LO BÁSICO DE LOS BANCO Y LAS FINANZAS

Enseñado por

OBJETIVOS

¿Por qué necesito una cuenta bancaria? ¿Qué tipo de cuentas bancarias hay? ¿Qué necesito para abrir una cuenta

bancaria? ¿Qué son las cuentas bancaria más

comunes? ¿Cómo puedo manejar algunas

transacciones bancarias comunes? ¿Cómo administro mi cuenta?

¿QUÉ ES UN BANCO?

Un banco es una institución financiera que ofrece servicios financieros a clientes. Servicios como: cuentas de cheques, cuenta de ahorros, préstamos hipotecarios, tarjetas de crédito, préstamos de negocio, préstamos automotrices, certificado de depósito, y cuenta de retiro. Los bancos están sujetos a leyes y regulaciones federales y estatales.

¿QUÉ ES UNA UNIÓN DE CRÉDITO?

Una unión de crédito es similar a un banco referente a productos y servicios al cliente. uniones de crédito son instituciones sin fines de lucro; sin embargo los bancos son considerados un negocio. Las uniones de crédito requieren membrecía para abrir una cuenta.

¿POR QUÉ NECESITAMOS LOS BANCOS Y UNA CUENTA

BANCARIA?¿Cuántos de ustedes mantienen su

dinero en un banco?¿Por qué mantienen su dinero en un

banco?SeguridadConvenienciaCostoFuturo Financiero

SEGURIDAD

Más seguro que traer grande cantidades de dinero en efectivo.

Su dinero es protegido si su tarjeta de debito y/o cheques se pierden o son robados.

CONVENIENCIA

Rápido y fácil acceso a su dineroElimina la necesidad de traer

mucho dinero en efectivo.Le permite recibir dinero y realizar

pagos electrónicamente.

COSTO

Por ejemplo:Cuotas mensuales de mantenimiento

Cargos de multas Cargos de sobregiro

Banco vs. Casa de Cambios

COSTOS

Casas de cambiar cheques

Casas de cambiar cheques

Cuotas de cambiar cheques

Mensualidad

al mes al mes

al año

al mes

al año

Cuotas de giros Caja de cheques:

Ahorros

SEGURIDAD

Su dinero esta asegurado hasta $250,000 con FDIC (Corporación Federal de Seguranza de Depósitos) para Bancos y $250,000 con NCUA (Administración Nacional de Uniones de Crédito).

FUTURO FINANCIERO

Estableciendo una relación con su institución financiera le puede ayudar en el futuro en obtener prestamos de financiamiento:

Préstamos hipotecariosPréstamos al consumidorPréstamos de vehículosPrestamos para pequeñas empresas

¿QUÉ NECESITO PARA ABRIR UNA CUENTA BANCARIA?

Identificación válida y vigente (Licencia de conducir, identificación de California, pasaporte, o Matricula Consular ) Una segunda forma de identificación puede ser

requerida si no son residentes de Estados Unidos. Fecha de nacimiento Domicilio físico Número de Seguro Social (SSN) o número de

identificación para hacer impuestos (ITIN) Firma Depósito inicial

AVISOS DE PRIVACIDAD Y REVELACIONES

Avisos de privacidad explican como su información financiera es protegida y compartida. Bajo Ley Federal:

Instituciones financieras deben mantener su información financiera personal y privada.

Usted puede parar o evitar que cierta información sea compartida.

Las revelaciones son para informarle de todas las reglas y los servicios que su cuenta puede estar sujeto a.

¿Tienen alguna pregunta?

CUENTAS MÁS COMUNES

Cuenta de Cheques

Cuenta de Ahorros

CHEQUES

Una cuenta de cheques es una cuenta que le permite depositar dinero en el banco y tener acceso a su dinero cuando usted lo necesite. Una cuenta de cheques le permite escribir cheques o hacer pagos electrónicamente.

Escribir Cheques Banca en Línea (Internet) / Pagos electrónicosTarjeta de DébitoDepósito Directo

¿CÓMO PUEDO MANEJAR ALGUNAS TRANSACCIONES BANCARIAS COMUNES?

Definiciones Útiles Deposito: Fondos (dinero) que usted

puede agregar a su cuenta Saldo: La cantidad de dinero que usted

tiene en su cuenta de banco Retiro: Sacar dinero de su cuenta por

medio de cheques, transferencia electrónica o por uso de cajero automático

Endoso/aprobación: su firma

CÓMO LLENAR UN REGISTRO DE DEPÓSITO

FIRMAR SUS CHEQUES

Su Firma Aquí

CÓMO ESCRIBIR UN CHEQUE

Fecha Pagar a la

orden de Cantidad Firma Memo

UN CHEQUE COMPLETO

Firme aquíNueva cafetera

TARJETAS DE CAJERO AUTOMÁTICO Y DÉBITO

Con una tarjeta de debito, usted puede: Retirar dinero en efectivo de un cajero

automático Hacer compras, pagos o transferencias

electrónicas

Usted tendrá número de Identificación personal (PIN) para poder hacer transacciones en cajeros automático. Este número es secreto. NO lo comparte con nadie.

¿Alguna pregunta?

REGISTRO

Número del

cheque

Fecha

Descripción de la transacción

Pago o débito

Depósito o crédito

BalanceDepósito o crédito

Depósito inicial

Depósito

Depósito

Retiro

ESTADO DE CUENTAS

El banco le mandara mensualmente un estado de cuenta con la lista de depósitos y retiros que han transcurrido durante el ciclo mensual de su cuenta. Las transacciones serán los cheques que usted escribió y compras con su tarjeta de debito o electrónicamente.

MUESTRA DEL ESTADO DE CUENTA

1) Nombre de Banco / domicilio

2) Estado Mensual con fecha correspondiente

3) Su nombre/Domicilio

4) Numero de cuenta5) Transacciones6) Cobro de cheques7) Detalle de cuenta

con cargos/cobros

CORRECCIÓN DE ERRORES

Comuníquese con su banco en cuanto encuentre un error en su estado de cuenta.

Notifique el banco de cualquier error antes de 60 días después de la fecha de su estado de cuenta.

¿POR QUÉ MANEJAR MI CUENTA? Le permite controlar sus gastos y tomar

decisiones sabias de sus gastos. Le dará una mejor capacidad de

adherirse a un plan de gastos y ahorrar dinero

Le ayuda a construir una relación positiva con su banco para las transacciones del futuro

Proporciona un registro que usted paga sus cuentas a tiempo

¿CÓMO PUEDO ADMINISTRAR MI CUENTA?

Registre todas las transacciones en su registro de cheques o programa de computadora

Registre cargos mensuales, interés, y otros cargos bancarios

Revise su estado de cuenta mensualmente

Reconcilie su registro de cheques con su estado de cuenta mensualmente

CARGOS MÁS COMUNES

Cuotas mensuales de mantenimiento

Sobregiros y tarifas por no tener fondos suficientes

Tipos de cargos por servicioCheques de bancoFacturas electrónicasCopias de estados de cuenta

CARGOS DE SOBREGIROS Y NSF(FONDOS INSUFICIENTES)

Cargos de sobregiro:Su cuenta será cobrada cuando usted gaste mas dinero que el saldo de su cuenta. Su cuenta tendrá un saldo negativo pero el banco pagara la transacción.

Cargos por no tener fondos suficientes (NSF):Su cuenta recibirá un cobro cuando el banco devuelve un cheque o cualquier otra transacción, ya que no tiene fondos suficientes en su cuenta para cubrirlo. Esto también puede dejar su cuenta en un balance negativo.

Escribir cheques sin fondos puede tener

consecuencias muy graves para usted: El costo de sobregiro puede ser $29 o más, junto

con otros cargos bancarios El banco puede cancelar su cuenta y mandar un

reporte negativo a la agencia de crédito de consumidor

El cheque puede ser entregado a una agencia de cobros

Escribiendo cheques sin fondos y saber, es un delito en todos los estados.

CARGOS DE SOBREGIROS Y NSF

(FONDOS INSUFICIENTES)

EVITE LA ACUMULACIÓN DE CARGOS A SU CUENTA

Lisa gasto $150. Ella solo tenia $125 en su cuenta. Le cobraron $30 por sobregiro de cuenta

¿Cuánto sobregiró su cuenta Lisa?

$25 + $30= $55

Le pagan su sueldo a Lisa en 3 días y le cobran $5 por día que esta sobregirada. ¿Cuánto estará sobregirada?

3 X $5 = $15 + $55 = $70

¿Cuando Lisa reciba su sueldo de $865, cual va a ser su nuevo sueldo?

$865 - $70 = $795

¿Alguna pregunta?

AHORROS

Una cuenta de ahorros puede ser útil para ahorrar dinero y hacer compras grandes o inversiones futuras mientras gane intereses en su cuenta.

No puede retirar dinero por medio de cheques, sin embargo puede ser depósitos ilimitados.

Retiros o retiros por medio de cajero automáticos es ilimitado.

PÁGUESE A USTED PRIMERO

Que significa pagarse a usted primero? Deposite dinero en su cuenta de

ahorros como si fuera un pago mensual ¿Cuales son algunas de las

cosas/razones para que usted ahorre dinero? Metas a corto plazo Metas a largo plazo

¿Alguna pregunta?

¡Gracias por completar este curso!

¡Felicidades!

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