Säästöpankkiliiton ylimääräinen kokous

Toimittajatapaaminen 23.1.2014

Jussi Hakala

Säästöpankkiliiton hallituksen puheenjohtaja

Liedon Säästöpankin toimitusjohtaja

Tervetuloa

• Mitä tänään päätettiin

• Miksi yhteenliittymä juuri nyt

• Mitä Säästöpankit ovat tänä päivänä

• Mikä on Säästöpankkiryhmän tavoite

• Kuinka saavutamme tavoitteemme

2

3

Mitä tänään päätettiin

• Säästöpankit muodostavat talletuspankkien

yhteenliittymästä annetun lain mukaisen yhteenliittymän

• Säästöpankkiliitto muutetaan yhteenliittymän keskusyhteisöksi

• Yhteenliittymälle hyväksytään esityksen mukaiset toimintaperiaatteet

Uudessa yhteenliittymä- muotoisessa Säästöpankki- ryhmässä on mukana 25 Säästöpankkia

Miksi yhteenliittymä juuri nyt

• Taustalla on finanssialan suurin maailmanlaajuinen myllerrys sitten 1980-luvun rahamarkkinoiden vapautumisen

• Valtioiden velkaantuminen, pankkiiriliikkeiden ja pankkien vastuiden kaatuminen ennestään velkaantuneiden valtioiden niskoille on saanut viranomaiset ja poliittiset johtajat arvioimaan tilannetta uudelleen

• Ympyrä on sulkeutumassa: – 1980-luvun liberalisoinnin tieltä ollaan kääntymässä kohti

sääntelyä ja pyrkimystä ohjata finanssimarkkinoita entistä tarkemmin

5

Uuden sääntelyn tavoitteet pelkistettynä

1. Selkeyttää ja tukevoittaa pankkien vakavaraisuutta (pääoman laatu ja riittävyys)

2. Vähentää pankkien välistä riippuvuutta (dominoefektit)

3. Tukevoittaa pankkien rahoitusrakenteita ja varmistaa likvidiys myös kriisitilanteissa

6

Säästöpankeilla on tässä kontekstissa vahvuuksia ja haasteita

• Vahvuus: hyvä vakavaraisuus ja omien pääomien puhtaus

• Haaste: ryhmärakenne ja toiminta tukkumarkkinoilla

7

Ryhmän nykyinen federaatiorakenne johtaa siihen, että uuden sääntelyn ympäristössä säästöpankkien keskinäiset liikesuhteet ja yhteiset omistukset rasittavat pankkeja kohtuuttomasti likviditeetin ja sitoutuvan pääoman osalta ja johtavat tehottomaan pääoman käyttöön.

Sp-Rahastoyhtiö

Duo

Sp-Koti

Nooa

SpKp

Samlink

Sp-liitto Markkinavastapuolet

Luottolaitoslaki

Luottoluokittajat

FIVA

CRD4 / CRR

8

Yhteenliittymä – yksi vahva ryhmä uuden sääntelyn ympäristössä

Sp-Rahasto

Duo

Sp-Koti

Nooa

SpKp

Sp-Hypo

Keskus- yhteisö Osk. Markkinavastapuolet

Luottolaitoslaki

Luottoluokittajat

FIVA

CRD4 / CRR

9

Nykyiset Säästöpankit ovat niitä itsenäisiä Säästöpankkeja, jotka pysyivät uskollisina säästöpankkiaatteelle, pysyivät omalla perinteisellä liiketoiminta-alueellaan 1980-luvun markkinamyllerryksessä ja pitivät huolta kilpailukyvystään, vakavaraisuudestaan ja kannattavuudestaan

10

Mitä Säästöpankit ovat tänä päivänä

Säästöpankit ovat vahvassa tuloskunnossa • Ryhmän liikevoitto vuodelta 2013 oli noin kymmenen

prosenttia parempi kuin edellisvuonna (2012 67,1 miljoonaa euroa)

– Paras tulos kuuteen vuoteen

• Tase yli yhdeksän miljardia euroa

• Vakavaraisuus edelleen Suomen parasta A-ryhmää

11

Säästöpankkiryhmä on tehnyt päättäväistä työtä palatakseen pankkien eturiviin

• 1990-luvun koettelemuksista selvinneet Säästöpankit ovat kasvaneet Suomen neljänneksi suurimmaksi pankiksi

• Säästöpankkeja on tällä hetkellä 29.

• Säästöpankeilla on vahva jalansija kotiseuduillaan, ja ne ovat kasvaneet uusille alueille

– Yhteishankkeena perustettiin vuonna 2003 Nooa Säästöpankki, mikä merkitsi ryhmän paluuta pääkaupunkiseudulle

• Infrastruktuuri on luotu uudelleen ja uusia palveluyhtiöitä perustettu – 1994: Samlink – 2003: Sp-Rahastoyhtiö – 2007: Henkivakuutusosakeyhtiö Duo – 2010: Sp-Koti – Lisäksi useita strategisia kumppanuuksia.

12

Mikä on Säästöpankkiryhmän tavoite

• Olemme pitkällä marssilla

• Tavoitteena on olla merkittävämpi toimija Suomessa: yhä useampi suomalainen valitsee meidät pääpankikseen.

• Tavoitteena on lunastaa Säästöpankkien historiallinen rooli suomalaisessa pankkikentässä

13

Kuinka saavutamme tavoitteemme

14

15

Yhteenliittymä vahvistaa Säästöpankkien kilpailukykyä

• Se mahdollistaa Säästöpankkien pääomien tehokkaan käytön ja luo edellytykset niiden toiminnalle rahamarkkinoilla.

– Yhteenliittymä selkeyttää Säästöpankkien markkina-asemaa suhteessa eri toimijoihin.

• Säästöpankeilla on hyvä kannattavuus ja pienet riskit.

– Yhteenliittymän ansiosta keskitetty sisäinen valvonta ja riskienhallinta takaavat terveen kannattavan kasvun polun.

• Tiivistyvä yhteistyö säästää jokaisen Säästöpankin voimavaroja ja

vapauttaa ne asiakaspalveluun ja paikalliseen toimintaan. – Samalla uuden sääntelyn aiheuttamat kustannukset jakautuvat suuren

joukon maksettavaksi ja – Yhteistyö mahdollistaa uusien synergioiden luomista IT-sektorilla ja

monilla muilla liiketoiminnan kannalta keskeisillä osa-alueilla.

16

Yhteenliittymä vahvistaa Säästöpankkien taloudellista itsenäisyyttä • Säästöpankit päättävät itse omasta asiakashinnoittelustaan ja varojensa

investoinnista

• Yhteenliittymä varmistaa Säästöpankkien maksuvalmiuden ja vakavaraisuuden

– Jokaisen kunniatehtävä on pitää huolta omasta vakavaraisuudestaan ja maksuvalmiudestaan

– Yhteenliittymä vahvistaa Säästöpankkien kykyä pysyä taloudellisesti kunnossa

• Säästöpankit ottavat vastuuta toisistaan yhteenliittymän myötä

– Säästöpankit ovat hyvässä taloudellisessa kunnossa ja haluavat myös pysyä hyväkuntoisina

– Säästöpankit ovat tähänkin saakka olleet vastuussa toisistaan – Yhteenliittymän myötä olemme entistä vahvempia asiakasliiketoiminnassa

ja kilpailussa asiakkaiden suosiosta

17

Yhteenliittymä vahvistaa Säästöpankkien taloudellista itsenäisyyttä • Säästöpankit johtavat yhteenliittymää

– Päätösvalta ei karkaa Helsinkiin – Keskusyhteisön hallituksessa istuvat Säästöpankkien toimitusjohtajat

• Hallitus on riippumaton yhteenliittymän keskusyhteisön toimivasta johdosta

– Keskusyhteisön hallintoneuvostossa istuvat jokaisen Säästöpankin hallituksen puheenjohtajat

• Säästöpankkiryhmän kulttuuri on vahva Säästöpankin itsenäisyyden

puolustaja – Nykyisen Säästöpankkiryhmän muodostavat juuri ne Säästöpankit, jotka

eivät liittyneet Suomen Säästöpankkiin, vaan valitsivat itsenäisyyden ja keskinäisen yhteistyön

– Yhteenliittymäpäätöksessä on kyse siitä, että Säästöpankit tälläkin kertaa valitsivat perinteisen säästöpankkitoiminnan ja keskinäisen yhteistyön tien.

18

Yhteenliittymän muodostavat Säästöpankit uskovat säästöpankkiliikkeen voimaan myös 2000-luvulla. Toiminnan lähtökohta ei muutu.

Missio

Säästöpankit edistävät säästäväisyyttä ja asiakkaidensa taloudellista hyvinvointia

lähellä asiakasta.