컴포넌트기반비즈니스모델링 (component-based business modeling) ·...

컴포넌트 기반 비즈니스 모델링(Component-based Business Modeling)

배경일, Senior Consultant

한국IBM Business Consulting Services

© 2004 IBM Corporation

목차

규모 확장에 의한 비효율성

컴포넌트 기반의 비즈니스 모델링

Business Transformation 과제


현대 금융 기관 Trend: 통합에 의한 규모 확장규모확장에의한비효율성

통합을 통한 금융 기관의 규모 확장은 넓어진 고객/상품 베이스를 바탕으로 원스톱 종합 금융 서비스와 규모의 경제를 이룰 수 있게 합니다.

국내금융기관통합근황(소매은행사례) 궁극적인목표

1998 2000 2005

IMF Crisis 방카슈랑스도입

업종내통합

업종간통합

1991

업종내통합

업종간통합

한국

미국

원스톱종합금융서비스역량확보

원스톱종합금융서비스역량확보

규모의경제를통한비용절감

규모의경제를통한비용절감


규모확장에의한비효율성규모에 대한 의문

그러나, 미국의 경우 예상과는 달리 비용 대비 수익성과 주당이익 측면모두에서 대형 금융 기관이 중형 금융 기관에 비해 저조한 성과를 보이고 있습니다.

비용/수입구조 (US) 주당이익 (US)80% 18%

ExpenseRatio

ExpenseRatio

Operating Cost/Operating Income70% 16%

14%60%

12%50%

10%40%

8%30%

6%

20% 4%

10% 2%

0%0%Life Insurance Non-Life Insurance Banking and Securities InsuranceBanking and

Securities

Small Firms Medium Firms Large Firms Small Firms Medium Firms Large Firms

Data Source: IBM BCS databases, data reported on an entity basis for banking ratios, and insurance expense ratios.Data sourced covers company performance from 1997 to 2000.


규모확장에의한비효율성국내 금융서비스 산업의 현황

국내에서는 규모의 확장이 아직도 유효한 전략이지만 최근 해외 금융기관의 사례에서와 유사하게 규모의 확장이 오히려 수익성 저조로 이어지는 현상도 나타나고 있습니다.

국내대형금융기관사례

해외선진금융기관(70~75%)

대규모합병

대규모합병

100Cost

IncomeRatio

(%)

50

0

1999 4/4 2000 4/4 2001 4/4 2002 4/4


규모 확장에 의한 비효율성의 원인: 비즈니스 복잡성규모확장에의한비효율성

대형 금융 기관의 비효율성은 기업의 규모 확장에 따른 비즈니스 복잡성에 기인하고 있는 것으로 파악됩니다.

- 합병을 통한 고객 베이스의 확장

- One Stop 서비스와 교차판매를 통한 매출 증대

- 규모의 경제를 통한 비용 감소

Product SpecificDelivery

Marketing Sales& Distribution

Operations

SharedFacilities

ProductManufacture

ProductSilo 1

ProductSilo 2

ProductSilo 3

Sub-PrimeSegment

Mass RetailSegment

Mass AffluentSegment

Private BankingSegment

Ultra HighNet WorthSegment

계획

- 고객 정보의 산재와 비일관성

- 시스템 복잡성에 의해 환경 변화 대처 능력이 감소

- 중첩된 업무 기능의 의한 비용 구조의 비효율성

Product SpecificDelivery

Marketing Sales& Distribution

Operations

SharedFacilities

ProductManufacture

ProductSilo 1

ProductSilo 2

ProductSilo 3

Sub-PrimeSegment

Mass RetailSegment




현실

채널의추가

상품의추가

기업합병


비즈니스 복잡성의 원인: 전사 비즈니스 청사진의 부재규모확장에의한비효율성

급변하는 금융 환경에 대응하는 데에 있어서 전사적인 비즈니스 청사진이 없다면 전체적으로 유기적인 조화를 이루기 힘들고 오히려 복잡성을유발시킬 수 있습니다.

전사비즈니스청사진이없다면… 전사비즈니스청사진의요건

금융환경변화에적응금융환경변화에적응

전략적인방향과부합전략적인방향과부합

비즈니스와 IT 개념의조화비즈니스와 IT 개념의조화


컴포넌트기반의비즈니스모델링소프트웨어 위기 (Software Crisis)

소프트웨어 위기란 생산성과 품질 측면에서 소프트웨어 개발이 하드웨어 기술 발전과 사용자 요구를 따라가지 못하는 상황을 말합니다.

Performance& Quality

Time

Hardware Technology,Needs of End users

SoftwareDevelopment

AS MMincreases

ROI

Time

Illustrative Only

소프트웨어기술발달의지체기존시스템구조와사용자요구의복잡성증대

원인


CBD(Component-based Development)의 기본 개념컴포넌트기반의비즈니스모델링

컴포넌트 솔루션요건

컴포넌트로분리 컴포넌트식별및설계 솔루션조립


컴포넌트기반의비즈니스모델링소프트웨어 컴포넌트

객체 지향 개념에서 인터페이스 개념을 도입하여 발전하였으며인터페이스의 강조를 통해서 컴포넌트의 교체 및 확장의 장점을가집니다

컴포넌트확장예

OldComponent

IX

existing client

NewComponent IX’

IX

new client

Adding a new interfacewithout any modification

of other systems


컴포넌트기반의비즈니스모델링Design by Contract

서로 다른 시간에 다른 사람/조직에 의해 개발된 컴포넌트의 조립이 가능한 것인 인터페이스에 대한 약속에 의함

in real world,

in software,

<<contract>>

ComponentSpecification

<<realization>>

<<usage>>

ImplementationComponent

Client


컴포넌트기반의비즈니스모델링컴포넌트 기반의 비즈니스 모델

컴포넌트 기반의 비즈니스 모델은 상품 중심에서 업무기능 중심 비즈니스 구조로의 전환을 위한 청사진을 제공합니다.

현재비즈니스모델 컴포넌트기반비즈니스모델

수신 여신 신용카드수신

상품개발

마케팅

계약관리

계좌관리

입출금

여신

상품개발

아케팅

계약관리

계좌관리

입출금

신용카드

상품개발

마케팅

계약관리

계좌관리

입출금

상품개발

마케팅

계약관리

계좌관리

입출금

모든 LOB에서재사용가능한비즈니스컴포넌트를제시함

유연성과재사용성이결여되어있으며유지보수비용이증가함


컴포넌트기반의비즈니스모델링비즈니스 컴포넌트란?

비즈니스 컴포넌트 정의

기업 내부의 중복 업무를 통합하여 독자적인 서비스를 제공하는 비즈니스 단위로 컴포넌트 간의 상호작용을 통해서 고객에게 금융 서비스를 제공하게 함

비즈니스 컴포넌트 서비스

서비스를 명확하게 정의하고 표준화 함으로써 서로 다른 업무에 재사용이 가능함

다른 업무 영역에 영향 없이 비즈니스 컴포넌트의 교체 및 확장이 가능함

비즈니스컴포넌트확장사례(신용카드업무기능확장)

여신업무

여신업무

고객신용등급심사서비스

신용카드업무

고객심사컴포넌트

고객심사컴포넌트확장

고객신용등급심사서비스 카드심사기능


컴포넌트 기반 비즈니스 구조상의 업무 프로세스컴포넌트기반의비즈니스모델링

업무 프로세스는 비즈니스 컴포넌트와 상호작용함으로써 진행됩니다.

비즈니스컴포넌트 업무프로세스기존비즈니스구조 도출 사용

여신업무

신용카드업무

신용카드프로세스

계약컴포넌트

계약컴포넌트

여신프로세스

계약

담보관리

카드승인컴포넌트

카드승인컴포넌트 결제(상환)

담보관리컴포넌트

담보관리컴포넌트

계약

카드승인

결제컴포넌트

결제컴포넌트 결제(상환)Illustrative Only


컴포넌트기반의비즈니스모델링전략과 연계된 비즈니스 컴포넌트 도출

비즈니스 영역별 핵심역량 강화에 초점을 맞추어서 비즈니스 컴포넌트를 도출합니다.

영역 핵심역량 선진사례

채널연속성

Distribution고객세그먼트중심으로멀티채널역량강화

Royal Bank of Canada (고객분석및세그멘테이션)

Acxiom (미국내최대고객프로파일데이터베이스보유)

채널일관성

고객 Single view

실시간고객 view

Manufacturing고객니즈를충족하기위한효과적인상품관리

Segmentation

Third Party Product Delivery

State Farm(고객니즈에기반한 product assembly)Capital One(신속한신상품개발및출시)Tokio Marine(초보험을통한채널지배력강화)

신속한상품출시

Operation후선업무기능극대화

상품조립능력

Bank of America (후선업무의 shared service화, 비핵심기능의아웃소싱)Citigroup (합병이후신속한시스템통합을통한cross sell)

Shared Service

Interface

통합리스크/MIS

Source: IBM’s Simplify to Succeed and Intelligent Growth Thought Leadership


컴포넌트기반의비즈니스모델링비즈니스 컴포넌트 맵

비즈니스 업무 기능 간의 종속성을 분석하고 종속성이 강한 업무 기능을 그룹핑함으로써 비즈니스 컴포넌트를 도출합니다.

전사비즈니스컴포넌트맵사례


컴포넌트기반의비즈니스모델링컴포넌트 재사용 사례: 여신

신용카드

신상품개발

신상품출시

상품상담

신용평가

발급승인

카드발급

거래승인

청구결제

사후관리

마케팅

신상품개발

신상품출시

상품상담

신용평가

발급승인

카드발급

거래승인

청구결제

사후관리

마케팅

신상품개발

신상품출시

상품상담

금리결정

승인

계좌개설

입출금

만기지급

마케팅

신상품개발

신상품출시

상품상담

사전심사

신용평가

담보평가

금리결정

승인

약정

입출금청구 사후관리

마케팅

수신여신

Illustrative Only

마케팅실행판매상품

프로파일

신용스코어링

상품개발여신관리

계좌관리

사후관리청구

입출금

담보물관리


컴포넌트기반의비즈니스모델링컴포넌트 재사용 사례: 신용카드

신상품개발

신상품출시

상품상담

신용평가

발급승인

카드발급

거래승인

청구결제

사후관리

마케팅

신상품개발

신상품출시

상품상담

신용평가

발급승인

카드발급

거래승인

청구결제

사후관리

마케팅

신상품개발

신상품출시

상품상담

금리결정

승인

계좌개설

입출금

만기지급

마케팅

신상품개발

신상품출시

상품상담

사전심사

신용평가

담보평가

금리결정

승인

약정


마케팅

수신여신

신용카드

Illustrative Only


프로파일

신용스코어링

상품개발

카드승인

계좌관리

사후관리청구

입출금


컴포넌트 재사용을 통한 유연성 사례: 보험 (방카슈랑스)

신용카드

신상품개발

신상품출시

상품상담

신용평가

발급승인

카드발급

거래승인

청구결제

사후관리

마케팅

신상품개발

신상품출시

상품상담

신용평가

발급승인

카드발급

거래승인

청구결제

사후관리

마케팅

신상품개발

신상품출시

상품상담

금리결정

승인

계좌개설

입출금

만기지급

마케팅

신상품개발

신상품출시

상품상담

사전심사

신용평가

담보평가

금리결정

승인

약정


마케팅

수신여신

제휴상품출시

상품상담

보상수보

계좌개설

입금

/만기지급

마케팅

청구

보험 (방카슈랑스)


프로파일

계좌관리

청구

입출금

방카슈랑스관리

현재의컴포넌트가신상품을지원하지못할경우신설

Illustrative Only

사고


컴포넌트기반의비즈니스모델링비즈니스 컴포넌트

비즈니스 컴포넌트는 밀접하게 관련된 업무 기능의 그룹으로 조직, 프로세스, 정보의 지원을 바탕으로 독자적인 비즈니스 기능을 수행함

프로세스

정보

조직

역할

비즈니스컴포넌트

“조직내어떤역할이비즈니스컴포넌트의수행주체인가?”

“비즈니스컴포넌트는어떤업무절차를포함하는가?”

Illustrative Only

“어떤정보가비즈니스컴포넌트에의해사용되는가?”


컴포넌트기반의비즈니스모델링전사 Business Transformation 과정

채널연계컴포넌트

고객정보컴포넌트

고객관리컴포넌트

계약관리컴포넌트

고객심사컴포넌트

상품개발컴포넌트

출납관리컴포넌트

…

컴포넌트기반비즈니스아키텍쳐

카드

심사 …

여신

… 심사

조직통합-R&R-KPI

조직관점

프로세스관점

업무통합-Skill Set-Cost Analysis

시스템관점

시스템컴포넌트



시스템컴포넌트 (CBD)

비즈니스객체모델링

프로세스혁신 조직개편컴포넌트기반의차세대시스템

컴포넌트 기반 비즈니스 모델링을 통해서 도출된 비즈니스 컴포넌트는궁극적으로는 컴포넌트 기반의 시스템 개발, 프로세스 혁신 (PI), 그리고조직개편을 통해서 완전하게 실현될 수 있습니다.

Illustrative OnlyCBM을통한 Business Transformation


컴포넌트기반의비즈니스모델링국내 소매 은행 CBM 적용 사례

국내 대형 은행은 컴포넌트 기반의 비즈니스 모델링을 수행함으로써 시스템 복잡성을 최소화하고 유연성을 극대화하는 차세대 뱅킹 시스템 청사진을 수립하였습니다.

성과

시사점

60% 가량의업무기능중복을발견함으로써비즈니스/시스템구조를단순화함

후선업무기능을 Shared service 형태로최적화

고객정보일관성과채널통합을가능케하는비즈니스구조확립

비즈니스컴포넌트는금융기관이업무중복을배제하고핵심비즈니스영역에집중할수있도록하는 Enabler임

업무영역에따라서핵심역량이다르므로비즈니스체계의구성원칙이업무영역별로달라야함

Distribution

Manufacturing

Operation

: Business Component

컴포넌트기반비즈니스모델링

채널일관성고객정보일관성

상품다양성빠른상품개발

Shared service통합리스크및자산관리

핵심역량

Mass RetailSegment


Sub-PrimeSegment



컴포넌트기반의비즈니스모델링해외 금융사 적용 사례

CBM을 적용하여 최근 선진 해외 금융 기관에서는 Core 영역 집중투자를 통한 차별화와 고객 지향 비즈니스 모델을 추진하고 있습니다.

CBDIT 최적화

가상화(Insourcing

Outsourcing)

BPRPI

6 Sigma

핵심투자영역도출(Invest Planning) Component-

basedBusinessModeling


IT 통합전략

SLA

비즈니스인터페이스

SharedService프로세스

개선기회

Economic ValueAnalysis

ISP

Royal Bank of CanadaRoyal Bank of Canada

AmericanAmericanExpressExpress

State FarmState Farm

AllmericaAllmerica

Merrill LynchMerrill Lynch

SunTrustSunTrust

해외금융사 CBBM 적용사례 Transformation 활용전략

Core 영역집중투자를통한차별화

Business Transform

ation

고객지향비즈니스모델


컴포넌트기반의비즈니스모델링컴포넌트 기반 비즈니스 모델의 효과성

컴포넌트 기반 비즈니스 모델로의 Transformation은 초기에는 비즈니스 복잡성을 획기적으로 줄일 수 있으며, 장기적으로는 “Network 효과”를 통한 지속적인 가치 증대를 가능케 합니다.

복잡한현재비즈니스구조

ROI

조직크기및복잡성

중복성의배제

ROI


네트웍효과를통한가치증대


ROI

복잡성을줄이고규모의경제달성 네트웍효과를통한주주가치증대



ReturnOn

Equity

단기과제단기과제: : 업무업무 통폐합통폐합

부서간/조직간/채널간 프로세스 중복 요소 제거예: 상품 개발 업무를 통합함

중기과제중기과제: : 선택과선택과 집중집중

차별화된 역량에 역점, 그 외 분야는 파트너를통해 해결

예: 구매 Outsourcing, 고객 관리 업무 집중 육성

장기과제장기과제: : 가상화가상화

다수의 비즈니스 파트너와유기적인 협력 체계 수립

예: 은행의 경우 다수의보험사와 파트너 관계 수립

초우량종합금융사

초우량종합금융사

Busines

s Tran

sform

ation

Busines

s Tran

sform

ation

금융사의 Business Transformation 로드맵

컴포넌트 기반 비즈니스 모델링을 통해서 새로운 전사 비즈니스 구조를확립한 후 개선의 여지가 강하거나 전략적으로 중요한 비즈니스 컴포넌트에 대해 신속하게 “업무통폐합” 및 “선택과 집중”을 수행해야 합니다.

Business Transformation 로드맵

컴포넌트기반비즈니스모델

Sub-PrimeSegment

Mass RetailSegment




Distribution

Manufacturing

Operations

Time


Business Transformation 과제중기 과제: 선택과 집중

프로세스/조직/시스템의 관점에서 주요 Business에 대한 “선택과 집중”을 수행함으로써 효과적인 Business Transformation을 이룰 수 있습니다.

여신 LOB 카드 LOB

상품개발

상품개발

… …


Third PartyThird Party

콜센터상담컴포넌트

• Agreed Interface• Agreed Service

Quality

외주: 아웃소싱외주: 아웃소싱

여신 LOB 카드 LOB

상품개발

콜센터상담

고객정보관리

상품개발

고객정보관리

… … … …

콜센터상담

선택: 고객정보통합선택: 고객정보통합

프로세스

조직 시스템


Cleansing

분석 갱신

백업

생성

…

……

고객정보관리팀

…

R&RKPI

CleansingEngine

BOMConverter

통합 CIF

Illustrative Only


장기 과제: 가상화 사례 (유럽 보험사 사례)Business Transformation 과제

영국 보험사 Aviva (구 CGNU)는 Halifax, Royal Bank of Scotland, HSBC 등과 업무 보완적인 방카슈랑스 제휴를 맺음으로써 추가적인 영업채널을 확보하고 핵심 역량에 집중하기 위한 비즈니스 구조를 구축하였습니다.

Aviva의가상화사례

업무방향에대한조언

보험계약과서비스에대한기준제시

Aviva보험사

Aviva보험사

상품개발, 영업, 마케팅 보험계약운영 자산관리 보험금지급

계약 운영

투자

클레임처리

지급

Halifax은행

Halifax은행

상품개발

영업 마케팅

MorganStanley 등외부전문회사

MorganStanley 등외부전문회사


Business Transformation 과제장기 과제: 가상화 (e-Finance Hub 사례)

e-Finance Hub는 가상화 환경에서 기업 간의 Many-to-Many 관계에의해 발생하는 복잡성을 해결하기 위한 대안을 제시하고 있습니다.

일본보험사사례

IT Infrastructure, 개발/유지보수 서비스제공

은행

증권/투신

신용카드

저축은행

생명보험

손해보험

Distribution 채널, IT 서비스 사용료

상품 판매 수수료IT 서비스

보험상품서비스IT 서비스 사용료

추가 매출액IT 서비스

IT 서비스 사용료

상품 Distributors

서비스제공자

상품 Providers

경영컨설팅연구소은행인터페이스

보험인터페이스

상품 관리

계약관리

영업관리

고객관리

e-Finance Hub System

통합DB

정보계DB


ContactContactContact

배경일

IBM BCS Korea

e-mail : [email protected]

Tel : 011-898-4767

컴포넌트기반비즈니스모델링 (component-based business modeling) ·...

Documents