《行騙台灣》

詐騙之犯罪研究

財法四 49224063 石厚瑢財法四 49224067 何彥勳

目 次

壹、 前言貳、基本理論

參、詐騙之定義與發生原因一、定義二、相關法令三、發生之原因

肆、詐騙之類型與常見手法一、類型二、手法

三、最常見手法之說明（一）電話簡訊詐騙（二）網路詐騙（三）廣告詐騙四、犯罪手法分析

伍、實務與案例一、台灣地區詐欺犯罪現況分析二、台灣報案排行榜三、案例一四、案例二五、案例三陸、防制對策與方法一、警方之防治理論與作法二、提高民眾防騙意識三、目前各政府相關單位及電信、金融業解決對策柒、結論捌、參考文獻

壹、 前言　　「恭喜您！您抽中 xx 科技公司主辦年度回饋酬賓抽獎活動，獨得貳獎獎金八十萬元！請速洽客服部周經理：0800-xxx-xxxx！」你是不是也曾收過這樣的中獎簡訊呢？現代的通訊拜科技所賜，讓資訊傳輸更為快捷及便利，為人類生活創造更多的福祉，而通訊設備更是日新月異，像手機電話、電腦等設備等早已成為人們日常生活中不可缺乏的必需品。但也由於資訊產品具有普遍性、便利性、快速性與隱匿性等特點，不法之徒卻將這些產品予以扭曲濫用，淪為犯罪者最佳的犯罪工具。不誇張，在台灣，這樣的詐騙電話及簡訊，多到幾乎每個人都接過。有的一看就知道是假的，但是也有的騙術高明，讓人防不勝防，容易上當消基會最新統計，94 年受理的詐騙案件，有 1034 件，95 年高達 2614 件，高出 2.5 倍，算一算，平均每天 7.6 人受騙，詐騙金額更是高達 7 億。逐漸攀升的數字，令人咋舌，更是顯示詐騙集團真的無所不在。　　詐騙案件層出不窮，詐騙手法推陳出新，以致「我被騙了」的戲碼就像連續劇般不斷地上演，稍有不慎，下一個「被害人」很可能就是我們！也由於詐欺犯罪背後衍生的龐大利益，使得詐騙集團更加肆無忌憚的深入全國各角落、各階層無論城市、鄉村，無論市井小民抑或政商名流均無人倖免，相關「詐欺手法」1幾乎成為全民共同的經驗。心理學博士 Tago Akira即給「騙子」一個最貼切的解讀「騙子在某種程度上，可以稱得上是人類最偉大的心理學家。」因為他們非常了解人類心理弱點，所以能夠輕易地突破這層障礙，詐騙成功。

詐騙的行為是極傳統卻又非常現代的。極傳統，是因為詐騙行為的存在與人類有同樣悠久的歷史。而詐騙的行為又非常現代，因為它的手法總是能隨時代不斷地推陳出新。詐騙又僅限於人類的行為，因為在其他生物中，我們幾乎從未發現存在有類似欺騙同類的行為。詐騙既是極傳統又現代的人類行為，實在值得好好我們研究它。本文係以詐欺相關之理論與詐欺常見之手法類型作一分析研究，並提出防

制方法對策。盼政府能以更積極有效方式打擊目前盛行之詐欺活動，遏止詐欺犯罪之發生。

貳、 詐欺相關之理論一、人為什麼要犯罪古典犯罪學認為人生而會犯罪，因為人性的基本就是要滿足自我的慾望，唯有靠道德與規範約束原始人性，人才不會犯罪，新古典犯罪學與實證犯罪學則是1 見後述「刑事警察局，2004 年預防詐騙宣導手冊」中台灣地區常見之詐欺犯罪類型。

認為人會因為環境、教育及其他外在因素導致犯罪因子，古典理論著重犯罪行為或犯罪本身，而實證理論則著重行為者的特性，兩者看似不盡相同之理論，但其實古典理論講究的是人性最原始最深層的學說，而實證理論則是將犯罪者歸納，經由歸納統計將某些類型的犯罪加以分析，然而實證及新古典理論不能解釋人為何會犯罪，僅解釋人犯罪後可歸納成何種犯罪類型，只有古典犯罪學以及犯罪心理學之分析能解釋人為何會犯罪，而控制理論在承認古典犯罪理論之前提下，強調以『刑罰控制』、『社會控制』、『自我控制』、『情境控制』來抑制犯罪的機會，剛好法律即是一種社會及刑罰控制，故以法律的角度涵射，本文以古典犯罪學及控制理論為主軸，輔以實證犯罪學理論歸納，來解釋為何詐騙集團會犯罪，以及詐騙集團犯罪屬於哪種犯罪類型，希冀瞭解詐騙集團進而可以解決此嚴重影響台灣之犯罪特殊現象。首先，先介紹幾個基本的犯罪理論（一） 古典犯罪理論：古典犯罪理論認為，以力量或詐欺來處理人類的日常事物都是一種永久的可能性，而人們使用力量和詐欺的傾向是有差異的。古典犯罪理論以人的內心為起點認為所有人類行為都可被瞭解為是以自我利益為中心之快樂的追求和痛苦的避免。因此，在此定義下，犯罪也只不過是要滿足這些傾向的行為而已。（二） 犯罪心裡學：隨著行為科學研究蓬勃發展，近年來犯罪心裡學理論方面持續精進，而心裡分析理論，以佛洛伊德為代表。佛洛伊德認為人類人格之結構包括三部分：一、本我。二、自我。三、超我。本我意味著慾望和需求，超我係藉著道德規範對本我加以抑制，自我則對前述二者加以理性之評估。假如這些人格結構適當的調和，則個人可以走向一個正常的生活形態，相對的，假如任何一個前述人格傾向所駕馭，而犧牲了其中任何人格傾向，則個人將呈現異常行為型態。（三） 控制理論：控制理論更明明白白的人隨時可能犯罪的。控制理論有幾個特徵：認為人是理性和慾望的動物，人類的慾望可以在任何犯罪行為中得到表達，因此，建立控制機制，避免社會陷入紛亂自所難免。由於人類的行為傾向基本上是趨樂避苦，而犯罪行為可滿足這種自然傾向，因此，控制理論為犯罪共通性的理論，主張犯罪行為彼此間可互換，也就是無所謂犯罪學習或專精化的問題。均是說明守法行為產生的理論，認為犯罪是人類行為的『自然頃向』，無須解釋而守法行為產生的原因才是控制理論的解釋標的。既使控制機制良好，人肯有犯罪的可能。因為犯罪的本質是簡單、易行、剎那可完成，而人類日常生活中是充滿了剎那和機會。2

控制理論更明白說明，人的犯罪行為是人類的自然頃向。2 許春金 人本犯罪學 P1

控制理論中西方各有思想主軸，例如中國荀子認為人性『人之性惡，其善也偽，人生而有欲，欲而不得，則不能無求』。西方霍布斯認為人性『自保利己』，塗爾幹認為人性『以自我為中心，無法自我約束』。而他們共同的解決方法均以強大的道德約束，或是定以契約，來控制人性之慾求不滿。綜上所述，幾個犯罪學說皆認為人隨時可能會犯罪，也就是人性不是正面的，是利己、邪惡的。二、法律與犯罪學的衝突然而，身為法律系一份子，不禁對於所學之法律以及犯罪學有所疑問，亦即犯罪學理論我們所明白的法律是有衝突的。反觀法律，憲法告訴我們法治國之自主原則與平等原則，法治國之自主原則意義：法治國之自主原則，源於確認人有自主能力，既然人人皆能自主，必然能控制自己之行為程序法上，則僅於因自己之故意或過失造成他人法益受害時，方受處罰，此乃刑事實體法上之罪責原則（刑法第十二條參照）。程序法上，如不能證明被告有故意或過失造成他人法益受害，即不能為被告有罪之認定，此即「無罪推定原則」(Unschuldvermutung/ Presumption of Innocence)。如不能證明被告有故意或過失造成他人法益受害，即不能為被告有罪之認定，此即「無罪推定原則」(Unschuldvermutung/ Presumption of Innocence)。憲法上之自主原則在刑事訴訟法上之第一層意義，乃「無罪推定原則」。無罪推定原則復有雙層涵義：　　　　a. 未有證據證明被告曾有犯罪事實之前，推定被告為無辜，亦即沒有證據證明，不能認定犯罪，此即犯罪依證據認定之「證據裁判原則」。　　　　b. 證明被告有罪之證據，必須無合理可疑方可 ，否則，即應作有利被告之認定，此即文獻上 所稱「罪疑有利被告原則」(in dubio pro reo)3

法律不認為人性是惡的，而是認為人均為理性動物，不會犯罪，此與犯罪學認為人皆會犯罪，在於能不能控制而已，兩者產生了衝突，一方說人不會犯罪，所以要靠證據證明犯罪，一方說人會犯罪，所以要靠有效的控制跟預防來防止犯罪。然而，其實觀察法律深層含意，法律之所以定下一個人不會犯罪的前提，主要目的是在防止政府這個國家機器的侵害，但『政府』的名詞其實是抽象的，並不會真的出現一個政府來侵害人民，我們平常也看不到『政府』的存在，細思政府的內涵，而『政府』的概念其實是由許許多多的人所組成，由許多人組成的國家機器，所以政府的內涵還是人，從這裡我們可以瞭解了，因為操縱政府機器的是人，而人之人性在犯罪學的定義是慾望跟理性的動物，依照控制理論觀點需要有相關的規則來控制人才不會犯罪，是以，法律的制訂目的是在防止對『政府』這個由人組合而成的機器加以控制，避免去侵害其他人，所以法律必須以人3 參照大法官釋字第 582號

均為理性為前提，來防制政府的侵害。所以憲法最高價值即是『人性尊嚴』。有學者才說明，『人性尊嚴』不可侵犯，乃是先於國家之自然法的固有法理，而普遍認為現在文明國家之憲法規範所確認。4 法律的制訂處處在防衛政府對人民的侵害（當然此處指的是公法，私法的制訂是國家不願見到內部的人民互相殘殺而下人民與人民之間的規範），故犯罪學與法律在實質內涵並無衝突，只是要繞一些路來解釋，由法律觀之，還證明了法律有接受犯罪學理論之控制理論概念，因為控制理論所強調的就是以控制的方法來抑制人性犯罪。三、何種犯罪理論可以解釋經濟犯罪既然控制理論與法律為何如此規範之意涵有所相似之處，則以控制理論來解釋詐騙此經濟犯罪作為說明，對於經濟犯罪的原因，本組認為，意志自由論佔絕大部分原因，實證犯罪學應無帶有決定論意味的看法。套用以撤柏林（Isaish Berlin）的話：「決定論顯然使許多道德用語，都失去生命。決定論剔除了責任的觀念。」經濟犯罪人追求的無非是經濟利益。人之追求經濟利益，可能為了解決財務困境，可能是不願過儉樸的生活，也可能為了累積更大的財富，要怎麼應對與解決，人可以自主。5

古典犯罪學派認為，人類是理性抉擇的動物，行為動機是要獲得快樂和避免痛苦，當犯罪所能獲得的利益與快樂遠超過處罰所帶來的痛苦，犯罪就會發生。因此要有效嚇阻犯罪發生，必須使懲罰與其所犯之罪責成比例，使其超越犯罪所得之快樂6。「理性選擇理論」即根據古典犯罪學派衍生發展而來，其基本假設是（1）犯罪者從犯罪行為中追尋利益；（2）犯罪行為牽涉至選擇；（3）犯罪的歷程與決意受限於時間的急迫性、相關訊息的有限性與可用性、以及犯罪者本身的認知，屬於有限理性詐騙行為是一種經濟犯罪，經濟犯罪是一種「犯罪」行為。犯罪行為的後果是，國家會發動刑罰權，剝奪犯罪人的財產（罰金與沒收）、剝奪自由與生命。經濟犯罪的特質是「攻擊經濟秩序的犯罪行為」。而經濟秩序是指，刑法所可能維護的經濟活動的網絡。這個經濟秩序，不是古典經濟學者所強調的「自發的秩序」。刑法要保護的經濟秩序是，自發秩序不要被人為的扭曲。7

台灣的詐騙集團通常均有組織性，以犯罪學的觀點來看，人有營建朋黨的社會性，犯罪人同樣也有這種社會性。理由是，一群人組織起來，更宜於有效率地謀取利潤、壯大行色、降低風險（包括被其他犯罪團體侵犯，被刑事司法機關瓦解的風險）。有人類社會就有犯罪，就有一群人組織起來的犯罪。組織犯罪不單純4 參照大法官釋字第 372號解釋蘇俊雄大法官之協同意見書5 刑事政策與犯罪研究論文集 八十八年五月6基本理論可溯至義大利哲學大儒具加利亞（Beccaria, Cesare）與邊泌（Bentham, Jeremy，）二位學者之見解，所建構之古典犯罪學派深遠影響到十八、十九世紀，以及今日之刑法與刑事政策（許春金，1997）。7刑事政策與犯罪研究論文集 八十八年五月

是多數犯罪人的集合（烏合之眾也是一種團體），而是有階層關係、分工細密、有紀律、各有所司的犯罪集團，依附在既有的社會體制下，謀求鉅額的經濟利益8

實證的犯罪學研究，大約從十九世紀末開始。特色是，找尋犯罪人有異於正常人的特質或條件。實證犯罪學因而帶有濃烈的「決定論」色彩。在決定論的基礎上，犯罪問題的研究者認為，只要把一些決定性的條件改變，人就不會犯罪了。所以實證學派一方面悲觀（不認為人是自主的），另一方面卻又過份天真與樂觀（認為可以找到比較直接的線索去控制人的行為）。總總犯罪矯治措施或再社會化的構想，都是從實證犯罪學出發。　　依實證犯罪學，犯罪人被某些條件支配。這些條件可能是：生物性的、精神特質的或心理因素的、社會性的（靜態的社會結構與動態的社會變遷）。　　支配人類行為的生物條件，例如，性染色體異常（XYY與暴力犯有關 、XXY與同性戀有關）、大腦下視丘有腫瘤、內分泌過度旺盛、腦功能異常、體型怪異等等。重視這些條件的學說意見，被統稱為「犯罪生物學派」。實證犯罪學開山始祖龍布羅梭（Lombroso 1835-1909）的「生來犯罪人」的說法，屬於這類學派。他在晚年以前，堅信犯罪人身上有野蠻人的生理特質，這種特質是隔代遺傳的結果。這種隔代遺傳的看法，受達爾文（Darwin 1809-1882）進化論的影響。犯罪生物學的的觀點對於某些暴力犯罪，有比較大的解釋力；但用以解釋詐騙集團現象，就極顯疲乏。9

　　支配人類行為的心理條件，例如，人的自卑情節、潛意識、性衝動、反社會的人格異常、精神異常、低能等等。有些人認為，這些條件將影響一個人是否犯罪，或犯什麼罪，這些人被稱為「犯罪心理學派」。這個犯罪心理學的觀點，可以比較深刻的滲透個人心理上的微妙關係，對於某些特殊的個案（例如冷血的謀殺），有較大的解釋力。至於詐騙集團現象，犯罪心理學無能為力。　　支配人類行為的社會條件，例如，新社區形成高犯罪發生率（形成犯罪地帶）、劇烈社會變遷造成犯罪率跳躍增加、社會內部的矛盾造成民眾行為適應的混亂（對於社會目標的認同與追尋目標所使用手段的齟齬）、低下階層缺乏向上奮進的機會、社會提供了犯罪學習的機會等等。這類意見的支持者，可以統稱為「犯罪社會學派」。一般而言，犯罪社會學的觀點，比較適合解釋總體犯罪現象（例如少年犯罪的整體），但不宜於特殊個案的深度理解。對於詐騙集團的解釋社會學取向的犯罪原因論，還是相當無力。　　有的犯罪學理論，雖然創出於近代，但不走實證主義的路，而是從社會心理學和鉅社會學（Macro Sociology）的觀點，反省刑事立法與刑事司法。標籤理論即其典型。依此說，犯罪人，特別是低下階層的犯罪人（少年犯屬於這個意義的犯罪人），是被立法者和刑事司法機關不公平的對待創造出來的。立法者挑選低下階層的不法行為類型，將之犯罪化，但刻意遺漏上階層的不法行為類8 整理自許春金 人本犯罪學 P2499 整理自楊士隆 犯罪心理學 P31-46

型。刑事司法機關則火力集中地對付低下階層，並且迅速處罰，逼使低下階層的犯罪人（例如少年犯）越變越壞。這個觀點固然有醒世的作用，對於少年犯罪的處遇也有貢獻，但無助於詐騙集團此經濟犯罪的原因解釋。四、犯罪集團的犯罪心理及防制之道基於前項推論，本組認為要不要犯罪，除了少數的例外，人是可以自己做決定的。理性選擇理論（reasonable selection theory）古典犯罪學派（Classical Criminology）認為，人類是理性抉擇的動物，行為動機是要獲得快樂和避免痛苦，當犯罪所能獲得的利益與快樂遠超過處罰所帶來的痛苦，犯罪就會發生。因此要有效嚇阻犯罪發生，必須使懲罰與其所犯之罪責成比例，使其超越犯罪所得之快樂10。「理性選擇理論」即根據古典犯罪學派衍生發展而來犯罪者從犯罪行為中追尋利益；（2）犯罪行為牽涉至選擇；（3）犯罪的歷程與決意受限於時間的急迫性、相關訊息的有限性與可用性、以及犯罪者本身的認知，屬於有限理性回到控制理論，人是會有犯罪的可能，因為犯罪本質很簡單、易行，而且人有考慮行為後果的能力，詐騙集團應是經過計算後決定犯行的。然而實證學派中的差別接觸理論可以似乎可以稍微歸納詐騙集團，差異接觸理論美國犯罪學家蘇哲蘭〈Edwin H. Sutherland〉於 1939年提出「差異接觸理論」，並於 1947年做出修正，其主要內容如下差別接觸理論（Differential Association Theory，又稱不同連結理論）是犯罪理論之一，由美國犯罪學家蘇哲南（Edwin Sutherland）於 1924 年 的《犯罪學原理》（Principles of Criminology）初次提出；在整個理論的基礎上受到社會學家米德（George Herbert Mead）所提出形象互動理論（Symbolic Interactionism）的影響，在犯罪學上通常被歸為「學習理論」的類別。差別接觸理論的核心內容在於指出，犯罪行為是否產生，是由於每個人對外在經驗連結（association）的方式不同；當一個人接觸有利於犯罪的定義多於不利於犯罪的定義時，便很可能產生犯罪行為。主要可以析釋為以下幾點：一、 犯罪行為是學習得來的。二、 犯罪行為是與其他人溝通過程中發生交互作用學習得來的。三、 犯罪行為主要是與親蜜團體的互動生活過程中學習的。10基本理論可溯至義大利哲學大儒具加利亞（Beccaria, Cesare）與邊泌（Bentham, Jeremy，）二位學者之見解，所建構之古典犯罪學派深遠影響到十八、十九世紀，以及今日之刑法與刑事政策（許春金，1997）。

四、 犯罪行為之學習內容包括犯罪的態度、動機、內驅力、合理化及技巧。五、 犯罪動機與內驅力學習之特別指示，乃從犯罪的法律定義去考慮犯罪是 否有利。

六、 一個人之所以犯罪乃認為犯罪比不犯罪有利，而這是長久與犯罪團體接觸學習的結果。

七、 差異接觸之學習，亦隨接觸次數之頻率、接觸時間之長短、優先順序及強度等變項有關。

八、 犯罪行為學習的過程主要是看他們與「犯罪型團體」或「反犯罪型團體」接觸所發生之學習結果。

九、 不能用一般需要與價值來解釋犯罪行為，因為非犯罪行為亦是為了一般需要及價值而為的。

就像沒有一種藥可以治療所有的疾病一樣，沒有任何一個犯罪學理論足以解釋所有的犯罪行為；每一個犯罪學理論都對應著一個最具解釋能力的犯罪行為。對於詐騙集團的詐騙行為而言，差異接觸理論是一個頗具解釋力的理論。現在以上述之案例為例，與差異接觸理論之九大點內容所進行之比對分析可詳列如下表：

差異接觸理論內容 案例內容 犯罪行為主要是與親蜜團體的互動生活過程中學習的

整個共犯結構上、中、下游都是家族成員¼他們不是兄弟姊妹，就是有親戚關係

犯罪行為之學習內容包括犯罪的態度、動機、內驅力、合理化及技巧。

一、為了躲避警方追緝，利用 099的網路電話，把發話點設在大陸。 二、規定成員上班時一律戴手套以免留下指紋，分工非常細密。  

一個人之所以犯罪乃認為犯罪比不犯罪有利

短短不到 2 年的時間，詐騙金額高達 1 億元。

11

11 航空警察台北分局網頁 作圖

綜合以上之案例與比對內容，我們發現詐騙集團之成員在從事詐騙行為前必須學習一整套的詐騙技巧，無論是利用 099 的網路電話，把發話點設在大陸，或戴手套以免留下指紋等。而且從新聞報導中的嫌疑犯「遮臉的遮臉，低頭的低頭，還有人乾脆拿著外套把頭蓋起來」的態度看起來，詐騙集團的成員很清楚自己所從事的是犯罪行為，經過計算〈包括犯罪所得利益、被警察逮捕的風險、被檢察官起訴的機會、可能被法官宣判的處分、被緩刑或假釋的可能等〉後，發現犯罪的利益大於不犯罪的利益，因此決定從事詐騙行為，不過事實上還需要對犯罪者實地採訪才可採證。參考差異接觸理論的假設，詐騙集團應是以金錢利益為標準做為衡量，認為犯罪所得之利益大於不犯罪之利益。從這個觀點著眼，立法單位應增加詐騙行為之罰金或刑期處分、警察機關應加強詐騙集團之查緝、檢察單位應增加詐騙集團的起訴率、法官應判以最高額度之處分、刑間限制緩刑及假釋之運用，使詐騙行為所必須付出的司法代價高於犯罪所得，才能避免愈來愈多的人從事這個「划算的行業」。詐騙集團除了利用傳統的方法外，最近之犯罪趨勢是明顯地使用電子通訊及電腦網路等高科技設備與手法。而最重要的是，必須提升目前詐騙行為在警察的績效評比中之優先順序及重要性，畢竟詐騙犯罪已成為現代社會相當普遍且日益嚴重之犯罪行為，因此受害之民眾數目、犯罪所受的財產損失、乃至整個社會人與人間之信任傷害，均已到達無法計算之程度。詐騙集團之所以如雨後春筍般出現，實乃因為人民缺乏犯罪預防之認知，以及貪小便宜之心態所致。因此應透過多方面的宣傳管道，包括學校、電視、平面文宣等，使民眾對於詐騙行為的真相及手法伎倆有所認知，才不致於成為無辜的受害者。只要民眾能夠有能力拒絕詐騙集團之誘惑，詐騙集團便無機可乘，無縫可插針。參、 詐欺之定義根據「韋氏百科全書英文大字典」之論述，詐欺（Fraud）之定義為：以詭計、欺騙、狡猾或背信等方法，以獲得不公平或不誠信之利益。刑法上所定之詐欺罪，係指嫌犯以不法之手段或詐術等方式，取得被害人之財物或財產上之不法利益。而所謂「詐術」乃指以「欺騙」之方法，使人陷於錯誤而為交付，從而取得本人或第三人所操有之財物。一、 相關法令（一）普通詐欺刑法第三百三十九條　意圖為自己或第三人不法之所有，以詐術使人將本人或第三人之物交付者，處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科一千元以下罰金。

以前項方法得財產上之不法利益或使第三人得之者，亦同。前二項之未遂犯，罰之。（二）以不正方法由收費設備取得他人之物或利益罪刑法第三百三十九條之一　意圖為自己或第三人不法之所有，以不正方法由收費設備取得他人之物者，處一年以下有期徒刑、拘役或三千元以下罰金。以前項方法得財產上不法之利益或使第三人得之者，亦同。（三）以不正方法由自動付款設備取得他人之物或利益罪刑法第三百三十九條之二　意圖為自己或第三人不法之所有，以不正方法由自動付款設備取得他人之物者，處三年以下有期徒刑、拘役或一萬元以下罰金。以前項方法得財產上不法之利益或使第三人得之者，亦同。（四）以不正方法將虛偽資料等輸入電腦，不法取得他人財產或利益罪刑法第三百三十九條之三　意圖為自己或第三人不法之所有，以不正方法將虛偽資料或不正指令輸入電腦或其相關設備，製作財產之得喪、變更紀錄，而取得他人財產者，處七年以下有期徒刑。以前項方法得財產上不法之利益或使第三人得之者，亦同。（五）準詐欺罪刑法第三百四十一條　意圖為自己或第三人不法之所有，乘未滿二十歲人之知慮淺薄，或乘人之精神耗弱，使之將本人或第三人之物交付者，處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科一千元以下罰金。以前項方法得財產上之不法利益，或使第三人得之者，亦同。前二項之未遂犯，罰之。

肆、 詐欺犯罪之類型與手法近年來之財產犯罪人數中，除了竊盜犯罪外，最多者就屬詐欺犯罪，分析其中之原因，不出利用諸般人性弱點，如貪婪、同情與恐懼之心理，歹徒伺機配合時空等因素佐以花言巧語、移花接木乃至於恐嚇威逼等矇混技倆，以達詐騙之目的一、 類型根據學者之研究，詐欺犯罪類型可分為以下幾種：12

（一） 票據詐欺：12 黃富源、張平吾、范國勇，犯罪學概論，三民書局，P.268。

如以空白支票詐欺或以人頭方式向銀行詐領支票供詐欺之用。（二） 身分詐欺：利用假冒的特殊名義或冒充身分，如警官、檢察官、調查員、或稅務員等公務人員招搖撞騙，使民眾在難以辨認真偽情況下，交付財物以達詐騙目的之犯罪手段。（三） 勞務性詐欺：利用民法上的對價關係，藉口提供對方某特定勞務行為，使對方信以為真，陷於錯誤而預付報酬、財務，之後並未交付任何勞務之犯罪行為。（四） 買賣性詐欺：包括詐購財物、假貨騙售、虛設行號、度量衡詐欺及網路詐欺等。（五） 經濟犯罪詐欺：如投資詐欺、倒會詐欺、惡性倒閉詐欺、不動產售押詐欺、保證詐欺、對政府經濟補助性詐欺、貸款詐欺、假股票詐欺、廣告詐欺等。二、 手法依據刑事警察局出版「預防詐騙宣導手冊」之資料指出，台灣地區常見之詐欺犯罪類型計有以下五十三類1 3

（一）刮刮樂、六合彩金詐欺 詐騙集團印製大量刮刮樂彩券寄出，收件人一刮皆中鉅額獎金，當被害人

打電話查詢時，對方即要求預付百分之十五稅金，後歹徒接著又以彩金須會員才能領取，要求再繳會費及公司已代簽六合彩之簽注金，周而復始，連環詐財。 詐騙集團刊登或散發廣告，宣稱為某國際集團公司與大陸官方交涉，可獨家鎖控香港彩券局之六合彩明牌，如有失誤願理賠千萬元等為餌，向各地六合彩迷詐財。 詐騙集團將刮刮樂置于知名商品紙箱內使消費者誤信是廠商的酬賓活動並以刮刮樂上之電話查詢無誤後將稅金匯入指定帳戶內。詐騙集團利用報紙刊登中獎名單，並在宣傳單上印有香港特區行政長官董建華的照片作為集團負責人，俾以取信民眾。

13 刑事警察局，2004 年預防詐騙宣導手冊

（二）信用卡詐欺 歹徒設法先行得知消費者信用卡內碼後，據以偽、變造該信用卡，再勾結商

家大肆消費。歹徒以偽、拾得他人遺失之身分證，同銀行申請信用卡後盜刷。歹徒在原申請人未收到銀行寄出的信用卡前，將其攔截後盜刷。歹徒以空白信用卡用打凸機、錄碼機、燙印機打上持卡人身分及發卡日期，複製猶如真品的信用卡再和廠商勾結刷卡，嗣向銀行要求理賠後對分利益。被害人利用信用卡在電腦網路上購物悄費，致信用卡卡號遭到網路駭客入侵攔截，繼而被冒用盜刷。 （三）行動電話簡訊詐欺 歹徒利用電腦傳送「中轎車」、「中大獎」之手機簡訊，使手機簡訊接收者誤

以為中獎，該詐騙集團即要求民眾必先提供稅金，以保有中獎之禮品，騙取民眾之錢財。 （四）金融卡匯款方式詐欺 歹徒在一般媒體、網路或散發傳單以超低價價格販售賣相良好之商品，侍民

眾電話詢價時，即以時機不再即刻以金融卡轉帳方式購買其利用一般民眾不懂轉帳程序，而設計出一套繁複的操作順序指示，以達到將一般民眾之存款詐轉的目的，按照其指示操作後轉成功的金額往往數十倍於原來之費用。 （五）網路購物詐欺 歹徙在網路上刊出非常低廉的商品誘使戶民眾匯款，再以劣品充數，交易

完成後即避不見面。 （六）網路銀行轉帳詐欺 歹徒在報紙上廣告或散發傳單，宣稱可幫助民眾貸款、加盟、購買法拍車等

要求被告人先行到其指定銀行開戶，存入相當之權利金或保證金，並設定電話語音約定轉帳帳戶︵網路銀行服務及語音查詢帳戶餘額︶，然後歹徒再要求被告人提供語音查詢餘額密碼及身分証件、地址等相關資料以便確認，再行利用電話語音轉帳功能︵網路電子交易︶將被害人之存款轉帳領走。 （七）提款機詐欺 歹徒利用民眾貪圖方便心裏在遊樂場或臨時市集旁放置假提款機，使民眾

置入信用卡或金融卡後發行側錄密碼，並以盜傾存款。 （八）假權狀、證照文件詐欺 不法之徒利用精密手法，偽造、變造身分證或政府機關核發執照、權狀、文

書等證件，以之行使實施各種詐欺行為。如以他人偽、變造身分證申領護照，或以假文件請領土地所有權狀等是。 （九）金光黨詐欺 以二人或三人一組，向被害人謊稱其中一人為傻子，身懷鉅款或金飾，激

起被害人的貪念，以﹁扮豬吃老虎﹂配合﹁移花接木﹂等手法，利用人性貪小便宜弱點，用假鈔或假金飾詐財。此類詐欺案最常發生，應特別注意防範。 （十）假元寶、金飾詐欺

一人或二人衣著普通，向被害人佯稱其手上有甫挖掘出土的元寶、金條或戒指等金飾，因需款應急，願以低價出售，引起受害人貪念兒購買受騙。 （十一）票據詐欺（芭樂票詐欺） 在銀行開立支票存款帳戶，以空頭支票詐欺購財貨，借貸或清償債務。以他

人名義設立帳戶領支票，或以他人名義開戶，領取支票販賣， 供人開立空頭支票，以為詐欺之用。 （十二）虛設行號詐欺 刊登新廣告虛設行號，廣招職員，以就業為餌，詐取就業保證金。虛設行號

出售統一發票，便利他人逃稅之詐欺犯罪。利用虛設公司名義，以空頭支票對外購貨或舉債，以達詐財目的。假稱經營事業利潤優厚，並以缺乏資金為由，利用人貪圖暴利之心理弱點，引誘入股，四處吸金詐財。 （十三）重利型投資詐欺 以投資重大土地開發或專利案之暴利行業為餌，初期給予投資者些許利益

甜頭，侍吸金達到一定飽和點就宣布倒閉潛逃，使參加投資者遭受錢財損失。 （十四）惡性倒閉詐欺： 讓人誤信其公司之營業及財務狀況良好，藉以向外大舉進貨或借貸，隨後將財產化整為零，宣告倒閉，續以極低金額折成償還，並請被害人立據放棄其餘債權。此即俗稱之﹁破產詐欺﹂。 （十五）互助會詐財（倒會詐欺） 常見型態就是以會養會並自任會頭，暗自以會員名義連續標得會款，再捲

款潛逃。 （十六）不動產售賣詐欺 出售人將已出售而未辦理所有權移轉登記之不動產，再次出售。出售人將不

動產讓給買受人，趁其未辦理移轉登記之際，復將該不動產設足抵押權，向抵押權人貸款，或將已設定抵押權之不動產以無抵押之價格出售。以虛構事實刊登廣告誘人投資或預售房屋，以騙取定金。 （十七）假流當品詐欺 歹徒利用人多場所擺設金碧輝煌的高級飾品或用品，並有大招牌書明為某

大當舖流當品大拍賣，其實際價值往往為售價的十分之一以下。 （十八）坊間調查詐欺： 歹徒于不特定地方或會場或說明會或大型集會或路邊以某項調查為名，並

以祇要填寫資料即可獲紀念品為誘使他人填入含身份證在內之私人資料，歹徒再利用這些資料去詐領信用卡或其他有價證券等。 （十九）保險詐欺 病患以行賄或其他不法方法取得不實之健康證明書，簽買人壽保險，旋即

病故，由受益人領得保險金。將投保之房屋、汽車等產物故意破壞或謊報失竊，

致使保險標的滅失，以詐領保險金。為親人、他人或自已簽買保險契約，而後謀害親人、他人或找人替死，以詐領保險金。 （二十）詐購財物詐欺

偽稱購買，利用商人售貨牟利及商業信賴心理，於取得財貨後逃匿。 （廿一）巫術或宗教詐欺

利用他人迷信心理，以鬼神之說恐嚇受害人再偽稱能為人作法，消災去厄、解運、祈福等；以提供命相、卜卦等勞務，遂其﹁騙財騙色﹂之目的；或以建廟寺等為名，同信徒募款詐財。 （廿二）重病醫藥詐欺 類似金光黨詐欺模式，以三至五人為一組，向罹患重病、痼疾者或其家屬，

誑稱其中一人為名醫，並有珍貴名藥、偏方可以醫治其病。趁被害人處於沮喪、絕望，抱著姑且一試心理，騙取巨額醫藥費。 （廿三）假身分詐欺

如假冒檢察官收紅包；冒用警察、刑警身分臨檢或辦案斂財；假藉公益團體騙取善款；假社工員以發放老人年金之名，騙取存摺、印章進而盜領存款；冒充星探向欲往演藝界發展少女，騙財騙色等皆是。 （廿四）勞務詐財

假藉為人代辦事務或某特定勞務，要求預付報酬或因該工作所需之費用，詐取他人財務，如俗稱﹁司法黃牛﹂即是。 （廿五）居間詐欺

利用媒介雙方訂約機會，居間詐得他人財物。如偽稱介紹職業或介紹外籍新娘，從中騙取介紹費、保證金或代辦費等。 （廿六）打工陷阱詐欺 刊登廣告以高薪、工作輕鬆求﹁公主﹂、﹁男公關﹂或﹁影、歌星﹂為餌，

向應徵者騙取訂金、保證金、置裝費或訓練費或車量︵替代保證金︶等詐財。 （廿七）不法傳銷詐欺 不法業者以績效獎金及分紅制度為幌，實則行﹁老鼠會﹂傳銷商品方式向

求職者詐騙財與勞力。 （廿八）婚姻、交友詐欺 謊稱自己未婚或離婚，利用他人急於交友尋找婚姻對象或續絃之際，以結

婚、交友為餌，詐騙對方之財物後，藉詞拖延或一走了之。 （廿九）謊稱傷病救急詐欺：

向被害人謊稱其親人、朋友或同學遭逢車禍或其他重大變故，急需用款，在被苦人一時心慌、情急不及思考、查證情況下，倉促間聽任歹徒要求而受騙破財 （三十）老千集團詐欺

由三至五名精於賭術者訛設賭局，以高超賭術並利用最新科學儀器，向民眾詐財。 （三十一）假貨騙售詐欺 以出售不具真實價值之物品，以詐取財物，如騙售偽藥、偽造劣酒牟利等。

（三十二）佯稱代辦貸款詐欺 於報上刊登廣告，佯稱可為急需用錢者代辦貸款事宜，藉此向被害人騙取

律師︵代書︶代辦手續費、保證金等。 （三十三）假稱傷病、貧困詐欺 佯稱傷病，謊稱潦倒困苦，藉此博人同情，騙取車資、醫藥成生活費等。

（三十四）超收拖吊車輛費用詐欺 被害人車輛在公路︵尤為高速公路︶拋錨，拖吊業者於車輛拖吊或修復後，

向被告人索取顯不相當之高額費用。 （三十五）度量衡詐欺 商家出售貨品或提供服務時，將定程法碼之衡器動手腳，如賣蔬果短少斤

兩、計程車跑錶加速跳動等，多賺價款。 （三十六）登廣告假脫售詐欺 佯稱 BMW、BENZ 高級中古車、名貴圖畫或貴重金飾音響等物品亟急脫售

向被害人收取訂金給予一張等額的支票為憑，並以需辦理過戶或其他理由騙取被害人身份證件、印鑑，即不知去向，遂行詐騙。 （三十七）假募款詐欺 以某某校友總會或知名企業、公益團體或民意代表名義散發賑災傳單，利用

民眾行善的心態，或多或少會依指定帳戶匯款行騙。 （三十八）假求職應徵會計詐欺 以冒用身分證應徵會計，騙取公司存摺、印鑑、提款卡及公司用章等前往銀

行盜領一空。 （三十九）佯稱代辦「美金額度」信用卡詐欺 不法集團冒用某銀行外國分行的名義，在媒體刊登廣告，佯稱是某銀行外

國分行駐台代表，可代辦該行高額的「美金額度」信用卡，藉以向民眾詐騙手續費。 （四十）非法炒匯詐欺 以投資公司名義，辦理投資講座，吸收追求高薪和喜好投資理財的年輕學

子和社會新鮮人投入，以提供「外匯保證金交易」能夠獲取厚利為餌，慫恿不知情的客戶，下海加入外匯期貨交易買賣，由客戶與該投資公司設於國外投資公司，進行非法外匯對賭，利用不實操縱的外匯行情變動詐騙客戶，讓客戶血本無歸。 （四十一）假冒國外大學在台開班詐欺

刊登廣告以教育部未正式認可之國外大學或冒用美州大學名義，在台開班授與學位為名，騙取學費。 （四十二）算命看風水改運真詐欺

利用民眾迷信心理，以命相排流年或看風水，消災解厄改運造墳為名騙取高額費用。 （四十三）假外遇徵信詐欺 非法徵信社利用當事人亟需蒐集先生或太太外遇證據，自導自演拍攝剪輯

蒐證影帶，向被害人收取費用。 （四十四）瘦身美容沙龍詐欺 瘦身美容中心騙術四部曲─誘惑、促銷、推託、恐嚇─假成功案例︵自己人

客串︶。瘦身中心為突破消費者的心防，常以速戰速決式，個個擊破，讓結伴而去的客人誤以為同伴已簽約，因此也跟著簽約。同時，業者對外宣傳的課程聽來物廉價美，但業者常常故意將顧客身材批評得體無完膚，迫使顧客花許多錢購買更多課程。 （四十五）偽造信用卡詐欺 不法集團以出國竊卡號、回國製卡盜刷詐財方式，歹徒從東南亞各國的商店

以側錄機竊得卡號後再於台灣偽造金卡消費盜刷。詐騙集團假冒銀行人員，聲稱公元二千年後，金融卡、信用卡等磁卡將無法使用，要求提供密碼、帳號及其他資料，以便寄發新磁卡予持卡人，或是要求客戶將帳戶金額轉到﹁特定二千年安全專戶﹂，以便銀行修正公元二千年問題。取得持卡人帳戶相關資料，就可以進行冒用或盜刷。 （四十六）以招攬旅遊詐欺 歹徒假冒某旅行社或遊輪公司對外散發招攬旅遊廣告，聲稱以最優惠價使

民眾上鉤，並以代辦護照為由，騙取身分證、手續費等款項後，不知去向。 （四十七）網路千奇百怪詐欺：

利用信用卡公司在網路上登載檢測偽卡程式，輸入一組正確信用卡卡號，程式卡產生數千至數萬個信用卡卡號，歹徒再利用所產生之卡號非法上網購物消費。 （四十八）冒牌銀行網路詐欺 拷貝網路銀行網站的網頁，假冒該銀行之名提供﹁活期儲蓄存款﹂、﹁定存

本利和﹂、﹁定期儲蓄存款利率﹂﹁零存整付本利和﹂等多功能，讓使用者誤上冒牌的網路銀行，洩漏銀行帳號及密碼等重要資料，再進行盜領。 （四十九）網路交友詐欺 女學生在網路聊天室認識多名男性網友，自稱某知名大學研究生，課餘兼

職拍攝廣告，並將電視廣告模特兒照片寄給對方，最後假藉理由向男性網友借錢，款項到手後不如去向。 （五十）網路金光黨詐欺

不法之徒在網路上以成立新的 ISP 公司，免費贈送撥接帳號為餌，騙取申請免費撥接帳號貪小便宜使用者在他家 ISP的撥接帳號的密碼，再以另一身分在網路誇稱這些騙來的帳號係破解國內各大 ISP 所取得，並將這些帳號以每一個一千元代價販售圖利。不法之徒在網路上以﹁大家來賺錢，這是真的，不是騙人的﹂標題在新聞討論群組張貼郵遞名單事業信件，信中列有五位人人姓名及地址，指示網友寄給名單上五人各一百元，再將列於第一位者之姓名自名單除去，將第二名以下者皆往前遞補一順位，最後將自己姓名置於第五位，以此類推。信中並告訴網友當自己的姓名遞補至第一位時將可獲得約七千萬元。 （五十一）虛設行號詐欺 網路上虛設高科技公司，以低價販賣高科技新產品，並在網站上展示MP3

隨身聽等產品，該公司及網站俟收到網友所寄購買產品之款項後，公司便人去樓空網站亦隨之關站。 （五十二）假貨騙售詐欺 不法之徒常在網站跳蚤市場上張貼販賣便宜的電腦燒錄器、行動電話等二手

貨或大補帖等物品，且通常以貨到收款方式交易，被害人收到的物品，且常以或貨到收款方式交易，被告人收到的物品常為有瑕疵或不堪用的貨品或空白或已損壞的光碟片。不法之徒在網路上電子佈告欄張貼可將大哥大英文手機改為中文手機，當被告人依指示將手機寄出後再也找不到詐騙的網友。 （五十三）假證照詐欺 不法之徒為從事販賣盜版光碟等不法行為，並為逃避警方查緝，乃上網高

價收購或租用他人由郵局或其他金融機構帳戶或身分證件，再以這些證件申請銀行帳戶或申請上網撥接帳號，當警方追查時，皆先查到這些借人證件的網友。三、 以下僅就最常見的詐騙手法作一說明---

（一）電話簡訊詐騙歹徒常以電腦傳送「恭喜您抽中轎車」、「恭喜您抽中大獎」等手機簡訊，並要求中獎得到鉅款者，必須事先支付贈與稅金，以保有中獎權利，藉此詐騙金錢。手法一：佯稱退費

詐騙集團冒用國稅局、勞保局、監理處、電信公司等名義，發手機簡訊或打電話給被害人，佯稱要 核退給被害人一筆稅款、勞保費、溢繳燃料費或電話費，要被害人利用提款機轉帳方式辦理「退稅（費）」手續 ，被害人依嫌犯指示輸入「密碼」後，詐騙集團謊稱前次操作失敗，沒有轉帳成功，並告知被害重新輸入

「密碼」，被害人深信不疑，便依指示重新操作數次，結果被害人錢沒到手，戶頭內的存款反而被轉匯到詐騙集團的人頭帳戶，存款遭提領一空。手法二：佯稱中獎

詐騙集團利用大量簡訊傳送「中大獎」、「中轎車」內容，並 冒充金融機構人員，要求被害人以提款機轉帳方式預先繳付稅金 ， 被害人依嫌犯指示操作提款機完成匯款後，嫌犯打電話謊稱沒有轉帳成功，並表示該款項被留滯於「金資中心」，於是告知被害人撥打另一線 0800 金資中心服務電話（由嫌犯申辦之假金資中心服務電話）。被害人打 0800 電話後，偽稱金資中心服務人員再次指示被害人至提款機匯款以完成或退回該筆款項，被害人深信不疑，便依指示再次將錢匯至人頭帳戶中，騙得被害人戶頭內的存款，被提領一空。手法三：佯稱信用卡、金融卡、現金卡資料外洩

詐騙集團假借「 XX 銀行、郵局、聯合金融中心」名義，發送詐騙簡訊至各家信用卡、金融卡、現金卡客戶， 佯稱因資料外洩，為保障客戶權益，請民眾速撥風險管理科專線，並至自動櫃員機重新設定資料 。 於是被害人撥打由嫌犯所提供之假 0800 風險管理科服務電話， 欺騙民眾依指示輸入「重新設定資料程序」不知情之被害人便將戶頭內存款以轉帳方式， 轉匯到詐騙集團的人頭帳戶，存款遭提領一空。手法四：佯稱販賣低價商品 嫌犯於報紙廣告版上刊登販賣低價手機、米酒、機票廣告，再發簡訊給被害

人，被害人貪圖價格低廉，便依嫌犯指示將購買手機等費用匯至人頭帳戶中。嫌犯於被害人匯款後打電話謊稱匯款沒有轉帳成功，並表示款項被留滯於「金資中心」，同時告知被害人須播打另一線 0800 金資中心服務電話（由嫌犯申辦之假金資中心服務電話）。被害人打 0800 電話後，偽稱金資中心服務人員再次指示被害人至提款機匯款，以完成或退回該筆款項。被害人深信不疑，便依指示再次將錢匯至人頭帳戶中，當被害人發現無法拿到所購買之物品，且該筆款項無法退回時，才發現已遭該詐欺集團詐騙。手法五：簡訊勒索或恐嚇詐財 歹徒先竊取被害人信箱內帳單信件或竊取被害人繳款單據，取得基本資料

後，直接以打電話或傳手機簡訊給被害人，佯稱自己是道上兄弟，恐嚇被害人匯出數萬元至十多萬元不等之款項，否則斷其手腳；為讓被害人相信，歹徒通

常會說出被害人家中成員、地址及從事相關行業等，使被害人心生畏懼，花錢消災。※手機簡訊中大獎，歹徒犯罪手法介紹 （一）傳送簡訊到被害人手機。（二）被害人回電 080聯絡電話（要求被害人留聯絡電話及姓名）。（三）被害人聯絡見證律師。（四）會計部門主動聯絡被害人。（五）被害人至提款機操作程序：先輸入轉帳銀行代號－輸入轉帳帳號－被害人輸入第一組內碼（事實上即為轉帳金額，通常為 99899）－被害人輸入第二組內碼（即為轉帳金額，通常為 99899）重複－謊稱帳戶有問題獎金無法匯入－（再給被害人另一組帳戶）－被害人重新輸入第一組內碼（即亦為轉帳金額）－要求被害人再次輸入第二組內碼（亦為轉帳金額）。 （六）詐騙集團提領民眾所匯之相關款項，避不見面。 （七）民眾發現異常向警方報案。 ※被害人受騙原因 （一）不了解歹徒詐騙模式而物信歹徒之謊言。（二）不熟悉金融匯款與轉帳流程。（三）心存僥倖中獎與貪小便宜心態。（四）對於可疑為詐欺行為無處查證與不知如何辨識。

（二）網路詐騙1. 買空賣空型：先用假資料申請拍賣帳號，再至其他大牌的網站中下載圖檔，貼在網頁上叫賣，並找他人充當競標者，以搏取購買者的信任，線上付款之後，卻永遠等不到貨。2. 以物易物型：假裝有高價物品要與網友交換較低價的物品，其實是膺品或是不堪用品，交換時謊稱電池沒電，或者只是「金玉其外，敗絮其中」，換來了是只有外殼的手機或是不能用的燒錄器。3. 名牌低價型：打著 LV、GUCCI保證是真品，售價不到市價二分之一，且利用大型拍賣網站的信用背書與評等機制，博取網友信任，不過送到網站評等的商品大多是真貨，只是交貨時給了是仿冒品，不少網友被騙了，還以為自己「賺」到了。

（三）廣告詐欺利用報紙，刊登待遇高、免經驗、福利優、工作輕鬆為訴求，徵求「職員」、「公主」、「男公關」、「伴遊司機」、「導遊小姐」、「影、視歌星」、「助理」等為餌，向應徵者騙取身分證、訂金、保證金，或先行騙色後再斂財。於報紙刊登可為急需用錢者代辦銀行貸款，偕被害人至銀行設立帳戶，騙得印鑑、存摺，再以帳戶未有交易紀錄、銀行不撥款為由，騙取被害人存入款項再盜領。於報紙刊登高級中古車、名貴字畫、手錶等物品急需脫售，向被害人收取訂金，給予假身分證影本、支票為憑，再以辦理過戶或其他理由騙取被害人身分證件、印鑑。利用國人喜歡洋文憑之心理，刊登教育部未認可之國外大學在台開班授與學位、不需出國即可獲得文憑為名，騙取學費。四、 犯罪手法分析1.利用各種名義誘導民眾轉帳詐財詐騙集團利用各機關為民服務之名義（如退稅、SARS補助金、老人年金等）或是藉中獎必須預付稅款，並設計虛擬機關情境（如錄製該機關總機語音系統）取信於民，更有偽稱其係受國稅局委託或經過律師事務所認證，使民眾難以辨認其真偽。 2.運用科技產品犯罪歹徒利用手機傳送中獎簡訊或退稅通知，運用自動提款機操作以騙取被害人密碼，進而以密碼設計輸入轉帳金額。或是以網路之虛擬情境販售商品，運用網路輸入信用卡帳號方式騙取被害人存款。 3.組織企業化犯罪集團不斷吸收新成員，並有計劃組訓成員，組織層級與分工精細，僅以「人頭」電話與「下線」聯繫，下線無從得知其使用之車輛、住所、出入場所。 4.多重電話轉接歹徒將提款及接聽電話地點移至大陸沿海廈門等地，造成警方查緝盲點，難以溯源追查。

伍、 實務與案例

一、 台灣地區詐欺犯罪現況分析根據統計資料顯示，台灣地區最近十年來詐欺案件發生，以二○○

二年的 23628件最多、二○○一年的 14290件居次，而以一九九三年的665件發生最少；而破獲率則是以一九九四年的 94.61%為最高、其次為一九九三年的 94.59%；以二○○一年的 9.73%為最少（詳如表 A：台灣地區 10 年來詐欺案件發生數及百分比(%)一覽表）。

表 A：台灣地區 10 年來詐欺案件發生數及百分比(%)一覽表 年度 199

3 1994

1995

1996

1997

1998

1999

2000

2001

2002

發生件數 665 724 2149 2889 2817 3882 3813 6926 14290

23628

破獲件數 629 685 1038 1139 1102 1341 1402 1537 1391 2723 破獲率﹪ 94.5

9 94.61

48.30

39.43

39.12

34.54

36.77

22.19

9.73 11.52

資料來源：台灣刑案統計(刑事警察局，二○○三年) 在破獲件數方面，二○○二年發生的 23628件，所查獲之嫌犯計有

4707人，而其中嫌犯所使用之詐欺犯罪方式是以「詐騙款項」計有 1043件佔 22.16%為最高，其次為拒付款項計有 686件 14.57%為次，另外尚有偽稱賭物詐騙財物、巫術騙財、招會詐財、調包物品…等詐騙方式；在被害人損失財物方面，則是以損失 1萬～5萬的 6719件(25.45%)為最高、其次為損失 5萬～15萬的 5244件(19.87%)，損失 1千～1萬元佔3422件(12.96%)、50萬元以上有 1255件(4.75%)比率亦相當高，顯示被害人在詐欺案件中，財物損失金額相當高。 而在犯罪嫌疑人身分(職業)調查中，發現以「無固定職業者」有 1982人(42.11%)最高，其次為民代、行政企業主管及經理人員 539人(11.45%)、再其次為技術工營建工有 298人 (6.33%)，其中男性佔3619人、女性有 1088人，女性嫌犯比例亦相當地高。而在被害人分析方面，以無業 8864人(32.35%)最高，其次為學生 1064人(10.55%)，服務工作者有 1966人(7.17%)，而其中男性被害人有 15211、女性有12190人，被害之女性所佔比例，較諸其他案類分析所佔比例甚高（刑事警察局，2002）。二、 報案排行榜第一名 網路拍賣詐騙第二名 公務詐騙第三名 假綁架詐騙

第四名 中獎詐騙第五名 援交、婚友詐騙三、 案例一最近許多家長不約而同接到詐騙集團的電話，不是說孩子沒有到學校上課，就是聲稱孩子在他們手上，要求拿錢贖人，高雄縣一名七十五歲的老先生接到一通陌生男子的電話，謊稱老先生的孫女在他手上，要求匯款 100 萬元放人，還好老先生前往郵局辦理匯款時，及時被員警制止，並聯絡上在學校上課的孫女，老先生才沒有落入詐騙集團陷阱。鳳山分局「埤頂派出所」是接獲一名陳姓民眾報案，聲稱他高齡 75歲的父親在家裡接到一通陌生男子的電話後，突然急急忙忙趕到郵局要辦理匯款，於是拜託員警先到郵局瞭解，派出所員警根據男子的描述，果然在郵局找到 75歲的陳老先生，問他為什麼要匯款，老先生這才說，孫女被綁架，對方恐嚇交出一百萬元贖金，否則就要對他的孫女不利，兩名員警一聽，直覺又是詐騙集團的技倆，於是詢問老先生孫女就讀的學校，並打電話到學校查詢，證實他的寶貝孫女乖乖的在學校上課，老先生這才恍然大悟，還好辛苦存了一輩子的一百萬還沒有匯出去，否則損失可就大了。四、 案例二接假戶政事務所電話語音通知「申辦新身分證」高雄市蔡先生遭詐騙 180 萬 高雄市蔡先生日前接獲「假戶政事務所」電話語音通知，他在按下歹徒所設的分機號碼後，一位自稱是戶政人員告訴他：「經清查發現你的身分證有重覆申請情形，案件已經轉請檢警機關辦理」，於是蔡先生依據歹徒所留電話打給自稱是高雄市刑警大隊周警官，假周警官說他的個人資料已經遭歹徒冒用，不但冒領身分證，同時還向銀行申請帳戶。目前必須緊急辦理「帳戶資金凍結」否則所有存款都將遭歹徒提領，歹徒又說：「因為偵查需要，無法在短時間內辦理帳戶凍結請你先將所有存款匯到檢察官指定帳戶，辦理帳戶聯合控管」，於是他將存款180 萬元提領出來並匯給歹徒。 新式身分證即將在月底截止換發，這段期間詐騙歹徒利用此議題，製作電話語音並普遍撥打至室內或手機電話，而「個人資料遭冒用」、「存款即將凍結要接受調查」讓接電話的蔡先生因平時因工作忙碌（在高雄港碼頭工作）再加上生活圈較一般人狹窄，接到電話時因心慌、緊張，就順著歹徒所設陷阱一步步踩下去，原以為真的在配合檢警辦案，直到與歹徒失去聯絡，才恍然大悟是被騙了。 五、 案例三

詐騙集團看準信用不良的民眾，想借錢卻沒管道的缺錢心理，刊登報紙廣告，謊稱可以代辦信用貸款，5 年下來，上千人受害，其中還有人連續被騙 20 多次;而得手上億的詐騙集團成員，住的是千萬豪宅，出入搭乘賓士轎車，而且不是名牌還不用，把被害人當成提款機。千萬豪宅裡，原木書桌上這張報紙廣告草稿就是以羅姓男子為首的詐騙集團，詐騙上億的法寶，筆記本裡記載的全是被害人的經濟狀況資料，哪些人是肥羊，嫌犯一清二楚。看看這滿屋子名牌包，喊得出的品牌這裡通通有，嫌犯騙來的錢全拿去購買奢侈品，出入開的是賓士轎車，5 年下來上千人受害，詐騙金額超過上億。這幾名詐騙集團嫌犯，看準被害人缺錢心理，謊稱可以幫忙辦理信用貸款，每次收取幾千塊錢手續費，一名被害人連續被騙了 20 多次，就連孕婦也沒放過。他們對外聯絡全用假資料申請的門號，躲避追查，這次栽在警方手裡，嫌犯說算命師老早算了出來。年關將近，嫌犯落網，能不能少些人受害，還是要靠民眾自己的警覺心。(民視新聞鄧山田高雄市報導)

陸、 防治對策與方法由於詐欺犯罪中的幾個基本要素，如「犯罪者」、「被害人」與「自動提款機」等，包括了多面向、多元的被害因子，因此在擬訂防制策略時必須全盤納入考量，逐項審慎評估，而不能就某單一層面要素作思考。一、 警方之防治理論與作法—情境犯罪預防策略（Situational Crime Prevention

Approach）情境導致犯罪的觀點，在早期許多偏差行為與犯罪的研究中早已被提出，

如根據學者 Harthorne 與 May（1928）研究指出，青少年的誠實性格，會隨著週遭環境的變化而有不同之表現。例如學生考試時作弊與否，常依監考老師的態度而定。然而，情境犯罪預防概念發展的關鍵，係源自於學者 Tizard, Sinclair 與Clarke 在英國內政部研究發展部門所獲致之心得，渠等發現少年感化院之少年脫逃與監禁環境及管理制度（如安全結構未強化、管理鬆懈等）有直接關係。後來由當時之美國新澤西州羅格斯大學刑事司法研究所所長克拉克（Clarke, Ronald）等發揚光大14。 雖然情境犯罪預防之觀念起源於英國，惟此一概念真正落實於預防犯罪上，14 楊士隆，1997

係由美國建築師紐曼（Oscar Newman）1972 年所提出「防衛空間（defensible space）」的建築概念，紐曼強調環境、建築物妥善規劃與設計，可有效預防犯罪的發生。1971 年，美國犯罪學者傑佛利（C.Ray Jeffery）撰寫「透過環境設計以預防犯罪（Crime Prevention Though Environmental Design）」一書，擴充並應用紐曼的防衛空間概念。而直到 1992 年，克拉克出版「情境犯罪預防（Situational Crime Prevention）」一書，統合情境犯罪預防的策略及理論15。 根據克拉克之論點，「情境犯罪預防」隨著理論及實務的累積，在預防技術已逐漸成熟，且被「理性選擇理論」與「日常活動理論」所支持與強化，理論包含四項犯罪基本策略：壹、增加犯罪之困難度（Increasing Perceived Efforts）；貳、提昇犯罪之風險（Increasing Perceived Risks）；參、降低犯罪之報酬（Reducing Anticipated Reward）；肆、削弱犯罪動機（Removing Excuses）。由此四項策略並發展成十六項犯罪預防技術（Clarke,1997）。如表四所示之十六項情境犯罪預防技術表，該理論目前被許多國家所接受，且可運用在預防某些財產性犯罪，如汽機車竊盗、商店竊盗等特殊種類之犯罪。（一） 增加犯罪困難（Increasing Perceived Efforts）例如聽到或接獲到詐騙集團之訊息，首先必須過濾其來源或出處，並查證其來源之正確性，嚴禁依照只是撥打其所提供之電話號碼。查證的方式可以上網、翻閱電話簿或撥打查號台等方式，以提高自我防衛意識，增加詐欺集團犯罪困難。（二） 提升犯罪風險（Increasing Perceived Risks）政府部門應該協調民營電信業者，提供打電話者身份辨識服務，或是民營業者應該提供顧客類似防火牆，或拒絕接聽非約定客戶或非註冊客戶之電話，以降低接聽來電不明人士之機會相對的提升這些詐騙集團想要犯罪、詐騙的風險。（三） 降低犯罪的酬償（Reducing Anticipated Reward）例如最近內政部協調法務部及財政部，要求每位使用金融機構櫃員機（ATM）轉帳之客戶，每日最高轉帳額度為三萬元，並且在螢幕上運用閃爍字幕提醒轉帳客戶的警示語，另外，甚至也將轉帳的金額延後給付所欲轉帳的客戶戶頭，萬一民眾發現被詐騙時，仍有請求停止支付轉帳金額的猶豫時間，降低犯罪的報酬。（四） 削弱犯罪動機（Removing Excuses）政府部門除持續檢討相關法令規則，制訂相關的防堵及配套措施外，司法部門更應該將這些詐騙集團的犯罪首腦及相關從業人員，身份與照片公布於電視媒體與相關司法部門網站、機關門口，註記他們的詐騙手法與區域，提供民眾小心警覺。表 B 情境犯罪預防之十六項預防技術表一、增加犯罪困難 二、提昇犯罪風險 三、降低犯罪報酬 四、削弱犯罪動機

15 許春金，犯罪學，2000

度（Increasing Perceived Efforts）

（Increasing Perceived Risks）

（Reducing Anticipated Reward）

（Removing Excuses）

1.目標物的強化＊汽車方向盤防盗鎖＊防盗阻絕裝置（如鐵門、鐵窗）＊強化收費停車錶

5.出入境之檢查＊行李Ｘ光檢查（機場）＊物品防盗標籤＊自動票據查驗門

9.犯罪對象之移除＊使用可拆式汽車音響＊使用卡式公用電話代替投幣式電話＊消費信用卡或支票

13.設立規範＊飯店之住宿規範＊騷擾之處理規範＊海關申報＊捷運告示（禁止飲食）

2.通道控制＊停車路障設置＊庭院之柵欄設計＊公寓大樓之對講機

6.正式的監控＊防盗警鈴＊超速闖紅燈自動照相＊安全警衛人員

10.財物識別＊財產註記＊車籍登記

＊牛隻之烙印

14.強化道德譴責＊「順手牽羊是犯罪行

為」警語＊「酒後不開車」口號

3.轉移潛在犯罪者＊慎選車站地點（避免擁擠）＊隔離對手隊之球迷（防止群架）＊鼓勵商家提早關門

7.職員監控＊閉路電視錄影裝置＊公用電話亭置於商店

可看到之處＊公車司機及車掌監控

11.移開誘導物＊車輛停放於室內車庫

等安全處所＊快速修復被破壞之物（破窗理論）＊電話簿內姓名中性化

15.增加抑制因素＊訂定未成年不准喝酒

之法令＊規定槍枝持有之條件＊電視鎖碼，避免小孩觀看色情及暴力節目

4.控制犯罪促進物＊信用卡附相片＊槍枝管制＊來電顯示對方電話裝置（減少電話騷擾）

8.自然監控＊防衛空間設計（讓居

民有責任看管地區）＊增強街燈亮度＊計乘車內放置駕駛識別證，以利民眾辨識

12.減少犯罪利益＊清除塗鴉＊音響上標記個人號碼＊防扒窃墨水標籤

16.促進遵守規定＊方便圖書館借書登記，降低偷書動機＊興建公廁，減少隨地

便溺之情形＊廣設垃圾桶，減少垃圾亂丟情形

資料來源：譯自A Revised Classification of Situational Crime Prevention Techniques by

Clarke ,R.V.dnd R Homel（1997）, In S.P.Lab （ed）: Crime Prevention at a crossrads.

Anderson.,P.24

二、 提高民眾防騙意識提供一般民眾防詐騙具體之作法：16

1. 預防自動櫃員機轉帳詐財不要聽信「電話」通知退稅領錢、中獎或資料外洩，而依照別人指示操作ATM 提款機轉帳或更改資料，否則錢財將不翼而飛。

16 資料來自於「刑事警察局，2004 年預防詐騙宣導手冊」。

在電話中向別人告知您的銀行帳號、身份證號碼等個人資料，您就可能成為「人頭戶」。不要依據所留電話查證，應先向一０四或一０五查詢電話中所提單位之正確電話號碼查證。2. 預防手機簡訊勒索提醒民眾若遇此情況，應冷靜以對，可撥一一０或各市、縣（市）警察局專責處理、偵辦窗口電話報案及查詢以免受騙。穫知手機簡訊詐財情事，民眾可電各電信公司風險管理中心，請求「斷話」、「斷訊」，以防被害擴大。家中信箱之廣告信函應妥慎處理，切勿隨意棄置，以免成為有心歹徒作案工具，此外應盡可能保護個人資料，切勿外洩，避免遭到無謂困擾。3. 預防網路詐財注意網路商品與一般市價是否相當，若差距過大則風險較多。選擇有信譽之拍賣網站或購物網站，並瞭解欲交易之貨主之信用、風評等，並注意網址是否仿冒網站。絕對不要在未確認物品的情形前就將款項匯出，儘可能以當面交易並銀貨兩訖的方式交易。4. 探究所有詐欺案中，以被害人「貪小失大」的原因居多，尤以近來流行刮刮樂六合彩（金）之詐財案例中，甚有「貪小失更大」之事例發生，是以防詐第一要務為：「勿存貪念」。貪念是造成被騙的主因。5. 通常舉辦刮刮樂彩券贈獎活動之單位，必須有一家合法公司做信譽保證，並請政府財稅機關當見證。民眾應先向該保證公司或相關見證機關電話查詢，且查詢電話勿依照宣傳單上之號碼，而應透過 104、105 電話查號後再行查詢。6. 網路購物應注意網路商品與一般市價是否相當，若差距過大則風險較多，且應選擇有信譽之拍賣網站或購物網站，並瞭解欲交易之貨主之信用評等，而交易方式最好能持取當面交易並銀貨兩訖的方式，絕對不要在未確認物品為真的情形之前就將款項匯出。7. 提款時請向自己熟悉之提款機提款，或儘量在銀行及郵局及其他金融機構內部提款機提款，避免在不明提款機或臨時設置之提款機提款，以防金融卡條碼遭側錄再複製卡片盜領。8. 如發現提款機有故障或領款有問題應向該提款機之銀行查詢，以防歹徒有機可乘。9. 正當公司所辦刮刮樂彩券贈獎活動，領取彩金是要先繳稅金。為避免受騙，可親自登門拜訪，以確定真假。10. 個人身分證、健保、信用卡及護、駕照等證件應妥善保管，勿輕易交予他人。發現遺失或破損時，應即時向有關機關報備並申請補發，做好檢查防護措施，以防止被非法冒用，權益受損情事發生。11. 金光黨行騙多年對象以教育程度較低、鄉村年老者為多。平時應常提醒他

（她）們有關歹徒行騙手法及勿與陌生人閒談。其存款簿、印章應分開存放或交家人代為保管。另金融業者遇客戶（尤指老年人）有異長提領鉅款時，應主動查詢或通報警察到場瞭解實情。12. 重要文件、影本、郵局或銀行帳戶存摺（包括不用之存摺）、空白支票等資料，注意避免遺失或流出。對需要用簽（蓋）章作為鑑定辨識依據之紋件，最好能以簽名代替印章，較能防止印章被仿冒或盜用致權益受損情事發生。13. 注意自己郵局、銀行或信用卡帳戶內金額多寡的改變，隨時與郵局、銀行保持聯繫。14. 收到他人所開支票時，應先考慮開戶（票）時間，可經由銀行徵信其開戶日期、往來情形及存款基數。開戶時間太短而金額龐大時更要特別留意。15. 參加民間互助會，應注意會首及其他會員的信用情形，對予會首或會員之會款，應儘可能要求收款人出具簽章收據，以示鄭重與負責，並隨時注意每會開標情形，以確實瞭解互助會運作是否正常。16. 房屋買賣，要找信用、可靠、有經驗口碑或自己熟識的代書經手，對所交易標的物，並應先徵信其土地資料，瞭解其設定狀況及貸款情形，並可向原屋主查詢，或利用電腦連線查詢該案情況，若情況有疑，應暫緩簽約。17. 遇有報稱親友傷病救助情事時，應先保持冷靜，然後先打電話確任那間醫院，那個病床，並向相關親友探詢，才能釐清實情，避免受騙。18. 俗話說「十賭九輸」、「賭是無底深淵」，碰到老千勢必損失慘重，戒賭是免於受騙上策。19. 遇公務人員執行職務時，除了從相關執行人員服飾及佩件認明外，應請其出示身分證件。20. 對於容易變現的貴重金飾等物品，輕易就能賤買到，能不懷疑其中有詐？杜絕貪念是免於受騙不二法門。21. 疾病醫療基本上是嚴謹的科學行為，有病求醫最要緊是要能對症下藥。盲目投醫或輕易相信他人介紹，而服用未經臨床實驗藥品，實在是一件非常冒險的事，且易為騙徒乘機詐財。22. 國人過於重視食補療效、喜歡買藥或亂服成藥等一些不正確觀念與習性，加上誤聽誇大不實的商品、醫藥廣告，是遭致不肖商人詐財的主因。23. 當前社會因許多人沉迷於宗教現象及信仰效果的追求，以致對「神」過份依賴，造成有心存不法之徒不當運用，是發生宗教或巫術詐欺的主因。國人應有所認知防範。24. 歹徒常利用假身分證行騙，為維護自我權益民眾有遺失身分證，應向警方報案，接著上警政署網站(http://www.npa.gov.tw)查詢是否已經完成遺失登錄。再到戶政單位申請掛失後，上網進入戶政司(http://www.ris.gov.tw/)「國民身分證領補換資料查詢」，確定戶政機關已經沒有舊的身分證後，再輸入新資料確認是否完成登錄。25. 以公司名義招攬旅遊或代辦信用卡等活動，應先向財政部、建設局及稅捐機

關查詢該公司是否有立案，並按址向該公司訪查，多一分存疑，確免被騙上當。26. 學生打工應注意書面契約內容，如果限有預扣工資（如先剋扣工資做為賠償的預備金）、未工作滿多少天不發薪、未服務滿預定期限要處罰、要求預繳保證金、要求簽訂放棄一切民事賠償條款、強迫加班條款或不加班扣錢以及扣押身分證等事項，絕不可輕易簽約，並向學校或勞工行政單位反映。三、 目前各政府相關單位及電信、金融業解決對策（一） 建立警示通報聯繫機制由各金融機構、警調單位成立「警示通報聯繫窗口」，由警調單位將疑似詐騙集團所利用之帳號，立即提供相關銀行，俾終止該帳號使用提款卡、語音轉帳、網路轉帳及其他電子支付轉帳功能。經統計自 91年 11月至 92年 8月底，本國銀行已接獲 1106件警調單位通知之疑似詐騙集團利用帳號。（二） 金融機構防制措施於自動櫃員機之交易過程加入警示文字及語音說明「操作提款機，僅提供款項匯出，無法將款項匯入」財政部規定各金融機構必需於九十二年八月十五日前，在自動櫃員機操作過程中加入語音警示，提醒民眾自動櫃員機無法將他人之金錢輸入自己之帳戶內，截至 92年 8月底，除老舊機台無法進行修正外，已有一萬七千多台自動櫃員機加入警語或是已語音提醒客戶。 防制人頭戶申設：對申請帳戶及信用卡之民眾加強辦理徵信。（三） 經濟部開放民眾利用經濟部網站，或電話查詢該部服務台，查詢公司登記之基本資料，防杜虛設行號。（四） 內政部積極辦理身分證換發，加強防偽功能，全面換發身分證前，金融及電信機構辦理民眾申請案件，可至內政部戶、役政網站或透過財團法人「金融聯合徵信中心」網站查詢請領身分證紀錄。（五） 交通部

交通部電信總局協調金門地區行動電話業者，將面對大陸地區之基地台天線轉向，或降低輸出功率，使詐騙集團無法從大陸沿海地區遙控詐騙犯罪，增加其犯罪成本，以利警方查緝。 交通部於 91年 7月 9日邀集相關電訊業者及警、調機關進行研商獲致結論：將查詢通聯費用以八五折計費，以降低警調查緝案件成本。（六） 電信業各電信公司設置「風險管理中心」建立 24小時聯繫窗口及聯絡人，協助針對人頭電話停話事宜。 各電信公司於受理用戶申訴後，即依據該公司「受理客戶申訴不法簡訊」之標準處理機制，將相關資訊送風險管理中心，由相關公司進行調查，若有不法事實，即按營業規章、服務契約之規定予以停話處理，並將蒐集之資料送檢警單位，自91年 11月至 92年 8月止，各業者已辦理不法簡訊停話數計有 5225件。 於電信費用帳單寄送時，加註警語，以提醒用戶注意，並請於接獲可疑簡訊時主動向提供服務之電信公司客服中心通報、查證。

柒、 結論詐欺案件是目前危害社會秩序最為嚴重的犯罪之一，不僅危害社會治安、導

致金融秩序的紊亂、造成個人財產的損失，更嚴重的破壞傳統社會長期以來所建立的互信基礎，其犯罪所帶來的鉅大負面影響不言可諭。此類犯罪之被害對象眾多，歹徒善於利用社會大眾所矚目的時事、主題與民眾日常生活中常用之便利工具，如手機、ATM 提款機及網路等，不斷推陳出新變換各種詐騙手法，以誘使更多民眾受騙，使民眾防不慎防。由於我家本身也同是詐騙的受害者，在早之前新聞媒體尚未將詐騙手法披

露時，不法人士以綁架我弟弟為由，言之：不付款即撕票，向我媽媽詐騙到近十萬元！使我深深為之氣結！現在經濟如此不景氣，錢是如此辛苦難賺！詐騙者卻抓住人性之弱點，不費吹灰之力將人辛苦積蓄騙走！每天收到的詐騙中獎簡訊煩不甚煩！這也是我們決定徵對詐欺犯罪做報告之主因。惟詐欺犯罪已存在社會許久，如前言所述，詐騙行為幾乎與人類有著同樣

悠久的歷史。但隨著科技的發展進步，詐欺犯罪行為結合手機、ATM提款機等，成為一種新興的詐騙型態。也因此少有犯罪學者加以研究，找到坊間的書籍，幾乎清一色都是就整體經濟犯罪、財產犯罪、白領犯罪或竊盜罪等加以討論，對於詐欺犯罪理論卻是極少著墨，所以很抱歉找到的書籍理論資料非常有限，關於防治方法多是出自於政府或警察機關所提供之資料。

但反觀現在社會，根據官方統計，每天平均就有近 8人受到詐騙，未統計到的案件更是多不勝數！詐欺犯罪已是一種絕不可忽視犯罪型態！希望政府要正視這個問題，想出良好對策，不要再讓人民受騙。也希望今天的報告可以讓同學對詐騙有更深入的瞭解，不要成為下一個詐騙的被害人！謝謝老師。最後祝老師：新年快樂！Happy Chinese New Year！^_^

捌、 參考文獻1. 許春金，人本犯罪學－控制理論與修復式主義，三民書局。2. 許春金，犯罪學，三民書局。3. 蔡德輝，楊士隆，犯罪學，五南圖書出版公司。4. 黃富源、張平吾、范國勇，犯罪學概論，三民書局。5. 楊士隆，犯罪心理學，五南圖書出版公司。6. 謝瑞志，犯罪學與刑事政策，文笙書局。7. 張智輝、何勤華、陳明華等，比較犯罪學，五南圖書出版公司。8. 刑事政策與犯罪研究論文集，八十八年五月。9. 刑事政策與犯罪研究論文集，十八年五月。10. 汪紹銘，行騙台灣，聯經出版社。11. 中村希明，現代犯罪心理學著，新潮社文化事業有限公司。12. 刑事警察局，2004 年預防詐騙宣導手冊。13. 王玉民，社會的犯罪與司法問題分析，洪葉文化事業有限公司。14. 孟維德著，白領犯罪－現象、理論與對策，亞太圖書出版社。15. 犯罪狀況及其分析，法務部保護司著，法務部。16. 許春金等，刑事政策與犯罪研究論文集，法務部犯罪研究中心。