eredményes fogyasztóvédelemért és piacfelügyeletért

Eredményes fogyasztóvédelemért és piacfelügyeletért

FBAMSZXI. Biztosításszakmai Konferencia

Bethlendi András ügyvezető igazgató

2014. szeptember 22.

MNB-PSZÁF integráció oka és előnyei

• Jegybanki és felügyeleti célok összehangolása, egyértelmű felelősségek;• A jegybank végső hitelezői funkciója - erősebben ösztönzött a hatékony,

proaktív felügyeletre;• Bankunió (keretében integrált felügyeleti modell jön létre az eurozónában).

Az összevonás oka

• A mikro- és makroprudenciális politika közötti összhang megteremtése;• A felügyeleti, szabályozói eszközök optimális allokációja;• Rendszerkockázatilag fontos pénzügyi intézmények kontrollálása;• Hatékony válságkezelés, szanálás; • Hatékonyabb nemzeti érdekérvényesítés a nemzetközi fórumokon;• Költséghatékonysági szempontok.

Előnyök

2013. október 1-től a Magyar Nemzeti Bank látja el a pénzügyi közvetítőrendszer felügyeletét

2Magyar Nemzeti Bank

Az MNB fő szervei és a felügyeleti stratégiája

Magyar Nemzeti Bank 3

• A Monetáris Tanács, mint legfőbb stratégiai döntéshozó szerv;

• A Pénzügyi Stabilitási Tanács, mint a felügyeleti feladatok végrehajtásával kapcsolatos szerv;

• Az igazgatóság, mint az MT és a PST döntéseinek végrehajtó szerve, valamint az MNB működésének irányítója;

• A felügyelőbizottság, mint a tulajdonosi ellenőrzés szerve.

JÖVŐKÉPStabil, versenyző, közbizalmat élvező pénzügyi szektor és az

azt felügyelő, formáló erős MNB.

KÜLDETÉSA pénzügyi rendszer stabilitásának fenntartása és támogatása,

valamint a rendszer szereplőinek a rendszerbe és egymásba vetett bizalmának helyreállítása és megerősítése az integrált felügyeleti

eszköztár segítségével.

KÖZPONTI ÉRTÉKEK: STABILITÁS ÉS BIZALOM

SOKKELLENÁLLÓ-KÉPESSÉG NÖVELÉSE

EGÉSZSÉGES, FENNTARTHATÓ

VERSENY BIZTOSÍTÁSA

PÉNZÜGYI RENDSZER HITELEZÉSI,

FINANSZÍROZÁSI KÉPESSÉGÉNEK ÉS

KÉSZSÉGÉNEK NÖVELÉSE

STRATÉGIAI CÉLOK

INTEGRÁLT MŰKÖDÉS

ERŐSEBB NEMZETKÖZI SZEREPVÁLLALÁS

AKTÍV SZABÁLYOZÓI

SZEREP

KOCKÁZATALAPÚ FELÜGYELET

EREDMÉNYES FOGYASZTÓVÉDELEM ÉS PIACFELÜGYELET

HATÁROZOTT, IDŐBEN

TÖRTÉNŐ JOGÉRVÉNYE-

SÍTÉS

NAPRAKÉSZ, INTEGRÁLT

TUDÁSBÁZIS

Pénzügyi Fogyasztóvédelem – szervezeti felépítése

4

A jól működő alkusz a fogyasztói érdekek képviselője

Az alkusz minden esetben: Az ügyfél megbízásából jár el, az ő igényeinek érvényesítésében működik

közre; Teljes körű igényfelmérést végez; Kielégítő mennyiségű, a piacon hozzáférhető biztosítási szerződést köteles

elemezni; Az ügyfél igényeinek leginkább megfelelő terméket kell ajánlania.

Kiemelten fontos az ügyfelek megfelelő tájékoztatása, különösen: Arra vonatkozó felhívás, hogy az elvégzett elemzés nem érintette valamennyi

biztosító termékét, illetve pontosan mely biztosítók termékeit érintette; Az ajánlott termék(ek) jellemzője; Életbiztosítási szerződések tekintetében a szerződést terhelő költségek, a

díjfizetési kötelezettség mértékére és tartamára, szerződés visszavásárlásának feltételeire.

Nyilatkozatok továbbításának elmaradása, illetve a késedelmes továbbítás – kiemelt jelentőségű terület.


A jól működő alkusz a fogyasztói érdekek képviselője

Kezdeményezések a szektor részéről:

• FBAMSZ etikai kódex :Előnyei: tisztességes piaci magatartás követelményeinek meghatározása, az alkuszok függetlenségének hangsúlyozása, fogyasztói érdekek érvényesítésének elősegítése.Hátránya: nincs jogi kötelező ereje, szankciója.

Előrelépés lenne: a törvényi kötelezettségeket konkretizálná, többletkötelezettséget vállalnának. Ha un. magatartási kódexnek minősülne (akkor a be nem tartása Fttv. sértésként szankcionálhatóvá válna).

• FBAMSZ - minősített alkuszok: szakmai minőségbiztosítási rendszer kiépítése.Kezdeményezések az MNB részéről:

Ügyfelek tájékoztatása:• FBAMSZ részvétel az MNB tájékoztató füzeteinek kidolgozásában és terjesztésében;• Egységes igényfelmérő kidolgozása az életbiztosítási szerződéseket érintően.

Szektor tájékoztatása:• Biztosításszakmai napok. Magyar Nemzeti Bank 6

2014. 1. félév

2013. 2. félév

2013. 1. félév

0 2 4 6 8 10 12 14 16 18 20

13

10

14

6

2

1

8

17

18

11

7

10

Unit-linked életbiztosítás

KGFB

Hagyományos életbiztosítás

Egyéb (casco, lakásbiztosítás, otthonbiztosítás, utazási biz-tosítás, egyéb vagyonbiz-tosítás)

kérelemszám (db)

32%

8%37%

24%

A biztosításközvetítőket érintő fogyasztói kérelmek száma, megoszlása


A biztosítás közvetítőkkel kapcsolatos közvetlen panaszbeadványok csekély számúak, de a biztosítói beadványok kapcsán ennél nagyobb számban indulnak ellenük vizsgálatok.

Vizsgálati eljárások fajtái

Kérelemre és hivatalból indított fogyasztóvédelmi ellenőrzési eljárás (egyedi ügyekben)

Vizsgálati eljárások hivatalból: Fogyasztóvédelmi célvizsgálat (egy szolgáltatónál meghatározott témák vizsgálata); Fogyasztóvédelmi témavizsgálat (azonos témában több szolgáltatónál folytatott vizsgálat); Próba-ügyletkötés; Vizsgálat - együtt a prudenciális területtel; Tervben: évi rendszerességgel azonos témájú célvizsgálatok lefolytatása (panaszkezelés, tájékoztatási kötelezettség, biztosítási szakmai szabályok megtartása).


Vizsgálati eljárások és tapasztalatok 2014. I. félévében

1. Egy online alkusz esetében : Kgfb ajánlatok továbbításának elmaradása, illetve késedelmes továbbítása; Kgfb szerződés felmondására vonatkozó nyilatkozat továbbításának elmaradása, illetve késedelmes továbbítása;

Az MNB a célvizsgálata során 7.000.000 Ft összegű fogyasztóvédelmi bírságot szabott ki.

2. Egy kisebb alkusz esetében: A kgfb ajánlatot késedelmes továbbítja; A biztosító által küldött díjfelszólító, illetve törlésértesítő levelet nem továbbítja a fogyasztó részére.

Az MNB egyedi ügyben 200.000 Ft fogyasztóvédelmi bírságot szabott ki.


Vizsgálati eljárások és tapasztalatok 2014. I. félévben

Másik alkusz esetében:

• Az ügyfelek a díjelmaradásról, valamint a szerződésük megszűnéséről nem értesültek, mert a díjfelszólító és a törlésértesítő dokumentumokat a biztosító az ajánlaton feltüntetett, az alkusz által létrehozott elektronikus levelezés címre küldte meg, amiről az alkusz nem tájékoztatta az érintett ügyfeleit. A fentiek miatt kgfb szerződések díj nemfizetéssel történő megszűnését követően az alkusz – az ügyfelek tudomása nélkül – új kgfb szerződést kötött az ügyfelek részére.(az eljárás jelenleg is folyamatban van)


Biztosításközvetítők veszélyes több lábon állása

Biztosításközvetítői tevékenység kezdete

Induló alkusz/pénzügyi tanácsadó intézmény tevékenységéhez MNB engedélyt kap

Ügyfélbázis kialakítása

Az engedéllyel rendelkező szervezet legális működése során saját ügyfeleiről adatbázist alakít ki

Ügyfélbázis egyéb célú felhasználása

A legális úton kialakított ügyfélbázis jogosulatlan, vagy bejelentés nélküli felhasználása

Büntetőeljárás és felügyeleti bírság

A jogosulatlan/bejelentés nélkül végzett tevékenységért felügyeleti bírság kiszabása, az engedély nélküli tevékenység bűncselekménynek minősül ez esetben az MNB hivatalból feljelentést tesz

Biztosításközvetítői tevékenység befejezése

Jogosulatlan vagy bejelentés nélküli tevékenység végzése miatt az MNB eljárást indít és visszavonja a biztosításközvetí- tői engedélyt


Konkrét piacfelügyeleti eljárásokból

Cég neveBiztosításközvetítési engedély kiadásának

éveKárosított ügyfelek

száma (fő) Bírság összege (Ft) Jogosulatlan tevékenység volumene (M Ft)

Civis Globál Brókerház Zrt. 2012 ~600 250 000 000 ~1500

G7 Capital Pénzügyi

Tanácsadó Kft.2007 ~100 60 000 000 ~380

12

• 2013. október 1-e óta a MNB piacfelügyeleti eljárása két biztosításközvetítői engedéllyel rendelkező társaságot érintett.

• A Civis Globál Brókerház Zrt. engedély nélküli befektetési szolgáltatási tevékenység végzéséért, a G7 Capital Pénzügyi Tanácsadó Kft. engedély nélküli függő ügynöki (meghatalmazotti) tevékenység végzése miatt került elmarasztalásra.

Magyar Nemzeti Bank

KÖSZÖNÖM A FIGYELMET!

13

eredményes fogyasztóvédelemért és piacfelügyeletért

Documents