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Evolución de las operaciones activas y pasivas del Sistema Financiero Nacional

Marzo 2017

Abreviaturas

Introducción

Hechos Relevantes

Resumen Ejecutivo

Monto de Operaciones Activas y Pasivas – Provincial y Cantonal –

Monto de Operaciones Activas y Pasivas del Sistema Financiero Privado y de la Economía Popular y Solidaria

Monto de Operaciones Activas del Sistema Financiero Público

BCE: Banco Central del Ecuador

DNSM: Dirección Nacional de Síntesis

Macroeconómica

OD: Operaciones Directas

PIB: Producto Interno Bruto

SB: Superintendencia de Bancos delEcuador

SEPS Superintendencia de EconomíaPopular y Solidaria

TC: Tarjetas de Crédito

TEA: Tasa activa efectiva

TEP: Tasa pasiva efectiva

USD: Dólares de los Estados Unidos

de América

ABREVIATURAS

INTRODUCCIÓN

La Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera mediante Resolución No. 043-2015-F, de 5 de marzo de 2015 y Resolución No.059-2015-F, de 16 de abril de 2015, expidió las “Normas que regulan la segmentación de la cartera de créditos de las entidades delSistema Financiero Nacional”. Por otro lado, la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera mediante Resolución No. 044-2015-F, de 5 de marzo de 2015, conoció y resolvió aprobar las “Normas que regulan la fijación de las Tasas de Interés Activas EfectivasMáximas” que regirán para todo el Sistema Financiero Privado, Público y de la Economía Popular y Solidaria.

La Superintendencia de Bancos (SB) mediante Resolución No. SB-2015-0560, en su artículo 6 menciona: “La presente resolución, en loque hace relación a la creación de cuentas de orden, será de aplicación obligatoria a partir del 3 de agosto del 2015; y, en lo relativo apasivos inmovilizados y las reformas a la resolución No. SB-2015-0220, será de aplicación obligatoria a partir de su suscripción”. ConOficio Circular No. SEPS-IEN-2015-14734, de 13 de agosto de 2015, se dispone las fechas máximas de envío y estabilización, para que lasentidades del Sector Financiero Popular y Solidario, de acuerdo al segmento que pertenecen, remitan a la SEPS, los estados financieroscon la aplicación del nuevo Catálogo Único de Cuentas, entre noviembre de 2015 y febrero de 2016.

A partir de agosto de 2015, las entidades del Sistema Financiero Nacional reportaron al Banco Central del Ecuador (BCE), la informaciónde sus operaciones de crédito aplicando la nueva normativa vigente. Por su parte, el BCE realizó un proceso continuo de evaluación delos sistemas implementados para la recepción, validación y cálculo de tasas de interés hasta el miércoles 19 de agosto de 2015. Una vezfinalizado el período de evaluación de los sistemas del BCE, se inició la etapa de adaptación para que las entidades financieras puedanenviar la información de operaciones activas y pasivas, de acuerdo a la nueva normativa. En esta fase se procedió de igual manera dandoel apoyo necesario y se amplió el tiempo de recepción para la validación de la información del Sistema Financiero Nacional; el cual seextendió hasta el 16 de septiembre de 2015.

Por las razones mencionadas anteriormente, al terminar la etapa de adaptación en la fecha antes indicada, el BCE no dispone deinformación completa para realizar el análisis sobre la evolución del monto operaciones activas por segmento de créditocorrespondiente a agosto de 2015. Las entidades que se encuentran bajo el control de la SEPS, remitirán información de sus operacionesde acuerdo a la nueva segmentación de crédito a partir de noviembre de 2015, fecha en la cual entrará en vigencia su Catálogo deCuentas Únicas.

HECHOS RELEVANTES

sep-07 jul-09 feb-10 may-10 jul-15 sep-07 jul-15 Máxima Ref.

Productivo Corporativo 14.03 9.33 9.33 9.33 9.33 10.82 8.54 4.70 - 2.28 -

Productivo Empresarial (1) n.d. 10.21 10.21 10.21 10.21 n.d. 9.78 - -

Productivo PYMES 20.11 11.83 11.83 11.83 11.83 14.17 11.10 8.28 - 3.07 -

Consumo (2) 24.56 18.92 16.30 16.30 16.30 17.82 15.78 8.26 - 2.04 -

Consumo Minorista (3) 37.27 - - - - 25.92 - - -

Vivienda 14.77 11.33 11.33 11.33 11.33 11.50 10.62 3.44 - 0.88 -

Vivienda de Interés Público (4) 4.99 4.88 - -

Microcrédito Minorista (5) 45.93 33.90 33.90 30.50 30.50 40.69 26.91 15.43 - 13.78 -

Microcrédito Acum. Simple (6) 43.85 33.30 33.30 27.50 27.50 31.41 24.98 16.35 - 6.43 -

Microcrédito Acum. Ampliada (7) 30.30 25.50 25.50 25.50 25.50 23.06 21.82 4.80 - 1.24 -

(1) Segmento creado a partir del 18 junio de 2009.

(2) Reducción de Tasa Máxima febrero de 2010 de 18.92% a 16.30%

(3) Segmento unificado con el segmento Consumo Minorista a paritr de 18 junio de 2009

(4) Segmento creado mediante Resolución 043-2015-F de la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera en marzo de 2015

(5) Reducción de Tasa Máxima mayo de 2010 de 33.90% a 30.50%. Cambio en los rangos de crédito,

segmento Microcrédito Minorista de USD 600 a USD 3,000 (junio de 2009)

(6) Reducción de Tasa Máxima mayo de 2010 de 33.30% a 27.50%. Cambio en los rangos de crédito Microcrédito

Acum Simple de (USD 600 a USD 8,500) a (USD 3,000 a USD 10,000) (junio de 2009)

(7) Cambios en los rangos de crédito Microcrédito Acum Ampliada pasó de > USD 8,500 a > USD 10 mil

SegmentoTasa Activa Efectiva Máxima Tasa Referencial Diferencia (sep - 07 /

jul - 15)

Desde septiembre de 2007 hasta octubre de 2008, el Gobierno Nacional implementó una política de reducción de tasas activasmáximas, a partir de esta fecha las tasas se han mantenido estables, a excepción de los segmentos de: Consumo que pasó de 16.30% a18.92% en mayo de 2009 y en febrero de 2010 regresó a su tasa anterior (16.30%); en mayo de 2010 el Microcrédito Minorista (antesMicrocrédito de Subsistencia) disminuyó de 33.90% a 30.50% y, Microcrédito de Acumulación Simple de 33.30% se redujo a 27.50%. Enmarzo 2015, la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera crea el segmento de Vivienda de Interés Público.

Fuente: BCE.

HECHOS RELEVANTES

La Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera mediante Resolución No. 043-2015-F, de 5 de marzo de 2015 y Resolución No. 059-2015-F,de 16 de abril de 2015, expidió las “Normas que regulan la segmentación de la cartera de créditos de las entidades del Sistema Financiero Nacional”

Por otro lado, la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera mediante Resolución No. 044-2015-F, de 5 de marzo de 2015, conoció yresolvió aprobar las “Normas que regulan la fijación de las Tasas de Interés Activas Efectivas Máximas” que regirán para todo el Sistema FinancieroPrivado, Público y de la Economía Popular y Solidaria.

COBERTURA DE INFORMACIÓN PARA EL CÁLCULO DE TASA DE INTERÉS VIGENTES PARA MARZO 2017

164

128

229 4 1

Total

Entidades

Financieras

Economía

Popular y

Solidaria

Bancos

Privados

Sociedades

Financieras

Mutualistas Tarjetas de

Crédito

Fuente: BCE.

agosto 2015 marzo 2017 febrero 2017 marzo 2017

Prod. Corporativo 9.33 9.33 8.31 8.58

Prod. Empresarial 10.21 10.21 8.90 9.49

Prod. PYMES 11.83 11.83 11.27 11.02

Comercial Ordinario 11.83 11.83 9.29 9.42

Com. Prioritario Corporativo 9.33 9.33 8.25 8.14

Com. Prioritario Empresarial 10.21 10.21 9.74 9.83

Com. Prioritario PYMES 11.83 11.83 11.30 11.33

Consumo Ordinario 16.30 17.30 16.81 16.85

Consumo Prioritario 16.30 17.30 16.71 16.65

Educativo 9.00 9.50 9.50 9.49

Vivienda Interés Público 4.99 4.99 4.98 4.98

Inmobiliario 11.33 11.33 10.77 10.67

Micr. Minorista 30.50 30.50 27.09 27.62

Micr. Acum. Simple 27.50 27.50 24.87 25.18

Micr. Acum. Ampliada 25.50 25.50 21.50 21.65

Inversión Pública 9.33 9.33 8.71 7.85

Tasa Activa

Efectiva

Referencial

Tasa Activa Máxima

vigentes para

Segmentación de la Cartera

Tasa Activa

Máxima

vigentes

desde

Tasa Activa

Efectiva

Referencial

NOTA TÉCNICA

• La información presentada en este reporte, corresponde a las estructuras remitidas por las entidades del sistema financiero público,privado y de la economía popular y solidario relacionada a las operaciones activas y pasivas, de manera consolidada, al Banco Centraldel Ecuador (BCE) para el Sistema de Tasas de Interés.

• La información de las operaciones activas corresponde a todas las operaciones nuevas y renovadas realizadas durante el mescandelario, no se toma en consideración operaciones reestructuradas, refinanciadas, sobregiros ocasionales y contratadas.

• El monto de las operaciones activas, expresado en millones de USD, corresponde a aquellas operaciones convenidas en las que yaestá firmado el contrato de compromiso con el beneficiario y ya está desembolsado parte o la totalidad de la operación financiera queimplica pagar o recibir una cantidad determinada en una fecha fija.

• El monto promedio por operación y/o por beneficiario, expresado en USD, corresponde a la relación entre el monto de operacionesactivas sobre el número de operaciones.

• Las tasa activa efectiva, corresponde al promedio ponderado por monto de operaciones activas, de las tasas de interés activasefectivas pactadas en las operaciones concedidas por las entidades financieras al BCE, convenidas durante el mes calendario.

• El monto de operaciones pasivas, expresado en millones de USD, corresponde a aquellas operaciones pasivas a plazo en las que elcliente realiza sus depósitos en las entidades financieras.

• La información de las operaciones pasivas corresponde a todas las operaciones nuevas y renovadas realizadas en el mes calendariopor plazo de depósitos en las entidades financieras.

• Las tasa pasiva efectiva, corresponde al promedio ponderado por monto de operaciones pasivas, de las tasas de interés efectivaspasivas por las entidades del sistema financiero nacional al BCE para todos los rangos de plazo, convenidas durante el mes calendario.

RESUMEN EJECUTIVO

El Reporte de la Evolución del Monto de Operaciones Activas y Pasivas del Sistema Financiero Nacional, realiza una descripción del comportamientode los préstamos de las entidades financieras en la segmentación de la cartera, así como su tasa activa efectiva referencial (TEA), número deoperaciones y monto promedio por operación.

En marzo de 2017, el monto de operaciones activas otorgado por el sistema financiero privado y de la economía popular y solidaria por lasegmentación de la cartera, registró las siguientes variaciones mensuales:

El monto total de operaciones activas otorgado por el sistema financiero privado y de la economía popular y solidaria para marzo de 2017 se situó enUSD 2,519.6 millones, registrando 599,113 operaciones.

3.7%0.4% 0.3%

4.5%

40.1%

5.6% 5.1%1.5%

24.6%

0.1% 0.5%2.4%

0.4%

7.1%3.8%

Pro

d. C

orp

ora

tivo

Pro

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rial

Pro

d. P

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Co

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Mic

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Mic

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cum

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mp

liad

a

PARTICIPACIÓN EN EL MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS

marzo de 2017

Fuente: BCE.

feb-17 mar-17 AbosultaRelativa

(porcentajes)

Prod. Corporativo 63.1 92.7 29.6 46.8%

Prod. Empresarial 7.8 10.0 2.2 28.5%

Prod. PYMES 10.0 6.8 -3.2 -32.0%

Comercial Ordinario 73.2 114.3 41.1 56.1%

Com. Prioritario Corporativo 726.8 1009.6 282.8 38.9%

Com. Prioritario Empresarial 105.4 140.0 34.7 32.9%

Com. Prioritario PYMES 86.2 128.3 42.1 48.9%

Consumo Ordinario 30.1 37.7 7.6 25.2%

Consumo Prioritario 471.7 620.9 149.2 31.6%

Educativo 2.4 3.3 0.9 37.6%

Vivienda Interés Público 9.2 13.3 4.1 44.4%

Inmobiliario 44.6 59.2 14.7 33.0%

Micr. Minorista 8.7 10.7 2.0 23.4%

Micr. Acum. Simple 155.1 178.0 22.8 14.7%

Micr. Acum. Ampliada 80.1 94.6 14.4 18.0%

Total Monto de Operaciones 1,874.5 2,519.6 645.0 34.4%

Número de Operaciones 471,630 599,113 127,483 27.0%


Variación Mensual

Sector Financiero Privado y de la Economía Popular y Solidaria

Monto de Operaciones (Millones

USD)

Por su parte, en marzo de 2017, el monto de operaciones activas otorgado por el sistema financiero público por segmentación de la cartera, registrólas siguientes variaciones mensuales:

El monto total de operaciones activas otorgado por el sistema financiero público para marzo de 2017, se situó en USD 99.4 millones, registrando6,952 operaciones.

RESUMEN EJECUTIVO

PARTICIPACIÓN EN EL MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS

marzo de 2017

7.7%

2.9% 2.2%0.0%

9.3%6.9% 5.4%

0.0% 0.4% 0.1%

20.8%

26.8%

17.2%

Pro

d. C

orp

ora

tivo

Pro

d. E

mp

resa

rial

Pro

d. P

YMES

Co

me

rcia

l Ord

inar

io

Co

m. P

ri. C

orp

ora

tivo

Co

m. P

ri. E

mp

resa

rial

Co

m. P

ri. P

YMES

Co

n. O

rdin

ario

Co

n. P

rio

rita

rio

Mic

r. M

ino

rist

a

Mic

r. A

cum

. Si

mp

le

Mic

r. A

cum

. A

mp

liad

a

Inve

r. P

úb

lica

Fuente: BCE.


(porcentajes)

Prod. Corporativo 7.7


Prod. PYMES 2.5 2.2 -0.3 -11.49%

Comercial Ordinario




Consumo Ordinario


Micr. Minorista 0.1 0.1 0.0 65.61%

Micr. Acum. Simple 13.8 20.7 7.0 50.59%


Inversión Pública 3.0 17.1 14.1 477.27%

Total Monto de Operaciones 45.5 99.4 53.9 118.36%

Número de Operaciones 4,616 6,952 2336 50.61%



USD)

Sector Financiero Público

Variación Mensual

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y DEPÓSITOS – PROVINCIAL Y CANTONAL –

Información General

Unidades Operativas

Monto de Operaciones Activas – Provincial y Cantonal –

Monto de Operaciones Pasivas – Provincial y Cantonal –

Población Total:

Censo 2010 Proyección 2016*

Provincias = 24 provincias

Cantones = 224 cantones

PROVINCIAL Y CANTONAL

ECUADOR:

Fuente: INEC.

14’483.499 16’528.730

*Proyección presentada por el Instituto Nacional de Estadística y Censos (INEC)

Fuente: SB y SEPS.

MATRICES SUCURSALES AGENCIASVENTANILLAS DE

EXTENSIÓN

CAJEROS

AUTOMÁTICOS

CORRESPONSALES NO

BANCARIOS

TOTAL UNIDADES

OPERATIVAS

2008 76 270 1,049 - - - 1,395

2011 81 285 1,242 423 3,558 2,445 8,034

2012 80 291 1,339 467 4,117 3,354 9,648

2013 78 286 1,325 407 5,117 7,368 14,581

2014 78 286 1,324 404 5,161 7,368 14,621

PUNTOS DE ATENCIÓN DEL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL

*Las Unidades Operativas de la Economía Popular y Solidaria corresponde a 2013.** La información de la Banca Pública corresponde al Banco Nacional de Fomento (BNF) ahora BanEcuador.

3566

131

309 10

3355

24

4 7

38

833

124

11 618

PROVINCIA CON MAYOR NÚMERO DE UNIDADES OPERATIVAS

2016

Guayas Pichincha Azuay


Fuente: BCE.

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS POR PROVINCIASSISTEMA FINANCIERO PRIVADO, PÚBLICO Y DE LA

ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIAMarzo de 2017


Monto Ope.

Activas (millones

USD)

Operaciones

(número)

Monto Ope. Activas 2,619.0 606,065

Pichincha 929.3 221,979

Guayas 682.0 43,186

Operaciones con tarj. Créd. 172.5 229,889

Azuay 171.4 12,308

Manabí 115.6 15,322

Tungurahua 90.5 12,131

Imbabura 62.2 8,990

El Oro 60.4 5,887

Loja 45.5 5,917

Los Ríos 43.1 5,274

Chimborazo 37.3 7,598

Cotopaxi 37.3 6,811

Santo Domingo de los Tsáchilas 35.8 5,798

Carchi 22.0 4,692

Cañar 20.9 3,368

Esmeraldas 16.0 2,983

Bolívar 13.6 3,125

Morona Santiago 11.2 1,610

Zamora Chinchipe 9.7 1,475

Pastaza 9.3 1,829

Sucumbíos 9.2 1,281

Santa Elena 8.3 2,090

Napo 7.7 1,417

Orellana 6.2 881

Galápagos 2.0 224

Pichincha

Guayas

Operaciones con tarj. Créd.

Azuay

Manabí

Tungurahua

Imbabura

El Oro

Loja

Los Ríos

Chimborazo

Cotopaxi

Santo Domingo de los Tsáchilas

Carchi

Cañar

Esmeraldas

Bolívar

Morona Santiago

Zamora Chinchipe

Pastaza

Sucumbíos

Santa Elena

Napo

Orellana

Galápagos

Fuente: BCE.

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y NÚMERO DE OPERACIONES POR CANTONES

– PROVINCIA DE PICHINCHA –Marzo de 2017

Quito Rumiñahui


Provincia CantónMonto Op. Activas

(millones USD)Operaciones (número)

Quito 891.0 215,406

Rumiñahui 17.3 2,822

Cayambe 8.8 1,828

Mejía 6.6 1,223

Pichincha

Banco -

PRODUBANCO; 234.0

Banco -PICHINCHA; 191.3

Banco -INTERNACIONAL;

122.2

Banco - CITIBANK;

57.5 Banco -BOLIVARIANO;

53.9

Banco -GUAYAQUIL; 50.9

-

50.0

100.0

150.0

200.0

250.0

Monto Operaciones Activas (millones USD)

Cooperativa -CACSPMEC; 5.9


Banco - CITIBANK; 1.4

Cooperativa -TEXTIL 14 DE MARZO; 1.0

Banco -SOLIDARIO; 0.9

Banco -PRODUBANCO;

0.9 -

1.0

2.0

3.0

4.0

5.0

6.0

7.0


Fuente: BCE.


– PROVINCIA DE GUAYAS –Marzo de 2017

Guayaquil Durán


Banco -

BOLIVARIANO; 155.9

Banco -PRODUBANCO;

113.4




47.3

Banco - CITIBANK; 23.8 -

20.0

40.0

60.0

80.0

100.0

120.0

140.0

160.0

180.0


Banco -BOLIVARIANO;

15.9


Banco - PACÍFICO; 2.0

Banco - CITIBANK; 1.2

Banco -

SOLIDARIO; 0.7


-

2.0

4.0

6.0

8.0

10.0

12.0

14.0

16.0

18.0




Guayaquil 593.9 35,360

Durán 24.7 1,520

Samborondón 20.7 820

Daule 13.9 1,106

Guayas

Fuente: BCE.


– PROVINCIA DE AZUAY –Marzo de 2017

GualaceoCuenca




Cuenca 150.3 8,757

Gualaceo 4.1 768

Sígsig 3.6 480

Paute 3.2 471

Azuay

Banco -

BOLIVARIANO; 28.7



19.0


Cooperativa -

JUVEN.ECUAT.PROGRESISTA; 12.6



Cooperativa -JARDÍN AZUAYO;

1.6

Cooperativa -JUVEN.ECUAT.PRO

GRESISTA; 0.7 Cooperativa -

FASAYÑAN LTDA;

0.4

Cooperativa -

ALFONSO JARAMILLO LTDA;

0.3

Banco Público -BANECUADOR;

0.2

Banco -

PICHINCHA; 0.2


Fuente: BCE.

MONTO DE OPERACIONES PASIVAS POR PROVINCIASSISTEMA FINANCIERO PRIVADO, PÚBLICO Y DE LA

ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIAMarzo de 2017

Monto Op. Pasivas


Monto Ope. Pasivas 4,063.0 159,271

Pichincha 2,042.9 75,410

Guayas 751.0 12,855

Azuay 392.5 17,987

Tungurahua 183.2 8,831

Loja 95.1 5,484

Manabí 87.2 3,685

Cañar 86.6 5,405

Cotopaxi 62.0 4,121

Imbabura 60.8 5,057

El Oro 59.6 3,256

Chimborazo 57.1 3,668

Los Ríos 47.0 1,649

Carchi 36.0 2,208

Bolívar 24.9 1,950

Santo Domingo de los Tsáchilas 17.4 1,158

Pastaza 12.9 1,651

Zamora Chinchipe 11.2 753

Esmeraldas 9.0 657

Morona Santiago 8.4 829

Santa Elena 7.1 959

Napo 3.9 1,006

Orellana 3.0 283

Sucumbíos 2.5 284

Galápagos 1.7 125

Pichincha

Guayas

Azuay

Tungurahua

Loja

Manabí

Cañar

Cotopaxi

Imbabura

El Oro

Chimborazo

Los Ríos

Carchi

Bolívar

Santo Domingo de los Tsáchilas

Pastaza

Zamora Chinchipe

Esmeraldas

Morona Santiago

Santa Elena

Napo

Orellana

Sucumbíos

Galápagos


Fuente: BCE.

MONTO DE OPERACIONES PASIVAS Y NÚMERO DE OPERACIONES POR CANTONES

– PROVINCIA DE PICHINCHA –Marzo de 2017

Quito Rumiñahui


Banco -PRODUBANCO;

301.7


Banco - PACÍFICO;

264.7

Banco -

INTERNACIONAL; 223.6

Banco -GUAYAQUIL;

122.0

Sociedad Financiera -

DINERS CLUB; 120.4

Monto Operaciones Pasivas (millones USD)

Cooperativa - 29 DE OCTUBRE; 6.5

Cooperativa - LUZ DEL VALLE; 5.5

Cooperativa -TEXTIL 14 DE MARZO; 2.0

Cooperativa -ALIANZA DEL

VALLE; 1.8


Banco -SOLIDARIO; 1.7


Provincia CantónMonto Op. Pasivas

(millones USD)

Operaciones

(número)

Quito 1,992.1 71,941

Rumiñahui 25.2 1,936

Cayambe 14.8 545

Mejía 7.3 595

Pichincha

Fuente: BCE.

Guayaquil Milagro


– PROVINCIA DE GUAYAS –Marzo de 2017



(millones USD)

Operaciones

(número)

Guayaquil 714.3 10,314

Milagro 9.7 726

Samborondón 9.2 312

Daule 7.0 445

Guayas

Banco Público -CFN; 212.7

Banco -BOLIVARIANO;

134.1

Banco -

GUAYAQUIL; 125.0


83.3

Banco - PACÍFICO;

67.1

Banco - AUSTRO; 14.8 Monto Operaciones Pasivas (millones USD)



Cooperativa -


Banco - MACHALA;

1.0

Banco -BOLIVARIANO; 1.0

Banco - AUSTRO;

0.9


Fuente: BCE.


– PROVINCIA DE AZUAY –Marzo de 2017

GualaceoCuenca


Cooperativa -


Banco - AUSTRO; 72.0


Cooperativa -

JARDÍN AZUAYO; 27.6

Mutualista -AZUAY; 21.2



Banco - AUSTRO; 4.6

Cooperativa -JUVEN.ECUAT.PRO

GRESISTA; 3.7 Cooperativa -JARDÍN AZUAYO;

1.9

Banco Público -BANECUADOR;

0.4

Cooperativa - LA MERCED CUENCA

LTDA; 0.2



(millones USD)

Operaciones

(número)

Cuenca 359.8 15,451

Gualaceo 11.8 811

Santa Isabel 7.9 553

Paute 4.5 275

Azuay

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y PASIVAS DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO Y DE LA ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA

Evolución del Monto de Operaciones Activas

Evolución del Monto de Operaciones Activas por la segmentación de la cartera

Evolución de la TEA

Oferta y Demanda de Créditos

Evolución del Monto de Operaciones Pasivas

EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS

Fuente: BCE.

MONTO DE OPERACIONES ACTIVASMillones USD, marzo 2016 - 2017

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS POR SUBSISTEMASMillones USD, marzo 2016 – 2017

-10.4%

27.7%1,973.7

mar-17; 2,519.6

-20.0%

-10.0%

0.0%

10.0%

20.0%

30.0%

40.0%

50.0%

60.0%

70.0%

-

500.0

1,000.0

1,500.0

2,000.0

2,500.0

3,000.0

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

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-16

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e-1

7

feb

-17

mar

-17

Tasa

de

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jes

Mo

nto

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ne

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SD

Tasa de Variación (der) Monto de Operaciones Activas (izq)

Bancos Privados

Eco. Pop. Y Soli. MutualistasSoci.

FinancierasTarj. Crédito

mar-16 1,556.6 289.6 11.9 105.8 9.7

feb-17 1,451.6 323.9 18.7 80.2 -

mar-17 1,976.2 407.7 19.9 115.8 -

-

500.0

1,000.0

1,500.0

2,000.0

2,500.0

Mo

nto

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Op

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ne

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SD

36.1%

25.9%

6.1%

44.3%

27.0%

40.8%

66.7%

9.4%

Bancos Privados Eco. Pop. Y Soli. Mutualistas Soci. Financieras

Variación Mensual Variación Anual

El total del monto de operaciones activas concedido por las entidades financieras privadas y de laeconomía popular y solidaria en marzo de 2017, fue de USD 2,519.6 millones, con una tasa devariación anual de 27.7%.

Fuente: BCE.

NÚMERO DE OPERACIONES Y MONTO PROMEDIONúmero y USD, marzo 2016 - 2017

NÚMERO DE BENEFICIARIOS Y MONTO PROMEDIO POR BENEFICIARIONúmero y USD, marzo 2016 – 2017

El número de operaciones para marzo de 2017 fue de 599,113 con un monto promedio de USD4,205.5, mientras que el total de beneficiarios para el mismo mes fue de 600,198 con un montopromedio de USD 4,197.9

59

9,1

13

mar-17; 4,205.5

2,500.0

2,700.0

2,900.0

3,100.0

3,300.0

3,500.0

3,700.0

3,900.0

4,100.0

4,300.0

300,000

350,000

400,000

450,000

500,000

550,000

600,000

650,000

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

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6

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-16

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7

feb

-17

mar

-17

Mo

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USD

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Act

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nú

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ro

Número de Operaciones Activas (izq) Monto Promedio por Operación (der)

60

0,1

98

mar-17; 4,197.9

2,500.0

2,700.0

2,900.0

3,100.0

3,300.0

3,500.0

3,700.0

3,900.0

4,100.0

4,300.0

300,000

350,000

400,000

450,000

500,000

550,000

600,000

650,000

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

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-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

Mo

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Pro

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USD

Nú

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en

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ios

nú

me

ro

Número de Beneficiarios (izq) Monto Promedio por Beneficiario (der)


Fuente: BCE.

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y NÚMERO DE OPERACIONES2012 - 2016

Nota: No se presenta información de agosto de 2015 por la aplicación de la Resolución 043-2015-F que entró en vigencia el 3 de agosto de 2015. Durante agosto lasentidades financieras se encontraban en un período de adaptación de los sistemas a la nueva normativa.

20

,42

7.9

22

,77

3.1

24

,50

6.0

19

,42

6.6

22

,97

8.6

7.10

6.18 6.70

5.72 6.25

-

1.00

2.00

3.00

4.00

5.00

6.00

7.00

8.00

5,000.0

10,000.0

15,000.0

20,000.0

25,000.0

30,000.0

2012 2013 2014 2015 2016

Nú

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ro d

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Mill

on

es

Mo

nto

de

Op

era

cio

ne

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SD

Monto de Operaciones Número de Operaciones

El monto de operaciones activas aumentó para 2016 situándose en USD 22,978.6 millones, USD 3,552.0 millones más que 2015. De igual manera, elnúmero de operaciones se incrementó en 530,304 operaciones con relación al año 2015.

El monto de operaciones activas entre enero – marzo de 2017 se sitúo en USD 6,189.6 millones. Por otro lado, el número de operaciones en estemismo período fue de 1.6 millones de registros.

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y NÚMERO DE OPERACIONES ACUMULADO

marzo 2016 – 2017

2015 (ene - mar) 2016 (ene - mar) 2017 (ene - mar)

Monto de Operaciones 6,130.4 5,155.4 6,189.6

Núm. Ope. 1.6 1.4 1.6

1.4

1.4

1.5

1.5

1.6

1.6

1.7

-

1,000.0

2,000.0

3,000.0

4,000.0

5,000.0

6,000.0

7,000.0

Nú

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es

Mill

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es

Mo

nto

de

Op

era

cio

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sM

illo

ne

s U

SD


Fuente: BCE.

Nota: No se presenta información de agosto de 2015 por la aplicación de la Resolución 043-2015-F que entró en vigencia el 3 de agosto de 2015. Durante agosto lasentidades financieras se encontraban en un período de adaptación de los sistemas a la nueva normativa.

El monto de operaciones activas para el primer trimestre de 2017, se ubicó en USD 6,189.6 millones, por otro lado el número de operaciones paraeste trimestre fue de 1.57 millones de operaciones. Cabe mencionar que no se cuenta con información del monto de operaciones activas y númerode operaciones para agosto de 2015.

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TASA DE VARIACIÓNMillones USD y porcentajes (t / t – 4), 2015 –2017

NÚMERO DE OPERACIONES Y TASA DE VARIACIÓNMillones USD y porcentajes (t / t – 4), 2015 –2017

-15.90%

20.06%

5,155.4

6,189.6

-40.00%

-20.00%

0.00%

20.00%

40.00%

60.00%

80.00%

100.00%

-

1,000.0

2,000.0

3,000.0

4,000.0

5,000.0

6,000.0

7,000.0

I -2

01

5

II -

20

15

III -

20

15

IV -

20

15

I -2

01

6

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01

6

III -

20

16

IV -

20

16

I -2

01

7

Var

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t -

4

Mo

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SD

Variación t / t - 4 Monto de Operaciones (izq)

-9.41%

8.34%

1.45

1.57

-20.00%

-10.00%

0.00%

10.00%

20.00%

30.00%

40.00%

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-

0.20

0.40

0.60

0.80

1.00

1.20

1.40

1.60

1.80

I -2

01

5

II -

20

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III -

20

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IV -

20

15

I -2

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6

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III -

20

16

IV -

20

16

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7

Var

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4

Nú

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Mill

on

es

Variación t / t - 4 Número de operaciones (der)


Fuente: BCE.

El total de la cartera de crédito por vencer del sistema financiero (bancos privados, economía popular y solidaria, mutualistas, sociedadesfinancieras) para marzo de 2017 fue de USD 25,287.6 millones (25.14% del PIB).

CARTERA POR VENCER DEL SISTEMA FINANCIERO NACIONALMillones USD, marzo 2016 – 2017

TASAS DE CRECIMIENTO ANUALPorcentajes, marzo 2016 – 2017, t / t – 12


4764.53

1243.63

406.52

-

400.0

800.0

1,200.0

1,600.0

2,000.0

2,400.0

2,800.0

3,200.0

3,600.0

4,000.0

4,400.0

4,800.0

14,500.0

15,000.0

15,500.0

16,000.0

16,500.0

17,000.0

17,500.0

18,000.0

18,500.0

19,000.0

19,500.0

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

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-16

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e-1

7

feb

-17

mar

-17

Mil

lon

es

USD

Mil

lon

es

USD

Bancos Privados Cooperativas Financieras Privadas Mutualistas

eje derechoeje izquierdo

18872.91

18.06

3.50

26.33

-30.00

-20.00

-10.00

0.00

10.00

20.00

30.00

-25.00

-20.00

-15.00

-10.00

-5.00

0.00

5.00

10.00

15.00

20.00

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

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6

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

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-16

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7

feb

-17

mar

-17

po

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nta

jes

po

rce

nta

jes

Bancos Privados Cooperativas Financieras Privadas Mutualistas (der)

10.10

eje izquierdo eje derecho

EVOLUCIÓN DE LOS PRINCIPALES INDICADORES FINANCIEROS

Fuente: BCE.

RENTABILIDAD SOBRE PATRIMONIO SISTEMA FINANCIERO PRIVADO Y DE LA ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA

Porcentajes, febrero 2017

(10.00)

(5.00)

-

5.00

10.00

15.00

20.00

mar-16 abr-16 may-16 jun-16 jul-16 ago-16 sep-16 oct-16 nov-16 dic-16 ene-17 feb-17

po

rce

nta

jes


SISTEMA 6.73 6.59 6.57 4.98 6.63 6.60 6.76 6.72 6.71 7.05 7.30 6.99

BANCOS 6.25 5.95 6.00 6.01 6.01 6.09 6.24 6.32 6.42 6.93 7.05 7.17

COOP 8.05 7.58 6.97 (0.86) 6.86 6.75 6.67 6.32 6.38 6.19 6.38 5.26

MUT (5.72) (2.73) (4.47) 0.65 (2.66) (6.80) (5.58) (5.85) (5.32) 2.97 3.37 3.83

SF 6.07 7.59 9.00 9.73 9.28 9.58 10.47 10.30 9.48 13.48 15.09 13.30

Nota: Los indicadores de la Economía Popular y Solidaria corresponden a información de los segmentos 1 y 2.


Fuente: BCE.

RENTABILIDAD SOBRE ACTIVOS SISTEMA FINANCIERO PRIVADO Y DE LA ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA


(1.00)

(0.50)

-

0.50

1.00

1.50

2.00

2.50

3.00

3.50


po

rce

nta

jes


SISTEMA 0.79 0.77 0.77 0.57 0.76 0.76 0.77 0.77 0.76 0.74 0.83 0.79

BANCOS 0.65 0.62 0.62 0.62 0.62 0.62 0.63 0.64 0.64 0.64 0.71 0.72

COOP 1.25 1.18 1.08 (0.13) 1.06 1.04 1.03 0.97 0.97 0.91 0.98 0.81

MUT (0.66) (0.30) (0.49) 0.07 (0.28) (0.71) (0.58) (0.61) (0.55) 0.28 0.31 0.36

SF 1.15 1.45 1.74 1.56 1.53 1.60 1.77 1.75 1.62 2.35 2.94 2.59



Fuente: BCE.

MOROSIDAD DE LA CARTERA DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO Y DE LA ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA


-

2.00

4.00

6.00

8.00

10.00

12.00

14.00


po

rce

nta

jes


SISTEMA 5.66 5.60 6.09 4.87 5.03 4.99 4.66 4.76 4.83 4.38 4.24 4.38

BANCOS 4.65 4.88 5.22 4.52 4.57 4.54 4.21 4.41 4.50 3.54 3.88 4.03

COOP 8.67 8.09 8.79 6.70 6.04 5.96 5.85 5.59 5.60 6.75 5.15 5.23

MUT 7.07 10.34 8.48 9.91 9.95 12.79 9.82 10.32 10.32 6.47 9.37 9.71

SF 7.08 6.58 6.65 4.11 6.70 6.37 6.15 5.88 5.88 5.68 5.73 5.89



Fuente: BCE.

LIQUIDEZ DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO Y DE LA ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA


-

10.00

20.00

30.00

40.00

50.00

60.00


po

rce

nta

jes


SISTEMA 31.38 28.43 29.41 32.37 30.17 30.71 32.04 30.97 30.52 32.75 30.77 30.89

BANCOS 32.49 29.06 30.20 33.54 31.25 31.88 33.50 32.25 31.64 33.89 31.11 31.38

COOP 23.13 22.85 23.48 23.71 24.02 25.17 25.51 25.98 26.35 28.54 29.92 29.79

MUT 20.13 18.40 15.96 14.93 10.75 10.12 9.91 11.68 11.68 12.98 13.23 11.79

SF 47.56 51.14 47.35 35.54 43.62 35.91 32.28 26.40 26.40 36.23 44.71 40.27


EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS POR SEGMENTOS

Fuente: BCE.

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS POR SEGMENTACIÓN DE LA CARTERA

Millones de USD, marzo 2016 - 2017

mar-16 feb-17 mar-17 AbosultaRelativa

(porcentajes)Abosulta

Relativa

(porcentajes)

Prod. Corporativo 31.9 63.1 92.7 29.6 46.8% 60.8 65.5%

Prod. Empresarial 3.8 7.8 10.0 2.2 28.5% 6.2 62.1%

Prod. PYMES 8.2 10.0 6.8 -3.2 -32.0% -1.4 -20.1%

Comercial Ordinario 92.0 73.2 114.3 41.1 56.1% 22.3 19.5%

Com. Prioritario Corporativo 865.5 726.8 1,009.6 282.8 38.9% 144.2 14.3%

Com. Prioritario Empresarial 122.9 105.4 140.0 34.7 32.9% 17.1 12.2%

Com. Prioritario PYMES 86.6 86.2 128.3 42.1 48.9% 41.6 32.5%

Consumo Ordinario 22.2 30.1 37.7 7.6 25.2% 15.5 41.1%

Consumo Prioritario 433.8 471.7 620.9 149.2 31.6% 187.1 30.1%

Educativo 2.7 2.4 3.3 0.9 37.6% 0.6 19.5%

Vivienda Interés Público 8.1 9.2 13.3 4.1 44.4% 5.2 39.1%

Inmobiliario 43.4 44.6 59.2 14.7 33.0% 15.8 26.7%

Micr. Minorista 12.0 8.7 10.7 2.0 23.4% -1.3 -12.2%

Micr. Acum. Simple 168.6 155.1 178.0 22.8 14.7% 9.3 5.3%

Micr. Acum. Ampliada 71.8 80.1 94.6 14.4 18.0% 22.7 24.0%

Total Monto de Operaciones 1,973.7 1,874.5 2,519.6 645.0 34.4% 545.9 21.7%

Número de Operaciones 536,143 471,630 599,113 127,483 27.0% 62,970 27.0%

Monto de Operaciones (Millones USD) Variación Mensual

Sector Financiero Privado y de la Economía Popular y Solidaria

Variación Anual



Fuente: BCE.

El monto de las operaciones activas, durante enero – marzo de 2017, se ha destinado principalmente a actividades productivas (cartera productiva,comercial prioritario y microcréditos), los que representaron alrededor del 65.8% de monto operaciones activas otorgado (USD 4,070.9 millones).

ESTRUCTURA DEL CRÉDITOPorcentajes, marzo 2016 – 2017

ESTRUCTURA DEL CRÉDITOUSD Millones, marzo 2016 – 2017

90.9 277.8 260.7 282.0

2,892.0 3,038.4

1,123.7

1,646.7 128.0

181.3

654.1

754.7

2016 (ene - mar) 2017 (ene - mar)

Microcrédito

Viv - Inmo

Educativo

Consumo Ord - Prio

Comercial Prioritario

Comercial Ordinario

Productivo

1.8% 4.5%5.1%4.6%

56.1% 49.1%

21.8%26.6%

2.5% 2.9%

12.7% 12.2%

2016 (ene - mar) 2017 (ene - mar)

PRODUBANCO; 12.0

PACÍFICO; 21.6

BOLIVARIANO; 23.5

INTERNACIONAL; 39.9

50

mar-17; 1,854,031

-

500,000.00

1,000,000.00

1,500,000.00

2,000,000.00

2,500,000.00

-

10.00

20.00

30.00

40.00

50.00

60.00

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

Mo

nto

Pro

me

dio

U

SD

Nú

me

ro d

e O

pe

raci

on

es

Act

ivas

Número de Operaciones Activas (izq) Monto Promedio (der)


Fuente: BCE.

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TEAMillones de USD y porcentajes, marzo 2016 – 2017


ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN ELMONTO DE OPERACIONES ACTIVAS

Porcentajes, marzo 201792.7

mar-17; 7.76

-

1.00

2.00

3.00

4.00

5.00

6.00

7.00

8.00

9.00

10.00

-

10.0

20.0

30.0

40.0

50.0

60.0

70.0

80.0

90.0

100.0

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

TEA

po

rce

nta

jes

Mo

nto

Op

era

cio

ne

s A

ctiv

asM

illo

ne

s U

SD

Monto de Operaciones Activas (izq) TEA (der)

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL SEGMENTO PRODUCTIVO CORPORATIVO


Fuente: BCE.


DESTINO DEL CRÉDITOMillones USD, marzo 2017

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS POR PLAZOPorcentajes, marzo 2017

4-6 años68.21%

8-10 años

15.30%

6-8 años11.41%

53.0

39.7

TT TE

Del total del monto de las operaciones activas otorgado en el segmento Productivo Corporativo, el 68.21% fue pactado con plazo de 4 a 6 años y el15.30% con un plazo de 8 a 10 años y se destinó mayoritariamente para la compra de Activos fijos tangibles: terrenos, edificios y construcción deinfraestructura para fines productivos y comerciales (TT) con un monto de USD 53.0 millones.


Fuente: BCE.


MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS POR ACTIVIDAD ECONÓMICA

Porcentajes, marzo 2017

INDUSTRIAS MANUFACTURERAS.

41.35%

COMERCIO AL POR MAYOR Y AL

POR MENOR; REPARACIÓN DE

VEHÍCULOS

AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.

31.62%RESTO DE

ACTIVIDADES

27.04%

38.3

mar-17; 29.3

-

10.0

20.0

30.0

40.0

50.0

60.0

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

Mo

nto

de

Op

era

cio

ne

sM

illo

ne

s U

SD


COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN DE VEHÍCULOS AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.

El monto de las operaciones activas otorgado en el segmento Productivo Corporativo principalmente financió actividades económicasrelacionadas a industrias manufactureras, con una participación porcentual de 41.35% (USD 38.3 millones).


Fuente: BCE.

INDICADORES FINANCIEROS CARTERA PRODUCTIVO CORPORATIVO

ROA Y ROEPorcentajes, febrero 20107

LIQUIDEZ Y MOROSIDADPorcentajes, febrero 2017

2.99

2.85

0.28 0.27

ago-16 sep-16 oct-16 nov-16 dic-16 ene-17 feb-17

ROE ROA

10.25

9.76

0.82 0.77


Liquidez Morosidad


Fuente: BCE.

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TEAMillones de USD y porcentajes, marzo 2016 - 2017




MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL SEGMENTO PRODUCTIVO EMPRESARIAL

10.0

mar-17; 9.03

7.50

8.00

8.50

9.00

9.50

10.00

10.50

-

5.0

10.0

15.0

20.0

25.0

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

TEA

po

rce

nta

jes

Mo

nto

de

Op

era

cio

ne

s A

ctiv

asM

illo

ne

s U

SD


44

mar-17; 227,176.7

-

200,000

400,000

600,000

800,000

1,000,000

1,200,000

-

10.00

20.00

30.00

40.00

50.00

60.00

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

Mo

nto

Pro

me

dio

U

SD

Nú

me

ro d

e O

pe

raci

on

es

Act

ivas


GUAYAQUIL; 7.0

PACÍFICO; 13.2

INTERNACIONAL; 23.9

PRODUBANCO; 47.5

4-6 años54.76%

6-8 años30.24%

2-4 años14.34%

8-10 años0.66%


Fuente: BCE.



Del total del monto de operaciones activas otorgado en el segmento Productivo Empresarial, el 54.76% fue pactado con plazo de 4 a 6 años y el30.24% con un plazo de 6 a 8 años, este tipo de operaciones se destinó mayoritariamente a Activos fijos tangibles: terrenos, edificios y construcciónde infraestructura para fines productivos y comerciales (TT) con un monto de USD 7.1 millones.


7.1

2.7

0.3

TT TE XB


Fuente: BCE.



El monto de operaciones activas otorgado en el segmento Productivo Empresarial principalmente financió actividades económicasrelacionadas a actividades profesionales, científicas y técnicas, con una participación porcentual de 31.02% (USD 3.2 millones).


3.2 mar-17; 3.0

-

0.5

1.0

1.5

2.0

2.5

3.0

3.5

4.0

4.5

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

Mo

nto

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ne

sM

illo

ne

s U

SD

ACTIVIDADES PROFESIONALES, CIENTÍFICAS Y TÉCNICAS.


ACTIVIDADES PROFESIONALES,

CIENTÍFICAS Y TÉCNICAS.

31.02%

COMERCIO AL

POR MAYOR Y AL POR MENOR;

REPARACIÓN DE

VEHÍCULOS AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.

29.22%

Resto de

Actividades4.0

39.76%


Fuente: BCE.



3.26

2.56

0.33 0.25


ROE ROA

16.99

12.68

1.82 1.28


Liquidez Morosidad

INDICADORES FINANCIEROS CARTERA PRODUCTIVO EMPRESARIAL


Fuente: BCE.





MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL SEGMENTO PRODUCTIVO PYMES

6.8

mar-17; 11.51

10.00

10.20

10.40

10.60

10.80

11.00

11.20

11.40

11.60

11.80

12.00

-

2.0

4.0

6.0

8.0

10.0

12.0

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

TEA

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jes

Mo

nto

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era

cio

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s A

ctiv

asM

illo

ne

s U

SD


75

mar-17; 90,640.3

-

20,000.0

40,000.0

60,000.0

80,000.0

100,000.0

120,000.0

140,000.0

160,000.0

-

20

40

60

80

100

120

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

Mo

nto

Pro

me

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U

SD

Nú

me

ro d

e O

pe

raci

on

es

Act

ivas


PACÍFICO; 12.1

CONSTRUCCIÓN COMERCIO Y

PRODUCCIÓN;

17.4

PROCREDIT; 20.4

INTERNACIONAL; 25.8


Fuente: BCE.



Del total del monto operaciones activas otorgado en el segmento Productivo PYMES, el 44.16% fue pactado con plazo de 4 a 6 años y el 26.68% conun plazo de 2 a 4 años. El monto operaciones activas se destinó mayoritariamente a Activos fijos tangibles: terrenos, edificios y construcción deinfraestructura para fines productivos y comerciales (TT) con un monto de USD 4.7 millones.


4-6 años

44.16%

2-4 años26.68%

6-8 años

16.49%

6-12 meses12.68%

4.7

2.1

0.0

TT TE XB


Fuente: BCE.



El monto de las operaciones activas otorgado en el segmento Productivo PYMES principalmente financió actividades relacionadas alactividades profesionales, científicas y técnicas, con una participación porcentual de 21.54% (USD 1.5 millones).


1.5

mar-17; 1.4

-

0.5

1.0

1.5

2.0

2.5

3.0

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

Mo

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ne

sM

illo

ne

s U

SD

ACTIVIDADES PROFESIONALES, CIENTÍFICAS Y TÉCNICAS.

AGRICULTURA, GANADERÍA, SILVICULTURA Y PESCA.

ACTIVIDADES PROFESIONALES, CIE

NTÍFICAS Y TÉCNICAS.

21.54%

AGRICULTURA, GANADERÍA, SILVICULTU

RA Y PESCA.20.84%

Resto de Actividades57.62%


Fuente: BCE.



3.26

2.56

0.33 0.25


ROE ROA

16.99

12.68

1.82 1.28


Liquidez Morosidad

INDICADORES FINANCIEROS CARTERA PRODUCTIVO PYMES


Fuente: BCE.





MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL SEGMENTO COMERCIAL ORDINARIO

114.3

mar-17; 9.19

8.90

9.00

9.10

9.20

9.30

9.40

9.50

9.60

9.70

9.80

60.0

70.0

80.0

90.0

100.0

110.0

120.0

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

TEA

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nta

jes

Mo

nto

de

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era

cio

ne

s A

ctiv

asM

illo

ne

s U

SD


4,436

mar-17; 25,769.9

-

5,000.0

10,000.0

15,000.0

20,000.0

25,000.0

30,000.0

35,000.0

2,500

3,000

3,500

4,000

4,500

5,000

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

Mo

nto

Pro

me

dio

U

SD

Nú

me

ro d

e O

pe

raci

on

es

Act

ivas


CÁMARA DE COMERC.

AMBATO; 0.5

GUAYAQUIL; 1.2

INTERNACIONAL; 12.9

PRODUBANCO; 85.0


Fuente: BCE.



Del total del monto operaciones activas otorgado en el segmento Comercial Ordinario, el 87.71% fue pactado con plazo de 1 a 2 meses y el 7.35%con un plazo de 4 a 6 años. El monto operaciones activas se destinó mayoritariamente para Activos Fijos Tangibles: Vehículos livianos para finesproductivos y comerciales (TL) con un monto de USD 113.9 millones.

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL SEGMENTO COMERCIAL ORDINARIO

1-2 meses87.71%

4-6 años7.35%

2-4 años

3.49%

1.5- 2 años1.45%

113.9

0.4

TL TF


Fuente: BCE.



5.75 5.72

0.49 0.48


ROE ROA

25.13 25.77

3.13 3.17


Liquidez Morosidad

INDICADORES FINANCIEROS CARTERA COMERCIAL ORDINARIO


Fuente: BCE.





MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO

CORPORATIVO

1,009.6

mar-17; 7.88

7.20

7.40

7.60

7.80

8.00

8.20

8.40

8.60

8.80

9.00

9.20

400.0

500.0

600.0

700.0

800.0

900.0

1,000.0

1,100.0

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

TEA

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jes

Mo

nto

de

Op

era

cio

ne

s A

ctiv

asM

illo

ne

s U

SD


6,276

mar-17; 160,873.6

-

20,000.0

40,000.0

60,000.0

80,000.0

100,000.0

120,000.0

140,000.0

160,000.0

180,000.0

200,000.0

2,000

2,500

3,000

3,500

4,000

4,500

5,000

5,500

6,000

6,500

7,000

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

Mo

nto

Pro

me

dio

U

SD

Nú

me

ro d

e O

pe

raci

on

es

Act

ivas


INTERNACIONAL; 14.7

PICHINCHA; 15.4

PRODUBANCO; 17.7

BOLIVARIANO; 22.4


Fuente: BCE.



Del total del monto operaciones activas otorgado en el segmento Comercial Prioritario Corporativo, el 28.40% fue pactado con plazo de 2 a 4 meses yel 25.04% con un plazo de 6 a 12 meses. El monto operaciones activas se destinó mayoritariamente para Capital de Trabajo (CT) con un monto deUSD 905.8 millones.


CORPORATIVO

2-4 meses

28.40%

6-12 meses25.04%

4-6 meses24.43%

2-4 años

22.13%

905.8

37.0 27.6 13.2 10.0

CT TO TT TE IF


Fuente: BCE.



El monto de operaciones activas otorgado en el segmento Comercial Prioritario Corporativo principalmente financió actividades económicasrelacionadas al comercio al por mayor y al por menor; reparación de vehículos automotores y motocicletas, con una participación porcentualde 36.25% (USD 366.0 millones).


CORPORATIVO

366.0

mar-17; 298.2

-

50.0

100.0

150.0

200.0

250.0

300.0

350.0

400.0

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

Mo

nto

de

Op

era

cio

ne

sM

illo

ne

s U

SD

COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN DE VEHÍCULOS AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.INDUSTRIAS MANUFACTURERAS.




36.25%

INDUSTRIAS MANUFACTURERA

S.29.53%

Resto de

Actividades34.22%


Fuente: BCE.



1.77 1.91

0.18 0.20


ROE ROA

7.41 7.67

0.43 0.39


Liquidez Morosidad

INDICADORES FINANCIEROS CARTERA COMERCIAL PRIORITARIO CORPORATIVO


Fuente: BCE.


NÚMERO DE OPERACIONES Y MONTO PROMEDIONúmero y USD, marzo 2016 – 2017




EMPRESARIAL

mar-17; 140.0

9.73

9.40

9.50

9.60

9.70

9.80

9.90

10.00

10.10

10.20

60.0

80.0

100.0

120.0

140.0

160.0

180.0

200.0

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

TEA

po

rce

nta

jes

Mo

nto

de

Op

era

cio

ne

s A

ctiv

asM

illo

ne

s U

SD


4,826

mar-17; 29,017.4

-

5,000.0

10,000.0

15,000.0

20,000.0

25,000.0

30,000.0

35,000.0

40,000.0

-

1,000

2,000

3,000

4,000

5,000

6,000

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

Mo

nto

Pro

me

dio

U

SD

Nú

me

ro d

e O

pe

raci

on

es

Act

ivas


BOLIVARIANO; 11.8

GUAYAQUIL; 14.4

PRODUBANCO; 20.5

PICHINCHA; 25.5


Fuente: BCE.



Del total del monto de operaciones activas otorgado en el segmento Comercial Prioritario Empresarial, el 28.36% fue pactado con plazo de 4 a 6 añosy el 26.91% con un plazo de 6 a 12 meses. El monto operaciones activas se destinó mayoritariamente para Capital de Trabajo (CT) con un monto deUSD 106.2 millones.


EMPRESARIAL

4-6 años

28.36%

6-12 meses

26.91%

2-4 meses

23.44%

2-4 años21.29%

106.2

14.8 8.1 6.5

2.5

CT TT TE TO II


Fuente: BCE.



El monto de operaciones activas otorgado en el segmento Comercial Prioritario Empresarial principalmente financió actividades económicasde comercio al por mayor y al por menor, reparación de vehículos automotores y motocicletas, con una participación porcentual de 37.60%(USD 52.6 millones).


EMPRESARIAL

52.6

mar-17; 21.2

-

10.0

20.0

30.0

40.0

50.0

60.0

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

Mo

nto

de

Op

era

cio

ne

sM

illo

ne

s U

SD






37.60%


15.12% Resto de

Actividades47.28%


Fuente: BCE.



0.57

0.75

0.06 0.07


ROE ROA

3.48

3.37

0.59 0.50


Liquidez Morosidad

INDICADORES FINANCIEROS CARTERA COMERCIAL PRIORITARIO EMPRESARIAL


Fuente: BCE.





MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO PYMES

mar-17; 128.3

10.56

10.00

10.20

10.40

10.60

10.80

11.00

11.20

11.40

11.60

-

20.0

40.0

60.0

80.0

100.0

120.0

140.0

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

TEA

po

rce

nta

jes

Mo

nto

de

Op

era

cio

ne

s A

ctiv

asM

illo

ne

s U

SD


3,761

34,105.8

-

5,000.0

10,000.0

15,000.0

20,000.0

25,000.0

30,000.0

35,000.0

40,000.0

-

1,000

2,000

3,000

4,000

5,000

6,000

7,000

8,000

9,000

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

Mo

nto

Pro

me

dio

U

SD

Nú

me

ro d

e O

pe

raci

on

es

Act

ivas


INTERNACIONAL; 6.1

GUAYAQUIL; 17.3

PICHINCHA; 24.1

PRODUBANCO; 28.5


Fuente: BCE.



Del total del monto operaciones activas otorgado en el segmento Comercial Prioritario PYMES, el 34.03% fue pactado con plazo de 2 a 4 meses y el28.39% con un plazo de 4 a 6 años. El monto operaciones activas se destinó mayoritariamente para Capital de Trabajo (CT) con un monto de USD88.1 millones.


2-4 meses34.03%

4-6 años

28.39%

2-4 años

21.40%

6-12 meses16.18%

88.1

22.1

6.9 6.6 2.1

CT TT TE TO TP


Fuente: BCE.



El monto de operaciones activas otorgado en el segmento Comercial Prioritario PYMES principalmente financió actividades económicas decomercio al por mayor y al por menor, reparación de vehículos automotores y motocicletas, con una participación porcentual de 30.66% (USD39.3 millones).


39.3

mar-17; 10.2

(5.0)

-

5.0

10.0

15.0

20.0

25.0

30.0

35.0

40.0

45.0

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

Mo

nto

de

Op

era

cio

ne

sM

illo

ne

s U

SD

COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN DE VEHÍCULOS AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.SUMINISTRO DE ELECTRICIDAD, GAS, VAPOR Y AIRE ACONDICIONADO.



VEHÍCULOS


30.66%

SUMINISTRO DE ELECTRICIDAD, GAS,

VAPOR Y AIRE ACONDICIONADO.

7.98%

Resto de Actividades

61.36%


Fuente: BCE.



0.28

0.40

0.03 0.04


ROE ROA

1.72 2.01

0.31 0.31


Liquidez Morosidad

INDICADORES FINANCIEROS CARTERA COMERCIAL PRIORITARIO PYMES


Fuente: BCE.





MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL SEGMENTO CONSUMO ORDINARIO

mar-17; 37.7

16.81

16.30

16.40

16.50

16.60

16.70

16.80

16.90

17.00

-

5.0

10.0

15.0

20.0

25.0

30.0

35.0

40.0

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

TEA

po

rce

nta

jes

Mo

nto

de

Op

era

cio

ne

s A

ctiv

asM

illo

ne

s U

SD


2,927

mar-17; 12,887.2

-

2,000.0

4,000.0

6,000.0

8,000.0

10,000.0

12,000.0

14,000.0

16,000.0

-

500

1,000

1,500

2,000

2,500

3,000

3,500

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

Mo

nto

Pro

me

dio

U

SD

Nú

me

ro d

e O

pe

raci

on

es

Act

ivas


29 DE OCTUBRE; 5.7

JUVEN.ECUAT.PROGRESISTA;

12.2

PRODUBANCO; 14.5

AUSTRO; 20.5


Fuente: BCE.



Del total del monto operaciones activas otorgado en el segmento Consumo Ordinario, el 60.95% fue pactado con plazo de 4 a 6 años y el 31.54% conun plazo de 2 a 4 años. El monto operaciones activas se destinó mayoritariamente para la compra de Activos Fijos Tangibles: Vehículos livianos concombustible fósil (TF) con un monto de USD 28.7 millones.

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL SEGMENTO CONSUMO ORDINARIO

4-6 años

60.95%

2-4 años

31.54%

6-8 años

4.50%

1.5- 2 años3.00%

28.7

9.0

- - -

TF TL TT TE CT


Fuente: BCE.



0.39

0.26

0.05 0.03


ROE ROA

2.39

3.34

0.66 0.80


Liquidez Morosidad

INDICADORES FINANCIEROS CARTERA CONSUMO ORDINARIO


Fuente: BCE.





MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL SEGMENTO CONSUMO PRIORITARIO

620.9

mar-17; 16.63

16.30

16.35

16.40

16.45

16.50

16.55

16.60

16.65

16.70

16.75

16.80

16.85

-

100.0

200.0

300.0

400.0

500.0

600.0

700.0

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

TEA

po

rce

nta

jes

Mo

nto

de

Op

era

cio

ne

s A

ctiv

asM

illo

ne

s U

SD


504,775

mar-17; 1,230.1

600.0

700.0

800.0

900.0

1,000.0

1,100.0

1,200.0

1,300.0

200,000

250,000

300,000

350,000

400,000

450,000

500,000

550,000

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

Mo

nto

Pro

me

dio

U

SD

Nú

me

ro d

e O

pe

raci

on

es

Act

ivas


SOLIDARIO; 6.5

GUAYAQUIL; 6.9

PICHINCHA; 15.0

DINERS CLUB; 18.4


Fuente: BCE.



Del total del monto operaciones activas otorgado en el segmento Consumo Prioritario, el 41.65% fue pactado con plazo de 2 a 4 años y el 27.12% conun plazo de 4 a 6 años. El monto operaciones activas se destinó mayoritariamente para Otros (OT) tipos de consumo con un monto de USD 546.7millones.

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL SEGMENTO CONSUMO PRIORITARIO

2-4 años41.65%

4-6 años

27.12%

6-12 meses

18.64%

1.5- 2 años12.59%

546.7

38.4 37.7 18.8 2.5

OT HG VH RP SA


Fuente: BCE.



0.21 0.21

0.04 0.04


ROE ROA

0.76

0.91

0.14 0.13


Liquidez Morosidad

INDICADORES FINANCIEROS CARTERA CONSUMO PRIORITARIO


Fuente: BCE.





MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL SEGMENTO EDUCATIVO


3.3

9.50

8.50

8.60

8.70

8.80

8.90

9.00

9.10

9.20

9.30

9.40

9.50

9.60

-

1.0

2.0

3.0

4.0

5.0

6.0

7.0

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

TEA

po

rce

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jes

Mo

nto

de

Op

era

cio

ne

s A

ctiv

asM

illo

ne

s U

SD


308

mar-17; 10,778.5

-

2,000.0

4,000.0

6,000.0

8,000.0

10,000.0

12,000.0

14,000.0

16,000.0

-

50

100

150

200

250

300

350

400

450

500

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

Mo

nto

Pro

me

dio

U

SD

Nú

me

ro d

e O

pe

raci

on

es

Act

ivas


8-10 años

47.61%

6-8 años39.47%

10-12.8 años9.22%

6-12 meses3.71%

EDUCADORES DE PASTAZA

LTDA; 0.7

GUAYAQUIL; 4.4

PACÍFICO; 94.1


Fuente: BCE.



6.19

7.87

0.70 0.88


ROE ROA

41.22

38.34

4.32 3.63


Liquidez Morosidad

INDICADORES FINANCIEROS CARTERA EDUCATIVA


Fuente: BCE.





MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL SEGMENTO VIVIENDA DE INTERÉS PÚBLICO

mar-17; 13.3

4.98

4.92

4.93

4.94

4.95

4.96

4.97

4.98

4.99

-

2.0

4.0

6.0

8.0

10.0

12.0

14.0

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

TEA

po

rce

nta

jes

Mo

nto

de

Op

era

cio

ne

s A

ctiv

asM

illo

ne

s U

SD


248

mar-17; 53,669.8

-

10,000.0

20,000.0

30,000.0

40,000.0

50,000.0

60,000.0

-

50

100

150

200

250

300

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

Mo

nto

Pro

me

dio

U

SD

Nú

me

ro d

e O

pe

raci

on

es

Act

ivas


RUMIÑAHUI; 1.6

MUT.PICHINCHA; 3.2

PACÍFICO; 18.3

PICHINCHA; 76.6


Fuente: BCE.


Del total del monto de operaciones activas el 99.56% fue pactado a un plazo mayor a 12.8 años. Por su parte el valor comercial de la vivienda seencuentra en promedio en USD 55,192.3, mientras que el metro cuadrado para marzo de 2017 se ubicó en USD 500.3 en promedio.

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL SEGMENTO VIVIENDA DE INTERÉS PÚBLICO

VALOR COMERCIAL DE LA VIVIENDA Y PRECIO PROMEDIO DEL METRO CUADRADO

USD, marzo 2017

> 12.8 años

99.56%

mar-17; 55,192.3

500.3

-

100.00

200.00

300.00

400.00

500.00

600.00

20,000.00

25,000.00

30,000.00

35,000.00

40,000.00

45,000.00

50,000.00

55,000.00

60,000.00

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

Val

or

de

l Me

tro

Cu

adra

do

USD

Val

or

Co

me

rcia

l d

e la

Viv

ien

da

USD

Valor Comercial de la Vivienda (izq) Valor del Metro Cuadrado (der)


Fuente: BCE.



1.01

1.92

0.10 0.18


ROE ROA

6.79

6.16

1.52 1.22


Liquidez Morosidad

INDICADORES FINANCIEROS CARTERA DE VIVIENDA DE INTERÉS PÚBLICA


Fuente: BCE.





MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL SEGMENTO INMOBILIARIO

59.2

mar-17; 10.62

10.45

10.50

10.55

10.60

10.65

10.70

10.75

10.80

10.85

10.90

10.95

11.00

-

10.0

20.0

30.0

40.0

50.0

60.0

70.0

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

TEA

po

rce

nta

jes

Mo

nto

de

Op

era

cio

ne

s A

ctiv

asM

illo

ne

s U

SD


1,051

mar-17; 56,372.2

50,000.0

52,000.0

54,000.0

56,000.0

58,000.0

60,000.0

62,000.0

64,000.0

66,000.0

-

200

400

600

800

1,000

1,200

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

Mo

nto

Pro

me

dio

U

SD

Nú

me

ro d

e O

pe

raci

on

es

Act

ivas


MUT.PICHINCHA; 7.7

PRODUBANCO; 8.0

PACÍFICO; 13.8

PICHINCHA; 25.7


Fuente: BCE.


Del total del monto operaciones activas total el 54.70% fue pactado a un plazo mayor a 12.8 años y el 15.60% a un plazo de 10 a 12.8 años. Elprincipal destino del crédito fue para la Compra de Vivienda Nueva (VN) con un monto de USD 17.7 millones, mientras que USD 11.8 millones sedestinó para la Compra de terreno y construcción de vivienda (CC).



> 12.8 años54.70%

10-12.8 años15.60%

8-10 años

15.46%

4-6 años14.24%

17.7

11.8 11.4

8.4

2.9

VN CC VU RA CV


Fuente: BCE.

El valor comercial de la vivienda en el segmento Inmobiliario se encuentra en promedio en USD 116,189.9, mientras que el metro cuadrado paramarzo de 2017 se ubicó en USD 5,501.9 en promedio.


VALOR COMERCIAL DE LA VIVIENDA Y PRECIO PROMEDIO DEL METRO CUADRADO

USD, marzo 2017

116,189.9

mar-17; 5,501.9

-

2,000.0

4,000.0

6,000.0

8,000.0

10,000.0

12,000.0

-

50,000.0

100,000.0

150,000.0

200,000.0

250,000.0

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

Val

or

de

l Me

tro

Cu

adra

do

USD

Val

or

Co

me

rcia

l d

e la

Viv

ien

da

USD

Valor Comercial de la Vivienda (izq) Valor del Metro Cuadrado (der)


Fuente: BCE.



0.44

0.63

0.05 0.06


ROE ROA

2.44

2.30

0.46 0.39


Liquidez Morosidad

INDICADORES FINANCIEROS CARTERA INMOBILIARIA


Fuente: BCE.





MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL SEGMENTO MICROCRÉDITO MINORISTA

10.7

mar-17; 27.79

25.00

25.50

26.00

26.50

27.00

27.50

28.00

-

2.0

4.0

6.0

8.0

10.0

12.0

14.0

16.0

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

TEA

po

rce

nta

jes

Mo

nto

de

Op

era

cio

ne

s A

ctiv

asM

illo

ne

s U

SD


400.0

450.0

500.0

550.0

600.0

650.0

700.0

750.0

800.0

-

5,000

10,000

15,000

20,000

25,000

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

Mo

nto

Pro

me

dio

USD

Nú

me

ro d

e o

pe

raci

on

es

Act

ivas

Número de Operaciones Activas Número de Beneficiarios

Monto Prom. Operación Monto Prom. Beneficiario

MUSHUC RUNA; 3.4

COOPNACIONAL; 4.8

VISIONFUND; 8.2

PICHINCHA; 42.9


Fuente: BCE.



Del total del monto de operaciones activas otorgado en el segmento Microcrédito Minorista, el 42.64% fue pactado a un de plazo de 6 a 12 meses yel 30.83% con un plazo de 4 a 6 meses. El monto operaciones activas se destinó mayoritariamente para Capital de Trabajo (CT) con un monto de USD9.8 millones.


6-12 meses42.64%

4-6 meses30.83%

1-1.25 años21.16%

2-4 meses5.37%

9.8

0.2 0.2 0.2 0.1

CT TO AS TE OT


Fuente: BCE.



El monto operaciones activas otorgado en el segmento Microcrédito Minorista principalmente financió actividades económicas de comercioal por mayor y al por menor, reparación de vehículos automotores y motocicletas, con una participación porcentual de 26.33% (USD 2.8millones).


2.8

mar-17; 2.6

-

0.5

1.0

1.5

2.0

2.5

3.0

3.5

4.0

4.5

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

Mo

nto

de

Op

era

cio

ne

sM

illo

ne

s U

SD





VEHÍCULOS


26.33%

AGRICULTURA, GA

NADERÍA, SILVICULTURA Y PESCA.

24.40%


49.27%


Fuente: BCE.



(0.58)

0.12

(0.07)0.02


ROE ROA

4.23

1.19

0.22 0.22


Liquidez Morosidad

INDICADORES FINANCIEROS CARTERA MICROCRÉDITO MINORISTA


Fuente: BCE.





MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL SEGMENTO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN

SIMPLE

178.0

mar-17; 24.98

24.40

24.50

24.60

24.70

24.80

24.90

25.00

25.10

25.20

130.0

135.0

140.0

145.0

150.0

155.0

160.0

165.0

170.0

175.0

180.0

185.0

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

TEA

po

rce

nta

jes

Mo

nto

de

Op

era

cio

ne

s A

ctiv

asM

illo

ne

s U

SD


2,500.0

2,700.0

2,900.0

3,100.0

3,300.0

3,500.0

3,700.0

3,900.0

-

10,000

20,000

30,000

40,000

50,000

60,000

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

Mo

nto

Pro

me

dio

USD

Nú

me

ro d

e o

pe

raci

on

es

Act

ivas

Número de Operaciones Activas Número de Beneficiarios

Monto Prom. Operación Monto Prom. Beneficiario

GUAYAQUIL; 2.7

D-MIRO S.A.; 2.7

SOLIDARIO; 9.8

PICHINCHA; 26.6


Fuente: BCE.



Del total del monto operaciones activas otorgado en el segmento Microcrédito Acumulación Simple, el 64.23% fue pactado con plazo de 2 a 4 años yel 21.85% con un plazo de 1.5 a 2 años. El monto operaciones activas se destinó mayoritariamente para Capital de Trabajo (CT) con un monto de USD126.5 millones.


SIMPLE

2-4 años64.23%

1.5- 2 años21.85%

1-1.25 años7.03%

6-12 meses6.89%

126.5

16.1 15.1 8.3

3.7

CT TE TO TT OT


Fuente: BCE.



El monto de operaciones activas otorgado en el segmento Microcrédito de Acumulación Simple principalmente financió actividadeseconómicas de comercio al por mayor y al por menor, reparación de vehículos automotores y motocicletas, con una participación porcentualde 33.75% (USD 60.1 millones).


SIMPLE

60.1

mar-17; 40.0

-

10.0

20.0

30.0

40.0

50.0

60.0

70.0

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

Mo

nto

de

Op

era

cio

ne

sM

illo

ne

s U

SD






33.75%

AGRICULTURA, GANADERÍA, SILVICU

LTURA Y PESCA.22.50%


43.76%


Fuente: BCE.



0.06

0.09

0.01 0.01


ROE ROA

0.81

0.58

0.12 0.11


Liquidez Morosidad

INDICADORES FINANCIEROS CARTERA MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN SIMPLE


Fuente: BCE.






AMPLIADA

94.6

mar-17; 21.27

20.80

21.00

21.20

21.40

21.60

21.80

22.00

22.20

22.40

-

10.0

20.0

30.0

40.0

50.0

60.0

70.0

80.0

90.0

100.0

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

TEA

po

rce

nta

jes

Mo

nto

de

Op

era

cio

ne

s A

ctiv

asM

illo

ne

s U

SD


mar-17; 5,649

16,739.3

14,000.0

14,500.0

15,000.0

15,500.0

16,000.0

16,500.0

17,000.0

17,500.0

-

1,000

2,000

3,000

4,000

5,000

6,000

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

Mo

nto

Pro

me

dio

USD

Nú

me

ro d

e O

pe

raci

on

es

Act

ivas

Número de Operaciones Activas Monto Prom. Operación

JUVEN.ECUAT.PROGRESISTA;

4.4

PROCREDIT; 4.5

MUSHUC RUNA; 4.6

PICHINCHA; 11.3


Fuente: BCE.



Del total del monto operaciones activas otorgado en el segmento Microcrédito Acumulación Ampliada, el 48.67% fue pactado con plazo de 2 a 4 añosy el 38.31% con un plazo de 4 a 6 años. El monto operaciones activas se destinó mayoritariamente para Capital de Trabajo (CT) con un monto de USD43.6 millones.


AMPLIADA

2-4 años48.67%

4-6 años38.31%

6-8 años9.28%

1.5- 2 años

3.74%

43.6

13.3 12.6 9.1

4.7

CT TT TE TO TL


Fuente: BCE.



El monto operaciones activas otorgado en el segmento Microcrédito de Acumulación Simple principalmente financió actividades económicasde comercio al por mayor y al por menor, reparación de vehículos automotores y motocicletas, con una participación porcentual de 28.36%(USD 26.8 millones).


AMPLIADA

26.8

mar-17; 18.9

-

5.0

10.0

15.0

20.0

25.0

30.0

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

Mo

nto

de

Op

era

cio

ne

sM

illo

ne

s U

SD





VEHÍCULOS


28.36%

AGRICULTURA, GANADERÍA, SILVICULTU

RA Y PESCA.19.96%

Resto de

Actividades51.68%


Fuente: BCE.



0.18

0.13

0.03 0.02


ROE ROA

0.65

0.83

0.19 0.18


Liquidez Morosidad

INDICADORES FINANCIEROS CARTERA MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN AMPLIADA

Fuente: BCE.

TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS REFERENCIALESPorcentajes, marzo 2017

Con la información remitida por las entidades financieras se calcularon las tasas de interés activas efectivas referenciales por lasegmentación de la cartera vigentes para marzo 2017.

EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS

Productivo Corporativo 9.31 8.97 9.31 9.30 9.02 9.32 9.00 8.77 8.48 8.39 8.31 8.58

Productivo Empresarial 10.16 10.17 9.96 10.12 10.03 8.67 10.13 10.19 9.84 10.06 8.90 9.49

Productivo PYMES 10.28 11.63 11.33 11.82 11.66 11.34 10.92 10.97 11.15 11.57 11.27 11.02

Comercial Ordinario 9.50 9.65 9.34 9.43 9.67 9.56 9.34 9.20 9.35 9.00 9.29 9.42

Comercial Prioritario Corporativo 9.03 8.89 8.66 8.67 8.21 8.78 8.71 8.38 8.10 8.02 8.25 8.14

Comercial Prioritario Empresarial 10.02 10.09 9.82 9.98 9.99 10.06 9.97 10.01 9.92 9.68 9.74 9.83

Comercial Prioritario PYMES 11.21 11.09 11.10 11.16 11.33 11.31 11.35 11.37 11.00 11.32 11.30 11.33

Consumo Ordinario 16.86 16.81 16.24 16.44 16.70 16.90 16.94 16.86 16.77 16.72 16.81 16.85

Consumo Prioritario 16.58 16.71 15.90 16.30 16.72 16.70 16.72 16.81 16.69 16.70 16.71 16.65

Educativo 7.47 9.30 9.31 9.43 9.38 9.50 9.50 9.50 9.50 9.50 9.50 9.49

Vivienda de Interés Público 4.98 4.97 4.98 4.98 4.97 4.96 4.98 4.98 4.98 4.97 4.98 4.98

Inmobiliario 10.89 10.91 10.72 10.78 10.91 10.91 10.94 10.81 10.86 10.90 10.77 10.67

Microcrédito Minorista 26.59 26.98 24.46 24.96 26.77 27.01 26.69 27.22 27.26 27.41 27.09 27.62

Microcrédito Acumulación Simple 25.04 25.30 23.85 23.80 24.66 24.83 24.91 25.03 25.15 25.06 24.84 25.18

Microcrédito Acumulación Ampliada 22.11 22.21 21.18 20.87 21.35 21.31 21.30 21.43 21.48 21.58 21.50 21.65

Inversión Pública 8.23 7.84 8.32 8.23 8.15 8.29 8.01 8.18 8.19 8.19 8.71 7.85

mar-17ago-16 feb-17jul-16 ene-17dic-16nov-16oct-16sep-16Segmento jun-16may-16abr-16

Fuente: BCE.

TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS PRODUCTIVOSPorcentajes, marzo 2016 – 2017

TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS COMERCIAL ORDINARIO

Porcentajes, marzo 2016 – 2017

7.76

9.03

11.51

9.33

10.21

11.83

7.0

7.4

7.8

8.2

8.6

9.0

9.4

9.8

10.2

10.6

11.0

11.4

11.8

7.0

7.4

7.8

8.2

8.6

9.0

9.4

9.8

10.2

10.6

11.0

11.4

11.8

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

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16

ago

-16

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-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

Prod. Corp. Prom.

Prod. Emp. Prom.

Prod. PYM. Prom.

Prod. Corp. Máx

Prod. Emp. Máx

Prod. PYM. Máx

9.19

11.83

7.0

7.4

7.8

8.2

8.6

9.0

9.4

9.8

10.2

10.6

11.0

11.4

11.8

7.0

7.4

7.8

8.2

8.6

9.0

9.4

9.8

10.2

10.6

11.0

11.4

11.8

ma

r-1

6

ab

r-1

6

ma

y-1

6

jun

-16

jul-

16

ag

o-1

6

sep

-16

oc

t-1

6

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

ma

r-1

7

Come. Ord. Prom.

Come. Ord. Máx


Fuente: BCE.

TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS COMERCIAL PRIORITARIO


TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS CONSUMO ORDINARIO Y PRIORITARIO


7.88

9.73

10.56

9.33

10.21

11.83

5.05.45.86.26.67.07.47.88.28.69.09.49.810.210.611.011.411.8

5.05.45.86.26.67.07.47.88.28.69.09.49.8

10.210.611.011.411.8

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

Come. Prio. Corp. Prom.

Come. Prio. Emp. Prom.

Come. Prio. PYM. Prom.

Come. Prio. Corp. Máx

Come. Prio. Emp. Máx

Come. Prio. PYM. Máx

16.63

16.81

17.30

14.0

15.5

17.0

18.5

14.0

15.5

17.0

18.5

ma

r-1

6

ab

r-1

6

ma

y-1

6

jun

-16

jul-

16

ag

o-1

6

sep

-16

oc

t-1

6

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

ma

r-1

7

Con. Prio. Prom.

Con. Ord. Prom.

Con. Prio. Máx

Con. Ord. Máx


Fuente: BCE.

TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS EDUCATIVOPorcentajes, marzo 2016 – 2017

TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS VIVIENDA DE INTERÉS PÚBLICO E INMOBILIARIO


9.50

5.0

5.4

5.8

6.2

6.6

7.0

7.4

7.8

8.2

8.6

9.0

9.4

9.8

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

Educativo Prom.

Educativo Máx

10.62

11.33

4.99

3.0

4.5

6.0

7.5

9.0

10.5

12.0

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

Inm. Prom.

Viv. Inte. Púb. Prom.

Inm. Máx

Viv. Inte. Púb. Máx



Fuente: BCE.

TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS MICROCRÉDITOSPorcentajes, marzo 2016 – 2017

TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS INVERSIÓN PÚBLICA


21.27

24.98

27.79

25.50

27.50

30.50

14.5

16.0

17.5

19.0

20.5

22.0

23.5

25.0

26.5

28.0

29.5

31.0

32.5

14.5

16.0

17.5

19.0

20.5

22.0

23.5

25.0

26.5

28.0

29.5

31.0

32.5

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

Micr. Acu. Amp. Prom.

Micr. Acu. Sim. Prom.

Micr. Min. Prom.

Micr. Acu. Amp. Máx

Micr. Acu. Sim. Máx

Micr. Min. Máx

8.27

9.33

5.0

5.4

5.8

6.2

6.6

7.0

7.4

7.8

8.2

8.6

9.0

9.4

9.8

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

Inve. Pub. Prom.

Inve. Pub. Máx


Fuente: BCE.

CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO PRODUCTIVO CORPORATIVOPorcentajes, marzo 2017

CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO PRODUCTIVO EMPRESARIALPorcentajes, marzo 2017

INTERNACIONAL; 7.78 ; 39.9%

BOLIVARIANO; 7.21 ; 23.5%

PACÍFICO; 8.19 ; 21.6%

PRODUBANCO; 7.65 ; 12.0%

3%

8%

13%

18%

23%

28%

33%

38%

43%

48%

7.00 7.20 7.40 7.60 7.80 8.00 8.20 8.40

Mo

nto

Op

era

cio

ne

s A

ctiv

asp

arti

cip

ació

n p

orc

en

tual

TEA

Máxima: 9.33% PRODUBANCO; 7.93 ; 48%

INTERNACIONAL; 10.21 ; 24%

PACÍFICO; 9.93 ; 13%

GUAYAQUIL; 9.52 ; 7%PROCREDIT; 10.10 ; 7%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

7.00 7.50 8.00 8.50 9.00 9.50 10.00 10.50 11.00

Mo

nto

Op

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cio

ne

s A

ctiv

asp

arti

cip

ació

n p

orc

en

tual

TEA

Máxima: 10.21%

9.33

7.76

6.0

6.5

7.0

7.5

8.0

8.5

9.0

9.5

INT

ER

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CIO

N

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CÍF

ICO

PR

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CO

TEA mar - 17 Máxima: 9.33% Promedio mar - 17

Máxima

Promedio

10.21

9.03

7.5

8.0

8.5

9.0

9.5

10.0

10.5

PR

OD

UB

AN

CO

INT

ER

NA

CIO

N

AL

PA

CÍF

ICO

GU

AY

AQ

UIL

PR

OC

RE

DIT


Máxima

Promedio


Fuente: BCE.

CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO PRODUCTIVO PYMESPorcentajes, marzo 2017

CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO COMERCIAL ORDINARIOPorcentajes, marzo 2017


PROCREDIT; 11.79 ; 20%

CONSTRUCCIÓN COMERCIO Y

PRODUCCIÓN; 11.79 ; 17%

PACÍFICO; 11.66 ; 12%

RUMIÑAHUI; 7%; 7%

0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

9.00 9.50 10.00 10.50 11.00 11.50 12.00 12.50

Mo

nto

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orc

en

tual

TEA

Máxima: 11.83%

PRODUBANCO; 9.33 ; 85%


GUAYAQUIL; 11.24 ; 1%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

- 2.00 4.00 6.00 8.00 10.00 12.00 14.00

Mo

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en

tual

TEA

Máxima: 11.83%

11.83

11.51

7.5

8.0

8.5

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9.5

10.0

10.5

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11.5

12.0

12.5

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Máxima

Promedio

11.83

9.19

4.0

5.0

6.0

7.0

8.0

9.0

10.0

11.0

12.0

13.0

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RO


Máxima

Promedio


Fuente: BCE.

CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO CORPORATIVO


CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO EMPRESARIAL


BOLIVARIANO; 7.98 ; 22%


PICHINCHA; 7.88 ; 15%



0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

6.50 7.00 7.50 8.00 8.50

Mo

nto

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en

tual

TEA

Máxima: 9.33%




BOLIVARIANO; 9.25 ; 12%


0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

9.00 9.20 9.40 9.60 9.80 10.00 10.20

Mo

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en

tual

TEA

Máxima: 10.21%

9.33

7.88

4.0

5.0

6.0

7.0

8.0

9.0

10.0

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Máxima

Promedio

10.21

9.73

7.5

8.0

8.5

9.0

9.5

10.0

10.5

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AS


Máxima

Promedio


Fuente: BCE.

CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO PYMES


CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO CONSUMO ORDINARIOPorcentajes, marzo 2017





MACHALA; 11.56 ; 4%

0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

9.00 9.50 10.00 10.50 11.00 11.50 12.00 12.50

Mo

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en

tual

TEA

Máxima: 11.83%

AUSTRO; 17.30 ; 21%


JUVEN.ECUAT.PROGRESISTA; 17.01 ; 12%

29 DE OCTUBRE; 17.05 ; 6%


0%

5%

10%

15%

20%

25%

16.00 16.20 16.40 16.60 16.80 17.00 17.20 17.40 17.60

Mo

nto

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en

tual

TEA

Máxima: 17.30%

11.83

10.56

8.5

9.0

9.5

10.0

10.5

11.0

11.5

12.0

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Máxima

Promedio

17.3

16.81

15.0

15.5

16.0

16.5

17.0

17.5

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LT

DA


Máxima

Promedio


Fuente: BCE.

CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO CONSUMO PRIORITARIOPorcentajes, marzo 2017

CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO EDUCATIVOPorcentajes, marzo 2017

DINERS CLUB; 17.07 ; 18%



SOLIDARIO; 17.22 ; 7%

RUMIÑAHUI; 17.22 ; 4%

0%

5%

10%

15%

20%

25%

16.00 16.20 16.40 16.60 16.80 17.00 17.20 17.40 17.60

Mo

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orc

en

tual

TEA

Máxima: 17.30%PACÍFICO; 9.50 ; 94%

GUAYAQUIL; 9.50 ; 4%EDUCADORES DE

PASTAZA LTDA; 9.27 ; 1% MACHALA; 9.50 ;

1%0%

20%

40%

60%

80%

100%

120%

9.20 9.25 9.30 9.35 9.40 9.45 9.50 9.55

Mo

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en

tual

TEA

Máxima: 9.50%

17.30

16.63

14.0

14.5

15.0

15.5

16.0

16.5

17.0

17.5

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Máxima

Promedio

9.5

9.50

9.0

9.1

9.2

9.3

9.4

9.5

9.6

PA

CÍF

ICO

GU

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UIL


Máxima

Promedio


Fuente: BCE.

CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO VIVIENDA DE INTERÉS PÚBLICO


CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO INMOBILIARIOPorcentajes, marzo 2017



0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

4.98 4.98 4.98 4.98 4.99 4.99 4.99 4.99

Mo

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en

tual

TEA

Máxima: 4.99% PICHINCHA; 10.85 ; 26%



MUT.PICHINCHA; 11.16 ; 8%


0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

6.00 7.00 8.00 9.00 10.00 11.00 12.00 13.00

Mo

nto

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orc

en

tual

TEA

Máxima: 11.33%

4.99

4.98

4.0

4.8

5.5

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Máxima

Promedio

11.33

10.62

7.5

8.3

9.0

9.8

10.5

11.3

12.0

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Máxima

Promedio


Fuente: BCE.

CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO MICROCRÉDITO MINORISTAPorcentajes, marzo 2017

CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO MICROCRÉDITO DE ACUMULACIÓN SIMPLEPorcentajes, marzo 2017


VISIONFUND; 29.77 ; 8%

COOPNACIONAL; 29.85 ; 5%

MUSHUC RUNA; 24.79 ; 3%

FASAYÑAN LTDA; 23.94 ; 2%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

10.00 15.00 20.00 25.00 30.00 35.00

Mo

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orc

en

tual

TEA

Máxima: 30.50%


SOLIDARIO; 27.01 ; 10%

D-MIRO S.A.; 27.49 ; 3%GUAYAQUIL; 27.37 ; 3%

0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

24.00 24.50 25.00 25.50 26.00 26.50 27.00 27.50 28.00 28.50

Mo

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en

tual

TEA

Máxima: 27.50%

30.5

27.79

0.0

5.0

10.0

15.0

20.0

25.0

30.0

35.0

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Máxima

Promedio

27.5

24.98

15.0

17.0

19.0

21.0

23.0

25.0

27.0

29.0

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Máxima

Promedio


Fuente: BCE.

CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN AMPLIADA


Nota: Las entidades financieras se encuentras ordenadas de acuerdoa monto de crédito otorgado.


MUSHUC RUNA; 20.73 ; 5%

PROCREDIT; 15.62 ; 5%

JUVEN.ECUAT.PROGRESISTA; 18.72 ; 4%

PASTAZA; 17.76 ; 4%

0%

2%

4%

6%

8%

10%

12%

14%

15.00 17.00 19.00 21.00 23.00 25.00 27.00

Mo

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en

tual

TEA

Máxima: 25.50%

25.5

21.27

12.0

14.0

16.0

18.0

20.0

22.0

24.0

26.0

28.0

PIC

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Máxima

Promedio


Fuente: BCE.

SPREAD DE TASAS ACTIVAS Y PASIVAS EFECTIVAS REFERENCIALESPorcentajes, marzo 2016 - 2017

8.14%

4.89%

3.00%

4.00%

5.00%

6.00%

7.00%

8.00%

9.00%

10.00%

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bre

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feb

rero

ma

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2016 2017

Tasa Activa Referencial Tasa Pasiva Referencial


Fuente: BCE.

SPREAD REAL DE TASAS ACTIVAS Y PASIVAS EFECTIVAS REFERENCIALESPorcentajes, marzo 2016 - 2017

7.11%

3.89%

0.00%

1.00%

2.00%

3.00%

4.00%

5.00%

6.00%

7.00%

8.00%

mar

zo

abri

l

may

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jun

io

julio

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tiem

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ub

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novi

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dici

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e

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feb

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mar

zo

2016 2017

Tasa de interés Activa Real Tasa de interés Pasiva Real


Fuente: BCE.

SPREAD PROMEDIO PONDERADA DE TASAS ACTIVAS Y PASIVAS EFECTIVAS

Porcentajes, marzo 2016 - 2017

7.02%

7.44%

6.86%

7.37%

5.00%

5.50%

6.00%

6.50%

7.00%

7.50%

8.00%

mar

zo

abri

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juni

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sep

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febr

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mar

zo

2016 2017

Spread Promedio Ponderado Spread Promedio Ponderado Real

OFERTA Y DEMANDA DE CRÉDITO

Fuente: BCE.

ÍNDICE DE CAMBIO DE OFERTA DE CRÉDITOPorcentajes, II Trimestre 2014 – IV Trimestre 2016

BANCOS, MUTUALISTAS Y SOCIEDADES FINANCIERAS

Durante el cuarto trimestre de 2016, los bancos, mutualistas ysociedades financieras fueron menos restrictivos en elotorgamiento de créditos solo para el segmento Vivienda, dadoque el saldo entre las entidades financieras menos y másrestrictivas, fue positivo; mientras que para el Consumo el saldofue negativo (más restrictivo) y para los segmentos Productivo yMicrocrédito, fue nulo.

COOPERATIVAS

Durante el cuarto trimestre de 2016, las cooperativas de ahorroy crédito se mantuvieron más restrictivas en el otorgamiento decréditos para los segmentos: Microcrédito y Consumo, encambio, en el segmento de crédito Vivienda las cooperativasfueron menos restrictivas, dado que el saldo entre lascooperativas menos y más restrictivas fue positivo. Lascooperativas para el segmento Productivo pasaron de ser menosrestrictivas en el tercer trimestre de 2016 a más restrictivas en elcuarto trimestre de 2016.


Fuente: BCE.

ÍNDICE DE CAMBIO DE DEMANDA DE CRÉDITOPorcentajes, II Trimestre 2014 – IV Trimestre 2016

BANCOS, MUTUALISTAS Y SOCIEDADES FINANCIERAS

Los bancos privados, luego de seis trimestres en los queexperimentaron un debilitamiento de la demanda en todos lossegmentos, durante el cuarto trimestre de 2016 percibieron unfortalecimiento de la demanda de los créditos: Microcrédito,Consumo y Productivo, es decir, aumentaron las solicitudesrealizadas a las entidades para la concesión de estos tipos decrédito, en especial, del Productivo que registró 25%.

COOPERATIVAS

Las cooperativas privadas durante el cuarto trimestre de 2016,experimentaron un debilitamiento de la demanda en tres de loscuatro segmentos: Consumo, Productivo y Vivienda, en otraspalabras, las solicitudes de estos tipos de crédito realizadas a lascooperativas disminuyeron. Al contrario, las cooperativaspercibieron que las solicitudes de Microcréditos se elevaron enel cuarto trimestre de 2016 (el saldo fue positivo en 9%).


Fuente: BCE.

NÚMERO DE DEMANDANTES DE CRÉDITO Y MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS

marzo 2016 – 2017

NÚMERO DE DEMANDATES NUEVOS Y MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS

marzo 2016 - 2017

mar-17; 415,481

2,519.6

1,000.0

1,200.0

1,400.0

1,600.0

1,800.0

2,000.0

2,200.0

2,400.0

2,600.0

150,000

200,000

250,000

300,000

350,000

400,000

450,000

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

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7

feb

-17

mar

-17

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Número de Demandantes de Crédito (izq) Monto de Operaciones (der)

mar-17; 28,874

159.1

-

50.0

100.0

150.0

200.0

250.0

300.0

350.0

400.0

-

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10,000

15,000

20,000

25,000

30,000

35,000

mar

-16

abr-

16

may

-16

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-16

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16

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no

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Nuevos Solicitantes de Crédito (izq) Monto de Operaciones (der)

En marzo de 2017, el número de demandantes de crédito fue de 415,481 con un monto de operaciones activas de USD 2,519.6millones. El número de nuevos demandantes de crédito se sitúo en 28,874 con un monto de operaciones activas de USD 159.1millones.

MONTO DE OPERACIONES PASIVAS Y TASAS DE INTERÉS PASIVAS

Fuente: BCE.

TASA DE INTERÉS PASIVA EFECTIVA REFERENCIAL POR PLAZOPorcentajes

Con la información remitida por las entidades financieras se calcularon las tasas de interés pasivas efectivas referenciales porplazo vigentes para marzo 2017.

30-60 5.09 5.13 4.21 5.03 5.10 4.98 4.86 4.72 4.37 4.06 3.69 3.68 3.47

61-90 5.49 5.39 5.24 5.36 5.17 5.18 5.13 4.92 4.85 4.27 4.32 4.26 3.90

91-120 5.79 5.77 5.80 5.96 6.05 5.99 5.88 5.77 5.61 5.20 5.25 5.10 4.88

121-180 6.55 6.29 6.36 6.71 6.55 6.37 6.32 6.34 5.76 5.51 5.31 5.23 4.93

181-360 6.99 6.70 6.96 7.06 7.01 6.95 6.77 6.72 6.62 6.03 6.18 5.92 5.83

>361 7.96 7.84 8.05 7.91 7.88 7.79 7.89 7.92 7.70 7.52 7.53 7.54 7.50

mar-17feb-17nov-16 ene-17dic-16abr-16 may-16 jul-16jun-16 ago-16mar-16Plazo en días oct-16sep-16

Fuente: BCE.

MONTO DE OPERACIONES A PLAZOmarzo 2016 – 2017

MONTO DE OPERACIONES PASIVAS A PLAZO POR SUBSISTEMA FINANCIERO

marzo 2016 – 2017

3,626.0

mar-17; 4.76

-

1.00

2.00

3.00

4.00

5.00

6.00

7.00

-

500.0

1,000.0

1,500.0

2,000.0

2,500.0

3,000.0

3,500.0

4,000.0

4,500.0

mar

-16

abr-

16

may

-16

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-16

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16

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SD

Monto Operaciones Pasivas (izq) Tasa Pasiva (der)

mar

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16

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16

ago

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-16

oct

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no

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6

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en

e-1

7

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-17

Bancos Privados Eco. Pop. Y Soli. Mutualistas Soci. Financieras

Los depósitos del sistema financiero privado y de la economía popular y solidaria en marzo de 2017 fue de USD 3,626.0 millones, a una tasa pasivaefectiva (TPE) promedio de 4.76%.


Fuente: BCE.

SALDO DE LOS DEPÓSTIOSmarzo 2016 – 2017

ESTRUCTURA DEL CUASIDINEROMillones USD, diciembre 2015 – 2016

ESTRUCTURA DE LOS DEPÓSITOS A LA VISTAMillones USD, diciembre 2015 – 2016

15,000.0

16,000.0

17,000.0

18,000.0

19,000.0

20,000.0

21,000.0

22,000.0

23,000.0

24,000.0

25,000.0

6,500.0

7,000.0

7,500.0

8,000.0

8,500.0

9,000.0

9,500.0

10,000.0

mar

-16

abr-

16

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-16

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-16

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16

ago

-16

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-16

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-16

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De

pó

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Mill

on

es

USD

mar-16 abr-16 may-16 jun-16 jul-16 ago-16 sep-16 oct-16 nov-16 dic-16 ene-17 feb-17 mar-17

Depósitos a la vista 7,886.4 7,429.4 7,763.4 8,098.4 8,006.1 8,253.2 8,338.7 8,336.4 8,635.6 9,281.4 8,838.6 8,951.2 9,635.9

Cuasidinero 20,860.8 20,995.6 20,779.3 21,115.0 21,371.1 22,072.9 22,456.9 22,812.7 22,861.4 23,553.5 23,344.5 23,783.9 24,039.0

6.3 2.5 3.0

5,018.0

5,770.7

6,425.7

2,846.5

3,141.7

3,178.1

15.6

36.3

29.2

2016 (mar) 2017 (feb) 2017 (mar)

Gobiernos estatales y provincialesOtros sectores residentes

Otras sociedades no financieras

8,612.0 10,009.1 10,140.6

10,696.0

12,037.1 12,184.6

2016 (mar) 2017 (feb) 2017 (mar)

Otros depósitos

Operaciones de reporto

Depósitos restringidos

Depósitos a plazo fijo

Depósitos de ahorro

El cuasidinero en marzo de 2017 fue de USD 24,039.0 millones, mientrasque los depósitos a la vista se ubicaron en USD 9,635.9 millones.

En igual mes, el saldo de los depósitos a la vista de otros sectoresresidentes y de otras sociedades no financieras se ubicaron en USD 3,178.1y USD 6,425.7 millones, respectivamente. Mientras que el saldo de losdepósitos a plazo y de ahorro se ubicaron en USD 12,184.6 y USD 10,140.6millones, en su orden.


MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO

Evolución del Monto de Operaciones Activas

Evolución del Monto de Operaciones Activas por la segmentación de la cartera

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TASAS DE INTERÉS SECTOR PÚBLICO

Fuente: BCE.

MONTO DE OPERACIONES ACTIVASMillones USD, marzo 2016 – 2017

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS POR ENTIDAD FINANCIERA

Millones USD, marzo 2016 – 2017

El total del monto de operaciones activas concedido por las entidades financieras públicas en marzo de 2017 fue de USD 99.4millones.

73.2%

99.4

-100.0%

-50.0%

0.0%

50.0%

100.0%

150.0%

200.0%

-

20.0

40.0

60.0

80.0

100.0

120.0

140.0

160.0

180.0

200.0

mar

-16

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SD

Tasa de Variación (der) Monto de Operaciones (izq)

CFN BEDE BANECUADOR

mar-16 30.39 7.04 -

feb-17 12.83 2.96 29.74

mar-17 31.05 17.09 51.28

-

10.00

20.00

30.00

40.00

50.00

60.00

Mo

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de

Op

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ne

s U

SD

Fuente: BCE.

Nota: No se presenta información de agosto de 2015 por la aplicación de la Resolución 043-2015-F que entró en vigencia el 3 de agosto de 2015. Durante agosto las entidades financierasse encontraban en un período de adaptación de los sistemas a la nueva normativa.Las operaciones del IECE pasan a formar parte del Banco del Pacífico.

NÚMERO DE OPERACIONES TRIMESTRALPorcentajes (t / t – 4), 2015 –2017

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS TRIMESTRALMillones y Porcentajes (t/t-4), 2015 –2017

-35.9%

51.7%

144.0

218.5

-60.0%

-40.0%

-20.0%

0.0%

20.0%

40.0%

60.0%

80.0%

100.0%

120.0%

140.0%

-

50.0

100.0

150.0

200.0

250.0

300.0

350.0

400.0

I -2

01

5

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20

15

III -

20

15

IV -

20

15

I -2

01

6

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20

16

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20

16

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20

16

I -2

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7

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4

Mo

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SD

Variación t / t - 4 Monto de Operaciones (izq)

-81.3%

141.5%

9,297

22,455

-200.0%

0.0%

200.0%

400.0%

600.0%

800.0%

1000.0%

-

10,000

20,000

30,000

40,000

50,000

60,000

I -2

01

5

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20

15

III -

20

15

IV -

20

15

I -2

01

6

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20

16

III -

20

16

IV -

20

16

I -2

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7

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4

Nú

me

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Mill

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es

Variación t / t - 4 Número de operaciones (der)

El monto de operaciones activas para el primer trimestre de 2017, se ubicó en USD 218.5 millones, por otro lado el número de operacionespara este trimestre fue de 22,455 operaciones.


Fuente: BCE.

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS POR SEGMENTACIÓN DE LA CARTERA

Millones de USD, marzo 2017

PARTICIPACIÓN EN EL DE MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS POR SEGMENTACIÓN DE LA CARTERA


7.7%

2.9% 2.2%0.0%

9.3%6.9% 5.4%

0.0% 0.4% 0.1%

20.8%

26.8%

17.2%

Pro

d. C

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lica


(porcentajes)

Prod. Corporativo 7.7


Prod. PYMES 2.5 2.2 -0.3 -11.49%

Comercial Ordinario




Consumo Ordinario


Micr. Minorista 0.1 0.1 0.0 65.61%

Micr. Acum. Simple 13.8 20.7 7.0 50.59%


Inversión Pública 3.0 17.1 14.1 477.27%

Total Monto de Operaciones 45.5 99.4 53.9 118.36%

Número de Operaciones 4,616 6,952 2336 50.61%

Sector Financiero Público

Variación Mensual



USD)


Fuente: BCE.

7.70

8.29

-

2.00

4.00

6.00

8.00

10.00

12.00

-

2.00

4.00

6.00

8.00

10.00

12.00

mar

-16

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SD

Monto de Operaciones (izq) TEA (der)

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TEA PRODUCTIVO CORPORATIVOMillones de USD y porcentajes, marzo 2016 – 2017

NÚMERO DE OPERACIONES Y MONTO PROMEDIO PRODUCTIVO CORPORATIVONúmero y USD, marzo 2016 - 2017

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TEA PRODUCTIVO EMPRESARIALMillones de USD y porcentajes, marzo 2016 – 2017

NÚMERO DE OPERACIONES Y MONTO PROMEDIO PRODUCTIVO EMPRESARIALNúmero y USD, marzo 2016 - 2017

2

3.9

(0.50)

-

0.50

1.00

1.50

2.00

2.50

3.00

3.50

4.00

4.50

-

1.00

2.00

3.00

4.00

5.00

6.00

mar

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USD

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ro

Número de Operaciones (izq) Monto Promedio (der)

2.92

9.18

-

2.00

4.00

6.00

8.00

10.00

12.00

-

1.00

2.00

3.00

4.00

5.00

6.00

7.00

8.00

9.00

10.00

mar

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6

0.5

-

0.2

0.4

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0.8

1.0

1.2

1.4

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10

15

20

25

30

mar

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16

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USD

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nú

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ro



Fuente: BCE.

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TEA PRODUCTIVO PYMESMillones de USD y porcentajes, marzo 2016 - 2017

NÚMERO DE OPERACIONES Y MONTO PROMEDIO PRODUCTIVO PYMESNúmero y USD, marzo 2016 - 2017

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TEA COMERCIAL PRIORITARIO CORPORATIVO

Millones de USD y porcentajes, marzo 2016 - 2017

NÚMERO DE OPERACIONES Y MONTO PROMEDIO COMERCIAL PRIORITARIO CORPORATIVO

Número y USD, marzo 2016 - 2017

2.22

10.56

-

2.00

4.00

6.00

8.00

10.00

12.00

14.00

-

0.50

1.00

1.50

2.00

2.50

3.00

3.50

4.00

4.50

5.00

mar

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11

mar-17; 201,818.2

-

50,000.0

100,000.0

150,000.0

200,000.0

250,000.0

300,000.0

350,000.0

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-

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14

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-

5.00

10.00

15.00

20.00

25.00

30.00

35.00

40.00

mar

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20

mar-17; 0.5

-

0.2

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Fuente: BCE.

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TEA COMERCIAL PRIORITARIO EMPRESARIAL


NÚMERO DE OPERACIONES Y MONTO PROMEDIO COMERCIAL PRIORITARIO EMPRESARIAL


MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TEA COMERCIAL PRIORITARIO PYMES


NÚMERO DE OPERACIONES Y MONTO PROMEDIO COMERCIAL PRIORITARIO PYMESNúmero y USD, marzo 2016 -2017

6.87

8.43

-

2.00

4.00

6.00

8.00

10.00

12.00

-

1.00

2.00

3.00

4.00

5.00

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7.00

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9.00

mar

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12

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-

100,000.0

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SD


87

mar-17; 61,989.1

-

20,000.0

40,000.0

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80,000.0

100,000.0

120,000.0

-

20

40

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100

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Fuente: BCE.

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TEA CONSUMO PRIORITARIOMillones de USD y porcentajes, marzo 2016 -2017

NÚMERO DE OPERACIONES Y MONTO PROMEDIO CONSUMO PRIORITARIO Número y USD, marzo 2016 - 2017

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TEA MICROCRÉDITO MINORISTAMillones de USD y porcentajes, marzo 2016 - 2017

NÚMERO DE OPERACIONES Y MONTO PROMEDIO MICROCRÉDITO MINORISTA Número y USD, marzo 2016 - 2017

0.44

16.30

16.26

16.27

16.27

16.28

16.28

16.29

16.29

16.30

16.30

16.31

-

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0.10

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0.20

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0.30

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121

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-

2,000.0

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10,000.0

12,000.0

-

20

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80

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140

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0.09

12.38

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2.00

4.00

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0.05

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0.30

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102

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200.0

400.0

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1,200.0

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100

200

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7

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ro



Fuente: BCE.

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TEA MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN SIMPLE


NÚMERO DE OPERACIONES Y MONTO PROMEDIO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN SIMPLE Número y USD, marzo 2016 - 2017

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TEA MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN AMPLIADA


NÚMERO DE OPERACIONES Y MONTO PROMEDIO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN AMPLIADA


20.72

mar-17; 12.38

11.20 11.40 11.60 11.80 12.00 12.20 12.40 12.60 12.80 13.00 13.20 13.40

-

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mar

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4,614

mar-17; 4,491.5

-

1,000.0

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5,000.0

6,000.0

-

1,000

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9,000

mar

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mar-17; 26.69

12.17

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-

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mar

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1,946

mar-17; 13,714.7

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12,000.0

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13,000.0

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-

500

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ro



Fuente: BCE.

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TEA INVERSIÓN PÚBLICAMillones de USD y porcentajes, marzo 2016 - 2017

NÚMERO DE OPERACIONES Y MONTO PROMEDIO INVERSIÓN PÚBLICANúmero y USD, marzo 2016 - 2017

17.09

8.27

7.50

7.60

7.70

7.80

7.90

8.00

8.10

8.20

8.30

8.40

8.50

-

10.00

20.00

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mar

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7

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31

mar-17; 551,283.5

-

100,000.0

200,000.0

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