2 E d u c a t e d I n v e s t o r

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El compromiso de hacer algo hoy que nos beneficiará en el futuro es un desafío, independientemente de cuál sea nuestra edad. Como adultos jóvenes y activos, la determinación de forjar nuestro futuro financiero puede parecer menos inmediata que la preocupación por el éxito en los emprendimientos personales y profesionales. Además de pagar los préstamos universitarios, empezar una familia y otras obligaciones financieras, es posible que sea difícil comprender la importancia de por qué comenzamos a ahorrar e invertir hoy para las necesidades financieras del mañana.

Honrar la etapa en que se encuentreLas decisiones propias de cada etapa de vida, como encontrar un empleo, comenzar una relación o concretar sueños personales, pueden parecer enormes. Hacerlo “correctamente” es importante. Pero sin importar qué tan correctas queremos que sean nuestras decisiones, lo que siempre hay en cada etapa es incertidumbre. A los seres humanos no nos gusta la incertidumbre porque genera miedo. Deseamos tener el control de las decisiones y los resultados. Tampoco queremos arrepentirnos. Cometer un error puede generar tanta angustia que posponemos o evitamos tomar decisiones importantes para no tener que sentir lo que los psicólogos denominan “dolor de arrepentimiento” si nos equivocamos.

Pero usted no se equivocará al empezar a ahorrar lo antes posible porque ¡el tiempo está de su lado!

Aceptar su momentoEs cierto que las generaciones más jóvenes se enfrentan al riesgo mayor de no tener ahorrado lo suficiente para la jubilación, debido a que viven más y también a los cambios en los costos médicos y los beneficios del Seguro Social. De hecho, las generaciones más jóvenes necesitan ahorrar más que nunca.

Los análisis de la firma de investigación Aon Hewitt estiman que, para jubilarse a los 65 años de edad, los trabajadores de la generación Y (entre 18 y 30 años de edad) deberán ahorrar 18.7 veces su último pago en recursos (incluidos el Seguro Social, los planes de jubilación ofrecidos por el empleador y los ahorros del empleado) para mantener su estilo de vida actual, y los trabajadores de la Generación X (entre 31 y 45 años de edad) deberán ahorrar 16.1 veces su último pago1.

Etapas de la vida, historias de vida | Capítulo 1

El tiempo — su mejor aliado

M&I se ha unido a la familia BMOM&I Retirement Plan Services ahora es parte de BMO Financial Group.*

Qué significa esta transición para usted. La compra de Marshall & Ilsley Corporation (M&I) por parte de BMO Financial Group se cerró el 5 de julio del 2011. Estamos entusiasmados con la solidez financiera y las nuevas oportunidades que esta organización combinada le acercarán a usted.

Tenga la seguridad de que no habrá cambios en su plan de jubilación como resultado de esta transición, y no hay nada que usted deba hacer. Los activos que ya ha acumulado en el plan patrocinado por su empleador están a salvo y no se verán afectados por esta transacción. Todos los activos están en un fideicomiso con Marshall & Ilsley Trust Company N.A. para su solo beneficio.

Juntos, BMO Financial Group y M&I comparten sólidos antecedentes y el compromiso con nuestros clientes para brindarles un servicio coherente y excepcional. A medida que crecemos y nos desarrollamos, usted continuará recibiendo el mismo nivel de calidad de servicio que espera de parte de todo el equipo de M&I Retirement Plan Services.

Como siempre, esperamos continuar brindándole nuestros servicios.*Bank of Montreal y sus filiales se conocen como BMO Financial Group.

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Puede ser difícil ofrecer un contexto completo sobre cuánto necesitará para la jubilación. Como punto de partida, quizá sea más simple si lo vemos en el rubro de los alimentos. Si suponemos que dos personas comen tres comidas al día, a $5 por comida, durante 365 días, por 20 años, ¡necesitará $219,000 de jubilación solo para comer!

El dinero ahorrado hoy puede tener un impacto enorme en sus finanzas a largo plazo. A causa del crecimiento compuesto, o capitalización (la posibilidad de reinvertir sus rendimientos), incluso pequeños importes de dinero ahorrados e invertidos pueden arrojar grandes dividendos. Por ejemplo, $100 ahorrados o invertidos cada mes a una tasa de retorno del 8% tendrán un valor de $150,030 en 30 años2; ¡casi lo suficiente para pagar la cuenta de alimentos de su jubilación! Para ver si está manteniendo el rumbo en vías de alcanzar sus metas de ahorros, visite miretirement.com. Allí encontrará la calculadora Savings Planner que es fácil de usar y le ayudará a determinar si está ahorrando lo suficiente para satisfacer sus necesidades de ingreso para su jubilación.

Ponerse en acciónAproveche el plan 401(k) de su empleador. Los beneficios de participar en un plan 401(k) comprenden aportes coincidentes, si los ofrece su empleador, ventajas impositivas y diferentes opciones de inversión. Pero el importe que usted aporte al plan es una variable significativa para determinar los ahorros que tendrá al momento de la jubilación.

Compromiso para hacerlo correctamente:• Ahorre lo más que pueda – Incluso un pequeño aumento

en su porcentaje de aporte marcará una gran diferencia con el correr del tiempo.

• Maximice el aporte coincidente de su empleador – Aproveche al máximo cualquier aporte coincidente del empleador. Cuando se ofrece, es como si fuera dinero “gratis”.

• Aumente su aporte anualmente – De ser posible, aumente sus aportes sistemáticamente cada año. ■

Nuestras vidas cambian todos los días, de modo pequeño

y apenas perceptible, y de modo significativo que requiere

cambios de planes y de perspectivas.

Hacemos lo mejor para prepararnos para eventos que

probablemente ocurran en cada etapa de nuestra

vida. Planificamos nuestras finanzas, establecemos

crédito, ahorramos para comprar una casa, pagamos la

universidad, salimos de vacaciones o compramos un auto

y, más importante aún, ahorramos para nuestra jubilación.

Este número de Educated Investor analiza las distintas

etapas de la vida y los cambios que pueden ocurrir, y

cómo ahorrar dinero y planificar la jubilación pueden verse

afectados por estos cambios.

Ya sea que recién esté comenzando su vida y su carrera,

que esté emprendiendo una familia y progresando en su

empleo o que esté esperando la jubilación, cada etapa de

la vida le brinda la oportunidad de planear y ahorrar para

la jubilación. Los artículos de este número de Educated

Investor le darán información útil para reflexionar sobre

cómo los distintos caminos que tomamos pueden

influir en la manera en que planeamos, usamos y nos

relacionamos con el dinero que ganamos, gastamos

y ahorramos.

Una constante a lo largo de estas etapas es participar

en el plan de jubilación patrocinado por su empleador.

Independientemente de su historia de vida, su plan puede

ayudarle a ahorrar para un futuro mejor.

Donde sea que se encuentre, donde sea que vaya, su plan

de jubilación lo ayudará a llegar allí.

Etapas de la vida, historias de vida

Donde sea que esté A donde sea que vaya

1 (Nuevo análisis de Aon Hewitt plantea un horizonte de jubilación dudoso para los jóvenes trabajadores), Aon Hewitt, 12 de diciembre del 2010.

2 Longo, Tracey, Investing for the First Time (Invertir por primera vez), CliffsNotes, 2008.