상속인 상속인 상속인 상속인 상속인 상속인 상속인 상속인 상속인 상속인 상속인 상속인 상속인 상속인 상속인 상속인 상속인 상속인 상속인 상속인 상속인 상속인 금융거래 금융거래 금융거래 금융거래 금융거래 금융거래 금융거래 금융거래 금융거래 금융거래 금융거래 금융거래 금융거래 금융거래 금융거래 금융거래 금융거래 금융거래 금융거래 금융거래 금융거래 금융거래 조회서비스 조회서비스 조회서비스 조회서비스 조회서비스 조회서비스 조회서비스 조회서비스 조회서비스 조회서비스 조회서비스 조회서비스 조회서비스 조회서비스 조회서비스 조회서비스 조회서비스 조회서비스 조회서비스 조회서비스 조회서비스 조회서비스 상속인 금융거래 조회서비스 업무매뉴얼업무매뉴얼업무매뉴얼업무매뉴얼업무매뉴얼업무매뉴얼업무매뉴얼업무매뉴얼업무매뉴얼업무매뉴얼업무매뉴얼업무매뉴얼업무매뉴얼업무매뉴얼업무매뉴얼업무매뉴얼업무매뉴얼업무매뉴얼업무매뉴얼업무매뉴얼업무매뉴얼업무매뉴얼업무매뉴얼

2017 2017 2017 2017 2017 2017 2017 2017 2017 2017 2017 2017 2017 2017 2017 2017 2017 444444444444444442017 4

금 융 감 독 원금 융 감 독 원

목 차

Ⅰ 상속인 금융거래조회서비스 개요 middotmiddotmiddotmiddotmiddotmiddotmiddotmiddotmiddotmiddotmiddotmiddotmiddotmiddotmiddotmiddotmiddotmiddotmiddotmiddotmiddotmiddotmiddotmiddotmiddotmiddotmiddotmiddot 1

1 개 요 ------------------------------------------------------------------------ 1

2 서비스 이용현황 ----------------------------------------------------------- 1

3 서비스내용 ---------------------------------------------------------------- 2

4 근거법규 --------------------------------------------------------------------- 6

Ⅱ 업무처리요령 ------------------------------------------------- 7

1 업무내용 ------------------------------------------------------------------- 7

2 접수기관의 준수사항------------------------------------------------ 8

3 업무처리절차 -------------------------------------------------------------- 9

4 사후관리 및 기관별 담당자 --------------------------------------------- 19

Ⅲ 주요 질의 및 답변 ----------------------------------------- 21

1 상속적격여부 확인 ----------------------------------------------------- 21

2 상속순위 관련 질의답변 ------------------------------------------- 23

3 조회서비스 운영 관련 질의답변------------------------------------ 24

lt참고자료gt ------------------------------------------------------------------- 33

- 1 -

Ⅰ 상속인 금융거래 조회서비스 개요

1 개 요

일반국민들이 상속재산 중 금융재산(채권 및 채무)을 찾기 위하여

일일이 금융회사를 방문해야 하는 불편을 덜어 주기 위하여 금융

감독원이 금융회사의 협조를 얻어 실시하는 대국민 편익서비스

동 서비스를 통해 금융회사가 금융소비자인 국민들에게 편의를

제공함으로써 사회적 공헌에 기여함과 아울러 금융산업에 대한

신뢰성을 제고할 수 있는 방편으로 작용

2 서비스 이용현황

그동안 지속적으로 접수처 조회범위 확대를 통해 편의성을 제고하고

행정자치부 안심상속 서비스와 연계한 서비스 확대 및 홍보 노력의 결과

2016년 사망자의 50 이상이 동 서비스를 이용하는 등 명실상부한

대국민 서비스로 자리매김

lt 상속인 금융거래 조회서비스 이용현황 gt(단위 명 건 )

구분 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016

사망자 255405 257396 267221 266257 267692 275895 281000

상속인

조회서비스

44795

(175)

52677

(205)

61972

(232)

69804

(262)

80949

(302)

109667

(397)

151591

(539)

통계청 잠정치

- 2 -

3 서비스 내용

신청인 및 조회대상자

신청인 상속인(공동상속인 중 1명이 신청가능) 금치산자의 후견인

성년후견인 한정후견인 상속재산관리인

- 상속인이 미성년자인 경우에는 법정대리인(민법제5조)이 신청하고

가족관계증명서 등 가족관계등록부를 통하여 상속순위와

상속권을 확인

조회대상자 사망자 실종자 금치산자 피성년후견인 피한정후견인

지자체는 사망자 실종자 피성년후견인 피한정후견인에 한함

- 실종자 생사불명이 일정기간 동안 계속된 경우(보통실종 5년 특별

실종 1년) 공시최고를 거쳐 가정법원의 선고를 받은 자(민법 제27조)

- 금치산자 판단능력이 없는 상태가 계속되는 자로서 가정법원

으로부터 금치산 선고를 받은 자(금치산자는 lsquo18630일 까지 상속인

조회서비스 대상임)

- 피성년후견인 상속인금융거래조회서비스의 조회대상자를 금치산자외

민법개정(rsquo1137 개정 lsquo1371 시행) 취지에 맞춰 ldquo피성년후견인rdquo 추가(ldquo성년후견제도rdquo가 기존의 ldquo금치산제도rdquo를 대체)

- 피한정후견인 lsquo16111부터 조회대상자에 추가하였으며

심판문상 대리권 범위에 rsquo상속인 금융거래조회서비스를 통한

금융거래 등 정보 확인rsquo이 기재된 경우에만 가능

- 3 -

조회범위

신청일 기준으로 사망자 실종자 금치산자 피성년후견인 피한정후견인

명의의 모든 금융채권 및 채무

- 명칭 여하를 불문하고 각종 예금 보험계약 예탁증권 공제

피상속인 명의의 금융자산

- 명칭 여하를 불문하고 대출(연대보증 포함) 신용카드이용대금

지급보증 등 우발채무 특수채권 등 금융회사가 청구권이 있는

피상속인 명의의 부채(CB사의 비금융상거래 연체정보 포함)

- 금융회사가 반환할 의무가 있는 피상속인 명의의 국민주 미반환

주식 대여금고 및 보호예수물 등

- 국세지방세과태료 체납정보 산업재해보험료임금 체납정보 등

[참 고] 한국신용정보원이 제공하는 공공정보 등록기준 (신용정보관리규약 별표1)

(국세지방세과태료관세) 연간 3회 이상(또는 1년 이상) 체납하고 체납액이 5백만원 이상인 경우

(산재고용보험료) 연간 3회 이상(또는 1년 이상) 체납하고 체납액이 5백만원 이상인 경우

(임 금) 3년내 임금체불(연 3천만원 이상)로 2회 이상 유죄가 확정된 경우

기타 채무자회생및파산에관한법률에 따라 법원의 판결을 받은 경우 등

상조회사 가입여부

- 상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)한 업체만 대상

각종 연금 수급권자 여부

- 공무원연금 사학연금 국민연금 군인연금 가입 여부

- 4 -

조회대상 기관

(금융회사) 은행 상호금융회사(농수신협 산림조합 새마을금고) 여신전문금융회사(카드캐피탈할부리스사) 상호저축은행 금융투자협회

소속 금융투자회사 및 종합금융회사(우리종금) 보험회사 나이스평가정보

코리아크레딧뷰로한국기업데이터 대부업체

(유관기관) 한국신용정보원 예금보험공사 예탁결제원 신용보증기금

기술신용보증기금 한국주택금융공사 한국장학재단 미소금융중앙재단

한국자산관리공사 한국무역보험공사 신용보증재단(신용보증재단중앙회)중소기업중앙회

(기타기관) 우정사업본부 공무원연금 사학연금 국세청 국민연금

군인연금

조회결과 통보

금융회사는 피상속인의 금융거래계좌 보유여부를 파악하여 결과를협회에 통보하고 금융협회는 일괄 취합하여 신청인에게 금융회사별

계좌 존재유무 및 총 예금액채무액 결과 통보(각 협회)

- 보험은 가입여부 투자상품은 잔고유무를 통보

- 상조회사 가입사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰

번호 3개 정보가 상조회사 가입시 제출한 정보와 모두 일치하는

경우에만 확인 가능

상속인금융거래조회를 신청한 상속인이 신청후 3개월 이내에 금융

회사를 방문할 경우 추가서류 없이 상속인의 신분증과 접수증만으로도 정확한 잔액조회 가능

대리인의 경우 금융사가 인정할 수 있는 위임관련 서류 지참시 위와 동일

- 5 -

접수처

금융감독원 본원 1층 금융민원센터 및 각 지원

전 은행(수출입은행 외은지점제외) 농수협단위조합 우체국 삼성

생명ㆍKB생명ㆍ교보생명ㆍ삼성화재 고객플라자 한화생명 고객센터

유안타증권

접수처인 금융회사에 피상속인의 금융거래가 없어도 신청가능

전국 지방자치단체

- 전국 시ㆍ구 읍ㆍ면ㆍ동 가족관계등록 담당

다만 사망일이 속한 달의 말일로부터 6개월 이내에만 신청 가능

서비스 흐름

상속인이 금융감독원 등 접수처에 조회 신청

금융감독원은 동 자료를 종합하여 각 금융협회 등에 조회 의뢰

각 금융협회 등은 소속 금융회사에 조회 요청

금융회사는 피상속인의 계좌 보유여부를 파악하여 결과를 협회에 통보

금융협회 등은 일괄 취합하고 신청인에게 조회완료 문자메시지 통보

금융감독원 홈페이지(상속인 조회 안내 상속인금융거래조회 바로가기)에서

통합조회 및 금융협회 홈페이지에서 조회 가능

이용방법 신청인 인적사항 입력 rarr 조회 rarr 인증번호(휴대폰 또는 이메일)입력 rarr 접수번호 확인 후 클릭

상속금융자산의 법률관계 변동은 각 금융회사에서 정한 방법과 절차에 의함

- 6 -

4 근거 법규

금융회사는 금융감독원과 업무위수탁계약 을 체결하여 서비스 제공

상속인 조회서비스는 민원처리에 관한 법률 제2조의 민원사무에 해당

(행정기관에 대하여 처분 등 특정한 행위를 요구)

상속인 조회서비스 업무처리시에는 금융실명법 에 따라 처리

동 법 시행령 제7조 제2항에 의거 금융회사 취급자는 상속인의

자격 유무를 반드시 확인할 의무 수반

금융위설치법시행령 제22의2 제1항 제1의2호에 의거 주민번호 처리

(수집이용제공 등)

- 7 -

Ⅱ 업무처리 요령

1 업무 내용

가 취급점

상속인 등에 대한 금융거래조회 신청서 접수

신청서류 및 상속인 적격여부 확인

조회내용의 금융정보교환망(FINES) 입력

신청서 내용변경 및 취소

신청인에게 접수증 및 안내문 교부

신청서 전산등록후 접수증 및 안내문을 전산 출력하여 신청인에게

교부

상속인금융거래조회를 신청한 상속인이 신청후 3개월 이내에 금융회사를

방문할 경우 추가서류 없이 상속인의 신분증과 접수증만으로도 잔액조회 가능

대리인의 경우 금융사가 인정할 수 있는 위임관련 서류 지참시 위와 동일

관리대장 기재 및 접수서류 보관

금감원(각 지원 포함) 접수건은 전산으로 관리대장 생성되므로 별도 작성할 필요 없음

나 본점 주무부서

취급점의 상속인 금융거래조회서비스 업무에 대한 관리감독

- 8 -

2 접수기관의 준수사항

상속인 금융거래조회 신청서류 및 안내문 영업장 비치

신청서 및 구비서류 등의 보관 및 관리

상속인 금융거래조회 접수시 상속자격 및 실명 등 확인 철저

실명확인 등 제 증빙서류 징구시 피상속인 및 상속인이 아닌 자의 주민

등록번호 뒷자리는 개인정보보호를 위해 삭제(마스킹) 처리 후 관리

접수대장 기록ㆍ유지 및 해당 취급점 책임자의 최종 확인 이행

동 업무와 관련한 개인신상정보 및 금융거래정보 누설 금지

누설시「금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률」(피상속인 등) 및 「개인

정보보호법」(신청인) 저촉

신청서 및 구비서류 등 관련서류의 보관 철저(보존기간 1년)

가족관계증명서등 공적증빙서류는 ① 원본을 보관하거나 ② 신청인이 반환을

원하는 경우에는 접수자가 원본확인 후 반환하고 사본 보관(원본확인한 접수자

이름 기재 및 서명)

준수사항의 불이행이나 부당행위 등으로 발생하는 분쟁 및 사고에

대하여는 책임 부담

- 9 -

3 업무처리 절차

가 상속인 직접 신청시 구비서류

(공통) 상속인의 실명확인증표

사망에 의한 신청시

사망자의 사망사실(사망일자 포함)이 기재된 기본증명서 또는 사망진단서(사체검안서)

상속인 자격 확인을 위한 가족관계증명서(사망자 기준으로 신청일 현재 3개월 이내 발급분)

- 사망자 기준 가족관계증명서로 적격성 확인 불가시 제적등본 등 추가

제적등본(2007년 12월 31일 이전 사망자)

유의사항 피상속인 및 상속인 등 관련인의 주민등록번호가 가족관계등록부(가족관계

증명서 기본증명서 등) 사망진단서에 정확히 기재되어 있는지 여부 확인

실종선고에 의한 신청시

법원심판문 및 확정증명원(판결내용이 기재된 기본증명서로 대체 가능)

금치산 성년후견 한정후견 선고에 의한 신청시

법원심판문 및 확정증명원(판결내용이 기재된 후견등기사항전부증명서로 대체 가능)

상속재산관리인선임에 의한 신청시

법원심판문 및 확정증명원

- 10 -

나 대리인 신청시 구비서류

상속인 직접 신청시 필요한 서류 일체

대리인의 실명확인증표

위임장의 정해진 양식은 없으나 금융감독원 홈페이지에 표준양식 예시 참조

임의대리인의 경우 위임장(상속인의 인감도장 날인) 및 상속인의

인감증명서 또는 본인서명사실확인서

법정대리인의 경우 법정대리인을 증명하는 가족관계등록부

가족관계증명서로 친권자(법정대리인) 확인이 어려운 경우 기본증명서등으로 확인

다 업무처리절차

신청서류 확인

신청서의 기재내용(주민등록번호 전화번호 e-mail 등) 확인

신청서 기재내용과 가족관계등록부의 내용 일치여부 확인

사망진단서의 주민등록번호 사망일시 확인

대리 신청시 위임장과 인감증명서 날인 또는 본인서명사실확인서

대조

실명확인증표와 대조하여 본인여부 확인

접수처 창구에서 판단이 모호하거나 문제 소지가 있는 경우 금융감독원

(1332)에 사전 질의하여 접수하도록 안내

- 11 -

신청내용 전산입력

「FINES금융정보교환망」(httpfinesfssorkr)에 접속하여 상속인

및 신청인 성명 주소 연락처 관계 등과 조회대상자 정보 입력

전산입력요령은 FINES 금융정보교환망「상속인 금융거래 조회 접수시스템

사용자 매뉴얼」참조

유의사항

금치산 성년후견 한정후견선고에 의한 조회시 조회사유에

lsquo사망rsquo으로 입력하지 않도록 유의

접수증 및 안내문 교부

신청서 전산 등록후 접수증 및 안내문을 전산 출력하여 신청인에게 반드시 교부

상속인금융거래조회를 신청한 상속인이 신청후 3개월 이내에 금융회사를

방문할 경우 추가서류 없이 상속인의 신분증과 접수증만으로도 잔액조회 가능

대리인의 경우 금융사가 인정할 수 있는 위임관련 서류 지참시 위와 동일

신청인에게 접수증 및 안내문(참고 2) 교부시 주요내용 반드시 설명

설명할 내용

조회결과 회신 및 확인 방법

상조회사 가입사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개

정보가 상조회사 가입시 제출한 정보와 모두 일치하는 경우에만 확인 가능

사망자의 경우 해당계좌는 지급정지 되어 (입)출금 등이 제한될 수 있음(피한정후견인 등의 계좌는 지급정지 되지 않음)

인터넷으로 금융감독원 홈페이지에서 결과 확인은 신청시 등록된 핸드폰

번호 및 이메일로 인증번호가 전송되고 동 인증번호를 화면에 입력후일치시에만 결과조회 가능

각 협회 전화 및 홈페이지 확인 방법 안내

- 12 -

관리대장 기재 및 접수서류 보관

「상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장」(참고 6) 기재 후담당책임자 결재

접수서류는 일자순으로 편철 보관한 후 보존기간(1년) 경과후폐기 처분하고 폐기시 개인정보 등이 누출되지 않도록 각별 유의

접수서류의 편철 순서 상속인 금융거래조회 신청서 실명확인증표 사본 위임장 본인서명사실확인서 또는 인감증명서 사망진단서(또는 기본증명서) 가족관계등록부(가족관계증명서 기본증명서 제적등본 등)

라 신청서 접수시 유의사항

가족관계등록부상 주민등록번호가 일치하지 않는 경우

뒷자리가 틀린 것은 본적지 지자체 사무소 호적계에 요청하여정정한 이후 접수

가족관계등록부상 00년00월00일 주민등록번호 정정 내용 확인

앞자리가 틀린 것은 가족관계등록부상 정정이 불가하므로 주민등록초본을 정정하여 동일인 여부 확인 후 접수(주민센터)

초본상 주민등록번호 정정 내용 확인

조회를 하려고 가족관계등록부 등의 발급을 요청하였으나 발급할수 없다며 주민등록등본으로 접수를 강요하는 경우

사망신고를 한 경우에는 기본증명서 발급에 약 10일이 소요되며 이경우 본적지에서 전산 작업 중에는 가족관계등록부를 발급받을 수없는 상황이 일어남 이 경우 신청인이 본적지 호적계에 신속한처리 및 발급 가능 조치를 요청토록 하고 추후 가족관계등록부를발급하여 접수토록 안내

- 13 -

가족관계등록부 상 주민등록번호가 사망일 기준으로 최근에 정정

되어 있는 경우

변경 前 및 변경 後의 주민등록번호로 신청서를 각각 2장 작성하게 한 후 신청서마다 접수번호 별도 부여 후 접수

상속인이 외국인인 경우 주민등록번호 부여 방법

출생년월일은 동일 뒤자리의 첫째는 남자 7 여자 8로 기재하고

둘째 자리는 미국 1 일본 2 중국 3 기타 4로 기재하며 나머지

5자리는 여권의 뒷자리 5자리의 숫자를 기재

예 미국인 남자 여권번호 A0134567인 경우 rarr 7134567

상속인이 미성년자여서 법정대리인이 신청하는 경우

미성년자의 기본증명서상 대리인 여부 확인

만14세 미만은 대리인이 만14세 이상은 대리인 또는 본인이

신청가능

부모가 이혼하였고 부모 중 한 분이 사망한 경우 미성년자의 법정대리인은

친권관계가 표시된 미성년자 기본증명서와 상속인과의 관계가 확인되는가족관계증명서가 필요

상속인이 사실혼 관계의 자녀인 경우

친자관계 서류 확인(법원판결문 등)

사망자의 형제자매가 신청한 경우

기본증명서 혼인관계증명서 가족관계증명서 등을 징구하여사망자의 배우자 및 자녀 유무 부모 생존여부 등을 반드시 확인

- 14 -

상속인이 외국인 배우자의 경우

호적에 명시되지 않은 외국인 배우자는 해당 국가 대사관에서발급한 결혼증명서 징구 후 접수

상속인이 재외동포(외국인) 또는 해외체류 중으로 대리인이 신청할 경우

현지 주재국에서 작성공증한 위임장과 국내에서 번역공증한위임장을 확인하고 접수

화교가 상속인인 경우

각 화교협회에서 발행한 호적등본 징구

조회대상을 일부 금융권역만 요청하는 경우

조회대상 선택시 일부 기관만 요청하는 건은 큰 글씨로 표기하여협회 발송자료에 차질이 없도록 주의 요망

금치산자의 후견인 성년후견인 한정후견인이 2명 이상인 경우

심판문상 후견인간 권한분장에 관한 사항을 확인

법인이 신청하는 경우

접수내용 입력시 상속인(금치산자의 후견인성년후견인한정후견인)이법인인 경우 주민등록번호란에 999+사업자번호를 입력(13자리)

최근 성년후견인으로 개인이 아닌 법인(복지단체)이 선임되어 상속인조회를신청하려고 하였으나 접수시스템이 개인을 기준으로 운영되어 법인의신청서 접수가 곤란하여 이를 개선

- 신청인이 법인 대표자인 경우 상속인(성년후견인) 본인으로 보아대표자 휴대폰번호와 이메일로 인증하고 신청인이 대리인인 경우대리인 휴대폰번호와 이메일로 인증하여 결과 안내

- 15 -

상속재산관리인이 신청하는 경우

법원에 의해 선임된 상속재산관리인이 구청장인 경우 상속인 본인으로 보아구청장 휴대폰번호와 이메일로 인증하고 구청직원이 신청하는 경우직원(대리인) 휴대폰번호와 이메일로 인증하여 결과 안내

최근 무연고자에 대해 관할 구청이 상속재산관리인으로 선임되어 상속인조회를신청하는 사례가 발생하여 접수시스템을 개선

마 외국인 사망자 대상 상속인 금융거래조회 신청시 업무처리

업무처리 절차

상속인의 금융거래조회 신청 접수

- 외국인(외국국적 동포 포함) 사망자에 대한 금융거래조회서비스신청서를 접수하는 경우 국내외에서 발급된 증명서류를 통해피상속인의 사망 사실을 확인

- 국제사법 제49조에 따라 해당 국가의 상속법에 따른 상속인자격을 관련서류를 통해 확인

(예시) 중국 상속법이 준거법인 경우 중국의 혼인신고시 발급되는ldquo결혼증rdquo 가족관계가 표시된 ldquo중국호구부rdquo와 같은 서류를 통하여준거법상 상속관계를 확인

외국기관 발행 증명서류의 문서인증 및 번역인증

- 외국기관이 발행한 사망사실상속관계 확인서류 등의 신청서류를접수하는 경우에는 동 서류에 대한 문서인증서류 한국어 번역서류및 번역인증서류를 추가로 받아서 확인

외국기관 발행 문서가 다른 국가에서 인정을 받기 위해서는 문서의국외사용을 위한 인증이 필요하며 인증방법으로 아포스티유 확인과영사확인이라는 방식이 운용되고 있음

피상속인의 실명확인번호 확인 및 입력

- 신청서 접수시 피상속인이 금융거래에 사용한 실명확인증표나실명확인번호가 표기되어 있는 서류를 받아서 사망자 본인 여부를확인하고 실명확인번호를 입력

- 16 -

구비서류

상속인이 신청하는 경우

- 사망사실을 확인할 수 있는 서류

① 국내 발급시 사망진단서(사체검안서)

② 해외 발급시 외국기관이 발행한 사망증명서류 및 문서인증 서류한국어 번역본 및 번역인증 서류 첨부

아포스티유 확인서류 또는 현지주재 한국영사관 인증서류

- 상속인임을 확인할 수 있는 서류

사망자의 본국에서 발행된 가족관계증명서류 등 상속관계 확인 서류 및문서인증서류 한국어 번역본 및 번역인증 서류 첨부

(참고) 중국 lsquo중화인민공화국상속법rsquo 제10조에 따른 상속순위- 제1순위 배우자 자녀 부모 제2순위 형제자매 조부모 외조부모

일본 일본민법 제887조 제889조 제890조- 제1순위 자녀 제2순위 직계존속 제3순위 형제자매 일본의 경우 배우자는 123순위와 함께 공동 상속인의 지위

- 신분을 확인할 수 있는 서류

① 사망자 국내 금융거래시 사용된 실명확인증표 또는 실명확인번호가 표기된 서류 [여권 외국인등록증(외국인등록 사실증명)국내거소신고증(국내거소신고 사실증명) 등]

② 상속인 여권 외국인등록증 또는 주민등록증

대리인이 신청할 경우

- 상속인이직접신청할경우필요한서류일체(상속인신분확인서류는사본제출가능)

- (내국인 상속인) ① 위임장(상속인의 인감도장 날인) ② 인감증명서(또는 상속인 본인서명사실확인서) ③ 대리인의 신분증

- (외국인 상속인) ① 해외에서 공증받은 위임장 및 문서인증 서류한국어 번역본 및 번역인증 서류 ② 대리인의 신분증

- 17 -

문서인증 및 한국어 번역 인증방법

문서인증방법

한 국가에서 발행된 문서가 다른 국가에서 인정을 받기 위해서는 문서의국외사용을 위한 인증을 받아야 하는데 그 방법으로 아포스티유 확인과현지주재 영사확인이라는 방식으로 운용

- 아포스티유 확인 (미국일본 등 아포스티유 협약 가입 108개국)

(대상) 외국에서 발행된 상속인 금융거래조회 신청관련 서류

(인증) 외국정부(외교당국 등)의 아포스티유 발급사무소에서관련서류에 대한 아포스티유 증명을 신청하여 확인을 받음

아포스티유 확인 대상국가에서 발행한 문서는 영사확인이 불가하며재외동포는 우리나라 공관에서 거주국 아포스티유 발급사무소 위치 등 확인 가능

- 한국공관의 영사확인 (중국 등 아포스티유 협약 미가입국)

(대상) 외국에서 발행된 상속인 금융거래조회 신청관련 서류

(인증) 신청서류에 대해 먼저 외국정부(외교당국)의 확인을 받은 후 현지주재 한국공관의 영사확인을 받음

한국어 번역인증방법

- 아포스티유 협약 가입국인 경우 (세가지 방법 중 택일)

① 신청서류를 한국어로 번역하여 현지 공증인의 번역인증을받고 아포스티유 확인을 신청하는 방법

② 신청서류에 대한 아포스티유 확인을 받은 후 한국어로 번역하여 현지 주재 한국공관의 번역인증을 받는 방법

③ 신청서류에 대한 아포스티유 확인을 받은 후 국내 공증인등의 번역인증을 받는 방법

- 한국공관의 영사확인을 받는 경우 (두가지 방법 중 택일)

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① 영사확인시 현지 주재 한국공관의 번역인증을 받는 방법

② 영사확인 후 국내 공증인 등의 번역인증을 받는 방법

외교부 문의처 (아포스티유 확인 및 영사확인 관련) 02-2100-7600 인터넷사이트(httpwww0404gokr) 참조

바 신청인 관련 유의사항

사망자 금융계좌의 지급정지

금융회사는 사망자에 대한 신청서 접수시 해당 계좌에 대하여임의로 지급정지 조치를 취하므로 해당 계좌의 자동이체 등이 즉시

제한되며 이후 예금지급은 원칙적으로 상속인 전원의 청구에 의해

당해 금융회사에서만 지급이 가능

상속인 금융거래조회 신청인은 접수증을 보관

금감원 및 금융협회 홈페이지에서 조회결과 확인시 접수번호가필요하며 금융회사에 직접 방문하여 금융거래내역을 조회할 때도

신분증과 접수증이 필요

상속인 금융거래조회와 상속포기 등과의 관련성 여부

상속인 금융거래조회와 상속포기와는 관계가 없으며 다만 상속인

금융거래조회를 통해 피상속인의 채권채무를 확인한 후 상속여부를 결정할 때 참고자료로 활용 가능

상속인 금융거래조회 신청은 피상속인이 사망(또는 실종 심신상실)한

이후 언제든지 가능하며 참고로 상속포기는 사망일 이후 3개월이내에 법원에 신청

- 19 -

4 사후관리 및 기관별 담당자

가 접수기관 업무 관련 사후관리

상속인 적격여부 및 구비서류에 대한 문의시 대응요령

동 매뉴얼 등을 참조하여 안내

상속인 금융거래조회 신청에 대한 변경 또는 취소 처리 요령

① 협회조회 의뢰 前(신청서 접수 익일 오후 5시 이전) 신청사항

- 신청인에게 변경 또는 취소신청서를 받도록 하고 접수기관에서

상속인 금융거래 조회시스템을 통해 직접 입력내용 변경 또는 취소

협회조회 의뢰 前에는 상속인 변심에 의한 취소도 가능

- 신청서에 기재된 성명 및 주민번호를 제외한 나머지 사항은 변경 가능

상속인 금융거래 조회시스템에 신청서 원본 변경 및 취소 이력 자동유지

② 협회조회 의뢰 後 신청서 변경 및 취소 신청사항

협회조회 의뢰 전후 여부는 시스템에서 자동으로 체크

- 협회조회 의뢰 후 신청서 변경은 불가능하고 신청서 취소는

상속인 금융거래 조회시스템 내에서 전산상으로 금감원 담당자

에게 취소 승인이 요청되고 금감원 담당자가 취소를 승인하면 관련

협회로 전송 처리

협회조회 의뢰 후 신청서 취소는 조회대상자 및 상속인 신청인의 성명 및주민등록번호 입력오류 조회대상 체크 오류인 경우만 가능하며 상속인의변심에 의한 취소는 불가

- 20 -

나 상속인 금융거래조회 업무 관련 기관별 담당자

금융감독원 상속인 금융거래조회 업무 담당부서 및 연락처

구분 담당부서 전화번호

FINES 로그인 실패보안프로그램설치오류 등

정보화전략실감독정보시스템 1팀 02-3145-5401

상속인 시스템 입력오류 접수증 출력 등상속인이 조회 신청에 대한 처리결과 확인 등

정보화전략실감독정보시스템 2팀 02-3145-5388

상속인금융거래조회 서비스업무 문의사항 등 금융소비자보호총괄국원스톱서비스팀 02-3145-8675

실명확인 오류 등 실명인증 관련 문의 NICE 신용평가정보온라인실명등록센터 1600-1522

조회 대상 기관 각 협회별 담당자

기 관 부 서 전화번호예금보험공사 회수총괄부 02-758-0412전국은행연합회 소비자보호부 02-3705-5044한국신용정보원 소비자보호실 02-3705-5719생명보험협회 소비자보호부 02-2262-6663손해보험협회 소비자보호부 02-3702-9751금융투자협회 소비자보호부 02-2003-9426저축은행중앙회 회원업무부 02-397-8672신협중앙회 금융지원부 042-720-1344

새마을금고중앙회 사업지원부 02-2145-9205여신금융협회 소비자보호부 02-2011-0778산림조합중앙회 신용사업부 02-3434-7229한국예탁결제원 증권대행부 02-3774-3098

우체국 우정사업본부 044-200-8485한국대부금융협회 소비자보호센터 02-6710-0832

국세청 징세과 044-204-3037국민연금공단 연금급여실 063-713-5735공무원연금공단 연금운영실 064-802-2196

사립학교교직원연금공단 연금운영실 연금개선팀 061-338-0202군인연금 국군재정관리단 02-3146-6489

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Ⅲ 주요 질의 및 답변

1 상속 적격여부 확인(민법 제1000조)

1순위 직계비속 + 배우자(직계비속이 있는 경우)

직계비속 피상속인으로부터 출생한 친족 양자 및 혼인 외의출생자

2순위 직계존속 + 배우자(직계비속이 없는 경우)

직계존속 피상속인을 출생시킨 친족 양부모도 양자의 직계존속에 포함

3순위 형제자매

이복 동복 형제자매(부 또는 모의 어느 한쪽만을 같이하는 형제자매 포함)

4순위 4촌 이내의 방계혈족

3촌이 되는 방계혈족 백숙부 고모 외숙부 이모 질(조카) 등

4촌이 되는 방계혈족 종형제자매 고종형제자매 외종형제자매이종형제자매

촌수가 같으면 공동상속

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참고사항

구 분 내 용

배우자의 상속순위- 1 2 순위 상속인이 있으면 공동상속 없으면단독상속

동순위 상속인이수인인 경우

- 최근친을 선순위로 하고 동친의 상속인이 수인인경우는 공동상속

계모자와 적모서자관계의 상속

- 직계존비속 관계가 없으므로 상속도 없음

대습상속

- 직계비속 형제자매가 상속인이 될 경우에 상속개시이전에 사망하거나 상속의 결격사유가 된 경우에는해당 상속인의 재혼하지 않은 배우자와 직계비속이해당 상속인의 순위로 상속되는 것

동시사망의 경우

- 동시사망의 추정을 받은 자는 처음부터 존재하지 않은

것으로 하여 상속이 이루어짐

- 다만 동시사망의 추정을 받은 자가 직계비속이나 배우자가

있는 경우에는 대습상속이 이루어짐(제적등본의 사망일시

사망진단서로 확인)

사실혼 관계의 상속

- 사실혼 관계의 배우자는 상속권이 없음

- 다만 가족관계등록부에 의하여 확인되는 사실혼관계에서

태어난 자녀는 상속권이 인정됨(인지청구의 소 친생부인의 소

친생자관계 존부확인의 소 등을 통한 확인)

친권

- 이혼으로 단독친권자로 지정된 자가 사망했고 생존한

부 또는 모가 있는 경우 미성년자의 기본증명서로 친권

관계 확인

후견인 지정 - 가족관계등록부로 판단(법원의 결정문 판결문 등으로 인정)

피성년후견인

피한정후견인

- 후견등기사항전부증명서 또는 lsquo법원심판문 + 확정증명원rsquo

으로 확인(후견개시 선고 후견인의 대리권 범위 등을 확인)

상속포기- 우선순위의 상속인이 상속포기를 하는 경우 처음부터

존재하지 않는 것으로 취급하여 상속인 여부 판단함

양자의 상속 - 양부모와 친생부모 모두에 대한 상속인이 됨

유언의 경우- 유언장은 공정증서(사서증서 인증이 아님)이거나 법원의

검인을 받아야 함

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2 상속 순위 관련 질의답변

질의 부부중에 1인이 사망한 경우

답변

- 부부간에 출생한 자녀가 있는 경우는 배우자 및 출생자녀

- 부부간에 자녀가 없고 사망자의 부모가 있는 경우는 배우자및 사망자의 부모가 공동상속

- 부부간에자녀가없고사망자의부모도없는경우는배우자가단독으로 상속

질의 부부가 동시에 모두 사망한 경우

답변- 부부간에 출생한 자녀가 있는 경우는 자녀가 상속

- 부부간에자녀가없고사망자의부모가있는경우는사망자각각의부모가상속

- 부부간에 자녀가 없고 부모도 없는 경우는 각각의 형제자매가 상속

질의 미혼인 자녀가 사망한 경우

답변- 부모가 있는 경우는 부모가 상속

- 부모가 없는 경우는 형제자매가 상속

질의 부가 이미 사망한 상태에서 조부모가 사망한 경우

답변자부 손자 손녀가 이미 사망한 부모의 상속지분을 대습상속함

(자부인 경우 재혼하지 않은 상태에서 상속가능)

질의A가 사망 A의 자녀는 B C D가 있을 때 B는 A의 사망전에 이미

사망 B의 배우자와 자녀가 생존해 있는 경우의 상속은

답변대습상속인 없다면 C D만이 상속인이나 대습상속이 인정되므로 B의

자녀와 배우자가 C D와 동순위로 상속인이 됨

- 24 -

질의부모가 모두 사망 자녀와 배우자도 없는 A가 사망 A의 친형제 자매로B C D가 있을 때 B는 A의 사망전에 이미 사망하고 B의 아들과 배우자가 있을 경우의 상속은

답변 B의 아들과 배우자는 대습상속으로 C D와 동순위로 상속인이 됨

질의부모 자녀 배우자 형제자매가 모두 없는 A가 사망 A의 삼촌으로B C D가 있음 B는 A의 사망 전에 이미 사망하고 배우자와 자녀가있는 경우의 상속은

답변4촌 이내의 방계혈족은 대습상속이 일어나지 않으므로 B의 배우자와

자녀는 상속인이 아니어서 C D가 상속인이 됨

3 조회 서비스 운영 관련 질의답변

질의 피상속인의 금융거래 조회범위는

답변

신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권 및 채무(명칭

여하를 불문하고 각종 예금 보험계약 예탁증권 공제와 대출 신용카드이용대금

지급보증 등 우발채무 및 특수채권 등 금융회사가 반환할 의무가 있는 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 등)

보증채무의 경우 금융회사가 거래처와의 거래에서 동 거래에 대해 보증인이

보증을 제공하여 동 회사의 전산원장에 등록된 채무에 한하여 조회되며 기업

및 개인에 대한 채무보증 및 어음배서 등 전산원장 비등록분은 제외

- 25 -

질의 피상속인 보유 금융계좌의 거래내역도 조회 가능한지

답변

금융기관은 신청인에게 먼저 피상속인 등의 금융거래계좌 유무(예금은

잔액정보 제공)만 알려주고 있음

상속인 금융거래조회를 신청한 상속인이 신청後 3개월 이내에 금융회사를 방문할 경우 추가서류 없이 상속인의 신분증과 접수증만으로도 잔액조회 가능

대리인의 경우 금융사가 인정할 수 있는 위임관련 서류 지참시 위와 동일

질의 조회가능한 금융회사 및 협회의 범위는

답변

예금보험공사 전국은행연합회 한국신용정보원 저축은행중앙회 신협

중앙회 여신전문금융업협회(카드 리스 할부금융 등) 금융투자협회(우리

종금 포함) 생명보험협회 손해보험협회 새마을금고중앙회 우정사업

본부 산림조합중앙회 증권예탁원 금감원 등록 대부업체 등(연락처는

안내문 참고)

질의 인터넷이나 우편접수 등 비대면방식에 의해서도 가능한지

답변

우편접수는 불가능하며 상속인이 직접 신청접수창구에 방문하여

접수하거나 상속인의 대리인이 직접 방문하여야 함 이는 금융실명법상

금융기관은 상속인 등 법률상 명의인 권한을 행사할 수 있는 지위에

있는 자에 대해서는 그 권한유무를 확인후 거래정보를 제공할 수 있기

때문이며 인터넷이나 우편으로는 동 권한의 유무를 확인할 수 없어

불가피한 조치임 근거 금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률 제4조

- 26 -

질의 한정치산자 의식불명자 등에 대한 조회도 가능한지

답변

현재 사망자 실종자 금치산자 피성년후견인 피한정후견인에 대하여만

조회가 가능함 이는 금융실명법에 의거 법률상 명의인의 권한을 행사할

수 있는 지위에 있는 자에 한해 거래정보 등의 제공을 요구할 수 있음에

기인한 것임

금치산자 피성년후견인 피한정후견인은 가정법원으로부터 금치산의

선고 또는 피성년후견인피한정후견인 지정을 받은 자이며 실종자는

민법 제27조에 의거 법률이 정한 공시최고기간(보통실종 5년 특별실종

1년)을 거쳐 가정법원의 선고를 받은 자임

그러나 한정치산자 및 의식불명자는 법률상 근거가 없어 조회서비스를

제공할 경우 금융실명법 위반에 해당되는 결과를 초래함에 따라 이를

제공하지 못하는 것임

질의 조회결과는 어떤 방법으로 통보받습니까

답변

피상속인에 대한 금융거래 사실이 있는 금융기관 또는 각 금융권별로

각 금융협회 홈페이지를 통해 확인할 수 있음(금융감독원 홈페이지 상속

인조회 안내 상속인 금융거래조회 바로가기를 통해 일괄조회 가능)

한편 신용카드 채무의 경우 협회와 별도로 카드사에서 통보하는 경우도 있음

협회에서 통보하는 내용은 피상속인의 거래 금융회사 및 예금대출 및

보증채무의 거래계좌 존재 유무임 확인된 계좌의 상세한 거래내역이나

계좌번호 등은 상속인이 해당 금융회사를 직접 방문하여 확인하여야 함

- 27 -

질의 조회결과를 우편으로 받아볼 수 있는지

답변

우편으로 받을 수는 없음 금융실명법에 의거 금융기관은 상속인 등

명의인의 거래정보 제공과정에서 동 정보가 다른 사람에게 유출되지

아니하도록 하여야 할 의무를 가지고 있음 따라서 우편의 경우에는

분실위험 등 유출 가능성이 있어 조회결과를 직접 금융기관에서

비밀번호 확인후 홈페이지 등으로 통보하도록 하고 있음

관련 근거 금융실명법시행령 제7조

질의 조회결과는 언제 받을 수 있는지

답변

신청서 접수후 20일 이내에 조회결과를 통보받을 수 있음 다만

금융기관별로 통보시기가 다르며 전산화 정도에 따라 동 기간을

초과할 수 있음 따라서 20일이 경과한 후에도 조회결과가 통보되지

않으면 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하여 확인하여야

함(각 금융협회 홈페이지 및 문의처 안내문 참고)

질의 미국국적 동포 사망 관련 상속인 조회서비스 신청서류는

답변

사망사실 확인서류 상속관계 확인서류 대리관계 확인서류 및 상속인

실명확인서류 등을 작성 공증 후 번역인증을 하여 아포스티유 확인

(워싱턴 주정부)을 받아 제출

질의 중국국적 동포 사망 관련 상속인 조회서비스 신청서류는

답변

사망사실 확인서류 상속관계 확인서류 대리관계 확인서류 및 상속인

실명확인서류 등을 현지 공관을 통해 발급받아 중국 외교부 확인 후

중국 주재 한국영사관의 영사확인(직인날인 및 영수필증 첨부)

- 28 -

국민연금 관련

질의 국민연금 사망관련 급여와 관련하여 가입이력 있는 경우란

답변

1개월 이상 납부한 보험료가 있는 국민연금 가입자(가입자이었던 자 포함)의

사망 또는 국민연금 수급자(노령연금 장애 1 2급만 해당)가 사망한

경우이며 국민연금 미가입자 전액 미납자 반환일시금 기 지급 등으로

지급할 금액이 없는 경우는 가입이력 없음으로 안내

질의 국민연금 사망관련 급여의 종류와 구분되는 기준은 무엇인지요

답변

국민연금 사망 관련 급여는 유족연금 반환일시금 및 사망일시금으로

구분되며 사망 시점의 가입상태 보험료 정상 납부여부 유족의 신분요건

연령요건 및 생계유지요건 등에 따라 급여의 유형이 결정되므로

가입이력 있음으로 안내를 받은 경우 국민연금공단 지사 담당자와

상담 필요

질의국민연금법 상 사망관련 급여를 받을 수 있는 유족의 우선순위는

어떻게 됩니까

답변

배우자 rarr 자녀 rarr 부모 rarr 손자녀 rarr 조부모 rarr 형제자매 rarr 4촌 이내의

방계혈족의 순으로 최우선 유족에게 지급되나 사망자와의 생계유지

유무 연령요건 충족여부 등에 따라 경우 차순위 유족에게 지급되는

경우도 있음 국민연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가

일치하지 않은바 민법상 상속인이라 하더라도 국민연금을 받을 수

없는 사례가 발생하므로 국민연금공단 지사 담당자와 상담 필요 국민연금법은 민법과 달리 직계비속이나 직계존속이 있더라도 배우자를

사망관련 국민연금을 받을 수 있는 최우선 순위로 규정(국민연금법 제73조lsquo유족의 범위 등rsquo)

대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는 국민연금법상 사망관련급여를 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

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질의 국민연금 사망관련 급여를 신청 시 구비서류는 무엇입니까

답변

국민연금 사망 관련 급여는 사망자의 가입상태 사망의 원인 유족의

신분관계 및 생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 가입이력

있음으로 안내를 받은 경우 국민연금공단 지사 담당자와 상담 필요

질의 국민연금 사망관련 급여는 관할지사에서만 신청 가능합니까

답변국민연금 급여 신청은 관할지사제도가폐지되어 전국 어디서나 가까운지사에

신청 가능함

공무원연금 관련

질의 lsquo공무원연금 수급자이셨다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

문자 또는 메일 수신 시점에 사망자가 공무원 연금을 수급하거나

수급했던 경우를 말하며 지급받을 급여 유무 및 청구대상자(민법상

유족과 상이함) 관련사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는

각 지부(센터) 상담 안내

질의 lsquo공무원연금 가입자이셨다lsquo라는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

문자 또는 메일을 수신한 시점에 사망자가 재직상태이거나 퇴직하였으나

미처 급여를 청구하지 않은 자 또는 이미 퇴직하여 일시금으로 수령한

자를 말하며 급여지급과 관련한 자세한 사항은 공무원연금 콜센터

(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

- 30 -

질의 공무원연금 가입 이력이 없다는 안내는 무슨 뜻 인지

답변

문자 또는 메일 수신하 시점에 사망자의 공무원연금 가입 이력이

없는 사람으로 공무원연금법 급여 대상자가 아니라는 것으로 자세한

사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족급여 신청 대상 유족의 범위는

답변

공무원연금법상 유족은 민법상 상속인과 달리 적용됨

유족급여를 받을 수 있는 유족으로는 배우자자녀손자녀부모

조부모만 해당되며 이중 자녀와 손자녀는 19세미만 자녀이어야 하고

19세이상 자녀의 경우에는 공무원연금법에서 규정된 장애등급 1등급

내지 7등급이내 자이어야 함

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족 모두 신청 대상인지 순위가 있는지

답변

공무원연금법상 유족 모두 신청대상은 아님

유족순위는 민법상 유족순위와 같음 유족이 다수인 경우 자녀gt손자녀gt

부모gt조부모순이고 배우자는 우선순위와 동순위임

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금 사망관련 유족급여 신청시 구비서류는 무엇입니까

답변

공무원연금 사망 관련 유족급여는 우선 순위 유족의 신분관계 및

생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 공무원연금 가입 대상으로

안내를 받은 경우 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 센터에서

상담 안내

급여청구서식인 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식gt에서 확인

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질의 공무원연금 사망관련 유족급여는 어디로 신청해야 하는지

답변

공무원연금 급여 신청은 주소 관할 지부(센터)에 방문하시거나 우편으로

신청하면 됨 청구서식은 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식에

있으며 지부(센터)주소 및 전화번호는 서식 뒷면에 있음 안내

사학연금 관련

질의 사학연금 급여 유무의 판단기준은

답변

사학연금 가입사실이 없는 경우를 제외하고 사망자의 가입사실이

있는 경우에 급여유무를 판단하며 사학연금 관련 급여의 지급이 가능하거나

지급중 일 경우 ldquo급여있음rdquo으로 안내하며 그 외 지급권이 종료되어

더 이상 지급될 급여가 없는 경우 ldquo급여없음rdquo으로 안내합니다

질의 사학연금 사망자의 급여상세 조회 방법은

답변

사학연금 사망자의 급여는 사망 시점의 재직기간 사망원인 유족의

신분 관계 등에 따라 급여의 종류 및 지급 절차가 각각 다르므로

ldquo급여있음rdquo으로 안내를 받은 경우 사학연금공단 지부 담당자와 전화

또는 방문을 통한 상담이 필요합니다

사학연금공단 연금드림 콜센터(1588-4110)

군인연금 관련

질의 lsquo군인연금 수급자입니다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

사망자가 군인연금을 수급권자였음을 말하며 유족연금 수급권자

유무 및 청구대상자(민법상 유족과 상이함) 관련사항은 개인별로

상이하기 때문에 국방민원콜센터(1577-9090)로 상담 안내

- 32 -

질의 군인연금법 상 유족연금을 받을 수 있는 유족의 우선순위는

답변

직계비속(자녀 손자녀) 중 19세 미만자(장애인의 경우 연령요건 없음)

rarr 직계존속(부모 조부모) 순이며 배우자는 우선순위와 동순위임 군인

연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가 일치하지 않은바

민법상 상속인이라 하더라도 군인연금을 받을 수 없는 사례가 발생하므로

국방민원콜센터(1577-9090) 상담 필요 대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는군인연금법상 유족연금을 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

질의 군인 유족연금 청구는 어떻게 하는지

답변

군인 유족연금 신청은 인터넷 홈페이지에서 청구서 양식 다운로드

받아 우편으로 신청

군인연금 인터넷 홈페이지 접속 (httpswwwmpsmilkr)

홈페이지 상단 gt [민원서비스] gt [연금서식] gt [유족급여]

01 유족연금 청구서(별지 제12호) + 첨부서류(통장사본 등)

행정정보공동이용망 동의시 통장사본만 첨부(기타 서류 재정단 발급 대행) 행정정보공동이용망 미동의시 첨부서류 직접 발급 후 제출

- 33 -

(참고 1)

관련 법령

금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률

제3조 (금융실명거래) ① 금융회사등은 거래자의 실지명의(이하 실명이라한다)에 의하여 금융거래를 하여야 한다②～⑦ (생략)

제4조 (금융거래의 비밀보장) ① 금융회사등에 종사하는 자는 명의인(신탁의

경우에는 위탁자 또는 수익자를 말한다)의 서면상의 요구나 동의를 받지

아니하고는 그 금융거래의 내용에 대한 정보 또는 자료(이하 ldquo거래정보등rdquo

이라 한다)를 타인에게 제공하거나 누설하여서는 아니 되며 누구든지 금융

회사등에 종사하는 자에게 거래정보등의 제공을 요구하여서는 아니 된다

다만 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우로서 그 사용 목적에 필요한

최소한의 범위에서 거래정보등을 제공하거나 그 제공을 요구하는 경우에는

그러하지 아니하다

1 법원의 제출명령 또는 법관이 발부한 영장에 따른 거래정보등의 제공

2 조세에 관한 법률에 따라 제출의무가 있는 과세자료 등의 제공과 소관 관서의

장이 상속middot증여 재산의 확인 조세탈루의 혐의를 인정할 만한 명백한 자료의 확인

체납자의 재산조회 「국세징수법」 제14조제1항 각 호의 어느 하나에 해당하는

사유로 조세에 관한 법률에 따른질문middot조사를 위하여필요로 하는 거래정보등의 제공

3 「국정감사 및 조사에 관한 법률」에 따른 국정조사에 필요한 자료로서 해당

조사위원회의 의결에 따른 금융감독원장(「금융위원회의 설치 등에 관한 법률」

제24조에 따른 금융감독원의 원장을 말한다 이하 같다) 및 예금보험공사사장

(「예금자보호법」제3조에 따른 예금보험공사의 사장을 말한다 이하 같다)의

거래정보등의 제공

4 금융위원회(증권시장middot파생상품시장의 불공정거래조사의 경우에는 증권선물

위원회를 말한다 이하 이 조에서 같다) 금융감독원장 및 예금보험공사 사장이

금융회사등에 대한 감독middot검사를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공으로서

다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 경우와 제3호에 따라 해당 조사위원회에

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제공하기 위한 경우

가 내부자거래 및 불공정거래행위 등의 조사에 필요한 경우

나 고객예금 횡령 무자원(無資源) 입금 기표(記票) 후 현금 인출 등 금융

사고의 적발에 필요한 경우

다 구속성예금 수입(受入) 자기앞수표 선발행(先發行) 등 불건전 금융거래

행위의 조사에 필요한 경우

라 금융실명거래 위반 장부 외 거래 출자자 대출 동일인 한도 초과 등

법령 위반행위의 조사에 필요한 경우

마「예금자보호법」에 따른 예금보험업무 및 「금융산업의 구조개선에

관한 법률」에 따라 예금보험공사사장이 예금자표(預金者表)의 작성 업무를

수행하기 위하여 필요한 경우

5 동일한 금융회사등의 내부 또는 금융회사등 상호간에 업무상 필요한

거래정보등의 제공

6 금융위원회 및 금융감독원장이 그에 상응하는 업무를 수행하는 외국

금융감독기관(국제금융감독기구를 포함한다 이하 같다)과 다음 각 목의

사항에 대한 업무협조를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공

가 금융회사등 및 금융회사등의 해외지점middot현지법인 등에 대한 감독middot검사

나 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제437조에 따른 정보교환 및

조사 등의 협조

7 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 따라 거래소허가를 받은 거래소

(이하 거래소라 한다)가 다음 각 목의 경우에 필요로 하는 투자매매업자middot

투자중개업자가 보유한 거래정보등의 제공

가 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제404조에 따른 이상거래(異常

去來)의 심리 또는 회원의 감리를 수행하는 경우

나 이상거래의 심리 또는 회원의 감리와 관련하여 거래소에 상응하는 업무를

수행하는 외국거래소 등과 협조하기 위한 경우 다만 금융위원회의 사전

승인을 받은 경우로 한정한다

8 그 밖에 법률에 따라 불특정 다수인에게 의무적으로 공개하여야 하는

것으로서 해당 법률에 따른 거래정보등의 제공

②～⑥ (생략)

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금융실명거래및비밀보장에관한법률시행령

제7조(명의인의 요구에 의한 거래정보등의 제공)① 제5조에 따른 금융회사등에 종사하는 자(이하 금융회사등종사자라 한다)는명의인으로부터 거래정보등의 제공을 요구받은 경우에는 그 요구자가 명의인인지의 여부를 확인하여야 한다

② 금융회사등종사자는 명의인의 상속인 또는 유증에 의한 수증자 등 명의인의금융자산에 대하여 법률상 명의인의 권한을 행사할 수 있는 지위에 있는 자가거래정보등의 제공을 요구하는 때에는 그 권한의 유무를 확인하여야 한다

③ 금융회사등은 명의인의 확인 또는 거래정보등의 제공 과정에서 거래정보등이 다른 사람에게 유출되지 아니하도록 하여야 하며 이를 위하여명의인의 확인과 거래정보등의 제공에 관한 방법 및 절차를 정하여야 한다

금융위원회의 설치 등에 관한 법률 시행령

제22조의2(민감정보 및 고유식별정보의 처리)① 금융위원회 증권선물위원회 또는 원장은 다음 각 호의 사무를 수행하기위하여 불가피한 경우「개인정보 보호법」제23조에 따른 건강에 관한 정보같은 법 시행령 제18조에 따른 유전정보 또는 범죄경력자료에 해당하는 정보같은 영 제19조에 따른 주민등록번호 여권번호 운전면허의 면허번호 또는외국인등록번호가 포함된 자료를 처리할 수 있다 다만 「개인정보 보호법 시행령」제18조제1호에 따른 유전정보는 제4호의 사무로 한정한다1 (생략)1의2 법 제17조및 제37조에 따른 사무 중 「민원 처리에 관한 법률」 제2조

제1호에 따른 민원의 처리에 관한 사무2~13 (생략)② (생략)

민원 처리에 관한 법률

제2조(정의) 이 법에서 사용하는 용어의 뜻은 다음과 같다1 ldquo민원rdquo이란 민원인이 행정기관에 대하여 처분 등 특정한 행위를 요구하는 것을 말하며 그 종류는 다음 각 목과 같다(이하 생략)

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(참고 2)

상속인 금융거래조회서비스 안내문

상속인 금융거래조회 서비스는 상속인이 피상속인의 금융재산 및 채무를 확인하기 위하여 금융회사를

일일이 방문하여야 하는 번거로움을 덜어드리고자 금융감독원이 각 금융협회 및 금융회사의 협조를

얻어 제공하는 서비스입니다 동 서비스는 조회신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권(명칭

여하를 불문하고 각종예금 보험계약 예탁증권 공제 등) 채무(명칭여하를 불문하고 대출 신용카드

이용대금 지급보증 등 우발채무 및 특수채권 CB사가 보유한 비금융상거래채무정보 등) 및 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 보관어음 등의 정보가 있는 금융회사와 신용정보

관리규약에 규정한 공공정보(체납정보 등) 및 상조회사 가입여부를 알려드립니다 다만 조회가 불가능한

일부 금융회사가 있으므로 이 경우 별도로 해당 금융회사에 직접 조회하셔야 합니다 (각 금융협회

홈페이지나 담당자를 통해 조회 불가능한 회사 확인 가능)

일정기간 이상 체납한 일정금액 이상의 국세 middot 지방세 middot 관세 middot 과태료 middot 고용보험료 middot 산재보험료 middot

임금의 체납(불) 채무불이행자 결정 사실 신용회복지원 정보 등(한국신용정보원에서 관리보유)

전국 지자체의 lsquo안심상속 원스톱서비스rsquo를 이용하는 경우 지방세(체납고지세액) 자동차(소유내역) 토지

(소유내역)정보 신청 가능 다만 사망일이 속한 달의 말일로부터 6개월이내에만 신청이 가능

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 대상이며 상조회사 가입

사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사 가입시 제출한 정보와

모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다(지자체 접수시 피상속인의 휴대폰번호가 기재되지 않은

경우 확인 불가)

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청을 하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다(단 연금 가입

여부는 상속인에게만 통지)

상속인 금융거래조회 절차는 다음과 같습니다

신청서 접수(내방접수만 가능)

(접수처 금융감독원 전 은행(수출입은행 외은지점제외) 농수협단위조합 우체국 삼성생명 고객프라자

한화생명 고객센터 KB생명 고객플라자 교보생명 고객플라자 삼성화재 고객플라자 유안타증권)

사망신고 접수를 담당하는 시청이나 구청 읍면동 주민센터 민원실에서도 접수 가능

각 금융협회에 피상속인 등의 금융거래조회 요청 (금융감독원 rArr 금융협회 등)

각 금융협회에서 소속 금융회사에 조회 요청 (금융협회 등 rArr 금융회사)

금융회사에서 조회결과를 소속 금융협회에 통지 (금융회사 rArr 금융협회 등)

금융협회에서 조회결과를 취합 후 신청인에게 조회완료 통보 및 조회결과 홈페이지 게재 (금융협회 등 rArr 신청인)

접수처인 금융회사에 사망자 등의 금융거래가 없어도 신청가능

상속인이 미성년자인 경우 만14세이상은 본인이나 법정대리인(또는 후견인)이 신청할 수 있으며

만14세미만은 법정대리인(또는 후견인)만 신청이 가능합니다

상속인 금융거래조회는 금융회사의 계좌존재 유무와 예금액채무액을 통지하므로 정확한 잔액 거래내역 등

상세한 내역(사망 후 해지계좌 포함)은 해당 금융회사를 방문하여 별도의 절차를 거쳐 확인하셔야 합니다

신청서 및 접수증에 기재된 상속인에 한해 접수증 신분증만으로 신청일로부터 3개월 내에는 해당 금융회사

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에서 거래정보 등을 제공받을 수 있습니다 대리인의 경우 접수증 신분증 외에 금융사가 요구하는 위임관련

서류를 지참해야 합니다 이외 필요서류 등은 방문 전에 반드시 확인하시기 바랍니다 예금 등의

상속(명의변경 및 지급 등)시에는 금융회사가 정한 절차에 의해 필요서류를 받을 수 있습니다

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회 홈페이지에

조회결과를 게시합니다 다만 접수일로부터 3개월간만 홈페이지에서 조회 가능하며 조회결과는 서면으로

통보되지 않습니다(각 금융협회별로 조회결과를 개별적으로 통보하므로 통보시기가 금융협회별로 다름)

접수일로부터 3개월까지 금융감독원 홈페이지(httpwwwfssorkr)에서 각 금융협회에서 제공하는

상속인 금융거래조회 결과를 일괄조회 할 수 있습니다 다만 조회결과에 대한 자세한 문의는 각 금융

협회 또는 해당 금융회사로 하셔야 합니다

각 금융협회 홈페이지 및 전화번호

협회명 홈페이지주소 전화번호 조회가능금융기관 예상소요기간

예금보험공사 wwwkdicorkr 02-758-0114영업정지 등 보험사고

발생 부보 금융회사3 ~ 10일

전국은행연합회 wwwkfborkr 3705-5000 은행 수협 농축협 10 ~ 15일

한국신용정보원 wwwkcreditorkr 1544-1040 신보 기신보 주금공 등 10 ~ 15일

생명보험협회 wwwkliaorkr 02-2262-6600 생명보험 6 ~ 10일

손해보험협회 wwwkniaorkr 02-3702-8500 손해보험 3 ~ 7일

금융투자협회 wwwkofiaorkr 02-2003-9000 금융투자회사 7 ~ 10일

여신금융협회 wwwcrefiaorkr 02-2011-0700 카드 리스 할부금융 15 ~ 20일

저축은행중앙회 wwwfsborkr 02-397-8600 저축은행 15 ~ 20일

신협중앙회 wwwcucokr 042-720-1000 신용협동조합 10 ~ 15일

새마을금고중앙회 wwwkfcccokr 02-2145-9205 새마을금고 10 ~ 15일

산림조합중앙회 bankingnfcforkr 042-620-0300 산림조합 10 ~ 15일

한국예탁결제원 wwwksdorkr 02-3774-3000 증 권 10 ~ 15일

우체국 wwwepostbankgokr 02-2195-1376 우 체 국 7 ~ 10일

한국대부금융협회 wwwclfaorkr 02-3487-5800 대부업체 7 ~ 14일

국세는 국세청 홈택스(httpwwwhometaxgokr) 국민연금 가입유무는 국민연금공단 홈페이지

(httpwwwnpsorkr)에서 확인 가능하고 공무원연금 사학연금 및 군인연금 가입유무는 해당 기관

에서 문자메세지 또는 이메일로 결과를 제공합니다

예상소요기간은 전산사정 등에 따라 초과될 수 있습니다 따라서 각 금융협회별 예상소요기간이 경

과한 후에도 조회완료사실이 통보되지 않으면 각 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하

여 확인하시기 바랍니다

금융회사는 사망자의 계좌에 대하여 조회신청사실을 통보받게 되면 통상 해당계좌에 대하여 임의로

거래정지 조치를 취하여 해당 계좌의 입출금(자동이체포함) 등이 제한될 수 있으며 이후의 예금지급은

원칙적으로 상속인 전원의 청구에 의하여 해당 금융기관에서만 지급이 가능합니다

접수증에 기재된 접수번호는 각 금융협회 홈페이지에서 조회결과를 확인할 때 신청인 본인 여부의

확인을 위하여 필요하므로 반드시 기억하시기 바랍니다

극히 드문 일이나 금융회사의 전산오류 등으로 조회결과가 사실과 다를 수도 있음을 유념하시기 바랍니다

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금융감독원이 상속인 금융거래 조회서비스 처리를 위해서는 신청인 및 사망자 등의 주민등록번호를포함한 개인(신용)정보의 수집 이용 금융회사 제공을 통한 사실관계 확인이 필요합니다이를 원하지 않을 경우 상속인 금융거래 조회서비스 제공이 불가능합니다

(참고 3)

상속인 금융거래조회 신청서

접수번호 ― ― 신청사유사망 실종 금치산(피성년후견)피한정후견 상속재산관리

신청인(상속인 금치산자의 후견인 또는 성년후견인 한정후견인 상속재산관리인) 정보

상속인(성년후견인한정후견인상속재산관리인)

성명

주민등록번호

사망자 등과관계

주소

휴대폰번호

e-mail

대리인

성명

생년월일 대리신청의 경우만 작성

주소

휴대폰번호

e-mail

사망자 등(실종자 금치산자 또는 피성년후견인 피한정후견인) 정보사망자(실종자

피성년후견인피한정후견인)

성명

주민등록번호

사망일(선고일)

휴대폰번호

조회대상기관

전 체

예금보험공사 은행 우체국 생명보험 손해보험 금융투자회사 여신전문금융회사 저축은행 새마을금고 산림조합 신용협동조합 한국예탁원 종합금융회사 대부업체 한국신용정보원 공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금

신용보증기금middot기술신용보증기금 한국주택금융공사 한국장학재단 미소금융중앙재단 한국자산관리공사나이스평가정보 코리아크레딧뷰로 한국기업데이터 한국무역보험공사 신용보증재단(신용보증재단중앙회) 중소기업중앙회 포함

구비서류

신청인(대리인)

신청인(대리인) 신분증 대리시 상속인위임장 및 본인서명사실확인서 또는 인감증명서

사망사망자 주민번호 기재된 사망진단서 또는 기본증명서(사망일 기재)사망자 기준 가족관계증명서(3개월내 발급 주민번호 기재) 또는 가족관계증명서 열람(지자체)

또는 제적등본(2008년 이전 사망자 또는 필요시)

실종 법원심판문(실종선고) 및 확정증명원 또는 판결내용이 기재된 기본증명서

후견 성년(한정)후견개시 심판문 및 확정증명원 또는 후견등기사항전부증명서

상속재산관리

법원심판문(상속재산관리인선임) 및 확정증명원

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행정정보 공동이용 동의서(공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 상속인 조회서비스 업무처리와 관련하여 담당자가 「전자정부법」제36조제2항에 따른 행정정보의 공동이용을 통하여 담당자 확인사항을 확인하는 것에 동의합니다 이에 동의하지 않는 경우에는 신청인이 직접 관련 서류를 제출해야 합니다

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 휴대폰 인증 등을 통해 금융감독원 홈페이지에서 통합조회서비스를제공받고 접수시 제출한 구비서류의 내용을 개별 금융회사가 상속인 확인시 활용할 것을 요구하고 이에 동의하며 위와 같이 사망자 등의 금융거래(CB사의 비금융상거래채무정보 포함) 신용정보관리규약에 규정한 공공정보 및 상조회사 가입여부 제공을 신청합니다

년 월 일

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회홈페이지에 조회결과를 게시합니다 접수 후 3개월까지 금융감독원 홈페이지 (httpwwwfssorkr)또는 금융민원센터(httpwwwfcsckr)에서 일괄조회 할 수 있습니다

금융감독원 홈페이지 또는 금융민원센터에서 일괄조회를 하기 위해서는 휴대폰 번호 전자우편주소 중 한 가지는 반드시 기재하셔야 합니다

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다 한편 공무원연금 사학연금 국민연금 군인연금의 경우 상속인 본인에게만 결과가 제공됩니다

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 조회대상이며상조회사 가입사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사가입시 제출한 정보와 모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다

상속인 금융거래 조회서비스 신청을 하시게 되면 조회대상자가 ldquo사망자rdquo인 경우 금융회사에서금융계좌의 지급정지 조치를 취할 수 있으니 유념하시기 바랍니다

자세한 내용은 lsquo상속인 금융거래조회서비스 안내문rsquo을 읽어보시기 바랍니다

- 40 -

(참고 4)

위 임 장

금 융 감 독 원 귀중

위임하는사람

성 명 주민등록번호

주 소 전 화 번 호

위임받는사람

성 명 생 년 월 일

주 소 전 화 번 호

사망자등 성 명 주민등록번호

위와 같이 위임받는 사람에게 사망자 등(사망자middot실종자middot금치산자middot

피성년후견인middot피한정후견인)에 대한 금융거래조회 신청 및 동 조회결과를

통보받는 일체의 행위를 위임합니다

붙 임 위임하는 사람 본인서명사실 확인서 1부 또는 인감증명서(용도

상속인 금융거래조회용) 1부

20

상기내용에 대해 동의함[(위임하는 사람 서명 또는 인감도장 날인)]

본인서명사실확인서 첨부 rarr 서명 인감증명서 첨부 rarr 인감도장 날인

상기내용에 대해 동의함[(위임받는 사람 서명 또는 인) ]

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(참고 5)

업무위탁계약서

위탁자 금융감독원 (이하 ldquo갑rdquo이라 한다)과 수탁자 상속인금융거래조회

업무위탁기관 (이하 ldquo을rdquo이라 한다)은 ldquo갑rdquo의 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 ldquo을rdquo에게 위탁함에 있어 다음과 같이 업무위탁계약을 체결한다

제1조 (계약의 목적) 본 계약서는 ldquo갑rdquo이 ldquo을rdquo에게 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 위탁함에 있어 필요한 사항을 정하는데 그 목적이 있다

제2조 (업무범위) 위탁업무의 범위는 상속인 금융거래 조회서비스 신청 및 접수

업무로서 신청서류의 접수 신청인의 상속인 적격여부 확인 접수내용의

금융정보교환망(FINES)를 통한 ldquo갑rdquo에게 송부 및 기타 상속인 금융 거래

조회서비스와 관련하여 ldquo갑rdquo이 요청하는 업무로 한다

제3조 (업무처리방법) 금융거래 조회서비스 신청 및 접수를 위한 구체적인 업무

처리절차는 다음에 정하는 바에 의하며 업무처리절차가 변경되는 때에는

ldquo갑rdquo은 지체없이 이를 ldquo을rdquo에게 통지한다

① ldquo갑rdquo이 정한 신청서류에 의하여 조회대상자의 조회사유 및 신청인의 상속인

자격여부 심사확인

② 접수번호 부여 후 접수증 및 안내문 교부

③ 상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장의 기록 및 유지

④ ldquo갑rdquo의 금융정보교환망(FINES)에 접속하여 접수내용을 입력 및 저장하는

방식으로 ldquo갑rdquo에게 송부

제4조 (위탁기간) ldquo을rdquo은 ldquo갑rdquo이 정하는 날로부터 상속인 금융거래 조회서비스

업무를 개시하며 위탁기간의 중단 또는 종료를 원하는 때에는 중단 또는

종료 1 개월 전에 그 사실을 상대방에게 통보하여야 한다

제5조 (준수사항) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 다음 사항을 성실히 준수

하여야 한다

① 금융거래조회 접수시 상속인 자격 및 실명 확인 이행

- 42 -

② 관리대장 기록유지 및 취급점 책임자의 확인

③ 신청인 및 조회대상자의 개인정보 및 금융거래정보 누설 금지

④ 금융거래조회 신청서류 및 안내문의 객장 비치

⑤ 신청서류의 보관 철저

⑥ 업무총괄부서의 담당책임자 지정

제6조 (책임소재) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 적절한 내부통제절차를 마련

하는 등 선량한 관리자로서의 의무를 다하여야 하며 위탁업무 범위 내에서

ldquo갑rdquo이 요구하는 준수사항의 불이행이나 부당행위 등으로 인하여 초래되는

분쟁 등에 대하여는 책임을 부담한다

제7조 (업무협의) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 법적분쟁 등의 문제를 야기할

소지가 있거나 판단이 곤란한 경우 접수를 유보 또는 거부할 수 있고 이와

관련하여 ldquo갑rdquo에게 협조를 요청할 수 있다

제8조 (사후관리 및 점검) ldquo갑rdquo은 ldquo을rdquo의 위탁업무 수행과 관련하여 업무처리의

적정성 여부를 점검할 수 있다

20

금 융 감 독 원 장 ㅇㅇ금융회사 대표

- 43 -

(참고 6)

상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장

순번 접수번호 접수일자결재

비고직원 책임자

- 44 -

(참고 7)

후견개시 상속재산관리인선임 등 각종 법원 심판문(샘플)

1 후견등기사항전부증명서(샘플)

- 45 -

- 46 -

- 47 -

- 48 -

2 성년middot한정후견개시 심판문(샘플)

1) 성년후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 성년후견개시심판 청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동 사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 성년후견을 개시한다2 사건본인의 성년후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 취소할 수 없는 사건본인의 법률행위의 범위 성년후견인의 법정대리권의 범위 및 성년

후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 성년후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 성년후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다20

판 사 O O O

- 49 -

2) 한정후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 한정후견개시심판청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 한정후견을 개시한다2 사건본인의 한정후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 사건본인이 한정후견인의 동의를 받아야 하는 행위의 범위 한정후견인의 대리권의 범위

및 한정후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 한정후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 한정후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다

20 판 사 O O O

- 50 -

3 확정증명원(샘플)

- 51 -

4 상속재산관리인선임 심판문(샘플)

목 차

Ⅰ 상속인 금융거래조회서비스 개요 middotmiddotmiddotmiddotmiddotmiddotmiddotmiddotmiddotmiddotmiddotmiddotmiddotmiddotmiddotmiddotmiddotmiddotmiddotmiddotmiddotmiddotmiddotmiddotmiddotmiddotmiddotmiddot 1

1 개 요 ------------------------------------------------------------------------ 1

2 서비스 이용현황 ----------------------------------------------------------- 1

3 서비스내용 ---------------------------------------------------------------- 2

4 근거법규 --------------------------------------------------------------------- 6

Ⅱ 업무처리요령 ------------------------------------------------- 7

1 업무내용 ------------------------------------------------------------------- 7

2 접수기관의 준수사항------------------------------------------------ 8

3 업무처리절차 -------------------------------------------------------------- 9

4 사후관리 및 기관별 담당자 --------------------------------------------- 19

Ⅲ 주요 질의 및 답변 ----------------------------------------- 21

1 상속적격여부 확인 ----------------------------------------------------- 21

2 상속순위 관련 질의답변 ------------------------------------------- 23

3 조회서비스 운영 관련 질의답변------------------------------------ 24

lt참고자료gt ------------------------------------------------------------------- 33

- 1 -

Ⅰ 상속인 금융거래 조회서비스 개요

1 개 요

일반국민들이 상속재산 중 금융재산(채권 및 채무)을 찾기 위하여

일일이 금융회사를 방문해야 하는 불편을 덜어 주기 위하여 금융

감독원이 금융회사의 협조를 얻어 실시하는 대국민 편익서비스

동 서비스를 통해 금융회사가 금융소비자인 국민들에게 편의를

제공함으로써 사회적 공헌에 기여함과 아울러 금융산업에 대한

신뢰성을 제고할 수 있는 방편으로 작용

2 서비스 이용현황

그동안 지속적으로 접수처 조회범위 확대를 통해 편의성을 제고하고

행정자치부 안심상속 서비스와 연계한 서비스 확대 및 홍보 노력의 결과

2016년 사망자의 50 이상이 동 서비스를 이용하는 등 명실상부한

대국민 서비스로 자리매김

lt 상속인 금융거래 조회서비스 이용현황 gt(단위 명 건 )

구분 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016

사망자 255405 257396 267221 266257 267692 275895 281000

상속인

조회서비스

44795

(175)

52677

(205)

61972

(232)

69804

(262)

80949

(302)

109667

(397)

151591

(539)

통계청 잠정치

- 2 -

3 서비스 내용

신청인 및 조회대상자

신청인 상속인(공동상속인 중 1명이 신청가능) 금치산자의 후견인

성년후견인 한정후견인 상속재산관리인

- 상속인이 미성년자인 경우에는 법정대리인(민법제5조)이 신청하고

가족관계증명서 등 가족관계등록부를 통하여 상속순위와

상속권을 확인

조회대상자 사망자 실종자 금치산자 피성년후견인 피한정후견인

지자체는 사망자 실종자 피성년후견인 피한정후견인에 한함

- 실종자 생사불명이 일정기간 동안 계속된 경우(보통실종 5년 특별

실종 1년) 공시최고를 거쳐 가정법원의 선고를 받은 자(민법 제27조)

- 금치산자 판단능력이 없는 상태가 계속되는 자로서 가정법원

으로부터 금치산 선고를 받은 자(금치산자는 lsquo18630일 까지 상속인

조회서비스 대상임)

- 피성년후견인 상속인금융거래조회서비스의 조회대상자를 금치산자외

민법개정(rsquo1137 개정 lsquo1371 시행) 취지에 맞춰 ldquo피성년후견인rdquo 추가(ldquo성년후견제도rdquo가 기존의 ldquo금치산제도rdquo를 대체)

- 피한정후견인 lsquo16111부터 조회대상자에 추가하였으며

심판문상 대리권 범위에 rsquo상속인 금융거래조회서비스를 통한

금융거래 등 정보 확인rsquo이 기재된 경우에만 가능

- 3 -

조회범위

신청일 기준으로 사망자 실종자 금치산자 피성년후견인 피한정후견인

명의의 모든 금융채권 및 채무

- 명칭 여하를 불문하고 각종 예금 보험계약 예탁증권 공제

피상속인 명의의 금융자산

- 명칭 여하를 불문하고 대출(연대보증 포함) 신용카드이용대금

지급보증 등 우발채무 특수채권 등 금융회사가 청구권이 있는

피상속인 명의의 부채(CB사의 비금융상거래 연체정보 포함)

- 금융회사가 반환할 의무가 있는 피상속인 명의의 국민주 미반환

주식 대여금고 및 보호예수물 등

- 국세지방세과태료 체납정보 산업재해보험료임금 체납정보 등

[참 고] 한국신용정보원이 제공하는 공공정보 등록기준 (신용정보관리규약 별표1)

(국세지방세과태료관세) 연간 3회 이상(또는 1년 이상) 체납하고 체납액이 5백만원 이상인 경우

(산재고용보험료) 연간 3회 이상(또는 1년 이상) 체납하고 체납액이 5백만원 이상인 경우

(임 금) 3년내 임금체불(연 3천만원 이상)로 2회 이상 유죄가 확정된 경우

기타 채무자회생및파산에관한법률에 따라 법원의 판결을 받은 경우 등

상조회사 가입여부

- 상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)한 업체만 대상

각종 연금 수급권자 여부

- 공무원연금 사학연금 국민연금 군인연금 가입 여부

- 4 -

조회대상 기관

(금융회사) 은행 상호금융회사(농수신협 산림조합 새마을금고) 여신전문금융회사(카드캐피탈할부리스사) 상호저축은행 금융투자협회

소속 금융투자회사 및 종합금융회사(우리종금) 보험회사 나이스평가정보

코리아크레딧뷰로한국기업데이터 대부업체

(유관기관) 한국신용정보원 예금보험공사 예탁결제원 신용보증기금

기술신용보증기금 한국주택금융공사 한국장학재단 미소금융중앙재단

한국자산관리공사 한국무역보험공사 신용보증재단(신용보증재단중앙회)중소기업중앙회

(기타기관) 우정사업본부 공무원연금 사학연금 국세청 국민연금

군인연금

조회결과 통보

금융회사는 피상속인의 금융거래계좌 보유여부를 파악하여 결과를협회에 통보하고 금융협회는 일괄 취합하여 신청인에게 금융회사별

계좌 존재유무 및 총 예금액채무액 결과 통보(각 협회)

- 보험은 가입여부 투자상품은 잔고유무를 통보

- 상조회사 가입사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰

번호 3개 정보가 상조회사 가입시 제출한 정보와 모두 일치하는

경우에만 확인 가능

상속인금융거래조회를 신청한 상속인이 신청후 3개월 이내에 금융

회사를 방문할 경우 추가서류 없이 상속인의 신분증과 접수증만으로도 정확한 잔액조회 가능

대리인의 경우 금융사가 인정할 수 있는 위임관련 서류 지참시 위와 동일

- 5 -

접수처

금융감독원 본원 1층 금융민원센터 및 각 지원

전 은행(수출입은행 외은지점제외) 농수협단위조합 우체국 삼성

생명ㆍKB생명ㆍ교보생명ㆍ삼성화재 고객플라자 한화생명 고객센터

유안타증권

접수처인 금융회사에 피상속인의 금융거래가 없어도 신청가능

전국 지방자치단체

- 전국 시ㆍ구 읍ㆍ면ㆍ동 가족관계등록 담당

다만 사망일이 속한 달의 말일로부터 6개월 이내에만 신청 가능

서비스 흐름

상속인이 금융감독원 등 접수처에 조회 신청

금융감독원은 동 자료를 종합하여 각 금융협회 등에 조회 의뢰

각 금융협회 등은 소속 금융회사에 조회 요청

금융회사는 피상속인의 계좌 보유여부를 파악하여 결과를 협회에 통보

금융협회 등은 일괄 취합하고 신청인에게 조회완료 문자메시지 통보

금융감독원 홈페이지(상속인 조회 안내 상속인금융거래조회 바로가기)에서

통합조회 및 금융협회 홈페이지에서 조회 가능

이용방법 신청인 인적사항 입력 rarr 조회 rarr 인증번호(휴대폰 또는 이메일)입력 rarr 접수번호 확인 후 클릭

상속금융자산의 법률관계 변동은 각 금융회사에서 정한 방법과 절차에 의함

- 6 -

4 근거 법규

금융회사는 금융감독원과 업무위수탁계약 을 체결하여 서비스 제공

상속인 조회서비스는 민원처리에 관한 법률 제2조의 민원사무에 해당

(행정기관에 대하여 처분 등 특정한 행위를 요구)

상속인 조회서비스 업무처리시에는 금융실명법 에 따라 처리

동 법 시행령 제7조 제2항에 의거 금융회사 취급자는 상속인의

자격 유무를 반드시 확인할 의무 수반

금융위설치법시행령 제22의2 제1항 제1의2호에 의거 주민번호 처리

(수집이용제공 등)

- 7 -

Ⅱ 업무처리 요령

1 업무 내용

가 취급점

상속인 등에 대한 금융거래조회 신청서 접수

신청서류 및 상속인 적격여부 확인

조회내용의 금융정보교환망(FINES) 입력

신청서 내용변경 및 취소

신청인에게 접수증 및 안내문 교부

신청서 전산등록후 접수증 및 안내문을 전산 출력하여 신청인에게

교부

상속인금융거래조회를 신청한 상속인이 신청후 3개월 이내에 금융회사를

방문할 경우 추가서류 없이 상속인의 신분증과 접수증만으로도 잔액조회 가능

대리인의 경우 금융사가 인정할 수 있는 위임관련 서류 지참시 위와 동일

관리대장 기재 및 접수서류 보관

금감원(각 지원 포함) 접수건은 전산으로 관리대장 생성되므로 별도 작성할 필요 없음

나 본점 주무부서

취급점의 상속인 금융거래조회서비스 업무에 대한 관리감독

- 8 -

2 접수기관의 준수사항

상속인 금융거래조회 신청서류 및 안내문 영업장 비치

신청서 및 구비서류 등의 보관 및 관리

상속인 금융거래조회 접수시 상속자격 및 실명 등 확인 철저

실명확인 등 제 증빙서류 징구시 피상속인 및 상속인이 아닌 자의 주민

등록번호 뒷자리는 개인정보보호를 위해 삭제(마스킹) 처리 후 관리

접수대장 기록ㆍ유지 및 해당 취급점 책임자의 최종 확인 이행

동 업무와 관련한 개인신상정보 및 금융거래정보 누설 금지

누설시「금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률」(피상속인 등) 및 「개인

정보보호법」(신청인) 저촉

신청서 및 구비서류 등 관련서류의 보관 철저(보존기간 1년)

가족관계증명서등 공적증빙서류는 ① 원본을 보관하거나 ② 신청인이 반환을

원하는 경우에는 접수자가 원본확인 후 반환하고 사본 보관(원본확인한 접수자

이름 기재 및 서명)

준수사항의 불이행이나 부당행위 등으로 발생하는 분쟁 및 사고에

대하여는 책임 부담

- 9 -

3 업무처리 절차

가 상속인 직접 신청시 구비서류

(공통) 상속인의 실명확인증표

사망에 의한 신청시

사망자의 사망사실(사망일자 포함)이 기재된 기본증명서 또는 사망진단서(사체검안서)

상속인 자격 확인을 위한 가족관계증명서(사망자 기준으로 신청일 현재 3개월 이내 발급분)

- 사망자 기준 가족관계증명서로 적격성 확인 불가시 제적등본 등 추가

제적등본(2007년 12월 31일 이전 사망자)

유의사항 피상속인 및 상속인 등 관련인의 주민등록번호가 가족관계등록부(가족관계

증명서 기본증명서 등) 사망진단서에 정확히 기재되어 있는지 여부 확인

실종선고에 의한 신청시

법원심판문 및 확정증명원(판결내용이 기재된 기본증명서로 대체 가능)

금치산 성년후견 한정후견 선고에 의한 신청시

법원심판문 및 확정증명원(판결내용이 기재된 후견등기사항전부증명서로 대체 가능)

상속재산관리인선임에 의한 신청시

법원심판문 및 확정증명원

- 10 -

나 대리인 신청시 구비서류

상속인 직접 신청시 필요한 서류 일체

대리인의 실명확인증표

위임장의 정해진 양식은 없으나 금융감독원 홈페이지에 표준양식 예시 참조

임의대리인의 경우 위임장(상속인의 인감도장 날인) 및 상속인의

인감증명서 또는 본인서명사실확인서

법정대리인의 경우 법정대리인을 증명하는 가족관계등록부

가족관계증명서로 친권자(법정대리인) 확인이 어려운 경우 기본증명서등으로 확인

다 업무처리절차

신청서류 확인

신청서의 기재내용(주민등록번호 전화번호 e-mail 등) 확인

신청서 기재내용과 가족관계등록부의 내용 일치여부 확인

사망진단서의 주민등록번호 사망일시 확인

대리 신청시 위임장과 인감증명서 날인 또는 본인서명사실확인서

대조

실명확인증표와 대조하여 본인여부 확인

접수처 창구에서 판단이 모호하거나 문제 소지가 있는 경우 금융감독원

(1332)에 사전 질의하여 접수하도록 안내

- 11 -

신청내용 전산입력

「FINES금융정보교환망」(httpfinesfssorkr)에 접속하여 상속인

및 신청인 성명 주소 연락처 관계 등과 조회대상자 정보 입력

전산입력요령은 FINES 금융정보교환망「상속인 금융거래 조회 접수시스템

사용자 매뉴얼」참조

유의사항

금치산 성년후견 한정후견선고에 의한 조회시 조회사유에

lsquo사망rsquo으로 입력하지 않도록 유의

접수증 및 안내문 교부

신청서 전산 등록후 접수증 및 안내문을 전산 출력하여 신청인에게 반드시 교부

상속인금융거래조회를 신청한 상속인이 신청후 3개월 이내에 금융회사를

방문할 경우 추가서류 없이 상속인의 신분증과 접수증만으로도 잔액조회 가능

대리인의 경우 금융사가 인정할 수 있는 위임관련 서류 지참시 위와 동일

신청인에게 접수증 및 안내문(참고 2) 교부시 주요내용 반드시 설명

설명할 내용

조회결과 회신 및 확인 방법

상조회사 가입사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개

정보가 상조회사 가입시 제출한 정보와 모두 일치하는 경우에만 확인 가능

사망자의 경우 해당계좌는 지급정지 되어 (입)출금 등이 제한될 수 있음(피한정후견인 등의 계좌는 지급정지 되지 않음)

인터넷으로 금융감독원 홈페이지에서 결과 확인은 신청시 등록된 핸드폰

번호 및 이메일로 인증번호가 전송되고 동 인증번호를 화면에 입력후일치시에만 결과조회 가능

각 협회 전화 및 홈페이지 확인 방법 안내

- 12 -

관리대장 기재 및 접수서류 보관

「상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장」(참고 6) 기재 후담당책임자 결재

접수서류는 일자순으로 편철 보관한 후 보존기간(1년) 경과후폐기 처분하고 폐기시 개인정보 등이 누출되지 않도록 각별 유의

접수서류의 편철 순서 상속인 금융거래조회 신청서 실명확인증표 사본 위임장 본인서명사실확인서 또는 인감증명서 사망진단서(또는 기본증명서) 가족관계등록부(가족관계증명서 기본증명서 제적등본 등)

라 신청서 접수시 유의사항

가족관계등록부상 주민등록번호가 일치하지 않는 경우

뒷자리가 틀린 것은 본적지 지자체 사무소 호적계에 요청하여정정한 이후 접수

가족관계등록부상 00년00월00일 주민등록번호 정정 내용 확인

앞자리가 틀린 것은 가족관계등록부상 정정이 불가하므로 주민등록초본을 정정하여 동일인 여부 확인 후 접수(주민센터)

초본상 주민등록번호 정정 내용 확인

조회를 하려고 가족관계등록부 등의 발급을 요청하였으나 발급할수 없다며 주민등록등본으로 접수를 강요하는 경우

사망신고를 한 경우에는 기본증명서 발급에 약 10일이 소요되며 이경우 본적지에서 전산 작업 중에는 가족관계등록부를 발급받을 수없는 상황이 일어남 이 경우 신청인이 본적지 호적계에 신속한처리 및 발급 가능 조치를 요청토록 하고 추후 가족관계등록부를발급하여 접수토록 안내

- 13 -

가족관계등록부 상 주민등록번호가 사망일 기준으로 최근에 정정

되어 있는 경우

변경 前 및 변경 後의 주민등록번호로 신청서를 각각 2장 작성하게 한 후 신청서마다 접수번호 별도 부여 후 접수

상속인이 외국인인 경우 주민등록번호 부여 방법

출생년월일은 동일 뒤자리의 첫째는 남자 7 여자 8로 기재하고

둘째 자리는 미국 1 일본 2 중국 3 기타 4로 기재하며 나머지

5자리는 여권의 뒷자리 5자리의 숫자를 기재

예 미국인 남자 여권번호 A0134567인 경우 rarr 7134567

상속인이 미성년자여서 법정대리인이 신청하는 경우

미성년자의 기본증명서상 대리인 여부 확인

만14세 미만은 대리인이 만14세 이상은 대리인 또는 본인이

신청가능

부모가 이혼하였고 부모 중 한 분이 사망한 경우 미성년자의 법정대리인은

친권관계가 표시된 미성년자 기본증명서와 상속인과의 관계가 확인되는가족관계증명서가 필요

상속인이 사실혼 관계의 자녀인 경우

친자관계 서류 확인(법원판결문 등)

사망자의 형제자매가 신청한 경우

기본증명서 혼인관계증명서 가족관계증명서 등을 징구하여사망자의 배우자 및 자녀 유무 부모 생존여부 등을 반드시 확인

- 14 -

상속인이 외국인 배우자의 경우

호적에 명시되지 않은 외국인 배우자는 해당 국가 대사관에서발급한 결혼증명서 징구 후 접수

상속인이 재외동포(외국인) 또는 해외체류 중으로 대리인이 신청할 경우

현지 주재국에서 작성공증한 위임장과 국내에서 번역공증한위임장을 확인하고 접수

화교가 상속인인 경우

각 화교협회에서 발행한 호적등본 징구

조회대상을 일부 금융권역만 요청하는 경우

조회대상 선택시 일부 기관만 요청하는 건은 큰 글씨로 표기하여협회 발송자료에 차질이 없도록 주의 요망

금치산자의 후견인 성년후견인 한정후견인이 2명 이상인 경우

심판문상 후견인간 권한분장에 관한 사항을 확인

법인이 신청하는 경우

접수내용 입력시 상속인(금치산자의 후견인성년후견인한정후견인)이법인인 경우 주민등록번호란에 999+사업자번호를 입력(13자리)

최근 성년후견인으로 개인이 아닌 법인(복지단체)이 선임되어 상속인조회를신청하려고 하였으나 접수시스템이 개인을 기준으로 운영되어 법인의신청서 접수가 곤란하여 이를 개선

- 신청인이 법인 대표자인 경우 상속인(성년후견인) 본인으로 보아대표자 휴대폰번호와 이메일로 인증하고 신청인이 대리인인 경우대리인 휴대폰번호와 이메일로 인증하여 결과 안내

- 15 -

상속재산관리인이 신청하는 경우

법원에 의해 선임된 상속재산관리인이 구청장인 경우 상속인 본인으로 보아구청장 휴대폰번호와 이메일로 인증하고 구청직원이 신청하는 경우직원(대리인) 휴대폰번호와 이메일로 인증하여 결과 안내

최근 무연고자에 대해 관할 구청이 상속재산관리인으로 선임되어 상속인조회를신청하는 사례가 발생하여 접수시스템을 개선

마 외국인 사망자 대상 상속인 금융거래조회 신청시 업무처리

업무처리 절차

상속인의 금융거래조회 신청 접수

- 외국인(외국국적 동포 포함) 사망자에 대한 금융거래조회서비스신청서를 접수하는 경우 국내외에서 발급된 증명서류를 통해피상속인의 사망 사실을 확인

- 국제사법 제49조에 따라 해당 국가의 상속법에 따른 상속인자격을 관련서류를 통해 확인

(예시) 중국 상속법이 준거법인 경우 중국의 혼인신고시 발급되는ldquo결혼증rdquo 가족관계가 표시된 ldquo중국호구부rdquo와 같은 서류를 통하여준거법상 상속관계를 확인

외국기관 발행 증명서류의 문서인증 및 번역인증

- 외국기관이 발행한 사망사실상속관계 확인서류 등의 신청서류를접수하는 경우에는 동 서류에 대한 문서인증서류 한국어 번역서류및 번역인증서류를 추가로 받아서 확인

외국기관 발행 문서가 다른 국가에서 인정을 받기 위해서는 문서의국외사용을 위한 인증이 필요하며 인증방법으로 아포스티유 확인과영사확인이라는 방식이 운용되고 있음

피상속인의 실명확인번호 확인 및 입력

- 신청서 접수시 피상속인이 금융거래에 사용한 실명확인증표나실명확인번호가 표기되어 있는 서류를 받아서 사망자 본인 여부를확인하고 실명확인번호를 입력

- 16 -

구비서류

상속인이 신청하는 경우

- 사망사실을 확인할 수 있는 서류

① 국내 발급시 사망진단서(사체검안서)

② 해외 발급시 외국기관이 발행한 사망증명서류 및 문서인증 서류한국어 번역본 및 번역인증 서류 첨부

아포스티유 확인서류 또는 현지주재 한국영사관 인증서류

- 상속인임을 확인할 수 있는 서류

사망자의 본국에서 발행된 가족관계증명서류 등 상속관계 확인 서류 및문서인증서류 한국어 번역본 및 번역인증 서류 첨부

(참고) 중국 lsquo중화인민공화국상속법rsquo 제10조에 따른 상속순위- 제1순위 배우자 자녀 부모 제2순위 형제자매 조부모 외조부모

일본 일본민법 제887조 제889조 제890조- 제1순위 자녀 제2순위 직계존속 제3순위 형제자매 일본의 경우 배우자는 123순위와 함께 공동 상속인의 지위

- 신분을 확인할 수 있는 서류

① 사망자 국내 금융거래시 사용된 실명확인증표 또는 실명확인번호가 표기된 서류 [여권 외국인등록증(외국인등록 사실증명)국내거소신고증(국내거소신고 사실증명) 등]

② 상속인 여권 외국인등록증 또는 주민등록증

대리인이 신청할 경우

- 상속인이직접신청할경우필요한서류일체(상속인신분확인서류는사본제출가능)

- (내국인 상속인) ① 위임장(상속인의 인감도장 날인) ② 인감증명서(또는 상속인 본인서명사실확인서) ③ 대리인의 신분증

- (외국인 상속인) ① 해외에서 공증받은 위임장 및 문서인증 서류한국어 번역본 및 번역인증 서류 ② 대리인의 신분증

- 17 -

문서인증 및 한국어 번역 인증방법

문서인증방법

한 국가에서 발행된 문서가 다른 국가에서 인정을 받기 위해서는 문서의국외사용을 위한 인증을 받아야 하는데 그 방법으로 아포스티유 확인과현지주재 영사확인이라는 방식으로 운용

- 아포스티유 확인 (미국일본 등 아포스티유 협약 가입 108개국)

(대상) 외국에서 발행된 상속인 금융거래조회 신청관련 서류

(인증) 외국정부(외교당국 등)의 아포스티유 발급사무소에서관련서류에 대한 아포스티유 증명을 신청하여 확인을 받음

아포스티유 확인 대상국가에서 발행한 문서는 영사확인이 불가하며재외동포는 우리나라 공관에서 거주국 아포스티유 발급사무소 위치 등 확인 가능

- 한국공관의 영사확인 (중국 등 아포스티유 협약 미가입국)

(대상) 외국에서 발행된 상속인 금융거래조회 신청관련 서류

(인증) 신청서류에 대해 먼저 외국정부(외교당국)의 확인을 받은 후 현지주재 한국공관의 영사확인을 받음

한국어 번역인증방법

- 아포스티유 협약 가입국인 경우 (세가지 방법 중 택일)

① 신청서류를 한국어로 번역하여 현지 공증인의 번역인증을받고 아포스티유 확인을 신청하는 방법

② 신청서류에 대한 아포스티유 확인을 받은 후 한국어로 번역하여 현지 주재 한국공관의 번역인증을 받는 방법

③ 신청서류에 대한 아포스티유 확인을 받은 후 국내 공증인등의 번역인증을 받는 방법

- 한국공관의 영사확인을 받는 경우 (두가지 방법 중 택일)

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① 영사확인시 현지 주재 한국공관의 번역인증을 받는 방법

② 영사확인 후 국내 공증인 등의 번역인증을 받는 방법

외교부 문의처 (아포스티유 확인 및 영사확인 관련) 02-2100-7600 인터넷사이트(httpwww0404gokr) 참조

바 신청인 관련 유의사항

사망자 금융계좌의 지급정지

금융회사는 사망자에 대한 신청서 접수시 해당 계좌에 대하여임의로 지급정지 조치를 취하므로 해당 계좌의 자동이체 등이 즉시

제한되며 이후 예금지급은 원칙적으로 상속인 전원의 청구에 의해

당해 금융회사에서만 지급이 가능

상속인 금융거래조회 신청인은 접수증을 보관

금감원 및 금융협회 홈페이지에서 조회결과 확인시 접수번호가필요하며 금융회사에 직접 방문하여 금융거래내역을 조회할 때도

신분증과 접수증이 필요

상속인 금융거래조회와 상속포기 등과의 관련성 여부

상속인 금융거래조회와 상속포기와는 관계가 없으며 다만 상속인

금융거래조회를 통해 피상속인의 채권채무를 확인한 후 상속여부를 결정할 때 참고자료로 활용 가능

상속인 금융거래조회 신청은 피상속인이 사망(또는 실종 심신상실)한

이후 언제든지 가능하며 참고로 상속포기는 사망일 이후 3개월이내에 법원에 신청

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4 사후관리 및 기관별 담당자

가 접수기관 업무 관련 사후관리

상속인 적격여부 및 구비서류에 대한 문의시 대응요령

동 매뉴얼 등을 참조하여 안내

상속인 금융거래조회 신청에 대한 변경 또는 취소 처리 요령

① 협회조회 의뢰 前(신청서 접수 익일 오후 5시 이전) 신청사항

- 신청인에게 변경 또는 취소신청서를 받도록 하고 접수기관에서

상속인 금융거래 조회시스템을 통해 직접 입력내용 변경 또는 취소

협회조회 의뢰 前에는 상속인 변심에 의한 취소도 가능

- 신청서에 기재된 성명 및 주민번호를 제외한 나머지 사항은 변경 가능

상속인 금융거래 조회시스템에 신청서 원본 변경 및 취소 이력 자동유지

② 협회조회 의뢰 後 신청서 변경 및 취소 신청사항

협회조회 의뢰 전후 여부는 시스템에서 자동으로 체크

- 협회조회 의뢰 후 신청서 변경은 불가능하고 신청서 취소는

상속인 금융거래 조회시스템 내에서 전산상으로 금감원 담당자

에게 취소 승인이 요청되고 금감원 담당자가 취소를 승인하면 관련

협회로 전송 처리

협회조회 의뢰 후 신청서 취소는 조회대상자 및 상속인 신청인의 성명 및주민등록번호 입력오류 조회대상 체크 오류인 경우만 가능하며 상속인의변심에 의한 취소는 불가

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나 상속인 금융거래조회 업무 관련 기관별 담당자

금융감독원 상속인 금융거래조회 업무 담당부서 및 연락처

구분 담당부서 전화번호

FINES 로그인 실패보안프로그램설치오류 등

정보화전략실감독정보시스템 1팀 02-3145-5401

상속인 시스템 입력오류 접수증 출력 등상속인이 조회 신청에 대한 처리결과 확인 등

정보화전략실감독정보시스템 2팀 02-3145-5388

상속인금융거래조회 서비스업무 문의사항 등 금융소비자보호총괄국원스톱서비스팀 02-3145-8675

실명확인 오류 등 실명인증 관련 문의 NICE 신용평가정보온라인실명등록센터 1600-1522

조회 대상 기관 각 협회별 담당자

기 관 부 서 전화번호예금보험공사 회수총괄부 02-758-0412전국은행연합회 소비자보호부 02-3705-5044한국신용정보원 소비자보호실 02-3705-5719생명보험협회 소비자보호부 02-2262-6663손해보험협회 소비자보호부 02-3702-9751금융투자협회 소비자보호부 02-2003-9426저축은행중앙회 회원업무부 02-397-8672신협중앙회 금융지원부 042-720-1344

새마을금고중앙회 사업지원부 02-2145-9205여신금융협회 소비자보호부 02-2011-0778산림조합중앙회 신용사업부 02-3434-7229한국예탁결제원 증권대행부 02-3774-3098

우체국 우정사업본부 044-200-8485한국대부금융협회 소비자보호센터 02-6710-0832

국세청 징세과 044-204-3037국민연금공단 연금급여실 063-713-5735공무원연금공단 연금운영실 064-802-2196

사립학교교직원연금공단 연금운영실 연금개선팀 061-338-0202군인연금 국군재정관리단 02-3146-6489

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Ⅲ 주요 질의 및 답변

1 상속 적격여부 확인(민법 제1000조)

1순위 직계비속 + 배우자(직계비속이 있는 경우)

직계비속 피상속인으로부터 출생한 친족 양자 및 혼인 외의출생자

2순위 직계존속 + 배우자(직계비속이 없는 경우)

직계존속 피상속인을 출생시킨 친족 양부모도 양자의 직계존속에 포함

3순위 형제자매

이복 동복 형제자매(부 또는 모의 어느 한쪽만을 같이하는 형제자매 포함)

4순위 4촌 이내의 방계혈족

3촌이 되는 방계혈족 백숙부 고모 외숙부 이모 질(조카) 등

4촌이 되는 방계혈족 종형제자매 고종형제자매 외종형제자매이종형제자매

촌수가 같으면 공동상속

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참고사항

구 분 내 용

배우자의 상속순위- 1 2 순위 상속인이 있으면 공동상속 없으면단독상속

동순위 상속인이수인인 경우

- 최근친을 선순위로 하고 동친의 상속인이 수인인경우는 공동상속

계모자와 적모서자관계의 상속

- 직계존비속 관계가 없으므로 상속도 없음

대습상속

- 직계비속 형제자매가 상속인이 될 경우에 상속개시이전에 사망하거나 상속의 결격사유가 된 경우에는해당 상속인의 재혼하지 않은 배우자와 직계비속이해당 상속인의 순위로 상속되는 것

동시사망의 경우

- 동시사망의 추정을 받은 자는 처음부터 존재하지 않은

것으로 하여 상속이 이루어짐

- 다만 동시사망의 추정을 받은 자가 직계비속이나 배우자가

있는 경우에는 대습상속이 이루어짐(제적등본의 사망일시

사망진단서로 확인)

사실혼 관계의 상속

- 사실혼 관계의 배우자는 상속권이 없음

- 다만 가족관계등록부에 의하여 확인되는 사실혼관계에서

태어난 자녀는 상속권이 인정됨(인지청구의 소 친생부인의 소

친생자관계 존부확인의 소 등을 통한 확인)

친권

- 이혼으로 단독친권자로 지정된 자가 사망했고 생존한

부 또는 모가 있는 경우 미성년자의 기본증명서로 친권

관계 확인

후견인 지정 - 가족관계등록부로 판단(법원의 결정문 판결문 등으로 인정)

피성년후견인

피한정후견인

- 후견등기사항전부증명서 또는 lsquo법원심판문 + 확정증명원rsquo

으로 확인(후견개시 선고 후견인의 대리권 범위 등을 확인)

상속포기- 우선순위의 상속인이 상속포기를 하는 경우 처음부터

존재하지 않는 것으로 취급하여 상속인 여부 판단함

양자의 상속 - 양부모와 친생부모 모두에 대한 상속인이 됨

유언의 경우- 유언장은 공정증서(사서증서 인증이 아님)이거나 법원의

검인을 받아야 함

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2 상속 순위 관련 질의답변

질의 부부중에 1인이 사망한 경우

답변

- 부부간에 출생한 자녀가 있는 경우는 배우자 및 출생자녀

- 부부간에 자녀가 없고 사망자의 부모가 있는 경우는 배우자및 사망자의 부모가 공동상속

- 부부간에자녀가없고사망자의부모도없는경우는배우자가단독으로 상속

질의 부부가 동시에 모두 사망한 경우

답변- 부부간에 출생한 자녀가 있는 경우는 자녀가 상속

- 부부간에자녀가없고사망자의부모가있는경우는사망자각각의부모가상속

- 부부간에 자녀가 없고 부모도 없는 경우는 각각의 형제자매가 상속

질의 미혼인 자녀가 사망한 경우

답변- 부모가 있는 경우는 부모가 상속

- 부모가 없는 경우는 형제자매가 상속

질의 부가 이미 사망한 상태에서 조부모가 사망한 경우

답변자부 손자 손녀가 이미 사망한 부모의 상속지분을 대습상속함

(자부인 경우 재혼하지 않은 상태에서 상속가능)

질의A가 사망 A의 자녀는 B C D가 있을 때 B는 A의 사망전에 이미

사망 B의 배우자와 자녀가 생존해 있는 경우의 상속은

답변대습상속인 없다면 C D만이 상속인이나 대습상속이 인정되므로 B의

자녀와 배우자가 C D와 동순위로 상속인이 됨

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질의부모가 모두 사망 자녀와 배우자도 없는 A가 사망 A의 친형제 자매로B C D가 있을 때 B는 A의 사망전에 이미 사망하고 B의 아들과 배우자가 있을 경우의 상속은

답변 B의 아들과 배우자는 대습상속으로 C D와 동순위로 상속인이 됨

질의부모 자녀 배우자 형제자매가 모두 없는 A가 사망 A의 삼촌으로B C D가 있음 B는 A의 사망 전에 이미 사망하고 배우자와 자녀가있는 경우의 상속은

답변4촌 이내의 방계혈족은 대습상속이 일어나지 않으므로 B의 배우자와

자녀는 상속인이 아니어서 C D가 상속인이 됨

3 조회 서비스 운영 관련 질의답변

질의 피상속인의 금융거래 조회범위는

답변

신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권 및 채무(명칭

여하를 불문하고 각종 예금 보험계약 예탁증권 공제와 대출 신용카드이용대금

지급보증 등 우발채무 및 특수채권 등 금융회사가 반환할 의무가 있는 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 등)

보증채무의 경우 금융회사가 거래처와의 거래에서 동 거래에 대해 보증인이

보증을 제공하여 동 회사의 전산원장에 등록된 채무에 한하여 조회되며 기업

및 개인에 대한 채무보증 및 어음배서 등 전산원장 비등록분은 제외

- 25 -

질의 피상속인 보유 금융계좌의 거래내역도 조회 가능한지

답변

금융기관은 신청인에게 먼저 피상속인 등의 금융거래계좌 유무(예금은

잔액정보 제공)만 알려주고 있음

상속인 금융거래조회를 신청한 상속인이 신청後 3개월 이내에 금융회사를 방문할 경우 추가서류 없이 상속인의 신분증과 접수증만으로도 잔액조회 가능

대리인의 경우 금융사가 인정할 수 있는 위임관련 서류 지참시 위와 동일

질의 조회가능한 금융회사 및 협회의 범위는

답변

예금보험공사 전국은행연합회 한국신용정보원 저축은행중앙회 신협

중앙회 여신전문금융업협회(카드 리스 할부금융 등) 금융투자협회(우리

종금 포함) 생명보험협회 손해보험협회 새마을금고중앙회 우정사업

본부 산림조합중앙회 증권예탁원 금감원 등록 대부업체 등(연락처는

안내문 참고)

질의 인터넷이나 우편접수 등 비대면방식에 의해서도 가능한지

답변

우편접수는 불가능하며 상속인이 직접 신청접수창구에 방문하여

접수하거나 상속인의 대리인이 직접 방문하여야 함 이는 금융실명법상

금융기관은 상속인 등 법률상 명의인 권한을 행사할 수 있는 지위에

있는 자에 대해서는 그 권한유무를 확인후 거래정보를 제공할 수 있기

때문이며 인터넷이나 우편으로는 동 권한의 유무를 확인할 수 없어

불가피한 조치임 근거 금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률 제4조

- 26 -

질의 한정치산자 의식불명자 등에 대한 조회도 가능한지

답변

현재 사망자 실종자 금치산자 피성년후견인 피한정후견인에 대하여만

조회가 가능함 이는 금융실명법에 의거 법률상 명의인의 권한을 행사할

수 있는 지위에 있는 자에 한해 거래정보 등의 제공을 요구할 수 있음에

기인한 것임

금치산자 피성년후견인 피한정후견인은 가정법원으로부터 금치산의

선고 또는 피성년후견인피한정후견인 지정을 받은 자이며 실종자는

민법 제27조에 의거 법률이 정한 공시최고기간(보통실종 5년 특별실종

1년)을 거쳐 가정법원의 선고를 받은 자임

그러나 한정치산자 및 의식불명자는 법률상 근거가 없어 조회서비스를

제공할 경우 금융실명법 위반에 해당되는 결과를 초래함에 따라 이를

제공하지 못하는 것임

질의 조회결과는 어떤 방법으로 통보받습니까

답변

피상속인에 대한 금융거래 사실이 있는 금융기관 또는 각 금융권별로

각 금융협회 홈페이지를 통해 확인할 수 있음(금융감독원 홈페이지 상속

인조회 안내 상속인 금융거래조회 바로가기를 통해 일괄조회 가능)

한편 신용카드 채무의 경우 협회와 별도로 카드사에서 통보하는 경우도 있음

협회에서 통보하는 내용은 피상속인의 거래 금융회사 및 예금대출 및

보증채무의 거래계좌 존재 유무임 확인된 계좌의 상세한 거래내역이나

계좌번호 등은 상속인이 해당 금융회사를 직접 방문하여 확인하여야 함

- 27 -

질의 조회결과를 우편으로 받아볼 수 있는지

답변

우편으로 받을 수는 없음 금융실명법에 의거 금융기관은 상속인 등

명의인의 거래정보 제공과정에서 동 정보가 다른 사람에게 유출되지

아니하도록 하여야 할 의무를 가지고 있음 따라서 우편의 경우에는

분실위험 등 유출 가능성이 있어 조회결과를 직접 금융기관에서

비밀번호 확인후 홈페이지 등으로 통보하도록 하고 있음

관련 근거 금융실명법시행령 제7조

질의 조회결과는 언제 받을 수 있는지

답변

신청서 접수후 20일 이내에 조회결과를 통보받을 수 있음 다만

금융기관별로 통보시기가 다르며 전산화 정도에 따라 동 기간을

초과할 수 있음 따라서 20일이 경과한 후에도 조회결과가 통보되지

않으면 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하여 확인하여야

함(각 금융협회 홈페이지 및 문의처 안내문 참고)

질의 미국국적 동포 사망 관련 상속인 조회서비스 신청서류는

답변

사망사실 확인서류 상속관계 확인서류 대리관계 확인서류 및 상속인

실명확인서류 등을 작성 공증 후 번역인증을 하여 아포스티유 확인

(워싱턴 주정부)을 받아 제출

질의 중국국적 동포 사망 관련 상속인 조회서비스 신청서류는

답변

사망사실 확인서류 상속관계 확인서류 대리관계 확인서류 및 상속인

실명확인서류 등을 현지 공관을 통해 발급받아 중국 외교부 확인 후

중국 주재 한국영사관의 영사확인(직인날인 및 영수필증 첨부)

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국민연금 관련

질의 국민연금 사망관련 급여와 관련하여 가입이력 있는 경우란

답변

1개월 이상 납부한 보험료가 있는 국민연금 가입자(가입자이었던 자 포함)의

사망 또는 국민연금 수급자(노령연금 장애 1 2급만 해당)가 사망한

경우이며 국민연금 미가입자 전액 미납자 반환일시금 기 지급 등으로

지급할 금액이 없는 경우는 가입이력 없음으로 안내

질의 국민연금 사망관련 급여의 종류와 구분되는 기준은 무엇인지요

답변

국민연금 사망 관련 급여는 유족연금 반환일시금 및 사망일시금으로

구분되며 사망 시점의 가입상태 보험료 정상 납부여부 유족의 신분요건

연령요건 및 생계유지요건 등에 따라 급여의 유형이 결정되므로

가입이력 있음으로 안내를 받은 경우 국민연금공단 지사 담당자와

상담 필요

질의국민연금법 상 사망관련 급여를 받을 수 있는 유족의 우선순위는

어떻게 됩니까

답변

배우자 rarr 자녀 rarr 부모 rarr 손자녀 rarr 조부모 rarr 형제자매 rarr 4촌 이내의

방계혈족의 순으로 최우선 유족에게 지급되나 사망자와의 생계유지

유무 연령요건 충족여부 등에 따라 경우 차순위 유족에게 지급되는

경우도 있음 국민연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가

일치하지 않은바 민법상 상속인이라 하더라도 국민연금을 받을 수

없는 사례가 발생하므로 국민연금공단 지사 담당자와 상담 필요 국민연금법은 민법과 달리 직계비속이나 직계존속이 있더라도 배우자를

사망관련 국민연금을 받을 수 있는 최우선 순위로 규정(국민연금법 제73조lsquo유족의 범위 등rsquo)

대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는 국민연금법상 사망관련급여를 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

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질의 국민연금 사망관련 급여를 신청 시 구비서류는 무엇입니까

답변

국민연금 사망 관련 급여는 사망자의 가입상태 사망의 원인 유족의

신분관계 및 생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 가입이력

있음으로 안내를 받은 경우 국민연금공단 지사 담당자와 상담 필요

질의 국민연금 사망관련 급여는 관할지사에서만 신청 가능합니까

답변국민연금 급여 신청은 관할지사제도가폐지되어 전국 어디서나 가까운지사에

신청 가능함

공무원연금 관련

질의 lsquo공무원연금 수급자이셨다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

문자 또는 메일 수신 시점에 사망자가 공무원 연금을 수급하거나

수급했던 경우를 말하며 지급받을 급여 유무 및 청구대상자(민법상

유족과 상이함) 관련사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는

각 지부(센터) 상담 안내

질의 lsquo공무원연금 가입자이셨다lsquo라는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

문자 또는 메일을 수신한 시점에 사망자가 재직상태이거나 퇴직하였으나

미처 급여를 청구하지 않은 자 또는 이미 퇴직하여 일시금으로 수령한

자를 말하며 급여지급과 관련한 자세한 사항은 공무원연금 콜센터

(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

- 30 -

질의 공무원연금 가입 이력이 없다는 안내는 무슨 뜻 인지

답변

문자 또는 메일 수신하 시점에 사망자의 공무원연금 가입 이력이

없는 사람으로 공무원연금법 급여 대상자가 아니라는 것으로 자세한

사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족급여 신청 대상 유족의 범위는

답변

공무원연금법상 유족은 민법상 상속인과 달리 적용됨

유족급여를 받을 수 있는 유족으로는 배우자자녀손자녀부모

조부모만 해당되며 이중 자녀와 손자녀는 19세미만 자녀이어야 하고

19세이상 자녀의 경우에는 공무원연금법에서 규정된 장애등급 1등급

내지 7등급이내 자이어야 함

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족 모두 신청 대상인지 순위가 있는지

답변

공무원연금법상 유족 모두 신청대상은 아님

유족순위는 민법상 유족순위와 같음 유족이 다수인 경우 자녀gt손자녀gt

부모gt조부모순이고 배우자는 우선순위와 동순위임

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금 사망관련 유족급여 신청시 구비서류는 무엇입니까

답변

공무원연금 사망 관련 유족급여는 우선 순위 유족의 신분관계 및

생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 공무원연금 가입 대상으로

안내를 받은 경우 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 센터에서

상담 안내

급여청구서식인 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식gt에서 확인

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질의 공무원연금 사망관련 유족급여는 어디로 신청해야 하는지

답변

공무원연금 급여 신청은 주소 관할 지부(센터)에 방문하시거나 우편으로

신청하면 됨 청구서식은 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식에

있으며 지부(센터)주소 및 전화번호는 서식 뒷면에 있음 안내

사학연금 관련

질의 사학연금 급여 유무의 판단기준은

답변

사학연금 가입사실이 없는 경우를 제외하고 사망자의 가입사실이

있는 경우에 급여유무를 판단하며 사학연금 관련 급여의 지급이 가능하거나

지급중 일 경우 ldquo급여있음rdquo으로 안내하며 그 외 지급권이 종료되어

더 이상 지급될 급여가 없는 경우 ldquo급여없음rdquo으로 안내합니다

질의 사학연금 사망자의 급여상세 조회 방법은

답변

사학연금 사망자의 급여는 사망 시점의 재직기간 사망원인 유족의

신분 관계 등에 따라 급여의 종류 및 지급 절차가 각각 다르므로

ldquo급여있음rdquo으로 안내를 받은 경우 사학연금공단 지부 담당자와 전화

또는 방문을 통한 상담이 필요합니다

사학연금공단 연금드림 콜센터(1588-4110)

군인연금 관련

질의 lsquo군인연금 수급자입니다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

사망자가 군인연금을 수급권자였음을 말하며 유족연금 수급권자

유무 및 청구대상자(민법상 유족과 상이함) 관련사항은 개인별로

상이하기 때문에 국방민원콜센터(1577-9090)로 상담 안내

- 32 -

질의 군인연금법 상 유족연금을 받을 수 있는 유족의 우선순위는

답변

직계비속(자녀 손자녀) 중 19세 미만자(장애인의 경우 연령요건 없음)

rarr 직계존속(부모 조부모) 순이며 배우자는 우선순위와 동순위임 군인

연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가 일치하지 않은바

민법상 상속인이라 하더라도 군인연금을 받을 수 없는 사례가 발생하므로

국방민원콜센터(1577-9090) 상담 필요 대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는군인연금법상 유족연금을 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

질의 군인 유족연금 청구는 어떻게 하는지

답변

군인 유족연금 신청은 인터넷 홈페이지에서 청구서 양식 다운로드

받아 우편으로 신청

군인연금 인터넷 홈페이지 접속 (httpswwwmpsmilkr)

홈페이지 상단 gt [민원서비스] gt [연금서식] gt [유족급여]

01 유족연금 청구서(별지 제12호) + 첨부서류(통장사본 등)

행정정보공동이용망 동의시 통장사본만 첨부(기타 서류 재정단 발급 대행) 행정정보공동이용망 미동의시 첨부서류 직접 발급 후 제출

- 33 -

(참고 1)

관련 법령

금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률

제3조 (금융실명거래) ① 금융회사등은 거래자의 실지명의(이하 실명이라한다)에 의하여 금융거래를 하여야 한다②～⑦ (생략)

제4조 (금융거래의 비밀보장) ① 금융회사등에 종사하는 자는 명의인(신탁의

경우에는 위탁자 또는 수익자를 말한다)의 서면상의 요구나 동의를 받지

아니하고는 그 금융거래의 내용에 대한 정보 또는 자료(이하 ldquo거래정보등rdquo

이라 한다)를 타인에게 제공하거나 누설하여서는 아니 되며 누구든지 금융

회사등에 종사하는 자에게 거래정보등의 제공을 요구하여서는 아니 된다

다만 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우로서 그 사용 목적에 필요한

최소한의 범위에서 거래정보등을 제공하거나 그 제공을 요구하는 경우에는

그러하지 아니하다

1 법원의 제출명령 또는 법관이 발부한 영장에 따른 거래정보등의 제공

2 조세에 관한 법률에 따라 제출의무가 있는 과세자료 등의 제공과 소관 관서의

장이 상속middot증여 재산의 확인 조세탈루의 혐의를 인정할 만한 명백한 자료의 확인

체납자의 재산조회 「국세징수법」 제14조제1항 각 호의 어느 하나에 해당하는

사유로 조세에 관한 법률에 따른질문middot조사를 위하여필요로 하는 거래정보등의 제공

3 「국정감사 및 조사에 관한 법률」에 따른 국정조사에 필요한 자료로서 해당

조사위원회의 의결에 따른 금융감독원장(「금융위원회의 설치 등에 관한 법률」

제24조에 따른 금융감독원의 원장을 말한다 이하 같다) 및 예금보험공사사장

(「예금자보호법」제3조에 따른 예금보험공사의 사장을 말한다 이하 같다)의

거래정보등의 제공

4 금융위원회(증권시장middot파생상품시장의 불공정거래조사의 경우에는 증권선물

위원회를 말한다 이하 이 조에서 같다) 금융감독원장 및 예금보험공사 사장이

금융회사등에 대한 감독middot검사를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공으로서

다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 경우와 제3호에 따라 해당 조사위원회에

- 34 -

제공하기 위한 경우

가 내부자거래 및 불공정거래행위 등의 조사에 필요한 경우

나 고객예금 횡령 무자원(無資源) 입금 기표(記票) 후 현금 인출 등 금융

사고의 적발에 필요한 경우

다 구속성예금 수입(受入) 자기앞수표 선발행(先發行) 등 불건전 금융거래

행위의 조사에 필요한 경우

라 금융실명거래 위반 장부 외 거래 출자자 대출 동일인 한도 초과 등

법령 위반행위의 조사에 필요한 경우

마「예금자보호법」에 따른 예금보험업무 및 「금융산업의 구조개선에

관한 법률」에 따라 예금보험공사사장이 예금자표(預金者表)의 작성 업무를

수행하기 위하여 필요한 경우

5 동일한 금융회사등의 내부 또는 금융회사등 상호간에 업무상 필요한

거래정보등의 제공

6 금융위원회 및 금융감독원장이 그에 상응하는 업무를 수행하는 외국

금융감독기관(국제금융감독기구를 포함한다 이하 같다)과 다음 각 목의

사항에 대한 업무협조를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공

가 금융회사등 및 금융회사등의 해외지점middot현지법인 등에 대한 감독middot검사

나 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제437조에 따른 정보교환 및

조사 등의 협조

7 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 따라 거래소허가를 받은 거래소

(이하 거래소라 한다)가 다음 각 목의 경우에 필요로 하는 투자매매업자middot

투자중개업자가 보유한 거래정보등의 제공

가 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제404조에 따른 이상거래(異常

去來)의 심리 또는 회원의 감리를 수행하는 경우

나 이상거래의 심리 또는 회원의 감리와 관련하여 거래소에 상응하는 업무를

수행하는 외국거래소 등과 협조하기 위한 경우 다만 금융위원회의 사전

승인을 받은 경우로 한정한다

8 그 밖에 법률에 따라 불특정 다수인에게 의무적으로 공개하여야 하는

것으로서 해당 법률에 따른 거래정보등의 제공

②～⑥ (생략)

- 35 -

금융실명거래및비밀보장에관한법률시행령

제7조(명의인의 요구에 의한 거래정보등의 제공)① 제5조에 따른 금융회사등에 종사하는 자(이하 금융회사등종사자라 한다)는명의인으로부터 거래정보등의 제공을 요구받은 경우에는 그 요구자가 명의인인지의 여부를 확인하여야 한다

② 금융회사등종사자는 명의인의 상속인 또는 유증에 의한 수증자 등 명의인의금융자산에 대하여 법률상 명의인의 권한을 행사할 수 있는 지위에 있는 자가거래정보등의 제공을 요구하는 때에는 그 권한의 유무를 확인하여야 한다

③ 금융회사등은 명의인의 확인 또는 거래정보등의 제공 과정에서 거래정보등이 다른 사람에게 유출되지 아니하도록 하여야 하며 이를 위하여명의인의 확인과 거래정보등의 제공에 관한 방법 및 절차를 정하여야 한다

금융위원회의 설치 등에 관한 법률 시행령

제22조의2(민감정보 및 고유식별정보의 처리)① 금융위원회 증권선물위원회 또는 원장은 다음 각 호의 사무를 수행하기위하여 불가피한 경우「개인정보 보호법」제23조에 따른 건강에 관한 정보같은 법 시행령 제18조에 따른 유전정보 또는 범죄경력자료에 해당하는 정보같은 영 제19조에 따른 주민등록번호 여권번호 운전면허의 면허번호 또는외국인등록번호가 포함된 자료를 처리할 수 있다 다만 「개인정보 보호법 시행령」제18조제1호에 따른 유전정보는 제4호의 사무로 한정한다1 (생략)1의2 법 제17조및 제37조에 따른 사무 중 「민원 처리에 관한 법률」 제2조

제1호에 따른 민원의 처리에 관한 사무2~13 (생략)② (생략)

민원 처리에 관한 법률

제2조(정의) 이 법에서 사용하는 용어의 뜻은 다음과 같다1 ldquo민원rdquo이란 민원인이 행정기관에 대하여 처분 등 특정한 행위를 요구하는 것을 말하며 그 종류는 다음 각 목과 같다(이하 생략)

- 36 -

(참고 2)

상속인 금융거래조회서비스 안내문

상속인 금융거래조회 서비스는 상속인이 피상속인의 금융재산 및 채무를 확인하기 위하여 금융회사를

일일이 방문하여야 하는 번거로움을 덜어드리고자 금융감독원이 각 금융협회 및 금융회사의 협조를

얻어 제공하는 서비스입니다 동 서비스는 조회신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권(명칭

여하를 불문하고 각종예금 보험계약 예탁증권 공제 등) 채무(명칭여하를 불문하고 대출 신용카드

이용대금 지급보증 등 우발채무 및 특수채권 CB사가 보유한 비금융상거래채무정보 등) 및 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 보관어음 등의 정보가 있는 금융회사와 신용정보

관리규약에 규정한 공공정보(체납정보 등) 및 상조회사 가입여부를 알려드립니다 다만 조회가 불가능한

일부 금융회사가 있으므로 이 경우 별도로 해당 금융회사에 직접 조회하셔야 합니다 (각 금융협회

홈페이지나 담당자를 통해 조회 불가능한 회사 확인 가능)

일정기간 이상 체납한 일정금액 이상의 국세 middot 지방세 middot 관세 middot 과태료 middot 고용보험료 middot 산재보험료 middot

임금의 체납(불) 채무불이행자 결정 사실 신용회복지원 정보 등(한국신용정보원에서 관리보유)

전국 지자체의 lsquo안심상속 원스톱서비스rsquo를 이용하는 경우 지방세(체납고지세액) 자동차(소유내역) 토지

(소유내역)정보 신청 가능 다만 사망일이 속한 달의 말일로부터 6개월이내에만 신청이 가능

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 대상이며 상조회사 가입

사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사 가입시 제출한 정보와

모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다(지자체 접수시 피상속인의 휴대폰번호가 기재되지 않은

경우 확인 불가)

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청을 하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다(단 연금 가입

여부는 상속인에게만 통지)

상속인 금융거래조회 절차는 다음과 같습니다

신청서 접수(내방접수만 가능)

(접수처 금융감독원 전 은행(수출입은행 외은지점제외) 농수협단위조합 우체국 삼성생명 고객프라자

한화생명 고객센터 KB생명 고객플라자 교보생명 고객플라자 삼성화재 고객플라자 유안타증권)

사망신고 접수를 담당하는 시청이나 구청 읍면동 주민센터 민원실에서도 접수 가능

각 금융협회에 피상속인 등의 금융거래조회 요청 (금융감독원 rArr 금융협회 등)

각 금융협회에서 소속 금융회사에 조회 요청 (금융협회 등 rArr 금융회사)

금융회사에서 조회결과를 소속 금융협회에 통지 (금융회사 rArr 금융협회 등)

금융협회에서 조회결과를 취합 후 신청인에게 조회완료 통보 및 조회결과 홈페이지 게재 (금융협회 등 rArr 신청인)

접수처인 금융회사에 사망자 등의 금융거래가 없어도 신청가능

상속인이 미성년자인 경우 만14세이상은 본인이나 법정대리인(또는 후견인)이 신청할 수 있으며

만14세미만은 법정대리인(또는 후견인)만 신청이 가능합니다

상속인 금융거래조회는 금융회사의 계좌존재 유무와 예금액채무액을 통지하므로 정확한 잔액 거래내역 등

상세한 내역(사망 후 해지계좌 포함)은 해당 금융회사를 방문하여 별도의 절차를 거쳐 확인하셔야 합니다

신청서 및 접수증에 기재된 상속인에 한해 접수증 신분증만으로 신청일로부터 3개월 내에는 해당 금융회사

- 37 -

에서 거래정보 등을 제공받을 수 있습니다 대리인의 경우 접수증 신분증 외에 금융사가 요구하는 위임관련

서류를 지참해야 합니다 이외 필요서류 등은 방문 전에 반드시 확인하시기 바랍니다 예금 등의

상속(명의변경 및 지급 등)시에는 금융회사가 정한 절차에 의해 필요서류를 받을 수 있습니다

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회 홈페이지에

조회결과를 게시합니다 다만 접수일로부터 3개월간만 홈페이지에서 조회 가능하며 조회결과는 서면으로

통보되지 않습니다(각 금융협회별로 조회결과를 개별적으로 통보하므로 통보시기가 금융협회별로 다름)

접수일로부터 3개월까지 금융감독원 홈페이지(httpwwwfssorkr)에서 각 금융협회에서 제공하는

상속인 금융거래조회 결과를 일괄조회 할 수 있습니다 다만 조회결과에 대한 자세한 문의는 각 금융

협회 또는 해당 금융회사로 하셔야 합니다

각 금융협회 홈페이지 및 전화번호

협회명 홈페이지주소 전화번호 조회가능금융기관 예상소요기간

예금보험공사 wwwkdicorkr 02-758-0114영업정지 등 보험사고

발생 부보 금융회사3 ~ 10일

전국은행연합회 wwwkfborkr 3705-5000 은행 수협 농축협 10 ~ 15일

한국신용정보원 wwwkcreditorkr 1544-1040 신보 기신보 주금공 등 10 ~ 15일

생명보험협회 wwwkliaorkr 02-2262-6600 생명보험 6 ~ 10일

손해보험협회 wwwkniaorkr 02-3702-8500 손해보험 3 ~ 7일

금융투자협회 wwwkofiaorkr 02-2003-9000 금융투자회사 7 ~ 10일

여신금융협회 wwwcrefiaorkr 02-2011-0700 카드 리스 할부금융 15 ~ 20일

저축은행중앙회 wwwfsborkr 02-397-8600 저축은행 15 ~ 20일

신협중앙회 wwwcucokr 042-720-1000 신용협동조합 10 ~ 15일

새마을금고중앙회 wwwkfcccokr 02-2145-9205 새마을금고 10 ~ 15일

산림조합중앙회 bankingnfcforkr 042-620-0300 산림조합 10 ~ 15일

한국예탁결제원 wwwksdorkr 02-3774-3000 증 권 10 ~ 15일

우체국 wwwepostbankgokr 02-2195-1376 우 체 국 7 ~ 10일

한국대부금융협회 wwwclfaorkr 02-3487-5800 대부업체 7 ~ 14일

국세는 국세청 홈택스(httpwwwhometaxgokr) 국민연금 가입유무는 국민연금공단 홈페이지

(httpwwwnpsorkr)에서 확인 가능하고 공무원연금 사학연금 및 군인연금 가입유무는 해당 기관

에서 문자메세지 또는 이메일로 결과를 제공합니다

예상소요기간은 전산사정 등에 따라 초과될 수 있습니다 따라서 각 금융협회별 예상소요기간이 경

과한 후에도 조회완료사실이 통보되지 않으면 각 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하

여 확인하시기 바랍니다

금융회사는 사망자의 계좌에 대하여 조회신청사실을 통보받게 되면 통상 해당계좌에 대하여 임의로

거래정지 조치를 취하여 해당 계좌의 입출금(자동이체포함) 등이 제한될 수 있으며 이후의 예금지급은

원칙적으로 상속인 전원의 청구에 의하여 해당 금융기관에서만 지급이 가능합니다

접수증에 기재된 접수번호는 각 금융협회 홈페이지에서 조회결과를 확인할 때 신청인 본인 여부의

확인을 위하여 필요하므로 반드시 기억하시기 바랍니다

극히 드문 일이나 금융회사의 전산오류 등으로 조회결과가 사실과 다를 수도 있음을 유념하시기 바랍니다

- 38 -

금융감독원이 상속인 금융거래 조회서비스 처리를 위해서는 신청인 및 사망자 등의 주민등록번호를포함한 개인(신용)정보의 수집 이용 금융회사 제공을 통한 사실관계 확인이 필요합니다이를 원하지 않을 경우 상속인 금융거래 조회서비스 제공이 불가능합니다

(참고 3)

상속인 금융거래조회 신청서

접수번호 ― ― 신청사유사망 실종 금치산(피성년후견)피한정후견 상속재산관리

신청인(상속인 금치산자의 후견인 또는 성년후견인 한정후견인 상속재산관리인) 정보

상속인(성년후견인한정후견인상속재산관리인)

성명

주민등록번호

사망자 등과관계

주소

휴대폰번호

e-mail

대리인

성명

생년월일 대리신청의 경우만 작성

주소

휴대폰번호

e-mail

사망자 등(실종자 금치산자 또는 피성년후견인 피한정후견인) 정보사망자(실종자

피성년후견인피한정후견인)

성명

주민등록번호

사망일(선고일)

휴대폰번호

조회대상기관

전 체

예금보험공사 은행 우체국 생명보험 손해보험 금융투자회사 여신전문금융회사 저축은행 새마을금고 산림조합 신용협동조합 한국예탁원 종합금융회사 대부업체 한국신용정보원 공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금

신용보증기금middot기술신용보증기금 한국주택금융공사 한국장학재단 미소금융중앙재단 한국자산관리공사나이스평가정보 코리아크레딧뷰로 한국기업데이터 한국무역보험공사 신용보증재단(신용보증재단중앙회) 중소기업중앙회 포함

구비서류

신청인(대리인)

신청인(대리인) 신분증 대리시 상속인위임장 및 본인서명사실확인서 또는 인감증명서

사망사망자 주민번호 기재된 사망진단서 또는 기본증명서(사망일 기재)사망자 기준 가족관계증명서(3개월내 발급 주민번호 기재) 또는 가족관계증명서 열람(지자체)

또는 제적등본(2008년 이전 사망자 또는 필요시)

실종 법원심판문(실종선고) 및 확정증명원 또는 판결내용이 기재된 기본증명서

후견 성년(한정)후견개시 심판문 및 확정증명원 또는 후견등기사항전부증명서

상속재산관리

법원심판문(상속재산관리인선임) 및 확정증명원

- 39 -

행정정보 공동이용 동의서(공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 상속인 조회서비스 업무처리와 관련하여 담당자가 「전자정부법」제36조제2항에 따른 행정정보의 공동이용을 통하여 담당자 확인사항을 확인하는 것에 동의합니다 이에 동의하지 않는 경우에는 신청인이 직접 관련 서류를 제출해야 합니다

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 휴대폰 인증 등을 통해 금융감독원 홈페이지에서 통합조회서비스를제공받고 접수시 제출한 구비서류의 내용을 개별 금융회사가 상속인 확인시 활용할 것을 요구하고 이에 동의하며 위와 같이 사망자 등의 금융거래(CB사의 비금융상거래채무정보 포함) 신용정보관리규약에 규정한 공공정보 및 상조회사 가입여부 제공을 신청합니다

년 월 일

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회홈페이지에 조회결과를 게시합니다 접수 후 3개월까지 금융감독원 홈페이지 (httpwwwfssorkr)또는 금융민원센터(httpwwwfcsckr)에서 일괄조회 할 수 있습니다

금융감독원 홈페이지 또는 금융민원센터에서 일괄조회를 하기 위해서는 휴대폰 번호 전자우편주소 중 한 가지는 반드시 기재하셔야 합니다

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다 한편 공무원연금 사학연금 국민연금 군인연금의 경우 상속인 본인에게만 결과가 제공됩니다

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 조회대상이며상조회사 가입사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사가입시 제출한 정보와 모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다

상속인 금융거래 조회서비스 신청을 하시게 되면 조회대상자가 ldquo사망자rdquo인 경우 금융회사에서금융계좌의 지급정지 조치를 취할 수 있으니 유념하시기 바랍니다

자세한 내용은 lsquo상속인 금융거래조회서비스 안내문rsquo을 읽어보시기 바랍니다

- 40 -

(참고 4)

위 임 장

금 융 감 독 원 귀중

위임하는사람

성 명 주민등록번호

주 소 전 화 번 호

위임받는사람

성 명 생 년 월 일

주 소 전 화 번 호

사망자등 성 명 주민등록번호

위와 같이 위임받는 사람에게 사망자 등(사망자middot실종자middot금치산자middot

피성년후견인middot피한정후견인)에 대한 금융거래조회 신청 및 동 조회결과를

통보받는 일체의 행위를 위임합니다

붙 임 위임하는 사람 본인서명사실 확인서 1부 또는 인감증명서(용도

상속인 금융거래조회용) 1부

20

상기내용에 대해 동의함[(위임하는 사람 서명 또는 인감도장 날인)]

본인서명사실확인서 첨부 rarr 서명 인감증명서 첨부 rarr 인감도장 날인

상기내용에 대해 동의함[(위임받는 사람 서명 또는 인) ]

- 41 -

(참고 5)

업무위탁계약서

위탁자 금융감독원 (이하 ldquo갑rdquo이라 한다)과 수탁자 상속인금융거래조회

업무위탁기관 (이하 ldquo을rdquo이라 한다)은 ldquo갑rdquo의 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 ldquo을rdquo에게 위탁함에 있어 다음과 같이 업무위탁계약을 체결한다

제1조 (계약의 목적) 본 계약서는 ldquo갑rdquo이 ldquo을rdquo에게 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 위탁함에 있어 필요한 사항을 정하는데 그 목적이 있다

제2조 (업무범위) 위탁업무의 범위는 상속인 금융거래 조회서비스 신청 및 접수

업무로서 신청서류의 접수 신청인의 상속인 적격여부 확인 접수내용의

금융정보교환망(FINES)를 통한 ldquo갑rdquo에게 송부 및 기타 상속인 금융 거래

조회서비스와 관련하여 ldquo갑rdquo이 요청하는 업무로 한다

제3조 (업무처리방법) 금융거래 조회서비스 신청 및 접수를 위한 구체적인 업무

처리절차는 다음에 정하는 바에 의하며 업무처리절차가 변경되는 때에는

ldquo갑rdquo은 지체없이 이를 ldquo을rdquo에게 통지한다

① ldquo갑rdquo이 정한 신청서류에 의하여 조회대상자의 조회사유 및 신청인의 상속인

자격여부 심사확인

② 접수번호 부여 후 접수증 및 안내문 교부

③ 상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장의 기록 및 유지

④ ldquo갑rdquo의 금융정보교환망(FINES)에 접속하여 접수내용을 입력 및 저장하는

방식으로 ldquo갑rdquo에게 송부

제4조 (위탁기간) ldquo을rdquo은 ldquo갑rdquo이 정하는 날로부터 상속인 금융거래 조회서비스

업무를 개시하며 위탁기간의 중단 또는 종료를 원하는 때에는 중단 또는

종료 1 개월 전에 그 사실을 상대방에게 통보하여야 한다

제5조 (준수사항) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 다음 사항을 성실히 준수

하여야 한다

① 금융거래조회 접수시 상속인 자격 및 실명 확인 이행

- 42 -

② 관리대장 기록유지 및 취급점 책임자의 확인

③ 신청인 및 조회대상자의 개인정보 및 금융거래정보 누설 금지

④ 금융거래조회 신청서류 및 안내문의 객장 비치

⑤ 신청서류의 보관 철저

⑥ 업무총괄부서의 담당책임자 지정

제6조 (책임소재) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 적절한 내부통제절차를 마련

하는 등 선량한 관리자로서의 의무를 다하여야 하며 위탁업무 범위 내에서

ldquo갑rdquo이 요구하는 준수사항의 불이행이나 부당행위 등으로 인하여 초래되는

분쟁 등에 대하여는 책임을 부담한다

제7조 (업무협의) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 법적분쟁 등의 문제를 야기할

소지가 있거나 판단이 곤란한 경우 접수를 유보 또는 거부할 수 있고 이와

관련하여 ldquo갑rdquo에게 협조를 요청할 수 있다

제8조 (사후관리 및 점검) ldquo갑rdquo은 ldquo을rdquo의 위탁업무 수행과 관련하여 업무처리의

적정성 여부를 점검할 수 있다

20

금 융 감 독 원 장 ㅇㅇ금융회사 대표

- 43 -

(참고 6)

상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장

순번 접수번호 접수일자결재

비고직원 책임자

- 44 -

(참고 7)

후견개시 상속재산관리인선임 등 각종 법원 심판문(샘플)

1 후견등기사항전부증명서(샘플)

- 45 -

- 46 -

- 47 -

- 48 -

2 성년middot한정후견개시 심판문(샘플)

1) 성년후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 성년후견개시심판 청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동 사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 성년후견을 개시한다2 사건본인의 성년후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 취소할 수 없는 사건본인의 법률행위의 범위 성년후견인의 법정대리권의 범위 및 성년

후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 성년후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 성년후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다20

판 사 O O O

- 49 -

2) 한정후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 한정후견개시심판청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 한정후견을 개시한다2 사건본인의 한정후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 사건본인이 한정후견인의 동의를 받아야 하는 행위의 범위 한정후견인의 대리권의 범위

및 한정후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 한정후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 한정후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다

20 판 사 O O O

- 50 -

3 확정증명원(샘플)

- 51 -

4 상속재산관리인선임 심판문(샘플)

- 1 -

Ⅰ 상속인 금융거래 조회서비스 개요

1 개 요

일반국민들이 상속재산 중 금융재산(채권 및 채무)을 찾기 위하여

일일이 금융회사를 방문해야 하는 불편을 덜어 주기 위하여 금융

감독원이 금융회사의 협조를 얻어 실시하는 대국민 편익서비스

동 서비스를 통해 금융회사가 금융소비자인 국민들에게 편의를

제공함으로써 사회적 공헌에 기여함과 아울러 금융산업에 대한

신뢰성을 제고할 수 있는 방편으로 작용

2 서비스 이용현황

그동안 지속적으로 접수처 조회범위 확대를 통해 편의성을 제고하고

행정자치부 안심상속 서비스와 연계한 서비스 확대 및 홍보 노력의 결과

2016년 사망자의 50 이상이 동 서비스를 이용하는 등 명실상부한

대국민 서비스로 자리매김

lt 상속인 금융거래 조회서비스 이용현황 gt(단위 명 건 )

구분 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016

사망자 255405 257396 267221 266257 267692 275895 281000

상속인

조회서비스

44795

(175)

52677

(205)

61972

(232)

69804

(262)

80949

(302)

109667

(397)

151591

(539)

통계청 잠정치

- 2 -

3 서비스 내용

신청인 및 조회대상자

신청인 상속인(공동상속인 중 1명이 신청가능) 금치산자의 후견인

성년후견인 한정후견인 상속재산관리인

- 상속인이 미성년자인 경우에는 법정대리인(민법제5조)이 신청하고

가족관계증명서 등 가족관계등록부를 통하여 상속순위와

상속권을 확인

조회대상자 사망자 실종자 금치산자 피성년후견인 피한정후견인

지자체는 사망자 실종자 피성년후견인 피한정후견인에 한함

- 실종자 생사불명이 일정기간 동안 계속된 경우(보통실종 5년 특별

실종 1년) 공시최고를 거쳐 가정법원의 선고를 받은 자(민법 제27조)

- 금치산자 판단능력이 없는 상태가 계속되는 자로서 가정법원

으로부터 금치산 선고를 받은 자(금치산자는 lsquo18630일 까지 상속인

조회서비스 대상임)

- 피성년후견인 상속인금융거래조회서비스의 조회대상자를 금치산자외

민법개정(rsquo1137 개정 lsquo1371 시행) 취지에 맞춰 ldquo피성년후견인rdquo 추가(ldquo성년후견제도rdquo가 기존의 ldquo금치산제도rdquo를 대체)

- 피한정후견인 lsquo16111부터 조회대상자에 추가하였으며

심판문상 대리권 범위에 rsquo상속인 금융거래조회서비스를 통한

금융거래 등 정보 확인rsquo이 기재된 경우에만 가능

- 3 -

조회범위

신청일 기준으로 사망자 실종자 금치산자 피성년후견인 피한정후견인

명의의 모든 금융채권 및 채무

- 명칭 여하를 불문하고 각종 예금 보험계약 예탁증권 공제

피상속인 명의의 금융자산

- 명칭 여하를 불문하고 대출(연대보증 포함) 신용카드이용대금

지급보증 등 우발채무 특수채권 등 금융회사가 청구권이 있는

피상속인 명의의 부채(CB사의 비금융상거래 연체정보 포함)

- 금융회사가 반환할 의무가 있는 피상속인 명의의 국민주 미반환

주식 대여금고 및 보호예수물 등

- 국세지방세과태료 체납정보 산업재해보험료임금 체납정보 등

[참 고] 한국신용정보원이 제공하는 공공정보 등록기준 (신용정보관리규약 별표1)

(국세지방세과태료관세) 연간 3회 이상(또는 1년 이상) 체납하고 체납액이 5백만원 이상인 경우

(산재고용보험료) 연간 3회 이상(또는 1년 이상) 체납하고 체납액이 5백만원 이상인 경우

(임 금) 3년내 임금체불(연 3천만원 이상)로 2회 이상 유죄가 확정된 경우

기타 채무자회생및파산에관한법률에 따라 법원의 판결을 받은 경우 등

상조회사 가입여부

- 상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)한 업체만 대상

각종 연금 수급권자 여부

- 공무원연금 사학연금 국민연금 군인연금 가입 여부

- 4 -

조회대상 기관

(금융회사) 은행 상호금융회사(농수신협 산림조합 새마을금고) 여신전문금융회사(카드캐피탈할부리스사) 상호저축은행 금융투자협회

소속 금융투자회사 및 종합금융회사(우리종금) 보험회사 나이스평가정보

코리아크레딧뷰로한국기업데이터 대부업체

(유관기관) 한국신용정보원 예금보험공사 예탁결제원 신용보증기금

기술신용보증기금 한국주택금융공사 한국장학재단 미소금융중앙재단

한국자산관리공사 한국무역보험공사 신용보증재단(신용보증재단중앙회)중소기업중앙회

(기타기관) 우정사업본부 공무원연금 사학연금 국세청 국민연금

군인연금

조회결과 통보

금융회사는 피상속인의 금융거래계좌 보유여부를 파악하여 결과를협회에 통보하고 금융협회는 일괄 취합하여 신청인에게 금융회사별

계좌 존재유무 및 총 예금액채무액 결과 통보(각 협회)

- 보험은 가입여부 투자상품은 잔고유무를 통보

- 상조회사 가입사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰

번호 3개 정보가 상조회사 가입시 제출한 정보와 모두 일치하는

경우에만 확인 가능

상속인금융거래조회를 신청한 상속인이 신청후 3개월 이내에 금융

회사를 방문할 경우 추가서류 없이 상속인의 신분증과 접수증만으로도 정확한 잔액조회 가능

대리인의 경우 금융사가 인정할 수 있는 위임관련 서류 지참시 위와 동일

- 5 -

접수처

금융감독원 본원 1층 금융민원센터 및 각 지원

전 은행(수출입은행 외은지점제외) 농수협단위조합 우체국 삼성

생명ㆍKB생명ㆍ교보생명ㆍ삼성화재 고객플라자 한화생명 고객센터

유안타증권

접수처인 금융회사에 피상속인의 금융거래가 없어도 신청가능

전국 지방자치단체

- 전국 시ㆍ구 읍ㆍ면ㆍ동 가족관계등록 담당

다만 사망일이 속한 달의 말일로부터 6개월 이내에만 신청 가능

서비스 흐름

상속인이 금융감독원 등 접수처에 조회 신청

금융감독원은 동 자료를 종합하여 각 금융협회 등에 조회 의뢰

각 금융협회 등은 소속 금융회사에 조회 요청

금융회사는 피상속인의 계좌 보유여부를 파악하여 결과를 협회에 통보

금융협회 등은 일괄 취합하고 신청인에게 조회완료 문자메시지 통보

금융감독원 홈페이지(상속인 조회 안내 상속인금융거래조회 바로가기)에서

통합조회 및 금융협회 홈페이지에서 조회 가능

이용방법 신청인 인적사항 입력 rarr 조회 rarr 인증번호(휴대폰 또는 이메일)입력 rarr 접수번호 확인 후 클릭

상속금융자산의 법률관계 변동은 각 금융회사에서 정한 방법과 절차에 의함

- 6 -

4 근거 법규

금융회사는 금융감독원과 업무위수탁계약 을 체결하여 서비스 제공

상속인 조회서비스는 민원처리에 관한 법률 제2조의 민원사무에 해당

(행정기관에 대하여 처분 등 특정한 행위를 요구)

상속인 조회서비스 업무처리시에는 금융실명법 에 따라 처리

동 법 시행령 제7조 제2항에 의거 금융회사 취급자는 상속인의

자격 유무를 반드시 확인할 의무 수반

금융위설치법시행령 제22의2 제1항 제1의2호에 의거 주민번호 처리

(수집이용제공 등)

- 7 -

Ⅱ 업무처리 요령

1 업무 내용

가 취급점

상속인 등에 대한 금융거래조회 신청서 접수

신청서류 및 상속인 적격여부 확인

조회내용의 금융정보교환망(FINES) 입력

신청서 내용변경 및 취소

신청인에게 접수증 및 안내문 교부

신청서 전산등록후 접수증 및 안내문을 전산 출력하여 신청인에게

교부

상속인금융거래조회를 신청한 상속인이 신청후 3개월 이내에 금융회사를

방문할 경우 추가서류 없이 상속인의 신분증과 접수증만으로도 잔액조회 가능

대리인의 경우 금융사가 인정할 수 있는 위임관련 서류 지참시 위와 동일

관리대장 기재 및 접수서류 보관

금감원(각 지원 포함) 접수건은 전산으로 관리대장 생성되므로 별도 작성할 필요 없음

나 본점 주무부서

취급점의 상속인 금융거래조회서비스 업무에 대한 관리감독

- 8 -

2 접수기관의 준수사항

상속인 금융거래조회 신청서류 및 안내문 영업장 비치

신청서 및 구비서류 등의 보관 및 관리

상속인 금융거래조회 접수시 상속자격 및 실명 등 확인 철저

실명확인 등 제 증빙서류 징구시 피상속인 및 상속인이 아닌 자의 주민

등록번호 뒷자리는 개인정보보호를 위해 삭제(마스킹) 처리 후 관리

접수대장 기록ㆍ유지 및 해당 취급점 책임자의 최종 확인 이행

동 업무와 관련한 개인신상정보 및 금융거래정보 누설 금지

누설시「금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률」(피상속인 등) 및 「개인

정보보호법」(신청인) 저촉

신청서 및 구비서류 등 관련서류의 보관 철저(보존기간 1년)

가족관계증명서등 공적증빙서류는 ① 원본을 보관하거나 ② 신청인이 반환을

원하는 경우에는 접수자가 원본확인 후 반환하고 사본 보관(원본확인한 접수자

이름 기재 및 서명)

준수사항의 불이행이나 부당행위 등으로 발생하는 분쟁 및 사고에

대하여는 책임 부담

- 9 -

3 업무처리 절차

가 상속인 직접 신청시 구비서류

(공통) 상속인의 실명확인증표

사망에 의한 신청시

사망자의 사망사실(사망일자 포함)이 기재된 기본증명서 또는 사망진단서(사체검안서)

상속인 자격 확인을 위한 가족관계증명서(사망자 기준으로 신청일 현재 3개월 이내 발급분)

- 사망자 기준 가족관계증명서로 적격성 확인 불가시 제적등본 등 추가

제적등본(2007년 12월 31일 이전 사망자)

유의사항 피상속인 및 상속인 등 관련인의 주민등록번호가 가족관계등록부(가족관계

증명서 기본증명서 등) 사망진단서에 정확히 기재되어 있는지 여부 확인

실종선고에 의한 신청시

법원심판문 및 확정증명원(판결내용이 기재된 기본증명서로 대체 가능)

금치산 성년후견 한정후견 선고에 의한 신청시

법원심판문 및 확정증명원(판결내용이 기재된 후견등기사항전부증명서로 대체 가능)

상속재산관리인선임에 의한 신청시

법원심판문 및 확정증명원

- 10 -

나 대리인 신청시 구비서류

상속인 직접 신청시 필요한 서류 일체

대리인의 실명확인증표

위임장의 정해진 양식은 없으나 금융감독원 홈페이지에 표준양식 예시 참조

임의대리인의 경우 위임장(상속인의 인감도장 날인) 및 상속인의

인감증명서 또는 본인서명사실확인서

법정대리인의 경우 법정대리인을 증명하는 가족관계등록부

가족관계증명서로 친권자(법정대리인) 확인이 어려운 경우 기본증명서등으로 확인

다 업무처리절차

신청서류 확인

신청서의 기재내용(주민등록번호 전화번호 e-mail 등) 확인

신청서 기재내용과 가족관계등록부의 내용 일치여부 확인

사망진단서의 주민등록번호 사망일시 확인

대리 신청시 위임장과 인감증명서 날인 또는 본인서명사실확인서

대조

실명확인증표와 대조하여 본인여부 확인

접수처 창구에서 판단이 모호하거나 문제 소지가 있는 경우 금융감독원

(1332)에 사전 질의하여 접수하도록 안내

- 11 -

신청내용 전산입력

「FINES금융정보교환망」(httpfinesfssorkr)에 접속하여 상속인

및 신청인 성명 주소 연락처 관계 등과 조회대상자 정보 입력

전산입력요령은 FINES 금융정보교환망「상속인 금융거래 조회 접수시스템

사용자 매뉴얼」참조

유의사항

금치산 성년후견 한정후견선고에 의한 조회시 조회사유에

lsquo사망rsquo으로 입력하지 않도록 유의

접수증 및 안내문 교부

신청서 전산 등록후 접수증 및 안내문을 전산 출력하여 신청인에게 반드시 교부

상속인금융거래조회를 신청한 상속인이 신청후 3개월 이내에 금융회사를

방문할 경우 추가서류 없이 상속인의 신분증과 접수증만으로도 잔액조회 가능

대리인의 경우 금융사가 인정할 수 있는 위임관련 서류 지참시 위와 동일

신청인에게 접수증 및 안내문(참고 2) 교부시 주요내용 반드시 설명

설명할 내용

조회결과 회신 및 확인 방법

상조회사 가입사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개

정보가 상조회사 가입시 제출한 정보와 모두 일치하는 경우에만 확인 가능

사망자의 경우 해당계좌는 지급정지 되어 (입)출금 등이 제한될 수 있음(피한정후견인 등의 계좌는 지급정지 되지 않음)

인터넷으로 금융감독원 홈페이지에서 결과 확인은 신청시 등록된 핸드폰

번호 및 이메일로 인증번호가 전송되고 동 인증번호를 화면에 입력후일치시에만 결과조회 가능

각 협회 전화 및 홈페이지 확인 방법 안내

- 12 -

관리대장 기재 및 접수서류 보관

「상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장」(참고 6) 기재 후담당책임자 결재

접수서류는 일자순으로 편철 보관한 후 보존기간(1년) 경과후폐기 처분하고 폐기시 개인정보 등이 누출되지 않도록 각별 유의

접수서류의 편철 순서 상속인 금융거래조회 신청서 실명확인증표 사본 위임장 본인서명사실확인서 또는 인감증명서 사망진단서(또는 기본증명서) 가족관계등록부(가족관계증명서 기본증명서 제적등본 등)

라 신청서 접수시 유의사항

가족관계등록부상 주민등록번호가 일치하지 않는 경우

뒷자리가 틀린 것은 본적지 지자체 사무소 호적계에 요청하여정정한 이후 접수

가족관계등록부상 00년00월00일 주민등록번호 정정 내용 확인

앞자리가 틀린 것은 가족관계등록부상 정정이 불가하므로 주민등록초본을 정정하여 동일인 여부 확인 후 접수(주민센터)

초본상 주민등록번호 정정 내용 확인

조회를 하려고 가족관계등록부 등의 발급을 요청하였으나 발급할수 없다며 주민등록등본으로 접수를 강요하는 경우

사망신고를 한 경우에는 기본증명서 발급에 약 10일이 소요되며 이경우 본적지에서 전산 작업 중에는 가족관계등록부를 발급받을 수없는 상황이 일어남 이 경우 신청인이 본적지 호적계에 신속한처리 및 발급 가능 조치를 요청토록 하고 추후 가족관계등록부를발급하여 접수토록 안내

- 13 -

가족관계등록부 상 주민등록번호가 사망일 기준으로 최근에 정정

되어 있는 경우

변경 前 및 변경 後의 주민등록번호로 신청서를 각각 2장 작성하게 한 후 신청서마다 접수번호 별도 부여 후 접수

상속인이 외국인인 경우 주민등록번호 부여 방법

출생년월일은 동일 뒤자리의 첫째는 남자 7 여자 8로 기재하고

둘째 자리는 미국 1 일본 2 중국 3 기타 4로 기재하며 나머지

5자리는 여권의 뒷자리 5자리의 숫자를 기재

예 미국인 남자 여권번호 A0134567인 경우 rarr 7134567

상속인이 미성년자여서 법정대리인이 신청하는 경우

미성년자의 기본증명서상 대리인 여부 확인

만14세 미만은 대리인이 만14세 이상은 대리인 또는 본인이

신청가능

부모가 이혼하였고 부모 중 한 분이 사망한 경우 미성년자의 법정대리인은

친권관계가 표시된 미성년자 기본증명서와 상속인과의 관계가 확인되는가족관계증명서가 필요

상속인이 사실혼 관계의 자녀인 경우

친자관계 서류 확인(법원판결문 등)

사망자의 형제자매가 신청한 경우

기본증명서 혼인관계증명서 가족관계증명서 등을 징구하여사망자의 배우자 및 자녀 유무 부모 생존여부 등을 반드시 확인

- 14 -

상속인이 외국인 배우자의 경우

호적에 명시되지 않은 외국인 배우자는 해당 국가 대사관에서발급한 결혼증명서 징구 후 접수

상속인이 재외동포(외국인) 또는 해외체류 중으로 대리인이 신청할 경우

현지 주재국에서 작성공증한 위임장과 국내에서 번역공증한위임장을 확인하고 접수

화교가 상속인인 경우

각 화교협회에서 발행한 호적등본 징구

조회대상을 일부 금융권역만 요청하는 경우

조회대상 선택시 일부 기관만 요청하는 건은 큰 글씨로 표기하여협회 발송자료에 차질이 없도록 주의 요망

금치산자의 후견인 성년후견인 한정후견인이 2명 이상인 경우

심판문상 후견인간 권한분장에 관한 사항을 확인

법인이 신청하는 경우

접수내용 입력시 상속인(금치산자의 후견인성년후견인한정후견인)이법인인 경우 주민등록번호란에 999+사업자번호를 입력(13자리)

최근 성년후견인으로 개인이 아닌 법인(복지단체)이 선임되어 상속인조회를신청하려고 하였으나 접수시스템이 개인을 기준으로 운영되어 법인의신청서 접수가 곤란하여 이를 개선

- 신청인이 법인 대표자인 경우 상속인(성년후견인) 본인으로 보아대표자 휴대폰번호와 이메일로 인증하고 신청인이 대리인인 경우대리인 휴대폰번호와 이메일로 인증하여 결과 안내

- 15 -

상속재산관리인이 신청하는 경우

법원에 의해 선임된 상속재산관리인이 구청장인 경우 상속인 본인으로 보아구청장 휴대폰번호와 이메일로 인증하고 구청직원이 신청하는 경우직원(대리인) 휴대폰번호와 이메일로 인증하여 결과 안내

최근 무연고자에 대해 관할 구청이 상속재산관리인으로 선임되어 상속인조회를신청하는 사례가 발생하여 접수시스템을 개선

마 외국인 사망자 대상 상속인 금융거래조회 신청시 업무처리

업무처리 절차

상속인의 금융거래조회 신청 접수

- 외국인(외국국적 동포 포함) 사망자에 대한 금융거래조회서비스신청서를 접수하는 경우 국내외에서 발급된 증명서류를 통해피상속인의 사망 사실을 확인

- 국제사법 제49조에 따라 해당 국가의 상속법에 따른 상속인자격을 관련서류를 통해 확인

(예시) 중국 상속법이 준거법인 경우 중국의 혼인신고시 발급되는ldquo결혼증rdquo 가족관계가 표시된 ldquo중국호구부rdquo와 같은 서류를 통하여준거법상 상속관계를 확인

외국기관 발행 증명서류의 문서인증 및 번역인증

- 외국기관이 발행한 사망사실상속관계 확인서류 등의 신청서류를접수하는 경우에는 동 서류에 대한 문서인증서류 한국어 번역서류및 번역인증서류를 추가로 받아서 확인

외국기관 발행 문서가 다른 국가에서 인정을 받기 위해서는 문서의국외사용을 위한 인증이 필요하며 인증방법으로 아포스티유 확인과영사확인이라는 방식이 운용되고 있음

피상속인의 실명확인번호 확인 및 입력

- 신청서 접수시 피상속인이 금융거래에 사용한 실명확인증표나실명확인번호가 표기되어 있는 서류를 받아서 사망자 본인 여부를확인하고 실명확인번호를 입력

- 16 -

구비서류

상속인이 신청하는 경우

- 사망사실을 확인할 수 있는 서류

① 국내 발급시 사망진단서(사체검안서)

② 해외 발급시 외국기관이 발행한 사망증명서류 및 문서인증 서류한국어 번역본 및 번역인증 서류 첨부

아포스티유 확인서류 또는 현지주재 한국영사관 인증서류

- 상속인임을 확인할 수 있는 서류

사망자의 본국에서 발행된 가족관계증명서류 등 상속관계 확인 서류 및문서인증서류 한국어 번역본 및 번역인증 서류 첨부

(참고) 중국 lsquo중화인민공화국상속법rsquo 제10조에 따른 상속순위- 제1순위 배우자 자녀 부모 제2순위 형제자매 조부모 외조부모

일본 일본민법 제887조 제889조 제890조- 제1순위 자녀 제2순위 직계존속 제3순위 형제자매 일본의 경우 배우자는 123순위와 함께 공동 상속인의 지위

- 신분을 확인할 수 있는 서류

① 사망자 국내 금융거래시 사용된 실명확인증표 또는 실명확인번호가 표기된 서류 [여권 외국인등록증(외국인등록 사실증명)국내거소신고증(국내거소신고 사실증명) 등]

② 상속인 여권 외국인등록증 또는 주민등록증

대리인이 신청할 경우

- 상속인이직접신청할경우필요한서류일체(상속인신분확인서류는사본제출가능)

- (내국인 상속인) ① 위임장(상속인의 인감도장 날인) ② 인감증명서(또는 상속인 본인서명사실확인서) ③ 대리인의 신분증

- (외국인 상속인) ① 해외에서 공증받은 위임장 및 문서인증 서류한국어 번역본 및 번역인증 서류 ② 대리인의 신분증

- 17 -

문서인증 및 한국어 번역 인증방법

문서인증방법

한 국가에서 발행된 문서가 다른 국가에서 인정을 받기 위해서는 문서의국외사용을 위한 인증을 받아야 하는데 그 방법으로 아포스티유 확인과현지주재 영사확인이라는 방식으로 운용

- 아포스티유 확인 (미국일본 등 아포스티유 협약 가입 108개국)

(대상) 외국에서 발행된 상속인 금융거래조회 신청관련 서류

(인증) 외국정부(외교당국 등)의 아포스티유 발급사무소에서관련서류에 대한 아포스티유 증명을 신청하여 확인을 받음

아포스티유 확인 대상국가에서 발행한 문서는 영사확인이 불가하며재외동포는 우리나라 공관에서 거주국 아포스티유 발급사무소 위치 등 확인 가능

- 한국공관의 영사확인 (중국 등 아포스티유 협약 미가입국)

(대상) 외국에서 발행된 상속인 금융거래조회 신청관련 서류

(인증) 신청서류에 대해 먼저 외국정부(외교당국)의 확인을 받은 후 현지주재 한국공관의 영사확인을 받음

한국어 번역인증방법

- 아포스티유 협약 가입국인 경우 (세가지 방법 중 택일)

① 신청서류를 한국어로 번역하여 현지 공증인의 번역인증을받고 아포스티유 확인을 신청하는 방법

② 신청서류에 대한 아포스티유 확인을 받은 후 한국어로 번역하여 현지 주재 한국공관의 번역인증을 받는 방법

③ 신청서류에 대한 아포스티유 확인을 받은 후 국내 공증인등의 번역인증을 받는 방법

- 한국공관의 영사확인을 받는 경우 (두가지 방법 중 택일)

- 18 -

① 영사확인시 현지 주재 한국공관의 번역인증을 받는 방법

② 영사확인 후 국내 공증인 등의 번역인증을 받는 방법

외교부 문의처 (아포스티유 확인 및 영사확인 관련) 02-2100-7600 인터넷사이트(httpwww0404gokr) 참조

바 신청인 관련 유의사항

사망자 금융계좌의 지급정지

금융회사는 사망자에 대한 신청서 접수시 해당 계좌에 대하여임의로 지급정지 조치를 취하므로 해당 계좌의 자동이체 등이 즉시

제한되며 이후 예금지급은 원칙적으로 상속인 전원의 청구에 의해

당해 금융회사에서만 지급이 가능

상속인 금융거래조회 신청인은 접수증을 보관

금감원 및 금융협회 홈페이지에서 조회결과 확인시 접수번호가필요하며 금융회사에 직접 방문하여 금융거래내역을 조회할 때도

신분증과 접수증이 필요

상속인 금융거래조회와 상속포기 등과의 관련성 여부

상속인 금융거래조회와 상속포기와는 관계가 없으며 다만 상속인

금융거래조회를 통해 피상속인의 채권채무를 확인한 후 상속여부를 결정할 때 참고자료로 활용 가능

상속인 금융거래조회 신청은 피상속인이 사망(또는 실종 심신상실)한

이후 언제든지 가능하며 참고로 상속포기는 사망일 이후 3개월이내에 법원에 신청

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4 사후관리 및 기관별 담당자

가 접수기관 업무 관련 사후관리

상속인 적격여부 및 구비서류에 대한 문의시 대응요령

동 매뉴얼 등을 참조하여 안내

상속인 금융거래조회 신청에 대한 변경 또는 취소 처리 요령

① 협회조회 의뢰 前(신청서 접수 익일 오후 5시 이전) 신청사항

- 신청인에게 변경 또는 취소신청서를 받도록 하고 접수기관에서

상속인 금융거래 조회시스템을 통해 직접 입력내용 변경 또는 취소

협회조회 의뢰 前에는 상속인 변심에 의한 취소도 가능

- 신청서에 기재된 성명 및 주민번호를 제외한 나머지 사항은 변경 가능

상속인 금융거래 조회시스템에 신청서 원본 변경 및 취소 이력 자동유지

② 협회조회 의뢰 後 신청서 변경 및 취소 신청사항

협회조회 의뢰 전후 여부는 시스템에서 자동으로 체크

- 협회조회 의뢰 후 신청서 변경은 불가능하고 신청서 취소는

상속인 금융거래 조회시스템 내에서 전산상으로 금감원 담당자

에게 취소 승인이 요청되고 금감원 담당자가 취소를 승인하면 관련

협회로 전송 처리

협회조회 의뢰 후 신청서 취소는 조회대상자 및 상속인 신청인의 성명 및주민등록번호 입력오류 조회대상 체크 오류인 경우만 가능하며 상속인의변심에 의한 취소는 불가

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나 상속인 금융거래조회 업무 관련 기관별 담당자

금융감독원 상속인 금융거래조회 업무 담당부서 및 연락처

구분 담당부서 전화번호

FINES 로그인 실패보안프로그램설치오류 등

정보화전략실감독정보시스템 1팀 02-3145-5401

상속인 시스템 입력오류 접수증 출력 등상속인이 조회 신청에 대한 처리결과 확인 등

정보화전략실감독정보시스템 2팀 02-3145-5388

상속인금융거래조회 서비스업무 문의사항 등 금융소비자보호총괄국원스톱서비스팀 02-3145-8675

실명확인 오류 등 실명인증 관련 문의 NICE 신용평가정보온라인실명등록센터 1600-1522

조회 대상 기관 각 협회별 담당자

기 관 부 서 전화번호예금보험공사 회수총괄부 02-758-0412전국은행연합회 소비자보호부 02-3705-5044한국신용정보원 소비자보호실 02-3705-5719생명보험협회 소비자보호부 02-2262-6663손해보험협회 소비자보호부 02-3702-9751금융투자협회 소비자보호부 02-2003-9426저축은행중앙회 회원업무부 02-397-8672신협중앙회 금융지원부 042-720-1344

새마을금고중앙회 사업지원부 02-2145-9205여신금융협회 소비자보호부 02-2011-0778산림조합중앙회 신용사업부 02-3434-7229한국예탁결제원 증권대행부 02-3774-3098

우체국 우정사업본부 044-200-8485한국대부금융협회 소비자보호센터 02-6710-0832

국세청 징세과 044-204-3037국민연금공단 연금급여실 063-713-5735공무원연금공단 연금운영실 064-802-2196

사립학교교직원연금공단 연금운영실 연금개선팀 061-338-0202군인연금 국군재정관리단 02-3146-6489

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Ⅲ 주요 질의 및 답변

1 상속 적격여부 확인(민법 제1000조)

1순위 직계비속 + 배우자(직계비속이 있는 경우)

직계비속 피상속인으로부터 출생한 친족 양자 및 혼인 외의출생자

2순위 직계존속 + 배우자(직계비속이 없는 경우)

직계존속 피상속인을 출생시킨 친족 양부모도 양자의 직계존속에 포함

3순위 형제자매

이복 동복 형제자매(부 또는 모의 어느 한쪽만을 같이하는 형제자매 포함)

4순위 4촌 이내의 방계혈족

3촌이 되는 방계혈족 백숙부 고모 외숙부 이모 질(조카) 등

4촌이 되는 방계혈족 종형제자매 고종형제자매 외종형제자매이종형제자매

촌수가 같으면 공동상속

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참고사항

구 분 내 용

배우자의 상속순위- 1 2 순위 상속인이 있으면 공동상속 없으면단독상속

동순위 상속인이수인인 경우

- 최근친을 선순위로 하고 동친의 상속인이 수인인경우는 공동상속

계모자와 적모서자관계의 상속

- 직계존비속 관계가 없으므로 상속도 없음

대습상속

- 직계비속 형제자매가 상속인이 될 경우에 상속개시이전에 사망하거나 상속의 결격사유가 된 경우에는해당 상속인의 재혼하지 않은 배우자와 직계비속이해당 상속인의 순위로 상속되는 것

동시사망의 경우

- 동시사망의 추정을 받은 자는 처음부터 존재하지 않은

것으로 하여 상속이 이루어짐

- 다만 동시사망의 추정을 받은 자가 직계비속이나 배우자가

있는 경우에는 대습상속이 이루어짐(제적등본의 사망일시

사망진단서로 확인)

사실혼 관계의 상속

- 사실혼 관계의 배우자는 상속권이 없음

- 다만 가족관계등록부에 의하여 확인되는 사실혼관계에서

태어난 자녀는 상속권이 인정됨(인지청구의 소 친생부인의 소

친생자관계 존부확인의 소 등을 통한 확인)

친권

- 이혼으로 단독친권자로 지정된 자가 사망했고 생존한

부 또는 모가 있는 경우 미성년자의 기본증명서로 친권

관계 확인

후견인 지정 - 가족관계등록부로 판단(법원의 결정문 판결문 등으로 인정)

피성년후견인

피한정후견인

- 후견등기사항전부증명서 또는 lsquo법원심판문 + 확정증명원rsquo

으로 확인(후견개시 선고 후견인의 대리권 범위 등을 확인)

상속포기- 우선순위의 상속인이 상속포기를 하는 경우 처음부터

존재하지 않는 것으로 취급하여 상속인 여부 판단함

양자의 상속 - 양부모와 친생부모 모두에 대한 상속인이 됨

유언의 경우- 유언장은 공정증서(사서증서 인증이 아님)이거나 법원의

검인을 받아야 함

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2 상속 순위 관련 질의답변

질의 부부중에 1인이 사망한 경우

답변

- 부부간에 출생한 자녀가 있는 경우는 배우자 및 출생자녀

- 부부간에 자녀가 없고 사망자의 부모가 있는 경우는 배우자및 사망자의 부모가 공동상속

- 부부간에자녀가없고사망자의부모도없는경우는배우자가단독으로 상속

질의 부부가 동시에 모두 사망한 경우

답변- 부부간에 출생한 자녀가 있는 경우는 자녀가 상속

- 부부간에자녀가없고사망자의부모가있는경우는사망자각각의부모가상속

- 부부간에 자녀가 없고 부모도 없는 경우는 각각의 형제자매가 상속

질의 미혼인 자녀가 사망한 경우

답변- 부모가 있는 경우는 부모가 상속

- 부모가 없는 경우는 형제자매가 상속

질의 부가 이미 사망한 상태에서 조부모가 사망한 경우

답변자부 손자 손녀가 이미 사망한 부모의 상속지분을 대습상속함

(자부인 경우 재혼하지 않은 상태에서 상속가능)

질의A가 사망 A의 자녀는 B C D가 있을 때 B는 A의 사망전에 이미

사망 B의 배우자와 자녀가 생존해 있는 경우의 상속은

답변대습상속인 없다면 C D만이 상속인이나 대습상속이 인정되므로 B의

자녀와 배우자가 C D와 동순위로 상속인이 됨

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질의부모가 모두 사망 자녀와 배우자도 없는 A가 사망 A의 친형제 자매로B C D가 있을 때 B는 A의 사망전에 이미 사망하고 B의 아들과 배우자가 있을 경우의 상속은

답변 B의 아들과 배우자는 대습상속으로 C D와 동순위로 상속인이 됨

질의부모 자녀 배우자 형제자매가 모두 없는 A가 사망 A의 삼촌으로B C D가 있음 B는 A의 사망 전에 이미 사망하고 배우자와 자녀가있는 경우의 상속은

답변4촌 이내의 방계혈족은 대습상속이 일어나지 않으므로 B의 배우자와

자녀는 상속인이 아니어서 C D가 상속인이 됨

3 조회 서비스 운영 관련 질의답변

질의 피상속인의 금융거래 조회범위는

답변

신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권 및 채무(명칭

여하를 불문하고 각종 예금 보험계약 예탁증권 공제와 대출 신용카드이용대금

지급보증 등 우발채무 및 특수채권 등 금융회사가 반환할 의무가 있는 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 등)

보증채무의 경우 금융회사가 거래처와의 거래에서 동 거래에 대해 보증인이

보증을 제공하여 동 회사의 전산원장에 등록된 채무에 한하여 조회되며 기업

및 개인에 대한 채무보증 및 어음배서 등 전산원장 비등록분은 제외

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질의 피상속인 보유 금융계좌의 거래내역도 조회 가능한지

답변

금융기관은 신청인에게 먼저 피상속인 등의 금융거래계좌 유무(예금은

잔액정보 제공)만 알려주고 있음

상속인 금융거래조회를 신청한 상속인이 신청後 3개월 이내에 금융회사를 방문할 경우 추가서류 없이 상속인의 신분증과 접수증만으로도 잔액조회 가능

대리인의 경우 금융사가 인정할 수 있는 위임관련 서류 지참시 위와 동일

질의 조회가능한 금융회사 및 협회의 범위는

답변

예금보험공사 전국은행연합회 한국신용정보원 저축은행중앙회 신협

중앙회 여신전문금융업협회(카드 리스 할부금융 등) 금융투자협회(우리

종금 포함) 생명보험협회 손해보험협회 새마을금고중앙회 우정사업

본부 산림조합중앙회 증권예탁원 금감원 등록 대부업체 등(연락처는

안내문 참고)

질의 인터넷이나 우편접수 등 비대면방식에 의해서도 가능한지

답변

우편접수는 불가능하며 상속인이 직접 신청접수창구에 방문하여

접수하거나 상속인의 대리인이 직접 방문하여야 함 이는 금융실명법상

금융기관은 상속인 등 법률상 명의인 권한을 행사할 수 있는 지위에

있는 자에 대해서는 그 권한유무를 확인후 거래정보를 제공할 수 있기

때문이며 인터넷이나 우편으로는 동 권한의 유무를 확인할 수 없어

불가피한 조치임 근거 금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률 제4조

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질의 한정치산자 의식불명자 등에 대한 조회도 가능한지

답변

현재 사망자 실종자 금치산자 피성년후견인 피한정후견인에 대하여만

조회가 가능함 이는 금융실명법에 의거 법률상 명의인의 권한을 행사할

수 있는 지위에 있는 자에 한해 거래정보 등의 제공을 요구할 수 있음에

기인한 것임

금치산자 피성년후견인 피한정후견인은 가정법원으로부터 금치산의

선고 또는 피성년후견인피한정후견인 지정을 받은 자이며 실종자는

민법 제27조에 의거 법률이 정한 공시최고기간(보통실종 5년 특별실종

1년)을 거쳐 가정법원의 선고를 받은 자임

그러나 한정치산자 및 의식불명자는 법률상 근거가 없어 조회서비스를

제공할 경우 금융실명법 위반에 해당되는 결과를 초래함에 따라 이를

제공하지 못하는 것임

질의 조회결과는 어떤 방법으로 통보받습니까

답변

피상속인에 대한 금융거래 사실이 있는 금융기관 또는 각 금융권별로

각 금융협회 홈페이지를 통해 확인할 수 있음(금융감독원 홈페이지 상속

인조회 안내 상속인 금융거래조회 바로가기를 통해 일괄조회 가능)

한편 신용카드 채무의 경우 협회와 별도로 카드사에서 통보하는 경우도 있음

협회에서 통보하는 내용은 피상속인의 거래 금융회사 및 예금대출 및

보증채무의 거래계좌 존재 유무임 확인된 계좌의 상세한 거래내역이나

계좌번호 등은 상속인이 해당 금융회사를 직접 방문하여 확인하여야 함

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질의 조회결과를 우편으로 받아볼 수 있는지

답변

우편으로 받을 수는 없음 금융실명법에 의거 금융기관은 상속인 등

명의인의 거래정보 제공과정에서 동 정보가 다른 사람에게 유출되지

아니하도록 하여야 할 의무를 가지고 있음 따라서 우편의 경우에는

분실위험 등 유출 가능성이 있어 조회결과를 직접 금융기관에서

비밀번호 확인후 홈페이지 등으로 통보하도록 하고 있음

관련 근거 금융실명법시행령 제7조

질의 조회결과는 언제 받을 수 있는지

답변

신청서 접수후 20일 이내에 조회결과를 통보받을 수 있음 다만

금융기관별로 통보시기가 다르며 전산화 정도에 따라 동 기간을

초과할 수 있음 따라서 20일이 경과한 후에도 조회결과가 통보되지

않으면 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하여 확인하여야

함(각 금융협회 홈페이지 및 문의처 안내문 참고)

질의 미국국적 동포 사망 관련 상속인 조회서비스 신청서류는

답변

사망사실 확인서류 상속관계 확인서류 대리관계 확인서류 및 상속인

실명확인서류 등을 작성 공증 후 번역인증을 하여 아포스티유 확인

(워싱턴 주정부)을 받아 제출

질의 중국국적 동포 사망 관련 상속인 조회서비스 신청서류는

답변

사망사실 확인서류 상속관계 확인서류 대리관계 확인서류 및 상속인

실명확인서류 등을 현지 공관을 통해 발급받아 중국 외교부 확인 후

중국 주재 한국영사관의 영사확인(직인날인 및 영수필증 첨부)

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국민연금 관련

질의 국민연금 사망관련 급여와 관련하여 가입이력 있는 경우란

답변

1개월 이상 납부한 보험료가 있는 국민연금 가입자(가입자이었던 자 포함)의

사망 또는 국민연금 수급자(노령연금 장애 1 2급만 해당)가 사망한

경우이며 국민연금 미가입자 전액 미납자 반환일시금 기 지급 등으로

지급할 금액이 없는 경우는 가입이력 없음으로 안내

질의 국민연금 사망관련 급여의 종류와 구분되는 기준은 무엇인지요

답변

국민연금 사망 관련 급여는 유족연금 반환일시금 및 사망일시금으로

구분되며 사망 시점의 가입상태 보험료 정상 납부여부 유족의 신분요건

연령요건 및 생계유지요건 등에 따라 급여의 유형이 결정되므로

가입이력 있음으로 안내를 받은 경우 국민연금공단 지사 담당자와

상담 필요

질의국민연금법 상 사망관련 급여를 받을 수 있는 유족의 우선순위는

어떻게 됩니까

답변

배우자 rarr 자녀 rarr 부모 rarr 손자녀 rarr 조부모 rarr 형제자매 rarr 4촌 이내의

방계혈족의 순으로 최우선 유족에게 지급되나 사망자와의 생계유지

유무 연령요건 충족여부 등에 따라 경우 차순위 유족에게 지급되는

경우도 있음 국민연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가

일치하지 않은바 민법상 상속인이라 하더라도 국민연금을 받을 수

없는 사례가 발생하므로 국민연금공단 지사 담당자와 상담 필요 국민연금법은 민법과 달리 직계비속이나 직계존속이 있더라도 배우자를

사망관련 국민연금을 받을 수 있는 최우선 순위로 규정(국민연금법 제73조lsquo유족의 범위 등rsquo)

대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는 국민연금법상 사망관련급여를 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

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질의 국민연금 사망관련 급여를 신청 시 구비서류는 무엇입니까

답변

국민연금 사망 관련 급여는 사망자의 가입상태 사망의 원인 유족의

신분관계 및 생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 가입이력

있음으로 안내를 받은 경우 국민연금공단 지사 담당자와 상담 필요

질의 국민연금 사망관련 급여는 관할지사에서만 신청 가능합니까

답변국민연금 급여 신청은 관할지사제도가폐지되어 전국 어디서나 가까운지사에

신청 가능함

공무원연금 관련

질의 lsquo공무원연금 수급자이셨다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

문자 또는 메일 수신 시점에 사망자가 공무원 연금을 수급하거나

수급했던 경우를 말하며 지급받을 급여 유무 및 청구대상자(민법상

유족과 상이함) 관련사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는

각 지부(센터) 상담 안내

질의 lsquo공무원연금 가입자이셨다lsquo라는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

문자 또는 메일을 수신한 시점에 사망자가 재직상태이거나 퇴직하였으나

미처 급여를 청구하지 않은 자 또는 이미 퇴직하여 일시금으로 수령한

자를 말하며 급여지급과 관련한 자세한 사항은 공무원연금 콜센터

(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

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질의 공무원연금 가입 이력이 없다는 안내는 무슨 뜻 인지

답변

문자 또는 메일 수신하 시점에 사망자의 공무원연금 가입 이력이

없는 사람으로 공무원연금법 급여 대상자가 아니라는 것으로 자세한

사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족급여 신청 대상 유족의 범위는

답변

공무원연금법상 유족은 민법상 상속인과 달리 적용됨

유족급여를 받을 수 있는 유족으로는 배우자자녀손자녀부모

조부모만 해당되며 이중 자녀와 손자녀는 19세미만 자녀이어야 하고

19세이상 자녀의 경우에는 공무원연금법에서 규정된 장애등급 1등급

내지 7등급이내 자이어야 함

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족 모두 신청 대상인지 순위가 있는지

답변

공무원연금법상 유족 모두 신청대상은 아님

유족순위는 민법상 유족순위와 같음 유족이 다수인 경우 자녀gt손자녀gt

부모gt조부모순이고 배우자는 우선순위와 동순위임

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금 사망관련 유족급여 신청시 구비서류는 무엇입니까

답변

공무원연금 사망 관련 유족급여는 우선 순위 유족의 신분관계 및

생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 공무원연금 가입 대상으로

안내를 받은 경우 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 센터에서

상담 안내

급여청구서식인 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식gt에서 확인

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질의 공무원연금 사망관련 유족급여는 어디로 신청해야 하는지

답변

공무원연금 급여 신청은 주소 관할 지부(센터)에 방문하시거나 우편으로

신청하면 됨 청구서식은 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식에

있으며 지부(센터)주소 및 전화번호는 서식 뒷면에 있음 안내

사학연금 관련

질의 사학연금 급여 유무의 판단기준은

답변

사학연금 가입사실이 없는 경우를 제외하고 사망자의 가입사실이

있는 경우에 급여유무를 판단하며 사학연금 관련 급여의 지급이 가능하거나

지급중 일 경우 ldquo급여있음rdquo으로 안내하며 그 외 지급권이 종료되어

더 이상 지급될 급여가 없는 경우 ldquo급여없음rdquo으로 안내합니다

질의 사학연금 사망자의 급여상세 조회 방법은

답변

사학연금 사망자의 급여는 사망 시점의 재직기간 사망원인 유족의

신분 관계 등에 따라 급여의 종류 및 지급 절차가 각각 다르므로

ldquo급여있음rdquo으로 안내를 받은 경우 사학연금공단 지부 담당자와 전화

또는 방문을 통한 상담이 필요합니다

사학연금공단 연금드림 콜센터(1588-4110)

군인연금 관련

질의 lsquo군인연금 수급자입니다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

사망자가 군인연금을 수급권자였음을 말하며 유족연금 수급권자

유무 및 청구대상자(민법상 유족과 상이함) 관련사항은 개인별로

상이하기 때문에 국방민원콜센터(1577-9090)로 상담 안내

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질의 군인연금법 상 유족연금을 받을 수 있는 유족의 우선순위는

답변

직계비속(자녀 손자녀) 중 19세 미만자(장애인의 경우 연령요건 없음)

rarr 직계존속(부모 조부모) 순이며 배우자는 우선순위와 동순위임 군인

연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가 일치하지 않은바

민법상 상속인이라 하더라도 군인연금을 받을 수 없는 사례가 발생하므로

국방민원콜센터(1577-9090) 상담 필요 대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는군인연금법상 유족연금을 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

질의 군인 유족연금 청구는 어떻게 하는지

답변

군인 유족연금 신청은 인터넷 홈페이지에서 청구서 양식 다운로드

받아 우편으로 신청

군인연금 인터넷 홈페이지 접속 (httpswwwmpsmilkr)

홈페이지 상단 gt [민원서비스] gt [연금서식] gt [유족급여]

01 유족연금 청구서(별지 제12호) + 첨부서류(통장사본 등)

행정정보공동이용망 동의시 통장사본만 첨부(기타 서류 재정단 발급 대행) 행정정보공동이용망 미동의시 첨부서류 직접 발급 후 제출

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(참고 1)

관련 법령

금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률

제3조 (금융실명거래) ① 금융회사등은 거래자의 실지명의(이하 실명이라한다)에 의하여 금융거래를 하여야 한다②～⑦ (생략)

제4조 (금융거래의 비밀보장) ① 금융회사등에 종사하는 자는 명의인(신탁의

경우에는 위탁자 또는 수익자를 말한다)의 서면상의 요구나 동의를 받지

아니하고는 그 금융거래의 내용에 대한 정보 또는 자료(이하 ldquo거래정보등rdquo

이라 한다)를 타인에게 제공하거나 누설하여서는 아니 되며 누구든지 금융

회사등에 종사하는 자에게 거래정보등의 제공을 요구하여서는 아니 된다

다만 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우로서 그 사용 목적에 필요한

최소한의 범위에서 거래정보등을 제공하거나 그 제공을 요구하는 경우에는

그러하지 아니하다

1 법원의 제출명령 또는 법관이 발부한 영장에 따른 거래정보등의 제공

2 조세에 관한 법률에 따라 제출의무가 있는 과세자료 등의 제공과 소관 관서의

장이 상속middot증여 재산의 확인 조세탈루의 혐의를 인정할 만한 명백한 자료의 확인

체납자의 재산조회 「국세징수법」 제14조제1항 각 호의 어느 하나에 해당하는

사유로 조세에 관한 법률에 따른질문middot조사를 위하여필요로 하는 거래정보등의 제공

3 「국정감사 및 조사에 관한 법률」에 따른 국정조사에 필요한 자료로서 해당

조사위원회의 의결에 따른 금융감독원장(「금융위원회의 설치 등에 관한 법률」

제24조에 따른 금융감독원의 원장을 말한다 이하 같다) 및 예금보험공사사장

(「예금자보호법」제3조에 따른 예금보험공사의 사장을 말한다 이하 같다)의

거래정보등의 제공

4 금융위원회(증권시장middot파생상품시장의 불공정거래조사의 경우에는 증권선물

위원회를 말한다 이하 이 조에서 같다) 금융감독원장 및 예금보험공사 사장이

금융회사등에 대한 감독middot검사를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공으로서

다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 경우와 제3호에 따라 해당 조사위원회에

- 34 -

제공하기 위한 경우

가 내부자거래 및 불공정거래행위 등의 조사에 필요한 경우

나 고객예금 횡령 무자원(無資源) 입금 기표(記票) 후 현금 인출 등 금융

사고의 적발에 필요한 경우

다 구속성예금 수입(受入) 자기앞수표 선발행(先發行) 등 불건전 금융거래

행위의 조사에 필요한 경우

라 금융실명거래 위반 장부 외 거래 출자자 대출 동일인 한도 초과 등

법령 위반행위의 조사에 필요한 경우

마「예금자보호법」에 따른 예금보험업무 및 「금융산업의 구조개선에

관한 법률」에 따라 예금보험공사사장이 예금자표(預金者表)의 작성 업무를

수행하기 위하여 필요한 경우

5 동일한 금융회사등의 내부 또는 금융회사등 상호간에 업무상 필요한

거래정보등의 제공

6 금융위원회 및 금융감독원장이 그에 상응하는 업무를 수행하는 외국

금융감독기관(국제금융감독기구를 포함한다 이하 같다)과 다음 각 목의

사항에 대한 업무협조를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공

가 금융회사등 및 금융회사등의 해외지점middot현지법인 등에 대한 감독middot검사

나 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제437조에 따른 정보교환 및

조사 등의 협조

7 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 따라 거래소허가를 받은 거래소

(이하 거래소라 한다)가 다음 각 목의 경우에 필요로 하는 투자매매업자middot

투자중개업자가 보유한 거래정보등의 제공

가 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제404조에 따른 이상거래(異常

去來)의 심리 또는 회원의 감리를 수행하는 경우

나 이상거래의 심리 또는 회원의 감리와 관련하여 거래소에 상응하는 업무를

수행하는 외국거래소 등과 협조하기 위한 경우 다만 금융위원회의 사전

승인을 받은 경우로 한정한다

8 그 밖에 법률에 따라 불특정 다수인에게 의무적으로 공개하여야 하는

것으로서 해당 법률에 따른 거래정보등의 제공

②～⑥ (생략)

- 35 -

금융실명거래및비밀보장에관한법률시행령

제7조(명의인의 요구에 의한 거래정보등의 제공)① 제5조에 따른 금융회사등에 종사하는 자(이하 금융회사등종사자라 한다)는명의인으로부터 거래정보등의 제공을 요구받은 경우에는 그 요구자가 명의인인지의 여부를 확인하여야 한다

② 금융회사등종사자는 명의인의 상속인 또는 유증에 의한 수증자 등 명의인의금융자산에 대하여 법률상 명의인의 권한을 행사할 수 있는 지위에 있는 자가거래정보등의 제공을 요구하는 때에는 그 권한의 유무를 확인하여야 한다

③ 금융회사등은 명의인의 확인 또는 거래정보등의 제공 과정에서 거래정보등이 다른 사람에게 유출되지 아니하도록 하여야 하며 이를 위하여명의인의 확인과 거래정보등의 제공에 관한 방법 및 절차를 정하여야 한다

금융위원회의 설치 등에 관한 법률 시행령

제22조의2(민감정보 및 고유식별정보의 처리)① 금융위원회 증권선물위원회 또는 원장은 다음 각 호의 사무를 수행하기위하여 불가피한 경우「개인정보 보호법」제23조에 따른 건강에 관한 정보같은 법 시행령 제18조에 따른 유전정보 또는 범죄경력자료에 해당하는 정보같은 영 제19조에 따른 주민등록번호 여권번호 운전면허의 면허번호 또는외국인등록번호가 포함된 자료를 처리할 수 있다 다만 「개인정보 보호법 시행령」제18조제1호에 따른 유전정보는 제4호의 사무로 한정한다1 (생략)1의2 법 제17조및 제37조에 따른 사무 중 「민원 처리에 관한 법률」 제2조

제1호에 따른 민원의 처리에 관한 사무2~13 (생략)② (생략)

민원 처리에 관한 법률

제2조(정의) 이 법에서 사용하는 용어의 뜻은 다음과 같다1 ldquo민원rdquo이란 민원인이 행정기관에 대하여 처분 등 특정한 행위를 요구하는 것을 말하며 그 종류는 다음 각 목과 같다(이하 생략)

- 36 -

(참고 2)

상속인 금융거래조회서비스 안내문

상속인 금융거래조회 서비스는 상속인이 피상속인의 금융재산 및 채무를 확인하기 위하여 금융회사를

일일이 방문하여야 하는 번거로움을 덜어드리고자 금융감독원이 각 금융협회 및 금융회사의 협조를

얻어 제공하는 서비스입니다 동 서비스는 조회신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권(명칭

여하를 불문하고 각종예금 보험계약 예탁증권 공제 등) 채무(명칭여하를 불문하고 대출 신용카드

이용대금 지급보증 등 우발채무 및 특수채권 CB사가 보유한 비금융상거래채무정보 등) 및 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 보관어음 등의 정보가 있는 금융회사와 신용정보

관리규약에 규정한 공공정보(체납정보 등) 및 상조회사 가입여부를 알려드립니다 다만 조회가 불가능한

일부 금융회사가 있으므로 이 경우 별도로 해당 금융회사에 직접 조회하셔야 합니다 (각 금융협회

홈페이지나 담당자를 통해 조회 불가능한 회사 확인 가능)

일정기간 이상 체납한 일정금액 이상의 국세 middot 지방세 middot 관세 middot 과태료 middot 고용보험료 middot 산재보험료 middot

임금의 체납(불) 채무불이행자 결정 사실 신용회복지원 정보 등(한국신용정보원에서 관리보유)

전국 지자체의 lsquo안심상속 원스톱서비스rsquo를 이용하는 경우 지방세(체납고지세액) 자동차(소유내역) 토지

(소유내역)정보 신청 가능 다만 사망일이 속한 달의 말일로부터 6개월이내에만 신청이 가능

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 대상이며 상조회사 가입

사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사 가입시 제출한 정보와

모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다(지자체 접수시 피상속인의 휴대폰번호가 기재되지 않은

경우 확인 불가)

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청을 하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다(단 연금 가입

여부는 상속인에게만 통지)

상속인 금융거래조회 절차는 다음과 같습니다

신청서 접수(내방접수만 가능)

(접수처 금융감독원 전 은행(수출입은행 외은지점제외) 농수협단위조합 우체국 삼성생명 고객프라자

한화생명 고객센터 KB생명 고객플라자 교보생명 고객플라자 삼성화재 고객플라자 유안타증권)

사망신고 접수를 담당하는 시청이나 구청 읍면동 주민센터 민원실에서도 접수 가능

각 금융협회에 피상속인 등의 금융거래조회 요청 (금융감독원 rArr 금융협회 등)

각 금융협회에서 소속 금융회사에 조회 요청 (금융협회 등 rArr 금융회사)

금융회사에서 조회결과를 소속 금융협회에 통지 (금융회사 rArr 금융협회 등)

금융협회에서 조회결과를 취합 후 신청인에게 조회완료 통보 및 조회결과 홈페이지 게재 (금융협회 등 rArr 신청인)

접수처인 금융회사에 사망자 등의 금융거래가 없어도 신청가능

상속인이 미성년자인 경우 만14세이상은 본인이나 법정대리인(또는 후견인)이 신청할 수 있으며

만14세미만은 법정대리인(또는 후견인)만 신청이 가능합니다

상속인 금융거래조회는 금융회사의 계좌존재 유무와 예금액채무액을 통지하므로 정확한 잔액 거래내역 등

상세한 내역(사망 후 해지계좌 포함)은 해당 금융회사를 방문하여 별도의 절차를 거쳐 확인하셔야 합니다

신청서 및 접수증에 기재된 상속인에 한해 접수증 신분증만으로 신청일로부터 3개월 내에는 해당 금융회사

- 37 -

에서 거래정보 등을 제공받을 수 있습니다 대리인의 경우 접수증 신분증 외에 금융사가 요구하는 위임관련

서류를 지참해야 합니다 이외 필요서류 등은 방문 전에 반드시 확인하시기 바랍니다 예금 등의

상속(명의변경 및 지급 등)시에는 금융회사가 정한 절차에 의해 필요서류를 받을 수 있습니다

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회 홈페이지에

조회결과를 게시합니다 다만 접수일로부터 3개월간만 홈페이지에서 조회 가능하며 조회결과는 서면으로

통보되지 않습니다(각 금융협회별로 조회결과를 개별적으로 통보하므로 통보시기가 금융협회별로 다름)

접수일로부터 3개월까지 금융감독원 홈페이지(httpwwwfssorkr)에서 각 금융협회에서 제공하는

상속인 금융거래조회 결과를 일괄조회 할 수 있습니다 다만 조회결과에 대한 자세한 문의는 각 금융

협회 또는 해당 금융회사로 하셔야 합니다

각 금융협회 홈페이지 및 전화번호

협회명 홈페이지주소 전화번호 조회가능금융기관 예상소요기간

예금보험공사 wwwkdicorkr 02-758-0114영업정지 등 보험사고

발생 부보 금융회사3 ~ 10일

전국은행연합회 wwwkfborkr 3705-5000 은행 수협 농축협 10 ~ 15일

한국신용정보원 wwwkcreditorkr 1544-1040 신보 기신보 주금공 등 10 ~ 15일

생명보험협회 wwwkliaorkr 02-2262-6600 생명보험 6 ~ 10일

손해보험협회 wwwkniaorkr 02-3702-8500 손해보험 3 ~ 7일

금융투자협회 wwwkofiaorkr 02-2003-9000 금융투자회사 7 ~ 10일

여신금융협회 wwwcrefiaorkr 02-2011-0700 카드 리스 할부금융 15 ~ 20일

저축은행중앙회 wwwfsborkr 02-397-8600 저축은행 15 ~ 20일

신협중앙회 wwwcucokr 042-720-1000 신용협동조합 10 ~ 15일

새마을금고중앙회 wwwkfcccokr 02-2145-9205 새마을금고 10 ~ 15일

산림조합중앙회 bankingnfcforkr 042-620-0300 산림조합 10 ~ 15일

한국예탁결제원 wwwksdorkr 02-3774-3000 증 권 10 ~ 15일

우체국 wwwepostbankgokr 02-2195-1376 우 체 국 7 ~ 10일

한국대부금융협회 wwwclfaorkr 02-3487-5800 대부업체 7 ~ 14일

국세는 국세청 홈택스(httpwwwhometaxgokr) 국민연금 가입유무는 국민연금공단 홈페이지

(httpwwwnpsorkr)에서 확인 가능하고 공무원연금 사학연금 및 군인연금 가입유무는 해당 기관

에서 문자메세지 또는 이메일로 결과를 제공합니다

예상소요기간은 전산사정 등에 따라 초과될 수 있습니다 따라서 각 금융협회별 예상소요기간이 경

과한 후에도 조회완료사실이 통보되지 않으면 각 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하

여 확인하시기 바랍니다

금융회사는 사망자의 계좌에 대하여 조회신청사실을 통보받게 되면 통상 해당계좌에 대하여 임의로

거래정지 조치를 취하여 해당 계좌의 입출금(자동이체포함) 등이 제한될 수 있으며 이후의 예금지급은

원칙적으로 상속인 전원의 청구에 의하여 해당 금융기관에서만 지급이 가능합니다

접수증에 기재된 접수번호는 각 금융협회 홈페이지에서 조회결과를 확인할 때 신청인 본인 여부의

확인을 위하여 필요하므로 반드시 기억하시기 바랍니다

극히 드문 일이나 금융회사의 전산오류 등으로 조회결과가 사실과 다를 수도 있음을 유념하시기 바랍니다

- 38 -

금융감독원이 상속인 금융거래 조회서비스 처리를 위해서는 신청인 및 사망자 등의 주민등록번호를포함한 개인(신용)정보의 수집 이용 금융회사 제공을 통한 사실관계 확인이 필요합니다이를 원하지 않을 경우 상속인 금융거래 조회서비스 제공이 불가능합니다

(참고 3)

상속인 금융거래조회 신청서

접수번호 ― ― 신청사유사망 실종 금치산(피성년후견)피한정후견 상속재산관리

신청인(상속인 금치산자의 후견인 또는 성년후견인 한정후견인 상속재산관리인) 정보

상속인(성년후견인한정후견인상속재산관리인)

성명

주민등록번호

사망자 등과관계

주소

휴대폰번호

e-mail

대리인

성명

생년월일 대리신청의 경우만 작성

주소

휴대폰번호

e-mail

사망자 등(실종자 금치산자 또는 피성년후견인 피한정후견인) 정보사망자(실종자

피성년후견인피한정후견인)

성명

주민등록번호

사망일(선고일)

휴대폰번호

조회대상기관

전 체

예금보험공사 은행 우체국 생명보험 손해보험 금융투자회사 여신전문금융회사 저축은행 새마을금고 산림조합 신용협동조합 한국예탁원 종합금융회사 대부업체 한국신용정보원 공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금

신용보증기금middot기술신용보증기금 한국주택금융공사 한국장학재단 미소금융중앙재단 한국자산관리공사나이스평가정보 코리아크레딧뷰로 한국기업데이터 한국무역보험공사 신용보증재단(신용보증재단중앙회) 중소기업중앙회 포함

구비서류

신청인(대리인)

신청인(대리인) 신분증 대리시 상속인위임장 및 본인서명사실확인서 또는 인감증명서

사망사망자 주민번호 기재된 사망진단서 또는 기본증명서(사망일 기재)사망자 기준 가족관계증명서(3개월내 발급 주민번호 기재) 또는 가족관계증명서 열람(지자체)

또는 제적등본(2008년 이전 사망자 또는 필요시)

실종 법원심판문(실종선고) 및 확정증명원 또는 판결내용이 기재된 기본증명서

후견 성년(한정)후견개시 심판문 및 확정증명원 또는 후견등기사항전부증명서

상속재산관리

법원심판문(상속재산관리인선임) 및 확정증명원

- 39 -

행정정보 공동이용 동의서(공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 상속인 조회서비스 업무처리와 관련하여 담당자가 「전자정부법」제36조제2항에 따른 행정정보의 공동이용을 통하여 담당자 확인사항을 확인하는 것에 동의합니다 이에 동의하지 않는 경우에는 신청인이 직접 관련 서류를 제출해야 합니다

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 휴대폰 인증 등을 통해 금융감독원 홈페이지에서 통합조회서비스를제공받고 접수시 제출한 구비서류의 내용을 개별 금융회사가 상속인 확인시 활용할 것을 요구하고 이에 동의하며 위와 같이 사망자 등의 금융거래(CB사의 비금융상거래채무정보 포함) 신용정보관리규약에 규정한 공공정보 및 상조회사 가입여부 제공을 신청합니다

년 월 일

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회홈페이지에 조회결과를 게시합니다 접수 후 3개월까지 금융감독원 홈페이지 (httpwwwfssorkr)또는 금융민원센터(httpwwwfcsckr)에서 일괄조회 할 수 있습니다

금융감독원 홈페이지 또는 금융민원센터에서 일괄조회를 하기 위해서는 휴대폰 번호 전자우편주소 중 한 가지는 반드시 기재하셔야 합니다

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다 한편 공무원연금 사학연금 국민연금 군인연금의 경우 상속인 본인에게만 결과가 제공됩니다

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 조회대상이며상조회사 가입사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사가입시 제출한 정보와 모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다

상속인 금융거래 조회서비스 신청을 하시게 되면 조회대상자가 ldquo사망자rdquo인 경우 금융회사에서금융계좌의 지급정지 조치를 취할 수 있으니 유념하시기 바랍니다

자세한 내용은 lsquo상속인 금융거래조회서비스 안내문rsquo을 읽어보시기 바랍니다

- 40 -

(참고 4)

위 임 장

금 융 감 독 원 귀중

위임하는사람

성 명 주민등록번호

주 소 전 화 번 호

위임받는사람

성 명 생 년 월 일

주 소 전 화 번 호

사망자등 성 명 주민등록번호

위와 같이 위임받는 사람에게 사망자 등(사망자middot실종자middot금치산자middot

피성년후견인middot피한정후견인)에 대한 금융거래조회 신청 및 동 조회결과를

통보받는 일체의 행위를 위임합니다

붙 임 위임하는 사람 본인서명사실 확인서 1부 또는 인감증명서(용도

상속인 금융거래조회용) 1부

20

상기내용에 대해 동의함[(위임하는 사람 서명 또는 인감도장 날인)]

본인서명사실확인서 첨부 rarr 서명 인감증명서 첨부 rarr 인감도장 날인

상기내용에 대해 동의함[(위임받는 사람 서명 또는 인) ]

- 41 -

(참고 5)

업무위탁계약서

위탁자 금융감독원 (이하 ldquo갑rdquo이라 한다)과 수탁자 상속인금융거래조회

업무위탁기관 (이하 ldquo을rdquo이라 한다)은 ldquo갑rdquo의 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 ldquo을rdquo에게 위탁함에 있어 다음과 같이 업무위탁계약을 체결한다

제1조 (계약의 목적) 본 계약서는 ldquo갑rdquo이 ldquo을rdquo에게 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 위탁함에 있어 필요한 사항을 정하는데 그 목적이 있다

제2조 (업무범위) 위탁업무의 범위는 상속인 금융거래 조회서비스 신청 및 접수

업무로서 신청서류의 접수 신청인의 상속인 적격여부 확인 접수내용의

금융정보교환망(FINES)를 통한 ldquo갑rdquo에게 송부 및 기타 상속인 금융 거래

조회서비스와 관련하여 ldquo갑rdquo이 요청하는 업무로 한다

제3조 (업무처리방법) 금융거래 조회서비스 신청 및 접수를 위한 구체적인 업무

처리절차는 다음에 정하는 바에 의하며 업무처리절차가 변경되는 때에는

ldquo갑rdquo은 지체없이 이를 ldquo을rdquo에게 통지한다

① ldquo갑rdquo이 정한 신청서류에 의하여 조회대상자의 조회사유 및 신청인의 상속인

자격여부 심사확인

② 접수번호 부여 후 접수증 및 안내문 교부

③ 상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장의 기록 및 유지

④ ldquo갑rdquo의 금융정보교환망(FINES)에 접속하여 접수내용을 입력 및 저장하는

방식으로 ldquo갑rdquo에게 송부

제4조 (위탁기간) ldquo을rdquo은 ldquo갑rdquo이 정하는 날로부터 상속인 금융거래 조회서비스

업무를 개시하며 위탁기간의 중단 또는 종료를 원하는 때에는 중단 또는

종료 1 개월 전에 그 사실을 상대방에게 통보하여야 한다

제5조 (준수사항) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 다음 사항을 성실히 준수

하여야 한다

① 금융거래조회 접수시 상속인 자격 및 실명 확인 이행

- 42 -

② 관리대장 기록유지 및 취급점 책임자의 확인

③ 신청인 및 조회대상자의 개인정보 및 금융거래정보 누설 금지

④ 금융거래조회 신청서류 및 안내문의 객장 비치

⑤ 신청서류의 보관 철저

⑥ 업무총괄부서의 담당책임자 지정

제6조 (책임소재) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 적절한 내부통제절차를 마련

하는 등 선량한 관리자로서의 의무를 다하여야 하며 위탁업무 범위 내에서

ldquo갑rdquo이 요구하는 준수사항의 불이행이나 부당행위 등으로 인하여 초래되는

분쟁 등에 대하여는 책임을 부담한다

제7조 (업무협의) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 법적분쟁 등의 문제를 야기할

소지가 있거나 판단이 곤란한 경우 접수를 유보 또는 거부할 수 있고 이와

관련하여 ldquo갑rdquo에게 협조를 요청할 수 있다

제8조 (사후관리 및 점검) ldquo갑rdquo은 ldquo을rdquo의 위탁업무 수행과 관련하여 업무처리의

적정성 여부를 점검할 수 있다

20

금 융 감 독 원 장 ㅇㅇ금융회사 대표

- 43 -

(참고 6)

상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장

순번 접수번호 접수일자결재

비고직원 책임자

- 44 -

(참고 7)

후견개시 상속재산관리인선임 등 각종 법원 심판문(샘플)

1 후견등기사항전부증명서(샘플)

- 45 -

- 46 -

- 47 -

- 48 -

2 성년middot한정후견개시 심판문(샘플)

1) 성년후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 성년후견개시심판 청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동 사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 성년후견을 개시한다2 사건본인의 성년후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 취소할 수 없는 사건본인의 법률행위의 범위 성년후견인의 법정대리권의 범위 및 성년

후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 성년후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 성년후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다20

판 사 O O O

- 49 -

2) 한정후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 한정후견개시심판청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 한정후견을 개시한다2 사건본인의 한정후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 사건본인이 한정후견인의 동의를 받아야 하는 행위의 범위 한정후견인의 대리권의 범위

및 한정후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 한정후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 한정후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다

20 판 사 O O O

- 50 -

3 확정증명원(샘플)

- 51 -

4 상속재산관리인선임 심판문(샘플)

- 2 -

3 서비스 내용

신청인 및 조회대상자

신청인 상속인(공동상속인 중 1명이 신청가능) 금치산자의 후견인

성년후견인 한정후견인 상속재산관리인

- 상속인이 미성년자인 경우에는 법정대리인(민법제5조)이 신청하고

가족관계증명서 등 가족관계등록부를 통하여 상속순위와

상속권을 확인

조회대상자 사망자 실종자 금치산자 피성년후견인 피한정후견인

지자체는 사망자 실종자 피성년후견인 피한정후견인에 한함

- 실종자 생사불명이 일정기간 동안 계속된 경우(보통실종 5년 특별

실종 1년) 공시최고를 거쳐 가정법원의 선고를 받은 자(민법 제27조)

- 금치산자 판단능력이 없는 상태가 계속되는 자로서 가정법원

으로부터 금치산 선고를 받은 자(금치산자는 lsquo18630일 까지 상속인

조회서비스 대상임)

- 피성년후견인 상속인금융거래조회서비스의 조회대상자를 금치산자외

민법개정(rsquo1137 개정 lsquo1371 시행) 취지에 맞춰 ldquo피성년후견인rdquo 추가(ldquo성년후견제도rdquo가 기존의 ldquo금치산제도rdquo를 대체)

- 피한정후견인 lsquo16111부터 조회대상자에 추가하였으며

심판문상 대리권 범위에 rsquo상속인 금융거래조회서비스를 통한

금융거래 등 정보 확인rsquo이 기재된 경우에만 가능

- 3 -

조회범위

신청일 기준으로 사망자 실종자 금치산자 피성년후견인 피한정후견인

명의의 모든 금융채권 및 채무

- 명칭 여하를 불문하고 각종 예금 보험계약 예탁증권 공제

피상속인 명의의 금융자산

- 명칭 여하를 불문하고 대출(연대보증 포함) 신용카드이용대금

지급보증 등 우발채무 특수채권 등 금융회사가 청구권이 있는

피상속인 명의의 부채(CB사의 비금융상거래 연체정보 포함)

- 금융회사가 반환할 의무가 있는 피상속인 명의의 국민주 미반환

주식 대여금고 및 보호예수물 등

- 국세지방세과태료 체납정보 산업재해보험료임금 체납정보 등

[참 고] 한국신용정보원이 제공하는 공공정보 등록기준 (신용정보관리규약 별표1)

(국세지방세과태료관세) 연간 3회 이상(또는 1년 이상) 체납하고 체납액이 5백만원 이상인 경우

(산재고용보험료) 연간 3회 이상(또는 1년 이상) 체납하고 체납액이 5백만원 이상인 경우

(임 금) 3년내 임금체불(연 3천만원 이상)로 2회 이상 유죄가 확정된 경우

기타 채무자회생및파산에관한법률에 따라 법원의 판결을 받은 경우 등

상조회사 가입여부

- 상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)한 업체만 대상

각종 연금 수급권자 여부

- 공무원연금 사학연금 국민연금 군인연금 가입 여부

- 4 -

조회대상 기관

(금융회사) 은행 상호금융회사(농수신협 산림조합 새마을금고) 여신전문금융회사(카드캐피탈할부리스사) 상호저축은행 금융투자협회

소속 금융투자회사 및 종합금융회사(우리종금) 보험회사 나이스평가정보

코리아크레딧뷰로한국기업데이터 대부업체

(유관기관) 한국신용정보원 예금보험공사 예탁결제원 신용보증기금

기술신용보증기금 한국주택금융공사 한국장학재단 미소금융중앙재단

한국자산관리공사 한국무역보험공사 신용보증재단(신용보증재단중앙회)중소기업중앙회

(기타기관) 우정사업본부 공무원연금 사학연금 국세청 국민연금

군인연금

조회결과 통보

금융회사는 피상속인의 금융거래계좌 보유여부를 파악하여 결과를협회에 통보하고 금융협회는 일괄 취합하여 신청인에게 금융회사별

계좌 존재유무 및 총 예금액채무액 결과 통보(각 협회)

- 보험은 가입여부 투자상품은 잔고유무를 통보

- 상조회사 가입사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰

번호 3개 정보가 상조회사 가입시 제출한 정보와 모두 일치하는

경우에만 확인 가능

상속인금융거래조회를 신청한 상속인이 신청후 3개월 이내에 금융

회사를 방문할 경우 추가서류 없이 상속인의 신분증과 접수증만으로도 정확한 잔액조회 가능

대리인의 경우 금융사가 인정할 수 있는 위임관련 서류 지참시 위와 동일

- 5 -

접수처

금융감독원 본원 1층 금융민원센터 및 각 지원

전 은행(수출입은행 외은지점제외) 농수협단위조합 우체국 삼성

생명ㆍKB생명ㆍ교보생명ㆍ삼성화재 고객플라자 한화생명 고객센터

유안타증권

접수처인 금융회사에 피상속인의 금융거래가 없어도 신청가능

전국 지방자치단체

- 전국 시ㆍ구 읍ㆍ면ㆍ동 가족관계등록 담당

다만 사망일이 속한 달의 말일로부터 6개월 이내에만 신청 가능

서비스 흐름

상속인이 금융감독원 등 접수처에 조회 신청

금융감독원은 동 자료를 종합하여 각 금융협회 등에 조회 의뢰

각 금융협회 등은 소속 금융회사에 조회 요청

금융회사는 피상속인의 계좌 보유여부를 파악하여 결과를 협회에 통보

금융협회 등은 일괄 취합하고 신청인에게 조회완료 문자메시지 통보

금융감독원 홈페이지(상속인 조회 안내 상속인금융거래조회 바로가기)에서

통합조회 및 금융협회 홈페이지에서 조회 가능

이용방법 신청인 인적사항 입력 rarr 조회 rarr 인증번호(휴대폰 또는 이메일)입력 rarr 접수번호 확인 후 클릭

상속금융자산의 법률관계 변동은 각 금융회사에서 정한 방법과 절차에 의함

- 6 -

4 근거 법규

금융회사는 금융감독원과 업무위수탁계약 을 체결하여 서비스 제공

상속인 조회서비스는 민원처리에 관한 법률 제2조의 민원사무에 해당

(행정기관에 대하여 처분 등 특정한 행위를 요구)

상속인 조회서비스 업무처리시에는 금융실명법 에 따라 처리

동 법 시행령 제7조 제2항에 의거 금융회사 취급자는 상속인의

자격 유무를 반드시 확인할 의무 수반

금융위설치법시행령 제22의2 제1항 제1의2호에 의거 주민번호 처리

(수집이용제공 등)

- 7 -

Ⅱ 업무처리 요령

1 업무 내용

가 취급점

상속인 등에 대한 금융거래조회 신청서 접수

신청서류 및 상속인 적격여부 확인

조회내용의 금융정보교환망(FINES) 입력

신청서 내용변경 및 취소

신청인에게 접수증 및 안내문 교부

신청서 전산등록후 접수증 및 안내문을 전산 출력하여 신청인에게

교부

상속인금융거래조회를 신청한 상속인이 신청후 3개월 이내에 금융회사를

방문할 경우 추가서류 없이 상속인의 신분증과 접수증만으로도 잔액조회 가능

대리인의 경우 금융사가 인정할 수 있는 위임관련 서류 지참시 위와 동일

관리대장 기재 및 접수서류 보관

금감원(각 지원 포함) 접수건은 전산으로 관리대장 생성되므로 별도 작성할 필요 없음

나 본점 주무부서

취급점의 상속인 금융거래조회서비스 업무에 대한 관리감독

- 8 -

2 접수기관의 준수사항

상속인 금융거래조회 신청서류 및 안내문 영업장 비치

신청서 및 구비서류 등의 보관 및 관리

상속인 금융거래조회 접수시 상속자격 및 실명 등 확인 철저

실명확인 등 제 증빙서류 징구시 피상속인 및 상속인이 아닌 자의 주민

등록번호 뒷자리는 개인정보보호를 위해 삭제(마스킹) 처리 후 관리

접수대장 기록ㆍ유지 및 해당 취급점 책임자의 최종 확인 이행

동 업무와 관련한 개인신상정보 및 금융거래정보 누설 금지

누설시「금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률」(피상속인 등) 및 「개인

정보보호법」(신청인) 저촉

신청서 및 구비서류 등 관련서류의 보관 철저(보존기간 1년)

가족관계증명서등 공적증빙서류는 ① 원본을 보관하거나 ② 신청인이 반환을

원하는 경우에는 접수자가 원본확인 후 반환하고 사본 보관(원본확인한 접수자

이름 기재 및 서명)

준수사항의 불이행이나 부당행위 등으로 발생하는 분쟁 및 사고에

대하여는 책임 부담

- 9 -

3 업무처리 절차

가 상속인 직접 신청시 구비서류

(공통) 상속인의 실명확인증표

사망에 의한 신청시

사망자의 사망사실(사망일자 포함)이 기재된 기본증명서 또는 사망진단서(사체검안서)

상속인 자격 확인을 위한 가족관계증명서(사망자 기준으로 신청일 현재 3개월 이내 발급분)

- 사망자 기준 가족관계증명서로 적격성 확인 불가시 제적등본 등 추가

제적등본(2007년 12월 31일 이전 사망자)

유의사항 피상속인 및 상속인 등 관련인의 주민등록번호가 가족관계등록부(가족관계

증명서 기본증명서 등) 사망진단서에 정확히 기재되어 있는지 여부 확인

실종선고에 의한 신청시

법원심판문 및 확정증명원(판결내용이 기재된 기본증명서로 대체 가능)

금치산 성년후견 한정후견 선고에 의한 신청시

법원심판문 및 확정증명원(판결내용이 기재된 후견등기사항전부증명서로 대체 가능)

상속재산관리인선임에 의한 신청시

법원심판문 및 확정증명원

- 10 -

나 대리인 신청시 구비서류

상속인 직접 신청시 필요한 서류 일체

대리인의 실명확인증표

위임장의 정해진 양식은 없으나 금융감독원 홈페이지에 표준양식 예시 참조

임의대리인의 경우 위임장(상속인의 인감도장 날인) 및 상속인의

인감증명서 또는 본인서명사실확인서

법정대리인의 경우 법정대리인을 증명하는 가족관계등록부

가족관계증명서로 친권자(법정대리인) 확인이 어려운 경우 기본증명서등으로 확인

다 업무처리절차

신청서류 확인

신청서의 기재내용(주민등록번호 전화번호 e-mail 등) 확인

신청서 기재내용과 가족관계등록부의 내용 일치여부 확인

사망진단서의 주민등록번호 사망일시 확인

대리 신청시 위임장과 인감증명서 날인 또는 본인서명사실확인서

대조

실명확인증표와 대조하여 본인여부 확인

접수처 창구에서 판단이 모호하거나 문제 소지가 있는 경우 금융감독원

(1332)에 사전 질의하여 접수하도록 안내

- 11 -

신청내용 전산입력

「FINES금융정보교환망」(httpfinesfssorkr)에 접속하여 상속인

및 신청인 성명 주소 연락처 관계 등과 조회대상자 정보 입력

전산입력요령은 FINES 금융정보교환망「상속인 금융거래 조회 접수시스템

사용자 매뉴얼」참조

유의사항

금치산 성년후견 한정후견선고에 의한 조회시 조회사유에

lsquo사망rsquo으로 입력하지 않도록 유의

접수증 및 안내문 교부

신청서 전산 등록후 접수증 및 안내문을 전산 출력하여 신청인에게 반드시 교부

상속인금융거래조회를 신청한 상속인이 신청후 3개월 이내에 금융회사를

방문할 경우 추가서류 없이 상속인의 신분증과 접수증만으로도 잔액조회 가능

대리인의 경우 금융사가 인정할 수 있는 위임관련 서류 지참시 위와 동일

신청인에게 접수증 및 안내문(참고 2) 교부시 주요내용 반드시 설명

설명할 내용

조회결과 회신 및 확인 방법

상조회사 가입사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개

정보가 상조회사 가입시 제출한 정보와 모두 일치하는 경우에만 확인 가능

사망자의 경우 해당계좌는 지급정지 되어 (입)출금 등이 제한될 수 있음(피한정후견인 등의 계좌는 지급정지 되지 않음)

인터넷으로 금융감독원 홈페이지에서 결과 확인은 신청시 등록된 핸드폰

번호 및 이메일로 인증번호가 전송되고 동 인증번호를 화면에 입력후일치시에만 결과조회 가능

각 협회 전화 및 홈페이지 확인 방법 안내

- 12 -

관리대장 기재 및 접수서류 보관

「상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장」(참고 6) 기재 후담당책임자 결재

접수서류는 일자순으로 편철 보관한 후 보존기간(1년) 경과후폐기 처분하고 폐기시 개인정보 등이 누출되지 않도록 각별 유의

접수서류의 편철 순서 상속인 금융거래조회 신청서 실명확인증표 사본 위임장 본인서명사실확인서 또는 인감증명서 사망진단서(또는 기본증명서) 가족관계등록부(가족관계증명서 기본증명서 제적등본 등)

라 신청서 접수시 유의사항

가족관계등록부상 주민등록번호가 일치하지 않는 경우

뒷자리가 틀린 것은 본적지 지자체 사무소 호적계에 요청하여정정한 이후 접수

가족관계등록부상 00년00월00일 주민등록번호 정정 내용 확인

앞자리가 틀린 것은 가족관계등록부상 정정이 불가하므로 주민등록초본을 정정하여 동일인 여부 확인 후 접수(주민센터)

초본상 주민등록번호 정정 내용 확인

조회를 하려고 가족관계등록부 등의 발급을 요청하였으나 발급할수 없다며 주민등록등본으로 접수를 강요하는 경우

사망신고를 한 경우에는 기본증명서 발급에 약 10일이 소요되며 이경우 본적지에서 전산 작업 중에는 가족관계등록부를 발급받을 수없는 상황이 일어남 이 경우 신청인이 본적지 호적계에 신속한처리 및 발급 가능 조치를 요청토록 하고 추후 가족관계등록부를발급하여 접수토록 안내

- 13 -

가족관계등록부 상 주민등록번호가 사망일 기준으로 최근에 정정

되어 있는 경우

변경 前 및 변경 後의 주민등록번호로 신청서를 각각 2장 작성하게 한 후 신청서마다 접수번호 별도 부여 후 접수

상속인이 외국인인 경우 주민등록번호 부여 방법

출생년월일은 동일 뒤자리의 첫째는 남자 7 여자 8로 기재하고

둘째 자리는 미국 1 일본 2 중국 3 기타 4로 기재하며 나머지

5자리는 여권의 뒷자리 5자리의 숫자를 기재

예 미국인 남자 여권번호 A0134567인 경우 rarr 7134567

상속인이 미성년자여서 법정대리인이 신청하는 경우

미성년자의 기본증명서상 대리인 여부 확인

만14세 미만은 대리인이 만14세 이상은 대리인 또는 본인이

신청가능

부모가 이혼하였고 부모 중 한 분이 사망한 경우 미성년자의 법정대리인은

친권관계가 표시된 미성년자 기본증명서와 상속인과의 관계가 확인되는가족관계증명서가 필요

상속인이 사실혼 관계의 자녀인 경우

친자관계 서류 확인(법원판결문 등)

사망자의 형제자매가 신청한 경우

기본증명서 혼인관계증명서 가족관계증명서 등을 징구하여사망자의 배우자 및 자녀 유무 부모 생존여부 등을 반드시 확인

- 14 -

상속인이 외국인 배우자의 경우

호적에 명시되지 않은 외국인 배우자는 해당 국가 대사관에서발급한 결혼증명서 징구 후 접수

상속인이 재외동포(외국인) 또는 해외체류 중으로 대리인이 신청할 경우

현지 주재국에서 작성공증한 위임장과 국내에서 번역공증한위임장을 확인하고 접수

화교가 상속인인 경우

각 화교협회에서 발행한 호적등본 징구

조회대상을 일부 금융권역만 요청하는 경우

조회대상 선택시 일부 기관만 요청하는 건은 큰 글씨로 표기하여협회 발송자료에 차질이 없도록 주의 요망

금치산자의 후견인 성년후견인 한정후견인이 2명 이상인 경우

심판문상 후견인간 권한분장에 관한 사항을 확인

법인이 신청하는 경우

접수내용 입력시 상속인(금치산자의 후견인성년후견인한정후견인)이법인인 경우 주민등록번호란에 999+사업자번호를 입력(13자리)

최근 성년후견인으로 개인이 아닌 법인(복지단체)이 선임되어 상속인조회를신청하려고 하였으나 접수시스템이 개인을 기준으로 운영되어 법인의신청서 접수가 곤란하여 이를 개선

- 신청인이 법인 대표자인 경우 상속인(성년후견인) 본인으로 보아대표자 휴대폰번호와 이메일로 인증하고 신청인이 대리인인 경우대리인 휴대폰번호와 이메일로 인증하여 결과 안내

- 15 -

상속재산관리인이 신청하는 경우

법원에 의해 선임된 상속재산관리인이 구청장인 경우 상속인 본인으로 보아구청장 휴대폰번호와 이메일로 인증하고 구청직원이 신청하는 경우직원(대리인) 휴대폰번호와 이메일로 인증하여 결과 안내

최근 무연고자에 대해 관할 구청이 상속재산관리인으로 선임되어 상속인조회를신청하는 사례가 발생하여 접수시스템을 개선

마 외국인 사망자 대상 상속인 금융거래조회 신청시 업무처리

업무처리 절차

상속인의 금융거래조회 신청 접수

- 외국인(외국국적 동포 포함) 사망자에 대한 금융거래조회서비스신청서를 접수하는 경우 국내외에서 발급된 증명서류를 통해피상속인의 사망 사실을 확인

- 국제사법 제49조에 따라 해당 국가의 상속법에 따른 상속인자격을 관련서류를 통해 확인

(예시) 중국 상속법이 준거법인 경우 중국의 혼인신고시 발급되는ldquo결혼증rdquo 가족관계가 표시된 ldquo중국호구부rdquo와 같은 서류를 통하여준거법상 상속관계를 확인

외국기관 발행 증명서류의 문서인증 및 번역인증

- 외국기관이 발행한 사망사실상속관계 확인서류 등의 신청서류를접수하는 경우에는 동 서류에 대한 문서인증서류 한국어 번역서류및 번역인증서류를 추가로 받아서 확인

외국기관 발행 문서가 다른 국가에서 인정을 받기 위해서는 문서의국외사용을 위한 인증이 필요하며 인증방법으로 아포스티유 확인과영사확인이라는 방식이 운용되고 있음

피상속인의 실명확인번호 확인 및 입력

- 신청서 접수시 피상속인이 금융거래에 사용한 실명확인증표나실명확인번호가 표기되어 있는 서류를 받아서 사망자 본인 여부를확인하고 실명확인번호를 입력

- 16 -

구비서류

상속인이 신청하는 경우

- 사망사실을 확인할 수 있는 서류

① 국내 발급시 사망진단서(사체검안서)

② 해외 발급시 외국기관이 발행한 사망증명서류 및 문서인증 서류한국어 번역본 및 번역인증 서류 첨부

아포스티유 확인서류 또는 현지주재 한국영사관 인증서류

- 상속인임을 확인할 수 있는 서류

사망자의 본국에서 발행된 가족관계증명서류 등 상속관계 확인 서류 및문서인증서류 한국어 번역본 및 번역인증 서류 첨부

(참고) 중국 lsquo중화인민공화국상속법rsquo 제10조에 따른 상속순위- 제1순위 배우자 자녀 부모 제2순위 형제자매 조부모 외조부모

일본 일본민법 제887조 제889조 제890조- 제1순위 자녀 제2순위 직계존속 제3순위 형제자매 일본의 경우 배우자는 123순위와 함께 공동 상속인의 지위

- 신분을 확인할 수 있는 서류

① 사망자 국내 금융거래시 사용된 실명확인증표 또는 실명확인번호가 표기된 서류 [여권 외국인등록증(외국인등록 사실증명)국내거소신고증(국내거소신고 사실증명) 등]

② 상속인 여권 외국인등록증 또는 주민등록증

대리인이 신청할 경우

- 상속인이직접신청할경우필요한서류일체(상속인신분확인서류는사본제출가능)

- (내국인 상속인) ① 위임장(상속인의 인감도장 날인) ② 인감증명서(또는 상속인 본인서명사실확인서) ③ 대리인의 신분증

- (외국인 상속인) ① 해외에서 공증받은 위임장 및 문서인증 서류한국어 번역본 및 번역인증 서류 ② 대리인의 신분증

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문서인증 및 한국어 번역 인증방법

문서인증방법

한 국가에서 발행된 문서가 다른 국가에서 인정을 받기 위해서는 문서의국외사용을 위한 인증을 받아야 하는데 그 방법으로 아포스티유 확인과현지주재 영사확인이라는 방식으로 운용

- 아포스티유 확인 (미국일본 등 아포스티유 협약 가입 108개국)

(대상) 외국에서 발행된 상속인 금융거래조회 신청관련 서류

(인증) 외국정부(외교당국 등)의 아포스티유 발급사무소에서관련서류에 대한 아포스티유 증명을 신청하여 확인을 받음

아포스티유 확인 대상국가에서 발행한 문서는 영사확인이 불가하며재외동포는 우리나라 공관에서 거주국 아포스티유 발급사무소 위치 등 확인 가능

- 한국공관의 영사확인 (중국 등 아포스티유 협약 미가입국)

(대상) 외국에서 발행된 상속인 금융거래조회 신청관련 서류

(인증) 신청서류에 대해 먼저 외국정부(외교당국)의 확인을 받은 후 현지주재 한국공관의 영사확인을 받음

한국어 번역인증방법

- 아포스티유 협약 가입국인 경우 (세가지 방법 중 택일)

① 신청서류를 한국어로 번역하여 현지 공증인의 번역인증을받고 아포스티유 확인을 신청하는 방법

② 신청서류에 대한 아포스티유 확인을 받은 후 한국어로 번역하여 현지 주재 한국공관의 번역인증을 받는 방법

③ 신청서류에 대한 아포스티유 확인을 받은 후 국내 공증인등의 번역인증을 받는 방법

- 한국공관의 영사확인을 받는 경우 (두가지 방법 중 택일)

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① 영사확인시 현지 주재 한국공관의 번역인증을 받는 방법

② 영사확인 후 국내 공증인 등의 번역인증을 받는 방법

외교부 문의처 (아포스티유 확인 및 영사확인 관련) 02-2100-7600 인터넷사이트(httpwww0404gokr) 참조

바 신청인 관련 유의사항

사망자 금융계좌의 지급정지

금융회사는 사망자에 대한 신청서 접수시 해당 계좌에 대하여임의로 지급정지 조치를 취하므로 해당 계좌의 자동이체 등이 즉시

제한되며 이후 예금지급은 원칙적으로 상속인 전원의 청구에 의해

당해 금융회사에서만 지급이 가능

상속인 금융거래조회 신청인은 접수증을 보관

금감원 및 금융협회 홈페이지에서 조회결과 확인시 접수번호가필요하며 금융회사에 직접 방문하여 금융거래내역을 조회할 때도

신분증과 접수증이 필요

상속인 금융거래조회와 상속포기 등과의 관련성 여부

상속인 금융거래조회와 상속포기와는 관계가 없으며 다만 상속인

금융거래조회를 통해 피상속인의 채권채무를 확인한 후 상속여부를 결정할 때 참고자료로 활용 가능

상속인 금융거래조회 신청은 피상속인이 사망(또는 실종 심신상실)한

이후 언제든지 가능하며 참고로 상속포기는 사망일 이후 3개월이내에 법원에 신청

- 19 -

4 사후관리 및 기관별 담당자

가 접수기관 업무 관련 사후관리

상속인 적격여부 및 구비서류에 대한 문의시 대응요령

동 매뉴얼 등을 참조하여 안내

상속인 금융거래조회 신청에 대한 변경 또는 취소 처리 요령

① 협회조회 의뢰 前(신청서 접수 익일 오후 5시 이전) 신청사항

- 신청인에게 변경 또는 취소신청서를 받도록 하고 접수기관에서

상속인 금융거래 조회시스템을 통해 직접 입력내용 변경 또는 취소

협회조회 의뢰 前에는 상속인 변심에 의한 취소도 가능

- 신청서에 기재된 성명 및 주민번호를 제외한 나머지 사항은 변경 가능

상속인 금융거래 조회시스템에 신청서 원본 변경 및 취소 이력 자동유지

② 협회조회 의뢰 後 신청서 변경 및 취소 신청사항

협회조회 의뢰 전후 여부는 시스템에서 자동으로 체크

- 협회조회 의뢰 후 신청서 변경은 불가능하고 신청서 취소는

상속인 금융거래 조회시스템 내에서 전산상으로 금감원 담당자

에게 취소 승인이 요청되고 금감원 담당자가 취소를 승인하면 관련

협회로 전송 처리

협회조회 의뢰 후 신청서 취소는 조회대상자 및 상속인 신청인의 성명 및주민등록번호 입력오류 조회대상 체크 오류인 경우만 가능하며 상속인의변심에 의한 취소는 불가

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나 상속인 금융거래조회 업무 관련 기관별 담당자

금융감독원 상속인 금융거래조회 업무 담당부서 및 연락처

구분 담당부서 전화번호

FINES 로그인 실패보안프로그램설치오류 등

정보화전략실감독정보시스템 1팀 02-3145-5401

상속인 시스템 입력오류 접수증 출력 등상속인이 조회 신청에 대한 처리결과 확인 등

정보화전략실감독정보시스템 2팀 02-3145-5388

상속인금융거래조회 서비스업무 문의사항 등 금융소비자보호총괄국원스톱서비스팀 02-3145-8675

실명확인 오류 등 실명인증 관련 문의 NICE 신용평가정보온라인실명등록센터 1600-1522

조회 대상 기관 각 협회별 담당자

기 관 부 서 전화번호예금보험공사 회수총괄부 02-758-0412전국은행연합회 소비자보호부 02-3705-5044한국신용정보원 소비자보호실 02-3705-5719생명보험협회 소비자보호부 02-2262-6663손해보험협회 소비자보호부 02-3702-9751금융투자협회 소비자보호부 02-2003-9426저축은행중앙회 회원업무부 02-397-8672신협중앙회 금융지원부 042-720-1344

새마을금고중앙회 사업지원부 02-2145-9205여신금융협회 소비자보호부 02-2011-0778산림조합중앙회 신용사업부 02-3434-7229한국예탁결제원 증권대행부 02-3774-3098

우체국 우정사업본부 044-200-8485한국대부금융협회 소비자보호센터 02-6710-0832

국세청 징세과 044-204-3037국민연금공단 연금급여실 063-713-5735공무원연금공단 연금운영실 064-802-2196

사립학교교직원연금공단 연금운영실 연금개선팀 061-338-0202군인연금 국군재정관리단 02-3146-6489

- 21 -

Ⅲ 주요 질의 및 답변

1 상속 적격여부 확인(민법 제1000조)

1순위 직계비속 + 배우자(직계비속이 있는 경우)

직계비속 피상속인으로부터 출생한 친족 양자 및 혼인 외의출생자

2순위 직계존속 + 배우자(직계비속이 없는 경우)

직계존속 피상속인을 출생시킨 친족 양부모도 양자의 직계존속에 포함

3순위 형제자매

이복 동복 형제자매(부 또는 모의 어느 한쪽만을 같이하는 형제자매 포함)

4순위 4촌 이내의 방계혈족

3촌이 되는 방계혈족 백숙부 고모 외숙부 이모 질(조카) 등

4촌이 되는 방계혈족 종형제자매 고종형제자매 외종형제자매이종형제자매

촌수가 같으면 공동상속

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참고사항

구 분 내 용

배우자의 상속순위- 1 2 순위 상속인이 있으면 공동상속 없으면단독상속

동순위 상속인이수인인 경우

- 최근친을 선순위로 하고 동친의 상속인이 수인인경우는 공동상속

계모자와 적모서자관계의 상속

- 직계존비속 관계가 없으므로 상속도 없음

대습상속

- 직계비속 형제자매가 상속인이 될 경우에 상속개시이전에 사망하거나 상속의 결격사유가 된 경우에는해당 상속인의 재혼하지 않은 배우자와 직계비속이해당 상속인의 순위로 상속되는 것

동시사망의 경우

- 동시사망의 추정을 받은 자는 처음부터 존재하지 않은

것으로 하여 상속이 이루어짐

- 다만 동시사망의 추정을 받은 자가 직계비속이나 배우자가

있는 경우에는 대습상속이 이루어짐(제적등본의 사망일시

사망진단서로 확인)

사실혼 관계의 상속

- 사실혼 관계의 배우자는 상속권이 없음

- 다만 가족관계등록부에 의하여 확인되는 사실혼관계에서

태어난 자녀는 상속권이 인정됨(인지청구의 소 친생부인의 소

친생자관계 존부확인의 소 등을 통한 확인)

친권

- 이혼으로 단독친권자로 지정된 자가 사망했고 생존한

부 또는 모가 있는 경우 미성년자의 기본증명서로 친권

관계 확인

후견인 지정 - 가족관계등록부로 판단(법원의 결정문 판결문 등으로 인정)

피성년후견인

피한정후견인

- 후견등기사항전부증명서 또는 lsquo법원심판문 + 확정증명원rsquo

으로 확인(후견개시 선고 후견인의 대리권 범위 등을 확인)

상속포기- 우선순위의 상속인이 상속포기를 하는 경우 처음부터

존재하지 않는 것으로 취급하여 상속인 여부 판단함

양자의 상속 - 양부모와 친생부모 모두에 대한 상속인이 됨

유언의 경우- 유언장은 공정증서(사서증서 인증이 아님)이거나 법원의

검인을 받아야 함

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2 상속 순위 관련 질의답변

질의 부부중에 1인이 사망한 경우

답변

- 부부간에 출생한 자녀가 있는 경우는 배우자 및 출생자녀

- 부부간에 자녀가 없고 사망자의 부모가 있는 경우는 배우자및 사망자의 부모가 공동상속

- 부부간에자녀가없고사망자의부모도없는경우는배우자가단독으로 상속

질의 부부가 동시에 모두 사망한 경우

답변- 부부간에 출생한 자녀가 있는 경우는 자녀가 상속

- 부부간에자녀가없고사망자의부모가있는경우는사망자각각의부모가상속

- 부부간에 자녀가 없고 부모도 없는 경우는 각각의 형제자매가 상속

질의 미혼인 자녀가 사망한 경우

답변- 부모가 있는 경우는 부모가 상속

- 부모가 없는 경우는 형제자매가 상속

질의 부가 이미 사망한 상태에서 조부모가 사망한 경우

답변자부 손자 손녀가 이미 사망한 부모의 상속지분을 대습상속함

(자부인 경우 재혼하지 않은 상태에서 상속가능)

질의A가 사망 A의 자녀는 B C D가 있을 때 B는 A의 사망전에 이미

사망 B의 배우자와 자녀가 생존해 있는 경우의 상속은

답변대습상속인 없다면 C D만이 상속인이나 대습상속이 인정되므로 B의

자녀와 배우자가 C D와 동순위로 상속인이 됨

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질의부모가 모두 사망 자녀와 배우자도 없는 A가 사망 A의 친형제 자매로B C D가 있을 때 B는 A의 사망전에 이미 사망하고 B의 아들과 배우자가 있을 경우의 상속은

답변 B의 아들과 배우자는 대습상속으로 C D와 동순위로 상속인이 됨

질의부모 자녀 배우자 형제자매가 모두 없는 A가 사망 A의 삼촌으로B C D가 있음 B는 A의 사망 전에 이미 사망하고 배우자와 자녀가있는 경우의 상속은

답변4촌 이내의 방계혈족은 대습상속이 일어나지 않으므로 B의 배우자와

자녀는 상속인이 아니어서 C D가 상속인이 됨

3 조회 서비스 운영 관련 질의답변

질의 피상속인의 금융거래 조회범위는

답변

신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권 및 채무(명칭

여하를 불문하고 각종 예금 보험계약 예탁증권 공제와 대출 신용카드이용대금

지급보증 등 우발채무 및 특수채권 등 금융회사가 반환할 의무가 있는 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 등)

보증채무의 경우 금융회사가 거래처와의 거래에서 동 거래에 대해 보증인이

보증을 제공하여 동 회사의 전산원장에 등록된 채무에 한하여 조회되며 기업

및 개인에 대한 채무보증 및 어음배서 등 전산원장 비등록분은 제외

- 25 -

질의 피상속인 보유 금융계좌의 거래내역도 조회 가능한지

답변

금융기관은 신청인에게 먼저 피상속인 등의 금융거래계좌 유무(예금은

잔액정보 제공)만 알려주고 있음

상속인 금융거래조회를 신청한 상속인이 신청後 3개월 이내에 금융회사를 방문할 경우 추가서류 없이 상속인의 신분증과 접수증만으로도 잔액조회 가능

대리인의 경우 금융사가 인정할 수 있는 위임관련 서류 지참시 위와 동일

질의 조회가능한 금융회사 및 협회의 범위는

답변

예금보험공사 전국은행연합회 한국신용정보원 저축은행중앙회 신협

중앙회 여신전문금융업협회(카드 리스 할부금융 등) 금융투자협회(우리

종금 포함) 생명보험협회 손해보험협회 새마을금고중앙회 우정사업

본부 산림조합중앙회 증권예탁원 금감원 등록 대부업체 등(연락처는

안내문 참고)

질의 인터넷이나 우편접수 등 비대면방식에 의해서도 가능한지

답변

우편접수는 불가능하며 상속인이 직접 신청접수창구에 방문하여

접수하거나 상속인의 대리인이 직접 방문하여야 함 이는 금융실명법상

금융기관은 상속인 등 법률상 명의인 권한을 행사할 수 있는 지위에

있는 자에 대해서는 그 권한유무를 확인후 거래정보를 제공할 수 있기

때문이며 인터넷이나 우편으로는 동 권한의 유무를 확인할 수 없어

불가피한 조치임 근거 금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률 제4조

- 26 -

질의 한정치산자 의식불명자 등에 대한 조회도 가능한지

답변

현재 사망자 실종자 금치산자 피성년후견인 피한정후견인에 대하여만

조회가 가능함 이는 금융실명법에 의거 법률상 명의인의 권한을 행사할

수 있는 지위에 있는 자에 한해 거래정보 등의 제공을 요구할 수 있음에

기인한 것임

금치산자 피성년후견인 피한정후견인은 가정법원으로부터 금치산의

선고 또는 피성년후견인피한정후견인 지정을 받은 자이며 실종자는

민법 제27조에 의거 법률이 정한 공시최고기간(보통실종 5년 특별실종

1년)을 거쳐 가정법원의 선고를 받은 자임

그러나 한정치산자 및 의식불명자는 법률상 근거가 없어 조회서비스를

제공할 경우 금융실명법 위반에 해당되는 결과를 초래함에 따라 이를

제공하지 못하는 것임

질의 조회결과는 어떤 방법으로 통보받습니까

답변

피상속인에 대한 금융거래 사실이 있는 금융기관 또는 각 금융권별로

각 금융협회 홈페이지를 통해 확인할 수 있음(금융감독원 홈페이지 상속

인조회 안내 상속인 금융거래조회 바로가기를 통해 일괄조회 가능)

한편 신용카드 채무의 경우 협회와 별도로 카드사에서 통보하는 경우도 있음

협회에서 통보하는 내용은 피상속인의 거래 금융회사 및 예금대출 및

보증채무의 거래계좌 존재 유무임 확인된 계좌의 상세한 거래내역이나

계좌번호 등은 상속인이 해당 금융회사를 직접 방문하여 확인하여야 함

- 27 -

질의 조회결과를 우편으로 받아볼 수 있는지

답변

우편으로 받을 수는 없음 금융실명법에 의거 금융기관은 상속인 등

명의인의 거래정보 제공과정에서 동 정보가 다른 사람에게 유출되지

아니하도록 하여야 할 의무를 가지고 있음 따라서 우편의 경우에는

분실위험 등 유출 가능성이 있어 조회결과를 직접 금융기관에서

비밀번호 확인후 홈페이지 등으로 통보하도록 하고 있음

관련 근거 금융실명법시행령 제7조

질의 조회결과는 언제 받을 수 있는지

답변

신청서 접수후 20일 이내에 조회결과를 통보받을 수 있음 다만

금융기관별로 통보시기가 다르며 전산화 정도에 따라 동 기간을

초과할 수 있음 따라서 20일이 경과한 후에도 조회결과가 통보되지

않으면 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하여 확인하여야

함(각 금융협회 홈페이지 및 문의처 안내문 참고)

질의 미국국적 동포 사망 관련 상속인 조회서비스 신청서류는

답변

사망사실 확인서류 상속관계 확인서류 대리관계 확인서류 및 상속인

실명확인서류 등을 작성 공증 후 번역인증을 하여 아포스티유 확인

(워싱턴 주정부)을 받아 제출

질의 중국국적 동포 사망 관련 상속인 조회서비스 신청서류는

답변

사망사실 확인서류 상속관계 확인서류 대리관계 확인서류 및 상속인

실명확인서류 등을 현지 공관을 통해 발급받아 중국 외교부 확인 후

중국 주재 한국영사관의 영사확인(직인날인 및 영수필증 첨부)

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국민연금 관련

질의 국민연금 사망관련 급여와 관련하여 가입이력 있는 경우란

답변

1개월 이상 납부한 보험료가 있는 국민연금 가입자(가입자이었던 자 포함)의

사망 또는 국민연금 수급자(노령연금 장애 1 2급만 해당)가 사망한

경우이며 국민연금 미가입자 전액 미납자 반환일시금 기 지급 등으로

지급할 금액이 없는 경우는 가입이력 없음으로 안내

질의 국민연금 사망관련 급여의 종류와 구분되는 기준은 무엇인지요

답변

국민연금 사망 관련 급여는 유족연금 반환일시금 및 사망일시금으로

구분되며 사망 시점의 가입상태 보험료 정상 납부여부 유족의 신분요건

연령요건 및 생계유지요건 등에 따라 급여의 유형이 결정되므로

가입이력 있음으로 안내를 받은 경우 국민연금공단 지사 담당자와

상담 필요

질의국민연금법 상 사망관련 급여를 받을 수 있는 유족의 우선순위는

어떻게 됩니까

답변

배우자 rarr 자녀 rarr 부모 rarr 손자녀 rarr 조부모 rarr 형제자매 rarr 4촌 이내의

방계혈족의 순으로 최우선 유족에게 지급되나 사망자와의 생계유지

유무 연령요건 충족여부 등에 따라 경우 차순위 유족에게 지급되는

경우도 있음 국민연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가

일치하지 않은바 민법상 상속인이라 하더라도 국민연금을 받을 수

없는 사례가 발생하므로 국민연금공단 지사 담당자와 상담 필요 국민연금법은 민법과 달리 직계비속이나 직계존속이 있더라도 배우자를

사망관련 국민연금을 받을 수 있는 최우선 순위로 규정(국민연금법 제73조lsquo유족의 범위 등rsquo)

대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는 국민연금법상 사망관련급여를 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

- 29 -

질의 국민연금 사망관련 급여를 신청 시 구비서류는 무엇입니까

답변

국민연금 사망 관련 급여는 사망자의 가입상태 사망의 원인 유족의

신분관계 및 생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 가입이력

있음으로 안내를 받은 경우 국민연금공단 지사 담당자와 상담 필요

질의 국민연금 사망관련 급여는 관할지사에서만 신청 가능합니까

답변국민연금 급여 신청은 관할지사제도가폐지되어 전국 어디서나 가까운지사에

신청 가능함

공무원연금 관련

질의 lsquo공무원연금 수급자이셨다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

문자 또는 메일 수신 시점에 사망자가 공무원 연금을 수급하거나

수급했던 경우를 말하며 지급받을 급여 유무 및 청구대상자(민법상

유족과 상이함) 관련사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는

각 지부(센터) 상담 안내

질의 lsquo공무원연금 가입자이셨다lsquo라는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

문자 또는 메일을 수신한 시점에 사망자가 재직상태이거나 퇴직하였으나

미처 급여를 청구하지 않은 자 또는 이미 퇴직하여 일시금으로 수령한

자를 말하며 급여지급과 관련한 자세한 사항은 공무원연금 콜센터

(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

- 30 -

질의 공무원연금 가입 이력이 없다는 안내는 무슨 뜻 인지

답변

문자 또는 메일 수신하 시점에 사망자의 공무원연금 가입 이력이

없는 사람으로 공무원연금법 급여 대상자가 아니라는 것으로 자세한

사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족급여 신청 대상 유족의 범위는

답변

공무원연금법상 유족은 민법상 상속인과 달리 적용됨

유족급여를 받을 수 있는 유족으로는 배우자자녀손자녀부모

조부모만 해당되며 이중 자녀와 손자녀는 19세미만 자녀이어야 하고

19세이상 자녀의 경우에는 공무원연금법에서 규정된 장애등급 1등급

내지 7등급이내 자이어야 함

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족 모두 신청 대상인지 순위가 있는지

답변

공무원연금법상 유족 모두 신청대상은 아님

유족순위는 민법상 유족순위와 같음 유족이 다수인 경우 자녀gt손자녀gt

부모gt조부모순이고 배우자는 우선순위와 동순위임

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금 사망관련 유족급여 신청시 구비서류는 무엇입니까

답변

공무원연금 사망 관련 유족급여는 우선 순위 유족의 신분관계 및

생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 공무원연금 가입 대상으로

안내를 받은 경우 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 센터에서

상담 안내

급여청구서식인 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식gt에서 확인

- 31 -

질의 공무원연금 사망관련 유족급여는 어디로 신청해야 하는지

답변

공무원연금 급여 신청은 주소 관할 지부(센터)에 방문하시거나 우편으로

신청하면 됨 청구서식은 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식에

있으며 지부(센터)주소 및 전화번호는 서식 뒷면에 있음 안내

사학연금 관련

질의 사학연금 급여 유무의 판단기준은

답변

사학연금 가입사실이 없는 경우를 제외하고 사망자의 가입사실이

있는 경우에 급여유무를 판단하며 사학연금 관련 급여의 지급이 가능하거나

지급중 일 경우 ldquo급여있음rdquo으로 안내하며 그 외 지급권이 종료되어

더 이상 지급될 급여가 없는 경우 ldquo급여없음rdquo으로 안내합니다

질의 사학연금 사망자의 급여상세 조회 방법은

답변

사학연금 사망자의 급여는 사망 시점의 재직기간 사망원인 유족의

신분 관계 등에 따라 급여의 종류 및 지급 절차가 각각 다르므로

ldquo급여있음rdquo으로 안내를 받은 경우 사학연금공단 지부 담당자와 전화

또는 방문을 통한 상담이 필요합니다

사학연금공단 연금드림 콜센터(1588-4110)

군인연금 관련

질의 lsquo군인연금 수급자입니다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

사망자가 군인연금을 수급권자였음을 말하며 유족연금 수급권자

유무 및 청구대상자(민법상 유족과 상이함) 관련사항은 개인별로

상이하기 때문에 국방민원콜센터(1577-9090)로 상담 안내

- 32 -

질의 군인연금법 상 유족연금을 받을 수 있는 유족의 우선순위는

답변

직계비속(자녀 손자녀) 중 19세 미만자(장애인의 경우 연령요건 없음)

rarr 직계존속(부모 조부모) 순이며 배우자는 우선순위와 동순위임 군인

연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가 일치하지 않은바

민법상 상속인이라 하더라도 군인연금을 받을 수 없는 사례가 발생하므로

국방민원콜센터(1577-9090) 상담 필요 대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는군인연금법상 유족연금을 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

질의 군인 유족연금 청구는 어떻게 하는지

답변

군인 유족연금 신청은 인터넷 홈페이지에서 청구서 양식 다운로드

받아 우편으로 신청

군인연금 인터넷 홈페이지 접속 (httpswwwmpsmilkr)

홈페이지 상단 gt [민원서비스] gt [연금서식] gt [유족급여]

01 유족연금 청구서(별지 제12호) + 첨부서류(통장사본 등)

행정정보공동이용망 동의시 통장사본만 첨부(기타 서류 재정단 발급 대행) 행정정보공동이용망 미동의시 첨부서류 직접 발급 후 제출

- 33 -

(참고 1)

관련 법령

금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률

제3조 (금융실명거래) ① 금융회사등은 거래자의 실지명의(이하 실명이라한다)에 의하여 금융거래를 하여야 한다②～⑦ (생략)

제4조 (금융거래의 비밀보장) ① 금융회사등에 종사하는 자는 명의인(신탁의

경우에는 위탁자 또는 수익자를 말한다)의 서면상의 요구나 동의를 받지

아니하고는 그 금융거래의 내용에 대한 정보 또는 자료(이하 ldquo거래정보등rdquo

이라 한다)를 타인에게 제공하거나 누설하여서는 아니 되며 누구든지 금융

회사등에 종사하는 자에게 거래정보등의 제공을 요구하여서는 아니 된다

다만 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우로서 그 사용 목적에 필요한

최소한의 범위에서 거래정보등을 제공하거나 그 제공을 요구하는 경우에는

그러하지 아니하다

1 법원의 제출명령 또는 법관이 발부한 영장에 따른 거래정보등의 제공

2 조세에 관한 법률에 따라 제출의무가 있는 과세자료 등의 제공과 소관 관서의

장이 상속middot증여 재산의 확인 조세탈루의 혐의를 인정할 만한 명백한 자료의 확인

체납자의 재산조회 「국세징수법」 제14조제1항 각 호의 어느 하나에 해당하는

사유로 조세에 관한 법률에 따른질문middot조사를 위하여필요로 하는 거래정보등의 제공

3 「국정감사 및 조사에 관한 법률」에 따른 국정조사에 필요한 자료로서 해당

조사위원회의 의결에 따른 금융감독원장(「금융위원회의 설치 등에 관한 법률」

제24조에 따른 금융감독원의 원장을 말한다 이하 같다) 및 예금보험공사사장

(「예금자보호법」제3조에 따른 예금보험공사의 사장을 말한다 이하 같다)의

거래정보등의 제공

4 금융위원회(증권시장middot파생상품시장의 불공정거래조사의 경우에는 증권선물

위원회를 말한다 이하 이 조에서 같다) 금융감독원장 및 예금보험공사 사장이

금융회사등에 대한 감독middot검사를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공으로서

다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 경우와 제3호에 따라 해당 조사위원회에

- 34 -

제공하기 위한 경우

가 내부자거래 및 불공정거래행위 등의 조사에 필요한 경우

나 고객예금 횡령 무자원(無資源) 입금 기표(記票) 후 현금 인출 등 금융

사고의 적발에 필요한 경우

다 구속성예금 수입(受入) 자기앞수표 선발행(先發行) 등 불건전 금융거래

행위의 조사에 필요한 경우

라 금융실명거래 위반 장부 외 거래 출자자 대출 동일인 한도 초과 등

법령 위반행위의 조사에 필요한 경우

마「예금자보호법」에 따른 예금보험업무 및 「금융산업의 구조개선에

관한 법률」에 따라 예금보험공사사장이 예금자표(預金者表)의 작성 업무를

수행하기 위하여 필요한 경우

5 동일한 금융회사등의 내부 또는 금융회사등 상호간에 업무상 필요한

거래정보등의 제공

6 금융위원회 및 금융감독원장이 그에 상응하는 업무를 수행하는 외국

금융감독기관(국제금융감독기구를 포함한다 이하 같다)과 다음 각 목의

사항에 대한 업무협조를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공

가 금융회사등 및 금융회사등의 해외지점middot현지법인 등에 대한 감독middot검사

나 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제437조에 따른 정보교환 및

조사 등의 협조

7 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 따라 거래소허가를 받은 거래소

(이하 거래소라 한다)가 다음 각 목의 경우에 필요로 하는 투자매매업자middot

투자중개업자가 보유한 거래정보등의 제공

가 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제404조에 따른 이상거래(異常

去來)의 심리 또는 회원의 감리를 수행하는 경우

나 이상거래의 심리 또는 회원의 감리와 관련하여 거래소에 상응하는 업무를

수행하는 외국거래소 등과 협조하기 위한 경우 다만 금융위원회의 사전

승인을 받은 경우로 한정한다

8 그 밖에 법률에 따라 불특정 다수인에게 의무적으로 공개하여야 하는

것으로서 해당 법률에 따른 거래정보등의 제공

②～⑥ (생략)

- 35 -

금융실명거래및비밀보장에관한법률시행령

제7조(명의인의 요구에 의한 거래정보등의 제공)① 제5조에 따른 금융회사등에 종사하는 자(이하 금융회사등종사자라 한다)는명의인으로부터 거래정보등의 제공을 요구받은 경우에는 그 요구자가 명의인인지의 여부를 확인하여야 한다

② 금융회사등종사자는 명의인의 상속인 또는 유증에 의한 수증자 등 명의인의금융자산에 대하여 법률상 명의인의 권한을 행사할 수 있는 지위에 있는 자가거래정보등의 제공을 요구하는 때에는 그 권한의 유무를 확인하여야 한다

③ 금융회사등은 명의인의 확인 또는 거래정보등의 제공 과정에서 거래정보등이 다른 사람에게 유출되지 아니하도록 하여야 하며 이를 위하여명의인의 확인과 거래정보등의 제공에 관한 방법 및 절차를 정하여야 한다

금융위원회의 설치 등에 관한 법률 시행령

제22조의2(민감정보 및 고유식별정보의 처리)① 금융위원회 증권선물위원회 또는 원장은 다음 각 호의 사무를 수행하기위하여 불가피한 경우「개인정보 보호법」제23조에 따른 건강에 관한 정보같은 법 시행령 제18조에 따른 유전정보 또는 범죄경력자료에 해당하는 정보같은 영 제19조에 따른 주민등록번호 여권번호 운전면허의 면허번호 또는외국인등록번호가 포함된 자료를 처리할 수 있다 다만 「개인정보 보호법 시행령」제18조제1호에 따른 유전정보는 제4호의 사무로 한정한다1 (생략)1의2 법 제17조및 제37조에 따른 사무 중 「민원 처리에 관한 법률」 제2조

제1호에 따른 민원의 처리에 관한 사무2~13 (생략)② (생략)

민원 처리에 관한 법률

제2조(정의) 이 법에서 사용하는 용어의 뜻은 다음과 같다1 ldquo민원rdquo이란 민원인이 행정기관에 대하여 처분 등 특정한 행위를 요구하는 것을 말하며 그 종류는 다음 각 목과 같다(이하 생략)

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(참고 2)

상속인 금융거래조회서비스 안내문

상속인 금융거래조회 서비스는 상속인이 피상속인의 금융재산 및 채무를 확인하기 위하여 금융회사를

일일이 방문하여야 하는 번거로움을 덜어드리고자 금융감독원이 각 금융협회 및 금융회사의 협조를

얻어 제공하는 서비스입니다 동 서비스는 조회신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권(명칭

여하를 불문하고 각종예금 보험계약 예탁증권 공제 등) 채무(명칭여하를 불문하고 대출 신용카드

이용대금 지급보증 등 우발채무 및 특수채권 CB사가 보유한 비금융상거래채무정보 등) 및 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 보관어음 등의 정보가 있는 금융회사와 신용정보

관리규약에 규정한 공공정보(체납정보 등) 및 상조회사 가입여부를 알려드립니다 다만 조회가 불가능한

일부 금융회사가 있으므로 이 경우 별도로 해당 금융회사에 직접 조회하셔야 합니다 (각 금융협회

홈페이지나 담당자를 통해 조회 불가능한 회사 확인 가능)

일정기간 이상 체납한 일정금액 이상의 국세 middot 지방세 middot 관세 middot 과태료 middot 고용보험료 middot 산재보험료 middot

임금의 체납(불) 채무불이행자 결정 사실 신용회복지원 정보 등(한국신용정보원에서 관리보유)

전국 지자체의 lsquo안심상속 원스톱서비스rsquo를 이용하는 경우 지방세(체납고지세액) 자동차(소유내역) 토지

(소유내역)정보 신청 가능 다만 사망일이 속한 달의 말일로부터 6개월이내에만 신청이 가능

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 대상이며 상조회사 가입

사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사 가입시 제출한 정보와

모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다(지자체 접수시 피상속인의 휴대폰번호가 기재되지 않은

경우 확인 불가)

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청을 하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다(단 연금 가입

여부는 상속인에게만 통지)

상속인 금융거래조회 절차는 다음과 같습니다

신청서 접수(내방접수만 가능)

(접수처 금융감독원 전 은행(수출입은행 외은지점제외) 농수협단위조합 우체국 삼성생명 고객프라자

한화생명 고객센터 KB생명 고객플라자 교보생명 고객플라자 삼성화재 고객플라자 유안타증권)

사망신고 접수를 담당하는 시청이나 구청 읍면동 주민센터 민원실에서도 접수 가능

각 금융협회에 피상속인 등의 금융거래조회 요청 (금융감독원 rArr 금융협회 등)

각 금융협회에서 소속 금융회사에 조회 요청 (금융협회 등 rArr 금융회사)

금융회사에서 조회결과를 소속 금융협회에 통지 (금융회사 rArr 금융협회 등)

금융협회에서 조회결과를 취합 후 신청인에게 조회완료 통보 및 조회결과 홈페이지 게재 (금융협회 등 rArr 신청인)

접수처인 금융회사에 사망자 등의 금융거래가 없어도 신청가능

상속인이 미성년자인 경우 만14세이상은 본인이나 법정대리인(또는 후견인)이 신청할 수 있으며

만14세미만은 법정대리인(또는 후견인)만 신청이 가능합니다

상속인 금융거래조회는 금융회사의 계좌존재 유무와 예금액채무액을 통지하므로 정확한 잔액 거래내역 등

상세한 내역(사망 후 해지계좌 포함)은 해당 금융회사를 방문하여 별도의 절차를 거쳐 확인하셔야 합니다

신청서 및 접수증에 기재된 상속인에 한해 접수증 신분증만으로 신청일로부터 3개월 내에는 해당 금융회사

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에서 거래정보 등을 제공받을 수 있습니다 대리인의 경우 접수증 신분증 외에 금융사가 요구하는 위임관련

서류를 지참해야 합니다 이외 필요서류 등은 방문 전에 반드시 확인하시기 바랍니다 예금 등의

상속(명의변경 및 지급 등)시에는 금융회사가 정한 절차에 의해 필요서류를 받을 수 있습니다

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회 홈페이지에

조회결과를 게시합니다 다만 접수일로부터 3개월간만 홈페이지에서 조회 가능하며 조회결과는 서면으로

통보되지 않습니다(각 금융협회별로 조회결과를 개별적으로 통보하므로 통보시기가 금융협회별로 다름)

접수일로부터 3개월까지 금융감독원 홈페이지(httpwwwfssorkr)에서 각 금융협회에서 제공하는

상속인 금융거래조회 결과를 일괄조회 할 수 있습니다 다만 조회결과에 대한 자세한 문의는 각 금융

협회 또는 해당 금융회사로 하셔야 합니다

각 금융협회 홈페이지 및 전화번호

협회명 홈페이지주소 전화번호 조회가능금융기관 예상소요기간

예금보험공사 wwwkdicorkr 02-758-0114영업정지 등 보험사고

발생 부보 금융회사3 ~ 10일

전국은행연합회 wwwkfborkr 3705-5000 은행 수협 농축협 10 ~ 15일

한국신용정보원 wwwkcreditorkr 1544-1040 신보 기신보 주금공 등 10 ~ 15일

생명보험협회 wwwkliaorkr 02-2262-6600 생명보험 6 ~ 10일

손해보험협회 wwwkniaorkr 02-3702-8500 손해보험 3 ~ 7일

금융투자협회 wwwkofiaorkr 02-2003-9000 금융투자회사 7 ~ 10일

여신금융협회 wwwcrefiaorkr 02-2011-0700 카드 리스 할부금융 15 ~ 20일

저축은행중앙회 wwwfsborkr 02-397-8600 저축은행 15 ~ 20일

신협중앙회 wwwcucokr 042-720-1000 신용협동조합 10 ~ 15일

새마을금고중앙회 wwwkfcccokr 02-2145-9205 새마을금고 10 ~ 15일

산림조합중앙회 bankingnfcforkr 042-620-0300 산림조합 10 ~ 15일

한국예탁결제원 wwwksdorkr 02-3774-3000 증 권 10 ~ 15일

우체국 wwwepostbankgokr 02-2195-1376 우 체 국 7 ~ 10일

한국대부금융협회 wwwclfaorkr 02-3487-5800 대부업체 7 ~ 14일

국세는 국세청 홈택스(httpwwwhometaxgokr) 국민연금 가입유무는 국민연금공단 홈페이지

(httpwwwnpsorkr)에서 확인 가능하고 공무원연금 사학연금 및 군인연금 가입유무는 해당 기관

에서 문자메세지 또는 이메일로 결과를 제공합니다

예상소요기간은 전산사정 등에 따라 초과될 수 있습니다 따라서 각 금융협회별 예상소요기간이 경

과한 후에도 조회완료사실이 통보되지 않으면 각 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하

여 확인하시기 바랍니다

금융회사는 사망자의 계좌에 대하여 조회신청사실을 통보받게 되면 통상 해당계좌에 대하여 임의로

거래정지 조치를 취하여 해당 계좌의 입출금(자동이체포함) 등이 제한될 수 있으며 이후의 예금지급은

원칙적으로 상속인 전원의 청구에 의하여 해당 금융기관에서만 지급이 가능합니다

접수증에 기재된 접수번호는 각 금융협회 홈페이지에서 조회결과를 확인할 때 신청인 본인 여부의

확인을 위하여 필요하므로 반드시 기억하시기 바랍니다

극히 드문 일이나 금융회사의 전산오류 등으로 조회결과가 사실과 다를 수도 있음을 유념하시기 바랍니다

- 38 -

금융감독원이 상속인 금융거래 조회서비스 처리를 위해서는 신청인 및 사망자 등의 주민등록번호를포함한 개인(신용)정보의 수집 이용 금융회사 제공을 통한 사실관계 확인이 필요합니다이를 원하지 않을 경우 상속인 금융거래 조회서비스 제공이 불가능합니다

(참고 3)

상속인 금융거래조회 신청서

접수번호 ― ― 신청사유사망 실종 금치산(피성년후견)피한정후견 상속재산관리

신청인(상속인 금치산자의 후견인 또는 성년후견인 한정후견인 상속재산관리인) 정보

상속인(성년후견인한정후견인상속재산관리인)

성명

주민등록번호

사망자 등과관계

주소

휴대폰번호

e-mail

대리인

성명

생년월일 대리신청의 경우만 작성

주소

휴대폰번호

e-mail

사망자 등(실종자 금치산자 또는 피성년후견인 피한정후견인) 정보사망자(실종자

피성년후견인피한정후견인)

성명

주민등록번호

사망일(선고일)

휴대폰번호

조회대상기관

전 체

예금보험공사 은행 우체국 생명보험 손해보험 금융투자회사 여신전문금융회사 저축은행 새마을금고 산림조합 신용협동조합 한국예탁원 종합금융회사 대부업체 한국신용정보원 공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금

신용보증기금middot기술신용보증기금 한국주택금융공사 한국장학재단 미소금융중앙재단 한국자산관리공사나이스평가정보 코리아크레딧뷰로 한국기업데이터 한국무역보험공사 신용보증재단(신용보증재단중앙회) 중소기업중앙회 포함

구비서류

신청인(대리인)

신청인(대리인) 신분증 대리시 상속인위임장 및 본인서명사실확인서 또는 인감증명서

사망사망자 주민번호 기재된 사망진단서 또는 기본증명서(사망일 기재)사망자 기준 가족관계증명서(3개월내 발급 주민번호 기재) 또는 가족관계증명서 열람(지자체)

또는 제적등본(2008년 이전 사망자 또는 필요시)

실종 법원심판문(실종선고) 및 확정증명원 또는 판결내용이 기재된 기본증명서

후견 성년(한정)후견개시 심판문 및 확정증명원 또는 후견등기사항전부증명서

상속재산관리

법원심판문(상속재산관리인선임) 및 확정증명원

- 39 -

행정정보 공동이용 동의서(공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 상속인 조회서비스 업무처리와 관련하여 담당자가 「전자정부법」제36조제2항에 따른 행정정보의 공동이용을 통하여 담당자 확인사항을 확인하는 것에 동의합니다 이에 동의하지 않는 경우에는 신청인이 직접 관련 서류를 제출해야 합니다

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 휴대폰 인증 등을 통해 금융감독원 홈페이지에서 통합조회서비스를제공받고 접수시 제출한 구비서류의 내용을 개별 금융회사가 상속인 확인시 활용할 것을 요구하고 이에 동의하며 위와 같이 사망자 등의 금융거래(CB사의 비금융상거래채무정보 포함) 신용정보관리규약에 규정한 공공정보 및 상조회사 가입여부 제공을 신청합니다

년 월 일

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회홈페이지에 조회결과를 게시합니다 접수 후 3개월까지 금융감독원 홈페이지 (httpwwwfssorkr)또는 금융민원센터(httpwwwfcsckr)에서 일괄조회 할 수 있습니다

금융감독원 홈페이지 또는 금융민원센터에서 일괄조회를 하기 위해서는 휴대폰 번호 전자우편주소 중 한 가지는 반드시 기재하셔야 합니다

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다 한편 공무원연금 사학연금 국민연금 군인연금의 경우 상속인 본인에게만 결과가 제공됩니다

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 조회대상이며상조회사 가입사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사가입시 제출한 정보와 모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다

상속인 금융거래 조회서비스 신청을 하시게 되면 조회대상자가 ldquo사망자rdquo인 경우 금융회사에서금융계좌의 지급정지 조치를 취할 수 있으니 유념하시기 바랍니다

자세한 내용은 lsquo상속인 금융거래조회서비스 안내문rsquo을 읽어보시기 바랍니다

- 40 -

(참고 4)

위 임 장

금 융 감 독 원 귀중

위임하는사람

성 명 주민등록번호

주 소 전 화 번 호

위임받는사람

성 명 생 년 월 일

주 소 전 화 번 호

사망자등 성 명 주민등록번호

위와 같이 위임받는 사람에게 사망자 등(사망자middot실종자middot금치산자middot

피성년후견인middot피한정후견인)에 대한 금융거래조회 신청 및 동 조회결과를

통보받는 일체의 행위를 위임합니다

붙 임 위임하는 사람 본인서명사실 확인서 1부 또는 인감증명서(용도

상속인 금융거래조회용) 1부

20

상기내용에 대해 동의함[(위임하는 사람 서명 또는 인감도장 날인)]

본인서명사실확인서 첨부 rarr 서명 인감증명서 첨부 rarr 인감도장 날인

상기내용에 대해 동의함[(위임받는 사람 서명 또는 인) ]

- 41 -

(참고 5)

업무위탁계약서

위탁자 금융감독원 (이하 ldquo갑rdquo이라 한다)과 수탁자 상속인금융거래조회

업무위탁기관 (이하 ldquo을rdquo이라 한다)은 ldquo갑rdquo의 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 ldquo을rdquo에게 위탁함에 있어 다음과 같이 업무위탁계약을 체결한다

제1조 (계약의 목적) 본 계약서는 ldquo갑rdquo이 ldquo을rdquo에게 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 위탁함에 있어 필요한 사항을 정하는데 그 목적이 있다

제2조 (업무범위) 위탁업무의 범위는 상속인 금융거래 조회서비스 신청 및 접수

업무로서 신청서류의 접수 신청인의 상속인 적격여부 확인 접수내용의

금융정보교환망(FINES)를 통한 ldquo갑rdquo에게 송부 및 기타 상속인 금융 거래

조회서비스와 관련하여 ldquo갑rdquo이 요청하는 업무로 한다

제3조 (업무처리방법) 금융거래 조회서비스 신청 및 접수를 위한 구체적인 업무

처리절차는 다음에 정하는 바에 의하며 업무처리절차가 변경되는 때에는

ldquo갑rdquo은 지체없이 이를 ldquo을rdquo에게 통지한다

① ldquo갑rdquo이 정한 신청서류에 의하여 조회대상자의 조회사유 및 신청인의 상속인

자격여부 심사확인

② 접수번호 부여 후 접수증 및 안내문 교부

③ 상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장의 기록 및 유지

④ ldquo갑rdquo의 금융정보교환망(FINES)에 접속하여 접수내용을 입력 및 저장하는

방식으로 ldquo갑rdquo에게 송부

제4조 (위탁기간) ldquo을rdquo은 ldquo갑rdquo이 정하는 날로부터 상속인 금융거래 조회서비스

업무를 개시하며 위탁기간의 중단 또는 종료를 원하는 때에는 중단 또는

종료 1 개월 전에 그 사실을 상대방에게 통보하여야 한다

제5조 (준수사항) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 다음 사항을 성실히 준수

하여야 한다

① 금융거래조회 접수시 상속인 자격 및 실명 확인 이행

- 42 -

② 관리대장 기록유지 및 취급점 책임자의 확인

③ 신청인 및 조회대상자의 개인정보 및 금융거래정보 누설 금지

④ 금융거래조회 신청서류 및 안내문의 객장 비치

⑤ 신청서류의 보관 철저

⑥ 업무총괄부서의 담당책임자 지정

제6조 (책임소재) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 적절한 내부통제절차를 마련

하는 등 선량한 관리자로서의 의무를 다하여야 하며 위탁업무 범위 내에서

ldquo갑rdquo이 요구하는 준수사항의 불이행이나 부당행위 등으로 인하여 초래되는

분쟁 등에 대하여는 책임을 부담한다

제7조 (업무협의) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 법적분쟁 등의 문제를 야기할

소지가 있거나 판단이 곤란한 경우 접수를 유보 또는 거부할 수 있고 이와

관련하여 ldquo갑rdquo에게 협조를 요청할 수 있다

제8조 (사후관리 및 점검) ldquo갑rdquo은 ldquo을rdquo의 위탁업무 수행과 관련하여 업무처리의

적정성 여부를 점검할 수 있다

20

금 융 감 독 원 장 ㅇㅇ금융회사 대표

- 43 -

(참고 6)

상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장

순번 접수번호 접수일자결재

비고직원 책임자

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(참고 7)

후견개시 상속재산관리인선임 등 각종 법원 심판문(샘플)

1 후견등기사항전부증명서(샘플)

- 45 -

- 46 -

- 47 -

- 48 -

2 성년middot한정후견개시 심판문(샘플)

1) 성년후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 성년후견개시심판 청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동 사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 성년후견을 개시한다2 사건본인의 성년후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 취소할 수 없는 사건본인의 법률행위의 범위 성년후견인의 법정대리권의 범위 및 성년

후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 성년후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 성년후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다20

판 사 O O O

- 49 -

2) 한정후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 한정후견개시심판청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 한정후견을 개시한다2 사건본인의 한정후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 사건본인이 한정후견인의 동의를 받아야 하는 행위의 범위 한정후견인의 대리권의 범위

및 한정후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 한정후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 한정후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다

20 판 사 O O O

- 50 -

3 확정증명원(샘플)

- 51 -

4 상속재산관리인선임 심판문(샘플)

- 3 -

조회범위

신청일 기준으로 사망자 실종자 금치산자 피성년후견인 피한정후견인

명의의 모든 금융채권 및 채무

- 명칭 여하를 불문하고 각종 예금 보험계약 예탁증권 공제

피상속인 명의의 금융자산

- 명칭 여하를 불문하고 대출(연대보증 포함) 신용카드이용대금

지급보증 등 우발채무 특수채권 등 금융회사가 청구권이 있는

피상속인 명의의 부채(CB사의 비금융상거래 연체정보 포함)

- 금융회사가 반환할 의무가 있는 피상속인 명의의 국민주 미반환

주식 대여금고 및 보호예수물 등

- 국세지방세과태료 체납정보 산업재해보험료임금 체납정보 등

[참 고] 한국신용정보원이 제공하는 공공정보 등록기준 (신용정보관리규약 별표1)

(국세지방세과태료관세) 연간 3회 이상(또는 1년 이상) 체납하고 체납액이 5백만원 이상인 경우

(산재고용보험료) 연간 3회 이상(또는 1년 이상) 체납하고 체납액이 5백만원 이상인 경우

(임 금) 3년내 임금체불(연 3천만원 이상)로 2회 이상 유죄가 확정된 경우

기타 채무자회생및파산에관한법률에 따라 법원의 판결을 받은 경우 등

상조회사 가입여부

- 상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)한 업체만 대상

각종 연금 수급권자 여부

- 공무원연금 사학연금 국민연금 군인연금 가입 여부

- 4 -

조회대상 기관

(금융회사) 은행 상호금융회사(농수신협 산림조합 새마을금고) 여신전문금융회사(카드캐피탈할부리스사) 상호저축은행 금융투자협회

소속 금융투자회사 및 종합금융회사(우리종금) 보험회사 나이스평가정보

코리아크레딧뷰로한국기업데이터 대부업체

(유관기관) 한국신용정보원 예금보험공사 예탁결제원 신용보증기금

기술신용보증기금 한국주택금융공사 한국장학재단 미소금융중앙재단

한국자산관리공사 한국무역보험공사 신용보증재단(신용보증재단중앙회)중소기업중앙회

(기타기관) 우정사업본부 공무원연금 사학연금 국세청 국민연금

군인연금

조회결과 통보

금융회사는 피상속인의 금융거래계좌 보유여부를 파악하여 결과를협회에 통보하고 금융협회는 일괄 취합하여 신청인에게 금융회사별

계좌 존재유무 및 총 예금액채무액 결과 통보(각 협회)

- 보험은 가입여부 투자상품은 잔고유무를 통보

- 상조회사 가입사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰

번호 3개 정보가 상조회사 가입시 제출한 정보와 모두 일치하는

경우에만 확인 가능

상속인금융거래조회를 신청한 상속인이 신청후 3개월 이내에 금융

회사를 방문할 경우 추가서류 없이 상속인의 신분증과 접수증만으로도 정확한 잔액조회 가능

대리인의 경우 금융사가 인정할 수 있는 위임관련 서류 지참시 위와 동일

- 5 -

접수처

금융감독원 본원 1층 금융민원센터 및 각 지원

전 은행(수출입은행 외은지점제외) 농수협단위조합 우체국 삼성

생명ㆍKB생명ㆍ교보생명ㆍ삼성화재 고객플라자 한화생명 고객센터

유안타증권

접수처인 금융회사에 피상속인의 금융거래가 없어도 신청가능

전국 지방자치단체

- 전국 시ㆍ구 읍ㆍ면ㆍ동 가족관계등록 담당

다만 사망일이 속한 달의 말일로부터 6개월 이내에만 신청 가능

서비스 흐름

상속인이 금융감독원 등 접수처에 조회 신청

금융감독원은 동 자료를 종합하여 각 금융협회 등에 조회 의뢰

각 금융협회 등은 소속 금융회사에 조회 요청

금융회사는 피상속인의 계좌 보유여부를 파악하여 결과를 협회에 통보

금융협회 등은 일괄 취합하고 신청인에게 조회완료 문자메시지 통보

금융감독원 홈페이지(상속인 조회 안내 상속인금융거래조회 바로가기)에서

통합조회 및 금융협회 홈페이지에서 조회 가능

이용방법 신청인 인적사항 입력 rarr 조회 rarr 인증번호(휴대폰 또는 이메일)입력 rarr 접수번호 확인 후 클릭

상속금융자산의 법률관계 변동은 각 금융회사에서 정한 방법과 절차에 의함

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4 근거 법규

금융회사는 금융감독원과 업무위수탁계약 을 체결하여 서비스 제공

상속인 조회서비스는 민원처리에 관한 법률 제2조의 민원사무에 해당

(행정기관에 대하여 처분 등 특정한 행위를 요구)

상속인 조회서비스 업무처리시에는 금융실명법 에 따라 처리

동 법 시행령 제7조 제2항에 의거 금융회사 취급자는 상속인의

자격 유무를 반드시 확인할 의무 수반

금융위설치법시행령 제22의2 제1항 제1의2호에 의거 주민번호 처리

(수집이용제공 등)

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Ⅱ 업무처리 요령

1 업무 내용

가 취급점

상속인 등에 대한 금융거래조회 신청서 접수

신청서류 및 상속인 적격여부 확인

조회내용의 금융정보교환망(FINES) 입력

신청서 내용변경 및 취소

신청인에게 접수증 및 안내문 교부

신청서 전산등록후 접수증 및 안내문을 전산 출력하여 신청인에게

교부

상속인금융거래조회를 신청한 상속인이 신청후 3개월 이내에 금융회사를

방문할 경우 추가서류 없이 상속인의 신분증과 접수증만으로도 잔액조회 가능

대리인의 경우 금융사가 인정할 수 있는 위임관련 서류 지참시 위와 동일

관리대장 기재 및 접수서류 보관

금감원(각 지원 포함) 접수건은 전산으로 관리대장 생성되므로 별도 작성할 필요 없음

나 본점 주무부서

취급점의 상속인 금융거래조회서비스 업무에 대한 관리감독

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2 접수기관의 준수사항

상속인 금융거래조회 신청서류 및 안내문 영업장 비치

신청서 및 구비서류 등의 보관 및 관리

상속인 금융거래조회 접수시 상속자격 및 실명 등 확인 철저

실명확인 등 제 증빙서류 징구시 피상속인 및 상속인이 아닌 자의 주민

등록번호 뒷자리는 개인정보보호를 위해 삭제(마스킹) 처리 후 관리

접수대장 기록ㆍ유지 및 해당 취급점 책임자의 최종 확인 이행

동 업무와 관련한 개인신상정보 및 금융거래정보 누설 금지

누설시「금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률」(피상속인 등) 및 「개인

정보보호법」(신청인) 저촉

신청서 및 구비서류 등 관련서류의 보관 철저(보존기간 1년)

가족관계증명서등 공적증빙서류는 ① 원본을 보관하거나 ② 신청인이 반환을

원하는 경우에는 접수자가 원본확인 후 반환하고 사본 보관(원본확인한 접수자

이름 기재 및 서명)

준수사항의 불이행이나 부당행위 등으로 발생하는 분쟁 및 사고에

대하여는 책임 부담

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3 업무처리 절차

가 상속인 직접 신청시 구비서류

(공통) 상속인의 실명확인증표

사망에 의한 신청시

사망자의 사망사실(사망일자 포함)이 기재된 기본증명서 또는 사망진단서(사체검안서)

상속인 자격 확인을 위한 가족관계증명서(사망자 기준으로 신청일 현재 3개월 이내 발급분)

- 사망자 기준 가족관계증명서로 적격성 확인 불가시 제적등본 등 추가

제적등본(2007년 12월 31일 이전 사망자)

유의사항 피상속인 및 상속인 등 관련인의 주민등록번호가 가족관계등록부(가족관계

증명서 기본증명서 등) 사망진단서에 정확히 기재되어 있는지 여부 확인

실종선고에 의한 신청시

법원심판문 및 확정증명원(판결내용이 기재된 기본증명서로 대체 가능)

금치산 성년후견 한정후견 선고에 의한 신청시

법원심판문 및 확정증명원(판결내용이 기재된 후견등기사항전부증명서로 대체 가능)

상속재산관리인선임에 의한 신청시

법원심판문 및 확정증명원

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나 대리인 신청시 구비서류

상속인 직접 신청시 필요한 서류 일체

대리인의 실명확인증표

위임장의 정해진 양식은 없으나 금융감독원 홈페이지에 표준양식 예시 참조

임의대리인의 경우 위임장(상속인의 인감도장 날인) 및 상속인의

인감증명서 또는 본인서명사실확인서

법정대리인의 경우 법정대리인을 증명하는 가족관계등록부

가족관계증명서로 친권자(법정대리인) 확인이 어려운 경우 기본증명서등으로 확인

다 업무처리절차

신청서류 확인

신청서의 기재내용(주민등록번호 전화번호 e-mail 등) 확인

신청서 기재내용과 가족관계등록부의 내용 일치여부 확인

사망진단서의 주민등록번호 사망일시 확인

대리 신청시 위임장과 인감증명서 날인 또는 본인서명사실확인서

대조

실명확인증표와 대조하여 본인여부 확인

접수처 창구에서 판단이 모호하거나 문제 소지가 있는 경우 금융감독원

(1332)에 사전 질의하여 접수하도록 안내

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신청내용 전산입력

「FINES금융정보교환망」(httpfinesfssorkr)에 접속하여 상속인

및 신청인 성명 주소 연락처 관계 등과 조회대상자 정보 입력

전산입력요령은 FINES 금융정보교환망「상속인 금융거래 조회 접수시스템

사용자 매뉴얼」참조

유의사항

금치산 성년후견 한정후견선고에 의한 조회시 조회사유에

lsquo사망rsquo으로 입력하지 않도록 유의

접수증 및 안내문 교부

신청서 전산 등록후 접수증 및 안내문을 전산 출력하여 신청인에게 반드시 교부

상속인금융거래조회를 신청한 상속인이 신청후 3개월 이내에 금융회사를

방문할 경우 추가서류 없이 상속인의 신분증과 접수증만으로도 잔액조회 가능

대리인의 경우 금융사가 인정할 수 있는 위임관련 서류 지참시 위와 동일

신청인에게 접수증 및 안내문(참고 2) 교부시 주요내용 반드시 설명

설명할 내용

조회결과 회신 및 확인 방법

상조회사 가입사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개

정보가 상조회사 가입시 제출한 정보와 모두 일치하는 경우에만 확인 가능

사망자의 경우 해당계좌는 지급정지 되어 (입)출금 등이 제한될 수 있음(피한정후견인 등의 계좌는 지급정지 되지 않음)

인터넷으로 금융감독원 홈페이지에서 결과 확인은 신청시 등록된 핸드폰

번호 및 이메일로 인증번호가 전송되고 동 인증번호를 화면에 입력후일치시에만 결과조회 가능

각 협회 전화 및 홈페이지 확인 방법 안내

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관리대장 기재 및 접수서류 보관

「상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장」(참고 6) 기재 후담당책임자 결재

접수서류는 일자순으로 편철 보관한 후 보존기간(1년) 경과후폐기 처분하고 폐기시 개인정보 등이 누출되지 않도록 각별 유의

접수서류의 편철 순서 상속인 금융거래조회 신청서 실명확인증표 사본 위임장 본인서명사실확인서 또는 인감증명서 사망진단서(또는 기본증명서) 가족관계등록부(가족관계증명서 기본증명서 제적등본 등)

라 신청서 접수시 유의사항

가족관계등록부상 주민등록번호가 일치하지 않는 경우

뒷자리가 틀린 것은 본적지 지자체 사무소 호적계에 요청하여정정한 이후 접수

가족관계등록부상 00년00월00일 주민등록번호 정정 내용 확인

앞자리가 틀린 것은 가족관계등록부상 정정이 불가하므로 주민등록초본을 정정하여 동일인 여부 확인 후 접수(주민센터)

초본상 주민등록번호 정정 내용 확인

조회를 하려고 가족관계등록부 등의 발급을 요청하였으나 발급할수 없다며 주민등록등본으로 접수를 강요하는 경우

사망신고를 한 경우에는 기본증명서 발급에 약 10일이 소요되며 이경우 본적지에서 전산 작업 중에는 가족관계등록부를 발급받을 수없는 상황이 일어남 이 경우 신청인이 본적지 호적계에 신속한처리 및 발급 가능 조치를 요청토록 하고 추후 가족관계등록부를발급하여 접수토록 안내

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가족관계등록부 상 주민등록번호가 사망일 기준으로 최근에 정정

되어 있는 경우

변경 前 및 변경 後의 주민등록번호로 신청서를 각각 2장 작성하게 한 후 신청서마다 접수번호 별도 부여 후 접수

상속인이 외국인인 경우 주민등록번호 부여 방법

출생년월일은 동일 뒤자리의 첫째는 남자 7 여자 8로 기재하고

둘째 자리는 미국 1 일본 2 중국 3 기타 4로 기재하며 나머지

5자리는 여권의 뒷자리 5자리의 숫자를 기재

예 미국인 남자 여권번호 A0134567인 경우 rarr 7134567

상속인이 미성년자여서 법정대리인이 신청하는 경우

미성년자의 기본증명서상 대리인 여부 확인

만14세 미만은 대리인이 만14세 이상은 대리인 또는 본인이

신청가능

부모가 이혼하였고 부모 중 한 분이 사망한 경우 미성년자의 법정대리인은

친권관계가 표시된 미성년자 기본증명서와 상속인과의 관계가 확인되는가족관계증명서가 필요

상속인이 사실혼 관계의 자녀인 경우

친자관계 서류 확인(법원판결문 등)

사망자의 형제자매가 신청한 경우

기본증명서 혼인관계증명서 가족관계증명서 등을 징구하여사망자의 배우자 및 자녀 유무 부모 생존여부 등을 반드시 확인

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상속인이 외국인 배우자의 경우

호적에 명시되지 않은 외국인 배우자는 해당 국가 대사관에서발급한 결혼증명서 징구 후 접수

상속인이 재외동포(외국인) 또는 해외체류 중으로 대리인이 신청할 경우

현지 주재국에서 작성공증한 위임장과 국내에서 번역공증한위임장을 확인하고 접수

화교가 상속인인 경우

각 화교협회에서 발행한 호적등본 징구

조회대상을 일부 금융권역만 요청하는 경우

조회대상 선택시 일부 기관만 요청하는 건은 큰 글씨로 표기하여협회 발송자료에 차질이 없도록 주의 요망

금치산자의 후견인 성년후견인 한정후견인이 2명 이상인 경우

심판문상 후견인간 권한분장에 관한 사항을 확인

법인이 신청하는 경우

접수내용 입력시 상속인(금치산자의 후견인성년후견인한정후견인)이법인인 경우 주민등록번호란에 999+사업자번호를 입력(13자리)

최근 성년후견인으로 개인이 아닌 법인(복지단체)이 선임되어 상속인조회를신청하려고 하였으나 접수시스템이 개인을 기준으로 운영되어 법인의신청서 접수가 곤란하여 이를 개선

- 신청인이 법인 대표자인 경우 상속인(성년후견인) 본인으로 보아대표자 휴대폰번호와 이메일로 인증하고 신청인이 대리인인 경우대리인 휴대폰번호와 이메일로 인증하여 결과 안내

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상속재산관리인이 신청하는 경우

법원에 의해 선임된 상속재산관리인이 구청장인 경우 상속인 본인으로 보아구청장 휴대폰번호와 이메일로 인증하고 구청직원이 신청하는 경우직원(대리인) 휴대폰번호와 이메일로 인증하여 결과 안내

최근 무연고자에 대해 관할 구청이 상속재산관리인으로 선임되어 상속인조회를신청하는 사례가 발생하여 접수시스템을 개선

마 외국인 사망자 대상 상속인 금융거래조회 신청시 업무처리

업무처리 절차

상속인의 금융거래조회 신청 접수

- 외국인(외국국적 동포 포함) 사망자에 대한 금융거래조회서비스신청서를 접수하는 경우 국내외에서 발급된 증명서류를 통해피상속인의 사망 사실을 확인

- 국제사법 제49조에 따라 해당 국가의 상속법에 따른 상속인자격을 관련서류를 통해 확인

(예시) 중국 상속법이 준거법인 경우 중국의 혼인신고시 발급되는ldquo결혼증rdquo 가족관계가 표시된 ldquo중국호구부rdquo와 같은 서류를 통하여준거법상 상속관계를 확인

외국기관 발행 증명서류의 문서인증 및 번역인증

- 외국기관이 발행한 사망사실상속관계 확인서류 등의 신청서류를접수하는 경우에는 동 서류에 대한 문서인증서류 한국어 번역서류및 번역인증서류를 추가로 받아서 확인

외국기관 발행 문서가 다른 국가에서 인정을 받기 위해서는 문서의국외사용을 위한 인증이 필요하며 인증방법으로 아포스티유 확인과영사확인이라는 방식이 운용되고 있음

피상속인의 실명확인번호 확인 및 입력

- 신청서 접수시 피상속인이 금융거래에 사용한 실명확인증표나실명확인번호가 표기되어 있는 서류를 받아서 사망자 본인 여부를확인하고 실명확인번호를 입력

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구비서류

상속인이 신청하는 경우

- 사망사실을 확인할 수 있는 서류

① 국내 발급시 사망진단서(사체검안서)

② 해외 발급시 외국기관이 발행한 사망증명서류 및 문서인증 서류한국어 번역본 및 번역인증 서류 첨부

아포스티유 확인서류 또는 현지주재 한국영사관 인증서류

- 상속인임을 확인할 수 있는 서류

사망자의 본국에서 발행된 가족관계증명서류 등 상속관계 확인 서류 및문서인증서류 한국어 번역본 및 번역인증 서류 첨부

(참고) 중국 lsquo중화인민공화국상속법rsquo 제10조에 따른 상속순위- 제1순위 배우자 자녀 부모 제2순위 형제자매 조부모 외조부모

일본 일본민법 제887조 제889조 제890조- 제1순위 자녀 제2순위 직계존속 제3순위 형제자매 일본의 경우 배우자는 123순위와 함께 공동 상속인의 지위

- 신분을 확인할 수 있는 서류

① 사망자 국내 금융거래시 사용된 실명확인증표 또는 실명확인번호가 표기된 서류 [여권 외국인등록증(외국인등록 사실증명)국내거소신고증(국내거소신고 사실증명) 등]

② 상속인 여권 외국인등록증 또는 주민등록증

대리인이 신청할 경우

- 상속인이직접신청할경우필요한서류일체(상속인신분확인서류는사본제출가능)

- (내국인 상속인) ① 위임장(상속인의 인감도장 날인) ② 인감증명서(또는 상속인 본인서명사실확인서) ③ 대리인의 신분증

- (외국인 상속인) ① 해외에서 공증받은 위임장 및 문서인증 서류한국어 번역본 및 번역인증 서류 ② 대리인의 신분증

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문서인증 및 한국어 번역 인증방법

문서인증방법

한 국가에서 발행된 문서가 다른 국가에서 인정을 받기 위해서는 문서의국외사용을 위한 인증을 받아야 하는데 그 방법으로 아포스티유 확인과현지주재 영사확인이라는 방식으로 운용

- 아포스티유 확인 (미국일본 등 아포스티유 협약 가입 108개국)

(대상) 외국에서 발행된 상속인 금융거래조회 신청관련 서류

(인증) 외국정부(외교당국 등)의 아포스티유 발급사무소에서관련서류에 대한 아포스티유 증명을 신청하여 확인을 받음

아포스티유 확인 대상국가에서 발행한 문서는 영사확인이 불가하며재외동포는 우리나라 공관에서 거주국 아포스티유 발급사무소 위치 등 확인 가능

- 한국공관의 영사확인 (중국 등 아포스티유 협약 미가입국)

(대상) 외국에서 발행된 상속인 금융거래조회 신청관련 서류

(인증) 신청서류에 대해 먼저 외국정부(외교당국)의 확인을 받은 후 현지주재 한국공관의 영사확인을 받음

한국어 번역인증방법

- 아포스티유 협약 가입국인 경우 (세가지 방법 중 택일)

① 신청서류를 한국어로 번역하여 현지 공증인의 번역인증을받고 아포스티유 확인을 신청하는 방법

② 신청서류에 대한 아포스티유 확인을 받은 후 한국어로 번역하여 현지 주재 한국공관의 번역인증을 받는 방법

③ 신청서류에 대한 아포스티유 확인을 받은 후 국내 공증인등의 번역인증을 받는 방법

- 한국공관의 영사확인을 받는 경우 (두가지 방법 중 택일)

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① 영사확인시 현지 주재 한국공관의 번역인증을 받는 방법

② 영사확인 후 국내 공증인 등의 번역인증을 받는 방법

외교부 문의처 (아포스티유 확인 및 영사확인 관련) 02-2100-7600 인터넷사이트(httpwww0404gokr) 참조

바 신청인 관련 유의사항

사망자 금융계좌의 지급정지

금융회사는 사망자에 대한 신청서 접수시 해당 계좌에 대하여임의로 지급정지 조치를 취하므로 해당 계좌의 자동이체 등이 즉시

제한되며 이후 예금지급은 원칙적으로 상속인 전원의 청구에 의해

당해 금융회사에서만 지급이 가능

상속인 금융거래조회 신청인은 접수증을 보관

금감원 및 금융협회 홈페이지에서 조회결과 확인시 접수번호가필요하며 금융회사에 직접 방문하여 금융거래내역을 조회할 때도

신분증과 접수증이 필요

상속인 금융거래조회와 상속포기 등과의 관련성 여부

상속인 금융거래조회와 상속포기와는 관계가 없으며 다만 상속인

금융거래조회를 통해 피상속인의 채권채무를 확인한 후 상속여부를 결정할 때 참고자료로 활용 가능

상속인 금융거래조회 신청은 피상속인이 사망(또는 실종 심신상실)한

이후 언제든지 가능하며 참고로 상속포기는 사망일 이후 3개월이내에 법원에 신청

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4 사후관리 및 기관별 담당자

가 접수기관 업무 관련 사후관리

상속인 적격여부 및 구비서류에 대한 문의시 대응요령

동 매뉴얼 등을 참조하여 안내

상속인 금융거래조회 신청에 대한 변경 또는 취소 처리 요령

① 협회조회 의뢰 前(신청서 접수 익일 오후 5시 이전) 신청사항

- 신청인에게 변경 또는 취소신청서를 받도록 하고 접수기관에서

상속인 금융거래 조회시스템을 통해 직접 입력내용 변경 또는 취소

협회조회 의뢰 前에는 상속인 변심에 의한 취소도 가능

- 신청서에 기재된 성명 및 주민번호를 제외한 나머지 사항은 변경 가능

상속인 금융거래 조회시스템에 신청서 원본 변경 및 취소 이력 자동유지

② 협회조회 의뢰 後 신청서 변경 및 취소 신청사항

협회조회 의뢰 전후 여부는 시스템에서 자동으로 체크

- 협회조회 의뢰 후 신청서 변경은 불가능하고 신청서 취소는

상속인 금융거래 조회시스템 내에서 전산상으로 금감원 담당자

에게 취소 승인이 요청되고 금감원 담당자가 취소를 승인하면 관련

협회로 전송 처리

협회조회 의뢰 후 신청서 취소는 조회대상자 및 상속인 신청인의 성명 및주민등록번호 입력오류 조회대상 체크 오류인 경우만 가능하며 상속인의변심에 의한 취소는 불가

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나 상속인 금융거래조회 업무 관련 기관별 담당자

금융감독원 상속인 금융거래조회 업무 담당부서 및 연락처

구분 담당부서 전화번호

FINES 로그인 실패보안프로그램설치오류 등

정보화전략실감독정보시스템 1팀 02-3145-5401

상속인 시스템 입력오류 접수증 출력 등상속인이 조회 신청에 대한 처리결과 확인 등

정보화전략실감독정보시스템 2팀 02-3145-5388

상속인금융거래조회 서비스업무 문의사항 등 금융소비자보호총괄국원스톱서비스팀 02-3145-8675

실명확인 오류 등 실명인증 관련 문의 NICE 신용평가정보온라인실명등록센터 1600-1522

조회 대상 기관 각 협회별 담당자

기 관 부 서 전화번호예금보험공사 회수총괄부 02-758-0412전국은행연합회 소비자보호부 02-3705-5044한국신용정보원 소비자보호실 02-3705-5719생명보험협회 소비자보호부 02-2262-6663손해보험협회 소비자보호부 02-3702-9751금융투자협회 소비자보호부 02-2003-9426저축은행중앙회 회원업무부 02-397-8672신협중앙회 금융지원부 042-720-1344

새마을금고중앙회 사업지원부 02-2145-9205여신금융협회 소비자보호부 02-2011-0778산림조합중앙회 신용사업부 02-3434-7229한국예탁결제원 증권대행부 02-3774-3098

우체국 우정사업본부 044-200-8485한국대부금융협회 소비자보호센터 02-6710-0832

국세청 징세과 044-204-3037국민연금공단 연금급여실 063-713-5735공무원연금공단 연금운영실 064-802-2196

사립학교교직원연금공단 연금운영실 연금개선팀 061-338-0202군인연금 국군재정관리단 02-3146-6489

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Ⅲ 주요 질의 및 답변

1 상속 적격여부 확인(민법 제1000조)

1순위 직계비속 + 배우자(직계비속이 있는 경우)

직계비속 피상속인으로부터 출생한 친족 양자 및 혼인 외의출생자

2순위 직계존속 + 배우자(직계비속이 없는 경우)

직계존속 피상속인을 출생시킨 친족 양부모도 양자의 직계존속에 포함

3순위 형제자매

이복 동복 형제자매(부 또는 모의 어느 한쪽만을 같이하는 형제자매 포함)

4순위 4촌 이내의 방계혈족

3촌이 되는 방계혈족 백숙부 고모 외숙부 이모 질(조카) 등

4촌이 되는 방계혈족 종형제자매 고종형제자매 외종형제자매이종형제자매

촌수가 같으면 공동상속

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참고사항

구 분 내 용

배우자의 상속순위- 1 2 순위 상속인이 있으면 공동상속 없으면단독상속

동순위 상속인이수인인 경우

- 최근친을 선순위로 하고 동친의 상속인이 수인인경우는 공동상속

계모자와 적모서자관계의 상속

- 직계존비속 관계가 없으므로 상속도 없음

대습상속

- 직계비속 형제자매가 상속인이 될 경우에 상속개시이전에 사망하거나 상속의 결격사유가 된 경우에는해당 상속인의 재혼하지 않은 배우자와 직계비속이해당 상속인의 순위로 상속되는 것

동시사망의 경우

- 동시사망의 추정을 받은 자는 처음부터 존재하지 않은

것으로 하여 상속이 이루어짐

- 다만 동시사망의 추정을 받은 자가 직계비속이나 배우자가

있는 경우에는 대습상속이 이루어짐(제적등본의 사망일시

사망진단서로 확인)

사실혼 관계의 상속

- 사실혼 관계의 배우자는 상속권이 없음

- 다만 가족관계등록부에 의하여 확인되는 사실혼관계에서

태어난 자녀는 상속권이 인정됨(인지청구의 소 친생부인의 소

친생자관계 존부확인의 소 등을 통한 확인)

친권

- 이혼으로 단독친권자로 지정된 자가 사망했고 생존한

부 또는 모가 있는 경우 미성년자의 기본증명서로 친권

관계 확인

후견인 지정 - 가족관계등록부로 판단(법원의 결정문 판결문 등으로 인정)

피성년후견인

피한정후견인

- 후견등기사항전부증명서 또는 lsquo법원심판문 + 확정증명원rsquo

으로 확인(후견개시 선고 후견인의 대리권 범위 등을 확인)

상속포기- 우선순위의 상속인이 상속포기를 하는 경우 처음부터

존재하지 않는 것으로 취급하여 상속인 여부 판단함

양자의 상속 - 양부모와 친생부모 모두에 대한 상속인이 됨

유언의 경우- 유언장은 공정증서(사서증서 인증이 아님)이거나 법원의

검인을 받아야 함

- 23 -

2 상속 순위 관련 질의답변

질의 부부중에 1인이 사망한 경우

답변

- 부부간에 출생한 자녀가 있는 경우는 배우자 및 출생자녀

- 부부간에 자녀가 없고 사망자의 부모가 있는 경우는 배우자및 사망자의 부모가 공동상속

- 부부간에자녀가없고사망자의부모도없는경우는배우자가단독으로 상속

질의 부부가 동시에 모두 사망한 경우

답변- 부부간에 출생한 자녀가 있는 경우는 자녀가 상속

- 부부간에자녀가없고사망자의부모가있는경우는사망자각각의부모가상속

- 부부간에 자녀가 없고 부모도 없는 경우는 각각의 형제자매가 상속

질의 미혼인 자녀가 사망한 경우

답변- 부모가 있는 경우는 부모가 상속

- 부모가 없는 경우는 형제자매가 상속

질의 부가 이미 사망한 상태에서 조부모가 사망한 경우

답변자부 손자 손녀가 이미 사망한 부모의 상속지분을 대습상속함

(자부인 경우 재혼하지 않은 상태에서 상속가능)

질의A가 사망 A의 자녀는 B C D가 있을 때 B는 A의 사망전에 이미

사망 B의 배우자와 자녀가 생존해 있는 경우의 상속은

답변대습상속인 없다면 C D만이 상속인이나 대습상속이 인정되므로 B의

자녀와 배우자가 C D와 동순위로 상속인이 됨

- 24 -

질의부모가 모두 사망 자녀와 배우자도 없는 A가 사망 A의 친형제 자매로B C D가 있을 때 B는 A의 사망전에 이미 사망하고 B의 아들과 배우자가 있을 경우의 상속은

답변 B의 아들과 배우자는 대습상속으로 C D와 동순위로 상속인이 됨

질의부모 자녀 배우자 형제자매가 모두 없는 A가 사망 A의 삼촌으로B C D가 있음 B는 A의 사망 전에 이미 사망하고 배우자와 자녀가있는 경우의 상속은

답변4촌 이내의 방계혈족은 대습상속이 일어나지 않으므로 B의 배우자와

자녀는 상속인이 아니어서 C D가 상속인이 됨

3 조회 서비스 운영 관련 질의답변

질의 피상속인의 금융거래 조회범위는

답변

신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권 및 채무(명칭

여하를 불문하고 각종 예금 보험계약 예탁증권 공제와 대출 신용카드이용대금

지급보증 등 우발채무 및 특수채권 등 금융회사가 반환할 의무가 있는 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 등)

보증채무의 경우 금융회사가 거래처와의 거래에서 동 거래에 대해 보증인이

보증을 제공하여 동 회사의 전산원장에 등록된 채무에 한하여 조회되며 기업

및 개인에 대한 채무보증 및 어음배서 등 전산원장 비등록분은 제외

- 25 -

질의 피상속인 보유 금융계좌의 거래내역도 조회 가능한지

답변

금융기관은 신청인에게 먼저 피상속인 등의 금융거래계좌 유무(예금은

잔액정보 제공)만 알려주고 있음

상속인 금융거래조회를 신청한 상속인이 신청後 3개월 이내에 금융회사를 방문할 경우 추가서류 없이 상속인의 신분증과 접수증만으로도 잔액조회 가능

대리인의 경우 금융사가 인정할 수 있는 위임관련 서류 지참시 위와 동일

질의 조회가능한 금융회사 및 협회의 범위는

답변

예금보험공사 전국은행연합회 한국신용정보원 저축은행중앙회 신협

중앙회 여신전문금융업협회(카드 리스 할부금융 등) 금융투자협회(우리

종금 포함) 생명보험협회 손해보험협회 새마을금고중앙회 우정사업

본부 산림조합중앙회 증권예탁원 금감원 등록 대부업체 등(연락처는

안내문 참고)

질의 인터넷이나 우편접수 등 비대면방식에 의해서도 가능한지

답변

우편접수는 불가능하며 상속인이 직접 신청접수창구에 방문하여

접수하거나 상속인의 대리인이 직접 방문하여야 함 이는 금융실명법상

금융기관은 상속인 등 법률상 명의인 권한을 행사할 수 있는 지위에

있는 자에 대해서는 그 권한유무를 확인후 거래정보를 제공할 수 있기

때문이며 인터넷이나 우편으로는 동 권한의 유무를 확인할 수 없어

불가피한 조치임 근거 금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률 제4조

- 26 -

질의 한정치산자 의식불명자 등에 대한 조회도 가능한지

답변

현재 사망자 실종자 금치산자 피성년후견인 피한정후견인에 대하여만

조회가 가능함 이는 금융실명법에 의거 법률상 명의인의 권한을 행사할

수 있는 지위에 있는 자에 한해 거래정보 등의 제공을 요구할 수 있음에

기인한 것임

금치산자 피성년후견인 피한정후견인은 가정법원으로부터 금치산의

선고 또는 피성년후견인피한정후견인 지정을 받은 자이며 실종자는

민법 제27조에 의거 법률이 정한 공시최고기간(보통실종 5년 특별실종

1년)을 거쳐 가정법원의 선고를 받은 자임

그러나 한정치산자 및 의식불명자는 법률상 근거가 없어 조회서비스를

제공할 경우 금융실명법 위반에 해당되는 결과를 초래함에 따라 이를

제공하지 못하는 것임

질의 조회결과는 어떤 방법으로 통보받습니까

답변

피상속인에 대한 금융거래 사실이 있는 금융기관 또는 각 금융권별로

각 금융협회 홈페이지를 통해 확인할 수 있음(금융감독원 홈페이지 상속

인조회 안내 상속인 금융거래조회 바로가기를 통해 일괄조회 가능)

한편 신용카드 채무의 경우 협회와 별도로 카드사에서 통보하는 경우도 있음

협회에서 통보하는 내용은 피상속인의 거래 금융회사 및 예금대출 및

보증채무의 거래계좌 존재 유무임 확인된 계좌의 상세한 거래내역이나

계좌번호 등은 상속인이 해당 금융회사를 직접 방문하여 확인하여야 함

- 27 -

질의 조회결과를 우편으로 받아볼 수 있는지

답변

우편으로 받을 수는 없음 금융실명법에 의거 금융기관은 상속인 등

명의인의 거래정보 제공과정에서 동 정보가 다른 사람에게 유출되지

아니하도록 하여야 할 의무를 가지고 있음 따라서 우편의 경우에는

분실위험 등 유출 가능성이 있어 조회결과를 직접 금융기관에서

비밀번호 확인후 홈페이지 등으로 통보하도록 하고 있음

관련 근거 금융실명법시행령 제7조

질의 조회결과는 언제 받을 수 있는지

답변

신청서 접수후 20일 이내에 조회결과를 통보받을 수 있음 다만

금융기관별로 통보시기가 다르며 전산화 정도에 따라 동 기간을

초과할 수 있음 따라서 20일이 경과한 후에도 조회결과가 통보되지

않으면 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하여 확인하여야

함(각 금융협회 홈페이지 및 문의처 안내문 참고)

질의 미국국적 동포 사망 관련 상속인 조회서비스 신청서류는

답변

사망사실 확인서류 상속관계 확인서류 대리관계 확인서류 및 상속인

실명확인서류 등을 작성 공증 후 번역인증을 하여 아포스티유 확인

(워싱턴 주정부)을 받아 제출

질의 중국국적 동포 사망 관련 상속인 조회서비스 신청서류는

답변

사망사실 확인서류 상속관계 확인서류 대리관계 확인서류 및 상속인

실명확인서류 등을 현지 공관을 통해 발급받아 중국 외교부 확인 후

중국 주재 한국영사관의 영사확인(직인날인 및 영수필증 첨부)

- 28 -

국민연금 관련

질의 국민연금 사망관련 급여와 관련하여 가입이력 있는 경우란

답변

1개월 이상 납부한 보험료가 있는 국민연금 가입자(가입자이었던 자 포함)의

사망 또는 국민연금 수급자(노령연금 장애 1 2급만 해당)가 사망한

경우이며 국민연금 미가입자 전액 미납자 반환일시금 기 지급 등으로

지급할 금액이 없는 경우는 가입이력 없음으로 안내

질의 국민연금 사망관련 급여의 종류와 구분되는 기준은 무엇인지요

답변

국민연금 사망 관련 급여는 유족연금 반환일시금 및 사망일시금으로

구분되며 사망 시점의 가입상태 보험료 정상 납부여부 유족의 신분요건

연령요건 및 생계유지요건 등에 따라 급여의 유형이 결정되므로

가입이력 있음으로 안내를 받은 경우 국민연금공단 지사 담당자와

상담 필요

질의국민연금법 상 사망관련 급여를 받을 수 있는 유족의 우선순위는

어떻게 됩니까

답변

배우자 rarr 자녀 rarr 부모 rarr 손자녀 rarr 조부모 rarr 형제자매 rarr 4촌 이내의

방계혈족의 순으로 최우선 유족에게 지급되나 사망자와의 생계유지

유무 연령요건 충족여부 등에 따라 경우 차순위 유족에게 지급되는

경우도 있음 국민연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가

일치하지 않은바 민법상 상속인이라 하더라도 국민연금을 받을 수

없는 사례가 발생하므로 국민연금공단 지사 담당자와 상담 필요 국민연금법은 민법과 달리 직계비속이나 직계존속이 있더라도 배우자를

사망관련 국민연금을 받을 수 있는 최우선 순위로 규정(국민연금법 제73조lsquo유족의 범위 등rsquo)

대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는 국민연금법상 사망관련급여를 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

- 29 -

질의 국민연금 사망관련 급여를 신청 시 구비서류는 무엇입니까

답변

국민연금 사망 관련 급여는 사망자의 가입상태 사망의 원인 유족의

신분관계 및 생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 가입이력

있음으로 안내를 받은 경우 국민연금공단 지사 담당자와 상담 필요

질의 국민연금 사망관련 급여는 관할지사에서만 신청 가능합니까

답변국민연금 급여 신청은 관할지사제도가폐지되어 전국 어디서나 가까운지사에

신청 가능함

공무원연금 관련

질의 lsquo공무원연금 수급자이셨다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

문자 또는 메일 수신 시점에 사망자가 공무원 연금을 수급하거나

수급했던 경우를 말하며 지급받을 급여 유무 및 청구대상자(민법상

유족과 상이함) 관련사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는

각 지부(센터) 상담 안내

질의 lsquo공무원연금 가입자이셨다lsquo라는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

문자 또는 메일을 수신한 시점에 사망자가 재직상태이거나 퇴직하였으나

미처 급여를 청구하지 않은 자 또는 이미 퇴직하여 일시금으로 수령한

자를 말하며 급여지급과 관련한 자세한 사항은 공무원연금 콜센터

(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

- 30 -

질의 공무원연금 가입 이력이 없다는 안내는 무슨 뜻 인지

답변

문자 또는 메일 수신하 시점에 사망자의 공무원연금 가입 이력이

없는 사람으로 공무원연금법 급여 대상자가 아니라는 것으로 자세한

사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족급여 신청 대상 유족의 범위는

답변

공무원연금법상 유족은 민법상 상속인과 달리 적용됨

유족급여를 받을 수 있는 유족으로는 배우자자녀손자녀부모

조부모만 해당되며 이중 자녀와 손자녀는 19세미만 자녀이어야 하고

19세이상 자녀의 경우에는 공무원연금법에서 규정된 장애등급 1등급

내지 7등급이내 자이어야 함

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족 모두 신청 대상인지 순위가 있는지

답변

공무원연금법상 유족 모두 신청대상은 아님

유족순위는 민법상 유족순위와 같음 유족이 다수인 경우 자녀gt손자녀gt

부모gt조부모순이고 배우자는 우선순위와 동순위임

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금 사망관련 유족급여 신청시 구비서류는 무엇입니까

답변

공무원연금 사망 관련 유족급여는 우선 순위 유족의 신분관계 및

생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 공무원연금 가입 대상으로

안내를 받은 경우 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 센터에서

상담 안내

급여청구서식인 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식gt에서 확인

- 31 -

질의 공무원연금 사망관련 유족급여는 어디로 신청해야 하는지

답변

공무원연금 급여 신청은 주소 관할 지부(센터)에 방문하시거나 우편으로

신청하면 됨 청구서식은 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식에

있으며 지부(센터)주소 및 전화번호는 서식 뒷면에 있음 안내

사학연금 관련

질의 사학연금 급여 유무의 판단기준은

답변

사학연금 가입사실이 없는 경우를 제외하고 사망자의 가입사실이

있는 경우에 급여유무를 판단하며 사학연금 관련 급여의 지급이 가능하거나

지급중 일 경우 ldquo급여있음rdquo으로 안내하며 그 외 지급권이 종료되어

더 이상 지급될 급여가 없는 경우 ldquo급여없음rdquo으로 안내합니다

질의 사학연금 사망자의 급여상세 조회 방법은

답변

사학연금 사망자의 급여는 사망 시점의 재직기간 사망원인 유족의

신분 관계 등에 따라 급여의 종류 및 지급 절차가 각각 다르므로

ldquo급여있음rdquo으로 안내를 받은 경우 사학연금공단 지부 담당자와 전화

또는 방문을 통한 상담이 필요합니다

사학연금공단 연금드림 콜센터(1588-4110)

군인연금 관련

질의 lsquo군인연금 수급자입니다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

사망자가 군인연금을 수급권자였음을 말하며 유족연금 수급권자

유무 및 청구대상자(민법상 유족과 상이함) 관련사항은 개인별로

상이하기 때문에 국방민원콜센터(1577-9090)로 상담 안내

- 32 -

질의 군인연금법 상 유족연금을 받을 수 있는 유족의 우선순위는

답변

직계비속(자녀 손자녀) 중 19세 미만자(장애인의 경우 연령요건 없음)

rarr 직계존속(부모 조부모) 순이며 배우자는 우선순위와 동순위임 군인

연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가 일치하지 않은바

민법상 상속인이라 하더라도 군인연금을 받을 수 없는 사례가 발생하므로

국방민원콜센터(1577-9090) 상담 필요 대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는군인연금법상 유족연금을 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

질의 군인 유족연금 청구는 어떻게 하는지

답변

군인 유족연금 신청은 인터넷 홈페이지에서 청구서 양식 다운로드

받아 우편으로 신청

군인연금 인터넷 홈페이지 접속 (httpswwwmpsmilkr)

홈페이지 상단 gt [민원서비스] gt [연금서식] gt [유족급여]

01 유족연금 청구서(별지 제12호) + 첨부서류(통장사본 등)

행정정보공동이용망 동의시 통장사본만 첨부(기타 서류 재정단 발급 대행) 행정정보공동이용망 미동의시 첨부서류 직접 발급 후 제출

- 33 -

(참고 1)

관련 법령

금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률

제3조 (금융실명거래) ① 금융회사등은 거래자의 실지명의(이하 실명이라한다)에 의하여 금융거래를 하여야 한다②～⑦ (생략)

제4조 (금융거래의 비밀보장) ① 금융회사등에 종사하는 자는 명의인(신탁의

경우에는 위탁자 또는 수익자를 말한다)의 서면상의 요구나 동의를 받지

아니하고는 그 금융거래의 내용에 대한 정보 또는 자료(이하 ldquo거래정보등rdquo

이라 한다)를 타인에게 제공하거나 누설하여서는 아니 되며 누구든지 금융

회사등에 종사하는 자에게 거래정보등의 제공을 요구하여서는 아니 된다

다만 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우로서 그 사용 목적에 필요한

최소한의 범위에서 거래정보등을 제공하거나 그 제공을 요구하는 경우에는

그러하지 아니하다

1 법원의 제출명령 또는 법관이 발부한 영장에 따른 거래정보등의 제공

2 조세에 관한 법률에 따라 제출의무가 있는 과세자료 등의 제공과 소관 관서의

장이 상속middot증여 재산의 확인 조세탈루의 혐의를 인정할 만한 명백한 자료의 확인

체납자의 재산조회 「국세징수법」 제14조제1항 각 호의 어느 하나에 해당하는

사유로 조세에 관한 법률에 따른질문middot조사를 위하여필요로 하는 거래정보등의 제공

3 「국정감사 및 조사에 관한 법률」에 따른 국정조사에 필요한 자료로서 해당

조사위원회의 의결에 따른 금융감독원장(「금융위원회의 설치 등에 관한 법률」

제24조에 따른 금융감독원의 원장을 말한다 이하 같다) 및 예금보험공사사장

(「예금자보호법」제3조에 따른 예금보험공사의 사장을 말한다 이하 같다)의

거래정보등의 제공

4 금융위원회(증권시장middot파생상품시장의 불공정거래조사의 경우에는 증권선물

위원회를 말한다 이하 이 조에서 같다) 금융감독원장 및 예금보험공사 사장이

금융회사등에 대한 감독middot검사를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공으로서

다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 경우와 제3호에 따라 해당 조사위원회에

- 34 -

제공하기 위한 경우

가 내부자거래 및 불공정거래행위 등의 조사에 필요한 경우

나 고객예금 횡령 무자원(無資源) 입금 기표(記票) 후 현금 인출 등 금융

사고의 적발에 필요한 경우

다 구속성예금 수입(受入) 자기앞수표 선발행(先發行) 등 불건전 금융거래

행위의 조사에 필요한 경우

라 금융실명거래 위반 장부 외 거래 출자자 대출 동일인 한도 초과 등

법령 위반행위의 조사에 필요한 경우

마「예금자보호법」에 따른 예금보험업무 및 「금융산업의 구조개선에

관한 법률」에 따라 예금보험공사사장이 예금자표(預金者表)의 작성 업무를

수행하기 위하여 필요한 경우

5 동일한 금융회사등의 내부 또는 금융회사등 상호간에 업무상 필요한

거래정보등의 제공

6 금융위원회 및 금융감독원장이 그에 상응하는 업무를 수행하는 외국

금융감독기관(국제금융감독기구를 포함한다 이하 같다)과 다음 각 목의

사항에 대한 업무협조를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공

가 금융회사등 및 금융회사등의 해외지점middot현지법인 등에 대한 감독middot검사

나 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제437조에 따른 정보교환 및

조사 등의 협조

7 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 따라 거래소허가를 받은 거래소

(이하 거래소라 한다)가 다음 각 목의 경우에 필요로 하는 투자매매업자middot

투자중개업자가 보유한 거래정보등의 제공

가 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제404조에 따른 이상거래(異常

去來)의 심리 또는 회원의 감리를 수행하는 경우

나 이상거래의 심리 또는 회원의 감리와 관련하여 거래소에 상응하는 업무를

수행하는 외국거래소 등과 협조하기 위한 경우 다만 금융위원회의 사전

승인을 받은 경우로 한정한다

8 그 밖에 법률에 따라 불특정 다수인에게 의무적으로 공개하여야 하는

것으로서 해당 법률에 따른 거래정보등의 제공

②～⑥ (생략)

- 35 -

금융실명거래및비밀보장에관한법률시행령

제7조(명의인의 요구에 의한 거래정보등의 제공)① 제5조에 따른 금융회사등에 종사하는 자(이하 금융회사등종사자라 한다)는명의인으로부터 거래정보등의 제공을 요구받은 경우에는 그 요구자가 명의인인지의 여부를 확인하여야 한다

② 금융회사등종사자는 명의인의 상속인 또는 유증에 의한 수증자 등 명의인의금융자산에 대하여 법률상 명의인의 권한을 행사할 수 있는 지위에 있는 자가거래정보등의 제공을 요구하는 때에는 그 권한의 유무를 확인하여야 한다

③ 금융회사등은 명의인의 확인 또는 거래정보등의 제공 과정에서 거래정보등이 다른 사람에게 유출되지 아니하도록 하여야 하며 이를 위하여명의인의 확인과 거래정보등의 제공에 관한 방법 및 절차를 정하여야 한다

금융위원회의 설치 등에 관한 법률 시행령

제22조의2(민감정보 및 고유식별정보의 처리)① 금융위원회 증권선물위원회 또는 원장은 다음 각 호의 사무를 수행하기위하여 불가피한 경우「개인정보 보호법」제23조에 따른 건강에 관한 정보같은 법 시행령 제18조에 따른 유전정보 또는 범죄경력자료에 해당하는 정보같은 영 제19조에 따른 주민등록번호 여권번호 운전면허의 면허번호 또는외국인등록번호가 포함된 자료를 처리할 수 있다 다만 「개인정보 보호법 시행령」제18조제1호에 따른 유전정보는 제4호의 사무로 한정한다1 (생략)1의2 법 제17조및 제37조에 따른 사무 중 「민원 처리에 관한 법률」 제2조

제1호에 따른 민원의 처리에 관한 사무2~13 (생략)② (생략)

민원 처리에 관한 법률

제2조(정의) 이 법에서 사용하는 용어의 뜻은 다음과 같다1 ldquo민원rdquo이란 민원인이 행정기관에 대하여 처분 등 특정한 행위를 요구하는 것을 말하며 그 종류는 다음 각 목과 같다(이하 생략)

- 36 -

(참고 2)

상속인 금융거래조회서비스 안내문

상속인 금융거래조회 서비스는 상속인이 피상속인의 금융재산 및 채무를 확인하기 위하여 금융회사를

일일이 방문하여야 하는 번거로움을 덜어드리고자 금융감독원이 각 금융협회 및 금융회사의 협조를

얻어 제공하는 서비스입니다 동 서비스는 조회신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권(명칭

여하를 불문하고 각종예금 보험계약 예탁증권 공제 등) 채무(명칭여하를 불문하고 대출 신용카드

이용대금 지급보증 등 우발채무 및 특수채권 CB사가 보유한 비금융상거래채무정보 등) 및 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 보관어음 등의 정보가 있는 금융회사와 신용정보

관리규약에 규정한 공공정보(체납정보 등) 및 상조회사 가입여부를 알려드립니다 다만 조회가 불가능한

일부 금융회사가 있으므로 이 경우 별도로 해당 금융회사에 직접 조회하셔야 합니다 (각 금융협회

홈페이지나 담당자를 통해 조회 불가능한 회사 확인 가능)

일정기간 이상 체납한 일정금액 이상의 국세 middot 지방세 middot 관세 middot 과태료 middot 고용보험료 middot 산재보험료 middot

임금의 체납(불) 채무불이행자 결정 사실 신용회복지원 정보 등(한국신용정보원에서 관리보유)

전국 지자체의 lsquo안심상속 원스톱서비스rsquo를 이용하는 경우 지방세(체납고지세액) 자동차(소유내역) 토지

(소유내역)정보 신청 가능 다만 사망일이 속한 달의 말일로부터 6개월이내에만 신청이 가능

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 대상이며 상조회사 가입

사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사 가입시 제출한 정보와

모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다(지자체 접수시 피상속인의 휴대폰번호가 기재되지 않은

경우 확인 불가)

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청을 하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다(단 연금 가입

여부는 상속인에게만 통지)

상속인 금융거래조회 절차는 다음과 같습니다

신청서 접수(내방접수만 가능)

(접수처 금융감독원 전 은행(수출입은행 외은지점제외) 농수협단위조합 우체국 삼성생명 고객프라자

한화생명 고객센터 KB생명 고객플라자 교보생명 고객플라자 삼성화재 고객플라자 유안타증권)

사망신고 접수를 담당하는 시청이나 구청 읍면동 주민센터 민원실에서도 접수 가능

각 금융협회에 피상속인 등의 금융거래조회 요청 (금융감독원 rArr 금융협회 등)

각 금융협회에서 소속 금융회사에 조회 요청 (금융협회 등 rArr 금융회사)

금융회사에서 조회결과를 소속 금융협회에 통지 (금융회사 rArr 금융협회 등)

금융협회에서 조회결과를 취합 후 신청인에게 조회완료 통보 및 조회결과 홈페이지 게재 (금융협회 등 rArr 신청인)

접수처인 금융회사에 사망자 등의 금융거래가 없어도 신청가능

상속인이 미성년자인 경우 만14세이상은 본인이나 법정대리인(또는 후견인)이 신청할 수 있으며

만14세미만은 법정대리인(또는 후견인)만 신청이 가능합니다

상속인 금융거래조회는 금융회사의 계좌존재 유무와 예금액채무액을 통지하므로 정확한 잔액 거래내역 등

상세한 내역(사망 후 해지계좌 포함)은 해당 금융회사를 방문하여 별도의 절차를 거쳐 확인하셔야 합니다

신청서 및 접수증에 기재된 상속인에 한해 접수증 신분증만으로 신청일로부터 3개월 내에는 해당 금융회사

- 37 -

에서 거래정보 등을 제공받을 수 있습니다 대리인의 경우 접수증 신분증 외에 금융사가 요구하는 위임관련

서류를 지참해야 합니다 이외 필요서류 등은 방문 전에 반드시 확인하시기 바랍니다 예금 등의

상속(명의변경 및 지급 등)시에는 금융회사가 정한 절차에 의해 필요서류를 받을 수 있습니다

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회 홈페이지에

조회결과를 게시합니다 다만 접수일로부터 3개월간만 홈페이지에서 조회 가능하며 조회결과는 서면으로

통보되지 않습니다(각 금융협회별로 조회결과를 개별적으로 통보하므로 통보시기가 금융협회별로 다름)

접수일로부터 3개월까지 금융감독원 홈페이지(httpwwwfssorkr)에서 각 금융협회에서 제공하는

상속인 금융거래조회 결과를 일괄조회 할 수 있습니다 다만 조회결과에 대한 자세한 문의는 각 금융

협회 또는 해당 금융회사로 하셔야 합니다

각 금융협회 홈페이지 및 전화번호

협회명 홈페이지주소 전화번호 조회가능금융기관 예상소요기간

예금보험공사 wwwkdicorkr 02-758-0114영업정지 등 보험사고

발생 부보 금융회사3 ~ 10일

전국은행연합회 wwwkfborkr 3705-5000 은행 수협 농축협 10 ~ 15일

한국신용정보원 wwwkcreditorkr 1544-1040 신보 기신보 주금공 등 10 ~ 15일

생명보험협회 wwwkliaorkr 02-2262-6600 생명보험 6 ~ 10일

손해보험협회 wwwkniaorkr 02-3702-8500 손해보험 3 ~ 7일

금융투자협회 wwwkofiaorkr 02-2003-9000 금융투자회사 7 ~ 10일

여신금융협회 wwwcrefiaorkr 02-2011-0700 카드 리스 할부금융 15 ~ 20일

저축은행중앙회 wwwfsborkr 02-397-8600 저축은행 15 ~ 20일

신협중앙회 wwwcucokr 042-720-1000 신용협동조합 10 ~ 15일

새마을금고중앙회 wwwkfcccokr 02-2145-9205 새마을금고 10 ~ 15일

산림조합중앙회 bankingnfcforkr 042-620-0300 산림조합 10 ~ 15일

한국예탁결제원 wwwksdorkr 02-3774-3000 증 권 10 ~ 15일

우체국 wwwepostbankgokr 02-2195-1376 우 체 국 7 ~ 10일

한국대부금융협회 wwwclfaorkr 02-3487-5800 대부업체 7 ~ 14일

국세는 국세청 홈택스(httpwwwhometaxgokr) 국민연금 가입유무는 국민연금공단 홈페이지

(httpwwwnpsorkr)에서 확인 가능하고 공무원연금 사학연금 및 군인연금 가입유무는 해당 기관

에서 문자메세지 또는 이메일로 결과를 제공합니다

예상소요기간은 전산사정 등에 따라 초과될 수 있습니다 따라서 각 금융협회별 예상소요기간이 경

과한 후에도 조회완료사실이 통보되지 않으면 각 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하

여 확인하시기 바랍니다

금융회사는 사망자의 계좌에 대하여 조회신청사실을 통보받게 되면 통상 해당계좌에 대하여 임의로

거래정지 조치를 취하여 해당 계좌의 입출금(자동이체포함) 등이 제한될 수 있으며 이후의 예금지급은

원칙적으로 상속인 전원의 청구에 의하여 해당 금융기관에서만 지급이 가능합니다

접수증에 기재된 접수번호는 각 금융협회 홈페이지에서 조회결과를 확인할 때 신청인 본인 여부의

확인을 위하여 필요하므로 반드시 기억하시기 바랍니다

극히 드문 일이나 금융회사의 전산오류 등으로 조회결과가 사실과 다를 수도 있음을 유념하시기 바랍니다

- 38 -

금융감독원이 상속인 금융거래 조회서비스 처리를 위해서는 신청인 및 사망자 등의 주민등록번호를포함한 개인(신용)정보의 수집 이용 금융회사 제공을 통한 사실관계 확인이 필요합니다이를 원하지 않을 경우 상속인 금융거래 조회서비스 제공이 불가능합니다

(참고 3)

상속인 금융거래조회 신청서

접수번호 ― ― 신청사유사망 실종 금치산(피성년후견)피한정후견 상속재산관리

신청인(상속인 금치산자의 후견인 또는 성년후견인 한정후견인 상속재산관리인) 정보

상속인(성년후견인한정후견인상속재산관리인)

성명

주민등록번호

사망자 등과관계

주소

휴대폰번호

e-mail

대리인

성명

생년월일 대리신청의 경우만 작성

주소

휴대폰번호

e-mail

사망자 등(실종자 금치산자 또는 피성년후견인 피한정후견인) 정보사망자(실종자

피성년후견인피한정후견인)

성명

주민등록번호

사망일(선고일)

휴대폰번호

조회대상기관

전 체

예금보험공사 은행 우체국 생명보험 손해보험 금융투자회사 여신전문금융회사 저축은행 새마을금고 산림조합 신용협동조합 한국예탁원 종합금융회사 대부업체 한국신용정보원 공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금

신용보증기금middot기술신용보증기금 한국주택금융공사 한국장학재단 미소금융중앙재단 한국자산관리공사나이스평가정보 코리아크레딧뷰로 한국기업데이터 한국무역보험공사 신용보증재단(신용보증재단중앙회) 중소기업중앙회 포함

구비서류

신청인(대리인)

신청인(대리인) 신분증 대리시 상속인위임장 및 본인서명사실확인서 또는 인감증명서

사망사망자 주민번호 기재된 사망진단서 또는 기본증명서(사망일 기재)사망자 기준 가족관계증명서(3개월내 발급 주민번호 기재) 또는 가족관계증명서 열람(지자체)

또는 제적등본(2008년 이전 사망자 또는 필요시)

실종 법원심판문(실종선고) 및 확정증명원 또는 판결내용이 기재된 기본증명서

후견 성년(한정)후견개시 심판문 및 확정증명원 또는 후견등기사항전부증명서

상속재산관리

법원심판문(상속재산관리인선임) 및 확정증명원

- 39 -

행정정보 공동이용 동의서(공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 상속인 조회서비스 업무처리와 관련하여 담당자가 「전자정부법」제36조제2항에 따른 행정정보의 공동이용을 통하여 담당자 확인사항을 확인하는 것에 동의합니다 이에 동의하지 않는 경우에는 신청인이 직접 관련 서류를 제출해야 합니다

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 휴대폰 인증 등을 통해 금융감독원 홈페이지에서 통합조회서비스를제공받고 접수시 제출한 구비서류의 내용을 개별 금융회사가 상속인 확인시 활용할 것을 요구하고 이에 동의하며 위와 같이 사망자 등의 금융거래(CB사의 비금융상거래채무정보 포함) 신용정보관리규약에 규정한 공공정보 및 상조회사 가입여부 제공을 신청합니다

년 월 일

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회홈페이지에 조회결과를 게시합니다 접수 후 3개월까지 금융감독원 홈페이지 (httpwwwfssorkr)또는 금융민원센터(httpwwwfcsckr)에서 일괄조회 할 수 있습니다

금융감독원 홈페이지 또는 금융민원센터에서 일괄조회를 하기 위해서는 휴대폰 번호 전자우편주소 중 한 가지는 반드시 기재하셔야 합니다

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다 한편 공무원연금 사학연금 국민연금 군인연금의 경우 상속인 본인에게만 결과가 제공됩니다

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 조회대상이며상조회사 가입사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사가입시 제출한 정보와 모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다

상속인 금융거래 조회서비스 신청을 하시게 되면 조회대상자가 ldquo사망자rdquo인 경우 금융회사에서금융계좌의 지급정지 조치를 취할 수 있으니 유념하시기 바랍니다

자세한 내용은 lsquo상속인 금융거래조회서비스 안내문rsquo을 읽어보시기 바랍니다

- 40 -

(참고 4)

위 임 장

금 융 감 독 원 귀중

위임하는사람

성 명 주민등록번호

주 소 전 화 번 호

위임받는사람

성 명 생 년 월 일

주 소 전 화 번 호

사망자등 성 명 주민등록번호

위와 같이 위임받는 사람에게 사망자 등(사망자middot실종자middot금치산자middot

피성년후견인middot피한정후견인)에 대한 금융거래조회 신청 및 동 조회결과를

통보받는 일체의 행위를 위임합니다

붙 임 위임하는 사람 본인서명사실 확인서 1부 또는 인감증명서(용도

상속인 금융거래조회용) 1부

20

상기내용에 대해 동의함[(위임하는 사람 서명 또는 인감도장 날인)]

본인서명사실확인서 첨부 rarr 서명 인감증명서 첨부 rarr 인감도장 날인

상기내용에 대해 동의함[(위임받는 사람 서명 또는 인) ]

- 41 -

(참고 5)

업무위탁계약서

위탁자 금융감독원 (이하 ldquo갑rdquo이라 한다)과 수탁자 상속인금융거래조회

업무위탁기관 (이하 ldquo을rdquo이라 한다)은 ldquo갑rdquo의 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 ldquo을rdquo에게 위탁함에 있어 다음과 같이 업무위탁계약을 체결한다

제1조 (계약의 목적) 본 계약서는 ldquo갑rdquo이 ldquo을rdquo에게 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 위탁함에 있어 필요한 사항을 정하는데 그 목적이 있다

제2조 (업무범위) 위탁업무의 범위는 상속인 금융거래 조회서비스 신청 및 접수

업무로서 신청서류의 접수 신청인의 상속인 적격여부 확인 접수내용의

금융정보교환망(FINES)를 통한 ldquo갑rdquo에게 송부 및 기타 상속인 금융 거래

조회서비스와 관련하여 ldquo갑rdquo이 요청하는 업무로 한다

제3조 (업무처리방법) 금융거래 조회서비스 신청 및 접수를 위한 구체적인 업무

처리절차는 다음에 정하는 바에 의하며 업무처리절차가 변경되는 때에는

ldquo갑rdquo은 지체없이 이를 ldquo을rdquo에게 통지한다

① ldquo갑rdquo이 정한 신청서류에 의하여 조회대상자의 조회사유 및 신청인의 상속인

자격여부 심사확인

② 접수번호 부여 후 접수증 및 안내문 교부

③ 상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장의 기록 및 유지

④ ldquo갑rdquo의 금융정보교환망(FINES)에 접속하여 접수내용을 입력 및 저장하는

방식으로 ldquo갑rdquo에게 송부

제4조 (위탁기간) ldquo을rdquo은 ldquo갑rdquo이 정하는 날로부터 상속인 금융거래 조회서비스

업무를 개시하며 위탁기간의 중단 또는 종료를 원하는 때에는 중단 또는

종료 1 개월 전에 그 사실을 상대방에게 통보하여야 한다

제5조 (준수사항) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 다음 사항을 성실히 준수

하여야 한다

① 금융거래조회 접수시 상속인 자격 및 실명 확인 이행

- 42 -

② 관리대장 기록유지 및 취급점 책임자의 확인

③ 신청인 및 조회대상자의 개인정보 및 금융거래정보 누설 금지

④ 금융거래조회 신청서류 및 안내문의 객장 비치

⑤ 신청서류의 보관 철저

⑥ 업무총괄부서의 담당책임자 지정

제6조 (책임소재) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 적절한 내부통제절차를 마련

하는 등 선량한 관리자로서의 의무를 다하여야 하며 위탁업무 범위 내에서

ldquo갑rdquo이 요구하는 준수사항의 불이행이나 부당행위 등으로 인하여 초래되는

분쟁 등에 대하여는 책임을 부담한다

제7조 (업무협의) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 법적분쟁 등의 문제를 야기할

소지가 있거나 판단이 곤란한 경우 접수를 유보 또는 거부할 수 있고 이와

관련하여 ldquo갑rdquo에게 협조를 요청할 수 있다

제8조 (사후관리 및 점검) ldquo갑rdquo은 ldquo을rdquo의 위탁업무 수행과 관련하여 업무처리의

적정성 여부를 점검할 수 있다

20

금 융 감 독 원 장 ㅇㅇ금융회사 대표

- 43 -

(참고 6)

상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장

순번 접수번호 접수일자결재

비고직원 책임자

- 44 -

(참고 7)

후견개시 상속재산관리인선임 등 각종 법원 심판문(샘플)

1 후견등기사항전부증명서(샘플)

- 45 -

- 46 -

- 47 -

- 48 -

2 성년middot한정후견개시 심판문(샘플)

1) 성년후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 성년후견개시심판 청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동 사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 성년후견을 개시한다2 사건본인의 성년후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 취소할 수 없는 사건본인의 법률행위의 범위 성년후견인의 법정대리권의 범위 및 성년

후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 성년후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 성년후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다20

판 사 O O O

- 49 -

2) 한정후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 한정후견개시심판청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 한정후견을 개시한다2 사건본인의 한정후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 사건본인이 한정후견인의 동의를 받아야 하는 행위의 범위 한정후견인의 대리권의 범위

및 한정후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 한정후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 한정후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다

20 판 사 O O O

- 50 -

3 확정증명원(샘플)

- 51 -

4 상속재산관리인선임 심판문(샘플)

- 4 -

조회대상 기관

(금융회사) 은행 상호금융회사(농수신협 산림조합 새마을금고) 여신전문금융회사(카드캐피탈할부리스사) 상호저축은행 금융투자협회

소속 금융투자회사 및 종합금융회사(우리종금) 보험회사 나이스평가정보

코리아크레딧뷰로한국기업데이터 대부업체

(유관기관) 한국신용정보원 예금보험공사 예탁결제원 신용보증기금

기술신용보증기금 한국주택금융공사 한국장학재단 미소금융중앙재단

한국자산관리공사 한국무역보험공사 신용보증재단(신용보증재단중앙회)중소기업중앙회

(기타기관) 우정사업본부 공무원연금 사학연금 국세청 국민연금

군인연금

조회결과 통보

금융회사는 피상속인의 금융거래계좌 보유여부를 파악하여 결과를협회에 통보하고 금융협회는 일괄 취합하여 신청인에게 금융회사별

계좌 존재유무 및 총 예금액채무액 결과 통보(각 협회)

- 보험은 가입여부 투자상품은 잔고유무를 통보

- 상조회사 가입사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰

번호 3개 정보가 상조회사 가입시 제출한 정보와 모두 일치하는

경우에만 확인 가능

상속인금융거래조회를 신청한 상속인이 신청후 3개월 이내에 금융

회사를 방문할 경우 추가서류 없이 상속인의 신분증과 접수증만으로도 정확한 잔액조회 가능

대리인의 경우 금융사가 인정할 수 있는 위임관련 서류 지참시 위와 동일

- 5 -

접수처

금융감독원 본원 1층 금융민원센터 및 각 지원

전 은행(수출입은행 외은지점제외) 농수협단위조합 우체국 삼성

생명ㆍKB생명ㆍ교보생명ㆍ삼성화재 고객플라자 한화생명 고객센터

유안타증권

접수처인 금융회사에 피상속인의 금융거래가 없어도 신청가능

전국 지방자치단체

- 전국 시ㆍ구 읍ㆍ면ㆍ동 가족관계등록 담당

다만 사망일이 속한 달의 말일로부터 6개월 이내에만 신청 가능

서비스 흐름

상속인이 금융감독원 등 접수처에 조회 신청

금융감독원은 동 자료를 종합하여 각 금융협회 등에 조회 의뢰

각 금융협회 등은 소속 금융회사에 조회 요청

금융회사는 피상속인의 계좌 보유여부를 파악하여 결과를 협회에 통보

금융협회 등은 일괄 취합하고 신청인에게 조회완료 문자메시지 통보

금융감독원 홈페이지(상속인 조회 안내 상속인금융거래조회 바로가기)에서

통합조회 및 금융협회 홈페이지에서 조회 가능

이용방법 신청인 인적사항 입력 rarr 조회 rarr 인증번호(휴대폰 또는 이메일)입력 rarr 접수번호 확인 후 클릭

상속금융자산의 법률관계 변동은 각 금융회사에서 정한 방법과 절차에 의함

- 6 -

4 근거 법규

금융회사는 금융감독원과 업무위수탁계약 을 체결하여 서비스 제공

상속인 조회서비스는 민원처리에 관한 법률 제2조의 민원사무에 해당

(행정기관에 대하여 처분 등 특정한 행위를 요구)

상속인 조회서비스 업무처리시에는 금융실명법 에 따라 처리

동 법 시행령 제7조 제2항에 의거 금융회사 취급자는 상속인의

자격 유무를 반드시 확인할 의무 수반

금융위설치법시행령 제22의2 제1항 제1의2호에 의거 주민번호 처리

(수집이용제공 등)

- 7 -

Ⅱ 업무처리 요령

1 업무 내용

가 취급점

상속인 등에 대한 금융거래조회 신청서 접수

신청서류 및 상속인 적격여부 확인

조회내용의 금융정보교환망(FINES) 입력

신청서 내용변경 및 취소

신청인에게 접수증 및 안내문 교부

신청서 전산등록후 접수증 및 안내문을 전산 출력하여 신청인에게

교부

상속인금융거래조회를 신청한 상속인이 신청후 3개월 이내에 금융회사를

방문할 경우 추가서류 없이 상속인의 신분증과 접수증만으로도 잔액조회 가능

대리인의 경우 금융사가 인정할 수 있는 위임관련 서류 지참시 위와 동일

관리대장 기재 및 접수서류 보관

금감원(각 지원 포함) 접수건은 전산으로 관리대장 생성되므로 별도 작성할 필요 없음

나 본점 주무부서

취급점의 상속인 금융거래조회서비스 업무에 대한 관리감독

- 8 -

2 접수기관의 준수사항

상속인 금융거래조회 신청서류 및 안내문 영업장 비치

신청서 및 구비서류 등의 보관 및 관리

상속인 금융거래조회 접수시 상속자격 및 실명 등 확인 철저

실명확인 등 제 증빙서류 징구시 피상속인 및 상속인이 아닌 자의 주민

등록번호 뒷자리는 개인정보보호를 위해 삭제(마스킹) 처리 후 관리

접수대장 기록ㆍ유지 및 해당 취급점 책임자의 최종 확인 이행

동 업무와 관련한 개인신상정보 및 금융거래정보 누설 금지

누설시「금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률」(피상속인 등) 및 「개인

정보보호법」(신청인) 저촉

신청서 및 구비서류 등 관련서류의 보관 철저(보존기간 1년)

가족관계증명서등 공적증빙서류는 ① 원본을 보관하거나 ② 신청인이 반환을

원하는 경우에는 접수자가 원본확인 후 반환하고 사본 보관(원본확인한 접수자

이름 기재 및 서명)

준수사항의 불이행이나 부당행위 등으로 발생하는 분쟁 및 사고에

대하여는 책임 부담

- 9 -

3 업무처리 절차

가 상속인 직접 신청시 구비서류

(공통) 상속인의 실명확인증표

사망에 의한 신청시

사망자의 사망사실(사망일자 포함)이 기재된 기본증명서 또는 사망진단서(사체검안서)

상속인 자격 확인을 위한 가족관계증명서(사망자 기준으로 신청일 현재 3개월 이내 발급분)

- 사망자 기준 가족관계증명서로 적격성 확인 불가시 제적등본 등 추가

제적등본(2007년 12월 31일 이전 사망자)

유의사항 피상속인 및 상속인 등 관련인의 주민등록번호가 가족관계등록부(가족관계

증명서 기본증명서 등) 사망진단서에 정확히 기재되어 있는지 여부 확인

실종선고에 의한 신청시

법원심판문 및 확정증명원(판결내용이 기재된 기본증명서로 대체 가능)

금치산 성년후견 한정후견 선고에 의한 신청시

법원심판문 및 확정증명원(판결내용이 기재된 후견등기사항전부증명서로 대체 가능)

상속재산관리인선임에 의한 신청시

법원심판문 및 확정증명원

- 10 -

나 대리인 신청시 구비서류

상속인 직접 신청시 필요한 서류 일체

대리인의 실명확인증표

위임장의 정해진 양식은 없으나 금융감독원 홈페이지에 표준양식 예시 참조

임의대리인의 경우 위임장(상속인의 인감도장 날인) 및 상속인의

인감증명서 또는 본인서명사실확인서

법정대리인의 경우 법정대리인을 증명하는 가족관계등록부

가족관계증명서로 친권자(법정대리인) 확인이 어려운 경우 기본증명서등으로 확인

다 업무처리절차

신청서류 확인

신청서의 기재내용(주민등록번호 전화번호 e-mail 등) 확인

신청서 기재내용과 가족관계등록부의 내용 일치여부 확인

사망진단서의 주민등록번호 사망일시 확인

대리 신청시 위임장과 인감증명서 날인 또는 본인서명사실확인서

대조

실명확인증표와 대조하여 본인여부 확인

접수처 창구에서 판단이 모호하거나 문제 소지가 있는 경우 금융감독원

(1332)에 사전 질의하여 접수하도록 안내

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신청내용 전산입력

「FINES금융정보교환망」(httpfinesfssorkr)에 접속하여 상속인

및 신청인 성명 주소 연락처 관계 등과 조회대상자 정보 입력

전산입력요령은 FINES 금융정보교환망「상속인 금융거래 조회 접수시스템

사용자 매뉴얼」참조

유의사항

금치산 성년후견 한정후견선고에 의한 조회시 조회사유에

lsquo사망rsquo으로 입력하지 않도록 유의

접수증 및 안내문 교부

신청서 전산 등록후 접수증 및 안내문을 전산 출력하여 신청인에게 반드시 교부

상속인금융거래조회를 신청한 상속인이 신청후 3개월 이내에 금융회사를

방문할 경우 추가서류 없이 상속인의 신분증과 접수증만으로도 잔액조회 가능

대리인의 경우 금융사가 인정할 수 있는 위임관련 서류 지참시 위와 동일

신청인에게 접수증 및 안내문(참고 2) 교부시 주요내용 반드시 설명

설명할 내용

조회결과 회신 및 확인 방법

상조회사 가입사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개

정보가 상조회사 가입시 제출한 정보와 모두 일치하는 경우에만 확인 가능

사망자의 경우 해당계좌는 지급정지 되어 (입)출금 등이 제한될 수 있음(피한정후견인 등의 계좌는 지급정지 되지 않음)

인터넷으로 금융감독원 홈페이지에서 결과 확인은 신청시 등록된 핸드폰

번호 및 이메일로 인증번호가 전송되고 동 인증번호를 화면에 입력후일치시에만 결과조회 가능

각 협회 전화 및 홈페이지 확인 방법 안내

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관리대장 기재 및 접수서류 보관

「상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장」(참고 6) 기재 후담당책임자 결재

접수서류는 일자순으로 편철 보관한 후 보존기간(1년) 경과후폐기 처분하고 폐기시 개인정보 등이 누출되지 않도록 각별 유의

접수서류의 편철 순서 상속인 금융거래조회 신청서 실명확인증표 사본 위임장 본인서명사실확인서 또는 인감증명서 사망진단서(또는 기본증명서) 가족관계등록부(가족관계증명서 기본증명서 제적등본 등)

라 신청서 접수시 유의사항

가족관계등록부상 주민등록번호가 일치하지 않는 경우

뒷자리가 틀린 것은 본적지 지자체 사무소 호적계에 요청하여정정한 이후 접수

가족관계등록부상 00년00월00일 주민등록번호 정정 내용 확인

앞자리가 틀린 것은 가족관계등록부상 정정이 불가하므로 주민등록초본을 정정하여 동일인 여부 확인 후 접수(주민센터)

초본상 주민등록번호 정정 내용 확인

조회를 하려고 가족관계등록부 등의 발급을 요청하였으나 발급할수 없다며 주민등록등본으로 접수를 강요하는 경우

사망신고를 한 경우에는 기본증명서 발급에 약 10일이 소요되며 이경우 본적지에서 전산 작업 중에는 가족관계등록부를 발급받을 수없는 상황이 일어남 이 경우 신청인이 본적지 호적계에 신속한처리 및 발급 가능 조치를 요청토록 하고 추후 가족관계등록부를발급하여 접수토록 안내

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가족관계등록부 상 주민등록번호가 사망일 기준으로 최근에 정정

되어 있는 경우

변경 前 및 변경 後의 주민등록번호로 신청서를 각각 2장 작성하게 한 후 신청서마다 접수번호 별도 부여 후 접수

상속인이 외국인인 경우 주민등록번호 부여 방법

출생년월일은 동일 뒤자리의 첫째는 남자 7 여자 8로 기재하고

둘째 자리는 미국 1 일본 2 중국 3 기타 4로 기재하며 나머지

5자리는 여권의 뒷자리 5자리의 숫자를 기재

예 미국인 남자 여권번호 A0134567인 경우 rarr 7134567

상속인이 미성년자여서 법정대리인이 신청하는 경우

미성년자의 기본증명서상 대리인 여부 확인

만14세 미만은 대리인이 만14세 이상은 대리인 또는 본인이

신청가능

부모가 이혼하였고 부모 중 한 분이 사망한 경우 미성년자의 법정대리인은

친권관계가 표시된 미성년자 기본증명서와 상속인과의 관계가 확인되는가족관계증명서가 필요

상속인이 사실혼 관계의 자녀인 경우

친자관계 서류 확인(법원판결문 등)

사망자의 형제자매가 신청한 경우

기본증명서 혼인관계증명서 가족관계증명서 등을 징구하여사망자의 배우자 및 자녀 유무 부모 생존여부 등을 반드시 확인

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상속인이 외국인 배우자의 경우

호적에 명시되지 않은 외국인 배우자는 해당 국가 대사관에서발급한 결혼증명서 징구 후 접수

상속인이 재외동포(외국인) 또는 해외체류 중으로 대리인이 신청할 경우

현지 주재국에서 작성공증한 위임장과 국내에서 번역공증한위임장을 확인하고 접수

화교가 상속인인 경우

각 화교협회에서 발행한 호적등본 징구

조회대상을 일부 금융권역만 요청하는 경우

조회대상 선택시 일부 기관만 요청하는 건은 큰 글씨로 표기하여협회 발송자료에 차질이 없도록 주의 요망

금치산자의 후견인 성년후견인 한정후견인이 2명 이상인 경우

심판문상 후견인간 권한분장에 관한 사항을 확인

법인이 신청하는 경우

접수내용 입력시 상속인(금치산자의 후견인성년후견인한정후견인)이법인인 경우 주민등록번호란에 999+사업자번호를 입력(13자리)

최근 성년후견인으로 개인이 아닌 법인(복지단체)이 선임되어 상속인조회를신청하려고 하였으나 접수시스템이 개인을 기준으로 운영되어 법인의신청서 접수가 곤란하여 이를 개선

- 신청인이 법인 대표자인 경우 상속인(성년후견인) 본인으로 보아대표자 휴대폰번호와 이메일로 인증하고 신청인이 대리인인 경우대리인 휴대폰번호와 이메일로 인증하여 결과 안내

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상속재산관리인이 신청하는 경우

법원에 의해 선임된 상속재산관리인이 구청장인 경우 상속인 본인으로 보아구청장 휴대폰번호와 이메일로 인증하고 구청직원이 신청하는 경우직원(대리인) 휴대폰번호와 이메일로 인증하여 결과 안내

최근 무연고자에 대해 관할 구청이 상속재산관리인으로 선임되어 상속인조회를신청하는 사례가 발생하여 접수시스템을 개선

마 외국인 사망자 대상 상속인 금융거래조회 신청시 업무처리

업무처리 절차

상속인의 금융거래조회 신청 접수

- 외국인(외국국적 동포 포함) 사망자에 대한 금융거래조회서비스신청서를 접수하는 경우 국내외에서 발급된 증명서류를 통해피상속인의 사망 사실을 확인

- 국제사법 제49조에 따라 해당 국가의 상속법에 따른 상속인자격을 관련서류를 통해 확인

(예시) 중국 상속법이 준거법인 경우 중국의 혼인신고시 발급되는ldquo결혼증rdquo 가족관계가 표시된 ldquo중국호구부rdquo와 같은 서류를 통하여준거법상 상속관계를 확인

외국기관 발행 증명서류의 문서인증 및 번역인증

- 외국기관이 발행한 사망사실상속관계 확인서류 등의 신청서류를접수하는 경우에는 동 서류에 대한 문서인증서류 한국어 번역서류및 번역인증서류를 추가로 받아서 확인

외국기관 발행 문서가 다른 국가에서 인정을 받기 위해서는 문서의국외사용을 위한 인증이 필요하며 인증방법으로 아포스티유 확인과영사확인이라는 방식이 운용되고 있음

피상속인의 실명확인번호 확인 및 입력

- 신청서 접수시 피상속인이 금융거래에 사용한 실명확인증표나실명확인번호가 표기되어 있는 서류를 받아서 사망자 본인 여부를확인하고 실명확인번호를 입력

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구비서류

상속인이 신청하는 경우

- 사망사실을 확인할 수 있는 서류

① 국내 발급시 사망진단서(사체검안서)

② 해외 발급시 외국기관이 발행한 사망증명서류 및 문서인증 서류한국어 번역본 및 번역인증 서류 첨부

아포스티유 확인서류 또는 현지주재 한국영사관 인증서류

- 상속인임을 확인할 수 있는 서류

사망자의 본국에서 발행된 가족관계증명서류 등 상속관계 확인 서류 및문서인증서류 한국어 번역본 및 번역인증 서류 첨부

(참고) 중국 lsquo중화인민공화국상속법rsquo 제10조에 따른 상속순위- 제1순위 배우자 자녀 부모 제2순위 형제자매 조부모 외조부모

일본 일본민법 제887조 제889조 제890조- 제1순위 자녀 제2순위 직계존속 제3순위 형제자매 일본의 경우 배우자는 123순위와 함께 공동 상속인의 지위

- 신분을 확인할 수 있는 서류

① 사망자 국내 금융거래시 사용된 실명확인증표 또는 실명확인번호가 표기된 서류 [여권 외국인등록증(외국인등록 사실증명)국내거소신고증(국내거소신고 사실증명) 등]

② 상속인 여권 외국인등록증 또는 주민등록증

대리인이 신청할 경우

- 상속인이직접신청할경우필요한서류일체(상속인신분확인서류는사본제출가능)

- (내국인 상속인) ① 위임장(상속인의 인감도장 날인) ② 인감증명서(또는 상속인 본인서명사실확인서) ③ 대리인의 신분증

- (외국인 상속인) ① 해외에서 공증받은 위임장 및 문서인증 서류한국어 번역본 및 번역인증 서류 ② 대리인의 신분증

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문서인증 및 한국어 번역 인증방법

문서인증방법

한 국가에서 발행된 문서가 다른 국가에서 인정을 받기 위해서는 문서의국외사용을 위한 인증을 받아야 하는데 그 방법으로 아포스티유 확인과현지주재 영사확인이라는 방식으로 운용

- 아포스티유 확인 (미국일본 등 아포스티유 협약 가입 108개국)

(대상) 외국에서 발행된 상속인 금융거래조회 신청관련 서류

(인증) 외국정부(외교당국 등)의 아포스티유 발급사무소에서관련서류에 대한 아포스티유 증명을 신청하여 확인을 받음

아포스티유 확인 대상국가에서 발행한 문서는 영사확인이 불가하며재외동포는 우리나라 공관에서 거주국 아포스티유 발급사무소 위치 등 확인 가능

- 한국공관의 영사확인 (중국 등 아포스티유 협약 미가입국)

(대상) 외국에서 발행된 상속인 금융거래조회 신청관련 서류

(인증) 신청서류에 대해 먼저 외국정부(외교당국)의 확인을 받은 후 현지주재 한국공관의 영사확인을 받음

한국어 번역인증방법

- 아포스티유 협약 가입국인 경우 (세가지 방법 중 택일)

① 신청서류를 한국어로 번역하여 현지 공증인의 번역인증을받고 아포스티유 확인을 신청하는 방법

② 신청서류에 대한 아포스티유 확인을 받은 후 한국어로 번역하여 현지 주재 한국공관의 번역인증을 받는 방법

③ 신청서류에 대한 아포스티유 확인을 받은 후 국내 공증인등의 번역인증을 받는 방법

- 한국공관의 영사확인을 받는 경우 (두가지 방법 중 택일)

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① 영사확인시 현지 주재 한국공관의 번역인증을 받는 방법

② 영사확인 후 국내 공증인 등의 번역인증을 받는 방법

외교부 문의처 (아포스티유 확인 및 영사확인 관련) 02-2100-7600 인터넷사이트(httpwww0404gokr) 참조

바 신청인 관련 유의사항

사망자 금융계좌의 지급정지

금융회사는 사망자에 대한 신청서 접수시 해당 계좌에 대하여임의로 지급정지 조치를 취하므로 해당 계좌의 자동이체 등이 즉시

제한되며 이후 예금지급은 원칙적으로 상속인 전원의 청구에 의해

당해 금융회사에서만 지급이 가능

상속인 금융거래조회 신청인은 접수증을 보관

금감원 및 금융협회 홈페이지에서 조회결과 확인시 접수번호가필요하며 금융회사에 직접 방문하여 금융거래내역을 조회할 때도

신분증과 접수증이 필요

상속인 금융거래조회와 상속포기 등과의 관련성 여부

상속인 금융거래조회와 상속포기와는 관계가 없으며 다만 상속인

금융거래조회를 통해 피상속인의 채권채무를 확인한 후 상속여부를 결정할 때 참고자료로 활용 가능

상속인 금융거래조회 신청은 피상속인이 사망(또는 실종 심신상실)한

이후 언제든지 가능하며 참고로 상속포기는 사망일 이후 3개월이내에 법원에 신청

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4 사후관리 및 기관별 담당자

가 접수기관 업무 관련 사후관리

상속인 적격여부 및 구비서류에 대한 문의시 대응요령

동 매뉴얼 등을 참조하여 안내

상속인 금융거래조회 신청에 대한 변경 또는 취소 처리 요령

① 협회조회 의뢰 前(신청서 접수 익일 오후 5시 이전) 신청사항

- 신청인에게 변경 또는 취소신청서를 받도록 하고 접수기관에서

상속인 금융거래 조회시스템을 통해 직접 입력내용 변경 또는 취소

협회조회 의뢰 前에는 상속인 변심에 의한 취소도 가능

- 신청서에 기재된 성명 및 주민번호를 제외한 나머지 사항은 변경 가능

상속인 금융거래 조회시스템에 신청서 원본 변경 및 취소 이력 자동유지

② 협회조회 의뢰 後 신청서 변경 및 취소 신청사항

협회조회 의뢰 전후 여부는 시스템에서 자동으로 체크

- 협회조회 의뢰 후 신청서 변경은 불가능하고 신청서 취소는

상속인 금융거래 조회시스템 내에서 전산상으로 금감원 담당자

에게 취소 승인이 요청되고 금감원 담당자가 취소를 승인하면 관련

협회로 전송 처리

협회조회 의뢰 후 신청서 취소는 조회대상자 및 상속인 신청인의 성명 및주민등록번호 입력오류 조회대상 체크 오류인 경우만 가능하며 상속인의변심에 의한 취소는 불가

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나 상속인 금융거래조회 업무 관련 기관별 담당자

금융감독원 상속인 금융거래조회 업무 담당부서 및 연락처

구분 담당부서 전화번호

FINES 로그인 실패보안프로그램설치오류 등

정보화전략실감독정보시스템 1팀 02-3145-5401

상속인 시스템 입력오류 접수증 출력 등상속인이 조회 신청에 대한 처리결과 확인 등

정보화전략실감독정보시스템 2팀 02-3145-5388

상속인금융거래조회 서비스업무 문의사항 등 금융소비자보호총괄국원스톱서비스팀 02-3145-8675

실명확인 오류 등 실명인증 관련 문의 NICE 신용평가정보온라인실명등록센터 1600-1522

조회 대상 기관 각 협회별 담당자

기 관 부 서 전화번호예금보험공사 회수총괄부 02-758-0412전국은행연합회 소비자보호부 02-3705-5044한국신용정보원 소비자보호실 02-3705-5719생명보험협회 소비자보호부 02-2262-6663손해보험협회 소비자보호부 02-3702-9751금융투자협회 소비자보호부 02-2003-9426저축은행중앙회 회원업무부 02-397-8672신협중앙회 금융지원부 042-720-1344

새마을금고중앙회 사업지원부 02-2145-9205여신금융협회 소비자보호부 02-2011-0778산림조합중앙회 신용사업부 02-3434-7229한국예탁결제원 증권대행부 02-3774-3098

우체국 우정사업본부 044-200-8485한국대부금융협회 소비자보호센터 02-6710-0832

국세청 징세과 044-204-3037국민연금공단 연금급여실 063-713-5735공무원연금공단 연금운영실 064-802-2196

사립학교교직원연금공단 연금운영실 연금개선팀 061-338-0202군인연금 국군재정관리단 02-3146-6489

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Ⅲ 주요 질의 및 답변

1 상속 적격여부 확인(민법 제1000조)

1순위 직계비속 + 배우자(직계비속이 있는 경우)

직계비속 피상속인으로부터 출생한 친족 양자 및 혼인 외의출생자

2순위 직계존속 + 배우자(직계비속이 없는 경우)

직계존속 피상속인을 출생시킨 친족 양부모도 양자의 직계존속에 포함

3순위 형제자매

이복 동복 형제자매(부 또는 모의 어느 한쪽만을 같이하는 형제자매 포함)

4순위 4촌 이내의 방계혈족

3촌이 되는 방계혈족 백숙부 고모 외숙부 이모 질(조카) 등

4촌이 되는 방계혈족 종형제자매 고종형제자매 외종형제자매이종형제자매

촌수가 같으면 공동상속

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참고사항

구 분 내 용

배우자의 상속순위- 1 2 순위 상속인이 있으면 공동상속 없으면단독상속

동순위 상속인이수인인 경우

- 최근친을 선순위로 하고 동친의 상속인이 수인인경우는 공동상속

계모자와 적모서자관계의 상속

- 직계존비속 관계가 없으므로 상속도 없음

대습상속

- 직계비속 형제자매가 상속인이 될 경우에 상속개시이전에 사망하거나 상속의 결격사유가 된 경우에는해당 상속인의 재혼하지 않은 배우자와 직계비속이해당 상속인의 순위로 상속되는 것

동시사망의 경우

- 동시사망의 추정을 받은 자는 처음부터 존재하지 않은

것으로 하여 상속이 이루어짐

- 다만 동시사망의 추정을 받은 자가 직계비속이나 배우자가

있는 경우에는 대습상속이 이루어짐(제적등본의 사망일시

사망진단서로 확인)

사실혼 관계의 상속

- 사실혼 관계의 배우자는 상속권이 없음

- 다만 가족관계등록부에 의하여 확인되는 사실혼관계에서

태어난 자녀는 상속권이 인정됨(인지청구의 소 친생부인의 소

친생자관계 존부확인의 소 등을 통한 확인)

친권

- 이혼으로 단독친권자로 지정된 자가 사망했고 생존한

부 또는 모가 있는 경우 미성년자의 기본증명서로 친권

관계 확인

후견인 지정 - 가족관계등록부로 판단(법원의 결정문 판결문 등으로 인정)

피성년후견인

피한정후견인

- 후견등기사항전부증명서 또는 lsquo법원심판문 + 확정증명원rsquo

으로 확인(후견개시 선고 후견인의 대리권 범위 등을 확인)

상속포기- 우선순위의 상속인이 상속포기를 하는 경우 처음부터

존재하지 않는 것으로 취급하여 상속인 여부 판단함

양자의 상속 - 양부모와 친생부모 모두에 대한 상속인이 됨

유언의 경우- 유언장은 공정증서(사서증서 인증이 아님)이거나 법원의

검인을 받아야 함

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2 상속 순위 관련 질의답변

질의 부부중에 1인이 사망한 경우

답변

- 부부간에 출생한 자녀가 있는 경우는 배우자 및 출생자녀

- 부부간에 자녀가 없고 사망자의 부모가 있는 경우는 배우자및 사망자의 부모가 공동상속

- 부부간에자녀가없고사망자의부모도없는경우는배우자가단독으로 상속

질의 부부가 동시에 모두 사망한 경우

답변- 부부간에 출생한 자녀가 있는 경우는 자녀가 상속

- 부부간에자녀가없고사망자의부모가있는경우는사망자각각의부모가상속

- 부부간에 자녀가 없고 부모도 없는 경우는 각각의 형제자매가 상속

질의 미혼인 자녀가 사망한 경우

답변- 부모가 있는 경우는 부모가 상속

- 부모가 없는 경우는 형제자매가 상속

질의 부가 이미 사망한 상태에서 조부모가 사망한 경우

답변자부 손자 손녀가 이미 사망한 부모의 상속지분을 대습상속함

(자부인 경우 재혼하지 않은 상태에서 상속가능)

질의A가 사망 A의 자녀는 B C D가 있을 때 B는 A의 사망전에 이미

사망 B의 배우자와 자녀가 생존해 있는 경우의 상속은

답변대습상속인 없다면 C D만이 상속인이나 대습상속이 인정되므로 B의

자녀와 배우자가 C D와 동순위로 상속인이 됨

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질의부모가 모두 사망 자녀와 배우자도 없는 A가 사망 A의 친형제 자매로B C D가 있을 때 B는 A의 사망전에 이미 사망하고 B의 아들과 배우자가 있을 경우의 상속은

답변 B의 아들과 배우자는 대습상속으로 C D와 동순위로 상속인이 됨

질의부모 자녀 배우자 형제자매가 모두 없는 A가 사망 A의 삼촌으로B C D가 있음 B는 A의 사망 전에 이미 사망하고 배우자와 자녀가있는 경우의 상속은

답변4촌 이내의 방계혈족은 대습상속이 일어나지 않으므로 B의 배우자와

자녀는 상속인이 아니어서 C D가 상속인이 됨

3 조회 서비스 운영 관련 질의답변

질의 피상속인의 금융거래 조회범위는

답변

신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권 및 채무(명칭

여하를 불문하고 각종 예금 보험계약 예탁증권 공제와 대출 신용카드이용대금

지급보증 등 우발채무 및 특수채권 등 금융회사가 반환할 의무가 있는 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 등)

보증채무의 경우 금융회사가 거래처와의 거래에서 동 거래에 대해 보증인이

보증을 제공하여 동 회사의 전산원장에 등록된 채무에 한하여 조회되며 기업

및 개인에 대한 채무보증 및 어음배서 등 전산원장 비등록분은 제외

- 25 -

질의 피상속인 보유 금융계좌의 거래내역도 조회 가능한지

답변

금융기관은 신청인에게 먼저 피상속인 등의 금융거래계좌 유무(예금은

잔액정보 제공)만 알려주고 있음

상속인 금융거래조회를 신청한 상속인이 신청後 3개월 이내에 금융회사를 방문할 경우 추가서류 없이 상속인의 신분증과 접수증만으로도 잔액조회 가능

대리인의 경우 금융사가 인정할 수 있는 위임관련 서류 지참시 위와 동일

질의 조회가능한 금융회사 및 협회의 범위는

답변

예금보험공사 전국은행연합회 한국신용정보원 저축은행중앙회 신협

중앙회 여신전문금융업협회(카드 리스 할부금융 등) 금융투자협회(우리

종금 포함) 생명보험협회 손해보험협회 새마을금고중앙회 우정사업

본부 산림조합중앙회 증권예탁원 금감원 등록 대부업체 등(연락처는

안내문 참고)

질의 인터넷이나 우편접수 등 비대면방식에 의해서도 가능한지

답변

우편접수는 불가능하며 상속인이 직접 신청접수창구에 방문하여

접수하거나 상속인의 대리인이 직접 방문하여야 함 이는 금융실명법상

금융기관은 상속인 등 법률상 명의인 권한을 행사할 수 있는 지위에

있는 자에 대해서는 그 권한유무를 확인후 거래정보를 제공할 수 있기

때문이며 인터넷이나 우편으로는 동 권한의 유무를 확인할 수 없어

불가피한 조치임 근거 금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률 제4조

- 26 -

질의 한정치산자 의식불명자 등에 대한 조회도 가능한지

답변

현재 사망자 실종자 금치산자 피성년후견인 피한정후견인에 대하여만

조회가 가능함 이는 금융실명법에 의거 법률상 명의인의 권한을 행사할

수 있는 지위에 있는 자에 한해 거래정보 등의 제공을 요구할 수 있음에

기인한 것임

금치산자 피성년후견인 피한정후견인은 가정법원으로부터 금치산의

선고 또는 피성년후견인피한정후견인 지정을 받은 자이며 실종자는

민법 제27조에 의거 법률이 정한 공시최고기간(보통실종 5년 특별실종

1년)을 거쳐 가정법원의 선고를 받은 자임

그러나 한정치산자 및 의식불명자는 법률상 근거가 없어 조회서비스를

제공할 경우 금융실명법 위반에 해당되는 결과를 초래함에 따라 이를

제공하지 못하는 것임

질의 조회결과는 어떤 방법으로 통보받습니까

답변

피상속인에 대한 금융거래 사실이 있는 금융기관 또는 각 금융권별로

각 금융협회 홈페이지를 통해 확인할 수 있음(금융감독원 홈페이지 상속

인조회 안내 상속인 금융거래조회 바로가기를 통해 일괄조회 가능)

한편 신용카드 채무의 경우 협회와 별도로 카드사에서 통보하는 경우도 있음

협회에서 통보하는 내용은 피상속인의 거래 금융회사 및 예금대출 및

보증채무의 거래계좌 존재 유무임 확인된 계좌의 상세한 거래내역이나

계좌번호 등은 상속인이 해당 금융회사를 직접 방문하여 확인하여야 함

- 27 -

질의 조회결과를 우편으로 받아볼 수 있는지

답변

우편으로 받을 수는 없음 금융실명법에 의거 금융기관은 상속인 등

명의인의 거래정보 제공과정에서 동 정보가 다른 사람에게 유출되지

아니하도록 하여야 할 의무를 가지고 있음 따라서 우편의 경우에는

분실위험 등 유출 가능성이 있어 조회결과를 직접 금융기관에서

비밀번호 확인후 홈페이지 등으로 통보하도록 하고 있음

관련 근거 금융실명법시행령 제7조

질의 조회결과는 언제 받을 수 있는지

답변

신청서 접수후 20일 이내에 조회결과를 통보받을 수 있음 다만

금융기관별로 통보시기가 다르며 전산화 정도에 따라 동 기간을

초과할 수 있음 따라서 20일이 경과한 후에도 조회결과가 통보되지

않으면 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하여 확인하여야

함(각 금융협회 홈페이지 및 문의처 안내문 참고)

질의 미국국적 동포 사망 관련 상속인 조회서비스 신청서류는

답변

사망사실 확인서류 상속관계 확인서류 대리관계 확인서류 및 상속인

실명확인서류 등을 작성 공증 후 번역인증을 하여 아포스티유 확인

(워싱턴 주정부)을 받아 제출

질의 중국국적 동포 사망 관련 상속인 조회서비스 신청서류는

답변

사망사실 확인서류 상속관계 확인서류 대리관계 확인서류 및 상속인

실명확인서류 등을 현지 공관을 통해 발급받아 중국 외교부 확인 후

중국 주재 한국영사관의 영사확인(직인날인 및 영수필증 첨부)

- 28 -

국민연금 관련

질의 국민연금 사망관련 급여와 관련하여 가입이력 있는 경우란

답변

1개월 이상 납부한 보험료가 있는 국민연금 가입자(가입자이었던 자 포함)의

사망 또는 국민연금 수급자(노령연금 장애 1 2급만 해당)가 사망한

경우이며 국민연금 미가입자 전액 미납자 반환일시금 기 지급 등으로

지급할 금액이 없는 경우는 가입이력 없음으로 안내

질의 국민연금 사망관련 급여의 종류와 구분되는 기준은 무엇인지요

답변

국민연금 사망 관련 급여는 유족연금 반환일시금 및 사망일시금으로

구분되며 사망 시점의 가입상태 보험료 정상 납부여부 유족의 신분요건

연령요건 및 생계유지요건 등에 따라 급여의 유형이 결정되므로

가입이력 있음으로 안내를 받은 경우 국민연금공단 지사 담당자와

상담 필요

질의국민연금법 상 사망관련 급여를 받을 수 있는 유족의 우선순위는

어떻게 됩니까

답변

배우자 rarr 자녀 rarr 부모 rarr 손자녀 rarr 조부모 rarr 형제자매 rarr 4촌 이내의

방계혈족의 순으로 최우선 유족에게 지급되나 사망자와의 생계유지

유무 연령요건 충족여부 등에 따라 경우 차순위 유족에게 지급되는

경우도 있음 국민연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가

일치하지 않은바 민법상 상속인이라 하더라도 국민연금을 받을 수

없는 사례가 발생하므로 국민연금공단 지사 담당자와 상담 필요 국민연금법은 민법과 달리 직계비속이나 직계존속이 있더라도 배우자를

사망관련 국민연금을 받을 수 있는 최우선 순위로 규정(국민연금법 제73조lsquo유족의 범위 등rsquo)

대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는 국민연금법상 사망관련급여를 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

- 29 -

질의 국민연금 사망관련 급여를 신청 시 구비서류는 무엇입니까

답변

국민연금 사망 관련 급여는 사망자의 가입상태 사망의 원인 유족의

신분관계 및 생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 가입이력

있음으로 안내를 받은 경우 국민연금공단 지사 담당자와 상담 필요

질의 국민연금 사망관련 급여는 관할지사에서만 신청 가능합니까

답변국민연금 급여 신청은 관할지사제도가폐지되어 전국 어디서나 가까운지사에

신청 가능함

공무원연금 관련

질의 lsquo공무원연금 수급자이셨다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

문자 또는 메일 수신 시점에 사망자가 공무원 연금을 수급하거나

수급했던 경우를 말하며 지급받을 급여 유무 및 청구대상자(민법상

유족과 상이함) 관련사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는

각 지부(센터) 상담 안내

질의 lsquo공무원연금 가입자이셨다lsquo라는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

문자 또는 메일을 수신한 시점에 사망자가 재직상태이거나 퇴직하였으나

미처 급여를 청구하지 않은 자 또는 이미 퇴직하여 일시금으로 수령한

자를 말하며 급여지급과 관련한 자세한 사항은 공무원연금 콜센터

(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

- 30 -

질의 공무원연금 가입 이력이 없다는 안내는 무슨 뜻 인지

답변

문자 또는 메일 수신하 시점에 사망자의 공무원연금 가입 이력이

없는 사람으로 공무원연금법 급여 대상자가 아니라는 것으로 자세한

사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족급여 신청 대상 유족의 범위는

답변

공무원연금법상 유족은 민법상 상속인과 달리 적용됨

유족급여를 받을 수 있는 유족으로는 배우자자녀손자녀부모

조부모만 해당되며 이중 자녀와 손자녀는 19세미만 자녀이어야 하고

19세이상 자녀의 경우에는 공무원연금법에서 규정된 장애등급 1등급

내지 7등급이내 자이어야 함

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족 모두 신청 대상인지 순위가 있는지

답변

공무원연금법상 유족 모두 신청대상은 아님

유족순위는 민법상 유족순위와 같음 유족이 다수인 경우 자녀gt손자녀gt

부모gt조부모순이고 배우자는 우선순위와 동순위임

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금 사망관련 유족급여 신청시 구비서류는 무엇입니까

답변

공무원연금 사망 관련 유족급여는 우선 순위 유족의 신분관계 및

생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 공무원연금 가입 대상으로

안내를 받은 경우 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 센터에서

상담 안내

급여청구서식인 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식gt에서 확인

- 31 -

질의 공무원연금 사망관련 유족급여는 어디로 신청해야 하는지

답변

공무원연금 급여 신청은 주소 관할 지부(센터)에 방문하시거나 우편으로

신청하면 됨 청구서식은 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식에

있으며 지부(센터)주소 및 전화번호는 서식 뒷면에 있음 안내

사학연금 관련

질의 사학연금 급여 유무의 판단기준은

답변

사학연금 가입사실이 없는 경우를 제외하고 사망자의 가입사실이

있는 경우에 급여유무를 판단하며 사학연금 관련 급여의 지급이 가능하거나

지급중 일 경우 ldquo급여있음rdquo으로 안내하며 그 외 지급권이 종료되어

더 이상 지급될 급여가 없는 경우 ldquo급여없음rdquo으로 안내합니다

질의 사학연금 사망자의 급여상세 조회 방법은

답변

사학연금 사망자의 급여는 사망 시점의 재직기간 사망원인 유족의

신분 관계 등에 따라 급여의 종류 및 지급 절차가 각각 다르므로

ldquo급여있음rdquo으로 안내를 받은 경우 사학연금공단 지부 담당자와 전화

또는 방문을 통한 상담이 필요합니다

사학연금공단 연금드림 콜센터(1588-4110)

군인연금 관련

질의 lsquo군인연금 수급자입니다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

사망자가 군인연금을 수급권자였음을 말하며 유족연금 수급권자

유무 및 청구대상자(민법상 유족과 상이함) 관련사항은 개인별로

상이하기 때문에 국방민원콜센터(1577-9090)로 상담 안내

- 32 -

질의 군인연금법 상 유족연금을 받을 수 있는 유족의 우선순위는

답변

직계비속(자녀 손자녀) 중 19세 미만자(장애인의 경우 연령요건 없음)

rarr 직계존속(부모 조부모) 순이며 배우자는 우선순위와 동순위임 군인

연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가 일치하지 않은바

민법상 상속인이라 하더라도 군인연금을 받을 수 없는 사례가 발생하므로

국방민원콜센터(1577-9090) 상담 필요 대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는군인연금법상 유족연금을 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

질의 군인 유족연금 청구는 어떻게 하는지

답변

군인 유족연금 신청은 인터넷 홈페이지에서 청구서 양식 다운로드

받아 우편으로 신청

군인연금 인터넷 홈페이지 접속 (httpswwwmpsmilkr)

홈페이지 상단 gt [민원서비스] gt [연금서식] gt [유족급여]

01 유족연금 청구서(별지 제12호) + 첨부서류(통장사본 등)

행정정보공동이용망 동의시 통장사본만 첨부(기타 서류 재정단 발급 대행) 행정정보공동이용망 미동의시 첨부서류 직접 발급 후 제출

- 33 -

(참고 1)

관련 법령

금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률

제3조 (금융실명거래) ① 금융회사등은 거래자의 실지명의(이하 실명이라한다)에 의하여 금융거래를 하여야 한다②～⑦ (생략)

제4조 (금융거래의 비밀보장) ① 금융회사등에 종사하는 자는 명의인(신탁의

경우에는 위탁자 또는 수익자를 말한다)의 서면상의 요구나 동의를 받지

아니하고는 그 금융거래의 내용에 대한 정보 또는 자료(이하 ldquo거래정보등rdquo

이라 한다)를 타인에게 제공하거나 누설하여서는 아니 되며 누구든지 금융

회사등에 종사하는 자에게 거래정보등의 제공을 요구하여서는 아니 된다

다만 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우로서 그 사용 목적에 필요한

최소한의 범위에서 거래정보등을 제공하거나 그 제공을 요구하는 경우에는

그러하지 아니하다

1 법원의 제출명령 또는 법관이 발부한 영장에 따른 거래정보등의 제공

2 조세에 관한 법률에 따라 제출의무가 있는 과세자료 등의 제공과 소관 관서의

장이 상속middot증여 재산의 확인 조세탈루의 혐의를 인정할 만한 명백한 자료의 확인

체납자의 재산조회 「국세징수법」 제14조제1항 각 호의 어느 하나에 해당하는

사유로 조세에 관한 법률에 따른질문middot조사를 위하여필요로 하는 거래정보등의 제공

3 「국정감사 및 조사에 관한 법률」에 따른 국정조사에 필요한 자료로서 해당

조사위원회의 의결에 따른 금융감독원장(「금융위원회의 설치 등에 관한 법률」

제24조에 따른 금융감독원의 원장을 말한다 이하 같다) 및 예금보험공사사장

(「예금자보호법」제3조에 따른 예금보험공사의 사장을 말한다 이하 같다)의

거래정보등의 제공

4 금융위원회(증권시장middot파생상품시장의 불공정거래조사의 경우에는 증권선물

위원회를 말한다 이하 이 조에서 같다) 금융감독원장 및 예금보험공사 사장이

금융회사등에 대한 감독middot검사를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공으로서

다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 경우와 제3호에 따라 해당 조사위원회에

- 34 -

제공하기 위한 경우

가 내부자거래 및 불공정거래행위 등의 조사에 필요한 경우

나 고객예금 횡령 무자원(無資源) 입금 기표(記票) 후 현금 인출 등 금융

사고의 적발에 필요한 경우

다 구속성예금 수입(受入) 자기앞수표 선발행(先發行) 등 불건전 금융거래

행위의 조사에 필요한 경우

라 금융실명거래 위반 장부 외 거래 출자자 대출 동일인 한도 초과 등

법령 위반행위의 조사에 필요한 경우

마「예금자보호법」에 따른 예금보험업무 및 「금융산업의 구조개선에

관한 법률」에 따라 예금보험공사사장이 예금자표(預金者表)의 작성 업무를

수행하기 위하여 필요한 경우

5 동일한 금융회사등의 내부 또는 금융회사등 상호간에 업무상 필요한

거래정보등의 제공

6 금융위원회 및 금융감독원장이 그에 상응하는 업무를 수행하는 외국

금융감독기관(국제금융감독기구를 포함한다 이하 같다)과 다음 각 목의

사항에 대한 업무협조를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공

가 금융회사등 및 금융회사등의 해외지점middot현지법인 등에 대한 감독middot검사

나 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제437조에 따른 정보교환 및

조사 등의 협조

7 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 따라 거래소허가를 받은 거래소

(이하 거래소라 한다)가 다음 각 목의 경우에 필요로 하는 투자매매업자middot

투자중개업자가 보유한 거래정보등의 제공

가 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제404조에 따른 이상거래(異常

去來)의 심리 또는 회원의 감리를 수행하는 경우

나 이상거래의 심리 또는 회원의 감리와 관련하여 거래소에 상응하는 업무를

수행하는 외국거래소 등과 협조하기 위한 경우 다만 금융위원회의 사전

승인을 받은 경우로 한정한다

8 그 밖에 법률에 따라 불특정 다수인에게 의무적으로 공개하여야 하는

것으로서 해당 법률에 따른 거래정보등의 제공

②～⑥ (생략)

- 35 -

금융실명거래및비밀보장에관한법률시행령

제7조(명의인의 요구에 의한 거래정보등의 제공)① 제5조에 따른 금융회사등에 종사하는 자(이하 금융회사등종사자라 한다)는명의인으로부터 거래정보등의 제공을 요구받은 경우에는 그 요구자가 명의인인지의 여부를 확인하여야 한다

② 금융회사등종사자는 명의인의 상속인 또는 유증에 의한 수증자 등 명의인의금융자산에 대하여 법률상 명의인의 권한을 행사할 수 있는 지위에 있는 자가거래정보등의 제공을 요구하는 때에는 그 권한의 유무를 확인하여야 한다

③ 금융회사등은 명의인의 확인 또는 거래정보등의 제공 과정에서 거래정보등이 다른 사람에게 유출되지 아니하도록 하여야 하며 이를 위하여명의인의 확인과 거래정보등의 제공에 관한 방법 및 절차를 정하여야 한다

금융위원회의 설치 등에 관한 법률 시행령

제22조의2(민감정보 및 고유식별정보의 처리)① 금융위원회 증권선물위원회 또는 원장은 다음 각 호의 사무를 수행하기위하여 불가피한 경우「개인정보 보호법」제23조에 따른 건강에 관한 정보같은 법 시행령 제18조에 따른 유전정보 또는 범죄경력자료에 해당하는 정보같은 영 제19조에 따른 주민등록번호 여권번호 운전면허의 면허번호 또는외국인등록번호가 포함된 자료를 처리할 수 있다 다만 「개인정보 보호법 시행령」제18조제1호에 따른 유전정보는 제4호의 사무로 한정한다1 (생략)1의2 법 제17조및 제37조에 따른 사무 중 「민원 처리에 관한 법률」 제2조

제1호에 따른 민원의 처리에 관한 사무2~13 (생략)② (생략)

민원 처리에 관한 법률

제2조(정의) 이 법에서 사용하는 용어의 뜻은 다음과 같다1 ldquo민원rdquo이란 민원인이 행정기관에 대하여 처분 등 특정한 행위를 요구하는 것을 말하며 그 종류는 다음 각 목과 같다(이하 생략)

- 36 -

(참고 2)

상속인 금융거래조회서비스 안내문

상속인 금융거래조회 서비스는 상속인이 피상속인의 금융재산 및 채무를 확인하기 위하여 금융회사를

일일이 방문하여야 하는 번거로움을 덜어드리고자 금융감독원이 각 금융협회 및 금융회사의 협조를

얻어 제공하는 서비스입니다 동 서비스는 조회신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권(명칭

여하를 불문하고 각종예금 보험계약 예탁증권 공제 등) 채무(명칭여하를 불문하고 대출 신용카드

이용대금 지급보증 등 우발채무 및 특수채권 CB사가 보유한 비금융상거래채무정보 등) 및 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 보관어음 등의 정보가 있는 금융회사와 신용정보

관리규약에 규정한 공공정보(체납정보 등) 및 상조회사 가입여부를 알려드립니다 다만 조회가 불가능한

일부 금융회사가 있으므로 이 경우 별도로 해당 금융회사에 직접 조회하셔야 합니다 (각 금융협회

홈페이지나 담당자를 통해 조회 불가능한 회사 확인 가능)

일정기간 이상 체납한 일정금액 이상의 국세 middot 지방세 middot 관세 middot 과태료 middot 고용보험료 middot 산재보험료 middot

임금의 체납(불) 채무불이행자 결정 사실 신용회복지원 정보 등(한국신용정보원에서 관리보유)

전국 지자체의 lsquo안심상속 원스톱서비스rsquo를 이용하는 경우 지방세(체납고지세액) 자동차(소유내역) 토지

(소유내역)정보 신청 가능 다만 사망일이 속한 달의 말일로부터 6개월이내에만 신청이 가능

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 대상이며 상조회사 가입

사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사 가입시 제출한 정보와

모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다(지자체 접수시 피상속인의 휴대폰번호가 기재되지 않은

경우 확인 불가)

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청을 하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다(단 연금 가입

여부는 상속인에게만 통지)

상속인 금융거래조회 절차는 다음과 같습니다

신청서 접수(내방접수만 가능)

(접수처 금융감독원 전 은행(수출입은행 외은지점제외) 농수협단위조합 우체국 삼성생명 고객프라자

한화생명 고객센터 KB생명 고객플라자 교보생명 고객플라자 삼성화재 고객플라자 유안타증권)

사망신고 접수를 담당하는 시청이나 구청 읍면동 주민센터 민원실에서도 접수 가능

각 금융협회에 피상속인 등의 금융거래조회 요청 (금융감독원 rArr 금융협회 등)

각 금융협회에서 소속 금융회사에 조회 요청 (금융협회 등 rArr 금융회사)

금융회사에서 조회결과를 소속 금융협회에 통지 (금융회사 rArr 금융협회 등)

금융협회에서 조회결과를 취합 후 신청인에게 조회완료 통보 및 조회결과 홈페이지 게재 (금융협회 등 rArr 신청인)

접수처인 금융회사에 사망자 등의 금융거래가 없어도 신청가능

상속인이 미성년자인 경우 만14세이상은 본인이나 법정대리인(또는 후견인)이 신청할 수 있으며

만14세미만은 법정대리인(또는 후견인)만 신청이 가능합니다

상속인 금융거래조회는 금융회사의 계좌존재 유무와 예금액채무액을 통지하므로 정확한 잔액 거래내역 등

상세한 내역(사망 후 해지계좌 포함)은 해당 금융회사를 방문하여 별도의 절차를 거쳐 확인하셔야 합니다

신청서 및 접수증에 기재된 상속인에 한해 접수증 신분증만으로 신청일로부터 3개월 내에는 해당 금융회사

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에서 거래정보 등을 제공받을 수 있습니다 대리인의 경우 접수증 신분증 외에 금융사가 요구하는 위임관련

서류를 지참해야 합니다 이외 필요서류 등은 방문 전에 반드시 확인하시기 바랍니다 예금 등의

상속(명의변경 및 지급 등)시에는 금융회사가 정한 절차에 의해 필요서류를 받을 수 있습니다

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회 홈페이지에

조회결과를 게시합니다 다만 접수일로부터 3개월간만 홈페이지에서 조회 가능하며 조회결과는 서면으로

통보되지 않습니다(각 금융협회별로 조회결과를 개별적으로 통보하므로 통보시기가 금융협회별로 다름)

접수일로부터 3개월까지 금융감독원 홈페이지(httpwwwfssorkr)에서 각 금융협회에서 제공하는

상속인 금융거래조회 결과를 일괄조회 할 수 있습니다 다만 조회결과에 대한 자세한 문의는 각 금융

협회 또는 해당 금융회사로 하셔야 합니다

각 금융협회 홈페이지 및 전화번호

협회명 홈페이지주소 전화번호 조회가능금융기관 예상소요기간

예금보험공사 wwwkdicorkr 02-758-0114영업정지 등 보험사고

발생 부보 금융회사3 ~ 10일

전국은행연합회 wwwkfborkr 3705-5000 은행 수협 농축협 10 ~ 15일

한국신용정보원 wwwkcreditorkr 1544-1040 신보 기신보 주금공 등 10 ~ 15일

생명보험협회 wwwkliaorkr 02-2262-6600 생명보험 6 ~ 10일

손해보험협회 wwwkniaorkr 02-3702-8500 손해보험 3 ~ 7일

금융투자협회 wwwkofiaorkr 02-2003-9000 금융투자회사 7 ~ 10일

여신금융협회 wwwcrefiaorkr 02-2011-0700 카드 리스 할부금융 15 ~ 20일

저축은행중앙회 wwwfsborkr 02-397-8600 저축은행 15 ~ 20일

신협중앙회 wwwcucokr 042-720-1000 신용협동조합 10 ~ 15일

새마을금고중앙회 wwwkfcccokr 02-2145-9205 새마을금고 10 ~ 15일

산림조합중앙회 bankingnfcforkr 042-620-0300 산림조합 10 ~ 15일

한국예탁결제원 wwwksdorkr 02-3774-3000 증 권 10 ~ 15일

우체국 wwwepostbankgokr 02-2195-1376 우 체 국 7 ~ 10일

한국대부금융협회 wwwclfaorkr 02-3487-5800 대부업체 7 ~ 14일

국세는 국세청 홈택스(httpwwwhometaxgokr) 국민연금 가입유무는 국민연금공단 홈페이지

(httpwwwnpsorkr)에서 확인 가능하고 공무원연금 사학연금 및 군인연금 가입유무는 해당 기관

에서 문자메세지 또는 이메일로 결과를 제공합니다

예상소요기간은 전산사정 등에 따라 초과될 수 있습니다 따라서 각 금융협회별 예상소요기간이 경

과한 후에도 조회완료사실이 통보되지 않으면 각 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하

여 확인하시기 바랍니다

금융회사는 사망자의 계좌에 대하여 조회신청사실을 통보받게 되면 통상 해당계좌에 대하여 임의로

거래정지 조치를 취하여 해당 계좌의 입출금(자동이체포함) 등이 제한될 수 있으며 이후의 예금지급은

원칙적으로 상속인 전원의 청구에 의하여 해당 금융기관에서만 지급이 가능합니다

접수증에 기재된 접수번호는 각 금융협회 홈페이지에서 조회결과를 확인할 때 신청인 본인 여부의

확인을 위하여 필요하므로 반드시 기억하시기 바랍니다

극히 드문 일이나 금융회사의 전산오류 등으로 조회결과가 사실과 다를 수도 있음을 유념하시기 바랍니다

- 38 -

금융감독원이 상속인 금융거래 조회서비스 처리를 위해서는 신청인 및 사망자 등의 주민등록번호를포함한 개인(신용)정보의 수집 이용 금융회사 제공을 통한 사실관계 확인이 필요합니다이를 원하지 않을 경우 상속인 금융거래 조회서비스 제공이 불가능합니다

(참고 3)

상속인 금융거래조회 신청서

접수번호 ― ― 신청사유사망 실종 금치산(피성년후견)피한정후견 상속재산관리

신청인(상속인 금치산자의 후견인 또는 성년후견인 한정후견인 상속재산관리인) 정보

상속인(성년후견인한정후견인상속재산관리인)

성명

주민등록번호

사망자 등과관계

주소

휴대폰번호

e-mail

대리인

성명

생년월일 대리신청의 경우만 작성

주소

휴대폰번호

e-mail

사망자 등(실종자 금치산자 또는 피성년후견인 피한정후견인) 정보사망자(실종자

피성년후견인피한정후견인)

성명

주민등록번호

사망일(선고일)

휴대폰번호

조회대상기관

전 체

예금보험공사 은행 우체국 생명보험 손해보험 금융투자회사 여신전문금융회사 저축은행 새마을금고 산림조합 신용협동조합 한국예탁원 종합금융회사 대부업체 한국신용정보원 공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금

신용보증기금middot기술신용보증기금 한국주택금융공사 한국장학재단 미소금융중앙재단 한국자산관리공사나이스평가정보 코리아크레딧뷰로 한국기업데이터 한국무역보험공사 신용보증재단(신용보증재단중앙회) 중소기업중앙회 포함

구비서류

신청인(대리인)

신청인(대리인) 신분증 대리시 상속인위임장 및 본인서명사실확인서 또는 인감증명서

사망사망자 주민번호 기재된 사망진단서 또는 기본증명서(사망일 기재)사망자 기준 가족관계증명서(3개월내 발급 주민번호 기재) 또는 가족관계증명서 열람(지자체)

또는 제적등본(2008년 이전 사망자 또는 필요시)

실종 법원심판문(실종선고) 및 확정증명원 또는 판결내용이 기재된 기본증명서

후견 성년(한정)후견개시 심판문 및 확정증명원 또는 후견등기사항전부증명서

상속재산관리

법원심판문(상속재산관리인선임) 및 확정증명원

- 39 -

행정정보 공동이용 동의서(공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 상속인 조회서비스 업무처리와 관련하여 담당자가 「전자정부법」제36조제2항에 따른 행정정보의 공동이용을 통하여 담당자 확인사항을 확인하는 것에 동의합니다 이에 동의하지 않는 경우에는 신청인이 직접 관련 서류를 제출해야 합니다

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 휴대폰 인증 등을 통해 금융감독원 홈페이지에서 통합조회서비스를제공받고 접수시 제출한 구비서류의 내용을 개별 금융회사가 상속인 확인시 활용할 것을 요구하고 이에 동의하며 위와 같이 사망자 등의 금융거래(CB사의 비금융상거래채무정보 포함) 신용정보관리규약에 규정한 공공정보 및 상조회사 가입여부 제공을 신청합니다

년 월 일

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회홈페이지에 조회결과를 게시합니다 접수 후 3개월까지 금융감독원 홈페이지 (httpwwwfssorkr)또는 금융민원센터(httpwwwfcsckr)에서 일괄조회 할 수 있습니다

금융감독원 홈페이지 또는 금융민원센터에서 일괄조회를 하기 위해서는 휴대폰 번호 전자우편주소 중 한 가지는 반드시 기재하셔야 합니다

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다 한편 공무원연금 사학연금 국민연금 군인연금의 경우 상속인 본인에게만 결과가 제공됩니다

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 조회대상이며상조회사 가입사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사가입시 제출한 정보와 모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다

상속인 금융거래 조회서비스 신청을 하시게 되면 조회대상자가 ldquo사망자rdquo인 경우 금융회사에서금융계좌의 지급정지 조치를 취할 수 있으니 유념하시기 바랍니다

자세한 내용은 lsquo상속인 금융거래조회서비스 안내문rsquo을 읽어보시기 바랍니다

- 40 -

(참고 4)

위 임 장

금 융 감 독 원 귀중

위임하는사람

성 명 주민등록번호

주 소 전 화 번 호

위임받는사람

성 명 생 년 월 일

주 소 전 화 번 호

사망자등 성 명 주민등록번호

위와 같이 위임받는 사람에게 사망자 등(사망자middot실종자middot금치산자middot

피성년후견인middot피한정후견인)에 대한 금융거래조회 신청 및 동 조회결과를

통보받는 일체의 행위를 위임합니다

붙 임 위임하는 사람 본인서명사실 확인서 1부 또는 인감증명서(용도

상속인 금융거래조회용) 1부

20

상기내용에 대해 동의함[(위임하는 사람 서명 또는 인감도장 날인)]

본인서명사실확인서 첨부 rarr 서명 인감증명서 첨부 rarr 인감도장 날인

상기내용에 대해 동의함[(위임받는 사람 서명 또는 인) ]

- 41 -

(참고 5)

업무위탁계약서

위탁자 금융감독원 (이하 ldquo갑rdquo이라 한다)과 수탁자 상속인금융거래조회

업무위탁기관 (이하 ldquo을rdquo이라 한다)은 ldquo갑rdquo의 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 ldquo을rdquo에게 위탁함에 있어 다음과 같이 업무위탁계약을 체결한다

제1조 (계약의 목적) 본 계약서는 ldquo갑rdquo이 ldquo을rdquo에게 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 위탁함에 있어 필요한 사항을 정하는데 그 목적이 있다

제2조 (업무범위) 위탁업무의 범위는 상속인 금융거래 조회서비스 신청 및 접수

업무로서 신청서류의 접수 신청인의 상속인 적격여부 확인 접수내용의

금융정보교환망(FINES)를 통한 ldquo갑rdquo에게 송부 및 기타 상속인 금융 거래

조회서비스와 관련하여 ldquo갑rdquo이 요청하는 업무로 한다

제3조 (업무처리방법) 금융거래 조회서비스 신청 및 접수를 위한 구체적인 업무

처리절차는 다음에 정하는 바에 의하며 업무처리절차가 변경되는 때에는

ldquo갑rdquo은 지체없이 이를 ldquo을rdquo에게 통지한다

① ldquo갑rdquo이 정한 신청서류에 의하여 조회대상자의 조회사유 및 신청인의 상속인

자격여부 심사확인

② 접수번호 부여 후 접수증 및 안내문 교부

③ 상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장의 기록 및 유지

④ ldquo갑rdquo의 금융정보교환망(FINES)에 접속하여 접수내용을 입력 및 저장하는

방식으로 ldquo갑rdquo에게 송부

제4조 (위탁기간) ldquo을rdquo은 ldquo갑rdquo이 정하는 날로부터 상속인 금융거래 조회서비스

업무를 개시하며 위탁기간의 중단 또는 종료를 원하는 때에는 중단 또는

종료 1 개월 전에 그 사실을 상대방에게 통보하여야 한다

제5조 (준수사항) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 다음 사항을 성실히 준수

하여야 한다

① 금융거래조회 접수시 상속인 자격 및 실명 확인 이행

- 42 -

② 관리대장 기록유지 및 취급점 책임자의 확인

③ 신청인 및 조회대상자의 개인정보 및 금융거래정보 누설 금지

④ 금융거래조회 신청서류 및 안내문의 객장 비치

⑤ 신청서류의 보관 철저

⑥ 업무총괄부서의 담당책임자 지정

제6조 (책임소재) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 적절한 내부통제절차를 마련

하는 등 선량한 관리자로서의 의무를 다하여야 하며 위탁업무 범위 내에서

ldquo갑rdquo이 요구하는 준수사항의 불이행이나 부당행위 등으로 인하여 초래되는

분쟁 등에 대하여는 책임을 부담한다

제7조 (업무협의) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 법적분쟁 등의 문제를 야기할

소지가 있거나 판단이 곤란한 경우 접수를 유보 또는 거부할 수 있고 이와

관련하여 ldquo갑rdquo에게 협조를 요청할 수 있다

제8조 (사후관리 및 점검) ldquo갑rdquo은 ldquo을rdquo의 위탁업무 수행과 관련하여 업무처리의

적정성 여부를 점검할 수 있다

20

금 융 감 독 원 장 ㅇㅇ금융회사 대표

- 43 -

(참고 6)

상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장

순번 접수번호 접수일자결재

비고직원 책임자

- 44 -

(참고 7)

후견개시 상속재산관리인선임 등 각종 법원 심판문(샘플)

1 후견등기사항전부증명서(샘플)

- 45 -

- 46 -

- 47 -

- 48 -

2 성년middot한정후견개시 심판문(샘플)

1) 성년후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 성년후견개시심판 청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동 사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 성년후견을 개시한다2 사건본인의 성년후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 취소할 수 없는 사건본인의 법률행위의 범위 성년후견인의 법정대리권의 범위 및 성년

후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 성년후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 성년후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다20

판 사 O O O

- 49 -

2) 한정후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 한정후견개시심판청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 한정후견을 개시한다2 사건본인의 한정후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 사건본인이 한정후견인의 동의를 받아야 하는 행위의 범위 한정후견인의 대리권의 범위

및 한정후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 한정후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 한정후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다

20 판 사 O O O

- 50 -

3 확정증명원(샘플)

- 51 -

4 상속재산관리인선임 심판문(샘플)

- 5 -

접수처

금융감독원 본원 1층 금융민원센터 및 각 지원

전 은행(수출입은행 외은지점제외) 농수협단위조합 우체국 삼성

생명ㆍKB생명ㆍ교보생명ㆍ삼성화재 고객플라자 한화생명 고객센터

유안타증권

접수처인 금융회사에 피상속인의 금융거래가 없어도 신청가능

전국 지방자치단체

- 전국 시ㆍ구 읍ㆍ면ㆍ동 가족관계등록 담당

다만 사망일이 속한 달의 말일로부터 6개월 이내에만 신청 가능

서비스 흐름

상속인이 금융감독원 등 접수처에 조회 신청

금융감독원은 동 자료를 종합하여 각 금융협회 등에 조회 의뢰

각 금융협회 등은 소속 금융회사에 조회 요청

금융회사는 피상속인의 계좌 보유여부를 파악하여 결과를 협회에 통보

금융협회 등은 일괄 취합하고 신청인에게 조회완료 문자메시지 통보

금융감독원 홈페이지(상속인 조회 안내 상속인금융거래조회 바로가기)에서

통합조회 및 금융협회 홈페이지에서 조회 가능

이용방법 신청인 인적사항 입력 rarr 조회 rarr 인증번호(휴대폰 또는 이메일)입력 rarr 접수번호 확인 후 클릭

상속금융자산의 법률관계 변동은 각 금융회사에서 정한 방법과 절차에 의함

- 6 -

4 근거 법규

금융회사는 금융감독원과 업무위수탁계약 을 체결하여 서비스 제공

상속인 조회서비스는 민원처리에 관한 법률 제2조의 민원사무에 해당

(행정기관에 대하여 처분 등 특정한 행위를 요구)

상속인 조회서비스 업무처리시에는 금융실명법 에 따라 처리

동 법 시행령 제7조 제2항에 의거 금융회사 취급자는 상속인의

자격 유무를 반드시 확인할 의무 수반

금융위설치법시행령 제22의2 제1항 제1의2호에 의거 주민번호 처리

(수집이용제공 등)

- 7 -

Ⅱ 업무처리 요령

1 업무 내용

가 취급점

상속인 등에 대한 금융거래조회 신청서 접수

신청서류 및 상속인 적격여부 확인

조회내용의 금융정보교환망(FINES) 입력

신청서 내용변경 및 취소

신청인에게 접수증 및 안내문 교부

신청서 전산등록후 접수증 및 안내문을 전산 출력하여 신청인에게

교부

상속인금융거래조회를 신청한 상속인이 신청후 3개월 이내에 금융회사를

방문할 경우 추가서류 없이 상속인의 신분증과 접수증만으로도 잔액조회 가능

대리인의 경우 금융사가 인정할 수 있는 위임관련 서류 지참시 위와 동일

관리대장 기재 및 접수서류 보관

금감원(각 지원 포함) 접수건은 전산으로 관리대장 생성되므로 별도 작성할 필요 없음

나 본점 주무부서

취급점의 상속인 금융거래조회서비스 업무에 대한 관리감독

- 8 -

2 접수기관의 준수사항

상속인 금융거래조회 신청서류 및 안내문 영업장 비치

신청서 및 구비서류 등의 보관 및 관리

상속인 금융거래조회 접수시 상속자격 및 실명 등 확인 철저

실명확인 등 제 증빙서류 징구시 피상속인 및 상속인이 아닌 자의 주민

등록번호 뒷자리는 개인정보보호를 위해 삭제(마스킹) 처리 후 관리

접수대장 기록ㆍ유지 및 해당 취급점 책임자의 최종 확인 이행

동 업무와 관련한 개인신상정보 및 금융거래정보 누설 금지

누설시「금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률」(피상속인 등) 및 「개인

정보보호법」(신청인) 저촉

신청서 및 구비서류 등 관련서류의 보관 철저(보존기간 1년)

가족관계증명서등 공적증빙서류는 ① 원본을 보관하거나 ② 신청인이 반환을

원하는 경우에는 접수자가 원본확인 후 반환하고 사본 보관(원본확인한 접수자

이름 기재 및 서명)

준수사항의 불이행이나 부당행위 등으로 발생하는 분쟁 및 사고에

대하여는 책임 부담

- 9 -

3 업무처리 절차

가 상속인 직접 신청시 구비서류

(공통) 상속인의 실명확인증표

사망에 의한 신청시

사망자의 사망사실(사망일자 포함)이 기재된 기본증명서 또는 사망진단서(사체검안서)

상속인 자격 확인을 위한 가족관계증명서(사망자 기준으로 신청일 현재 3개월 이내 발급분)

- 사망자 기준 가족관계증명서로 적격성 확인 불가시 제적등본 등 추가

제적등본(2007년 12월 31일 이전 사망자)

유의사항 피상속인 및 상속인 등 관련인의 주민등록번호가 가족관계등록부(가족관계

증명서 기본증명서 등) 사망진단서에 정확히 기재되어 있는지 여부 확인

실종선고에 의한 신청시

법원심판문 및 확정증명원(판결내용이 기재된 기본증명서로 대체 가능)

금치산 성년후견 한정후견 선고에 의한 신청시

법원심판문 및 확정증명원(판결내용이 기재된 후견등기사항전부증명서로 대체 가능)

상속재산관리인선임에 의한 신청시

법원심판문 및 확정증명원

- 10 -

나 대리인 신청시 구비서류

상속인 직접 신청시 필요한 서류 일체

대리인의 실명확인증표

위임장의 정해진 양식은 없으나 금융감독원 홈페이지에 표준양식 예시 참조

임의대리인의 경우 위임장(상속인의 인감도장 날인) 및 상속인의

인감증명서 또는 본인서명사실확인서

법정대리인의 경우 법정대리인을 증명하는 가족관계등록부

가족관계증명서로 친권자(법정대리인) 확인이 어려운 경우 기본증명서등으로 확인

다 업무처리절차

신청서류 확인

신청서의 기재내용(주민등록번호 전화번호 e-mail 등) 확인

신청서 기재내용과 가족관계등록부의 내용 일치여부 확인

사망진단서의 주민등록번호 사망일시 확인

대리 신청시 위임장과 인감증명서 날인 또는 본인서명사실확인서

대조

실명확인증표와 대조하여 본인여부 확인

접수처 창구에서 판단이 모호하거나 문제 소지가 있는 경우 금융감독원

(1332)에 사전 질의하여 접수하도록 안내

- 11 -

신청내용 전산입력

「FINES금융정보교환망」(httpfinesfssorkr)에 접속하여 상속인

및 신청인 성명 주소 연락처 관계 등과 조회대상자 정보 입력

전산입력요령은 FINES 금융정보교환망「상속인 금융거래 조회 접수시스템

사용자 매뉴얼」참조

유의사항

금치산 성년후견 한정후견선고에 의한 조회시 조회사유에

lsquo사망rsquo으로 입력하지 않도록 유의

접수증 및 안내문 교부

신청서 전산 등록후 접수증 및 안내문을 전산 출력하여 신청인에게 반드시 교부

상속인금융거래조회를 신청한 상속인이 신청후 3개월 이내에 금융회사를

방문할 경우 추가서류 없이 상속인의 신분증과 접수증만으로도 잔액조회 가능

대리인의 경우 금융사가 인정할 수 있는 위임관련 서류 지참시 위와 동일

신청인에게 접수증 및 안내문(참고 2) 교부시 주요내용 반드시 설명

설명할 내용

조회결과 회신 및 확인 방법

상조회사 가입사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개

정보가 상조회사 가입시 제출한 정보와 모두 일치하는 경우에만 확인 가능

사망자의 경우 해당계좌는 지급정지 되어 (입)출금 등이 제한될 수 있음(피한정후견인 등의 계좌는 지급정지 되지 않음)

인터넷으로 금융감독원 홈페이지에서 결과 확인은 신청시 등록된 핸드폰

번호 및 이메일로 인증번호가 전송되고 동 인증번호를 화면에 입력후일치시에만 결과조회 가능

각 협회 전화 및 홈페이지 확인 방법 안내

- 12 -

관리대장 기재 및 접수서류 보관

「상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장」(참고 6) 기재 후담당책임자 결재

접수서류는 일자순으로 편철 보관한 후 보존기간(1년) 경과후폐기 처분하고 폐기시 개인정보 등이 누출되지 않도록 각별 유의

접수서류의 편철 순서 상속인 금융거래조회 신청서 실명확인증표 사본 위임장 본인서명사실확인서 또는 인감증명서 사망진단서(또는 기본증명서) 가족관계등록부(가족관계증명서 기본증명서 제적등본 등)

라 신청서 접수시 유의사항

가족관계등록부상 주민등록번호가 일치하지 않는 경우

뒷자리가 틀린 것은 본적지 지자체 사무소 호적계에 요청하여정정한 이후 접수

가족관계등록부상 00년00월00일 주민등록번호 정정 내용 확인

앞자리가 틀린 것은 가족관계등록부상 정정이 불가하므로 주민등록초본을 정정하여 동일인 여부 확인 후 접수(주민센터)

초본상 주민등록번호 정정 내용 확인

조회를 하려고 가족관계등록부 등의 발급을 요청하였으나 발급할수 없다며 주민등록등본으로 접수를 강요하는 경우

사망신고를 한 경우에는 기본증명서 발급에 약 10일이 소요되며 이경우 본적지에서 전산 작업 중에는 가족관계등록부를 발급받을 수없는 상황이 일어남 이 경우 신청인이 본적지 호적계에 신속한처리 및 발급 가능 조치를 요청토록 하고 추후 가족관계등록부를발급하여 접수토록 안내

- 13 -

가족관계등록부 상 주민등록번호가 사망일 기준으로 최근에 정정

되어 있는 경우

변경 前 및 변경 後의 주민등록번호로 신청서를 각각 2장 작성하게 한 후 신청서마다 접수번호 별도 부여 후 접수

상속인이 외국인인 경우 주민등록번호 부여 방법

출생년월일은 동일 뒤자리의 첫째는 남자 7 여자 8로 기재하고

둘째 자리는 미국 1 일본 2 중국 3 기타 4로 기재하며 나머지

5자리는 여권의 뒷자리 5자리의 숫자를 기재

예 미국인 남자 여권번호 A0134567인 경우 rarr 7134567

상속인이 미성년자여서 법정대리인이 신청하는 경우

미성년자의 기본증명서상 대리인 여부 확인

만14세 미만은 대리인이 만14세 이상은 대리인 또는 본인이

신청가능

부모가 이혼하였고 부모 중 한 분이 사망한 경우 미성년자의 법정대리인은

친권관계가 표시된 미성년자 기본증명서와 상속인과의 관계가 확인되는가족관계증명서가 필요

상속인이 사실혼 관계의 자녀인 경우

친자관계 서류 확인(법원판결문 등)

사망자의 형제자매가 신청한 경우

기본증명서 혼인관계증명서 가족관계증명서 등을 징구하여사망자의 배우자 및 자녀 유무 부모 생존여부 등을 반드시 확인

- 14 -

상속인이 외국인 배우자의 경우

호적에 명시되지 않은 외국인 배우자는 해당 국가 대사관에서발급한 결혼증명서 징구 후 접수

상속인이 재외동포(외국인) 또는 해외체류 중으로 대리인이 신청할 경우

현지 주재국에서 작성공증한 위임장과 국내에서 번역공증한위임장을 확인하고 접수

화교가 상속인인 경우

각 화교협회에서 발행한 호적등본 징구

조회대상을 일부 금융권역만 요청하는 경우

조회대상 선택시 일부 기관만 요청하는 건은 큰 글씨로 표기하여협회 발송자료에 차질이 없도록 주의 요망

금치산자의 후견인 성년후견인 한정후견인이 2명 이상인 경우

심판문상 후견인간 권한분장에 관한 사항을 확인

법인이 신청하는 경우

접수내용 입력시 상속인(금치산자의 후견인성년후견인한정후견인)이법인인 경우 주민등록번호란에 999+사업자번호를 입력(13자리)

최근 성년후견인으로 개인이 아닌 법인(복지단체)이 선임되어 상속인조회를신청하려고 하였으나 접수시스템이 개인을 기준으로 운영되어 법인의신청서 접수가 곤란하여 이를 개선

- 신청인이 법인 대표자인 경우 상속인(성년후견인) 본인으로 보아대표자 휴대폰번호와 이메일로 인증하고 신청인이 대리인인 경우대리인 휴대폰번호와 이메일로 인증하여 결과 안내

- 15 -

상속재산관리인이 신청하는 경우

법원에 의해 선임된 상속재산관리인이 구청장인 경우 상속인 본인으로 보아구청장 휴대폰번호와 이메일로 인증하고 구청직원이 신청하는 경우직원(대리인) 휴대폰번호와 이메일로 인증하여 결과 안내

최근 무연고자에 대해 관할 구청이 상속재산관리인으로 선임되어 상속인조회를신청하는 사례가 발생하여 접수시스템을 개선

마 외국인 사망자 대상 상속인 금융거래조회 신청시 업무처리

업무처리 절차

상속인의 금융거래조회 신청 접수

- 외국인(외국국적 동포 포함) 사망자에 대한 금융거래조회서비스신청서를 접수하는 경우 국내외에서 발급된 증명서류를 통해피상속인의 사망 사실을 확인

- 국제사법 제49조에 따라 해당 국가의 상속법에 따른 상속인자격을 관련서류를 통해 확인

(예시) 중국 상속법이 준거법인 경우 중국의 혼인신고시 발급되는ldquo결혼증rdquo 가족관계가 표시된 ldquo중국호구부rdquo와 같은 서류를 통하여준거법상 상속관계를 확인

외국기관 발행 증명서류의 문서인증 및 번역인증

- 외국기관이 발행한 사망사실상속관계 확인서류 등의 신청서류를접수하는 경우에는 동 서류에 대한 문서인증서류 한국어 번역서류및 번역인증서류를 추가로 받아서 확인

외국기관 발행 문서가 다른 국가에서 인정을 받기 위해서는 문서의국외사용을 위한 인증이 필요하며 인증방법으로 아포스티유 확인과영사확인이라는 방식이 운용되고 있음

피상속인의 실명확인번호 확인 및 입력

- 신청서 접수시 피상속인이 금융거래에 사용한 실명확인증표나실명확인번호가 표기되어 있는 서류를 받아서 사망자 본인 여부를확인하고 실명확인번호를 입력

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구비서류

상속인이 신청하는 경우

- 사망사실을 확인할 수 있는 서류

① 국내 발급시 사망진단서(사체검안서)

② 해외 발급시 외국기관이 발행한 사망증명서류 및 문서인증 서류한국어 번역본 및 번역인증 서류 첨부

아포스티유 확인서류 또는 현지주재 한국영사관 인증서류

- 상속인임을 확인할 수 있는 서류

사망자의 본국에서 발행된 가족관계증명서류 등 상속관계 확인 서류 및문서인증서류 한국어 번역본 및 번역인증 서류 첨부

(참고) 중국 lsquo중화인민공화국상속법rsquo 제10조에 따른 상속순위- 제1순위 배우자 자녀 부모 제2순위 형제자매 조부모 외조부모

일본 일본민법 제887조 제889조 제890조- 제1순위 자녀 제2순위 직계존속 제3순위 형제자매 일본의 경우 배우자는 123순위와 함께 공동 상속인의 지위

- 신분을 확인할 수 있는 서류

① 사망자 국내 금융거래시 사용된 실명확인증표 또는 실명확인번호가 표기된 서류 [여권 외국인등록증(외국인등록 사실증명)국내거소신고증(국내거소신고 사실증명) 등]

② 상속인 여권 외국인등록증 또는 주민등록증

대리인이 신청할 경우

- 상속인이직접신청할경우필요한서류일체(상속인신분확인서류는사본제출가능)

- (내국인 상속인) ① 위임장(상속인의 인감도장 날인) ② 인감증명서(또는 상속인 본인서명사실확인서) ③ 대리인의 신분증

- (외국인 상속인) ① 해외에서 공증받은 위임장 및 문서인증 서류한국어 번역본 및 번역인증 서류 ② 대리인의 신분증

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문서인증 및 한국어 번역 인증방법

문서인증방법

한 국가에서 발행된 문서가 다른 국가에서 인정을 받기 위해서는 문서의국외사용을 위한 인증을 받아야 하는데 그 방법으로 아포스티유 확인과현지주재 영사확인이라는 방식으로 운용

- 아포스티유 확인 (미국일본 등 아포스티유 협약 가입 108개국)

(대상) 외국에서 발행된 상속인 금융거래조회 신청관련 서류

(인증) 외국정부(외교당국 등)의 아포스티유 발급사무소에서관련서류에 대한 아포스티유 증명을 신청하여 확인을 받음

아포스티유 확인 대상국가에서 발행한 문서는 영사확인이 불가하며재외동포는 우리나라 공관에서 거주국 아포스티유 발급사무소 위치 등 확인 가능

- 한국공관의 영사확인 (중국 등 아포스티유 협약 미가입국)

(대상) 외국에서 발행된 상속인 금융거래조회 신청관련 서류

(인증) 신청서류에 대해 먼저 외국정부(외교당국)의 확인을 받은 후 현지주재 한국공관의 영사확인을 받음

한국어 번역인증방법

- 아포스티유 협약 가입국인 경우 (세가지 방법 중 택일)

① 신청서류를 한국어로 번역하여 현지 공증인의 번역인증을받고 아포스티유 확인을 신청하는 방법

② 신청서류에 대한 아포스티유 확인을 받은 후 한국어로 번역하여 현지 주재 한국공관의 번역인증을 받는 방법

③ 신청서류에 대한 아포스티유 확인을 받은 후 국내 공증인등의 번역인증을 받는 방법

- 한국공관의 영사확인을 받는 경우 (두가지 방법 중 택일)

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① 영사확인시 현지 주재 한국공관의 번역인증을 받는 방법

② 영사확인 후 국내 공증인 등의 번역인증을 받는 방법

외교부 문의처 (아포스티유 확인 및 영사확인 관련) 02-2100-7600 인터넷사이트(httpwww0404gokr) 참조

바 신청인 관련 유의사항

사망자 금융계좌의 지급정지

금융회사는 사망자에 대한 신청서 접수시 해당 계좌에 대하여임의로 지급정지 조치를 취하므로 해당 계좌의 자동이체 등이 즉시

제한되며 이후 예금지급은 원칙적으로 상속인 전원의 청구에 의해

당해 금융회사에서만 지급이 가능

상속인 금융거래조회 신청인은 접수증을 보관

금감원 및 금융협회 홈페이지에서 조회결과 확인시 접수번호가필요하며 금융회사에 직접 방문하여 금융거래내역을 조회할 때도

신분증과 접수증이 필요

상속인 금융거래조회와 상속포기 등과의 관련성 여부

상속인 금융거래조회와 상속포기와는 관계가 없으며 다만 상속인

금융거래조회를 통해 피상속인의 채권채무를 확인한 후 상속여부를 결정할 때 참고자료로 활용 가능

상속인 금융거래조회 신청은 피상속인이 사망(또는 실종 심신상실)한

이후 언제든지 가능하며 참고로 상속포기는 사망일 이후 3개월이내에 법원에 신청

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4 사후관리 및 기관별 담당자

가 접수기관 업무 관련 사후관리

상속인 적격여부 및 구비서류에 대한 문의시 대응요령

동 매뉴얼 등을 참조하여 안내

상속인 금융거래조회 신청에 대한 변경 또는 취소 처리 요령

① 협회조회 의뢰 前(신청서 접수 익일 오후 5시 이전) 신청사항

- 신청인에게 변경 또는 취소신청서를 받도록 하고 접수기관에서

상속인 금융거래 조회시스템을 통해 직접 입력내용 변경 또는 취소

협회조회 의뢰 前에는 상속인 변심에 의한 취소도 가능

- 신청서에 기재된 성명 및 주민번호를 제외한 나머지 사항은 변경 가능

상속인 금융거래 조회시스템에 신청서 원본 변경 및 취소 이력 자동유지

② 협회조회 의뢰 後 신청서 변경 및 취소 신청사항

협회조회 의뢰 전후 여부는 시스템에서 자동으로 체크

- 협회조회 의뢰 후 신청서 변경은 불가능하고 신청서 취소는

상속인 금융거래 조회시스템 내에서 전산상으로 금감원 담당자

에게 취소 승인이 요청되고 금감원 담당자가 취소를 승인하면 관련

협회로 전송 처리

협회조회 의뢰 후 신청서 취소는 조회대상자 및 상속인 신청인의 성명 및주민등록번호 입력오류 조회대상 체크 오류인 경우만 가능하며 상속인의변심에 의한 취소는 불가

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나 상속인 금융거래조회 업무 관련 기관별 담당자

금융감독원 상속인 금융거래조회 업무 담당부서 및 연락처

구분 담당부서 전화번호

FINES 로그인 실패보안프로그램설치오류 등

정보화전략실감독정보시스템 1팀 02-3145-5401

상속인 시스템 입력오류 접수증 출력 등상속인이 조회 신청에 대한 처리결과 확인 등

정보화전략실감독정보시스템 2팀 02-3145-5388

상속인금융거래조회 서비스업무 문의사항 등 금융소비자보호총괄국원스톱서비스팀 02-3145-8675

실명확인 오류 등 실명인증 관련 문의 NICE 신용평가정보온라인실명등록센터 1600-1522

조회 대상 기관 각 협회별 담당자

기 관 부 서 전화번호예금보험공사 회수총괄부 02-758-0412전국은행연합회 소비자보호부 02-3705-5044한국신용정보원 소비자보호실 02-3705-5719생명보험협회 소비자보호부 02-2262-6663손해보험협회 소비자보호부 02-3702-9751금융투자협회 소비자보호부 02-2003-9426저축은행중앙회 회원업무부 02-397-8672신협중앙회 금융지원부 042-720-1344

새마을금고중앙회 사업지원부 02-2145-9205여신금융협회 소비자보호부 02-2011-0778산림조합중앙회 신용사업부 02-3434-7229한국예탁결제원 증권대행부 02-3774-3098

우체국 우정사업본부 044-200-8485한국대부금융협회 소비자보호센터 02-6710-0832

국세청 징세과 044-204-3037국민연금공단 연금급여실 063-713-5735공무원연금공단 연금운영실 064-802-2196

사립학교교직원연금공단 연금운영실 연금개선팀 061-338-0202군인연금 국군재정관리단 02-3146-6489

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Ⅲ 주요 질의 및 답변

1 상속 적격여부 확인(민법 제1000조)

1순위 직계비속 + 배우자(직계비속이 있는 경우)

직계비속 피상속인으로부터 출생한 친족 양자 및 혼인 외의출생자

2순위 직계존속 + 배우자(직계비속이 없는 경우)

직계존속 피상속인을 출생시킨 친족 양부모도 양자의 직계존속에 포함

3순위 형제자매

이복 동복 형제자매(부 또는 모의 어느 한쪽만을 같이하는 형제자매 포함)

4순위 4촌 이내의 방계혈족

3촌이 되는 방계혈족 백숙부 고모 외숙부 이모 질(조카) 등

4촌이 되는 방계혈족 종형제자매 고종형제자매 외종형제자매이종형제자매

촌수가 같으면 공동상속

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참고사항

구 분 내 용

배우자의 상속순위- 1 2 순위 상속인이 있으면 공동상속 없으면단독상속

동순위 상속인이수인인 경우

- 최근친을 선순위로 하고 동친의 상속인이 수인인경우는 공동상속

계모자와 적모서자관계의 상속

- 직계존비속 관계가 없으므로 상속도 없음

대습상속

- 직계비속 형제자매가 상속인이 될 경우에 상속개시이전에 사망하거나 상속의 결격사유가 된 경우에는해당 상속인의 재혼하지 않은 배우자와 직계비속이해당 상속인의 순위로 상속되는 것

동시사망의 경우

- 동시사망의 추정을 받은 자는 처음부터 존재하지 않은

것으로 하여 상속이 이루어짐

- 다만 동시사망의 추정을 받은 자가 직계비속이나 배우자가

있는 경우에는 대습상속이 이루어짐(제적등본의 사망일시

사망진단서로 확인)

사실혼 관계의 상속

- 사실혼 관계의 배우자는 상속권이 없음

- 다만 가족관계등록부에 의하여 확인되는 사실혼관계에서

태어난 자녀는 상속권이 인정됨(인지청구의 소 친생부인의 소

친생자관계 존부확인의 소 등을 통한 확인)

친권

- 이혼으로 단독친권자로 지정된 자가 사망했고 생존한

부 또는 모가 있는 경우 미성년자의 기본증명서로 친권

관계 확인

후견인 지정 - 가족관계등록부로 판단(법원의 결정문 판결문 등으로 인정)

피성년후견인

피한정후견인

- 후견등기사항전부증명서 또는 lsquo법원심판문 + 확정증명원rsquo

으로 확인(후견개시 선고 후견인의 대리권 범위 등을 확인)

상속포기- 우선순위의 상속인이 상속포기를 하는 경우 처음부터

존재하지 않는 것으로 취급하여 상속인 여부 판단함

양자의 상속 - 양부모와 친생부모 모두에 대한 상속인이 됨

유언의 경우- 유언장은 공정증서(사서증서 인증이 아님)이거나 법원의

검인을 받아야 함

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2 상속 순위 관련 질의답변

질의 부부중에 1인이 사망한 경우

답변

- 부부간에 출생한 자녀가 있는 경우는 배우자 및 출생자녀

- 부부간에 자녀가 없고 사망자의 부모가 있는 경우는 배우자및 사망자의 부모가 공동상속

- 부부간에자녀가없고사망자의부모도없는경우는배우자가단독으로 상속

질의 부부가 동시에 모두 사망한 경우

답변- 부부간에 출생한 자녀가 있는 경우는 자녀가 상속

- 부부간에자녀가없고사망자의부모가있는경우는사망자각각의부모가상속

- 부부간에 자녀가 없고 부모도 없는 경우는 각각의 형제자매가 상속

질의 미혼인 자녀가 사망한 경우

답변- 부모가 있는 경우는 부모가 상속

- 부모가 없는 경우는 형제자매가 상속

질의 부가 이미 사망한 상태에서 조부모가 사망한 경우

답변자부 손자 손녀가 이미 사망한 부모의 상속지분을 대습상속함

(자부인 경우 재혼하지 않은 상태에서 상속가능)

질의A가 사망 A의 자녀는 B C D가 있을 때 B는 A의 사망전에 이미

사망 B의 배우자와 자녀가 생존해 있는 경우의 상속은

답변대습상속인 없다면 C D만이 상속인이나 대습상속이 인정되므로 B의

자녀와 배우자가 C D와 동순위로 상속인이 됨

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질의부모가 모두 사망 자녀와 배우자도 없는 A가 사망 A의 친형제 자매로B C D가 있을 때 B는 A의 사망전에 이미 사망하고 B의 아들과 배우자가 있을 경우의 상속은

답변 B의 아들과 배우자는 대습상속으로 C D와 동순위로 상속인이 됨

질의부모 자녀 배우자 형제자매가 모두 없는 A가 사망 A의 삼촌으로B C D가 있음 B는 A의 사망 전에 이미 사망하고 배우자와 자녀가있는 경우의 상속은

답변4촌 이내의 방계혈족은 대습상속이 일어나지 않으므로 B의 배우자와

자녀는 상속인이 아니어서 C D가 상속인이 됨

3 조회 서비스 운영 관련 질의답변

질의 피상속인의 금융거래 조회범위는

답변

신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권 및 채무(명칭

여하를 불문하고 각종 예금 보험계약 예탁증권 공제와 대출 신용카드이용대금

지급보증 등 우발채무 및 특수채권 등 금융회사가 반환할 의무가 있는 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 등)

보증채무의 경우 금융회사가 거래처와의 거래에서 동 거래에 대해 보증인이

보증을 제공하여 동 회사의 전산원장에 등록된 채무에 한하여 조회되며 기업

및 개인에 대한 채무보증 및 어음배서 등 전산원장 비등록분은 제외

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질의 피상속인 보유 금융계좌의 거래내역도 조회 가능한지

답변

금융기관은 신청인에게 먼저 피상속인 등의 금융거래계좌 유무(예금은

잔액정보 제공)만 알려주고 있음

상속인 금융거래조회를 신청한 상속인이 신청後 3개월 이내에 금융회사를 방문할 경우 추가서류 없이 상속인의 신분증과 접수증만으로도 잔액조회 가능

대리인의 경우 금융사가 인정할 수 있는 위임관련 서류 지참시 위와 동일

질의 조회가능한 금융회사 및 협회의 범위는

답변

예금보험공사 전국은행연합회 한국신용정보원 저축은행중앙회 신협

중앙회 여신전문금융업협회(카드 리스 할부금융 등) 금융투자협회(우리

종금 포함) 생명보험협회 손해보험협회 새마을금고중앙회 우정사업

본부 산림조합중앙회 증권예탁원 금감원 등록 대부업체 등(연락처는

안내문 참고)

질의 인터넷이나 우편접수 등 비대면방식에 의해서도 가능한지

답변

우편접수는 불가능하며 상속인이 직접 신청접수창구에 방문하여

접수하거나 상속인의 대리인이 직접 방문하여야 함 이는 금융실명법상

금융기관은 상속인 등 법률상 명의인 권한을 행사할 수 있는 지위에

있는 자에 대해서는 그 권한유무를 확인후 거래정보를 제공할 수 있기

때문이며 인터넷이나 우편으로는 동 권한의 유무를 확인할 수 없어

불가피한 조치임 근거 금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률 제4조

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질의 한정치산자 의식불명자 등에 대한 조회도 가능한지

답변

현재 사망자 실종자 금치산자 피성년후견인 피한정후견인에 대하여만

조회가 가능함 이는 금융실명법에 의거 법률상 명의인의 권한을 행사할

수 있는 지위에 있는 자에 한해 거래정보 등의 제공을 요구할 수 있음에

기인한 것임

금치산자 피성년후견인 피한정후견인은 가정법원으로부터 금치산의

선고 또는 피성년후견인피한정후견인 지정을 받은 자이며 실종자는

민법 제27조에 의거 법률이 정한 공시최고기간(보통실종 5년 특별실종

1년)을 거쳐 가정법원의 선고를 받은 자임

그러나 한정치산자 및 의식불명자는 법률상 근거가 없어 조회서비스를

제공할 경우 금융실명법 위반에 해당되는 결과를 초래함에 따라 이를

제공하지 못하는 것임

질의 조회결과는 어떤 방법으로 통보받습니까

답변

피상속인에 대한 금융거래 사실이 있는 금융기관 또는 각 금융권별로

각 금융협회 홈페이지를 통해 확인할 수 있음(금융감독원 홈페이지 상속

인조회 안내 상속인 금융거래조회 바로가기를 통해 일괄조회 가능)

한편 신용카드 채무의 경우 협회와 별도로 카드사에서 통보하는 경우도 있음

협회에서 통보하는 내용은 피상속인의 거래 금융회사 및 예금대출 및

보증채무의 거래계좌 존재 유무임 확인된 계좌의 상세한 거래내역이나

계좌번호 등은 상속인이 해당 금융회사를 직접 방문하여 확인하여야 함

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질의 조회결과를 우편으로 받아볼 수 있는지

답변

우편으로 받을 수는 없음 금융실명법에 의거 금융기관은 상속인 등

명의인의 거래정보 제공과정에서 동 정보가 다른 사람에게 유출되지

아니하도록 하여야 할 의무를 가지고 있음 따라서 우편의 경우에는

분실위험 등 유출 가능성이 있어 조회결과를 직접 금융기관에서

비밀번호 확인후 홈페이지 등으로 통보하도록 하고 있음

관련 근거 금융실명법시행령 제7조

질의 조회결과는 언제 받을 수 있는지

답변

신청서 접수후 20일 이내에 조회결과를 통보받을 수 있음 다만

금융기관별로 통보시기가 다르며 전산화 정도에 따라 동 기간을

초과할 수 있음 따라서 20일이 경과한 후에도 조회결과가 통보되지

않으면 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하여 확인하여야

함(각 금융협회 홈페이지 및 문의처 안내문 참고)

질의 미국국적 동포 사망 관련 상속인 조회서비스 신청서류는

답변

사망사실 확인서류 상속관계 확인서류 대리관계 확인서류 및 상속인

실명확인서류 등을 작성 공증 후 번역인증을 하여 아포스티유 확인

(워싱턴 주정부)을 받아 제출

질의 중국국적 동포 사망 관련 상속인 조회서비스 신청서류는

답변

사망사실 확인서류 상속관계 확인서류 대리관계 확인서류 및 상속인

실명확인서류 등을 현지 공관을 통해 발급받아 중국 외교부 확인 후

중국 주재 한국영사관의 영사확인(직인날인 및 영수필증 첨부)

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국민연금 관련

질의 국민연금 사망관련 급여와 관련하여 가입이력 있는 경우란

답변

1개월 이상 납부한 보험료가 있는 국민연금 가입자(가입자이었던 자 포함)의

사망 또는 국민연금 수급자(노령연금 장애 1 2급만 해당)가 사망한

경우이며 국민연금 미가입자 전액 미납자 반환일시금 기 지급 등으로

지급할 금액이 없는 경우는 가입이력 없음으로 안내

질의 국민연금 사망관련 급여의 종류와 구분되는 기준은 무엇인지요

답변

국민연금 사망 관련 급여는 유족연금 반환일시금 및 사망일시금으로

구분되며 사망 시점의 가입상태 보험료 정상 납부여부 유족의 신분요건

연령요건 및 생계유지요건 등에 따라 급여의 유형이 결정되므로

가입이력 있음으로 안내를 받은 경우 국민연금공단 지사 담당자와

상담 필요

질의국민연금법 상 사망관련 급여를 받을 수 있는 유족의 우선순위는

어떻게 됩니까

답변

배우자 rarr 자녀 rarr 부모 rarr 손자녀 rarr 조부모 rarr 형제자매 rarr 4촌 이내의

방계혈족의 순으로 최우선 유족에게 지급되나 사망자와의 생계유지

유무 연령요건 충족여부 등에 따라 경우 차순위 유족에게 지급되는

경우도 있음 국민연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가

일치하지 않은바 민법상 상속인이라 하더라도 국민연금을 받을 수

없는 사례가 발생하므로 국민연금공단 지사 담당자와 상담 필요 국민연금법은 민법과 달리 직계비속이나 직계존속이 있더라도 배우자를

사망관련 국민연금을 받을 수 있는 최우선 순위로 규정(국민연금법 제73조lsquo유족의 범위 등rsquo)

대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는 국민연금법상 사망관련급여를 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

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질의 국민연금 사망관련 급여를 신청 시 구비서류는 무엇입니까

답변

국민연금 사망 관련 급여는 사망자의 가입상태 사망의 원인 유족의

신분관계 및 생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 가입이력

있음으로 안내를 받은 경우 국민연금공단 지사 담당자와 상담 필요

질의 국민연금 사망관련 급여는 관할지사에서만 신청 가능합니까

답변국민연금 급여 신청은 관할지사제도가폐지되어 전국 어디서나 가까운지사에

신청 가능함

공무원연금 관련

질의 lsquo공무원연금 수급자이셨다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

문자 또는 메일 수신 시점에 사망자가 공무원 연금을 수급하거나

수급했던 경우를 말하며 지급받을 급여 유무 및 청구대상자(민법상

유족과 상이함) 관련사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는

각 지부(센터) 상담 안내

질의 lsquo공무원연금 가입자이셨다lsquo라는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

문자 또는 메일을 수신한 시점에 사망자가 재직상태이거나 퇴직하였으나

미처 급여를 청구하지 않은 자 또는 이미 퇴직하여 일시금으로 수령한

자를 말하며 급여지급과 관련한 자세한 사항은 공무원연금 콜센터

(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

- 30 -

질의 공무원연금 가입 이력이 없다는 안내는 무슨 뜻 인지

답변

문자 또는 메일 수신하 시점에 사망자의 공무원연금 가입 이력이

없는 사람으로 공무원연금법 급여 대상자가 아니라는 것으로 자세한

사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족급여 신청 대상 유족의 범위는

답변

공무원연금법상 유족은 민법상 상속인과 달리 적용됨

유족급여를 받을 수 있는 유족으로는 배우자자녀손자녀부모

조부모만 해당되며 이중 자녀와 손자녀는 19세미만 자녀이어야 하고

19세이상 자녀의 경우에는 공무원연금법에서 규정된 장애등급 1등급

내지 7등급이내 자이어야 함

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족 모두 신청 대상인지 순위가 있는지

답변

공무원연금법상 유족 모두 신청대상은 아님

유족순위는 민법상 유족순위와 같음 유족이 다수인 경우 자녀gt손자녀gt

부모gt조부모순이고 배우자는 우선순위와 동순위임

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금 사망관련 유족급여 신청시 구비서류는 무엇입니까

답변

공무원연금 사망 관련 유족급여는 우선 순위 유족의 신분관계 및

생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 공무원연금 가입 대상으로

안내를 받은 경우 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 센터에서

상담 안내

급여청구서식인 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식gt에서 확인

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질의 공무원연금 사망관련 유족급여는 어디로 신청해야 하는지

답변

공무원연금 급여 신청은 주소 관할 지부(센터)에 방문하시거나 우편으로

신청하면 됨 청구서식은 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식에

있으며 지부(센터)주소 및 전화번호는 서식 뒷면에 있음 안내

사학연금 관련

질의 사학연금 급여 유무의 판단기준은

답변

사학연금 가입사실이 없는 경우를 제외하고 사망자의 가입사실이

있는 경우에 급여유무를 판단하며 사학연금 관련 급여의 지급이 가능하거나

지급중 일 경우 ldquo급여있음rdquo으로 안내하며 그 외 지급권이 종료되어

더 이상 지급될 급여가 없는 경우 ldquo급여없음rdquo으로 안내합니다

질의 사학연금 사망자의 급여상세 조회 방법은

답변

사학연금 사망자의 급여는 사망 시점의 재직기간 사망원인 유족의

신분 관계 등에 따라 급여의 종류 및 지급 절차가 각각 다르므로

ldquo급여있음rdquo으로 안내를 받은 경우 사학연금공단 지부 담당자와 전화

또는 방문을 통한 상담이 필요합니다

사학연금공단 연금드림 콜센터(1588-4110)

군인연금 관련

질의 lsquo군인연금 수급자입니다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

사망자가 군인연금을 수급권자였음을 말하며 유족연금 수급권자

유무 및 청구대상자(민법상 유족과 상이함) 관련사항은 개인별로

상이하기 때문에 국방민원콜센터(1577-9090)로 상담 안내

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질의 군인연금법 상 유족연금을 받을 수 있는 유족의 우선순위는

답변

직계비속(자녀 손자녀) 중 19세 미만자(장애인의 경우 연령요건 없음)

rarr 직계존속(부모 조부모) 순이며 배우자는 우선순위와 동순위임 군인

연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가 일치하지 않은바

민법상 상속인이라 하더라도 군인연금을 받을 수 없는 사례가 발생하므로

국방민원콜센터(1577-9090) 상담 필요 대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는군인연금법상 유족연금을 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

질의 군인 유족연금 청구는 어떻게 하는지

답변

군인 유족연금 신청은 인터넷 홈페이지에서 청구서 양식 다운로드

받아 우편으로 신청

군인연금 인터넷 홈페이지 접속 (httpswwwmpsmilkr)

홈페이지 상단 gt [민원서비스] gt [연금서식] gt [유족급여]

01 유족연금 청구서(별지 제12호) + 첨부서류(통장사본 등)

행정정보공동이용망 동의시 통장사본만 첨부(기타 서류 재정단 발급 대행) 행정정보공동이용망 미동의시 첨부서류 직접 발급 후 제출

- 33 -

(참고 1)

관련 법령

금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률

제3조 (금융실명거래) ① 금융회사등은 거래자의 실지명의(이하 실명이라한다)에 의하여 금융거래를 하여야 한다②～⑦ (생략)

제4조 (금융거래의 비밀보장) ① 금융회사등에 종사하는 자는 명의인(신탁의

경우에는 위탁자 또는 수익자를 말한다)의 서면상의 요구나 동의를 받지

아니하고는 그 금융거래의 내용에 대한 정보 또는 자료(이하 ldquo거래정보등rdquo

이라 한다)를 타인에게 제공하거나 누설하여서는 아니 되며 누구든지 금융

회사등에 종사하는 자에게 거래정보등의 제공을 요구하여서는 아니 된다

다만 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우로서 그 사용 목적에 필요한

최소한의 범위에서 거래정보등을 제공하거나 그 제공을 요구하는 경우에는

그러하지 아니하다

1 법원의 제출명령 또는 법관이 발부한 영장에 따른 거래정보등의 제공

2 조세에 관한 법률에 따라 제출의무가 있는 과세자료 등의 제공과 소관 관서의

장이 상속middot증여 재산의 확인 조세탈루의 혐의를 인정할 만한 명백한 자료의 확인

체납자의 재산조회 「국세징수법」 제14조제1항 각 호의 어느 하나에 해당하는

사유로 조세에 관한 법률에 따른질문middot조사를 위하여필요로 하는 거래정보등의 제공

3 「국정감사 및 조사에 관한 법률」에 따른 국정조사에 필요한 자료로서 해당

조사위원회의 의결에 따른 금융감독원장(「금융위원회의 설치 등에 관한 법률」

제24조에 따른 금융감독원의 원장을 말한다 이하 같다) 및 예금보험공사사장

(「예금자보호법」제3조에 따른 예금보험공사의 사장을 말한다 이하 같다)의

거래정보등의 제공

4 금융위원회(증권시장middot파생상품시장의 불공정거래조사의 경우에는 증권선물

위원회를 말한다 이하 이 조에서 같다) 금융감독원장 및 예금보험공사 사장이

금융회사등에 대한 감독middot검사를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공으로서

다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 경우와 제3호에 따라 해당 조사위원회에

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제공하기 위한 경우

가 내부자거래 및 불공정거래행위 등의 조사에 필요한 경우

나 고객예금 횡령 무자원(無資源) 입금 기표(記票) 후 현금 인출 등 금융

사고의 적발에 필요한 경우

다 구속성예금 수입(受入) 자기앞수표 선발행(先發行) 등 불건전 금융거래

행위의 조사에 필요한 경우

라 금융실명거래 위반 장부 외 거래 출자자 대출 동일인 한도 초과 등

법령 위반행위의 조사에 필요한 경우

마「예금자보호법」에 따른 예금보험업무 및 「금융산업의 구조개선에

관한 법률」에 따라 예금보험공사사장이 예금자표(預金者表)의 작성 업무를

수행하기 위하여 필요한 경우

5 동일한 금융회사등의 내부 또는 금융회사등 상호간에 업무상 필요한

거래정보등의 제공

6 금융위원회 및 금융감독원장이 그에 상응하는 업무를 수행하는 외국

금융감독기관(국제금융감독기구를 포함한다 이하 같다)과 다음 각 목의

사항에 대한 업무협조를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공

가 금융회사등 및 금융회사등의 해외지점middot현지법인 등에 대한 감독middot검사

나 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제437조에 따른 정보교환 및

조사 등의 협조

7 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 따라 거래소허가를 받은 거래소

(이하 거래소라 한다)가 다음 각 목의 경우에 필요로 하는 투자매매업자middot

투자중개업자가 보유한 거래정보등의 제공

가 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제404조에 따른 이상거래(異常

去來)의 심리 또는 회원의 감리를 수행하는 경우

나 이상거래의 심리 또는 회원의 감리와 관련하여 거래소에 상응하는 업무를

수행하는 외국거래소 등과 협조하기 위한 경우 다만 금융위원회의 사전

승인을 받은 경우로 한정한다

8 그 밖에 법률에 따라 불특정 다수인에게 의무적으로 공개하여야 하는

것으로서 해당 법률에 따른 거래정보등의 제공

②～⑥ (생략)

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금융실명거래및비밀보장에관한법률시행령

제7조(명의인의 요구에 의한 거래정보등의 제공)① 제5조에 따른 금융회사등에 종사하는 자(이하 금융회사등종사자라 한다)는명의인으로부터 거래정보등의 제공을 요구받은 경우에는 그 요구자가 명의인인지의 여부를 확인하여야 한다

② 금융회사등종사자는 명의인의 상속인 또는 유증에 의한 수증자 등 명의인의금융자산에 대하여 법률상 명의인의 권한을 행사할 수 있는 지위에 있는 자가거래정보등의 제공을 요구하는 때에는 그 권한의 유무를 확인하여야 한다

③ 금융회사등은 명의인의 확인 또는 거래정보등의 제공 과정에서 거래정보등이 다른 사람에게 유출되지 아니하도록 하여야 하며 이를 위하여명의인의 확인과 거래정보등의 제공에 관한 방법 및 절차를 정하여야 한다

금융위원회의 설치 등에 관한 법률 시행령

제22조의2(민감정보 및 고유식별정보의 처리)① 금융위원회 증권선물위원회 또는 원장은 다음 각 호의 사무를 수행하기위하여 불가피한 경우「개인정보 보호법」제23조에 따른 건강에 관한 정보같은 법 시행령 제18조에 따른 유전정보 또는 범죄경력자료에 해당하는 정보같은 영 제19조에 따른 주민등록번호 여권번호 운전면허의 면허번호 또는외국인등록번호가 포함된 자료를 처리할 수 있다 다만 「개인정보 보호법 시행령」제18조제1호에 따른 유전정보는 제4호의 사무로 한정한다1 (생략)1의2 법 제17조및 제37조에 따른 사무 중 「민원 처리에 관한 법률」 제2조

제1호에 따른 민원의 처리에 관한 사무2~13 (생략)② (생략)

민원 처리에 관한 법률

제2조(정의) 이 법에서 사용하는 용어의 뜻은 다음과 같다1 ldquo민원rdquo이란 민원인이 행정기관에 대하여 처분 등 특정한 행위를 요구하는 것을 말하며 그 종류는 다음 각 목과 같다(이하 생략)

- 36 -

(참고 2)

상속인 금융거래조회서비스 안내문

상속인 금융거래조회 서비스는 상속인이 피상속인의 금융재산 및 채무를 확인하기 위하여 금융회사를

일일이 방문하여야 하는 번거로움을 덜어드리고자 금융감독원이 각 금융협회 및 금융회사의 협조를

얻어 제공하는 서비스입니다 동 서비스는 조회신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권(명칭

여하를 불문하고 각종예금 보험계약 예탁증권 공제 등) 채무(명칭여하를 불문하고 대출 신용카드

이용대금 지급보증 등 우발채무 및 특수채권 CB사가 보유한 비금융상거래채무정보 등) 및 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 보관어음 등의 정보가 있는 금융회사와 신용정보

관리규약에 규정한 공공정보(체납정보 등) 및 상조회사 가입여부를 알려드립니다 다만 조회가 불가능한

일부 금융회사가 있으므로 이 경우 별도로 해당 금융회사에 직접 조회하셔야 합니다 (각 금융협회

홈페이지나 담당자를 통해 조회 불가능한 회사 확인 가능)

일정기간 이상 체납한 일정금액 이상의 국세 middot 지방세 middot 관세 middot 과태료 middot 고용보험료 middot 산재보험료 middot

임금의 체납(불) 채무불이행자 결정 사실 신용회복지원 정보 등(한국신용정보원에서 관리보유)

전국 지자체의 lsquo안심상속 원스톱서비스rsquo를 이용하는 경우 지방세(체납고지세액) 자동차(소유내역) 토지

(소유내역)정보 신청 가능 다만 사망일이 속한 달의 말일로부터 6개월이내에만 신청이 가능

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 대상이며 상조회사 가입

사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사 가입시 제출한 정보와

모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다(지자체 접수시 피상속인의 휴대폰번호가 기재되지 않은

경우 확인 불가)

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청을 하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다(단 연금 가입

여부는 상속인에게만 통지)

상속인 금융거래조회 절차는 다음과 같습니다

신청서 접수(내방접수만 가능)

(접수처 금융감독원 전 은행(수출입은행 외은지점제외) 농수협단위조합 우체국 삼성생명 고객프라자

한화생명 고객센터 KB생명 고객플라자 교보생명 고객플라자 삼성화재 고객플라자 유안타증권)

사망신고 접수를 담당하는 시청이나 구청 읍면동 주민센터 민원실에서도 접수 가능

각 금융협회에 피상속인 등의 금융거래조회 요청 (금융감독원 rArr 금융협회 등)

각 금융협회에서 소속 금융회사에 조회 요청 (금융협회 등 rArr 금융회사)

금융회사에서 조회결과를 소속 금융협회에 통지 (금융회사 rArr 금융협회 등)

금융협회에서 조회결과를 취합 후 신청인에게 조회완료 통보 및 조회결과 홈페이지 게재 (금융협회 등 rArr 신청인)

접수처인 금융회사에 사망자 등의 금융거래가 없어도 신청가능

상속인이 미성년자인 경우 만14세이상은 본인이나 법정대리인(또는 후견인)이 신청할 수 있으며

만14세미만은 법정대리인(또는 후견인)만 신청이 가능합니다

상속인 금융거래조회는 금융회사의 계좌존재 유무와 예금액채무액을 통지하므로 정확한 잔액 거래내역 등

상세한 내역(사망 후 해지계좌 포함)은 해당 금융회사를 방문하여 별도의 절차를 거쳐 확인하셔야 합니다

신청서 및 접수증에 기재된 상속인에 한해 접수증 신분증만으로 신청일로부터 3개월 내에는 해당 금융회사

- 37 -

에서 거래정보 등을 제공받을 수 있습니다 대리인의 경우 접수증 신분증 외에 금융사가 요구하는 위임관련

서류를 지참해야 합니다 이외 필요서류 등은 방문 전에 반드시 확인하시기 바랍니다 예금 등의

상속(명의변경 및 지급 등)시에는 금융회사가 정한 절차에 의해 필요서류를 받을 수 있습니다

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회 홈페이지에

조회결과를 게시합니다 다만 접수일로부터 3개월간만 홈페이지에서 조회 가능하며 조회결과는 서면으로

통보되지 않습니다(각 금융협회별로 조회결과를 개별적으로 통보하므로 통보시기가 금융협회별로 다름)

접수일로부터 3개월까지 금융감독원 홈페이지(httpwwwfssorkr)에서 각 금융협회에서 제공하는

상속인 금융거래조회 결과를 일괄조회 할 수 있습니다 다만 조회결과에 대한 자세한 문의는 각 금융

협회 또는 해당 금융회사로 하셔야 합니다

각 금융협회 홈페이지 및 전화번호

협회명 홈페이지주소 전화번호 조회가능금융기관 예상소요기간

예금보험공사 wwwkdicorkr 02-758-0114영업정지 등 보험사고

발생 부보 금융회사3 ~ 10일

전국은행연합회 wwwkfborkr 3705-5000 은행 수협 농축협 10 ~ 15일

한국신용정보원 wwwkcreditorkr 1544-1040 신보 기신보 주금공 등 10 ~ 15일

생명보험협회 wwwkliaorkr 02-2262-6600 생명보험 6 ~ 10일

손해보험협회 wwwkniaorkr 02-3702-8500 손해보험 3 ~ 7일

금융투자협회 wwwkofiaorkr 02-2003-9000 금융투자회사 7 ~ 10일

여신금융협회 wwwcrefiaorkr 02-2011-0700 카드 리스 할부금융 15 ~ 20일

저축은행중앙회 wwwfsborkr 02-397-8600 저축은행 15 ~ 20일

신협중앙회 wwwcucokr 042-720-1000 신용협동조합 10 ~ 15일

새마을금고중앙회 wwwkfcccokr 02-2145-9205 새마을금고 10 ~ 15일

산림조합중앙회 bankingnfcforkr 042-620-0300 산림조합 10 ~ 15일

한국예탁결제원 wwwksdorkr 02-3774-3000 증 권 10 ~ 15일

우체국 wwwepostbankgokr 02-2195-1376 우 체 국 7 ~ 10일

한국대부금융협회 wwwclfaorkr 02-3487-5800 대부업체 7 ~ 14일

국세는 국세청 홈택스(httpwwwhometaxgokr) 국민연금 가입유무는 국민연금공단 홈페이지

(httpwwwnpsorkr)에서 확인 가능하고 공무원연금 사학연금 및 군인연금 가입유무는 해당 기관

에서 문자메세지 또는 이메일로 결과를 제공합니다

예상소요기간은 전산사정 등에 따라 초과될 수 있습니다 따라서 각 금융협회별 예상소요기간이 경

과한 후에도 조회완료사실이 통보되지 않으면 각 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하

여 확인하시기 바랍니다

금융회사는 사망자의 계좌에 대하여 조회신청사실을 통보받게 되면 통상 해당계좌에 대하여 임의로

거래정지 조치를 취하여 해당 계좌의 입출금(자동이체포함) 등이 제한될 수 있으며 이후의 예금지급은

원칙적으로 상속인 전원의 청구에 의하여 해당 금융기관에서만 지급이 가능합니다

접수증에 기재된 접수번호는 각 금융협회 홈페이지에서 조회결과를 확인할 때 신청인 본인 여부의

확인을 위하여 필요하므로 반드시 기억하시기 바랍니다

극히 드문 일이나 금융회사의 전산오류 등으로 조회결과가 사실과 다를 수도 있음을 유념하시기 바랍니다

- 38 -

금융감독원이 상속인 금융거래 조회서비스 처리를 위해서는 신청인 및 사망자 등의 주민등록번호를포함한 개인(신용)정보의 수집 이용 금융회사 제공을 통한 사실관계 확인이 필요합니다이를 원하지 않을 경우 상속인 금융거래 조회서비스 제공이 불가능합니다

(참고 3)

상속인 금융거래조회 신청서

접수번호 ― ― 신청사유사망 실종 금치산(피성년후견)피한정후견 상속재산관리

신청인(상속인 금치산자의 후견인 또는 성년후견인 한정후견인 상속재산관리인) 정보

상속인(성년후견인한정후견인상속재산관리인)

성명

주민등록번호

사망자 등과관계

주소

휴대폰번호

e-mail

대리인

성명

생년월일 대리신청의 경우만 작성

주소

휴대폰번호

e-mail

사망자 등(실종자 금치산자 또는 피성년후견인 피한정후견인) 정보사망자(실종자

피성년후견인피한정후견인)

성명

주민등록번호

사망일(선고일)

휴대폰번호

조회대상기관

전 체

예금보험공사 은행 우체국 생명보험 손해보험 금융투자회사 여신전문금융회사 저축은행 새마을금고 산림조합 신용협동조합 한국예탁원 종합금융회사 대부업체 한국신용정보원 공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금

신용보증기금middot기술신용보증기금 한국주택금융공사 한국장학재단 미소금융중앙재단 한국자산관리공사나이스평가정보 코리아크레딧뷰로 한국기업데이터 한국무역보험공사 신용보증재단(신용보증재단중앙회) 중소기업중앙회 포함

구비서류

신청인(대리인)

신청인(대리인) 신분증 대리시 상속인위임장 및 본인서명사실확인서 또는 인감증명서

사망사망자 주민번호 기재된 사망진단서 또는 기본증명서(사망일 기재)사망자 기준 가족관계증명서(3개월내 발급 주민번호 기재) 또는 가족관계증명서 열람(지자체)

또는 제적등본(2008년 이전 사망자 또는 필요시)

실종 법원심판문(실종선고) 및 확정증명원 또는 판결내용이 기재된 기본증명서

후견 성년(한정)후견개시 심판문 및 확정증명원 또는 후견등기사항전부증명서

상속재산관리

법원심판문(상속재산관리인선임) 및 확정증명원

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행정정보 공동이용 동의서(공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 상속인 조회서비스 업무처리와 관련하여 담당자가 「전자정부법」제36조제2항에 따른 행정정보의 공동이용을 통하여 담당자 확인사항을 확인하는 것에 동의합니다 이에 동의하지 않는 경우에는 신청인이 직접 관련 서류를 제출해야 합니다

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 휴대폰 인증 등을 통해 금융감독원 홈페이지에서 통합조회서비스를제공받고 접수시 제출한 구비서류의 내용을 개별 금융회사가 상속인 확인시 활용할 것을 요구하고 이에 동의하며 위와 같이 사망자 등의 금융거래(CB사의 비금융상거래채무정보 포함) 신용정보관리규약에 규정한 공공정보 및 상조회사 가입여부 제공을 신청합니다

년 월 일

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회홈페이지에 조회결과를 게시합니다 접수 후 3개월까지 금융감독원 홈페이지 (httpwwwfssorkr)또는 금융민원센터(httpwwwfcsckr)에서 일괄조회 할 수 있습니다

금융감독원 홈페이지 또는 금융민원센터에서 일괄조회를 하기 위해서는 휴대폰 번호 전자우편주소 중 한 가지는 반드시 기재하셔야 합니다

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다 한편 공무원연금 사학연금 국민연금 군인연금의 경우 상속인 본인에게만 결과가 제공됩니다

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 조회대상이며상조회사 가입사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사가입시 제출한 정보와 모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다

상속인 금융거래 조회서비스 신청을 하시게 되면 조회대상자가 ldquo사망자rdquo인 경우 금융회사에서금융계좌의 지급정지 조치를 취할 수 있으니 유념하시기 바랍니다

자세한 내용은 lsquo상속인 금융거래조회서비스 안내문rsquo을 읽어보시기 바랍니다

- 40 -

(참고 4)

위 임 장

금 융 감 독 원 귀중

위임하는사람

성 명 주민등록번호

주 소 전 화 번 호

위임받는사람

성 명 생 년 월 일

주 소 전 화 번 호

사망자등 성 명 주민등록번호

위와 같이 위임받는 사람에게 사망자 등(사망자middot실종자middot금치산자middot

피성년후견인middot피한정후견인)에 대한 금융거래조회 신청 및 동 조회결과를

통보받는 일체의 행위를 위임합니다

붙 임 위임하는 사람 본인서명사실 확인서 1부 또는 인감증명서(용도

상속인 금융거래조회용) 1부

20

상기내용에 대해 동의함[(위임하는 사람 서명 또는 인감도장 날인)]

본인서명사실확인서 첨부 rarr 서명 인감증명서 첨부 rarr 인감도장 날인

상기내용에 대해 동의함[(위임받는 사람 서명 또는 인) ]

- 41 -

(참고 5)

업무위탁계약서

위탁자 금융감독원 (이하 ldquo갑rdquo이라 한다)과 수탁자 상속인금융거래조회

업무위탁기관 (이하 ldquo을rdquo이라 한다)은 ldquo갑rdquo의 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 ldquo을rdquo에게 위탁함에 있어 다음과 같이 업무위탁계약을 체결한다

제1조 (계약의 목적) 본 계약서는 ldquo갑rdquo이 ldquo을rdquo에게 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 위탁함에 있어 필요한 사항을 정하는데 그 목적이 있다

제2조 (업무범위) 위탁업무의 범위는 상속인 금융거래 조회서비스 신청 및 접수

업무로서 신청서류의 접수 신청인의 상속인 적격여부 확인 접수내용의

금융정보교환망(FINES)를 통한 ldquo갑rdquo에게 송부 및 기타 상속인 금융 거래

조회서비스와 관련하여 ldquo갑rdquo이 요청하는 업무로 한다

제3조 (업무처리방법) 금융거래 조회서비스 신청 및 접수를 위한 구체적인 업무

처리절차는 다음에 정하는 바에 의하며 업무처리절차가 변경되는 때에는

ldquo갑rdquo은 지체없이 이를 ldquo을rdquo에게 통지한다

① ldquo갑rdquo이 정한 신청서류에 의하여 조회대상자의 조회사유 및 신청인의 상속인

자격여부 심사확인

② 접수번호 부여 후 접수증 및 안내문 교부

③ 상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장의 기록 및 유지

④ ldquo갑rdquo의 금융정보교환망(FINES)에 접속하여 접수내용을 입력 및 저장하는

방식으로 ldquo갑rdquo에게 송부

제4조 (위탁기간) ldquo을rdquo은 ldquo갑rdquo이 정하는 날로부터 상속인 금융거래 조회서비스

업무를 개시하며 위탁기간의 중단 또는 종료를 원하는 때에는 중단 또는

종료 1 개월 전에 그 사실을 상대방에게 통보하여야 한다

제5조 (준수사항) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 다음 사항을 성실히 준수

하여야 한다

① 금융거래조회 접수시 상속인 자격 및 실명 확인 이행

- 42 -

② 관리대장 기록유지 및 취급점 책임자의 확인

③ 신청인 및 조회대상자의 개인정보 및 금융거래정보 누설 금지

④ 금융거래조회 신청서류 및 안내문의 객장 비치

⑤ 신청서류의 보관 철저

⑥ 업무총괄부서의 담당책임자 지정

제6조 (책임소재) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 적절한 내부통제절차를 마련

하는 등 선량한 관리자로서의 의무를 다하여야 하며 위탁업무 범위 내에서

ldquo갑rdquo이 요구하는 준수사항의 불이행이나 부당행위 등으로 인하여 초래되는

분쟁 등에 대하여는 책임을 부담한다

제7조 (업무협의) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 법적분쟁 등의 문제를 야기할

소지가 있거나 판단이 곤란한 경우 접수를 유보 또는 거부할 수 있고 이와

관련하여 ldquo갑rdquo에게 협조를 요청할 수 있다

제8조 (사후관리 및 점검) ldquo갑rdquo은 ldquo을rdquo의 위탁업무 수행과 관련하여 업무처리의

적정성 여부를 점검할 수 있다

20

금 융 감 독 원 장 ㅇㅇ금융회사 대표

- 43 -

(참고 6)

상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장

순번 접수번호 접수일자결재

비고직원 책임자

- 44 -

(참고 7)

후견개시 상속재산관리인선임 등 각종 법원 심판문(샘플)

1 후견등기사항전부증명서(샘플)

- 45 -

- 46 -

- 47 -

- 48 -

2 성년middot한정후견개시 심판문(샘플)

1) 성년후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 성년후견개시심판 청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동 사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 성년후견을 개시한다2 사건본인의 성년후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 취소할 수 없는 사건본인의 법률행위의 범위 성년후견인의 법정대리권의 범위 및 성년

후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 성년후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 성년후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다20

판 사 O O O

- 49 -

2) 한정후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 한정후견개시심판청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 한정후견을 개시한다2 사건본인의 한정후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 사건본인이 한정후견인의 동의를 받아야 하는 행위의 범위 한정후견인의 대리권의 범위

및 한정후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 한정후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 한정후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다

20 판 사 O O O

- 50 -

3 확정증명원(샘플)

- 51 -

4 상속재산관리인선임 심판문(샘플)

- 6 -

4 근거 법규

금융회사는 금융감독원과 업무위수탁계약 을 체결하여 서비스 제공

상속인 조회서비스는 민원처리에 관한 법률 제2조의 민원사무에 해당

(행정기관에 대하여 처분 등 특정한 행위를 요구)

상속인 조회서비스 업무처리시에는 금융실명법 에 따라 처리

동 법 시행령 제7조 제2항에 의거 금융회사 취급자는 상속인의

자격 유무를 반드시 확인할 의무 수반

금융위설치법시행령 제22의2 제1항 제1의2호에 의거 주민번호 처리

(수집이용제공 등)

- 7 -

Ⅱ 업무처리 요령

1 업무 내용

가 취급점

상속인 등에 대한 금융거래조회 신청서 접수

신청서류 및 상속인 적격여부 확인

조회내용의 금융정보교환망(FINES) 입력

신청서 내용변경 및 취소

신청인에게 접수증 및 안내문 교부

신청서 전산등록후 접수증 및 안내문을 전산 출력하여 신청인에게

교부

상속인금융거래조회를 신청한 상속인이 신청후 3개월 이내에 금융회사를

방문할 경우 추가서류 없이 상속인의 신분증과 접수증만으로도 잔액조회 가능

대리인의 경우 금융사가 인정할 수 있는 위임관련 서류 지참시 위와 동일

관리대장 기재 및 접수서류 보관

금감원(각 지원 포함) 접수건은 전산으로 관리대장 생성되므로 별도 작성할 필요 없음

나 본점 주무부서

취급점의 상속인 금융거래조회서비스 업무에 대한 관리감독

- 8 -

2 접수기관의 준수사항

상속인 금융거래조회 신청서류 및 안내문 영업장 비치

신청서 및 구비서류 등의 보관 및 관리

상속인 금융거래조회 접수시 상속자격 및 실명 등 확인 철저

실명확인 등 제 증빙서류 징구시 피상속인 및 상속인이 아닌 자의 주민

등록번호 뒷자리는 개인정보보호를 위해 삭제(마스킹) 처리 후 관리

접수대장 기록ㆍ유지 및 해당 취급점 책임자의 최종 확인 이행

동 업무와 관련한 개인신상정보 및 금융거래정보 누설 금지

누설시「금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률」(피상속인 등) 및 「개인

정보보호법」(신청인) 저촉

신청서 및 구비서류 등 관련서류의 보관 철저(보존기간 1년)

가족관계증명서등 공적증빙서류는 ① 원본을 보관하거나 ② 신청인이 반환을

원하는 경우에는 접수자가 원본확인 후 반환하고 사본 보관(원본확인한 접수자

이름 기재 및 서명)

준수사항의 불이행이나 부당행위 등으로 발생하는 분쟁 및 사고에

대하여는 책임 부담

- 9 -

3 업무처리 절차

가 상속인 직접 신청시 구비서류

(공통) 상속인의 실명확인증표

사망에 의한 신청시

사망자의 사망사실(사망일자 포함)이 기재된 기본증명서 또는 사망진단서(사체검안서)

상속인 자격 확인을 위한 가족관계증명서(사망자 기준으로 신청일 현재 3개월 이내 발급분)

- 사망자 기준 가족관계증명서로 적격성 확인 불가시 제적등본 등 추가

제적등본(2007년 12월 31일 이전 사망자)

유의사항 피상속인 및 상속인 등 관련인의 주민등록번호가 가족관계등록부(가족관계

증명서 기본증명서 등) 사망진단서에 정확히 기재되어 있는지 여부 확인

실종선고에 의한 신청시

법원심판문 및 확정증명원(판결내용이 기재된 기본증명서로 대체 가능)

금치산 성년후견 한정후견 선고에 의한 신청시

법원심판문 및 확정증명원(판결내용이 기재된 후견등기사항전부증명서로 대체 가능)

상속재산관리인선임에 의한 신청시

법원심판문 및 확정증명원

- 10 -

나 대리인 신청시 구비서류

상속인 직접 신청시 필요한 서류 일체

대리인의 실명확인증표

위임장의 정해진 양식은 없으나 금융감독원 홈페이지에 표준양식 예시 참조

임의대리인의 경우 위임장(상속인의 인감도장 날인) 및 상속인의

인감증명서 또는 본인서명사실확인서

법정대리인의 경우 법정대리인을 증명하는 가족관계등록부

가족관계증명서로 친권자(법정대리인) 확인이 어려운 경우 기본증명서등으로 확인

다 업무처리절차

신청서류 확인

신청서의 기재내용(주민등록번호 전화번호 e-mail 등) 확인

신청서 기재내용과 가족관계등록부의 내용 일치여부 확인

사망진단서의 주민등록번호 사망일시 확인

대리 신청시 위임장과 인감증명서 날인 또는 본인서명사실확인서

대조

실명확인증표와 대조하여 본인여부 확인

접수처 창구에서 판단이 모호하거나 문제 소지가 있는 경우 금융감독원

(1332)에 사전 질의하여 접수하도록 안내

- 11 -

신청내용 전산입력

「FINES금융정보교환망」(httpfinesfssorkr)에 접속하여 상속인

및 신청인 성명 주소 연락처 관계 등과 조회대상자 정보 입력

전산입력요령은 FINES 금융정보교환망「상속인 금융거래 조회 접수시스템

사용자 매뉴얼」참조

유의사항

금치산 성년후견 한정후견선고에 의한 조회시 조회사유에

lsquo사망rsquo으로 입력하지 않도록 유의

접수증 및 안내문 교부

신청서 전산 등록후 접수증 및 안내문을 전산 출력하여 신청인에게 반드시 교부

상속인금융거래조회를 신청한 상속인이 신청후 3개월 이내에 금융회사를

방문할 경우 추가서류 없이 상속인의 신분증과 접수증만으로도 잔액조회 가능

대리인의 경우 금융사가 인정할 수 있는 위임관련 서류 지참시 위와 동일

신청인에게 접수증 및 안내문(참고 2) 교부시 주요내용 반드시 설명

설명할 내용

조회결과 회신 및 확인 방법

상조회사 가입사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개

정보가 상조회사 가입시 제출한 정보와 모두 일치하는 경우에만 확인 가능

사망자의 경우 해당계좌는 지급정지 되어 (입)출금 등이 제한될 수 있음(피한정후견인 등의 계좌는 지급정지 되지 않음)

인터넷으로 금융감독원 홈페이지에서 결과 확인은 신청시 등록된 핸드폰

번호 및 이메일로 인증번호가 전송되고 동 인증번호를 화면에 입력후일치시에만 결과조회 가능

각 협회 전화 및 홈페이지 확인 방법 안내

- 12 -

관리대장 기재 및 접수서류 보관

「상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장」(참고 6) 기재 후담당책임자 결재

접수서류는 일자순으로 편철 보관한 후 보존기간(1년) 경과후폐기 처분하고 폐기시 개인정보 등이 누출되지 않도록 각별 유의

접수서류의 편철 순서 상속인 금융거래조회 신청서 실명확인증표 사본 위임장 본인서명사실확인서 또는 인감증명서 사망진단서(또는 기본증명서) 가족관계등록부(가족관계증명서 기본증명서 제적등본 등)

라 신청서 접수시 유의사항

가족관계등록부상 주민등록번호가 일치하지 않는 경우

뒷자리가 틀린 것은 본적지 지자체 사무소 호적계에 요청하여정정한 이후 접수

가족관계등록부상 00년00월00일 주민등록번호 정정 내용 확인

앞자리가 틀린 것은 가족관계등록부상 정정이 불가하므로 주민등록초본을 정정하여 동일인 여부 확인 후 접수(주민센터)

초본상 주민등록번호 정정 내용 확인

조회를 하려고 가족관계등록부 등의 발급을 요청하였으나 발급할수 없다며 주민등록등본으로 접수를 강요하는 경우

사망신고를 한 경우에는 기본증명서 발급에 약 10일이 소요되며 이경우 본적지에서 전산 작업 중에는 가족관계등록부를 발급받을 수없는 상황이 일어남 이 경우 신청인이 본적지 호적계에 신속한처리 및 발급 가능 조치를 요청토록 하고 추후 가족관계등록부를발급하여 접수토록 안내

- 13 -

가족관계등록부 상 주민등록번호가 사망일 기준으로 최근에 정정

되어 있는 경우

변경 前 및 변경 後의 주민등록번호로 신청서를 각각 2장 작성하게 한 후 신청서마다 접수번호 별도 부여 후 접수

상속인이 외국인인 경우 주민등록번호 부여 방법

출생년월일은 동일 뒤자리의 첫째는 남자 7 여자 8로 기재하고

둘째 자리는 미국 1 일본 2 중국 3 기타 4로 기재하며 나머지

5자리는 여권의 뒷자리 5자리의 숫자를 기재

예 미국인 남자 여권번호 A0134567인 경우 rarr 7134567

상속인이 미성년자여서 법정대리인이 신청하는 경우

미성년자의 기본증명서상 대리인 여부 확인

만14세 미만은 대리인이 만14세 이상은 대리인 또는 본인이

신청가능

부모가 이혼하였고 부모 중 한 분이 사망한 경우 미성년자의 법정대리인은

친권관계가 표시된 미성년자 기본증명서와 상속인과의 관계가 확인되는가족관계증명서가 필요

상속인이 사실혼 관계의 자녀인 경우

친자관계 서류 확인(법원판결문 등)

사망자의 형제자매가 신청한 경우

기본증명서 혼인관계증명서 가족관계증명서 등을 징구하여사망자의 배우자 및 자녀 유무 부모 생존여부 등을 반드시 확인

- 14 -

상속인이 외국인 배우자의 경우

호적에 명시되지 않은 외국인 배우자는 해당 국가 대사관에서발급한 결혼증명서 징구 후 접수

상속인이 재외동포(외국인) 또는 해외체류 중으로 대리인이 신청할 경우

현지 주재국에서 작성공증한 위임장과 국내에서 번역공증한위임장을 확인하고 접수

화교가 상속인인 경우

각 화교협회에서 발행한 호적등본 징구

조회대상을 일부 금융권역만 요청하는 경우

조회대상 선택시 일부 기관만 요청하는 건은 큰 글씨로 표기하여협회 발송자료에 차질이 없도록 주의 요망

금치산자의 후견인 성년후견인 한정후견인이 2명 이상인 경우

심판문상 후견인간 권한분장에 관한 사항을 확인

법인이 신청하는 경우

접수내용 입력시 상속인(금치산자의 후견인성년후견인한정후견인)이법인인 경우 주민등록번호란에 999+사업자번호를 입력(13자리)

최근 성년후견인으로 개인이 아닌 법인(복지단체)이 선임되어 상속인조회를신청하려고 하였으나 접수시스템이 개인을 기준으로 운영되어 법인의신청서 접수가 곤란하여 이를 개선

- 신청인이 법인 대표자인 경우 상속인(성년후견인) 본인으로 보아대표자 휴대폰번호와 이메일로 인증하고 신청인이 대리인인 경우대리인 휴대폰번호와 이메일로 인증하여 결과 안내

- 15 -

상속재산관리인이 신청하는 경우

법원에 의해 선임된 상속재산관리인이 구청장인 경우 상속인 본인으로 보아구청장 휴대폰번호와 이메일로 인증하고 구청직원이 신청하는 경우직원(대리인) 휴대폰번호와 이메일로 인증하여 결과 안내

최근 무연고자에 대해 관할 구청이 상속재산관리인으로 선임되어 상속인조회를신청하는 사례가 발생하여 접수시스템을 개선

마 외국인 사망자 대상 상속인 금융거래조회 신청시 업무처리

업무처리 절차

상속인의 금융거래조회 신청 접수

- 외국인(외국국적 동포 포함) 사망자에 대한 금융거래조회서비스신청서를 접수하는 경우 국내외에서 발급된 증명서류를 통해피상속인의 사망 사실을 확인

- 국제사법 제49조에 따라 해당 국가의 상속법에 따른 상속인자격을 관련서류를 통해 확인

(예시) 중국 상속법이 준거법인 경우 중국의 혼인신고시 발급되는ldquo결혼증rdquo 가족관계가 표시된 ldquo중국호구부rdquo와 같은 서류를 통하여준거법상 상속관계를 확인

외국기관 발행 증명서류의 문서인증 및 번역인증

- 외국기관이 발행한 사망사실상속관계 확인서류 등의 신청서류를접수하는 경우에는 동 서류에 대한 문서인증서류 한국어 번역서류및 번역인증서류를 추가로 받아서 확인

외국기관 발행 문서가 다른 국가에서 인정을 받기 위해서는 문서의국외사용을 위한 인증이 필요하며 인증방법으로 아포스티유 확인과영사확인이라는 방식이 운용되고 있음

피상속인의 실명확인번호 확인 및 입력

- 신청서 접수시 피상속인이 금융거래에 사용한 실명확인증표나실명확인번호가 표기되어 있는 서류를 받아서 사망자 본인 여부를확인하고 실명확인번호를 입력

- 16 -

구비서류

상속인이 신청하는 경우

- 사망사실을 확인할 수 있는 서류

① 국내 발급시 사망진단서(사체검안서)

② 해외 발급시 외국기관이 발행한 사망증명서류 및 문서인증 서류한국어 번역본 및 번역인증 서류 첨부

아포스티유 확인서류 또는 현지주재 한국영사관 인증서류

- 상속인임을 확인할 수 있는 서류

사망자의 본국에서 발행된 가족관계증명서류 등 상속관계 확인 서류 및문서인증서류 한국어 번역본 및 번역인증 서류 첨부

(참고) 중국 lsquo중화인민공화국상속법rsquo 제10조에 따른 상속순위- 제1순위 배우자 자녀 부모 제2순위 형제자매 조부모 외조부모

일본 일본민법 제887조 제889조 제890조- 제1순위 자녀 제2순위 직계존속 제3순위 형제자매 일본의 경우 배우자는 123순위와 함께 공동 상속인의 지위

- 신분을 확인할 수 있는 서류

① 사망자 국내 금융거래시 사용된 실명확인증표 또는 실명확인번호가 표기된 서류 [여권 외국인등록증(외국인등록 사실증명)국내거소신고증(국내거소신고 사실증명) 등]

② 상속인 여권 외국인등록증 또는 주민등록증

대리인이 신청할 경우

- 상속인이직접신청할경우필요한서류일체(상속인신분확인서류는사본제출가능)

- (내국인 상속인) ① 위임장(상속인의 인감도장 날인) ② 인감증명서(또는 상속인 본인서명사실확인서) ③ 대리인의 신분증

- (외국인 상속인) ① 해외에서 공증받은 위임장 및 문서인증 서류한국어 번역본 및 번역인증 서류 ② 대리인의 신분증

- 17 -

문서인증 및 한국어 번역 인증방법

문서인증방법

한 국가에서 발행된 문서가 다른 국가에서 인정을 받기 위해서는 문서의국외사용을 위한 인증을 받아야 하는데 그 방법으로 아포스티유 확인과현지주재 영사확인이라는 방식으로 운용

- 아포스티유 확인 (미국일본 등 아포스티유 협약 가입 108개국)

(대상) 외국에서 발행된 상속인 금융거래조회 신청관련 서류

(인증) 외국정부(외교당국 등)의 아포스티유 발급사무소에서관련서류에 대한 아포스티유 증명을 신청하여 확인을 받음

아포스티유 확인 대상국가에서 발행한 문서는 영사확인이 불가하며재외동포는 우리나라 공관에서 거주국 아포스티유 발급사무소 위치 등 확인 가능

- 한국공관의 영사확인 (중국 등 아포스티유 협약 미가입국)

(대상) 외국에서 발행된 상속인 금융거래조회 신청관련 서류

(인증) 신청서류에 대해 먼저 외국정부(외교당국)의 확인을 받은 후 현지주재 한국공관의 영사확인을 받음

한국어 번역인증방법

- 아포스티유 협약 가입국인 경우 (세가지 방법 중 택일)

① 신청서류를 한국어로 번역하여 현지 공증인의 번역인증을받고 아포스티유 확인을 신청하는 방법

② 신청서류에 대한 아포스티유 확인을 받은 후 한국어로 번역하여 현지 주재 한국공관의 번역인증을 받는 방법

③ 신청서류에 대한 아포스티유 확인을 받은 후 국내 공증인등의 번역인증을 받는 방법

- 한국공관의 영사확인을 받는 경우 (두가지 방법 중 택일)

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① 영사확인시 현지 주재 한국공관의 번역인증을 받는 방법

② 영사확인 후 국내 공증인 등의 번역인증을 받는 방법

외교부 문의처 (아포스티유 확인 및 영사확인 관련) 02-2100-7600 인터넷사이트(httpwww0404gokr) 참조

바 신청인 관련 유의사항

사망자 금융계좌의 지급정지

금융회사는 사망자에 대한 신청서 접수시 해당 계좌에 대하여임의로 지급정지 조치를 취하므로 해당 계좌의 자동이체 등이 즉시

제한되며 이후 예금지급은 원칙적으로 상속인 전원의 청구에 의해

당해 금융회사에서만 지급이 가능

상속인 금융거래조회 신청인은 접수증을 보관

금감원 및 금융협회 홈페이지에서 조회결과 확인시 접수번호가필요하며 금융회사에 직접 방문하여 금융거래내역을 조회할 때도

신분증과 접수증이 필요

상속인 금융거래조회와 상속포기 등과의 관련성 여부

상속인 금융거래조회와 상속포기와는 관계가 없으며 다만 상속인

금융거래조회를 통해 피상속인의 채권채무를 확인한 후 상속여부를 결정할 때 참고자료로 활용 가능

상속인 금융거래조회 신청은 피상속인이 사망(또는 실종 심신상실)한

이후 언제든지 가능하며 참고로 상속포기는 사망일 이후 3개월이내에 법원에 신청

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4 사후관리 및 기관별 담당자

가 접수기관 업무 관련 사후관리

상속인 적격여부 및 구비서류에 대한 문의시 대응요령

동 매뉴얼 등을 참조하여 안내

상속인 금융거래조회 신청에 대한 변경 또는 취소 처리 요령

① 협회조회 의뢰 前(신청서 접수 익일 오후 5시 이전) 신청사항

- 신청인에게 변경 또는 취소신청서를 받도록 하고 접수기관에서

상속인 금융거래 조회시스템을 통해 직접 입력내용 변경 또는 취소

협회조회 의뢰 前에는 상속인 변심에 의한 취소도 가능

- 신청서에 기재된 성명 및 주민번호를 제외한 나머지 사항은 변경 가능

상속인 금융거래 조회시스템에 신청서 원본 변경 및 취소 이력 자동유지

② 협회조회 의뢰 後 신청서 변경 및 취소 신청사항

협회조회 의뢰 전후 여부는 시스템에서 자동으로 체크

- 협회조회 의뢰 후 신청서 변경은 불가능하고 신청서 취소는

상속인 금융거래 조회시스템 내에서 전산상으로 금감원 담당자

에게 취소 승인이 요청되고 금감원 담당자가 취소를 승인하면 관련

협회로 전송 처리

협회조회 의뢰 후 신청서 취소는 조회대상자 및 상속인 신청인의 성명 및주민등록번호 입력오류 조회대상 체크 오류인 경우만 가능하며 상속인의변심에 의한 취소는 불가

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나 상속인 금융거래조회 업무 관련 기관별 담당자

금융감독원 상속인 금융거래조회 업무 담당부서 및 연락처

구분 담당부서 전화번호

FINES 로그인 실패보안프로그램설치오류 등

정보화전략실감독정보시스템 1팀 02-3145-5401

상속인 시스템 입력오류 접수증 출력 등상속인이 조회 신청에 대한 처리결과 확인 등

정보화전략실감독정보시스템 2팀 02-3145-5388

상속인금융거래조회 서비스업무 문의사항 등 금융소비자보호총괄국원스톱서비스팀 02-3145-8675

실명확인 오류 등 실명인증 관련 문의 NICE 신용평가정보온라인실명등록센터 1600-1522

조회 대상 기관 각 협회별 담당자

기 관 부 서 전화번호예금보험공사 회수총괄부 02-758-0412전국은행연합회 소비자보호부 02-3705-5044한국신용정보원 소비자보호실 02-3705-5719생명보험협회 소비자보호부 02-2262-6663손해보험협회 소비자보호부 02-3702-9751금융투자협회 소비자보호부 02-2003-9426저축은행중앙회 회원업무부 02-397-8672신협중앙회 금융지원부 042-720-1344

새마을금고중앙회 사업지원부 02-2145-9205여신금융협회 소비자보호부 02-2011-0778산림조합중앙회 신용사업부 02-3434-7229한국예탁결제원 증권대행부 02-3774-3098

우체국 우정사업본부 044-200-8485한국대부금융협회 소비자보호센터 02-6710-0832

국세청 징세과 044-204-3037국민연금공단 연금급여실 063-713-5735공무원연금공단 연금운영실 064-802-2196

사립학교교직원연금공단 연금운영실 연금개선팀 061-338-0202군인연금 국군재정관리단 02-3146-6489

- 21 -

Ⅲ 주요 질의 및 답변

1 상속 적격여부 확인(민법 제1000조)

1순위 직계비속 + 배우자(직계비속이 있는 경우)

직계비속 피상속인으로부터 출생한 친족 양자 및 혼인 외의출생자

2순위 직계존속 + 배우자(직계비속이 없는 경우)

직계존속 피상속인을 출생시킨 친족 양부모도 양자의 직계존속에 포함

3순위 형제자매

이복 동복 형제자매(부 또는 모의 어느 한쪽만을 같이하는 형제자매 포함)

4순위 4촌 이내의 방계혈족

3촌이 되는 방계혈족 백숙부 고모 외숙부 이모 질(조카) 등

4촌이 되는 방계혈족 종형제자매 고종형제자매 외종형제자매이종형제자매

촌수가 같으면 공동상속

- 22 -

참고사항

구 분 내 용

배우자의 상속순위- 1 2 순위 상속인이 있으면 공동상속 없으면단독상속

동순위 상속인이수인인 경우

- 최근친을 선순위로 하고 동친의 상속인이 수인인경우는 공동상속

계모자와 적모서자관계의 상속

- 직계존비속 관계가 없으므로 상속도 없음

대습상속

- 직계비속 형제자매가 상속인이 될 경우에 상속개시이전에 사망하거나 상속의 결격사유가 된 경우에는해당 상속인의 재혼하지 않은 배우자와 직계비속이해당 상속인의 순위로 상속되는 것

동시사망의 경우

- 동시사망의 추정을 받은 자는 처음부터 존재하지 않은

것으로 하여 상속이 이루어짐

- 다만 동시사망의 추정을 받은 자가 직계비속이나 배우자가

있는 경우에는 대습상속이 이루어짐(제적등본의 사망일시

사망진단서로 확인)

사실혼 관계의 상속

- 사실혼 관계의 배우자는 상속권이 없음

- 다만 가족관계등록부에 의하여 확인되는 사실혼관계에서

태어난 자녀는 상속권이 인정됨(인지청구의 소 친생부인의 소

친생자관계 존부확인의 소 등을 통한 확인)

친권

- 이혼으로 단독친권자로 지정된 자가 사망했고 생존한

부 또는 모가 있는 경우 미성년자의 기본증명서로 친권

관계 확인

후견인 지정 - 가족관계등록부로 판단(법원의 결정문 판결문 등으로 인정)

피성년후견인

피한정후견인

- 후견등기사항전부증명서 또는 lsquo법원심판문 + 확정증명원rsquo

으로 확인(후견개시 선고 후견인의 대리권 범위 등을 확인)

상속포기- 우선순위의 상속인이 상속포기를 하는 경우 처음부터

존재하지 않는 것으로 취급하여 상속인 여부 판단함

양자의 상속 - 양부모와 친생부모 모두에 대한 상속인이 됨

유언의 경우- 유언장은 공정증서(사서증서 인증이 아님)이거나 법원의

검인을 받아야 함

- 23 -

2 상속 순위 관련 질의답변

질의 부부중에 1인이 사망한 경우

답변

- 부부간에 출생한 자녀가 있는 경우는 배우자 및 출생자녀

- 부부간에 자녀가 없고 사망자의 부모가 있는 경우는 배우자및 사망자의 부모가 공동상속

- 부부간에자녀가없고사망자의부모도없는경우는배우자가단독으로 상속

질의 부부가 동시에 모두 사망한 경우

답변- 부부간에 출생한 자녀가 있는 경우는 자녀가 상속

- 부부간에자녀가없고사망자의부모가있는경우는사망자각각의부모가상속

- 부부간에 자녀가 없고 부모도 없는 경우는 각각의 형제자매가 상속

질의 미혼인 자녀가 사망한 경우

답변- 부모가 있는 경우는 부모가 상속

- 부모가 없는 경우는 형제자매가 상속

질의 부가 이미 사망한 상태에서 조부모가 사망한 경우

답변자부 손자 손녀가 이미 사망한 부모의 상속지분을 대습상속함

(자부인 경우 재혼하지 않은 상태에서 상속가능)

질의A가 사망 A의 자녀는 B C D가 있을 때 B는 A의 사망전에 이미

사망 B의 배우자와 자녀가 생존해 있는 경우의 상속은

답변대습상속인 없다면 C D만이 상속인이나 대습상속이 인정되므로 B의

자녀와 배우자가 C D와 동순위로 상속인이 됨

- 24 -

질의부모가 모두 사망 자녀와 배우자도 없는 A가 사망 A의 친형제 자매로B C D가 있을 때 B는 A의 사망전에 이미 사망하고 B의 아들과 배우자가 있을 경우의 상속은

답변 B의 아들과 배우자는 대습상속으로 C D와 동순위로 상속인이 됨

질의부모 자녀 배우자 형제자매가 모두 없는 A가 사망 A의 삼촌으로B C D가 있음 B는 A의 사망 전에 이미 사망하고 배우자와 자녀가있는 경우의 상속은

답변4촌 이내의 방계혈족은 대습상속이 일어나지 않으므로 B의 배우자와

자녀는 상속인이 아니어서 C D가 상속인이 됨

3 조회 서비스 운영 관련 질의답변

질의 피상속인의 금융거래 조회범위는

답변

신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권 및 채무(명칭

여하를 불문하고 각종 예금 보험계약 예탁증권 공제와 대출 신용카드이용대금

지급보증 등 우발채무 및 특수채권 등 금융회사가 반환할 의무가 있는 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 등)

보증채무의 경우 금융회사가 거래처와의 거래에서 동 거래에 대해 보증인이

보증을 제공하여 동 회사의 전산원장에 등록된 채무에 한하여 조회되며 기업

및 개인에 대한 채무보증 및 어음배서 등 전산원장 비등록분은 제외

- 25 -

질의 피상속인 보유 금융계좌의 거래내역도 조회 가능한지

답변

금융기관은 신청인에게 먼저 피상속인 등의 금융거래계좌 유무(예금은

잔액정보 제공)만 알려주고 있음

상속인 금융거래조회를 신청한 상속인이 신청後 3개월 이내에 금융회사를 방문할 경우 추가서류 없이 상속인의 신분증과 접수증만으로도 잔액조회 가능

대리인의 경우 금융사가 인정할 수 있는 위임관련 서류 지참시 위와 동일

질의 조회가능한 금융회사 및 협회의 범위는

답변

예금보험공사 전국은행연합회 한국신용정보원 저축은행중앙회 신협

중앙회 여신전문금융업협회(카드 리스 할부금융 등) 금융투자협회(우리

종금 포함) 생명보험협회 손해보험협회 새마을금고중앙회 우정사업

본부 산림조합중앙회 증권예탁원 금감원 등록 대부업체 등(연락처는

안내문 참고)

질의 인터넷이나 우편접수 등 비대면방식에 의해서도 가능한지

답변

우편접수는 불가능하며 상속인이 직접 신청접수창구에 방문하여

접수하거나 상속인의 대리인이 직접 방문하여야 함 이는 금융실명법상

금융기관은 상속인 등 법률상 명의인 권한을 행사할 수 있는 지위에

있는 자에 대해서는 그 권한유무를 확인후 거래정보를 제공할 수 있기

때문이며 인터넷이나 우편으로는 동 권한의 유무를 확인할 수 없어

불가피한 조치임 근거 금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률 제4조

- 26 -

질의 한정치산자 의식불명자 등에 대한 조회도 가능한지

답변

현재 사망자 실종자 금치산자 피성년후견인 피한정후견인에 대하여만

조회가 가능함 이는 금융실명법에 의거 법률상 명의인의 권한을 행사할

수 있는 지위에 있는 자에 한해 거래정보 등의 제공을 요구할 수 있음에

기인한 것임

금치산자 피성년후견인 피한정후견인은 가정법원으로부터 금치산의

선고 또는 피성년후견인피한정후견인 지정을 받은 자이며 실종자는

민법 제27조에 의거 법률이 정한 공시최고기간(보통실종 5년 특별실종

1년)을 거쳐 가정법원의 선고를 받은 자임

그러나 한정치산자 및 의식불명자는 법률상 근거가 없어 조회서비스를

제공할 경우 금융실명법 위반에 해당되는 결과를 초래함에 따라 이를

제공하지 못하는 것임

질의 조회결과는 어떤 방법으로 통보받습니까

답변

피상속인에 대한 금융거래 사실이 있는 금융기관 또는 각 금융권별로

각 금융협회 홈페이지를 통해 확인할 수 있음(금융감독원 홈페이지 상속

인조회 안내 상속인 금융거래조회 바로가기를 통해 일괄조회 가능)

한편 신용카드 채무의 경우 협회와 별도로 카드사에서 통보하는 경우도 있음

협회에서 통보하는 내용은 피상속인의 거래 금융회사 및 예금대출 및

보증채무의 거래계좌 존재 유무임 확인된 계좌의 상세한 거래내역이나

계좌번호 등은 상속인이 해당 금융회사를 직접 방문하여 확인하여야 함

- 27 -

질의 조회결과를 우편으로 받아볼 수 있는지

답변

우편으로 받을 수는 없음 금융실명법에 의거 금융기관은 상속인 등

명의인의 거래정보 제공과정에서 동 정보가 다른 사람에게 유출되지

아니하도록 하여야 할 의무를 가지고 있음 따라서 우편의 경우에는

분실위험 등 유출 가능성이 있어 조회결과를 직접 금융기관에서

비밀번호 확인후 홈페이지 등으로 통보하도록 하고 있음

관련 근거 금융실명법시행령 제7조

질의 조회결과는 언제 받을 수 있는지

답변

신청서 접수후 20일 이내에 조회결과를 통보받을 수 있음 다만

금융기관별로 통보시기가 다르며 전산화 정도에 따라 동 기간을

초과할 수 있음 따라서 20일이 경과한 후에도 조회결과가 통보되지

않으면 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하여 확인하여야

함(각 금융협회 홈페이지 및 문의처 안내문 참고)

질의 미국국적 동포 사망 관련 상속인 조회서비스 신청서류는

답변

사망사실 확인서류 상속관계 확인서류 대리관계 확인서류 및 상속인

실명확인서류 등을 작성 공증 후 번역인증을 하여 아포스티유 확인

(워싱턴 주정부)을 받아 제출

질의 중국국적 동포 사망 관련 상속인 조회서비스 신청서류는

답변

사망사실 확인서류 상속관계 확인서류 대리관계 확인서류 및 상속인

실명확인서류 등을 현지 공관을 통해 발급받아 중국 외교부 확인 후

중국 주재 한국영사관의 영사확인(직인날인 및 영수필증 첨부)

- 28 -

국민연금 관련

질의 국민연금 사망관련 급여와 관련하여 가입이력 있는 경우란

답변

1개월 이상 납부한 보험료가 있는 국민연금 가입자(가입자이었던 자 포함)의

사망 또는 국민연금 수급자(노령연금 장애 1 2급만 해당)가 사망한

경우이며 국민연금 미가입자 전액 미납자 반환일시금 기 지급 등으로

지급할 금액이 없는 경우는 가입이력 없음으로 안내

질의 국민연금 사망관련 급여의 종류와 구분되는 기준은 무엇인지요

답변

국민연금 사망 관련 급여는 유족연금 반환일시금 및 사망일시금으로

구분되며 사망 시점의 가입상태 보험료 정상 납부여부 유족의 신분요건

연령요건 및 생계유지요건 등에 따라 급여의 유형이 결정되므로

가입이력 있음으로 안내를 받은 경우 국민연금공단 지사 담당자와

상담 필요

질의국민연금법 상 사망관련 급여를 받을 수 있는 유족의 우선순위는

어떻게 됩니까

답변

배우자 rarr 자녀 rarr 부모 rarr 손자녀 rarr 조부모 rarr 형제자매 rarr 4촌 이내의

방계혈족의 순으로 최우선 유족에게 지급되나 사망자와의 생계유지

유무 연령요건 충족여부 등에 따라 경우 차순위 유족에게 지급되는

경우도 있음 국민연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가

일치하지 않은바 민법상 상속인이라 하더라도 국민연금을 받을 수

없는 사례가 발생하므로 국민연금공단 지사 담당자와 상담 필요 국민연금법은 민법과 달리 직계비속이나 직계존속이 있더라도 배우자를

사망관련 국민연금을 받을 수 있는 최우선 순위로 규정(국민연금법 제73조lsquo유족의 범위 등rsquo)

대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는 국민연금법상 사망관련급여를 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

- 29 -

질의 국민연금 사망관련 급여를 신청 시 구비서류는 무엇입니까

답변

국민연금 사망 관련 급여는 사망자의 가입상태 사망의 원인 유족의

신분관계 및 생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 가입이력

있음으로 안내를 받은 경우 국민연금공단 지사 담당자와 상담 필요

질의 국민연금 사망관련 급여는 관할지사에서만 신청 가능합니까

답변국민연금 급여 신청은 관할지사제도가폐지되어 전국 어디서나 가까운지사에

신청 가능함

공무원연금 관련

질의 lsquo공무원연금 수급자이셨다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

문자 또는 메일 수신 시점에 사망자가 공무원 연금을 수급하거나

수급했던 경우를 말하며 지급받을 급여 유무 및 청구대상자(민법상

유족과 상이함) 관련사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는

각 지부(센터) 상담 안내

질의 lsquo공무원연금 가입자이셨다lsquo라는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

문자 또는 메일을 수신한 시점에 사망자가 재직상태이거나 퇴직하였으나

미처 급여를 청구하지 않은 자 또는 이미 퇴직하여 일시금으로 수령한

자를 말하며 급여지급과 관련한 자세한 사항은 공무원연금 콜센터

(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

- 30 -

질의 공무원연금 가입 이력이 없다는 안내는 무슨 뜻 인지

답변

문자 또는 메일 수신하 시점에 사망자의 공무원연금 가입 이력이

없는 사람으로 공무원연금법 급여 대상자가 아니라는 것으로 자세한

사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족급여 신청 대상 유족의 범위는

답변

공무원연금법상 유족은 민법상 상속인과 달리 적용됨

유족급여를 받을 수 있는 유족으로는 배우자자녀손자녀부모

조부모만 해당되며 이중 자녀와 손자녀는 19세미만 자녀이어야 하고

19세이상 자녀의 경우에는 공무원연금법에서 규정된 장애등급 1등급

내지 7등급이내 자이어야 함

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족 모두 신청 대상인지 순위가 있는지

답변

공무원연금법상 유족 모두 신청대상은 아님

유족순위는 민법상 유족순위와 같음 유족이 다수인 경우 자녀gt손자녀gt

부모gt조부모순이고 배우자는 우선순위와 동순위임

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금 사망관련 유족급여 신청시 구비서류는 무엇입니까

답변

공무원연금 사망 관련 유족급여는 우선 순위 유족의 신분관계 및

생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 공무원연금 가입 대상으로

안내를 받은 경우 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 센터에서

상담 안내

급여청구서식인 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식gt에서 확인

- 31 -

질의 공무원연금 사망관련 유족급여는 어디로 신청해야 하는지

답변

공무원연금 급여 신청은 주소 관할 지부(센터)에 방문하시거나 우편으로

신청하면 됨 청구서식은 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식에

있으며 지부(센터)주소 및 전화번호는 서식 뒷면에 있음 안내

사학연금 관련

질의 사학연금 급여 유무의 판단기준은

답변

사학연금 가입사실이 없는 경우를 제외하고 사망자의 가입사실이

있는 경우에 급여유무를 판단하며 사학연금 관련 급여의 지급이 가능하거나

지급중 일 경우 ldquo급여있음rdquo으로 안내하며 그 외 지급권이 종료되어

더 이상 지급될 급여가 없는 경우 ldquo급여없음rdquo으로 안내합니다

질의 사학연금 사망자의 급여상세 조회 방법은

답변

사학연금 사망자의 급여는 사망 시점의 재직기간 사망원인 유족의

신분 관계 등에 따라 급여의 종류 및 지급 절차가 각각 다르므로

ldquo급여있음rdquo으로 안내를 받은 경우 사학연금공단 지부 담당자와 전화

또는 방문을 통한 상담이 필요합니다

사학연금공단 연금드림 콜센터(1588-4110)

군인연금 관련

질의 lsquo군인연금 수급자입니다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

사망자가 군인연금을 수급권자였음을 말하며 유족연금 수급권자

유무 및 청구대상자(민법상 유족과 상이함) 관련사항은 개인별로

상이하기 때문에 국방민원콜센터(1577-9090)로 상담 안내

- 32 -

질의 군인연금법 상 유족연금을 받을 수 있는 유족의 우선순위는

답변

직계비속(자녀 손자녀) 중 19세 미만자(장애인의 경우 연령요건 없음)

rarr 직계존속(부모 조부모) 순이며 배우자는 우선순위와 동순위임 군인

연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가 일치하지 않은바

민법상 상속인이라 하더라도 군인연금을 받을 수 없는 사례가 발생하므로

국방민원콜센터(1577-9090) 상담 필요 대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는군인연금법상 유족연금을 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

질의 군인 유족연금 청구는 어떻게 하는지

답변

군인 유족연금 신청은 인터넷 홈페이지에서 청구서 양식 다운로드

받아 우편으로 신청

군인연금 인터넷 홈페이지 접속 (httpswwwmpsmilkr)

홈페이지 상단 gt [민원서비스] gt [연금서식] gt [유족급여]

01 유족연금 청구서(별지 제12호) + 첨부서류(통장사본 등)

행정정보공동이용망 동의시 통장사본만 첨부(기타 서류 재정단 발급 대행) 행정정보공동이용망 미동의시 첨부서류 직접 발급 후 제출

- 33 -

(참고 1)

관련 법령

금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률

제3조 (금융실명거래) ① 금융회사등은 거래자의 실지명의(이하 실명이라한다)에 의하여 금융거래를 하여야 한다②～⑦ (생략)

제4조 (금융거래의 비밀보장) ① 금융회사등에 종사하는 자는 명의인(신탁의

경우에는 위탁자 또는 수익자를 말한다)의 서면상의 요구나 동의를 받지

아니하고는 그 금융거래의 내용에 대한 정보 또는 자료(이하 ldquo거래정보등rdquo

이라 한다)를 타인에게 제공하거나 누설하여서는 아니 되며 누구든지 금융

회사등에 종사하는 자에게 거래정보등의 제공을 요구하여서는 아니 된다

다만 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우로서 그 사용 목적에 필요한

최소한의 범위에서 거래정보등을 제공하거나 그 제공을 요구하는 경우에는

그러하지 아니하다

1 법원의 제출명령 또는 법관이 발부한 영장에 따른 거래정보등의 제공

2 조세에 관한 법률에 따라 제출의무가 있는 과세자료 등의 제공과 소관 관서의

장이 상속middot증여 재산의 확인 조세탈루의 혐의를 인정할 만한 명백한 자료의 확인

체납자의 재산조회 「국세징수법」 제14조제1항 각 호의 어느 하나에 해당하는

사유로 조세에 관한 법률에 따른질문middot조사를 위하여필요로 하는 거래정보등의 제공

3 「국정감사 및 조사에 관한 법률」에 따른 국정조사에 필요한 자료로서 해당

조사위원회의 의결에 따른 금융감독원장(「금융위원회의 설치 등에 관한 법률」

제24조에 따른 금융감독원의 원장을 말한다 이하 같다) 및 예금보험공사사장

(「예금자보호법」제3조에 따른 예금보험공사의 사장을 말한다 이하 같다)의

거래정보등의 제공

4 금융위원회(증권시장middot파생상품시장의 불공정거래조사의 경우에는 증권선물

위원회를 말한다 이하 이 조에서 같다) 금융감독원장 및 예금보험공사 사장이

금융회사등에 대한 감독middot검사를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공으로서

다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 경우와 제3호에 따라 해당 조사위원회에

- 34 -

제공하기 위한 경우

가 내부자거래 및 불공정거래행위 등의 조사에 필요한 경우

나 고객예금 횡령 무자원(無資源) 입금 기표(記票) 후 현금 인출 등 금융

사고의 적발에 필요한 경우

다 구속성예금 수입(受入) 자기앞수표 선발행(先發行) 등 불건전 금융거래

행위의 조사에 필요한 경우

라 금융실명거래 위반 장부 외 거래 출자자 대출 동일인 한도 초과 등

법령 위반행위의 조사에 필요한 경우

마「예금자보호법」에 따른 예금보험업무 및 「금융산업의 구조개선에

관한 법률」에 따라 예금보험공사사장이 예금자표(預金者表)의 작성 업무를

수행하기 위하여 필요한 경우

5 동일한 금융회사등의 내부 또는 금융회사등 상호간에 업무상 필요한

거래정보등의 제공

6 금융위원회 및 금융감독원장이 그에 상응하는 업무를 수행하는 외국

금융감독기관(국제금융감독기구를 포함한다 이하 같다)과 다음 각 목의

사항에 대한 업무협조를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공

가 금융회사등 및 금융회사등의 해외지점middot현지법인 등에 대한 감독middot검사

나 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제437조에 따른 정보교환 및

조사 등의 협조

7 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 따라 거래소허가를 받은 거래소

(이하 거래소라 한다)가 다음 각 목의 경우에 필요로 하는 투자매매업자middot

투자중개업자가 보유한 거래정보등의 제공

가 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제404조에 따른 이상거래(異常

去來)의 심리 또는 회원의 감리를 수행하는 경우

나 이상거래의 심리 또는 회원의 감리와 관련하여 거래소에 상응하는 업무를

수행하는 외국거래소 등과 협조하기 위한 경우 다만 금융위원회의 사전

승인을 받은 경우로 한정한다

8 그 밖에 법률에 따라 불특정 다수인에게 의무적으로 공개하여야 하는

것으로서 해당 법률에 따른 거래정보등의 제공

②～⑥ (생략)

- 35 -

금융실명거래및비밀보장에관한법률시행령

제7조(명의인의 요구에 의한 거래정보등의 제공)① 제5조에 따른 금융회사등에 종사하는 자(이하 금융회사등종사자라 한다)는명의인으로부터 거래정보등의 제공을 요구받은 경우에는 그 요구자가 명의인인지의 여부를 확인하여야 한다

② 금융회사등종사자는 명의인의 상속인 또는 유증에 의한 수증자 등 명의인의금융자산에 대하여 법률상 명의인의 권한을 행사할 수 있는 지위에 있는 자가거래정보등의 제공을 요구하는 때에는 그 권한의 유무를 확인하여야 한다

③ 금융회사등은 명의인의 확인 또는 거래정보등의 제공 과정에서 거래정보등이 다른 사람에게 유출되지 아니하도록 하여야 하며 이를 위하여명의인의 확인과 거래정보등의 제공에 관한 방법 및 절차를 정하여야 한다

금융위원회의 설치 등에 관한 법률 시행령

제22조의2(민감정보 및 고유식별정보의 처리)① 금융위원회 증권선물위원회 또는 원장은 다음 각 호의 사무를 수행하기위하여 불가피한 경우「개인정보 보호법」제23조에 따른 건강에 관한 정보같은 법 시행령 제18조에 따른 유전정보 또는 범죄경력자료에 해당하는 정보같은 영 제19조에 따른 주민등록번호 여권번호 운전면허의 면허번호 또는외국인등록번호가 포함된 자료를 처리할 수 있다 다만 「개인정보 보호법 시행령」제18조제1호에 따른 유전정보는 제4호의 사무로 한정한다1 (생략)1의2 법 제17조및 제37조에 따른 사무 중 「민원 처리에 관한 법률」 제2조

제1호에 따른 민원의 처리에 관한 사무2~13 (생략)② (생략)

민원 처리에 관한 법률

제2조(정의) 이 법에서 사용하는 용어의 뜻은 다음과 같다1 ldquo민원rdquo이란 민원인이 행정기관에 대하여 처분 등 특정한 행위를 요구하는 것을 말하며 그 종류는 다음 각 목과 같다(이하 생략)

- 36 -

(참고 2)

상속인 금융거래조회서비스 안내문

상속인 금융거래조회 서비스는 상속인이 피상속인의 금융재산 및 채무를 확인하기 위하여 금융회사를

일일이 방문하여야 하는 번거로움을 덜어드리고자 금융감독원이 각 금융협회 및 금융회사의 협조를

얻어 제공하는 서비스입니다 동 서비스는 조회신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권(명칭

여하를 불문하고 각종예금 보험계약 예탁증권 공제 등) 채무(명칭여하를 불문하고 대출 신용카드

이용대금 지급보증 등 우발채무 및 특수채권 CB사가 보유한 비금융상거래채무정보 등) 및 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 보관어음 등의 정보가 있는 금융회사와 신용정보

관리규약에 규정한 공공정보(체납정보 등) 및 상조회사 가입여부를 알려드립니다 다만 조회가 불가능한

일부 금융회사가 있으므로 이 경우 별도로 해당 금융회사에 직접 조회하셔야 합니다 (각 금융협회

홈페이지나 담당자를 통해 조회 불가능한 회사 확인 가능)

일정기간 이상 체납한 일정금액 이상의 국세 middot 지방세 middot 관세 middot 과태료 middot 고용보험료 middot 산재보험료 middot

임금의 체납(불) 채무불이행자 결정 사실 신용회복지원 정보 등(한국신용정보원에서 관리보유)

전국 지자체의 lsquo안심상속 원스톱서비스rsquo를 이용하는 경우 지방세(체납고지세액) 자동차(소유내역) 토지

(소유내역)정보 신청 가능 다만 사망일이 속한 달의 말일로부터 6개월이내에만 신청이 가능

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 대상이며 상조회사 가입

사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사 가입시 제출한 정보와

모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다(지자체 접수시 피상속인의 휴대폰번호가 기재되지 않은

경우 확인 불가)

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청을 하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다(단 연금 가입

여부는 상속인에게만 통지)

상속인 금융거래조회 절차는 다음과 같습니다

신청서 접수(내방접수만 가능)

(접수처 금융감독원 전 은행(수출입은행 외은지점제외) 농수협단위조합 우체국 삼성생명 고객프라자

한화생명 고객센터 KB생명 고객플라자 교보생명 고객플라자 삼성화재 고객플라자 유안타증권)

사망신고 접수를 담당하는 시청이나 구청 읍면동 주민센터 민원실에서도 접수 가능

각 금융협회에 피상속인 등의 금융거래조회 요청 (금융감독원 rArr 금융협회 등)

각 금융협회에서 소속 금융회사에 조회 요청 (금융협회 등 rArr 금융회사)

금융회사에서 조회결과를 소속 금융협회에 통지 (금융회사 rArr 금융협회 등)

금융협회에서 조회결과를 취합 후 신청인에게 조회완료 통보 및 조회결과 홈페이지 게재 (금융협회 등 rArr 신청인)

접수처인 금융회사에 사망자 등의 금융거래가 없어도 신청가능

상속인이 미성년자인 경우 만14세이상은 본인이나 법정대리인(또는 후견인)이 신청할 수 있으며

만14세미만은 법정대리인(또는 후견인)만 신청이 가능합니다

상속인 금융거래조회는 금융회사의 계좌존재 유무와 예금액채무액을 통지하므로 정확한 잔액 거래내역 등

상세한 내역(사망 후 해지계좌 포함)은 해당 금융회사를 방문하여 별도의 절차를 거쳐 확인하셔야 합니다

신청서 및 접수증에 기재된 상속인에 한해 접수증 신분증만으로 신청일로부터 3개월 내에는 해당 금융회사

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에서 거래정보 등을 제공받을 수 있습니다 대리인의 경우 접수증 신분증 외에 금융사가 요구하는 위임관련

서류를 지참해야 합니다 이외 필요서류 등은 방문 전에 반드시 확인하시기 바랍니다 예금 등의

상속(명의변경 및 지급 등)시에는 금융회사가 정한 절차에 의해 필요서류를 받을 수 있습니다

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회 홈페이지에

조회결과를 게시합니다 다만 접수일로부터 3개월간만 홈페이지에서 조회 가능하며 조회결과는 서면으로

통보되지 않습니다(각 금융협회별로 조회결과를 개별적으로 통보하므로 통보시기가 금융협회별로 다름)

접수일로부터 3개월까지 금융감독원 홈페이지(httpwwwfssorkr)에서 각 금융협회에서 제공하는

상속인 금융거래조회 결과를 일괄조회 할 수 있습니다 다만 조회결과에 대한 자세한 문의는 각 금융

협회 또는 해당 금융회사로 하셔야 합니다

각 금융협회 홈페이지 및 전화번호

협회명 홈페이지주소 전화번호 조회가능금융기관 예상소요기간

예금보험공사 wwwkdicorkr 02-758-0114영업정지 등 보험사고

발생 부보 금융회사3 ~ 10일

전국은행연합회 wwwkfborkr 3705-5000 은행 수협 농축협 10 ~ 15일

한국신용정보원 wwwkcreditorkr 1544-1040 신보 기신보 주금공 등 10 ~ 15일

생명보험협회 wwwkliaorkr 02-2262-6600 생명보험 6 ~ 10일

손해보험협회 wwwkniaorkr 02-3702-8500 손해보험 3 ~ 7일

금융투자협회 wwwkofiaorkr 02-2003-9000 금융투자회사 7 ~ 10일

여신금융협회 wwwcrefiaorkr 02-2011-0700 카드 리스 할부금융 15 ~ 20일

저축은행중앙회 wwwfsborkr 02-397-8600 저축은행 15 ~ 20일

신협중앙회 wwwcucokr 042-720-1000 신용협동조합 10 ~ 15일

새마을금고중앙회 wwwkfcccokr 02-2145-9205 새마을금고 10 ~ 15일

산림조합중앙회 bankingnfcforkr 042-620-0300 산림조합 10 ~ 15일

한국예탁결제원 wwwksdorkr 02-3774-3000 증 권 10 ~ 15일

우체국 wwwepostbankgokr 02-2195-1376 우 체 국 7 ~ 10일

한국대부금융협회 wwwclfaorkr 02-3487-5800 대부업체 7 ~ 14일

국세는 국세청 홈택스(httpwwwhometaxgokr) 국민연금 가입유무는 국민연금공단 홈페이지

(httpwwwnpsorkr)에서 확인 가능하고 공무원연금 사학연금 및 군인연금 가입유무는 해당 기관

에서 문자메세지 또는 이메일로 결과를 제공합니다

예상소요기간은 전산사정 등에 따라 초과될 수 있습니다 따라서 각 금융협회별 예상소요기간이 경

과한 후에도 조회완료사실이 통보되지 않으면 각 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하

여 확인하시기 바랍니다

금융회사는 사망자의 계좌에 대하여 조회신청사실을 통보받게 되면 통상 해당계좌에 대하여 임의로

거래정지 조치를 취하여 해당 계좌의 입출금(자동이체포함) 등이 제한될 수 있으며 이후의 예금지급은

원칙적으로 상속인 전원의 청구에 의하여 해당 금융기관에서만 지급이 가능합니다

접수증에 기재된 접수번호는 각 금융협회 홈페이지에서 조회결과를 확인할 때 신청인 본인 여부의

확인을 위하여 필요하므로 반드시 기억하시기 바랍니다

극히 드문 일이나 금융회사의 전산오류 등으로 조회결과가 사실과 다를 수도 있음을 유념하시기 바랍니다

- 38 -

금융감독원이 상속인 금융거래 조회서비스 처리를 위해서는 신청인 및 사망자 등의 주민등록번호를포함한 개인(신용)정보의 수집 이용 금융회사 제공을 통한 사실관계 확인이 필요합니다이를 원하지 않을 경우 상속인 금융거래 조회서비스 제공이 불가능합니다

(참고 3)

상속인 금융거래조회 신청서

접수번호 ― ― 신청사유사망 실종 금치산(피성년후견)피한정후견 상속재산관리

신청인(상속인 금치산자의 후견인 또는 성년후견인 한정후견인 상속재산관리인) 정보

상속인(성년후견인한정후견인상속재산관리인)

성명

주민등록번호

사망자 등과관계

주소

휴대폰번호

e-mail

대리인

성명

생년월일 대리신청의 경우만 작성

주소

휴대폰번호

e-mail

사망자 등(실종자 금치산자 또는 피성년후견인 피한정후견인) 정보사망자(실종자

피성년후견인피한정후견인)

성명

주민등록번호

사망일(선고일)

휴대폰번호

조회대상기관

전 체

예금보험공사 은행 우체국 생명보험 손해보험 금융투자회사 여신전문금융회사 저축은행 새마을금고 산림조합 신용협동조합 한국예탁원 종합금융회사 대부업체 한국신용정보원 공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금

신용보증기금middot기술신용보증기금 한국주택금융공사 한국장학재단 미소금융중앙재단 한국자산관리공사나이스평가정보 코리아크레딧뷰로 한국기업데이터 한국무역보험공사 신용보증재단(신용보증재단중앙회) 중소기업중앙회 포함

구비서류

신청인(대리인)

신청인(대리인) 신분증 대리시 상속인위임장 및 본인서명사실확인서 또는 인감증명서

사망사망자 주민번호 기재된 사망진단서 또는 기본증명서(사망일 기재)사망자 기준 가족관계증명서(3개월내 발급 주민번호 기재) 또는 가족관계증명서 열람(지자체)

또는 제적등본(2008년 이전 사망자 또는 필요시)

실종 법원심판문(실종선고) 및 확정증명원 또는 판결내용이 기재된 기본증명서

후견 성년(한정)후견개시 심판문 및 확정증명원 또는 후견등기사항전부증명서

상속재산관리

법원심판문(상속재산관리인선임) 및 확정증명원

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행정정보 공동이용 동의서(공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 상속인 조회서비스 업무처리와 관련하여 담당자가 「전자정부법」제36조제2항에 따른 행정정보의 공동이용을 통하여 담당자 확인사항을 확인하는 것에 동의합니다 이에 동의하지 않는 경우에는 신청인이 직접 관련 서류를 제출해야 합니다

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 휴대폰 인증 등을 통해 금융감독원 홈페이지에서 통합조회서비스를제공받고 접수시 제출한 구비서류의 내용을 개별 금융회사가 상속인 확인시 활용할 것을 요구하고 이에 동의하며 위와 같이 사망자 등의 금융거래(CB사의 비금융상거래채무정보 포함) 신용정보관리규약에 규정한 공공정보 및 상조회사 가입여부 제공을 신청합니다

년 월 일

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회홈페이지에 조회결과를 게시합니다 접수 후 3개월까지 금융감독원 홈페이지 (httpwwwfssorkr)또는 금융민원센터(httpwwwfcsckr)에서 일괄조회 할 수 있습니다

금융감독원 홈페이지 또는 금융민원센터에서 일괄조회를 하기 위해서는 휴대폰 번호 전자우편주소 중 한 가지는 반드시 기재하셔야 합니다

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다 한편 공무원연금 사학연금 국민연금 군인연금의 경우 상속인 본인에게만 결과가 제공됩니다

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 조회대상이며상조회사 가입사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사가입시 제출한 정보와 모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다

상속인 금융거래 조회서비스 신청을 하시게 되면 조회대상자가 ldquo사망자rdquo인 경우 금융회사에서금융계좌의 지급정지 조치를 취할 수 있으니 유념하시기 바랍니다

자세한 내용은 lsquo상속인 금융거래조회서비스 안내문rsquo을 읽어보시기 바랍니다

- 40 -

(참고 4)

위 임 장

금 융 감 독 원 귀중

위임하는사람

성 명 주민등록번호

주 소 전 화 번 호

위임받는사람

성 명 생 년 월 일

주 소 전 화 번 호

사망자등 성 명 주민등록번호

위와 같이 위임받는 사람에게 사망자 등(사망자middot실종자middot금치산자middot

피성년후견인middot피한정후견인)에 대한 금융거래조회 신청 및 동 조회결과를

통보받는 일체의 행위를 위임합니다

붙 임 위임하는 사람 본인서명사실 확인서 1부 또는 인감증명서(용도

상속인 금융거래조회용) 1부

20

상기내용에 대해 동의함[(위임하는 사람 서명 또는 인감도장 날인)]

본인서명사실확인서 첨부 rarr 서명 인감증명서 첨부 rarr 인감도장 날인

상기내용에 대해 동의함[(위임받는 사람 서명 또는 인) ]

- 41 -

(참고 5)

업무위탁계약서

위탁자 금융감독원 (이하 ldquo갑rdquo이라 한다)과 수탁자 상속인금융거래조회

업무위탁기관 (이하 ldquo을rdquo이라 한다)은 ldquo갑rdquo의 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 ldquo을rdquo에게 위탁함에 있어 다음과 같이 업무위탁계약을 체결한다

제1조 (계약의 목적) 본 계약서는 ldquo갑rdquo이 ldquo을rdquo에게 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 위탁함에 있어 필요한 사항을 정하는데 그 목적이 있다

제2조 (업무범위) 위탁업무의 범위는 상속인 금융거래 조회서비스 신청 및 접수

업무로서 신청서류의 접수 신청인의 상속인 적격여부 확인 접수내용의

금융정보교환망(FINES)를 통한 ldquo갑rdquo에게 송부 및 기타 상속인 금융 거래

조회서비스와 관련하여 ldquo갑rdquo이 요청하는 업무로 한다

제3조 (업무처리방법) 금융거래 조회서비스 신청 및 접수를 위한 구체적인 업무

처리절차는 다음에 정하는 바에 의하며 업무처리절차가 변경되는 때에는

ldquo갑rdquo은 지체없이 이를 ldquo을rdquo에게 통지한다

① ldquo갑rdquo이 정한 신청서류에 의하여 조회대상자의 조회사유 및 신청인의 상속인

자격여부 심사확인

② 접수번호 부여 후 접수증 및 안내문 교부

③ 상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장의 기록 및 유지

④ ldquo갑rdquo의 금융정보교환망(FINES)에 접속하여 접수내용을 입력 및 저장하는

방식으로 ldquo갑rdquo에게 송부

제4조 (위탁기간) ldquo을rdquo은 ldquo갑rdquo이 정하는 날로부터 상속인 금융거래 조회서비스

업무를 개시하며 위탁기간의 중단 또는 종료를 원하는 때에는 중단 또는

종료 1 개월 전에 그 사실을 상대방에게 통보하여야 한다

제5조 (준수사항) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 다음 사항을 성실히 준수

하여야 한다

① 금융거래조회 접수시 상속인 자격 및 실명 확인 이행

- 42 -

② 관리대장 기록유지 및 취급점 책임자의 확인

③ 신청인 및 조회대상자의 개인정보 및 금융거래정보 누설 금지

④ 금융거래조회 신청서류 및 안내문의 객장 비치

⑤ 신청서류의 보관 철저

⑥ 업무총괄부서의 담당책임자 지정

제6조 (책임소재) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 적절한 내부통제절차를 마련

하는 등 선량한 관리자로서의 의무를 다하여야 하며 위탁업무 범위 내에서

ldquo갑rdquo이 요구하는 준수사항의 불이행이나 부당행위 등으로 인하여 초래되는

분쟁 등에 대하여는 책임을 부담한다

제7조 (업무협의) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 법적분쟁 등의 문제를 야기할

소지가 있거나 판단이 곤란한 경우 접수를 유보 또는 거부할 수 있고 이와

관련하여 ldquo갑rdquo에게 협조를 요청할 수 있다

제8조 (사후관리 및 점검) ldquo갑rdquo은 ldquo을rdquo의 위탁업무 수행과 관련하여 업무처리의

적정성 여부를 점검할 수 있다

20

금 융 감 독 원 장 ㅇㅇ금융회사 대표

- 43 -

(참고 6)

상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장

순번 접수번호 접수일자결재

비고직원 책임자

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(참고 7)

후견개시 상속재산관리인선임 등 각종 법원 심판문(샘플)

1 후견등기사항전부증명서(샘플)

- 45 -

- 46 -

- 47 -

- 48 -

2 성년middot한정후견개시 심판문(샘플)

1) 성년후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 성년후견개시심판 청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동 사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 성년후견을 개시한다2 사건본인의 성년후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 취소할 수 없는 사건본인의 법률행위의 범위 성년후견인의 법정대리권의 범위 및 성년

후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 성년후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 성년후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다20

판 사 O O O

- 49 -

2) 한정후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 한정후견개시심판청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 한정후견을 개시한다2 사건본인의 한정후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 사건본인이 한정후견인의 동의를 받아야 하는 행위의 범위 한정후견인의 대리권의 범위

및 한정후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 한정후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 한정후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다

20 판 사 O O O

- 50 -

3 확정증명원(샘플)

- 51 -

4 상속재산관리인선임 심판문(샘플)

- 7 -

Ⅱ 업무처리 요령

1 업무 내용

가 취급점

상속인 등에 대한 금융거래조회 신청서 접수

신청서류 및 상속인 적격여부 확인

조회내용의 금융정보교환망(FINES) 입력

신청서 내용변경 및 취소

신청인에게 접수증 및 안내문 교부

신청서 전산등록후 접수증 및 안내문을 전산 출력하여 신청인에게

교부

상속인금융거래조회를 신청한 상속인이 신청후 3개월 이내에 금융회사를

방문할 경우 추가서류 없이 상속인의 신분증과 접수증만으로도 잔액조회 가능

대리인의 경우 금융사가 인정할 수 있는 위임관련 서류 지참시 위와 동일

관리대장 기재 및 접수서류 보관

금감원(각 지원 포함) 접수건은 전산으로 관리대장 생성되므로 별도 작성할 필요 없음

나 본점 주무부서

취급점의 상속인 금융거래조회서비스 업무에 대한 관리감독

- 8 -

2 접수기관의 준수사항

상속인 금융거래조회 신청서류 및 안내문 영업장 비치

신청서 및 구비서류 등의 보관 및 관리

상속인 금융거래조회 접수시 상속자격 및 실명 등 확인 철저

실명확인 등 제 증빙서류 징구시 피상속인 및 상속인이 아닌 자의 주민

등록번호 뒷자리는 개인정보보호를 위해 삭제(마스킹) 처리 후 관리

접수대장 기록ㆍ유지 및 해당 취급점 책임자의 최종 확인 이행

동 업무와 관련한 개인신상정보 및 금융거래정보 누설 금지

누설시「금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률」(피상속인 등) 및 「개인

정보보호법」(신청인) 저촉

신청서 및 구비서류 등 관련서류의 보관 철저(보존기간 1년)

가족관계증명서등 공적증빙서류는 ① 원본을 보관하거나 ② 신청인이 반환을

원하는 경우에는 접수자가 원본확인 후 반환하고 사본 보관(원본확인한 접수자

이름 기재 및 서명)

준수사항의 불이행이나 부당행위 등으로 발생하는 분쟁 및 사고에

대하여는 책임 부담

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3 업무처리 절차

가 상속인 직접 신청시 구비서류

(공통) 상속인의 실명확인증표

사망에 의한 신청시

사망자의 사망사실(사망일자 포함)이 기재된 기본증명서 또는 사망진단서(사체검안서)

상속인 자격 확인을 위한 가족관계증명서(사망자 기준으로 신청일 현재 3개월 이내 발급분)

- 사망자 기준 가족관계증명서로 적격성 확인 불가시 제적등본 등 추가

제적등본(2007년 12월 31일 이전 사망자)

유의사항 피상속인 및 상속인 등 관련인의 주민등록번호가 가족관계등록부(가족관계

증명서 기본증명서 등) 사망진단서에 정확히 기재되어 있는지 여부 확인

실종선고에 의한 신청시

법원심판문 및 확정증명원(판결내용이 기재된 기본증명서로 대체 가능)

금치산 성년후견 한정후견 선고에 의한 신청시

법원심판문 및 확정증명원(판결내용이 기재된 후견등기사항전부증명서로 대체 가능)

상속재산관리인선임에 의한 신청시

법원심판문 및 확정증명원

- 10 -

나 대리인 신청시 구비서류

상속인 직접 신청시 필요한 서류 일체

대리인의 실명확인증표

위임장의 정해진 양식은 없으나 금융감독원 홈페이지에 표준양식 예시 참조

임의대리인의 경우 위임장(상속인의 인감도장 날인) 및 상속인의

인감증명서 또는 본인서명사실확인서

법정대리인의 경우 법정대리인을 증명하는 가족관계등록부

가족관계증명서로 친권자(법정대리인) 확인이 어려운 경우 기본증명서등으로 확인

다 업무처리절차

신청서류 확인

신청서의 기재내용(주민등록번호 전화번호 e-mail 등) 확인

신청서 기재내용과 가족관계등록부의 내용 일치여부 확인

사망진단서의 주민등록번호 사망일시 확인

대리 신청시 위임장과 인감증명서 날인 또는 본인서명사실확인서

대조

실명확인증표와 대조하여 본인여부 확인

접수처 창구에서 판단이 모호하거나 문제 소지가 있는 경우 금융감독원

(1332)에 사전 질의하여 접수하도록 안내

- 11 -

신청내용 전산입력

「FINES금융정보교환망」(httpfinesfssorkr)에 접속하여 상속인

및 신청인 성명 주소 연락처 관계 등과 조회대상자 정보 입력

전산입력요령은 FINES 금융정보교환망「상속인 금융거래 조회 접수시스템

사용자 매뉴얼」참조

유의사항

금치산 성년후견 한정후견선고에 의한 조회시 조회사유에

lsquo사망rsquo으로 입력하지 않도록 유의

접수증 및 안내문 교부

신청서 전산 등록후 접수증 및 안내문을 전산 출력하여 신청인에게 반드시 교부

상속인금융거래조회를 신청한 상속인이 신청후 3개월 이내에 금융회사를

방문할 경우 추가서류 없이 상속인의 신분증과 접수증만으로도 잔액조회 가능

대리인의 경우 금융사가 인정할 수 있는 위임관련 서류 지참시 위와 동일

신청인에게 접수증 및 안내문(참고 2) 교부시 주요내용 반드시 설명

설명할 내용

조회결과 회신 및 확인 방법

상조회사 가입사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개

정보가 상조회사 가입시 제출한 정보와 모두 일치하는 경우에만 확인 가능

사망자의 경우 해당계좌는 지급정지 되어 (입)출금 등이 제한될 수 있음(피한정후견인 등의 계좌는 지급정지 되지 않음)

인터넷으로 금융감독원 홈페이지에서 결과 확인은 신청시 등록된 핸드폰

번호 및 이메일로 인증번호가 전송되고 동 인증번호를 화면에 입력후일치시에만 결과조회 가능

각 협회 전화 및 홈페이지 확인 방법 안내

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관리대장 기재 및 접수서류 보관

「상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장」(참고 6) 기재 후담당책임자 결재

접수서류는 일자순으로 편철 보관한 후 보존기간(1년) 경과후폐기 처분하고 폐기시 개인정보 등이 누출되지 않도록 각별 유의

접수서류의 편철 순서 상속인 금융거래조회 신청서 실명확인증표 사본 위임장 본인서명사실확인서 또는 인감증명서 사망진단서(또는 기본증명서) 가족관계등록부(가족관계증명서 기본증명서 제적등본 등)

라 신청서 접수시 유의사항

가족관계등록부상 주민등록번호가 일치하지 않는 경우

뒷자리가 틀린 것은 본적지 지자체 사무소 호적계에 요청하여정정한 이후 접수

가족관계등록부상 00년00월00일 주민등록번호 정정 내용 확인

앞자리가 틀린 것은 가족관계등록부상 정정이 불가하므로 주민등록초본을 정정하여 동일인 여부 확인 후 접수(주민센터)

초본상 주민등록번호 정정 내용 확인

조회를 하려고 가족관계등록부 등의 발급을 요청하였으나 발급할수 없다며 주민등록등본으로 접수를 강요하는 경우

사망신고를 한 경우에는 기본증명서 발급에 약 10일이 소요되며 이경우 본적지에서 전산 작업 중에는 가족관계등록부를 발급받을 수없는 상황이 일어남 이 경우 신청인이 본적지 호적계에 신속한처리 및 발급 가능 조치를 요청토록 하고 추후 가족관계등록부를발급하여 접수토록 안내

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가족관계등록부 상 주민등록번호가 사망일 기준으로 최근에 정정

되어 있는 경우

변경 前 및 변경 後의 주민등록번호로 신청서를 각각 2장 작성하게 한 후 신청서마다 접수번호 별도 부여 후 접수

상속인이 외국인인 경우 주민등록번호 부여 방법

출생년월일은 동일 뒤자리의 첫째는 남자 7 여자 8로 기재하고

둘째 자리는 미국 1 일본 2 중국 3 기타 4로 기재하며 나머지

5자리는 여권의 뒷자리 5자리의 숫자를 기재

예 미국인 남자 여권번호 A0134567인 경우 rarr 7134567

상속인이 미성년자여서 법정대리인이 신청하는 경우

미성년자의 기본증명서상 대리인 여부 확인

만14세 미만은 대리인이 만14세 이상은 대리인 또는 본인이

신청가능

부모가 이혼하였고 부모 중 한 분이 사망한 경우 미성년자의 법정대리인은

친권관계가 표시된 미성년자 기본증명서와 상속인과의 관계가 확인되는가족관계증명서가 필요

상속인이 사실혼 관계의 자녀인 경우

친자관계 서류 확인(법원판결문 등)

사망자의 형제자매가 신청한 경우

기본증명서 혼인관계증명서 가족관계증명서 등을 징구하여사망자의 배우자 및 자녀 유무 부모 생존여부 등을 반드시 확인

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상속인이 외국인 배우자의 경우

호적에 명시되지 않은 외국인 배우자는 해당 국가 대사관에서발급한 결혼증명서 징구 후 접수

상속인이 재외동포(외국인) 또는 해외체류 중으로 대리인이 신청할 경우

현지 주재국에서 작성공증한 위임장과 국내에서 번역공증한위임장을 확인하고 접수

화교가 상속인인 경우

각 화교협회에서 발행한 호적등본 징구

조회대상을 일부 금융권역만 요청하는 경우

조회대상 선택시 일부 기관만 요청하는 건은 큰 글씨로 표기하여협회 발송자료에 차질이 없도록 주의 요망

금치산자의 후견인 성년후견인 한정후견인이 2명 이상인 경우

심판문상 후견인간 권한분장에 관한 사항을 확인

법인이 신청하는 경우

접수내용 입력시 상속인(금치산자의 후견인성년후견인한정후견인)이법인인 경우 주민등록번호란에 999+사업자번호를 입력(13자리)

최근 성년후견인으로 개인이 아닌 법인(복지단체)이 선임되어 상속인조회를신청하려고 하였으나 접수시스템이 개인을 기준으로 운영되어 법인의신청서 접수가 곤란하여 이를 개선

- 신청인이 법인 대표자인 경우 상속인(성년후견인) 본인으로 보아대표자 휴대폰번호와 이메일로 인증하고 신청인이 대리인인 경우대리인 휴대폰번호와 이메일로 인증하여 결과 안내

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상속재산관리인이 신청하는 경우

법원에 의해 선임된 상속재산관리인이 구청장인 경우 상속인 본인으로 보아구청장 휴대폰번호와 이메일로 인증하고 구청직원이 신청하는 경우직원(대리인) 휴대폰번호와 이메일로 인증하여 결과 안내

최근 무연고자에 대해 관할 구청이 상속재산관리인으로 선임되어 상속인조회를신청하는 사례가 발생하여 접수시스템을 개선

마 외국인 사망자 대상 상속인 금융거래조회 신청시 업무처리

업무처리 절차

상속인의 금융거래조회 신청 접수

- 외국인(외국국적 동포 포함) 사망자에 대한 금융거래조회서비스신청서를 접수하는 경우 국내외에서 발급된 증명서류를 통해피상속인의 사망 사실을 확인

- 국제사법 제49조에 따라 해당 국가의 상속법에 따른 상속인자격을 관련서류를 통해 확인

(예시) 중국 상속법이 준거법인 경우 중국의 혼인신고시 발급되는ldquo결혼증rdquo 가족관계가 표시된 ldquo중국호구부rdquo와 같은 서류를 통하여준거법상 상속관계를 확인

외국기관 발행 증명서류의 문서인증 및 번역인증

- 외국기관이 발행한 사망사실상속관계 확인서류 등의 신청서류를접수하는 경우에는 동 서류에 대한 문서인증서류 한국어 번역서류및 번역인증서류를 추가로 받아서 확인

외국기관 발행 문서가 다른 국가에서 인정을 받기 위해서는 문서의국외사용을 위한 인증이 필요하며 인증방법으로 아포스티유 확인과영사확인이라는 방식이 운용되고 있음

피상속인의 실명확인번호 확인 및 입력

- 신청서 접수시 피상속인이 금융거래에 사용한 실명확인증표나실명확인번호가 표기되어 있는 서류를 받아서 사망자 본인 여부를확인하고 실명확인번호를 입력

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구비서류

상속인이 신청하는 경우

- 사망사실을 확인할 수 있는 서류

① 국내 발급시 사망진단서(사체검안서)

② 해외 발급시 외국기관이 발행한 사망증명서류 및 문서인증 서류한국어 번역본 및 번역인증 서류 첨부

아포스티유 확인서류 또는 현지주재 한국영사관 인증서류

- 상속인임을 확인할 수 있는 서류

사망자의 본국에서 발행된 가족관계증명서류 등 상속관계 확인 서류 및문서인증서류 한국어 번역본 및 번역인증 서류 첨부

(참고) 중국 lsquo중화인민공화국상속법rsquo 제10조에 따른 상속순위- 제1순위 배우자 자녀 부모 제2순위 형제자매 조부모 외조부모

일본 일본민법 제887조 제889조 제890조- 제1순위 자녀 제2순위 직계존속 제3순위 형제자매 일본의 경우 배우자는 123순위와 함께 공동 상속인의 지위

- 신분을 확인할 수 있는 서류

① 사망자 국내 금융거래시 사용된 실명확인증표 또는 실명확인번호가 표기된 서류 [여권 외국인등록증(외국인등록 사실증명)국내거소신고증(국내거소신고 사실증명) 등]

② 상속인 여권 외국인등록증 또는 주민등록증

대리인이 신청할 경우

- 상속인이직접신청할경우필요한서류일체(상속인신분확인서류는사본제출가능)

- (내국인 상속인) ① 위임장(상속인의 인감도장 날인) ② 인감증명서(또는 상속인 본인서명사실확인서) ③ 대리인의 신분증

- (외국인 상속인) ① 해외에서 공증받은 위임장 및 문서인증 서류한국어 번역본 및 번역인증 서류 ② 대리인의 신분증

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문서인증 및 한국어 번역 인증방법

문서인증방법

한 국가에서 발행된 문서가 다른 국가에서 인정을 받기 위해서는 문서의국외사용을 위한 인증을 받아야 하는데 그 방법으로 아포스티유 확인과현지주재 영사확인이라는 방식으로 운용

- 아포스티유 확인 (미국일본 등 아포스티유 협약 가입 108개국)

(대상) 외국에서 발행된 상속인 금융거래조회 신청관련 서류

(인증) 외국정부(외교당국 등)의 아포스티유 발급사무소에서관련서류에 대한 아포스티유 증명을 신청하여 확인을 받음

아포스티유 확인 대상국가에서 발행한 문서는 영사확인이 불가하며재외동포는 우리나라 공관에서 거주국 아포스티유 발급사무소 위치 등 확인 가능

- 한국공관의 영사확인 (중국 등 아포스티유 협약 미가입국)

(대상) 외국에서 발행된 상속인 금융거래조회 신청관련 서류

(인증) 신청서류에 대해 먼저 외국정부(외교당국)의 확인을 받은 후 현지주재 한국공관의 영사확인을 받음

한국어 번역인증방법

- 아포스티유 협약 가입국인 경우 (세가지 방법 중 택일)

① 신청서류를 한국어로 번역하여 현지 공증인의 번역인증을받고 아포스티유 확인을 신청하는 방법

② 신청서류에 대한 아포스티유 확인을 받은 후 한국어로 번역하여 현지 주재 한국공관의 번역인증을 받는 방법

③ 신청서류에 대한 아포스티유 확인을 받은 후 국내 공증인등의 번역인증을 받는 방법

- 한국공관의 영사확인을 받는 경우 (두가지 방법 중 택일)

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① 영사확인시 현지 주재 한국공관의 번역인증을 받는 방법

② 영사확인 후 국내 공증인 등의 번역인증을 받는 방법

외교부 문의처 (아포스티유 확인 및 영사확인 관련) 02-2100-7600 인터넷사이트(httpwww0404gokr) 참조

바 신청인 관련 유의사항

사망자 금융계좌의 지급정지

금융회사는 사망자에 대한 신청서 접수시 해당 계좌에 대하여임의로 지급정지 조치를 취하므로 해당 계좌의 자동이체 등이 즉시

제한되며 이후 예금지급은 원칙적으로 상속인 전원의 청구에 의해

당해 금융회사에서만 지급이 가능

상속인 금융거래조회 신청인은 접수증을 보관

금감원 및 금융협회 홈페이지에서 조회결과 확인시 접수번호가필요하며 금융회사에 직접 방문하여 금융거래내역을 조회할 때도

신분증과 접수증이 필요

상속인 금융거래조회와 상속포기 등과의 관련성 여부

상속인 금융거래조회와 상속포기와는 관계가 없으며 다만 상속인

금융거래조회를 통해 피상속인의 채권채무를 확인한 후 상속여부를 결정할 때 참고자료로 활용 가능

상속인 금융거래조회 신청은 피상속인이 사망(또는 실종 심신상실)한

이후 언제든지 가능하며 참고로 상속포기는 사망일 이후 3개월이내에 법원에 신청

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4 사후관리 및 기관별 담당자

가 접수기관 업무 관련 사후관리

상속인 적격여부 및 구비서류에 대한 문의시 대응요령

동 매뉴얼 등을 참조하여 안내

상속인 금융거래조회 신청에 대한 변경 또는 취소 처리 요령

① 협회조회 의뢰 前(신청서 접수 익일 오후 5시 이전) 신청사항

- 신청인에게 변경 또는 취소신청서를 받도록 하고 접수기관에서

상속인 금융거래 조회시스템을 통해 직접 입력내용 변경 또는 취소

협회조회 의뢰 前에는 상속인 변심에 의한 취소도 가능

- 신청서에 기재된 성명 및 주민번호를 제외한 나머지 사항은 변경 가능

상속인 금융거래 조회시스템에 신청서 원본 변경 및 취소 이력 자동유지

② 협회조회 의뢰 後 신청서 변경 및 취소 신청사항

협회조회 의뢰 전후 여부는 시스템에서 자동으로 체크

- 협회조회 의뢰 후 신청서 변경은 불가능하고 신청서 취소는

상속인 금융거래 조회시스템 내에서 전산상으로 금감원 담당자

에게 취소 승인이 요청되고 금감원 담당자가 취소를 승인하면 관련

협회로 전송 처리

협회조회 의뢰 후 신청서 취소는 조회대상자 및 상속인 신청인의 성명 및주민등록번호 입력오류 조회대상 체크 오류인 경우만 가능하며 상속인의변심에 의한 취소는 불가

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나 상속인 금융거래조회 업무 관련 기관별 담당자

금융감독원 상속인 금융거래조회 업무 담당부서 및 연락처

구분 담당부서 전화번호

FINES 로그인 실패보안프로그램설치오류 등

정보화전략실감독정보시스템 1팀 02-3145-5401

상속인 시스템 입력오류 접수증 출력 등상속인이 조회 신청에 대한 처리결과 확인 등

정보화전략실감독정보시스템 2팀 02-3145-5388

상속인금융거래조회 서비스업무 문의사항 등 금융소비자보호총괄국원스톱서비스팀 02-3145-8675

실명확인 오류 등 실명인증 관련 문의 NICE 신용평가정보온라인실명등록센터 1600-1522

조회 대상 기관 각 협회별 담당자

기 관 부 서 전화번호예금보험공사 회수총괄부 02-758-0412전국은행연합회 소비자보호부 02-3705-5044한국신용정보원 소비자보호실 02-3705-5719생명보험협회 소비자보호부 02-2262-6663손해보험협회 소비자보호부 02-3702-9751금융투자협회 소비자보호부 02-2003-9426저축은행중앙회 회원업무부 02-397-8672신협중앙회 금융지원부 042-720-1344

새마을금고중앙회 사업지원부 02-2145-9205여신금융협회 소비자보호부 02-2011-0778산림조합중앙회 신용사업부 02-3434-7229한국예탁결제원 증권대행부 02-3774-3098

우체국 우정사업본부 044-200-8485한국대부금융협회 소비자보호센터 02-6710-0832

국세청 징세과 044-204-3037국민연금공단 연금급여실 063-713-5735공무원연금공단 연금운영실 064-802-2196

사립학교교직원연금공단 연금운영실 연금개선팀 061-338-0202군인연금 국군재정관리단 02-3146-6489

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Ⅲ 주요 질의 및 답변

1 상속 적격여부 확인(민법 제1000조)

1순위 직계비속 + 배우자(직계비속이 있는 경우)

직계비속 피상속인으로부터 출생한 친족 양자 및 혼인 외의출생자

2순위 직계존속 + 배우자(직계비속이 없는 경우)

직계존속 피상속인을 출생시킨 친족 양부모도 양자의 직계존속에 포함

3순위 형제자매

이복 동복 형제자매(부 또는 모의 어느 한쪽만을 같이하는 형제자매 포함)

4순위 4촌 이내의 방계혈족

3촌이 되는 방계혈족 백숙부 고모 외숙부 이모 질(조카) 등

4촌이 되는 방계혈족 종형제자매 고종형제자매 외종형제자매이종형제자매

촌수가 같으면 공동상속

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참고사항

구 분 내 용

배우자의 상속순위- 1 2 순위 상속인이 있으면 공동상속 없으면단독상속

동순위 상속인이수인인 경우

- 최근친을 선순위로 하고 동친의 상속인이 수인인경우는 공동상속

계모자와 적모서자관계의 상속

- 직계존비속 관계가 없으므로 상속도 없음

대습상속

- 직계비속 형제자매가 상속인이 될 경우에 상속개시이전에 사망하거나 상속의 결격사유가 된 경우에는해당 상속인의 재혼하지 않은 배우자와 직계비속이해당 상속인의 순위로 상속되는 것

동시사망의 경우

- 동시사망의 추정을 받은 자는 처음부터 존재하지 않은

것으로 하여 상속이 이루어짐

- 다만 동시사망의 추정을 받은 자가 직계비속이나 배우자가

있는 경우에는 대습상속이 이루어짐(제적등본의 사망일시

사망진단서로 확인)

사실혼 관계의 상속

- 사실혼 관계의 배우자는 상속권이 없음

- 다만 가족관계등록부에 의하여 확인되는 사실혼관계에서

태어난 자녀는 상속권이 인정됨(인지청구의 소 친생부인의 소

친생자관계 존부확인의 소 등을 통한 확인)

친권

- 이혼으로 단독친권자로 지정된 자가 사망했고 생존한

부 또는 모가 있는 경우 미성년자의 기본증명서로 친권

관계 확인

후견인 지정 - 가족관계등록부로 판단(법원의 결정문 판결문 등으로 인정)

피성년후견인

피한정후견인

- 후견등기사항전부증명서 또는 lsquo법원심판문 + 확정증명원rsquo

으로 확인(후견개시 선고 후견인의 대리권 범위 등을 확인)

상속포기- 우선순위의 상속인이 상속포기를 하는 경우 처음부터

존재하지 않는 것으로 취급하여 상속인 여부 판단함

양자의 상속 - 양부모와 친생부모 모두에 대한 상속인이 됨

유언의 경우- 유언장은 공정증서(사서증서 인증이 아님)이거나 법원의

검인을 받아야 함

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2 상속 순위 관련 질의답변

질의 부부중에 1인이 사망한 경우

답변

- 부부간에 출생한 자녀가 있는 경우는 배우자 및 출생자녀

- 부부간에 자녀가 없고 사망자의 부모가 있는 경우는 배우자및 사망자의 부모가 공동상속

- 부부간에자녀가없고사망자의부모도없는경우는배우자가단독으로 상속

질의 부부가 동시에 모두 사망한 경우

답변- 부부간에 출생한 자녀가 있는 경우는 자녀가 상속

- 부부간에자녀가없고사망자의부모가있는경우는사망자각각의부모가상속

- 부부간에 자녀가 없고 부모도 없는 경우는 각각의 형제자매가 상속

질의 미혼인 자녀가 사망한 경우

답변- 부모가 있는 경우는 부모가 상속

- 부모가 없는 경우는 형제자매가 상속

질의 부가 이미 사망한 상태에서 조부모가 사망한 경우

답변자부 손자 손녀가 이미 사망한 부모의 상속지분을 대습상속함

(자부인 경우 재혼하지 않은 상태에서 상속가능)

질의A가 사망 A의 자녀는 B C D가 있을 때 B는 A의 사망전에 이미

사망 B의 배우자와 자녀가 생존해 있는 경우의 상속은

답변대습상속인 없다면 C D만이 상속인이나 대습상속이 인정되므로 B의

자녀와 배우자가 C D와 동순위로 상속인이 됨

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질의부모가 모두 사망 자녀와 배우자도 없는 A가 사망 A의 친형제 자매로B C D가 있을 때 B는 A의 사망전에 이미 사망하고 B의 아들과 배우자가 있을 경우의 상속은

답변 B의 아들과 배우자는 대습상속으로 C D와 동순위로 상속인이 됨

질의부모 자녀 배우자 형제자매가 모두 없는 A가 사망 A의 삼촌으로B C D가 있음 B는 A의 사망 전에 이미 사망하고 배우자와 자녀가있는 경우의 상속은

답변4촌 이내의 방계혈족은 대습상속이 일어나지 않으므로 B의 배우자와

자녀는 상속인이 아니어서 C D가 상속인이 됨

3 조회 서비스 운영 관련 질의답변

질의 피상속인의 금융거래 조회범위는

답변

신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권 및 채무(명칭

여하를 불문하고 각종 예금 보험계약 예탁증권 공제와 대출 신용카드이용대금

지급보증 등 우발채무 및 특수채권 등 금융회사가 반환할 의무가 있는 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 등)

보증채무의 경우 금융회사가 거래처와의 거래에서 동 거래에 대해 보증인이

보증을 제공하여 동 회사의 전산원장에 등록된 채무에 한하여 조회되며 기업

및 개인에 대한 채무보증 및 어음배서 등 전산원장 비등록분은 제외

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질의 피상속인 보유 금융계좌의 거래내역도 조회 가능한지

답변

금융기관은 신청인에게 먼저 피상속인 등의 금융거래계좌 유무(예금은

잔액정보 제공)만 알려주고 있음

상속인 금융거래조회를 신청한 상속인이 신청後 3개월 이내에 금융회사를 방문할 경우 추가서류 없이 상속인의 신분증과 접수증만으로도 잔액조회 가능

대리인의 경우 금융사가 인정할 수 있는 위임관련 서류 지참시 위와 동일

질의 조회가능한 금융회사 및 협회의 범위는

답변

예금보험공사 전국은행연합회 한국신용정보원 저축은행중앙회 신협

중앙회 여신전문금융업협회(카드 리스 할부금융 등) 금융투자협회(우리

종금 포함) 생명보험협회 손해보험협회 새마을금고중앙회 우정사업

본부 산림조합중앙회 증권예탁원 금감원 등록 대부업체 등(연락처는

안내문 참고)

질의 인터넷이나 우편접수 등 비대면방식에 의해서도 가능한지

답변

우편접수는 불가능하며 상속인이 직접 신청접수창구에 방문하여

접수하거나 상속인의 대리인이 직접 방문하여야 함 이는 금융실명법상

금융기관은 상속인 등 법률상 명의인 권한을 행사할 수 있는 지위에

있는 자에 대해서는 그 권한유무를 확인후 거래정보를 제공할 수 있기

때문이며 인터넷이나 우편으로는 동 권한의 유무를 확인할 수 없어

불가피한 조치임 근거 금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률 제4조

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질의 한정치산자 의식불명자 등에 대한 조회도 가능한지

답변

현재 사망자 실종자 금치산자 피성년후견인 피한정후견인에 대하여만

조회가 가능함 이는 금융실명법에 의거 법률상 명의인의 권한을 행사할

수 있는 지위에 있는 자에 한해 거래정보 등의 제공을 요구할 수 있음에

기인한 것임

금치산자 피성년후견인 피한정후견인은 가정법원으로부터 금치산의

선고 또는 피성년후견인피한정후견인 지정을 받은 자이며 실종자는

민법 제27조에 의거 법률이 정한 공시최고기간(보통실종 5년 특별실종

1년)을 거쳐 가정법원의 선고를 받은 자임

그러나 한정치산자 및 의식불명자는 법률상 근거가 없어 조회서비스를

제공할 경우 금융실명법 위반에 해당되는 결과를 초래함에 따라 이를

제공하지 못하는 것임

질의 조회결과는 어떤 방법으로 통보받습니까

답변

피상속인에 대한 금융거래 사실이 있는 금융기관 또는 각 금융권별로

각 금융협회 홈페이지를 통해 확인할 수 있음(금융감독원 홈페이지 상속

인조회 안내 상속인 금융거래조회 바로가기를 통해 일괄조회 가능)

한편 신용카드 채무의 경우 협회와 별도로 카드사에서 통보하는 경우도 있음

협회에서 통보하는 내용은 피상속인의 거래 금융회사 및 예금대출 및

보증채무의 거래계좌 존재 유무임 확인된 계좌의 상세한 거래내역이나

계좌번호 등은 상속인이 해당 금융회사를 직접 방문하여 확인하여야 함

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질의 조회결과를 우편으로 받아볼 수 있는지

답변

우편으로 받을 수는 없음 금융실명법에 의거 금융기관은 상속인 등

명의인의 거래정보 제공과정에서 동 정보가 다른 사람에게 유출되지

아니하도록 하여야 할 의무를 가지고 있음 따라서 우편의 경우에는

분실위험 등 유출 가능성이 있어 조회결과를 직접 금융기관에서

비밀번호 확인후 홈페이지 등으로 통보하도록 하고 있음

관련 근거 금융실명법시행령 제7조

질의 조회결과는 언제 받을 수 있는지

답변

신청서 접수후 20일 이내에 조회결과를 통보받을 수 있음 다만

금융기관별로 통보시기가 다르며 전산화 정도에 따라 동 기간을

초과할 수 있음 따라서 20일이 경과한 후에도 조회결과가 통보되지

않으면 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하여 확인하여야

함(각 금융협회 홈페이지 및 문의처 안내문 참고)

질의 미국국적 동포 사망 관련 상속인 조회서비스 신청서류는

답변

사망사실 확인서류 상속관계 확인서류 대리관계 확인서류 및 상속인

실명확인서류 등을 작성 공증 후 번역인증을 하여 아포스티유 확인

(워싱턴 주정부)을 받아 제출

질의 중국국적 동포 사망 관련 상속인 조회서비스 신청서류는

답변

사망사실 확인서류 상속관계 확인서류 대리관계 확인서류 및 상속인

실명확인서류 등을 현지 공관을 통해 발급받아 중국 외교부 확인 후

중국 주재 한국영사관의 영사확인(직인날인 및 영수필증 첨부)

- 28 -

국민연금 관련

질의 국민연금 사망관련 급여와 관련하여 가입이력 있는 경우란

답변

1개월 이상 납부한 보험료가 있는 국민연금 가입자(가입자이었던 자 포함)의

사망 또는 국민연금 수급자(노령연금 장애 1 2급만 해당)가 사망한

경우이며 국민연금 미가입자 전액 미납자 반환일시금 기 지급 등으로

지급할 금액이 없는 경우는 가입이력 없음으로 안내

질의 국민연금 사망관련 급여의 종류와 구분되는 기준은 무엇인지요

답변

국민연금 사망 관련 급여는 유족연금 반환일시금 및 사망일시금으로

구분되며 사망 시점의 가입상태 보험료 정상 납부여부 유족의 신분요건

연령요건 및 생계유지요건 등에 따라 급여의 유형이 결정되므로

가입이력 있음으로 안내를 받은 경우 국민연금공단 지사 담당자와

상담 필요

질의국민연금법 상 사망관련 급여를 받을 수 있는 유족의 우선순위는

어떻게 됩니까

답변

배우자 rarr 자녀 rarr 부모 rarr 손자녀 rarr 조부모 rarr 형제자매 rarr 4촌 이내의

방계혈족의 순으로 최우선 유족에게 지급되나 사망자와의 생계유지

유무 연령요건 충족여부 등에 따라 경우 차순위 유족에게 지급되는

경우도 있음 국민연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가

일치하지 않은바 민법상 상속인이라 하더라도 국민연금을 받을 수

없는 사례가 발생하므로 국민연금공단 지사 담당자와 상담 필요 국민연금법은 민법과 달리 직계비속이나 직계존속이 있더라도 배우자를

사망관련 국민연금을 받을 수 있는 최우선 순위로 규정(국민연금법 제73조lsquo유족의 범위 등rsquo)

대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는 국민연금법상 사망관련급여를 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

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질의 국민연금 사망관련 급여를 신청 시 구비서류는 무엇입니까

답변

국민연금 사망 관련 급여는 사망자의 가입상태 사망의 원인 유족의

신분관계 및 생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 가입이력

있음으로 안내를 받은 경우 국민연금공단 지사 담당자와 상담 필요

질의 국민연금 사망관련 급여는 관할지사에서만 신청 가능합니까

답변국민연금 급여 신청은 관할지사제도가폐지되어 전국 어디서나 가까운지사에

신청 가능함

공무원연금 관련

질의 lsquo공무원연금 수급자이셨다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

문자 또는 메일 수신 시점에 사망자가 공무원 연금을 수급하거나

수급했던 경우를 말하며 지급받을 급여 유무 및 청구대상자(민법상

유족과 상이함) 관련사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는

각 지부(센터) 상담 안내

질의 lsquo공무원연금 가입자이셨다lsquo라는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

문자 또는 메일을 수신한 시점에 사망자가 재직상태이거나 퇴직하였으나

미처 급여를 청구하지 않은 자 또는 이미 퇴직하여 일시금으로 수령한

자를 말하며 급여지급과 관련한 자세한 사항은 공무원연금 콜센터

(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

- 30 -

질의 공무원연금 가입 이력이 없다는 안내는 무슨 뜻 인지

답변

문자 또는 메일 수신하 시점에 사망자의 공무원연금 가입 이력이

없는 사람으로 공무원연금법 급여 대상자가 아니라는 것으로 자세한

사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족급여 신청 대상 유족의 범위는

답변

공무원연금법상 유족은 민법상 상속인과 달리 적용됨

유족급여를 받을 수 있는 유족으로는 배우자자녀손자녀부모

조부모만 해당되며 이중 자녀와 손자녀는 19세미만 자녀이어야 하고

19세이상 자녀의 경우에는 공무원연금법에서 규정된 장애등급 1등급

내지 7등급이내 자이어야 함

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족 모두 신청 대상인지 순위가 있는지

답변

공무원연금법상 유족 모두 신청대상은 아님

유족순위는 민법상 유족순위와 같음 유족이 다수인 경우 자녀gt손자녀gt

부모gt조부모순이고 배우자는 우선순위와 동순위임

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금 사망관련 유족급여 신청시 구비서류는 무엇입니까

답변

공무원연금 사망 관련 유족급여는 우선 순위 유족의 신분관계 및

생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 공무원연금 가입 대상으로

안내를 받은 경우 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 센터에서

상담 안내

급여청구서식인 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식gt에서 확인

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질의 공무원연금 사망관련 유족급여는 어디로 신청해야 하는지

답변

공무원연금 급여 신청은 주소 관할 지부(센터)에 방문하시거나 우편으로

신청하면 됨 청구서식은 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식에

있으며 지부(센터)주소 및 전화번호는 서식 뒷면에 있음 안내

사학연금 관련

질의 사학연금 급여 유무의 판단기준은

답변

사학연금 가입사실이 없는 경우를 제외하고 사망자의 가입사실이

있는 경우에 급여유무를 판단하며 사학연금 관련 급여의 지급이 가능하거나

지급중 일 경우 ldquo급여있음rdquo으로 안내하며 그 외 지급권이 종료되어

더 이상 지급될 급여가 없는 경우 ldquo급여없음rdquo으로 안내합니다

질의 사학연금 사망자의 급여상세 조회 방법은

답변

사학연금 사망자의 급여는 사망 시점의 재직기간 사망원인 유족의

신분 관계 등에 따라 급여의 종류 및 지급 절차가 각각 다르므로

ldquo급여있음rdquo으로 안내를 받은 경우 사학연금공단 지부 담당자와 전화

또는 방문을 통한 상담이 필요합니다

사학연금공단 연금드림 콜센터(1588-4110)

군인연금 관련

질의 lsquo군인연금 수급자입니다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

사망자가 군인연금을 수급권자였음을 말하며 유족연금 수급권자

유무 및 청구대상자(민법상 유족과 상이함) 관련사항은 개인별로

상이하기 때문에 국방민원콜센터(1577-9090)로 상담 안내

- 32 -

질의 군인연금법 상 유족연금을 받을 수 있는 유족의 우선순위는

답변

직계비속(자녀 손자녀) 중 19세 미만자(장애인의 경우 연령요건 없음)

rarr 직계존속(부모 조부모) 순이며 배우자는 우선순위와 동순위임 군인

연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가 일치하지 않은바

민법상 상속인이라 하더라도 군인연금을 받을 수 없는 사례가 발생하므로

국방민원콜센터(1577-9090) 상담 필요 대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는군인연금법상 유족연금을 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

질의 군인 유족연금 청구는 어떻게 하는지

답변

군인 유족연금 신청은 인터넷 홈페이지에서 청구서 양식 다운로드

받아 우편으로 신청

군인연금 인터넷 홈페이지 접속 (httpswwwmpsmilkr)

홈페이지 상단 gt [민원서비스] gt [연금서식] gt [유족급여]

01 유족연금 청구서(별지 제12호) + 첨부서류(통장사본 등)

행정정보공동이용망 동의시 통장사본만 첨부(기타 서류 재정단 발급 대행) 행정정보공동이용망 미동의시 첨부서류 직접 발급 후 제출

- 33 -

(참고 1)

관련 법령

금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률

제3조 (금융실명거래) ① 금융회사등은 거래자의 실지명의(이하 실명이라한다)에 의하여 금융거래를 하여야 한다②～⑦ (생략)

제4조 (금융거래의 비밀보장) ① 금융회사등에 종사하는 자는 명의인(신탁의

경우에는 위탁자 또는 수익자를 말한다)의 서면상의 요구나 동의를 받지

아니하고는 그 금융거래의 내용에 대한 정보 또는 자료(이하 ldquo거래정보등rdquo

이라 한다)를 타인에게 제공하거나 누설하여서는 아니 되며 누구든지 금융

회사등에 종사하는 자에게 거래정보등의 제공을 요구하여서는 아니 된다

다만 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우로서 그 사용 목적에 필요한

최소한의 범위에서 거래정보등을 제공하거나 그 제공을 요구하는 경우에는

그러하지 아니하다

1 법원의 제출명령 또는 법관이 발부한 영장에 따른 거래정보등의 제공

2 조세에 관한 법률에 따라 제출의무가 있는 과세자료 등의 제공과 소관 관서의

장이 상속middot증여 재산의 확인 조세탈루의 혐의를 인정할 만한 명백한 자료의 확인

체납자의 재산조회 「국세징수법」 제14조제1항 각 호의 어느 하나에 해당하는

사유로 조세에 관한 법률에 따른질문middot조사를 위하여필요로 하는 거래정보등의 제공

3 「국정감사 및 조사에 관한 법률」에 따른 국정조사에 필요한 자료로서 해당

조사위원회의 의결에 따른 금융감독원장(「금융위원회의 설치 등에 관한 법률」

제24조에 따른 금융감독원의 원장을 말한다 이하 같다) 및 예금보험공사사장

(「예금자보호법」제3조에 따른 예금보험공사의 사장을 말한다 이하 같다)의

거래정보등의 제공

4 금융위원회(증권시장middot파생상품시장의 불공정거래조사의 경우에는 증권선물

위원회를 말한다 이하 이 조에서 같다) 금융감독원장 및 예금보험공사 사장이

금융회사등에 대한 감독middot검사를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공으로서

다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 경우와 제3호에 따라 해당 조사위원회에

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제공하기 위한 경우

가 내부자거래 및 불공정거래행위 등의 조사에 필요한 경우

나 고객예금 횡령 무자원(無資源) 입금 기표(記票) 후 현금 인출 등 금융

사고의 적발에 필요한 경우

다 구속성예금 수입(受入) 자기앞수표 선발행(先發行) 등 불건전 금융거래

행위의 조사에 필요한 경우

라 금융실명거래 위반 장부 외 거래 출자자 대출 동일인 한도 초과 등

법령 위반행위의 조사에 필요한 경우

마「예금자보호법」에 따른 예금보험업무 및 「금융산업의 구조개선에

관한 법률」에 따라 예금보험공사사장이 예금자표(預金者表)의 작성 업무를

수행하기 위하여 필요한 경우

5 동일한 금융회사등의 내부 또는 금융회사등 상호간에 업무상 필요한

거래정보등의 제공

6 금융위원회 및 금융감독원장이 그에 상응하는 업무를 수행하는 외국

금융감독기관(국제금융감독기구를 포함한다 이하 같다)과 다음 각 목의

사항에 대한 업무협조를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공

가 금융회사등 및 금융회사등의 해외지점middot현지법인 등에 대한 감독middot검사

나 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제437조에 따른 정보교환 및

조사 등의 협조

7 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 따라 거래소허가를 받은 거래소

(이하 거래소라 한다)가 다음 각 목의 경우에 필요로 하는 투자매매업자middot

투자중개업자가 보유한 거래정보등의 제공

가 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제404조에 따른 이상거래(異常

去來)의 심리 또는 회원의 감리를 수행하는 경우

나 이상거래의 심리 또는 회원의 감리와 관련하여 거래소에 상응하는 업무를

수행하는 외국거래소 등과 협조하기 위한 경우 다만 금융위원회의 사전

승인을 받은 경우로 한정한다

8 그 밖에 법률에 따라 불특정 다수인에게 의무적으로 공개하여야 하는

것으로서 해당 법률에 따른 거래정보등의 제공

②～⑥ (생략)

- 35 -

금융실명거래및비밀보장에관한법률시행령

제7조(명의인의 요구에 의한 거래정보등의 제공)① 제5조에 따른 금융회사등에 종사하는 자(이하 금융회사등종사자라 한다)는명의인으로부터 거래정보등의 제공을 요구받은 경우에는 그 요구자가 명의인인지의 여부를 확인하여야 한다

② 금융회사등종사자는 명의인의 상속인 또는 유증에 의한 수증자 등 명의인의금융자산에 대하여 법률상 명의인의 권한을 행사할 수 있는 지위에 있는 자가거래정보등의 제공을 요구하는 때에는 그 권한의 유무를 확인하여야 한다

③ 금융회사등은 명의인의 확인 또는 거래정보등의 제공 과정에서 거래정보등이 다른 사람에게 유출되지 아니하도록 하여야 하며 이를 위하여명의인의 확인과 거래정보등의 제공에 관한 방법 및 절차를 정하여야 한다

금융위원회의 설치 등에 관한 법률 시행령

제22조의2(민감정보 및 고유식별정보의 처리)① 금융위원회 증권선물위원회 또는 원장은 다음 각 호의 사무를 수행하기위하여 불가피한 경우「개인정보 보호법」제23조에 따른 건강에 관한 정보같은 법 시행령 제18조에 따른 유전정보 또는 범죄경력자료에 해당하는 정보같은 영 제19조에 따른 주민등록번호 여권번호 운전면허의 면허번호 또는외국인등록번호가 포함된 자료를 처리할 수 있다 다만 「개인정보 보호법 시행령」제18조제1호에 따른 유전정보는 제4호의 사무로 한정한다1 (생략)1의2 법 제17조및 제37조에 따른 사무 중 「민원 처리에 관한 법률」 제2조

제1호에 따른 민원의 처리에 관한 사무2~13 (생략)② (생략)

민원 처리에 관한 법률

제2조(정의) 이 법에서 사용하는 용어의 뜻은 다음과 같다1 ldquo민원rdquo이란 민원인이 행정기관에 대하여 처분 등 특정한 행위를 요구하는 것을 말하며 그 종류는 다음 각 목과 같다(이하 생략)

- 36 -

(참고 2)

상속인 금융거래조회서비스 안내문

상속인 금융거래조회 서비스는 상속인이 피상속인의 금융재산 및 채무를 확인하기 위하여 금융회사를

일일이 방문하여야 하는 번거로움을 덜어드리고자 금융감독원이 각 금융협회 및 금융회사의 협조를

얻어 제공하는 서비스입니다 동 서비스는 조회신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권(명칭

여하를 불문하고 각종예금 보험계약 예탁증권 공제 등) 채무(명칭여하를 불문하고 대출 신용카드

이용대금 지급보증 등 우발채무 및 특수채권 CB사가 보유한 비금융상거래채무정보 등) 및 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 보관어음 등의 정보가 있는 금융회사와 신용정보

관리규약에 규정한 공공정보(체납정보 등) 및 상조회사 가입여부를 알려드립니다 다만 조회가 불가능한

일부 금융회사가 있으므로 이 경우 별도로 해당 금융회사에 직접 조회하셔야 합니다 (각 금융협회

홈페이지나 담당자를 통해 조회 불가능한 회사 확인 가능)

일정기간 이상 체납한 일정금액 이상의 국세 middot 지방세 middot 관세 middot 과태료 middot 고용보험료 middot 산재보험료 middot

임금의 체납(불) 채무불이행자 결정 사실 신용회복지원 정보 등(한국신용정보원에서 관리보유)

전국 지자체의 lsquo안심상속 원스톱서비스rsquo를 이용하는 경우 지방세(체납고지세액) 자동차(소유내역) 토지

(소유내역)정보 신청 가능 다만 사망일이 속한 달의 말일로부터 6개월이내에만 신청이 가능

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 대상이며 상조회사 가입

사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사 가입시 제출한 정보와

모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다(지자체 접수시 피상속인의 휴대폰번호가 기재되지 않은

경우 확인 불가)

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청을 하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다(단 연금 가입

여부는 상속인에게만 통지)

상속인 금융거래조회 절차는 다음과 같습니다

신청서 접수(내방접수만 가능)

(접수처 금융감독원 전 은행(수출입은행 외은지점제외) 농수협단위조합 우체국 삼성생명 고객프라자

한화생명 고객센터 KB생명 고객플라자 교보생명 고객플라자 삼성화재 고객플라자 유안타증권)

사망신고 접수를 담당하는 시청이나 구청 읍면동 주민센터 민원실에서도 접수 가능

각 금융협회에 피상속인 등의 금융거래조회 요청 (금융감독원 rArr 금융협회 등)

각 금융협회에서 소속 금융회사에 조회 요청 (금융협회 등 rArr 금융회사)

금융회사에서 조회결과를 소속 금융협회에 통지 (금융회사 rArr 금융협회 등)

금융협회에서 조회결과를 취합 후 신청인에게 조회완료 통보 및 조회결과 홈페이지 게재 (금융협회 등 rArr 신청인)

접수처인 금융회사에 사망자 등의 금융거래가 없어도 신청가능

상속인이 미성년자인 경우 만14세이상은 본인이나 법정대리인(또는 후견인)이 신청할 수 있으며

만14세미만은 법정대리인(또는 후견인)만 신청이 가능합니다

상속인 금융거래조회는 금융회사의 계좌존재 유무와 예금액채무액을 통지하므로 정확한 잔액 거래내역 등

상세한 내역(사망 후 해지계좌 포함)은 해당 금융회사를 방문하여 별도의 절차를 거쳐 확인하셔야 합니다

신청서 및 접수증에 기재된 상속인에 한해 접수증 신분증만으로 신청일로부터 3개월 내에는 해당 금융회사

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에서 거래정보 등을 제공받을 수 있습니다 대리인의 경우 접수증 신분증 외에 금융사가 요구하는 위임관련

서류를 지참해야 합니다 이외 필요서류 등은 방문 전에 반드시 확인하시기 바랍니다 예금 등의

상속(명의변경 및 지급 등)시에는 금융회사가 정한 절차에 의해 필요서류를 받을 수 있습니다

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회 홈페이지에

조회결과를 게시합니다 다만 접수일로부터 3개월간만 홈페이지에서 조회 가능하며 조회결과는 서면으로

통보되지 않습니다(각 금융협회별로 조회결과를 개별적으로 통보하므로 통보시기가 금융협회별로 다름)

접수일로부터 3개월까지 금융감독원 홈페이지(httpwwwfssorkr)에서 각 금융협회에서 제공하는

상속인 금융거래조회 결과를 일괄조회 할 수 있습니다 다만 조회결과에 대한 자세한 문의는 각 금융

협회 또는 해당 금융회사로 하셔야 합니다

각 금융협회 홈페이지 및 전화번호

협회명 홈페이지주소 전화번호 조회가능금융기관 예상소요기간

예금보험공사 wwwkdicorkr 02-758-0114영업정지 등 보험사고

발생 부보 금융회사3 ~ 10일

전국은행연합회 wwwkfborkr 3705-5000 은행 수협 농축협 10 ~ 15일

한국신용정보원 wwwkcreditorkr 1544-1040 신보 기신보 주금공 등 10 ~ 15일

생명보험협회 wwwkliaorkr 02-2262-6600 생명보험 6 ~ 10일

손해보험협회 wwwkniaorkr 02-3702-8500 손해보험 3 ~ 7일

금융투자협회 wwwkofiaorkr 02-2003-9000 금융투자회사 7 ~ 10일

여신금융협회 wwwcrefiaorkr 02-2011-0700 카드 리스 할부금융 15 ~ 20일

저축은행중앙회 wwwfsborkr 02-397-8600 저축은행 15 ~ 20일

신협중앙회 wwwcucokr 042-720-1000 신용협동조합 10 ~ 15일

새마을금고중앙회 wwwkfcccokr 02-2145-9205 새마을금고 10 ~ 15일

산림조합중앙회 bankingnfcforkr 042-620-0300 산림조합 10 ~ 15일

한국예탁결제원 wwwksdorkr 02-3774-3000 증 권 10 ~ 15일

우체국 wwwepostbankgokr 02-2195-1376 우 체 국 7 ~ 10일

한국대부금융협회 wwwclfaorkr 02-3487-5800 대부업체 7 ~ 14일

국세는 국세청 홈택스(httpwwwhometaxgokr) 국민연금 가입유무는 국민연금공단 홈페이지

(httpwwwnpsorkr)에서 확인 가능하고 공무원연금 사학연금 및 군인연금 가입유무는 해당 기관

에서 문자메세지 또는 이메일로 결과를 제공합니다

예상소요기간은 전산사정 등에 따라 초과될 수 있습니다 따라서 각 금융협회별 예상소요기간이 경

과한 후에도 조회완료사실이 통보되지 않으면 각 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하

여 확인하시기 바랍니다

금융회사는 사망자의 계좌에 대하여 조회신청사실을 통보받게 되면 통상 해당계좌에 대하여 임의로

거래정지 조치를 취하여 해당 계좌의 입출금(자동이체포함) 등이 제한될 수 있으며 이후의 예금지급은

원칙적으로 상속인 전원의 청구에 의하여 해당 금융기관에서만 지급이 가능합니다

접수증에 기재된 접수번호는 각 금융협회 홈페이지에서 조회결과를 확인할 때 신청인 본인 여부의

확인을 위하여 필요하므로 반드시 기억하시기 바랍니다

극히 드문 일이나 금융회사의 전산오류 등으로 조회결과가 사실과 다를 수도 있음을 유념하시기 바랍니다

- 38 -

금융감독원이 상속인 금융거래 조회서비스 처리를 위해서는 신청인 및 사망자 등의 주민등록번호를포함한 개인(신용)정보의 수집 이용 금융회사 제공을 통한 사실관계 확인이 필요합니다이를 원하지 않을 경우 상속인 금융거래 조회서비스 제공이 불가능합니다

(참고 3)

상속인 금융거래조회 신청서

접수번호 ― ― 신청사유사망 실종 금치산(피성년후견)피한정후견 상속재산관리

신청인(상속인 금치산자의 후견인 또는 성년후견인 한정후견인 상속재산관리인) 정보

상속인(성년후견인한정후견인상속재산관리인)

성명

주민등록번호

사망자 등과관계

주소

휴대폰번호

e-mail

대리인

성명

생년월일 대리신청의 경우만 작성

주소

휴대폰번호

e-mail

사망자 등(실종자 금치산자 또는 피성년후견인 피한정후견인) 정보사망자(실종자

피성년후견인피한정후견인)

성명

주민등록번호

사망일(선고일)

휴대폰번호

조회대상기관

전 체

예금보험공사 은행 우체국 생명보험 손해보험 금융투자회사 여신전문금융회사 저축은행 새마을금고 산림조합 신용협동조합 한국예탁원 종합금융회사 대부업체 한국신용정보원 공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금

신용보증기금middot기술신용보증기금 한국주택금융공사 한국장학재단 미소금융중앙재단 한국자산관리공사나이스평가정보 코리아크레딧뷰로 한국기업데이터 한국무역보험공사 신용보증재단(신용보증재단중앙회) 중소기업중앙회 포함

구비서류

신청인(대리인)

신청인(대리인) 신분증 대리시 상속인위임장 및 본인서명사실확인서 또는 인감증명서

사망사망자 주민번호 기재된 사망진단서 또는 기본증명서(사망일 기재)사망자 기준 가족관계증명서(3개월내 발급 주민번호 기재) 또는 가족관계증명서 열람(지자체)

또는 제적등본(2008년 이전 사망자 또는 필요시)

실종 법원심판문(실종선고) 및 확정증명원 또는 판결내용이 기재된 기본증명서

후견 성년(한정)후견개시 심판문 및 확정증명원 또는 후견등기사항전부증명서

상속재산관리

법원심판문(상속재산관리인선임) 및 확정증명원

- 39 -

행정정보 공동이용 동의서(공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 상속인 조회서비스 업무처리와 관련하여 담당자가 「전자정부법」제36조제2항에 따른 행정정보의 공동이용을 통하여 담당자 확인사항을 확인하는 것에 동의합니다 이에 동의하지 않는 경우에는 신청인이 직접 관련 서류를 제출해야 합니다

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 휴대폰 인증 등을 통해 금융감독원 홈페이지에서 통합조회서비스를제공받고 접수시 제출한 구비서류의 내용을 개별 금융회사가 상속인 확인시 활용할 것을 요구하고 이에 동의하며 위와 같이 사망자 등의 금융거래(CB사의 비금융상거래채무정보 포함) 신용정보관리규약에 규정한 공공정보 및 상조회사 가입여부 제공을 신청합니다

년 월 일

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회홈페이지에 조회결과를 게시합니다 접수 후 3개월까지 금융감독원 홈페이지 (httpwwwfssorkr)또는 금융민원센터(httpwwwfcsckr)에서 일괄조회 할 수 있습니다

금융감독원 홈페이지 또는 금융민원센터에서 일괄조회를 하기 위해서는 휴대폰 번호 전자우편주소 중 한 가지는 반드시 기재하셔야 합니다

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다 한편 공무원연금 사학연금 국민연금 군인연금의 경우 상속인 본인에게만 결과가 제공됩니다

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 조회대상이며상조회사 가입사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사가입시 제출한 정보와 모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다

상속인 금융거래 조회서비스 신청을 하시게 되면 조회대상자가 ldquo사망자rdquo인 경우 금융회사에서금융계좌의 지급정지 조치를 취할 수 있으니 유념하시기 바랍니다

자세한 내용은 lsquo상속인 금융거래조회서비스 안내문rsquo을 읽어보시기 바랍니다

- 40 -

(참고 4)

위 임 장

금 융 감 독 원 귀중

위임하는사람

성 명 주민등록번호

주 소 전 화 번 호

위임받는사람

성 명 생 년 월 일

주 소 전 화 번 호

사망자등 성 명 주민등록번호

위와 같이 위임받는 사람에게 사망자 등(사망자middot실종자middot금치산자middot

피성년후견인middot피한정후견인)에 대한 금융거래조회 신청 및 동 조회결과를

통보받는 일체의 행위를 위임합니다

붙 임 위임하는 사람 본인서명사실 확인서 1부 또는 인감증명서(용도

상속인 금융거래조회용) 1부

20

상기내용에 대해 동의함[(위임하는 사람 서명 또는 인감도장 날인)]

본인서명사실확인서 첨부 rarr 서명 인감증명서 첨부 rarr 인감도장 날인

상기내용에 대해 동의함[(위임받는 사람 서명 또는 인) ]

- 41 -

(참고 5)

업무위탁계약서

위탁자 금융감독원 (이하 ldquo갑rdquo이라 한다)과 수탁자 상속인금융거래조회

업무위탁기관 (이하 ldquo을rdquo이라 한다)은 ldquo갑rdquo의 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 ldquo을rdquo에게 위탁함에 있어 다음과 같이 업무위탁계약을 체결한다

제1조 (계약의 목적) 본 계약서는 ldquo갑rdquo이 ldquo을rdquo에게 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 위탁함에 있어 필요한 사항을 정하는데 그 목적이 있다

제2조 (업무범위) 위탁업무의 범위는 상속인 금융거래 조회서비스 신청 및 접수

업무로서 신청서류의 접수 신청인의 상속인 적격여부 확인 접수내용의

금융정보교환망(FINES)를 통한 ldquo갑rdquo에게 송부 및 기타 상속인 금융 거래

조회서비스와 관련하여 ldquo갑rdquo이 요청하는 업무로 한다

제3조 (업무처리방법) 금융거래 조회서비스 신청 및 접수를 위한 구체적인 업무

처리절차는 다음에 정하는 바에 의하며 업무처리절차가 변경되는 때에는

ldquo갑rdquo은 지체없이 이를 ldquo을rdquo에게 통지한다

① ldquo갑rdquo이 정한 신청서류에 의하여 조회대상자의 조회사유 및 신청인의 상속인

자격여부 심사확인

② 접수번호 부여 후 접수증 및 안내문 교부

③ 상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장의 기록 및 유지

④ ldquo갑rdquo의 금융정보교환망(FINES)에 접속하여 접수내용을 입력 및 저장하는

방식으로 ldquo갑rdquo에게 송부

제4조 (위탁기간) ldquo을rdquo은 ldquo갑rdquo이 정하는 날로부터 상속인 금융거래 조회서비스

업무를 개시하며 위탁기간의 중단 또는 종료를 원하는 때에는 중단 또는

종료 1 개월 전에 그 사실을 상대방에게 통보하여야 한다

제5조 (준수사항) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 다음 사항을 성실히 준수

하여야 한다

① 금융거래조회 접수시 상속인 자격 및 실명 확인 이행

- 42 -

② 관리대장 기록유지 및 취급점 책임자의 확인

③ 신청인 및 조회대상자의 개인정보 및 금융거래정보 누설 금지

④ 금융거래조회 신청서류 및 안내문의 객장 비치

⑤ 신청서류의 보관 철저

⑥ 업무총괄부서의 담당책임자 지정

제6조 (책임소재) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 적절한 내부통제절차를 마련

하는 등 선량한 관리자로서의 의무를 다하여야 하며 위탁업무 범위 내에서

ldquo갑rdquo이 요구하는 준수사항의 불이행이나 부당행위 등으로 인하여 초래되는

분쟁 등에 대하여는 책임을 부담한다

제7조 (업무협의) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 법적분쟁 등의 문제를 야기할

소지가 있거나 판단이 곤란한 경우 접수를 유보 또는 거부할 수 있고 이와

관련하여 ldquo갑rdquo에게 협조를 요청할 수 있다

제8조 (사후관리 및 점검) ldquo갑rdquo은 ldquo을rdquo의 위탁업무 수행과 관련하여 업무처리의

적정성 여부를 점검할 수 있다

20

금 융 감 독 원 장 ㅇㅇ금융회사 대표

- 43 -

(참고 6)

상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장

순번 접수번호 접수일자결재

비고직원 책임자

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(참고 7)

후견개시 상속재산관리인선임 등 각종 법원 심판문(샘플)

1 후견등기사항전부증명서(샘플)

- 45 -

- 46 -

- 47 -

- 48 -

2 성년middot한정후견개시 심판문(샘플)

1) 성년후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 성년후견개시심판 청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동 사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 성년후견을 개시한다2 사건본인의 성년후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 취소할 수 없는 사건본인의 법률행위의 범위 성년후견인의 법정대리권의 범위 및 성년

후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 성년후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 성년후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다20

판 사 O O O

- 49 -

2) 한정후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 한정후견개시심판청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 한정후견을 개시한다2 사건본인의 한정후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 사건본인이 한정후견인의 동의를 받아야 하는 행위의 범위 한정후견인의 대리권의 범위

및 한정후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 한정후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 한정후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다

20 판 사 O O O

- 50 -

3 확정증명원(샘플)

- 51 -

4 상속재산관리인선임 심판문(샘플)

- 8 -

2 접수기관의 준수사항

상속인 금융거래조회 신청서류 및 안내문 영업장 비치

신청서 및 구비서류 등의 보관 및 관리

상속인 금융거래조회 접수시 상속자격 및 실명 등 확인 철저

실명확인 등 제 증빙서류 징구시 피상속인 및 상속인이 아닌 자의 주민

등록번호 뒷자리는 개인정보보호를 위해 삭제(마스킹) 처리 후 관리

접수대장 기록ㆍ유지 및 해당 취급점 책임자의 최종 확인 이행

동 업무와 관련한 개인신상정보 및 금융거래정보 누설 금지

누설시「금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률」(피상속인 등) 및 「개인

정보보호법」(신청인) 저촉

신청서 및 구비서류 등 관련서류의 보관 철저(보존기간 1년)

가족관계증명서등 공적증빙서류는 ① 원본을 보관하거나 ② 신청인이 반환을

원하는 경우에는 접수자가 원본확인 후 반환하고 사본 보관(원본확인한 접수자

이름 기재 및 서명)

준수사항의 불이행이나 부당행위 등으로 발생하는 분쟁 및 사고에

대하여는 책임 부담

- 9 -

3 업무처리 절차

가 상속인 직접 신청시 구비서류

(공통) 상속인의 실명확인증표

사망에 의한 신청시

사망자의 사망사실(사망일자 포함)이 기재된 기본증명서 또는 사망진단서(사체검안서)

상속인 자격 확인을 위한 가족관계증명서(사망자 기준으로 신청일 현재 3개월 이내 발급분)

- 사망자 기준 가족관계증명서로 적격성 확인 불가시 제적등본 등 추가

제적등본(2007년 12월 31일 이전 사망자)

유의사항 피상속인 및 상속인 등 관련인의 주민등록번호가 가족관계등록부(가족관계

증명서 기본증명서 등) 사망진단서에 정확히 기재되어 있는지 여부 확인

실종선고에 의한 신청시

법원심판문 및 확정증명원(판결내용이 기재된 기본증명서로 대체 가능)

금치산 성년후견 한정후견 선고에 의한 신청시

법원심판문 및 확정증명원(판결내용이 기재된 후견등기사항전부증명서로 대체 가능)

상속재산관리인선임에 의한 신청시

법원심판문 및 확정증명원

- 10 -

나 대리인 신청시 구비서류

상속인 직접 신청시 필요한 서류 일체

대리인의 실명확인증표

위임장의 정해진 양식은 없으나 금융감독원 홈페이지에 표준양식 예시 참조

임의대리인의 경우 위임장(상속인의 인감도장 날인) 및 상속인의

인감증명서 또는 본인서명사실확인서

법정대리인의 경우 법정대리인을 증명하는 가족관계등록부

가족관계증명서로 친권자(법정대리인) 확인이 어려운 경우 기본증명서등으로 확인

다 업무처리절차

신청서류 확인

신청서의 기재내용(주민등록번호 전화번호 e-mail 등) 확인

신청서 기재내용과 가족관계등록부의 내용 일치여부 확인

사망진단서의 주민등록번호 사망일시 확인

대리 신청시 위임장과 인감증명서 날인 또는 본인서명사실확인서

대조

실명확인증표와 대조하여 본인여부 확인

접수처 창구에서 판단이 모호하거나 문제 소지가 있는 경우 금융감독원

(1332)에 사전 질의하여 접수하도록 안내

- 11 -

신청내용 전산입력

「FINES금융정보교환망」(httpfinesfssorkr)에 접속하여 상속인

및 신청인 성명 주소 연락처 관계 등과 조회대상자 정보 입력

전산입력요령은 FINES 금융정보교환망「상속인 금융거래 조회 접수시스템

사용자 매뉴얼」참조

유의사항

금치산 성년후견 한정후견선고에 의한 조회시 조회사유에

lsquo사망rsquo으로 입력하지 않도록 유의

접수증 및 안내문 교부

신청서 전산 등록후 접수증 및 안내문을 전산 출력하여 신청인에게 반드시 교부

상속인금융거래조회를 신청한 상속인이 신청후 3개월 이내에 금융회사를

방문할 경우 추가서류 없이 상속인의 신분증과 접수증만으로도 잔액조회 가능

대리인의 경우 금융사가 인정할 수 있는 위임관련 서류 지참시 위와 동일

신청인에게 접수증 및 안내문(참고 2) 교부시 주요내용 반드시 설명

설명할 내용

조회결과 회신 및 확인 방법

상조회사 가입사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개

정보가 상조회사 가입시 제출한 정보와 모두 일치하는 경우에만 확인 가능

사망자의 경우 해당계좌는 지급정지 되어 (입)출금 등이 제한될 수 있음(피한정후견인 등의 계좌는 지급정지 되지 않음)

인터넷으로 금융감독원 홈페이지에서 결과 확인은 신청시 등록된 핸드폰

번호 및 이메일로 인증번호가 전송되고 동 인증번호를 화면에 입력후일치시에만 결과조회 가능

각 협회 전화 및 홈페이지 확인 방법 안내

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관리대장 기재 및 접수서류 보관

「상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장」(참고 6) 기재 후담당책임자 결재

접수서류는 일자순으로 편철 보관한 후 보존기간(1년) 경과후폐기 처분하고 폐기시 개인정보 등이 누출되지 않도록 각별 유의

접수서류의 편철 순서 상속인 금융거래조회 신청서 실명확인증표 사본 위임장 본인서명사실확인서 또는 인감증명서 사망진단서(또는 기본증명서) 가족관계등록부(가족관계증명서 기본증명서 제적등본 등)

라 신청서 접수시 유의사항

가족관계등록부상 주민등록번호가 일치하지 않는 경우

뒷자리가 틀린 것은 본적지 지자체 사무소 호적계에 요청하여정정한 이후 접수

가족관계등록부상 00년00월00일 주민등록번호 정정 내용 확인

앞자리가 틀린 것은 가족관계등록부상 정정이 불가하므로 주민등록초본을 정정하여 동일인 여부 확인 후 접수(주민센터)

초본상 주민등록번호 정정 내용 확인

조회를 하려고 가족관계등록부 등의 발급을 요청하였으나 발급할수 없다며 주민등록등본으로 접수를 강요하는 경우

사망신고를 한 경우에는 기본증명서 발급에 약 10일이 소요되며 이경우 본적지에서 전산 작업 중에는 가족관계등록부를 발급받을 수없는 상황이 일어남 이 경우 신청인이 본적지 호적계에 신속한처리 및 발급 가능 조치를 요청토록 하고 추후 가족관계등록부를발급하여 접수토록 안내

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가족관계등록부 상 주민등록번호가 사망일 기준으로 최근에 정정

되어 있는 경우

변경 前 및 변경 後의 주민등록번호로 신청서를 각각 2장 작성하게 한 후 신청서마다 접수번호 별도 부여 후 접수

상속인이 외국인인 경우 주민등록번호 부여 방법

출생년월일은 동일 뒤자리의 첫째는 남자 7 여자 8로 기재하고

둘째 자리는 미국 1 일본 2 중국 3 기타 4로 기재하며 나머지

5자리는 여권의 뒷자리 5자리의 숫자를 기재

예 미국인 남자 여권번호 A0134567인 경우 rarr 7134567

상속인이 미성년자여서 법정대리인이 신청하는 경우

미성년자의 기본증명서상 대리인 여부 확인

만14세 미만은 대리인이 만14세 이상은 대리인 또는 본인이

신청가능

부모가 이혼하였고 부모 중 한 분이 사망한 경우 미성년자의 법정대리인은

친권관계가 표시된 미성년자 기본증명서와 상속인과의 관계가 확인되는가족관계증명서가 필요

상속인이 사실혼 관계의 자녀인 경우

친자관계 서류 확인(법원판결문 등)

사망자의 형제자매가 신청한 경우

기본증명서 혼인관계증명서 가족관계증명서 등을 징구하여사망자의 배우자 및 자녀 유무 부모 생존여부 등을 반드시 확인

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상속인이 외국인 배우자의 경우

호적에 명시되지 않은 외국인 배우자는 해당 국가 대사관에서발급한 결혼증명서 징구 후 접수

상속인이 재외동포(외국인) 또는 해외체류 중으로 대리인이 신청할 경우

현지 주재국에서 작성공증한 위임장과 국내에서 번역공증한위임장을 확인하고 접수

화교가 상속인인 경우

각 화교협회에서 발행한 호적등본 징구

조회대상을 일부 금융권역만 요청하는 경우

조회대상 선택시 일부 기관만 요청하는 건은 큰 글씨로 표기하여협회 발송자료에 차질이 없도록 주의 요망

금치산자의 후견인 성년후견인 한정후견인이 2명 이상인 경우

심판문상 후견인간 권한분장에 관한 사항을 확인

법인이 신청하는 경우

접수내용 입력시 상속인(금치산자의 후견인성년후견인한정후견인)이법인인 경우 주민등록번호란에 999+사업자번호를 입력(13자리)

최근 성년후견인으로 개인이 아닌 법인(복지단체)이 선임되어 상속인조회를신청하려고 하였으나 접수시스템이 개인을 기준으로 운영되어 법인의신청서 접수가 곤란하여 이를 개선

- 신청인이 법인 대표자인 경우 상속인(성년후견인) 본인으로 보아대표자 휴대폰번호와 이메일로 인증하고 신청인이 대리인인 경우대리인 휴대폰번호와 이메일로 인증하여 결과 안내

- 15 -

상속재산관리인이 신청하는 경우

법원에 의해 선임된 상속재산관리인이 구청장인 경우 상속인 본인으로 보아구청장 휴대폰번호와 이메일로 인증하고 구청직원이 신청하는 경우직원(대리인) 휴대폰번호와 이메일로 인증하여 결과 안내

최근 무연고자에 대해 관할 구청이 상속재산관리인으로 선임되어 상속인조회를신청하는 사례가 발생하여 접수시스템을 개선

마 외국인 사망자 대상 상속인 금융거래조회 신청시 업무처리

업무처리 절차

상속인의 금융거래조회 신청 접수

- 외국인(외국국적 동포 포함) 사망자에 대한 금융거래조회서비스신청서를 접수하는 경우 국내외에서 발급된 증명서류를 통해피상속인의 사망 사실을 확인

- 국제사법 제49조에 따라 해당 국가의 상속법에 따른 상속인자격을 관련서류를 통해 확인

(예시) 중국 상속법이 준거법인 경우 중국의 혼인신고시 발급되는ldquo결혼증rdquo 가족관계가 표시된 ldquo중국호구부rdquo와 같은 서류를 통하여준거법상 상속관계를 확인

외국기관 발행 증명서류의 문서인증 및 번역인증

- 외국기관이 발행한 사망사실상속관계 확인서류 등의 신청서류를접수하는 경우에는 동 서류에 대한 문서인증서류 한국어 번역서류및 번역인증서류를 추가로 받아서 확인

외국기관 발행 문서가 다른 국가에서 인정을 받기 위해서는 문서의국외사용을 위한 인증이 필요하며 인증방법으로 아포스티유 확인과영사확인이라는 방식이 운용되고 있음

피상속인의 실명확인번호 확인 및 입력

- 신청서 접수시 피상속인이 금융거래에 사용한 실명확인증표나실명확인번호가 표기되어 있는 서류를 받아서 사망자 본인 여부를확인하고 실명확인번호를 입력

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구비서류

상속인이 신청하는 경우

- 사망사실을 확인할 수 있는 서류

① 국내 발급시 사망진단서(사체검안서)

② 해외 발급시 외국기관이 발행한 사망증명서류 및 문서인증 서류한국어 번역본 및 번역인증 서류 첨부

아포스티유 확인서류 또는 현지주재 한국영사관 인증서류

- 상속인임을 확인할 수 있는 서류

사망자의 본국에서 발행된 가족관계증명서류 등 상속관계 확인 서류 및문서인증서류 한국어 번역본 및 번역인증 서류 첨부

(참고) 중국 lsquo중화인민공화국상속법rsquo 제10조에 따른 상속순위- 제1순위 배우자 자녀 부모 제2순위 형제자매 조부모 외조부모

일본 일본민법 제887조 제889조 제890조- 제1순위 자녀 제2순위 직계존속 제3순위 형제자매 일본의 경우 배우자는 123순위와 함께 공동 상속인의 지위

- 신분을 확인할 수 있는 서류

① 사망자 국내 금융거래시 사용된 실명확인증표 또는 실명확인번호가 표기된 서류 [여권 외국인등록증(외국인등록 사실증명)국내거소신고증(국내거소신고 사실증명) 등]

② 상속인 여권 외국인등록증 또는 주민등록증

대리인이 신청할 경우

- 상속인이직접신청할경우필요한서류일체(상속인신분확인서류는사본제출가능)

- (내국인 상속인) ① 위임장(상속인의 인감도장 날인) ② 인감증명서(또는 상속인 본인서명사실확인서) ③ 대리인의 신분증

- (외국인 상속인) ① 해외에서 공증받은 위임장 및 문서인증 서류한국어 번역본 및 번역인증 서류 ② 대리인의 신분증

- 17 -

문서인증 및 한국어 번역 인증방법

문서인증방법

한 국가에서 발행된 문서가 다른 국가에서 인정을 받기 위해서는 문서의국외사용을 위한 인증을 받아야 하는데 그 방법으로 아포스티유 확인과현지주재 영사확인이라는 방식으로 운용

- 아포스티유 확인 (미국일본 등 아포스티유 협약 가입 108개국)

(대상) 외국에서 발행된 상속인 금융거래조회 신청관련 서류

(인증) 외국정부(외교당국 등)의 아포스티유 발급사무소에서관련서류에 대한 아포스티유 증명을 신청하여 확인을 받음

아포스티유 확인 대상국가에서 발행한 문서는 영사확인이 불가하며재외동포는 우리나라 공관에서 거주국 아포스티유 발급사무소 위치 등 확인 가능

- 한국공관의 영사확인 (중국 등 아포스티유 협약 미가입국)

(대상) 외국에서 발행된 상속인 금융거래조회 신청관련 서류

(인증) 신청서류에 대해 먼저 외국정부(외교당국)의 확인을 받은 후 현지주재 한국공관의 영사확인을 받음

한국어 번역인증방법

- 아포스티유 협약 가입국인 경우 (세가지 방법 중 택일)

① 신청서류를 한국어로 번역하여 현지 공증인의 번역인증을받고 아포스티유 확인을 신청하는 방법

② 신청서류에 대한 아포스티유 확인을 받은 후 한국어로 번역하여 현지 주재 한국공관의 번역인증을 받는 방법

③ 신청서류에 대한 아포스티유 확인을 받은 후 국내 공증인등의 번역인증을 받는 방법

- 한국공관의 영사확인을 받는 경우 (두가지 방법 중 택일)

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① 영사확인시 현지 주재 한국공관의 번역인증을 받는 방법

② 영사확인 후 국내 공증인 등의 번역인증을 받는 방법

외교부 문의처 (아포스티유 확인 및 영사확인 관련) 02-2100-7600 인터넷사이트(httpwww0404gokr) 참조

바 신청인 관련 유의사항

사망자 금융계좌의 지급정지

금융회사는 사망자에 대한 신청서 접수시 해당 계좌에 대하여임의로 지급정지 조치를 취하므로 해당 계좌의 자동이체 등이 즉시

제한되며 이후 예금지급은 원칙적으로 상속인 전원의 청구에 의해

당해 금융회사에서만 지급이 가능

상속인 금융거래조회 신청인은 접수증을 보관

금감원 및 금융협회 홈페이지에서 조회결과 확인시 접수번호가필요하며 금융회사에 직접 방문하여 금융거래내역을 조회할 때도

신분증과 접수증이 필요

상속인 금융거래조회와 상속포기 등과의 관련성 여부

상속인 금융거래조회와 상속포기와는 관계가 없으며 다만 상속인

금융거래조회를 통해 피상속인의 채권채무를 확인한 후 상속여부를 결정할 때 참고자료로 활용 가능

상속인 금융거래조회 신청은 피상속인이 사망(또는 실종 심신상실)한

이후 언제든지 가능하며 참고로 상속포기는 사망일 이후 3개월이내에 법원에 신청

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4 사후관리 및 기관별 담당자

가 접수기관 업무 관련 사후관리

상속인 적격여부 및 구비서류에 대한 문의시 대응요령

동 매뉴얼 등을 참조하여 안내

상속인 금융거래조회 신청에 대한 변경 또는 취소 처리 요령

① 협회조회 의뢰 前(신청서 접수 익일 오후 5시 이전) 신청사항

- 신청인에게 변경 또는 취소신청서를 받도록 하고 접수기관에서

상속인 금융거래 조회시스템을 통해 직접 입력내용 변경 또는 취소

협회조회 의뢰 前에는 상속인 변심에 의한 취소도 가능

- 신청서에 기재된 성명 및 주민번호를 제외한 나머지 사항은 변경 가능

상속인 금융거래 조회시스템에 신청서 원본 변경 및 취소 이력 자동유지

② 협회조회 의뢰 後 신청서 변경 및 취소 신청사항

협회조회 의뢰 전후 여부는 시스템에서 자동으로 체크

- 협회조회 의뢰 후 신청서 변경은 불가능하고 신청서 취소는

상속인 금융거래 조회시스템 내에서 전산상으로 금감원 담당자

에게 취소 승인이 요청되고 금감원 담당자가 취소를 승인하면 관련

협회로 전송 처리

협회조회 의뢰 후 신청서 취소는 조회대상자 및 상속인 신청인의 성명 및주민등록번호 입력오류 조회대상 체크 오류인 경우만 가능하며 상속인의변심에 의한 취소는 불가

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나 상속인 금융거래조회 업무 관련 기관별 담당자

금융감독원 상속인 금융거래조회 업무 담당부서 및 연락처

구분 담당부서 전화번호

FINES 로그인 실패보안프로그램설치오류 등

정보화전략실감독정보시스템 1팀 02-3145-5401

상속인 시스템 입력오류 접수증 출력 등상속인이 조회 신청에 대한 처리결과 확인 등

정보화전략실감독정보시스템 2팀 02-3145-5388

상속인금융거래조회 서비스업무 문의사항 등 금융소비자보호총괄국원스톱서비스팀 02-3145-8675

실명확인 오류 등 실명인증 관련 문의 NICE 신용평가정보온라인실명등록센터 1600-1522

조회 대상 기관 각 협회별 담당자

기 관 부 서 전화번호예금보험공사 회수총괄부 02-758-0412전국은행연합회 소비자보호부 02-3705-5044한국신용정보원 소비자보호실 02-3705-5719생명보험협회 소비자보호부 02-2262-6663손해보험협회 소비자보호부 02-3702-9751금융투자협회 소비자보호부 02-2003-9426저축은행중앙회 회원업무부 02-397-8672신협중앙회 금융지원부 042-720-1344

새마을금고중앙회 사업지원부 02-2145-9205여신금융협회 소비자보호부 02-2011-0778산림조합중앙회 신용사업부 02-3434-7229한국예탁결제원 증권대행부 02-3774-3098

우체국 우정사업본부 044-200-8485한국대부금융협회 소비자보호센터 02-6710-0832

국세청 징세과 044-204-3037국민연금공단 연금급여실 063-713-5735공무원연금공단 연금운영실 064-802-2196

사립학교교직원연금공단 연금운영실 연금개선팀 061-338-0202군인연금 국군재정관리단 02-3146-6489

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Ⅲ 주요 질의 및 답변

1 상속 적격여부 확인(민법 제1000조)

1순위 직계비속 + 배우자(직계비속이 있는 경우)

직계비속 피상속인으로부터 출생한 친족 양자 및 혼인 외의출생자

2순위 직계존속 + 배우자(직계비속이 없는 경우)

직계존속 피상속인을 출생시킨 친족 양부모도 양자의 직계존속에 포함

3순위 형제자매

이복 동복 형제자매(부 또는 모의 어느 한쪽만을 같이하는 형제자매 포함)

4순위 4촌 이내의 방계혈족

3촌이 되는 방계혈족 백숙부 고모 외숙부 이모 질(조카) 등

4촌이 되는 방계혈족 종형제자매 고종형제자매 외종형제자매이종형제자매

촌수가 같으면 공동상속

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참고사항

구 분 내 용

배우자의 상속순위- 1 2 순위 상속인이 있으면 공동상속 없으면단독상속

동순위 상속인이수인인 경우

- 최근친을 선순위로 하고 동친의 상속인이 수인인경우는 공동상속

계모자와 적모서자관계의 상속

- 직계존비속 관계가 없으므로 상속도 없음

대습상속

- 직계비속 형제자매가 상속인이 될 경우에 상속개시이전에 사망하거나 상속의 결격사유가 된 경우에는해당 상속인의 재혼하지 않은 배우자와 직계비속이해당 상속인의 순위로 상속되는 것

동시사망의 경우

- 동시사망의 추정을 받은 자는 처음부터 존재하지 않은

것으로 하여 상속이 이루어짐

- 다만 동시사망의 추정을 받은 자가 직계비속이나 배우자가

있는 경우에는 대습상속이 이루어짐(제적등본의 사망일시

사망진단서로 확인)

사실혼 관계의 상속

- 사실혼 관계의 배우자는 상속권이 없음

- 다만 가족관계등록부에 의하여 확인되는 사실혼관계에서

태어난 자녀는 상속권이 인정됨(인지청구의 소 친생부인의 소

친생자관계 존부확인의 소 등을 통한 확인)

친권

- 이혼으로 단독친권자로 지정된 자가 사망했고 생존한

부 또는 모가 있는 경우 미성년자의 기본증명서로 친권

관계 확인

후견인 지정 - 가족관계등록부로 판단(법원의 결정문 판결문 등으로 인정)

피성년후견인

피한정후견인

- 후견등기사항전부증명서 또는 lsquo법원심판문 + 확정증명원rsquo

으로 확인(후견개시 선고 후견인의 대리권 범위 등을 확인)

상속포기- 우선순위의 상속인이 상속포기를 하는 경우 처음부터

존재하지 않는 것으로 취급하여 상속인 여부 판단함

양자의 상속 - 양부모와 친생부모 모두에 대한 상속인이 됨

유언의 경우- 유언장은 공정증서(사서증서 인증이 아님)이거나 법원의

검인을 받아야 함

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2 상속 순위 관련 질의답변

질의 부부중에 1인이 사망한 경우

답변

- 부부간에 출생한 자녀가 있는 경우는 배우자 및 출생자녀

- 부부간에 자녀가 없고 사망자의 부모가 있는 경우는 배우자및 사망자의 부모가 공동상속

- 부부간에자녀가없고사망자의부모도없는경우는배우자가단독으로 상속

질의 부부가 동시에 모두 사망한 경우

답변- 부부간에 출생한 자녀가 있는 경우는 자녀가 상속

- 부부간에자녀가없고사망자의부모가있는경우는사망자각각의부모가상속

- 부부간에 자녀가 없고 부모도 없는 경우는 각각의 형제자매가 상속

질의 미혼인 자녀가 사망한 경우

답변- 부모가 있는 경우는 부모가 상속

- 부모가 없는 경우는 형제자매가 상속

질의 부가 이미 사망한 상태에서 조부모가 사망한 경우

답변자부 손자 손녀가 이미 사망한 부모의 상속지분을 대습상속함

(자부인 경우 재혼하지 않은 상태에서 상속가능)

질의A가 사망 A의 자녀는 B C D가 있을 때 B는 A의 사망전에 이미

사망 B의 배우자와 자녀가 생존해 있는 경우의 상속은

답변대습상속인 없다면 C D만이 상속인이나 대습상속이 인정되므로 B의

자녀와 배우자가 C D와 동순위로 상속인이 됨

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질의부모가 모두 사망 자녀와 배우자도 없는 A가 사망 A의 친형제 자매로B C D가 있을 때 B는 A의 사망전에 이미 사망하고 B의 아들과 배우자가 있을 경우의 상속은

답변 B의 아들과 배우자는 대습상속으로 C D와 동순위로 상속인이 됨

질의부모 자녀 배우자 형제자매가 모두 없는 A가 사망 A의 삼촌으로B C D가 있음 B는 A의 사망 전에 이미 사망하고 배우자와 자녀가있는 경우의 상속은

답변4촌 이내의 방계혈족은 대습상속이 일어나지 않으므로 B의 배우자와

자녀는 상속인이 아니어서 C D가 상속인이 됨

3 조회 서비스 운영 관련 질의답변

질의 피상속인의 금융거래 조회범위는

답변

신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권 및 채무(명칭

여하를 불문하고 각종 예금 보험계약 예탁증권 공제와 대출 신용카드이용대금

지급보증 등 우발채무 및 특수채권 등 금융회사가 반환할 의무가 있는 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 등)

보증채무의 경우 금융회사가 거래처와의 거래에서 동 거래에 대해 보증인이

보증을 제공하여 동 회사의 전산원장에 등록된 채무에 한하여 조회되며 기업

및 개인에 대한 채무보증 및 어음배서 등 전산원장 비등록분은 제외

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질의 피상속인 보유 금융계좌의 거래내역도 조회 가능한지

답변

금융기관은 신청인에게 먼저 피상속인 등의 금융거래계좌 유무(예금은

잔액정보 제공)만 알려주고 있음

상속인 금융거래조회를 신청한 상속인이 신청後 3개월 이내에 금융회사를 방문할 경우 추가서류 없이 상속인의 신분증과 접수증만으로도 잔액조회 가능

대리인의 경우 금융사가 인정할 수 있는 위임관련 서류 지참시 위와 동일

질의 조회가능한 금융회사 및 협회의 범위는

답변

예금보험공사 전국은행연합회 한국신용정보원 저축은행중앙회 신협

중앙회 여신전문금융업협회(카드 리스 할부금융 등) 금융투자협회(우리

종금 포함) 생명보험협회 손해보험협회 새마을금고중앙회 우정사업

본부 산림조합중앙회 증권예탁원 금감원 등록 대부업체 등(연락처는

안내문 참고)

질의 인터넷이나 우편접수 등 비대면방식에 의해서도 가능한지

답변

우편접수는 불가능하며 상속인이 직접 신청접수창구에 방문하여

접수하거나 상속인의 대리인이 직접 방문하여야 함 이는 금융실명법상

금융기관은 상속인 등 법률상 명의인 권한을 행사할 수 있는 지위에

있는 자에 대해서는 그 권한유무를 확인후 거래정보를 제공할 수 있기

때문이며 인터넷이나 우편으로는 동 권한의 유무를 확인할 수 없어

불가피한 조치임 근거 금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률 제4조

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질의 한정치산자 의식불명자 등에 대한 조회도 가능한지

답변

현재 사망자 실종자 금치산자 피성년후견인 피한정후견인에 대하여만

조회가 가능함 이는 금융실명법에 의거 법률상 명의인의 권한을 행사할

수 있는 지위에 있는 자에 한해 거래정보 등의 제공을 요구할 수 있음에

기인한 것임

금치산자 피성년후견인 피한정후견인은 가정법원으로부터 금치산의

선고 또는 피성년후견인피한정후견인 지정을 받은 자이며 실종자는

민법 제27조에 의거 법률이 정한 공시최고기간(보통실종 5년 특별실종

1년)을 거쳐 가정법원의 선고를 받은 자임

그러나 한정치산자 및 의식불명자는 법률상 근거가 없어 조회서비스를

제공할 경우 금융실명법 위반에 해당되는 결과를 초래함에 따라 이를

제공하지 못하는 것임

질의 조회결과는 어떤 방법으로 통보받습니까

답변

피상속인에 대한 금융거래 사실이 있는 금융기관 또는 각 금융권별로

각 금융협회 홈페이지를 통해 확인할 수 있음(금융감독원 홈페이지 상속

인조회 안내 상속인 금융거래조회 바로가기를 통해 일괄조회 가능)

한편 신용카드 채무의 경우 협회와 별도로 카드사에서 통보하는 경우도 있음

협회에서 통보하는 내용은 피상속인의 거래 금융회사 및 예금대출 및

보증채무의 거래계좌 존재 유무임 확인된 계좌의 상세한 거래내역이나

계좌번호 등은 상속인이 해당 금융회사를 직접 방문하여 확인하여야 함

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질의 조회결과를 우편으로 받아볼 수 있는지

답변

우편으로 받을 수는 없음 금융실명법에 의거 금융기관은 상속인 등

명의인의 거래정보 제공과정에서 동 정보가 다른 사람에게 유출되지

아니하도록 하여야 할 의무를 가지고 있음 따라서 우편의 경우에는

분실위험 등 유출 가능성이 있어 조회결과를 직접 금융기관에서

비밀번호 확인후 홈페이지 등으로 통보하도록 하고 있음

관련 근거 금융실명법시행령 제7조

질의 조회결과는 언제 받을 수 있는지

답변

신청서 접수후 20일 이내에 조회결과를 통보받을 수 있음 다만

금융기관별로 통보시기가 다르며 전산화 정도에 따라 동 기간을

초과할 수 있음 따라서 20일이 경과한 후에도 조회결과가 통보되지

않으면 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하여 확인하여야

함(각 금융협회 홈페이지 및 문의처 안내문 참고)

질의 미국국적 동포 사망 관련 상속인 조회서비스 신청서류는

답변

사망사실 확인서류 상속관계 확인서류 대리관계 확인서류 및 상속인

실명확인서류 등을 작성 공증 후 번역인증을 하여 아포스티유 확인

(워싱턴 주정부)을 받아 제출

질의 중국국적 동포 사망 관련 상속인 조회서비스 신청서류는

답변

사망사실 확인서류 상속관계 확인서류 대리관계 확인서류 및 상속인

실명확인서류 등을 현지 공관을 통해 발급받아 중국 외교부 확인 후

중국 주재 한국영사관의 영사확인(직인날인 및 영수필증 첨부)

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국민연금 관련

질의 국민연금 사망관련 급여와 관련하여 가입이력 있는 경우란

답변

1개월 이상 납부한 보험료가 있는 국민연금 가입자(가입자이었던 자 포함)의

사망 또는 국민연금 수급자(노령연금 장애 1 2급만 해당)가 사망한

경우이며 국민연금 미가입자 전액 미납자 반환일시금 기 지급 등으로

지급할 금액이 없는 경우는 가입이력 없음으로 안내

질의 국민연금 사망관련 급여의 종류와 구분되는 기준은 무엇인지요

답변

국민연금 사망 관련 급여는 유족연금 반환일시금 및 사망일시금으로

구분되며 사망 시점의 가입상태 보험료 정상 납부여부 유족의 신분요건

연령요건 및 생계유지요건 등에 따라 급여의 유형이 결정되므로

가입이력 있음으로 안내를 받은 경우 국민연금공단 지사 담당자와

상담 필요

질의국민연금법 상 사망관련 급여를 받을 수 있는 유족의 우선순위는

어떻게 됩니까

답변

배우자 rarr 자녀 rarr 부모 rarr 손자녀 rarr 조부모 rarr 형제자매 rarr 4촌 이내의

방계혈족의 순으로 최우선 유족에게 지급되나 사망자와의 생계유지

유무 연령요건 충족여부 등에 따라 경우 차순위 유족에게 지급되는

경우도 있음 국민연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가

일치하지 않은바 민법상 상속인이라 하더라도 국민연금을 받을 수

없는 사례가 발생하므로 국민연금공단 지사 담당자와 상담 필요 국민연금법은 민법과 달리 직계비속이나 직계존속이 있더라도 배우자를

사망관련 국민연금을 받을 수 있는 최우선 순위로 규정(국민연금법 제73조lsquo유족의 범위 등rsquo)

대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는 국민연금법상 사망관련급여를 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

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질의 국민연금 사망관련 급여를 신청 시 구비서류는 무엇입니까

답변

국민연금 사망 관련 급여는 사망자의 가입상태 사망의 원인 유족의

신분관계 및 생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 가입이력

있음으로 안내를 받은 경우 국민연금공단 지사 담당자와 상담 필요

질의 국민연금 사망관련 급여는 관할지사에서만 신청 가능합니까

답변국민연금 급여 신청은 관할지사제도가폐지되어 전국 어디서나 가까운지사에

신청 가능함

공무원연금 관련

질의 lsquo공무원연금 수급자이셨다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

문자 또는 메일 수신 시점에 사망자가 공무원 연금을 수급하거나

수급했던 경우를 말하며 지급받을 급여 유무 및 청구대상자(민법상

유족과 상이함) 관련사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는

각 지부(센터) 상담 안내

질의 lsquo공무원연금 가입자이셨다lsquo라는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

문자 또는 메일을 수신한 시점에 사망자가 재직상태이거나 퇴직하였으나

미처 급여를 청구하지 않은 자 또는 이미 퇴직하여 일시금으로 수령한

자를 말하며 급여지급과 관련한 자세한 사항은 공무원연금 콜센터

(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

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질의 공무원연금 가입 이력이 없다는 안내는 무슨 뜻 인지

답변

문자 또는 메일 수신하 시점에 사망자의 공무원연금 가입 이력이

없는 사람으로 공무원연금법 급여 대상자가 아니라는 것으로 자세한

사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족급여 신청 대상 유족의 범위는

답변

공무원연금법상 유족은 민법상 상속인과 달리 적용됨

유족급여를 받을 수 있는 유족으로는 배우자자녀손자녀부모

조부모만 해당되며 이중 자녀와 손자녀는 19세미만 자녀이어야 하고

19세이상 자녀의 경우에는 공무원연금법에서 규정된 장애등급 1등급

내지 7등급이내 자이어야 함

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족 모두 신청 대상인지 순위가 있는지

답변

공무원연금법상 유족 모두 신청대상은 아님

유족순위는 민법상 유족순위와 같음 유족이 다수인 경우 자녀gt손자녀gt

부모gt조부모순이고 배우자는 우선순위와 동순위임

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금 사망관련 유족급여 신청시 구비서류는 무엇입니까

답변

공무원연금 사망 관련 유족급여는 우선 순위 유족의 신분관계 및

생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 공무원연금 가입 대상으로

안내를 받은 경우 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 센터에서

상담 안내

급여청구서식인 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식gt에서 확인

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질의 공무원연금 사망관련 유족급여는 어디로 신청해야 하는지

답변

공무원연금 급여 신청은 주소 관할 지부(센터)에 방문하시거나 우편으로

신청하면 됨 청구서식은 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식에

있으며 지부(센터)주소 및 전화번호는 서식 뒷면에 있음 안내

사학연금 관련

질의 사학연금 급여 유무의 판단기준은

답변

사학연금 가입사실이 없는 경우를 제외하고 사망자의 가입사실이

있는 경우에 급여유무를 판단하며 사학연금 관련 급여의 지급이 가능하거나

지급중 일 경우 ldquo급여있음rdquo으로 안내하며 그 외 지급권이 종료되어

더 이상 지급될 급여가 없는 경우 ldquo급여없음rdquo으로 안내합니다

질의 사학연금 사망자의 급여상세 조회 방법은

답변

사학연금 사망자의 급여는 사망 시점의 재직기간 사망원인 유족의

신분 관계 등에 따라 급여의 종류 및 지급 절차가 각각 다르므로

ldquo급여있음rdquo으로 안내를 받은 경우 사학연금공단 지부 담당자와 전화

또는 방문을 통한 상담이 필요합니다

사학연금공단 연금드림 콜센터(1588-4110)

군인연금 관련

질의 lsquo군인연금 수급자입니다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

사망자가 군인연금을 수급권자였음을 말하며 유족연금 수급권자

유무 및 청구대상자(민법상 유족과 상이함) 관련사항은 개인별로

상이하기 때문에 국방민원콜센터(1577-9090)로 상담 안내

- 32 -

질의 군인연금법 상 유족연금을 받을 수 있는 유족의 우선순위는

답변

직계비속(자녀 손자녀) 중 19세 미만자(장애인의 경우 연령요건 없음)

rarr 직계존속(부모 조부모) 순이며 배우자는 우선순위와 동순위임 군인

연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가 일치하지 않은바

민법상 상속인이라 하더라도 군인연금을 받을 수 없는 사례가 발생하므로

국방민원콜센터(1577-9090) 상담 필요 대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는군인연금법상 유족연금을 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

질의 군인 유족연금 청구는 어떻게 하는지

답변

군인 유족연금 신청은 인터넷 홈페이지에서 청구서 양식 다운로드

받아 우편으로 신청

군인연금 인터넷 홈페이지 접속 (httpswwwmpsmilkr)

홈페이지 상단 gt [민원서비스] gt [연금서식] gt [유족급여]

01 유족연금 청구서(별지 제12호) + 첨부서류(통장사본 등)

행정정보공동이용망 동의시 통장사본만 첨부(기타 서류 재정단 발급 대행) 행정정보공동이용망 미동의시 첨부서류 직접 발급 후 제출

- 33 -

(참고 1)

관련 법령

금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률

제3조 (금융실명거래) ① 금융회사등은 거래자의 실지명의(이하 실명이라한다)에 의하여 금융거래를 하여야 한다②～⑦ (생략)

제4조 (금융거래의 비밀보장) ① 금융회사등에 종사하는 자는 명의인(신탁의

경우에는 위탁자 또는 수익자를 말한다)의 서면상의 요구나 동의를 받지

아니하고는 그 금융거래의 내용에 대한 정보 또는 자료(이하 ldquo거래정보등rdquo

이라 한다)를 타인에게 제공하거나 누설하여서는 아니 되며 누구든지 금융

회사등에 종사하는 자에게 거래정보등의 제공을 요구하여서는 아니 된다

다만 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우로서 그 사용 목적에 필요한

최소한의 범위에서 거래정보등을 제공하거나 그 제공을 요구하는 경우에는

그러하지 아니하다

1 법원의 제출명령 또는 법관이 발부한 영장에 따른 거래정보등의 제공

2 조세에 관한 법률에 따라 제출의무가 있는 과세자료 등의 제공과 소관 관서의

장이 상속middot증여 재산의 확인 조세탈루의 혐의를 인정할 만한 명백한 자료의 확인

체납자의 재산조회 「국세징수법」 제14조제1항 각 호의 어느 하나에 해당하는

사유로 조세에 관한 법률에 따른질문middot조사를 위하여필요로 하는 거래정보등의 제공

3 「국정감사 및 조사에 관한 법률」에 따른 국정조사에 필요한 자료로서 해당

조사위원회의 의결에 따른 금융감독원장(「금융위원회의 설치 등에 관한 법률」

제24조에 따른 금융감독원의 원장을 말한다 이하 같다) 및 예금보험공사사장

(「예금자보호법」제3조에 따른 예금보험공사의 사장을 말한다 이하 같다)의

거래정보등의 제공

4 금융위원회(증권시장middot파생상품시장의 불공정거래조사의 경우에는 증권선물

위원회를 말한다 이하 이 조에서 같다) 금융감독원장 및 예금보험공사 사장이

금융회사등에 대한 감독middot검사를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공으로서

다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 경우와 제3호에 따라 해당 조사위원회에

- 34 -

제공하기 위한 경우

가 내부자거래 및 불공정거래행위 등의 조사에 필요한 경우

나 고객예금 횡령 무자원(無資源) 입금 기표(記票) 후 현금 인출 등 금융

사고의 적발에 필요한 경우

다 구속성예금 수입(受入) 자기앞수표 선발행(先發行) 등 불건전 금융거래

행위의 조사에 필요한 경우

라 금융실명거래 위반 장부 외 거래 출자자 대출 동일인 한도 초과 등

법령 위반행위의 조사에 필요한 경우

마「예금자보호법」에 따른 예금보험업무 및 「금융산업의 구조개선에

관한 법률」에 따라 예금보험공사사장이 예금자표(預金者表)의 작성 업무를

수행하기 위하여 필요한 경우

5 동일한 금융회사등의 내부 또는 금융회사등 상호간에 업무상 필요한

거래정보등의 제공

6 금융위원회 및 금융감독원장이 그에 상응하는 업무를 수행하는 외국

금융감독기관(국제금융감독기구를 포함한다 이하 같다)과 다음 각 목의

사항에 대한 업무협조를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공

가 금융회사등 및 금융회사등의 해외지점middot현지법인 등에 대한 감독middot검사

나 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제437조에 따른 정보교환 및

조사 등의 협조

7 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 따라 거래소허가를 받은 거래소

(이하 거래소라 한다)가 다음 각 목의 경우에 필요로 하는 투자매매업자middot

투자중개업자가 보유한 거래정보등의 제공

가 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제404조에 따른 이상거래(異常

去來)의 심리 또는 회원의 감리를 수행하는 경우

나 이상거래의 심리 또는 회원의 감리와 관련하여 거래소에 상응하는 업무를

수행하는 외국거래소 등과 협조하기 위한 경우 다만 금융위원회의 사전

승인을 받은 경우로 한정한다

8 그 밖에 법률에 따라 불특정 다수인에게 의무적으로 공개하여야 하는

것으로서 해당 법률에 따른 거래정보등의 제공

②～⑥ (생략)

- 35 -

금융실명거래및비밀보장에관한법률시행령

제7조(명의인의 요구에 의한 거래정보등의 제공)① 제5조에 따른 금융회사등에 종사하는 자(이하 금융회사등종사자라 한다)는명의인으로부터 거래정보등의 제공을 요구받은 경우에는 그 요구자가 명의인인지의 여부를 확인하여야 한다

② 금융회사등종사자는 명의인의 상속인 또는 유증에 의한 수증자 등 명의인의금융자산에 대하여 법률상 명의인의 권한을 행사할 수 있는 지위에 있는 자가거래정보등의 제공을 요구하는 때에는 그 권한의 유무를 확인하여야 한다

③ 금융회사등은 명의인의 확인 또는 거래정보등의 제공 과정에서 거래정보등이 다른 사람에게 유출되지 아니하도록 하여야 하며 이를 위하여명의인의 확인과 거래정보등의 제공에 관한 방법 및 절차를 정하여야 한다

금융위원회의 설치 등에 관한 법률 시행령

제22조의2(민감정보 및 고유식별정보의 처리)① 금융위원회 증권선물위원회 또는 원장은 다음 각 호의 사무를 수행하기위하여 불가피한 경우「개인정보 보호법」제23조에 따른 건강에 관한 정보같은 법 시행령 제18조에 따른 유전정보 또는 범죄경력자료에 해당하는 정보같은 영 제19조에 따른 주민등록번호 여권번호 운전면허의 면허번호 또는외국인등록번호가 포함된 자료를 처리할 수 있다 다만 「개인정보 보호법 시행령」제18조제1호에 따른 유전정보는 제4호의 사무로 한정한다1 (생략)1의2 법 제17조및 제37조에 따른 사무 중 「민원 처리에 관한 법률」 제2조

제1호에 따른 민원의 처리에 관한 사무2~13 (생략)② (생략)

민원 처리에 관한 법률

제2조(정의) 이 법에서 사용하는 용어의 뜻은 다음과 같다1 ldquo민원rdquo이란 민원인이 행정기관에 대하여 처분 등 특정한 행위를 요구하는 것을 말하며 그 종류는 다음 각 목과 같다(이하 생략)

- 36 -

(참고 2)

상속인 금융거래조회서비스 안내문

상속인 금융거래조회 서비스는 상속인이 피상속인의 금융재산 및 채무를 확인하기 위하여 금융회사를

일일이 방문하여야 하는 번거로움을 덜어드리고자 금융감독원이 각 금융협회 및 금융회사의 협조를

얻어 제공하는 서비스입니다 동 서비스는 조회신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권(명칭

여하를 불문하고 각종예금 보험계약 예탁증권 공제 등) 채무(명칭여하를 불문하고 대출 신용카드

이용대금 지급보증 등 우발채무 및 특수채권 CB사가 보유한 비금융상거래채무정보 등) 및 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 보관어음 등의 정보가 있는 금융회사와 신용정보

관리규약에 규정한 공공정보(체납정보 등) 및 상조회사 가입여부를 알려드립니다 다만 조회가 불가능한

일부 금융회사가 있으므로 이 경우 별도로 해당 금융회사에 직접 조회하셔야 합니다 (각 금융협회

홈페이지나 담당자를 통해 조회 불가능한 회사 확인 가능)

일정기간 이상 체납한 일정금액 이상의 국세 middot 지방세 middot 관세 middot 과태료 middot 고용보험료 middot 산재보험료 middot

임금의 체납(불) 채무불이행자 결정 사실 신용회복지원 정보 등(한국신용정보원에서 관리보유)

전국 지자체의 lsquo안심상속 원스톱서비스rsquo를 이용하는 경우 지방세(체납고지세액) 자동차(소유내역) 토지

(소유내역)정보 신청 가능 다만 사망일이 속한 달의 말일로부터 6개월이내에만 신청이 가능

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 대상이며 상조회사 가입

사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사 가입시 제출한 정보와

모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다(지자체 접수시 피상속인의 휴대폰번호가 기재되지 않은

경우 확인 불가)

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청을 하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다(단 연금 가입

여부는 상속인에게만 통지)

상속인 금융거래조회 절차는 다음과 같습니다

신청서 접수(내방접수만 가능)

(접수처 금융감독원 전 은행(수출입은행 외은지점제외) 농수협단위조합 우체국 삼성생명 고객프라자

한화생명 고객센터 KB생명 고객플라자 교보생명 고객플라자 삼성화재 고객플라자 유안타증권)

사망신고 접수를 담당하는 시청이나 구청 읍면동 주민센터 민원실에서도 접수 가능

각 금융협회에 피상속인 등의 금융거래조회 요청 (금융감독원 rArr 금융협회 등)

각 금융협회에서 소속 금융회사에 조회 요청 (금융협회 등 rArr 금융회사)

금융회사에서 조회결과를 소속 금융협회에 통지 (금융회사 rArr 금융협회 등)

금융협회에서 조회결과를 취합 후 신청인에게 조회완료 통보 및 조회결과 홈페이지 게재 (금융협회 등 rArr 신청인)

접수처인 금융회사에 사망자 등의 금융거래가 없어도 신청가능

상속인이 미성년자인 경우 만14세이상은 본인이나 법정대리인(또는 후견인)이 신청할 수 있으며

만14세미만은 법정대리인(또는 후견인)만 신청이 가능합니다

상속인 금융거래조회는 금융회사의 계좌존재 유무와 예금액채무액을 통지하므로 정확한 잔액 거래내역 등

상세한 내역(사망 후 해지계좌 포함)은 해당 금융회사를 방문하여 별도의 절차를 거쳐 확인하셔야 합니다

신청서 및 접수증에 기재된 상속인에 한해 접수증 신분증만으로 신청일로부터 3개월 내에는 해당 금융회사

- 37 -

에서 거래정보 등을 제공받을 수 있습니다 대리인의 경우 접수증 신분증 외에 금융사가 요구하는 위임관련

서류를 지참해야 합니다 이외 필요서류 등은 방문 전에 반드시 확인하시기 바랍니다 예금 등의

상속(명의변경 및 지급 등)시에는 금융회사가 정한 절차에 의해 필요서류를 받을 수 있습니다

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회 홈페이지에

조회결과를 게시합니다 다만 접수일로부터 3개월간만 홈페이지에서 조회 가능하며 조회결과는 서면으로

통보되지 않습니다(각 금융협회별로 조회결과를 개별적으로 통보하므로 통보시기가 금융협회별로 다름)

접수일로부터 3개월까지 금융감독원 홈페이지(httpwwwfssorkr)에서 각 금융협회에서 제공하는

상속인 금융거래조회 결과를 일괄조회 할 수 있습니다 다만 조회결과에 대한 자세한 문의는 각 금융

협회 또는 해당 금융회사로 하셔야 합니다

각 금융협회 홈페이지 및 전화번호

협회명 홈페이지주소 전화번호 조회가능금융기관 예상소요기간

예금보험공사 wwwkdicorkr 02-758-0114영업정지 등 보험사고

발생 부보 금융회사3 ~ 10일

전국은행연합회 wwwkfborkr 3705-5000 은행 수협 농축협 10 ~ 15일

한국신용정보원 wwwkcreditorkr 1544-1040 신보 기신보 주금공 등 10 ~ 15일

생명보험협회 wwwkliaorkr 02-2262-6600 생명보험 6 ~ 10일

손해보험협회 wwwkniaorkr 02-3702-8500 손해보험 3 ~ 7일

금융투자협회 wwwkofiaorkr 02-2003-9000 금융투자회사 7 ~ 10일

여신금융협회 wwwcrefiaorkr 02-2011-0700 카드 리스 할부금융 15 ~ 20일

저축은행중앙회 wwwfsborkr 02-397-8600 저축은행 15 ~ 20일

신협중앙회 wwwcucokr 042-720-1000 신용협동조합 10 ~ 15일

새마을금고중앙회 wwwkfcccokr 02-2145-9205 새마을금고 10 ~ 15일

산림조합중앙회 bankingnfcforkr 042-620-0300 산림조합 10 ~ 15일

한국예탁결제원 wwwksdorkr 02-3774-3000 증 권 10 ~ 15일

우체국 wwwepostbankgokr 02-2195-1376 우 체 국 7 ~ 10일

한국대부금융협회 wwwclfaorkr 02-3487-5800 대부업체 7 ~ 14일

국세는 국세청 홈택스(httpwwwhometaxgokr) 국민연금 가입유무는 국민연금공단 홈페이지

(httpwwwnpsorkr)에서 확인 가능하고 공무원연금 사학연금 및 군인연금 가입유무는 해당 기관

에서 문자메세지 또는 이메일로 결과를 제공합니다

예상소요기간은 전산사정 등에 따라 초과될 수 있습니다 따라서 각 금융협회별 예상소요기간이 경

과한 후에도 조회완료사실이 통보되지 않으면 각 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하

여 확인하시기 바랍니다

금융회사는 사망자의 계좌에 대하여 조회신청사실을 통보받게 되면 통상 해당계좌에 대하여 임의로

거래정지 조치를 취하여 해당 계좌의 입출금(자동이체포함) 등이 제한될 수 있으며 이후의 예금지급은

원칙적으로 상속인 전원의 청구에 의하여 해당 금융기관에서만 지급이 가능합니다

접수증에 기재된 접수번호는 각 금융협회 홈페이지에서 조회결과를 확인할 때 신청인 본인 여부의

확인을 위하여 필요하므로 반드시 기억하시기 바랍니다

극히 드문 일이나 금융회사의 전산오류 등으로 조회결과가 사실과 다를 수도 있음을 유념하시기 바랍니다

- 38 -

금융감독원이 상속인 금융거래 조회서비스 처리를 위해서는 신청인 및 사망자 등의 주민등록번호를포함한 개인(신용)정보의 수집 이용 금융회사 제공을 통한 사실관계 확인이 필요합니다이를 원하지 않을 경우 상속인 금융거래 조회서비스 제공이 불가능합니다

(참고 3)

상속인 금융거래조회 신청서

접수번호 ― ― 신청사유사망 실종 금치산(피성년후견)피한정후견 상속재산관리

신청인(상속인 금치산자의 후견인 또는 성년후견인 한정후견인 상속재산관리인) 정보

상속인(성년후견인한정후견인상속재산관리인)

성명

주민등록번호

사망자 등과관계

주소

휴대폰번호

e-mail

대리인

성명

생년월일 대리신청의 경우만 작성

주소

휴대폰번호

e-mail

사망자 등(실종자 금치산자 또는 피성년후견인 피한정후견인) 정보사망자(실종자

피성년후견인피한정후견인)

성명

주민등록번호

사망일(선고일)

휴대폰번호

조회대상기관

전 체

예금보험공사 은행 우체국 생명보험 손해보험 금융투자회사 여신전문금융회사 저축은행 새마을금고 산림조합 신용협동조합 한국예탁원 종합금융회사 대부업체 한국신용정보원 공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금

신용보증기금middot기술신용보증기금 한국주택금융공사 한국장학재단 미소금융중앙재단 한국자산관리공사나이스평가정보 코리아크레딧뷰로 한국기업데이터 한국무역보험공사 신용보증재단(신용보증재단중앙회) 중소기업중앙회 포함

구비서류

신청인(대리인)

신청인(대리인) 신분증 대리시 상속인위임장 및 본인서명사실확인서 또는 인감증명서

사망사망자 주민번호 기재된 사망진단서 또는 기본증명서(사망일 기재)사망자 기준 가족관계증명서(3개월내 발급 주민번호 기재) 또는 가족관계증명서 열람(지자체)

또는 제적등본(2008년 이전 사망자 또는 필요시)

실종 법원심판문(실종선고) 및 확정증명원 또는 판결내용이 기재된 기본증명서

후견 성년(한정)후견개시 심판문 및 확정증명원 또는 후견등기사항전부증명서

상속재산관리

법원심판문(상속재산관리인선임) 및 확정증명원

- 39 -

행정정보 공동이용 동의서(공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 상속인 조회서비스 업무처리와 관련하여 담당자가 「전자정부법」제36조제2항에 따른 행정정보의 공동이용을 통하여 담당자 확인사항을 확인하는 것에 동의합니다 이에 동의하지 않는 경우에는 신청인이 직접 관련 서류를 제출해야 합니다

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 휴대폰 인증 등을 통해 금융감독원 홈페이지에서 통합조회서비스를제공받고 접수시 제출한 구비서류의 내용을 개별 금융회사가 상속인 확인시 활용할 것을 요구하고 이에 동의하며 위와 같이 사망자 등의 금융거래(CB사의 비금융상거래채무정보 포함) 신용정보관리규약에 규정한 공공정보 및 상조회사 가입여부 제공을 신청합니다

년 월 일

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회홈페이지에 조회결과를 게시합니다 접수 후 3개월까지 금융감독원 홈페이지 (httpwwwfssorkr)또는 금융민원센터(httpwwwfcsckr)에서 일괄조회 할 수 있습니다

금융감독원 홈페이지 또는 금융민원센터에서 일괄조회를 하기 위해서는 휴대폰 번호 전자우편주소 중 한 가지는 반드시 기재하셔야 합니다

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다 한편 공무원연금 사학연금 국민연금 군인연금의 경우 상속인 본인에게만 결과가 제공됩니다

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 조회대상이며상조회사 가입사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사가입시 제출한 정보와 모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다

상속인 금융거래 조회서비스 신청을 하시게 되면 조회대상자가 ldquo사망자rdquo인 경우 금융회사에서금융계좌의 지급정지 조치를 취할 수 있으니 유념하시기 바랍니다

자세한 내용은 lsquo상속인 금융거래조회서비스 안내문rsquo을 읽어보시기 바랍니다

- 40 -

(참고 4)

위 임 장

금 융 감 독 원 귀중

위임하는사람

성 명 주민등록번호

주 소 전 화 번 호

위임받는사람

성 명 생 년 월 일

주 소 전 화 번 호

사망자등 성 명 주민등록번호

위와 같이 위임받는 사람에게 사망자 등(사망자middot실종자middot금치산자middot

피성년후견인middot피한정후견인)에 대한 금융거래조회 신청 및 동 조회결과를

통보받는 일체의 행위를 위임합니다

붙 임 위임하는 사람 본인서명사실 확인서 1부 또는 인감증명서(용도

상속인 금융거래조회용) 1부

20

상기내용에 대해 동의함[(위임하는 사람 서명 또는 인감도장 날인)]

본인서명사실확인서 첨부 rarr 서명 인감증명서 첨부 rarr 인감도장 날인

상기내용에 대해 동의함[(위임받는 사람 서명 또는 인) ]

- 41 -

(참고 5)

업무위탁계약서

위탁자 금융감독원 (이하 ldquo갑rdquo이라 한다)과 수탁자 상속인금융거래조회

업무위탁기관 (이하 ldquo을rdquo이라 한다)은 ldquo갑rdquo의 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 ldquo을rdquo에게 위탁함에 있어 다음과 같이 업무위탁계약을 체결한다

제1조 (계약의 목적) 본 계약서는 ldquo갑rdquo이 ldquo을rdquo에게 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 위탁함에 있어 필요한 사항을 정하는데 그 목적이 있다

제2조 (업무범위) 위탁업무의 범위는 상속인 금융거래 조회서비스 신청 및 접수

업무로서 신청서류의 접수 신청인의 상속인 적격여부 확인 접수내용의

금융정보교환망(FINES)를 통한 ldquo갑rdquo에게 송부 및 기타 상속인 금융 거래

조회서비스와 관련하여 ldquo갑rdquo이 요청하는 업무로 한다

제3조 (업무처리방법) 금융거래 조회서비스 신청 및 접수를 위한 구체적인 업무

처리절차는 다음에 정하는 바에 의하며 업무처리절차가 변경되는 때에는

ldquo갑rdquo은 지체없이 이를 ldquo을rdquo에게 통지한다

① ldquo갑rdquo이 정한 신청서류에 의하여 조회대상자의 조회사유 및 신청인의 상속인

자격여부 심사확인

② 접수번호 부여 후 접수증 및 안내문 교부

③ 상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장의 기록 및 유지

④ ldquo갑rdquo의 금융정보교환망(FINES)에 접속하여 접수내용을 입력 및 저장하는

방식으로 ldquo갑rdquo에게 송부

제4조 (위탁기간) ldquo을rdquo은 ldquo갑rdquo이 정하는 날로부터 상속인 금융거래 조회서비스

업무를 개시하며 위탁기간의 중단 또는 종료를 원하는 때에는 중단 또는

종료 1 개월 전에 그 사실을 상대방에게 통보하여야 한다

제5조 (준수사항) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 다음 사항을 성실히 준수

하여야 한다

① 금융거래조회 접수시 상속인 자격 및 실명 확인 이행

- 42 -

② 관리대장 기록유지 및 취급점 책임자의 확인

③ 신청인 및 조회대상자의 개인정보 및 금융거래정보 누설 금지

④ 금융거래조회 신청서류 및 안내문의 객장 비치

⑤ 신청서류의 보관 철저

⑥ 업무총괄부서의 담당책임자 지정

제6조 (책임소재) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 적절한 내부통제절차를 마련

하는 등 선량한 관리자로서의 의무를 다하여야 하며 위탁업무 범위 내에서

ldquo갑rdquo이 요구하는 준수사항의 불이행이나 부당행위 등으로 인하여 초래되는

분쟁 등에 대하여는 책임을 부담한다

제7조 (업무협의) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 법적분쟁 등의 문제를 야기할

소지가 있거나 판단이 곤란한 경우 접수를 유보 또는 거부할 수 있고 이와

관련하여 ldquo갑rdquo에게 협조를 요청할 수 있다

제8조 (사후관리 및 점검) ldquo갑rdquo은 ldquo을rdquo의 위탁업무 수행과 관련하여 업무처리의

적정성 여부를 점검할 수 있다

20

금 융 감 독 원 장 ㅇㅇ금융회사 대표

- 43 -

(참고 6)

상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장

순번 접수번호 접수일자결재

비고직원 책임자

- 44 -

(참고 7)

후견개시 상속재산관리인선임 등 각종 법원 심판문(샘플)

1 후견등기사항전부증명서(샘플)

- 45 -

- 46 -

- 47 -

- 48 -

2 성년middot한정후견개시 심판문(샘플)

1) 성년후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 성년후견개시심판 청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동 사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 성년후견을 개시한다2 사건본인의 성년후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 취소할 수 없는 사건본인의 법률행위의 범위 성년후견인의 법정대리권의 범위 및 성년

후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 성년후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 성년후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다20

판 사 O O O

- 49 -

2) 한정후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 한정후견개시심판청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 한정후견을 개시한다2 사건본인의 한정후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 사건본인이 한정후견인의 동의를 받아야 하는 행위의 범위 한정후견인의 대리권의 범위

및 한정후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 한정후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 한정후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다

20 판 사 O O O

- 50 -

3 확정증명원(샘플)

- 51 -

4 상속재산관리인선임 심판문(샘플)

- 9 -

3 업무처리 절차

가 상속인 직접 신청시 구비서류

(공통) 상속인의 실명확인증표

사망에 의한 신청시

사망자의 사망사실(사망일자 포함)이 기재된 기본증명서 또는 사망진단서(사체검안서)

상속인 자격 확인을 위한 가족관계증명서(사망자 기준으로 신청일 현재 3개월 이내 발급분)

- 사망자 기준 가족관계증명서로 적격성 확인 불가시 제적등본 등 추가

제적등본(2007년 12월 31일 이전 사망자)

유의사항 피상속인 및 상속인 등 관련인의 주민등록번호가 가족관계등록부(가족관계

증명서 기본증명서 등) 사망진단서에 정확히 기재되어 있는지 여부 확인

실종선고에 의한 신청시

법원심판문 및 확정증명원(판결내용이 기재된 기본증명서로 대체 가능)

금치산 성년후견 한정후견 선고에 의한 신청시

법원심판문 및 확정증명원(판결내용이 기재된 후견등기사항전부증명서로 대체 가능)

상속재산관리인선임에 의한 신청시

법원심판문 및 확정증명원

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나 대리인 신청시 구비서류

상속인 직접 신청시 필요한 서류 일체

대리인의 실명확인증표

위임장의 정해진 양식은 없으나 금융감독원 홈페이지에 표준양식 예시 참조

임의대리인의 경우 위임장(상속인의 인감도장 날인) 및 상속인의

인감증명서 또는 본인서명사실확인서

법정대리인의 경우 법정대리인을 증명하는 가족관계등록부

가족관계증명서로 친권자(법정대리인) 확인이 어려운 경우 기본증명서등으로 확인

다 업무처리절차

신청서류 확인

신청서의 기재내용(주민등록번호 전화번호 e-mail 등) 확인

신청서 기재내용과 가족관계등록부의 내용 일치여부 확인

사망진단서의 주민등록번호 사망일시 확인

대리 신청시 위임장과 인감증명서 날인 또는 본인서명사실확인서

대조

실명확인증표와 대조하여 본인여부 확인

접수처 창구에서 판단이 모호하거나 문제 소지가 있는 경우 금융감독원

(1332)에 사전 질의하여 접수하도록 안내

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신청내용 전산입력

「FINES금융정보교환망」(httpfinesfssorkr)에 접속하여 상속인

및 신청인 성명 주소 연락처 관계 등과 조회대상자 정보 입력

전산입력요령은 FINES 금융정보교환망「상속인 금융거래 조회 접수시스템

사용자 매뉴얼」참조

유의사항

금치산 성년후견 한정후견선고에 의한 조회시 조회사유에

lsquo사망rsquo으로 입력하지 않도록 유의

접수증 및 안내문 교부

신청서 전산 등록후 접수증 및 안내문을 전산 출력하여 신청인에게 반드시 교부

상속인금융거래조회를 신청한 상속인이 신청후 3개월 이내에 금융회사를

방문할 경우 추가서류 없이 상속인의 신분증과 접수증만으로도 잔액조회 가능

대리인의 경우 금융사가 인정할 수 있는 위임관련 서류 지참시 위와 동일

신청인에게 접수증 및 안내문(참고 2) 교부시 주요내용 반드시 설명

설명할 내용

조회결과 회신 및 확인 방법

상조회사 가입사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개

정보가 상조회사 가입시 제출한 정보와 모두 일치하는 경우에만 확인 가능

사망자의 경우 해당계좌는 지급정지 되어 (입)출금 등이 제한될 수 있음(피한정후견인 등의 계좌는 지급정지 되지 않음)

인터넷으로 금융감독원 홈페이지에서 결과 확인은 신청시 등록된 핸드폰

번호 및 이메일로 인증번호가 전송되고 동 인증번호를 화면에 입력후일치시에만 결과조회 가능

각 협회 전화 및 홈페이지 확인 방법 안내

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관리대장 기재 및 접수서류 보관

「상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장」(참고 6) 기재 후담당책임자 결재

접수서류는 일자순으로 편철 보관한 후 보존기간(1년) 경과후폐기 처분하고 폐기시 개인정보 등이 누출되지 않도록 각별 유의

접수서류의 편철 순서 상속인 금융거래조회 신청서 실명확인증표 사본 위임장 본인서명사실확인서 또는 인감증명서 사망진단서(또는 기본증명서) 가족관계등록부(가족관계증명서 기본증명서 제적등본 등)

라 신청서 접수시 유의사항

가족관계등록부상 주민등록번호가 일치하지 않는 경우

뒷자리가 틀린 것은 본적지 지자체 사무소 호적계에 요청하여정정한 이후 접수

가족관계등록부상 00년00월00일 주민등록번호 정정 내용 확인

앞자리가 틀린 것은 가족관계등록부상 정정이 불가하므로 주민등록초본을 정정하여 동일인 여부 확인 후 접수(주민센터)

초본상 주민등록번호 정정 내용 확인

조회를 하려고 가족관계등록부 등의 발급을 요청하였으나 발급할수 없다며 주민등록등본으로 접수를 강요하는 경우

사망신고를 한 경우에는 기본증명서 발급에 약 10일이 소요되며 이경우 본적지에서 전산 작업 중에는 가족관계등록부를 발급받을 수없는 상황이 일어남 이 경우 신청인이 본적지 호적계에 신속한처리 및 발급 가능 조치를 요청토록 하고 추후 가족관계등록부를발급하여 접수토록 안내

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가족관계등록부 상 주민등록번호가 사망일 기준으로 최근에 정정

되어 있는 경우

변경 前 및 변경 後의 주민등록번호로 신청서를 각각 2장 작성하게 한 후 신청서마다 접수번호 별도 부여 후 접수

상속인이 외국인인 경우 주민등록번호 부여 방법

출생년월일은 동일 뒤자리의 첫째는 남자 7 여자 8로 기재하고

둘째 자리는 미국 1 일본 2 중국 3 기타 4로 기재하며 나머지

5자리는 여권의 뒷자리 5자리의 숫자를 기재

예 미국인 남자 여권번호 A0134567인 경우 rarr 7134567

상속인이 미성년자여서 법정대리인이 신청하는 경우

미성년자의 기본증명서상 대리인 여부 확인

만14세 미만은 대리인이 만14세 이상은 대리인 또는 본인이

신청가능

부모가 이혼하였고 부모 중 한 분이 사망한 경우 미성년자의 법정대리인은

친권관계가 표시된 미성년자 기본증명서와 상속인과의 관계가 확인되는가족관계증명서가 필요

상속인이 사실혼 관계의 자녀인 경우

친자관계 서류 확인(법원판결문 등)

사망자의 형제자매가 신청한 경우

기본증명서 혼인관계증명서 가족관계증명서 등을 징구하여사망자의 배우자 및 자녀 유무 부모 생존여부 등을 반드시 확인

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상속인이 외국인 배우자의 경우

호적에 명시되지 않은 외국인 배우자는 해당 국가 대사관에서발급한 결혼증명서 징구 후 접수

상속인이 재외동포(외국인) 또는 해외체류 중으로 대리인이 신청할 경우

현지 주재국에서 작성공증한 위임장과 국내에서 번역공증한위임장을 확인하고 접수

화교가 상속인인 경우

각 화교협회에서 발행한 호적등본 징구

조회대상을 일부 금융권역만 요청하는 경우

조회대상 선택시 일부 기관만 요청하는 건은 큰 글씨로 표기하여협회 발송자료에 차질이 없도록 주의 요망

금치산자의 후견인 성년후견인 한정후견인이 2명 이상인 경우

심판문상 후견인간 권한분장에 관한 사항을 확인

법인이 신청하는 경우

접수내용 입력시 상속인(금치산자의 후견인성년후견인한정후견인)이법인인 경우 주민등록번호란에 999+사업자번호를 입력(13자리)

최근 성년후견인으로 개인이 아닌 법인(복지단체)이 선임되어 상속인조회를신청하려고 하였으나 접수시스템이 개인을 기준으로 운영되어 법인의신청서 접수가 곤란하여 이를 개선

- 신청인이 법인 대표자인 경우 상속인(성년후견인) 본인으로 보아대표자 휴대폰번호와 이메일로 인증하고 신청인이 대리인인 경우대리인 휴대폰번호와 이메일로 인증하여 결과 안내

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상속재산관리인이 신청하는 경우

법원에 의해 선임된 상속재산관리인이 구청장인 경우 상속인 본인으로 보아구청장 휴대폰번호와 이메일로 인증하고 구청직원이 신청하는 경우직원(대리인) 휴대폰번호와 이메일로 인증하여 결과 안내

최근 무연고자에 대해 관할 구청이 상속재산관리인으로 선임되어 상속인조회를신청하는 사례가 발생하여 접수시스템을 개선

마 외국인 사망자 대상 상속인 금융거래조회 신청시 업무처리

업무처리 절차

상속인의 금융거래조회 신청 접수

- 외국인(외국국적 동포 포함) 사망자에 대한 금융거래조회서비스신청서를 접수하는 경우 국내외에서 발급된 증명서류를 통해피상속인의 사망 사실을 확인

- 국제사법 제49조에 따라 해당 국가의 상속법에 따른 상속인자격을 관련서류를 통해 확인

(예시) 중국 상속법이 준거법인 경우 중국의 혼인신고시 발급되는ldquo결혼증rdquo 가족관계가 표시된 ldquo중국호구부rdquo와 같은 서류를 통하여준거법상 상속관계를 확인

외국기관 발행 증명서류의 문서인증 및 번역인증

- 외국기관이 발행한 사망사실상속관계 확인서류 등의 신청서류를접수하는 경우에는 동 서류에 대한 문서인증서류 한국어 번역서류및 번역인증서류를 추가로 받아서 확인

외국기관 발행 문서가 다른 국가에서 인정을 받기 위해서는 문서의국외사용을 위한 인증이 필요하며 인증방법으로 아포스티유 확인과영사확인이라는 방식이 운용되고 있음

피상속인의 실명확인번호 확인 및 입력

- 신청서 접수시 피상속인이 금융거래에 사용한 실명확인증표나실명확인번호가 표기되어 있는 서류를 받아서 사망자 본인 여부를확인하고 실명확인번호를 입력

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구비서류

상속인이 신청하는 경우

- 사망사실을 확인할 수 있는 서류

① 국내 발급시 사망진단서(사체검안서)

② 해외 발급시 외국기관이 발행한 사망증명서류 및 문서인증 서류한국어 번역본 및 번역인증 서류 첨부

아포스티유 확인서류 또는 현지주재 한국영사관 인증서류

- 상속인임을 확인할 수 있는 서류

사망자의 본국에서 발행된 가족관계증명서류 등 상속관계 확인 서류 및문서인증서류 한국어 번역본 및 번역인증 서류 첨부

(참고) 중국 lsquo중화인민공화국상속법rsquo 제10조에 따른 상속순위- 제1순위 배우자 자녀 부모 제2순위 형제자매 조부모 외조부모

일본 일본민법 제887조 제889조 제890조- 제1순위 자녀 제2순위 직계존속 제3순위 형제자매 일본의 경우 배우자는 123순위와 함께 공동 상속인의 지위

- 신분을 확인할 수 있는 서류

① 사망자 국내 금융거래시 사용된 실명확인증표 또는 실명확인번호가 표기된 서류 [여권 외국인등록증(외국인등록 사실증명)국내거소신고증(국내거소신고 사실증명) 등]

② 상속인 여권 외국인등록증 또는 주민등록증

대리인이 신청할 경우

- 상속인이직접신청할경우필요한서류일체(상속인신분확인서류는사본제출가능)

- (내국인 상속인) ① 위임장(상속인의 인감도장 날인) ② 인감증명서(또는 상속인 본인서명사실확인서) ③ 대리인의 신분증

- (외국인 상속인) ① 해외에서 공증받은 위임장 및 문서인증 서류한국어 번역본 및 번역인증 서류 ② 대리인의 신분증

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문서인증 및 한국어 번역 인증방법

문서인증방법

한 국가에서 발행된 문서가 다른 국가에서 인정을 받기 위해서는 문서의국외사용을 위한 인증을 받아야 하는데 그 방법으로 아포스티유 확인과현지주재 영사확인이라는 방식으로 운용

- 아포스티유 확인 (미국일본 등 아포스티유 협약 가입 108개국)

(대상) 외국에서 발행된 상속인 금융거래조회 신청관련 서류

(인증) 외국정부(외교당국 등)의 아포스티유 발급사무소에서관련서류에 대한 아포스티유 증명을 신청하여 확인을 받음

아포스티유 확인 대상국가에서 발행한 문서는 영사확인이 불가하며재외동포는 우리나라 공관에서 거주국 아포스티유 발급사무소 위치 등 확인 가능

- 한국공관의 영사확인 (중국 등 아포스티유 협약 미가입국)

(대상) 외국에서 발행된 상속인 금융거래조회 신청관련 서류

(인증) 신청서류에 대해 먼저 외국정부(외교당국)의 확인을 받은 후 현지주재 한국공관의 영사확인을 받음

한국어 번역인증방법

- 아포스티유 협약 가입국인 경우 (세가지 방법 중 택일)

① 신청서류를 한국어로 번역하여 현지 공증인의 번역인증을받고 아포스티유 확인을 신청하는 방법

② 신청서류에 대한 아포스티유 확인을 받은 후 한국어로 번역하여 현지 주재 한국공관의 번역인증을 받는 방법

③ 신청서류에 대한 아포스티유 확인을 받은 후 국내 공증인등의 번역인증을 받는 방법

- 한국공관의 영사확인을 받는 경우 (두가지 방법 중 택일)

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① 영사확인시 현지 주재 한국공관의 번역인증을 받는 방법

② 영사확인 후 국내 공증인 등의 번역인증을 받는 방법

외교부 문의처 (아포스티유 확인 및 영사확인 관련) 02-2100-7600 인터넷사이트(httpwww0404gokr) 참조

바 신청인 관련 유의사항

사망자 금융계좌의 지급정지

금융회사는 사망자에 대한 신청서 접수시 해당 계좌에 대하여임의로 지급정지 조치를 취하므로 해당 계좌의 자동이체 등이 즉시

제한되며 이후 예금지급은 원칙적으로 상속인 전원의 청구에 의해

당해 금융회사에서만 지급이 가능

상속인 금융거래조회 신청인은 접수증을 보관

금감원 및 금융협회 홈페이지에서 조회결과 확인시 접수번호가필요하며 금융회사에 직접 방문하여 금융거래내역을 조회할 때도

신분증과 접수증이 필요

상속인 금융거래조회와 상속포기 등과의 관련성 여부

상속인 금융거래조회와 상속포기와는 관계가 없으며 다만 상속인

금융거래조회를 통해 피상속인의 채권채무를 확인한 후 상속여부를 결정할 때 참고자료로 활용 가능

상속인 금융거래조회 신청은 피상속인이 사망(또는 실종 심신상실)한

이후 언제든지 가능하며 참고로 상속포기는 사망일 이후 3개월이내에 법원에 신청

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4 사후관리 및 기관별 담당자

가 접수기관 업무 관련 사후관리

상속인 적격여부 및 구비서류에 대한 문의시 대응요령

동 매뉴얼 등을 참조하여 안내

상속인 금융거래조회 신청에 대한 변경 또는 취소 처리 요령

① 협회조회 의뢰 前(신청서 접수 익일 오후 5시 이전) 신청사항

- 신청인에게 변경 또는 취소신청서를 받도록 하고 접수기관에서

상속인 금융거래 조회시스템을 통해 직접 입력내용 변경 또는 취소

협회조회 의뢰 前에는 상속인 변심에 의한 취소도 가능

- 신청서에 기재된 성명 및 주민번호를 제외한 나머지 사항은 변경 가능

상속인 금융거래 조회시스템에 신청서 원본 변경 및 취소 이력 자동유지

② 협회조회 의뢰 後 신청서 변경 및 취소 신청사항

협회조회 의뢰 전후 여부는 시스템에서 자동으로 체크

- 협회조회 의뢰 후 신청서 변경은 불가능하고 신청서 취소는

상속인 금융거래 조회시스템 내에서 전산상으로 금감원 담당자

에게 취소 승인이 요청되고 금감원 담당자가 취소를 승인하면 관련

협회로 전송 처리

협회조회 의뢰 후 신청서 취소는 조회대상자 및 상속인 신청인의 성명 및주민등록번호 입력오류 조회대상 체크 오류인 경우만 가능하며 상속인의변심에 의한 취소는 불가

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나 상속인 금융거래조회 업무 관련 기관별 담당자

금융감독원 상속인 금융거래조회 업무 담당부서 및 연락처

구분 담당부서 전화번호

FINES 로그인 실패보안프로그램설치오류 등

정보화전략실감독정보시스템 1팀 02-3145-5401

상속인 시스템 입력오류 접수증 출력 등상속인이 조회 신청에 대한 처리결과 확인 등

정보화전략실감독정보시스템 2팀 02-3145-5388

상속인금융거래조회 서비스업무 문의사항 등 금융소비자보호총괄국원스톱서비스팀 02-3145-8675

실명확인 오류 등 실명인증 관련 문의 NICE 신용평가정보온라인실명등록센터 1600-1522

조회 대상 기관 각 협회별 담당자

기 관 부 서 전화번호예금보험공사 회수총괄부 02-758-0412전국은행연합회 소비자보호부 02-3705-5044한국신용정보원 소비자보호실 02-3705-5719생명보험협회 소비자보호부 02-2262-6663손해보험협회 소비자보호부 02-3702-9751금융투자협회 소비자보호부 02-2003-9426저축은행중앙회 회원업무부 02-397-8672신협중앙회 금융지원부 042-720-1344

새마을금고중앙회 사업지원부 02-2145-9205여신금융협회 소비자보호부 02-2011-0778산림조합중앙회 신용사업부 02-3434-7229한국예탁결제원 증권대행부 02-3774-3098

우체국 우정사업본부 044-200-8485한국대부금융협회 소비자보호센터 02-6710-0832

국세청 징세과 044-204-3037국민연금공단 연금급여실 063-713-5735공무원연금공단 연금운영실 064-802-2196

사립학교교직원연금공단 연금운영실 연금개선팀 061-338-0202군인연금 국군재정관리단 02-3146-6489

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Ⅲ 주요 질의 및 답변

1 상속 적격여부 확인(민법 제1000조)

1순위 직계비속 + 배우자(직계비속이 있는 경우)

직계비속 피상속인으로부터 출생한 친족 양자 및 혼인 외의출생자

2순위 직계존속 + 배우자(직계비속이 없는 경우)

직계존속 피상속인을 출생시킨 친족 양부모도 양자의 직계존속에 포함

3순위 형제자매

이복 동복 형제자매(부 또는 모의 어느 한쪽만을 같이하는 형제자매 포함)

4순위 4촌 이내의 방계혈족

3촌이 되는 방계혈족 백숙부 고모 외숙부 이모 질(조카) 등

4촌이 되는 방계혈족 종형제자매 고종형제자매 외종형제자매이종형제자매

촌수가 같으면 공동상속

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참고사항

구 분 내 용

배우자의 상속순위- 1 2 순위 상속인이 있으면 공동상속 없으면단독상속

동순위 상속인이수인인 경우

- 최근친을 선순위로 하고 동친의 상속인이 수인인경우는 공동상속

계모자와 적모서자관계의 상속

- 직계존비속 관계가 없으므로 상속도 없음

대습상속

- 직계비속 형제자매가 상속인이 될 경우에 상속개시이전에 사망하거나 상속의 결격사유가 된 경우에는해당 상속인의 재혼하지 않은 배우자와 직계비속이해당 상속인의 순위로 상속되는 것

동시사망의 경우

- 동시사망의 추정을 받은 자는 처음부터 존재하지 않은

것으로 하여 상속이 이루어짐

- 다만 동시사망의 추정을 받은 자가 직계비속이나 배우자가

있는 경우에는 대습상속이 이루어짐(제적등본의 사망일시

사망진단서로 확인)

사실혼 관계의 상속

- 사실혼 관계의 배우자는 상속권이 없음

- 다만 가족관계등록부에 의하여 확인되는 사실혼관계에서

태어난 자녀는 상속권이 인정됨(인지청구의 소 친생부인의 소

친생자관계 존부확인의 소 등을 통한 확인)

친권

- 이혼으로 단독친권자로 지정된 자가 사망했고 생존한

부 또는 모가 있는 경우 미성년자의 기본증명서로 친권

관계 확인

후견인 지정 - 가족관계등록부로 판단(법원의 결정문 판결문 등으로 인정)

피성년후견인

피한정후견인

- 후견등기사항전부증명서 또는 lsquo법원심판문 + 확정증명원rsquo

으로 확인(후견개시 선고 후견인의 대리권 범위 등을 확인)

상속포기- 우선순위의 상속인이 상속포기를 하는 경우 처음부터

존재하지 않는 것으로 취급하여 상속인 여부 판단함

양자의 상속 - 양부모와 친생부모 모두에 대한 상속인이 됨

유언의 경우- 유언장은 공정증서(사서증서 인증이 아님)이거나 법원의

검인을 받아야 함

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2 상속 순위 관련 질의답변

질의 부부중에 1인이 사망한 경우

답변

- 부부간에 출생한 자녀가 있는 경우는 배우자 및 출생자녀

- 부부간에 자녀가 없고 사망자의 부모가 있는 경우는 배우자및 사망자의 부모가 공동상속

- 부부간에자녀가없고사망자의부모도없는경우는배우자가단독으로 상속

질의 부부가 동시에 모두 사망한 경우

답변- 부부간에 출생한 자녀가 있는 경우는 자녀가 상속

- 부부간에자녀가없고사망자의부모가있는경우는사망자각각의부모가상속

- 부부간에 자녀가 없고 부모도 없는 경우는 각각의 형제자매가 상속

질의 미혼인 자녀가 사망한 경우

답변- 부모가 있는 경우는 부모가 상속

- 부모가 없는 경우는 형제자매가 상속

질의 부가 이미 사망한 상태에서 조부모가 사망한 경우

답변자부 손자 손녀가 이미 사망한 부모의 상속지분을 대습상속함

(자부인 경우 재혼하지 않은 상태에서 상속가능)

질의A가 사망 A의 자녀는 B C D가 있을 때 B는 A의 사망전에 이미

사망 B의 배우자와 자녀가 생존해 있는 경우의 상속은

답변대습상속인 없다면 C D만이 상속인이나 대습상속이 인정되므로 B의

자녀와 배우자가 C D와 동순위로 상속인이 됨

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질의부모가 모두 사망 자녀와 배우자도 없는 A가 사망 A의 친형제 자매로B C D가 있을 때 B는 A의 사망전에 이미 사망하고 B의 아들과 배우자가 있을 경우의 상속은

답변 B의 아들과 배우자는 대습상속으로 C D와 동순위로 상속인이 됨

질의부모 자녀 배우자 형제자매가 모두 없는 A가 사망 A의 삼촌으로B C D가 있음 B는 A의 사망 전에 이미 사망하고 배우자와 자녀가있는 경우의 상속은

답변4촌 이내의 방계혈족은 대습상속이 일어나지 않으므로 B의 배우자와

자녀는 상속인이 아니어서 C D가 상속인이 됨

3 조회 서비스 운영 관련 질의답변

질의 피상속인의 금융거래 조회범위는

답변

신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권 및 채무(명칭

여하를 불문하고 각종 예금 보험계약 예탁증권 공제와 대출 신용카드이용대금

지급보증 등 우발채무 및 특수채권 등 금융회사가 반환할 의무가 있는 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 등)

보증채무의 경우 금융회사가 거래처와의 거래에서 동 거래에 대해 보증인이

보증을 제공하여 동 회사의 전산원장에 등록된 채무에 한하여 조회되며 기업

및 개인에 대한 채무보증 및 어음배서 등 전산원장 비등록분은 제외

- 25 -

질의 피상속인 보유 금융계좌의 거래내역도 조회 가능한지

답변

금융기관은 신청인에게 먼저 피상속인 등의 금융거래계좌 유무(예금은

잔액정보 제공)만 알려주고 있음

상속인 금융거래조회를 신청한 상속인이 신청後 3개월 이내에 금융회사를 방문할 경우 추가서류 없이 상속인의 신분증과 접수증만으로도 잔액조회 가능

대리인의 경우 금융사가 인정할 수 있는 위임관련 서류 지참시 위와 동일

질의 조회가능한 금융회사 및 협회의 범위는

답변

예금보험공사 전국은행연합회 한국신용정보원 저축은행중앙회 신협

중앙회 여신전문금융업협회(카드 리스 할부금융 등) 금융투자협회(우리

종금 포함) 생명보험협회 손해보험협회 새마을금고중앙회 우정사업

본부 산림조합중앙회 증권예탁원 금감원 등록 대부업체 등(연락처는

안내문 참고)

질의 인터넷이나 우편접수 등 비대면방식에 의해서도 가능한지

답변

우편접수는 불가능하며 상속인이 직접 신청접수창구에 방문하여

접수하거나 상속인의 대리인이 직접 방문하여야 함 이는 금융실명법상

금융기관은 상속인 등 법률상 명의인 권한을 행사할 수 있는 지위에

있는 자에 대해서는 그 권한유무를 확인후 거래정보를 제공할 수 있기

때문이며 인터넷이나 우편으로는 동 권한의 유무를 확인할 수 없어

불가피한 조치임 근거 금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률 제4조

- 26 -

질의 한정치산자 의식불명자 등에 대한 조회도 가능한지

답변

현재 사망자 실종자 금치산자 피성년후견인 피한정후견인에 대하여만

조회가 가능함 이는 금융실명법에 의거 법률상 명의인의 권한을 행사할

수 있는 지위에 있는 자에 한해 거래정보 등의 제공을 요구할 수 있음에

기인한 것임

금치산자 피성년후견인 피한정후견인은 가정법원으로부터 금치산의

선고 또는 피성년후견인피한정후견인 지정을 받은 자이며 실종자는

민법 제27조에 의거 법률이 정한 공시최고기간(보통실종 5년 특별실종

1년)을 거쳐 가정법원의 선고를 받은 자임

그러나 한정치산자 및 의식불명자는 법률상 근거가 없어 조회서비스를

제공할 경우 금융실명법 위반에 해당되는 결과를 초래함에 따라 이를

제공하지 못하는 것임

질의 조회결과는 어떤 방법으로 통보받습니까

답변

피상속인에 대한 금융거래 사실이 있는 금융기관 또는 각 금융권별로

각 금융협회 홈페이지를 통해 확인할 수 있음(금융감독원 홈페이지 상속

인조회 안내 상속인 금융거래조회 바로가기를 통해 일괄조회 가능)

한편 신용카드 채무의 경우 협회와 별도로 카드사에서 통보하는 경우도 있음

협회에서 통보하는 내용은 피상속인의 거래 금융회사 및 예금대출 및

보증채무의 거래계좌 존재 유무임 확인된 계좌의 상세한 거래내역이나

계좌번호 등은 상속인이 해당 금융회사를 직접 방문하여 확인하여야 함

- 27 -

질의 조회결과를 우편으로 받아볼 수 있는지

답변

우편으로 받을 수는 없음 금융실명법에 의거 금융기관은 상속인 등

명의인의 거래정보 제공과정에서 동 정보가 다른 사람에게 유출되지

아니하도록 하여야 할 의무를 가지고 있음 따라서 우편의 경우에는

분실위험 등 유출 가능성이 있어 조회결과를 직접 금융기관에서

비밀번호 확인후 홈페이지 등으로 통보하도록 하고 있음

관련 근거 금융실명법시행령 제7조

질의 조회결과는 언제 받을 수 있는지

답변

신청서 접수후 20일 이내에 조회결과를 통보받을 수 있음 다만

금융기관별로 통보시기가 다르며 전산화 정도에 따라 동 기간을

초과할 수 있음 따라서 20일이 경과한 후에도 조회결과가 통보되지

않으면 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하여 확인하여야

함(각 금융협회 홈페이지 및 문의처 안내문 참고)

질의 미국국적 동포 사망 관련 상속인 조회서비스 신청서류는

답변

사망사실 확인서류 상속관계 확인서류 대리관계 확인서류 및 상속인

실명확인서류 등을 작성 공증 후 번역인증을 하여 아포스티유 확인

(워싱턴 주정부)을 받아 제출

질의 중국국적 동포 사망 관련 상속인 조회서비스 신청서류는

답변

사망사실 확인서류 상속관계 확인서류 대리관계 확인서류 및 상속인

실명확인서류 등을 현지 공관을 통해 발급받아 중국 외교부 확인 후

중국 주재 한국영사관의 영사확인(직인날인 및 영수필증 첨부)

- 28 -

국민연금 관련

질의 국민연금 사망관련 급여와 관련하여 가입이력 있는 경우란

답변

1개월 이상 납부한 보험료가 있는 국민연금 가입자(가입자이었던 자 포함)의

사망 또는 국민연금 수급자(노령연금 장애 1 2급만 해당)가 사망한

경우이며 국민연금 미가입자 전액 미납자 반환일시금 기 지급 등으로

지급할 금액이 없는 경우는 가입이력 없음으로 안내

질의 국민연금 사망관련 급여의 종류와 구분되는 기준은 무엇인지요

답변

국민연금 사망 관련 급여는 유족연금 반환일시금 및 사망일시금으로

구분되며 사망 시점의 가입상태 보험료 정상 납부여부 유족의 신분요건

연령요건 및 생계유지요건 등에 따라 급여의 유형이 결정되므로

가입이력 있음으로 안내를 받은 경우 국민연금공단 지사 담당자와

상담 필요

질의국민연금법 상 사망관련 급여를 받을 수 있는 유족의 우선순위는

어떻게 됩니까

답변

배우자 rarr 자녀 rarr 부모 rarr 손자녀 rarr 조부모 rarr 형제자매 rarr 4촌 이내의

방계혈족의 순으로 최우선 유족에게 지급되나 사망자와의 생계유지

유무 연령요건 충족여부 등에 따라 경우 차순위 유족에게 지급되는

경우도 있음 국민연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가

일치하지 않은바 민법상 상속인이라 하더라도 국민연금을 받을 수

없는 사례가 발생하므로 국민연금공단 지사 담당자와 상담 필요 국민연금법은 민법과 달리 직계비속이나 직계존속이 있더라도 배우자를

사망관련 국민연금을 받을 수 있는 최우선 순위로 규정(국민연금법 제73조lsquo유족의 범위 등rsquo)

대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는 국민연금법상 사망관련급여를 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

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질의 국민연금 사망관련 급여를 신청 시 구비서류는 무엇입니까

답변

국민연금 사망 관련 급여는 사망자의 가입상태 사망의 원인 유족의

신분관계 및 생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 가입이력

있음으로 안내를 받은 경우 국민연금공단 지사 담당자와 상담 필요

질의 국민연금 사망관련 급여는 관할지사에서만 신청 가능합니까

답변국민연금 급여 신청은 관할지사제도가폐지되어 전국 어디서나 가까운지사에

신청 가능함

공무원연금 관련

질의 lsquo공무원연금 수급자이셨다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

문자 또는 메일 수신 시점에 사망자가 공무원 연금을 수급하거나

수급했던 경우를 말하며 지급받을 급여 유무 및 청구대상자(민법상

유족과 상이함) 관련사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는

각 지부(센터) 상담 안내

질의 lsquo공무원연금 가입자이셨다lsquo라는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

문자 또는 메일을 수신한 시점에 사망자가 재직상태이거나 퇴직하였으나

미처 급여를 청구하지 않은 자 또는 이미 퇴직하여 일시금으로 수령한

자를 말하며 급여지급과 관련한 자세한 사항은 공무원연금 콜센터

(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

- 30 -

질의 공무원연금 가입 이력이 없다는 안내는 무슨 뜻 인지

답변

문자 또는 메일 수신하 시점에 사망자의 공무원연금 가입 이력이

없는 사람으로 공무원연금법 급여 대상자가 아니라는 것으로 자세한

사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족급여 신청 대상 유족의 범위는

답변

공무원연금법상 유족은 민법상 상속인과 달리 적용됨

유족급여를 받을 수 있는 유족으로는 배우자자녀손자녀부모

조부모만 해당되며 이중 자녀와 손자녀는 19세미만 자녀이어야 하고

19세이상 자녀의 경우에는 공무원연금법에서 규정된 장애등급 1등급

내지 7등급이내 자이어야 함

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족 모두 신청 대상인지 순위가 있는지

답변

공무원연금법상 유족 모두 신청대상은 아님

유족순위는 민법상 유족순위와 같음 유족이 다수인 경우 자녀gt손자녀gt

부모gt조부모순이고 배우자는 우선순위와 동순위임

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금 사망관련 유족급여 신청시 구비서류는 무엇입니까

답변

공무원연금 사망 관련 유족급여는 우선 순위 유족의 신분관계 및

생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 공무원연금 가입 대상으로

안내를 받은 경우 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 센터에서

상담 안내

급여청구서식인 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식gt에서 확인

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질의 공무원연금 사망관련 유족급여는 어디로 신청해야 하는지

답변

공무원연금 급여 신청은 주소 관할 지부(센터)에 방문하시거나 우편으로

신청하면 됨 청구서식은 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식에

있으며 지부(센터)주소 및 전화번호는 서식 뒷면에 있음 안내

사학연금 관련

질의 사학연금 급여 유무의 판단기준은

답변

사학연금 가입사실이 없는 경우를 제외하고 사망자의 가입사실이

있는 경우에 급여유무를 판단하며 사학연금 관련 급여의 지급이 가능하거나

지급중 일 경우 ldquo급여있음rdquo으로 안내하며 그 외 지급권이 종료되어

더 이상 지급될 급여가 없는 경우 ldquo급여없음rdquo으로 안내합니다

질의 사학연금 사망자의 급여상세 조회 방법은

답변

사학연금 사망자의 급여는 사망 시점의 재직기간 사망원인 유족의

신분 관계 등에 따라 급여의 종류 및 지급 절차가 각각 다르므로

ldquo급여있음rdquo으로 안내를 받은 경우 사학연금공단 지부 담당자와 전화

또는 방문을 통한 상담이 필요합니다

사학연금공단 연금드림 콜센터(1588-4110)

군인연금 관련

질의 lsquo군인연금 수급자입니다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

사망자가 군인연금을 수급권자였음을 말하며 유족연금 수급권자

유무 및 청구대상자(민법상 유족과 상이함) 관련사항은 개인별로

상이하기 때문에 국방민원콜센터(1577-9090)로 상담 안내

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질의 군인연금법 상 유족연금을 받을 수 있는 유족의 우선순위는

답변

직계비속(자녀 손자녀) 중 19세 미만자(장애인의 경우 연령요건 없음)

rarr 직계존속(부모 조부모) 순이며 배우자는 우선순위와 동순위임 군인

연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가 일치하지 않은바

민법상 상속인이라 하더라도 군인연금을 받을 수 없는 사례가 발생하므로

국방민원콜센터(1577-9090) 상담 필요 대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는군인연금법상 유족연금을 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

질의 군인 유족연금 청구는 어떻게 하는지

답변

군인 유족연금 신청은 인터넷 홈페이지에서 청구서 양식 다운로드

받아 우편으로 신청

군인연금 인터넷 홈페이지 접속 (httpswwwmpsmilkr)

홈페이지 상단 gt [민원서비스] gt [연금서식] gt [유족급여]

01 유족연금 청구서(별지 제12호) + 첨부서류(통장사본 등)

행정정보공동이용망 동의시 통장사본만 첨부(기타 서류 재정단 발급 대행) 행정정보공동이용망 미동의시 첨부서류 직접 발급 후 제출

- 33 -

(참고 1)

관련 법령

금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률

제3조 (금융실명거래) ① 금융회사등은 거래자의 실지명의(이하 실명이라한다)에 의하여 금융거래를 하여야 한다②～⑦ (생략)

제4조 (금융거래의 비밀보장) ① 금융회사등에 종사하는 자는 명의인(신탁의

경우에는 위탁자 또는 수익자를 말한다)의 서면상의 요구나 동의를 받지

아니하고는 그 금융거래의 내용에 대한 정보 또는 자료(이하 ldquo거래정보등rdquo

이라 한다)를 타인에게 제공하거나 누설하여서는 아니 되며 누구든지 금융

회사등에 종사하는 자에게 거래정보등의 제공을 요구하여서는 아니 된다

다만 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우로서 그 사용 목적에 필요한

최소한의 범위에서 거래정보등을 제공하거나 그 제공을 요구하는 경우에는

그러하지 아니하다

1 법원의 제출명령 또는 법관이 발부한 영장에 따른 거래정보등의 제공

2 조세에 관한 법률에 따라 제출의무가 있는 과세자료 등의 제공과 소관 관서의

장이 상속middot증여 재산의 확인 조세탈루의 혐의를 인정할 만한 명백한 자료의 확인

체납자의 재산조회 「국세징수법」 제14조제1항 각 호의 어느 하나에 해당하는

사유로 조세에 관한 법률에 따른질문middot조사를 위하여필요로 하는 거래정보등의 제공

3 「국정감사 및 조사에 관한 법률」에 따른 국정조사에 필요한 자료로서 해당

조사위원회의 의결에 따른 금융감독원장(「금융위원회의 설치 등에 관한 법률」

제24조에 따른 금융감독원의 원장을 말한다 이하 같다) 및 예금보험공사사장

(「예금자보호법」제3조에 따른 예금보험공사의 사장을 말한다 이하 같다)의

거래정보등의 제공

4 금융위원회(증권시장middot파생상품시장의 불공정거래조사의 경우에는 증권선물

위원회를 말한다 이하 이 조에서 같다) 금융감독원장 및 예금보험공사 사장이

금융회사등에 대한 감독middot검사를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공으로서

다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 경우와 제3호에 따라 해당 조사위원회에

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제공하기 위한 경우

가 내부자거래 및 불공정거래행위 등의 조사에 필요한 경우

나 고객예금 횡령 무자원(無資源) 입금 기표(記票) 후 현금 인출 등 금융

사고의 적발에 필요한 경우

다 구속성예금 수입(受入) 자기앞수표 선발행(先發行) 등 불건전 금융거래

행위의 조사에 필요한 경우

라 금융실명거래 위반 장부 외 거래 출자자 대출 동일인 한도 초과 등

법령 위반행위의 조사에 필요한 경우

마「예금자보호법」에 따른 예금보험업무 및 「금융산업의 구조개선에

관한 법률」에 따라 예금보험공사사장이 예금자표(預金者表)의 작성 업무를

수행하기 위하여 필요한 경우

5 동일한 금융회사등의 내부 또는 금융회사등 상호간에 업무상 필요한

거래정보등의 제공

6 금융위원회 및 금융감독원장이 그에 상응하는 업무를 수행하는 외국

금융감독기관(국제금융감독기구를 포함한다 이하 같다)과 다음 각 목의

사항에 대한 업무협조를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공

가 금융회사등 및 금융회사등의 해외지점middot현지법인 등에 대한 감독middot검사

나 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제437조에 따른 정보교환 및

조사 등의 협조

7 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 따라 거래소허가를 받은 거래소

(이하 거래소라 한다)가 다음 각 목의 경우에 필요로 하는 투자매매업자middot

투자중개업자가 보유한 거래정보등의 제공

가 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제404조에 따른 이상거래(異常

去來)의 심리 또는 회원의 감리를 수행하는 경우

나 이상거래의 심리 또는 회원의 감리와 관련하여 거래소에 상응하는 업무를

수행하는 외국거래소 등과 협조하기 위한 경우 다만 금융위원회의 사전

승인을 받은 경우로 한정한다

8 그 밖에 법률에 따라 불특정 다수인에게 의무적으로 공개하여야 하는

것으로서 해당 법률에 따른 거래정보등의 제공

②～⑥ (생략)

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금융실명거래및비밀보장에관한법률시행령

제7조(명의인의 요구에 의한 거래정보등의 제공)① 제5조에 따른 금융회사등에 종사하는 자(이하 금융회사등종사자라 한다)는명의인으로부터 거래정보등의 제공을 요구받은 경우에는 그 요구자가 명의인인지의 여부를 확인하여야 한다

② 금융회사등종사자는 명의인의 상속인 또는 유증에 의한 수증자 등 명의인의금융자산에 대하여 법률상 명의인의 권한을 행사할 수 있는 지위에 있는 자가거래정보등의 제공을 요구하는 때에는 그 권한의 유무를 확인하여야 한다

③ 금융회사등은 명의인의 확인 또는 거래정보등의 제공 과정에서 거래정보등이 다른 사람에게 유출되지 아니하도록 하여야 하며 이를 위하여명의인의 확인과 거래정보등의 제공에 관한 방법 및 절차를 정하여야 한다

금융위원회의 설치 등에 관한 법률 시행령

제22조의2(민감정보 및 고유식별정보의 처리)① 금융위원회 증권선물위원회 또는 원장은 다음 각 호의 사무를 수행하기위하여 불가피한 경우「개인정보 보호법」제23조에 따른 건강에 관한 정보같은 법 시행령 제18조에 따른 유전정보 또는 범죄경력자료에 해당하는 정보같은 영 제19조에 따른 주민등록번호 여권번호 운전면허의 면허번호 또는외국인등록번호가 포함된 자료를 처리할 수 있다 다만 「개인정보 보호법 시행령」제18조제1호에 따른 유전정보는 제4호의 사무로 한정한다1 (생략)1의2 법 제17조및 제37조에 따른 사무 중 「민원 처리에 관한 법률」 제2조

제1호에 따른 민원의 처리에 관한 사무2~13 (생략)② (생략)

민원 처리에 관한 법률

제2조(정의) 이 법에서 사용하는 용어의 뜻은 다음과 같다1 ldquo민원rdquo이란 민원인이 행정기관에 대하여 처분 등 특정한 행위를 요구하는 것을 말하며 그 종류는 다음 각 목과 같다(이하 생략)

- 36 -

(참고 2)

상속인 금융거래조회서비스 안내문

상속인 금융거래조회 서비스는 상속인이 피상속인의 금융재산 및 채무를 확인하기 위하여 금융회사를

일일이 방문하여야 하는 번거로움을 덜어드리고자 금융감독원이 각 금융협회 및 금융회사의 협조를

얻어 제공하는 서비스입니다 동 서비스는 조회신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권(명칭

여하를 불문하고 각종예금 보험계약 예탁증권 공제 등) 채무(명칭여하를 불문하고 대출 신용카드

이용대금 지급보증 등 우발채무 및 특수채권 CB사가 보유한 비금융상거래채무정보 등) 및 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 보관어음 등의 정보가 있는 금융회사와 신용정보

관리규약에 규정한 공공정보(체납정보 등) 및 상조회사 가입여부를 알려드립니다 다만 조회가 불가능한

일부 금융회사가 있으므로 이 경우 별도로 해당 금융회사에 직접 조회하셔야 합니다 (각 금융협회

홈페이지나 담당자를 통해 조회 불가능한 회사 확인 가능)

일정기간 이상 체납한 일정금액 이상의 국세 middot 지방세 middot 관세 middot 과태료 middot 고용보험료 middot 산재보험료 middot

임금의 체납(불) 채무불이행자 결정 사실 신용회복지원 정보 등(한국신용정보원에서 관리보유)

전국 지자체의 lsquo안심상속 원스톱서비스rsquo를 이용하는 경우 지방세(체납고지세액) 자동차(소유내역) 토지

(소유내역)정보 신청 가능 다만 사망일이 속한 달의 말일로부터 6개월이내에만 신청이 가능

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 대상이며 상조회사 가입

사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사 가입시 제출한 정보와

모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다(지자체 접수시 피상속인의 휴대폰번호가 기재되지 않은

경우 확인 불가)

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청을 하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다(단 연금 가입

여부는 상속인에게만 통지)

상속인 금융거래조회 절차는 다음과 같습니다

신청서 접수(내방접수만 가능)

(접수처 금융감독원 전 은행(수출입은행 외은지점제외) 농수협단위조합 우체국 삼성생명 고객프라자

한화생명 고객센터 KB생명 고객플라자 교보생명 고객플라자 삼성화재 고객플라자 유안타증권)

사망신고 접수를 담당하는 시청이나 구청 읍면동 주민센터 민원실에서도 접수 가능

각 금융협회에 피상속인 등의 금융거래조회 요청 (금융감독원 rArr 금융협회 등)

각 금융협회에서 소속 금융회사에 조회 요청 (금융협회 등 rArr 금융회사)

금융회사에서 조회결과를 소속 금융협회에 통지 (금융회사 rArr 금융협회 등)

금융협회에서 조회결과를 취합 후 신청인에게 조회완료 통보 및 조회결과 홈페이지 게재 (금융협회 등 rArr 신청인)

접수처인 금융회사에 사망자 등의 금융거래가 없어도 신청가능

상속인이 미성년자인 경우 만14세이상은 본인이나 법정대리인(또는 후견인)이 신청할 수 있으며

만14세미만은 법정대리인(또는 후견인)만 신청이 가능합니다

상속인 금융거래조회는 금융회사의 계좌존재 유무와 예금액채무액을 통지하므로 정확한 잔액 거래내역 등

상세한 내역(사망 후 해지계좌 포함)은 해당 금융회사를 방문하여 별도의 절차를 거쳐 확인하셔야 합니다

신청서 및 접수증에 기재된 상속인에 한해 접수증 신분증만으로 신청일로부터 3개월 내에는 해당 금융회사

- 37 -

에서 거래정보 등을 제공받을 수 있습니다 대리인의 경우 접수증 신분증 외에 금융사가 요구하는 위임관련

서류를 지참해야 합니다 이외 필요서류 등은 방문 전에 반드시 확인하시기 바랍니다 예금 등의

상속(명의변경 및 지급 등)시에는 금융회사가 정한 절차에 의해 필요서류를 받을 수 있습니다

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회 홈페이지에

조회결과를 게시합니다 다만 접수일로부터 3개월간만 홈페이지에서 조회 가능하며 조회결과는 서면으로

통보되지 않습니다(각 금융협회별로 조회결과를 개별적으로 통보하므로 통보시기가 금융협회별로 다름)

접수일로부터 3개월까지 금융감독원 홈페이지(httpwwwfssorkr)에서 각 금융협회에서 제공하는

상속인 금융거래조회 결과를 일괄조회 할 수 있습니다 다만 조회결과에 대한 자세한 문의는 각 금융

협회 또는 해당 금융회사로 하셔야 합니다

각 금융협회 홈페이지 및 전화번호

협회명 홈페이지주소 전화번호 조회가능금융기관 예상소요기간

예금보험공사 wwwkdicorkr 02-758-0114영업정지 등 보험사고

발생 부보 금융회사3 ~ 10일

전국은행연합회 wwwkfborkr 3705-5000 은행 수협 농축협 10 ~ 15일

한국신용정보원 wwwkcreditorkr 1544-1040 신보 기신보 주금공 등 10 ~ 15일

생명보험협회 wwwkliaorkr 02-2262-6600 생명보험 6 ~ 10일

손해보험협회 wwwkniaorkr 02-3702-8500 손해보험 3 ~ 7일

금융투자협회 wwwkofiaorkr 02-2003-9000 금융투자회사 7 ~ 10일

여신금융협회 wwwcrefiaorkr 02-2011-0700 카드 리스 할부금융 15 ~ 20일

저축은행중앙회 wwwfsborkr 02-397-8600 저축은행 15 ~ 20일

신협중앙회 wwwcucokr 042-720-1000 신용협동조합 10 ~ 15일

새마을금고중앙회 wwwkfcccokr 02-2145-9205 새마을금고 10 ~ 15일

산림조합중앙회 bankingnfcforkr 042-620-0300 산림조합 10 ~ 15일

한국예탁결제원 wwwksdorkr 02-3774-3000 증 권 10 ~ 15일

우체국 wwwepostbankgokr 02-2195-1376 우 체 국 7 ~ 10일

한국대부금융협회 wwwclfaorkr 02-3487-5800 대부업체 7 ~ 14일

국세는 국세청 홈택스(httpwwwhometaxgokr) 국민연금 가입유무는 국민연금공단 홈페이지

(httpwwwnpsorkr)에서 확인 가능하고 공무원연금 사학연금 및 군인연금 가입유무는 해당 기관

에서 문자메세지 또는 이메일로 결과를 제공합니다

예상소요기간은 전산사정 등에 따라 초과될 수 있습니다 따라서 각 금융협회별 예상소요기간이 경

과한 후에도 조회완료사실이 통보되지 않으면 각 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하

여 확인하시기 바랍니다

금융회사는 사망자의 계좌에 대하여 조회신청사실을 통보받게 되면 통상 해당계좌에 대하여 임의로

거래정지 조치를 취하여 해당 계좌의 입출금(자동이체포함) 등이 제한될 수 있으며 이후의 예금지급은

원칙적으로 상속인 전원의 청구에 의하여 해당 금융기관에서만 지급이 가능합니다

접수증에 기재된 접수번호는 각 금융협회 홈페이지에서 조회결과를 확인할 때 신청인 본인 여부의

확인을 위하여 필요하므로 반드시 기억하시기 바랍니다

극히 드문 일이나 금융회사의 전산오류 등으로 조회결과가 사실과 다를 수도 있음을 유념하시기 바랍니다

- 38 -

금융감독원이 상속인 금융거래 조회서비스 처리를 위해서는 신청인 및 사망자 등의 주민등록번호를포함한 개인(신용)정보의 수집 이용 금융회사 제공을 통한 사실관계 확인이 필요합니다이를 원하지 않을 경우 상속인 금융거래 조회서비스 제공이 불가능합니다

(참고 3)

상속인 금융거래조회 신청서

접수번호 ― ― 신청사유사망 실종 금치산(피성년후견)피한정후견 상속재산관리

신청인(상속인 금치산자의 후견인 또는 성년후견인 한정후견인 상속재산관리인) 정보

상속인(성년후견인한정후견인상속재산관리인)

성명

주민등록번호

사망자 등과관계

주소

휴대폰번호

e-mail

대리인

성명

생년월일 대리신청의 경우만 작성

주소

휴대폰번호

e-mail

사망자 등(실종자 금치산자 또는 피성년후견인 피한정후견인) 정보사망자(실종자

피성년후견인피한정후견인)

성명

주민등록번호

사망일(선고일)

휴대폰번호

조회대상기관

전 체

예금보험공사 은행 우체국 생명보험 손해보험 금융투자회사 여신전문금융회사 저축은행 새마을금고 산림조합 신용협동조합 한국예탁원 종합금융회사 대부업체 한국신용정보원 공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금

신용보증기금middot기술신용보증기금 한국주택금융공사 한국장학재단 미소금융중앙재단 한국자산관리공사나이스평가정보 코리아크레딧뷰로 한국기업데이터 한국무역보험공사 신용보증재단(신용보증재단중앙회) 중소기업중앙회 포함

구비서류

신청인(대리인)

신청인(대리인) 신분증 대리시 상속인위임장 및 본인서명사실확인서 또는 인감증명서

사망사망자 주민번호 기재된 사망진단서 또는 기본증명서(사망일 기재)사망자 기준 가족관계증명서(3개월내 발급 주민번호 기재) 또는 가족관계증명서 열람(지자체)

또는 제적등본(2008년 이전 사망자 또는 필요시)

실종 법원심판문(실종선고) 및 확정증명원 또는 판결내용이 기재된 기본증명서

후견 성년(한정)후견개시 심판문 및 확정증명원 또는 후견등기사항전부증명서

상속재산관리

법원심판문(상속재산관리인선임) 및 확정증명원

- 39 -

행정정보 공동이용 동의서(공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 상속인 조회서비스 업무처리와 관련하여 담당자가 「전자정부법」제36조제2항에 따른 행정정보의 공동이용을 통하여 담당자 확인사항을 확인하는 것에 동의합니다 이에 동의하지 않는 경우에는 신청인이 직접 관련 서류를 제출해야 합니다

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 휴대폰 인증 등을 통해 금융감독원 홈페이지에서 통합조회서비스를제공받고 접수시 제출한 구비서류의 내용을 개별 금융회사가 상속인 확인시 활용할 것을 요구하고 이에 동의하며 위와 같이 사망자 등의 금융거래(CB사의 비금융상거래채무정보 포함) 신용정보관리규약에 규정한 공공정보 및 상조회사 가입여부 제공을 신청합니다

년 월 일

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회홈페이지에 조회결과를 게시합니다 접수 후 3개월까지 금융감독원 홈페이지 (httpwwwfssorkr)또는 금융민원센터(httpwwwfcsckr)에서 일괄조회 할 수 있습니다

금융감독원 홈페이지 또는 금융민원센터에서 일괄조회를 하기 위해서는 휴대폰 번호 전자우편주소 중 한 가지는 반드시 기재하셔야 합니다

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다 한편 공무원연금 사학연금 국민연금 군인연금의 경우 상속인 본인에게만 결과가 제공됩니다

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 조회대상이며상조회사 가입사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사가입시 제출한 정보와 모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다

상속인 금융거래 조회서비스 신청을 하시게 되면 조회대상자가 ldquo사망자rdquo인 경우 금융회사에서금융계좌의 지급정지 조치를 취할 수 있으니 유념하시기 바랍니다

자세한 내용은 lsquo상속인 금융거래조회서비스 안내문rsquo을 읽어보시기 바랍니다

- 40 -

(참고 4)

위 임 장

금 융 감 독 원 귀중

위임하는사람

성 명 주민등록번호

주 소 전 화 번 호

위임받는사람

성 명 생 년 월 일

주 소 전 화 번 호

사망자등 성 명 주민등록번호

위와 같이 위임받는 사람에게 사망자 등(사망자middot실종자middot금치산자middot

피성년후견인middot피한정후견인)에 대한 금융거래조회 신청 및 동 조회결과를

통보받는 일체의 행위를 위임합니다

붙 임 위임하는 사람 본인서명사실 확인서 1부 또는 인감증명서(용도

상속인 금융거래조회용) 1부

20

상기내용에 대해 동의함[(위임하는 사람 서명 또는 인감도장 날인)]

본인서명사실확인서 첨부 rarr 서명 인감증명서 첨부 rarr 인감도장 날인

상기내용에 대해 동의함[(위임받는 사람 서명 또는 인) ]

- 41 -

(참고 5)

업무위탁계약서

위탁자 금융감독원 (이하 ldquo갑rdquo이라 한다)과 수탁자 상속인금융거래조회

업무위탁기관 (이하 ldquo을rdquo이라 한다)은 ldquo갑rdquo의 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 ldquo을rdquo에게 위탁함에 있어 다음과 같이 업무위탁계약을 체결한다

제1조 (계약의 목적) 본 계약서는 ldquo갑rdquo이 ldquo을rdquo에게 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 위탁함에 있어 필요한 사항을 정하는데 그 목적이 있다

제2조 (업무범위) 위탁업무의 범위는 상속인 금융거래 조회서비스 신청 및 접수

업무로서 신청서류의 접수 신청인의 상속인 적격여부 확인 접수내용의

금융정보교환망(FINES)를 통한 ldquo갑rdquo에게 송부 및 기타 상속인 금융 거래

조회서비스와 관련하여 ldquo갑rdquo이 요청하는 업무로 한다

제3조 (업무처리방법) 금융거래 조회서비스 신청 및 접수를 위한 구체적인 업무

처리절차는 다음에 정하는 바에 의하며 업무처리절차가 변경되는 때에는

ldquo갑rdquo은 지체없이 이를 ldquo을rdquo에게 통지한다

① ldquo갑rdquo이 정한 신청서류에 의하여 조회대상자의 조회사유 및 신청인의 상속인

자격여부 심사확인

② 접수번호 부여 후 접수증 및 안내문 교부

③ 상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장의 기록 및 유지

④ ldquo갑rdquo의 금융정보교환망(FINES)에 접속하여 접수내용을 입력 및 저장하는

방식으로 ldquo갑rdquo에게 송부

제4조 (위탁기간) ldquo을rdquo은 ldquo갑rdquo이 정하는 날로부터 상속인 금융거래 조회서비스

업무를 개시하며 위탁기간의 중단 또는 종료를 원하는 때에는 중단 또는

종료 1 개월 전에 그 사실을 상대방에게 통보하여야 한다

제5조 (준수사항) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 다음 사항을 성실히 준수

하여야 한다

① 금융거래조회 접수시 상속인 자격 및 실명 확인 이행

- 42 -

② 관리대장 기록유지 및 취급점 책임자의 확인

③ 신청인 및 조회대상자의 개인정보 및 금융거래정보 누설 금지

④ 금융거래조회 신청서류 및 안내문의 객장 비치

⑤ 신청서류의 보관 철저

⑥ 업무총괄부서의 담당책임자 지정

제6조 (책임소재) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 적절한 내부통제절차를 마련

하는 등 선량한 관리자로서의 의무를 다하여야 하며 위탁업무 범위 내에서

ldquo갑rdquo이 요구하는 준수사항의 불이행이나 부당행위 등으로 인하여 초래되는

분쟁 등에 대하여는 책임을 부담한다

제7조 (업무협의) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 법적분쟁 등의 문제를 야기할

소지가 있거나 판단이 곤란한 경우 접수를 유보 또는 거부할 수 있고 이와

관련하여 ldquo갑rdquo에게 협조를 요청할 수 있다

제8조 (사후관리 및 점검) ldquo갑rdquo은 ldquo을rdquo의 위탁업무 수행과 관련하여 업무처리의

적정성 여부를 점검할 수 있다

20

금 융 감 독 원 장 ㅇㅇ금융회사 대표

- 43 -

(참고 6)

상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장

순번 접수번호 접수일자결재

비고직원 책임자

- 44 -

(참고 7)

후견개시 상속재산관리인선임 등 각종 법원 심판문(샘플)

1 후견등기사항전부증명서(샘플)

- 45 -

- 46 -

- 47 -

- 48 -

2 성년middot한정후견개시 심판문(샘플)

1) 성년후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 성년후견개시심판 청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동 사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 성년후견을 개시한다2 사건본인의 성년후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 취소할 수 없는 사건본인의 법률행위의 범위 성년후견인의 법정대리권의 범위 및 성년

후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 성년후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 성년후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다20

판 사 O O O

- 49 -

2) 한정후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 한정후견개시심판청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 한정후견을 개시한다2 사건본인의 한정후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 사건본인이 한정후견인의 동의를 받아야 하는 행위의 범위 한정후견인의 대리권의 범위

및 한정후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 한정후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 한정후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다

20 판 사 O O O

- 50 -

3 확정증명원(샘플)

- 51 -

4 상속재산관리인선임 심판문(샘플)

- 10 -

나 대리인 신청시 구비서류

상속인 직접 신청시 필요한 서류 일체

대리인의 실명확인증표

위임장의 정해진 양식은 없으나 금융감독원 홈페이지에 표준양식 예시 참조

임의대리인의 경우 위임장(상속인의 인감도장 날인) 및 상속인의

인감증명서 또는 본인서명사실확인서

법정대리인의 경우 법정대리인을 증명하는 가족관계등록부

가족관계증명서로 친권자(법정대리인) 확인이 어려운 경우 기본증명서등으로 확인

다 업무처리절차

신청서류 확인

신청서의 기재내용(주민등록번호 전화번호 e-mail 등) 확인

신청서 기재내용과 가족관계등록부의 내용 일치여부 확인

사망진단서의 주민등록번호 사망일시 확인

대리 신청시 위임장과 인감증명서 날인 또는 본인서명사실확인서

대조

실명확인증표와 대조하여 본인여부 확인

접수처 창구에서 판단이 모호하거나 문제 소지가 있는 경우 금융감독원

(1332)에 사전 질의하여 접수하도록 안내

- 11 -

신청내용 전산입력

「FINES금융정보교환망」(httpfinesfssorkr)에 접속하여 상속인

및 신청인 성명 주소 연락처 관계 등과 조회대상자 정보 입력

전산입력요령은 FINES 금융정보교환망「상속인 금융거래 조회 접수시스템

사용자 매뉴얼」참조

유의사항

금치산 성년후견 한정후견선고에 의한 조회시 조회사유에

lsquo사망rsquo으로 입력하지 않도록 유의

접수증 및 안내문 교부

신청서 전산 등록후 접수증 및 안내문을 전산 출력하여 신청인에게 반드시 교부

상속인금융거래조회를 신청한 상속인이 신청후 3개월 이내에 금융회사를

방문할 경우 추가서류 없이 상속인의 신분증과 접수증만으로도 잔액조회 가능

대리인의 경우 금융사가 인정할 수 있는 위임관련 서류 지참시 위와 동일

신청인에게 접수증 및 안내문(참고 2) 교부시 주요내용 반드시 설명

설명할 내용

조회결과 회신 및 확인 방법

상조회사 가입사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개

정보가 상조회사 가입시 제출한 정보와 모두 일치하는 경우에만 확인 가능

사망자의 경우 해당계좌는 지급정지 되어 (입)출금 등이 제한될 수 있음(피한정후견인 등의 계좌는 지급정지 되지 않음)

인터넷으로 금융감독원 홈페이지에서 결과 확인은 신청시 등록된 핸드폰

번호 및 이메일로 인증번호가 전송되고 동 인증번호를 화면에 입력후일치시에만 결과조회 가능

각 협회 전화 및 홈페이지 확인 방법 안내

- 12 -

관리대장 기재 및 접수서류 보관

「상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장」(참고 6) 기재 후담당책임자 결재

접수서류는 일자순으로 편철 보관한 후 보존기간(1년) 경과후폐기 처분하고 폐기시 개인정보 등이 누출되지 않도록 각별 유의

접수서류의 편철 순서 상속인 금융거래조회 신청서 실명확인증표 사본 위임장 본인서명사실확인서 또는 인감증명서 사망진단서(또는 기본증명서) 가족관계등록부(가족관계증명서 기본증명서 제적등본 등)

라 신청서 접수시 유의사항

가족관계등록부상 주민등록번호가 일치하지 않는 경우

뒷자리가 틀린 것은 본적지 지자체 사무소 호적계에 요청하여정정한 이후 접수

가족관계등록부상 00년00월00일 주민등록번호 정정 내용 확인

앞자리가 틀린 것은 가족관계등록부상 정정이 불가하므로 주민등록초본을 정정하여 동일인 여부 확인 후 접수(주민센터)

초본상 주민등록번호 정정 내용 확인

조회를 하려고 가족관계등록부 등의 발급을 요청하였으나 발급할수 없다며 주민등록등본으로 접수를 강요하는 경우

사망신고를 한 경우에는 기본증명서 발급에 약 10일이 소요되며 이경우 본적지에서 전산 작업 중에는 가족관계등록부를 발급받을 수없는 상황이 일어남 이 경우 신청인이 본적지 호적계에 신속한처리 및 발급 가능 조치를 요청토록 하고 추후 가족관계등록부를발급하여 접수토록 안내

- 13 -

가족관계등록부 상 주민등록번호가 사망일 기준으로 최근에 정정

되어 있는 경우

변경 前 및 변경 後의 주민등록번호로 신청서를 각각 2장 작성하게 한 후 신청서마다 접수번호 별도 부여 후 접수

상속인이 외국인인 경우 주민등록번호 부여 방법

출생년월일은 동일 뒤자리의 첫째는 남자 7 여자 8로 기재하고

둘째 자리는 미국 1 일본 2 중국 3 기타 4로 기재하며 나머지

5자리는 여권의 뒷자리 5자리의 숫자를 기재

예 미국인 남자 여권번호 A0134567인 경우 rarr 7134567

상속인이 미성년자여서 법정대리인이 신청하는 경우

미성년자의 기본증명서상 대리인 여부 확인

만14세 미만은 대리인이 만14세 이상은 대리인 또는 본인이

신청가능

부모가 이혼하였고 부모 중 한 분이 사망한 경우 미성년자의 법정대리인은

친권관계가 표시된 미성년자 기본증명서와 상속인과의 관계가 확인되는가족관계증명서가 필요

상속인이 사실혼 관계의 자녀인 경우

친자관계 서류 확인(법원판결문 등)

사망자의 형제자매가 신청한 경우

기본증명서 혼인관계증명서 가족관계증명서 등을 징구하여사망자의 배우자 및 자녀 유무 부모 생존여부 등을 반드시 확인

- 14 -

상속인이 외국인 배우자의 경우

호적에 명시되지 않은 외국인 배우자는 해당 국가 대사관에서발급한 결혼증명서 징구 후 접수

상속인이 재외동포(외국인) 또는 해외체류 중으로 대리인이 신청할 경우

현지 주재국에서 작성공증한 위임장과 국내에서 번역공증한위임장을 확인하고 접수

화교가 상속인인 경우

각 화교협회에서 발행한 호적등본 징구

조회대상을 일부 금융권역만 요청하는 경우

조회대상 선택시 일부 기관만 요청하는 건은 큰 글씨로 표기하여협회 발송자료에 차질이 없도록 주의 요망

금치산자의 후견인 성년후견인 한정후견인이 2명 이상인 경우

심판문상 후견인간 권한분장에 관한 사항을 확인

법인이 신청하는 경우

접수내용 입력시 상속인(금치산자의 후견인성년후견인한정후견인)이법인인 경우 주민등록번호란에 999+사업자번호를 입력(13자리)

최근 성년후견인으로 개인이 아닌 법인(복지단체)이 선임되어 상속인조회를신청하려고 하였으나 접수시스템이 개인을 기준으로 운영되어 법인의신청서 접수가 곤란하여 이를 개선

- 신청인이 법인 대표자인 경우 상속인(성년후견인) 본인으로 보아대표자 휴대폰번호와 이메일로 인증하고 신청인이 대리인인 경우대리인 휴대폰번호와 이메일로 인증하여 결과 안내

- 15 -

상속재산관리인이 신청하는 경우

법원에 의해 선임된 상속재산관리인이 구청장인 경우 상속인 본인으로 보아구청장 휴대폰번호와 이메일로 인증하고 구청직원이 신청하는 경우직원(대리인) 휴대폰번호와 이메일로 인증하여 결과 안내

최근 무연고자에 대해 관할 구청이 상속재산관리인으로 선임되어 상속인조회를신청하는 사례가 발생하여 접수시스템을 개선

마 외국인 사망자 대상 상속인 금융거래조회 신청시 업무처리

업무처리 절차

상속인의 금융거래조회 신청 접수

- 외국인(외국국적 동포 포함) 사망자에 대한 금융거래조회서비스신청서를 접수하는 경우 국내외에서 발급된 증명서류를 통해피상속인의 사망 사실을 확인

- 국제사법 제49조에 따라 해당 국가의 상속법에 따른 상속인자격을 관련서류를 통해 확인

(예시) 중국 상속법이 준거법인 경우 중국의 혼인신고시 발급되는ldquo결혼증rdquo 가족관계가 표시된 ldquo중국호구부rdquo와 같은 서류를 통하여준거법상 상속관계를 확인

외국기관 발행 증명서류의 문서인증 및 번역인증

- 외국기관이 발행한 사망사실상속관계 확인서류 등의 신청서류를접수하는 경우에는 동 서류에 대한 문서인증서류 한국어 번역서류및 번역인증서류를 추가로 받아서 확인

외국기관 발행 문서가 다른 국가에서 인정을 받기 위해서는 문서의국외사용을 위한 인증이 필요하며 인증방법으로 아포스티유 확인과영사확인이라는 방식이 운용되고 있음

피상속인의 실명확인번호 확인 및 입력

- 신청서 접수시 피상속인이 금융거래에 사용한 실명확인증표나실명확인번호가 표기되어 있는 서류를 받아서 사망자 본인 여부를확인하고 실명확인번호를 입력

- 16 -

구비서류

상속인이 신청하는 경우

- 사망사실을 확인할 수 있는 서류

① 국내 발급시 사망진단서(사체검안서)

② 해외 발급시 외국기관이 발행한 사망증명서류 및 문서인증 서류한국어 번역본 및 번역인증 서류 첨부

아포스티유 확인서류 또는 현지주재 한국영사관 인증서류

- 상속인임을 확인할 수 있는 서류

사망자의 본국에서 발행된 가족관계증명서류 등 상속관계 확인 서류 및문서인증서류 한국어 번역본 및 번역인증 서류 첨부

(참고) 중국 lsquo중화인민공화국상속법rsquo 제10조에 따른 상속순위- 제1순위 배우자 자녀 부모 제2순위 형제자매 조부모 외조부모

일본 일본민법 제887조 제889조 제890조- 제1순위 자녀 제2순위 직계존속 제3순위 형제자매 일본의 경우 배우자는 123순위와 함께 공동 상속인의 지위

- 신분을 확인할 수 있는 서류

① 사망자 국내 금융거래시 사용된 실명확인증표 또는 실명확인번호가 표기된 서류 [여권 외국인등록증(외국인등록 사실증명)국내거소신고증(국내거소신고 사실증명) 등]

② 상속인 여권 외국인등록증 또는 주민등록증

대리인이 신청할 경우

- 상속인이직접신청할경우필요한서류일체(상속인신분확인서류는사본제출가능)

- (내국인 상속인) ① 위임장(상속인의 인감도장 날인) ② 인감증명서(또는 상속인 본인서명사실확인서) ③ 대리인의 신분증

- (외국인 상속인) ① 해외에서 공증받은 위임장 및 문서인증 서류한국어 번역본 및 번역인증 서류 ② 대리인의 신분증

- 17 -

문서인증 및 한국어 번역 인증방법

문서인증방법

한 국가에서 발행된 문서가 다른 국가에서 인정을 받기 위해서는 문서의국외사용을 위한 인증을 받아야 하는데 그 방법으로 아포스티유 확인과현지주재 영사확인이라는 방식으로 운용

- 아포스티유 확인 (미국일본 등 아포스티유 협약 가입 108개국)

(대상) 외국에서 발행된 상속인 금융거래조회 신청관련 서류

(인증) 외국정부(외교당국 등)의 아포스티유 발급사무소에서관련서류에 대한 아포스티유 증명을 신청하여 확인을 받음

아포스티유 확인 대상국가에서 발행한 문서는 영사확인이 불가하며재외동포는 우리나라 공관에서 거주국 아포스티유 발급사무소 위치 등 확인 가능

- 한국공관의 영사확인 (중국 등 아포스티유 협약 미가입국)

(대상) 외국에서 발행된 상속인 금융거래조회 신청관련 서류

(인증) 신청서류에 대해 먼저 외국정부(외교당국)의 확인을 받은 후 현지주재 한국공관의 영사확인을 받음

한국어 번역인증방법

- 아포스티유 협약 가입국인 경우 (세가지 방법 중 택일)

① 신청서류를 한국어로 번역하여 현지 공증인의 번역인증을받고 아포스티유 확인을 신청하는 방법

② 신청서류에 대한 아포스티유 확인을 받은 후 한국어로 번역하여 현지 주재 한국공관의 번역인증을 받는 방법

③ 신청서류에 대한 아포스티유 확인을 받은 후 국내 공증인등의 번역인증을 받는 방법

- 한국공관의 영사확인을 받는 경우 (두가지 방법 중 택일)

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① 영사확인시 현지 주재 한국공관의 번역인증을 받는 방법

② 영사확인 후 국내 공증인 등의 번역인증을 받는 방법

외교부 문의처 (아포스티유 확인 및 영사확인 관련) 02-2100-7600 인터넷사이트(httpwww0404gokr) 참조

바 신청인 관련 유의사항

사망자 금융계좌의 지급정지

금융회사는 사망자에 대한 신청서 접수시 해당 계좌에 대하여임의로 지급정지 조치를 취하므로 해당 계좌의 자동이체 등이 즉시

제한되며 이후 예금지급은 원칙적으로 상속인 전원의 청구에 의해

당해 금융회사에서만 지급이 가능

상속인 금융거래조회 신청인은 접수증을 보관

금감원 및 금융협회 홈페이지에서 조회결과 확인시 접수번호가필요하며 금융회사에 직접 방문하여 금융거래내역을 조회할 때도

신분증과 접수증이 필요

상속인 금융거래조회와 상속포기 등과의 관련성 여부

상속인 금융거래조회와 상속포기와는 관계가 없으며 다만 상속인

금융거래조회를 통해 피상속인의 채권채무를 확인한 후 상속여부를 결정할 때 참고자료로 활용 가능

상속인 금융거래조회 신청은 피상속인이 사망(또는 실종 심신상실)한

이후 언제든지 가능하며 참고로 상속포기는 사망일 이후 3개월이내에 법원에 신청

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4 사후관리 및 기관별 담당자

가 접수기관 업무 관련 사후관리

상속인 적격여부 및 구비서류에 대한 문의시 대응요령

동 매뉴얼 등을 참조하여 안내

상속인 금융거래조회 신청에 대한 변경 또는 취소 처리 요령

① 협회조회 의뢰 前(신청서 접수 익일 오후 5시 이전) 신청사항

- 신청인에게 변경 또는 취소신청서를 받도록 하고 접수기관에서

상속인 금융거래 조회시스템을 통해 직접 입력내용 변경 또는 취소

협회조회 의뢰 前에는 상속인 변심에 의한 취소도 가능

- 신청서에 기재된 성명 및 주민번호를 제외한 나머지 사항은 변경 가능

상속인 금융거래 조회시스템에 신청서 원본 변경 및 취소 이력 자동유지

② 협회조회 의뢰 後 신청서 변경 및 취소 신청사항

협회조회 의뢰 전후 여부는 시스템에서 자동으로 체크

- 협회조회 의뢰 후 신청서 변경은 불가능하고 신청서 취소는

상속인 금융거래 조회시스템 내에서 전산상으로 금감원 담당자

에게 취소 승인이 요청되고 금감원 담당자가 취소를 승인하면 관련

협회로 전송 처리

협회조회 의뢰 후 신청서 취소는 조회대상자 및 상속인 신청인의 성명 및주민등록번호 입력오류 조회대상 체크 오류인 경우만 가능하며 상속인의변심에 의한 취소는 불가

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나 상속인 금융거래조회 업무 관련 기관별 담당자

금융감독원 상속인 금융거래조회 업무 담당부서 및 연락처

구분 담당부서 전화번호

FINES 로그인 실패보안프로그램설치오류 등

정보화전략실감독정보시스템 1팀 02-3145-5401

상속인 시스템 입력오류 접수증 출력 등상속인이 조회 신청에 대한 처리결과 확인 등

정보화전략실감독정보시스템 2팀 02-3145-5388

상속인금융거래조회 서비스업무 문의사항 등 금융소비자보호총괄국원스톱서비스팀 02-3145-8675

실명확인 오류 등 실명인증 관련 문의 NICE 신용평가정보온라인실명등록센터 1600-1522

조회 대상 기관 각 협회별 담당자

기 관 부 서 전화번호예금보험공사 회수총괄부 02-758-0412전국은행연합회 소비자보호부 02-3705-5044한국신용정보원 소비자보호실 02-3705-5719생명보험협회 소비자보호부 02-2262-6663손해보험협회 소비자보호부 02-3702-9751금융투자협회 소비자보호부 02-2003-9426저축은행중앙회 회원업무부 02-397-8672신협중앙회 금융지원부 042-720-1344

새마을금고중앙회 사업지원부 02-2145-9205여신금융협회 소비자보호부 02-2011-0778산림조합중앙회 신용사업부 02-3434-7229한국예탁결제원 증권대행부 02-3774-3098

우체국 우정사업본부 044-200-8485한국대부금융협회 소비자보호센터 02-6710-0832

국세청 징세과 044-204-3037국민연금공단 연금급여실 063-713-5735공무원연금공단 연금운영실 064-802-2196

사립학교교직원연금공단 연금운영실 연금개선팀 061-338-0202군인연금 국군재정관리단 02-3146-6489

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Ⅲ 주요 질의 및 답변

1 상속 적격여부 확인(민법 제1000조)

1순위 직계비속 + 배우자(직계비속이 있는 경우)

직계비속 피상속인으로부터 출생한 친족 양자 및 혼인 외의출생자

2순위 직계존속 + 배우자(직계비속이 없는 경우)

직계존속 피상속인을 출생시킨 친족 양부모도 양자의 직계존속에 포함

3순위 형제자매

이복 동복 형제자매(부 또는 모의 어느 한쪽만을 같이하는 형제자매 포함)

4순위 4촌 이내의 방계혈족

3촌이 되는 방계혈족 백숙부 고모 외숙부 이모 질(조카) 등

4촌이 되는 방계혈족 종형제자매 고종형제자매 외종형제자매이종형제자매

촌수가 같으면 공동상속

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참고사항

구 분 내 용

배우자의 상속순위- 1 2 순위 상속인이 있으면 공동상속 없으면단독상속

동순위 상속인이수인인 경우

- 최근친을 선순위로 하고 동친의 상속인이 수인인경우는 공동상속

계모자와 적모서자관계의 상속

- 직계존비속 관계가 없으므로 상속도 없음

대습상속

- 직계비속 형제자매가 상속인이 될 경우에 상속개시이전에 사망하거나 상속의 결격사유가 된 경우에는해당 상속인의 재혼하지 않은 배우자와 직계비속이해당 상속인의 순위로 상속되는 것

동시사망의 경우

- 동시사망의 추정을 받은 자는 처음부터 존재하지 않은

것으로 하여 상속이 이루어짐

- 다만 동시사망의 추정을 받은 자가 직계비속이나 배우자가

있는 경우에는 대습상속이 이루어짐(제적등본의 사망일시

사망진단서로 확인)

사실혼 관계의 상속

- 사실혼 관계의 배우자는 상속권이 없음

- 다만 가족관계등록부에 의하여 확인되는 사실혼관계에서

태어난 자녀는 상속권이 인정됨(인지청구의 소 친생부인의 소

친생자관계 존부확인의 소 등을 통한 확인)

친권

- 이혼으로 단독친권자로 지정된 자가 사망했고 생존한

부 또는 모가 있는 경우 미성년자의 기본증명서로 친권

관계 확인

후견인 지정 - 가족관계등록부로 판단(법원의 결정문 판결문 등으로 인정)

피성년후견인

피한정후견인

- 후견등기사항전부증명서 또는 lsquo법원심판문 + 확정증명원rsquo

으로 확인(후견개시 선고 후견인의 대리권 범위 등을 확인)

상속포기- 우선순위의 상속인이 상속포기를 하는 경우 처음부터

존재하지 않는 것으로 취급하여 상속인 여부 판단함

양자의 상속 - 양부모와 친생부모 모두에 대한 상속인이 됨

유언의 경우- 유언장은 공정증서(사서증서 인증이 아님)이거나 법원의

검인을 받아야 함

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2 상속 순위 관련 질의답변

질의 부부중에 1인이 사망한 경우

답변

- 부부간에 출생한 자녀가 있는 경우는 배우자 및 출생자녀

- 부부간에 자녀가 없고 사망자의 부모가 있는 경우는 배우자및 사망자의 부모가 공동상속

- 부부간에자녀가없고사망자의부모도없는경우는배우자가단독으로 상속

질의 부부가 동시에 모두 사망한 경우

답변- 부부간에 출생한 자녀가 있는 경우는 자녀가 상속

- 부부간에자녀가없고사망자의부모가있는경우는사망자각각의부모가상속

- 부부간에 자녀가 없고 부모도 없는 경우는 각각의 형제자매가 상속

질의 미혼인 자녀가 사망한 경우

답변- 부모가 있는 경우는 부모가 상속

- 부모가 없는 경우는 형제자매가 상속

질의 부가 이미 사망한 상태에서 조부모가 사망한 경우

답변자부 손자 손녀가 이미 사망한 부모의 상속지분을 대습상속함

(자부인 경우 재혼하지 않은 상태에서 상속가능)

질의A가 사망 A의 자녀는 B C D가 있을 때 B는 A의 사망전에 이미

사망 B의 배우자와 자녀가 생존해 있는 경우의 상속은

답변대습상속인 없다면 C D만이 상속인이나 대습상속이 인정되므로 B의

자녀와 배우자가 C D와 동순위로 상속인이 됨

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질의부모가 모두 사망 자녀와 배우자도 없는 A가 사망 A의 친형제 자매로B C D가 있을 때 B는 A의 사망전에 이미 사망하고 B의 아들과 배우자가 있을 경우의 상속은

답변 B의 아들과 배우자는 대습상속으로 C D와 동순위로 상속인이 됨

질의부모 자녀 배우자 형제자매가 모두 없는 A가 사망 A의 삼촌으로B C D가 있음 B는 A의 사망 전에 이미 사망하고 배우자와 자녀가있는 경우의 상속은

답변4촌 이내의 방계혈족은 대습상속이 일어나지 않으므로 B의 배우자와

자녀는 상속인이 아니어서 C D가 상속인이 됨

3 조회 서비스 운영 관련 질의답변

질의 피상속인의 금융거래 조회범위는

답변

신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권 및 채무(명칭

여하를 불문하고 각종 예금 보험계약 예탁증권 공제와 대출 신용카드이용대금

지급보증 등 우발채무 및 특수채권 등 금융회사가 반환할 의무가 있는 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 등)

보증채무의 경우 금융회사가 거래처와의 거래에서 동 거래에 대해 보증인이

보증을 제공하여 동 회사의 전산원장에 등록된 채무에 한하여 조회되며 기업

및 개인에 대한 채무보증 및 어음배서 등 전산원장 비등록분은 제외

- 25 -

질의 피상속인 보유 금융계좌의 거래내역도 조회 가능한지

답변

금융기관은 신청인에게 먼저 피상속인 등의 금융거래계좌 유무(예금은

잔액정보 제공)만 알려주고 있음

상속인 금융거래조회를 신청한 상속인이 신청後 3개월 이내에 금융회사를 방문할 경우 추가서류 없이 상속인의 신분증과 접수증만으로도 잔액조회 가능

대리인의 경우 금융사가 인정할 수 있는 위임관련 서류 지참시 위와 동일

질의 조회가능한 금융회사 및 협회의 범위는

답변

예금보험공사 전국은행연합회 한국신용정보원 저축은행중앙회 신협

중앙회 여신전문금융업협회(카드 리스 할부금융 등) 금융투자협회(우리

종금 포함) 생명보험협회 손해보험협회 새마을금고중앙회 우정사업

본부 산림조합중앙회 증권예탁원 금감원 등록 대부업체 등(연락처는

안내문 참고)

질의 인터넷이나 우편접수 등 비대면방식에 의해서도 가능한지

답변

우편접수는 불가능하며 상속인이 직접 신청접수창구에 방문하여

접수하거나 상속인의 대리인이 직접 방문하여야 함 이는 금융실명법상

금융기관은 상속인 등 법률상 명의인 권한을 행사할 수 있는 지위에

있는 자에 대해서는 그 권한유무를 확인후 거래정보를 제공할 수 있기

때문이며 인터넷이나 우편으로는 동 권한의 유무를 확인할 수 없어

불가피한 조치임 근거 금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률 제4조

- 26 -

질의 한정치산자 의식불명자 등에 대한 조회도 가능한지

답변

현재 사망자 실종자 금치산자 피성년후견인 피한정후견인에 대하여만

조회가 가능함 이는 금융실명법에 의거 법률상 명의인의 권한을 행사할

수 있는 지위에 있는 자에 한해 거래정보 등의 제공을 요구할 수 있음에

기인한 것임

금치산자 피성년후견인 피한정후견인은 가정법원으로부터 금치산의

선고 또는 피성년후견인피한정후견인 지정을 받은 자이며 실종자는

민법 제27조에 의거 법률이 정한 공시최고기간(보통실종 5년 특별실종

1년)을 거쳐 가정법원의 선고를 받은 자임

그러나 한정치산자 및 의식불명자는 법률상 근거가 없어 조회서비스를

제공할 경우 금융실명법 위반에 해당되는 결과를 초래함에 따라 이를

제공하지 못하는 것임

질의 조회결과는 어떤 방법으로 통보받습니까

답변

피상속인에 대한 금융거래 사실이 있는 금융기관 또는 각 금융권별로

각 금융협회 홈페이지를 통해 확인할 수 있음(금융감독원 홈페이지 상속

인조회 안내 상속인 금융거래조회 바로가기를 통해 일괄조회 가능)

한편 신용카드 채무의 경우 협회와 별도로 카드사에서 통보하는 경우도 있음

협회에서 통보하는 내용은 피상속인의 거래 금융회사 및 예금대출 및

보증채무의 거래계좌 존재 유무임 확인된 계좌의 상세한 거래내역이나

계좌번호 등은 상속인이 해당 금융회사를 직접 방문하여 확인하여야 함

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질의 조회결과를 우편으로 받아볼 수 있는지

답변

우편으로 받을 수는 없음 금융실명법에 의거 금융기관은 상속인 등

명의인의 거래정보 제공과정에서 동 정보가 다른 사람에게 유출되지

아니하도록 하여야 할 의무를 가지고 있음 따라서 우편의 경우에는

분실위험 등 유출 가능성이 있어 조회결과를 직접 금융기관에서

비밀번호 확인후 홈페이지 등으로 통보하도록 하고 있음

관련 근거 금융실명법시행령 제7조

질의 조회결과는 언제 받을 수 있는지

답변

신청서 접수후 20일 이내에 조회결과를 통보받을 수 있음 다만

금융기관별로 통보시기가 다르며 전산화 정도에 따라 동 기간을

초과할 수 있음 따라서 20일이 경과한 후에도 조회결과가 통보되지

않으면 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하여 확인하여야

함(각 금융협회 홈페이지 및 문의처 안내문 참고)

질의 미국국적 동포 사망 관련 상속인 조회서비스 신청서류는

답변

사망사실 확인서류 상속관계 확인서류 대리관계 확인서류 및 상속인

실명확인서류 등을 작성 공증 후 번역인증을 하여 아포스티유 확인

(워싱턴 주정부)을 받아 제출

질의 중국국적 동포 사망 관련 상속인 조회서비스 신청서류는

답변

사망사실 확인서류 상속관계 확인서류 대리관계 확인서류 및 상속인

실명확인서류 등을 현지 공관을 통해 발급받아 중국 외교부 확인 후

중국 주재 한국영사관의 영사확인(직인날인 및 영수필증 첨부)

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국민연금 관련

질의 국민연금 사망관련 급여와 관련하여 가입이력 있는 경우란

답변

1개월 이상 납부한 보험료가 있는 국민연금 가입자(가입자이었던 자 포함)의

사망 또는 국민연금 수급자(노령연금 장애 1 2급만 해당)가 사망한

경우이며 국민연금 미가입자 전액 미납자 반환일시금 기 지급 등으로

지급할 금액이 없는 경우는 가입이력 없음으로 안내

질의 국민연금 사망관련 급여의 종류와 구분되는 기준은 무엇인지요

답변

국민연금 사망 관련 급여는 유족연금 반환일시금 및 사망일시금으로

구분되며 사망 시점의 가입상태 보험료 정상 납부여부 유족의 신분요건

연령요건 및 생계유지요건 등에 따라 급여의 유형이 결정되므로

가입이력 있음으로 안내를 받은 경우 국민연금공단 지사 담당자와

상담 필요

질의국민연금법 상 사망관련 급여를 받을 수 있는 유족의 우선순위는

어떻게 됩니까

답변

배우자 rarr 자녀 rarr 부모 rarr 손자녀 rarr 조부모 rarr 형제자매 rarr 4촌 이내의

방계혈족의 순으로 최우선 유족에게 지급되나 사망자와의 생계유지

유무 연령요건 충족여부 등에 따라 경우 차순위 유족에게 지급되는

경우도 있음 국민연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가

일치하지 않은바 민법상 상속인이라 하더라도 국민연금을 받을 수

없는 사례가 발생하므로 국민연금공단 지사 담당자와 상담 필요 국민연금법은 민법과 달리 직계비속이나 직계존속이 있더라도 배우자를

사망관련 국민연금을 받을 수 있는 최우선 순위로 규정(국민연금법 제73조lsquo유족의 범위 등rsquo)

대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는 국민연금법상 사망관련급여를 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

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질의 국민연금 사망관련 급여를 신청 시 구비서류는 무엇입니까

답변

국민연금 사망 관련 급여는 사망자의 가입상태 사망의 원인 유족의

신분관계 및 생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 가입이력

있음으로 안내를 받은 경우 국민연금공단 지사 담당자와 상담 필요

질의 국민연금 사망관련 급여는 관할지사에서만 신청 가능합니까

답변국민연금 급여 신청은 관할지사제도가폐지되어 전국 어디서나 가까운지사에

신청 가능함

공무원연금 관련

질의 lsquo공무원연금 수급자이셨다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

문자 또는 메일 수신 시점에 사망자가 공무원 연금을 수급하거나

수급했던 경우를 말하며 지급받을 급여 유무 및 청구대상자(민법상

유족과 상이함) 관련사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는

각 지부(센터) 상담 안내

질의 lsquo공무원연금 가입자이셨다lsquo라는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

문자 또는 메일을 수신한 시점에 사망자가 재직상태이거나 퇴직하였으나

미처 급여를 청구하지 않은 자 또는 이미 퇴직하여 일시금으로 수령한

자를 말하며 급여지급과 관련한 자세한 사항은 공무원연금 콜센터

(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

- 30 -

질의 공무원연금 가입 이력이 없다는 안내는 무슨 뜻 인지

답변

문자 또는 메일 수신하 시점에 사망자의 공무원연금 가입 이력이

없는 사람으로 공무원연금법 급여 대상자가 아니라는 것으로 자세한

사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족급여 신청 대상 유족의 범위는

답변

공무원연금법상 유족은 민법상 상속인과 달리 적용됨

유족급여를 받을 수 있는 유족으로는 배우자자녀손자녀부모

조부모만 해당되며 이중 자녀와 손자녀는 19세미만 자녀이어야 하고

19세이상 자녀의 경우에는 공무원연금법에서 규정된 장애등급 1등급

내지 7등급이내 자이어야 함

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족 모두 신청 대상인지 순위가 있는지

답변

공무원연금법상 유족 모두 신청대상은 아님

유족순위는 민법상 유족순위와 같음 유족이 다수인 경우 자녀gt손자녀gt

부모gt조부모순이고 배우자는 우선순위와 동순위임

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금 사망관련 유족급여 신청시 구비서류는 무엇입니까

답변

공무원연금 사망 관련 유족급여는 우선 순위 유족의 신분관계 및

생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 공무원연금 가입 대상으로

안내를 받은 경우 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 센터에서

상담 안내

급여청구서식인 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식gt에서 확인

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질의 공무원연금 사망관련 유족급여는 어디로 신청해야 하는지

답변

공무원연금 급여 신청은 주소 관할 지부(센터)에 방문하시거나 우편으로

신청하면 됨 청구서식은 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식에

있으며 지부(센터)주소 및 전화번호는 서식 뒷면에 있음 안내

사학연금 관련

질의 사학연금 급여 유무의 판단기준은

답변

사학연금 가입사실이 없는 경우를 제외하고 사망자의 가입사실이

있는 경우에 급여유무를 판단하며 사학연금 관련 급여의 지급이 가능하거나

지급중 일 경우 ldquo급여있음rdquo으로 안내하며 그 외 지급권이 종료되어

더 이상 지급될 급여가 없는 경우 ldquo급여없음rdquo으로 안내합니다

질의 사학연금 사망자의 급여상세 조회 방법은

답변

사학연금 사망자의 급여는 사망 시점의 재직기간 사망원인 유족의

신분 관계 등에 따라 급여의 종류 및 지급 절차가 각각 다르므로

ldquo급여있음rdquo으로 안내를 받은 경우 사학연금공단 지부 담당자와 전화

또는 방문을 통한 상담이 필요합니다

사학연금공단 연금드림 콜센터(1588-4110)

군인연금 관련

질의 lsquo군인연금 수급자입니다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

사망자가 군인연금을 수급권자였음을 말하며 유족연금 수급권자

유무 및 청구대상자(민법상 유족과 상이함) 관련사항은 개인별로

상이하기 때문에 국방민원콜센터(1577-9090)로 상담 안내

- 32 -

질의 군인연금법 상 유족연금을 받을 수 있는 유족의 우선순위는

답변

직계비속(자녀 손자녀) 중 19세 미만자(장애인의 경우 연령요건 없음)

rarr 직계존속(부모 조부모) 순이며 배우자는 우선순위와 동순위임 군인

연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가 일치하지 않은바

민법상 상속인이라 하더라도 군인연금을 받을 수 없는 사례가 발생하므로

국방민원콜센터(1577-9090) 상담 필요 대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는군인연금법상 유족연금을 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

질의 군인 유족연금 청구는 어떻게 하는지

답변

군인 유족연금 신청은 인터넷 홈페이지에서 청구서 양식 다운로드

받아 우편으로 신청

군인연금 인터넷 홈페이지 접속 (httpswwwmpsmilkr)

홈페이지 상단 gt [민원서비스] gt [연금서식] gt [유족급여]

01 유족연금 청구서(별지 제12호) + 첨부서류(통장사본 등)

행정정보공동이용망 동의시 통장사본만 첨부(기타 서류 재정단 발급 대행) 행정정보공동이용망 미동의시 첨부서류 직접 발급 후 제출

- 33 -

(참고 1)

관련 법령

금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률

제3조 (금융실명거래) ① 금융회사등은 거래자의 실지명의(이하 실명이라한다)에 의하여 금융거래를 하여야 한다②～⑦ (생략)

제4조 (금융거래의 비밀보장) ① 금융회사등에 종사하는 자는 명의인(신탁의

경우에는 위탁자 또는 수익자를 말한다)의 서면상의 요구나 동의를 받지

아니하고는 그 금융거래의 내용에 대한 정보 또는 자료(이하 ldquo거래정보등rdquo

이라 한다)를 타인에게 제공하거나 누설하여서는 아니 되며 누구든지 금융

회사등에 종사하는 자에게 거래정보등의 제공을 요구하여서는 아니 된다

다만 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우로서 그 사용 목적에 필요한

최소한의 범위에서 거래정보등을 제공하거나 그 제공을 요구하는 경우에는

그러하지 아니하다

1 법원의 제출명령 또는 법관이 발부한 영장에 따른 거래정보등의 제공

2 조세에 관한 법률에 따라 제출의무가 있는 과세자료 등의 제공과 소관 관서의

장이 상속middot증여 재산의 확인 조세탈루의 혐의를 인정할 만한 명백한 자료의 확인

체납자의 재산조회 「국세징수법」 제14조제1항 각 호의 어느 하나에 해당하는

사유로 조세에 관한 법률에 따른질문middot조사를 위하여필요로 하는 거래정보등의 제공

3 「국정감사 및 조사에 관한 법률」에 따른 국정조사에 필요한 자료로서 해당

조사위원회의 의결에 따른 금융감독원장(「금융위원회의 설치 등에 관한 법률」

제24조에 따른 금융감독원의 원장을 말한다 이하 같다) 및 예금보험공사사장

(「예금자보호법」제3조에 따른 예금보험공사의 사장을 말한다 이하 같다)의

거래정보등의 제공

4 금융위원회(증권시장middot파생상품시장의 불공정거래조사의 경우에는 증권선물

위원회를 말한다 이하 이 조에서 같다) 금융감독원장 및 예금보험공사 사장이

금융회사등에 대한 감독middot검사를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공으로서

다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 경우와 제3호에 따라 해당 조사위원회에

- 34 -

제공하기 위한 경우

가 내부자거래 및 불공정거래행위 등의 조사에 필요한 경우

나 고객예금 횡령 무자원(無資源) 입금 기표(記票) 후 현금 인출 등 금융

사고의 적발에 필요한 경우

다 구속성예금 수입(受入) 자기앞수표 선발행(先發行) 등 불건전 금융거래

행위의 조사에 필요한 경우

라 금융실명거래 위반 장부 외 거래 출자자 대출 동일인 한도 초과 등

법령 위반행위의 조사에 필요한 경우

마「예금자보호법」에 따른 예금보험업무 및 「금융산업의 구조개선에

관한 법률」에 따라 예금보험공사사장이 예금자표(預金者表)의 작성 업무를

수행하기 위하여 필요한 경우

5 동일한 금융회사등의 내부 또는 금융회사등 상호간에 업무상 필요한

거래정보등의 제공

6 금융위원회 및 금융감독원장이 그에 상응하는 업무를 수행하는 외국

금융감독기관(국제금융감독기구를 포함한다 이하 같다)과 다음 각 목의

사항에 대한 업무협조를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공

가 금융회사등 및 금융회사등의 해외지점middot현지법인 등에 대한 감독middot검사

나 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제437조에 따른 정보교환 및

조사 등의 협조

7 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 따라 거래소허가를 받은 거래소

(이하 거래소라 한다)가 다음 각 목의 경우에 필요로 하는 투자매매업자middot

투자중개업자가 보유한 거래정보등의 제공

가 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제404조에 따른 이상거래(異常

去來)의 심리 또는 회원의 감리를 수행하는 경우

나 이상거래의 심리 또는 회원의 감리와 관련하여 거래소에 상응하는 업무를

수행하는 외국거래소 등과 협조하기 위한 경우 다만 금융위원회의 사전

승인을 받은 경우로 한정한다

8 그 밖에 법률에 따라 불특정 다수인에게 의무적으로 공개하여야 하는

것으로서 해당 법률에 따른 거래정보등의 제공

②～⑥ (생략)

- 35 -

금융실명거래및비밀보장에관한법률시행령

제7조(명의인의 요구에 의한 거래정보등의 제공)① 제5조에 따른 금융회사등에 종사하는 자(이하 금융회사등종사자라 한다)는명의인으로부터 거래정보등의 제공을 요구받은 경우에는 그 요구자가 명의인인지의 여부를 확인하여야 한다

② 금융회사등종사자는 명의인의 상속인 또는 유증에 의한 수증자 등 명의인의금융자산에 대하여 법률상 명의인의 권한을 행사할 수 있는 지위에 있는 자가거래정보등의 제공을 요구하는 때에는 그 권한의 유무를 확인하여야 한다

③ 금융회사등은 명의인의 확인 또는 거래정보등의 제공 과정에서 거래정보등이 다른 사람에게 유출되지 아니하도록 하여야 하며 이를 위하여명의인의 확인과 거래정보등의 제공에 관한 방법 및 절차를 정하여야 한다

금융위원회의 설치 등에 관한 법률 시행령

제22조의2(민감정보 및 고유식별정보의 처리)① 금융위원회 증권선물위원회 또는 원장은 다음 각 호의 사무를 수행하기위하여 불가피한 경우「개인정보 보호법」제23조에 따른 건강에 관한 정보같은 법 시행령 제18조에 따른 유전정보 또는 범죄경력자료에 해당하는 정보같은 영 제19조에 따른 주민등록번호 여권번호 운전면허의 면허번호 또는외국인등록번호가 포함된 자료를 처리할 수 있다 다만 「개인정보 보호법 시행령」제18조제1호에 따른 유전정보는 제4호의 사무로 한정한다1 (생략)1의2 법 제17조및 제37조에 따른 사무 중 「민원 처리에 관한 법률」 제2조

제1호에 따른 민원의 처리에 관한 사무2~13 (생략)② (생략)

민원 처리에 관한 법률

제2조(정의) 이 법에서 사용하는 용어의 뜻은 다음과 같다1 ldquo민원rdquo이란 민원인이 행정기관에 대하여 처분 등 특정한 행위를 요구하는 것을 말하며 그 종류는 다음 각 목과 같다(이하 생략)

- 36 -

(참고 2)

상속인 금융거래조회서비스 안내문

상속인 금융거래조회 서비스는 상속인이 피상속인의 금융재산 및 채무를 확인하기 위하여 금융회사를

일일이 방문하여야 하는 번거로움을 덜어드리고자 금융감독원이 각 금융협회 및 금융회사의 협조를

얻어 제공하는 서비스입니다 동 서비스는 조회신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권(명칭

여하를 불문하고 각종예금 보험계약 예탁증권 공제 등) 채무(명칭여하를 불문하고 대출 신용카드

이용대금 지급보증 등 우발채무 및 특수채권 CB사가 보유한 비금융상거래채무정보 등) 및 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 보관어음 등의 정보가 있는 금융회사와 신용정보

관리규약에 규정한 공공정보(체납정보 등) 및 상조회사 가입여부를 알려드립니다 다만 조회가 불가능한

일부 금융회사가 있으므로 이 경우 별도로 해당 금융회사에 직접 조회하셔야 합니다 (각 금융협회

홈페이지나 담당자를 통해 조회 불가능한 회사 확인 가능)

일정기간 이상 체납한 일정금액 이상의 국세 middot 지방세 middot 관세 middot 과태료 middot 고용보험료 middot 산재보험료 middot

임금의 체납(불) 채무불이행자 결정 사실 신용회복지원 정보 등(한국신용정보원에서 관리보유)

전국 지자체의 lsquo안심상속 원스톱서비스rsquo를 이용하는 경우 지방세(체납고지세액) 자동차(소유내역) 토지

(소유내역)정보 신청 가능 다만 사망일이 속한 달의 말일로부터 6개월이내에만 신청이 가능

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 대상이며 상조회사 가입

사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사 가입시 제출한 정보와

모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다(지자체 접수시 피상속인의 휴대폰번호가 기재되지 않은

경우 확인 불가)

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청을 하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다(단 연금 가입

여부는 상속인에게만 통지)

상속인 금융거래조회 절차는 다음과 같습니다

신청서 접수(내방접수만 가능)

(접수처 금융감독원 전 은행(수출입은행 외은지점제외) 농수협단위조합 우체국 삼성생명 고객프라자

한화생명 고객센터 KB생명 고객플라자 교보생명 고객플라자 삼성화재 고객플라자 유안타증권)

사망신고 접수를 담당하는 시청이나 구청 읍면동 주민센터 민원실에서도 접수 가능

각 금융협회에 피상속인 등의 금융거래조회 요청 (금융감독원 rArr 금융협회 등)

각 금융협회에서 소속 금융회사에 조회 요청 (금융협회 등 rArr 금융회사)

금융회사에서 조회결과를 소속 금융협회에 통지 (금융회사 rArr 금융협회 등)

금융협회에서 조회결과를 취합 후 신청인에게 조회완료 통보 및 조회결과 홈페이지 게재 (금융협회 등 rArr 신청인)

접수처인 금융회사에 사망자 등의 금융거래가 없어도 신청가능

상속인이 미성년자인 경우 만14세이상은 본인이나 법정대리인(또는 후견인)이 신청할 수 있으며

만14세미만은 법정대리인(또는 후견인)만 신청이 가능합니다

상속인 금융거래조회는 금융회사의 계좌존재 유무와 예금액채무액을 통지하므로 정확한 잔액 거래내역 등

상세한 내역(사망 후 해지계좌 포함)은 해당 금융회사를 방문하여 별도의 절차를 거쳐 확인하셔야 합니다

신청서 및 접수증에 기재된 상속인에 한해 접수증 신분증만으로 신청일로부터 3개월 내에는 해당 금융회사

- 37 -

에서 거래정보 등을 제공받을 수 있습니다 대리인의 경우 접수증 신분증 외에 금융사가 요구하는 위임관련

서류를 지참해야 합니다 이외 필요서류 등은 방문 전에 반드시 확인하시기 바랍니다 예금 등의

상속(명의변경 및 지급 등)시에는 금융회사가 정한 절차에 의해 필요서류를 받을 수 있습니다

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회 홈페이지에

조회결과를 게시합니다 다만 접수일로부터 3개월간만 홈페이지에서 조회 가능하며 조회결과는 서면으로

통보되지 않습니다(각 금융협회별로 조회결과를 개별적으로 통보하므로 통보시기가 금융협회별로 다름)

접수일로부터 3개월까지 금융감독원 홈페이지(httpwwwfssorkr)에서 각 금융협회에서 제공하는

상속인 금융거래조회 결과를 일괄조회 할 수 있습니다 다만 조회결과에 대한 자세한 문의는 각 금융

협회 또는 해당 금융회사로 하셔야 합니다

각 금융협회 홈페이지 및 전화번호

협회명 홈페이지주소 전화번호 조회가능금융기관 예상소요기간

예금보험공사 wwwkdicorkr 02-758-0114영업정지 등 보험사고

발생 부보 금융회사3 ~ 10일

전국은행연합회 wwwkfborkr 3705-5000 은행 수협 농축협 10 ~ 15일

한국신용정보원 wwwkcreditorkr 1544-1040 신보 기신보 주금공 등 10 ~ 15일

생명보험협회 wwwkliaorkr 02-2262-6600 생명보험 6 ~ 10일

손해보험협회 wwwkniaorkr 02-3702-8500 손해보험 3 ~ 7일

금융투자협회 wwwkofiaorkr 02-2003-9000 금융투자회사 7 ~ 10일

여신금융협회 wwwcrefiaorkr 02-2011-0700 카드 리스 할부금융 15 ~ 20일

저축은행중앙회 wwwfsborkr 02-397-8600 저축은행 15 ~ 20일

신협중앙회 wwwcucokr 042-720-1000 신용협동조합 10 ~ 15일

새마을금고중앙회 wwwkfcccokr 02-2145-9205 새마을금고 10 ~ 15일

산림조합중앙회 bankingnfcforkr 042-620-0300 산림조합 10 ~ 15일

한국예탁결제원 wwwksdorkr 02-3774-3000 증 권 10 ~ 15일

우체국 wwwepostbankgokr 02-2195-1376 우 체 국 7 ~ 10일

한국대부금융협회 wwwclfaorkr 02-3487-5800 대부업체 7 ~ 14일

국세는 국세청 홈택스(httpwwwhometaxgokr) 국민연금 가입유무는 국민연금공단 홈페이지

(httpwwwnpsorkr)에서 확인 가능하고 공무원연금 사학연금 및 군인연금 가입유무는 해당 기관

에서 문자메세지 또는 이메일로 결과를 제공합니다

예상소요기간은 전산사정 등에 따라 초과될 수 있습니다 따라서 각 금융협회별 예상소요기간이 경

과한 후에도 조회완료사실이 통보되지 않으면 각 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하

여 확인하시기 바랍니다

금융회사는 사망자의 계좌에 대하여 조회신청사실을 통보받게 되면 통상 해당계좌에 대하여 임의로

거래정지 조치를 취하여 해당 계좌의 입출금(자동이체포함) 등이 제한될 수 있으며 이후의 예금지급은

원칙적으로 상속인 전원의 청구에 의하여 해당 금융기관에서만 지급이 가능합니다

접수증에 기재된 접수번호는 각 금융협회 홈페이지에서 조회결과를 확인할 때 신청인 본인 여부의

확인을 위하여 필요하므로 반드시 기억하시기 바랍니다

극히 드문 일이나 금융회사의 전산오류 등으로 조회결과가 사실과 다를 수도 있음을 유념하시기 바랍니다

- 38 -

금융감독원이 상속인 금융거래 조회서비스 처리를 위해서는 신청인 및 사망자 등의 주민등록번호를포함한 개인(신용)정보의 수집 이용 금융회사 제공을 통한 사실관계 확인이 필요합니다이를 원하지 않을 경우 상속인 금융거래 조회서비스 제공이 불가능합니다

(참고 3)

상속인 금융거래조회 신청서

접수번호 ― ― 신청사유사망 실종 금치산(피성년후견)피한정후견 상속재산관리

신청인(상속인 금치산자의 후견인 또는 성년후견인 한정후견인 상속재산관리인) 정보

상속인(성년후견인한정후견인상속재산관리인)

성명

주민등록번호

사망자 등과관계

주소

휴대폰번호

e-mail

대리인

성명

생년월일 대리신청의 경우만 작성

주소

휴대폰번호

e-mail

사망자 등(실종자 금치산자 또는 피성년후견인 피한정후견인) 정보사망자(실종자

피성년후견인피한정후견인)

성명

주민등록번호

사망일(선고일)

휴대폰번호

조회대상기관

전 체

예금보험공사 은행 우체국 생명보험 손해보험 금융투자회사 여신전문금융회사 저축은행 새마을금고 산림조합 신용협동조합 한국예탁원 종합금융회사 대부업체 한국신용정보원 공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금

신용보증기금middot기술신용보증기금 한국주택금융공사 한국장학재단 미소금융중앙재단 한국자산관리공사나이스평가정보 코리아크레딧뷰로 한국기업데이터 한국무역보험공사 신용보증재단(신용보증재단중앙회) 중소기업중앙회 포함

구비서류

신청인(대리인)

신청인(대리인) 신분증 대리시 상속인위임장 및 본인서명사실확인서 또는 인감증명서

사망사망자 주민번호 기재된 사망진단서 또는 기본증명서(사망일 기재)사망자 기준 가족관계증명서(3개월내 발급 주민번호 기재) 또는 가족관계증명서 열람(지자체)

또는 제적등본(2008년 이전 사망자 또는 필요시)

실종 법원심판문(실종선고) 및 확정증명원 또는 판결내용이 기재된 기본증명서

후견 성년(한정)후견개시 심판문 및 확정증명원 또는 후견등기사항전부증명서

상속재산관리

법원심판문(상속재산관리인선임) 및 확정증명원

- 39 -

행정정보 공동이용 동의서(공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 상속인 조회서비스 업무처리와 관련하여 담당자가 「전자정부법」제36조제2항에 따른 행정정보의 공동이용을 통하여 담당자 확인사항을 확인하는 것에 동의합니다 이에 동의하지 않는 경우에는 신청인이 직접 관련 서류를 제출해야 합니다

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 휴대폰 인증 등을 통해 금융감독원 홈페이지에서 통합조회서비스를제공받고 접수시 제출한 구비서류의 내용을 개별 금융회사가 상속인 확인시 활용할 것을 요구하고 이에 동의하며 위와 같이 사망자 등의 금융거래(CB사의 비금융상거래채무정보 포함) 신용정보관리규약에 규정한 공공정보 및 상조회사 가입여부 제공을 신청합니다

년 월 일

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회홈페이지에 조회결과를 게시합니다 접수 후 3개월까지 금융감독원 홈페이지 (httpwwwfssorkr)또는 금융민원센터(httpwwwfcsckr)에서 일괄조회 할 수 있습니다

금융감독원 홈페이지 또는 금융민원센터에서 일괄조회를 하기 위해서는 휴대폰 번호 전자우편주소 중 한 가지는 반드시 기재하셔야 합니다

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다 한편 공무원연금 사학연금 국민연금 군인연금의 경우 상속인 본인에게만 결과가 제공됩니다

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 조회대상이며상조회사 가입사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사가입시 제출한 정보와 모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다

상속인 금융거래 조회서비스 신청을 하시게 되면 조회대상자가 ldquo사망자rdquo인 경우 금융회사에서금융계좌의 지급정지 조치를 취할 수 있으니 유념하시기 바랍니다

자세한 내용은 lsquo상속인 금융거래조회서비스 안내문rsquo을 읽어보시기 바랍니다

- 40 -

(참고 4)

위 임 장

금 융 감 독 원 귀중

위임하는사람

성 명 주민등록번호

주 소 전 화 번 호

위임받는사람

성 명 생 년 월 일

주 소 전 화 번 호

사망자등 성 명 주민등록번호

위와 같이 위임받는 사람에게 사망자 등(사망자middot실종자middot금치산자middot

피성년후견인middot피한정후견인)에 대한 금융거래조회 신청 및 동 조회결과를

통보받는 일체의 행위를 위임합니다

붙 임 위임하는 사람 본인서명사실 확인서 1부 또는 인감증명서(용도

상속인 금융거래조회용) 1부

20

상기내용에 대해 동의함[(위임하는 사람 서명 또는 인감도장 날인)]

본인서명사실확인서 첨부 rarr 서명 인감증명서 첨부 rarr 인감도장 날인

상기내용에 대해 동의함[(위임받는 사람 서명 또는 인) ]

- 41 -

(참고 5)

업무위탁계약서

위탁자 금융감독원 (이하 ldquo갑rdquo이라 한다)과 수탁자 상속인금융거래조회

업무위탁기관 (이하 ldquo을rdquo이라 한다)은 ldquo갑rdquo의 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 ldquo을rdquo에게 위탁함에 있어 다음과 같이 업무위탁계약을 체결한다

제1조 (계약의 목적) 본 계약서는 ldquo갑rdquo이 ldquo을rdquo에게 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 위탁함에 있어 필요한 사항을 정하는데 그 목적이 있다

제2조 (업무범위) 위탁업무의 범위는 상속인 금융거래 조회서비스 신청 및 접수

업무로서 신청서류의 접수 신청인의 상속인 적격여부 확인 접수내용의

금융정보교환망(FINES)를 통한 ldquo갑rdquo에게 송부 및 기타 상속인 금융 거래

조회서비스와 관련하여 ldquo갑rdquo이 요청하는 업무로 한다

제3조 (업무처리방법) 금융거래 조회서비스 신청 및 접수를 위한 구체적인 업무

처리절차는 다음에 정하는 바에 의하며 업무처리절차가 변경되는 때에는

ldquo갑rdquo은 지체없이 이를 ldquo을rdquo에게 통지한다

① ldquo갑rdquo이 정한 신청서류에 의하여 조회대상자의 조회사유 및 신청인의 상속인

자격여부 심사확인

② 접수번호 부여 후 접수증 및 안내문 교부

③ 상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장의 기록 및 유지

④ ldquo갑rdquo의 금융정보교환망(FINES)에 접속하여 접수내용을 입력 및 저장하는

방식으로 ldquo갑rdquo에게 송부

제4조 (위탁기간) ldquo을rdquo은 ldquo갑rdquo이 정하는 날로부터 상속인 금융거래 조회서비스

업무를 개시하며 위탁기간의 중단 또는 종료를 원하는 때에는 중단 또는

종료 1 개월 전에 그 사실을 상대방에게 통보하여야 한다

제5조 (준수사항) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 다음 사항을 성실히 준수

하여야 한다

① 금융거래조회 접수시 상속인 자격 및 실명 확인 이행

- 42 -

② 관리대장 기록유지 및 취급점 책임자의 확인

③ 신청인 및 조회대상자의 개인정보 및 금융거래정보 누설 금지

④ 금융거래조회 신청서류 및 안내문의 객장 비치

⑤ 신청서류의 보관 철저

⑥ 업무총괄부서의 담당책임자 지정

제6조 (책임소재) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 적절한 내부통제절차를 마련

하는 등 선량한 관리자로서의 의무를 다하여야 하며 위탁업무 범위 내에서

ldquo갑rdquo이 요구하는 준수사항의 불이행이나 부당행위 등으로 인하여 초래되는

분쟁 등에 대하여는 책임을 부담한다

제7조 (업무협의) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 법적분쟁 등의 문제를 야기할

소지가 있거나 판단이 곤란한 경우 접수를 유보 또는 거부할 수 있고 이와

관련하여 ldquo갑rdquo에게 협조를 요청할 수 있다

제8조 (사후관리 및 점검) ldquo갑rdquo은 ldquo을rdquo의 위탁업무 수행과 관련하여 업무처리의

적정성 여부를 점검할 수 있다

20

금 융 감 독 원 장 ㅇㅇ금융회사 대표

- 43 -

(참고 6)

상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장

순번 접수번호 접수일자결재

비고직원 책임자

- 44 -

(참고 7)

후견개시 상속재산관리인선임 등 각종 법원 심판문(샘플)

1 후견등기사항전부증명서(샘플)

- 45 -

- 46 -

- 47 -

- 48 -

2 성년middot한정후견개시 심판문(샘플)

1) 성년후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 성년후견개시심판 청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동 사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 성년후견을 개시한다2 사건본인의 성년후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 취소할 수 없는 사건본인의 법률행위의 범위 성년후견인의 법정대리권의 범위 및 성년

후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 성년후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 성년후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다20

판 사 O O O

- 49 -

2) 한정후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 한정후견개시심판청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 한정후견을 개시한다2 사건본인의 한정후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 사건본인이 한정후견인의 동의를 받아야 하는 행위의 범위 한정후견인의 대리권의 범위

및 한정후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 한정후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 한정후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다

20 판 사 O O O

- 50 -

3 확정증명원(샘플)

- 51 -

4 상속재산관리인선임 심판문(샘플)

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신청내용 전산입력

「FINES금융정보교환망」(httpfinesfssorkr)에 접속하여 상속인

및 신청인 성명 주소 연락처 관계 등과 조회대상자 정보 입력

전산입력요령은 FINES 금융정보교환망「상속인 금융거래 조회 접수시스템

사용자 매뉴얼」참조

유의사항

금치산 성년후견 한정후견선고에 의한 조회시 조회사유에

lsquo사망rsquo으로 입력하지 않도록 유의

접수증 및 안내문 교부

신청서 전산 등록후 접수증 및 안내문을 전산 출력하여 신청인에게 반드시 교부

상속인금융거래조회를 신청한 상속인이 신청후 3개월 이내에 금융회사를

방문할 경우 추가서류 없이 상속인의 신분증과 접수증만으로도 잔액조회 가능

대리인의 경우 금융사가 인정할 수 있는 위임관련 서류 지참시 위와 동일

신청인에게 접수증 및 안내문(참고 2) 교부시 주요내용 반드시 설명

설명할 내용

조회결과 회신 및 확인 방법

상조회사 가입사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개

정보가 상조회사 가입시 제출한 정보와 모두 일치하는 경우에만 확인 가능

사망자의 경우 해당계좌는 지급정지 되어 (입)출금 등이 제한될 수 있음(피한정후견인 등의 계좌는 지급정지 되지 않음)

인터넷으로 금융감독원 홈페이지에서 결과 확인은 신청시 등록된 핸드폰

번호 및 이메일로 인증번호가 전송되고 동 인증번호를 화면에 입력후일치시에만 결과조회 가능

각 협회 전화 및 홈페이지 확인 방법 안내

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관리대장 기재 및 접수서류 보관

「상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장」(참고 6) 기재 후담당책임자 결재

접수서류는 일자순으로 편철 보관한 후 보존기간(1년) 경과후폐기 처분하고 폐기시 개인정보 등이 누출되지 않도록 각별 유의

접수서류의 편철 순서 상속인 금융거래조회 신청서 실명확인증표 사본 위임장 본인서명사실확인서 또는 인감증명서 사망진단서(또는 기본증명서) 가족관계등록부(가족관계증명서 기본증명서 제적등본 등)

라 신청서 접수시 유의사항

가족관계등록부상 주민등록번호가 일치하지 않는 경우

뒷자리가 틀린 것은 본적지 지자체 사무소 호적계에 요청하여정정한 이후 접수

가족관계등록부상 00년00월00일 주민등록번호 정정 내용 확인

앞자리가 틀린 것은 가족관계등록부상 정정이 불가하므로 주민등록초본을 정정하여 동일인 여부 확인 후 접수(주민센터)

초본상 주민등록번호 정정 내용 확인

조회를 하려고 가족관계등록부 등의 발급을 요청하였으나 발급할수 없다며 주민등록등본으로 접수를 강요하는 경우

사망신고를 한 경우에는 기본증명서 발급에 약 10일이 소요되며 이경우 본적지에서 전산 작업 중에는 가족관계등록부를 발급받을 수없는 상황이 일어남 이 경우 신청인이 본적지 호적계에 신속한처리 및 발급 가능 조치를 요청토록 하고 추후 가족관계등록부를발급하여 접수토록 안내

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가족관계등록부 상 주민등록번호가 사망일 기준으로 최근에 정정

되어 있는 경우

변경 前 및 변경 後의 주민등록번호로 신청서를 각각 2장 작성하게 한 후 신청서마다 접수번호 별도 부여 후 접수

상속인이 외국인인 경우 주민등록번호 부여 방법

출생년월일은 동일 뒤자리의 첫째는 남자 7 여자 8로 기재하고

둘째 자리는 미국 1 일본 2 중국 3 기타 4로 기재하며 나머지

5자리는 여권의 뒷자리 5자리의 숫자를 기재

예 미국인 남자 여권번호 A0134567인 경우 rarr 7134567

상속인이 미성년자여서 법정대리인이 신청하는 경우

미성년자의 기본증명서상 대리인 여부 확인

만14세 미만은 대리인이 만14세 이상은 대리인 또는 본인이

신청가능

부모가 이혼하였고 부모 중 한 분이 사망한 경우 미성년자의 법정대리인은

친권관계가 표시된 미성년자 기본증명서와 상속인과의 관계가 확인되는가족관계증명서가 필요

상속인이 사실혼 관계의 자녀인 경우

친자관계 서류 확인(법원판결문 등)

사망자의 형제자매가 신청한 경우

기본증명서 혼인관계증명서 가족관계증명서 등을 징구하여사망자의 배우자 및 자녀 유무 부모 생존여부 등을 반드시 확인

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상속인이 외국인 배우자의 경우

호적에 명시되지 않은 외국인 배우자는 해당 국가 대사관에서발급한 결혼증명서 징구 후 접수

상속인이 재외동포(외국인) 또는 해외체류 중으로 대리인이 신청할 경우

현지 주재국에서 작성공증한 위임장과 국내에서 번역공증한위임장을 확인하고 접수

화교가 상속인인 경우

각 화교협회에서 발행한 호적등본 징구

조회대상을 일부 금융권역만 요청하는 경우

조회대상 선택시 일부 기관만 요청하는 건은 큰 글씨로 표기하여협회 발송자료에 차질이 없도록 주의 요망

금치산자의 후견인 성년후견인 한정후견인이 2명 이상인 경우

심판문상 후견인간 권한분장에 관한 사항을 확인

법인이 신청하는 경우

접수내용 입력시 상속인(금치산자의 후견인성년후견인한정후견인)이법인인 경우 주민등록번호란에 999+사업자번호를 입력(13자리)

최근 성년후견인으로 개인이 아닌 법인(복지단체)이 선임되어 상속인조회를신청하려고 하였으나 접수시스템이 개인을 기준으로 운영되어 법인의신청서 접수가 곤란하여 이를 개선

- 신청인이 법인 대표자인 경우 상속인(성년후견인) 본인으로 보아대표자 휴대폰번호와 이메일로 인증하고 신청인이 대리인인 경우대리인 휴대폰번호와 이메일로 인증하여 결과 안내

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상속재산관리인이 신청하는 경우

법원에 의해 선임된 상속재산관리인이 구청장인 경우 상속인 본인으로 보아구청장 휴대폰번호와 이메일로 인증하고 구청직원이 신청하는 경우직원(대리인) 휴대폰번호와 이메일로 인증하여 결과 안내

최근 무연고자에 대해 관할 구청이 상속재산관리인으로 선임되어 상속인조회를신청하는 사례가 발생하여 접수시스템을 개선

마 외국인 사망자 대상 상속인 금융거래조회 신청시 업무처리

업무처리 절차

상속인의 금융거래조회 신청 접수

- 외국인(외국국적 동포 포함) 사망자에 대한 금융거래조회서비스신청서를 접수하는 경우 국내외에서 발급된 증명서류를 통해피상속인의 사망 사실을 확인

- 국제사법 제49조에 따라 해당 국가의 상속법에 따른 상속인자격을 관련서류를 통해 확인

(예시) 중국 상속법이 준거법인 경우 중국의 혼인신고시 발급되는ldquo결혼증rdquo 가족관계가 표시된 ldquo중국호구부rdquo와 같은 서류를 통하여준거법상 상속관계를 확인

외국기관 발행 증명서류의 문서인증 및 번역인증

- 외국기관이 발행한 사망사실상속관계 확인서류 등의 신청서류를접수하는 경우에는 동 서류에 대한 문서인증서류 한국어 번역서류및 번역인증서류를 추가로 받아서 확인

외국기관 발행 문서가 다른 국가에서 인정을 받기 위해서는 문서의국외사용을 위한 인증이 필요하며 인증방법으로 아포스티유 확인과영사확인이라는 방식이 운용되고 있음

피상속인의 실명확인번호 확인 및 입력

- 신청서 접수시 피상속인이 금융거래에 사용한 실명확인증표나실명확인번호가 표기되어 있는 서류를 받아서 사망자 본인 여부를확인하고 실명확인번호를 입력

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구비서류

상속인이 신청하는 경우

- 사망사실을 확인할 수 있는 서류

① 국내 발급시 사망진단서(사체검안서)

② 해외 발급시 외국기관이 발행한 사망증명서류 및 문서인증 서류한국어 번역본 및 번역인증 서류 첨부

아포스티유 확인서류 또는 현지주재 한국영사관 인증서류

- 상속인임을 확인할 수 있는 서류

사망자의 본국에서 발행된 가족관계증명서류 등 상속관계 확인 서류 및문서인증서류 한국어 번역본 및 번역인증 서류 첨부

(참고) 중국 lsquo중화인민공화국상속법rsquo 제10조에 따른 상속순위- 제1순위 배우자 자녀 부모 제2순위 형제자매 조부모 외조부모

일본 일본민법 제887조 제889조 제890조- 제1순위 자녀 제2순위 직계존속 제3순위 형제자매 일본의 경우 배우자는 123순위와 함께 공동 상속인의 지위

- 신분을 확인할 수 있는 서류

① 사망자 국내 금융거래시 사용된 실명확인증표 또는 실명확인번호가 표기된 서류 [여권 외국인등록증(외국인등록 사실증명)국내거소신고증(국내거소신고 사실증명) 등]

② 상속인 여권 외국인등록증 또는 주민등록증

대리인이 신청할 경우

- 상속인이직접신청할경우필요한서류일체(상속인신분확인서류는사본제출가능)

- (내국인 상속인) ① 위임장(상속인의 인감도장 날인) ② 인감증명서(또는 상속인 본인서명사실확인서) ③ 대리인의 신분증

- (외국인 상속인) ① 해외에서 공증받은 위임장 및 문서인증 서류한국어 번역본 및 번역인증 서류 ② 대리인의 신분증

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문서인증 및 한국어 번역 인증방법

문서인증방법

한 국가에서 발행된 문서가 다른 국가에서 인정을 받기 위해서는 문서의국외사용을 위한 인증을 받아야 하는데 그 방법으로 아포스티유 확인과현지주재 영사확인이라는 방식으로 운용

- 아포스티유 확인 (미국일본 등 아포스티유 협약 가입 108개국)

(대상) 외국에서 발행된 상속인 금융거래조회 신청관련 서류

(인증) 외국정부(외교당국 등)의 아포스티유 발급사무소에서관련서류에 대한 아포스티유 증명을 신청하여 확인을 받음

아포스티유 확인 대상국가에서 발행한 문서는 영사확인이 불가하며재외동포는 우리나라 공관에서 거주국 아포스티유 발급사무소 위치 등 확인 가능

- 한국공관의 영사확인 (중국 등 아포스티유 협약 미가입국)

(대상) 외국에서 발행된 상속인 금융거래조회 신청관련 서류

(인증) 신청서류에 대해 먼저 외국정부(외교당국)의 확인을 받은 후 현지주재 한국공관의 영사확인을 받음

한국어 번역인증방법

- 아포스티유 협약 가입국인 경우 (세가지 방법 중 택일)

① 신청서류를 한국어로 번역하여 현지 공증인의 번역인증을받고 아포스티유 확인을 신청하는 방법

② 신청서류에 대한 아포스티유 확인을 받은 후 한국어로 번역하여 현지 주재 한국공관의 번역인증을 받는 방법

③ 신청서류에 대한 아포스티유 확인을 받은 후 국내 공증인등의 번역인증을 받는 방법

- 한국공관의 영사확인을 받는 경우 (두가지 방법 중 택일)

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① 영사확인시 현지 주재 한국공관의 번역인증을 받는 방법

② 영사확인 후 국내 공증인 등의 번역인증을 받는 방법

외교부 문의처 (아포스티유 확인 및 영사확인 관련) 02-2100-7600 인터넷사이트(httpwww0404gokr) 참조

바 신청인 관련 유의사항

사망자 금융계좌의 지급정지

금융회사는 사망자에 대한 신청서 접수시 해당 계좌에 대하여임의로 지급정지 조치를 취하므로 해당 계좌의 자동이체 등이 즉시

제한되며 이후 예금지급은 원칙적으로 상속인 전원의 청구에 의해

당해 금융회사에서만 지급이 가능

상속인 금융거래조회 신청인은 접수증을 보관

금감원 및 금융협회 홈페이지에서 조회결과 확인시 접수번호가필요하며 금융회사에 직접 방문하여 금융거래내역을 조회할 때도

신분증과 접수증이 필요

상속인 금융거래조회와 상속포기 등과의 관련성 여부

상속인 금융거래조회와 상속포기와는 관계가 없으며 다만 상속인

금융거래조회를 통해 피상속인의 채권채무를 확인한 후 상속여부를 결정할 때 참고자료로 활용 가능

상속인 금융거래조회 신청은 피상속인이 사망(또는 실종 심신상실)한

이후 언제든지 가능하며 참고로 상속포기는 사망일 이후 3개월이내에 법원에 신청

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4 사후관리 및 기관별 담당자

가 접수기관 업무 관련 사후관리

상속인 적격여부 및 구비서류에 대한 문의시 대응요령

동 매뉴얼 등을 참조하여 안내

상속인 금융거래조회 신청에 대한 변경 또는 취소 처리 요령

① 협회조회 의뢰 前(신청서 접수 익일 오후 5시 이전) 신청사항

- 신청인에게 변경 또는 취소신청서를 받도록 하고 접수기관에서

상속인 금융거래 조회시스템을 통해 직접 입력내용 변경 또는 취소

협회조회 의뢰 前에는 상속인 변심에 의한 취소도 가능

- 신청서에 기재된 성명 및 주민번호를 제외한 나머지 사항은 변경 가능

상속인 금융거래 조회시스템에 신청서 원본 변경 및 취소 이력 자동유지

② 협회조회 의뢰 後 신청서 변경 및 취소 신청사항

협회조회 의뢰 전후 여부는 시스템에서 자동으로 체크

- 협회조회 의뢰 후 신청서 변경은 불가능하고 신청서 취소는

상속인 금융거래 조회시스템 내에서 전산상으로 금감원 담당자

에게 취소 승인이 요청되고 금감원 담당자가 취소를 승인하면 관련

협회로 전송 처리

협회조회 의뢰 후 신청서 취소는 조회대상자 및 상속인 신청인의 성명 및주민등록번호 입력오류 조회대상 체크 오류인 경우만 가능하며 상속인의변심에 의한 취소는 불가

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나 상속인 금융거래조회 업무 관련 기관별 담당자

금융감독원 상속인 금융거래조회 업무 담당부서 및 연락처

구분 담당부서 전화번호

FINES 로그인 실패보안프로그램설치오류 등

정보화전략실감독정보시스템 1팀 02-3145-5401

상속인 시스템 입력오류 접수증 출력 등상속인이 조회 신청에 대한 처리결과 확인 등

정보화전략실감독정보시스템 2팀 02-3145-5388

상속인금융거래조회 서비스업무 문의사항 등 금융소비자보호총괄국원스톱서비스팀 02-3145-8675

실명확인 오류 등 실명인증 관련 문의 NICE 신용평가정보온라인실명등록센터 1600-1522

조회 대상 기관 각 협회별 담당자

기 관 부 서 전화번호예금보험공사 회수총괄부 02-758-0412전국은행연합회 소비자보호부 02-3705-5044한국신용정보원 소비자보호실 02-3705-5719생명보험협회 소비자보호부 02-2262-6663손해보험협회 소비자보호부 02-3702-9751금융투자협회 소비자보호부 02-2003-9426저축은행중앙회 회원업무부 02-397-8672신협중앙회 금융지원부 042-720-1344

새마을금고중앙회 사업지원부 02-2145-9205여신금융협회 소비자보호부 02-2011-0778산림조합중앙회 신용사업부 02-3434-7229한국예탁결제원 증권대행부 02-3774-3098

우체국 우정사업본부 044-200-8485한국대부금융협회 소비자보호센터 02-6710-0832

국세청 징세과 044-204-3037국민연금공단 연금급여실 063-713-5735공무원연금공단 연금운영실 064-802-2196

사립학교교직원연금공단 연금운영실 연금개선팀 061-338-0202군인연금 국군재정관리단 02-3146-6489

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Ⅲ 주요 질의 및 답변

1 상속 적격여부 확인(민법 제1000조)

1순위 직계비속 + 배우자(직계비속이 있는 경우)

직계비속 피상속인으로부터 출생한 친족 양자 및 혼인 외의출생자

2순위 직계존속 + 배우자(직계비속이 없는 경우)

직계존속 피상속인을 출생시킨 친족 양부모도 양자의 직계존속에 포함

3순위 형제자매

이복 동복 형제자매(부 또는 모의 어느 한쪽만을 같이하는 형제자매 포함)

4순위 4촌 이내의 방계혈족

3촌이 되는 방계혈족 백숙부 고모 외숙부 이모 질(조카) 등

4촌이 되는 방계혈족 종형제자매 고종형제자매 외종형제자매이종형제자매

촌수가 같으면 공동상속

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참고사항

구 분 내 용

배우자의 상속순위- 1 2 순위 상속인이 있으면 공동상속 없으면단독상속

동순위 상속인이수인인 경우

- 최근친을 선순위로 하고 동친의 상속인이 수인인경우는 공동상속

계모자와 적모서자관계의 상속

- 직계존비속 관계가 없으므로 상속도 없음

대습상속

- 직계비속 형제자매가 상속인이 될 경우에 상속개시이전에 사망하거나 상속의 결격사유가 된 경우에는해당 상속인의 재혼하지 않은 배우자와 직계비속이해당 상속인의 순위로 상속되는 것

동시사망의 경우

- 동시사망의 추정을 받은 자는 처음부터 존재하지 않은

것으로 하여 상속이 이루어짐

- 다만 동시사망의 추정을 받은 자가 직계비속이나 배우자가

있는 경우에는 대습상속이 이루어짐(제적등본의 사망일시

사망진단서로 확인)

사실혼 관계의 상속

- 사실혼 관계의 배우자는 상속권이 없음

- 다만 가족관계등록부에 의하여 확인되는 사실혼관계에서

태어난 자녀는 상속권이 인정됨(인지청구의 소 친생부인의 소

친생자관계 존부확인의 소 등을 통한 확인)

친권

- 이혼으로 단독친권자로 지정된 자가 사망했고 생존한

부 또는 모가 있는 경우 미성년자의 기본증명서로 친권

관계 확인

후견인 지정 - 가족관계등록부로 판단(법원의 결정문 판결문 등으로 인정)

피성년후견인

피한정후견인

- 후견등기사항전부증명서 또는 lsquo법원심판문 + 확정증명원rsquo

으로 확인(후견개시 선고 후견인의 대리권 범위 등을 확인)

상속포기- 우선순위의 상속인이 상속포기를 하는 경우 처음부터

존재하지 않는 것으로 취급하여 상속인 여부 판단함

양자의 상속 - 양부모와 친생부모 모두에 대한 상속인이 됨

유언의 경우- 유언장은 공정증서(사서증서 인증이 아님)이거나 법원의

검인을 받아야 함

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2 상속 순위 관련 질의답변

질의 부부중에 1인이 사망한 경우

답변

- 부부간에 출생한 자녀가 있는 경우는 배우자 및 출생자녀

- 부부간에 자녀가 없고 사망자의 부모가 있는 경우는 배우자및 사망자의 부모가 공동상속

- 부부간에자녀가없고사망자의부모도없는경우는배우자가단독으로 상속

질의 부부가 동시에 모두 사망한 경우

답변- 부부간에 출생한 자녀가 있는 경우는 자녀가 상속

- 부부간에자녀가없고사망자의부모가있는경우는사망자각각의부모가상속

- 부부간에 자녀가 없고 부모도 없는 경우는 각각의 형제자매가 상속

질의 미혼인 자녀가 사망한 경우

답변- 부모가 있는 경우는 부모가 상속

- 부모가 없는 경우는 형제자매가 상속

질의 부가 이미 사망한 상태에서 조부모가 사망한 경우

답변자부 손자 손녀가 이미 사망한 부모의 상속지분을 대습상속함

(자부인 경우 재혼하지 않은 상태에서 상속가능)

질의A가 사망 A의 자녀는 B C D가 있을 때 B는 A의 사망전에 이미

사망 B의 배우자와 자녀가 생존해 있는 경우의 상속은

답변대습상속인 없다면 C D만이 상속인이나 대습상속이 인정되므로 B의

자녀와 배우자가 C D와 동순위로 상속인이 됨

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질의부모가 모두 사망 자녀와 배우자도 없는 A가 사망 A의 친형제 자매로B C D가 있을 때 B는 A의 사망전에 이미 사망하고 B의 아들과 배우자가 있을 경우의 상속은

답변 B의 아들과 배우자는 대습상속으로 C D와 동순위로 상속인이 됨

질의부모 자녀 배우자 형제자매가 모두 없는 A가 사망 A의 삼촌으로B C D가 있음 B는 A의 사망 전에 이미 사망하고 배우자와 자녀가있는 경우의 상속은

답변4촌 이내의 방계혈족은 대습상속이 일어나지 않으므로 B의 배우자와

자녀는 상속인이 아니어서 C D가 상속인이 됨

3 조회 서비스 운영 관련 질의답변

질의 피상속인의 금융거래 조회범위는

답변

신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권 및 채무(명칭

여하를 불문하고 각종 예금 보험계약 예탁증권 공제와 대출 신용카드이용대금

지급보증 등 우발채무 및 특수채권 등 금융회사가 반환할 의무가 있는 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 등)

보증채무의 경우 금융회사가 거래처와의 거래에서 동 거래에 대해 보증인이

보증을 제공하여 동 회사의 전산원장에 등록된 채무에 한하여 조회되며 기업

및 개인에 대한 채무보증 및 어음배서 등 전산원장 비등록분은 제외

- 25 -

질의 피상속인 보유 금융계좌의 거래내역도 조회 가능한지

답변

금융기관은 신청인에게 먼저 피상속인 등의 금융거래계좌 유무(예금은

잔액정보 제공)만 알려주고 있음

상속인 금융거래조회를 신청한 상속인이 신청後 3개월 이내에 금융회사를 방문할 경우 추가서류 없이 상속인의 신분증과 접수증만으로도 잔액조회 가능

대리인의 경우 금융사가 인정할 수 있는 위임관련 서류 지참시 위와 동일

질의 조회가능한 금융회사 및 협회의 범위는

답변

예금보험공사 전국은행연합회 한국신용정보원 저축은행중앙회 신협

중앙회 여신전문금융업협회(카드 리스 할부금융 등) 금융투자협회(우리

종금 포함) 생명보험협회 손해보험협회 새마을금고중앙회 우정사업

본부 산림조합중앙회 증권예탁원 금감원 등록 대부업체 등(연락처는

안내문 참고)

질의 인터넷이나 우편접수 등 비대면방식에 의해서도 가능한지

답변

우편접수는 불가능하며 상속인이 직접 신청접수창구에 방문하여

접수하거나 상속인의 대리인이 직접 방문하여야 함 이는 금융실명법상

금융기관은 상속인 등 법률상 명의인 권한을 행사할 수 있는 지위에

있는 자에 대해서는 그 권한유무를 확인후 거래정보를 제공할 수 있기

때문이며 인터넷이나 우편으로는 동 권한의 유무를 확인할 수 없어

불가피한 조치임 근거 금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률 제4조

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질의 한정치산자 의식불명자 등에 대한 조회도 가능한지

답변

현재 사망자 실종자 금치산자 피성년후견인 피한정후견인에 대하여만

조회가 가능함 이는 금융실명법에 의거 법률상 명의인의 권한을 행사할

수 있는 지위에 있는 자에 한해 거래정보 등의 제공을 요구할 수 있음에

기인한 것임

금치산자 피성년후견인 피한정후견인은 가정법원으로부터 금치산의

선고 또는 피성년후견인피한정후견인 지정을 받은 자이며 실종자는

민법 제27조에 의거 법률이 정한 공시최고기간(보통실종 5년 특별실종

1년)을 거쳐 가정법원의 선고를 받은 자임

그러나 한정치산자 및 의식불명자는 법률상 근거가 없어 조회서비스를

제공할 경우 금융실명법 위반에 해당되는 결과를 초래함에 따라 이를

제공하지 못하는 것임

질의 조회결과는 어떤 방법으로 통보받습니까

답변

피상속인에 대한 금융거래 사실이 있는 금융기관 또는 각 금융권별로

각 금융협회 홈페이지를 통해 확인할 수 있음(금융감독원 홈페이지 상속

인조회 안내 상속인 금융거래조회 바로가기를 통해 일괄조회 가능)

한편 신용카드 채무의 경우 협회와 별도로 카드사에서 통보하는 경우도 있음

협회에서 통보하는 내용은 피상속인의 거래 금융회사 및 예금대출 및

보증채무의 거래계좌 존재 유무임 확인된 계좌의 상세한 거래내역이나

계좌번호 등은 상속인이 해당 금융회사를 직접 방문하여 확인하여야 함

- 27 -

질의 조회결과를 우편으로 받아볼 수 있는지

답변

우편으로 받을 수는 없음 금융실명법에 의거 금융기관은 상속인 등

명의인의 거래정보 제공과정에서 동 정보가 다른 사람에게 유출되지

아니하도록 하여야 할 의무를 가지고 있음 따라서 우편의 경우에는

분실위험 등 유출 가능성이 있어 조회결과를 직접 금융기관에서

비밀번호 확인후 홈페이지 등으로 통보하도록 하고 있음

관련 근거 금융실명법시행령 제7조

질의 조회결과는 언제 받을 수 있는지

답변

신청서 접수후 20일 이내에 조회결과를 통보받을 수 있음 다만

금융기관별로 통보시기가 다르며 전산화 정도에 따라 동 기간을

초과할 수 있음 따라서 20일이 경과한 후에도 조회결과가 통보되지

않으면 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하여 확인하여야

함(각 금융협회 홈페이지 및 문의처 안내문 참고)

질의 미국국적 동포 사망 관련 상속인 조회서비스 신청서류는

답변

사망사실 확인서류 상속관계 확인서류 대리관계 확인서류 및 상속인

실명확인서류 등을 작성 공증 후 번역인증을 하여 아포스티유 확인

(워싱턴 주정부)을 받아 제출

질의 중국국적 동포 사망 관련 상속인 조회서비스 신청서류는

답변

사망사실 확인서류 상속관계 확인서류 대리관계 확인서류 및 상속인

실명확인서류 등을 현지 공관을 통해 발급받아 중국 외교부 확인 후

중국 주재 한국영사관의 영사확인(직인날인 및 영수필증 첨부)

- 28 -

국민연금 관련

질의 국민연금 사망관련 급여와 관련하여 가입이력 있는 경우란

답변

1개월 이상 납부한 보험료가 있는 국민연금 가입자(가입자이었던 자 포함)의

사망 또는 국민연금 수급자(노령연금 장애 1 2급만 해당)가 사망한

경우이며 국민연금 미가입자 전액 미납자 반환일시금 기 지급 등으로

지급할 금액이 없는 경우는 가입이력 없음으로 안내

질의 국민연금 사망관련 급여의 종류와 구분되는 기준은 무엇인지요

답변

국민연금 사망 관련 급여는 유족연금 반환일시금 및 사망일시금으로

구분되며 사망 시점의 가입상태 보험료 정상 납부여부 유족의 신분요건

연령요건 및 생계유지요건 등에 따라 급여의 유형이 결정되므로

가입이력 있음으로 안내를 받은 경우 국민연금공단 지사 담당자와

상담 필요

질의국민연금법 상 사망관련 급여를 받을 수 있는 유족의 우선순위는

어떻게 됩니까

답변

배우자 rarr 자녀 rarr 부모 rarr 손자녀 rarr 조부모 rarr 형제자매 rarr 4촌 이내의

방계혈족의 순으로 최우선 유족에게 지급되나 사망자와의 생계유지

유무 연령요건 충족여부 등에 따라 경우 차순위 유족에게 지급되는

경우도 있음 국민연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가

일치하지 않은바 민법상 상속인이라 하더라도 국민연금을 받을 수

없는 사례가 발생하므로 국민연금공단 지사 담당자와 상담 필요 국민연금법은 민법과 달리 직계비속이나 직계존속이 있더라도 배우자를

사망관련 국민연금을 받을 수 있는 최우선 순위로 규정(국민연금법 제73조lsquo유족의 범위 등rsquo)

대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는 국민연금법상 사망관련급여를 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

- 29 -

질의 국민연금 사망관련 급여를 신청 시 구비서류는 무엇입니까

답변

국민연금 사망 관련 급여는 사망자의 가입상태 사망의 원인 유족의

신분관계 및 생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 가입이력

있음으로 안내를 받은 경우 국민연금공단 지사 담당자와 상담 필요

질의 국민연금 사망관련 급여는 관할지사에서만 신청 가능합니까

답변국민연금 급여 신청은 관할지사제도가폐지되어 전국 어디서나 가까운지사에

신청 가능함

공무원연금 관련

질의 lsquo공무원연금 수급자이셨다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

문자 또는 메일 수신 시점에 사망자가 공무원 연금을 수급하거나

수급했던 경우를 말하며 지급받을 급여 유무 및 청구대상자(민법상

유족과 상이함) 관련사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는

각 지부(센터) 상담 안내

질의 lsquo공무원연금 가입자이셨다lsquo라는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

문자 또는 메일을 수신한 시점에 사망자가 재직상태이거나 퇴직하였으나

미처 급여를 청구하지 않은 자 또는 이미 퇴직하여 일시금으로 수령한

자를 말하며 급여지급과 관련한 자세한 사항은 공무원연금 콜센터

(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

- 30 -

질의 공무원연금 가입 이력이 없다는 안내는 무슨 뜻 인지

답변

문자 또는 메일 수신하 시점에 사망자의 공무원연금 가입 이력이

없는 사람으로 공무원연금법 급여 대상자가 아니라는 것으로 자세한

사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족급여 신청 대상 유족의 범위는

답변

공무원연금법상 유족은 민법상 상속인과 달리 적용됨

유족급여를 받을 수 있는 유족으로는 배우자자녀손자녀부모

조부모만 해당되며 이중 자녀와 손자녀는 19세미만 자녀이어야 하고

19세이상 자녀의 경우에는 공무원연금법에서 규정된 장애등급 1등급

내지 7등급이내 자이어야 함

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족 모두 신청 대상인지 순위가 있는지

답변

공무원연금법상 유족 모두 신청대상은 아님

유족순위는 민법상 유족순위와 같음 유족이 다수인 경우 자녀gt손자녀gt

부모gt조부모순이고 배우자는 우선순위와 동순위임

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금 사망관련 유족급여 신청시 구비서류는 무엇입니까

답변

공무원연금 사망 관련 유족급여는 우선 순위 유족의 신분관계 및

생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 공무원연금 가입 대상으로

안내를 받은 경우 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 센터에서

상담 안내

급여청구서식인 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식gt에서 확인

- 31 -

질의 공무원연금 사망관련 유족급여는 어디로 신청해야 하는지

답변

공무원연금 급여 신청은 주소 관할 지부(센터)에 방문하시거나 우편으로

신청하면 됨 청구서식은 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식에

있으며 지부(센터)주소 및 전화번호는 서식 뒷면에 있음 안내

사학연금 관련

질의 사학연금 급여 유무의 판단기준은

답변

사학연금 가입사실이 없는 경우를 제외하고 사망자의 가입사실이

있는 경우에 급여유무를 판단하며 사학연금 관련 급여의 지급이 가능하거나

지급중 일 경우 ldquo급여있음rdquo으로 안내하며 그 외 지급권이 종료되어

더 이상 지급될 급여가 없는 경우 ldquo급여없음rdquo으로 안내합니다

질의 사학연금 사망자의 급여상세 조회 방법은

답변

사학연금 사망자의 급여는 사망 시점의 재직기간 사망원인 유족의

신분 관계 등에 따라 급여의 종류 및 지급 절차가 각각 다르므로

ldquo급여있음rdquo으로 안내를 받은 경우 사학연금공단 지부 담당자와 전화

또는 방문을 통한 상담이 필요합니다

사학연금공단 연금드림 콜센터(1588-4110)

군인연금 관련

질의 lsquo군인연금 수급자입니다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

사망자가 군인연금을 수급권자였음을 말하며 유족연금 수급권자

유무 및 청구대상자(민법상 유족과 상이함) 관련사항은 개인별로

상이하기 때문에 국방민원콜센터(1577-9090)로 상담 안내

- 32 -

질의 군인연금법 상 유족연금을 받을 수 있는 유족의 우선순위는

답변

직계비속(자녀 손자녀) 중 19세 미만자(장애인의 경우 연령요건 없음)

rarr 직계존속(부모 조부모) 순이며 배우자는 우선순위와 동순위임 군인

연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가 일치하지 않은바

민법상 상속인이라 하더라도 군인연금을 받을 수 없는 사례가 발생하므로

국방민원콜센터(1577-9090) 상담 필요 대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는군인연금법상 유족연금을 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

질의 군인 유족연금 청구는 어떻게 하는지

답변

군인 유족연금 신청은 인터넷 홈페이지에서 청구서 양식 다운로드

받아 우편으로 신청

군인연금 인터넷 홈페이지 접속 (httpswwwmpsmilkr)

홈페이지 상단 gt [민원서비스] gt [연금서식] gt [유족급여]

01 유족연금 청구서(별지 제12호) + 첨부서류(통장사본 등)

행정정보공동이용망 동의시 통장사본만 첨부(기타 서류 재정단 발급 대행) 행정정보공동이용망 미동의시 첨부서류 직접 발급 후 제출

- 33 -

(참고 1)

관련 법령

금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률

제3조 (금융실명거래) ① 금융회사등은 거래자의 실지명의(이하 실명이라한다)에 의하여 금융거래를 하여야 한다②～⑦ (생략)

제4조 (금융거래의 비밀보장) ① 금융회사등에 종사하는 자는 명의인(신탁의

경우에는 위탁자 또는 수익자를 말한다)의 서면상의 요구나 동의를 받지

아니하고는 그 금융거래의 내용에 대한 정보 또는 자료(이하 ldquo거래정보등rdquo

이라 한다)를 타인에게 제공하거나 누설하여서는 아니 되며 누구든지 금융

회사등에 종사하는 자에게 거래정보등의 제공을 요구하여서는 아니 된다

다만 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우로서 그 사용 목적에 필요한

최소한의 범위에서 거래정보등을 제공하거나 그 제공을 요구하는 경우에는

그러하지 아니하다

1 법원의 제출명령 또는 법관이 발부한 영장에 따른 거래정보등의 제공

2 조세에 관한 법률에 따라 제출의무가 있는 과세자료 등의 제공과 소관 관서의

장이 상속middot증여 재산의 확인 조세탈루의 혐의를 인정할 만한 명백한 자료의 확인

체납자의 재산조회 「국세징수법」 제14조제1항 각 호의 어느 하나에 해당하는

사유로 조세에 관한 법률에 따른질문middot조사를 위하여필요로 하는 거래정보등의 제공

3 「국정감사 및 조사에 관한 법률」에 따른 국정조사에 필요한 자료로서 해당

조사위원회의 의결에 따른 금융감독원장(「금융위원회의 설치 등에 관한 법률」

제24조에 따른 금융감독원의 원장을 말한다 이하 같다) 및 예금보험공사사장

(「예금자보호법」제3조에 따른 예금보험공사의 사장을 말한다 이하 같다)의

거래정보등의 제공

4 금융위원회(증권시장middot파생상품시장의 불공정거래조사의 경우에는 증권선물

위원회를 말한다 이하 이 조에서 같다) 금융감독원장 및 예금보험공사 사장이

금융회사등에 대한 감독middot검사를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공으로서

다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 경우와 제3호에 따라 해당 조사위원회에

- 34 -

제공하기 위한 경우

가 내부자거래 및 불공정거래행위 등의 조사에 필요한 경우

나 고객예금 횡령 무자원(無資源) 입금 기표(記票) 후 현금 인출 등 금융

사고의 적발에 필요한 경우

다 구속성예금 수입(受入) 자기앞수표 선발행(先發行) 등 불건전 금융거래

행위의 조사에 필요한 경우

라 금융실명거래 위반 장부 외 거래 출자자 대출 동일인 한도 초과 등

법령 위반행위의 조사에 필요한 경우

마「예금자보호법」에 따른 예금보험업무 및 「금융산업의 구조개선에

관한 법률」에 따라 예금보험공사사장이 예금자표(預金者表)의 작성 업무를

수행하기 위하여 필요한 경우

5 동일한 금융회사등의 내부 또는 금융회사등 상호간에 업무상 필요한

거래정보등의 제공

6 금융위원회 및 금융감독원장이 그에 상응하는 업무를 수행하는 외국

금융감독기관(국제금융감독기구를 포함한다 이하 같다)과 다음 각 목의

사항에 대한 업무협조를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공

가 금융회사등 및 금융회사등의 해외지점middot현지법인 등에 대한 감독middot검사

나 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제437조에 따른 정보교환 및

조사 등의 협조

7 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 따라 거래소허가를 받은 거래소

(이하 거래소라 한다)가 다음 각 목의 경우에 필요로 하는 투자매매업자middot

투자중개업자가 보유한 거래정보등의 제공

가 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제404조에 따른 이상거래(異常

去來)의 심리 또는 회원의 감리를 수행하는 경우

나 이상거래의 심리 또는 회원의 감리와 관련하여 거래소에 상응하는 업무를

수행하는 외국거래소 등과 협조하기 위한 경우 다만 금융위원회의 사전

승인을 받은 경우로 한정한다

8 그 밖에 법률에 따라 불특정 다수인에게 의무적으로 공개하여야 하는

것으로서 해당 법률에 따른 거래정보등의 제공

②～⑥ (생략)

- 35 -

금융실명거래및비밀보장에관한법률시행령

제7조(명의인의 요구에 의한 거래정보등의 제공)① 제5조에 따른 금융회사등에 종사하는 자(이하 금융회사등종사자라 한다)는명의인으로부터 거래정보등의 제공을 요구받은 경우에는 그 요구자가 명의인인지의 여부를 확인하여야 한다

② 금융회사등종사자는 명의인의 상속인 또는 유증에 의한 수증자 등 명의인의금융자산에 대하여 법률상 명의인의 권한을 행사할 수 있는 지위에 있는 자가거래정보등의 제공을 요구하는 때에는 그 권한의 유무를 확인하여야 한다

③ 금융회사등은 명의인의 확인 또는 거래정보등의 제공 과정에서 거래정보등이 다른 사람에게 유출되지 아니하도록 하여야 하며 이를 위하여명의인의 확인과 거래정보등의 제공에 관한 방법 및 절차를 정하여야 한다

금융위원회의 설치 등에 관한 법률 시행령

제22조의2(민감정보 및 고유식별정보의 처리)① 금융위원회 증권선물위원회 또는 원장은 다음 각 호의 사무를 수행하기위하여 불가피한 경우「개인정보 보호법」제23조에 따른 건강에 관한 정보같은 법 시행령 제18조에 따른 유전정보 또는 범죄경력자료에 해당하는 정보같은 영 제19조에 따른 주민등록번호 여권번호 운전면허의 면허번호 또는외국인등록번호가 포함된 자료를 처리할 수 있다 다만 「개인정보 보호법 시행령」제18조제1호에 따른 유전정보는 제4호의 사무로 한정한다1 (생략)1의2 법 제17조및 제37조에 따른 사무 중 「민원 처리에 관한 법률」 제2조

제1호에 따른 민원의 처리에 관한 사무2~13 (생략)② (생략)

민원 처리에 관한 법률

제2조(정의) 이 법에서 사용하는 용어의 뜻은 다음과 같다1 ldquo민원rdquo이란 민원인이 행정기관에 대하여 처분 등 특정한 행위를 요구하는 것을 말하며 그 종류는 다음 각 목과 같다(이하 생략)

- 36 -

(참고 2)

상속인 금융거래조회서비스 안내문

상속인 금융거래조회 서비스는 상속인이 피상속인의 금융재산 및 채무를 확인하기 위하여 금융회사를

일일이 방문하여야 하는 번거로움을 덜어드리고자 금융감독원이 각 금융협회 및 금융회사의 협조를

얻어 제공하는 서비스입니다 동 서비스는 조회신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권(명칭

여하를 불문하고 각종예금 보험계약 예탁증권 공제 등) 채무(명칭여하를 불문하고 대출 신용카드

이용대금 지급보증 등 우발채무 및 특수채권 CB사가 보유한 비금융상거래채무정보 등) 및 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 보관어음 등의 정보가 있는 금융회사와 신용정보

관리규약에 규정한 공공정보(체납정보 등) 및 상조회사 가입여부를 알려드립니다 다만 조회가 불가능한

일부 금융회사가 있으므로 이 경우 별도로 해당 금융회사에 직접 조회하셔야 합니다 (각 금융협회

홈페이지나 담당자를 통해 조회 불가능한 회사 확인 가능)

일정기간 이상 체납한 일정금액 이상의 국세 middot 지방세 middot 관세 middot 과태료 middot 고용보험료 middot 산재보험료 middot

임금의 체납(불) 채무불이행자 결정 사실 신용회복지원 정보 등(한국신용정보원에서 관리보유)

전국 지자체의 lsquo안심상속 원스톱서비스rsquo를 이용하는 경우 지방세(체납고지세액) 자동차(소유내역) 토지

(소유내역)정보 신청 가능 다만 사망일이 속한 달의 말일로부터 6개월이내에만 신청이 가능

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 대상이며 상조회사 가입

사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사 가입시 제출한 정보와

모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다(지자체 접수시 피상속인의 휴대폰번호가 기재되지 않은

경우 확인 불가)

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청을 하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다(단 연금 가입

여부는 상속인에게만 통지)

상속인 금융거래조회 절차는 다음과 같습니다

신청서 접수(내방접수만 가능)

(접수처 금융감독원 전 은행(수출입은행 외은지점제외) 농수협단위조합 우체국 삼성생명 고객프라자

한화생명 고객센터 KB생명 고객플라자 교보생명 고객플라자 삼성화재 고객플라자 유안타증권)

사망신고 접수를 담당하는 시청이나 구청 읍면동 주민센터 민원실에서도 접수 가능

각 금융협회에 피상속인 등의 금융거래조회 요청 (금융감독원 rArr 금융협회 등)

각 금융협회에서 소속 금융회사에 조회 요청 (금융협회 등 rArr 금융회사)

금융회사에서 조회결과를 소속 금융협회에 통지 (금융회사 rArr 금융협회 등)

금융협회에서 조회결과를 취합 후 신청인에게 조회완료 통보 및 조회결과 홈페이지 게재 (금융협회 등 rArr 신청인)

접수처인 금융회사에 사망자 등의 금융거래가 없어도 신청가능

상속인이 미성년자인 경우 만14세이상은 본인이나 법정대리인(또는 후견인)이 신청할 수 있으며

만14세미만은 법정대리인(또는 후견인)만 신청이 가능합니다

상속인 금융거래조회는 금융회사의 계좌존재 유무와 예금액채무액을 통지하므로 정확한 잔액 거래내역 등

상세한 내역(사망 후 해지계좌 포함)은 해당 금융회사를 방문하여 별도의 절차를 거쳐 확인하셔야 합니다

신청서 및 접수증에 기재된 상속인에 한해 접수증 신분증만으로 신청일로부터 3개월 내에는 해당 금융회사

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에서 거래정보 등을 제공받을 수 있습니다 대리인의 경우 접수증 신분증 외에 금융사가 요구하는 위임관련

서류를 지참해야 합니다 이외 필요서류 등은 방문 전에 반드시 확인하시기 바랍니다 예금 등의

상속(명의변경 및 지급 등)시에는 금융회사가 정한 절차에 의해 필요서류를 받을 수 있습니다

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회 홈페이지에

조회결과를 게시합니다 다만 접수일로부터 3개월간만 홈페이지에서 조회 가능하며 조회결과는 서면으로

통보되지 않습니다(각 금융협회별로 조회결과를 개별적으로 통보하므로 통보시기가 금융협회별로 다름)

접수일로부터 3개월까지 금융감독원 홈페이지(httpwwwfssorkr)에서 각 금융협회에서 제공하는

상속인 금융거래조회 결과를 일괄조회 할 수 있습니다 다만 조회결과에 대한 자세한 문의는 각 금융

협회 또는 해당 금융회사로 하셔야 합니다

각 금융협회 홈페이지 및 전화번호

협회명 홈페이지주소 전화번호 조회가능금융기관 예상소요기간

예금보험공사 wwwkdicorkr 02-758-0114영업정지 등 보험사고

발생 부보 금융회사3 ~ 10일

전국은행연합회 wwwkfborkr 3705-5000 은행 수협 농축협 10 ~ 15일

한국신용정보원 wwwkcreditorkr 1544-1040 신보 기신보 주금공 등 10 ~ 15일

생명보험협회 wwwkliaorkr 02-2262-6600 생명보험 6 ~ 10일

손해보험협회 wwwkniaorkr 02-3702-8500 손해보험 3 ~ 7일

금융투자협회 wwwkofiaorkr 02-2003-9000 금융투자회사 7 ~ 10일

여신금융협회 wwwcrefiaorkr 02-2011-0700 카드 리스 할부금융 15 ~ 20일

저축은행중앙회 wwwfsborkr 02-397-8600 저축은행 15 ~ 20일

신협중앙회 wwwcucokr 042-720-1000 신용협동조합 10 ~ 15일

새마을금고중앙회 wwwkfcccokr 02-2145-9205 새마을금고 10 ~ 15일

산림조합중앙회 bankingnfcforkr 042-620-0300 산림조합 10 ~ 15일

한국예탁결제원 wwwksdorkr 02-3774-3000 증 권 10 ~ 15일

우체국 wwwepostbankgokr 02-2195-1376 우 체 국 7 ~ 10일

한국대부금융협회 wwwclfaorkr 02-3487-5800 대부업체 7 ~ 14일

국세는 국세청 홈택스(httpwwwhometaxgokr) 국민연금 가입유무는 국민연금공단 홈페이지

(httpwwwnpsorkr)에서 확인 가능하고 공무원연금 사학연금 및 군인연금 가입유무는 해당 기관

에서 문자메세지 또는 이메일로 결과를 제공합니다

예상소요기간은 전산사정 등에 따라 초과될 수 있습니다 따라서 각 금융협회별 예상소요기간이 경

과한 후에도 조회완료사실이 통보되지 않으면 각 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하

여 확인하시기 바랍니다

금융회사는 사망자의 계좌에 대하여 조회신청사실을 통보받게 되면 통상 해당계좌에 대하여 임의로

거래정지 조치를 취하여 해당 계좌의 입출금(자동이체포함) 등이 제한될 수 있으며 이후의 예금지급은

원칙적으로 상속인 전원의 청구에 의하여 해당 금융기관에서만 지급이 가능합니다

접수증에 기재된 접수번호는 각 금융협회 홈페이지에서 조회결과를 확인할 때 신청인 본인 여부의

확인을 위하여 필요하므로 반드시 기억하시기 바랍니다

극히 드문 일이나 금융회사의 전산오류 등으로 조회결과가 사실과 다를 수도 있음을 유념하시기 바랍니다

- 38 -

금융감독원이 상속인 금융거래 조회서비스 처리를 위해서는 신청인 및 사망자 등의 주민등록번호를포함한 개인(신용)정보의 수집 이용 금융회사 제공을 통한 사실관계 확인이 필요합니다이를 원하지 않을 경우 상속인 금융거래 조회서비스 제공이 불가능합니다

(참고 3)

상속인 금융거래조회 신청서

접수번호 ― ― 신청사유사망 실종 금치산(피성년후견)피한정후견 상속재산관리

신청인(상속인 금치산자의 후견인 또는 성년후견인 한정후견인 상속재산관리인) 정보

상속인(성년후견인한정후견인상속재산관리인)

성명

주민등록번호

사망자 등과관계

주소

휴대폰번호

e-mail

대리인

성명

생년월일 대리신청의 경우만 작성

주소

휴대폰번호

e-mail

사망자 등(실종자 금치산자 또는 피성년후견인 피한정후견인) 정보사망자(실종자

피성년후견인피한정후견인)

성명

주민등록번호

사망일(선고일)

휴대폰번호

조회대상기관

전 체

예금보험공사 은행 우체국 생명보험 손해보험 금융투자회사 여신전문금융회사 저축은행 새마을금고 산림조합 신용협동조합 한국예탁원 종합금융회사 대부업체 한국신용정보원 공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금

신용보증기금middot기술신용보증기금 한국주택금융공사 한국장학재단 미소금융중앙재단 한국자산관리공사나이스평가정보 코리아크레딧뷰로 한국기업데이터 한국무역보험공사 신용보증재단(신용보증재단중앙회) 중소기업중앙회 포함

구비서류

신청인(대리인)

신청인(대리인) 신분증 대리시 상속인위임장 및 본인서명사실확인서 또는 인감증명서

사망사망자 주민번호 기재된 사망진단서 또는 기본증명서(사망일 기재)사망자 기준 가족관계증명서(3개월내 발급 주민번호 기재) 또는 가족관계증명서 열람(지자체)

또는 제적등본(2008년 이전 사망자 또는 필요시)

실종 법원심판문(실종선고) 및 확정증명원 또는 판결내용이 기재된 기본증명서

후견 성년(한정)후견개시 심판문 및 확정증명원 또는 후견등기사항전부증명서

상속재산관리

법원심판문(상속재산관리인선임) 및 확정증명원

- 39 -

행정정보 공동이용 동의서(공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 상속인 조회서비스 업무처리와 관련하여 담당자가 「전자정부법」제36조제2항에 따른 행정정보의 공동이용을 통하여 담당자 확인사항을 확인하는 것에 동의합니다 이에 동의하지 않는 경우에는 신청인이 직접 관련 서류를 제출해야 합니다

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 휴대폰 인증 등을 통해 금융감독원 홈페이지에서 통합조회서비스를제공받고 접수시 제출한 구비서류의 내용을 개별 금융회사가 상속인 확인시 활용할 것을 요구하고 이에 동의하며 위와 같이 사망자 등의 금융거래(CB사의 비금융상거래채무정보 포함) 신용정보관리규약에 규정한 공공정보 및 상조회사 가입여부 제공을 신청합니다

년 월 일

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회홈페이지에 조회결과를 게시합니다 접수 후 3개월까지 금융감독원 홈페이지 (httpwwwfssorkr)또는 금융민원센터(httpwwwfcsckr)에서 일괄조회 할 수 있습니다

금융감독원 홈페이지 또는 금융민원센터에서 일괄조회를 하기 위해서는 휴대폰 번호 전자우편주소 중 한 가지는 반드시 기재하셔야 합니다

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다 한편 공무원연금 사학연금 국민연금 군인연금의 경우 상속인 본인에게만 결과가 제공됩니다

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 조회대상이며상조회사 가입사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사가입시 제출한 정보와 모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다

상속인 금융거래 조회서비스 신청을 하시게 되면 조회대상자가 ldquo사망자rdquo인 경우 금융회사에서금융계좌의 지급정지 조치를 취할 수 있으니 유념하시기 바랍니다

자세한 내용은 lsquo상속인 금융거래조회서비스 안내문rsquo을 읽어보시기 바랍니다

- 40 -

(참고 4)

위 임 장

금 융 감 독 원 귀중

위임하는사람

성 명 주민등록번호

주 소 전 화 번 호

위임받는사람

성 명 생 년 월 일

주 소 전 화 번 호

사망자등 성 명 주민등록번호

위와 같이 위임받는 사람에게 사망자 등(사망자middot실종자middot금치산자middot

피성년후견인middot피한정후견인)에 대한 금융거래조회 신청 및 동 조회결과를

통보받는 일체의 행위를 위임합니다

붙 임 위임하는 사람 본인서명사실 확인서 1부 또는 인감증명서(용도

상속인 금융거래조회용) 1부

20

상기내용에 대해 동의함[(위임하는 사람 서명 또는 인감도장 날인)]

본인서명사실확인서 첨부 rarr 서명 인감증명서 첨부 rarr 인감도장 날인

상기내용에 대해 동의함[(위임받는 사람 서명 또는 인) ]

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(참고 5)

업무위탁계약서

위탁자 금융감독원 (이하 ldquo갑rdquo이라 한다)과 수탁자 상속인금융거래조회

업무위탁기관 (이하 ldquo을rdquo이라 한다)은 ldquo갑rdquo의 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 ldquo을rdquo에게 위탁함에 있어 다음과 같이 업무위탁계약을 체결한다

제1조 (계약의 목적) 본 계약서는 ldquo갑rdquo이 ldquo을rdquo에게 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 위탁함에 있어 필요한 사항을 정하는데 그 목적이 있다

제2조 (업무범위) 위탁업무의 범위는 상속인 금융거래 조회서비스 신청 및 접수

업무로서 신청서류의 접수 신청인의 상속인 적격여부 확인 접수내용의

금융정보교환망(FINES)를 통한 ldquo갑rdquo에게 송부 및 기타 상속인 금융 거래

조회서비스와 관련하여 ldquo갑rdquo이 요청하는 업무로 한다

제3조 (업무처리방법) 금융거래 조회서비스 신청 및 접수를 위한 구체적인 업무

처리절차는 다음에 정하는 바에 의하며 업무처리절차가 변경되는 때에는

ldquo갑rdquo은 지체없이 이를 ldquo을rdquo에게 통지한다

① ldquo갑rdquo이 정한 신청서류에 의하여 조회대상자의 조회사유 및 신청인의 상속인

자격여부 심사확인

② 접수번호 부여 후 접수증 및 안내문 교부

③ 상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장의 기록 및 유지

④ ldquo갑rdquo의 금융정보교환망(FINES)에 접속하여 접수내용을 입력 및 저장하는

방식으로 ldquo갑rdquo에게 송부

제4조 (위탁기간) ldquo을rdquo은 ldquo갑rdquo이 정하는 날로부터 상속인 금융거래 조회서비스

업무를 개시하며 위탁기간의 중단 또는 종료를 원하는 때에는 중단 또는

종료 1 개월 전에 그 사실을 상대방에게 통보하여야 한다

제5조 (준수사항) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 다음 사항을 성실히 준수

하여야 한다

① 금융거래조회 접수시 상속인 자격 및 실명 확인 이행

- 42 -

② 관리대장 기록유지 및 취급점 책임자의 확인

③ 신청인 및 조회대상자의 개인정보 및 금융거래정보 누설 금지

④ 금융거래조회 신청서류 및 안내문의 객장 비치

⑤ 신청서류의 보관 철저

⑥ 업무총괄부서의 담당책임자 지정

제6조 (책임소재) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 적절한 내부통제절차를 마련

하는 등 선량한 관리자로서의 의무를 다하여야 하며 위탁업무 범위 내에서

ldquo갑rdquo이 요구하는 준수사항의 불이행이나 부당행위 등으로 인하여 초래되는

분쟁 등에 대하여는 책임을 부담한다

제7조 (업무협의) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 법적분쟁 등의 문제를 야기할

소지가 있거나 판단이 곤란한 경우 접수를 유보 또는 거부할 수 있고 이와

관련하여 ldquo갑rdquo에게 협조를 요청할 수 있다

제8조 (사후관리 및 점검) ldquo갑rdquo은 ldquo을rdquo의 위탁업무 수행과 관련하여 업무처리의

적정성 여부를 점검할 수 있다

20

금 융 감 독 원 장 ㅇㅇ금융회사 대표

- 43 -

(참고 6)

상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장

순번 접수번호 접수일자결재

비고직원 책임자

- 44 -

(참고 7)

후견개시 상속재산관리인선임 등 각종 법원 심판문(샘플)

1 후견등기사항전부증명서(샘플)

- 45 -

- 46 -

- 47 -

- 48 -

2 성년middot한정후견개시 심판문(샘플)

1) 성년후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 성년후견개시심판 청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동 사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 성년후견을 개시한다2 사건본인의 성년후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 취소할 수 없는 사건본인의 법률행위의 범위 성년후견인의 법정대리권의 범위 및 성년

후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 성년후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 성년후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다20

판 사 O O O

- 49 -

2) 한정후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 한정후견개시심판청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 한정후견을 개시한다2 사건본인의 한정후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 사건본인이 한정후견인의 동의를 받아야 하는 행위의 범위 한정후견인의 대리권의 범위

및 한정후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 한정후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 한정후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다

20 판 사 O O O

- 50 -

3 확정증명원(샘플)

- 51 -

4 상속재산관리인선임 심판문(샘플)

- 12 -

관리대장 기재 및 접수서류 보관

「상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장」(참고 6) 기재 후담당책임자 결재

접수서류는 일자순으로 편철 보관한 후 보존기간(1년) 경과후폐기 처분하고 폐기시 개인정보 등이 누출되지 않도록 각별 유의

접수서류의 편철 순서 상속인 금융거래조회 신청서 실명확인증표 사본 위임장 본인서명사실확인서 또는 인감증명서 사망진단서(또는 기본증명서) 가족관계등록부(가족관계증명서 기본증명서 제적등본 등)

라 신청서 접수시 유의사항

가족관계등록부상 주민등록번호가 일치하지 않는 경우

뒷자리가 틀린 것은 본적지 지자체 사무소 호적계에 요청하여정정한 이후 접수

가족관계등록부상 00년00월00일 주민등록번호 정정 내용 확인

앞자리가 틀린 것은 가족관계등록부상 정정이 불가하므로 주민등록초본을 정정하여 동일인 여부 확인 후 접수(주민센터)

초본상 주민등록번호 정정 내용 확인

조회를 하려고 가족관계등록부 등의 발급을 요청하였으나 발급할수 없다며 주민등록등본으로 접수를 강요하는 경우

사망신고를 한 경우에는 기본증명서 발급에 약 10일이 소요되며 이경우 본적지에서 전산 작업 중에는 가족관계등록부를 발급받을 수없는 상황이 일어남 이 경우 신청인이 본적지 호적계에 신속한처리 및 발급 가능 조치를 요청토록 하고 추후 가족관계등록부를발급하여 접수토록 안내

- 13 -

가족관계등록부 상 주민등록번호가 사망일 기준으로 최근에 정정

되어 있는 경우

변경 前 및 변경 後의 주민등록번호로 신청서를 각각 2장 작성하게 한 후 신청서마다 접수번호 별도 부여 후 접수

상속인이 외국인인 경우 주민등록번호 부여 방법

출생년월일은 동일 뒤자리의 첫째는 남자 7 여자 8로 기재하고

둘째 자리는 미국 1 일본 2 중국 3 기타 4로 기재하며 나머지

5자리는 여권의 뒷자리 5자리의 숫자를 기재

예 미국인 남자 여권번호 A0134567인 경우 rarr 7134567

상속인이 미성년자여서 법정대리인이 신청하는 경우

미성년자의 기본증명서상 대리인 여부 확인

만14세 미만은 대리인이 만14세 이상은 대리인 또는 본인이

신청가능

부모가 이혼하였고 부모 중 한 분이 사망한 경우 미성년자의 법정대리인은

친권관계가 표시된 미성년자 기본증명서와 상속인과의 관계가 확인되는가족관계증명서가 필요

상속인이 사실혼 관계의 자녀인 경우

친자관계 서류 확인(법원판결문 등)

사망자의 형제자매가 신청한 경우

기본증명서 혼인관계증명서 가족관계증명서 등을 징구하여사망자의 배우자 및 자녀 유무 부모 생존여부 등을 반드시 확인

- 14 -

상속인이 외국인 배우자의 경우

호적에 명시되지 않은 외국인 배우자는 해당 국가 대사관에서발급한 결혼증명서 징구 후 접수

상속인이 재외동포(외국인) 또는 해외체류 중으로 대리인이 신청할 경우

현지 주재국에서 작성공증한 위임장과 국내에서 번역공증한위임장을 확인하고 접수

화교가 상속인인 경우

각 화교협회에서 발행한 호적등본 징구

조회대상을 일부 금융권역만 요청하는 경우

조회대상 선택시 일부 기관만 요청하는 건은 큰 글씨로 표기하여협회 발송자료에 차질이 없도록 주의 요망

금치산자의 후견인 성년후견인 한정후견인이 2명 이상인 경우

심판문상 후견인간 권한분장에 관한 사항을 확인

법인이 신청하는 경우

접수내용 입력시 상속인(금치산자의 후견인성년후견인한정후견인)이법인인 경우 주민등록번호란에 999+사업자번호를 입력(13자리)

최근 성년후견인으로 개인이 아닌 법인(복지단체)이 선임되어 상속인조회를신청하려고 하였으나 접수시스템이 개인을 기준으로 운영되어 법인의신청서 접수가 곤란하여 이를 개선

- 신청인이 법인 대표자인 경우 상속인(성년후견인) 본인으로 보아대표자 휴대폰번호와 이메일로 인증하고 신청인이 대리인인 경우대리인 휴대폰번호와 이메일로 인증하여 결과 안내

- 15 -

상속재산관리인이 신청하는 경우

법원에 의해 선임된 상속재산관리인이 구청장인 경우 상속인 본인으로 보아구청장 휴대폰번호와 이메일로 인증하고 구청직원이 신청하는 경우직원(대리인) 휴대폰번호와 이메일로 인증하여 결과 안내

최근 무연고자에 대해 관할 구청이 상속재산관리인으로 선임되어 상속인조회를신청하는 사례가 발생하여 접수시스템을 개선

마 외국인 사망자 대상 상속인 금융거래조회 신청시 업무처리

업무처리 절차

상속인의 금융거래조회 신청 접수

- 외국인(외국국적 동포 포함) 사망자에 대한 금융거래조회서비스신청서를 접수하는 경우 국내외에서 발급된 증명서류를 통해피상속인의 사망 사실을 확인

- 국제사법 제49조에 따라 해당 국가의 상속법에 따른 상속인자격을 관련서류를 통해 확인

(예시) 중국 상속법이 준거법인 경우 중국의 혼인신고시 발급되는ldquo결혼증rdquo 가족관계가 표시된 ldquo중국호구부rdquo와 같은 서류를 통하여준거법상 상속관계를 확인

외국기관 발행 증명서류의 문서인증 및 번역인증

- 외국기관이 발행한 사망사실상속관계 확인서류 등의 신청서류를접수하는 경우에는 동 서류에 대한 문서인증서류 한국어 번역서류및 번역인증서류를 추가로 받아서 확인

외국기관 발행 문서가 다른 국가에서 인정을 받기 위해서는 문서의국외사용을 위한 인증이 필요하며 인증방법으로 아포스티유 확인과영사확인이라는 방식이 운용되고 있음

피상속인의 실명확인번호 확인 및 입력

- 신청서 접수시 피상속인이 금융거래에 사용한 실명확인증표나실명확인번호가 표기되어 있는 서류를 받아서 사망자 본인 여부를확인하고 실명확인번호를 입력

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구비서류

상속인이 신청하는 경우

- 사망사실을 확인할 수 있는 서류

① 국내 발급시 사망진단서(사체검안서)

② 해외 발급시 외국기관이 발행한 사망증명서류 및 문서인증 서류한국어 번역본 및 번역인증 서류 첨부

아포스티유 확인서류 또는 현지주재 한국영사관 인증서류

- 상속인임을 확인할 수 있는 서류

사망자의 본국에서 발행된 가족관계증명서류 등 상속관계 확인 서류 및문서인증서류 한국어 번역본 및 번역인증 서류 첨부

(참고) 중국 lsquo중화인민공화국상속법rsquo 제10조에 따른 상속순위- 제1순위 배우자 자녀 부모 제2순위 형제자매 조부모 외조부모

일본 일본민법 제887조 제889조 제890조- 제1순위 자녀 제2순위 직계존속 제3순위 형제자매 일본의 경우 배우자는 123순위와 함께 공동 상속인의 지위

- 신분을 확인할 수 있는 서류

① 사망자 국내 금융거래시 사용된 실명확인증표 또는 실명확인번호가 표기된 서류 [여권 외국인등록증(외국인등록 사실증명)국내거소신고증(국내거소신고 사실증명) 등]

② 상속인 여권 외국인등록증 또는 주민등록증

대리인이 신청할 경우

- 상속인이직접신청할경우필요한서류일체(상속인신분확인서류는사본제출가능)

- (내국인 상속인) ① 위임장(상속인의 인감도장 날인) ② 인감증명서(또는 상속인 본인서명사실확인서) ③ 대리인의 신분증

- (외국인 상속인) ① 해외에서 공증받은 위임장 및 문서인증 서류한국어 번역본 및 번역인증 서류 ② 대리인의 신분증

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문서인증 및 한국어 번역 인증방법

문서인증방법

한 국가에서 발행된 문서가 다른 국가에서 인정을 받기 위해서는 문서의국외사용을 위한 인증을 받아야 하는데 그 방법으로 아포스티유 확인과현지주재 영사확인이라는 방식으로 운용

- 아포스티유 확인 (미국일본 등 아포스티유 협약 가입 108개국)

(대상) 외국에서 발행된 상속인 금융거래조회 신청관련 서류

(인증) 외국정부(외교당국 등)의 아포스티유 발급사무소에서관련서류에 대한 아포스티유 증명을 신청하여 확인을 받음

아포스티유 확인 대상국가에서 발행한 문서는 영사확인이 불가하며재외동포는 우리나라 공관에서 거주국 아포스티유 발급사무소 위치 등 확인 가능

- 한국공관의 영사확인 (중국 등 아포스티유 협약 미가입국)

(대상) 외국에서 발행된 상속인 금융거래조회 신청관련 서류

(인증) 신청서류에 대해 먼저 외국정부(외교당국)의 확인을 받은 후 현지주재 한국공관의 영사확인을 받음

한국어 번역인증방법

- 아포스티유 협약 가입국인 경우 (세가지 방법 중 택일)

① 신청서류를 한국어로 번역하여 현지 공증인의 번역인증을받고 아포스티유 확인을 신청하는 방법

② 신청서류에 대한 아포스티유 확인을 받은 후 한국어로 번역하여 현지 주재 한국공관의 번역인증을 받는 방법

③ 신청서류에 대한 아포스티유 확인을 받은 후 국내 공증인등의 번역인증을 받는 방법

- 한국공관의 영사확인을 받는 경우 (두가지 방법 중 택일)

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① 영사확인시 현지 주재 한국공관의 번역인증을 받는 방법

② 영사확인 후 국내 공증인 등의 번역인증을 받는 방법

외교부 문의처 (아포스티유 확인 및 영사확인 관련) 02-2100-7600 인터넷사이트(httpwww0404gokr) 참조

바 신청인 관련 유의사항

사망자 금융계좌의 지급정지

금융회사는 사망자에 대한 신청서 접수시 해당 계좌에 대하여임의로 지급정지 조치를 취하므로 해당 계좌의 자동이체 등이 즉시

제한되며 이후 예금지급은 원칙적으로 상속인 전원의 청구에 의해

당해 금융회사에서만 지급이 가능

상속인 금융거래조회 신청인은 접수증을 보관

금감원 및 금융협회 홈페이지에서 조회결과 확인시 접수번호가필요하며 금융회사에 직접 방문하여 금융거래내역을 조회할 때도

신분증과 접수증이 필요

상속인 금융거래조회와 상속포기 등과의 관련성 여부

상속인 금융거래조회와 상속포기와는 관계가 없으며 다만 상속인

금융거래조회를 통해 피상속인의 채권채무를 확인한 후 상속여부를 결정할 때 참고자료로 활용 가능

상속인 금융거래조회 신청은 피상속인이 사망(또는 실종 심신상실)한

이후 언제든지 가능하며 참고로 상속포기는 사망일 이후 3개월이내에 법원에 신청

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4 사후관리 및 기관별 담당자

가 접수기관 업무 관련 사후관리

상속인 적격여부 및 구비서류에 대한 문의시 대응요령

동 매뉴얼 등을 참조하여 안내

상속인 금융거래조회 신청에 대한 변경 또는 취소 처리 요령

① 협회조회 의뢰 前(신청서 접수 익일 오후 5시 이전) 신청사항

- 신청인에게 변경 또는 취소신청서를 받도록 하고 접수기관에서

상속인 금융거래 조회시스템을 통해 직접 입력내용 변경 또는 취소

협회조회 의뢰 前에는 상속인 변심에 의한 취소도 가능

- 신청서에 기재된 성명 및 주민번호를 제외한 나머지 사항은 변경 가능

상속인 금융거래 조회시스템에 신청서 원본 변경 및 취소 이력 자동유지

② 협회조회 의뢰 後 신청서 변경 및 취소 신청사항

협회조회 의뢰 전후 여부는 시스템에서 자동으로 체크

- 협회조회 의뢰 후 신청서 변경은 불가능하고 신청서 취소는

상속인 금융거래 조회시스템 내에서 전산상으로 금감원 담당자

에게 취소 승인이 요청되고 금감원 담당자가 취소를 승인하면 관련

협회로 전송 처리

협회조회 의뢰 후 신청서 취소는 조회대상자 및 상속인 신청인의 성명 및주민등록번호 입력오류 조회대상 체크 오류인 경우만 가능하며 상속인의변심에 의한 취소는 불가

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나 상속인 금융거래조회 업무 관련 기관별 담당자

금융감독원 상속인 금융거래조회 업무 담당부서 및 연락처

구분 담당부서 전화번호

FINES 로그인 실패보안프로그램설치오류 등

정보화전략실감독정보시스템 1팀 02-3145-5401

상속인 시스템 입력오류 접수증 출력 등상속인이 조회 신청에 대한 처리결과 확인 등

정보화전략실감독정보시스템 2팀 02-3145-5388

상속인금융거래조회 서비스업무 문의사항 등 금융소비자보호총괄국원스톱서비스팀 02-3145-8675

실명확인 오류 등 실명인증 관련 문의 NICE 신용평가정보온라인실명등록센터 1600-1522

조회 대상 기관 각 협회별 담당자

기 관 부 서 전화번호예금보험공사 회수총괄부 02-758-0412전국은행연합회 소비자보호부 02-3705-5044한국신용정보원 소비자보호실 02-3705-5719생명보험협회 소비자보호부 02-2262-6663손해보험협회 소비자보호부 02-3702-9751금융투자협회 소비자보호부 02-2003-9426저축은행중앙회 회원업무부 02-397-8672신협중앙회 금융지원부 042-720-1344

새마을금고중앙회 사업지원부 02-2145-9205여신금융협회 소비자보호부 02-2011-0778산림조합중앙회 신용사업부 02-3434-7229한국예탁결제원 증권대행부 02-3774-3098

우체국 우정사업본부 044-200-8485한국대부금융협회 소비자보호센터 02-6710-0832

국세청 징세과 044-204-3037국민연금공단 연금급여실 063-713-5735공무원연금공단 연금운영실 064-802-2196

사립학교교직원연금공단 연금운영실 연금개선팀 061-338-0202군인연금 국군재정관리단 02-3146-6489

- 21 -

Ⅲ 주요 질의 및 답변

1 상속 적격여부 확인(민법 제1000조)

1순위 직계비속 + 배우자(직계비속이 있는 경우)

직계비속 피상속인으로부터 출생한 친족 양자 및 혼인 외의출생자

2순위 직계존속 + 배우자(직계비속이 없는 경우)

직계존속 피상속인을 출생시킨 친족 양부모도 양자의 직계존속에 포함

3순위 형제자매

이복 동복 형제자매(부 또는 모의 어느 한쪽만을 같이하는 형제자매 포함)

4순위 4촌 이내의 방계혈족

3촌이 되는 방계혈족 백숙부 고모 외숙부 이모 질(조카) 등

4촌이 되는 방계혈족 종형제자매 고종형제자매 외종형제자매이종형제자매

촌수가 같으면 공동상속

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참고사항

구 분 내 용

배우자의 상속순위- 1 2 순위 상속인이 있으면 공동상속 없으면단독상속

동순위 상속인이수인인 경우

- 최근친을 선순위로 하고 동친의 상속인이 수인인경우는 공동상속

계모자와 적모서자관계의 상속

- 직계존비속 관계가 없으므로 상속도 없음

대습상속

- 직계비속 형제자매가 상속인이 될 경우에 상속개시이전에 사망하거나 상속의 결격사유가 된 경우에는해당 상속인의 재혼하지 않은 배우자와 직계비속이해당 상속인의 순위로 상속되는 것

동시사망의 경우

- 동시사망의 추정을 받은 자는 처음부터 존재하지 않은

것으로 하여 상속이 이루어짐

- 다만 동시사망의 추정을 받은 자가 직계비속이나 배우자가

있는 경우에는 대습상속이 이루어짐(제적등본의 사망일시

사망진단서로 확인)

사실혼 관계의 상속

- 사실혼 관계의 배우자는 상속권이 없음

- 다만 가족관계등록부에 의하여 확인되는 사실혼관계에서

태어난 자녀는 상속권이 인정됨(인지청구의 소 친생부인의 소

친생자관계 존부확인의 소 등을 통한 확인)

친권

- 이혼으로 단독친권자로 지정된 자가 사망했고 생존한

부 또는 모가 있는 경우 미성년자의 기본증명서로 친권

관계 확인

후견인 지정 - 가족관계등록부로 판단(법원의 결정문 판결문 등으로 인정)

피성년후견인

피한정후견인

- 후견등기사항전부증명서 또는 lsquo법원심판문 + 확정증명원rsquo

으로 확인(후견개시 선고 후견인의 대리권 범위 등을 확인)

상속포기- 우선순위의 상속인이 상속포기를 하는 경우 처음부터

존재하지 않는 것으로 취급하여 상속인 여부 판단함

양자의 상속 - 양부모와 친생부모 모두에 대한 상속인이 됨

유언의 경우- 유언장은 공정증서(사서증서 인증이 아님)이거나 법원의

검인을 받아야 함

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2 상속 순위 관련 질의답변

질의 부부중에 1인이 사망한 경우

답변

- 부부간에 출생한 자녀가 있는 경우는 배우자 및 출생자녀

- 부부간에 자녀가 없고 사망자의 부모가 있는 경우는 배우자및 사망자의 부모가 공동상속

- 부부간에자녀가없고사망자의부모도없는경우는배우자가단독으로 상속

질의 부부가 동시에 모두 사망한 경우

답변- 부부간에 출생한 자녀가 있는 경우는 자녀가 상속

- 부부간에자녀가없고사망자의부모가있는경우는사망자각각의부모가상속

- 부부간에 자녀가 없고 부모도 없는 경우는 각각의 형제자매가 상속

질의 미혼인 자녀가 사망한 경우

답변- 부모가 있는 경우는 부모가 상속

- 부모가 없는 경우는 형제자매가 상속

질의 부가 이미 사망한 상태에서 조부모가 사망한 경우

답변자부 손자 손녀가 이미 사망한 부모의 상속지분을 대습상속함

(자부인 경우 재혼하지 않은 상태에서 상속가능)

질의A가 사망 A의 자녀는 B C D가 있을 때 B는 A의 사망전에 이미

사망 B의 배우자와 자녀가 생존해 있는 경우의 상속은

답변대습상속인 없다면 C D만이 상속인이나 대습상속이 인정되므로 B의

자녀와 배우자가 C D와 동순위로 상속인이 됨

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질의부모가 모두 사망 자녀와 배우자도 없는 A가 사망 A의 친형제 자매로B C D가 있을 때 B는 A의 사망전에 이미 사망하고 B의 아들과 배우자가 있을 경우의 상속은

답변 B의 아들과 배우자는 대습상속으로 C D와 동순위로 상속인이 됨

질의부모 자녀 배우자 형제자매가 모두 없는 A가 사망 A의 삼촌으로B C D가 있음 B는 A의 사망 전에 이미 사망하고 배우자와 자녀가있는 경우의 상속은

답변4촌 이내의 방계혈족은 대습상속이 일어나지 않으므로 B의 배우자와

자녀는 상속인이 아니어서 C D가 상속인이 됨

3 조회 서비스 운영 관련 질의답변

질의 피상속인의 금융거래 조회범위는

답변

신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권 및 채무(명칭

여하를 불문하고 각종 예금 보험계약 예탁증권 공제와 대출 신용카드이용대금

지급보증 등 우발채무 및 특수채권 등 금융회사가 반환할 의무가 있는 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 등)

보증채무의 경우 금융회사가 거래처와의 거래에서 동 거래에 대해 보증인이

보증을 제공하여 동 회사의 전산원장에 등록된 채무에 한하여 조회되며 기업

및 개인에 대한 채무보증 및 어음배서 등 전산원장 비등록분은 제외

- 25 -

질의 피상속인 보유 금융계좌의 거래내역도 조회 가능한지

답변

금융기관은 신청인에게 먼저 피상속인 등의 금융거래계좌 유무(예금은

잔액정보 제공)만 알려주고 있음

상속인 금융거래조회를 신청한 상속인이 신청後 3개월 이내에 금융회사를 방문할 경우 추가서류 없이 상속인의 신분증과 접수증만으로도 잔액조회 가능

대리인의 경우 금융사가 인정할 수 있는 위임관련 서류 지참시 위와 동일

질의 조회가능한 금융회사 및 협회의 범위는

답변

예금보험공사 전국은행연합회 한국신용정보원 저축은행중앙회 신협

중앙회 여신전문금융업협회(카드 리스 할부금융 등) 금융투자협회(우리

종금 포함) 생명보험협회 손해보험협회 새마을금고중앙회 우정사업

본부 산림조합중앙회 증권예탁원 금감원 등록 대부업체 등(연락처는

안내문 참고)

질의 인터넷이나 우편접수 등 비대면방식에 의해서도 가능한지

답변

우편접수는 불가능하며 상속인이 직접 신청접수창구에 방문하여

접수하거나 상속인의 대리인이 직접 방문하여야 함 이는 금융실명법상

금융기관은 상속인 등 법률상 명의인 권한을 행사할 수 있는 지위에

있는 자에 대해서는 그 권한유무를 확인후 거래정보를 제공할 수 있기

때문이며 인터넷이나 우편으로는 동 권한의 유무를 확인할 수 없어

불가피한 조치임 근거 금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률 제4조

- 26 -

질의 한정치산자 의식불명자 등에 대한 조회도 가능한지

답변

현재 사망자 실종자 금치산자 피성년후견인 피한정후견인에 대하여만

조회가 가능함 이는 금융실명법에 의거 법률상 명의인의 권한을 행사할

수 있는 지위에 있는 자에 한해 거래정보 등의 제공을 요구할 수 있음에

기인한 것임

금치산자 피성년후견인 피한정후견인은 가정법원으로부터 금치산의

선고 또는 피성년후견인피한정후견인 지정을 받은 자이며 실종자는

민법 제27조에 의거 법률이 정한 공시최고기간(보통실종 5년 특별실종

1년)을 거쳐 가정법원의 선고를 받은 자임

그러나 한정치산자 및 의식불명자는 법률상 근거가 없어 조회서비스를

제공할 경우 금융실명법 위반에 해당되는 결과를 초래함에 따라 이를

제공하지 못하는 것임

질의 조회결과는 어떤 방법으로 통보받습니까

답변

피상속인에 대한 금융거래 사실이 있는 금융기관 또는 각 금융권별로

각 금융협회 홈페이지를 통해 확인할 수 있음(금융감독원 홈페이지 상속

인조회 안내 상속인 금융거래조회 바로가기를 통해 일괄조회 가능)

한편 신용카드 채무의 경우 협회와 별도로 카드사에서 통보하는 경우도 있음

협회에서 통보하는 내용은 피상속인의 거래 금융회사 및 예금대출 및

보증채무의 거래계좌 존재 유무임 확인된 계좌의 상세한 거래내역이나

계좌번호 등은 상속인이 해당 금융회사를 직접 방문하여 확인하여야 함

- 27 -

질의 조회결과를 우편으로 받아볼 수 있는지

답변

우편으로 받을 수는 없음 금융실명법에 의거 금융기관은 상속인 등

명의인의 거래정보 제공과정에서 동 정보가 다른 사람에게 유출되지

아니하도록 하여야 할 의무를 가지고 있음 따라서 우편의 경우에는

분실위험 등 유출 가능성이 있어 조회결과를 직접 금융기관에서

비밀번호 확인후 홈페이지 등으로 통보하도록 하고 있음

관련 근거 금융실명법시행령 제7조

질의 조회결과는 언제 받을 수 있는지

답변

신청서 접수후 20일 이내에 조회결과를 통보받을 수 있음 다만

금융기관별로 통보시기가 다르며 전산화 정도에 따라 동 기간을

초과할 수 있음 따라서 20일이 경과한 후에도 조회결과가 통보되지

않으면 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하여 확인하여야

함(각 금융협회 홈페이지 및 문의처 안내문 참고)

질의 미국국적 동포 사망 관련 상속인 조회서비스 신청서류는

답변

사망사실 확인서류 상속관계 확인서류 대리관계 확인서류 및 상속인

실명확인서류 등을 작성 공증 후 번역인증을 하여 아포스티유 확인

(워싱턴 주정부)을 받아 제출

질의 중국국적 동포 사망 관련 상속인 조회서비스 신청서류는

답변

사망사실 확인서류 상속관계 확인서류 대리관계 확인서류 및 상속인

실명확인서류 등을 현지 공관을 통해 발급받아 중국 외교부 확인 후

중국 주재 한국영사관의 영사확인(직인날인 및 영수필증 첨부)

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국민연금 관련

질의 국민연금 사망관련 급여와 관련하여 가입이력 있는 경우란

답변

1개월 이상 납부한 보험료가 있는 국민연금 가입자(가입자이었던 자 포함)의

사망 또는 국민연금 수급자(노령연금 장애 1 2급만 해당)가 사망한

경우이며 국민연금 미가입자 전액 미납자 반환일시금 기 지급 등으로

지급할 금액이 없는 경우는 가입이력 없음으로 안내

질의 국민연금 사망관련 급여의 종류와 구분되는 기준은 무엇인지요

답변

국민연금 사망 관련 급여는 유족연금 반환일시금 및 사망일시금으로

구분되며 사망 시점의 가입상태 보험료 정상 납부여부 유족의 신분요건

연령요건 및 생계유지요건 등에 따라 급여의 유형이 결정되므로

가입이력 있음으로 안내를 받은 경우 국민연금공단 지사 담당자와

상담 필요

질의국민연금법 상 사망관련 급여를 받을 수 있는 유족의 우선순위는

어떻게 됩니까

답변

배우자 rarr 자녀 rarr 부모 rarr 손자녀 rarr 조부모 rarr 형제자매 rarr 4촌 이내의

방계혈족의 순으로 최우선 유족에게 지급되나 사망자와의 생계유지

유무 연령요건 충족여부 등에 따라 경우 차순위 유족에게 지급되는

경우도 있음 국민연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가

일치하지 않은바 민법상 상속인이라 하더라도 국민연금을 받을 수

없는 사례가 발생하므로 국민연금공단 지사 담당자와 상담 필요 국민연금법은 민법과 달리 직계비속이나 직계존속이 있더라도 배우자를

사망관련 국민연금을 받을 수 있는 최우선 순위로 규정(국민연금법 제73조lsquo유족의 범위 등rsquo)

대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는 국민연금법상 사망관련급여를 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

- 29 -

질의 국민연금 사망관련 급여를 신청 시 구비서류는 무엇입니까

답변

국민연금 사망 관련 급여는 사망자의 가입상태 사망의 원인 유족의

신분관계 및 생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 가입이력

있음으로 안내를 받은 경우 국민연금공단 지사 담당자와 상담 필요

질의 국민연금 사망관련 급여는 관할지사에서만 신청 가능합니까

답변국민연금 급여 신청은 관할지사제도가폐지되어 전국 어디서나 가까운지사에

신청 가능함

공무원연금 관련

질의 lsquo공무원연금 수급자이셨다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

문자 또는 메일 수신 시점에 사망자가 공무원 연금을 수급하거나

수급했던 경우를 말하며 지급받을 급여 유무 및 청구대상자(민법상

유족과 상이함) 관련사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는

각 지부(센터) 상담 안내

질의 lsquo공무원연금 가입자이셨다lsquo라는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

문자 또는 메일을 수신한 시점에 사망자가 재직상태이거나 퇴직하였으나

미처 급여를 청구하지 않은 자 또는 이미 퇴직하여 일시금으로 수령한

자를 말하며 급여지급과 관련한 자세한 사항은 공무원연금 콜센터

(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

- 30 -

질의 공무원연금 가입 이력이 없다는 안내는 무슨 뜻 인지

답변

문자 또는 메일 수신하 시점에 사망자의 공무원연금 가입 이력이

없는 사람으로 공무원연금법 급여 대상자가 아니라는 것으로 자세한

사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족급여 신청 대상 유족의 범위는

답변

공무원연금법상 유족은 민법상 상속인과 달리 적용됨

유족급여를 받을 수 있는 유족으로는 배우자자녀손자녀부모

조부모만 해당되며 이중 자녀와 손자녀는 19세미만 자녀이어야 하고

19세이상 자녀의 경우에는 공무원연금법에서 규정된 장애등급 1등급

내지 7등급이내 자이어야 함

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족 모두 신청 대상인지 순위가 있는지

답변

공무원연금법상 유족 모두 신청대상은 아님

유족순위는 민법상 유족순위와 같음 유족이 다수인 경우 자녀gt손자녀gt

부모gt조부모순이고 배우자는 우선순위와 동순위임

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금 사망관련 유족급여 신청시 구비서류는 무엇입니까

답변

공무원연금 사망 관련 유족급여는 우선 순위 유족의 신분관계 및

생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 공무원연금 가입 대상으로

안내를 받은 경우 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 센터에서

상담 안내

급여청구서식인 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식gt에서 확인

- 31 -

질의 공무원연금 사망관련 유족급여는 어디로 신청해야 하는지

답변

공무원연금 급여 신청은 주소 관할 지부(센터)에 방문하시거나 우편으로

신청하면 됨 청구서식은 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식에

있으며 지부(센터)주소 및 전화번호는 서식 뒷면에 있음 안내

사학연금 관련

질의 사학연금 급여 유무의 판단기준은

답변

사학연금 가입사실이 없는 경우를 제외하고 사망자의 가입사실이

있는 경우에 급여유무를 판단하며 사학연금 관련 급여의 지급이 가능하거나

지급중 일 경우 ldquo급여있음rdquo으로 안내하며 그 외 지급권이 종료되어

더 이상 지급될 급여가 없는 경우 ldquo급여없음rdquo으로 안내합니다

질의 사학연금 사망자의 급여상세 조회 방법은

답변

사학연금 사망자의 급여는 사망 시점의 재직기간 사망원인 유족의

신분 관계 등에 따라 급여의 종류 및 지급 절차가 각각 다르므로

ldquo급여있음rdquo으로 안내를 받은 경우 사학연금공단 지부 담당자와 전화

또는 방문을 통한 상담이 필요합니다

사학연금공단 연금드림 콜센터(1588-4110)

군인연금 관련

질의 lsquo군인연금 수급자입니다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

사망자가 군인연금을 수급권자였음을 말하며 유족연금 수급권자

유무 및 청구대상자(민법상 유족과 상이함) 관련사항은 개인별로

상이하기 때문에 국방민원콜센터(1577-9090)로 상담 안내

- 32 -

질의 군인연금법 상 유족연금을 받을 수 있는 유족의 우선순위는

답변

직계비속(자녀 손자녀) 중 19세 미만자(장애인의 경우 연령요건 없음)

rarr 직계존속(부모 조부모) 순이며 배우자는 우선순위와 동순위임 군인

연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가 일치하지 않은바

민법상 상속인이라 하더라도 군인연금을 받을 수 없는 사례가 발생하므로

국방민원콜센터(1577-9090) 상담 필요 대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는군인연금법상 유족연금을 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

질의 군인 유족연금 청구는 어떻게 하는지

답변

군인 유족연금 신청은 인터넷 홈페이지에서 청구서 양식 다운로드

받아 우편으로 신청

군인연금 인터넷 홈페이지 접속 (httpswwwmpsmilkr)

홈페이지 상단 gt [민원서비스] gt [연금서식] gt [유족급여]

01 유족연금 청구서(별지 제12호) + 첨부서류(통장사본 등)

행정정보공동이용망 동의시 통장사본만 첨부(기타 서류 재정단 발급 대행) 행정정보공동이용망 미동의시 첨부서류 직접 발급 후 제출

- 33 -

(참고 1)

관련 법령

금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률

제3조 (금융실명거래) ① 금융회사등은 거래자의 실지명의(이하 실명이라한다)에 의하여 금융거래를 하여야 한다②～⑦ (생략)

제4조 (금융거래의 비밀보장) ① 금융회사등에 종사하는 자는 명의인(신탁의

경우에는 위탁자 또는 수익자를 말한다)의 서면상의 요구나 동의를 받지

아니하고는 그 금융거래의 내용에 대한 정보 또는 자료(이하 ldquo거래정보등rdquo

이라 한다)를 타인에게 제공하거나 누설하여서는 아니 되며 누구든지 금융

회사등에 종사하는 자에게 거래정보등의 제공을 요구하여서는 아니 된다

다만 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우로서 그 사용 목적에 필요한

최소한의 범위에서 거래정보등을 제공하거나 그 제공을 요구하는 경우에는

그러하지 아니하다

1 법원의 제출명령 또는 법관이 발부한 영장에 따른 거래정보등의 제공

2 조세에 관한 법률에 따라 제출의무가 있는 과세자료 등의 제공과 소관 관서의

장이 상속middot증여 재산의 확인 조세탈루의 혐의를 인정할 만한 명백한 자료의 확인

체납자의 재산조회 「국세징수법」 제14조제1항 각 호의 어느 하나에 해당하는

사유로 조세에 관한 법률에 따른질문middot조사를 위하여필요로 하는 거래정보등의 제공

3 「국정감사 및 조사에 관한 법률」에 따른 국정조사에 필요한 자료로서 해당

조사위원회의 의결에 따른 금융감독원장(「금융위원회의 설치 등에 관한 법률」

제24조에 따른 금융감독원의 원장을 말한다 이하 같다) 및 예금보험공사사장

(「예금자보호법」제3조에 따른 예금보험공사의 사장을 말한다 이하 같다)의

거래정보등의 제공

4 금융위원회(증권시장middot파생상품시장의 불공정거래조사의 경우에는 증권선물

위원회를 말한다 이하 이 조에서 같다) 금융감독원장 및 예금보험공사 사장이

금융회사등에 대한 감독middot검사를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공으로서

다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 경우와 제3호에 따라 해당 조사위원회에

- 34 -

제공하기 위한 경우

가 내부자거래 및 불공정거래행위 등의 조사에 필요한 경우

나 고객예금 횡령 무자원(無資源) 입금 기표(記票) 후 현금 인출 등 금융

사고의 적발에 필요한 경우

다 구속성예금 수입(受入) 자기앞수표 선발행(先發行) 등 불건전 금융거래

행위의 조사에 필요한 경우

라 금융실명거래 위반 장부 외 거래 출자자 대출 동일인 한도 초과 등

법령 위반행위의 조사에 필요한 경우

마「예금자보호법」에 따른 예금보험업무 및 「금융산업의 구조개선에

관한 법률」에 따라 예금보험공사사장이 예금자표(預金者表)의 작성 업무를

수행하기 위하여 필요한 경우

5 동일한 금융회사등의 내부 또는 금융회사등 상호간에 업무상 필요한

거래정보등의 제공

6 금융위원회 및 금융감독원장이 그에 상응하는 업무를 수행하는 외국

금융감독기관(국제금융감독기구를 포함한다 이하 같다)과 다음 각 목의

사항에 대한 업무협조를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공

가 금융회사등 및 금융회사등의 해외지점middot현지법인 등에 대한 감독middot검사

나 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제437조에 따른 정보교환 및

조사 등의 협조

7 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 따라 거래소허가를 받은 거래소

(이하 거래소라 한다)가 다음 각 목의 경우에 필요로 하는 투자매매업자middot

투자중개업자가 보유한 거래정보등의 제공

가 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제404조에 따른 이상거래(異常

去來)의 심리 또는 회원의 감리를 수행하는 경우

나 이상거래의 심리 또는 회원의 감리와 관련하여 거래소에 상응하는 업무를

수행하는 외국거래소 등과 협조하기 위한 경우 다만 금융위원회의 사전

승인을 받은 경우로 한정한다

8 그 밖에 법률에 따라 불특정 다수인에게 의무적으로 공개하여야 하는

것으로서 해당 법률에 따른 거래정보등의 제공

②～⑥ (생략)

- 35 -

금융실명거래및비밀보장에관한법률시행령

제7조(명의인의 요구에 의한 거래정보등의 제공)① 제5조에 따른 금융회사등에 종사하는 자(이하 금융회사등종사자라 한다)는명의인으로부터 거래정보등의 제공을 요구받은 경우에는 그 요구자가 명의인인지의 여부를 확인하여야 한다

② 금융회사등종사자는 명의인의 상속인 또는 유증에 의한 수증자 등 명의인의금융자산에 대하여 법률상 명의인의 권한을 행사할 수 있는 지위에 있는 자가거래정보등의 제공을 요구하는 때에는 그 권한의 유무를 확인하여야 한다

③ 금융회사등은 명의인의 확인 또는 거래정보등의 제공 과정에서 거래정보등이 다른 사람에게 유출되지 아니하도록 하여야 하며 이를 위하여명의인의 확인과 거래정보등의 제공에 관한 방법 및 절차를 정하여야 한다

금융위원회의 설치 등에 관한 법률 시행령

제22조의2(민감정보 및 고유식별정보의 처리)① 금융위원회 증권선물위원회 또는 원장은 다음 각 호의 사무를 수행하기위하여 불가피한 경우「개인정보 보호법」제23조에 따른 건강에 관한 정보같은 법 시행령 제18조에 따른 유전정보 또는 범죄경력자료에 해당하는 정보같은 영 제19조에 따른 주민등록번호 여권번호 운전면허의 면허번호 또는외국인등록번호가 포함된 자료를 처리할 수 있다 다만 「개인정보 보호법 시행령」제18조제1호에 따른 유전정보는 제4호의 사무로 한정한다1 (생략)1의2 법 제17조및 제37조에 따른 사무 중 「민원 처리에 관한 법률」 제2조

제1호에 따른 민원의 처리에 관한 사무2~13 (생략)② (생략)

민원 처리에 관한 법률

제2조(정의) 이 법에서 사용하는 용어의 뜻은 다음과 같다1 ldquo민원rdquo이란 민원인이 행정기관에 대하여 처분 등 특정한 행위를 요구하는 것을 말하며 그 종류는 다음 각 목과 같다(이하 생략)

- 36 -

(참고 2)

상속인 금융거래조회서비스 안내문

상속인 금융거래조회 서비스는 상속인이 피상속인의 금융재산 및 채무를 확인하기 위하여 금융회사를

일일이 방문하여야 하는 번거로움을 덜어드리고자 금융감독원이 각 금융협회 및 금융회사의 협조를

얻어 제공하는 서비스입니다 동 서비스는 조회신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권(명칭

여하를 불문하고 각종예금 보험계약 예탁증권 공제 등) 채무(명칭여하를 불문하고 대출 신용카드

이용대금 지급보증 등 우발채무 및 특수채권 CB사가 보유한 비금융상거래채무정보 등) 및 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 보관어음 등의 정보가 있는 금융회사와 신용정보

관리규약에 규정한 공공정보(체납정보 등) 및 상조회사 가입여부를 알려드립니다 다만 조회가 불가능한

일부 금융회사가 있으므로 이 경우 별도로 해당 금융회사에 직접 조회하셔야 합니다 (각 금융협회

홈페이지나 담당자를 통해 조회 불가능한 회사 확인 가능)

일정기간 이상 체납한 일정금액 이상의 국세 middot 지방세 middot 관세 middot 과태료 middot 고용보험료 middot 산재보험료 middot

임금의 체납(불) 채무불이행자 결정 사실 신용회복지원 정보 등(한국신용정보원에서 관리보유)

전국 지자체의 lsquo안심상속 원스톱서비스rsquo를 이용하는 경우 지방세(체납고지세액) 자동차(소유내역) 토지

(소유내역)정보 신청 가능 다만 사망일이 속한 달의 말일로부터 6개월이내에만 신청이 가능

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 대상이며 상조회사 가입

사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사 가입시 제출한 정보와

모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다(지자체 접수시 피상속인의 휴대폰번호가 기재되지 않은

경우 확인 불가)

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청을 하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다(단 연금 가입

여부는 상속인에게만 통지)

상속인 금융거래조회 절차는 다음과 같습니다

신청서 접수(내방접수만 가능)

(접수처 금융감독원 전 은행(수출입은행 외은지점제외) 농수협단위조합 우체국 삼성생명 고객프라자

한화생명 고객센터 KB생명 고객플라자 교보생명 고객플라자 삼성화재 고객플라자 유안타증권)

사망신고 접수를 담당하는 시청이나 구청 읍면동 주민센터 민원실에서도 접수 가능

각 금융협회에 피상속인 등의 금융거래조회 요청 (금융감독원 rArr 금융협회 등)

각 금융협회에서 소속 금융회사에 조회 요청 (금융협회 등 rArr 금융회사)

금융회사에서 조회결과를 소속 금융협회에 통지 (금융회사 rArr 금융협회 등)

금융협회에서 조회결과를 취합 후 신청인에게 조회완료 통보 및 조회결과 홈페이지 게재 (금융협회 등 rArr 신청인)

접수처인 금융회사에 사망자 등의 금융거래가 없어도 신청가능

상속인이 미성년자인 경우 만14세이상은 본인이나 법정대리인(또는 후견인)이 신청할 수 있으며

만14세미만은 법정대리인(또는 후견인)만 신청이 가능합니다

상속인 금융거래조회는 금융회사의 계좌존재 유무와 예금액채무액을 통지하므로 정확한 잔액 거래내역 등

상세한 내역(사망 후 해지계좌 포함)은 해당 금융회사를 방문하여 별도의 절차를 거쳐 확인하셔야 합니다

신청서 및 접수증에 기재된 상속인에 한해 접수증 신분증만으로 신청일로부터 3개월 내에는 해당 금융회사

- 37 -

에서 거래정보 등을 제공받을 수 있습니다 대리인의 경우 접수증 신분증 외에 금융사가 요구하는 위임관련

서류를 지참해야 합니다 이외 필요서류 등은 방문 전에 반드시 확인하시기 바랍니다 예금 등의

상속(명의변경 및 지급 등)시에는 금융회사가 정한 절차에 의해 필요서류를 받을 수 있습니다

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회 홈페이지에

조회결과를 게시합니다 다만 접수일로부터 3개월간만 홈페이지에서 조회 가능하며 조회결과는 서면으로

통보되지 않습니다(각 금융협회별로 조회결과를 개별적으로 통보하므로 통보시기가 금융협회별로 다름)

접수일로부터 3개월까지 금융감독원 홈페이지(httpwwwfssorkr)에서 각 금융협회에서 제공하는

상속인 금융거래조회 결과를 일괄조회 할 수 있습니다 다만 조회결과에 대한 자세한 문의는 각 금융

협회 또는 해당 금융회사로 하셔야 합니다

각 금융협회 홈페이지 및 전화번호

협회명 홈페이지주소 전화번호 조회가능금융기관 예상소요기간

예금보험공사 wwwkdicorkr 02-758-0114영업정지 등 보험사고

발생 부보 금융회사3 ~ 10일

전국은행연합회 wwwkfborkr 3705-5000 은행 수협 농축협 10 ~ 15일

한국신용정보원 wwwkcreditorkr 1544-1040 신보 기신보 주금공 등 10 ~ 15일

생명보험협회 wwwkliaorkr 02-2262-6600 생명보험 6 ~ 10일

손해보험협회 wwwkniaorkr 02-3702-8500 손해보험 3 ~ 7일

금융투자협회 wwwkofiaorkr 02-2003-9000 금융투자회사 7 ~ 10일

여신금융협회 wwwcrefiaorkr 02-2011-0700 카드 리스 할부금융 15 ~ 20일

저축은행중앙회 wwwfsborkr 02-397-8600 저축은행 15 ~ 20일

신협중앙회 wwwcucokr 042-720-1000 신용협동조합 10 ~ 15일

새마을금고중앙회 wwwkfcccokr 02-2145-9205 새마을금고 10 ~ 15일

산림조합중앙회 bankingnfcforkr 042-620-0300 산림조합 10 ~ 15일

한국예탁결제원 wwwksdorkr 02-3774-3000 증 권 10 ~ 15일

우체국 wwwepostbankgokr 02-2195-1376 우 체 국 7 ~ 10일

한국대부금융협회 wwwclfaorkr 02-3487-5800 대부업체 7 ~ 14일

국세는 국세청 홈택스(httpwwwhometaxgokr) 국민연금 가입유무는 국민연금공단 홈페이지

(httpwwwnpsorkr)에서 확인 가능하고 공무원연금 사학연금 및 군인연금 가입유무는 해당 기관

에서 문자메세지 또는 이메일로 결과를 제공합니다

예상소요기간은 전산사정 등에 따라 초과될 수 있습니다 따라서 각 금융협회별 예상소요기간이 경

과한 후에도 조회완료사실이 통보되지 않으면 각 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하

여 확인하시기 바랍니다

금융회사는 사망자의 계좌에 대하여 조회신청사실을 통보받게 되면 통상 해당계좌에 대하여 임의로

거래정지 조치를 취하여 해당 계좌의 입출금(자동이체포함) 등이 제한될 수 있으며 이후의 예금지급은

원칙적으로 상속인 전원의 청구에 의하여 해당 금융기관에서만 지급이 가능합니다

접수증에 기재된 접수번호는 각 금융협회 홈페이지에서 조회결과를 확인할 때 신청인 본인 여부의

확인을 위하여 필요하므로 반드시 기억하시기 바랍니다

극히 드문 일이나 금융회사의 전산오류 등으로 조회결과가 사실과 다를 수도 있음을 유념하시기 바랍니다

- 38 -

금융감독원이 상속인 금융거래 조회서비스 처리를 위해서는 신청인 및 사망자 등의 주민등록번호를포함한 개인(신용)정보의 수집 이용 금융회사 제공을 통한 사실관계 확인이 필요합니다이를 원하지 않을 경우 상속인 금융거래 조회서비스 제공이 불가능합니다

(참고 3)

상속인 금융거래조회 신청서

접수번호 ― ― 신청사유사망 실종 금치산(피성년후견)피한정후견 상속재산관리

신청인(상속인 금치산자의 후견인 또는 성년후견인 한정후견인 상속재산관리인) 정보

상속인(성년후견인한정후견인상속재산관리인)

성명

주민등록번호

사망자 등과관계

주소

휴대폰번호

e-mail

대리인

성명

생년월일 대리신청의 경우만 작성

주소

휴대폰번호

e-mail

사망자 등(실종자 금치산자 또는 피성년후견인 피한정후견인) 정보사망자(실종자

피성년후견인피한정후견인)

성명

주민등록번호

사망일(선고일)

휴대폰번호

조회대상기관

전 체

예금보험공사 은행 우체국 생명보험 손해보험 금융투자회사 여신전문금융회사 저축은행 새마을금고 산림조합 신용협동조합 한국예탁원 종합금융회사 대부업체 한국신용정보원 공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금

신용보증기금middot기술신용보증기금 한국주택금융공사 한국장학재단 미소금융중앙재단 한국자산관리공사나이스평가정보 코리아크레딧뷰로 한국기업데이터 한국무역보험공사 신용보증재단(신용보증재단중앙회) 중소기업중앙회 포함

구비서류

신청인(대리인)

신청인(대리인) 신분증 대리시 상속인위임장 및 본인서명사실확인서 또는 인감증명서

사망사망자 주민번호 기재된 사망진단서 또는 기본증명서(사망일 기재)사망자 기준 가족관계증명서(3개월내 발급 주민번호 기재) 또는 가족관계증명서 열람(지자체)

또는 제적등본(2008년 이전 사망자 또는 필요시)

실종 법원심판문(실종선고) 및 확정증명원 또는 판결내용이 기재된 기본증명서

후견 성년(한정)후견개시 심판문 및 확정증명원 또는 후견등기사항전부증명서

상속재산관리

법원심판문(상속재산관리인선임) 및 확정증명원

- 39 -

행정정보 공동이용 동의서(공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 상속인 조회서비스 업무처리와 관련하여 담당자가 「전자정부법」제36조제2항에 따른 행정정보의 공동이용을 통하여 담당자 확인사항을 확인하는 것에 동의합니다 이에 동의하지 않는 경우에는 신청인이 직접 관련 서류를 제출해야 합니다

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 휴대폰 인증 등을 통해 금융감독원 홈페이지에서 통합조회서비스를제공받고 접수시 제출한 구비서류의 내용을 개별 금융회사가 상속인 확인시 활용할 것을 요구하고 이에 동의하며 위와 같이 사망자 등의 금융거래(CB사의 비금융상거래채무정보 포함) 신용정보관리규약에 규정한 공공정보 및 상조회사 가입여부 제공을 신청합니다

년 월 일

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회홈페이지에 조회결과를 게시합니다 접수 후 3개월까지 금융감독원 홈페이지 (httpwwwfssorkr)또는 금융민원센터(httpwwwfcsckr)에서 일괄조회 할 수 있습니다

금융감독원 홈페이지 또는 금융민원센터에서 일괄조회를 하기 위해서는 휴대폰 번호 전자우편주소 중 한 가지는 반드시 기재하셔야 합니다

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다 한편 공무원연금 사학연금 국민연금 군인연금의 경우 상속인 본인에게만 결과가 제공됩니다

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 조회대상이며상조회사 가입사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사가입시 제출한 정보와 모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다

상속인 금융거래 조회서비스 신청을 하시게 되면 조회대상자가 ldquo사망자rdquo인 경우 금융회사에서금융계좌의 지급정지 조치를 취할 수 있으니 유념하시기 바랍니다

자세한 내용은 lsquo상속인 금융거래조회서비스 안내문rsquo을 읽어보시기 바랍니다

- 40 -

(참고 4)

위 임 장

금 융 감 독 원 귀중

위임하는사람

성 명 주민등록번호

주 소 전 화 번 호

위임받는사람

성 명 생 년 월 일

주 소 전 화 번 호

사망자등 성 명 주민등록번호

위와 같이 위임받는 사람에게 사망자 등(사망자middot실종자middot금치산자middot

피성년후견인middot피한정후견인)에 대한 금융거래조회 신청 및 동 조회결과를

통보받는 일체의 행위를 위임합니다

붙 임 위임하는 사람 본인서명사실 확인서 1부 또는 인감증명서(용도

상속인 금융거래조회용) 1부

20

상기내용에 대해 동의함[(위임하는 사람 서명 또는 인감도장 날인)]

본인서명사실확인서 첨부 rarr 서명 인감증명서 첨부 rarr 인감도장 날인

상기내용에 대해 동의함[(위임받는 사람 서명 또는 인) ]

- 41 -

(참고 5)

업무위탁계약서

위탁자 금융감독원 (이하 ldquo갑rdquo이라 한다)과 수탁자 상속인금융거래조회

업무위탁기관 (이하 ldquo을rdquo이라 한다)은 ldquo갑rdquo의 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 ldquo을rdquo에게 위탁함에 있어 다음과 같이 업무위탁계약을 체결한다

제1조 (계약의 목적) 본 계약서는 ldquo갑rdquo이 ldquo을rdquo에게 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 위탁함에 있어 필요한 사항을 정하는데 그 목적이 있다

제2조 (업무범위) 위탁업무의 범위는 상속인 금융거래 조회서비스 신청 및 접수

업무로서 신청서류의 접수 신청인의 상속인 적격여부 확인 접수내용의

금융정보교환망(FINES)를 통한 ldquo갑rdquo에게 송부 및 기타 상속인 금융 거래

조회서비스와 관련하여 ldquo갑rdquo이 요청하는 업무로 한다

제3조 (업무처리방법) 금융거래 조회서비스 신청 및 접수를 위한 구체적인 업무

처리절차는 다음에 정하는 바에 의하며 업무처리절차가 변경되는 때에는

ldquo갑rdquo은 지체없이 이를 ldquo을rdquo에게 통지한다

① ldquo갑rdquo이 정한 신청서류에 의하여 조회대상자의 조회사유 및 신청인의 상속인

자격여부 심사확인

② 접수번호 부여 후 접수증 및 안내문 교부

③ 상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장의 기록 및 유지

④ ldquo갑rdquo의 금융정보교환망(FINES)에 접속하여 접수내용을 입력 및 저장하는

방식으로 ldquo갑rdquo에게 송부

제4조 (위탁기간) ldquo을rdquo은 ldquo갑rdquo이 정하는 날로부터 상속인 금융거래 조회서비스

업무를 개시하며 위탁기간의 중단 또는 종료를 원하는 때에는 중단 또는

종료 1 개월 전에 그 사실을 상대방에게 통보하여야 한다

제5조 (준수사항) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 다음 사항을 성실히 준수

하여야 한다

① 금융거래조회 접수시 상속인 자격 및 실명 확인 이행

- 42 -

② 관리대장 기록유지 및 취급점 책임자의 확인

③ 신청인 및 조회대상자의 개인정보 및 금융거래정보 누설 금지

④ 금융거래조회 신청서류 및 안내문의 객장 비치

⑤ 신청서류의 보관 철저

⑥ 업무총괄부서의 담당책임자 지정

제6조 (책임소재) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 적절한 내부통제절차를 마련

하는 등 선량한 관리자로서의 의무를 다하여야 하며 위탁업무 범위 내에서

ldquo갑rdquo이 요구하는 준수사항의 불이행이나 부당행위 등으로 인하여 초래되는

분쟁 등에 대하여는 책임을 부담한다

제7조 (업무협의) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 법적분쟁 등의 문제를 야기할

소지가 있거나 판단이 곤란한 경우 접수를 유보 또는 거부할 수 있고 이와

관련하여 ldquo갑rdquo에게 협조를 요청할 수 있다

제8조 (사후관리 및 점검) ldquo갑rdquo은 ldquo을rdquo의 위탁업무 수행과 관련하여 업무처리의

적정성 여부를 점검할 수 있다

20

금 융 감 독 원 장 ㅇㅇ금융회사 대표

- 43 -

(참고 6)

상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장

순번 접수번호 접수일자결재

비고직원 책임자

- 44 -

(참고 7)

후견개시 상속재산관리인선임 등 각종 법원 심판문(샘플)

1 후견등기사항전부증명서(샘플)

- 45 -

- 46 -

- 47 -

- 48 -

2 성년middot한정후견개시 심판문(샘플)

1) 성년후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 성년후견개시심판 청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동 사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 성년후견을 개시한다2 사건본인의 성년후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 취소할 수 없는 사건본인의 법률행위의 범위 성년후견인의 법정대리권의 범위 및 성년

후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 성년후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 성년후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다20

판 사 O O O

- 49 -

2) 한정후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 한정후견개시심판청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 한정후견을 개시한다2 사건본인의 한정후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 사건본인이 한정후견인의 동의를 받아야 하는 행위의 범위 한정후견인의 대리권의 범위

및 한정후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 한정후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 한정후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다

20 판 사 O O O

- 50 -

3 확정증명원(샘플)

- 51 -

4 상속재산관리인선임 심판문(샘플)

- 13 -

가족관계등록부 상 주민등록번호가 사망일 기준으로 최근에 정정

되어 있는 경우

변경 前 및 변경 後의 주민등록번호로 신청서를 각각 2장 작성하게 한 후 신청서마다 접수번호 별도 부여 후 접수

상속인이 외국인인 경우 주민등록번호 부여 방법

출생년월일은 동일 뒤자리의 첫째는 남자 7 여자 8로 기재하고

둘째 자리는 미국 1 일본 2 중국 3 기타 4로 기재하며 나머지

5자리는 여권의 뒷자리 5자리의 숫자를 기재

예 미국인 남자 여권번호 A0134567인 경우 rarr 7134567

상속인이 미성년자여서 법정대리인이 신청하는 경우

미성년자의 기본증명서상 대리인 여부 확인

만14세 미만은 대리인이 만14세 이상은 대리인 또는 본인이

신청가능

부모가 이혼하였고 부모 중 한 분이 사망한 경우 미성년자의 법정대리인은

친권관계가 표시된 미성년자 기본증명서와 상속인과의 관계가 확인되는가족관계증명서가 필요

상속인이 사실혼 관계의 자녀인 경우

친자관계 서류 확인(법원판결문 등)

사망자의 형제자매가 신청한 경우

기본증명서 혼인관계증명서 가족관계증명서 등을 징구하여사망자의 배우자 및 자녀 유무 부모 생존여부 등을 반드시 확인

- 14 -

상속인이 외국인 배우자의 경우

호적에 명시되지 않은 외국인 배우자는 해당 국가 대사관에서발급한 결혼증명서 징구 후 접수

상속인이 재외동포(외국인) 또는 해외체류 중으로 대리인이 신청할 경우

현지 주재국에서 작성공증한 위임장과 국내에서 번역공증한위임장을 확인하고 접수

화교가 상속인인 경우

각 화교협회에서 발행한 호적등본 징구

조회대상을 일부 금융권역만 요청하는 경우

조회대상 선택시 일부 기관만 요청하는 건은 큰 글씨로 표기하여협회 발송자료에 차질이 없도록 주의 요망

금치산자의 후견인 성년후견인 한정후견인이 2명 이상인 경우

심판문상 후견인간 권한분장에 관한 사항을 확인

법인이 신청하는 경우

접수내용 입력시 상속인(금치산자의 후견인성년후견인한정후견인)이법인인 경우 주민등록번호란에 999+사업자번호를 입력(13자리)

최근 성년후견인으로 개인이 아닌 법인(복지단체)이 선임되어 상속인조회를신청하려고 하였으나 접수시스템이 개인을 기준으로 운영되어 법인의신청서 접수가 곤란하여 이를 개선

- 신청인이 법인 대표자인 경우 상속인(성년후견인) 본인으로 보아대표자 휴대폰번호와 이메일로 인증하고 신청인이 대리인인 경우대리인 휴대폰번호와 이메일로 인증하여 결과 안내

- 15 -

상속재산관리인이 신청하는 경우

법원에 의해 선임된 상속재산관리인이 구청장인 경우 상속인 본인으로 보아구청장 휴대폰번호와 이메일로 인증하고 구청직원이 신청하는 경우직원(대리인) 휴대폰번호와 이메일로 인증하여 결과 안내

최근 무연고자에 대해 관할 구청이 상속재산관리인으로 선임되어 상속인조회를신청하는 사례가 발생하여 접수시스템을 개선

마 외국인 사망자 대상 상속인 금융거래조회 신청시 업무처리

업무처리 절차

상속인의 금융거래조회 신청 접수

- 외국인(외국국적 동포 포함) 사망자에 대한 금융거래조회서비스신청서를 접수하는 경우 국내외에서 발급된 증명서류를 통해피상속인의 사망 사실을 확인

- 국제사법 제49조에 따라 해당 국가의 상속법에 따른 상속인자격을 관련서류를 통해 확인

(예시) 중국 상속법이 준거법인 경우 중국의 혼인신고시 발급되는ldquo결혼증rdquo 가족관계가 표시된 ldquo중국호구부rdquo와 같은 서류를 통하여준거법상 상속관계를 확인

외국기관 발행 증명서류의 문서인증 및 번역인증

- 외국기관이 발행한 사망사실상속관계 확인서류 등의 신청서류를접수하는 경우에는 동 서류에 대한 문서인증서류 한국어 번역서류및 번역인증서류를 추가로 받아서 확인

외국기관 발행 문서가 다른 국가에서 인정을 받기 위해서는 문서의국외사용을 위한 인증이 필요하며 인증방법으로 아포스티유 확인과영사확인이라는 방식이 운용되고 있음

피상속인의 실명확인번호 확인 및 입력

- 신청서 접수시 피상속인이 금융거래에 사용한 실명확인증표나실명확인번호가 표기되어 있는 서류를 받아서 사망자 본인 여부를확인하고 실명확인번호를 입력

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구비서류

상속인이 신청하는 경우

- 사망사실을 확인할 수 있는 서류

① 국내 발급시 사망진단서(사체검안서)

② 해외 발급시 외국기관이 발행한 사망증명서류 및 문서인증 서류한국어 번역본 및 번역인증 서류 첨부

아포스티유 확인서류 또는 현지주재 한국영사관 인증서류

- 상속인임을 확인할 수 있는 서류

사망자의 본국에서 발행된 가족관계증명서류 등 상속관계 확인 서류 및문서인증서류 한국어 번역본 및 번역인증 서류 첨부

(참고) 중국 lsquo중화인민공화국상속법rsquo 제10조에 따른 상속순위- 제1순위 배우자 자녀 부모 제2순위 형제자매 조부모 외조부모

일본 일본민법 제887조 제889조 제890조- 제1순위 자녀 제2순위 직계존속 제3순위 형제자매 일본의 경우 배우자는 123순위와 함께 공동 상속인의 지위

- 신분을 확인할 수 있는 서류

① 사망자 국내 금융거래시 사용된 실명확인증표 또는 실명확인번호가 표기된 서류 [여권 외국인등록증(외국인등록 사실증명)국내거소신고증(국내거소신고 사실증명) 등]

② 상속인 여권 외국인등록증 또는 주민등록증

대리인이 신청할 경우

- 상속인이직접신청할경우필요한서류일체(상속인신분확인서류는사본제출가능)

- (내국인 상속인) ① 위임장(상속인의 인감도장 날인) ② 인감증명서(또는 상속인 본인서명사실확인서) ③ 대리인의 신분증

- (외국인 상속인) ① 해외에서 공증받은 위임장 및 문서인증 서류한국어 번역본 및 번역인증 서류 ② 대리인의 신분증

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문서인증 및 한국어 번역 인증방법

문서인증방법

한 국가에서 발행된 문서가 다른 국가에서 인정을 받기 위해서는 문서의국외사용을 위한 인증을 받아야 하는데 그 방법으로 아포스티유 확인과현지주재 영사확인이라는 방식으로 운용

- 아포스티유 확인 (미국일본 등 아포스티유 협약 가입 108개국)

(대상) 외국에서 발행된 상속인 금융거래조회 신청관련 서류

(인증) 외국정부(외교당국 등)의 아포스티유 발급사무소에서관련서류에 대한 아포스티유 증명을 신청하여 확인을 받음

아포스티유 확인 대상국가에서 발행한 문서는 영사확인이 불가하며재외동포는 우리나라 공관에서 거주국 아포스티유 발급사무소 위치 등 확인 가능

- 한국공관의 영사확인 (중국 등 아포스티유 협약 미가입국)

(대상) 외국에서 발행된 상속인 금융거래조회 신청관련 서류

(인증) 신청서류에 대해 먼저 외국정부(외교당국)의 확인을 받은 후 현지주재 한국공관의 영사확인을 받음

한국어 번역인증방법

- 아포스티유 협약 가입국인 경우 (세가지 방법 중 택일)

① 신청서류를 한국어로 번역하여 현지 공증인의 번역인증을받고 아포스티유 확인을 신청하는 방법

② 신청서류에 대한 아포스티유 확인을 받은 후 한국어로 번역하여 현지 주재 한국공관의 번역인증을 받는 방법

③ 신청서류에 대한 아포스티유 확인을 받은 후 국내 공증인등의 번역인증을 받는 방법

- 한국공관의 영사확인을 받는 경우 (두가지 방법 중 택일)

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① 영사확인시 현지 주재 한국공관의 번역인증을 받는 방법

② 영사확인 후 국내 공증인 등의 번역인증을 받는 방법

외교부 문의처 (아포스티유 확인 및 영사확인 관련) 02-2100-7600 인터넷사이트(httpwww0404gokr) 참조

바 신청인 관련 유의사항

사망자 금융계좌의 지급정지

금융회사는 사망자에 대한 신청서 접수시 해당 계좌에 대하여임의로 지급정지 조치를 취하므로 해당 계좌의 자동이체 등이 즉시

제한되며 이후 예금지급은 원칙적으로 상속인 전원의 청구에 의해

당해 금융회사에서만 지급이 가능

상속인 금융거래조회 신청인은 접수증을 보관

금감원 및 금융협회 홈페이지에서 조회결과 확인시 접수번호가필요하며 금융회사에 직접 방문하여 금융거래내역을 조회할 때도

신분증과 접수증이 필요

상속인 금융거래조회와 상속포기 등과의 관련성 여부

상속인 금융거래조회와 상속포기와는 관계가 없으며 다만 상속인

금융거래조회를 통해 피상속인의 채권채무를 확인한 후 상속여부를 결정할 때 참고자료로 활용 가능

상속인 금융거래조회 신청은 피상속인이 사망(또는 실종 심신상실)한

이후 언제든지 가능하며 참고로 상속포기는 사망일 이후 3개월이내에 법원에 신청

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4 사후관리 및 기관별 담당자

가 접수기관 업무 관련 사후관리

상속인 적격여부 및 구비서류에 대한 문의시 대응요령

동 매뉴얼 등을 참조하여 안내

상속인 금융거래조회 신청에 대한 변경 또는 취소 처리 요령

① 협회조회 의뢰 前(신청서 접수 익일 오후 5시 이전) 신청사항

- 신청인에게 변경 또는 취소신청서를 받도록 하고 접수기관에서

상속인 금융거래 조회시스템을 통해 직접 입력내용 변경 또는 취소

협회조회 의뢰 前에는 상속인 변심에 의한 취소도 가능

- 신청서에 기재된 성명 및 주민번호를 제외한 나머지 사항은 변경 가능

상속인 금융거래 조회시스템에 신청서 원본 변경 및 취소 이력 자동유지

② 협회조회 의뢰 後 신청서 변경 및 취소 신청사항

협회조회 의뢰 전후 여부는 시스템에서 자동으로 체크

- 협회조회 의뢰 후 신청서 변경은 불가능하고 신청서 취소는

상속인 금융거래 조회시스템 내에서 전산상으로 금감원 담당자

에게 취소 승인이 요청되고 금감원 담당자가 취소를 승인하면 관련

협회로 전송 처리

협회조회 의뢰 후 신청서 취소는 조회대상자 및 상속인 신청인의 성명 및주민등록번호 입력오류 조회대상 체크 오류인 경우만 가능하며 상속인의변심에 의한 취소는 불가

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나 상속인 금융거래조회 업무 관련 기관별 담당자

금융감독원 상속인 금융거래조회 업무 담당부서 및 연락처

구분 담당부서 전화번호

FINES 로그인 실패보안프로그램설치오류 등

정보화전략실감독정보시스템 1팀 02-3145-5401

상속인 시스템 입력오류 접수증 출력 등상속인이 조회 신청에 대한 처리결과 확인 등

정보화전략실감독정보시스템 2팀 02-3145-5388

상속인금융거래조회 서비스업무 문의사항 등 금융소비자보호총괄국원스톱서비스팀 02-3145-8675

실명확인 오류 등 실명인증 관련 문의 NICE 신용평가정보온라인실명등록센터 1600-1522

조회 대상 기관 각 협회별 담당자

기 관 부 서 전화번호예금보험공사 회수총괄부 02-758-0412전국은행연합회 소비자보호부 02-3705-5044한국신용정보원 소비자보호실 02-3705-5719생명보험협회 소비자보호부 02-2262-6663손해보험협회 소비자보호부 02-3702-9751금융투자협회 소비자보호부 02-2003-9426저축은행중앙회 회원업무부 02-397-8672신협중앙회 금융지원부 042-720-1344

새마을금고중앙회 사업지원부 02-2145-9205여신금융협회 소비자보호부 02-2011-0778산림조합중앙회 신용사업부 02-3434-7229한국예탁결제원 증권대행부 02-3774-3098

우체국 우정사업본부 044-200-8485한국대부금융협회 소비자보호센터 02-6710-0832

국세청 징세과 044-204-3037국민연금공단 연금급여실 063-713-5735공무원연금공단 연금운영실 064-802-2196

사립학교교직원연금공단 연금운영실 연금개선팀 061-338-0202군인연금 국군재정관리단 02-3146-6489

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Ⅲ 주요 질의 및 답변

1 상속 적격여부 확인(민법 제1000조)

1순위 직계비속 + 배우자(직계비속이 있는 경우)

직계비속 피상속인으로부터 출생한 친족 양자 및 혼인 외의출생자

2순위 직계존속 + 배우자(직계비속이 없는 경우)

직계존속 피상속인을 출생시킨 친족 양부모도 양자의 직계존속에 포함

3순위 형제자매

이복 동복 형제자매(부 또는 모의 어느 한쪽만을 같이하는 형제자매 포함)

4순위 4촌 이내의 방계혈족

3촌이 되는 방계혈족 백숙부 고모 외숙부 이모 질(조카) 등

4촌이 되는 방계혈족 종형제자매 고종형제자매 외종형제자매이종형제자매

촌수가 같으면 공동상속

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참고사항

구 분 내 용

배우자의 상속순위- 1 2 순위 상속인이 있으면 공동상속 없으면단독상속

동순위 상속인이수인인 경우

- 최근친을 선순위로 하고 동친의 상속인이 수인인경우는 공동상속

계모자와 적모서자관계의 상속

- 직계존비속 관계가 없으므로 상속도 없음

대습상속

- 직계비속 형제자매가 상속인이 될 경우에 상속개시이전에 사망하거나 상속의 결격사유가 된 경우에는해당 상속인의 재혼하지 않은 배우자와 직계비속이해당 상속인의 순위로 상속되는 것

동시사망의 경우

- 동시사망의 추정을 받은 자는 처음부터 존재하지 않은

것으로 하여 상속이 이루어짐

- 다만 동시사망의 추정을 받은 자가 직계비속이나 배우자가

있는 경우에는 대습상속이 이루어짐(제적등본의 사망일시

사망진단서로 확인)

사실혼 관계의 상속

- 사실혼 관계의 배우자는 상속권이 없음

- 다만 가족관계등록부에 의하여 확인되는 사실혼관계에서

태어난 자녀는 상속권이 인정됨(인지청구의 소 친생부인의 소

친생자관계 존부확인의 소 등을 통한 확인)

친권

- 이혼으로 단독친권자로 지정된 자가 사망했고 생존한

부 또는 모가 있는 경우 미성년자의 기본증명서로 친권

관계 확인

후견인 지정 - 가족관계등록부로 판단(법원의 결정문 판결문 등으로 인정)

피성년후견인

피한정후견인

- 후견등기사항전부증명서 또는 lsquo법원심판문 + 확정증명원rsquo

으로 확인(후견개시 선고 후견인의 대리권 범위 등을 확인)

상속포기- 우선순위의 상속인이 상속포기를 하는 경우 처음부터

존재하지 않는 것으로 취급하여 상속인 여부 판단함

양자의 상속 - 양부모와 친생부모 모두에 대한 상속인이 됨

유언의 경우- 유언장은 공정증서(사서증서 인증이 아님)이거나 법원의

검인을 받아야 함

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2 상속 순위 관련 질의답변

질의 부부중에 1인이 사망한 경우

답변

- 부부간에 출생한 자녀가 있는 경우는 배우자 및 출생자녀

- 부부간에 자녀가 없고 사망자의 부모가 있는 경우는 배우자및 사망자의 부모가 공동상속

- 부부간에자녀가없고사망자의부모도없는경우는배우자가단독으로 상속

질의 부부가 동시에 모두 사망한 경우

답변- 부부간에 출생한 자녀가 있는 경우는 자녀가 상속

- 부부간에자녀가없고사망자의부모가있는경우는사망자각각의부모가상속

- 부부간에 자녀가 없고 부모도 없는 경우는 각각의 형제자매가 상속

질의 미혼인 자녀가 사망한 경우

답변- 부모가 있는 경우는 부모가 상속

- 부모가 없는 경우는 형제자매가 상속

질의 부가 이미 사망한 상태에서 조부모가 사망한 경우

답변자부 손자 손녀가 이미 사망한 부모의 상속지분을 대습상속함

(자부인 경우 재혼하지 않은 상태에서 상속가능)

질의A가 사망 A의 자녀는 B C D가 있을 때 B는 A의 사망전에 이미

사망 B의 배우자와 자녀가 생존해 있는 경우의 상속은

답변대습상속인 없다면 C D만이 상속인이나 대습상속이 인정되므로 B의

자녀와 배우자가 C D와 동순위로 상속인이 됨

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질의부모가 모두 사망 자녀와 배우자도 없는 A가 사망 A의 친형제 자매로B C D가 있을 때 B는 A의 사망전에 이미 사망하고 B의 아들과 배우자가 있을 경우의 상속은

답변 B의 아들과 배우자는 대습상속으로 C D와 동순위로 상속인이 됨

질의부모 자녀 배우자 형제자매가 모두 없는 A가 사망 A의 삼촌으로B C D가 있음 B는 A의 사망 전에 이미 사망하고 배우자와 자녀가있는 경우의 상속은

답변4촌 이내의 방계혈족은 대습상속이 일어나지 않으므로 B의 배우자와

자녀는 상속인이 아니어서 C D가 상속인이 됨

3 조회 서비스 운영 관련 질의답변

질의 피상속인의 금융거래 조회범위는

답변

신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권 및 채무(명칭

여하를 불문하고 각종 예금 보험계약 예탁증권 공제와 대출 신용카드이용대금

지급보증 등 우발채무 및 특수채권 등 금융회사가 반환할 의무가 있는 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 등)

보증채무의 경우 금융회사가 거래처와의 거래에서 동 거래에 대해 보증인이

보증을 제공하여 동 회사의 전산원장에 등록된 채무에 한하여 조회되며 기업

및 개인에 대한 채무보증 및 어음배서 등 전산원장 비등록분은 제외

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질의 피상속인 보유 금융계좌의 거래내역도 조회 가능한지

답변

금융기관은 신청인에게 먼저 피상속인 등의 금융거래계좌 유무(예금은

잔액정보 제공)만 알려주고 있음

상속인 금융거래조회를 신청한 상속인이 신청後 3개월 이내에 금융회사를 방문할 경우 추가서류 없이 상속인의 신분증과 접수증만으로도 잔액조회 가능

대리인의 경우 금융사가 인정할 수 있는 위임관련 서류 지참시 위와 동일

질의 조회가능한 금융회사 및 협회의 범위는

답변

예금보험공사 전국은행연합회 한국신용정보원 저축은행중앙회 신협

중앙회 여신전문금융업협회(카드 리스 할부금융 등) 금융투자협회(우리

종금 포함) 생명보험협회 손해보험협회 새마을금고중앙회 우정사업

본부 산림조합중앙회 증권예탁원 금감원 등록 대부업체 등(연락처는

안내문 참고)

질의 인터넷이나 우편접수 등 비대면방식에 의해서도 가능한지

답변

우편접수는 불가능하며 상속인이 직접 신청접수창구에 방문하여

접수하거나 상속인의 대리인이 직접 방문하여야 함 이는 금융실명법상

금융기관은 상속인 등 법률상 명의인 권한을 행사할 수 있는 지위에

있는 자에 대해서는 그 권한유무를 확인후 거래정보를 제공할 수 있기

때문이며 인터넷이나 우편으로는 동 권한의 유무를 확인할 수 없어

불가피한 조치임 근거 금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률 제4조

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질의 한정치산자 의식불명자 등에 대한 조회도 가능한지

답변

현재 사망자 실종자 금치산자 피성년후견인 피한정후견인에 대하여만

조회가 가능함 이는 금융실명법에 의거 법률상 명의인의 권한을 행사할

수 있는 지위에 있는 자에 한해 거래정보 등의 제공을 요구할 수 있음에

기인한 것임

금치산자 피성년후견인 피한정후견인은 가정법원으로부터 금치산의

선고 또는 피성년후견인피한정후견인 지정을 받은 자이며 실종자는

민법 제27조에 의거 법률이 정한 공시최고기간(보통실종 5년 특별실종

1년)을 거쳐 가정법원의 선고를 받은 자임

그러나 한정치산자 및 의식불명자는 법률상 근거가 없어 조회서비스를

제공할 경우 금융실명법 위반에 해당되는 결과를 초래함에 따라 이를

제공하지 못하는 것임

질의 조회결과는 어떤 방법으로 통보받습니까

답변

피상속인에 대한 금융거래 사실이 있는 금융기관 또는 각 금융권별로

각 금융협회 홈페이지를 통해 확인할 수 있음(금융감독원 홈페이지 상속

인조회 안내 상속인 금융거래조회 바로가기를 통해 일괄조회 가능)

한편 신용카드 채무의 경우 협회와 별도로 카드사에서 통보하는 경우도 있음

협회에서 통보하는 내용은 피상속인의 거래 금융회사 및 예금대출 및

보증채무의 거래계좌 존재 유무임 확인된 계좌의 상세한 거래내역이나

계좌번호 등은 상속인이 해당 금융회사를 직접 방문하여 확인하여야 함

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질의 조회결과를 우편으로 받아볼 수 있는지

답변

우편으로 받을 수는 없음 금융실명법에 의거 금융기관은 상속인 등

명의인의 거래정보 제공과정에서 동 정보가 다른 사람에게 유출되지

아니하도록 하여야 할 의무를 가지고 있음 따라서 우편의 경우에는

분실위험 등 유출 가능성이 있어 조회결과를 직접 금융기관에서

비밀번호 확인후 홈페이지 등으로 통보하도록 하고 있음

관련 근거 금융실명법시행령 제7조

질의 조회결과는 언제 받을 수 있는지

답변

신청서 접수후 20일 이내에 조회결과를 통보받을 수 있음 다만

금융기관별로 통보시기가 다르며 전산화 정도에 따라 동 기간을

초과할 수 있음 따라서 20일이 경과한 후에도 조회결과가 통보되지

않으면 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하여 확인하여야

함(각 금융협회 홈페이지 및 문의처 안내문 참고)

질의 미국국적 동포 사망 관련 상속인 조회서비스 신청서류는

답변

사망사실 확인서류 상속관계 확인서류 대리관계 확인서류 및 상속인

실명확인서류 등을 작성 공증 후 번역인증을 하여 아포스티유 확인

(워싱턴 주정부)을 받아 제출

질의 중국국적 동포 사망 관련 상속인 조회서비스 신청서류는

답변

사망사실 확인서류 상속관계 확인서류 대리관계 확인서류 및 상속인

실명확인서류 등을 현지 공관을 통해 발급받아 중국 외교부 확인 후

중국 주재 한국영사관의 영사확인(직인날인 및 영수필증 첨부)

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국민연금 관련

질의 국민연금 사망관련 급여와 관련하여 가입이력 있는 경우란

답변

1개월 이상 납부한 보험료가 있는 국민연금 가입자(가입자이었던 자 포함)의

사망 또는 국민연금 수급자(노령연금 장애 1 2급만 해당)가 사망한

경우이며 국민연금 미가입자 전액 미납자 반환일시금 기 지급 등으로

지급할 금액이 없는 경우는 가입이력 없음으로 안내

질의 국민연금 사망관련 급여의 종류와 구분되는 기준은 무엇인지요

답변

국민연금 사망 관련 급여는 유족연금 반환일시금 및 사망일시금으로

구분되며 사망 시점의 가입상태 보험료 정상 납부여부 유족의 신분요건

연령요건 및 생계유지요건 등에 따라 급여의 유형이 결정되므로

가입이력 있음으로 안내를 받은 경우 국민연금공단 지사 담당자와

상담 필요

질의국민연금법 상 사망관련 급여를 받을 수 있는 유족의 우선순위는

어떻게 됩니까

답변

배우자 rarr 자녀 rarr 부모 rarr 손자녀 rarr 조부모 rarr 형제자매 rarr 4촌 이내의

방계혈족의 순으로 최우선 유족에게 지급되나 사망자와의 생계유지

유무 연령요건 충족여부 등에 따라 경우 차순위 유족에게 지급되는

경우도 있음 국민연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가

일치하지 않은바 민법상 상속인이라 하더라도 국민연금을 받을 수

없는 사례가 발생하므로 국민연금공단 지사 담당자와 상담 필요 국민연금법은 민법과 달리 직계비속이나 직계존속이 있더라도 배우자를

사망관련 국민연금을 받을 수 있는 최우선 순위로 규정(국민연금법 제73조lsquo유족의 범위 등rsquo)

대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는 국민연금법상 사망관련급여를 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

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질의 국민연금 사망관련 급여를 신청 시 구비서류는 무엇입니까

답변

국민연금 사망 관련 급여는 사망자의 가입상태 사망의 원인 유족의

신분관계 및 생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 가입이력

있음으로 안내를 받은 경우 국민연금공단 지사 담당자와 상담 필요

질의 국민연금 사망관련 급여는 관할지사에서만 신청 가능합니까

답변국민연금 급여 신청은 관할지사제도가폐지되어 전국 어디서나 가까운지사에

신청 가능함

공무원연금 관련

질의 lsquo공무원연금 수급자이셨다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

문자 또는 메일 수신 시점에 사망자가 공무원 연금을 수급하거나

수급했던 경우를 말하며 지급받을 급여 유무 및 청구대상자(민법상

유족과 상이함) 관련사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는

각 지부(센터) 상담 안내

질의 lsquo공무원연금 가입자이셨다lsquo라는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

문자 또는 메일을 수신한 시점에 사망자가 재직상태이거나 퇴직하였으나

미처 급여를 청구하지 않은 자 또는 이미 퇴직하여 일시금으로 수령한

자를 말하며 급여지급과 관련한 자세한 사항은 공무원연금 콜센터

(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

- 30 -

질의 공무원연금 가입 이력이 없다는 안내는 무슨 뜻 인지

답변

문자 또는 메일 수신하 시점에 사망자의 공무원연금 가입 이력이

없는 사람으로 공무원연금법 급여 대상자가 아니라는 것으로 자세한

사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족급여 신청 대상 유족의 범위는

답변

공무원연금법상 유족은 민법상 상속인과 달리 적용됨

유족급여를 받을 수 있는 유족으로는 배우자자녀손자녀부모

조부모만 해당되며 이중 자녀와 손자녀는 19세미만 자녀이어야 하고

19세이상 자녀의 경우에는 공무원연금법에서 규정된 장애등급 1등급

내지 7등급이내 자이어야 함

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족 모두 신청 대상인지 순위가 있는지

답변

공무원연금법상 유족 모두 신청대상은 아님

유족순위는 민법상 유족순위와 같음 유족이 다수인 경우 자녀gt손자녀gt

부모gt조부모순이고 배우자는 우선순위와 동순위임

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금 사망관련 유족급여 신청시 구비서류는 무엇입니까

답변

공무원연금 사망 관련 유족급여는 우선 순위 유족의 신분관계 및

생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 공무원연금 가입 대상으로

안내를 받은 경우 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 센터에서

상담 안내

급여청구서식인 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식gt에서 확인

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질의 공무원연금 사망관련 유족급여는 어디로 신청해야 하는지

답변

공무원연금 급여 신청은 주소 관할 지부(센터)에 방문하시거나 우편으로

신청하면 됨 청구서식은 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식에

있으며 지부(센터)주소 및 전화번호는 서식 뒷면에 있음 안내

사학연금 관련

질의 사학연금 급여 유무의 판단기준은

답변

사학연금 가입사실이 없는 경우를 제외하고 사망자의 가입사실이

있는 경우에 급여유무를 판단하며 사학연금 관련 급여의 지급이 가능하거나

지급중 일 경우 ldquo급여있음rdquo으로 안내하며 그 외 지급권이 종료되어

더 이상 지급될 급여가 없는 경우 ldquo급여없음rdquo으로 안내합니다

질의 사학연금 사망자의 급여상세 조회 방법은

답변

사학연금 사망자의 급여는 사망 시점의 재직기간 사망원인 유족의

신분 관계 등에 따라 급여의 종류 및 지급 절차가 각각 다르므로

ldquo급여있음rdquo으로 안내를 받은 경우 사학연금공단 지부 담당자와 전화

또는 방문을 통한 상담이 필요합니다

사학연금공단 연금드림 콜센터(1588-4110)

군인연금 관련

질의 lsquo군인연금 수급자입니다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

사망자가 군인연금을 수급권자였음을 말하며 유족연금 수급권자

유무 및 청구대상자(민법상 유족과 상이함) 관련사항은 개인별로

상이하기 때문에 국방민원콜센터(1577-9090)로 상담 안내

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질의 군인연금법 상 유족연금을 받을 수 있는 유족의 우선순위는

답변

직계비속(자녀 손자녀) 중 19세 미만자(장애인의 경우 연령요건 없음)

rarr 직계존속(부모 조부모) 순이며 배우자는 우선순위와 동순위임 군인

연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가 일치하지 않은바

민법상 상속인이라 하더라도 군인연금을 받을 수 없는 사례가 발생하므로

국방민원콜센터(1577-9090) 상담 필요 대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는군인연금법상 유족연금을 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

질의 군인 유족연금 청구는 어떻게 하는지

답변

군인 유족연금 신청은 인터넷 홈페이지에서 청구서 양식 다운로드

받아 우편으로 신청

군인연금 인터넷 홈페이지 접속 (httpswwwmpsmilkr)

홈페이지 상단 gt [민원서비스] gt [연금서식] gt [유족급여]

01 유족연금 청구서(별지 제12호) + 첨부서류(통장사본 등)

행정정보공동이용망 동의시 통장사본만 첨부(기타 서류 재정단 발급 대행) 행정정보공동이용망 미동의시 첨부서류 직접 발급 후 제출

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(참고 1)

관련 법령

금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률

제3조 (금융실명거래) ① 금융회사등은 거래자의 실지명의(이하 실명이라한다)에 의하여 금융거래를 하여야 한다②～⑦ (생략)

제4조 (금융거래의 비밀보장) ① 금융회사등에 종사하는 자는 명의인(신탁의

경우에는 위탁자 또는 수익자를 말한다)의 서면상의 요구나 동의를 받지

아니하고는 그 금융거래의 내용에 대한 정보 또는 자료(이하 ldquo거래정보등rdquo

이라 한다)를 타인에게 제공하거나 누설하여서는 아니 되며 누구든지 금융

회사등에 종사하는 자에게 거래정보등의 제공을 요구하여서는 아니 된다

다만 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우로서 그 사용 목적에 필요한

최소한의 범위에서 거래정보등을 제공하거나 그 제공을 요구하는 경우에는

그러하지 아니하다

1 법원의 제출명령 또는 법관이 발부한 영장에 따른 거래정보등의 제공

2 조세에 관한 법률에 따라 제출의무가 있는 과세자료 등의 제공과 소관 관서의

장이 상속middot증여 재산의 확인 조세탈루의 혐의를 인정할 만한 명백한 자료의 확인

체납자의 재산조회 「국세징수법」 제14조제1항 각 호의 어느 하나에 해당하는

사유로 조세에 관한 법률에 따른질문middot조사를 위하여필요로 하는 거래정보등의 제공

3 「국정감사 및 조사에 관한 법률」에 따른 국정조사에 필요한 자료로서 해당

조사위원회의 의결에 따른 금융감독원장(「금융위원회의 설치 등에 관한 법률」

제24조에 따른 금융감독원의 원장을 말한다 이하 같다) 및 예금보험공사사장

(「예금자보호법」제3조에 따른 예금보험공사의 사장을 말한다 이하 같다)의

거래정보등의 제공

4 금융위원회(증권시장middot파생상품시장의 불공정거래조사의 경우에는 증권선물

위원회를 말한다 이하 이 조에서 같다) 금융감독원장 및 예금보험공사 사장이

금융회사등에 대한 감독middot검사를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공으로서

다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 경우와 제3호에 따라 해당 조사위원회에

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제공하기 위한 경우

가 내부자거래 및 불공정거래행위 등의 조사에 필요한 경우

나 고객예금 횡령 무자원(無資源) 입금 기표(記票) 후 현금 인출 등 금융

사고의 적발에 필요한 경우

다 구속성예금 수입(受入) 자기앞수표 선발행(先發行) 등 불건전 금융거래

행위의 조사에 필요한 경우

라 금융실명거래 위반 장부 외 거래 출자자 대출 동일인 한도 초과 등

법령 위반행위의 조사에 필요한 경우

마「예금자보호법」에 따른 예금보험업무 및 「금융산업의 구조개선에

관한 법률」에 따라 예금보험공사사장이 예금자표(預金者表)의 작성 업무를

수행하기 위하여 필요한 경우

5 동일한 금융회사등의 내부 또는 금융회사등 상호간에 업무상 필요한

거래정보등의 제공

6 금융위원회 및 금융감독원장이 그에 상응하는 업무를 수행하는 외국

금융감독기관(국제금융감독기구를 포함한다 이하 같다)과 다음 각 목의

사항에 대한 업무협조를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공

가 금융회사등 및 금융회사등의 해외지점middot현지법인 등에 대한 감독middot검사

나 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제437조에 따른 정보교환 및

조사 등의 협조

7 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 따라 거래소허가를 받은 거래소

(이하 거래소라 한다)가 다음 각 목의 경우에 필요로 하는 투자매매업자middot

투자중개업자가 보유한 거래정보등의 제공

가 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제404조에 따른 이상거래(異常

去來)의 심리 또는 회원의 감리를 수행하는 경우

나 이상거래의 심리 또는 회원의 감리와 관련하여 거래소에 상응하는 업무를

수행하는 외국거래소 등과 협조하기 위한 경우 다만 금융위원회의 사전

승인을 받은 경우로 한정한다

8 그 밖에 법률에 따라 불특정 다수인에게 의무적으로 공개하여야 하는

것으로서 해당 법률에 따른 거래정보등의 제공

②～⑥ (생략)

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금융실명거래및비밀보장에관한법률시행령

제7조(명의인의 요구에 의한 거래정보등의 제공)① 제5조에 따른 금융회사등에 종사하는 자(이하 금융회사등종사자라 한다)는명의인으로부터 거래정보등의 제공을 요구받은 경우에는 그 요구자가 명의인인지의 여부를 확인하여야 한다

② 금융회사등종사자는 명의인의 상속인 또는 유증에 의한 수증자 등 명의인의금융자산에 대하여 법률상 명의인의 권한을 행사할 수 있는 지위에 있는 자가거래정보등의 제공을 요구하는 때에는 그 권한의 유무를 확인하여야 한다

③ 금융회사등은 명의인의 확인 또는 거래정보등의 제공 과정에서 거래정보등이 다른 사람에게 유출되지 아니하도록 하여야 하며 이를 위하여명의인의 확인과 거래정보등의 제공에 관한 방법 및 절차를 정하여야 한다

금융위원회의 설치 등에 관한 법률 시행령

제22조의2(민감정보 및 고유식별정보의 처리)① 금융위원회 증권선물위원회 또는 원장은 다음 각 호의 사무를 수행하기위하여 불가피한 경우「개인정보 보호법」제23조에 따른 건강에 관한 정보같은 법 시행령 제18조에 따른 유전정보 또는 범죄경력자료에 해당하는 정보같은 영 제19조에 따른 주민등록번호 여권번호 운전면허의 면허번호 또는외국인등록번호가 포함된 자료를 처리할 수 있다 다만 「개인정보 보호법 시행령」제18조제1호에 따른 유전정보는 제4호의 사무로 한정한다1 (생략)1의2 법 제17조및 제37조에 따른 사무 중 「민원 처리에 관한 법률」 제2조

제1호에 따른 민원의 처리에 관한 사무2~13 (생략)② (생략)

민원 처리에 관한 법률

제2조(정의) 이 법에서 사용하는 용어의 뜻은 다음과 같다1 ldquo민원rdquo이란 민원인이 행정기관에 대하여 처분 등 특정한 행위를 요구하는 것을 말하며 그 종류는 다음 각 목과 같다(이하 생략)

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(참고 2)

상속인 금융거래조회서비스 안내문

상속인 금융거래조회 서비스는 상속인이 피상속인의 금융재산 및 채무를 확인하기 위하여 금융회사를

일일이 방문하여야 하는 번거로움을 덜어드리고자 금융감독원이 각 금융협회 및 금융회사의 협조를

얻어 제공하는 서비스입니다 동 서비스는 조회신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권(명칭

여하를 불문하고 각종예금 보험계약 예탁증권 공제 등) 채무(명칭여하를 불문하고 대출 신용카드

이용대금 지급보증 등 우발채무 및 특수채권 CB사가 보유한 비금융상거래채무정보 등) 및 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 보관어음 등의 정보가 있는 금융회사와 신용정보

관리규약에 규정한 공공정보(체납정보 등) 및 상조회사 가입여부를 알려드립니다 다만 조회가 불가능한

일부 금융회사가 있으므로 이 경우 별도로 해당 금융회사에 직접 조회하셔야 합니다 (각 금융협회

홈페이지나 담당자를 통해 조회 불가능한 회사 확인 가능)

일정기간 이상 체납한 일정금액 이상의 국세 middot 지방세 middot 관세 middot 과태료 middot 고용보험료 middot 산재보험료 middot

임금의 체납(불) 채무불이행자 결정 사실 신용회복지원 정보 등(한국신용정보원에서 관리보유)

전국 지자체의 lsquo안심상속 원스톱서비스rsquo를 이용하는 경우 지방세(체납고지세액) 자동차(소유내역) 토지

(소유내역)정보 신청 가능 다만 사망일이 속한 달의 말일로부터 6개월이내에만 신청이 가능

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 대상이며 상조회사 가입

사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사 가입시 제출한 정보와

모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다(지자체 접수시 피상속인의 휴대폰번호가 기재되지 않은

경우 확인 불가)

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청을 하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다(단 연금 가입

여부는 상속인에게만 통지)

상속인 금융거래조회 절차는 다음과 같습니다

신청서 접수(내방접수만 가능)

(접수처 금융감독원 전 은행(수출입은행 외은지점제외) 농수협단위조합 우체국 삼성생명 고객프라자

한화생명 고객센터 KB생명 고객플라자 교보생명 고객플라자 삼성화재 고객플라자 유안타증권)

사망신고 접수를 담당하는 시청이나 구청 읍면동 주민센터 민원실에서도 접수 가능

각 금융협회에 피상속인 등의 금융거래조회 요청 (금융감독원 rArr 금융협회 등)

각 금융협회에서 소속 금융회사에 조회 요청 (금융협회 등 rArr 금융회사)

금융회사에서 조회결과를 소속 금융협회에 통지 (금융회사 rArr 금융협회 등)

금융협회에서 조회결과를 취합 후 신청인에게 조회완료 통보 및 조회결과 홈페이지 게재 (금융협회 등 rArr 신청인)

접수처인 금융회사에 사망자 등의 금융거래가 없어도 신청가능

상속인이 미성년자인 경우 만14세이상은 본인이나 법정대리인(또는 후견인)이 신청할 수 있으며

만14세미만은 법정대리인(또는 후견인)만 신청이 가능합니다

상속인 금융거래조회는 금융회사의 계좌존재 유무와 예금액채무액을 통지하므로 정확한 잔액 거래내역 등

상세한 내역(사망 후 해지계좌 포함)은 해당 금융회사를 방문하여 별도의 절차를 거쳐 확인하셔야 합니다

신청서 및 접수증에 기재된 상속인에 한해 접수증 신분증만으로 신청일로부터 3개월 내에는 해당 금융회사

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에서 거래정보 등을 제공받을 수 있습니다 대리인의 경우 접수증 신분증 외에 금융사가 요구하는 위임관련

서류를 지참해야 합니다 이외 필요서류 등은 방문 전에 반드시 확인하시기 바랍니다 예금 등의

상속(명의변경 및 지급 등)시에는 금융회사가 정한 절차에 의해 필요서류를 받을 수 있습니다

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회 홈페이지에

조회결과를 게시합니다 다만 접수일로부터 3개월간만 홈페이지에서 조회 가능하며 조회결과는 서면으로

통보되지 않습니다(각 금융협회별로 조회결과를 개별적으로 통보하므로 통보시기가 금융협회별로 다름)

접수일로부터 3개월까지 금융감독원 홈페이지(httpwwwfssorkr)에서 각 금융협회에서 제공하는

상속인 금융거래조회 결과를 일괄조회 할 수 있습니다 다만 조회결과에 대한 자세한 문의는 각 금융

협회 또는 해당 금융회사로 하셔야 합니다

각 금융협회 홈페이지 및 전화번호

협회명 홈페이지주소 전화번호 조회가능금융기관 예상소요기간

예금보험공사 wwwkdicorkr 02-758-0114영업정지 등 보험사고

발생 부보 금융회사3 ~ 10일

전국은행연합회 wwwkfborkr 3705-5000 은행 수협 농축협 10 ~ 15일

한국신용정보원 wwwkcreditorkr 1544-1040 신보 기신보 주금공 등 10 ~ 15일

생명보험협회 wwwkliaorkr 02-2262-6600 생명보험 6 ~ 10일

손해보험협회 wwwkniaorkr 02-3702-8500 손해보험 3 ~ 7일

금융투자협회 wwwkofiaorkr 02-2003-9000 금융투자회사 7 ~ 10일

여신금융협회 wwwcrefiaorkr 02-2011-0700 카드 리스 할부금융 15 ~ 20일

저축은행중앙회 wwwfsborkr 02-397-8600 저축은행 15 ~ 20일

신협중앙회 wwwcucokr 042-720-1000 신용협동조합 10 ~ 15일

새마을금고중앙회 wwwkfcccokr 02-2145-9205 새마을금고 10 ~ 15일

산림조합중앙회 bankingnfcforkr 042-620-0300 산림조합 10 ~ 15일

한국예탁결제원 wwwksdorkr 02-3774-3000 증 권 10 ~ 15일

우체국 wwwepostbankgokr 02-2195-1376 우 체 국 7 ~ 10일

한국대부금융협회 wwwclfaorkr 02-3487-5800 대부업체 7 ~ 14일

국세는 국세청 홈택스(httpwwwhometaxgokr) 국민연금 가입유무는 국민연금공단 홈페이지

(httpwwwnpsorkr)에서 확인 가능하고 공무원연금 사학연금 및 군인연금 가입유무는 해당 기관

에서 문자메세지 또는 이메일로 결과를 제공합니다

예상소요기간은 전산사정 등에 따라 초과될 수 있습니다 따라서 각 금융협회별 예상소요기간이 경

과한 후에도 조회완료사실이 통보되지 않으면 각 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하

여 확인하시기 바랍니다

금융회사는 사망자의 계좌에 대하여 조회신청사실을 통보받게 되면 통상 해당계좌에 대하여 임의로

거래정지 조치를 취하여 해당 계좌의 입출금(자동이체포함) 등이 제한될 수 있으며 이후의 예금지급은

원칙적으로 상속인 전원의 청구에 의하여 해당 금융기관에서만 지급이 가능합니다

접수증에 기재된 접수번호는 각 금융협회 홈페이지에서 조회결과를 확인할 때 신청인 본인 여부의

확인을 위하여 필요하므로 반드시 기억하시기 바랍니다

극히 드문 일이나 금융회사의 전산오류 등으로 조회결과가 사실과 다를 수도 있음을 유념하시기 바랍니다

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금융감독원이 상속인 금융거래 조회서비스 처리를 위해서는 신청인 및 사망자 등의 주민등록번호를포함한 개인(신용)정보의 수집 이용 금융회사 제공을 통한 사실관계 확인이 필요합니다이를 원하지 않을 경우 상속인 금융거래 조회서비스 제공이 불가능합니다

(참고 3)

상속인 금융거래조회 신청서

접수번호 ― ― 신청사유사망 실종 금치산(피성년후견)피한정후견 상속재산관리

신청인(상속인 금치산자의 후견인 또는 성년후견인 한정후견인 상속재산관리인) 정보

상속인(성년후견인한정후견인상속재산관리인)

성명

주민등록번호

사망자 등과관계

주소

휴대폰번호

e-mail

대리인

성명

생년월일 대리신청의 경우만 작성

주소

휴대폰번호

e-mail

사망자 등(실종자 금치산자 또는 피성년후견인 피한정후견인) 정보사망자(실종자

피성년후견인피한정후견인)

성명

주민등록번호

사망일(선고일)

휴대폰번호

조회대상기관

전 체

예금보험공사 은행 우체국 생명보험 손해보험 금융투자회사 여신전문금융회사 저축은행 새마을금고 산림조합 신용협동조합 한국예탁원 종합금융회사 대부업체 한국신용정보원 공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금

신용보증기금middot기술신용보증기금 한국주택금융공사 한국장학재단 미소금융중앙재단 한국자산관리공사나이스평가정보 코리아크레딧뷰로 한국기업데이터 한국무역보험공사 신용보증재단(신용보증재단중앙회) 중소기업중앙회 포함

구비서류

신청인(대리인)

신청인(대리인) 신분증 대리시 상속인위임장 및 본인서명사실확인서 또는 인감증명서

사망사망자 주민번호 기재된 사망진단서 또는 기본증명서(사망일 기재)사망자 기준 가족관계증명서(3개월내 발급 주민번호 기재) 또는 가족관계증명서 열람(지자체)

또는 제적등본(2008년 이전 사망자 또는 필요시)

실종 법원심판문(실종선고) 및 확정증명원 또는 판결내용이 기재된 기본증명서

후견 성년(한정)후견개시 심판문 및 확정증명원 또는 후견등기사항전부증명서

상속재산관리

법원심판문(상속재산관리인선임) 및 확정증명원

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행정정보 공동이용 동의서(공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 상속인 조회서비스 업무처리와 관련하여 담당자가 「전자정부법」제36조제2항에 따른 행정정보의 공동이용을 통하여 담당자 확인사항을 확인하는 것에 동의합니다 이에 동의하지 않는 경우에는 신청인이 직접 관련 서류를 제출해야 합니다

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 휴대폰 인증 등을 통해 금융감독원 홈페이지에서 통합조회서비스를제공받고 접수시 제출한 구비서류의 내용을 개별 금융회사가 상속인 확인시 활용할 것을 요구하고 이에 동의하며 위와 같이 사망자 등의 금융거래(CB사의 비금융상거래채무정보 포함) 신용정보관리규약에 규정한 공공정보 및 상조회사 가입여부 제공을 신청합니다

년 월 일

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회홈페이지에 조회결과를 게시합니다 접수 후 3개월까지 금융감독원 홈페이지 (httpwwwfssorkr)또는 금융민원센터(httpwwwfcsckr)에서 일괄조회 할 수 있습니다

금융감독원 홈페이지 또는 금융민원센터에서 일괄조회를 하기 위해서는 휴대폰 번호 전자우편주소 중 한 가지는 반드시 기재하셔야 합니다

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다 한편 공무원연금 사학연금 국민연금 군인연금의 경우 상속인 본인에게만 결과가 제공됩니다

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 조회대상이며상조회사 가입사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사가입시 제출한 정보와 모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다

상속인 금융거래 조회서비스 신청을 하시게 되면 조회대상자가 ldquo사망자rdquo인 경우 금융회사에서금융계좌의 지급정지 조치를 취할 수 있으니 유념하시기 바랍니다

자세한 내용은 lsquo상속인 금융거래조회서비스 안내문rsquo을 읽어보시기 바랍니다

- 40 -

(참고 4)

위 임 장

금 융 감 독 원 귀중

위임하는사람

성 명 주민등록번호

주 소 전 화 번 호

위임받는사람

성 명 생 년 월 일

주 소 전 화 번 호

사망자등 성 명 주민등록번호

위와 같이 위임받는 사람에게 사망자 등(사망자middot실종자middot금치산자middot

피성년후견인middot피한정후견인)에 대한 금융거래조회 신청 및 동 조회결과를

통보받는 일체의 행위를 위임합니다

붙 임 위임하는 사람 본인서명사실 확인서 1부 또는 인감증명서(용도

상속인 금융거래조회용) 1부

20

상기내용에 대해 동의함[(위임하는 사람 서명 또는 인감도장 날인)]

본인서명사실확인서 첨부 rarr 서명 인감증명서 첨부 rarr 인감도장 날인

상기내용에 대해 동의함[(위임받는 사람 서명 또는 인) ]

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(참고 5)

업무위탁계약서

위탁자 금융감독원 (이하 ldquo갑rdquo이라 한다)과 수탁자 상속인금융거래조회

업무위탁기관 (이하 ldquo을rdquo이라 한다)은 ldquo갑rdquo의 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 ldquo을rdquo에게 위탁함에 있어 다음과 같이 업무위탁계약을 체결한다

제1조 (계약의 목적) 본 계약서는 ldquo갑rdquo이 ldquo을rdquo에게 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 위탁함에 있어 필요한 사항을 정하는데 그 목적이 있다

제2조 (업무범위) 위탁업무의 범위는 상속인 금융거래 조회서비스 신청 및 접수

업무로서 신청서류의 접수 신청인의 상속인 적격여부 확인 접수내용의

금융정보교환망(FINES)를 통한 ldquo갑rdquo에게 송부 및 기타 상속인 금융 거래

조회서비스와 관련하여 ldquo갑rdquo이 요청하는 업무로 한다

제3조 (업무처리방법) 금융거래 조회서비스 신청 및 접수를 위한 구체적인 업무

처리절차는 다음에 정하는 바에 의하며 업무처리절차가 변경되는 때에는

ldquo갑rdquo은 지체없이 이를 ldquo을rdquo에게 통지한다

① ldquo갑rdquo이 정한 신청서류에 의하여 조회대상자의 조회사유 및 신청인의 상속인

자격여부 심사확인

② 접수번호 부여 후 접수증 및 안내문 교부

③ 상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장의 기록 및 유지

④ ldquo갑rdquo의 금융정보교환망(FINES)에 접속하여 접수내용을 입력 및 저장하는

방식으로 ldquo갑rdquo에게 송부

제4조 (위탁기간) ldquo을rdquo은 ldquo갑rdquo이 정하는 날로부터 상속인 금융거래 조회서비스

업무를 개시하며 위탁기간의 중단 또는 종료를 원하는 때에는 중단 또는

종료 1 개월 전에 그 사실을 상대방에게 통보하여야 한다

제5조 (준수사항) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 다음 사항을 성실히 준수

하여야 한다

① 금융거래조회 접수시 상속인 자격 및 실명 확인 이행

- 42 -

② 관리대장 기록유지 및 취급점 책임자의 확인

③ 신청인 및 조회대상자의 개인정보 및 금융거래정보 누설 금지

④ 금융거래조회 신청서류 및 안내문의 객장 비치

⑤ 신청서류의 보관 철저

⑥ 업무총괄부서의 담당책임자 지정

제6조 (책임소재) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 적절한 내부통제절차를 마련

하는 등 선량한 관리자로서의 의무를 다하여야 하며 위탁업무 범위 내에서

ldquo갑rdquo이 요구하는 준수사항의 불이행이나 부당행위 등으로 인하여 초래되는

분쟁 등에 대하여는 책임을 부담한다

제7조 (업무협의) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 법적분쟁 등의 문제를 야기할

소지가 있거나 판단이 곤란한 경우 접수를 유보 또는 거부할 수 있고 이와

관련하여 ldquo갑rdquo에게 협조를 요청할 수 있다

제8조 (사후관리 및 점검) ldquo갑rdquo은 ldquo을rdquo의 위탁업무 수행과 관련하여 업무처리의

적정성 여부를 점검할 수 있다

20

금 융 감 독 원 장 ㅇㅇ금융회사 대표

- 43 -

(참고 6)

상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장

순번 접수번호 접수일자결재

비고직원 책임자

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(참고 7)

후견개시 상속재산관리인선임 등 각종 법원 심판문(샘플)

1 후견등기사항전부증명서(샘플)

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- 46 -

- 47 -

- 48 -

2 성년middot한정후견개시 심판문(샘플)

1) 성년후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 성년후견개시심판 청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동 사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 성년후견을 개시한다2 사건본인의 성년후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 취소할 수 없는 사건본인의 법률행위의 범위 성년후견인의 법정대리권의 범위 및 성년

후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 성년후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 성년후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다20

판 사 O O O

- 49 -

2) 한정후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 한정후견개시심판청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 한정후견을 개시한다2 사건본인의 한정후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 사건본인이 한정후견인의 동의를 받아야 하는 행위의 범위 한정후견인의 대리권의 범위

및 한정후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 한정후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 한정후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다

20 판 사 O O O

- 50 -

3 확정증명원(샘플)

- 51 -

4 상속재산관리인선임 심판문(샘플)

- 14 -

상속인이 외국인 배우자의 경우

호적에 명시되지 않은 외국인 배우자는 해당 국가 대사관에서발급한 결혼증명서 징구 후 접수

상속인이 재외동포(외국인) 또는 해외체류 중으로 대리인이 신청할 경우

현지 주재국에서 작성공증한 위임장과 국내에서 번역공증한위임장을 확인하고 접수

화교가 상속인인 경우

각 화교협회에서 발행한 호적등본 징구

조회대상을 일부 금융권역만 요청하는 경우

조회대상 선택시 일부 기관만 요청하는 건은 큰 글씨로 표기하여협회 발송자료에 차질이 없도록 주의 요망

금치산자의 후견인 성년후견인 한정후견인이 2명 이상인 경우

심판문상 후견인간 권한분장에 관한 사항을 확인

법인이 신청하는 경우

접수내용 입력시 상속인(금치산자의 후견인성년후견인한정후견인)이법인인 경우 주민등록번호란에 999+사업자번호를 입력(13자리)

최근 성년후견인으로 개인이 아닌 법인(복지단체)이 선임되어 상속인조회를신청하려고 하였으나 접수시스템이 개인을 기준으로 운영되어 법인의신청서 접수가 곤란하여 이를 개선

- 신청인이 법인 대표자인 경우 상속인(성년후견인) 본인으로 보아대표자 휴대폰번호와 이메일로 인증하고 신청인이 대리인인 경우대리인 휴대폰번호와 이메일로 인증하여 결과 안내

- 15 -

상속재산관리인이 신청하는 경우

법원에 의해 선임된 상속재산관리인이 구청장인 경우 상속인 본인으로 보아구청장 휴대폰번호와 이메일로 인증하고 구청직원이 신청하는 경우직원(대리인) 휴대폰번호와 이메일로 인증하여 결과 안내

최근 무연고자에 대해 관할 구청이 상속재산관리인으로 선임되어 상속인조회를신청하는 사례가 발생하여 접수시스템을 개선

마 외국인 사망자 대상 상속인 금융거래조회 신청시 업무처리

업무처리 절차

상속인의 금융거래조회 신청 접수

- 외국인(외국국적 동포 포함) 사망자에 대한 금융거래조회서비스신청서를 접수하는 경우 국내외에서 발급된 증명서류를 통해피상속인의 사망 사실을 확인

- 국제사법 제49조에 따라 해당 국가의 상속법에 따른 상속인자격을 관련서류를 통해 확인

(예시) 중국 상속법이 준거법인 경우 중국의 혼인신고시 발급되는ldquo결혼증rdquo 가족관계가 표시된 ldquo중국호구부rdquo와 같은 서류를 통하여준거법상 상속관계를 확인

외국기관 발행 증명서류의 문서인증 및 번역인증

- 외국기관이 발행한 사망사실상속관계 확인서류 등의 신청서류를접수하는 경우에는 동 서류에 대한 문서인증서류 한국어 번역서류및 번역인증서류를 추가로 받아서 확인

외국기관 발행 문서가 다른 국가에서 인정을 받기 위해서는 문서의국외사용을 위한 인증이 필요하며 인증방법으로 아포스티유 확인과영사확인이라는 방식이 운용되고 있음

피상속인의 실명확인번호 확인 및 입력

- 신청서 접수시 피상속인이 금융거래에 사용한 실명확인증표나실명확인번호가 표기되어 있는 서류를 받아서 사망자 본인 여부를확인하고 실명확인번호를 입력

- 16 -

구비서류

상속인이 신청하는 경우

- 사망사실을 확인할 수 있는 서류

① 국내 발급시 사망진단서(사체검안서)

② 해외 발급시 외국기관이 발행한 사망증명서류 및 문서인증 서류한국어 번역본 및 번역인증 서류 첨부

아포스티유 확인서류 또는 현지주재 한국영사관 인증서류

- 상속인임을 확인할 수 있는 서류

사망자의 본국에서 발행된 가족관계증명서류 등 상속관계 확인 서류 및문서인증서류 한국어 번역본 및 번역인증 서류 첨부

(참고) 중국 lsquo중화인민공화국상속법rsquo 제10조에 따른 상속순위- 제1순위 배우자 자녀 부모 제2순위 형제자매 조부모 외조부모

일본 일본민법 제887조 제889조 제890조- 제1순위 자녀 제2순위 직계존속 제3순위 형제자매 일본의 경우 배우자는 123순위와 함께 공동 상속인의 지위

- 신분을 확인할 수 있는 서류

① 사망자 국내 금융거래시 사용된 실명확인증표 또는 실명확인번호가 표기된 서류 [여권 외국인등록증(외국인등록 사실증명)국내거소신고증(국내거소신고 사실증명) 등]

② 상속인 여권 외국인등록증 또는 주민등록증

대리인이 신청할 경우

- 상속인이직접신청할경우필요한서류일체(상속인신분확인서류는사본제출가능)

- (내국인 상속인) ① 위임장(상속인의 인감도장 날인) ② 인감증명서(또는 상속인 본인서명사실확인서) ③ 대리인의 신분증

- (외국인 상속인) ① 해외에서 공증받은 위임장 및 문서인증 서류한국어 번역본 및 번역인증 서류 ② 대리인의 신분증

- 17 -

문서인증 및 한국어 번역 인증방법

문서인증방법

한 국가에서 발행된 문서가 다른 국가에서 인정을 받기 위해서는 문서의국외사용을 위한 인증을 받아야 하는데 그 방법으로 아포스티유 확인과현지주재 영사확인이라는 방식으로 운용

- 아포스티유 확인 (미국일본 등 아포스티유 협약 가입 108개국)

(대상) 외국에서 발행된 상속인 금융거래조회 신청관련 서류

(인증) 외국정부(외교당국 등)의 아포스티유 발급사무소에서관련서류에 대한 아포스티유 증명을 신청하여 확인을 받음

아포스티유 확인 대상국가에서 발행한 문서는 영사확인이 불가하며재외동포는 우리나라 공관에서 거주국 아포스티유 발급사무소 위치 등 확인 가능

- 한국공관의 영사확인 (중국 등 아포스티유 협약 미가입국)

(대상) 외국에서 발행된 상속인 금융거래조회 신청관련 서류

(인증) 신청서류에 대해 먼저 외국정부(외교당국)의 확인을 받은 후 현지주재 한국공관의 영사확인을 받음

한국어 번역인증방법

- 아포스티유 협약 가입국인 경우 (세가지 방법 중 택일)

① 신청서류를 한국어로 번역하여 현지 공증인의 번역인증을받고 아포스티유 확인을 신청하는 방법

② 신청서류에 대한 아포스티유 확인을 받은 후 한국어로 번역하여 현지 주재 한국공관의 번역인증을 받는 방법

③ 신청서류에 대한 아포스티유 확인을 받은 후 국내 공증인등의 번역인증을 받는 방법

- 한국공관의 영사확인을 받는 경우 (두가지 방법 중 택일)

- 18 -

① 영사확인시 현지 주재 한국공관의 번역인증을 받는 방법

② 영사확인 후 국내 공증인 등의 번역인증을 받는 방법

외교부 문의처 (아포스티유 확인 및 영사확인 관련) 02-2100-7600 인터넷사이트(httpwww0404gokr) 참조

바 신청인 관련 유의사항

사망자 금융계좌의 지급정지

금융회사는 사망자에 대한 신청서 접수시 해당 계좌에 대하여임의로 지급정지 조치를 취하므로 해당 계좌의 자동이체 등이 즉시

제한되며 이후 예금지급은 원칙적으로 상속인 전원의 청구에 의해

당해 금융회사에서만 지급이 가능

상속인 금융거래조회 신청인은 접수증을 보관

금감원 및 금융협회 홈페이지에서 조회결과 확인시 접수번호가필요하며 금융회사에 직접 방문하여 금융거래내역을 조회할 때도

신분증과 접수증이 필요

상속인 금융거래조회와 상속포기 등과의 관련성 여부

상속인 금융거래조회와 상속포기와는 관계가 없으며 다만 상속인

금융거래조회를 통해 피상속인의 채권채무를 확인한 후 상속여부를 결정할 때 참고자료로 활용 가능

상속인 금융거래조회 신청은 피상속인이 사망(또는 실종 심신상실)한

이후 언제든지 가능하며 참고로 상속포기는 사망일 이후 3개월이내에 법원에 신청

- 19 -

4 사후관리 및 기관별 담당자

가 접수기관 업무 관련 사후관리

상속인 적격여부 및 구비서류에 대한 문의시 대응요령

동 매뉴얼 등을 참조하여 안내

상속인 금융거래조회 신청에 대한 변경 또는 취소 처리 요령

① 협회조회 의뢰 前(신청서 접수 익일 오후 5시 이전) 신청사항

- 신청인에게 변경 또는 취소신청서를 받도록 하고 접수기관에서

상속인 금융거래 조회시스템을 통해 직접 입력내용 변경 또는 취소

협회조회 의뢰 前에는 상속인 변심에 의한 취소도 가능

- 신청서에 기재된 성명 및 주민번호를 제외한 나머지 사항은 변경 가능

상속인 금융거래 조회시스템에 신청서 원본 변경 및 취소 이력 자동유지

② 협회조회 의뢰 後 신청서 변경 및 취소 신청사항

협회조회 의뢰 전후 여부는 시스템에서 자동으로 체크

- 협회조회 의뢰 후 신청서 변경은 불가능하고 신청서 취소는

상속인 금융거래 조회시스템 내에서 전산상으로 금감원 담당자

에게 취소 승인이 요청되고 금감원 담당자가 취소를 승인하면 관련

협회로 전송 처리

협회조회 의뢰 후 신청서 취소는 조회대상자 및 상속인 신청인의 성명 및주민등록번호 입력오류 조회대상 체크 오류인 경우만 가능하며 상속인의변심에 의한 취소는 불가

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나 상속인 금융거래조회 업무 관련 기관별 담당자

금융감독원 상속인 금융거래조회 업무 담당부서 및 연락처

구분 담당부서 전화번호

FINES 로그인 실패보안프로그램설치오류 등

정보화전략실감독정보시스템 1팀 02-3145-5401

상속인 시스템 입력오류 접수증 출력 등상속인이 조회 신청에 대한 처리결과 확인 등

정보화전략실감독정보시스템 2팀 02-3145-5388

상속인금융거래조회 서비스업무 문의사항 등 금융소비자보호총괄국원스톱서비스팀 02-3145-8675

실명확인 오류 등 실명인증 관련 문의 NICE 신용평가정보온라인실명등록센터 1600-1522

조회 대상 기관 각 협회별 담당자

기 관 부 서 전화번호예금보험공사 회수총괄부 02-758-0412전국은행연합회 소비자보호부 02-3705-5044한국신용정보원 소비자보호실 02-3705-5719생명보험협회 소비자보호부 02-2262-6663손해보험협회 소비자보호부 02-3702-9751금융투자협회 소비자보호부 02-2003-9426저축은행중앙회 회원업무부 02-397-8672신협중앙회 금융지원부 042-720-1344

새마을금고중앙회 사업지원부 02-2145-9205여신금융협회 소비자보호부 02-2011-0778산림조합중앙회 신용사업부 02-3434-7229한국예탁결제원 증권대행부 02-3774-3098

우체국 우정사업본부 044-200-8485한국대부금융협회 소비자보호센터 02-6710-0832

국세청 징세과 044-204-3037국민연금공단 연금급여실 063-713-5735공무원연금공단 연금운영실 064-802-2196

사립학교교직원연금공단 연금운영실 연금개선팀 061-338-0202군인연금 국군재정관리단 02-3146-6489

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Ⅲ 주요 질의 및 답변

1 상속 적격여부 확인(민법 제1000조)

1순위 직계비속 + 배우자(직계비속이 있는 경우)

직계비속 피상속인으로부터 출생한 친족 양자 및 혼인 외의출생자

2순위 직계존속 + 배우자(직계비속이 없는 경우)

직계존속 피상속인을 출생시킨 친족 양부모도 양자의 직계존속에 포함

3순위 형제자매

이복 동복 형제자매(부 또는 모의 어느 한쪽만을 같이하는 형제자매 포함)

4순위 4촌 이내의 방계혈족

3촌이 되는 방계혈족 백숙부 고모 외숙부 이모 질(조카) 등

4촌이 되는 방계혈족 종형제자매 고종형제자매 외종형제자매이종형제자매

촌수가 같으면 공동상속

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참고사항

구 분 내 용

배우자의 상속순위- 1 2 순위 상속인이 있으면 공동상속 없으면단독상속

동순위 상속인이수인인 경우

- 최근친을 선순위로 하고 동친의 상속인이 수인인경우는 공동상속

계모자와 적모서자관계의 상속

- 직계존비속 관계가 없으므로 상속도 없음

대습상속

- 직계비속 형제자매가 상속인이 될 경우에 상속개시이전에 사망하거나 상속의 결격사유가 된 경우에는해당 상속인의 재혼하지 않은 배우자와 직계비속이해당 상속인의 순위로 상속되는 것

동시사망의 경우

- 동시사망의 추정을 받은 자는 처음부터 존재하지 않은

것으로 하여 상속이 이루어짐

- 다만 동시사망의 추정을 받은 자가 직계비속이나 배우자가

있는 경우에는 대습상속이 이루어짐(제적등본의 사망일시

사망진단서로 확인)

사실혼 관계의 상속

- 사실혼 관계의 배우자는 상속권이 없음

- 다만 가족관계등록부에 의하여 확인되는 사실혼관계에서

태어난 자녀는 상속권이 인정됨(인지청구의 소 친생부인의 소

친생자관계 존부확인의 소 등을 통한 확인)

친권

- 이혼으로 단독친권자로 지정된 자가 사망했고 생존한

부 또는 모가 있는 경우 미성년자의 기본증명서로 친권

관계 확인

후견인 지정 - 가족관계등록부로 판단(법원의 결정문 판결문 등으로 인정)

피성년후견인

피한정후견인

- 후견등기사항전부증명서 또는 lsquo법원심판문 + 확정증명원rsquo

으로 확인(후견개시 선고 후견인의 대리권 범위 등을 확인)

상속포기- 우선순위의 상속인이 상속포기를 하는 경우 처음부터

존재하지 않는 것으로 취급하여 상속인 여부 판단함

양자의 상속 - 양부모와 친생부모 모두에 대한 상속인이 됨

유언의 경우- 유언장은 공정증서(사서증서 인증이 아님)이거나 법원의

검인을 받아야 함

- 23 -

2 상속 순위 관련 질의답변

질의 부부중에 1인이 사망한 경우

답변

- 부부간에 출생한 자녀가 있는 경우는 배우자 및 출생자녀

- 부부간에 자녀가 없고 사망자의 부모가 있는 경우는 배우자및 사망자의 부모가 공동상속

- 부부간에자녀가없고사망자의부모도없는경우는배우자가단독으로 상속

질의 부부가 동시에 모두 사망한 경우

답변- 부부간에 출생한 자녀가 있는 경우는 자녀가 상속

- 부부간에자녀가없고사망자의부모가있는경우는사망자각각의부모가상속

- 부부간에 자녀가 없고 부모도 없는 경우는 각각의 형제자매가 상속

질의 미혼인 자녀가 사망한 경우

답변- 부모가 있는 경우는 부모가 상속

- 부모가 없는 경우는 형제자매가 상속

질의 부가 이미 사망한 상태에서 조부모가 사망한 경우

답변자부 손자 손녀가 이미 사망한 부모의 상속지분을 대습상속함

(자부인 경우 재혼하지 않은 상태에서 상속가능)

질의A가 사망 A의 자녀는 B C D가 있을 때 B는 A의 사망전에 이미

사망 B의 배우자와 자녀가 생존해 있는 경우의 상속은

답변대습상속인 없다면 C D만이 상속인이나 대습상속이 인정되므로 B의

자녀와 배우자가 C D와 동순위로 상속인이 됨

- 24 -

질의부모가 모두 사망 자녀와 배우자도 없는 A가 사망 A의 친형제 자매로B C D가 있을 때 B는 A의 사망전에 이미 사망하고 B의 아들과 배우자가 있을 경우의 상속은

답변 B의 아들과 배우자는 대습상속으로 C D와 동순위로 상속인이 됨

질의부모 자녀 배우자 형제자매가 모두 없는 A가 사망 A의 삼촌으로B C D가 있음 B는 A의 사망 전에 이미 사망하고 배우자와 자녀가있는 경우의 상속은

답변4촌 이내의 방계혈족은 대습상속이 일어나지 않으므로 B의 배우자와

자녀는 상속인이 아니어서 C D가 상속인이 됨

3 조회 서비스 운영 관련 질의답변

질의 피상속인의 금융거래 조회범위는

답변

신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권 및 채무(명칭

여하를 불문하고 각종 예금 보험계약 예탁증권 공제와 대출 신용카드이용대금

지급보증 등 우발채무 및 특수채권 등 금융회사가 반환할 의무가 있는 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 등)

보증채무의 경우 금융회사가 거래처와의 거래에서 동 거래에 대해 보증인이

보증을 제공하여 동 회사의 전산원장에 등록된 채무에 한하여 조회되며 기업

및 개인에 대한 채무보증 및 어음배서 등 전산원장 비등록분은 제외

- 25 -

질의 피상속인 보유 금융계좌의 거래내역도 조회 가능한지

답변

금융기관은 신청인에게 먼저 피상속인 등의 금융거래계좌 유무(예금은

잔액정보 제공)만 알려주고 있음

상속인 금융거래조회를 신청한 상속인이 신청後 3개월 이내에 금융회사를 방문할 경우 추가서류 없이 상속인의 신분증과 접수증만으로도 잔액조회 가능

대리인의 경우 금융사가 인정할 수 있는 위임관련 서류 지참시 위와 동일

질의 조회가능한 금융회사 및 협회의 범위는

답변

예금보험공사 전국은행연합회 한국신용정보원 저축은행중앙회 신협

중앙회 여신전문금융업협회(카드 리스 할부금융 등) 금융투자협회(우리

종금 포함) 생명보험협회 손해보험협회 새마을금고중앙회 우정사업

본부 산림조합중앙회 증권예탁원 금감원 등록 대부업체 등(연락처는

안내문 참고)

질의 인터넷이나 우편접수 등 비대면방식에 의해서도 가능한지

답변

우편접수는 불가능하며 상속인이 직접 신청접수창구에 방문하여

접수하거나 상속인의 대리인이 직접 방문하여야 함 이는 금융실명법상

금융기관은 상속인 등 법률상 명의인 권한을 행사할 수 있는 지위에

있는 자에 대해서는 그 권한유무를 확인후 거래정보를 제공할 수 있기

때문이며 인터넷이나 우편으로는 동 권한의 유무를 확인할 수 없어

불가피한 조치임 근거 금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률 제4조

- 26 -

질의 한정치산자 의식불명자 등에 대한 조회도 가능한지

답변

현재 사망자 실종자 금치산자 피성년후견인 피한정후견인에 대하여만

조회가 가능함 이는 금융실명법에 의거 법률상 명의인의 권한을 행사할

수 있는 지위에 있는 자에 한해 거래정보 등의 제공을 요구할 수 있음에

기인한 것임

금치산자 피성년후견인 피한정후견인은 가정법원으로부터 금치산의

선고 또는 피성년후견인피한정후견인 지정을 받은 자이며 실종자는

민법 제27조에 의거 법률이 정한 공시최고기간(보통실종 5년 특별실종

1년)을 거쳐 가정법원의 선고를 받은 자임

그러나 한정치산자 및 의식불명자는 법률상 근거가 없어 조회서비스를

제공할 경우 금융실명법 위반에 해당되는 결과를 초래함에 따라 이를

제공하지 못하는 것임

질의 조회결과는 어떤 방법으로 통보받습니까

답변

피상속인에 대한 금융거래 사실이 있는 금융기관 또는 각 금융권별로

각 금융협회 홈페이지를 통해 확인할 수 있음(금융감독원 홈페이지 상속

인조회 안내 상속인 금융거래조회 바로가기를 통해 일괄조회 가능)

한편 신용카드 채무의 경우 협회와 별도로 카드사에서 통보하는 경우도 있음

협회에서 통보하는 내용은 피상속인의 거래 금융회사 및 예금대출 및

보증채무의 거래계좌 존재 유무임 확인된 계좌의 상세한 거래내역이나

계좌번호 등은 상속인이 해당 금융회사를 직접 방문하여 확인하여야 함

- 27 -

질의 조회결과를 우편으로 받아볼 수 있는지

답변

우편으로 받을 수는 없음 금융실명법에 의거 금융기관은 상속인 등

명의인의 거래정보 제공과정에서 동 정보가 다른 사람에게 유출되지

아니하도록 하여야 할 의무를 가지고 있음 따라서 우편의 경우에는

분실위험 등 유출 가능성이 있어 조회결과를 직접 금융기관에서

비밀번호 확인후 홈페이지 등으로 통보하도록 하고 있음

관련 근거 금융실명법시행령 제7조

질의 조회결과는 언제 받을 수 있는지

답변

신청서 접수후 20일 이내에 조회결과를 통보받을 수 있음 다만

금융기관별로 통보시기가 다르며 전산화 정도에 따라 동 기간을

초과할 수 있음 따라서 20일이 경과한 후에도 조회결과가 통보되지

않으면 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하여 확인하여야

함(각 금융협회 홈페이지 및 문의처 안내문 참고)

질의 미국국적 동포 사망 관련 상속인 조회서비스 신청서류는

답변

사망사실 확인서류 상속관계 확인서류 대리관계 확인서류 및 상속인

실명확인서류 등을 작성 공증 후 번역인증을 하여 아포스티유 확인

(워싱턴 주정부)을 받아 제출

질의 중국국적 동포 사망 관련 상속인 조회서비스 신청서류는

답변

사망사실 확인서류 상속관계 확인서류 대리관계 확인서류 및 상속인

실명확인서류 등을 현지 공관을 통해 발급받아 중국 외교부 확인 후

중국 주재 한국영사관의 영사확인(직인날인 및 영수필증 첨부)

- 28 -

국민연금 관련

질의 국민연금 사망관련 급여와 관련하여 가입이력 있는 경우란

답변

1개월 이상 납부한 보험료가 있는 국민연금 가입자(가입자이었던 자 포함)의

사망 또는 국민연금 수급자(노령연금 장애 1 2급만 해당)가 사망한

경우이며 국민연금 미가입자 전액 미납자 반환일시금 기 지급 등으로

지급할 금액이 없는 경우는 가입이력 없음으로 안내

질의 국민연금 사망관련 급여의 종류와 구분되는 기준은 무엇인지요

답변

국민연금 사망 관련 급여는 유족연금 반환일시금 및 사망일시금으로

구분되며 사망 시점의 가입상태 보험료 정상 납부여부 유족의 신분요건

연령요건 및 생계유지요건 등에 따라 급여의 유형이 결정되므로

가입이력 있음으로 안내를 받은 경우 국민연금공단 지사 담당자와

상담 필요

질의국민연금법 상 사망관련 급여를 받을 수 있는 유족의 우선순위는

어떻게 됩니까

답변

배우자 rarr 자녀 rarr 부모 rarr 손자녀 rarr 조부모 rarr 형제자매 rarr 4촌 이내의

방계혈족의 순으로 최우선 유족에게 지급되나 사망자와의 생계유지

유무 연령요건 충족여부 등에 따라 경우 차순위 유족에게 지급되는

경우도 있음 국민연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가

일치하지 않은바 민법상 상속인이라 하더라도 국민연금을 받을 수

없는 사례가 발생하므로 국민연금공단 지사 담당자와 상담 필요 국민연금법은 민법과 달리 직계비속이나 직계존속이 있더라도 배우자를

사망관련 국민연금을 받을 수 있는 최우선 순위로 규정(국민연금법 제73조lsquo유족의 범위 등rsquo)

대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는 국민연금법상 사망관련급여를 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

- 29 -

질의 국민연금 사망관련 급여를 신청 시 구비서류는 무엇입니까

답변

국민연금 사망 관련 급여는 사망자의 가입상태 사망의 원인 유족의

신분관계 및 생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 가입이력

있음으로 안내를 받은 경우 국민연금공단 지사 담당자와 상담 필요

질의 국민연금 사망관련 급여는 관할지사에서만 신청 가능합니까

답변국민연금 급여 신청은 관할지사제도가폐지되어 전국 어디서나 가까운지사에

신청 가능함

공무원연금 관련

질의 lsquo공무원연금 수급자이셨다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

문자 또는 메일 수신 시점에 사망자가 공무원 연금을 수급하거나

수급했던 경우를 말하며 지급받을 급여 유무 및 청구대상자(민법상

유족과 상이함) 관련사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는

각 지부(센터) 상담 안내

질의 lsquo공무원연금 가입자이셨다lsquo라는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

문자 또는 메일을 수신한 시점에 사망자가 재직상태이거나 퇴직하였으나

미처 급여를 청구하지 않은 자 또는 이미 퇴직하여 일시금으로 수령한

자를 말하며 급여지급과 관련한 자세한 사항은 공무원연금 콜센터

(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

- 30 -

질의 공무원연금 가입 이력이 없다는 안내는 무슨 뜻 인지

답변

문자 또는 메일 수신하 시점에 사망자의 공무원연금 가입 이력이

없는 사람으로 공무원연금법 급여 대상자가 아니라는 것으로 자세한

사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족급여 신청 대상 유족의 범위는

답변

공무원연금법상 유족은 민법상 상속인과 달리 적용됨

유족급여를 받을 수 있는 유족으로는 배우자자녀손자녀부모

조부모만 해당되며 이중 자녀와 손자녀는 19세미만 자녀이어야 하고

19세이상 자녀의 경우에는 공무원연금법에서 규정된 장애등급 1등급

내지 7등급이내 자이어야 함

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족 모두 신청 대상인지 순위가 있는지

답변

공무원연금법상 유족 모두 신청대상은 아님

유족순위는 민법상 유족순위와 같음 유족이 다수인 경우 자녀gt손자녀gt

부모gt조부모순이고 배우자는 우선순위와 동순위임

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금 사망관련 유족급여 신청시 구비서류는 무엇입니까

답변

공무원연금 사망 관련 유족급여는 우선 순위 유족의 신분관계 및

생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 공무원연금 가입 대상으로

안내를 받은 경우 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 센터에서

상담 안내

급여청구서식인 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식gt에서 확인

- 31 -

질의 공무원연금 사망관련 유족급여는 어디로 신청해야 하는지

답변

공무원연금 급여 신청은 주소 관할 지부(센터)에 방문하시거나 우편으로

신청하면 됨 청구서식은 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식에

있으며 지부(센터)주소 및 전화번호는 서식 뒷면에 있음 안내

사학연금 관련

질의 사학연금 급여 유무의 판단기준은

답변

사학연금 가입사실이 없는 경우를 제외하고 사망자의 가입사실이

있는 경우에 급여유무를 판단하며 사학연금 관련 급여의 지급이 가능하거나

지급중 일 경우 ldquo급여있음rdquo으로 안내하며 그 외 지급권이 종료되어

더 이상 지급될 급여가 없는 경우 ldquo급여없음rdquo으로 안내합니다

질의 사학연금 사망자의 급여상세 조회 방법은

답변

사학연금 사망자의 급여는 사망 시점의 재직기간 사망원인 유족의

신분 관계 등에 따라 급여의 종류 및 지급 절차가 각각 다르므로

ldquo급여있음rdquo으로 안내를 받은 경우 사학연금공단 지부 담당자와 전화

또는 방문을 통한 상담이 필요합니다

사학연금공단 연금드림 콜센터(1588-4110)

군인연금 관련

질의 lsquo군인연금 수급자입니다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

사망자가 군인연금을 수급권자였음을 말하며 유족연금 수급권자

유무 및 청구대상자(민법상 유족과 상이함) 관련사항은 개인별로

상이하기 때문에 국방민원콜센터(1577-9090)로 상담 안내

- 32 -

질의 군인연금법 상 유족연금을 받을 수 있는 유족의 우선순위는

답변

직계비속(자녀 손자녀) 중 19세 미만자(장애인의 경우 연령요건 없음)

rarr 직계존속(부모 조부모) 순이며 배우자는 우선순위와 동순위임 군인

연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가 일치하지 않은바

민법상 상속인이라 하더라도 군인연금을 받을 수 없는 사례가 발생하므로

국방민원콜센터(1577-9090) 상담 필요 대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는군인연금법상 유족연금을 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

질의 군인 유족연금 청구는 어떻게 하는지

답변

군인 유족연금 신청은 인터넷 홈페이지에서 청구서 양식 다운로드

받아 우편으로 신청

군인연금 인터넷 홈페이지 접속 (httpswwwmpsmilkr)

홈페이지 상단 gt [민원서비스] gt [연금서식] gt [유족급여]

01 유족연금 청구서(별지 제12호) + 첨부서류(통장사본 등)

행정정보공동이용망 동의시 통장사본만 첨부(기타 서류 재정단 발급 대행) 행정정보공동이용망 미동의시 첨부서류 직접 발급 후 제출

- 33 -

(참고 1)

관련 법령

금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률

제3조 (금융실명거래) ① 금융회사등은 거래자의 실지명의(이하 실명이라한다)에 의하여 금융거래를 하여야 한다②～⑦ (생략)

제4조 (금융거래의 비밀보장) ① 금융회사등에 종사하는 자는 명의인(신탁의

경우에는 위탁자 또는 수익자를 말한다)의 서면상의 요구나 동의를 받지

아니하고는 그 금융거래의 내용에 대한 정보 또는 자료(이하 ldquo거래정보등rdquo

이라 한다)를 타인에게 제공하거나 누설하여서는 아니 되며 누구든지 금융

회사등에 종사하는 자에게 거래정보등의 제공을 요구하여서는 아니 된다

다만 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우로서 그 사용 목적에 필요한

최소한의 범위에서 거래정보등을 제공하거나 그 제공을 요구하는 경우에는

그러하지 아니하다

1 법원의 제출명령 또는 법관이 발부한 영장에 따른 거래정보등의 제공

2 조세에 관한 법률에 따라 제출의무가 있는 과세자료 등의 제공과 소관 관서의

장이 상속middot증여 재산의 확인 조세탈루의 혐의를 인정할 만한 명백한 자료의 확인

체납자의 재산조회 「국세징수법」 제14조제1항 각 호의 어느 하나에 해당하는

사유로 조세에 관한 법률에 따른질문middot조사를 위하여필요로 하는 거래정보등의 제공

3 「국정감사 및 조사에 관한 법률」에 따른 국정조사에 필요한 자료로서 해당

조사위원회의 의결에 따른 금융감독원장(「금융위원회의 설치 등에 관한 법률」

제24조에 따른 금융감독원의 원장을 말한다 이하 같다) 및 예금보험공사사장

(「예금자보호법」제3조에 따른 예금보험공사의 사장을 말한다 이하 같다)의

거래정보등의 제공

4 금융위원회(증권시장middot파생상품시장의 불공정거래조사의 경우에는 증권선물

위원회를 말한다 이하 이 조에서 같다) 금융감독원장 및 예금보험공사 사장이

금융회사등에 대한 감독middot검사를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공으로서

다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 경우와 제3호에 따라 해당 조사위원회에

- 34 -

제공하기 위한 경우

가 내부자거래 및 불공정거래행위 등의 조사에 필요한 경우

나 고객예금 횡령 무자원(無資源) 입금 기표(記票) 후 현금 인출 등 금융

사고의 적발에 필요한 경우

다 구속성예금 수입(受入) 자기앞수표 선발행(先發行) 등 불건전 금융거래

행위의 조사에 필요한 경우

라 금융실명거래 위반 장부 외 거래 출자자 대출 동일인 한도 초과 등

법령 위반행위의 조사에 필요한 경우

마「예금자보호법」에 따른 예금보험업무 및 「금융산업의 구조개선에

관한 법률」에 따라 예금보험공사사장이 예금자표(預金者表)의 작성 업무를

수행하기 위하여 필요한 경우

5 동일한 금융회사등의 내부 또는 금융회사등 상호간에 업무상 필요한

거래정보등의 제공

6 금융위원회 및 금융감독원장이 그에 상응하는 업무를 수행하는 외국

금융감독기관(국제금융감독기구를 포함한다 이하 같다)과 다음 각 목의

사항에 대한 업무협조를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공

가 금융회사등 및 금융회사등의 해외지점middot현지법인 등에 대한 감독middot검사

나 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제437조에 따른 정보교환 및

조사 등의 협조

7 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 따라 거래소허가를 받은 거래소

(이하 거래소라 한다)가 다음 각 목의 경우에 필요로 하는 투자매매업자middot

투자중개업자가 보유한 거래정보등의 제공

가 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제404조에 따른 이상거래(異常

去來)의 심리 또는 회원의 감리를 수행하는 경우

나 이상거래의 심리 또는 회원의 감리와 관련하여 거래소에 상응하는 업무를

수행하는 외국거래소 등과 협조하기 위한 경우 다만 금융위원회의 사전

승인을 받은 경우로 한정한다

8 그 밖에 법률에 따라 불특정 다수인에게 의무적으로 공개하여야 하는

것으로서 해당 법률에 따른 거래정보등의 제공

②～⑥ (생략)

- 35 -

금융실명거래및비밀보장에관한법률시행령

제7조(명의인의 요구에 의한 거래정보등의 제공)① 제5조에 따른 금융회사등에 종사하는 자(이하 금융회사등종사자라 한다)는명의인으로부터 거래정보등의 제공을 요구받은 경우에는 그 요구자가 명의인인지의 여부를 확인하여야 한다

② 금융회사등종사자는 명의인의 상속인 또는 유증에 의한 수증자 등 명의인의금융자산에 대하여 법률상 명의인의 권한을 행사할 수 있는 지위에 있는 자가거래정보등의 제공을 요구하는 때에는 그 권한의 유무를 확인하여야 한다

③ 금융회사등은 명의인의 확인 또는 거래정보등의 제공 과정에서 거래정보등이 다른 사람에게 유출되지 아니하도록 하여야 하며 이를 위하여명의인의 확인과 거래정보등의 제공에 관한 방법 및 절차를 정하여야 한다

금융위원회의 설치 등에 관한 법률 시행령

제22조의2(민감정보 및 고유식별정보의 처리)① 금융위원회 증권선물위원회 또는 원장은 다음 각 호의 사무를 수행하기위하여 불가피한 경우「개인정보 보호법」제23조에 따른 건강에 관한 정보같은 법 시행령 제18조에 따른 유전정보 또는 범죄경력자료에 해당하는 정보같은 영 제19조에 따른 주민등록번호 여권번호 운전면허의 면허번호 또는외국인등록번호가 포함된 자료를 처리할 수 있다 다만 「개인정보 보호법 시행령」제18조제1호에 따른 유전정보는 제4호의 사무로 한정한다1 (생략)1의2 법 제17조및 제37조에 따른 사무 중 「민원 처리에 관한 법률」 제2조

제1호에 따른 민원의 처리에 관한 사무2~13 (생략)② (생략)

민원 처리에 관한 법률

제2조(정의) 이 법에서 사용하는 용어의 뜻은 다음과 같다1 ldquo민원rdquo이란 민원인이 행정기관에 대하여 처분 등 특정한 행위를 요구하는 것을 말하며 그 종류는 다음 각 목과 같다(이하 생략)

- 36 -

(참고 2)

상속인 금융거래조회서비스 안내문

상속인 금융거래조회 서비스는 상속인이 피상속인의 금융재산 및 채무를 확인하기 위하여 금융회사를

일일이 방문하여야 하는 번거로움을 덜어드리고자 금융감독원이 각 금융협회 및 금융회사의 협조를

얻어 제공하는 서비스입니다 동 서비스는 조회신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권(명칭

여하를 불문하고 각종예금 보험계약 예탁증권 공제 등) 채무(명칭여하를 불문하고 대출 신용카드

이용대금 지급보증 등 우발채무 및 특수채권 CB사가 보유한 비금융상거래채무정보 등) 및 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 보관어음 등의 정보가 있는 금융회사와 신용정보

관리규약에 규정한 공공정보(체납정보 등) 및 상조회사 가입여부를 알려드립니다 다만 조회가 불가능한

일부 금융회사가 있으므로 이 경우 별도로 해당 금융회사에 직접 조회하셔야 합니다 (각 금융협회

홈페이지나 담당자를 통해 조회 불가능한 회사 확인 가능)

일정기간 이상 체납한 일정금액 이상의 국세 middot 지방세 middot 관세 middot 과태료 middot 고용보험료 middot 산재보험료 middot

임금의 체납(불) 채무불이행자 결정 사실 신용회복지원 정보 등(한국신용정보원에서 관리보유)

전국 지자체의 lsquo안심상속 원스톱서비스rsquo를 이용하는 경우 지방세(체납고지세액) 자동차(소유내역) 토지

(소유내역)정보 신청 가능 다만 사망일이 속한 달의 말일로부터 6개월이내에만 신청이 가능

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 대상이며 상조회사 가입

사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사 가입시 제출한 정보와

모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다(지자체 접수시 피상속인의 휴대폰번호가 기재되지 않은

경우 확인 불가)

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청을 하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다(단 연금 가입

여부는 상속인에게만 통지)

상속인 금융거래조회 절차는 다음과 같습니다

신청서 접수(내방접수만 가능)

(접수처 금융감독원 전 은행(수출입은행 외은지점제외) 농수협단위조합 우체국 삼성생명 고객프라자

한화생명 고객센터 KB생명 고객플라자 교보생명 고객플라자 삼성화재 고객플라자 유안타증권)

사망신고 접수를 담당하는 시청이나 구청 읍면동 주민센터 민원실에서도 접수 가능

각 금융협회에 피상속인 등의 금융거래조회 요청 (금융감독원 rArr 금융협회 등)

각 금융협회에서 소속 금융회사에 조회 요청 (금융협회 등 rArr 금융회사)

금융회사에서 조회결과를 소속 금융협회에 통지 (금융회사 rArr 금융협회 등)

금융협회에서 조회결과를 취합 후 신청인에게 조회완료 통보 및 조회결과 홈페이지 게재 (금융협회 등 rArr 신청인)

접수처인 금융회사에 사망자 등의 금융거래가 없어도 신청가능

상속인이 미성년자인 경우 만14세이상은 본인이나 법정대리인(또는 후견인)이 신청할 수 있으며

만14세미만은 법정대리인(또는 후견인)만 신청이 가능합니다

상속인 금융거래조회는 금융회사의 계좌존재 유무와 예금액채무액을 통지하므로 정확한 잔액 거래내역 등

상세한 내역(사망 후 해지계좌 포함)은 해당 금융회사를 방문하여 별도의 절차를 거쳐 확인하셔야 합니다

신청서 및 접수증에 기재된 상속인에 한해 접수증 신분증만으로 신청일로부터 3개월 내에는 해당 금융회사

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에서 거래정보 등을 제공받을 수 있습니다 대리인의 경우 접수증 신분증 외에 금융사가 요구하는 위임관련

서류를 지참해야 합니다 이외 필요서류 등은 방문 전에 반드시 확인하시기 바랍니다 예금 등의

상속(명의변경 및 지급 등)시에는 금융회사가 정한 절차에 의해 필요서류를 받을 수 있습니다

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회 홈페이지에

조회결과를 게시합니다 다만 접수일로부터 3개월간만 홈페이지에서 조회 가능하며 조회결과는 서면으로

통보되지 않습니다(각 금융협회별로 조회결과를 개별적으로 통보하므로 통보시기가 금융협회별로 다름)

접수일로부터 3개월까지 금융감독원 홈페이지(httpwwwfssorkr)에서 각 금융협회에서 제공하는

상속인 금융거래조회 결과를 일괄조회 할 수 있습니다 다만 조회결과에 대한 자세한 문의는 각 금융

협회 또는 해당 금융회사로 하셔야 합니다

각 금융협회 홈페이지 및 전화번호

협회명 홈페이지주소 전화번호 조회가능금융기관 예상소요기간

예금보험공사 wwwkdicorkr 02-758-0114영업정지 등 보험사고

발생 부보 금융회사3 ~ 10일

전국은행연합회 wwwkfborkr 3705-5000 은행 수협 농축협 10 ~ 15일

한국신용정보원 wwwkcreditorkr 1544-1040 신보 기신보 주금공 등 10 ~ 15일

생명보험협회 wwwkliaorkr 02-2262-6600 생명보험 6 ~ 10일

손해보험협회 wwwkniaorkr 02-3702-8500 손해보험 3 ~ 7일

금융투자협회 wwwkofiaorkr 02-2003-9000 금융투자회사 7 ~ 10일

여신금융협회 wwwcrefiaorkr 02-2011-0700 카드 리스 할부금융 15 ~ 20일

저축은행중앙회 wwwfsborkr 02-397-8600 저축은행 15 ~ 20일

신협중앙회 wwwcucokr 042-720-1000 신용협동조합 10 ~ 15일

새마을금고중앙회 wwwkfcccokr 02-2145-9205 새마을금고 10 ~ 15일

산림조합중앙회 bankingnfcforkr 042-620-0300 산림조합 10 ~ 15일

한국예탁결제원 wwwksdorkr 02-3774-3000 증 권 10 ~ 15일

우체국 wwwepostbankgokr 02-2195-1376 우 체 국 7 ~ 10일

한국대부금융협회 wwwclfaorkr 02-3487-5800 대부업체 7 ~ 14일

국세는 국세청 홈택스(httpwwwhometaxgokr) 국민연금 가입유무는 국민연금공단 홈페이지

(httpwwwnpsorkr)에서 확인 가능하고 공무원연금 사학연금 및 군인연금 가입유무는 해당 기관

에서 문자메세지 또는 이메일로 결과를 제공합니다

예상소요기간은 전산사정 등에 따라 초과될 수 있습니다 따라서 각 금융협회별 예상소요기간이 경

과한 후에도 조회완료사실이 통보되지 않으면 각 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하

여 확인하시기 바랍니다

금융회사는 사망자의 계좌에 대하여 조회신청사실을 통보받게 되면 통상 해당계좌에 대하여 임의로

거래정지 조치를 취하여 해당 계좌의 입출금(자동이체포함) 등이 제한될 수 있으며 이후의 예금지급은

원칙적으로 상속인 전원의 청구에 의하여 해당 금융기관에서만 지급이 가능합니다

접수증에 기재된 접수번호는 각 금융협회 홈페이지에서 조회결과를 확인할 때 신청인 본인 여부의

확인을 위하여 필요하므로 반드시 기억하시기 바랍니다

극히 드문 일이나 금융회사의 전산오류 등으로 조회결과가 사실과 다를 수도 있음을 유념하시기 바랍니다

- 38 -

금융감독원이 상속인 금융거래 조회서비스 처리를 위해서는 신청인 및 사망자 등의 주민등록번호를포함한 개인(신용)정보의 수집 이용 금융회사 제공을 통한 사실관계 확인이 필요합니다이를 원하지 않을 경우 상속인 금융거래 조회서비스 제공이 불가능합니다

(참고 3)

상속인 금융거래조회 신청서

접수번호 ― ― 신청사유사망 실종 금치산(피성년후견)피한정후견 상속재산관리

신청인(상속인 금치산자의 후견인 또는 성년후견인 한정후견인 상속재산관리인) 정보

상속인(성년후견인한정후견인상속재산관리인)

성명

주민등록번호

사망자 등과관계

주소

휴대폰번호

e-mail

대리인

성명

생년월일 대리신청의 경우만 작성

주소

휴대폰번호

e-mail

사망자 등(실종자 금치산자 또는 피성년후견인 피한정후견인) 정보사망자(실종자

피성년후견인피한정후견인)

성명

주민등록번호

사망일(선고일)

휴대폰번호

조회대상기관

전 체

예금보험공사 은행 우체국 생명보험 손해보험 금융투자회사 여신전문금융회사 저축은행 새마을금고 산림조합 신용협동조합 한국예탁원 종합금융회사 대부업체 한국신용정보원 공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금

신용보증기금middot기술신용보증기금 한국주택금융공사 한국장학재단 미소금융중앙재단 한국자산관리공사나이스평가정보 코리아크레딧뷰로 한국기업데이터 한국무역보험공사 신용보증재단(신용보증재단중앙회) 중소기업중앙회 포함

구비서류

신청인(대리인)

신청인(대리인) 신분증 대리시 상속인위임장 및 본인서명사실확인서 또는 인감증명서

사망사망자 주민번호 기재된 사망진단서 또는 기본증명서(사망일 기재)사망자 기준 가족관계증명서(3개월내 발급 주민번호 기재) 또는 가족관계증명서 열람(지자체)

또는 제적등본(2008년 이전 사망자 또는 필요시)

실종 법원심판문(실종선고) 및 확정증명원 또는 판결내용이 기재된 기본증명서

후견 성년(한정)후견개시 심판문 및 확정증명원 또는 후견등기사항전부증명서

상속재산관리

법원심판문(상속재산관리인선임) 및 확정증명원

- 39 -

행정정보 공동이용 동의서(공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 상속인 조회서비스 업무처리와 관련하여 담당자가 「전자정부법」제36조제2항에 따른 행정정보의 공동이용을 통하여 담당자 확인사항을 확인하는 것에 동의합니다 이에 동의하지 않는 경우에는 신청인이 직접 관련 서류를 제출해야 합니다

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 휴대폰 인증 등을 통해 금융감독원 홈페이지에서 통합조회서비스를제공받고 접수시 제출한 구비서류의 내용을 개별 금융회사가 상속인 확인시 활용할 것을 요구하고 이에 동의하며 위와 같이 사망자 등의 금융거래(CB사의 비금융상거래채무정보 포함) 신용정보관리규약에 규정한 공공정보 및 상조회사 가입여부 제공을 신청합니다

년 월 일

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회홈페이지에 조회결과를 게시합니다 접수 후 3개월까지 금융감독원 홈페이지 (httpwwwfssorkr)또는 금융민원센터(httpwwwfcsckr)에서 일괄조회 할 수 있습니다

금융감독원 홈페이지 또는 금융민원센터에서 일괄조회를 하기 위해서는 휴대폰 번호 전자우편주소 중 한 가지는 반드시 기재하셔야 합니다

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다 한편 공무원연금 사학연금 국민연금 군인연금의 경우 상속인 본인에게만 결과가 제공됩니다

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 조회대상이며상조회사 가입사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사가입시 제출한 정보와 모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다

상속인 금융거래 조회서비스 신청을 하시게 되면 조회대상자가 ldquo사망자rdquo인 경우 금융회사에서금융계좌의 지급정지 조치를 취할 수 있으니 유념하시기 바랍니다

자세한 내용은 lsquo상속인 금융거래조회서비스 안내문rsquo을 읽어보시기 바랍니다

- 40 -

(참고 4)

위 임 장

금 융 감 독 원 귀중

위임하는사람

성 명 주민등록번호

주 소 전 화 번 호

위임받는사람

성 명 생 년 월 일

주 소 전 화 번 호

사망자등 성 명 주민등록번호

위와 같이 위임받는 사람에게 사망자 등(사망자middot실종자middot금치산자middot

피성년후견인middot피한정후견인)에 대한 금융거래조회 신청 및 동 조회결과를

통보받는 일체의 행위를 위임합니다

붙 임 위임하는 사람 본인서명사실 확인서 1부 또는 인감증명서(용도

상속인 금융거래조회용) 1부

20

상기내용에 대해 동의함[(위임하는 사람 서명 또는 인감도장 날인)]

본인서명사실확인서 첨부 rarr 서명 인감증명서 첨부 rarr 인감도장 날인

상기내용에 대해 동의함[(위임받는 사람 서명 또는 인) ]

- 41 -

(참고 5)

업무위탁계약서

위탁자 금융감독원 (이하 ldquo갑rdquo이라 한다)과 수탁자 상속인금융거래조회

업무위탁기관 (이하 ldquo을rdquo이라 한다)은 ldquo갑rdquo의 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 ldquo을rdquo에게 위탁함에 있어 다음과 같이 업무위탁계약을 체결한다

제1조 (계약의 목적) 본 계약서는 ldquo갑rdquo이 ldquo을rdquo에게 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 위탁함에 있어 필요한 사항을 정하는데 그 목적이 있다

제2조 (업무범위) 위탁업무의 범위는 상속인 금융거래 조회서비스 신청 및 접수

업무로서 신청서류의 접수 신청인의 상속인 적격여부 확인 접수내용의

금융정보교환망(FINES)를 통한 ldquo갑rdquo에게 송부 및 기타 상속인 금융 거래

조회서비스와 관련하여 ldquo갑rdquo이 요청하는 업무로 한다

제3조 (업무처리방법) 금융거래 조회서비스 신청 및 접수를 위한 구체적인 업무

처리절차는 다음에 정하는 바에 의하며 업무처리절차가 변경되는 때에는

ldquo갑rdquo은 지체없이 이를 ldquo을rdquo에게 통지한다

① ldquo갑rdquo이 정한 신청서류에 의하여 조회대상자의 조회사유 및 신청인의 상속인

자격여부 심사확인

② 접수번호 부여 후 접수증 및 안내문 교부

③ 상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장의 기록 및 유지

④ ldquo갑rdquo의 금융정보교환망(FINES)에 접속하여 접수내용을 입력 및 저장하는

방식으로 ldquo갑rdquo에게 송부

제4조 (위탁기간) ldquo을rdquo은 ldquo갑rdquo이 정하는 날로부터 상속인 금융거래 조회서비스

업무를 개시하며 위탁기간의 중단 또는 종료를 원하는 때에는 중단 또는

종료 1 개월 전에 그 사실을 상대방에게 통보하여야 한다

제5조 (준수사항) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 다음 사항을 성실히 준수

하여야 한다

① 금융거래조회 접수시 상속인 자격 및 실명 확인 이행

- 42 -

② 관리대장 기록유지 및 취급점 책임자의 확인

③ 신청인 및 조회대상자의 개인정보 및 금융거래정보 누설 금지

④ 금융거래조회 신청서류 및 안내문의 객장 비치

⑤ 신청서류의 보관 철저

⑥ 업무총괄부서의 담당책임자 지정

제6조 (책임소재) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 적절한 내부통제절차를 마련

하는 등 선량한 관리자로서의 의무를 다하여야 하며 위탁업무 범위 내에서

ldquo갑rdquo이 요구하는 준수사항의 불이행이나 부당행위 등으로 인하여 초래되는

분쟁 등에 대하여는 책임을 부담한다

제7조 (업무협의) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 법적분쟁 등의 문제를 야기할

소지가 있거나 판단이 곤란한 경우 접수를 유보 또는 거부할 수 있고 이와

관련하여 ldquo갑rdquo에게 협조를 요청할 수 있다

제8조 (사후관리 및 점검) ldquo갑rdquo은 ldquo을rdquo의 위탁업무 수행과 관련하여 업무처리의

적정성 여부를 점검할 수 있다

20

금 융 감 독 원 장 ㅇㅇ금융회사 대표

- 43 -

(참고 6)

상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장

순번 접수번호 접수일자결재

비고직원 책임자

- 44 -

(참고 7)

후견개시 상속재산관리인선임 등 각종 법원 심판문(샘플)

1 후견등기사항전부증명서(샘플)

- 45 -

- 46 -

- 47 -

- 48 -

2 성년middot한정후견개시 심판문(샘플)

1) 성년후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 성년후견개시심판 청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동 사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 성년후견을 개시한다2 사건본인의 성년후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 취소할 수 없는 사건본인의 법률행위의 범위 성년후견인의 법정대리권의 범위 및 성년

후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 성년후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 성년후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다20

판 사 O O O

- 49 -

2) 한정후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 한정후견개시심판청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 한정후견을 개시한다2 사건본인의 한정후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 사건본인이 한정후견인의 동의를 받아야 하는 행위의 범위 한정후견인의 대리권의 범위

및 한정후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 한정후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 한정후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다

20 판 사 O O O

- 50 -

3 확정증명원(샘플)

- 51 -

4 상속재산관리인선임 심판문(샘플)

- 15 -

상속재산관리인이 신청하는 경우

법원에 의해 선임된 상속재산관리인이 구청장인 경우 상속인 본인으로 보아구청장 휴대폰번호와 이메일로 인증하고 구청직원이 신청하는 경우직원(대리인) 휴대폰번호와 이메일로 인증하여 결과 안내

최근 무연고자에 대해 관할 구청이 상속재산관리인으로 선임되어 상속인조회를신청하는 사례가 발생하여 접수시스템을 개선

마 외국인 사망자 대상 상속인 금융거래조회 신청시 업무처리

업무처리 절차

상속인의 금융거래조회 신청 접수

- 외국인(외국국적 동포 포함) 사망자에 대한 금융거래조회서비스신청서를 접수하는 경우 국내외에서 발급된 증명서류를 통해피상속인의 사망 사실을 확인

- 국제사법 제49조에 따라 해당 국가의 상속법에 따른 상속인자격을 관련서류를 통해 확인

(예시) 중국 상속법이 준거법인 경우 중국의 혼인신고시 발급되는ldquo결혼증rdquo 가족관계가 표시된 ldquo중국호구부rdquo와 같은 서류를 통하여준거법상 상속관계를 확인

외국기관 발행 증명서류의 문서인증 및 번역인증

- 외국기관이 발행한 사망사실상속관계 확인서류 등의 신청서류를접수하는 경우에는 동 서류에 대한 문서인증서류 한국어 번역서류및 번역인증서류를 추가로 받아서 확인

외국기관 발행 문서가 다른 국가에서 인정을 받기 위해서는 문서의국외사용을 위한 인증이 필요하며 인증방법으로 아포스티유 확인과영사확인이라는 방식이 운용되고 있음

피상속인의 실명확인번호 확인 및 입력

- 신청서 접수시 피상속인이 금융거래에 사용한 실명확인증표나실명확인번호가 표기되어 있는 서류를 받아서 사망자 본인 여부를확인하고 실명확인번호를 입력

- 16 -

구비서류

상속인이 신청하는 경우

- 사망사실을 확인할 수 있는 서류

① 국내 발급시 사망진단서(사체검안서)

② 해외 발급시 외국기관이 발행한 사망증명서류 및 문서인증 서류한국어 번역본 및 번역인증 서류 첨부

아포스티유 확인서류 또는 현지주재 한국영사관 인증서류

- 상속인임을 확인할 수 있는 서류

사망자의 본국에서 발행된 가족관계증명서류 등 상속관계 확인 서류 및문서인증서류 한국어 번역본 및 번역인증 서류 첨부

(참고) 중국 lsquo중화인민공화국상속법rsquo 제10조에 따른 상속순위- 제1순위 배우자 자녀 부모 제2순위 형제자매 조부모 외조부모

일본 일본민법 제887조 제889조 제890조- 제1순위 자녀 제2순위 직계존속 제3순위 형제자매 일본의 경우 배우자는 123순위와 함께 공동 상속인의 지위

- 신분을 확인할 수 있는 서류

① 사망자 국내 금융거래시 사용된 실명확인증표 또는 실명확인번호가 표기된 서류 [여권 외국인등록증(외국인등록 사실증명)국내거소신고증(국내거소신고 사실증명) 등]

② 상속인 여권 외국인등록증 또는 주민등록증

대리인이 신청할 경우

- 상속인이직접신청할경우필요한서류일체(상속인신분확인서류는사본제출가능)

- (내국인 상속인) ① 위임장(상속인의 인감도장 날인) ② 인감증명서(또는 상속인 본인서명사실확인서) ③ 대리인의 신분증

- (외국인 상속인) ① 해외에서 공증받은 위임장 및 문서인증 서류한국어 번역본 및 번역인증 서류 ② 대리인의 신분증

- 17 -

문서인증 및 한국어 번역 인증방법

문서인증방법

한 국가에서 발행된 문서가 다른 국가에서 인정을 받기 위해서는 문서의국외사용을 위한 인증을 받아야 하는데 그 방법으로 아포스티유 확인과현지주재 영사확인이라는 방식으로 운용

- 아포스티유 확인 (미국일본 등 아포스티유 협약 가입 108개국)

(대상) 외국에서 발행된 상속인 금융거래조회 신청관련 서류

(인증) 외국정부(외교당국 등)의 아포스티유 발급사무소에서관련서류에 대한 아포스티유 증명을 신청하여 확인을 받음

아포스티유 확인 대상국가에서 발행한 문서는 영사확인이 불가하며재외동포는 우리나라 공관에서 거주국 아포스티유 발급사무소 위치 등 확인 가능

- 한국공관의 영사확인 (중국 등 아포스티유 협약 미가입국)

(대상) 외국에서 발행된 상속인 금융거래조회 신청관련 서류

(인증) 신청서류에 대해 먼저 외국정부(외교당국)의 확인을 받은 후 현지주재 한국공관의 영사확인을 받음

한국어 번역인증방법

- 아포스티유 협약 가입국인 경우 (세가지 방법 중 택일)

① 신청서류를 한국어로 번역하여 현지 공증인의 번역인증을받고 아포스티유 확인을 신청하는 방법

② 신청서류에 대한 아포스티유 확인을 받은 후 한국어로 번역하여 현지 주재 한국공관의 번역인증을 받는 방법

③ 신청서류에 대한 아포스티유 확인을 받은 후 국내 공증인등의 번역인증을 받는 방법

- 한국공관의 영사확인을 받는 경우 (두가지 방법 중 택일)

- 18 -

① 영사확인시 현지 주재 한국공관의 번역인증을 받는 방법

② 영사확인 후 국내 공증인 등의 번역인증을 받는 방법

외교부 문의처 (아포스티유 확인 및 영사확인 관련) 02-2100-7600 인터넷사이트(httpwww0404gokr) 참조

바 신청인 관련 유의사항

사망자 금융계좌의 지급정지

금융회사는 사망자에 대한 신청서 접수시 해당 계좌에 대하여임의로 지급정지 조치를 취하므로 해당 계좌의 자동이체 등이 즉시

제한되며 이후 예금지급은 원칙적으로 상속인 전원의 청구에 의해

당해 금융회사에서만 지급이 가능

상속인 금융거래조회 신청인은 접수증을 보관

금감원 및 금융협회 홈페이지에서 조회결과 확인시 접수번호가필요하며 금융회사에 직접 방문하여 금융거래내역을 조회할 때도

신분증과 접수증이 필요

상속인 금융거래조회와 상속포기 등과의 관련성 여부

상속인 금융거래조회와 상속포기와는 관계가 없으며 다만 상속인

금융거래조회를 통해 피상속인의 채권채무를 확인한 후 상속여부를 결정할 때 참고자료로 활용 가능

상속인 금융거래조회 신청은 피상속인이 사망(또는 실종 심신상실)한

이후 언제든지 가능하며 참고로 상속포기는 사망일 이후 3개월이내에 법원에 신청

- 19 -

4 사후관리 및 기관별 담당자

가 접수기관 업무 관련 사후관리

상속인 적격여부 및 구비서류에 대한 문의시 대응요령

동 매뉴얼 등을 참조하여 안내

상속인 금융거래조회 신청에 대한 변경 또는 취소 처리 요령

① 협회조회 의뢰 前(신청서 접수 익일 오후 5시 이전) 신청사항

- 신청인에게 변경 또는 취소신청서를 받도록 하고 접수기관에서

상속인 금융거래 조회시스템을 통해 직접 입력내용 변경 또는 취소

협회조회 의뢰 前에는 상속인 변심에 의한 취소도 가능

- 신청서에 기재된 성명 및 주민번호를 제외한 나머지 사항은 변경 가능

상속인 금융거래 조회시스템에 신청서 원본 변경 및 취소 이력 자동유지

② 협회조회 의뢰 後 신청서 변경 및 취소 신청사항

협회조회 의뢰 전후 여부는 시스템에서 자동으로 체크

- 협회조회 의뢰 후 신청서 변경은 불가능하고 신청서 취소는

상속인 금융거래 조회시스템 내에서 전산상으로 금감원 담당자

에게 취소 승인이 요청되고 금감원 담당자가 취소를 승인하면 관련

협회로 전송 처리

협회조회 의뢰 후 신청서 취소는 조회대상자 및 상속인 신청인의 성명 및주민등록번호 입력오류 조회대상 체크 오류인 경우만 가능하며 상속인의변심에 의한 취소는 불가

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나 상속인 금융거래조회 업무 관련 기관별 담당자

금융감독원 상속인 금융거래조회 업무 담당부서 및 연락처

구분 담당부서 전화번호

FINES 로그인 실패보안프로그램설치오류 등

정보화전략실감독정보시스템 1팀 02-3145-5401

상속인 시스템 입력오류 접수증 출력 등상속인이 조회 신청에 대한 처리결과 확인 등

정보화전략실감독정보시스템 2팀 02-3145-5388

상속인금융거래조회 서비스업무 문의사항 등 금융소비자보호총괄국원스톱서비스팀 02-3145-8675

실명확인 오류 등 실명인증 관련 문의 NICE 신용평가정보온라인실명등록센터 1600-1522

조회 대상 기관 각 협회별 담당자

기 관 부 서 전화번호예금보험공사 회수총괄부 02-758-0412전국은행연합회 소비자보호부 02-3705-5044한국신용정보원 소비자보호실 02-3705-5719생명보험협회 소비자보호부 02-2262-6663손해보험협회 소비자보호부 02-3702-9751금융투자협회 소비자보호부 02-2003-9426저축은행중앙회 회원업무부 02-397-8672신협중앙회 금융지원부 042-720-1344

새마을금고중앙회 사업지원부 02-2145-9205여신금융협회 소비자보호부 02-2011-0778산림조합중앙회 신용사업부 02-3434-7229한국예탁결제원 증권대행부 02-3774-3098

우체국 우정사업본부 044-200-8485한국대부금융협회 소비자보호센터 02-6710-0832

국세청 징세과 044-204-3037국민연금공단 연금급여실 063-713-5735공무원연금공단 연금운영실 064-802-2196

사립학교교직원연금공단 연금운영실 연금개선팀 061-338-0202군인연금 국군재정관리단 02-3146-6489

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Ⅲ 주요 질의 및 답변

1 상속 적격여부 확인(민법 제1000조)

1순위 직계비속 + 배우자(직계비속이 있는 경우)

직계비속 피상속인으로부터 출생한 친족 양자 및 혼인 외의출생자

2순위 직계존속 + 배우자(직계비속이 없는 경우)

직계존속 피상속인을 출생시킨 친족 양부모도 양자의 직계존속에 포함

3순위 형제자매

이복 동복 형제자매(부 또는 모의 어느 한쪽만을 같이하는 형제자매 포함)

4순위 4촌 이내의 방계혈족

3촌이 되는 방계혈족 백숙부 고모 외숙부 이모 질(조카) 등

4촌이 되는 방계혈족 종형제자매 고종형제자매 외종형제자매이종형제자매

촌수가 같으면 공동상속

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참고사항

구 분 내 용

배우자의 상속순위- 1 2 순위 상속인이 있으면 공동상속 없으면단독상속

동순위 상속인이수인인 경우

- 최근친을 선순위로 하고 동친의 상속인이 수인인경우는 공동상속

계모자와 적모서자관계의 상속

- 직계존비속 관계가 없으므로 상속도 없음

대습상속

- 직계비속 형제자매가 상속인이 될 경우에 상속개시이전에 사망하거나 상속의 결격사유가 된 경우에는해당 상속인의 재혼하지 않은 배우자와 직계비속이해당 상속인의 순위로 상속되는 것

동시사망의 경우

- 동시사망의 추정을 받은 자는 처음부터 존재하지 않은

것으로 하여 상속이 이루어짐

- 다만 동시사망의 추정을 받은 자가 직계비속이나 배우자가

있는 경우에는 대습상속이 이루어짐(제적등본의 사망일시

사망진단서로 확인)

사실혼 관계의 상속

- 사실혼 관계의 배우자는 상속권이 없음

- 다만 가족관계등록부에 의하여 확인되는 사실혼관계에서

태어난 자녀는 상속권이 인정됨(인지청구의 소 친생부인의 소

친생자관계 존부확인의 소 등을 통한 확인)

친권

- 이혼으로 단독친권자로 지정된 자가 사망했고 생존한

부 또는 모가 있는 경우 미성년자의 기본증명서로 친권

관계 확인

후견인 지정 - 가족관계등록부로 판단(법원의 결정문 판결문 등으로 인정)

피성년후견인

피한정후견인

- 후견등기사항전부증명서 또는 lsquo법원심판문 + 확정증명원rsquo

으로 확인(후견개시 선고 후견인의 대리권 범위 등을 확인)

상속포기- 우선순위의 상속인이 상속포기를 하는 경우 처음부터

존재하지 않는 것으로 취급하여 상속인 여부 판단함

양자의 상속 - 양부모와 친생부모 모두에 대한 상속인이 됨

유언의 경우- 유언장은 공정증서(사서증서 인증이 아님)이거나 법원의

검인을 받아야 함

- 23 -

2 상속 순위 관련 질의답변

질의 부부중에 1인이 사망한 경우

답변

- 부부간에 출생한 자녀가 있는 경우는 배우자 및 출생자녀

- 부부간에 자녀가 없고 사망자의 부모가 있는 경우는 배우자및 사망자의 부모가 공동상속

- 부부간에자녀가없고사망자의부모도없는경우는배우자가단독으로 상속

질의 부부가 동시에 모두 사망한 경우

답변- 부부간에 출생한 자녀가 있는 경우는 자녀가 상속

- 부부간에자녀가없고사망자의부모가있는경우는사망자각각의부모가상속

- 부부간에 자녀가 없고 부모도 없는 경우는 각각의 형제자매가 상속

질의 미혼인 자녀가 사망한 경우

답변- 부모가 있는 경우는 부모가 상속

- 부모가 없는 경우는 형제자매가 상속

질의 부가 이미 사망한 상태에서 조부모가 사망한 경우

답변자부 손자 손녀가 이미 사망한 부모의 상속지분을 대습상속함

(자부인 경우 재혼하지 않은 상태에서 상속가능)

질의A가 사망 A의 자녀는 B C D가 있을 때 B는 A의 사망전에 이미

사망 B의 배우자와 자녀가 생존해 있는 경우의 상속은

답변대습상속인 없다면 C D만이 상속인이나 대습상속이 인정되므로 B의

자녀와 배우자가 C D와 동순위로 상속인이 됨

- 24 -

질의부모가 모두 사망 자녀와 배우자도 없는 A가 사망 A의 친형제 자매로B C D가 있을 때 B는 A의 사망전에 이미 사망하고 B의 아들과 배우자가 있을 경우의 상속은

답변 B의 아들과 배우자는 대습상속으로 C D와 동순위로 상속인이 됨

질의부모 자녀 배우자 형제자매가 모두 없는 A가 사망 A의 삼촌으로B C D가 있음 B는 A의 사망 전에 이미 사망하고 배우자와 자녀가있는 경우의 상속은

답변4촌 이내의 방계혈족은 대습상속이 일어나지 않으므로 B의 배우자와

자녀는 상속인이 아니어서 C D가 상속인이 됨

3 조회 서비스 운영 관련 질의답변

질의 피상속인의 금융거래 조회범위는

답변

신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권 및 채무(명칭

여하를 불문하고 각종 예금 보험계약 예탁증권 공제와 대출 신용카드이용대금

지급보증 등 우발채무 및 특수채권 등 금융회사가 반환할 의무가 있는 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 등)

보증채무의 경우 금융회사가 거래처와의 거래에서 동 거래에 대해 보증인이

보증을 제공하여 동 회사의 전산원장에 등록된 채무에 한하여 조회되며 기업

및 개인에 대한 채무보증 및 어음배서 등 전산원장 비등록분은 제외

- 25 -

질의 피상속인 보유 금융계좌의 거래내역도 조회 가능한지

답변

금융기관은 신청인에게 먼저 피상속인 등의 금융거래계좌 유무(예금은

잔액정보 제공)만 알려주고 있음

상속인 금융거래조회를 신청한 상속인이 신청後 3개월 이내에 금융회사를 방문할 경우 추가서류 없이 상속인의 신분증과 접수증만으로도 잔액조회 가능

대리인의 경우 금융사가 인정할 수 있는 위임관련 서류 지참시 위와 동일

질의 조회가능한 금융회사 및 협회의 범위는

답변

예금보험공사 전국은행연합회 한국신용정보원 저축은행중앙회 신협

중앙회 여신전문금융업협회(카드 리스 할부금융 등) 금융투자협회(우리

종금 포함) 생명보험협회 손해보험협회 새마을금고중앙회 우정사업

본부 산림조합중앙회 증권예탁원 금감원 등록 대부업체 등(연락처는

안내문 참고)

질의 인터넷이나 우편접수 등 비대면방식에 의해서도 가능한지

답변

우편접수는 불가능하며 상속인이 직접 신청접수창구에 방문하여

접수하거나 상속인의 대리인이 직접 방문하여야 함 이는 금융실명법상

금융기관은 상속인 등 법률상 명의인 권한을 행사할 수 있는 지위에

있는 자에 대해서는 그 권한유무를 확인후 거래정보를 제공할 수 있기

때문이며 인터넷이나 우편으로는 동 권한의 유무를 확인할 수 없어

불가피한 조치임 근거 금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률 제4조

- 26 -

질의 한정치산자 의식불명자 등에 대한 조회도 가능한지

답변

현재 사망자 실종자 금치산자 피성년후견인 피한정후견인에 대하여만

조회가 가능함 이는 금융실명법에 의거 법률상 명의인의 권한을 행사할

수 있는 지위에 있는 자에 한해 거래정보 등의 제공을 요구할 수 있음에

기인한 것임

금치산자 피성년후견인 피한정후견인은 가정법원으로부터 금치산의

선고 또는 피성년후견인피한정후견인 지정을 받은 자이며 실종자는

민법 제27조에 의거 법률이 정한 공시최고기간(보통실종 5년 특별실종

1년)을 거쳐 가정법원의 선고를 받은 자임

그러나 한정치산자 및 의식불명자는 법률상 근거가 없어 조회서비스를

제공할 경우 금융실명법 위반에 해당되는 결과를 초래함에 따라 이를

제공하지 못하는 것임

질의 조회결과는 어떤 방법으로 통보받습니까

답변

피상속인에 대한 금융거래 사실이 있는 금융기관 또는 각 금융권별로

각 금융협회 홈페이지를 통해 확인할 수 있음(금융감독원 홈페이지 상속

인조회 안내 상속인 금융거래조회 바로가기를 통해 일괄조회 가능)

한편 신용카드 채무의 경우 협회와 별도로 카드사에서 통보하는 경우도 있음

협회에서 통보하는 내용은 피상속인의 거래 금융회사 및 예금대출 및

보증채무의 거래계좌 존재 유무임 확인된 계좌의 상세한 거래내역이나

계좌번호 등은 상속인이 해당 금융회사를 직접 방문하여 확인하여야 함

- 27 -

질의 조회결과를 우편으로 받아볼 수 있는지

답변

우편으로 받을 수는 없음 금융실명법에 의거 금융기관은 상속인 등

명의인의 거래정보 제공과정에서 동 정보가 다른 사람에게 유출되지

아니하도록 하여야 할 의무를 가지고 있음 따라서 우편의 경우에는

분실위험 등 유출 가능성이 있어 조회결과를 직접 금융기관에서

비밀번호 확인후 홈페이지 등으로 통보하도록 하고 있음

관련 근거 금융실명법시행령 제7조

질의 조회결과는 언제 받을 수 있는지

답변

신청서 접수후 20일 이내에 조회결과를 통보받을 수 있음 다만

금융기관별로 통보시기가 다르며 전산화 정도에 따라 동 기간을

초과할 수 있음 따라서 20일이 경과한 후에도 조회결과가 통보되지

않으면 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하여 확인하여야

함(각 금융협회 홈페이지 및 문의처 안내문 참고)

질의 미국국적 동포 사망 관련 상속인 조회서비스 신청서류는

답변

사망사실 확인서류 상속관계 확인서류 대리관계 확인서류 및 상속인

실명확인서류 등을 작성 공증 후 번역인증을 하여 아포스티유 확인

(워싱턴 주정부)을 받아 제출

질의 중국국적 동포 사망 관련 상속인 조회서비스 신청서류는

답변

사망사실 확인서류 상속관계 확인서류 대리관계 확인서류 및 상속인

실명확인서류 등을 현지 공관을 통해 발급받아 중국 외교부 확인 후

중국 주재 한국영사관의 영사확인(직인날인 및 영수필증 첨부)

- 28 -

국민연금 관련

질의 국민연금 사망관련 급여와 관련하여 가입이력 있는 경우란

답변

1개월 이상 납부한 보험료가 있는 국민연금 가입자(가입자이었던 자 포함)의

사망 또는 국민연금 수급자(노령연금 장애 1 2급만 해당)가 사망한

경우이며 국민연금 미가입자 전액 미납자 반환일시금 기 지급 등으로

지급할 금액이 없는 경우는 가입이력 없음으로 안내

질의 국민연금 사망관련 급여의 종류와 구분되는 기준은 무엇인지요

답변

국민연금 사망 관련 급여는 유족연금 반환일시금 및 사망일시금으로

구분되며 사망 시점의 가입상태 보험료 정상 납부여부 유족의 신분요건

연령요건 및 생계유지요건 등에 따라 급여의 유형이 결정되므로

가입이력 있음으로 안내를 받은 경우 국민연금공단 지사 담당자와

상담 필요

질의국민연금법 상 사망관련 급여를 받을 수 있는 유족의 우선순위는

어떻게 됩니까

답변

배우자 rarr 자녀 rarr 부모 rarr 손자녀 rarr 조부모 rarr 형제자매 rarr 4촌 이내의

방계혈족의 순으로 최우선 유족에게 지급되나 사망자와의 생계유지

유무 연령요건 충족여부 등에 따라 경우 차순위 유족에게 지급되는

경우도 있음 국민연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가

일치하지 않은바 민법상 상속인이라 하더라도 국민연금을 받을 수

없는 사례가 발생하므로 국민연금공단 지사 담당자와 상담 필요 국민연금법은 민법과 달리 직계비속이나 직계존속이 있더라도 배우자를

사망관련 국민연금을 받을 수 있는 최우선 순위로 규정(국민연금법 제73조lsquo유족의 범위 등rsquo)

대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는 국민연금법상 사망관련급여를 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

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질의 국민연금 사망관련 급여를 신청 시 구비서류는 무엇입니까

답변

국민연금 사망 관련 급여는 사망자의 가입상태 사망의 원인 유족의

신분관계 및 생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 가입이력

있음으로 안내를 받은 경우 국민연금공단 지사 담당자와 상담 필요

질의 국민연금 사망관련 급여는 관할지사에서만 신청 가능합니까

답변국민연금 급여 신청은 관할지사제도가폐지되어 전국 어디서나 가까운지사에

신청 가능함

공무원연금 관련

질의 lsquo공무원연금 수급자이셨다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

문자 또는 메일 수신 시점에 사망자가 공무원 연금을 수급하거나

수급했던 경우를 말하며 지급받을 급여 유무 및 청구대상자(민법상

유족과 상이함) 관련사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는

각 지부(센터) 상담 안내

질의 lsquo공무원연금 가입자이셨다lsquo라는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

문자 또는 메일을 수신한 시점에 사망자가 재직상태이거나 퇴직하였으나

미처 급여를 청구하지 않은 자 또는 이미 퇴직하여 일시금으로 수령한

자를 말하며 급여지급과 관련한 자세한 사항은 공무원연금 콜센터

(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

- 30 -

질의 공무원연금 가입 이력이 없다는 안내는 무슨 뜻 인지

답변

문자 또는 메일 수신하 시점에 사망자의 공무원연금 가입 이력이

없는 사람으로 공무원연금법 급여 대상자가 아니라는 것으로 자세한

사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족급여 신청 대상 유족의 범위는

답변

공무원연금법상 유족은 민법상 상속인과 달리 적용됨

유족급여를 받을 수 있는 유족으로는 배우자자녀손자녀부모

조부모만 해당되며 이중 자녀와 손자녀는 19세미만 자녀이어야 하고

19세이상 자녀의 경우에는 공무원연금법에서 규정된 장애등급 1등급

내지 7등급이내 자이어야 함

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족 모두 신청 대상인지 순위가 있는지

답변

공무원연금법상 유족 모두 신청대상은 아님

유족순위는 민법상 유족순위와 같음 유족이 다수인 경우 자녀gt손자녀gt

부모gt조부모순이고 배우자는 우선순위와 동순위임

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금 사망관련 유족급여 신청시 구비서류는 무엇입니까

답변

공무원연금 사망 관련 유족급여는 우선 순위 유족의 신분관계 및

생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 공무원연금 가입 대상으로

안내를 받은 경우 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 센터에서

상담 안내

급여청구서식인 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식gt에서 확인

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질의 공무원연금 사망관련 유족급여는 어디로 신청해야 하는지

답변

공무원연금 급여 신청은 주소 관할 지부(센터)에 방문하시거나 우편으로

신청하면 됨 청구서식은 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식에

있으며 지부(센터)주소 및 전화번호는 서식 뒷면에 있음 안내

사학연금 관련

질의 사학연금 급여 유무의 판단기준은

답변

사학연금 가입사실이 없는 경우를 제외하고 사망자의 가입사실이

있는 경우에 급여유무를 판단하며 사학연금 관련 급여의 지급이 가능하거나

지급중 일 경우 ldquo급여있음rdquo으로 안내하며 그 외 지급권이 종료되어

더 이상 지급될 급여가 없는 경우 ldquo급여없음rdquo으로 안내합니다

질의 사학연금 사망자의 급여상세 조회 방법은

답변

사학연금 사망자의 급여는 사망 시점의 재직기간 사망원인 유족의

신분 관계 등에 따라 급여의 종류 및 지급 절차가 각각 다르므로

ldquo급여있음rdquo으로 안내를 받은 경우 사학연금공단 지부 담당자와 전화

또는 방문을 통한 상담이 필요합니다

사학연금공단 연금드림 콜센터(1588-4110)

군인연금 관련

질의 lsquo군인연금 수급자입니다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

사망자가 군인연금을 수급권자였음을 말하며 유족연금 수급권자

유무 및 청구대상자(민법상 유족과 상이함) 관련사항은 개인별로

상이하기 때문에 국방민원콜센터(1577-9090)로 상담 안내

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질의 군인연금법 상 유족연금을 받을 수 있는 유족의 우선순위는

답변

직계비속(자녀 손자녀) 중 19세 미만자(장애인의 경우 연령요건 없음)

rarr 직계존속(부모 조부모) 순이며 배우자는 우선순위와 동순위임 군인

연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가 일치하지 않은바

민법상 상속인이라 하더라도 군인연금을 받을 수 없는 사례가 발생하므로

국방민원콜센터(1577-9090) 상담 필요 대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는군인연금법상 유족연금을 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

질의 군인 유족연금 청구는 어떻게 하는지

답변

군인 유족연금 신청은 인터넷 홈페이지에서 청구서 양식 다운로드

받아 우편으로 신청

군인연금 인터넷 홈페이지 접속 (httpswwwmpsmilkr)

홈페이지 상단 gt [민원서비스] gt [연금서식] gt [유족급여]

01 유족연금 청구서(별지 제12호) + 첨부서류(통장사본 등)

행정정보공동이용망 동의시 통장사본만 첨부(기타 서류 재정단 발급 대행) 행정정보공동이용망 미동의시 첨부서류 직접 발급 후 제출

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(참고 1)

관련 법령

금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률

제3조 (금융실명거래) ① 금융회사등은 거래자의 실지명의(이하 실명이라한다)에 의하여 금융거래를 하여야 한다②～⑦ (생략)

제4조 (금융거래의 비밀보장) ① 금융회사등에 종사하는 자는 명의인(신탁의

경우에는 위탁자 또는 수익자를 말한다)의 서면상의 요구나 동의를 받지

아니하고는 그 금융거래의 내용에 대한 정보 또는 자료(이하 ldquo거래정보등rdquo

이라 한다)를 타인에게 제공하거나 누설하여서는 아니 되며 누구든지 금융

회사등에 종사하는 자에게 거래정보등의 제공을 요구하여서는 아니 된다

다만 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우로서 그 사용 목적에 필요한

최소한의 범위에서 거래정보등을 제공하거나 그 제공을 요구하는 경우에는

그러하지 아니하다

1 법원의 제출명령 또는 법관이 발부한 영장에 따른 거래정보등의 제공

2 조세에 관한 법률에 따라 제출의무가 있는 과세자료 등의 제공과 소관 관서의

장이 상속middot증여 재산의 확인 조세탈루의 혐의를 인정할 만한 명백한 자료의 확인

체납자의 재산조회 「국세징수법」 제14조제1항 각 호의 어느 하나에 해당하는

사유로 조세에 관한 법률에 따른질문middot조사를 위하여필요로 하는 거래정보등의 제공

3 「국정감사 및 조사에 관한 법률」에 따른 국정조사에 필요한 자료로서 해당

조사위원회의 의결에 따른 금융감독원장(「금융위원회의 설치 등에 관한 법률」

제24조에 따른 금융감독원의 원장을 말한다 이하 같다) 및 예금보험공사사장

(「예금자보호법」제3조에 따른 예금보험공사의 사장을 말한다 이하 같다)의

거래정보등의 제공

4 금융위원회(증권시장middot파생상품시장의 불공정거래조사의 경우에는 증권선물

위원회를 말한다 이하 이 조에서 같다) 금융감독원장 및 예금보험공사 사장이

금융회사등에 대한 감독middot검사를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공으로서

다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 경우와 제3호에 따라 해당 조사위원회에

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제공하기 위한 경우

가 내부자거래 및 불공정거래행위 등의 조사에 필요한 경우

나 고객예금 횡령 무자원(無資源) 입금 기표(記票) 후 현금 인출 등 금융

사고의 적발에 필요한 경우

다 구속성예금 수입(受入) 자기앞수표 선발행(先發行) 등 불건전 금융거래

행위의 조사에 필요한 경우

라 금융실명거래 위반 장부 외 거래 출자자 대출 동일인 한도 초과 등

법령 위반행위의 조사에 필요한 경우

마「예금자보호법」에 따른 예금보험업무 및 「금융산업의 구조개선에

관한 법률」에 따라 예금보험공사사장이 예금자표(預金者表)의 작성 업무를

수행하기 위하여 필요한 경우

5 동일한 금융회사등의 내부 또는 금융회사등 상호간에 업무상 필요한

거래정보등의 제공

6 금융위원회 및 금융감독원장이 그에 상응하는 업무를 수행하는 외국

금융감독기관(국제금융감독기구를 포함한다 이하 같다)과 다음 각 목의

사항에 대한 업무협조를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공

가 금융회사등 및 금융회사등의 해외지점middot현지법인 등에 대한 감독middot검사

나 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제437조에 따른 정보교환 및

조사 등의 협조

7 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 따라 거래소허가를 받은 거래소

(이하 거래소라 한다)가 다음 각 목의 경우에 필요로 하는 투자매매업자middot

투자중개업자가 보유한 거래정보등의 제공

가 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제404조에 따른 이상거래(異常

去來)의 심리 또는 회원의 감리를 수행하는 경우

나 이상거래의 심리 또는 회원의 감리와 관련하여 거래소에 상응하는 업무를

수행하는 외국거래소 등과 협조하기 위한 경우 다만 금융위원회의 사전

승인을 받은 경우로 한정한다

8 그 밖에 법률에 따라 불특정 다수인에게 의무적으로 공개하여야 하는

것으로서 해당 법률에 따른 거래정보등의 제공

②～⑥ (생략)

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금융실명거래및비밀보장에관한법률시행령

제7조(명의인의 요구에 의한 거래정보등의 제공)① 제5조에 따른 금융회사등에 종사하는 자(이하 금융회사등종사자라 한다)는명의인으로부터 거래정보등의 제공을 요구받은 경우에는 그 요구자가 명의인인지의 여부를 확인하여야 한다

② 금융회사등종사자는 명의인의 상속인 또는 유증에 의한 수증자 등 명의인의금융자산에 대하여 법률상 명의인의 권한을 행사할 수 있는 지위에 있는 자가거래정보등의 제공을 요구하는 때에는 그 권한의 유무를 확인하여야 한다

③ 금융회사등은 명의인의 확인 또는 거래정보등의 제공 과정에서 거래정보등이 다른 사람에게 유출되지 아니하도록 하여야 하며 이를 위하여명의인의 확인과 거래정보등의 제공에 관한 방법 및 절차를 정하여야 한다

금융위원회의 설치 등에 관한 법률 시행령

제22조의2(민감정보 및 고유식별정보의 처리)① 금융위원회 증권선물위원회 또는 원장은 다음 각 호의 사무를 수행하기위하여 불가피한 경우「개인정보 보호법」제23조에 따른 건강에 관한 정보같은 법 시행령 제18조에 따른 유전정보 또는 범죄경력자료에 해당하는 정보같은 영 제19조에 따른 주민등록번호 여권번호 운전면허의 면허번호 또는외국인등록번호가 포함된 자료를 처리할 수 있다 다만 「개인정보 보호법 시행령」제18조제1호에 따른 유전정보는 제4호의 사무로 한정한다1 (생략)1의2 법 제17조및 제37조에 따른 사무 중 「민원 처리에 관한 법률」 제2조

제1호에 따른 민원의 처리에 관한 사무2~13 (생략)② (생략)

민원 처리에 관한 법률

제2조(정의) 이 법에서 사용하는 용어의 뜻은 다음과 같다1 ldquo민원rdquo이란 민원인이 행정기관에 대하여 처분 등 특정한 행위를 요구하는 것을 말하며 그 종류는 다음 각 목과 같다(이하 생략)

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(참고 2)

상속인 금융거래조회서비스 안내문

상속인 금융거래조회 서비스는 상속인이 피상속인의 금융재산 및 채무를 확인하기 위하여 금융회사를

일일이 방문하여야 하는 번거로움을 덜어드리고자 금융감독원이 각 금융협회 및 금융회사의 협조를

얻어 제공하는 서비스입니다 동 서비스는 조회신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권(명칭

여하를 불문하고 각종예금 보험계약 예탁증권 공제 등) 채무(명칭여하를 불문하고 대출 신용카드

이용대금 지급보증 등 우발채무 및 특수채권 CB사가 보유한 비금융상거래채무정보 등) 및 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 보관어음 등의 정보가 있는 금융회사와 신용정보

관리규약에 규정한 공공정보(체납정보 등) 및 상조회사 가입여부를 알려드립니다 다만 조회가 불가능한

일부 금융회사가 있으므로 이 경우 별도로 해당 금융회사에 직접 조회하셔야 합니다 (각 금융협회

홈페이지나 담당자를 통해 조회 불가능한 회사 확인 가능)

일정기간 이상 체납한 일정금액 이상의 국세 middot 지방세 middot 관세 middot 과태료 middot 고용보험료 middot 산재보험료 middot

임금의 체납(불) 채무불이행자 결정 사실 신용회복지원 정보 등(한국신용정보원에서 관리보유)

전국 지자체의 lsquo안심상속 원스톱서비스rsquo를 이용하는 경우 지방세(체납고지세액) 자동차(소유내역) 토지

(소유내역)정보 신청 가능 다만 사망일이 속한 달의 말일로부터 6개월이내에만 신청이 가능

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 대상이며 상조회사 가입

사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사 가입시 제출한 정보와

모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다(지자체 접수시 피상속인의 휴대폰번호가 기재되지 않은

경우 확인 불가)

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청을 하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다(단 연금 가입

여부는 상속인에게만 통지)

상속인 금융거래조회 절차는 다음과 같습니다

신청서 접수(내방접수만 가능)

(접수처 금융감독원 전 은행(수출입은행 외은지점제외) 농수협단위조합 우체국 삼성생명 고객프라자

한화생명 고객센터 KB생명 고객플라자 교보생명 고객플라자 삼성화재 고객플라자 유안타증권)

사망신고 접수를 담당하는 시청이나 구청 읍면동 주민센터 민원실에서도 접수 가능

각 금융협회에 피상속인 등의 금융거래조회 요청 (금융감독원 rArr 금융협회 등)

각 금융협회에서 소속 금융회사에 조회 요청 (금융협회 등 rArr 금융회사)

금융회사에서 조회결과를 소속 금융협회에 통지 (금융회사 rArr 금융협회 등)

금융협회에서 조회결과를 취합 후 신청인에게 조회완료 통보 및 조회결과 홈페이지 게재 (금융협회 등 rArr 신청인)

접수처인 금융회사에 사망자 등의 금융거래가 없어도 신청가능

상속인이 미성년자인 경우 만14세이상은 본인이나 법정대리인(또는 후견인)이 신청할 수 있으며

만14세미만은 법정대리인(또는 후견인)만 신청이 가능합니다

상속인 금융거래조회는 금융회사의 계좌존재 유무와 예금액채무액을 통지하므로 정확한 잔액 거래내역 등

상세한 내역(사망 후 해지계좌 포함)은 해당 금융회사를 방문하여 별도의 절차를 거쳐 확인하셔야 합니다

신청서 및 접수증에 기재된 상속인에 한해 접수증 신분증만으로 신청일로부터 3개월 내에는 해당 금융회사

- 37 -

에서 거래정보 등을 제공받을 수 있습니다 대리인의 경우 접수증 신분증 외에 금융사가 요구하는 위임관련

서류를 지참해야 합니다 이외 필요서류 등은 방문 전에 반드시 확인하시기 바랍니다 예금 등의

상속(명의변경 및 지급 등)시에는 금융회사가 정한 절차에 의해 필요서류를 받을 수 있습니다

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회 홈페이지에

조회결과를 게시합니다 다만 접수일로부터 3개월간만 홈페이지에서 조회 가능하며 조회결과는 서면으로

통보되지 않습니다(각 금융협회별로 조회결과를 개별적으로 통보하므로 통보시기가 금융협회별로 다름)

접수일로부터 3개월까지 금융감독원 홈페이지(httpwwwfssorkr)에서 각 금융협회에서 제공하는

상속인 금융거래조회 결과를 일괄조회 할 수 있습니다 다만 조회결과에 대한 자세한 문의는 각 금융

협회 또는 해당 금융회사로 하셔야 합니다

각 금융협회 홈페이지 및 전화번호

협회명 홈페이지주소 전화번호 조회가능금융기관 예상소요기간

예금보험공사 wwwkdicorkr 02-758-0114영업정지 등 보험사고

발생 부보 금융회사3 ~ 10일

전국은행연합회 wwwkfborkr 3705-5000 은행 수협 농축협 10 ~ 15일

한국신용정보원 wwwkcreditorkr 1544-1040 신보 기신보 주금공 등 10 ~ 15일

생명보험협회 wwwkliaorkr 02-2262-6600 생명보험 6 ~ 10일

손해보험협회 wwwkniaorkr 02-3702-8500 손해보험 3 ~ 7일

금융투자협회 wwwkofiaorkr 02-2003-9000 금융투자회사 7 ~ 10일

여신금융협회 wwwcrefiaorkr 02-2011-0700 카드 리스 할부금융 15 ~ 20일

저축은행중앙회 wwwfsborkr 02-397-8600 저축은행 15 ~ 20일

신협중앙회 wwwcucokr 042-720-1000 신용협동조합 10 ~ 15일

새마을금고중앙회 wwwkfcccokr 02-2145-9205 새마을금고 10 ~ 15일

산림조합중앙회 bankingnfcforkr 042-620-0300 산림조합 10 ~ 15일

한국예탁결제원 wwwksdorkr 02-3774-3000 증 권 10 ~ 15일

우체국 wwwepostbankgokr 02-2195-1376 우 체 국 7 ~ 10일

한국대부금융협회 wwwclfaorkr 02-3487-5800 대부업체 7 ~ 14일

국세는 국세청 홈택스(httpwwwhometaxgokr) 국민연금 가입유무는 국민연금공단 홈페이지

(httpwwwnpsorkr)에서 확인 가능하고 공무원연금 사학연금 및 군인연금 가입유무는 해당 기관

에서 문자메세지 또는 이메일로 결과를 제공합니다

예상소요기간은 전산사정 등에 따라 초과될 수 있습니다 따라서 각 금융협회별 예상소요기간이 경

과한 후에도 조회완료사실이 통보되지 않으면 각 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하

여 확인하시기 바랍니다

금융회사는 사망자의 계좌에 대하여 조회신청사실을 통보받게 되면 통상 해당계좌에 대하여 임의로

거래정지 조치를 취하여 해당 계좌의 입출금(자동이체포함) 등이 제한될 수 있으며 이후의 예금지급은

원칙적으로 상속인 전원의 청구에 의하여 해당 금융기관에서만 지급이 가능합니다

접수증에 기재된 접수번호는 각 금융협회 홈페이지에서 조회결과를 확인할 때 신청인 본인 여부의

확인을 위하여 필요하므로 반드시 기억하시기 바랍니다

극히 드문 일이나 금융회사의 전산오류 등으로 조회결과가 사실과 다를 수도 있음을 유념하시기 바랍니다

- 38 -

금융감독원이 상속인 금융거래 조회서비스 처리를 위해서는 신청인 및 사망자 등의 주민등록번호를포함한 개인(신용)정보의 수집 이용 금융회사 제공을 통한 사실관계 확인이 필요합니다이를 원하지 않을 경우 상속인 금융거래 조회서비스 제공이 불가능합니다

(참고 3)

상속인 금융거래조회 신청서

접수번호 ― ― 신청사유사망 실종 금치산(피성년후견)피한정후견 상속재산관리

신청인(상속인 금치산자의 후견인 또는 성년후견인 한정후견인 상속재산관리인) 정보

상속인(성년후견인한정후견인상속재산관리인)

성명

주민등록번호

사망자 등과관계

주소

휴대폰번호

e-mail

대리인

성명

생년월일 대리신청의 경우만 작성

주소

휴대폰번호

e-mail

사망자 등(실종자 금치산자 또는 피성년후견인 피한정후견인) 정보사망자(실종자

피성년후견인피한정후견인)

성명

주민등록번호

사망일(선고일)

휴대폰번호

조회대상기관

전 체

예금보험공사 은행 우체국 생명보험 손해보험 금융투자회사 여신전문금융회사 저축은행 새마을금고 산림조합 신용협동조합 한국예탁원 종합금융회사 대부업체 한국신용정보원 공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금

신용보증기금middot기술신용보증기금 한국주택금융공사 한국장학재단 미소금융중앙재단 한국자산관리공사나이스평가정보 코리아크레딧뷰로 한국기업데이터 한국무역보험공사 신용보증재단(신용보증재단중앙회) 중소기업중앙회 포함

구비서류

신청인(대리인)

신청인(대리인) 신분증 대리시 상속인위임장 및 본인서명사실확인서 또는 인감증명서

사망사망자 주민번호 기재된 사망진단서 또는 기본증명서(사망일 기재)사망자 기준 가족관계증명서(3개월내 발급 주민번호 기재) 또는 가족관계증명서 열람(지자체)

또는 제적등본(2008년 이전 사망자 또는 필요시)

실종 법원심판문(실종선고) 및 확정증명원 또는 판결내용이 기재된 기본증명서

후견 성년(한정)후견개시 심판문 및 확정증명원 또는 후견등기사항전부증명서

상속재산관리

법원심판문(상속재산관리인선임) 및 확정증명원

- 39 -

행정정보 공동이용 동의서(공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 상속인 조회서비스 업무처리와 관련하여 담당자가 「전자정부법」제36조제2항에 따른 행정정보의 공동이용을 통하여 담당자 확인사항을 확인하는 것에 동의합니다 이에 동의하지 않는 경우에는 신청인이 직접 관련 서류를 제출해야 합니다

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 휴대폰 인증 등을 통해 금융감독원 홈페이지에서 통합조회서비스를제공받고 접수시 제출한 구비서류의 내용을 개별 금융회사가 상속인 확인시 활용할 것을 요구하고 이에 동의하며 위와 같이 사망자 등의 금융거래(CB사의 비금융상거래채무정보 포함) 신용정보관리규약에 규정한 공공정보 및 상조회사 가입여부 제공을 신청합니다

년 월 일

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회홈페이지에 조회결과를 게시합니다 접수 후 3개월까지 금융감독원 홈페이지 (httpwwwfssorkr)또는 금융민원센터(httpwwwfcsckr)에서 일괄조회 할 수 있습니다

금융감독원 홈페이지 또는 금융민원센터에서 일괄조회를 하기 위해서는 휴대폰 번호 전자우편주소 중 한 가지는 반드시 기재하셔야 합니다

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다 한편 공무원연금 사학연금 국민연금 군인연금의 경우 상속인 본인에게만 결과가 제공됩니다

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 조회대상이며상조회사 가입사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사가입시 제출한 정보와 모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다

상속인 금융거래 조회서비스 신청을 하시게 되면 조회대상자가 ldquo사망자rdquo인 경우 금융회사에서금융계좌의 지급정지 조치를 취할 수 있으니 유념하시기 바랍니다

자세한 내용은 lsquo상속인 금융거래조회서비스 안내문rsquo을 읽어보시기 바랍니다

- 40 -

(참고 4)

위 임 장

금 융 감 독 원 귀중

위임하는사람

성 명 주민등록번호

주 소 전 화 번 호

위임받는사람

성 명 생 년 월 일

주 소 전 화 번 호

사망자등 성 명 주민등록번호

위와 같이 위임받는 사람에게 사망자 등(사망자middot실종자middot금치산자middot

피성년후견인middot피한정후견인)에 대한 금융거래조회 신청 및 동 조회결과를

통보받는 일체의 행위를 위임합니다

붙 임 위임하는 사람 본인서명사실 확인서 1부 또는 인감증명서(용도

상속인 금융거래조회용) 1부

20

상기내용에 대해 동의함[(위임하는 사람 서명 또는 인감도장 날인)]

본인서명사실확인서 첨부 rarr 서명 인감증명서 첨부 rarr 인감도장 날인

상기내용에 대해 동의함[(위임받는 사람 서명 또는 인) ]

- 41 -

(참고 5)

업무위탁계약서

위탁자 금융감독원 (이하 ldquo갑rdquo이라 한다)과 수탁자 상속인금융거래조회

업무위탁기관 (이하 ldquo을rdquo이라 한다)은 ldquo갑rdquo의 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 ldquo을rdquo에게 위탁함에 있어 다음과 같이 업무위탁계약을 체결한다

제1조 (계약의 목적) 본 계약서는 ldquo갑rdquo이 ldquo을rdquo에게 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 위탁함에 있어 필요한 사항을 정하는데 그 목적이 있다

제2조 (업무범위) 위탁업무의 범위는 상속인 금융거래 조회서비스 신청 및 접수

업무로서 신청서류의 접수 신청인의 상속인 적격여부 확인 접수내용의

금융정보교환망(FINES)를 통한 ldquo갑rdquo에게 송부 및 기타 상속인 금융 거래

조회서비스와 관련하여 ldquo갑rdquo이 요청하는 업무로 한다

제3조 (업무처리방법) 금융거래 조회서비스 신청 및 접수를 위한 구체적인 업무

처리절차는 다음에 정하는 바에 의하며 업무처리절차가 변경되는 때에는

ldquo갑rdquo은 지체없이 이를 ldquo을rdquo에게 통지한다

① ldquo갑rdquo이 정한 신청서류에 의하여 조회대상자의 조회사유 및 신청인의 상속인

자격여부 심사확인

② 접수번호 부여 후 접수증 및 안내문 교부

③ 상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장의 기록 및 유지

④ ldquo갑rdquo의 금융정보교환망(FINES)에 접속하여 접수내용을 입력 및 저장하는

방식으로 ldquo갑rdquo에게 송부

제4조 (위탁기간) ldquo을rdquo은 ldquo갑rdquo이 정하는 날로부터 상속인 금융거래 조회서비스

업무를 개시하며 위탁기간의 중단 또는 종료를 원하는 때에는 중단 또는

종료 1 개월 전에 그 사실을 상대방에게 통보하여야 한다

제5조 (준수사항) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 다음 사항을 성실히 준수

하여야 한다

① 금융거래조회 접수시 상속인 자격 및 실명 확인 이행

- 42 -

② 관리대장 기록유지 및 취급점 책임자의 확인

③ 신청인 및 조회대상자의 개인정보 및 금융거래정보 누설 금지

④ 금융거래조회 신청서류 및 안내문의 객장 비치

⑤ 신청서류의 보관 철저

⑥ 업무총괄부서의 담당책임자 지정

제6조 (책임소재) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 적절한 내부통제절차를 마련

하는 등 선량한 관리자로서의 의무를 다하여야 하며 위탁업무 범위 내에서

ldquo갑rdquo이 요구하는 준수사항의 불이행이나 부당행위 등으로 인하여 초래되는

분쟁 등에 대하여는 책임을 부담한다

제7조 (업무협의) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 법적분쟁 등의 문제를 야기할

소지가 있거나 판단이 곤란한 경우 접수를 유보 또는 거부할 수 있고 이와

관련하여 ldquo갑rdquo에게 협조를 요청할 수 있다

제8조 (사후관리 및 점검) ldquo갑rdquo은 ldquo을rdquo의 위탁업무 수행과 관련하여 업무처리의

적정성 여부를 점검할 수 있다

20

금 융 감 독 원 장 ㅇㅇ금융회사 대표

- 43 -

(참고 6)

상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장

순번 접수번호 접수일자결재

비고직원 책임자

- 44 -

(참고 7)

후견개시 상속재산관리인선임 등 각종 법원 심판문(샘플)

1 후견등기사항전부증명서(샘플)

- 45 -

- 46 -

- 47 -

- 48 -

2 성년middot한정후견개시 심판문(샘플)

1) 성년후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 성년후견개시심판 청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동 사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 성년후견을 개시한다2 사건본인의 성년후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 취소할 수 없는 사건본인의 법률행위의 범위 성년후견인의 법정대리권의 범위 및 성년

후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 성년후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 성년후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다20

판 사 O O O

- 49 -

2) 한정후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 한정후견개시심판청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 한정후견을 개시한다2 사건본인의 한정후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 사건본인이 한정후견인의 동의를 받아야 하는 행위의 범위 한정후견인의 대리권의 범위

및 한정후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 한정후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 한정후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다

20 판 사 O O O

- 50 -

3 확정증명원(샘플)

- 51 -

4 상속재산관리인선임 심판문(샘플)

- 16 -

구비서류

상속인이 신청하는 경우

- 사망사실을 확인할 수 있는 서류

① 국내 발급시 사망진단서(사체검안서)

② 해외 발급시 외국기관이 발행한 사망증명서류 및 문서인증 서류한국어 번역본 및 번역인증 서류 첨부

아포스티유 확인서류 또는 현지주재 한국영사관 인증서류

- 상속인임을 확인할 수 있는 서류

사망자의 본국에서 발행된 가족관계증명서류 등 상속관계 확인 서류 및문서인증서류 한국어 번역본 및 번역인증 서류 첨부

(참고) 중국 lsquo중화인민공화국상속법rsquo 제10조에 따른 상속순위- 제1순위 배우자 자녀 부모 제2순위 형제자매 조부모 외조부모

일본 일본민법 제887조 제889조 제890조- 제1순위 자녀 제2순위 직계존속 제3순위 형제자매 일본의 경우 배우자는 123순위와 함께 공동 상속인의 지위

- 신분을 확인할 수 있는 서류

① 사망자 국내 금융거래시 사용된 실명확인증표 또는 실명확인번호가 표기된 서류 [여권 외국인등록증(외국인등록 사실증명)국내거소신고증(국내거소신고 사실증명) 등]

② 상속인 여권 외국인등록증 또는 주민등록증

대리인이 신청할 경우

- 상속인이직접신청할경우필요한서류일체(상속인신분확인서류는사본제출가능)

- (내국인 상속인) ① 위임장(상속인의 인감도장 날인) ② 인감증명서(또는 상속인 본인서명사실확인서) ③ 대리인의 신분증

- (외국인 상속인) ① 해외에서 공증받은 위임장 및 문서인증 서류한국어 번역본 및 번역인증 서류 ② 대리인의 신분증

- 17 -

문서인증 및 한국어 번역 인증방법

문서인증방법

한 국가에서 발행된 문서가 다른 국가에서 인정을 받기 위해서는 문서의국외사용을 위한 인증을 받아야 하는데 그 방법으로 아포스티유 확인과현지주재 영사확인이라는 방식으로 운용

- 아포스티유 확인 (미국일본 등 아포스티유 협약 가입 108개국)

(대상) 외국에서 발행된 상속인 금융거래조회 신청관련 서류

(인증) 외국정부(외교당국 등)의 아포스티유 발급사무소에서관련서류에 대한 아포스티유 증명을 신청하여 확인을 받음

아포스티유 확인 대상국가에서 발행한 문서는 영사확인이 불가하며재외동포는 우리나라 공관에서 거주국 아포스티유 발급사무소 위치 등 확인 가능

- 한국공관의 영사확인 (중국 등 아포스티유 협약 미가입국)

(대상) 외국에서 발행된 상속인 금융거래조회 신청관련 서류

(인증) 신청서류에 대해 먼저 외국정부(외교당국)의 확인을 받은 후 현지주재 한국공관의 영사확인을 받음

한국어 번역인증방법

- 아포스티유 협약 가입국인 경우 (세가지 방법 중 택일)

① 신청서류를 한국어로 번역하여 현지 공증인의 번역인증을받고 아포스티유 확인을 신청하는 방법

② 신청서류에 대한 아포스티유 확인을 받은 후 한국어로 번역하여 현지 주재 한국공관의 번역인증을 받는 방법

③ 신청서류에 대한 아포스티유 확인을 받은 후 국내 공증인등의 번역인증을 받는 방법

- 한국공관의 영사확인을 받는 경우 (두가지 방법 중 택일)

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① 영사확인시 현지 주재 한국공관의 번역인증을 받는 방법

② 영사확인 후 국내 공증인 등의 번역인증을 받는 방법

외교부 문의처 (아포스티유 확인 및 영사확인 관련) 02-2100-7600 인터넷사이트(httpwww0404gokr) 참조

바 신청인 관련 유의사항

사망자 금융계좌의 지급정지

금융회사는 사망자에 대한 신청서 접수시 해당 계좌에 대하여임의로 지급정지 조치를 취하므로 해당 계좌의 자동이체 등이 즉시

제한되며 이후 예금지급은 원칙적으로 상속인 전원의 청구에 의해

당해 금융회사에서만 지급이 가능

상속인 금융거래조회 신청인은 접수증을 보관

금감원 및 금융협회 홈페이지에서 조회결과 확인시 접수번호가필요하며 금융회사에 직접 방문하여 금융거래내역을 조회할 때도

신분증과 접수증이 필요

상속인 금융거래조회와 상속포기 등과의 관련성 여부

상속인 금융거래조회와 상속포기와는 관계가 없으며 다만 상속인

금융거래조회를 통해 피상속인의 채권채무를 확인한 후 상속여부를 결정할 때 참고자료로 활용 가능

상속인 금융거래조회 신청은 피상속인이 사망(또는 실종 심신상실)한

이후 언제든지 가능하며 참고로 상속포기는 사망일 이후 3개월이내에 법원에 신청

- 19 -

4 사후관리 및 기관별 담당자

가 접수기관 업무 관련 사후관리

상속인 적격여부 및 구비서류에 대한 문의시 대응요령

동 매뉴얼 등을 참조하여 안내

상속인 금융거래조회 신청에 대한 변경 또는 취소 처리 요령

① 협회조회 의뢰 前(신청서 접수 익일 오후 5시 이전) 신청사항

- 신청인에게 변경 또는 취소신청서를 받도록 하고 접수기관에서

상속인 금융거래 조회시스템을 통해 직접 입력내용 변경 또는 취소

협회조회 의뢰 前에는 상속인 변심에 의한 취소도 가능

- 신청서에 기재된 성명 및 주민번호를 제외한 나머지 사항은 변경 가능

상속인 금융거래 조회시스템에 신청서 원본 변경 및 취소 이력 자동유지

② 협회조회 의뢰 後 신청서 변경 및 취소 신청사항

협회조회 의뢰 전후 여부는 시스템에서 자동으로 체크

- 협회조회 의뢰 후 신청서 변경은 불가능하고 신청서 취소는

상속인 금융거래 조회시스템 내에서 전산상으로 금감원 담당자

에게 취소 승인이 요청되고 금감원 담당자가 취소를 승인하면 관련

협회로 전송 처리

협회조회 의뢰 후 신청서 취소는 조회대상자 및 상속인 신청인의 성명 및주민등록번호 입력오류 조회대상 체크 오류인 경우만 가능하며 상속인의변심에 의한 취소는 불가

- 20 -

나 상속인 금융거래조회 업무 관련 기관별 담당자

금융감독원 상속인 금융거래조회 업무 담당부서 및 연락처

구분 담당부서 전화번호

FINES 로그인 실패보안프로그램설치오류 등

정보화전략실감독정보시스템 1팀 02-3145-5401

상속인 시스템 입력오류 접수증 출력 등상속인이 조회 신청에 대한 처리결과 확인 등

정보화전략실감독정보시스템 2팀 02-3145-5388

상속인금융거래조회 서비스업무 문의사항 등 금융소비자보호총괄국원스톱서비스팀 02-3145-8675

실명확인 오류 등 실명인증 관련 문의 NICE 신용평가정보온라인실명등록센터 1600-1522

조회 대상 기관 각 협회별 담당자

기 관 부 서 전화번호예금보험공사 회수총괄부 02-758-0412전국은행연합회 소비자보호부 02-3705-5044한국신용정보원 소비자보호실 02-3705-5719생명보험협회 소비자보호부 02-2262-6663손해보험협회 소비자보호부 02-3702-9751금융투자협회 소비자보호부 02-2003-9426저축은행중앙회 회원업무부 02-397-8672신협중앙회 금융지원부 042-720-1344

새마을금고중앙회 사업지원부 02-2145-9205여신금융협회 소비자보호부 02-2011-0778산림조합중앙회 신용사업부 02-3434-7229한국예탁결제원 증권대행부 02-3774-3098

우체국 우정사업본부 044-200-8485한국대부금융협회 소비자보호센터 02-6710-0832

국세청 징세과 044-204-3037국민연금공단 연금급여실 063-713-5735공무원연금공단 연금운영실 064-802-2196

사립학교교직원연금공단 연금운영실 연금개선팀 061-338-0202군인연금 국군재정관리단 02-3146-6489

- 21 -

Ⅲ 주요 질의 및 답변

1 상속 적격여부 확인(민법 제1000조)

1순위 직계비속 + 배우자(직계비속이 있는 경우)

직계비속 피상속인으로부터 출생한 친족 양자 및 혼인 외의출생자

2순위 직계존속 + 배우자(직계비속이 없는 경우)

직계존속 피상속인을 출생시킨 친족 양부모도 양자의 직계존속에 포함

3순위 형제자매

이복 동복 형제자매(부 또는 모의 어느 한쪽만을 같이하는 형제자매 포함)

4순위 4촌 이내의 방계혈족

3촌이 되는 방계혈족 백숙부 고모 외숙부 이모 질(조카) 등

4촌이 되는 방계혈족 종형제자매 고종형제자매 외종형제자매이종형제자매

촌수가 같으면 공동상속

- 22 -

참고사항

구 분 내 용

배우자의 상속순위- 1 2 순위 상속인이 있으면 공동상속 없으면단독상속

동순위 상속인이수인인 경우

- 최근친을 선순위로 하고 동친의 상속인이 수인인경우는 공동상속

계모자와 적모서자관계의 상속

- 직계존비속 관계가 없으므로 상속도 없음

대습상속

- 직계비속 형제자매가 상속인이 될 경우에 상속개시이전에 사망하거나 상속의 결격사유가 된 경우에는해당 상속인의 재혼하지 않은 배우자와 직계비속이해당 상속인의 순위로 상속되는 것

동시사망의 경우

- 동시사망의 추정을 받은 자는 처음부터 존재하지 않은

것으로 하여 상속이 이루어짐

- 다만 동시사망의 추정을 받은 자가 직계비속이나 배우자가

있는 경우에는 대습상속이 이루어짐(제적등본의 사망일시

사망진단서로 확인)

사실혼 관계의 상속

- 사실혼 관계의 배우자는 상속권이 없음

- 다만 가족관계등록부에 의하여 확인되는 사실혼관계에서

태어난 자녀는 상속권이 인정됨(인지청구의 소 친생부인의 소

친생자관계 존부확인의 소 등을 통한 확인)

친권

- 이혼으로 단독친권자로 지정된 자가 사망했고 생존한

부 또는 모가 있는 경우 미성년자의 기본증명서로 친권

관계 확인

후견인 지정 - 가족관계등록부로 판단(법원의 결정문 판결문 등으로 인정)

피성년후견인

피한정후견인

- 후견등기사항전부증명서 또는 lsquo법원심판문 + 확정증명원rsquo

으로 확인(후견개시 선고 후견인의 대리권 범위 등을 확인)

상속포기- 우선순위의 상속인이 상속포기를 하는 경우 처음부터

존재하지 않는 것으로 취급하여 상속인 여부 판단함

양자의 상속 - 양부모와 친생부모 모두에 대한 상속인이 됨

유언의 경우- 유언장은 공정증서(사서증서 인증이 아님)이거나 법원의

검인을 받아야 함

- 23 -

2 상속 순위 관련 질의답변

질의 부부중에 1인이 사망한 경우

답변

- 부부간에 출생한 자녀가 있는 경우는 배우자 및 출생자녀

- 부부간에 자녀가 없고 사망자의 부모가 있는 경우는 배우자및 사망자의 부모가 공동상속

- 부부간에자녀가없고사망자의부모도없는경우는배우자가단독으로 상속

질의 부부가 동시에 모두 사망한 경우

답변- 부부간에 출생한 자녀가 있는 경우는 자녀가 상속

- 부부간에자녀가없고사망자의부모가있는경우는사망자각각의부모가상속

- 부부간에 자녀가 없고 부모도 없는 경우는 각각의 형제자매가 상속

질의 미혼인 자녀가 사망한 경우

답변- 부모가 있는 경우는 부모가 상속

- 부모가 없는 경우는 형제자매가 상속

질의 부가 이미 사망한 상태에서 조부모가 사망한 경우

답변자부 손자 손녀가 이미 사망한 부모의 상속지분을 대습상속함

(자부인 경우 재혼하지 않은 상태에서 상속가능)

질의A가 사망 A의 자녀는 B C D가 있을 때 B는 A의 사망전에 이미

사망 B의 배우자와 자녀가 생존해 있는 경우의 상속은

답변대습상속인 없다면 C D만이 상속인이나 대습상속이 인정되므로 B의

자녀와 배우자가 C D와 동순위로 상속인이 됨

- 24 -

질의부모가 모두 사망 자녀와 배우자도 없는 A가 사망 A의 친형제 자매로B C D가 있을 때 B는 A의 사망전에 이미 사망하고 B의 아들과 배우자가 있을 경우의 상속은

답변 B의 아들과 배우자는 대습상속으로 C D와 동순위로 상속인이 됨

질의부모 자녀 배우자 형제자매가 모두 없는 A가 사망 A의 삼촌으로B C D가 있음 B는 A의 사망 전에 이미 사망하고 배우자와 자녀가있는 경우의 상속은

답변4촌 이내의 방계혈족은 대습상속이 일어나지 않으므로 B의 배우자와

자녀는 상속인이 아니어서 C D가 상속인이 됨

3 조회 서비스 운영 관련 질의답변

질의 피상속인의 금융거래 조회범위는

답변

신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권 및 채무(명칭

여하를 불문하고 각종 예금 보험계약 예탁증권 공제와 대출 신용카드이용대금

지급보증 등 우발채무 및 특수채권 등 금융회사가 반환할 의무가 있는 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 등)

보증채무의 경우 금융회사가 거래처와의 거래에서 동 거래에 대해 보증인이

보증을 제공하여 동 회사의 전산원장에 등록된 채무에 한하여 조회되며 기업

및 개인에 대한 채무보증 및 어음배서 등 전산원장 비등록분은 제외

- 25 -

질의 피상속인 보유 금융계좌의 거래내역도 조회 가능한지

답변

금융기관은 신청인에게 먼저 피상속인 등의 금융거래계좌 유무(예금은

잔액정보 제공)만 알려주고 있음

상속인 금융거래조회를 신청한 상속인이 신청後 3개월 이내에 금융회사를 방문할 경우 추가서류 없이 상속인의 신분증과 접수증만으로도 잔액조회 가능

대리인의 경우 금융사가 인정할 수 있는 위임관련 서류 지참시 위와 동일

질의 조회가능한 금융회사 및 협회의 범위는

답변

예금보험공사 전국은행연합회 한국신용정보원 저축은행중앙회 신협

중앙회 여신전문금융업협회(카드 리스 할부금융 등) 금융투자협회(우리

종금 포함) 생명보험협회 손해보험협회 새마을금고중앙회 우정사업

본부 산림조합중앙회 증권예탁원 금감원 등록 대부업체 등(연락처는

안내문 참고)

질의 인터넷이나 우편접수 등 비대면방식에 의해서도 가능한지

답변

우편접수는 불가능하며 상속인이 직접 신청접수창구에 방문하여

접수하거나 상속인의 대리인이 직접 방문하여야 함 이는 금융실명법상

금융기관은 상속인 등 법률상 명의인 권한을 행사할 수 있는 지위에

있는 자에 대해서는 그 권한유무를 확인후 거래정보를 제공할 수 있기

때문이며 인터넷이나 우편으로는 동 권한의 유무를 확인할 수 없어

불가피한 조치임 근거 금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률 제4조

- 26 -

질의 한정치산자 의식불명자 등에 대한 조회도 가능한지

답변

현재 사망자 실종자 금치산자 피성년후견인 피한정후견인에 대하여만

조회가 가능함 이는 금융실명법에 의거 법률상 명의인의 권한을 행사할

수 있는 지위에 있는 자에 한해 거래정보 등의 제공을 요구할 수 있음에

기인한 것임

금치산자 피성년후견인 피한정후견인은 가정법원으로부터 금치산의

선고 또는 피성년후견인피한정후견인 지정을 받은 자이며 실종자는

민법 제27조에 의거 법률이 정한 공시최고기간(보통실종 5년 특별실종

1년)을 거쳐 가정법원의 선고를 받은 자임

그러나 한정치산자 및 의식불명자는 법률상 근거가 없어 조회서비스를

제공할 경우 금융실명법 위반에 해당되는 결과를 초래함에 따라 이를

제공하지 못하는 것임

질의 조회결과는 어떤 방법으로 통보받습니까

답변

피상속인에 대한 금융거래 사실이 있는 금융기관 또는 각 금융권별로

각 금융협회 홈페이지를 통해 확인할 수 있음(금융감독원 홈페이지 상속

인조회 안내 상속인 금융거래조회 바로가기를 통해 일괄조회 가능)

한편 신용카드 채무의 경우 협회와 별도로 카드사에서 통보하는 경우도 있음

협회에서 통보하는 내용은 피상속인의 거래 금융회사 및 예금대출 및

보증채무의 거래계좌 존재 유무임 확인된 계좌의 상세한 거래내역이나

계좌번호 등은 상속인이 해당 금융회사를 직접 방문하여 확인하여야 함

- 27 -

질의 조회결과를 우편으로 받아볼 수 있는지

답변

우편으로 받을 수는 없음 금융실명법에 의거 금융기관은 상속인 등

명의인의 거래정보 제공과정에서 동 정보가 다른 사람에게 유출되지

아니하도록 하여야 할 의무를 가지고 있음 따라서 우편의 경우에는

분실위험 등 유출 가능성이 있어 조회결과를 직접 금융기관에서

비밀번호 확인후 홈페이지 등으로 통보하도록 하고 있음

관련 근거 금융실명법시행령 제7조

질의 조회결과는 언제 받을 수 있는지

답변

신청서 접수후 20일 이내에 조회결과를 통보받을 수 있음 다만

금융기관별로 통보시기가 다르며 전산화 정도에 따라 동 기간을

초과할 수 있음 따라서 20일이 경과한 후에도 조회결과가 통보되지

않으면 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하여 확인하여야

함(각 금융협회 홈페이지 및 문의처 안내문 참고)

질의 미국국적 동포 사망 관련 상속인 조회서비스 신청서류는

답변

사망사실 확인서류 상속관계 확인서류 대리관계 확인서류 및 상속인

실명확인서류 등을 작성 공증 후 번역인증을 하여 아포스티유 확인

(워싱턴 주정부)을 받아 제출

질의 중국국적 동포 사망 관련 상속인 조회서비스 신청서류는

답변

사망사실 확인서류 상속관계 확인서류 대리관계 확인서류 및 상속인

실명확인서류 등을 현지 공관을 통해 발급받아 중국 외교부 확인 후

중국 주재 한국영사관의 영사확인(직인날인 및 영수필증 첨부)

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국민연금 관련

질의 국민연금 사망관련 급여와 관련하여 가입이력 있는 경우란

답변

1개월 이상 납부한 보험료가 있는 국민연금 가입자(가입자이었던 자 포함)의

사망 또는 국민연금 수급자(노령연금 장애 1 2급만 해당)가 사망한

경우이며 국민연금 미가입자 전액 미납자 반환일시금 기 지급 등으로

지급할 금액이 없는 경우는 가입이력 없음으로 안내

질의 국민연금 사망관련 급여의 종류와 구분되는 기준은 무엇인지요

답변

국민연금 사망 관련 급여는 유족연금 반환일시금 및 사망일시금으로

구분되며 사망 시점의 가입상태 보험료 정상 납부여부 유족의 신분요건

연령요건 및 생계유지요건 등에 따라 급여의 유형이 결정되므로

가입이력 있음으로 안내를 받은 경우 국민연금공단 지사 담당자와

상담 필요

질의국민연금법 상 사망관련 급여를 받을 수 있는 유족의 우선순위는

어떻게 됩니까

답변

배우자 rarr 자녀 rarr 부모 rarr 손자녀 rarr 조부모 rarr 형제자매 rarr 4촌 이내의

방계혈족의 순으로 최우선 유족에게 지급되나 사망자와의 생계유지

유무 연령요건 충족여부 등에 따라 경우 차순위 유족에게 지급되는

경우도 있음 국민연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가

일치하지 않은바 민법상 상속인이라 하더라도 국민연금을 받을 수

없는 사례가 발생하므로 국민연금공단 지사 담당자와 상담 필요 국민연금법은 민법과 달리 직계비속이나 직계존속이 있더라도 배우자를

사망관련 국민연금을 받을 수 있는 최우선 순위로 규정(국민연금법 제73조lsquo유족의 범위 등rsquo)

대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는 국민연금법상 사망관련급여를 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

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질의 국민연금 사망관련 급여를 신청 시 구비서류는 무엇입니까

답변

국민연금 사망 관련 급여는 사망자의 가입상태 사망의 원인 유족의

신분관계 및 생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 가입이력

있음으로 안내를 받은 경우 국민연금공단 지사 담당자와 상담 필요

질의 국민연금 사망관련 급여는 관할지사에서만 신청 가능합니까

답변국민연금 급여 신청은 관할지사제도가폐지되어 전국 어디서나 가까운지사에

신청 가능함

공무원연금 관련

질의 lsquo공무원연금 수급자이셨다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

문자 또는 메일 수신 시점에 사망자가 공무원 연금을 수급하거나

수급했던 경우를 말하며 지급받을 급여 유무 및 청구대상자(민법상

유족과 상이함) 관련사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는

각 지부(센터) 상담 안내

질의 lsquo공무원연금 가입자이셨다lsquo라는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

문자 또는 메일을 수신한 시점에 사망자가 재직상태이거나 퇴직하였으나

미처 급여를 청구하지 않은 자 또는 이미 퇴직하여 일시금으로 수령한

자를 말하며 급여지급과 관련한 자세한 사항은 공무원연금 콜센터

(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

- 30 -

질의 공무원연금 가입 이력이 없다는 안내는 무슨 뜻 인지

답변

문자 또는 메일 수신하 시점에 사망자의 공무원연금 가입 이력이

없는 사람으로 공무원연금법 급여 대상자가 아니라는 것으로 자세한

사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족급여 신청 대상 유족의 범위는

답변

공무원연금법상 유족은 민법상 상속인과 달리 적용됨

유족급여를 받을 수 있는 유족으로는 배우자자녀손자녀부모

조부모만 해당되며 이중 자녀와 손자녀는 19세미만 자녀이어야 하고

19세이상 자녀의 경우에는 공무원연금법에서 규정된 장애등급 1등급

내지 7등급이내 자이어야 함

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족 모두 신청 대상인지 순위가 있는지

답변

공무원연금법상 유족 모두 신청대상은 아님

유족순위는 민법상 유족순위와 같음 유족이 다수인 경우 자녀gt손자녀gt

부모gt조부모순이고 배우자는 우선순위와 동순위임

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금 사망관련 유족급여 신청시 구비서류는 무엇입니까

답변

공무원연금 사망 관련 유족급여는 우선 순위 유족의 신분관계 및

생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 공무원연금 가입 대상으로

안내를 받은 경우 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 센터에서

상담 안내

급여청구서식인 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식gt에서 확인

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질의 공무원연금 사망관련 유족급여는 어디로 신청해야 하는지

답변

공무원연금 급여 신청은 주소 관할 지부(센터)에 방문하시거나 우편으로

신청하면 됨 청구서식은 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식에

있으며 지부(센터)주소 및 전화번호는 서식 뒷면에 있음 안내

사학연금 관련

질의 사학연금 급여 유무의 판단기준은

답변

사학연금 가입사실이 없는 경우를 제외하고 사망자의 가입사실이

있는 경우에 급여유무를 판단하며 사학연금 관련 급여의 지급이 가능하거나

지급중 일 경우 ldquo급여있음rdquo으로 안내하며 그 외 지급권이 종료되어

더 이상 지급될 급여가 없는 경우 ldquo급여없음rdquo으로 안내합니다

질의 사학연금 사망자의 급여상세 조회 방법은

답변

사학연금 사망자의 급여는 사망 시점의 재직기간 사망원인 유족의

신분 관계 등에 따라 급여의 종류 및 지급 절차가 각각 다르므로

ldquo급여있음rdquo으로 안내를 받은 경우 사학연금공단 지부 담당자와 전화

또는 방문을 통한 상담이 필요합니다

사학연금공단 연금드림 콜센터(1588-4110)

군인연금 관련

질의 lsquo군인연금 수급자입니다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

사망자가 군인연금을 수급권자였음을 말하며 유족연금 수급권자

유무 및 청구대상자(민법상 유족과 상이함) 관련사항은 개인별로

상이하기 때문에 국방민원콜센터(1577-9090)로 상담 안내

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질의 군인연금법 상 유족연금을 받을 수 있는 유족의 우선순위는

답변

직계비속(자녀 손자녀) 중 19세 미만자(장애인의 경우 연령요건 없음)

rarr 직계존속(부모 조부모) 순이며 배우자는 우선순위와 동순위임 군인

연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가 일치하지 않은바

민법상 상속인이라 하더라도 군인연금을 받을 수 없는 사례가 발생하므로

국방민원콜센터(1577-9090) 상담 필요 대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는군인연금법상 유족연금을 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

질의 군인 유족연금 청구는 어떻게 하는지

답변

군인 유족연금 신청은 인터넷 홈페이지에서 청구서 양식 다운로드

받아 우편으로 신청

군인연금 인터넷 홈페이지 접속 (httpswwwmpsmilkr)

홈페이지 상단 gt [민원서비스] gt [연금서식] gt [유족급여]

01 유족연금 청구서(별지 제12호) + 첨부서류(통장사본 등)

행정정보공동이용망 동의시 통장사본만 첨부(기타 서류 재정단 발급 대행) 행정정보공동이용망 미동의시 첨부서류 직접 발급 후 제출

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(참고 1)

관련 법령

금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률

제3조 (금융실명거래) ① 금융회사등은 거래자의 실지명의(이하 실명이라한다)에 의하여 금융거래를 하여야 한다②～⑦ (생략)

제4조 (금융거래의 비밀보장) ① 금융회사등에 종사하는 자는 명의인(신탁의

경우에는 위탁자 또는 수익자를 말한다)의 서면상의 요구나 동의를 받지

아니하고는 그 금융거래의 내용에 대한 정보 또는 자료(이하 ldquo거래정보등rdquo

이라 한다)를 타인에게 제공하거나 누설하여서는 아니 되며 누구든지 금융

회사등에 종사하는 자에게 거래정보등의 제공을 요구하여서는 아니 된다

다만 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우로서 그 사용 목적에 필요한

최소한의 범위에서 거래정보등을 제공하거나 그 제공을 요구하는 경우에는

그러하지 아니하다

1 법원의 제출명령 또는 법관이 발부한 영장에 따른 거래정보등의 제공

2 조세에 관한 법률에 따라 제출의무가 있는 과세자료 등의 제공과 소관 관서의

장이 상속middot증여 재산의 확인 조세탈루의 혐의를 인정할 만한 명백한 자료의 확인

체납자의 재산조회 「국세징수법」 제14조제1항 각 호의 어느 하나에 해당하는

사유로 조세에 관한 법률에 따른질문middot조사를 위하여필요로 하는 거래정보등의 제공

3 「국정감사 및 조사에 관한 법률」에 따른 국정조사에 필요한 자료로서 해당

조사위원회의 의결에 따른 금융감독원장(「금융위원회의 설치 등에 관한 법률」

제24조에 따른 금융감독원의 원장을 말한다 이하 같다) 및 예금보험공사사장

(「예금자보호법」제3조에 따른 예금보험공사의 사장을 말한다 이하 같다)의

거래정보등의 제공

4 금융위원회(증권시장middot파생상품시장의 불공정거래조사의 경우에는 증권선물

위원회를 말한다 이하 이 조에서 같다) 금융감독원장 및 예금보험공사 사장이

금융회사등에 대한 감독middot검사를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공으로서

다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 경우와 제3호에 따라 해당 조사위원회에

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제공하기 위한 경우

가 내부자거래 및 불공정거래행위 등의 조사에 필요한 경우

나 고객예금 횡령 무자원(無資源) 입금 기표(記票) 후 현금 인출 등 금융

사고의 적발에 필요한 경우

다 구속성예금 수입(受入) 자기앞수표 선발행(先發行) 등 불건전 금융거래

행위의 조사에 필요한 경우

라 금융실명거래 위반 장부 외 거래 출자자 대출 동일인 한도 초과 등

법령 위반행위의 조사에 필요한 경우

마「예금자보호법」에 따른 예금보험업무 및 「금융산업의 구조개선에

관한 법률」에 따라 예금보험공사사장이 예금자표(預金者表)의 작성 업무를

수행하기 위하여 필요한 경우

5 동일한 금융회사등의 내부 또는 금융회사등 상호간에 업무상 필요한

거래정보등의 제공

6 금융위원회 및 금융감독원장이 그에 상응하는 업무를 수행하는 외국

금융감독기관(국제금융감독기구를 포함한다 이하 같다)과 다음 각 목의

사항에 대한 업무협조를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공

가 금융회사등 및 금융회사등의 해외지점middot현지법인 등에 대한 감독middot검사

나 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제437조에 따른 정보교환 및

조사 등의 협조

7 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 따라 거래소허가를 받은 거래소

(이하 거래소라 한다)가 다음 각 목의 경우에 필요로 하는 투자매매업자middot

투자중개업자가 보유한 거래정보등의 제공

가 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제404조에 따른 이상거래(異常

去來)의 심리 또는 회원의 감리를 수행하는 경우

나 이상거래의 심리 또는 회원의 감리와 관련하여 거래소에 상응하는 업무를

수행하는 외국거래소 등과 협조하기 위한 경우 다만 금융위원회의 사전

승인을 받은 경우로 한정한다

8 그 밖에 법률에 따라 불특정 다수인에게 의무적으로 공개하여야 하는

것으로서 해당 법률에 따른 거래정보등의 제공

②～⑥ (생략)

- 35 -

금융실명거래및비밀보장에관한법률시행령

제7조(명의인의 요구에 의한 거래정보등의 제공)① 제5조에 따른 금융회사등에 종사하는 자(이하 금융회사등종사자라 한다)는명의인으로부터 거래정보등의 제공을 요구받은 경우에는 그 요구자가 명의인인지의 여부를 확인하여야 한다

② 금융회사등종사자는 명의인의 상속인 또는 유증에 의한 수증자 등 명의인의금융자산에 대하여 법률상 명의인의 권한을 행사할 수 있는 지위에 있는 자가거래정보등의 제공을 요구하는 때에는 그 권한의 유무를 확인하여야 한다

③ 금융회사등은 명의인의 확인 또는 거래정보등의 제공 과정에서 거래정보등이 다른 사람에게 유출되지 아니하도록 하여야 하며 이를 위하여명의인의 확인과 거래정보등의 제공에 관한 방법 및 절차를 정하여야 한다

금융위원회의 설치 등에 관한 법률 시행령

제22조의2(민감정보 및 고유식별정보의 처리)① 금융위원회 증권선물위원회 또는 원장은 다음 각 호의 사무를 수행하기위하여 불가피한 경우「개인정보 보호법」제23조에 따른 건강에 관한 정보같은 법 시행령 제18조에 따른 유전정보 또는 범죄경력자료에 해당하는 정보같은 영 제19조에 따른 주민등록번호 여권번호 운전면허의 면허번호 또는외국인등록번호가 포함된 자료를 처리할 수 있다 다만 「개인정보 보호법 시행령」제18조제1호에 따른 유전정보는 제4호의 사무로 한정한다1 (생략)1의2 법 제17조및 제37조에 따른 사무 중 「민원 처리에 관한 법률」 제2조

제1호에 따른 민원의 처리에 관한 사무2~13 (생략)② (생략)

민원 처리에 관한 법률

제2조(정의) 이 법에서 사용하는 용어의 뜻은 다음과 같다1 ldquo민원rdquo이란 민원인이 행정기관에 대하여 처분 등 특정한 행위를 요구하는 것을 말하며 그 종류는 다음 각 목과 같다(이하 생략)

- 36 -

(참고 2)

상속인 금융거래조회서비스 안내문

상속인 금융거래조회 서비스는 상속인이 피상속인의 금융재산 및 채무를 확인하기 위하여 금융회사를

일일이 방문하여야 하는 번거로움을 덜어드리고자 금융감독원이 각 금융협회 및 금융회사의 협조를

얻어 제공하는 서비스입니다 동 서비스는 조회신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권(명칭

여하를 불문하고 각종예금 보험계약 예탁증권 공제 등) 채무(명칭여하를 불문하고 대출 신용카드

이용대금 지급보증 등 우발채무 및 특수채권 CB사가 보유한 비금융상거래채무정보 등) 및 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 보관어음 등의 정보가 있는 금융회사와 신용정보

관리규약에 규정한 공공정보(체납정보 등) 및 상조회사 가입여부를 알려드립니다 다만 조회가 불가능한

일부 금융회사가 있으므로 이 경우 별도로 해당 금융회사에 직접 조회하셔야 합니다 (각 금융협회

홈페이지나 담당자를 통해 조회 불가능한 회사 확인 가능)

일정기간 이상 체납한 일정금액 이상의 국세 middot 지방세 middot 관세 middot 과태료 middot 고용보험료 middot 산재보험료 middot

임금의 체납(불) 채무불이행자 결정 사실 신용회복지원 정보 등(한국신용정보원에서 관리보유)

전국 지자체의 lsquo안심상속 원스톱서비스rsquo를 이용하는 경우 지방세(체납고지세액) 자동차(소유내역) 토지

(소유내역)정보 신청 가능 다만 사망일이 속한 달의 말일로부터 6개월이내에만 신청이 가능

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 대상이며 상조회사 가입

사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사 가입시 제출한 정보와

모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다(지자체 접수시 피상속인의 휴대폰번호가 기재되지 않은

경우 확인 불가)

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청을 하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다(단 연금 가입

여부는 상속인에게만 통지)

상속인 금융거래조회 절차는 다음과 같습니다

신청서 접수(내방접수만 가능)

(접수처 금융감독원 전 은행(수출입은행 외은지점제외) 농수협단위조합 우체국 삼성생명 고객프라자

한화생명 고객센터 KB생명 고객플라자 교보생명 고객플라자 삼성화재 고객플라자 유안타증권)

사망신고 접수를 담당하는 시청이나 구청 읍면동 주민센터 민원실에서도 접수 가능

각 금융협회에 피상속인 등의 금융거래조회 요청 (금융감독원 rArr 금융협회 등)

각 금융협회에서 소속 금융회사에 조회 요청 (금융협회 등 rArr 금융회사)

금융회사에서 조회결과를 소속 금융협회에 통지 (금융회사 rArr 금융협회 등)

금융협회에서 조회결과를 취합 후 신청인에게 조회완료 통보 및 조회결과 홈페이지 게재 (금융협회 등 rArr 신청인)

접수처인 금융회사에 사망자 등의 금융거래가 없어도 신청가능

상속인이 미성년자인 경우 만14세이상은 본인이나 법정대리인(또는 후견인)이 신청할 수 있으며

만14세미만은 법정대리인(또는 후견인)만 신청이 가능합니다

상속인 금융거래조회는 금융회사의 계좌존재 유무와 예금액채무액을 통지하므로 정확한 잔액 거래내역 등

상세한 내역(사망 후 해지계좌 포함)은 해당 금융회사를 방문하여 별도의 절차를 거쳐 확인하셔야 합니다

신청서 및 접수증에 기재된 상속인에 한해 접수증 신분증만으로 신청일로부터 3개월 내에는 해당 금융회사

- 37 -

에서 거래정보 등을 제공받을 수 있습니다 대리인의 경우 접수증 신분증 외에 금융사가 요구하는 위임관련

서류를 지참해야 합니다 이외 필요서류 등은 방문 전에 반드시 확인하시기 바랍니다 예금 등의

상속(명의변경 및 지급 등)시에는 금융회사가 정한 절차에 의해 필요서류를 받을 수 있습니다

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회 홈페이지에

조회결과를 게시합니다 다만 접수일로부터 3개월간만 홈페이지에서 조회 가능하며 조회결과는 서면으로

통보되지 않습니다(각 금융협회별로 조회결과를 개별적으로 통보하므로 통보시기가 금융협회별로 다름)

접수일로부터 3개월까지 금융감독원 홈페이지(httpwwwfssorkr)에서 각 금융협회에서 제공하는

상속인 금융거래조회 결과를 일괄조회 할 수 있습니다 다만 조회결과에 대한 자세한 문의는 각 금융

협회 또는 해당 금융회사로 하셔야 합니다

각 금융협회 홈페이지 및 전화번호

협회명 홈페이지주소 전화번호 조회가능금융기관 예상소요기간

예금보험공사 wwwkdicorkr 02-758-0114영업정지 등 보험사고

발생 부보 금융회사3 ~ 10일

전국은행연합회 wwwkfborkr 3705-5000 은행 수협 농축협 10 ~ 15일

한국신용정보원 wwwkcreditorkr 1544-1040 신보 기신보 주금공 등 10 ~ 15일

생명보험협회 wwwkliaorkr 02-2262-6600 생명보험 6 ~ 10일

손해보험협회 wwwkniaorkr 02-3702-8500 손해보험 3 ~ 7일

금융투자협회 wwwkofiaorkr 02-2003-9000 금융투자회사 7 ~ 10일

여신금융협회 wwwcrefiaorkr 02-2011-0700 카드 리스 할부금융 15 ~ 20일

저축은행중앙회 wwwfsborkr 02-397-8600 저축은행 15 ~ 20일

신협중앙회 wwwcucokr 042-720-1000 신용협동조합 10 ~ 15일

새마을금고중앙회 wwwkfcccokr 02-2145-9205 새마을금고 10 ~ 15일

산림조합중앙회 bankingnfcforkr 042-620-0300 산림조합 10 ~ 15일

한국예탁결제원 wwwksdorkr 02-3774-3000 증 권 10 ~ 15일

우체국 wwwepostbankgokr 02-2195-1376 우 체 국 7 ~ 10일

한국대부금융협회 wwwclfaorkr 02-3487-5800 대부업체 7 ~ 14일

국세는 국세청 홈택스(httpwwwhometaxgokr) 국민연금 가입유무는 국민연금공단 홈페이지

(httpwwwnpsorkr)에서 확인 가능하고 공무원연금 사학연금 및 군인연금 가입유무는 해당 기관

에서 문자메세지 또는 이메일로 결과를 제공합니다

예상소요기간은 전산사정 등에 따라 초과될 수 있습니다 따라서 각 금융협회별 예상소요기간이 경

과한 후에도 조회완료사실이 통보되지 않으면 각 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하

여 확인하시기 바랍니다

금융회사는 사망자의 계좌에 대하여 조회신청사실을 통보받게 되면 통상 해당계좌에 대하여 임의로

거래정지 조치를 취하여 해당 계좌의 입출금(자동이체포함) 등이 제한될 수 있으며 이후의 예금지급은

원칙적으로 상속인 전원의 청구에 의하여 해당 금융기관에서만 지급이 가능합니다

접수증에 기재된 접수번호는 각 금융협회 홈페이지에서 조회결과를 확인할 때 신청인 본인 여부의

확인을 위하여 필요하므로 반드시 기억하시기 바랍니다

극히 드문 일이나 금융회사의 전산오류 등으로 조회결과가 사실과 다를 수도 있음을 유념하시기 바랍니다

- 38 -

금융감독원이 상속인 금융거래 조회서비스 처리를 위해서는 신청인 및 사망자 등의 주민등록번호를포함한 개인(신용)정보의 수집 이용 금융회사 제공을 통한 사실관계 확인이 필요합니다이를 원하지 않을 경우 상속인 금융거래 조회서비스 제공이 불가능합니다

(참고 3)

상속인 금융거래조회 신청서

접수번호 ― ― 신청사유사망 실종 금치산(피성년후견)피한정후견 상속재산관리

신청인(상속인 금치산자의 후견인 또는 성년후견인 한정후견인 상속재산관리인) 정보

상속인(성년후견인한정후견인상속재산관리인)

성명

주민등록번호

사망자 등과관계

주소

휴대폰번호

e-mail

대리인

성명

생년월일 대리신청의 경우만 작성

주소

휴대폰번호

e-mail

사망자 등(실종자 금치산자 또는 피성년후견인 피한정후견인) 정보사망자(실종자

피성년후견인피한정후견인)

성명

주민등록번호

사망일(선고일)

휴대폰번호

조회대상기관

전 체

예금보험공사 은행 우체국 생명보험 손해보험 금융투자회사 여신전문금융회사 저축은행 새마을금고 산림조합 신용협동조합 한국예탁원 종합금융회사 대부업체 한국신용정보원 공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금

신용보증기금middot기술신용보증기금 한국주택금융공사 한국장학재단 미소금융중앙재단 한국자산관리공사나이스평가정보 코리아크레딧뷰로 한국기업데이터 한국무역보험공사 신용보증재단(신용보증재단중앙회) 중소기업중앙회 포함

구비서류

신청인(대리인)

신청인(대리인) 신분증 대리시 상속인위임장 및 본인서명사실확인서 또는 인감증명서

사망사망자 주민번호 기재된 사망진단서 또는 기본증명서(사망일 기재)사망자 기준 가족관계증명서(3개월내 발급 주민번호 기재) 또는 가족관계증명서 열람(지자체)

또는 제적등본(2008년 이전 사망자 또는 필요시)

실종 법원심판문(실종선고) 및 확정증명원 또는 판결내용이 기재된 기본증명서

후견 성년(한정)후견개시 심판문 및 확정증명원 또는 후견등기사항전부증명서

상속재산관리

법원심판문(상속재산관리인선임) 및 확정증명원

- 39 -

행정정보 공동이용 동의서(공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 상속인 조회서비스 업무처리와 관련하여 담당자가 「전자정부법」제36조제2항에 따른 행정정보의 공동이용을 통하여 담당자 확인사항을 확인하는 것에 동의합니다 이에 동의하지 않는 경우에는 신청인이 직접 관련 서류를 제출해야 합니다

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 휴대폰 인증 등을 통해 금융감독원 홈페이지에서 통합조회서비스를제공받고 접수시 제출한 구비서류의 내용을 개별 금융회사가 상속인 확인시 활용할 것을 요구하고 이에 동의하며 위와 같이 사망자 등의 금융거래(CB사의 비금융상거래채무정보 포함) 신용정보관리규약에 규정한 공공정보 및 상조회사 가입여부 제공을 신청합니다

년 월 일

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회홈페이지에 조회결과를 게시합니다 접수 후 3개월까지 금융감독원 홈페이지 (httpwwwfssorkr)또는 금융민원센터(httpwwwfcsckr)에서 일괄조회 할 수 있습니다

금융감독원 홈페이지 또는 금융민원센터에서 일괄조회를 하기 위해서는 휴대폰 번호 전자우편주소 중 한 가지는 반드시 기재하셔야 합니다

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다 한편 공무원연금 사학연금 국민연금 군인연금의 경우 상속인 본인에게만 결과가 제공됩니다

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 조회대상이며상조회사 가입사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사가입시 제출한 정보와 모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다

상속인 금융거래 조회서비스 신청을 하시게 되면 조회대상자가 ldquo사망자rdquo인 경우 금융회사에서금융계좌의 지급정지 조치를 취할 수 있으니 유념하시기 바랍니다

자세한 내용은 lsquo상속인 금융거래조회서비스 안내문rsquo을 읽어보시기 바랍니다

- 40 -

(참고 4)

위 임 장

금 융 감 독 원 귀중

위임하는사람

성 명 주민등록번호

주 소 전 화 번 호

위임받는사람

성 명 생 년 월 일

주 소 전 화 번 호

사망자등 성 명 주민등록번호

위와 같이 위임받는 사람에게 사망자 등(사망자middot실종자middot금치산자middot

피성년후견인middot피한정후견인)에 대한 금융거래조회 신청 및 동 조회결과를

통보받는 일체의 행위를 위임합니다

붙 임 위임하는 사람 본인서명사실 확인서 1부 또는 인감증명서(용도

상속인 금융거래조회용) 1부

20

상기내용에 대해 동의함[(위임하는 사람 서명 또는 인감도장 날인)]

본인서명사실확인서 첨부 rarr 서명 인감증명서 첨부 rarr 인감도장 날인

상기내용에 대해 동의함[(위임받는 사람 서명 또는 인) ]

- 41 -

(참고 5)

업무위탁계약서

위탁자 금융감독원 (이하 ldquo갑rdquo이라 한다)과 수탁자 상속인금융거래조회

업무위탁기관 (이하 ldquo을rdquo이라 한다)은 ldquo갑rdquo의 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 ldquo을rdquo에게 위탁함에 있어 다음과 같이 업무위탁계약을 체결한다

제1조 (계약의 목적) 본 계약서는 ldquo갑rdquo이 ldquo을rdquo에게 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 위탁함에 있어 필요한 사항을 정하는데 그 목적이 있다

제2조 (업무범위) 위탁업무의 범위는 상속인 금융거래 조회서비스 신청 및 접수

업무로서 신청서류의 접수 신청인의 상속인 적격여부 확인 접수내용의

금융정보교환망(FINES)를 통한 ldquo갑rdquo에게 송부 및 기타 상속인 금융 거래

조회서비스와 관련하여 ldquo갑rdquo이 요청하는 업무로 한다

제3조 (업무처리방법) 금융거래 조회서비스 신청 및 접수를 위한 구체적인 업무

처리절차는 다음에 정하는 바에 의하며 업무처리절차가 변경되는 때에는

ldquo갑rdquo은 지체없이 이를 ldquo을rdquo에게 통지한다

① ldquo갑rdquo이 정한 신청서류에 의하여 조회대상자의 조회사유 및 신청인의 상속인

자격여부 심사확인

② 접수번호 부여 후 접수증 및 안내문 교부

③ 상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장의 기록 및 유지

④ ldquo갑rdquo의 금융정보교환망(FINES)에 접속하여 접수내용을 입력 및 저장하는

방식으로 ldquo갑rdquo에게 송부

제4조 (위탁기간) ldquo을rdquo은 ldquo갑rdquo이 정하는 날로부터 상속인 금융거래 조회서비스

업무를 개시하며 위탁기간의 중단 또는 종료를 원하는 때에는 중단 또는

종료 1 개월 전에 그 사실을 상대방에게 통보하여야 한다

제5조 (준수사항) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 다음 사항을 성실히 준수

하여야 한다

① 금융거래조회 접수시 상속인 자격 및 실명 확인 이행

- 42 -

② 관리대장 기록유지 및 취급점 책임자의 확인

③ 신청인 및 조회대상자의 개인정보 및 금융거래정보 누설 금지

④ 금융거래조회 신청서류 및 안내문의 객장 비치

⑤ 신청서류의 보관 철저

⑥ 업무총괄부서의 담당책임자 지정

제6조 (책임소재) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 적절한 내부통제절차를 마련

하는 등 선량한 관리자로서의 의무를 다하여야 하며 위탁업무 범위 내에서

ldquo갑rdquo이 요구하는 준수사항의 불이행이나 부당행위 등으로 인하여 초래되는

분쟁 등에 대하여는 책임을 부담한다

제7조 (업무협의) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 법적분쟁 등의 문제를 야기할

소지가 있거나 판단이 곤란한 경우 접수를 유보 또는 거부할 수 있고 이와

관련하여 ldquo갑rdquo에게 협조를 요청할 수 있다

제8조 (사후관리 및 점검) ldquo갑rdquo은 ldquo을rdquo의 위탁업무 수행과 관련하여 업무처리의

적정성 여부를 점검할 수 있다

20

금 융 감 독 원 장 ㅇㅇ금융회사 대표

- 43 -

(참고 6)

상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장

순번 접수번호 접수일자결재

비고직원 책임자

- 44 -

(참고 7)

후견개시 상속재산관리인선임 등 각종 법원 심판문(샘플)

1 후견등기사항전부증명서(샘플)

- 45 -

- 46 -

- 47 -

- 48 -

2 성년middot한정후견개시 심판문(샘플)

1) 성년후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 성년후견개시심판 청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동 사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 성년후견을 개시한다2 사건본인의 성년후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 취소할 수 없는 사건본인의 법률행위의 범위 성년후견인의 법정대리권의 범위 및 성년

후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 성년후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 성년후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다20

판 사 O O O

- 49 -

2) 한정후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 한정후견개시심판청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 한정후견을 개시한다2 사건본인의 한정후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 사건본인이 한정후견인의 동의를 받아야 하는 행위의 범위 한정후견인의 대리권의 범위

및 한정후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 한정후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 한정후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다

20 판 사 O O O

- 50 -

3 확정증명원(샘플)

- 51 -

4 상속재산관리인선임 심판문(샘플)

- 17 -

문서인증 및 한국어 번역 인증방법

문서인증방법

한 국가에서 발행된 문서가 다른 국가에서 인정을 받기 위해서는 문서의국외사용을 위한 인증을 받아야 하는데 그 방법으로 아포스티유 확인과현지주재 영사확인이라는 방식으로 운용

- 아포스티유 확인 (미국일본 등 아포스티유 협약 가입 108개국)

(대상) 외국에서 발행된 상속인 금융거래조회 신청관련 서류

(인증) 외국정부(외교당국 등)의 아포스티유 발급사무소에서관련서류에 대한 아포스티유 증명을 신청하여 확인을 받음

아포스티유 확인 대상국가에서 발행한 문서는 영사확인이 불가하며재외동포는 우리나라 공관에서 거주국 아포스티유 발급사무소 위치 등 확인 가능

- 한국공관의 영사확인 (중국 등 아포스티유 협약 미가입국)

(대상) 외국에서 발행된 상속인 금융거래조회 신청관련 서류

(인증) 신청서류에 대해 먼저 외국정부(외교당국)의 확인을 받은 후 현지주재 한국공관의 영사확인을 받음

한국어 번역인증방법

- 아포스티유 협약 가입국인 경우 (세가지 방법 중 택일)

① 신청서류를 한국어로 번역하여 현지 공증인의 번역인증을받고 아포스티유 확인을 신청하는 방법

② 신청서류에 대한 아포스티유 확인을 받은 후 한국어로 번역하여 현지 주재 한국공관의 번역인증을 받는 방법

③ 신청서류에 대한 아포스티유 확인을 받은 후 국내 공증인등의 번역인증을 받는 방법

- 한국공관의 영사확인을 받는 경우 (두가지 방법 중 택일)

- 18 -

① 영사확인시 현지 주재 한국공관의 번역인증을 받는 방법

② 영사확인 후 국내 공증인 등의 번역인증을 받는 방법

외교부 문의처 (아포스티유 확인 및 영사확인 관련) 02-2100-7600 인터넷사이트(httpwww0404gokr) 참조

바 신청인 관련 유의사항

사망자 금융계좌의 지급정지

금융회사는 사망자에 대한 신청서 접수시 해당 계좌에 대하여임의로 지급정지 조치를 취하므로 해당 계좌의 자동이체 등이 즉시

제한되며 이후 예금지급은 원칙적으로 상속인 전원의 청구에 의해

당해 금융회사에서만 지급이 가능

상속인 금융거래조회 신청인은 접수증을 보관

금감원 및 금융협회 홈페이지에서 조회결과 확인시 접수번호가필요하며 금융회사에 직접 방문하여 금융거래내역을 조회할 때도

신분증과 접수증이 필요

상속인 금융거래조회와 상속포기 등과의 관련성 여부

상속인 금융거래조회와 상속포기와는 관계가 없으며 다만 상속인

금융거래조회를 통해 피상속인의 채권채무를 확인한 후 상속여부를 결정할 때 참고자료로 활용 가능

상속인 금융거래조회 신청은 피상속인이 사망(또는 실종 심신상실)한

이후 언제든지 가능하며 참고로 상속포기는 사망일 이후 3개월이내에 법원에 신청

- 19 -

4 사후관리 및 기관별 담당자

가 접수기관 업무 관련 사후관리

상속인 적격여부 및 구비서류에 대한 문의시 대응요령

동 매뉴얼 등을 참조하여 안내

상속인 금융거래조회 신청에 대한 변경 또는 취소 처리 요령

① 협회조회 의뢰 前(신청서 접수 익일 오후 5시 이전) 신청사항

- 신청인에게 변경 또는 취소신청서를 받도록 하고 접수기관에서

상속인 금융거래 조회시스템을 통해 직접 입력내용 변경 또는 취소

협회조회 의뢰 前에는 상속인 변심에 의한 취소도 가능

- 신청서에 기재된 성명 및 주민번호를 제외한 나머지 사항은 변경 가능

상속인 금융거래 조회시스템에 신청서 원본 변경 및 취소 이력 자동유지

② 협회조회 의뢰 後 신청서 변경 및 취소 신청사항

협회조회 의뢰 전후 여부는 시스템에서 자동으로 체크

- 협회조회 의뢰 후 신청서 변경은 불가능하고 신청서 취소는

상속인 금융거래 조회시스템 내에서 전산상으로 금감원 담당자

에게 취소 승인이 요청되고 금감원 담당자가 취소를 승인하면 관련

협회로 전송 처리

협회조회 의뢰 후 신청서 취소는 조회대상자 및 상속인 신청인의 성명 및주민등록번호 입력오류 조회대상 체크 오류인 경우만 가능하며 상속인의변심에 의한 취소는 불가

- 20 -

나 상속인 금융거래조회 업무 관련 기관별 담당자

금융감독원 상속인 금융거래조회 업무 담당부서 및 연락처

구분 담당부서 전화번호

FINES 로그인 실패보안프로그램설치오류 등

정보화전략실감독정보시스템 1팀 02-3145-5401

상속인 시스템 입력오류 접수증 출력 등상속인이 조회 신청에 대한 처리결과 확인 등

정보화전략실감독정보시스템 2팀 02-3145-5388

상속인금융거래조회 서비스업무 문의사항 등 금융소비자보호총괄국원스톱서비스팀 02-3145-8675

실명확인 오류 등 실명인증 관련 문의 NICE 신용평가정보온라인실명등록센터 1600-1522

조회 대상 기관 각 협회별 담당자

기 관 부 서 전화번호예금보험공사 회수총괄부 02-758-0412전국은행연합회 소비자보호부 02-3705-5044한국신용정보원 소비자보호실 02-3705-5719생명보험협회 소비자보호부 02-2262-6663손해보험협회 소비자보호부 02-3702-9751금융투자협회 소비자보호부 02-2003-9426저축은행중앙회 회원업무부 02-397-8672신협중앙회 금융지원부 042-720-1344

새마을금고중앙회 사업지원부 02-2145-9205여신금융협회 소비자보호부 02-2011-0778산림조합중앙회 신용사업부 02-3434-7229한국예탁결제원 증권대행부 02-3774-3098

우체국 우정사업본부 044-200-8485한국대부금융협회 소비자보호센터 02-6710-0832

국세청 징세과 044-204-3037국민연금공단 연금급여실 063-713-5735공무원연금공단 연금운영실 064-802-2196

사립학교교직원연금공단 연금운영실 연금개선팀 061-338-0202군인연금 국군재정관리단 02-3146-6489

- 21 -

Ⅲ 주요 질의 및 답변

1 상속 적격여부 확인(민법 제1000조)

1순위 직계비속 + 배우자(직계비속이 있는 경우)

직계비속 피상속인으로부터 출생한 친족 양자 및 혼인 외의출생자

2순위 직계존속 + 배우자(직계비속이 없는 경우)

직계존속 피상속인을 출생시킨 친족 양부모도 양자의 직계존속에 포함

3순위 형제자매

이복 동복 형제자매(부 또는 모의 어느 한쪽만을 같이하는 형제자매 포함)

4순위 4촌 이내의 방계혈족

3촌이 되는 방계혈족 백숙부 고모 외숙부 이모 질(조카) 등

4촌이 되는 방계혈족 종형제자매 고종형제자매 외종형제자매이종형제자매

촌수가 같으면 공동상속

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참고사항

구 분 내 용

배우자의 상속순위- 1 2 순위 상속인이 있으면 공동상속 없으면단독상속

동순위 상속인이수인인 경우

- 최근친을 선순위로 하고 동친의 상속인이 수인인경우는 공동상속

계모자와 적모서자관계의 상속

- 직계존비속 관계가 없으므로 상속도 없음

대습상속

- 직계비속 형제자매가 상속인이 될 경우에 상속개시이전에 사망하거나 상속의 결격사유가 된 경우에는해당 상속인의 재혼하지 않은 배우자와 직계비속이해당 상속인의 순위로 상속되는 것

동시사망의 경우

- 동시사망의 추정을 받은 자는 처음부터 존재하지 않은

것으로 하여 상속이 이루어짐

- 다만 동시사망의 추정을 받은 자가 직계비속이나 배우자가

있는 경우에는 대습상속이 이루어짐(제적등본의 사망일시

사망진단서로 확인)

사실혼 관계의 상속

- 사실혼 관계의 배우자는 상속권이 없음

- 다만 가족관계등록부에 의하여 확인되는 사실혼관계에서

태어난 자녀는 상속권이 인정됨(인지청구의 소 친생부인의 소

친생자관계 존부확인의 소 등을 통한 확인)

친권

- 이혼으로 단독친권자로 지정된 자가 사망했고 생존한

부 또는 모가 있는 경우 미성년자의 기본증명서로 친권

관계 확인

후견인 지정 - 가족관계등록부로 판단(법원의 결정문 판결문 등으로 인정)

피성년후견인

피한정후견인

- 후견등기사항전부증명서 또는 lsquo법원심판문 + 확정증명원rsquo

으로 확인(후견개시 선고 후견인의 대리권 범위 등을 확인)

상속포기- 우선순위의 상속인이 상속포기를 하는 경우 처음부터

존재하지 않는 것으로 취급하여 상속인 여부 판단함

양자의 상속 - 양부모와 친생부모 모두에 대한 상속인이 됨

유언의 경우- 유언장은 공정증서(사서증서 인증이 아님)이거나 법원의

검인을 받아야 함

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2 상속 순위 관련 질의답변

질의 부부중에 1인이 사망한 경우

답변

- 부부간에 출생한 자녀가 있는 경우는 배우자 및 출생자녀

- 부부간에 자녀가 없고 사망자의 부모가 있는 경우는 배우자및 사망자의 부모가 공동상속

- 부부간에자녀가없고사망자의부모도없는경우는배우자가단독으로 상속

질의 부부가 동시에 모두 사망한 경우

답변- 부부간에 출생한 자녀가 있는 경우는 자녀가 상속

- 부부간에자녀가없고사망자의부모가있는경우는사망자각각의부모가상속

- 부부간에 자녀가 없고 부모도 없는 경우는 각각의 형제자매가 상속

질의 미혼인 자녀가 사망한 경우

답변- 부모가 있는 경우는 부모가 상속

- 부모가 없는 경우는 형제자매가 상속

질의 부가 이미 사망한 상태에서 조부모가 사망한 경우

답변자부 손자 손녀가 이미 사망한 부모의 상속지분을 대습상속함

(자부인 경우 재혼하지 않은 상태에서 상속가능)

질의A가 사망 A의 자녀는 B C D가 있을 때 B는 A의 사망전에 이미

사망 B의 배우자와 자녀가 생존해 있는 경우의 상속은

답변대습상속인 없다면 C D만이 상속인이나 대습상속이 인정되므로 B의

자녀와 배우자가 C D와 동순위로 상속인이 됨

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질의부모가 모두 사망 자녀와 배우자도 없는 A가 사망 A의 친형제 자매로B C D가 있을 때 B는 A의 사망전에 이미 사망하고 B의 아들과 배우자가 있을 경우의 상속은

답변 B의 아들과 배우자는 대습상속으로 C D와 동순위로 상속인이 됨

질의부모 자녀 배우자 형제자매가 모두 없는 A가 사망 A의 삼촌으로B C D가 있음 B는 A의 사망 전에 이미 사망하고 배우자와 자녀가있는 경우의 상속은

답변4촌 이내의 방계혈족은 대습상속이 일어나지 않으므로 B의 배우자와

자녀는 상속인이 아니어서 C D가 상속인이 됨

3 조회 서비스 운영 관련 질의답변

질의 피상속인의 금융거래 조회범위는

답변

신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권 및 채무(명칭

여하를 불문하고 각종 예금 보험계약 예탁증권 공제와 대출 신용카드이용대금

지급보증 등 우발채무 및 특수채권 등 금융회사가 반환할 의무가 있는 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 등)

보증채무의 경우 금융회사가 거래처와의 거래에서 동 거래에 대해 보증인이

보증을 제공하여 동 회사의 전산원장에 등록된 채무에 한하여 조회되며 기업

및 개인에 대한 채무보증 및 어음배서 등 전산원장 비등록분은 제외

- 25 -

질의 피상속인 보유 금융계좌의 거래내역도 조회 가능한지

답변

금융기관은 신청인에게 먼저 피상속인 등의 금융거래계좌 유무(예금은

잔액정보 제공)만 알려주고 있음

상속인 금융거래조회를 신청한 상속인이 신청後 3개월 이내에 금융회사를 방문할 경우 추가서류 없이 상속인의 신분증과 접수증만으로도 잔액조회 가능

대리인의 경우 금융사가 인정할 수 있는 위임관련 서류 지참시 위와 동일

질의 조회가능한 금융회사 및 협회의 범위는

답변

예금보험공사 전국은행연합회 한국신용정보원 저축은행중앙회 신협

중앙회 여신전문금융업협회(카드 리스 할부금융 등) 금융투자협회(우리

종금 포함) 생명보험협회 손해보험협회 새마을금고중앙회 우정사업

본부 산림조합중앙회 증권예탁원 금감원 등록 대부업체 등(연락처는

안내문 참고)

질의 인터넷이나 우편접수 등 비대면방식에 의해서도 가능한지

답변

우편접수는 불가능하며 상속인이 직접 신청접수창구에 방문하여

접수하거나 상속인의 대리인이 직접 방문하여야 함 이는 금융실명법상

금융기관은 상속인 등 법률상 명의인 권한을 행사할 수 있는 지위에

있는 자에 대해서는 그 권한유무를 확인후 거래정보를 제공할 수 있기

때문이며 인터넷이나 우편으로는 동 권한의 유무를 확인할 수 없어

불가피한 조치임 근거 금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률 제4조

- 26 -

질의 한정치산자 의식불명자 등에 대한 조회도 가능한지

답변

현재 사망자 실종자 금치산자 피성년후견인 피한정후견인에 대하여만

조회가 가능함 이는 금융실명법에 의거 법률상 명의인의 권한을 행사할

수 있는 지위에 있는 자에 한해 거래정보 등의 제공을 요구할 수 있음에

기인한 것임

금치산자 피성년후견인 피한정후견인은 가정법원으로부터 금치산의

선고 또는 피성년후견인피한정후견인 지정을 받은 자이며 실종자는

민법 제27조에 의거 법률이 정한 공시최고기간(보통실종 5년 특별실종

1년)을 거쳐 가정법원의 선고를 받은 자임

그러나 한정치산자 및 의식불명자는 법률상 근거가 없어 조회서비스를

제공할 경우 금융실명법 위반에 해당되는 결과를 초래함에 따라 이를

제공하지 못하는 것임

질의 조회결과는 어떤 방법으로 통보받습니까

답변

피상속인에 대한 금융거래 사실이 있는 금융기관 또는 각 금융권별로

각 금융협회 홈페이지를 통해 확인할 수 있음(금융감독원 홈페이지 상속

인조회 안내 상속인 금융거래조회 바로가기를 통해 일괄조회 가능)

한편 신용카드 채무의 경우 협회와 별도로 카드사에서 통보하는 경우도 있음

협회에서 통보하는 내용은 피상속인의 거래 금융회사 및 예금대출 및

보증채무의 거래계좌 존재 유무임 확인된 계좌의 상세한 거래내역이나

계좌번호 등은 상속인이 해당 금융회사를 직접 방문하여 확인하여야 함

- 27 -

질의 조회결과를 우편으로 받아볼 수 있는지

답변

우편으로 받을 수는 없음 금융실명법에 의거 금융기관은 상속인 등

명의인의 거래정보 제공과정에서 동 정보가 다른 사람에게 유출되지

아니하도록 하여야 할 의무를 가지고 있음 따라서 우편의 경우에는

분실위험 등 유출 가능성이 있어 조회결과를 직접 금융기관에서

비밀번호 확인후 홈페이지 등으로 통보하도록 하고 있음

관련 근거 금융실명법시행령 제7조

질의 조회결과는 언제 받을 수 있는지

답변

신청서 접수후 20일 이내에 조회결과를 통보받을 수 있음 다만

금융기관별로 통보시기가 다르며 전산화 정도에 따라 동 기간을

초과할 수 있음 따라서 20일이 경과한 후에도 조회결과가 통보되지

않으면 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하여 확인하여야

함(각 금융협회 홈페이지 및 문의처 안내문 참고)

질의 미국국적 동포 사망 관련 상속인 조회서비스 신청서류는

답변

사망사실 확인서류 상속관계 확인서류 대리관계 확인서류 및 상속인

실명확인서류 등을 작성 공증 후 번역인증을 하여 아포스티유 확인

(워싱턴 주정부)을 받아 제출

질의 중국국적 동포 사망 관련 상속인 조회서비스 신청서류는

답변

사망사실 확인서류 상속관계 확인서류 대리관계 확인서류 및 상속인

실명확인서류 등을 현지 공관을 통해 발급받아 중국 외교부 확인 후

중국 주재 한국영사관의 영사확인(직인날인 및 영수필증 첨부)

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국민연금 관련

질의 국민연금 사망관련 급여와 관련하여 가입이력 있는 경우란

답변

1개월 이상 납부한 보험료가 있는 국민연금 가입자(가입자이었던 자 포함)의

사망 또는 국민연금 수급자(노령연금 장애 1 2급만 해당)가 사망한

경우이며 국민연금 미가입자 전액 미납자 반환일시금 기 지급 등으로

지급할 금액이 없는 경우는 가입이력 없음으로 안내

질의 국민연금 사망관련 급여의 종류와 구분되는 기준은 무엇인지요

답변

국민연금 사망 관련 급여는 유족연금 반환일시금 및 사망일시금으로

구분되며 사망 시점의 가입상태 보험료 정상 납부여부 유족의 신분요건

연령요건 및 생계유지요건 등에 따라 급여의 유형이 결정되므로

가입이력 있음으로 안내를 받은 경우 국민연금공단 지사 담당자와

상담 필요

질의국민연금법 상 사망관련 급여를 받을 수 있는 유족의 우선순위는

어떻게 됩니까

답변

배우자 rarr 자녀 rarr 부모 rarr 손자녀 rarr 조부모 rarr 형제자매 rarr 4촌 이내의

방계혈족의 순으로 최우선 유족에게 지급되나 사망자와의 생계유지

유무 연령요건 충족여부 등에 따라 경우 차순위 유족에게 지급되는

경우도 있음 국민연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가

일치하지 않은바 민법상 상속인이라 하더라도 국민연금을 받을 수

없는 사례가 발생하므로 국민연금공단 지사 담당자와 상담 필요 국민연금법은 민법과 달리 직계비속이나 직계존속이 있더라도 배우자를

사망관련 국민연금을 받을 수 있는 최우선 순위로 규정(국민연금법 제73조lsquo유족의 범위 등rsquo)

대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는 국민연금법상 사망관련급여를 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

- 29 -

질의 국민연금 사망관련 급여를 신청 시 구비서류는 무엇입니까

답변

국민연금 사망 관련 급여는 사망자의 가입상태 사망의 원인 유족의

신분관계 및 생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 가입이력

있음으로 안내를 받은 경우 국민연금공단 지사 담당자와 상담 필요

질의 국민연금 사망관련 급여는 관할지사에서만 신청 가능합니까

답변국민연금 급여 신청은 관할지사제도가폐지되어 전국 어디서나 가까운지사에

신청 가능함

공무원연금 관련

질의 lsquo공무원연금 수급자이셨다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

문자 또는 메일 수신 시점에 사망자가 공무원 연금을 수급하거나

수급했던 경우를 말하며 지급받을 급여 유무 및 청구대상자(민법상

유족과 상이함) 관련사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는

각 지부(센터) 상담 안내

질의 lsquo공무원연금 가입자이셨다lsquo라는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

문자 또는 메일을 수신한 시점에 사망자가 재직상태이거나 퇴직하였으나

미처 급여를 청구하지 않은 자 또는 이미 퇴직하여 일시금으로 수령한

자를 말하며 급여지급과 관련한 자세한 사항은 공무원연금 콜센터

(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

- 30 -

질의 공무원연금 가입 이력이 없다는 안내는 무슨 뜻 인지

답변

문자 또는 메일 수신하 시점에 사망자의 공무원연금 가입 이력이

없는 사람으로 공무원연금법 급여 대상자가 아니라는 것으로 자세한

사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족급여 신청 대상 유족의 범위는

답변

공무원연금법상 유족은 민법상 상속인과 달리 적용됨

유족급여를 받을 수 있는 유족으로는 배우자자녀손자녀부모

조부모만 해당되며 이중 자녀와 손자녀는 19세미만 자녀이어야 하고

19세이상 자녀의 경우에는 공무원연금법에서 규정된 장애등급 1등급

내지 7등급이내 자이어야 함

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족 모두 신청 대상인지 순위가 있는지

답변

공무원연금법상 유족 모두 신청대상은 아님

유족순위는 민법상 유족순위와 같음 유족이 다수인 경우 자녀gt손자녀gt

부모gt조부모순이고 배우자는 우선순위와 동순위임

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금 사망관련 유족급여 신청시 구비서류는 무엇입니까

답변

공무원연금 사망 관련 유족급여는 우선 순위 유족의 신분관계 및

생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 공무원연금 가입 대상으로

안내를 받은 경우 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 센터에서

상담 안내

급여청구서식인 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식gt에서 확인

- 31 -

질의 공무원연금 사망관련 유족급여는 어디로 신청해야 하는지

답변

공무원연금 급여 신청은 주소 관할 지부(센터)에 방문하시거나 우편으로

신청하면 됨 청구서식은 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식에

있으며 지부(센터)주소 및 전화번호는 서식 뒷면에 있음 안내

사학연금 관련

질의 사학연금 급여 유무의 판단기준은

답변

사학연금 가입사실이 없는 경우를 제외하고 사망자의 가입사실이

있는 경우에 급여유무를 판단하며 사학연금 관련 급여의 지급이 가능하거나

지급중 일 경우 ldquo급여있음rdquo으로 안내하며 그 외 지급권이 종료되어

더 이상 지급될 급여가 없는 경우 ldquo급여없음rdquo으로 안내합니다

질의 사학연금 사망자의 급여상세 조회 방법은

답변

사학연금 사망자의 급여는 사망 시점의 재직기간 사망원인 유족의

신분 관계 등에 따라 급여의 종류 및 지급 절차가 각각 다르므로

ldquo급여있음rdquo으로 안내를 받은 경우 사학연금공단 지부 담당자와 전화

또는 방문을 통한 상담이 필요합니다

사학연금공단 연금드림 콜센터(1588-4110)

군인연금 관련

질의 lsquo군인연금 수급자입니다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

사망자가 군인연금을 수급권자였음을 말하며 유족연금 수급권자

유무 및 청구대상자(민법상 유족과 상이함) 관련사항은 개인별로

상이하기 때문에 국방민원콜센터(1577-9090)로 상담 안내

- 32 -

질의 군인연금법 상 유족연금을 받을 수 있는 유족의 우선순위는

답변

직계비속(자녀 손자녀) 중 19세 미만자(장애인의 경우 연령요건 없음)

rarr 직계존속(부모 조부모) 순이며 배우자는 우선순위와 동순위임 군인

연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가 일치하지 않은바

민법상 상속인이라 하더라도 군인연금을 받을 수 없는 사례가 발생하므로

국방민원콜센터(1577-9090) 상담 필요 대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는군인연금법상 유족연금을 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

질의 군인 유족연금 청구는 어떻게 하는지

답변

군인 유족연금 신청은 인터넷 홈페이지에서 청구서 양식 다운로드

받아 우편으로 신청

군인연금 인터넷 홈페이지 접속 (httpswwwmpsmilkr)

홈페이지 상단 gt [민원서비스] gt [연금서식] gt [유족급여]

01 유족연금 청구서(별지 제12호) + 첨부서류(통장사본 등)

행정정보공동이용망 동의시 통장사본만 첨부(기타 서류 재정단 발급 대행) 행정정보공동이용망 미동의시 첨부서류 직접 발급 후 제출

- 33 -

(참고 1)

관련 법령

금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률

제3조 (금융실명거래) ① 금융회사등은 거래자의 실지명의(이하 실명이라한다)에 의하여 금융거래를 하여야 한다②～⑦ (생략)

제4조 (금융거래의 비밀보장) ① 금융회사등에 종사하는 자는 명의인(신탁의

경우에는 위탁자 또는 수익자를 말한다)의 서면상의 요구나 동의를 받지

아니하고는 그 금융거래의 내용에 대한 정보 또는 자료(이하 ldquo거래정보등rdquo

이라 한다)를 타인에게 제공하거나 누설하여서는 아니 되며 누구든지 금융

회사등에 종사하는 자에게 거래정보등의 제공을 요구하여서는 아니 된다

다만 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우로서 그 사용 목적에 필요한

최소한의 범위에서 거래정보등을 제공하거나 그 제공을 요구하는 경우에는

그러하지 아니하다

1 법원의 제출명령 또는 법관이 발부한 영장에 따른 거래정보등의 제공

2 조세에 관한 법률에 따라 제출의무가 있는 과세자료 등의 제공과 소관 관서의

장이 상속middot증여 재산의 확인 조세탈루의 혐의를 인정할 만한 명백한 자료의 확인

체납자의 재산조회 「국세징수법」 제14조제1항 각 호의 어느 하나에 해당하는

사유로 조세에 관한 법률에 따른질문middot조사를 위하여필요로 하는 거래정보등의 제공

3 「국정감사 및 조사에 관한 법률」에 따른 국정조사에 필요한 자료로서 해당

조사위원회의 의결에 따른 금융감독원장(「금융위원회의 설치 등에 관한 법률」

제24조에 따른 금융감독원의 원장을 말한다 이하 같다) 및 예금보험공사사장

(「예금자보호법」제3조에 따른 예금보험공사의 사장을 말한다 이하 같다)의

거래정보등의 제공

4 금융위원회(증권시장middot파생상품시장의 불공정거래조사의 경우에는 증권선물

위원회를 말한다 이하 이 조에서 같다) 금융감독원장 및 예금보험공사 사장이

금융회사등에 대한 감독middot검사를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공으로서

다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 경우와 제3호에 따라 해당 조사위원회에

- 34 -

제공하기 위한 경우

가 내부자거래 및 불공정거래행위 등의 조사에 필요한 경우

나 고객예금 횡령 무자원(無資源) 입금 기표(記票) 후 현금 인출 등 금융

사고의 적발에 필요한 경우

다 구속성예금 수입(受入) 자기앞수표 선발행(先發行) 등 불건전 금융거래

행위의 조사에 필요한 경우

라 금융실명거래 위반 장부 외 거래 출자자 대출 동일인 한도 초과 등

법령 위반행위의 조사에 필요한 경우

마「예금자보호법」에 따른 예금보험업무 및 「금융산업의 구조개선에

관한 법률」에 따라 예금보험공사사장이 예금자표(預金者表)의 작성 업무를

수행하기 위하여 필요한 경우

5 동일한 금융회사등의 내부 또는 금융회사등 상호간에 업무상 필요한

거래정보등의 제공

6 금융위원회 및 금융감독원장이 그에 상응하는 업무를 수행하는 외국

금융감독기관(국제금융감독기구를 포함한다 이하 같다)과 다음 각 목의

사항에 대한 업무협조를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공

가 금융회사등 및 금융회사등의 해외지점middot현지법인 등에 대한 감독middot검사

나 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제437조에 따른 정보교환 및

조사 등의 협조

7 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 따라 거래소허가를 받은 거래소

(이하 거래소라 한다)가 다음 각 목의 경우에 필요로 하는 투자매매업자middot

투자중개업자가 보유한 거래정보등의 제공

가 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제404조에 따른 이상거래(異常

去來)의 심리 또는 회원의 감리를 수행하는 경우

나 이상거래의 심리 또는 회원의 감리와 관련하여 거래소에 상응하는 업무를

수행하는 외국거래소 등과 협조하기 위한 경우 다만 금융위원회의 사전

승인을 받은 경우로 한정한다

8 그 밖에 법률에 따라 불특정 다수인에게 의무적으로 공개하여야 하는

것으로서 해당 법률에 따른 거래정보등의 제공

②～⑥ (생략)

- 35 -

금융실명거래및비밀보장에관한법률시행령

제7조(명의인의 요구에 의한 거래정보등의 제공)① 제5조에 따른 금융회사등에 종사하는 자(이하 금융회사등종사자라 한다)는명의인으로부터 거래정보등의 제공을 요구받은 경우에는 그 요구자가 명의인인지의 여부를 확인하여야 한다

② 금융회사등종사자는 명의인의 상속인 또는 유증에 의한 수증자 등 명의인의금융자산에 대하여 법률상 명의인의 권한을 행사할 수 있는 지위에 있는 자가거래정보등의 제공을 요구하는 때에는 그 권한의 유무를 확인하여야 한다

③ 금융회사등은 명의인의 확인 또는 거래정보등의 제공 과정에서 거래정보등이 다른 사람에게 유출되지 아니하도록 하여야 하며 이를 위하여명의인의 확인과 거래정보등의 제공에 관한 방법 및 절차를 정하여야 한다

금융위원회의 설치 등에 관한 법률 시행령

제22조의2(민감정보 및 고유식별정보의 처리)① 금융위원회 증권선물위원회 또는 원장은 다음 각 호의 사무를 수행하기위하여 불가피한 경우「개인정보 보호법」제23조에 따른 건강에 관한 정보같은 법 시행령 제18조에 따른 유전정보 또는 범죄경력자료에 해당하는 정보같은 영 제19조에 따른 주민등록번호 여권번호 운전면허의 면허번호 또는외국인등록번호가 포함된 자료를 처리할 수 있다 다만 「개인정보 보호법 시행령」제18조제1호에 따른 유전정보는 제4호의 사무로 한정한다1 (생략)1의2 법 제17조및 제37조에 따른 사무 중 「민원 처리에 관한 법률」 제2조

제1호에 따른 민원의 처리에 관한 사무2~13 (생략)② (생략)

민원 처리에 관한 법률

제2조(정의) 이 법에서 사용하는 용어의 뜻은 다음과 같다1 ldquo민원rdquo이란 민원인이 행정기관에 대하여 처분 등 특정한 행위를 요구하는 것을 말하며 그 종류는 다음 각 목과 같다(이하 생략)

- 36 -

(참고 2)

상속인 금융거래조회서비스 안내문

상속인 금융거래조회 서비스는 상속인이 피상속인의 금융재산 및 채무를 확인하기 위하여 금융회사를

일일이 방문하여야 하는 번거로움을 덜어드리고자 금융감독원이 각 금융협회 및 금융회사의 협조를

얻어 제공하는 서비스입니다 동 서비스는 조회신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권(명칭

여하를 불문하고 각종예금 보험계약 예탁증권 공제 등) 채무(명칭여하를 불문하고 대출 신용카드

이용대금 지급보증 등 우발채무 및 특수채권 CB사가 보유한 비금융상거래채무정보 등) 및 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 보관어음 등의 정보가 있는 금융회사와 신용정보

관리규약에 규정한 공공정보(체납정보 등) 및 상조회사 가입여부를 알려드립니다 다만 조회가 불가능한

일부 금융회사가 있으므로 이 경우 별도로 해당 금융회사에 직접 조회하셔야 합니다 (각 금융협회

홈페이지나 담당자를 통해 조회 불가능한 회사 확인 가능)

일정기간 이상 체납한 일정금액 이상의 국세 middot 지방세 middot 관세 middot 과태료 middot 고용보험료 middot 산재보험료 middot

임금의 체납(불) 채무불이행자 결정 사실 신용회복지원 정보 등(한국신용정보원에서 관리보유)

전국 지자체의 lsquo안심상속 원스톱서비스rsquo를 이용하는 경우 지방세(체납고지세액) 자동차(소유내역) 토지

(소유내역)정보 신청 가능 다만 사망일이 속한 달의 말일로부터 6개월이내에만 신청이 가능

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 대상이며 상조회사 가입

사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사 가입시 제출한 정보와

모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다(지자체 접수시 피상속인의 휴대폰번호가 기재되지 않은

경우 확인 불가)

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청을 하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다(단 연금 가입

여부는 상속인에게만 통지)

상속인 금융거래조회 절차는 다음과 같습니다

신청서 접수(내방접수만 가능)

(접수처 금융감독원 전 은행(수출입은행 외은지점제외) 농수협단위조합 우체국 삼성생명 고객프라자

한화생명 고객센터 KB생명 고객플라자 교보생명 고객플라자 삼성화재 고객플라자 유안타증권)

사망신고 접수를 담당하는 시청이나 구청 읍면동 주민센터 민원실에서도 접수 가능

각 금융협회에 피상속인 등의 금융거래조회 요청 (금융감독원 rArr 금융협회 등)

각 금융협회에서 소속 금융회사에 조회 요청 (금융협회 등 rArr 금융회사)

금융회사에서 조회결과를 소속 금융협회에 통지 (금융회사 rArr 금융협회 등)

금융협회에서 조회결과를 취합 후 신청인에게 조회완료 통보 및 조회결과 홈페이지 게재 (금융협회 등 rArr 신청인)

접수처인 금융회사에 사망자 등의 금융거래가 없어도 신청가능

상속인이 미성년자인 경우 만14세이상은 본인이나 법정대리인(또는 후견인)이 신청할 수 있으며

만14세미만은 법정대리인(또는 후견인)만 신청이 가능합니다

상속인 금융거래조회는 금융회사의 계좌존재 유무와 예금액채무액을 통지하므로 정확한 잔액 거래내역 등

상세한 내역(사망 후 해지계좌 포함)은 해당 금융회사를 방문하여 별도의 절차를 거쳐 확인하셔야 합니다

신청서 및 접수증에 기재된 상속인에 한해 접수증 신분증만으로 신청일로부터 3개월 내에는 해당 금융회사

- 37 -

에서 거래정보 등을 제공받을 수 있습니다 대리인의 경우 접수증 신분증 외에 금융사가 요구하는 위임관련

서류를 지참해야 합니다 이외 필요서류 등은 방문 전에 반드시 확인하시기 바랍니다 예금 등의

상속(명의변경 및 지급 등)시에는 금융회사가 정한 절차에 의해 필요서류를 받을 수 있습니다

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회 홈페이지에

조회결과를 게시합니다 다만 접수일로부터 3개월간만 홈페이지에서 조회 가능하며 조회결과는 서면으로

통보되지 않습니다(각 금융협회별로 조회결과를 개별적으로 통보하므로 통보시기가 금융협회별로 다름)

접수일로부터 3개월까지 금융감독원 홈페이지(httpwwwfssorkr)에서 각 금융협회에서 제공하는

상속인 금융거래조회 결과를 일괄조회 할 수 있습니다 다만 조회결과에 대한 자세한 문의는 각 금융

협회 또는 해당 금융회사로 하셔야 합니다

각 금융협회 홈페이지 및 전화번호

협회명 홈페이지주소 전화번호 조회가능금융기관 예상소요기간

예금보험공사 wwwkdicorkr 02-758-0114영업정지 등 보험사고

발생 부보 금융회사3 ~ 10일

전국은행연합회 wwwkfborkr 3705-5000 은행 수협 농축협 10 ~ 15일

한국신용정보원 wwwkcreditorkr 1544-1040 신보 기신보 주금공 등 10 ~ 15일

생명보험협회 wwwkliaorkr 02-2262-6600 생명보험 6 ~ 10일

손해보험협회 wwwkniaorkr 02-3702-8500 손해보험 3 ~ 7일

금융투자협회 wwwkofiaorkr 02-2003-9000 금융투자회사 7 ~ 10일

여신금융협회 wwwcrefiaorkr 02-2011-0700 카드 리스 할부금융 15 ~ 20일

저축은행중앙회 wwwfsborkr 02-397-8600 저축은행 15 ~ 20일

신협중앙회 wwwcucokr 042-720-1000 신용협동조합 10 ~ 15일

새마을금고중앙회 wwwkfcccokr 02-2145-9205 새마을금고 10 ~ 15일

산림조합중앙회 bankingnfcforkr 042-620-0300 산림조합 10 ~ 15일

한국예탁결제원 wwwksdorkr 02-3774-3000 증 권 10 ~ 15일

우체국 wwwepostbankgokr 02-2195-1376 우 체 국 7 ~ 10일

한국대부금융협회 wwwclfaorkr 02-3487-5800 대부업체 7 ~ 14일

국세는 국세청 홈택스(httpwwwhometaxgokr) 국민연금 가입유무는 국민연금공단 홈페이지

(httpwwwnpsorkr)에서 확인 가능하고 공무원연금 사학연금 및 군인연금 가입유무는 해당 기관

에서 문자메세지 또는 이메일로 결과를 제공합니다

예상소요기간은 전산사정 등에 따라 초과될 수 있습니다 따라서 각 금융협회별 예상소요기간이 경

과한 후에도 조회완료사실이 통보되지 않으면 각 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하

여 확인하시기 바랍니다

금융회사는 사망자의 계좌에 대하여 조회신청사실을 통보받게 되면 통상 해당계좌에 대하여 임의로

거래정지 조치를 취하여 해당 계좌의 입출금(자동이체포함) 등이 제한될 수 있으며 이후의 예금지급은

원칙적으로 상속인 전원의 청구에 의하여 해당 금융기관에서만 지급이 가능합니다

접수증에 기재된 접수번호는 각 금융협회 홈페이지에서 조회결과를 확인할 때 신청인 본인 여부의

확인을 위하여 필요하므로 반드시 기억하시기 바랍니다

극히 드문 일이나 금융회사의 전산오류 등으로 조회결과가 사실과 다를 수도 있음을 유념하시기 바랍니다

- 38 -

금융감독원이 상속인 금융거래 조회서비스 처리를 위해서는 신청인 및 사망자 등의 주민등록번호를포함한 개인(신용)정보의 수집 이용 금융회사 제공을 통한 사실관계 확인이 필요합니다이를 원하지 않을 경우 상속인 금융거래 조회서비스 제공이 불가능합니다

(참고 3)

상속인 금융거래조회 신청서

접수번호 ― ― 신청사유사망 실종 금치산(피성년후견)피한정후견 상속재산관리

신청인(상속인 금치산자의 후견인 또는 성년후견인 한정후견인 상속재산관리인) 정보

상속인(성년후견인한정후견인상속재산관리인)

성명

주민등록번호

사망자 등과관계

주소

휴대폰번호

e-mail

대리인

성명

생년월일 대리신청의 경우만 작성

주소

휴대폰번호

e-mail

사망자 등(실종자 금치산자 또는 피성년후견인 피한정후견인) 정보사망자(실종자

피성년후견인피한정후견인)

성명

주민등록번호

사망일(선고일)

휴대폰번호

조회대상기관

전 체

예금보험공사 은행 우체국 생명보험 손해보험 금융투자회사 여신전문금융회사 저축은행 새마을금고 산림조합 신용협동조합 한국예탁원 종합금융회사 대부업체 한국신용정보원 공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금

신용보증기금middot기술신용보증기금 한국주택금융공사 한국장학재단 미소금융중앙재단 한국자산관리공사나이스평가정보 코리아크레딧뷰로 한국기업데이터 한국무역보험공사 신용보증재단(신용보증재단중앙회) 중소기업중앙회 포함

구비서류

신청인(대리인)

신청인(대리인) 신분증 대리시 상속인위임장 및 본인서명사실확인서 또는 인감증명서

사망사망자 주민번호 기재된 사망진단서 또는 기본증명서(사망일 기재)사망자 기준 가족관계증명서(3개월내 발급 주민번호 기재) 또는 가족관계증명서 열람(지자체)

또는 제적등본(2008년 이전 사망자 또는 필요시)

실종 법원심판문(실종선고) 및 확정증명원 또는 판결내용이 기재된 기본증명서

후견 성년(한정)후견개시 심판문 및 확정증명원 또는 후견등기사항전부증명서

상속재산관리

법원심판문(상속재산관리인선임) 및 확정증명원

- 39 -

행정정보 공동이용 동의서(공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 상속인 조회서비스 업무처리와 관련하여 담당자가 「전자정부법」제36조제2항에 따른 행정정보의 공동이용을 통하여 담당자 확인사항을 확인하는 것에 동의합니다 이에 동의하지 않는 경우에는 신청인이 직접 관련 서류를 제출해야 합니다

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 휴대폰 인증 등을 통해 금융감독원 홈페이지에서 통합조회서비스를제공받고 접수시 제출한 구비서류의 내용을 개별 금융회사가 상속인 확인시 활용할 것을 요구하고 이에 동의하며 위와 같이 사망자 등의 금융거래(CB사의 비금융상거래채무정보 포함) 신용정보관리규약에 규정한 공공정보 및 상조회사 가입여부 제공을 신청합니다

년 월 일

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회홈페이지에 조회결과를 게시합니다 접수 후 3개월까지 금융감독원 홈페이지 (httpwwwfssorkr)또는 금융민원센터(httpwwwfcsckr)에서 일괄조회 할 수 있습니다

금융감독원 홈페이지 또는 금융민원센터에서 일괄조회를 하기 위해서는 휴대폰 번호 전자우편주소 중 한 가지는 반드시 기재하셔야 합니다

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다 한편 공무원연금 사학연금 국민연금 군인연금의 경우 상속인 본인에게만 결과가 제공됩니다

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 조회대상이며상조회사 가입사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사가입시 제출한 정보와 모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다

상속인 금융거래 조회서비스 신청을 하시게 되면 조회대상자가 ldquo사망자rdquo인 경우 금융회사에서금융계좌의 지급정지 조치를 취할 수 있으니 유념하시기 바랍니다

자세한 내용은 lsquo상속인 금융거래조회서비스 안내문rsquo을 읽어보시기 바랍니다

- 40 -

(참고 4)

위 임 장

금 융 감 독 원 귀중

위임하는사람

성 명 주민등록번호

주 소 전 화 번 호

위임받는사람

성 명 생 년 월 일

주 소 전 화 번 호

사망자등 성 명 주민등록번호

위와 같이 위임받는 사람에게 사망자 등(사망자middot실종자middot금치산자middot

피성년후견인middot피한정후견인)에 대한 금융거래조회 신청 및 동 조회결과를

통보받는 일체의 행위를 위임합니다

붙 임 위임하는 사람 본인서명사실 확인서 1부 또는 인감증명서(용도

상속인 금융거래조회용) 1부

20

상기내용에 대해 동의함[(위임하는 사람 서명 또는 인감도장 날인)]

본인서명사실확인서 첨부 rarr 서명 인감증명서 첨부 rarr 인감도장 날인

상기내용에 대해 동의함[(위임받는 사람 서명 또는 인) ]

- 41 -

(참고 5)

업무위탁계약서

위탁자 금융감독원 (이하 ldquo갑rdquo이라 한다)과 수탁자 상속인금융거래조회

업무위탁기관 (이하 ldquo을rdquo이라 한다)은 ldquo갑rdquo의 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 ldquo을rdquo에게 위탁함에 있어 다음과 같이 업무위탁계약을 체결한다

제1조 (계약의 목적) 본 계약서는 ldquo갑rdquo이 ldquo을rdquo에게 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 위탁함에 있어 필요한 사항을 정하는데 그 목적이 있다

제2조 (업무범위) 위탁업무의 범위는 상속인 금융거래 조회서비스 신청 및 접수

업무로서 신청서류의 접수 신청인의 상속인 적격여부 확인 접수내용의

금융정보교환망(FINES)를 통한 ldquo갑rdquo에게 송부 및 기타 상속인 금융 거래

조회서비스와 관련하여 ldquo갑rdquo이 요청하는 업무로 한다

제3조 (업무처리방법) 금융거래 조회서비스 신청 및 접수를 위한 구체적인 업무

처리절차는 다음에 정하는 바에 의하며 업무처리절차가 변경되는 때에는

ldquo갑rdquo은 지체없이 이를 ldquo을rdquo에게 통지한다

① ldquo갑rdquo이 정한 신청서류에 의하여 조회대상자의 조회사유 및 신청인의 상속인

자격여부 심사확인

② 접수번호 부여 후 접수증 및 안내문 교부

③ 상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장의 기록 및 유지

④ ldquo갑rdquo의 금융정보교환망(FINES)에 접속하여 접수내용을 입력 및 저장하는

방식으로 ldquo갑rdquo에게 송부

제4조 (위탁기간) ldquo을rdquo은 ldquo갑rdquo이 정하는 날로부터 상속인 금융거래 조회서비스

업무를 개시하며 위탁기간의 중단 또는 종료를 원하는 때에는 중단 또는

종료 1 개월 전에 그 사실을 상대방에게 통보하여야 한다

제5조 (준수사항) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 다음 사항을 성실히 준수

하여야 한다

① 금융거래조회 접수시 상속인 자격 및 실명 확인 이행

- 42 -

② 관리대장 기록유지 및 취급점 책임자의 확인

③ 신청인 및 조회대상자의 개인정보 및 금융거래정보 누설 금지

④ 금융거래조회 신청서류 및 안내문의 객장 비치

⑤ 신청서류의 보관 철저

⑥ 업무총괄부서의 담당책임자 지정

제6조 (책임소재) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 적절한 내부통제절차를 마련

하는 등 선량한 관리자로서의 의무를 다하여야 하며 위탁업무 범위 내에서

ldquo갑rdquo이 요구하는 준수사항의 불이행이나 부당행위 등으로 인하여 초래되는

분쟁 등에 대하여는 책임을 부담한다

제7조 (업무협의) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 법적분쟁 등의 문제를 야기할

소지가 있거나 판단이 곤란한 경우 접수를 유보 또는 거부할 수 있고 이와

관련하여 ldquo갑rdquo에게 협조를 요청할 수 있다

제8조 (사후관리 및 점검) ldquo갑rdquo은 ldquo을rdquo의 위탁업무 수행과 관련하여 업무처리의

적정성 여부를 점검할 수 있다

20

금 융 감 독 원 장 ㅇㅇ금융회사 대표

- 43 -

(참고 6)

상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장

순번 접수번호 접수일자결재

비고직원 책임자

- 44 -

(참고 7)

후견개시 상속재산관리인선임 등 각종 법원 심판문(샘플)

1 후견등기사항전부증명서(샘플)

- 45 -

- 46 -

- 47 -

- 48 -

2 성년middot한정후견개시 심판문(샘플)

1) 성년후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 성년후견개시심판 청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동 사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 성년후견을 개시한다2 사건본인의 성년후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 취소할 수 없는 사건본인의 법률행위의 범위 성년후견인의 법정대리권의 범위 및 성년

후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 성년후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 성년후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다20

판 사 O O O

- 49 -

2) 한정후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 한정후견개시심판청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 한정후견을 개시한다2 사건본인의 한정후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 사건본인이 한정후견인의 동의를 받아야 하는 행위의 범위 한정후견인의 대리권의 범위

및 한정후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 한정후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 한정후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다

20 판 사 O O O

- 50 -

3 확정증명원(샘플)

- 51 -

4 상속재산관리인선임 심판문(샘플)

- 18 -

① 영사확인시 현지 주재 한국공관의 번역인증을 받는 방법

② 영사확인 후 국내 공증인 등의 번역인증을 받는 방법

외교부 문의처 (아포스티유 확인 및 영사확인 관련) 02-2100-7600 인터넷사이트(httpwww0404gokr) 참조

바 신청인 관련 유의사항

사망자 금융계좌의 지급정지

금융회사는 사망자에 대한 신청서 접수시 해당 계좌에 대하여임의로 지급정지 조치를 취하므로 해당 계좌의 자동이체 등이 즉시

제한되며 이후 예금지급은 원칙적으로 상속인 전원의 청구에 의해

당해 금융회사에서만 지급이 가능

상속인 금융거래조회 신청인은 접수증을 보관

금감원 및 금융협회 홈페이지에서 조회결과 확인시 접수번호가필요하며 금융회사에 직접 방문하여 금융거래내역을 조회할 때도

신분증과 접수증이 필요

상속인 금융거래조회와 상속포기 등과의 관련성 여부

상속인 금융거래조회와 상속포기와는 관계가 없으며 다만 상속인

금융거래조회를 통해 피상속인의 채권채무를 확인한 후 상속여부를 결정할 때 참고자료로 활용 가능

상속인 금융거래조회 신청은 피상속인이 사망(또는 실종 심신상실)한

이후 언제든지 가능하며 참고로 상속포기는 사망일 이후 3개월이내에 법원에 신청

- 19 -

4 사후관리 및 기관별 담당자

가 접수기관 업무 관련 사후관리

상속인 적격여부 및 구비서류에 대한 문의시 대응요령

동 매뉴얼 등을 참조하여 안내

상속인 금융거래조회 신청에 대한 변경 또는 취소 처리 요령

① 협회조회 의뢰 前(신청서 접수 익일 오후 5시 이전) 신청사항

- 신청인에게 변경 또는 취소신청서를 받도록 하고 접수기관에서

상속인 금융거래 조회시스템을 통해 직접 입력내용 변경 또는 취소

협회조회 의뢰 前에는 상속인 변심에 의한 취소도 가능

- 신청서에 기재된 성명 및 주민번호를 제외한 나머지 사항은 변경 가능

상속인 금융거래 조회시스템에 신청서 원본 변경 및 취소 이력 자동유지

② 협회조회 의뢰 後 신청서 변경 및 취소 신청사항

협회조회 의뢰 전후 여부는 시스템에서 자동으로 체크

- 협회조회 의뢰 후 신청서 변경은 불가능하고 신청서 취소는

상속인 금융거래 조회시스템 내에서 전산상으로 금감원 담당자

에게 취소 승인이 요청되고 금감원 담당자가 취소를 승인하면 관련

협회로 전송 처리

협회조회 의뢰 후 신청서 취소는 조회대상자 및 상속인 신청인의 성명 및주민등록번호 입력오류 조회대상 체크 오류인 경우만 가능하며 상속인의변심에 의한 취소는 불가

- 20 -

나 상속인 금융거래조회 업무 관련 기관별 담당자

금융감독원 상속인 금융거래조회 업무 담당부서 및 연락처

구분 담당부서 전화번호

FINES 로그인 실패보안프로그램설치오류 등

정보화전략실감독정보시스템 1팀 02-3145-5401

상속인 시스템 입력오류 접수증 출력 등상속인이 조회 신청에 대한 처리결과 확인 등

정보화전략실감독정보시스템 2팀 02-3145-5388

상속인금융거래조회 서비스업무 문의사항 등 금융소비자보호총괄국원스톱서비스팀 02-3145-8675

실명확인 오류 등 실명인증 관련 문의 NICE 신용평가정보온라인실명등록센터 1600-1522

조회 대상 기관 각 협회별 담당자

기 관 부 서 전화번호예금보험공사 회수총괄부 02-758-0412전국은행연합회 소비자보호부 02-3705-5044한국신용정보원 소비자보호실 02-3705-5719생명보험협회 소비자보호부 02-2262-6663손해보험협회 소비자보호부 02-3702-9751금융투자협회 소비자보호부 02-2003-9426저축은행중앙회 회원업무부 02-397-8672신협중앙회 금융지원부 042-720-1344

새마을금고중앙회 사업지원부 02-2145-9205여신금융협회 소비자보호부 02-2011-0778산림조합중앙회 신용사업부 02-3434-7229한국예탁결제원 증권대행부 02-3774-3098

우체국 우정사업본부 044-200-8485한국대부금융협회 소비자보호센터 02-6710-0832

국세청 징세과 044-204-3037국민연금공단 연금급여실 063-713-5735공무원연금공단 연금운영실 064-802-2196

사립학교교직원연금공단 연금운영실 연금개선팀 061-338-0202군인연금 국군재정관리단 02-3146-6489

- 21 -

Ⅲ 주요 질의 및 답변

1 상속 적격여부 확인(민법 제1000조)

1순위 직계비속 + 배우자(직계비속이 있는 경우)

직계비속 피상속인으로부터 출생한 친족 양자 및 혼인 외의출생자

2순위 직계존속 + 배우자(직계비속이 없는 경우)

직계존속 피상속인을 출생시킨 친족 양부모도 양자의 직계존속에 포함

3순위 형제자매

이복 동복 형제자매(부 또는 모의 어느 한쪽만을 같이하는 형제자매 포함)

4순위 4촌 이내의 방계혈족

3촌이 되는 방계혈족 백숙부 고모 외숙부 이모 질(조카) 등

4촌이 되는 방계혈족 종형제자매 고종형제자매 외종형제자매이종형제자매

촌수가 같으면 공동상속

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참고사항

구 분 내 용

배우자의 상속순위- 1 2 순위 상속인이 있으면 공동상속 없으면단독상속

동순위 상속인이수인인 경우

- 최근친을 선순위로 하고 동친의 상속인이 수인인경우는 공동상속

계모자와 적모서자관계의 상속

- 직계존비속 관계가 없으므로 상속도 없음

대습상속

- 직계비속 형제자매가 상속인이 될 경우에 상속개시이전에 사망하거나 상속의 결격사유가 된 경우에는해당 상속인의 재혼하지 않은 배우자와 직계비속이해당 상속인의 순위로 상속되는 것

동시사망의 경우

- 동시사망의 추정을 받은 자는 처음부터 존재하지 않은

것으로 하여 상속이 이루어짐

- 다만 동시사망의 추정을 받은 자가 직계비속이나 배우자가

있는 경우에는 대습상속이 이루어짐(제적등본의 사망일시

사망진단서로 확인)

사실혼 관계의 상속

- 사실혼 관계의 배우자는 상속권이 없음

- 다만 가족관계등록부에 의하여 확인되는 사실혼관계에서

태어난 자녀는 상속권이 인정됨(인지청구의 소 친생부인의 소

친생자관계 존부확인의 소 등을 통한 확인)

친권

- 이혼으로 단독친권자로 지정된 자가 사망했고 생존한

부 또는 모가 있는 경우 미성년자의 기본증명서로 친권

관계 확인

후견인 지정 - 가족관계등록부로 판단(법원의 결정문 판결문 등으로 인정)

피성년후견인

피한정후견인

- 후견등기사항전부증명서 또는 lsquo법원심판문 + 확정증명원rsquo

으로 확인(후견개시 선고 후견인의 대리권 범위 등을 확인)

상속포기- 우선순위의 상속인이 상속포기를 하는 경우 처음부터

존재하지 않는 것으로 취급하여 상속인 여부 판단함

양자의 상속 - 양부모와 친생부모 모두에 대한 상속인이 됨

유언의 경우- 유언장은 공정증서(사서증서 인증이 아님)이거나 법원의

검인을 받아야 함

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2 상속 순위 관련 질의답변

질의 부부중에 1인이 사망한 경우

답변

- 부부간에 출생한 자녀가 있는 경우는 배우자 및 출생자녀

- 부부간에 자녀가 없고 사망자의 부모가 있는 경우는 배우자및 사망자의 부모가 공동상속

- 부부간에자녀가없고사망자의부모도없는경우는배우자가단독으로 상속

질의 부부가 동시에 모두 사망한 경우

답변- 부부간에 출생한 자녀가 있는 경우는 자녀가 상속

- 부부간에자녀가없고사망자의부모가있는경우는사망자각각의부모가상속

- 부부간에 자녀가 없고 부모도 없는 경우는 각각의 형제자매가 상속

질의 미혼인 자녀가 사망한 경우

답변- 부모가 있는 경우는 부모가 상속

- 부모가 없는 경우는 형제자매가 상속

질의 부가 이미 사망한 상태에서 조부모가 사망한 경우

답변자부 손자 손녀가 이미 사망한 부모의 상속지분을 대습상속함

(자부인 경우 재혼하지 않은 상태에서 상속가능)

질의A가 사망 A의 자녀는 B C D가 있을 때 B는 A의 사망전에 이미

사망 B의 배우자와 자녀가 생존해 있는 경우의 상속은

답변대습상속인 없다면 C D만이 상속인이나 대습상속이 인정되므로 B의

자녀와 배우자가 C D와 동순위로 상속인이 됨

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질의부모가 모두 사망 자녀와 배우자도 없는 A가 사망 A의 친형제 자매로B C D가 있을 때 B는 A의 사망전에 이미 사망하고 B의 아들과 배우자가 있을 경우의 상속은

답변 B의 아들과 배우자는 대습상속으로 C D와 동순위로 상속인이 됨

질의부모 자녀 배우자 형제자매가 모두 없는 A가 사망 A의 삼촌으로B C D가 있음 B는 A의 사망 전에 이미 사망하고 배우자와 자녀가있는 경우의 상속은

답변4촌 이내의 방계혈족은 대습상속이 일어나지 않으므로 B의 배우자와

자녀는 상속인이 아니어서 C D가 상속인이 됨

3 조회 서비스 운영 관련 질의답변

질의 피상속인의 금융거래 조회범위는

답변

신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권 및 채무(명칭

여하를 불문하고 각종 예금 보험계약 예탁증권 공제와 대출 신용카드이용대금

지급보증 등 우발채무 및 특수채권 등 금융회사가 반환할 의무가 있는 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 등)

보증채무의 경우 금융회사가 거래처와의 거래에서 동 거래에 대해 보증인이

보증을 제공하여 동 회사의 전산원장에 등록된 채무에 한하여 조회되며 기업

및 개인에 대한 채무보증 및 어음배서 등 전산원장 비등록분은 제외

- 25 -

질의 피상속인 보유 금융계좌의 거래내역도 조회 가능한지

답변

금융기관은 신청인에게 먼저 피상속인 등의 금융거래계좌 유무(예금은

잔액정보 제공)만 알려주고 있음

상속인 금융거래조회를 신청한 상속인이 신청後 3개월 이내에 금융회사를 방문할 경우 추가서류 없이 상속인의 신분증과 접수증만으로도 잔액조회 가능

대리인의 경우 금융사가 인정할 수 있는 위임관련 서류 지참시 위와 동일

질의 조회가능한 금융회사 및 협회의 범위는

답변

예금보험공사 전국은행연합회 한국신용정보원 저축은행중앙회 신협

중앙회 여신전문금융업협회(카드 리스 할부금융 등) 금융투자협회(우리

종금 포함) 생명보험협회 손해보험협회 새마을금고중앙회 우정사업

본부 산림조합중앙회 증권예탁원 금감원 등록 대부업체 등(연락처는

안내문 참고)

질의 인터넷이나 우편접수 등 비대면방식에 의해서도 가능한지

답변

우편접수는 불가능하며 상속인이 직접 신청접수창구에 방문하여

접수하거나 상속인의 대리인이 직접 방문하여야 함 이는 금융실명법상

금융기관은 상속인 등 법률상 명의인 권한을 행사할 수 있는 지위에

있는 자에 대해서는 그 권한유무를 확인후 거래정보를 제공할 수 있기

때문이며 인터넷이나 우편으로는 동 권한의 유무를 확인할 수 없어

불가피한 조치임 근거 금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률 제4조

- 26 -

질의 한정치산자 의식불명자 등에 대한 조회도 가능한지

답변

현재 사망자 실종자 금치산자 피성년후견인 피한정후견인에 대하여만

조회가 가능함 이는 금융실명법에 의거 법률상 명의인의 권한을 행사할

수 있는 지위에 있는 자에 한해 거래정보 등의 제공을 요구할 수 있음에

기인한 것임

금치산자 피성년후견인 피한정후견인은 가정법원으로부터 금치산의

선고 또는 피성년후견인피한정후견인 지정을 받은 자이며 실종자는

민법 제27조에 의거 법률이 정한 공시최고기간(보통실종 5년 특별실종

1년)을 거쳐 가정법원의 선고를 받은 자임

그러나 한정치산자 및 의식불명자는 법률상 근거가 없어 조회서비스를

제공할 경우 금융실명법 위반에 해당되는 결과를 초래함에 따라 이를

제공하지 못하는 것임

질의 조회결과는 어떤 방법으로 통보받습니까

답변

피상속인에 대한 금융거래 사실이 있는 금융기관 또는 각 금융권별로

각 금융협회 홈페이지를 통해 확인할 수 있음(금융감독원 홈페이지 상속

인조회 안내 상속인 금융거래조회 바로가기를 통해 일괄조회 가능)

한편 신용카드 채무의 경우 협회와 별도로 카드사에서 통보하는 경우도 있음

협회에서 통보하는 내용은 피상속인의 거래 금융회사 및 예금대출 및

보증채무의 거래계좌 존재 유무임 확인된 계좌의 상세한 거래내역이나

계좌번호 등은 상속인이 해당 금융회사를 직접 방문하여 확인하여야 함

- 27 -

질의 조회결과를 우편으로 받아볼 수 있는지

답변

우편으로 받을 수는 없음 금융실명법에 의거 금융기관은 상속인 등

명의인의 거래정보 제공과정에서 동 정보가 다른 사람에게 유출되지

아니하도록 하여야 할 의무를 가지고 있음 따라서 우편의 경우에는

분실위험 등 유출 가능성이 있어 조회결과를 직접 금융기관에서

비밀번호 확인후 홈페이지 등으로 통보하도록 하고 있음

관련 근거 금융실명법시행령 제7조

질의 조회결과는 언제 받을 수 있는지

답변

신청서 접수후 20일 이내에 조회결과를 통보받을 수 있음 다만

금융기관별로 통보시기가 다르며 전산화 정도에 따라 동 기간을

초과할 수 있음 따라서 20일이 경과한 후에도 조회결과가 통보되지

않으면 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하여 확인하여야

함(각 금융협회 홈페이지 및 문의처 안내문 참고)

질의 미국국적 동포 사망 관련 상속인 조회서비스 신청서류는

답변

사망사실 확인서류 상속관계 확인서류 대리관계 확인서류 및 상속인

실명확인서류 등을 작성 공증 후 번역인증을 하여 아포스티유 확인

(워싱턴 주정부)을 받아 제출

질의 중국국적 동포 사망 관련 상속인 조회서비스 신청서류는

답변

사망사실 확인서류 상속관계 확인서류 대리관계 확인서류 및 상속인

실명확인서류 등을 현지 공관을 통해 발급받아 중국 외교부 확인 후

중국 주재 한국영사관의 영사확인(직인날인 및 영수필증 첨부)

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국민연금 관련

질의 국민연금 사망관련 급여와 관련하여 가입이력 있는 경우란

답변

1개월 이상 납부한 보험료가 있는 국민연금 가입자(가입자이었던 자 포함)의

사망 또는 국민연금 수급자(노령연금 장애 1 2급만 해당)가 사망한

경우이며 국민연금 미가입자 전액 미납자 반환일시금 기 지급 등으로

지급할 금액이 없는 경우는 가입이력 없음으로 안내

질의 국민연금 사망관련 급여의 종류와 구분되는 기준은 무엇인지요

답변

국민연금 사망 관련 급여는 유족연금 반환일시금 및 사망일시금으로

구분되며 사망 시점의 가입상태 보험료 정상 납부여부 유족의 신분요건

연령요건 및 생계유지요건 등에 따라 급여의 유형이 결정되므로

가입이력 있음으로 안내를 받은 경우 국민연금공단 지사 담당자와

상담 필요

질의국민연금법 상 사망관련 급여를 받을 수 있는 유족의 우선순위는

어떻게 됩니까

답변

배우자 rarr 자녀 rarr 부모 rarr 손자녀 rarr 조부모 rarr 형제자매 rarr 4촌 이내의

방계혈족의 순으로 최우선 유족에게 지급되나 사망자와의 생계유지

유무 연령요건 충족여부 등에 따라 경우 차순위 유족에게 지급되는

경우도 있음 국민연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가

일치하지 않은바 민법상 상속인이라 하더라도 국민연금을 받을 수

없는 사례가 발생하므로 국민연금공단 지사 담당자와 상담 필요 국민연금법은 민법과 달리 직계비속이나 직계존속이 있더라도 배우자를

사망관련 국민연금을 받을 수 있는 최우선 순위로 규정(국민연금법 제73조lsquo유족의 범위 등rsquo)

대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는 국민연금법상 사망관련급여를 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

- 29 -

질의 국민연금 사망관련 급여를 신청 시 구비서류는 무엇입니까

답변

국민연금 사망 관련 급여는 사망자의 가입상태 사망의 원인 유족의

신분관계 및 생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 가입이력

있음으로 안내를 받은 경우 국민연금공단 지사 담당자와 상담 필요

질의 국민연금 사망관련 급여는 관할지사에서만 신청 가능합니까

답변국민연금 급여 신청은 관할지사제도가폐지되어 전국 어디서나 가까운지사에

신청 가능함

공무원연금 관련

질의 lsquo공무원연금 수급자이셨다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

문자 또는 메일 수신 시점에 사망자가 공무원 연금을 수급하거나

수급했던 경우를 말하며 지급받을 급여 유무 및 청구대상자(민법상

유족과 상이함) 관련사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는

각 지부(센터) 상담 안내

질의 lsquo공무원연금 가입자이셨다lsquo라는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

문자 또는 메일을 수신한 시점에 사망자가 재직상태이거나 퇴직하였으나

미처 급여를 청구하지 않은 자 또는 이미 퇴직하여 일시금으로 수령한

자를 말하며 급여지급과 관련한 자세한 사항은 공무원연금 콜센터

(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

- 30 -

질의 공무원연금 가입 이력이 없다는 안내는 무슨 뜻 인지

답변

문자 또는 메일 수신하 시점에 사망자의 공무원연금 가입 이력이

없는 사람으로 공무원연금법 급여 대상자가 아니라는 것으로 자세한

사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족급여 신청 대상 유족의 범위는

답변

공무원연금법상 유족은 민법상 상속인과 달리 적용됨

유족급여를 받을 수 있는 유족으로는 배우자자녀손자녀부모

조부모만 해당되며 이중 자녀와 손자녀는 19세미만 자녀이어야 하고

19세이상 자녀의 경우에는 공무원연금법에서 규정된 장애등급 1등급

내지 7등급이내 자이어야 함

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족 모두 신청 대상인지 순위가 있는지

답변

공무원연금법상 유족 모두 신청대상은 아님

유족순위는 민법상 유족순위와 같음 유족이 다수인 경우 자녀gt손자녀gt

부모gt조부모순이고 배우자는 우선순위와 동순위임

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금 사망관련 유족급여 신청시 구비서류는 무엇입니까

답변

공무원연금 사망 관련 유족급여는 우선 순위 유족의 신분관계 및

생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 공무원연금 가입 대상으로

안내를 받은 경우 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 센터에서

상담 안내

급여청구서식인 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식gt에서 확인

- 31 -

질의 공무원연금 사망관련 유족급여는 어디로 신청해야 하는지

답변

공무원연금 급여 신청은 주소 관할 지부(센터)에 방문하시거나 우편으로

신청하면 됨 청구서식은 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식에

있으며 지부(센터)주소 및 전화번호는 서식 뒷면에 있음 안내

사학연금 관련

질의 사학연금 급여 유무의 판단기준은

답변

사학연금 가입사실이 없는 경우를 제외하고 사망자의 가입사실이

있는 경우에 급여유무를 판단하며 사학연금 관련 급여의 지급이 가능하거나

지급중 일 경우 ldquo급여있음rdquo으로 안내하며 그 외 지급권이 종료되어

더 이상 지급될 급여가 없는 경우 ldquo급여없음rdquo으로 안내합니다

질의 사학연금 사망자의 급여상세 조회 방법은

답변

사학연금 사망자의 급여는 사망 시점의 재직기간 사망원인 유족의

신분 관계 등에 따라 급여의 종류 및 지급 절차가 각각 다르므로

ldquo급여있음rdquo으로 안내를 받은 경우 사학연금공단 지부 담당자와 전화

또는 방문을 통한 상담이 필요합니다

사학연금공단 연금드림 콜센터(1588-4110)

군인연금 관련

질의 lsquo군인연금 수급자입니다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

사망자가 군인연금을 수급권자였음을 말하며 유족연금 수급권자

유무 및 청구대상자(민법상 유족과 상이함) 관련사항은 개인별로

상이하기 때문에 국방민원콜센터(1577-9090)로 상담 안내

- 32 -

질의 군인연금법 상 유족연금을 받을 수 있는 유족의 우선순위는

답변

직계비속(자녀 손자녀) 중 19세 미만자(장애인의 경우 연령요건 없음)

rarr 직계존속(부모 조부모) 순이며 배우자는 우선순위와 동순위임 군인

연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가 일치하지 않은바

민법상 상속인이라 하더라도 군인연금을 받을 수 없는 사례가 발생하므로

국방민원콜센터(1577-9090) 상담 필요 대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는군인연금법상 유족연금을 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

질의 군인 유족연금 청구는 어떻게 하는지

답변

군인 유족연금 신청은 인터넷 홈페이지에서 청구서 양식 다운로드

받아 우편으로 신청

군인연금 인터넷 홈페이지 접속 (httpswwwmpsmilkr)

홈페이지 상단 gt [민원서비스] gt [연금서식] gt [유족급여]

01 유족연금 청구서(별지 제12호) + 첨부서류(통장사본 등)

행정정보공동이용망 동의시 통장사본만 첨부(기타 서류 재정단 발급 대행) 행정정보공동이용망 미동의시 첨부서류 직접 발급 후 제출

- 33 -

(참고 1)

관련 법령

금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률

제3조 (금융실명거래) ① 금융회사등은 거래자의 실지명의(이하 실명이라한다)에 의하여 금융거래를 하여야 한다②～⑦ (생략)

제4조 (금융거래의 비밀보장) ① 금융회사등에 종사하는 자는 명의인(신탁의

경우에는 위탁자 또는 수익자를 말한다)의 서면상의 요구나 동의를 받지

아니하고는 그 금융거래의 내용에 대한 정보 또는 자료(이하 ldquo거래정보등rdquo

이라 한다)를 타인에게 제공하거나 누설하여서는 아니 되며 누구든지 금융

회사등에 종사하는 자에게 거래정보등의 제공을 요구하여서는 아니 된다

다만 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우로서 그 사용 목적에 필요한

최소한의 범위에서 거래정보등을 제공하거나 그 제공을 요구하는 경우에는

그러하지 아니하다

1 법원의 제출명령 또는 법관이 발부한 영장에 따른 거래정보등의 제공

2 조세에 관한 법률에 따라 제출의무가 있는 과세자료 등의 제공과 소관 관서의

장이 상속middot증여 재산의 확인 조세탈루의 혐의를 인정할 만한 명백한 자료의 확인

체납자의 재산조회 「국세징수법」 제14조제1항 각 호의 어느 하나에 해당하는

사유로 조세에 관한 법률에 따른질문middot조사를 위하여필요로 하는 거래정보등의 제공

3 「국정감사 및 조사에 관한 법률」에 따른 국정조사에 필요한 자료로서 해당

조사위원회의 의결에 따른 금융감독원장(「금융위원회의 설치 등에 관한 법률」

제24조에 따른 금융감독원의 원장을 말한다 이하 같다) 및 예금보험공사사장

(「예금자보호법」제3조에 따른 예금보험공사의 사장을 말한다 이하 같다)의

거래정보등의 제공

4 금융위원회(증권시장middot파생상품시장의 불공정거래조사의 경우에는 증권선물

위원회를 말한다 이하 이 조에서 같다) 금융감독원장 및 예금보험공사 사장이

금융회사등에 대한 감독middot검사를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공으로서

다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 경우와 제3호에 따라 해당 조사위원회에

- 34 -

제공하기 위한 경우

가 내부자거래 및 불공정거래행위 등의 조사에 필요한 경우

나 고객예금 횡령 무자원(無資源) 입금 기표(記票) 후 현금 인출 등 금융

사고의 적발에 필요한 경우

다 구속성예금 수입(受入) 자기앞수표 선발행(先發行) 등 불건전 금융거래

행위의 조사에 필요한 경우

라 금융실명거래 위반 장부 외 거래 출자자 대출 동일인 한도 초과 등

법령 위반행위의 조사에 필요한 경우

마「예금자보호법」에 따른 예금보험업무 및 「금융산업의 구조개선에

관한 법률」에 따라 예금보험공사사장이 예금자표(預金者表)의 작성 업무를

수행하기 위하여 필요한 경우

5 동일한 금융회사등의 내부 또는 금융회사등 상호간에 업무상 필요한

거래정보등의 제공

6 금융위원회 및 금융감독원장이 그에 상응하는 업무를 수행하는 외국

금융감독기관(국제금융감독기구를 포함한다 이하 같다)과 다음 각 목의

사항에 대한 업무협조를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공

가 금융회사등 및 금융회사등의 해외지점middot현지법인 등에 대한 감독middot검사

나 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제437조에 따른 정보교환 및

조사 등의 협조

7 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 따라 거래소허가를 받은 거래소

(이하 거래소라 한다)가 다음 각 목의 경우에 필요로 하는 투자매매업자middot

투자중개업자가 보유한 거래정보등의 제공

가 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제404조에 따른 이상거래(異常

去來)의 심리 또는 회원의 감리를 수행하는 경우

나 이상거래의 심리 또는 회원의 감리와 관련하여 거래소에 상응하는 업무를

수행하는 외국거래소 등과 협조하기 위한 경우 다만 금융위원회의 사전

승인을 받은 경우로 한정한다

8 그 밖에 법률에 따라 불특정 다수인에게 의무적으로 공개하여야 하는

것으로서 해당 법률에 따른 거래정보등의 제공

②～⑥ (생략)

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금융실명거래및비밀보장에관한법률시행령

제7조(명의인의 요구에 의한 거래정보등의 제공)① 제5조에 따른 금융회사등에 종사하는 자(이하 금융회사등종사자라 한다)는명의인으로부터 거래정보등의 제공을 요구받은 경우에는 그 요구자가 명의인인지의 여부를 확인하여야 한다

② 금융회사등종사자는 명의인의 상속인 또는 유증에 의한 수증자 등 명의인의금융자산에 대하여 법률상 명의인의 권한을 행사할 수 있는 지위에 있는 자가거래정보등의 제공을 요구하는 때에는 그 권한의 유무를 확인하여야 한다

③ 금융회사등은 명의인의 확인 또는 거래정보등의 제공 과정에서 거래정보등이 다른 사람에게 유출되지 아니하도록 하여야 하며 이를 위하여명의인의 확인과 거래정보등의 제공에 관한 방법 및 절차를 정하여야 한다

금융위원회의 설치 등에 관한 법률 시행령

제22조의2(민감정보 및 고유식별정보의 처리)① 금융위원회 증권선물위원회 또는 원장은 다음 각 호의 사무를 수행하기위하여 불가피한 경우「개인정보 보호법」제23조에 따른 건강에 관한 정보같은 법 시행령 제18조에 따른 유전정보 또는 범죄경력자료에 해당하는 정보같은 영 제19조에 따른 주민등록번호 여권번호 운전면허의 면허번호 또는외국인등록번호가 포함된 자료를 처리할 수 있다 다만 「개인정보 보호법 시행령」제18조제1호에 따른 유전정보는 제4호의 사무로 한정한다1 (생략)1의2 법 제17조및 제37조에 따른 사무 중 「민원 처리에 관한 법률」 제2조

제1호에 따른 민원의 처리에 관한 사무2~13 (생략)② (생략)

민원 처리에 관한 법률

제2조(정의) 이 법에서 사용하는 용어의 뜻은 다음과 같다1 ldquo민원rdquo이란 민원인이 행정기관에 대하여 처분 등 특정한 행위를 요구하는 것을 말하며 그 종류는 다음 각 목과 같다(이하 생략)

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(참고 2)

상속인 금융거래조회서비스 안내문

상속인 금융거래조회 서비스는 상속인이 피상속인의 금융재산 및 채무를 확인하기 위하여 금융회사를

일일이 방문하여야 하는 번거로움을 덜어드리고자 금융감독원이 각 금융협회 및 금융회사의 협조를

얻어 제공하는 서비스입니다 동 서비스는 조회신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권(명칭

여하를 불문하고 각종예금 보험계약 예탁증권 공제 등) 채무(명칭여하를 불문하고 대출 신용카드

이용대금 지급보증 등 우발채무 및 특수채권 CB사가 보유한 비금융상거래채무정보 등) 및 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 보관어음 등의 정보가 있는 금융회사와 신용정보

관리규약에 규정한 공공정보(체납정보 등) 및 상조회사 가입여부를 알려드립니다 다만 조회가 불가능한

일부 금융회사가 있으므로 이 경우 별도로 해당 금융회사에 직접 조회하셔야 합니다 (각 금융협회

홈페이지나 담당자를 통해 조회 불가능한 회사 확인 가능)

일정기간 이상 체납한 일정금액 이상의 국세 middot 지방세 middot 관세 middot 과태료 middot 고용보험료 middot 산재보험료 middot

임금의 체납(불) 채무불이행자 결정 사실 신용회복지원 정보 등(한국신용정보원에서 관리보유)

전국 지자체의 lsquo안심상속 원스톱서비스rsquo를 이용하는 경우 지방세(체납고지세액) 자동차(소유내역) 토지

(소유내역)정보 신청 가능 다만 사망일이 속한 달의 말일로부터 6개월이내에만 신청이 가능

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 대상이며 상조회사 가입

사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사 가입시 제출한 정보와

모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다(지자체 접수시 피상속인의 휴대폰번호가 기재되지 않은

경우 확인 불가)

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청을 하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다(단 연금 가입

여부는 상속인에게만 통지)

상속인 금융거래조회 절차는 다음과 같습니다

신청서 접수(내방접수만 가능)

(접수처 금융감독원 전 은행(수출입은행 외은지점제외) 농수협단위조합 우체국 삼성생명 고객프라자

한화생명 고객센터 KB생명 고객플라자 교보생명 고객플라자 삼성화재 고객플라자 유안타증권)

사망신고 접수를 담당하는 시청이나 구청 읍면동 주민센터 민원실에서도 접수 가능

각 금융협회에 피상속인 등의 금융거래조회 요청 (금융감독원 rArr 금융협회 등)

각 금융협회에서 소속 금융회사에 조회 요청 (금융협회 등 rArr 금융회사)

금융회사에서 조회결과를 소속 금융협회에 통지 (금융회사 rArr 금융협회 등)

금융협회에서 조회결과를 취합 후 신청인에게 조회완료 통보 및 조회결과 홈페이지 게재 (금융협회 등 rArr 신청인)

접수처인 금융회사에 사망자 등의 금융거래가 없어도 신청가능

상속인이 미성년자인 경우 만14세이상은 본인이나 법정대리인(또는 후견인)이 신청할 수 있으며

만14세미만은 법정대리인(또는 후견인)만 신청이 가능합니다

상속인 금융거래조회는 금융회사의 계좌존재 유무와 예금액채무액을 통지하므로 정확한 잔액 거래내역 등

상세한 내역(사망 후 해지계좌 포함)은 해당 금융회사를 방문하여 별도의 절차를 거쳐 확인하셔야 합니다

신청서 및 접수증에 기재된 상속인에 한해 접수증 신분증만으로 신청일로부터 3개월 내에는 해당 금융회사

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에서 거래정보 등을 제공받을 수 있습니다 대리인의 경우 접수증 신분증 외에 금융사가 요구하는 위임관련

서류를 지참해야 합니다 이외 필요서류 등은 방문 전에 반드시 확인하시기 바랍니다 예금 등의

상속(명의변경 및 지급 등)시에는 금융회사가 정한 절차에 의해 필요서류를 받을 수 있습니다

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회 홈페이지에

조회결과를 게시합니다 다만 접수일로부터 3개월간만 홈페이지에서 조회 가능하며 조회결과는 서면으로

통보되지 않습니다(각 금융협회별로 조회결과를 개별적으로 통보하므로 통보시기가 금융협회별로 다름)

접수일로부터 3개월까지 금융감독원 홈페이지(httpwwwfssorkr)에서 각 금융협회에서 제공하는

상속인 금융거래조회 결과를 일괄조회 할 수 있습니다 다만 조회결과에 대한 자세한 문의는 각 금융

협회 또는 해당 금융회사로 하셔야 합니다

각 금융협회 홈페이지 및 전화번호

협회명 홈페이지주소 전화번호 조회가능금융기관 예상소요기간

예금보험공사 wwwkdicorkr 02-758-0114영업정지 등 보험사고

발생 부보 금융회사3 ~ 10일

전국은행연합회 wwwkfborkr 3705-5000 은행 수협 농축협 10 ~ 15일

한국신용정보원 wwwkcreditorkr 1544-1040 신보 기신보 주금공 등 10 ~ 15일

생명보험협회 wwwkliaorkr 02-2262-6600 생명보험 6 ~ 10일

손해보험협회 wwwkniaorkr 02-3702-8500 손해보험 3 ~ 7일

금융투자협회 wwwkofiaorkr 02-2003-9000 금융투자회사 7 ~ 10일

여신금융협회 wwwcrefiaorkr 02-2011-0700 카드 리스 할부금융 15 ~ 20일

저축은행중앙회 wwwfsborkr 02-397-8600 저축은행 15 ~ 20일

신협중앙회 wwwcucokr 042-720-1000 신용협동조합 10 ~ 15일

새마을금고중앙회 wwwkfcccokr 02-2145-9205 새마을금고 10 ~ 15일

산림조합중앙회 bankingnfcforkr 042-620-0300 산림조합 10 ~ 15일

한국예탁결제원 wwwksdorkr 02-3774-3000 증 권 10 ~ 15일

우체국 wwwepostbankgokr 02-2195-1376 우 체 국 7 ~ 10일

한국대부금융협회 wwwclfaorkr 02-3487-5800 대부업체 7 ~ 14일

국세는 국세청 홈택스(httpwwwhometaxgokr) 국민연금 가입유무는 국민연금공단 홈페이지

(httpwwwnpsorkr)에서 확인 가능하고 공무원연금 사학연금 및 군인연금 가입유무는 해당 기관

에서 문자메세지 또는 이메일로 결과를 제공합니다

예상소요기간은 전산사정 등에 따라 초과될 수 있습니다 따라서 각 금융협회별 예상소요기간이 경

과한 후에도 조회완료사실이 통보되지 않으면 각 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하

여 확인하시기 바랍니다

금융회사는 사망자의 계좌에 대하여 조회신청사실을 통보받게 되면 통상 해당계좌에 대하여 임의로

거래정지 조치를 취하여 해당 계좌의 입출금(자동이체포함) 등이 제한될 수 있으며 이후의 예금지급은

원칙적으로 상속인 전원의 청구에 의하여 해당 금융기관에서만 지급이 가능합니다

접수증에 기재된 접수번호는 각 금융협회 홈페이지에서 조회결과를 확인할 때 신청인 본인 여부의

확인을 위하여 필요하므로 반드시 기억하시기 바랍니다

극히 드문 일이나 금융회사의 전산오류 등으로 조회결과가 사실과 다를 수도 있음을 유념하시기 바랍니다

- 38 -

금융감독원이 상속인 금융거래 조회서비스 처리를 위해서는 신청인 및 사망자 등의 주민등록번호를포함한 개인(신용)정보의 수집 이용 금융회사 제공을 통한 사실관계 확인이 필요합니다이를 원하지 않을 경우 상속인 금융거래 조회서비스 제공이 불가능합니다

(참고 3)

상속인 금융거래조회 신청서

접수번호 ― ― 신청사유사망 실종 금치산(피성년후견)피한정후견 상속재산관리

신청인(상속인 금치산자의 후견인 또는 성년후견인 한정후견인 상속재산관리인) 정보

상속인(성년후견인한정후견인상속재산관리인)

성명

주민등록번호

사망자 등과관계

주소

휴대폰번호

e-mail

대리인

성명

생년월일 대리신청의 경우만 작성

주소

휴대폰번호

e-mail

사망자 등(실종자 금치산자 또는 피성년후견인 피한정후견인) 정보사망자(실종자

피성년후견인피한정후견인)

성명

주민등록번호

사망일(선고일)

휴대폰번호

조회대상기관

전 체

예금보험공사 은행 우체국 생명보험 손해보험 금융투자회사 여신전문금융회사 저축은행 새마을금고 산림조합 신용협동조합 한국예탁원 종합금융회사 대부업체 한국신용정보원 공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금

신용보증기금middot기술신용보증기금 한국주택금융공사 한국장학재단 미소금융중앙재단 한국자산관리공사나이스평가정보 코리아크레딧뷰로 한국기업데이터 한국무역보험공사 신용보증재단(신용보증재단중앙회) 중소기업중앙회 포함

구비서류

신청인(대리인)

신청인(대리인) 신분증 대리시 상속인위임장 및 본인서명사실확인서 또는 인감증명서

사망사망자 주민번호 기재된 사망진단서 또는 기본증명서(사망일 기재)사망자 기준 가족관계증명서(3개월내 발급 주민번호 기재) 또는 가족관계증명서 열람(지자체)

또는 제적등본(2008년 이전 사망자 또는 필요시)

실종 법원심판문(실종선고) 및 확정증명원 또는 판결내용이 기재된 기본증명서

후견 성년(한정)후견개시 심판문 및 확정증명원 또는 후견등기사항전부증명서

상속재산관리

법원심판문(상속재산관리인선임) 및 확정증명원

- 39 -

행정정보 공동이용 동의서(공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 상속인 조회서비스 업무처리와 관련하여 담당자가 「전자정부법」제36조제2항에 따른 행정정보의 공동이용을 통하여 담당자 확인사항을 확인하는 것에 동의합니다 이에 동의하지 않는 경우에는 신청인이 직접 관련 서류를 제출해야 합니다

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 휴대폰 인증 등을 통해 금융감독원 홈페이지에서 통합조회서비스를제공받고 접수시 제출한 구비서류의 내용을 개별 금융회사가 상속인 확인시 활용할 것을 요구하고 이에 동의하며 위와 같이 사망자 등의 금융거래(CB사의 비금융상거래채무정보 포함) 신용정보관리규약에 규정한 공공정보 및 상조회사 가입여부 제공을 신청합니다

년 월 일

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회홈페이지에 조회결과를 게시합니다 접수 후 3개월까지 금융감독원 홈페이지 (httpwwwfssorkr)또는 금융민원센터(httpwwwfcsckr)에서 일괄조회 할 수 있습니다

금융감독원 홈페이지 또는 금융민원센터에서 일괄조회를 하기 위해서는 휴대폰 번호 전자우편주소 중 한 가지는 반드시 기재하셔야 합니다

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다 한편 공무원연금 사학연금 국민연금 군인연금의 경우 상속인 본인에게만 결과가 제공됩니다

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 조회대상이며상조회사 가입사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사가입시 제출한 정보와 모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다

상속인 금융거래 조회서비스 신청을 하시게 되면 조회대상자가 ldquo사망자rdquo인 경우 금융회사에서금융계좌의 지급정지 조치를 취할 수 있으니 유념하시기 바랍니다

자세한 내용은 lsquo상속인 금융거래조회서비스 안내문rsquo을 읽어보시기 바랍니다

- 40 -

(참고 4)

위 임 장

금 융 감 독 원 귀중

위임하는사람

성 명 주민등록번호

주 소 전 화 번 호

위임받는사람

성 명 생 년 월 일

주 소 전 화 번 호

사망자등 성 명 주민등록번호

위와 같이 위임받는 사람에게 사망자 등(사망자middot실종자middot금치산자middot

피성년후견인middot피한정후견인)에 대한 금융거래조회 신청 및 동 조회결과를

통보받는 일체의 행위를 위임합니다

붙 임 위임하는 사람 본인서명사실 확인서 1부 또는 인감증명서(용도

상속인 금융거래조회용) 1부

20

상기내용에 대해 동의함[(위임하는 사람 서명 또는 인감도장 날인)]

본인서명사실확인서 첨부 rarr 서명 인감증명서 첨부 rarr 인감도장 날인

상기내용에 대해 동의함[(위임받는 사람 서명 또는 인) ]

- 41 -

(참고 5)

업무위탁계약서

위탁자 금융감독원 (이하 ldquo갑rdquo이라 한다)과 수탁자 상속인금융거래조회

업무위탁기관 (이하 ldquo을rdquo이라 한다)은 ldquo갑rdquo의 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 ldquo을rdquo에게 위탁함에 있어 다음과 같이 업무위탁계약을 체결한다

제1조 (계약의 목적) 본 계약서는 ldquo갑rdquo이 ldquo을rdquo에게 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 위탁함에 있어 필요한 사항을 정하는데 그 목적이 있다

제2조 (업무범위) 위탁업무의 범위는 상속인 금융거래 조회서비스 신청 및 접수

업무로서 신청서류의 접수 신청인의 상속인 적격여부 확인 접수내용의

금융정보교환망(FINES)를 통한 ldquo갑rdquo에게 송부 및 기타 상속인 금융 거래

조회서비스와 관련하여 ldquo갑rdquo이 요청하는 업무로 한다

제3조 (업무처리방법) 금융거래 조회서비스 신청 및 접수를 위한 구체적인 업무

처리절차는 다음에 정하는 바에 의하며 업무처리절차가 변경되는 때에는

ldquo갑rdquo은 지체없이 이를 ldquo을rdquo에게 통지한다

① ldquo갑rdquo이 정한 신청서류에 의하여 조회대상자의 조회사유 및 신청인의 상속인

자격여부 심사확인

② 접수번호 부여 후 접수증 및 안내문 교부

③ 상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장의 기록 및 유지

④ ldquo갑rdquo의 금융정보교환망(FINES)에 접속하여 접수내용을 입력 및 저장하는

방식으로 ldquo갑rdquo에게 송부

제4조 (위탁기간) ldquo을rdquo은 ldquo갑rdquo이 정하는 날로부터 상속인 금융거래 조회서비스

업무를 개시하며 위탁기간의 중단 또는 종료를 원하는 때에는 중단 또는

종료 1 개월 전에 그 사실을 상대방에게 통보하여야 한다

제5조 (준수사항) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 다음 사항을 성실히 준수

하여야 한다

① 금융거래조회 접수시 상속인 자격 및 실명 확인 이행

- 42 -

② 관리대장 기록유지 및 취급점 책임자의 확인

③ 신청인 및 조회대상자의 개인정보 및 금융거래정보 누설 금지

④ 금융거래조회 신청서류 및 안내문의 객장 비치

⑤ 신청서류의 보관 철저

⑥ 업무총괄부서의 담당책임자 지정

제6조 (책임소재) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 적절한 내부통제절차를 마련

하는 등 선량한 관리자로서의 의무를 다하여야 하며 위탁업무 범위 내에서

ldquo갑rdquo이 요구하는 준수사항의 불이행이나 부당행위 등으로 인하여 초래되는

분쟁 등에 대하여는 책임을 부담한다

제7조 (업무협의) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 법적분쟁 등의 문제를 야기할

소지가 있거나 판단이 곤란한 경우 접수를 유보 또는 거부할 수 있고 이와

관련하여 ldquo갑rdquo에게 협조를 요청할 수 있다

제8조 (사후관리 및 점검) ldquo갑rdquo은 ldquo을rdquo의 위탁업무 수행과 관련하여 업무처리의

적정성 여부를 점검할 수 있다

20

금 융 감 독 원 장 ㅇㅇ금융회사 대표

- 43 -

(참고 6)

상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장

순번 접수번호 접수일자결재

비고직원 책임자

- 44 -

(참고 7)

후견개시 상속재산관리인선임 등 각종 법원 심판문(샘플)

1 후견등기사항전부증명서(샘플)

- 45 -

- 46 -

- 47 -

- 48 -

2 성년middot한정후견개시 심판문(샘플)

1) 성년후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 성년후견개시심판 청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동 사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 성년후견을 개시한다2 사건본인의 성년후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 취소할 수 없는 사건본인의 법률행위의 범위 성년후견인의 법정대리권의 범위 및 성년

후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 성년후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 성년후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다20

판 사 O O O

- 49 -

2) 한정후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 한정후견개시심판청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 한정후견을 개시한다2 사건본인의 한정후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 사건본인이 한정후견인의 동의를 받아야 하는 행위의 범위 한정후견인의 대리권의 범위

및 한정후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 한정후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 한정후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다

20 판 사 O O O

- 50 -

3 확정증명원(샘플)

- 51 -

4 상속재산관리인선임 심판문(샘플)

- 19 -

4 사후관리 및 기관별 담당자

가 접수기관 업무 관련 사후관리

상속인 적격여부 및 구비서류에 대한 문의시 대응요령

동 매뉴얼 등을 참조하여 안내

상속인 금융거래조회 신청에 대한 변경 또는 취소 처리 요령

① 협회조회 의뢰 前(신청서 접수 익일 오후 5시 이전) 신청사항

- 신청인에게 변경 또는 취소신청서를 받도록 하고 접수기관에서

상속인 금융거래 조회시스템을 통해 직접 입력내용 변경 또는 취소

협회조회 의뢰 前에는 상속인 변심에 의한 취소도 가능

- 신청서에 기재된 성명 및 주민번호를 제외한 나머지 사항은 변경 가능

상속인 금융거래 조회시스템에 신청서 원본 변경 및 취소 이력 자동유지

② 협회조회 의뢰 後 신청서 변경 및 취소 신청사항

협회조회 의뢰 전후 여부는 시스템에서 자동으로 체크

- 협회조회 의뢰 후 신청서 변경은 불가능하고 신청서 취소는

상속인 금융거래 조회시스템 내에서 전산상으로 금감원 담당자

에게 취소 승인이 요청되고 금감원 담당자가 취소를 승인하면 관련

협회로 전송 처리

협회조회 의뢰 후 신청서 취소는 조회대상자 및 상속인 신청인의 성명 및주민등록번호 입력오류 조회대상 체크 오류인 경우만 가능하며 상속인의변심에 의한 취소는 불가

- 20 -

나 상속인 금융거래조회 업무 관련 기관별 담당자

금융감독원 상속인 금융거래조회 업무 담당부서 및 연락처

구분 담당부서 전화번호

FINES 로그인 실패보안프로그램설치오류 등

정보화전략실감독정보시스템 1팀 02-3145-5401

상속인 시스템 입력오류 접수증 출력 등상속인이 조회 신청에 대한 처리결과 확인 등

정보화전략실감독정보시스템 2팀 02-3145-5388

상속인금융거래조회 서비스업무 문의사항 등 금융소비자보호총괄국원스톱서비스팀 02-3145-8675

실명확인 오류 등 실명인증 관련 문의 NICE 신용평가정보온라인실명등록센터 1600-1522

조회 대상 기관 각 협회별 담당자

기 관 부 서 전화번호예금보험공사 회수총괄부 02-758-0412전국은행연합회 소비자보호부 02-3705-5044한국신용정보원 소비자보호실 02-3705-5719생명보험협회 소비자보호부 02-2262-6663손해보험협회 소비자보호부 02-3702-9751금융투자협회 소비자보호부 02-2003-9426저축은행중앙회 회원업무부 02-397-8672신협중앙회 금융지원부 042-720-1344

새마을금고중앙회 사업지원부 02-2145-9205여신금융협회 소비자보호부 02-2011-0778산림조합중앙회 신용사업부 02-3434-7229한국예탁결제원 증권대행부 02-3774-3098

우체국 우정사업본부 044-200-8485한국대부금융협회 소비자보호센터 02-6710-0832

국세청 징세과 044-204-3037국민연금공단 연금급여실 063-713-5735공무원연금공단 연금운영실 064-802-2196

사립학교교직원연금공단 연금운영실 연금개선팀 061-338-0202군인연금 국군재정관리단 02-3146-6489

- 21 -

Ⅲ 주요 질의 및 답변

1 상속 적격여부 확인(민법 제1000조)

1순위 직계비속 + 배우자(직계비속이 있는 경우)

직계비속 피상속인으로부터 출생한 친족 양자 및 혼인 외의출생자

2순위 직계존속 + 배우자(직계비속이 없는 경우)

직계존속 피상속인을 출생시킨 친족 양부모도 양자의 직계존속에 포함

3순위 형제자매

이복 동복 형제자매(부 또는 모의 어느 한쪽만을 같이하는 형제자매 포함)

4순위 4촌 이내의 방계혈족

3촌이 되는 방계혈족 백숙부 고모 외숙부 이모 질(조카) 등

4촌이 되는 방계혈족 종형제자매 고종형제자매 외종형제자매이종형제자매

촌수가 같으면 공동상속

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참고사항

구 분 내 용

배우자의 상속순위- 1 2 순위 상속인이 있으면 공동상속 없으면단독상속

동순위 상속인이수인인 경우

- 최근친을 선순위로 하고 동친의 상속인이 수인인경우는 공동상속

계모자와 적모서자관계의 상속

- 직계존비속 관계가 없으므로 상속도 없음

대습상속

- 직계비속 형제자매가 상속인이 될 경우에 상속개시이전에 사망하거나 상속의 결격사유가 된 경우에는해당 상속인의 재혼하지 않은 배우자와 직계비속이해당 상속인의 순위로 상속되는 것

동시사망의 경우

- 동시사망의 추정을 받은 자는 처음부터 존재하지 않은

것으로 하여 상속이 이루어짐

- 다만 동시사망의 추정을 받은 자가 직계비속이나 배우자가

있는 경우에는 대습상속이 이루어짐(제적등본의 사망일시

사망진단서로 확인)

사실혼 관계의 상속

- 사실혼 관계의 배우자는 상속권이 없음

- 다만 가족관계등록부에 의하여 확인되는 사실혼관계에서

태어난 자녀는 상속권이 인정됨(인지청구의 소 친생부인의 소

친생자관계 존부확인의 소 등을 통한 확인)

친권

- 이혼으로 단독친권자로 지정된 자가 사망했고 생존한

부 또는 모가 있는 경우 미성년자의 기본증명서로 친권

관계 확인

후견인 지정 - 가족관계등록부로 판단(법원의 결정문 판결문 등으로 인정)

피성년후견인

피한정후견인

- 후견등기사항전부증명서 또는 lsquo법원심판문 + 확정증명원rsquo

으로 확인(후견개시 선고 후견인의 대리권 범위 등을 확인)

상속포기- 우선순위의 상속인이 상속포기를 하는 경우 처음부터

존재하지 않는 것으로 취급하여 상속인 여부 판단함

양자의 상속 - 양부모와 친생부모 모두에 대한 상속인이 됨

유언의 경우- 유언장은 공정증서(사서증서 인증이 아님)이거나 법원의

검인을 받아야 함

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2 상속 순위 관련 질의답변

질의 부부중에 1인이 사망한 경우

답변

- 부부간에 출생한 자녀가 있는 경우는 배우자 및 출생자녀

- 부부간에 자녀가 없고 사망자의 부모가 있는 경우는 배우자및 사망자의 부모가 공동상속

- 부부간에자녀가없고사망자의부모도없는경우는배우자가단독으로 상속

질의 부부가 동시에 모두 사망한 경우

답변- 부부간에 출생한 자녀가 있는 경우는 자녀가 상속

- 부부간에자녀가없고사망자의부모가있는경우는사망자각각의부모가상속

- 부부간에 자녀가 없고 부모도 없는 경우는 각각의 형제자매가 상속

질의 미혼인 자녀가 사망한 경우

답변- 부모가 있는 경우는 부모가 상속

- 부모가 없는 경우는 형제자매가 상속

질의 부가 이미 사망한 상태에서 조부모가 사망한 경우

답변자부 손자 손녀가 이미 사망한 부모의 상속지분을 대습상속함

(자부인 경우 재혼하지 않은 상태에서 상속가능)

질의A가 사망 A의 자녀는 B C D가 있을 때 B는 A의 사망전에 이미

사망 B의 배우자와 자녀가 생존해 있는 경우의 상속은

답변대습상속인 없다면 C D만이 상속인이나 대습상속이 인정되므로 B의

자녀와 배우자가 C D와 동순위로 상속인이 됨

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질의부모가 모두 사망 자녀와 배우자도 없는 A가 사망 A의 친형제 자매로B C D가 있을 때 B는 A의 사망전에 이미 사망하고 B의 아들과 배우자가 있을 경우의 상속은

답변 B의 아들과 배우자는 대습상속으로 C D와 동순위로 상속인이 됨

질의부모 자녀 배우자 형제자매가 모두 없는 A가 사망 A의 삼촌으로B C D가 있음 B는 A의 사망 전에 이미 사망하고 배우자와 자녀가있는 경우의 상속은

답변4촌 이내의 방계혈족은 대습상속이 일어나지 않으므로 B의 배우자와

자녀는 상속인이 아니어서 C D가 상속인이 됨

3 조회 서비스 운영 관련 질의답변

질의 피상속인의 금융거래 조회범위는

답변

신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권 및 채무(명칭

여하를 불문하고 각종 예금 보험계약 예탁증권 공제와 대출 신용카드이용대금

지급보증 등 우발채무 및 특수채권 등 금융회사가 반환할 의무가 있는 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 등)

보증채무의 경우 금융회사가 거래처와의 거래에서 동 거래에 대해 보증인이

보증을 제공하여 동 회사의 전산원장에 등록된 채무에 한하여 조회되며 기업

및 개인에 대한 채무보증 및 어음배서 등 전산원장 비등록분은 제외

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질의 피상속인 보유 금융계좌의 거래내역도 조회 가능한지

답변

금융기관은 신청인에게 먼저 피상속인 등의 금융거래계좌 유무(예금은

잔액정보 제공)만 알려주고 있음

상속인 금융거래조회를 신청한 상속인이 신청後 3개월 이내에 금융회사를 방문할 경우 추가서류 없이 상속인의 신분증과 접수증만으로도 잔액조회 가능

대리인의 경우 금융사가 인정할 수 있는 위임관련 서류 지참시 위와 동일

질의 조회가능한 금융회사 및 협회의 범위는

답변

예금보험공사 전국은행연합회 한국신용정보원 저축은행중앙회 신협

중앙회 여신전문금융업협회(카드 리스 할부금융 등) 금융투자협회(우리

종금 포함) 생명보험협회 손해보험협회 새마을금고중앙회 우정사업

본부 산림조합중앙회 증권예탁원 금감원 등록 대부업체 등(연락처는

안내문 참고)

질의 인터넷이나 우편접수 등 비대면방식에 의해서도 가능한지

답변

우편접수는 불가능하며 상속인이 직접 신청접수창구에 방문하여

접수하거나 상속인의 대리인이 직접 방문하여야 함 이는 금융실명법상

금융기관은 상속인 등 법률상 명의인 권한을 행사할 수 있는 지위에

있는 자에 대해서는 그 권한유무를 확인후 거래정보를 제공할 수 있기

때문이며 인터넷이나 우편으로는 동 권한의 유무를 확인할 수 없어

불가피한 조치임 근거 금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률 제4조

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질의 한정치산자 의식불명자 등에 대한 조회도 가능한지

답변

현재 사망자 실종자 금치산자 피성년후견인 피한정후견인에 대하여만

조회가 가능함 이는 금융실명법에 의거 법률상 명의인의 권한을 행사할

수 있는 지위에 있는 자에 한해 거래정보 등의 제공을 요구할 수 있음에

기인한 것임

금치산자 피성년후견인 피한정후견인은 가정법원으로부터 금치산의

선고 또는 피성년후견인피한정후견인 지정을 받은 자이며 실종자는

민법 제27조에 의거 법률이 정한 공시최고기간(보통실종 5년 특별실종

1년)을 거쳐 가정법원의 선고를 받은 자임

그러나 한정치산자 및 의식불명자는 법률상 근거가 없어 조회서비스를

제공할 경우 금융실명법 위반에 해당되는 결과를 초래함에 따라 이를

제공하지 못하는 것임

질의 조회결과는 어떤 방법으로 통보받습니까

답변

피상속인에 대한 금융거래 사실이 있는 금융기관 또는 각 금융권별로

각 금융협회 홈페이지를 통해 확인할 수 있음(금융감독원 홈페이지 상속

인조회 안내 상속인 금융거래조회 바로가기를 통해 일괄조회 가능)

한편 신용카드 채무의 경우 협회와 별도로 카드사에서 통보하는 경우도 있음

협회에서 통보하는 내용은 피상속인의 거래 금융회사 및 예금대출 및

보증채무의 거래계좌 존재 유무임 확인된 계좌의 상세한 거래내역이나

계좌번호 등은 상속인이 해당 금융회사를 직접 방문하여 확인하여야 함

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질의 조회결과를 우편으로 받아볼 수 있는지

답변

우편으로 받을 수는 없음 금융실명법에 의거 금융기관은 상속인 등

명의인의 거래정보 제공과정에서 동 정보가 다른 사람에게 유출되지

아니하도록 하여야 할 의무를 가지고 있음 따라서 우편의 경우에는

분실위험 등 유출 가능성이 있어 조회결과를 직접 금융기관에서

비밀번호 확인후 홈페이지 등으로 통보하도록 하고 있음

관련 근거 금융실명법시행령 제7조

질의 조회결과는 언제 받을 수 있는지

답변

신청서 접수후 20일 이내에 조회결과를 통보받을 수 있음 다만

금융기관별로 통보시기가 다르며 전산화 정도에 따라 동 기간을

초과할 수 있음 따라서 20일이 경과한 후에도 조회결과가 통보되지

않으면 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하여 확인하여야

함(각 금융협회 홈페이지 및 문의처 안내문 참고)

질의 미국국적 동포 사망 관련 상속인 조회서비스 신청서류는

답변

사망사실 확인서류 상속관계 확인서류 대리관계 확인서류 및 상속인

실명확인서류 등을 작성 공증 후 번역인증을 하여 아포스티유 확인

(워싱턴 주정부)을 받아 제출

질의 중국국적 동포 사망 관련 상속인 조회서비스 신청서류는

답변

사망사실 확인서류 상속관계 확인서류 대리관계 확인서류 및 상속인

실명확인서류 등을 현지 공관을 통해 발급받아 중국 외교부 확인 후

중국 주재 한국영사관의 영사확인(직인날인 및 영수필증 첨부)

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국민연금 관련

질의 국민연금 사망관련 급여와 관련하여 가입이력 있는 경우란

답변

1개월 이상 납부한 보험료가 있는 국민연금 가입자(가입자이었던 자 포함)의

사망 또는 국민연금 수급자(노령연금 장애 1 2급만 해당)가 사망한

경우이며 국민연금 미가입자 전액 미납자 반환일시금 기 지급 등으로

지급할 금액이 없는 경우는 가입이력 없음으로 안내

질의 국민연금 사망관련 급여의 종류와 구분되는 기준은 무엇인지요

답변

국민연금 사망 관련 급여는 유족연금 반환일시금 및 사망일시금으로

구분되며 사망 시점의 가입상태 보험료 정상 납부여부 유족의 신분요건

연령요건 및 생계유지요건 등에 따라 급여의 유형이 결정되므로

가입이력 있음으로 안내를 받은 경우 국민연금공단 지사 담당자와

상담 필요

질의국민연금법 상 사망관련 급여를 받을 수 있는 유족의 우선순위는

어떻게 됩니까

답변

배우자 rarr 자녀 rarr 부모 rarr 손자녀 rarr 조부모 rarr 형제자매 rarr 4촌 이내의

방계혈족의 순으로 최우선 유족에게 지급되나 사망자와의 생계유지

유무 연령요건 충족여부 등에 따라 경우 차순위 유족에게 지급되는

경우도 있음 국민연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가

일치하지 않은바 민법상 상속인이라 하더라도 국민연금을 받을 수

없는 사례가 발생하므로 국민연금공단 지사 담당자와 상담 필요 국민연금법은 민법과 달리 직계비속이나 직계존속이 있더라도 배우자를

사망관련 국민연금을 받을 수 있는 최우선 순위로 규정(국민연금법 제73조lsquo유족의 범위 등rsquo)

대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는 국민연금법상 사망관련급여를 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

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질의 국민연금 사망관련 급여를 신청 시 구비서류는 무엇입니까

답변

국민연금 사망 관련 급여는 사망자의 가입상태 사망의 원인 유족의

신분관계 및 생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 가입이력

있음으로 안내를 받은 경우 국민연금공단 지사 담당자와 상담 필요

질의 국민연금 사망관련 급여는 관할지사에서만 신청 가능합니까

답변국민연금 급여 신청은 관할지사제도가폐지되어 전국 어디서나 가까운지사에

신청 가능함

공무원연금 관련

질의 lsquo공무원연금 수급자이셨다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

문자 또는 메일 수신 시점에 사망자가 공무원 연금을 수급하거나

수급했던 경우를 말하며 지급받을 급여 유무 및 청구대상자(민법상

유족과 상이함) 관련사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는

각 지부(센터) 상담 안내

질의 lsquo공무원연금 가입자이셨다lsquo라는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

문자 또는 메일을 수신한 시점에 사망자가 재직상태이거나 퇴직하였으나

미처 급여를 청구하지 않은 자 또는 이미 퇴직하여 일시금으로 수령한

자를 말하며 급여지급과 관련한 자세한 사항은 공무원연금 콜센터

(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

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질의 공무원연금 가입 이력이 없다는 안내는 무슨 뜻 인지

답변

문자 또는 메일 수신하 시점에 사망자의 공무원연금 가입 이력이

없는 사람으로 공무원연금법 급여 대상자가 아니라는 것으로 자세한

사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족급여 신청 대상 유족의 범위는

답변

공무원연금법상 유족은 민법상 상속인과 달리 적용됨

유족급여를 받을 수 있는 유족으로는 배우자자녀손자녀부모

조부모만 해당되며 이중 자녀와 손자녀는 19세미만 자녀이어야 하고

19세이상 자녀의 경우에는 공무원연금법에서 규정된 장애등급 1등급

내지 7등급이내 자이어야 함

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족 모두 신청 대상인지 순위가 있는지

답변

공무원연금법상 유족 모두 신청대상은 아님

유족순위는 민법상 유족순위와 같음 유족이 다수인 경우 자녀gt손자녀gt

부모gt조부모순이고 배우자는 우선순위와 동순위임

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금 사망관련 유족급여 신청시 구비서류는 무엇입니까

답변

공무원연금 사망 관련 유족급여는 우선 순위 유족의 신분관계 및

생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 공무원연금 가입 대상으로

안내를 받은 경우 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 센터에서

상담 안내

급여청구서식인 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식gt에서 확인

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질의 공무원연금 사망관련 유족급여는 어디로 신청해야 하는지

답변

공무원연금 급여 신청은 주소 관할 지부(센터)에 방문하시거나 우편으로

신청하면 됨 청구서식은 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식에

있으며 지부(센터)주소 및 전화번호는 서식 뒷면에 있음 안내

사학연금 관련

질의 사학연금 급여 유무의 판단기준은

답변

사학연금 가입사실이 없는 경우를 제외하고 사망자의 가입사실이

있는 경우에 급여유무를 판단하며 사학연금 관련 급여의 지급이 가능하거나

지급중 일 경우 ldquo급여있음rdquo으로 안내하며 그 외 지급권이 종료되어

더 이상 지급될 급여가 없는 경우 ldquo급여없음rdquo으로 안내합니다

질의 사학연금 사망자의 급여상세 조회 방법은

답변

사학연금 사망자의 급여는 사망 시점의 재직기간 사망원인 유족의

신분 관계 등에 따라 급여의 종류 및 지급 절차가 각각 다르므로

ldquo급여있음rdquo으로 안내를 받은 경우 사학연금공단 지부 담당자와 전화

또는 방문을 통한 상담이 필요합니다

사학연금공단 연금드림 콜센터(1588-4110)

군인연금 관련

질의 lsquo군인연금 수급자입니다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

사망자가 군인연금을 수급권자였음을 말하며 유족연금 수급권자

유무 및 청구대상자(민법상 유족과 상이함) 관련사항은 개인별로

상이하기 때문에 국방민원콜센터(1577-9090)로 상담 안내

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질의 군인연금법 상 유족연금을 받을 수 있는 유족의 우선순위는

답변

직계비속(자녀 손자녀) 중 19세 미만자(장애인의 경우 연령요건 없음)

rarr 직계존속(부모 조부모) 순이며 배우자는 우선순위와 동순위임 군인

연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가 일치하지 않은바

민법상 상속인이라 하더라도 군인연금을 받을 수 없는 사례가 발생하므로

국방민원콜센터(1577-9090) 상담 필요 대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는군인연금법상 유족연금을 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

질의 군인 유족연금 청구는 어떻게 하는지

답변

군인 유족연금 신청은 인터넷 홈페이지에서 청구서 양식 다운로드

받아 우편으로 신청

군인연금 인터넷 홈페이지 접속 (httpswwwmpsmilkr)

홈페이지 상단 gt [민원서비스] gt [연금서식] gt [유족급여]

01 유족연금 청구서(별지 제12호) + 첨부서류(통장사본 등)

행정정보공동이용망 동의시 통장사본만 첨부(기타 서류 재정단 발급 대행) 행정정보공동이용망 미동의시 첨부서류 직접 발급 후 제출

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(참고 1)

관련 법령

금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률

제3조 (금융실명거래) ① 금융회사등은 거래자의 실지명의(이하 실명이라한다)에 의하여 금융거래를 하여야 한다②～⑦ (생략)

제4조 (금융거래의 비밀보장) ① 금융회사등에 종사하는 자는 명의인(신탁의

경우에는 위탁자 또는 수익자를 말한다)의 서면상의 요구나 동의를 받지

아니하고는 그 금융거래의 내용에 대한 정보 또는 자료(이하 ldquo거래정보등rdquo

이라 한다)를 타인에게 제공하거나 누설하여서는 아니 되며 누구든지 금융

회사등에 종사하는 자에게 거래정보등의 제공을 요구하여서는 아니 된다

다만 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우로서 그 사용 목적에 필요한

최소한의 범위에서 거래정보등을 제공하거나 그 제공을 요구하는 경우에는

그러하지 아니하다

1 법원의 제출명령 또는 법관이 발부한 영장에 따른 거래정보등의 제공

2 조세에 관한 법률에 따라 제출의무가 있는 과세자료 등의 제공과 소관 관서의

장이 상속middot증여 재산의 확인 조세탈루의 혐의를 인정할 만한 명백한 자료의 확인

체납자의 재산조회 「국세징수법」 제14조제1항 각 호의 어느 하나에 해당하는

사유로 조세에 관한 법률에 따른질문middot조사를 위하여필요로 하는 거래정보등의 제공

3 「국정감사 및 조사에 관한 법률」에 따른 국정조사에 필요한 자료로서 해당

조사위원회의 의결에 따른 금융감독원장(「금융위원회의 설치 등에 관한 법률」

제24조에 따른 금융감독원의 원장을 말한다 이하 같다) 및 예금보험공사사장

(「예금자보호법」제3조에 따른 예금보험공사의 사장을 말한다 이하 같다)의

거래정보등의 제공

4 금융위원회(증권시장middot파생상품시장의 불공정거래조사의 경우에는 증권선물

위원회를 말한다 이하 이 조에서 같다) 금융감독원장 및 예금보험공사 사장이

금융회사등에 대한 감독middot검사를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공으로서

다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 경우와 제3호에 따라 해당 조사위원회에

- 34 -

제공하기 위한 경우

가 내부자거래 및 불공정거래행위 등의 조사에 필요한 경우

나 고객예금 횡령 무자원(無資源) 입금 기표(記票) 후 현금 인출 등 금융

사고의 적발에 필요한 경우

다 구속성예금 수입(受入) 자기앞수표 선발행(先發行) 등 불건전 금융거래

행위의 조사에 필요한 경우

라 금융실명거래 위반 장부 외 거래 출자자 대출 동일인 한도 초과 등

법령 위반행위의 조사에 필요한 경우

마「예금자보호법」에 따른 예금보험업무 및 「금융산업의 구조개선에

관한 법률」에 따라 예금보험공사사장이 예금자표(預金者表)의 작성 업무를

수행하기 위하여 필요한 경우

5 동일한 금융회사등의 내부 또는 금융회사등 상호간에 업무상 필요한

거래정보등의 제공

6 금융위원회 및 금융감독원장이 그에 상응하는 업무를 수행하는 외국

금융감독기관(국제금융감독기구를 포함한다 이하 같다)과 다음 각 목의

사항에 대한 업무협조를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공

가 금융회사등 및 금융회사등의 해외지점middot현지법인 등에 대한 감독middot검사

나 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제437조에 따른 정보교환 및

조사 등의 협조

7 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 따라 거래소허가를 받은 거래소

(이하 거래소라 한다)가 다음 각 목의 경우에 필요로 하는 투자매매업자middot

투자중개업자가 보유한 거래정보등의 제공

가 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제404조에 따른 이상거래(異常

去來)의 심리 또는 회원의 감리를 수행하는 경우

나 이상거래의 심리 또는 회원의 감리와 관련하여 거래소에 상응하는 업무를

수행하는 외국거래소 등과 협조하기 위한 경우 다만 금융위원회의 사전

승인을 받은 경우로 한정한다

8 그 밖에 법률에 따라 불특정 다수인에게 의무적으로 공개하여야 하는

것으로서 해당 법률에 따른 거래정보등의 제공

②～⑥ (생략)

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금융실명거래및비밀보장에관한법률시행령

제7조(명의인의 요구에 의한 거래정보등의 제공)① 제5조에 따른 금융회사등에 종사하는 자(이하 금융회사등종사자라 한다)는명의인으로부터 거래정보등의 제공을 요구받은 경우에는 그 요구자가 명의인인지의 여부를 확인하여야 한다

② 금융회사등종사자는 명의인의 상속인 또는 유증에 의한 수증자 등 명의인의금융자산에 대하여 법률상 명의인의 권한을 행사할 수 있는 지위에 있는 자가거래정보등의 제공을 요구하는 때에는 그 권한의 유무를 확인하여야 한다

③ 금융회사등은 명의인의 확인 또는 거래정보등의 제공 과정에서 거래정보등이 다른 사람에게 유출되지 아니하도록 하여야 하며 이를 위하여명의인의 확인과 거래정보등의 제공에 관한 방법 및 절차를 정하여야 한다

금융위원회의 설치 등에 관한 법률 시행령

제22조의2(민감정보 및 고유식별정보의 처리)① 금융위원회 증권선물위원회 또는 원장은 다음 각 호의 사무를 수행하기위하여 불가피한 경우「개인정보 보호법」제23조에 따른 건강에 관한 정보같은 법 시행령 제18조에 따른 유전정보 또는 범죄경력자료에 해당하는 정보같은 영 제19조에 따른 주민등록번호 여권번호 운전면허의 면허번호 또는외국인등록번호가 포함된 자료를 처리할 수 있다 다만 「개인정보 보호법 시행령」제18조제1호에 따른 유전정보는 제4호의 사무로 한정한다1 (생략)1의2 법 제17조및 제37조에 따른 사무 중 「민원 처리에 관한 법률」 제2조

제1호에 따른 민원의 처리에 관한 사무2~13 (생략)② (생략)

민원 처리에 관한 법률

제2조(정의) 이 법에서 사용하는 용어의 뜻은 다음과 같다1 ldquo민원rdquo이란 민원인이 행정기관에 대하여 처분 등 특정한 행위를 요구하는 것을 말하며 그 종류는 다음 각 목과 같다(이하 생략)

- 36 -

(참고 2)

상속인 금융거래조회서비스 안내문

상속인 금융거래조회 서비스는 상속인이 피상속인의 금융재산 및 채무를 확인하기 위하여 금융회사를

일일이 방문하여야 하는 번거로움을 덜어드리고자 금융감독원이 각 금융협회 및 금융회사의 협조를

얻어 제공하는 서비스입니다 동 서비스는 조회신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권(명칭

여하를 불문하고 각종예금 보험계약 예탁증권 공제 등) 채무(명칭여하를 불문하고 대출 신용카드

이용대금 지급보증 등 우발채무 및 특수채권 CB사가 보유한 비금융상거래채무정보 등) 및 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 보관어음 등의 정보가 있는 금융회사와 신용정보

관리규약에 규정한 공공정보(체납정보 등) 및 상조회사 가입여부를 알려드립니다 다만 조회가 불가능한

일부 금융회사가 있으므로 이 경우 별도로 해당 금융회사에 직접 조회하셔야 합니다 (각 금융협회

홈페이지나 담당자를 통해 조회 불가능한 회사 확인 가능)

일정기간 이상 체납한 일정금액 이상의 국세 middot 지방세 middot 관세 middot 과태료 middot 고용보험료 middot 산재보험료 middot

임금의 체납(불) 채무불이행자 결정 사실 신용회복지원 정보 등(한국신용정보원에서 관리보유)

전국 지자체의 lsquo안심상속 원스톱서비스rsquo를 이용하는 경우 지방세(체납고지세액) 자동차(소유내역) 토지

(소유내역)정보 신청 가능 다만 사망일이 속한 달의 말일로부터 6개월이내에만 신청이 가능

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 대상이며 상조회사 가입

사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사 가입시 제출한 정보와

모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다(지자체 접수시 피상속인의 휴대폰번호가 기재되지 않은

경우 확인 불가)

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청을 하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다(단 연금 가입

여부는 상속인에게만 통지)

상속인 금융거래조회 절차는 다음과 같습니다

신청서 접수(내방접수만 가능)

(접수처 금융감독원 전 은행(수출입은행 외은지점제외) 농수협단위조합 우체국 삼성생명 고객프라자

한화생명 고객센터 KB생명 고객플라자 교보생명 고객플라자 삼성화재 고객플라자 유안타증권)

사망신고 접수를 담당하는 시청이나 구청 읍면동 주민센터 민원실에서도 접수 가능

각 금융협회에 피상속인 등의 금융거래조회 요청 (금융감독원 rArr 금융협회 등)

각 금융협회에서 소속 금융회사에 조회 요청 (금융협회 등 rArr 금융회사)

금융회사에서 조회결과를 소속 금융협회에 통지 (금융회사 rArr 금융협회 등)

금융협회에서 조회결과를 취합 후 신청인에게 조회완료 통보 및 조회결과 홈페이지 게재 (금융협회 등 rArr 신청인)

접수처인 금융회사에 사망자 등의 금융거래가 없어도 신청가능

상속인이 미성년자인 경우 만14세이상은 본인이나 법정대리인(또는 후견인)이 신청할 수 있으며

만14세미만은 법정대리인(또는 후견인)만 신청이 가능합니다

상속인 금융거래조회는 금융회사의 계좌존재 유무와 예금액채무액을 통지하므로 정확한 잔액 거래내역 등

상세한 내역(사망 후 해지계좌 포함)은 해당 금융회사를 방문하여 별도의 절차를 거쳐 확인하셔야 합니다

신청서 및 접수증에 기재된 상속인에 한해 접수증 신분증만으로 신청일로부터 3개월 내에는 해당 금융회사

- 37 -

에서 거래정보 등을 제공받을 수 있습니다 대리인의 경우 접수증 신분증 외에 금융사가 요구하는 위임관련

서류를 지참해야 합니다 이외 필요서류 등은 방문 전에 반드시 확인하시기 바랍니다 예금 등의

상속(명의변경 및 지급 등)시에는 금융회사가 정한 절차에 의해 필요서류를 받을 수 있습니다

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회 홈페이지에

조회결과를 게시합니다 다만 접수일로부터 3개월간만 홈페이지에서 조회 가능하며 조회결과는 서면으로

통보되지 않습니다(각 금융협회별로 조회결과를 개별적으로 통보하므로 통보시기가 금융협회별로 다름)

접수일로부터 3개월까지 금융감독원 홈페이지(httpwwwfssorkr)에서 각 금융협회에서 제공하는

상속인 금융거래조회 결과를 일괄조회 할 수 있습니다 다만 조회결과에 대한 자세한 문의는 각 금융

협회 또는 해당 금융회사로 하셔야 합니다

각 금융협회 홈페이지 및 전화번호

협회명 홈페이지주소 전화번호 조회가능금융기관 예상소요기간

예금보험공사 wwwkdicorkr 02-758-0114영업정지 등 보험사고

발생 부보 금융회사3 ~ 10일

전국은행연합회 wwwkfborkr 3705-5000 은행 수협 농축협 10 ~ 15일

한국신용정보원 wwwkcreditorkr 1544-1040 신보 기신보 주금공 등 10 ~ 15일

생명보험협회 wwwkliaorkr 02-2262-6600 생명보험 6 ~ 10일

손해보험협회 wwwkniaorkr 02-3702-8500 손해보험 3 ~ 7일

금융투자협회 wwwkofiaorkr 02-2003-9000 금융투자회사 7 ~ 10일

여신금융협회 wwwcrefiaorkr 02-2011-0700 카드 리스 할부금융 15 ~ 20일

저축은행중앙회 wwwfsborkr 02-397-8600 저축은행 15 ~ 20일

신협중앙회 wwwcucokr 042-720-1000 신용협동조합 10 ~ 15일

새마을금고중앙회 wwwkfcccokr 02-2145-9205 새마을금고 10 ~ 15일

산림조합중앙회 bankingnfcforkr 042-620-0300 산림조합 10 ~ 15일

한국예탁결제원 wwwksdorkr 02-3774-3000 증 권 10 ~ 15일

우체국 wwwepostbankgokr 02-2195-1376 우 체 국 7 ~ 10일

한국대부금융협회 wwwclfaorkr 02-3487-5800 대부업체 7 ~ 14일

국세는 국세청 홈택스(httpwwwhometaxgokr) 국민연금 가입유무는 국민연금공단 홈페이지

(httpwwwnpsorkr)에서 확인 가능하고 공무원연금 사학연금 및 군인연금 가입유무는 해당 기관

에서 문자메세지 또는 이메일로 결과를 제공합니다

예상소요기간은 전산사정 등에 따라 초과될 수 있습니다 따라서 각 금융협회별 예상소요기간이 경

과한 후에도 조회완료사실이 통보되지 않으면 각 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하

여 확인하시기 바랍니다

금융회사는 사망자의 계좌에 대하여 조회신청사실을 통보받게 되면 통상 해당계좌에 대하여 임의로

거래정지 조치를 취하여 해당 계좌의 입출금(자동이체포함) 등이 제한될 수 있으며 이후의 예금지급은

원칙적으로 상속인 전원의 청구에 의하여 해당 금융기관에서만 지급이 가능합니다

접수증에 기재된 접수번호는 각 금융협회 홈페이지에서 조회결과를 확인할 때 신청인 본인 여부의

확인을 위하여 필요하므로 반드시 기억하시기 바랍니다

극히 드문 일이나 금융회사의 전산오류 등으로 조회결과가 사실과 다를 수도 있음을 유념하시기 바랍니다

- 38 -

금융감독원이 상속인 금융거래 조회서비스 처리를 위해서는 신청인 및 사망자 등의 주민등록번호를포함한 개인(신용)정보의 수집 이용 금융회사 제공을 통한 사실관계 확인이 필요합니다이를 원하지 않을 경우 상속인 금융거래 조회서비스 제공이 불가능합니다

(참고 3)

상속인 금융거래조회 신청서

접수번호 ― ― 신청사유사망 실종 금치산(피성년후견)피한정후견 상속재산관리

신청인(상속인 금치산자의 후견인 또는 성년후견인 한정후견인 상속재산관리인) 정보

상속인(성년후견인한정후견인상속재산관리인)

성명

주민등록번호

사망자 등과관계

주소

휴대폰번호

e-mail

대리인

성명

생년월일 대리신청의 경우만 작성

주소

휴대폰번호

e-mail

사망자 등(실종자 금치산자 또는 피성년후견인 피한정후견인) 정보사망자(실종자

피성년후견인피한정후견인)

성명

주민등록번호

사망일(선고일)

휴대폰번호

조회대상기관

전 체

예금보험공사 은행 우체국 생명보험 손해보험 금융투자회사 여신전문금융회사 저축은행 새마을금고 산림조합 신용협동조합 한국예탁원 종합금융회사 대부업체 한국신용정보원 공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금

신용보증기금middot기술신용보증기금 한국주택금융공사 한국장학재단 미소금융중앙재단 한국자산관리공사나이스평가정보 코리아크레딧뷰로 한국기업데이터 한국무역보험공사 신용보증재단(신용보증재단중앙회) 중소기업중앙회 포함

구비서류

신청인(대리인)

신청인(대리인) 신분증 대리시 상속인위임장 및 본인서명사실확인서 또는 인감증명서

사망사망자 주민번호 기재된 사망진단서 또는 기본증명서(사망일 기재)사망자 기준 가족관계증명서(3개월내 발급 주민번호 기재) 또는 가족관계증명서 열람(지자체)

또는 제적등본(2008년 이전 사망자 또는 필요시)

실종 법원심판문(실종선고) 및 확정증명원 또는 판결내용이 기재된 기본증명서

후견 성년(한정)후견개시 심판문 및 확정증명원 또는 후견등기사항전부증명서

상속재산관리

법원심판문(상속재산관리인선임) 및 확정증명원

- 39 -

행정정보 공동이용 동의서(공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 상속인 조회서비스 업무처리와 관련하여 담당자가 「전자정부법」제36조제2항에 따른 행정정보의 공동이용을 통하여 담당자 확인사항을 확인하는 것에 동의합니다 이에 동의하지 않는 경우에는 신청인이 직접 관련 서류를 제출해야 합니다

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 휴대폰 인증 등을 통해 금융감독원 홈페이지에서 통합조회서비스를제공받고 접수시 제출한 구비서류의 내용을 개별 금융회사가 상속인 확인시 활용할 것을 요구하고 이에 동의하며 위와 같이 사망자 등의 금융거래(CB사의 비금융상거래채무정보 포함) 신용정보관리규약에 규정한 공공정보 및 상조회사 가입여부 제공을 신청합니다

년 월 일

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회홈페이지에 조회결과를 게시합니다 접수 후 3개월까지 금융감독원 홈페이지 (httpwwwfssorkr)또는 금융민원센터(httpwwwfcsckr)에서 일괄조회 할 수 있습니다

금융감독원 홈페이지 또는 금융민원센터에서 일괄조회를 하기 위해서는 휴대폰 번호 전자우편주소 중 한 가지는 반드시 기재하셔야 합니다

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다 한편 공무원연금 사학연금 국민연금 군인연금의 경우 상속인 본인에게만 결과가 제공됩니다

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 조회대상이며상조회사 가입사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사가입시 제출한 정보와 모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다

상속인 금융거래 조회서비스 신청을 하시게 되면 조회대상자가 ldquo사망자rdquo인 경우 금융회사에서금융계좌의 지급정지 조치를 취할 수 있으니 유념하시기 바랍니다

자세한 내용은 lsquo상속인 금융거래조회서비스 안내문rsquo을 읽어보시기 바랍니다

- 40 -

(참고 4)

위 임 장

금 융 감 독 원 귀중

위임하는사람

성 명 주민등록번호

주 소 전 화 번 호

위임받는사람

성 명 생 년 월 일

주 소 전 화 번 호

사망자등 성 명 주민등록번호

위와 같이 위임받는 사람에게 사망자 등(사망자middot실종자middot금치산자middot

피성년후견인middot피한정후견인)에 대한 금융거래조회 신청 및 동 조회결과를

통보받는 일체의 행위를 위임합니다

붙 임 위임하는 사람 본인서명사실 확인서 1부 또는 인감증명서(용도

상속인 금융거래조회용) 1부

20

상기내용에 대해 동의함[(위임하는 사람 서명 또는 인감도장 날인)]

본인서명사실확인서 첨부 rarr 서명 인감증명서 첨부 rarr 인감도장 날인

상기내용에 대해 동의함[(위임받는 사람 서명 또는 인) ]

- 41 -

(참고 5)

업무위탁계약서

위탁자 금융감독원 (이하 ldquo갑rdquo이라 한다)과 수탁자 상속인금융거래조회

업무위탁기관 (이하 ldquo을rdquo이라 한다)은 ldquo갑rdquo의 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 ldquo을rdquo에게 위탁함에 있어 다음과 같이 업무위탁계약을 체결한다

제1조 (계약의 목적) 본 계약서는 ldquo갑rdquo이 ldquo을rdquo에게 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 위탁함에 있어 필요한 사항을 정하는데 그 목적이 있다

제2조 (업무범위) 위탁업무의 범위는 상속인 금융거래 조회서비스 신청 및 접수

업무로서 신청서류의 접수 신청인의 상속인 적격여부 확인 접수내용의

금융정보교환망(FINES)를 통한 ldquo갑rdquo에게 송부 및 기타 상속인 금융 거래

조회서비스와 관련하여 ldquo갑rdquo이 요청하는 업무로 한다

제3조 (업무처리방법) 금융거래 조회서비스 신청 및 접수를 위한 구체적인 업무

처리절차는 다음에 정하는 바에 의하며 업무처리절차가 변경되는 때에는

ldquo갑rdquo은 지체없이 이를 ldquo을rdquo에게 통지한다

① ldquo갑rdquo이 정한 신청서류에 의하여 조회대상자의 조회사유 및 신청인의 상속인

자격여부 심사확인

② 접수번호 부여 후 접수증 및 안내문 교부

③ 상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장의 기록 및 유지

④ ldquo갑rdquo의 금융정보교환망(FINES)에 접속하여 접수내용을 입력 및 저장하는

방식으로 ldquo갑rdquo에게 송부

제4조 (위탁기간) ldquo을rdquo은 ldquo갑rdquo이 정하는 날로부터 상속인 금융거래 조회서비스

업무를 개시하며 위탁기간의 중단 또는 종료를 원하는 때에는 중단 또는

종료 1 개월 전에 그 사실을 상대방에게 통보하여야 한다

제5조 (준수사항) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 다음 사항을 성실히 준수

하여야 한다

① 금융거래조회 접수시 상속인 자격 및 실명 확인 이행

- 42 -

② 관리대장 기록유지 및 취급점 책임자의 확인

③ 신청인 및 조회대상자의 개인정보 및 금융거래정보 누설 금지

④ 금융거래조회 신청서류 및 안내문의 객장 비치

⑤ 신청서류의 보관 철저

⑥ 업무총괄부서의 담당책임자 지정

제6조 (책임소재) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 적절한 내부통제절차를 마련

하는 등 선량한 관리자로서의 의무를 다하여야 하며 위탁업무 범위 내에서

ldquo갑rdquo이 요구하는 준수사항의 불이행이나 부당행위 등으로 인하여 초래되는

분쟁 등에 대하여는 책임을 부담한다

제7조 (업무협의) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 법적분쟁 등의 문제를 야기할

소지가 있거나 판단이 곤란한 경우 접수를 유보 또는 거부할 수 있고 이와

관련하여 ldquo갑rdquo에게 협조를 요청할 수 있다

제8조 (사후관리 및 점검) ldquo갑rdquo은 ldquo을rdquo의 위탁업무 수행과 관련하여 업무처리의

적정성 여부를 점검할 수 있다

20

금 융 감 독 원 장 ㅇㅇ금융회사 대표

- 43 -

(참고 6)

상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장

순번 접수번호 접수일자결재

비고직원 책임자

- 44 -

(참고 7)

후견개시 상속재산관리인선임 등 각종 법원 심판문(샘플)

1 후견등기사항전부증명서(샘플)

- 45 -

- 46 -

- 47 -

- 48 -

2 성년middot한정후견개시 심판문(샘플)

1) 성년후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 성년후견개시심판 청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동 사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 성년후견을 개시한다2 사건본인의 성년후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 취소할 수 없는 사건본인의 법률행위의 범위 성년후견인의 법정대리권의 범위 및 성년

후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 성년후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 성년후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다20

판 사 O O O

- 49 -

2) 한정후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 한정후견개시심판청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 한정후견을 개시한다2 사건본인의 한정후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 사건본인이 한정후견인의 동의를 받아야 하는 행위의 범위 한정후견인의 대리권의 범위

및 한정후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 한정후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 한정후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다

20 판 사 O O O

- 50 -

3 확정증명원(샘플)

- 51 -

4 상속재산관리인선임 심판문(샘플)

- 20 -

나 상속인 금융거래조회 업무 관련 기관별 담당자

금융감독원 상속인 금융거래조회 업무 담당부서 및 연락처

구분 담당부서 전화번호

FINES 로그인 실패보안프로그램설치오류 등

정보화전략실감독정보시스템 1팀 02-3145-5401

상속인 시스템 입력오류 접수증 출력 등상속인이 조회 신청에 대한 처리결과 확인 등

정보화전략실감독정보시스템 2팀 02-3145-5388

상속인금융거래조회 서비스업무 문의사항 등 금융소비자보호총괄국원스톱서비스팀 02-3145-8675

실명확인 오류 등 실명인증 관련 문의 NICE 신용평가정보온라인실명등록센터 1600-1522

조회 대상 기관 각 협회별 담당자

기 관 부 서 전화번호예금보험공사 회수총괄부 02-758-0412전국은행연합회 소비자보호부 02-3705-5044한국신용정보원 소비자보호실 02-3705-5719생명보험협회 소비자보호부 02-2262-6663손해보험협회 소비자보호부 02-3702-9751금융투자협회 소비자보호부 02-2003-9426저축은행중앙회 회원업무부 02-397-8672신협중앙회 금융지원부 042-720-1344

새마을금고중앙회 사업지원부 02-2145-9205여신금융협회 소비자보호부 02-2011-0778산림조합중앙회 신용사업부 02-3434-7229한국예탁결제원 증권대행부 02-3774-3098

우체국 우정사업본부 044-200-8485한국대부금융협회 소비자보호센터 02-6710-0832

국세청 징세과 044-204-3037국민연금공단 연금급여실 063-713-5735공무원연금공단 연금운영실 064-802-2196

사립학교교직원연금공단 연금운영실 연금개선팀 061-338-0202군인연금 국군재정관리단 02-3146-6489

- 21 -

Ⅲ 주요 질의 및 답변

1 상속 적격여부 확인(민법 제1000조)

1순위 직계비속 + 배우자(직계비속이 있는 경우)

직계비속 피상속인으로부터 출생한 친족 양자 및 혼인 외의출생자

2순위 직계존속 + 배우자(직계비속이 없는 경우)

직계존속 피상속인을 출생시킨 친족 양부모도 양자의 직계존속에 포함

3순위 형제자매

이복 동복 형제자매(부 또는 모의 어느 한쪽만을 같이하는 형제자매 포함)

4순위 4촌 이내의 방계혈족

3촌이 되는 방계혈족 백숙부 고모 외숙부 이모 질(조카) 등

4촌이 되는 방계혈족 종형제자매 고종형제자매 외종형제자매이종형제자매

촌수가 같으면 공동상속

- 22 -

참고사항

구 분 내 용

배우자의 상속순위- 1 2 순위 상속인이 있으면 공동상속 없으면단독상속

동순위 상속인이수인인 경우

- 최근친을 선순위로 하고 동친의 상속인이 수인인경우는 공동상속

계모자와 적모서자관계의 상속

- 직계존비속 관계가 없으므로 상속도 없음

대습상속

- 직계비속 형제자매가 상속인이 될 경우에 상속개시이전에 사망하거나 상속의 결격사유가 된 경우에는해당 상속인의 재혼하지 않은 배우자와 직계비속이해당 상속인의 순위로 상속되는 것

동시사망의 경우

- 동시사망의 추정을 받은 자는 처음부터 존재하지 않은

것으로 하여 상속이 이루어짐

- 다만 동시사망의 추정을 받은 자가 직계비속이나 배우자가

있는 경우에는 대습상속이 이루어짐(제적등본의 사망일시

사망진단서로 확인)

사실혼 관계의 상속

- 사실혼 관계의 배우자는 상속권이 없음

- 다만 가족관계등록부에 의하여 확인되는 사실혼관계에서

태어난 자녀는 상속권이 인정됨(인지청구의 소 친생부인의 소

친생자관계 존부확인의 소 등을 통한 확인)

친권

- 이혼으로 단독친권자로 지정된 자가 사망했고 생존한

부 또는 모가 있는 경우 미성년자의 기본증명서로 친권

관계 확인

후견인 지정 - 가족관계등록부로 판단(법원의 결정문 판결문 등으로 인정)

피성년후견인

피한정후견인

- 후견등기사항전부증명서 또는 lsquo법원심판문 + 확정증명원rsquo

으로 확인(후견개시 선고 후견인의 대리권 범위 등을 확인)

상속포기- 우선순위의 상속인이 상속포기를 하는 경우 처음부터

존재하지 않는 것으로 취급하여 상속인 여부 판단함

양자의 상속 - 양부모와 친생부모 모두에 대한 상속인이 됨

유언의 경우- 유언장은 공정증서(사서증서 인증이 아님)이거나 법원의

검인을 받아야 함

- 23 -

2 상속 순위 관련 질의답변

질의 부부중에 1인이 사망한 경우

답변

- 부부간에 출생한 자녀가 있는 경우는 배우자 및 출생자녀

- 부부간에 자녀가 없고 사망자의 부모가 있는 경우는 배우자및 사망자의 부모가 공동상속

- 부부간에자녀가없고사망자의부모도없는경우는배우자가단독으로 상속

질의 부부가 동시에 모두 사망한 경우

답변- 부부간에 출생한 자녀가 있는 경우는 자녀가 상속

- 부부간에자녀가없고사망자의부모가있는경우는사망자각각의부모가상속

- 부부간에 자녀가 없고 부모도 없는 경우는 각각의 형제자매가 상속

질의 미혼인 자녀가 사망한 경우

답변- 부모가 있는 경우는 부모가 상속

- 부모가 없는 경우는 형제자매가 상속

질의 부가 이미 사망한 상태에서 조부모가 사망한 경우

답변자부 손자 손녀가 이미 사망한 부모의 상속지분을 대습상속함

(자부인 경우 재혼하지 않은 상태에서 상속가능)

질의A가 사망 A의 자녀는 B C D가 있을 때 B는 A의 사망전에 이미

사망 B의 배우자와 자녀가 생존해 있는 경우의 상속은

답변대습상속인 없다면 C D만이 상속인이나 대습상속이 인정되므로 B의

자녀와 배우자가 C D와 동순위로 상속인이 됨

- 24 -

질의부모가 모두 사망 자녀와 배우자도 없는 A가 사망 A의 친형제 자매로B C D가 있을 때 B는 A의 사망전에 이미 사망하고 B의 아들과 배우자가 있을 경우의 상속은

답변 B의 아들과 배우자는 대습상속으로 C D와 동순위로 상속인이 됨

질의부모 자녀 배우자 형제자매가 모두 없는 A가 사망 A의 삼촌으로B C D가 있음 B는 A의 사망 전에 이미 사망하고 배우자와 자녀가있는 경우의 상속은

답변4촌 이내의 방계혈족은 대습상속이 일어나지 않으므로 B의 배우자와

자녀는 상속인이 아니어서 C D가 상속인이 됨

3 조회 서비스 운영 관련 질의답변

질의 피상속인의 금융거래 조회범위는

답변

신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권 및 채무(명칭

여하를 불문하고 각종 예금 보험계약 예탁증권 공제와 대출 신용카드이용대금

지급보증 등 우발채무 및 특수채권 등 금융회사가 반환할 의무가 있는 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 등)

보증채무의 경우 금융회사가 거래처와의 거래에서 동 거래에 대해 보증인이

보증을 제공하여 동 회사의 전산원장에 등록된 채무에 한하여 조회되며 기업

및 개인에 대한 채무보증 및 어음배서 등 전산원장 비등록분은 제외

- 25 -

질의 피상속인 보유 금융계좌의 거래내역도 조회 가능한지

답변

금융기관은 신청인에게 먼저 피상속인 등의 금융거래계좌 유무(예금은

잔액정보 제공)만 알려주고 있음

상속인 금융거래조회를 신청한 상속인이 신청後 3개월 이내에 금융회사를 방문할 경우 추가서류 없이 상속인의 신분증과 접수증만으로도 잔액조회 가능

대리인의 경우 금융사가 인정할 수 있는 위임관련 서류 지참시 위와 동일

질의 조회가능한 금융회사 및 협회의 범위는

답변

예금보험공사 전국은행연합회 한국신용정보원 저축은행중앙회 신협

중앙회 여신전문금융업협회(카드 리스 할부금융 등) 금융투자협회(우리

종금 포함) 생명보험협회 손해보험협회 새마을금고중앙회 우정사업

본부 산림조합중앙회 증권예탁원 금감원 등록 대부업체 등(연락처는

안내문 참고)

질의 인터넷이나 우편접수 등 비대면방식에 의해서도 가능한지

답변

우편접수는 불가능하며 상속인이 직접 신청접수창구에 방문하여

접수하거나 상속인의 대리인이 직접 방문하여야 함 이는 금융실명법상

금융기관은 상속인 등 법률상 명의인 권한을 행사할 수 있는 지위에

있는 자에 대해서는 그 권한유무를 확인후 거래정보를 제공할 수 있기

때문이며 인터넷이나 우편으로는 동 권한의 유무를 확인할 수 없어

불가피한 조치임 근거 금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률 제4조

- 26 -

질의 한정치산자 의식불명자 등에 대한 조회도 가능한지

답변

현재 사망자 실종자 금치산자 피성년후견인 피한정후견인에 대하여만

조회가 가능함 이는 금융실명법에 의거 법률상 명의인의 권한을 행사할

수 있는 지위에 있는 자에 한해 거래정보 등의 제공을 요구할 수 있음에

기인한 것임

금치산자 피성년후견인 피한정후견인은 가정법원으로부터 금치산의

선고 또는 피성년후견인피한정후견인 지정을 받은 자이며 실종자는

민법 제27조에 의거 법률이 정한 공시최고기간(보통실종 5년 특별실종

1년)을 거쳐 가정법원의 선고를 받은 자임

그러나 한정치산자 및 의식불명자는 법률상 근거가 없어 조회서비스를

제공할 경우 금융실명법 위반에 해당되는 결과를 초래함에 따라 이를

제공하지 못하는 것임

질의 조회결과는 어떤 방법으로 통보받습니까

답변

피상속인에 대한 금융거래 사실이 있는 금융기관 또는 각 금융권별로

각 금융협회 홈페이지를 통해 확인할 수 있음(금융감독원 홈페이지 상속

인조회 안내 상속인 금융거래조회 바로가기를 통해 일괄조회 가능)

한편 신용카드 채무의 경우 협회와 별도로 카드사에서 통보하는 경우도 있음

협회에서 통보하는 내용은 피상속인의 거래 금융회사 및 예금대출 및

보증채무의 거래계좌 존재 유무임 확인된 계좌의 상세한 거래내역이나

계좌번호 등은 상속인이 해당 금융회사를 직접 방문하여 확인하여야 함

- 27 -

질의 조회결과를 우편으로 받아볼 수 있는지

답변

우편으로 받을 수는 없음 금융실명법에 의거 금융기관은 상속인 등

명의인의 거래정보 제공과정에서 동 정보가 다른 사람에게 유출되지

아니하도록 하여야 할 의무를 가지고 있음 따라서 우편의 경우에는

분실위험 등 유출 가능성이 있어 조회결과를 직접 금융기관에서

비밀번호 확인후 홈페이지 등으로 통보하도록 하고 있음

관련 근거 금융실명법시행령 제7조

질의 조회결과는 언제 받을 수 있는지

답변

신청서 접수후 20일 이내에 조회결과를 통보받을 수 있음 다만

금융기관별로 통보시기가 다르며 전산화 정도에 따라 동 기간을

초과할 수 있음 따라서 20일이 경과한 후에도 조회결과가 통보되지

않으면 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하여 확인하여야

함(각 금융협회 홈페이지 및 문의처 안내문 참고)

질의 미국국적 동포 사망 관련 상속인 조회서비스 신청서류는

답변

사망사실 확인서류 상속관계 확인서류 대리관계 확인서류 및 상속인

실명확인서류 등을 작성 공증 후 번역인증을 하여 아포스티유 확인

(워싱턴 주정부)을 받아 제출

질의 중국국적 동포 사망 관련 상속인 조회서비스 신청서류는

답변

사망사실 확인서류 상속관계 확인서류 대리관계 확인서류 및 상속인

실명확인서류 등을 현지 공관을 통해 발급받아 중국 외교부 확인 후

중국 주재 한국영사관의 영사확인(직인날인 및 영수필증 첨부)

- 28 -

국민연금 관련

질의 국민연금 사망관련 급여와 관련하여 가입이력 있는 경우란

답변

1개월 이상 납부한 보험료가 있는 국민연금 가입자(가입자이었던 자 포함)의

사망 또는 국민연금 수급자(노령연금 장애 1 2급만 해당)가 사망한

경우이며 국민연금 미가입자 전액 미납자 반환일시금 기 지급 등으로

지급할 금액이 없는 경우는 가입이력 없음으로 안내

질의 국민연금 사망관련 급여의 종류와 구분되는 기준은 무엇인지요

답변

국민연금 사망 관련 급여는 유족연금 반환일시금 및 사망일시금으로

구분되며 사망 시점의 가입상태 보험료 정상 납부여부 유족의 신분요건

연령요건 및 생계유지요건 등에 따라 급여의 유형이 결정되므로

가입이력 있음으로 안내를 받은 경우 국민연금공단 지사 담당자와

상담 필요

질의국민연금법 상 사망관련 급여를 받을 수 있는 유족의 우선순위는

어떻게 됩니까

답변

배우자 rarr 자녀 rarr 부모 rarr 손자녀 rarr 조부모 rarr 형제자매 rarr 4촌 이내의

방계혈족의 순으로 최우선 유족에게 지급되나 사망자와의 생계유지

유무 연령요건 충족여부 등에 따라 경우 차순위 유족에게 지급되는

경우도 있음 국민연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가

일치하지 않은바 민법상 상속인이라 하더라도 국민연금을 받을 수

없는 사례가 발생하므로 국민연금공단 지사 담당자와 상담 필요 국민연금법은 민법과 달리 직계비속이나 직계존속이 있더라도 배우자를

사망관련 국민연금을 받을 수 있는 최우선 순위로 규정(국민연금법 제73조lsquo유족의 범위 등rsquo)

대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는 국민연금법상 사망관련급여를 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

- 29 -

질의 국민연금 사망관련 급여를 신청 시 구비서류는 무엇입니까

답변

국민연금 사망 관련 급여는 사망자의 가입상태 사망의 원인 유족의

신분관계 및 생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 가입이력

있음으로 안내를 받은 경우 국민연금공단 지사 담당자와 상담 필요

질의 국민연금 사망관련 급여는 관할지사에서만 신청 가능합니까

답변국민연금 급여 신청은 관할지사제도가폐지되어 전국 어디서나 가까운지사에

신청 가능함

공무원연금 관련

질의 lsquo공무원연금 수급자이셨다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

문자 또는 메일 수신 시점에 사망자가 공무원 연금을 수급하거나

수급했던 경우를 말하며 지급받을 급여 유무 및 청구대상자(민법상

유족과 상이함) 관련사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는

각 지부(센터) 상담 안내

질의 lsquo공무원연금 가입자이셨다lsquo라는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

문자 또는 메일을 수신한 시점에 사망자가 재직상태이거나 퇴직하였으나

미처 급여를 청구하지 않은 자 또는 이미 퇴직하여 일시금으로 수령한

자를 말하며 급여지급과 관련한 자세한 사항은 공무원연금 콜센터

(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

- 30 -

질의 공무원연금 가입 이력이 없다는 안내는 무슨 뜻 인지

답변

문자 또는 메일 수신하 시점에 사망자의 공무원연금 가입 이력이

없는 사람으로 공무원연금법 급여 대상자가 아니라는 것으로 자세한

사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족급여 신청 대상 유족의 범위는

답변

공무원연금법상 유족은 민법상 상속인과 달리 적용됨

유족급여를 받을 수 있는 유족으로는 배우자자녀손자녀부모

조부모만 해당되며 이중 자녀와 손자녀는 19세미만 자녀이어야 하고

19세이상 자녀의 경우에는 공무원연금법에서 규정된 장애등급 1등급

내지 7등급이내 자이어야 함

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족 모두 신청 대상인지 순위가 있는지

답변

공무원연금법상 유족 모두 신청대상은 아님

유족순위는 민법상 유족순위와 같음 유족이 다수인 경우 자녀gt손자녀gt

부모gt조부모순이고 배우자는 우선순위와 동순위임

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금 사망관련 유족급여 신청시 구비서류는 무엇입니까

답변

공무원연금 사망 관련 유족급여는 우선 순위 유족의 신분관계 및

생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 공무원연금 가입 대상으로

안내를 받은 경우 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 센터에서

상담 안내

급여청구서식인 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식gt에서 확인

- 31 -

질의 공무원연금 사망관련 유족급여는 어디로 신청해야 하는지

답변

공무원연금 급여 신청은 주소 관할 지부(센터)에 방문하시거나 우편으로

신청하면 됨 청구서식은 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식에

있으며 지부(센터)주소 및 전화번호는 서식 뒷면에 있음 안내

사학연금 관련

질의 사학연금 급여 유무의 판단기준은

답변

사학연금 가입사실이 없는 경우를 제외하고 사망자의 가입사실이

있는 경우에 급여유무를 판단하며 사학연금 관련 급여의 지급이 가능하거나

지급중 일 경우 ldquo급여있음rdquo으로 안내하며 그 외 지급권이 종료되어

더 이상 지급될 급여가 없는 경우 ldquo급여없음rdquo으로 안내합니다

질의 사학연금 사망자의 급여상세 조회 방법은

답변

사학연금 사망자의 급여는 사망 시점의 재직기간 사망원인 유족의

신분 관계 등에 따라 급여의 종류 및 지급 절차가 각각 다르므로

ldquo급여있음rdquo으로 안내를 받은 경우 사학연금공단 지부 담당자와 전화

또는 방문을 통한 상담이 필요합니다

사학연금공단 연금드림 콜센터(1588-4110)

군인연금 관련

질의 lsquo군인연금 수급자입니다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

사망자가 군인연금을 수급권자였음을 말하며 유족연금 수급권자

유무 및 청구대상자(민법상 유족과 상이함) 관련사항은 개인별로

상이하기 때문에 국방민원콜센터(1577-9090)로 상담 안내

- 32 -

질의 군인연금법 상 유족연금을 받을 수 있는 유족의 우선순위는

답변

직계비속(자녀 손자녀) 중 19세 미만자(장애인의 경우 연령요건 없음)

rarr 직계존속(부모 조부모) 순이며 배우자는 우선순위와 동순위임 군인

연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가 일치하지 않은바

민법상 상속인이라 하더라도 군인연금을 받을 수 없는 사례가 발생하므로

국방민원콜센터(1577-9090) 상담 필요 대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는군인연금법상 유족연금을 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

질의 군인 유족연금 청구는 어떻게 하는지

답변

군인 유족연금 신청은 인터넷 홈페이지에서 청구서 양식 다운로드

받아 우편으로 신청

군인연금 인터넷 홈페이지 접속 (httpswwwmpsmilkr)

홈페이지 상단 gt [민원서비스] gt [연금서식] gt [유족급여]

01 유족연금 청구서(별지 제12호) + 첨부서류(통장사본 등)

행정정보공동이용망 동의시 통장사본만 첨부(기타 서류 재정단 발급 대행) 행정정보공동이용망 미동의시 첨부서류 직접 발급 후 제출

- 33 -

(참고 1)

관련 법령

금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률

제3조 (금융실명거래) ① 금융회사등은 거래자의 실지명의(이하 실명이라한다)에 의하여 금융거래를 하여야 한다②～⑦ (생략)

제4조 (금융거래의 비밀보장) ① 금융회사등에 종사하는 자는 명의인(신탁의

경우에는 위탁자 또는 수익자를 말한다)의 서면상의 요구나 동의를 받지

아니하고는 그 금융거래의 내용에 대한 정보 또는 자료(이하 ldquo거래정보등rdquo

이라 한다)를 타인에게 제공하거나 누설하여서는 아니 되며 누구든지 금융

회사등에 종사하는 자에게 거래정보등의 제공을 요구하여서는 아니 된다

다만 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우로서 그 사용 목적에 필요한

최소한의 범위에서 거래정보등을 제공하거나 그 제공을 요구하는 경우에는

그러하지 아니하다

1 법원의 제출명령 또는 법관이 발부한 영장에 따른 거래정보등의 제공

2 조세에 관한 법률에 따라 제출의무가 있는 과세자료 등의 제공과 소관 관서의

장이 상속middot증여 재산의 확인 조세탈루의 혐의를 인정할 만한 명백한 자료의 확인

체납자의 재산조회 「국세징수법」 제14조제1항 각 호의 어느 하나에 해당하는

사유로 조세에 관한 법률에 따른질문middot조사를 위하여필요로 하는 거래정보등의 제공

3 「국정감사 및 조사에 관한 법률」에 따른 국정조사에 필요한 자료로서 해당

조사위원회의 의결에 따른 금융감독원장(「금융위원회의 설치 등에 관한 법률」

제24조에 따른 금융감독원의 원장을 말한다 이하 같다) 및 예금보험공사사장

(「예금자보호법」제3조에 따른 예금보험공사의 사장을 말한다 이하 같다)의

거래정보등의 제공

4 금융위원회(증권시장middot파생상품시장의 불공정거래조사의 경우에는 증권선물

위원회를 말한다 이하 이 조에서 같다) 금융감독원장 및 예금보험공사 사장이

금융회사등에 대한 감독middot검사를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공으로서

다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 경우와 제3호에 따라 해당 조사위원회에

- 34 -

제공하기 위한 경우

가 내부자거래 및 불공정거래행위 등의 조사에 필요한 경우

나 고객예금 횡령 무자원(無資源) 입금 기표(記票) 후 현금 인출 등 금융

사고의 적발에 필요한 경우

다 구속성예금 수입(受入) 자기앞수표 선발행(先發行) 등 불건전 금융거래

행위의 조사에 필요한 경우

라 금융실명거래 위반 장부 외 거래 출자자 대출 동일인 한도 초과 등

법령 위반행위의 조사에 필요한 경우

마「예금자보호법」에 따른 예금보험업무 및 「금융산업의 구조개선에

관한 법률」에 따라 예금보험공사사장이 예금자표(預金者表)의 작성 업무를

수행하기 위하여 필요한 경우

5 동일한 금융회사등의 내부 또는 금융회사등 상호간에 업무상 필요한

거래정보등의 제공

6 금융위원회 및 금융감독원장이 그에 상응하는 업무를 수행하는 외국

금융감독기관(국제금융감독기구를 포함한다 이하 같다)과 다음 각 목의

사항에 대한 업무협조를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공

가 금융회사등 및 금융회사등의 해외지점middot현지법인 등에 대한 감독middot검사

나 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제437조에 따른 정보교환 및

조사 등의 협조

7 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 따라 거래소허가를 받은 거래소

(이하 거래소라 한다)가 다음 각 목의 경우에 필요로 하는 투자매매업자middot

투자중개업자가 보유한 거래정보등의 제공

가 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제404조에 따른 이상거래(異常

去來)의 심리 또는 회원의 감리를 수행하는 경우

나 이상거래의 심리 또는 회원의 감리와 관련하여 거래소에 상응하는 업무를

수행하는 외국거래소 등과 협조하기 위한 경우 다만 금융위원회의 사전

승인을 받은 경우로 한정한다

8 그 밖에 법률에 따라 불특정 다수인에게 의무적으로 공개하여야 하는

것으로서 해당 법률에 따른 거래정보등의 제공

②～⑥ (생략)

- 35 -

금융실명거래및비밀보장에관한법률시행령

제7조(명의인의 요구에 의한 거래정보등의 제공)① 제5조에 따른 금융회사등에 종사하는 자(이하 금융회사등종사자라 한다)는명의인으로부터 거래정보등의 제공을 요구받은 경우에는 그 요구자가 명의인인지의 여부를 확인하여야 한다

② 금융회사등종사자는 명의인의 상속인 또는 유증에 의한 수증자 등 명의인의금융자산에 대하여 법률상 명의인의 권한을 행사할 수 있는 지위에 있는 자가거래정보등의 제공을 요구하는 때에는 그 권한의 유무를 확인하여야 한다

③ 금융회사등은 명의인의 확인 또는 거래정보등의 제공 과정에서 거래정보등이 다른 사람에게 유출되지 아니하도록 하여야 하며 이를 위하여명의인의 확인과 거래정보등의 제공에 관한 방법 및 절차를 정하여야 한다

금융위원회의 설치 등에 관한 법률 시행령

제22조의2(민감정보 및 고유식별정보의 처리)① 금융위원회 증권선물위원회 또는 원장은 다음 각 호의 사무를 수행하기위하여 불가피한 경우「개인정보 보호법」제23조에 따른 건강에 관한 정보같은 법 시행령 제18조에 따른 유전정보 또는 범죄경력자료에 해당하는 정보같은 영 제19조에 따른 주민등록번호 여권번호 운전면허의 면허번호 또는외국인등록번호가 포함된 자료를 처리할 수 있다 다만 「개인정보 보호법 시행령」제18조제1호에 따른 유전정보는 제4호의 사무로 한정한다1 (생략)1의2 법 제17조및 제37조에 따른 사무 중 「민원 처리에 관한 법률」 제2조

제1호에 따른 민원의 처리에 관한 사무2~13 (생략)② (생략)

민원 처리에 관한 법률

제2조(정의) 이 법에서 사용하는 용어의 뜻은 다음과 같다1 ldquo민원rdquo이란 민원인이 행정기관에 대하여 처분 등 특정한 행위를 요구하는 것을 말하며 그 종류는 다음 각 목과 같다(이하 생략)

- 36 -

(참고 2)

상속인 금융거래조회서비스 안내문

상속인 금융거래조회 서비스는 상속인이 피상속인의 금융재산 및 채무를 확인하기 위하여 금융회사를

일일이 방문하여야 하는 번거로움을 덜어드리고자 금융감독원이 각 금융협회 및 금융회사의 협조를

얻어 제공하는 서비스입니다 동 서비스는 조회신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권(명칭

여하를 불문하고 각종예금 보험계약 예탁증권 공제 등) 채무(명칭여하를 불문하고 대출 신용카드

이용대금 지급보증 등 우발채무 및 특수채권 CB사가 보유한 비금융상거래채무정보 등) 및 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 보관어음 등의 정보가 있는 금융회사와 신용정보

관리규약에 규정한 공공정보(체납정보 등) 및 상조회사 가입여부를 알려드립니다 다만 조회가 불가능한

일부 금융회사가 있으므로 이 경우 별도로 해당 금융회사에 직접 조회하셔야 합니다 (각 금융협회

홈페이지나 담당자를 통해 조회 불가능한 회사 확인 가능)

일정기간 이상 체납한 일정금액 이상의 국세 middot 지방세 middot 관세 middot 과태료 middot 고용보험료 middot 산재보험료 middot

임금의 체납(불) 채무불이행자 결정 사실 신용회복지원 정보 등(한국신용정보원에서 관리보유)

전국 지자체의 lsquo안심상속 원스톱서비스rsquo를 이용하는 경우 지방세(체납고지세액) 자동차(소유내역) 토지

(소유내역)정보 신청 가능 다만 사망일이 속한 달의 말일로부터 6개월이내에만 신청이 가능

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 대상이며 상조회사 가입

사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사 가입시 제출한 정보와

모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다(지자체 접수시 피상속인의 휴대폰번호가 기재되지 않은

경우 확인 불가)

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청을 하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다(단 연금 가입

여부는 상속인에게만 통지)

상속인 금융거래조회 절차는 다음과 같습니다

신청서 접수(내방접수만 가능)

(접수처 금융감독원 전 은행(수출입은행 외은지점제외) 농수협단위조합 우체국 삼성생명 고객프라자

한화생명 고객센터 KB생명 고객플라자 교보생명 고객플라자 삼성화재 고객플라자 유안타증권)

사망신고 접수를 담당하는 시청이나 구청 읍면동 주민센터 민원실에서도 접수 가능

각 금융협회에 피상속인 등의 금융거래조회 요청 (금융감독원 rArr 금융협회 등)

각 금융협회에서 소속 금융회사에 조회 요청 (금융협회 등 rArr 금융회사)

금융회사에서 조회결과를 소속 금융협회에 통지 (금융회사 rArr 금융협회 등)

금융협회에서 조회결과를 취합 후 신청인에게 조회완료 통보 및 조회결과 홈페이지 게재 (금융협회 등 rArr 신청인)

접수처인 금융회사에 사망자 등의 금융거래가 없어도 신청가능

상속인이 미성년자인 경우 만14세이상은 본인이나 법정대리인(또는 후견인)이 신청할 수 있으며

만14세미만은 법정대리인(또는 후견인)만 신청이 가능합니다

상속인 금융거래조회는 금융회사의 계좌존재 유무와 예금액채무액을 통지하므로 정확한 잔액 거래내역 등

상세한 내역(사망 후 해지계좌 포함)은 해당 금융회사를 방문하여 별도의 절차를 거쳐 확인하셔야 합니다

신청서 및 접수증에 기재된 상속인에 한해 접수증 신분증만으로 신청일로부터 3개월 내에는 해당 금융회사

- 37 -

에서 거래정보 등을 제공받을 수 있습니다 대리인의 경우 접수증 신분증 외에 금융사가 요구하는 위임관련

서류를 지참해야 합니다 이외 필요서류 등은 방문 전에 반드시 확인하시기 바랍니다 예금 등의

상속(명의변경 및 지급 등)시에는 금융회사가 정한 절차에 의해 필요서류를 받을 수 있습니다

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회 홈페이지에

조회결과를 게시합니다 다만 접수일로부터 3개월간만 홈페이지에서 조회 가능하며 조회결과는 서면으로

통보되지 않습니다(각 금융협회별로 조회결과를 개별적으로 통보하므로 통보시기가 금융협회별로 다름)

접수일로부터 3개월까지 금융감독원 홈페이지(httpwwwfssorkr)에서 각 금융협회에서 제공하는

상속인 금융거래조회 결과를 일괄조회 할 수 있습니다 다만 조회결과에 대한 자세한 문의는 각 금융

협회 또는 해당 금융회사로 하셔야 합니다

각 금융협회 홈페이지 및 전화번호

협회명 홈페이지주소 전화번호 조회가능금융기관 예상소요기간

예금보험공사 wwwkdicorkr 02-758-0114영업정지 등 보험사고

발생 부보 금융회사3 ~ 10일

전국은행연합회 wwwkfborkr 3705-5000 은행 수협 농축협 10 ~ 15일

한국신용정보원 wwwkcreditorkr 1544-1040 신보 기신보 주금공 등 10 ~ 15일

생명보험협회 wwwkliaorkr 02-2262-6600 생명보험 6 ~ 10일

손해보험협회 wwwkniaorkr 02-3702-8500 손해보험 3 ~ 7일

금융투자협회 wwwkofiaorkr 02-2003-9000 금융투자회사 7 ~ 10일

여신금융협회 wwwcrefiaorkr 02-2011-0700 카드 리스 할부금융 15 ~ 20일

저축은행중앙회 wwwfsborkr 02-397-8600 저축은행 15 ~ 20일

신협중앙회 wwwcucokr 042-720-1000 신용협동조합 10 ~ 15일

새마을금고중앙회 wwwkfcccokr 02-2145-9205 새마을금고 10 ~ 15일

산림조합중앙회 bankingnfcforkr 042-620-0300 산림조합 10 ~ 15일

한국예탁결제원 wwwksdorkr 02-3774-3000 증 권 10 ~ 15일

우체국 wwwepostbankgokr 02-2195-1376 우 체 국 7 ~ 10일

한국대부금융협회 wwwclfaorkr 02-3487-5800 대부업체 7 ~ 14일

국세는 국세청 홈택스(httpwwwhometaxgokr) 국민연금 가입유무는 국민연금공단 홈페이지

(httpwwwnpsorkr)에서 확인 가능하고 공무원연금 사학연금 및 군인연금 가입유무는 해당 기관

에서 문자메세지 또는 이메일로 결과를 제공합니다

예상소요기간은 전산사정 등에 따라 초과될 수 있습니다 따라서 각 금융협회별 예상소요기간이 경

과한 후에도 조회완료사실이 통보되지 않으면 각 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하

여 확인하시기 바랍니다

금융회사는 사망자의 계좌에 대하여 조회신청사실을 통보받게 되면 통상 해당계좌에 대하여 임의로

거래정지 조치를 취하여 해당 계좌의 입출금(자동이체포함) 등이 제한될 수 있으며 이후의 예금지급은

원칙적으로 상속인 전원의 청구에 의하여 해당 금융기관에서만 지급이 가능합니다

접수증에 기재된 접수번호는 각 금융협회 홈페이지에서 조회결과를 확인할 때 신청인 본인 여부의

확인을 위하여 필요하므로 반드시 기억하시기 바랍니다

극히 드문 일이나 금융회사의 전산오류 등으로 조회결과가 사실과 다를 수도 있음을 유념하시기 바랍니다

- 38 -

금융감독원이 상속인 금융거래 조회서비스 처리를 위해서는 신청인 및 사망자 등의 주민등록번호를포함한 개인(신용)정보의 수집 이용 금융회사 제공을 통한 사실관계 확인이 필요합니다이를 원하지 않을 경우 상속인 금융거래 조회서비스 제공이 불가능합니다

(참고 3)

상속인 금융거래조회 신청서

접수번호 ― ― 신청사유사망 실종 금치산(피성년후견)피한정후견 상속재산관리

신청인(상속인 금치산자의 후견인 또는 성년후견인 한정후견인 상속재산관리인) 정보

상속인(성년후견인한정후견인상속재산관리인)

성명

주민등록번호

사망자 등과관계

주소

휴대폰번호

e-mail

대리인

성명

생년월일 대리신청의 경우만 작성

주소

휴대폰번호

e-mail

사망자 등(실종자 금치산자 또는 피성년후견인 피한정후견인) 정보사망자(실종자

피성년후견인피한정후견인)

성명

주민등록번호

사망일(선고일)

휴대폰번호

조회대상기관

전 체

예금보험공사 은행 우체국 생명보험 손해보험 금융투자회사 여신전문금융회사 저축은행 새마을금고 산림조합 신용협동조합 한국예탁원 종합금융회사 대부업체 한국신용정보원 공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금

신용보증기금middot기술신용보증기금 한국주택금융공사 한국장학재단 미소금융중앙재단 한국자산관리공사나이스평가정보 코리아크레딧뷰로 한국기업데이터 한국무역보험공사 신용보증재단(신용보증재단중앙회) 중소기업중앙회 포함

구비서류

신청인(대리인)

신청인(대리인) 신분증 대리시 상속인위임장 및 본인서명사실확인서 또는 인감증명서

사망사망자 주민번호 기재된 사망진단서 또는 기본증명서(사망일 기재)사망자 기준 가족관계증명서(3개월내 발급 주민번호 기재) 또는 가족관계증명서 열람(지자체)

또는 제적등본(2008년 이전 사망자 또는 필요시)

실종 법원심판문(실종선고) 및 확정증명원 또는 판결내용이 기재된 기본증명서

후견 성년(한정)후견개시 심판문 및 확정증명원 또는 후견등기사항전부증명서

상속재산관리

법원심판문(상속재산관리인선임) 및 확정증명원

- 39 -

행정정보 공동이용 동의서(공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 상속인 조회서비스 업무처리와 관련하여 담당자가 「전자정부법」제36조제2항에 따른 행정정보의 공동이용을 통하여 담당자 확인사항을 확인하는 것에 동의합니다 이에 동의하지 않는 경우에는 신청인이 직접 관련 서류를 제출해야 합니다

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 휴대폰 인증 등을 통해 금융감독원 홈페이지에서 통합조회서비스를제공받고 접수시 제출한 구비서류의 내용을 개별 금융회사가 상속인 확인시 활용할 것을 요구하고 이에 동의하며 위와 같이 사망자 등의 금융거래(CB사의 비금융상거래채무정보 포함) 신용정보관리규약에 규정한 공공정보 및 상조회사 가입여부 제공을 신청합니다

년 월 일

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회홈페이지에 조회결과를 게시합니다 접수 후 3개월까지 금융감독원 홈페이지 (httpwwwfssorkr)또는 금융민원센터(httpwwwfcsckr)에서 일괄조회 할 수 있습니다

금융감독원 홈페이지 또는 금융민원센터에서 일괄조회를 하기 위해서는 휴대폰 번호 전자우편주소 중 한 가지는 반드시 기재하셔야 합니다

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다 한편 공무원연금 사학연금 국민연금 군인연금의 경우 상속인 본인에게만 결과가 제공됩니다

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 조회대상이며상조회사 가입사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사가입시 제출한 정보와 모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다

상속인 금융거래 조회서비스 신청을 하시게 되면 조회대상자가 ldquo사망자rdquo인 경우 금융회사에서금융계좌의 지급정지 조치를 취할 수 있으니 유념하시기 바랍니다

자세한 내용은 lsquo상속인 금융거래조회서비스 안내문rsquo을 읽어보시기 바랍니다

- 40 -

(참고 4)

위 임 장

금 융 감 독 원 귀중

위임하는사람

성 명 주민등록번호

주 소 전 화 번 호

위임받는사람

성 명 생 년 월 일

주 소 전 화 번 호

사망자등 성 명 주민등록번호

위와 같이 위임받는 사람에게 사망자 등(사망자middot실종자middot금치산자middot

피성년후견인middot피한정후견인)에 대한 금융거래조회 신청 및 동 조회결과를

통보받는 일체의 행위를 위임합니다

붙 임 위임하는 사람 본인서명사실 확인서 1부 또는 인감증명서(용도

상속인 금융거래조회용) 1부

20

상기내용에 대해 동의함[(위임하는 사람 서명 또는 인감도장 날인)]

본인서명사실확인서 첨부 rarr 서명 인감증명서 첨부 rarr 인감도장 날인

상기내용에 대해 동의함[(위임받는 사람 서명 또는 인) ]

- 41 -

(참고 5)

업무위탁계약서

위탁자 금융감독원 (이하 ldquo갑rdquo이라 한다)과 수탁자 상속인금융거래조회

업무위탁기관 (이하 ldquo을rdquo이라 한다)은 ldquo갑rdquo의 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 ldquo을rdquo에게 위탁함에 있어 다음과 같이 업무위탁계약을 체결한다

제1조 (계약의 목적) 본 계약서는 ldquo갑rdquo이 ldquo을rdquo에게 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 위탁함에 있어 필요한 사항을 정하는데 그 목적이 있다

제2조 (업무범위) 위탁업무의 범위는 상속인 금융거래 조회서비스 신청 및 접수

업무로서 신청서류의 접수 신청인의 상속인 적격여부 확인 접수내용의

금융정보교환망(FINES)를 통한 ldquo갑rdquo에게 송부 및 기타 상속인 금융 거래

조회서비스와 관련하여 ldquo갑rdquo이 요청하는 업무로 한다

제3조 (업무처리방법) 금융거래 조회서비스 신청 및 접수를 위한 구체적인 업무

처리절차는 다음에 정하는 바에 의하며 업무처리절차가 변경되는 때에는

ldquo갑rdquo은 지체없이 이를 ldquo을rdquo에게 통지한다

① ldquo갑rdquo이 정한 신청서류에 의하여 조회대상자의 조회사유 및 신청인의 상속인

자격여부 심사확인

② 접수번호 부여 후 접수증 및 안내문 교부

③ 상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장의 기록 및 유지

④ ldquo갑rdquo의 금융정보교환망(FINES)에 접속하여 접수내용을 입력 및 저장하는

방식으로 ldquo갑rdquo에게 송부

제4조 (위탁기간) ldquo을rdquo은 ldquo갑rdquo이 정하는 날로부터 상속인 금융거래 조회서비스

업무를 개시하며 위탁기간의 중단 또는 종료를 원하는 때에는 중단 또는

종료 1 개월 전에 그 사실을 상대방에게 통보하여야 한다

제5조 (준수사항) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 다음 사항을 성실히 준수

하여야 한다

① 금융거래조회 접수시 상속인 자격 및 실명 확인 이행

- 42 -

② 관리대장 기록유지 및 취급점 책임자의 확인

③ 신청인 및 조회대상자의 개인정보 및 금융거래정보 누설 금지

④ 금융거래조회 신청서류 및 안내문의 객장 비치

⑤ 신청서류의 보관 철저

⑥ 업무총괄부서의 담당책임자 지정

제6조 (책임소재) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 적절한 내부통제절차를 마련

하는 등 선량한 관리자로서의 의무를 다하여야 하며 위탁업무 범위 내에서

ldquo갑rdquo이 요구하는 준수사항의 불이행이나 부당행위 등으로 인하여 초래되는

분쟁 등에 대하여는 책임을 부담한다

제7조 (업무협의) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 법적분쟁 등의 문제를 야기할

소지가 있거나 판단이 곤란한 경우 접수를 유보 또는 거부할 수 있고 이와

관련하여 ldquo갑rdquo에게 협조를 요청할 수 있다

제8조 (사후관리 및 점검) ldquo갑rdquo은 ldquo을rdquo의 위탁업무 수행과 관련하여 업무처리의

적정성 여부를 점검할 수 있다

20

금 융 감 독 원 장 ㅇㅇ금융회사 대표

- 43 -

(참고 6)

상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장

순번 접수번호 접수일자결재

비고직원 책임자

- 44 -

(참고 7)

후견개시 상속재산관리인선임 등 각종 법원 심판문(샘플)

1 후견등기사항전부증명서(샘플)

- 45 -

- 46 -

- 47 -

- 48 -

2 성년middot한정후견개시 심판문(샘플)

1) 성년후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 성년후견개시심판 청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동 사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 성년후견을 개시한다2 사건본인의 성년후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 취소할 수 없는 사건본인의 법률행위의 범위 성년후견인의 법정대리권의 범위 및 성년

후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 성년후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 성년후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다20

판 사 O O O

- 49 -

2) 한정후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 한정후견개시심판청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 한정후견을 개시한다2 사건본인의 한정후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 사건본인이 한정후견인의 동의를 받아야 하는 행위의 범위 한정후견인의 대리권의 범위

및 한정후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 한정후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 한정후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다

20 판 사 O O O

- 50 -

3 확정증명원(샘플)

- 51 -

4 상속재산관리인선임 심판문(샘플)

- 21 -

Ⅲ 주요 질의 및 답변

1 상속 적격여부 확인(민법 제1000조)

1순위 직계비속 + 배우자(직계비속이 있는 경우)

직계비속 피상속인으로부터 출생한 친족 양자 및 혼인 외의출생자

2순위 직계존속 + 배우자(직계비속이 없는 경우)

직계존속 피상속인을 출생시킨 친족 양부모도 양자의 직계존속에 포함

3순위 형제자매

이복 동복 형제자매(부 또는 모의 어느 한쪽만을 같이하는 형제자매 포함)

4순위 4촌 이내의 방계혈족

3촌이 되는 방계혈족 백숙부 고모 외숙부 이모 질(조카) 등

4촌이 되는 방계혈족 종형제자매 고종형제자매 외종형제자매이종형제자매

촌수가 같으면 공동상속

- 22 -

참고사항

구 분 내 용

배우자의 상속순위- 1 2 순위 상속인이 있으면 공동상속 없으면단독상속

동순위 상속인이수인인 경우

- 최근친을 선순위로 하고 동친의 상속인이 수인인경우는 공동상속

계모자와 적모서자관계의 상속

- 직계존비속 관계가 없으므로 상속도 없음

대습상속

- 직계비속 형제자매가 상속인이 될 경우에 상속개시이전에 사망하거나 상속의 결격사유가 된 경우에는해당 상속인의 재혼하지 않은 배우자와 직계비속이해당 상속인의 순위로 상속되는 것

동시사망의 경우

- 동시사망의 추정을 받은 자는 처음부터 존재하지 않은

것으로 하여 상속이 이루어짐

- 다만 동시사망의 추정을 받은 자가 직계비속이나 배우자가

있는 경우에는 대습상속이 이루어짐(제적등본의 사망일시

사망진단서로 확인)

사실혼 관계의 상속

- 사실혼 관계의 배우자는 상속권이 없음

- 다만 가족관계등록부에 의하여 확인되는 사실혼관계에서

태어난 자녀는 상속권이 인정됨(인지청구의 소 친생부인의 소

친생자관계 존부확인의 소 등을 통한 확인)

친권

- 이혼으로 단독친권자로 지정된 자가 사망했고 생존한

부 또는 모가 있는 경우 미성년자의 기본증명서로 친권

관계 확인

후견인 지정 - 가족관계등록부로 판단(법원의 결정문 판결문 등으로 인정)

피성년후견인

피한정후견인

- 후견등기사항전부증명서 또는 lsquo법원심판문 + 확정증명원rsquo

으로 확인(후견개시 선고 후견인의 대리권 범위 등을 확인)

상속포기- 우선순위의 상속인이 상속포기를 하는 경우 처음부터

존재하지 않는 것으로 취급하여 상속인 여부 판단함

양자의 상속 - 양부모와 친생부모 모두에 대한 상속인이 됨

유언의 경우- 유언장은 공정증서(사서증서 인증이 아님)이거나 법원의

검인을 받아야 함

- 23 -

2 상속 순위 관련 질의답변

질의 부부중에 1인이 사망한 경우

답변

- 부부간에 출생한 자녀가 있는 경우는 배우자 및 출생자녀

- 부부간에 자녀가 없고 사망자의 부모가 있는 경우는 배우자및 사망자의 부모가 공동상속

- 부부간에자녀가없고사망자의부모도없는경우는배우자가단독으로 상속

질의 부부가 동시에 모두 사망한 경우

답변- 부부간에 출생한 자녀가 있는 경우는 자녀가 상속

- 부부간에자녀가없고사망자의부모가있는경우는사망자각각의부모가상속

- 부부간에 자녀가 없고 부모도 없는 경우는 각각의 형제자매가 상속

질의 미혼인 자녀가 사망한 경우

답변- 부모가 있는 경우는 부모가 상속

- 부모가 없는 경우는 형제자매가 상속

질의 부가 이미 사망한 상태에서 조부모가 사망한 경우

답변자부 손자 손녀가 이미 사망한 부모의 상속지분을 대습상속함

(자부인 경우 재혼하지 않은 상태에서 상속가능)

질의A가 사망 A의 자녀는 B C D가 있을 때 B는 A의 사망전에 이미

사망 B의 배우자와 자녀가 생존해 있는 경우의 상속은

답변대습상속인 없다면 C D만이 상속인이나 대습상속이 인정되므로 B의

자녀와 배우자가 C D와 동순위로 상속인이 됨

- 24 -

질의부모가 모두 사망 자녀와 배우자도 없는 A가 사망 A의 친형제 자매로B C D가 있을 때 B는 A의 사망전에 이미 사망하고 B의 아들과 배우자가 있을 경우의 상속은

답변 B의 아들과 배우자는 대습상속으로 C D와 동순위로 상속인이 됨

질의부모 자녀 배우자 형제자매가 모두 없는 A가 사망 A의 삼촌으로B C D가 있음 B는 A의 사망 전에 이미 사망하고 배우자와 자녀가있는 경우의 상속은

답변4촌 이내의 방계혈족은 대습상속이 일어나지 않으므로 B의 배우자와

자녀는 상속인이 아니어서 C D가 상속인이 됨

3 조회 서비스 운영 관련 질의답변

질의 피상속인의 금융거래 조회범위는

답변

신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권 및 채무(명칭

여하를 불문하고 각종 예금 보험계약 예탁증권 공제와 대출 신용카드이용대금

지급보증 등 우발채무 및 특수채권 등 금융회사가 반환할 의무가 있는 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 등)

보증채무의 경우 금융회사가 거래처와의 거래에서 동 거래에 대해 보증인이

보증을 제공하여 동 회사의 전산원장에 등록된 채무에 한하여 조회되며 기업

및 개인에 대한 채무보증 및 어음배서 등 전산원장 비등록분은 제외

- 25 -

질의 피상속인 보유 금융계좌의 거래내역도 조회 가능한지

답변

금융기관은 신청인에게 먼저 피상속인 등의 금융거래계좌 유무(예금은

잔액정보 제공)만 알려주고 있음

상속인 금융거래조회를 신청한 상속인이 신청後 3개월 이내에 금융회사를 방문할 경우 추가서류 없이 상속인의 신분증과 접수증만으로도 잔액조회 가능

대리인의 경우 금융사가 인정할 수 있는 위임관련 서류 지참시 위와 동일

질의 조회가능한 금융회사 및 협회의 범위는

답변

예금보험공사 전국은행연합회 한국신용정보원 저축은행중앙회 신협

중앙회 여신전문금융업협회(카드 리스 할부금융 등) 금융투자협회(우리

종금 포함) 생명보험협회 손해보험협회 새마을금고중앙회 우정사업

본부 산림조합중앙회 증권예탁원 금감원 등록 대부업체 등(연락처는

안내문 참고)

질의 인터넷이나 우편접수 등 비대면방식에 의해서도 가능한지

답변

우편접수는 불가능하며 상속인이 직접 신청접수창구에 방문하여

접수하거나 상속인의 대리인이 직접 방문하여야 함 이는 금융실명법상

금융기관은 상속인 등 법률상 명의인 권한을 행사할 수 있는 지위에

있는 자에 대해서는 그 권한유무를 확인후 거래정보를 제공할 수 있기

때문이며 인터넷이나 우편으로는 동 권한의 유무를 확인할 수 없어

불가피한 조치임 근거 금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률 제4조

- 26 -

질의 한정치산자 의식불명자 등에 대한 조회도 가능한지

답변

현재 사망자 실종자 금치산자 피성년후견인 피한정후견인에 대하여만

조회가 가능함 이는 금융실명법에 의거 법률상 명의인의 권한을 행사할

수 있는 지위에 있는 자에 한해 거래정보 등의 제공을 요구할 수 있음에

기인한 것임

금치산자 피성년후견인 피한정후견인은 가정법원으로부터 금치산의

선고 또는 피성년후견인피한정후견인 지정을 받은 자이며 실종자는

민법 제27조에 의거 법률이 정한 공시최고기간(보통실종 5년 특별실종

1년)을 거쳐 가정법원의 선고를 받은 자임

그러나 한정치산자 및 의식불명자는 법률상 근거가 없어 조회서비스를

제공할 경우 금융실명법 위반에 해당되는 결과를 초래함에 따라 이를

제공하지 못하는 것임

질의 조회결과는 어떤 방법으로 통보받습니까

답변

피상속인에 대한 금융거래 사실이 있는 금융기관 또는 각 금융권별로

각 금융협회 홈페이지를 통해 확인할 수 있음(금융감독원 홈페이지 상속

인조회 안내 상속인 금융거래조회 바로가기를 통해 일괄조회 가능)

한편 신용카드 채무의 경우 협회와 별도로 카드사에서 통보하는 경우도 있음

협회에서 통보하는 내용은 피상속인의 거래 금융회사 및 예금대출 및

보증채무의 거래계좌 존재 유무임 확인된 계좌의 상세한 거래내역이나

계좌번호 등은 상속인이 해당 금융회사를 직접 방문하여 확인하여야 함

- 27 -

질의 조회결과를 우편으로 받아볼 수 있는지

답변

우편으로 받을 수는 없음 금융실명법에 의거 금융기관은 상속인 등

명의인의 거래정보 제공과정에서 동 정보가 다른 사람에게 유출되지

아니하도록 하여야 할 의무를 가지고 있음 따라서 우편의 경우에는

분실위험 등 유출 가능성이 있어 조회결과를 직접 금융기관에서

비밀번호 확인후 홈페이지 등으로 통보하도록 하고 있음

관련 근거 금융실명법시행령 제7조

질의 조회결과는 언제 받을 수 있는지

답변

신청서 접수후 20일 이내에 조회결과를 통보받을 수 있음 다만

금융기관별로 통보시기가 다르며 전산화 정도에 따라 동 기간을

초과할 수 있음 따라서 20일이 경과한 후에도 조회결과가 통보되지

않으면 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하여 확인하여야

함(각 금융협회 홈페이지 및 문의처 안내문 참고)

질의 미국국적 동포 사망 관련 상속인 조회서비스 신청서류는

답변

사망사실 확인서류 상속관계 확인서류 대리관계 확인서류 및 상속인

실명확인서류 등을 작성 공증 후 번역인증을 하여 아포스티유 확인

(워싱턴 주정부)을 받아 제출

질의 중국국적 동포 사망 관련 상속인 조회서비스 신청서류는

답변

사망사실 확인서류 상속관계 확인서류 대리관계 확인서류 및 상속인

실명확인서류 등을 현지 공관을 통해 발급받아 중국 외교부 확인 후

중국 주재 한국영사관의 영사확인(직인날인 및 영수필증 첨부)

- 28 -

국민연금 관련

질의 국민연금 사망관련 급여와 관련하여 가입이력 있는 경우란

답변

1개월 이상 납부한 보험료가 있는 국민연금 가입자(가입자이었던 자 포함)의

사망 또는 국민연금 수급자(노령연금 장애 1 2급만 해당)가 사망한

경우이며 국민연금 미가입자 전액 미납자 반환일시금 기 지급 등으로

지급할 금액이 없는 경우는 가입이력 없음으로 안내

질의 국민연금 사망관련 급여의 종류와 구분되는 기준은 무엇인지요

답변

국민연금 사망 관련 급여는 유족연금 반환일시금 및 사망일시금으로

구분되며 사망 시점의 가입상태 보험료 정상 납부여부 유족의 신분요건

연령요건 및 생계유지요건 등에 따라 급여의 유형이 결정되므로

가입이력 있음으로 안내를 받은 경우 국민연금공단 지사 담당자와

상담 필요

질의국민연금법 상 사망관련 급여를 받을 수 있는 유족의 우선순위는

어떻게 됩니까

답변

배우자 rarr 자녀 rarr 부모 rarr 손자녀 rarr 조부모 rarr 형제자매 rarr 4촌 이내의

방계혈족의 순으로 최우선 유족에게 지급되나 사망자와의 생계유지

유무 연령요건 충족여부 등에 따라 경우 차순위 유족에게 지급되는

경우도 있음 국민연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가

일치하지 않은바 민법상 상속인이라 하더라도 국민연금을 받을 수

없는 사례가 발생하므로 국민연금공단 지사 담당자와 상담 필요 국민연금법은 민법과 달리 직계비속이나 직계존속이 있더라도 배우자를

사망관련 국민연금을 받을 수 있는 최우선 순위로 규정(국민연금법 제73조lsquo유족의 범위 등rsquo)

대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는 국민연금법상 사망관련급여를 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

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질의 국민연금 사망관련 급여를 신청 시 구비서류는 무엇입니까

답변

국민연금 사망 관련 급여는 사망자의 가입상태 사망의 원인 유족의

신분관계 및 생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 가입이력

있음으로 안내를 받은 경우 국민연금공단 지사 담당자와 상담 필요

질의 국민연금 사망관련 급여는 관할지사에서만 신청 가능합니까

답변국민연금 급여 신청은 관할지사제도가폐지되어 전국 어디서나 가까운지사에

신청 가능함

공무원연금 관련

질의 lsquo공무원연금 수급자이셨다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

문자 또는 메일 수신 시점에 사망자가 공무원 연금을 수급하거나

수급했던 경우를 말하며 지급받을 급여 유무 및 청구대상자(민법상

유족과 상이함) 관련사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는

각 지부(센터) 상담 안내

질의 lsquo공무원연금 가입자이셨다lsquo라는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

문자 또는 메일을 수신한 시점에 사망자가 재직상태이거나 퇴직하였으나

미처 급여를 청구하지 않은 자 또는 이미 퇴직하여 일시금으로 수령한

자를 말하며 급여지급과 관련한 자세한 사항은 공무원연금 콜센터

(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

- 30 -

질의 공무원연금 가입 이력이 없다는 안내는 무슨 뜻 인지

답변

문자 또는 메일 수신하 시점에 사망자의 공무원연금 가입 이력이

없는 사람으로 공무원연금법 급여 대상자가 아니라는 것으로 자세한

사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족급여 신청 대상 유족의 범위는

답변

공무원연금법상 유족은 민법상 상속인과 달리 적용됨

유족급여를 받을 수 있는 유족으로는 배우자자녀손자녀부모

조부모만 해당되며 이중 자녀와 손자녀는 19세미만 자녀이어야 하고

19세이상 자녀의 경우에는 공무원연금법에서 규정된 장애등급 1등급

내지 7등급이내 자이어야 함

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족 모두 신청 대상인지 순위가 있는지

답변

공무원연금법상 유족 모두 신청대상은 아님

유족순위는 민법상 유족순위와 같음 유족이 다수인 경우 자녀gt손자녀gt

부모gt조부모순이고 배우자는 우선순위와 동순위임

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금 사망관련 유족급여 신청시 구비서류는 무엇입니까

답변

공무원연금 사망 관련 유족급여는 우선 순위 유족의 신분관계 및

생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 공무원연금 가입 대상으로

안내를 받은 경우 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 센터에서

상담 안내

급여청구서식인 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식gt에서 확인

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질의 공무원연금 사망관련 유족급여는 어디로 신청해야 하는지

답변

공무원연금 급여 신청은 주소 관할 지부(센터)에 방문하시거나 우편으로

신청하면 됨 청구서식은 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식에

있으며 지부(센터)주소 및 전화번호는 서식 뒷면에 있음 안내

사학연금 관련

질의 사학연금 급여 유무의 판단기준은

답변

사학연금 가입사실이 없는 경우를 제외하고 사망자의 가입사실이

있는 경우에 급여유무를 판단하며 사학연금 관련 급여의 지급이 가능하거나

지급중 일 경우 ldquo급여있음rdquo으로 안내하며 그 외 지급권이 종료되어

더 이상 지급될 급여가 없는 경우 ldquo급여없음rdquo으로 안내합니다

질의 사학연금 사망자의 급여상세 조회 방법은

답변

사학연금 사망자의 급여는 사망 시점의 재직기간 사망원인 유족의

신분 관계 등에 따라 급여의 종류 및 지급 절차가 각각 다르므로

ldquo급여있음rdquo으로 안내를 받은 경우 사학연금공단 지부 담당자와 전화

또는 방문을 통한 상담이 필요합니다

사학연금공단 연금드림 콜센터(1588-4110)

군인연금 관련

질의 lsquo군인연금 수급자입니다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

사망자가 군인연금을 수급권자였음을 말하며 유족연금 수급권자

유무 및 청구대상자(민법상 유족과 상이함) 관련사항은 개인별로

상이하기 때문에 국방민원콜센터(1577-9090)로 상담 안내

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질의 군인연금법 상 유족연금을 받을 수 있는 유족의 우선순위는

답변

직계비속(자녀 손자녀) 중 19세 미만자(장애인의 경우 연령요건 없음)

rarr 직계존속(부모 조부모) 순이며 배우자는 우선순위와 동순위임 군인

연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가 일치하지 않은바

민법상 상속인이라 하더라도 군인연금을 받을 수 없는 사례가 발생하므로

국방민원콜센터(1577-9090) 상담 필요 대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는군인연금법상 유족연금을 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

질의 군인 유족연금 청구는 어떻게 하는지

답변

군인 유족연금 신청은 인터넷 홈페이지에서 청구서 양식 다운로드

받아 우편으로 신청

군인연금 인터넷 홈페이지 접속 (httpswwwmpsmilkr)

홈페이지 상단 gt [민원서비스] gt [연금서식] gt [유족급여]

01 유족연금 청구서(별지 제12호) + 첨부서류(통장사본 등)

행정정보공동이용망 동의시 통장사본만 첨부(기타 서류 재정단 발급 대행) 행정정보공동이용망 미동의시 첨부서류 직접 발급 후 제출

- 33 -

(참고 1)

관련 법령

금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률

제3조 (금융실명거래) ① 금융회사등은 거래자의 실지명의(이하 실명이라한다)에 의하여 금융거래를 하여야 한다②～⑦ (생략)

제4조 (금융거래의 비밀보장) ① 금융회사등에 종사하는 자는 명의인(신탁의

경우에는 위탁자 또는 수익자를 말한다)의 서면상의 요구나 동의를 받지

아니하고는 그 금융거래의 내용에 대한 정보 또는 자료(이하 ldquo거래정보등rdquo

이라 한다)를 타인에게 제공하거나 누설하여서는 아니 되며 누구든지 금융

회사등에 종사하는 자에게 거래정보등의 제공을 요구하여서는 아니 된다

다만 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우로서 그 사용 목적에 필요한

최소한의 범위에서 거래정보등을 제공하거나 그 제공을 요구하는 경우에는

그러하지 아니하다

1 법원의 제출명령 또는 법관이 발부한 영장에 따른 거래정보등의 제공

2 조세에 관한 법률에 따라 제출의무가 있는 과세자료 등의 제공과 소관 관서의

장이 상속middot증여 재산의 확인 조세탈루의 혐의를 인정할 만한 명백한 자료의 확인

체납자의 재산조회 「국세징수법」 제14조제1항 각 호의 어느 하나에 해당하는

사유로 조세에 관한 법률에 따른질문middot조사를 위하여필요로 하는 거래정보등의 제공

3 「국정감사 및 조사에 관한 법률」에 따른 국정조사에 필요한 자료로서 해당

조사위원회의 의결에 따른 금융감독원장(「금융위원회의 설치 등에 관한 법률」

제24조에 따른 금융감독원의 원장을 말한다 이하 같다) 및 예금보험공사사장

(「예금자보호법」제3조에 따른 예금보험공사의 사장을 말한다 이하 같다)의

거래정보등의 제공

4 금융위원회(증권시장middot파생상품시장의 불공정거래조사의 경우에는 증권선물

위원회를 말한다 이하 이 조에서 같다) 금융감독원장 및 예금보험공사 사장이

금융회사등에 대한 감독middot검사를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공으로서

다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 경우와 제3호에 따라 해당 조사위원회에

- 34 -

제공하기 위한 경우

가 내부자거래 및 불공정거래행위 등의 조사에 필요한 경우

나 고객예금 횡령 무자원(無資源) 입금 기표(記票) 후 현금 인출 등 금융

사고의 적발에 필요한 경우

다 구속성예금 수입(受入) 자기앞수표 선발행(先發行) 등 불건전 금융거래

행위의 조사에 필요한 경우

라 금융실명거래 위반 장부 외 거래 출자자 대출 동일인 한도 초과 등

법령 위반행위의 조사에 필요한 경우

마「예금자보호법」에 따른 예금보험업무 및 「금융산업의 구조개선에

관한 법률」에 따라 예금보험공사사장이 예금자표(預金者表)의 작성 업무를

수행하기 위하여 필요한 경우

5 동일한 금융회사등의 내부 또는 금융회사등 상호간에 업무상 필요한

거래정보등의 제공

6 금융위원회 및 금융감독원장이 그에 상응하는 업무를 수행하는 외국

금융감독기관(국제금융감독기구를 포함한다 이하 같다)과 다음 각 목의

사항에 대한 업무협조를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공

가 금융회사등 및 금융회사등의 해외지점middot현지법인 등에 대한 감독middot검사

나 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제437조에 따른 정보교환 및

조사 등의 협조

7 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 따라 거래소허가를 받은 거래소

(이하 거래소라 한다)가 다음 각 목의 경우에 필요로 하는 투자매매업자middot

투자중개업자가 보유한 거래정보등의 제공

가 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제404조에 따른 이상거래(異常

去來)의 심리 또는 회원의 감리를 수행하는 경우

나 이상거래의 심리 또는 회원의 감리와 관련하여 거래소에 상응하는 업무를

수행하는 외국거래소 등과 협조하기 위한 경우 다만 금융위원회의 사전

승인을 받은 경우로 한정한다

8 그 밖에 법률에 따라 불특정 다수인에게 의무적으로 공개하여야 하는

것으로서 해당 법률에 따른 거래정보등의 제공

②～⑥ (생략)

- 35 -

금융실명거래및비밀보장에관한법률시행령

제7조(명의인의 요구에 의한 거래정보등의 제공)① 제5조에 따른 금융회사등에 종사하는 자(이하 금융회사등종사자라 한다)는명의인으로부터 거래정보등의 제공을 요구받은 경우에는 그 요구자가 명의인인지의 여부를 확인하여야 한다

② 금융회사등종사자는 명의인의 상속인 또는 유증에 의한 수증자 등 명의인의금융자산에 대하여 법률상 명의인의 권한을 행사할 수 있는 지위에 있는 자가거래정보등의 제공을 요구하는 때에는 그 권한의 유무를 확인하여야 한다

③ 금융회사등은 명의인의 확인 또는 거래정보등의 제공 과정에서 거래정보등이 다른 사람에게 유출되지 아니하도록 하여야 하며 이를 위하여명의인의 확인과 거래정보등의 제공에 관한 방법 및 절차를 정하여야 한다

금융위원회의 설치 등에 관한 법률 시행령

제22조의2(민감정보 및 고유식별정보의 처리)① 금융위원회 증권선물위원회 또는 원장은 다음 각 호의 사무를 수행하기위하여 불가피한 경우「개인정보 보호법」제23조에 따른 건강에 관한 정보같은 법 시행령 제18조에 따른 유전정보 또는 범죄경력자료에 해당하는 정보같은 영 제19조에 따른 주민등록번호 여권번호 운전면허의 면허번호 또는외국인등록번호가 포함된 자료를 처리할 수 있다 다만 「개인정보 보호법 시행령」제18조제1호에 따른 유전정보는 제4호의 사무로 한정한다1 (생략)1의2 법 제17조및 제37조에 따른 사무 중 「민원 처리에 관한 법률」 제2조

제1호에 따른 민원의 처리에 관한 사무2~13 (생략)② (생략)

민원 처리에 관한 법률

제2조(정의) 이 법에서 사용하는 용어의 뜻은 다음과 같다1 ldquo민원rdquo이란 민원인이 행정기관에 대하여 처분 등 특정한 행위를 요구하는 것을 말하며 그 종류는 다음 각 목과 같다(이하 생략)

- 36 -

(참고 2)

상속인 금융거래조회서비스 안내문

상속인 금융거래조회 서비스는 상속인이 피상속인의 금융재산 및 채무를 확인하기 위하여 금융회사를

일일이 방문하여야 하는 번거로움을 덜어드리고자 금융감독원이 각 금융협회 및 금융회사의 협조를

얻어 제공하는 서비스입니다 동 서비스는 조회신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권(명칭

여하를 불문하고 각종예금 보험계약 예탁증권 공제 등) 채무(명칭여하를 불문하고 대출 신용카드

이용대금 지급보증 등 우발채무 및 특수채권 CB사가 보유한 비금융상거래채무정보 등) 및 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 보관어음 등의 정보가 있는 금융회사와 신용정보

관리규약에 규정한 공공정보(체납정보 등) 및 상조회사 가입여부를 알려드립니다 다만 조회가 불가능한

일부 금융회사가 있으므로 이 경우 별도로 해당 금융회사에 직접 조회하셔야 합니다 (각 금융협회

홈페이지나 담당자를 통해 조회 불가능한 회사 확인 가능)

일정기간 이상 체납한 일정금액 이상의 국세 middot 지방세 middot 관세 middot 과태료 middot 고용보험료 middot 산재보험료 middot

임금의 체납(불) 채무불이행자 결정 사실 신용회복지원 정보 등(한국신용정보원에서 관리보유)

전국 지자체의 lsquo안심상속 원스톱서비스rsquo를 이용하는 경우 지방세(체납고지세액) 자동차(소유내역) 토지

(소유내역)정보 신청 가능 다만 사망일이 속한 달의 말일로부터 6개월이내에만 신청이 가능

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 대상이며 상조회사 가입

사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사 가입시 제출한 정보와

모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다(지자체 접수시 피상속인의 휴대폰번호가 기재되지 않은

경우 확인 불가)

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청을 하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다(단 연금 가입

여부는 상속인에게만 통지)

상속인 금융거래조회 절차는 다음과 같습니다

신청서 접수(내방접수만 가능)

(접수처 금융감독원 전 은행(수출입은행 외은지점제외) 농수협단위조합 우체국 삼성생명 고객프라자

한화생명 고객센터 KB생명 고객플라자 교보생명 고객플라자 삼성화재 고객플라자 유안타증권)

사망신고 접수를 담당하는 시청이나 구청 읍면동 주민센터 민원실에서도 접수 가능

각 금융협회에 피상속인 등의 금융거래조회 요청 (금융감독원 rArr 금융협회 등)

각 금융협회에서 소속 금융회사에 조회 요청 (금융협회 등 rArr 금융회사)

금융회사에서 조회결과를 소속 금융협회에 통지 (금융회사 rArr 금융협회 등)

금융협회에서 조회결과를 취합 후 신청인에게 조회완료 통보 및 조회결과 홈페이지 게재 (금융협회 등 rArr 신청인)

접수처인 금융회사에 사망자 등의 금융거래가 없어도 신청가능

상속인이 미성년자인 경우 만14세이상은 본인이나 법정대리인(또는 후견인)이 신청할 수 있으며

만14세미만은 법정대리인(또는 후견인)만 신청이 가능합니다

상속인 금융거래조회는 금융회사의 계좌존재 유무와 예금액채무액을 통지하므로 정확한 잔액 거래내역 등

상세한 내역(사망 후 해지계좌 포함)은 해당 금융회사를 방문하여 별도의 절차를 거쳐 확인하셔야 합니다

신청서 및 접수증에 기재된 상속인에 한해 접수증 신분증만으로 신청일로부터 3개월 내에는 해당 금융회사

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에서 거래정보 등을 제공받을 수 있습니다 대리인의 경우 접수증 신분증 외에 금융사가 요구하는 위임관련

서류를 지참해야 합니다 이외 필요서류 등은 방문 전에 반드시 확인하시기 바랍니다 예금 등의

상속(명의변경 및 지급 등)시에는 금융회사가 정한 절차에 의해 필요서류를 받을 수 있습니다

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회 홈페이지에

조회결과를 게시합니다 다만 접수일로부터 3개월간만 홈페이지에서 조회 가능하며 조회결과는 서면으로

통보되지 않습니다(각 금융협회별로 조회결과를 개별적으로 통보하므로 통보시기가 금융협회별로 다름)

접수일로부터 3개월까지 금융감독원 홈페이지(httpwwwfssorkr)에서 각 금융협회에서 제공하는

상속인 금융거래조회 결과를 일괄조회 할 수 있습니다 다만 조회결과에 대한 자세한 문의는 각 금융

협회 또는 해당 금융회사로 하셔야 합니다

각 금융협회 홈페이지 및 전화번호

협회명 홈페이지주소 전화번호 조회가능금융기관 예상소요기간

예금보험공사 wwwkdicorkr 02-758-0114영업정지 등 보험사고

발생 부보 금융회사3 ~ 10일

전국은행연합회 wwwkfborkr 3705-5000 은행 수협 농축협 10 ~ 15일

한국신용정보원 wwwkcreditorkr 1544-1040 신보 기신보 주금공 등 10 ~ 15일

생명보험협회 wwwkliaorkr 02-2262-6600 생명보험 6 ~ 10일

손해보험협회 wwwkniaorkr 02-3702-8500 손해보험 3 ~ 7일

금융투자협회 wwwkofiaorkr 02-2003-9000 금융투자회사 7 ~ 10일

여신금융협회 wwwcrefiaorkr 02-2011-0700 카드 리스 할부금융 15 ~ 20일

저축은행중앙회 wwwfsborkr 02-397-8600 저축은행 15 ~ 20일

신협중앙회 wwwcucokr 042-720-1000 신용협동조합 10 ~ 15일

새마을금고중앙회 wwwkfcccokr 02-2145-9205 새마을금고 10 ~ 15일

산림조합중앙회 bankingnfcforkr 042-620-0300 산림조합 10 ~ 15일

한국예탁결제원 wwwksdorkr 02-3774-3000 증 권 10 ~ 15일

우체국 wwwepostbankgokr 02-2195-1376 우 체 국 7 ~ 10일

한국대부금융협회 wwwclfaorkr 02-3487-5800 대부업체 7 ~ 14일

국세는 국세청 홈택스(httpwwwhometaxgokr) 국민연금 가입유무는 국민연금공단 홈페이지

(httpwwwnpsorkr)에서 확인 가능하고 공무원연금 사학연금 및 군인연금 가입유무는 해당 기관

에서 문자메세지 또는 이메일로 결과를 제공합니다

예상소요기간은 전산사정 등에 따라 초과될 수 있습니다 따라서 각 금융협회별 예상소요기간이 경

과한 후에도 조회완료사실이 통보되지 않으면 각 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하

여 확인하시기 바랍니다

금융회사는 사망자의 계좌에 대하여 조회신청사실을 통보받게 되면 통상 해당계좌에 대하여 임의로

거래정지 조치를 취하여 해당 계좌의 입출금(자동이체포함) 등이 제한될 수 있으며 이후의 예금지급은

원칙적으로 상속인 전원의 청구에 의하여 해당 금융기관에서만 지급이 가능합니다

접수증에 기재된 접수번호는 각 금융협회 홈페이지에서 조회결과를 확인할 때 신청인 본인 여부의

확인을 위하여 필요하므로 반드시 기억하시기 바랍니다

극히 드문 일이나 금융회사의 전산오류 등으로 조회결과가 사실과 다를 수도 있음을 유념하시기 바랍니다

- 38 -

금융감독원이 상속인 금융거래 조회서비스 처리를 위해서는 신청인 및 사망자 등의 주민등록번호를포함한 개인(신용)정보의 수집 이용 금융회사 제공을 통한 사실관계 확인이 필요합니다이를 원하지 않을 경우 상속인 금융거래 조회서비스 제공이 불가능합니다

(참고 3)

상속인 금융거래조회 신청서

접수번호 ― ― 신청사유사망 실종 금치산(피성년후견)피한정후견 상속재산관리

신청인(상속인 금치산자의 후견인 또는 성년후견인 한정후견인 상속재산관리인) 정보

상속인(성년후견인한정후견인상속재산관리인)

성명

주민등록번호

사망자 등과관계

주소

휴대폰번호

e-mail

대리인

성명

생년월일 대리신청의 경우만 작성

주소

휴대폰번호

e-mail

사망자 등(실종자 금치산자 또는 피성년후견인 피한정후견인) 정보사망자(실종자

피성년후견인피한정후견인)

성명

주민등록번호

사망일(선고일)

휴대폰번호

조회대상기관

전 체

예금보험공사 은행 우체국 생명보험 손해보험 금융투자회사 여신전문금융회사 저축은행 새마을금고 산림조합 신용협동조합 한국예탁원 종합금융회사 대부업체 한국신용정보원 공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금

신용보증기금middot기술신용보증기금 한국주택금융공사 한국장학재단 미소금융중앙재단 한국자산관리공사나이스평가정보 코리아크레딧뷰로 한국기업데이터 한국무역보험공사 신용보증재단(신용보증재단중앙회) 중소기업중앙회 포함

구비서류

신청인(대리인)

신청인(대리인) 신분증 대리시 상속인위임장 및 본인서명사실확인서 또는 인감증명서

사망사망자 주민번호 기재된 사망진단서 또는 기본증명서(사망일 기재)사망자 기준 가족관계증명서(3개월내 발급 주민번호 기재) 또는 가족관계증명서 열람(지자체)

또는 제적등본(2008년 이전 사망자 또는 필요시)

실종 법원심판문(실종선고) 및 확정증명원 또는 판결내용이 기재된 기본증명서

후견 성년(한정)후견개시 심판문 및 확정증명원 또는 후견등기사항전부증명서

상속재산관리

법원심판문(상속재산관리인선임) 및 확정증명원

- 39 -

행정정보 공동이용 동의서(공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 상속인 조회서비스 업무처리와 관련하여 담당자가 「전자정부법」제36조제2항에 따른 행정정보의 공동이용을 통하여 담당자 확인사항을 확인하는 것에 동의합니다 이에 동의하지 않는 경우에는 신청인이 직접 관련 서류를 제출해야 합니다

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 휴대폰 인증 등을 통해 금융감독원 홈페이지에서 통합조회서비스를제공받고 접수시 제출한 구비서류의 내용을 개별 금융회사가 상속인 확인시 활용할 것을 요구하고 이에 동의하며 위와 같이 사망자 등의 금융거래(CB사의 비금융상거래채무정보 포함) 신용정보관리규약에 규정한 공공정보 및 상조회사 가입여부 제공을 신청합니다

년 월 일

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회홈페이지에 조회결과를 게시합니다 접수 후 3개월까지 금융감독원 홈페이지 (httpwwwfssorkr)또는 금융민원센터(httpwwwfcsckr)에서 일괄조회 할 수 있습니다

금융감독원 홈페이지 또는 금융민원센터에서 일괄조회를 하기 위해서는 휴대폰 번호 전자우편주소 중 한 가지는 반드시 기재하셔야 합니다

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다 한편 공무원연금 사학연금 국민연금 군인연금의 경우 상속인 본인에게만 결과가 제공됩니다

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 조회대상이며상조회사 가입사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사가입시 제출한 정보와 모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다

상속인 금융거래 조회서비스 신청을 하시게 되면 조회대상자가 ldquo사망자rdquo인 경우 금융회사에서금융계좌의 지급정지 조치를 취할 수 있으니 유념하시기 바랍니다

자세한 내용은 lsquo상속인 금융거래조회서비스 안내문rsquo을 읽어보시기 바랍니다

- 40 -

(참고 4)

위 임 장

금 융 감 독 원 귀중

위임하는사람

성 명 주민등록번호

주 소 전 화 번 호

위임받는사람

성 명 생 년 월 일

주 소 전 화 번 호

사망자등 성 명 주민등록번호

위와 같이 위임받는 사람에게 사망자 등(사망자middot실종자middot금치산자middot

피성년후견인middot피한정후견인)에 대한 금융거래조회 신청 및 동 조회결과를

통보받는 일체의 행위를 위임합니다

붙 임 위임하는 사람 본인서명사실 확인서 1부 또는 인감증명서(용도

상속인 금융거래조회용) 1부

20

상기내용에 대해 동의함[(위임하는 사람 서명 또는 인감도장 날인)]

본인서명사실확인서 첨부 rarr 서명 인감증명서 첨부 rarr 인감도장 날인

상기내용에 대해 동의함[(위임받는 사람 서명 또는 인) ]

- 41 -

(참고 5)

업무위탁계약서

위탁자 금융감독원 (이하 ldquo갑rdquo이라 한다)과 수탁자 상속인금융거래조회

업무위탁기관 (이하 ldquo을rdquo이라 한다)은 ldquo갑rdquo의 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 ldquo을rdquo에게 위탁함에 있어 다음과 같이 업무위탁계약을 체결한다

제1조 (계약의 목적) 본 계약서는 ldquo갑rdquo이 ldquo을rdquo에게 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 위탁함에 있어 필요한 사항을 정하는데 그 목적이 있다

제2조 (업무범위) 위탁업무의 범위는 상속인 금융거래 조회서비스 신청 및 접수

업무로서 신청서류의 접수 신청인의 상속인 적격여부 확인 접수내용의

금융정보교환망(FINES)를 통한 ldquo갑rdquo에게 송부 및 기타 상속인 금융 거래

조회서비스와 관련하여 ldquo갑rdquo이 요청하는 업무로 한다

제3조 (업무처리방법) 금융거래 조회서비스 신청 및 접수를 위한 구체적인 업무

처리절차는 다음에 정하는 바에 의하며 업무처리절차가 변경되는 때에는

ldquo갑rdquo은 지체없이 이를 ldquo을rdquo에게 통지한다

① ldquo갑rdquo이 정한 신청서류에 의하여 조회대상자의 조회사유 및 신청인의 상속인

자격여부 심사확인

② 접수번호 부여 후 접수증 및 안내문 교부

③ 상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장의 기록 및 유지

④ ldquo갑rdquo의 금융정보교환망(FINES)에 접속하여 접수내용을 입력 및 저장하는

방식으로 ldquo갑rdquo에게 송부

제4조 (위탁기간) ldquo을rdquo은 ldquo갑rdquo이 정하는 날로부터 상속인 금융거래 조회서비스

업무를 개시하며 위탁기간의 중단 또는 종료를 원하는 때에는 중단 또는

종료 1 개월 전에 그 사실을 상대방에게 통보하여야 한다

제5조 (준수사항) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 다음 사항을 성실히 준수

하여야 한다

① 금융거래조회 접수시 상속인 자격 및 실명 확인 이행

- 42 -

② 관리대장 기록유지 및 취급점 책임자의 확인

③ 신청인 및 조회대상자의 개인정보 및 금융거래정보 누설 금지

④ 금융거래조회 신청서류 및 안내문의 객장 비치

⑤ 신청서류의 보관 철저

⑥ 업무총괄부서의 담당책임자 지정

제6조 (책임소재) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 적절한 내부통제절차를 마련

하는 등 선량한 관리자로서의 의무를 다하여야 하며 위탁업무 범위 내에서

ldquo갑rdquo이 요구하는 준수사항의 불이행이나 부당행위 등으로 인하여 초래되는

분쟁 등에 대하여는 책임을 부담한다

제7조 (업무협의) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 법적분쟁 등의 문제를 야기할

소지가 있거나 판단이 곤란한 경우 접수를 유보 또는 거부할 수 있고 이와

관련하여 ldquo갑rdquo에게 협조를 요청할 수 있다

제8조 (사후관리 및 점검) ldquo갑rdquo은 ldquo을rdquo의 위탁업무 수행과 관련하여 업무처리의

적정성 여부를 점검할 수 있다

20

금 융 감 독 원 장 ㅇㅇ금융회사 대표

- 43 -

(참고 6)

상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장

순번 접수번호 접수일자결재

비고직원 책임자

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(참고 7)

후견개시 상속재산관리인선임 등 각종 법원 심판문(샘플)

1 후견등기사항전부증명서(샘플)

- 45 -

- 46 -

- 47 -

- 48 -

2 성년middot한정후견개시 심판문(샘플)

1) 성년후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 성년후견개시심판 청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동 사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 성년후견을 개시한다2 사건본인의 성년후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 취소할 수 없는 사건본인의 법률행위의 범위 성년후견인의 법정대리권의 범위 및 성년

후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 성년후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 성년후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다20

판 사 O O O

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2) 한정후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 한정후견개시심판청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 한정후견을 개시한다2 사건본인의 한정후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 사건본인이 한정후견인의 동의를 받아야 하는 행위의 범위 한정후견인의 대리권의 범위

및 한정후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 한정후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 한정후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다

20 판 사 O O O

- 50 -

3 확정증명원(샘플)

- 51 -

4 상속재산관리인선임 심판문(샘플)

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참고사항

구 분 내 용

배우자의 상속순위- 1 2 순위 상속인이 있으면 공동상속 없으면단독상속

동순위 상속인이수인인 경우

- 최근친을 선순위로 하고 동친의 상속인이 수인인경우는 공동상속

계모자와 적모서자관계의 상속

- 직계존비속 관계가 없으므로 상속도 없음

대습상속

- 직계비속 형제자매가 상속인이 될 경우에 상속개시이전에 사망하거나 상속의 결격사유가 된 경우에는해당 상속인의 재혼하지 않은 배우자와 직계비속이해당 상속인의 순위로 상속되는 것

동시사망의 경우

- 동시사망의 추정을 받은 자는 처음부터 존재하지 않은

것으로 하여 상속이 이루어짐

- 다만 동시사망의 추정을 받은 자가 직계비속이나 배우자가

있는 경우에는 대습상속이 이루어짐(제적등본의 사망일시

사망진단서로 확인)

사실혼 관계의 상속

- 사실혼 관계의 배우자는 상속권이 없음

- 다만 가족관계등록부에 의하여 확인되는 사실혼관계에서

태어난 자녀는 상속권이 인정됨(인지청구의 소 친생부인의 소

친생자관계 존부확인의 소 등을 통한 확인)

친권

- 이혼으로 단독친권자로 지정된 자가 사망했고 생존한

부 또는 모가 있는 경우 미성년자의 기본증명서로 친권

관계 확인

후견인 지정 - 가족관계등록부로 판단(법원의 결정문 판결문 등으로 인정)

피성년후견인

피한정후견인

- 후견등기사항전부증명서 또는 lsquo법원심판문 + 확정증명원rsquo

으로 확인(후견개시 선고 후견인의 대리권 범위 등을 확인)

상속포기- 우선순위의 상속인이 상속포기를 하는 경우 처음부터

존재하지 않는 것으로 취급하여 상속인 여부 판단함

양자의 상속 - 양부모와 친생부모 모두에 대한 상속인이 됨

유언의 경우- 유언장은 공정증서(사서증서 인증이 아님)이거나 법원의

검인을 받아야 함

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2 상속 순위 관련 질의답변

질의 부부중에 1인이 사망한 경우

답변

- 부부간에 출생한 자녀가 있는 경우는 배우자 및 출생자녀

- 부부간에 자녀가 없고 사망자의 부모가 있는 경우는 배우자및 사망자의 부모가 공동상속

- 부부간에자녀가없고사망자의부모도없는경우는배우자가단독으로 상속

질의 부부가 동시에 모두 사망한 경우

답변- 부부간에 출생한 자녀가 있는 경우는 자녀가 상속

- 부부간에자녀가없고사망자의부모가있는경우는사망자각각의부모가상속

- 부부간에 자녀가 없고 부모도 없는 경우는 각각의 형제자매가 상속

질의 미혼인 자녀가 사망한 경우

답변- 부모가 있는 경우는 부모가 상속

- 부모가 없는 경우는 형제자매가 상속

질의 부가 이미 사망한 상태에서 조부모가 사망한 경우

답변자부 손자 손녀가 이미 사망한 부모의 상속지분을 대습상속함

(자부인 경우 재혼하지 않은 상태에서 상속가능)

질의A가 사망 A의 자녀는 B C D가 있을 때 B는 A의 사망전에 이미

사망 B의 배우자와 자녀가 생존해 있는 경우의 상속은

답변대습상속인 없다면 C D만이 상속인이나 대습상속이 인정되므로 B의

자녀와 배우자가 C D와 동순위로 상속인이 됨

- 24 -

질의부모가 모두 사망 자녀와 배우자도 없는 A가 사망 A의 친형제 자매로B C D가 있을 때 B는 A의 사망전에 이미 사망하고 B의 아들과 배우자가 있을 경우의 상속은

답변 B의 아들과 배우자는 대습상속으로 C D와 동순위로 상속인이 됨

질의부모 자녀 배우자 형제자매가 모두 없는 A가 사망 A의 삼촌으로B C D가 있음 B는 A의 사망 전에 이미 사망하고 배우자와 자녀가있는 경우의 상속은

답변4촌 이내의 방계혈족은 대습상속이 일어나지 않으므로 B의 배우자와

자녀는 상속인이 아니어서 C D가 상속인이 됨

3 조회 서비스 운영 관련 질의답변

질의 피상속인의 금융거래 조회범위는

답변

신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권 및 채무(명칭

여하를 불문하고 각종 예금 보험계약 예탁증권 공제와 대출 신용카드이용대금

지급보증 등 우발채무 및 특수채권 등 금융회사가 반환할 의무가 있는 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 등)

보증채무의 경우 금융회사가 거래처와의 거래에서 동 거래에 대해 보증인이

보증을 제공하여 동 회사의 전산원장에 등록된 채무에 한하여 조회되며 기업

및 개인에 대한 채무보증 및 어음배서 등 전산원장 비등록분은 제외

- 25 -

질의 피상속인 보유 금융계좌의 거래내역도 조회 가능한지

답변

금융기관은 신청인에게 먼저 피상속인 등의 금융거래계좌 유무(예금은

잔액정보 제공)만 알려주고 있음

상속인 금융거래조회를 신청한 상속인이 신청後 3개월 이내에 금융회사를 방문할 경우 추가서류 없이 상속인의 신분증과 접수증만으로도 잔액조회 가능

대리인의 경우 금융사가 인정할 수 있는 위임관련 서류 지참시 위와 동일

질의 조회가능한 금융회사 및 협회의 범위는

답변

예금보험공사 전국은행연합회 한국신용정보원 저축은행중앙회 신협

중앙회 여신전문금융업협회(카드 리스 할부금융 등) 금융투자협회(우리

종금 포함) 생명보험협회 손해보험협회 새마을금고중앙회 우정사업

본부 산림조합중앙회 증권예탁원 금감원 등록 대부업체 등(연락처는

안내문 참고)

질의 인터넷이나 우편접수 등 비대면방식에 의해서도 가능한지

답변

우편접수는 불가능하며 상속인이 직접 신청접수창구에 방문하여

접수하거나 상속인의 대리인이 직접 방문하여야 함 이는 금융실명법상

금융기관은 상속인 등 법률상 명의인 권한을 행사할 수 있는 지위에

있는 자에 대해서는 그 권한유무를 확인후 거래정보를 제공할 수 있기

때문이며 인터넷이나 우편으로는 동 권한의 유무를 확인할 수 없어

불가피한 조치임 근거 금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률 제4조

- 26 -

질의 한정치산자 의식불명자 등에 대한 조회도 가능한지

답변

현재 사망자 실종자 금치산자 피성년후견인 피한정후견인에 대하여만

조회가 가능함 이는 금융실명법에 의거 법률상 명의인의 권한을 행사할

수 있는 지위에 있는 자에 한해 거래정보 등의 제공을 요구할 수 있음에

기인한 것임

금치산자 피성년후견인 피한정후견인은 가정법원으로부터 금치산의

선고 또는 피성년후견인피한정후견인 지정을 받은 자이며 실종자는

민법 제27조에 의거 법률이 정한 공시최고기간(보통실종 5년 특별실종

1년)을 거쳐 가정법원의 선고를 받은 자임

그러나 한정치산자 및 의식불명자는 법률상 근거가 없어 조회서비스를

제공할 경우 금융실명법 위반에 해당되는 결과를 초래함에 따라 이를

제공하지 못하는 것임

질의 조회결과는 어떤 방법으로 통보받습니까

답변

피상속인에 대한 금융거래 사실이 있는 금융기관 또는 각 금융권별로

각 금융협회 홈페이지를 통해 확인할 수 있음(금융감독원 홈페이지 상속

인조회 안내 상속인 금융거래조회 바로가기를 통해 일괄조회 가능)

한편 신용카드 채무의 경우 협회와 별도로 카드사에서 통보하는 경우도 있음

협회에서 통보하는 내용은 피상속인의 거래 금융회사 및 예금대출 및

보증채무의 거래계좌 존재 유무임 확인된 계좌의 상세한 거래내역이나

계좌번호 등은 상속인이 해당 금융회사를 직접 방문하여 확인하여야 함

- 27 -

질의 조회결과를 우편으로 받아볼 수 있는지

답변

우편으로 받을 수는 없음 금융실명법에 의거 금융기관은 상속인 등

명의인의 거래정보 제공과정에서 동 정보가 다른 사람에게 유출되지

아니하도록 하여야 할 의무를 가지고 있음 따라서 우편의 경우에는

분실위험 등 유출 가능성이 있어 조회결과를 직접 금융기관에서

비밀번호 확인후 홈페이지 등으로 통보하도록 하고 있음

관련 근거 금융실명법시행령 제7조

질의 조회결과는 언제 받을 수 있는지

답변

신청서 접수후 20일 이내에 조회결과를 통보받을 수 있음 다만

금융기관별로 통보시기가 다르며 전산화 정도에 따라 동 기간을

초과할 수 있음 따라서 20일이 경과한 후에도 조회결과가 통보되지

않으면 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하여 확인하여야

함(각 금융협회 홈페이지 및 문의처 안내문 참고)

질의 미국국적 동포 사망 관련 상속인 조회서비스 신청서류는

답변

사망사실 확인서류 상속관계 확인서류 대리관계 확인서류 및 상속인

실명확인서류 등을 작성 공증 후 번역인증을 하여 아포스티유 확인

(워싱턴 주정부)을 받아 제출

질의 중국국적 동포 사망 관련 상속인 조회서비스 신청서류는

답변

사망사실 확인서류 상속관계 확인서류 대리관계 확인서류 및 상속인

실명확인서류 등을 현지 공관을 통해 발급받아 중국 외교부 확인 후

중국 주재 한국영사관의 영사확인(직인날인 및 영수필증 첨부)

- 28 -

국민연금 관련

질의 국민연금 사망관련 급여와 관련하여 가입이력 있는 경우란

답변

1개월 이상 납부한 보험료가 있는 국민연금 가입자(가입자이었던 자 포함)의

사망 또는 국민연금 수급자(노령연금 장애 1 2급만 해당)가 사망한

경우이며 국민연금 미가입자 전액 미납자 반환일시금 기 지급 등으로

지급할 금액이 없는 경우는 가입이력 없음으로 안내

질의 국민연금 사망관련 급여의 종류와 구분되는 기준은 무엇인지요

답변

국민연금 사망 관련 급여는 유족연금 반환일시금 및 사망일시금으로

구분되며 사망 시점의 가입상태 보험료 정상 납부여부 유족의 신분요건

연령요건 및 생계유지요건 등에 따라 급여의 유형이 결정되므로

가입이력 있음으로 안내를 받은 경우 국민연금공단 지사 담당자와

상담 필요

질의국민연금법 상 사망관련 급여를 받을 수 있는 유족의 우선순위는

어떻게 됩니까

답변

배우자 rarr 자녀 rarr 부모 rarr 손자녀 rarr 조부모 rarr 형제자매 rarr 4촌 이내의

방계혈족의 순으로 최우선 유족에게 지급되나 사망자와의 생계유지

유무 연령요건 충족여부 등에 따라 경우 차순위 유족에게 지급되는

경우도 있음 국민연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가

일치하지 않은바 민법상 상속인이라 하더라도 국민연금을 받을 수

없는 사례가 발생하므로 국민연금공단 지사 담당자와 상담 필요 국민연금법은 민법과 달리 직계비속이나 직계존속이 있더라도 배우자를

사망관련 국민연금을 받을 수 있는 최우선 순위로 규정(국민연금법 제73조lsquo유족의 범위 등rsquo)

대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는 국민연금법상 사망관련급여를 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

- 29 -

질의 국민연금 사망관련 급여를 신청 시 구비서류는 무엇입니까

답변

국민연금 사망 관련 급여는 사망자의 가입상태 사망의 원인 유족의

신분관계 및 생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 가입이력

있음으로 안내를 받은 경우 국민연금공단 지사 담당자와 상담 필요

질의 국민연금 사망관련 급여는 관할지사에서만 신청 가능합니까

답변국민연금 급여 신청은 관할지사제도가폐지되어 전국 어디서나 가까운지사에

신청 가능함

공무원연금 관련

질의 lsquo공무원연금 수급자이셨다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

문자 또는 메일 수신 시점에 사망자가 공무원 연금을 수급하거나

수급했던 경우를 말하며 지급받을 급여 유무 및 청구대상자(민법상

유족과 상이함) 관련사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는

각 지부(센터) 상담 안내

질의 lsquo공무원연금 가입자이셨다lsquo라는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

문자 또는 메일을 수신한 시점에 사망자가 재직상태이거나 퇴직하였으나

미처 급여를 청구하지 않은 자 또는 이미 퇴직하여 일시금으로 수령한

자를 말하며 급여지급과 관련한 자세한 사항은 공무원연금 콜센터

(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

- 30 -

질의 공무원연금 가입 이력이 없다는 안내는 무슨 뜻 인지

답변

문자 또는 메일 수신하 시점에 사망자의 공무원연금 가입 이력이

없는 사람으로 공무원연금법 급여 대상자가 아니라는 것으로 자세한

사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족급여 신청 대상 유족의 범위는

답변

공무원연금법상 유족은 민법상 상속인과 달리 적용됨

유족급여를 받을 수 있는 유족으로는 배우자자녀손자녀부모

조부모만 해당되며 이중 자녀와 손자녀는 19세미만 자녀이어야 하고

19세이상 자녀의 경우에는 공무원연금법에서 규정된 장애등급 1등급

내지 7등급이내 자이어야 함

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족 모두 신청 대상인지 순위가 있는지

답변

공무원연금법상 유족 모두 신청대상은 아님

유족순위는 민법상 유족순위와 같음 유족이 다수인 경우 자녀gt손자녀gt

부모gt조부모순이고 배우자는 우선순위와 동순위임

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금 사망관련 유족급여 신청시 구비서류는 무엇입니까

답변

공무원연금 사망 관련 유족급여는 우선 순위 유족의 신분관계 및

생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 공무원연금 가입 대상으로

안내를 받은 경우 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 센터에서

상담 안내

급여청구서식인 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식gt에서 확인

- 31 -

질의 공무원연금 사망관련 유족급여는 어디로 신청해야 하는지

답변

공무원연금 급여 신청은 주소 관할 지부(센터)에 방문하시거나 우편으로

신청하면 됨 청구서식은 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식에

있으며 지부(센터)주소 및 전화번호는 서식 뒷면에 있음 안내

사학연금 관련

질의 사학연금 급여 유무의 판단기준은

답변

사학연금 가입사실이 없는 경우를 제외하고 사망자의 가입사실이

있는 경우에 급여유무를 판단하며 사학연금 관련 급여의 지급이 가능하거나

지급중 일 경우 ldquo급여있음rdquo으로 안내하며 그 외 지급권이 종료되어

더 이상 지급될 급여가 없는 경우 ldquo급여없음rdquo으로 안내합니다

질의 사학연금 사망자의 급여상세 조회 방법은

답변

사학연금 사망자의 급여는 사망 시점의 재직기간 사망원인 유족의

신분 관계 등에 따라 급여의 종류 및 지급 절차가 각각 다르므로

ldquo급여있음rdquo으로 안내를 받은 경우 사학연금공단 지부 담당자와 전화

또는 방문을 통한 상담이 필요합니다

사학연금공단 연금드림 콜센터(1588-4110)

군인연금 관련

질의 lsquo군인연금 수급자입니다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

사망자가 군인연금을 수급권자였음을 말하며 유족연금 수급권자

유무 및 청구대상자(민법상 유족과 상이함) 관련사항은 개인별로

상이하기 때문에 국방민원콜센터(1577-9090)로 상담 안내

- 32 -

질의 군인연금법 상 유족연금을 받을 수 있는 유족의 우선순위는

답변

직계비속(자녀 손자녀) 중 19세 미만자(장애인의 경우 연령요건 없음)

rarr 직계존속(부모 조부모) 순이며 배우자는 우선순위와 동순위임 군인

연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가 일치하지 않은바

민법상 상속인이라 하더라도 군인연금을 받을 수 없는 사례가 발생하므로

국방민원콜센터(1577-9090) 상담 필요 대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는군인연금법상 유족연금을 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

질의 군인 유족연금 청구는 어떻게 하는지

답변

군인 유족연금 신청은 인터넷 홈페이지에서 청구서 양식 다운로드

받아 우편으로 신청

군인연금 인터넷 홈페이지 접속 (httpswwwmpsmilkr)

홈페이지 상단 gt [민원서비스] gt [연금서식] gt [유족급여]

01 유족연금 청구서(별지 제12호) + 첨부서류(통장사본 등)

행정정보공동이용망 동의시 통장사본만 첨부(기타 서류 재정단 발급 대행) 행정정보공동이용망 미동의시 첨부서류 직접 발급 후 제출

- 33 -

(참고 1)

관련 법령

금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률

제3조 (금융실명거래) ① 금융회사등은 거래자의 실지명의(이하 실명이라한다)에 의하여 금융거래를 하여야 한다②～⑦ (생략)

제4조 (금융거래의 비밀보장) ① 금융회사등에 종사하는 자는 명의인(신탁의

경우에는 위탁자 또는 수익자를 말한다)의 서면상의 요구나 동의를 받지

아니하고는 그 금융거래의 내용에 대한 정보 또는 자료(이하 ldquo거래정보등rdquo

이라 한다)를 타인에게 제공하거나 누설하여서는 아니 되며 누구든지 금융

회사등에 종사하는 자에게 거래정보등의 제공을 요구하여서는 아니 된다

다만 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우로서 그 사용 목적에 필요한

최소한의 범위에서 거래정보등을 제공하거나 그 제공을 요구하는 경우에는

그러하지 아니하다

1 법원의 제출명령 또는 법관이 발부한 영장에 따른 거래정보등의 제공

2 조세에 관한 법률에 따라 제출의무가 있는 과세자료 등의 제공과 소관 관서의

장이 상속middot증여 재산의 확인 조세탈루의 혐의를 인정할 만한 명백한 자료의 확인

체납자의 재산조회 「국세징수법」 제14조제1항 각 호의 어느 하나에 해당하는

사유로 조세에 관한 법률에 따른질문middot조사를 위하여필요로 하는 거래정보등의 제공

3 「국정감사 및 조사에 관한 법률」에 따른 국정조사에 필요한 자료로서 해당

조사위원회의 의결에 따른 금융감독원장(「금융위원회의 설치 등에 관한 법률」

제24조에 따른 금융감독원의 원장을 말한다 이하 같다) 및 예금보험공사사장

(「예금자보호법」제3조에 따른 예금보험공사의 사장을 말한다 이하 같다)의

거래정보등의 제공

4 금융위원회(증권시장middot파생상품시장의 불공정거래조사의 경우에는 증권선물

위원회를 말한다 이하 이 조에서 같다) 금융감독원장 및 예금보험공사 사장이

금융회사등에 대한 감독middot검사를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공으로서

다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 경우와 제3호에 따라 해당 조사위원회에

- 34 -

제공하기 위한 경우

가 내부자거래 및 불공정거래행위 등의 조사에 필요한 경우

나 고객예금 횡령 무자원(無資源) 입금 기표(記票) 후 현금 인출 등 금융

사고의 적발에 필요한 경우

다 구속성예금 수입(受入) 자기앞수표 선발행(先發行) 등 불건전 금융거래

행위의 조사에 필요한 경우

라 금융실명거래 위반 장부 외 거래 출자자 대출 동일인 한도 초과 등

법령 위반행위의 조사에 필요한 경우

마「예금자보호법」에 따른 예금보험업무 및 「금융산업의 구조개선에

관한 법률」에 따라 예금보험공사사장이 예금자표(預金者表)의 작성 업무를

수행하기 위하여 필요한 경우

5 동일한 금융회사등의 내부 또는 금융회사등 상호간에 업무상 필요한

거래정보등의 제공

6 금융위원회 및 금융감독원장이 그에 상응하는 업무를 수행하는 외국

금융감독기관(국제금융감독기구를 포함한다 이하 같다)과 다음 각 목의

사항에 대한 업무협조를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공

가 금융회사등 및 금융회사등의 해외지점middot현지법인 등에 대한 감독middot검사

나 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제437조에 따른 정보교환 및

조사 등의 협조

7 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 따라 거래소허가를 받은 거래소

(이하 거래소라 한다)가 다음 각 목의 경우에 필요로 하는 투자매매업자middot

투자중개업자가 보유한 거래정보등의 제공

가 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제404조에 따른 이상거래(異常

去來)의 심리 또는 회원의 감리를 수행하는 경우

나 이상거래의 심리 또는 회원의 감리와 관련하여 거래소에 상응하는 업무를

수행하는 외국거래소 등과 협조하기 위한 경우 다만 금융위원회의 사전

승인을 받은 경우로 한정한다

8 그 밖에 법률에 따라 불특정 다수인에게 의무적으로 공개하여야 하는

것으로서 해당 법률에 따른 거래정보등의 제공

②～⑥ (생략)

- 35 -

금융실명거래및비밀보장에관한법률시행령

제7조(명의인의 요구에 의한 거래정보등의 제공)① 제5조에 따른 금융회사등에 종사하는 자(이하 금융회사등종사자라 한다)는명의인으로부터 거래정보등의 제공을 요구받은 경우에는 그 요구자가 명의인인지의 여부를 확인하여야 한다

② 금융회사등종사자는 명의인의 상속인 또는 유증에 의한 수증자 등 명의인의금융자산에 대하여 법률상 명의인의 권한을 행사할 수 있는 지위에 있는 자가거래정보등의 제공을 요구하는 때에는 그 권한의 유무를 확인하여야 한다

③ 금융회사등은 명의인의 확인 또는 거래정보등의 제공 과정에서 거래정보등이 다른 사람에게 유출되지 아니하도록 하여야 하며 이를 위하여명의인의 확인과 거래정보등의 제공에 관한 방법 및 절차를 정하여야 한다

금융위원회의 설치 등에 관한 법률 시행령

제22조의2(민감정보 및 고유식별정보의 처리)① 금융위원회 증권선물위원회 또는 원장은 다음 각 호의 사무를 수행하기위하여 불가피한 경우「개인정보 보호법」제23조에 따른 건강에 관한 정보같은 법 시행령 제18조에 따른 유전정보 또는 범죄경력자료에 해당하는 정보같은 영 제19조에 따른 주민등록번호 여권번호 운전면허의 면허번호 또는외국인등록번호가 포함된 자료를 처리할 수 있다 다만 「개인정보 보호법 시행령」제18조제1호에 따른 유전정보는 제4호의 사무로 한정한다1 (생략)1의2 법 제17조및 제37조에 따른 사무 중 「민원 처리에 관한 법률」 제2조

제1호에 따른 민원의 처리에 관한 사무2~13 (생략)② (생략)

민원 처리에 관한 법률

제2조(정의) 이 법에서 사용하는 용어의 뜻은 다음과 같다1 ldquo민원rdquo이란 민원인이 행정기관에 대하여 처분 등 특정한 행위를 요구하는 것을 말하며 그 종류는 다음 각 목과 같다(이하 생략)

- 36 -

(참고 2)

상속인 금융거래조회서비스 안내문

상속인 금융거래조회 서비스는 상속인이 피상속인의 금융재산 및 채무를 확인하기 위하여 금융회사를

일일이 방문하여야 하는 번거로움을 덜어드리고자 금융감독원이 각 금융협회 및 금융회사의 협조를

얻어 제공하는 서비스입니다 동 서비스는 조회신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권(명칭

여하를 불문하고 각종예금 보험계약 예탁증권 공제 등) 채무(명칭여하를 불문하고 대출 신용카드

이용대금 지급보증 등 우발채무 및 특수채권 CB사가 보유한 비금융상거래채무정보 등) 및 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 보관어음 등의 정보가 있는 금융회사와 신용정보

관리규약에 규정한 공공정보(체납정보 등) 및 상조회사 가입여부를 알려드립니다 다만 조회가 불가능한

일부 금융회사가 있으므로 이 경우 별도로 해당 금융회사에 직접 조회하셔야 합니다 (각 금융협회

홈페이지나 담당자를 통해 조회 불가능한 회사 확인 가능)

일정기간 이상 체납한 일정금액 이상의 국세 middot 지방세 middot 관세 middot 과태료 middot 고용보험료 middot 산재보험료 middot

임금의 체납(불) 채무불이행자 결정 사실 신용회복지원 정보 등(한국신용정보원에서 관리보유)

전국 지자체의 lsquo안심상속 원스톱서비스rsquo를 이용하는 경우 지방세(체납고지세액) 자동차(소유내역) 토지

(소유내역)정보 신청 가능 다만 사망일이 속한 달의 말일로부터 6개월이내에만 신청이 가능

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 대상이며 상조회사 가입

사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사 가입시 제출한 정보와

모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다(지자체 접수시 피상속인의 휴대폰번호가 기재되지 않은

경우 확인 불가)

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청을 하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다(단 연금 가입

여부는 상속인에게만 통지)

상속인 금융거래조회 절차는 다음과 같습니다

신청서 접수(내방접수만 가능)

(접수처 금융감독원 전 은행(수출입은행 외은지점제외) 농수협단위조합 우체국 삼성생명 고객프라자

한화생명 고객센터 KB생명 고객플라자 교보생명 고객플라자 삼성화재 고객플라자 유안타증권)

사망신고 접수를 담당하는 시청이나 구청 읍면동 주민센터 민원실에서도 접수 가능

각 금융협회에 피상속인 등의 금융거래조회 요청 (금융감독원 rArr 금융협회 등)

각 금융협회에서 소속 금융회사에 조회 요청 (금융협회 등 rArr 금융회사)

금융회사에서 조회결과를 소속 금융협회에 통지 (금융회사 rArr 금융협회 등)

금융협회에서 조회결과를 취합 후 신청인에게 조회완료 통보 및 조회결과 홈페이지 게재 (금융협회 등 rArr 신청인)

접수처인 금융회사에 사망자 등의 금융거래가 없어도 신청가능

상속인이 미성년자인 경우 만14세이상은 본인이나 법정대리인(또는 후견인)이 신청할 수 있으며

만14세미만은 법정대리인(또는 후견인)만 신청이 가능합니다

상속인 금융거래조회는 금융회사의 계좌존재 유무와 예금액채무액을 통지하므로 정확한 잔액 거래내역 등

상세한 내역(사망 후 해지계좌 포함)은 해당 금융회사를 방문하여 별도의 절차를 거쳐 확인하셔야 합니다

신청서 및 접수증에 기재된 상속인에 한해 접수증 신분증만으로 신청일로부터 3개월 내에는 해당 금융회사

- 37 -

에서 거래정보 등을 제공받을 수 있습니다 대리인의 경우 접수증 신분증 외에 금융사가 요구하는 위임관련

서류를 지참해야 합니다 이외 필요서류 등은 방문 전에 반드시 확인하시기 바랍니다 예금 등의

상속(명의변경 및 지급 등)시에는 금융회사가 정한 절차에 의해 필요서류를 받을 수 있습니다

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회 홈페이지에

조회결과를 게시합니다 다만 접수일로부터 3개월간만 홈페이지에서 조회 가능하며 조회결과는 서면으로

통보되지 않습니다(각 금융협회별로 조회결과를 개별적으로 통보하므로 통보시기가 금융협회별로 다름)

접수일로부터 3개월까지 금융감독원 홈페이지(httpwwwfssorkr)에서 각 금융협회에서 제공하는

상속인 금융거래조회 결과를 일괄조회 할 수 있습니다 다만 조회결과에 대한 자세한 문의는 각 금융

협회 또는 해당 금융회사로 하셔야 합니다

각 금융협회 홈페이지 및 전화번호

협회명 홈페이지주소 전화번호 조회가능금융기관 예상소요기간

예금보험공사 wwwkdicorkr 02-758-0114영업정지 등 보험사고

발생 부보 금융회사3 ~ 10일

전국은행연합회 wwwkfborkr 3705-5000 은행 수협 농축협 10 ~ 15일

한국신용정보원 wwwkcreditorkr 1544-1040 신보 기신보 주금공 등 10 ~ 15일

생명보험협회 wwwkliaorkr 02-2262-6600 생명보험 6 ~ 10일

손해보험협회 wwwkniaorkr 02-3702-8500 손해보험 3 ~ 7일

금융투자협회 wwwkofiaorkr 02-2003-9000 금융투자회사 7 ~ 10일

여신금융협회 wwwcrefiaorkr 02-2011-0700 카드 리스 할부금융 15 ~ 20일

저축은행중앙회 wwwfsborkr 02-397-8600 저축은행 15 ~ 20일

신협중앙회 wwwcucokr 042-720-1000 신용협동조합 10 ~ 15일

새마을금고중앙회 wwwkfcccokr 02-2145-9205 새마을금고 10 ~ 15일

산림조합중앙회 bankingnfcforkr 042-620-0300 산림조합 10 ~ 15일

한국예탁결제원 wwwksdorkr 02-3774-3000 증 권 10 ~ 15일

우체국 wwwepostbankgokr 02-2195-1376 우 체 국 7 ~ 10일

한국대부금융협회 wwwclfaorkr 02-3487-5800 대부업체 7 ~ 14일

국세는 국세청 홈택스(httpwwwhometaxgokr) 국민연금 가입유무는 국민연금공단 홈페이지

(httpwwwnpsorkr)에서 확인 가능하고 공무원연금 사학연금 및 군인연금 가입유무는 해당 기관

에서 문자메세지 또는 이메일로 결과를 제공합니다

예상소요기간은 전산사정 등에 따라 초과될 수 있습니다 따라서 각 금융협회별 예상소요기간이 경

과한 후에도 조회완료사실이 통보되지 않으면 각 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하

여 확인하시기 바랍니다

금융회사는 사망자의 계좌에 대하여 조회신청사실을 통보받게 되면 통상 해당계좌에 대하여 임의로

거래정지 조치를 취하여 해당 계좌의 입출금(자동이체포함) 등이 제한될 수 있으며 이후의 예금지급은

원칙적으로 상속인 전원의 청구에 의하여 해당 금융기관에서만 지급이 가능합니다

접수증에 기재된 접수번호는 각 금융협회 홈페이지에서 조회결과를 확인할 때 신청인 본인 여부의

확인을 위하여 필요하므로 반드시 기억하시기 바랍니다

극히 드문 일이나 금융회사의 전산오류 등으로 조회결과가 사실과 다를 수도 있음을 유념하시기 바랍니다

- 38 -

금융감독원이 상속인 금융거래 조회서비스 처리를 위해서는 신청인 및 사망자 등의 주민등록번호를포함한 개인(신용)정보의 수집 이용 금융회사 제공을 통한 사실관계 확인이 필요합니다이를 원하지 않을 경우 상속인 금융거래 조회서비스 제공이 불가능합니다

(참고 3)

상속인 금융거래조회 신청서

접수번호 ― ― 신청사유사망 실종 금치산(피성년후견)피한정후견 상속재산관리

신청인(상속인 금치산자의 후견인 또는 성년후견인 한정후견인 상속재산관리인) 정보

상속인(성년후견인한정후견인상속재산관리인)

성명

주민등록번호

사망자 등과관계

주소

휴대폰번호

e-mail

대리인

성명

생년월일 대리신청의 경우만 작성

주소

휴대폰번호

e-mail

사망자 등(실종자 금치산자 또는 피성년후견인 피한정후견인) 정보사망자(실종자

피성년후견인피한정후견인)

성명

주민등록번호

사망일(선고일)

휴대폰번호

조회대상기관

전 체

예금보험공사 은행 우체국 생명보험 손해보험 금융투자회사 여신전문금융회사 저축은행 새마을금고 산림조합 신용협동조합 한국예탁원 종합금융회사 대부업체 한국신용정보원 공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금

신용보증기금middot기술신용보증기금 한국주택금융공사 한국장학재단 미소금융중앙재단 한국자산관리공사나이스평가정보 코리아크레딧뷰로 한국기업데이터 한국무역보험공사 신용보증재단(신용보증재단중앙회) 중소기업중앙회 포함

구비서류

신청인(대리인)

신청인(대리인) 신분증 대리시 상속인위임장 및 본인서명사실확인서 또는 인감증명서

사망사망자 주민번호 기재된 사망진단서 또는 기본증명서(사망일 기재)사망자 기준 가족관계증명서(3개월내 발급 주민번호 기재) 또는 가족관계증명서 열람(지자체)

또는 제적등본(2008년 이전 사망자 또는 필요시)

실종 법원심판문(실종선고) 및 확정증명원 또는 판결내용이 기재된 기본증명서

후견 성년(한정)후견개시 심판문 및 확정증명원 또는 후견등기사항전부증명서

상속재산관리

법원심판문(상속재산관리인선임) 및 확정증명원

- 39 -

행정정보 공동이용 동의서(공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 상속인 조회서비스 업무처리와 관련하여 담당자가 「전자정부법」제36조제2항에 따른 행정정보의 공동이용을 통하여 담당자 확인사항을 확인하는 것에 동의합니다 이에 동의하지 않는 경우에는 신청인이 직접 관련 서류를 제출해야 합니다

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 휴대폰 인증 등을 통해 금융감독원 홈페이지에서 통합조회서비스를제공받고 접수시 제출한 구비서류의 내용을 개별 금융회사가 상속인 확인시 활용할 것을 요구하고 이에 동의하며 위와 같이 사망자 등의 금융거래(CB사의 비금융상거래채무정보 포함) 신용정보관리규약에 규정한 공공정보 및 상조회사 가입여부 제공을 신청합니다

년 월 일

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회홈페이지에 조회결과를 게시합니다 접수 후 3개월까지 금융감독원 홈페이지 (httpwwwfssorkr)또는 금융민원센터(httpwwwfcsckr)에서 일괄조회 할 수 있습니다

금융감독원 홈페이지 또는 금융민원센터에서 일괄조회를 하기 위해서는 휴대폰 번호 전자우편주소 중 한 가지는 반드시 기재하셔야 합니다

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다 한편 공무원연금 사학연금 국민연금 군인연금의 경우 상속인 본인에게만 결과가 제공됩니다

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 조회대상이며상조회사 가입사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사가입시 제출한 정보와 모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다

상속인 금융거래 조회서비스 신청을 하시게 되면 조회대상자가 ldquo사망자rdquo인 경우 금융회사에서금융계좌의 지급정지 조치를 취할 수 있으니 유념하시기 바랍니다

자세한 내용은 lsquo상속인 금융거래조회서비스 안내문rsquo을 읽어보시기 바랍니다

- 40 -

(참고 4)

위 임 장

금 융 감 독 원 귀중

위임하는사람

성 명 주민등록번호

주 소 전 화 번 호

위임받는사람

성 명 생 년 월 일

주 소 전 화 번 호

사망자등 성 명 주민등록번호

위와 같이 위임받는 사람에게 사망자 등(사망자middot실종자middot금치산자middot

피성년후견인middot피한정후견인)에 대한 금융거래조회 신청 및 동 조회결과를

통보받는 일체의 행위를 위임합니다

붙 임 위임하는 사람 본인서명사실 확인서 1부 또는 인감증명서(용도

상속인 금융거래조회용) 1부

20

상기내용에 대해 동의함[(위임하는 사람 서명 또는 인감도장 날인)]

본인서명사실확인서 첨부 rarr 서명 인감증명서 첨부 rarr 인감도장 날인

상기내용에 대해 동의함[(위임받는 사람 서명 또는 인) ]

- 41 -

(참고 5)

업무위탁계약서

위탁자 금융감독원 (이하 ldquo갑rdquo이라 한다)과 수탁자 상속인금융거래조회

업무위탁기관 (이하 ldquo을rdquo이라 한다)은 ldquo갑rdquo의 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 ldquo을rdquo에게 위탁함에 있어 다음과 같이 업무위탁계약을 체결한다

제1조 (계약의 목적) 본 계약서는 ldquo갑rdquo이 ldquo을rdquo에게 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 위탁함에 있어 필요한 사항을 정하는데 그 목적이 있다

제2조 (업무범위) 위탁업무의 범위는 상속인 금융거래 조회서비스 신청 및 접수

업무로서 신청서류의 접수 신청인의 상속인 적격여부 확인 접수내용의

금융정보교환망(FINES)를 통한 ldquo갑rdquo에게 송부 및 기타 상속인 금융 거래

조회서비스와 관련하여 ldquo갑rdquo이 요청하는 업무로 한다

제3조 (업무처리방법) 금융거래 조회서비스 신청 및 접수를 위한 구체적인 업무

처리절차는 다음에 정하는 바에 의하며 업무처리절차가 변경되는 때에는

ldquo갑rdquo은 지체없이 이를 ldquo을rdquo에게 통지한다

① ldquo갑rdquo이 정한 신청서류에 의하여 조회대상자의 조회사유 및 신청인의 상속인

자격여부 심사확인

② 접수번호 부여 후 접수증 및 안내문 교부

③ 상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장의 기록 및 유지

④ ldquo갑rdquo의 금융정보교환망(FINES)에 접속하여 접수내용을 입력 및 저장하는

방식으로 ldquo갑rdquo에게 송부

제4조 (위탁기간) ldquo을rdquo은 ldquo갑rdquo이 정하는 날로부터 상속인 금융거래 조회서비스

업무를 개시하며 위탁기간의 중단 또는 종료를 원하는 때에는 중단 또는

종료 1 개월 전에 그 사실을 상대방에게 통보하여야 한다

제5조 (준수사항) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 다음 사항을 성실히 준수

하여야 한다

① 금융거래조회 접수시 상속인 자격 및 실명 확인 이행

- 42 -

② 관리대장 기록유지 및 취급점 책임자의 확인

③ 신청인 및 조회대상자의 개인정보 및 금융거래정보 누설 금지

④ 금융거래조회 신청서류 및 안내문의 객장 비치

⑤ 신청서류의 보관 철저

⑥ 업무총괄부서의 담당책임자 지정

제6조 (책임소재) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 적절한 내부통제절차를 마련

하는 등 선량한 관리자로서의 의무를 다하여야 하며 위탁업무 범위 내에서

ldquo갑rdquo이 요구하는 준수사항의 불이행이나 부당행위 등으로 인하여 초래되는

분쟁 등에 대하여는 책임을 부담한다

제7조 (업무협의) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 법적분쟁 등의 문제를 야기할

소지가 있거나 판단이 곤란한 경우 접수를 유보 또는 거부할 수 있고 이와

관련하여 ldquo갑rdquo에게 협조를 요청할 수 있다

제8조 (사후관리 및 점검) ldquo갑rdquo은 ldquo을rdquo의 위탁업무 수행과 관련하여 업무처리의

적정성 여부를 점검할 수 있다

20

금 융 감 독 원 장 ㅇㅇ금융회사 대표

- 43 -

(참고 6)

상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장

순번 접수번호 접수일자결재

비고직원 책임자

- 44 -

(참고 7)

후견개시 상속재산관리인선임 등 각종 법원 심판문(샘플)

1 후견등기사항전부증명서(샘플)

- 45 -

- 46 -

- 47 -

- 48 -

2 성년middot한정후견개시 심판문(샘플)

1) 성년후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 성년후견개시심판 청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동 사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 성년후견을 개시한다2 사건본인의 성년후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 취소할 수 없는 사건본인의 법률행위의 범위 성년후견인의 법정대리권의 범위 및 성년

후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 성년후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 성년후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다20

판 사 O O O

- 49 -

2) 한정후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 한정후견개시심판청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 한정후견을 개시한다2 사건본인의 한정후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 사건본인이 한정후견인의 동의를 받아야 하는 행위의 범위 한정후견인의 대리권의 범위

및 한정후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 한정후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 한정후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다

20 판 사 O O O

- 50 -

3 확정증명원(샘플)

- 51 -

4 상속재산관리인선임 심판문(샘플)

- 23 -

2 상속 순위 관련 질의답변

질의 부부중에 1인이 사망한 경우

답변

- 부부간에 출생한 자녀가 있는 경우는 배우자 및 출생자녀

- 부부간에 자녀가 없고 사망자의 부모가 있는 경우는 배우자및 사망자의 부모가 공동상속

- 부부간에자녀가없고사망자의부모도없는경우는배우자가단독으로 상속

질의 부부가 동시에 모두 사망한 경우

답변- 부부간에 출생한 자녀가 있는 경우는 자녀가 상속

- 부부간에자녀가없고사망자의부모가있는경우는사망자각각의부모가상속

- 부부간에 자녀가 없고 부모도 없는 경우는 각각의 형제자매가 상속

질의 미혼인 자녀가 사망한 경우

답변- 부모가 있는 경우는 부모가 상속

- 부모가 없는 경우는 형제자매가 상속

질의 부가 이미 사망한 상태에서 조부모가 사망한 경우

답변자부 손자 손녀가 이미 사망한 부모의 상속지분을 대습상속함

(자부인 경우 재혼하지 않은 상태에서 상속가능)

질의A가 사망 A의 자녀는 B C D가 있을 때 B는 A의 사망전에 이미

사망 B의 배우자와 자녀가 생존해 있는 경우의 상속은

답변대습상속인 없다면 C D만이 상속인이나 대습상속이 인정되므로 B의

자녀와 배우자가 C D와 동순위로 상속인이 됨

- 24 -

질의부모가 모두 사망 자녀와 배우자도 없는 A가 사망 A의 친형제 자매로B C D가 있을 때 B는 A의 사망전에 이미 사망하고 B의 아들과 배우자가 있을 경우의 상속은

답변 B의 아들과 배우자는 대습상속으로 C D와 동순위로 상속인이 됨

질의부모 자녀 배우자 형제자매가 모두 없는 A가 사망 A의 삼촌으로B C D가 있음 B는 A의 사망 전에 이미 사망하고 배우자와 자녀가있는 경우의 상속은

답변4촌 이내의 방계혈족은 대습상속이 일어나지 않으므로 B의 배우자와

자녀는 상속인이 아니어서 C D가 상속인이 됨

3 조회 서비스 운영 관련 질의답변

질의 피상속인의 금융거래 조회범위는

답변

신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권 및 채무(명칭

여하를 불문하고 각종 예금 보험계약 예탁증권 공제와 대출 신용카드이용대금

지급보증 등 우발채무 및 특수채권 등 금융회사가 반환할 의무가 있는 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 등)

보증채무의 경우 금융회사가 거래처와의 거래에서 동 거래에 대해 보증인이

보증을 제공하여 동 회사의 전산원장에 등록된 채무에 한하여 조회되며 기업

및 개인에 대한 채무보증 및 어음배서 등 전산원장 비등록분은 제외

- 25 -

질의 피상속인 보유 금융계좌의 거래내역도 조회 가능한지

답변

금융기관은 신청인에게 먼저 피상속인 등의 금융거래계좌 유무(예금은

잔액정보 제공)만 알려주고 있음

상속인 금융거래조회를 신청한 상속인이 신청後 3개월 이내에 금융회사를 방문할 경우 추가서류 없이 상속인의 신분증과 접수증만으로도 잔액조회 가능

대리인의 경우 금융사가 인정할 수 있는 위임관련 서류 지참시 위와 동일

질의 조회가능한 금융회사 및 협회의 범위는

답변

예금보험공사 전국은행연합회 한국신용정보원 저축은행중앙회 신협

중앙회 여신전문금융업협회(카드 리스 할부금융 등) 금융투자협회(우리

종금 포함) 생명보험협회 손해보험협회 새마을금고중앙회 우정사업

본부 산림조합중앙회 증권예탁원 금감원 등록 대부업체 등(연락처는

안내문 참고)

질의 인터넷이나 우편접수 등 비대면방식에 의해서도 가능한지

답변

우편접수는 불가능하며 상속인이 직접 신청접수창구에 방문하여

접수하거나 상속인의 대리인이 직접 방문하여야 함 이는 금융실명법상

금융기관은 상속인 등 법률상 명의인 권한을 행사할 수 있는 지위에

있는 자에 대해서는 그 권한유무를 확인후 거래정보를 제공할 수 있기

때문이며 인터넷이나 우편으로는 동 권한의 유무를 확인할 수 없어

불가피한 조치임 근거 금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률 제4조

- 26 -

질의 한정치산자 의식불명자 등에 대한 조회도 가능한지

답변

현재 사망자 실종자 금치산자 피성년후견인 피한정후견인에 대하여만

조회가 가능함 이는 금융실명법에 의거 법률상 명의인의 권한을 행사할

수 있는 지위에 있는 자에 한해 거래정보 등의 제공을 요구할 수 있음에

기인한 것임

금치산자 피성년후견인 피한정후견인은 가정법원으로부터 금치산의

선고 또는 피성년후견인피한정후견인 지정을 받은 자이며 실종자는

민법 제27조에 의거 법률이 정한 공시최고기간(보통실종 5년 특별실종

1년)을 거쳐 가정법원의 선고를 받은 자임

그러나 한정치산자 및 의식불명자는 법률상 근거가 없어 조회서비스를

제공할 경우 금융실명법 위반에 해당되는 결과를 초래함에 따라 이를

제공하지 못하는 것임

질의 조회결과는 어떤 방법으로 통보받습니까

답변

피상속인에 대한 금융거래 사실이 있는 금융기관 또는 각 금융권별로

각 금융협회 홈페이지를 통해 확인할 수 있음(금융감독원 홈페이지 상속

인조회 안내 상속인 금융거래조회 바로가기를 통해 일괄조회 가능)

한편 신용카드 채무의 경우 협회와 별도로 카드사에서 통보하는 경우도 있음

협회에서 통보하는 내용은 피상속인의 거래 금융회사 및 예금대출 및

보증채무의 거래계좌 존재 유무임 확인된 계좌의 상세한 거래내역이나

계좌번호 등은 상속인이 해당 금융회사를 직접 방문하여 확인하여야 함

- 27 -

질의 조회결과를 우편으로 받아볼 수 있는지

답변

우편으로 받을 수는 없음 금융실명법에 의거 금융기관은 상속인 등

명의인의 거래정보 제공과정에서 동 정보가 다른 사람에게 유출되지

아니하도록 하여야 할 의무를 가지고 있음 따라서 우편의 경우에는

분실위험 등 유출 가능성이 있어 조회결과를 직접 금융기관에서

비밀번호 확인후 홈페이지 등으로 통보하도록 하고 있음

관련 근거 금융실명법시행령 제7조

질의 조회결과는 언제 받을 수 있는지

답변

신청서 접수후 20일 이내에 조회결과를 통보받을 수 있음 다만

금융기관별로 통보시기가 다르며 전산화 정도에 따라 동 기간을

초과할 수 있음 따라서 20일이 경과한 후에도 조회결과가 통보되지

않으면 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하여 확인하여야

함(각 금융협회 홈페이지 및 문의처 안내문 참고)

질의 미국국적 동포 사망 관련 상속인 조회서비스 신청서류는

답변

사망사실 확인서류 상속관계 확인서류 대리관계 확인서류 및 상속인

실명확인서류 등을 작성 공증 후 번역인증을 하여 아포스티유 확인

(워싱턴 주정부)을 받아 제출

질의 중국국적 동포 사망 관련 상속인 조회서비스 신청서류는

답변

사망사실 확인서류 상속관계 확인서류 대리관계 확인서류 및 상속인

실명확인서류 등을 현지 공관을 통해 발급받아 중국 외교부 확인 후

중국 주재 한국영사관의 영사확인(직인날인 및 영수필증 첨부)

- 28 -

국민연금 관련

질의 국민연금 사망관련 급여와 관련하여 가입이력 있는 경우란

답변

1개월 이상 납부한 보험료가 있는 국민연금 가입자(가입자이었던 자 포함)의

사망 또는 국민연금 수급자(노령연금 장애 1 2급만 해당)가 사망한

경우이며 국민연금 미가입자 전액 미납자 반환일시금 기 지급 등으로

지급할 금액이 없는 경우는 가입이력 없음으로 안내

질의 국민연금 사망관련 급여의 종류와 구분되는 기준은 무엇인지요

답변

국민연금 사망 관련 급여는 유족연금 반환일시금 및 사망일시금으로

구분되며 사망 시점의 가입상태 보험료 정상 납부여부 유족의 신분요건

연령요건 및 생계유지요건 등에 따라 급여의 유형이 결정되므로

가입이력 있음으로 안내를 받은 경우 국민연금공단 지사 담당자와

상담 필요

질의국민연금법 상 사망관련 급여를 받을 수 있는 유족의 우선순위는

어떻게 됩니까

답변

배우자 rarr 자녀 rarr 부모 rarr 손자녀 rarr 조부모 rarr 형제자매 rarr 4촌 이내의

방계혈족의 순으로 최우선 유족에게 지급되나 사망자와의 생계유지

유무 연령요건 충족여부 등에 따라 경우 차순위 유족에게 지급되는

경우도 있음 국민연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가

일치하지 않은바 민법상 상속인이라 하더라도 국민연금을 받을 수

없는 사례가 발생하므로 국민연금공단 지사 담당자와 상담 필요 국민연금법은 민법과 달리 직계비속이나 직계존속이 있더라도 배우자를

사망관련 국민연금을 받을 수 있는 최우선 순위로 규정(국민연금법 제73조lsquo유족의 범위 등rsquo)

대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는 국민연금법상 사망관련급여를 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

- 29 -

질의 국민연금 사망관련 급여를 신청 시 구비서류는 무엇입니까

답변

국민연금 사망 관련 급여는 사망자의 가입상태 사망의 원인 유족의

신분관계 및 생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 가입이력

있음으로 안내를 받은 경우 국민연금공단 지사 담당자와 상담 필요

질의 국민연금 사망관련 급여는 관할지사에서만 신청 가능합니까

답변국민연금 급여 신청은 관할지사제도가폐지되어 전국 어디서나 가까운지사에

신청 가능함

공무원연금 관련

질의 lsquo공무원연금 수급자이셨다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

문자 또는 메일 수신 시점에 사망자가 공무원 연금을 수급하거나

수급했던 경우를 말하며 지급받을 급여 유무 및 청구대상자(민법상

유족과 상이함) 관련사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는

각 지부(센터) 상담 안내

질의 lsquo공무원연금 가입자이셨다lsquo라는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

문자 또는 메일을 수신한 시점에 사망자가 재직상태이거나 퇴직하였으나

미처 급여를 청구하지 않은 자 또는 이미 퇴직하여 일시금으로 수령한

자를 말하며 급여지급과 관련한 자세한 사항은 공무원연금 콜센터

(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

- 30 -

질의 공무원연금 가입 이력이 없다는 안내는 무슨 뜻 인지

답변

문자 또는 메일 수신하 시점에 사망자의 공무원연금 가입 이력이

없는 사람으로 공무원연금법 급여 대상자가 아니라는 것으로 자세한

사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족급여 신청 대상 유족의 범위는

답변

공무원연금법상 유족은 민법상 상속인과 달리 적용됨

유족급여를 받을 수 있는 유족으로는 배우자자녀손자녀부모

조부모만 해당되며 이중 자녀와 손자녀는 19세미만 자녀이어야 하고

19세이상 자녀의 경우에는 공무원연금법에서 규정된 장애등급 1등급

내지 7등급이내 자이어야 함

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족 모두 신청 대상인지 순위가 있는지

답변

공무원연금법상 유족 모두 신청대상은 아님

유족순위는 민법상 유족순위와 같음 유족이 다수인 경우 자녀gt손자녀gt

부모gt조부모순이고 배우자는 우선순위와 동순위임

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금 사망관련 유족급여 신청시 구비서류는 무엇입니까

답변

공무원연금 사망 관련 유족급여는 우선 순위 유족의 신분관계 및

생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 공무원연금 가입 대상으로

안내를 받은 경우 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 센터에서

상담 안내

급여청구서식인 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식gt에서 확인

- 31 -

질의 공무원연금 사망관련 유족급여는 어디로 신청해야 하는지

답변

공무원연금 급여 신청은 주소 관할 지부(센터)에 방문하시거나 우편으로

신청하면 됨 청구서식은 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식에

있으며 지부(센터)주소 및 전화번호는 서식 뒷면에 있음 안내

사학연금 관련

질의 사학연금 급여 유무의 판단기준은

답변

사학연금 가입사실이 없는 경우를 제외하고 사망자의 가입사실이

있는 경우에 급여유무를 판단하며 사학연금 관련 급여의 지급이 가능하거나

지급중 일 경우 ldquo급여있음rdquo으로 안내하며 그 외 지급권이 종료되어

더 이상 지급될 급여가 없는 경우 ldquo급여없음rdquo으로 안내합니다

질의 사학연금 사망자의 급여상세 조회 방법은

답변

사학연금 사망자의 급여는 사망 시점의 재직기간 사망원인 유족의

신분 관계 등에 따라 급여의 종류 및 지급 절차가 각각 다르므로

ldquo급여있음rdquo으로 안내를 받은 경우 사학연금공단 지부 담당자와 전화

또는 방문을 통한 상담이 필요합니다

사학연금공단 연금드림 콜센터(1588-4110)

군인연금 관련

질의 lsquo군인연금 수급자입니다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

사망자가 군인연금을 수급권자였음을 말하며 유족연금 수급권자

유무 및 청구대상자(민법상 유족과 상이함) 관련사항은 개인별로

상이하기 때문에 국방민원콜센터(1577-9090)로 상담 안내

- 32 -

질의 군인연금법 상 유족연금을 받을 수 있는 유족의 우선순위는

답변

직계비속(자녀 손자녀) 중 19세 미만자(장애인의 경우 연령요건 없음)

rarr 직계존속(부모 조부모) 순이며 배우자는 우선순위와 동순위임 군인

연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가 일치하지 않은바

민법상 상속인이라 하더라도 군인연금을 받을 수 없는 사례가 발생하므로

국방민원콜센터(1577-9090) 상담 필요 대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는군인연금법상 유족연금을 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

질의 군인 유족연금 청구는 어떻게 하는지

답변

군인 유족연금 신청은 인터넷 홈페이지에서 청구서 양식 다운로드

받아 우편으로 신청

군인연금 인터넷 홈페이지 접속 (httpswwwmpsmilkr)

홈페이지 상단 gt [민원서비스] gt [연금서식] gt [유족급여]

01 유족연금 청구서(별지 제12호) + 첨부서류(통장사본 등)

행정정보공동이용망 동의시 통장사본만 첨부(기타 서류 재정단 발급 대행) 행정정보공동이용망 미동의시 첨부서류 직접 발급 후 제출

- 33 -

(참고 1)

관련 법령

금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률

제3조 (금융실명거래) ① 금융회사등은 거래자의 실지명의(이하 실명이라한다)에 의하여 금융거래를 하여야 한다②～⑦ (생략)

제4조 (금융거래의 비밀보장) ① 금융회사등에 종사하는 자는 명의인(신탁의

경우에는 위탁자 또는 수익자를 말한다)의 서면상의 요구나 동의를 받지

아니하고는 그 금융거래의 내용에 대한 정보 또는 자료(이하 ldquo거래정보등rdquo

이라 한다)를 타인에게 제공하거나 누설하여서는 아니 되며 누구든지 금융

회사등에 종사하는 자에게 거래정보등의 제공을 요구하여서는 아니 된다

다만 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우로서 그 사용 목적에 필요한

최소한의 범위에서 거래정보등을 제공하거나 그 제공을 요구하는 경우에는

그러하지 아니하다

1 법원의 제출명령 또는 법관이 발부한 영장에 따른 거래정보등의 제공

2 조세에 관한 법률에 따라 제출의무가 있는 과세자료 등의 제공과 소관 관서의

장이 상속middot증여 재산의 확인 조세탈루의 혐의를 인정할 만한 명백한 자료의 확인

체납자의 재산조회 「국세징수법」 제14조제1항 각 호의 어느 하나에 해당하는

사유로 조세에 관한 법률에 따른질문middot조사를 위하여필요로 하는 거래정보등의 제공

3 「국정감사 및 조사에 관한 법률」에 따른 국정조사에 필요한 자료로서 해당

조사위원회의 의결에 따른 금융감독원장(「금융위원회의 설치 등에 관한 법률」

제24조에 따른 금융감독원의 원장을 말한다 이하 같다) 및 예금보험공사사장

(「예금자보호법」제3조에 따른 예금보험공사의 사장을 말한다 이하 같다)의

거래정보등의 제공

4 금융위원회(증권시장middot파생상품시장의 불공정거래조사의 경우에는 증권선물

위원회를 말한다 이하 이 조에서 같다) 금융감독원장 및 예금보험공사 사장이

금융회사등에 대한 감독middot검사를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공으로서

다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 경우와 제3호에 따라 해당 조사위원회에

- 34 -

제공하기 위한 경우

가 내부자거래 및 불공정거래행위 등의 조사에 필요한 경우

나 고객예금 횡령 무자원(無資源) 입금 기표(記票) 후 현금 인출 등 금융

사고의 적발에 필요한 경우

다 구속성예금 수입(受入) 자기앞수표 선발행(先發行) 등 불건전 금융거래

행위의 조사에 필요한 경우

라 금융실명거래 위반 장부 외 거래 출자자 대출 동일인 한도 초과 등

법령 위반행위의 조사에 필요한 경우

마「예금자보호법」에 따른 예금보험업무 및 「금융산업의 구조개선에

관한 법률」에 따라 예금보험공사사장이 예금자표(預金者表)의 작성 업무를

수행하기 위하여 필요한 경우

5 동일한 금융회사등의 내부 또는 금융회사등 상호간에 업무상 필요한

거래정보등의 제공

6 금융위원회 및 금융감독원장이 그에 상응하는 업무를 수행하는 외국

금융감독기관(국제금융감독기구를 포함한다 이하 같다)과 다음 각 목의

사항에 대한 업무협조를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공

가 금융회사등 및 금융회사등의 해외지점middot현지법인 등에 대한 감독middot검사

나 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제437조에 따른 정보교환 및

조사 등의 협조

7 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 따라 거래소허가를 받은 거래소

(이하 거래소라 한다)가 다음 각 목의 경우에 필요로 하는 투자매매업자middot

투자중개업자가 보유한 거래정보등의 제공

가 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제404조에 따른 이상거래(異常

去來)의 심리 또는 회원의 감리를 수행하는 경우

나 이상거래의 심리 또는 회원의 감리와 관련하여 거래소에 상응하는 업무를

수행하는 외국거래소 등과 협조하기 위한 경우 다만 금융위원회의 사전

승인을 받은 경우로 한정한다

8 그 밖에 법률에 따라 불특정 다수인에게 의무적으로 공개하여야 하는

것으로서 해당 법률에 따른 거래정보등의 제공

②～⑥ (생략)

- 35 -

금융실명거래및비밀보장에관한법률시행령

제7조(명의인의 요구에 의한 거래정보등의 제공)① 제5조에 따른 금융회사등에 종사하는 자(이하 금융회사등종사자라 한다)는명의인으로부터 거래정보등의 제공을 요구받은 경우에는 그 요구자가 명의인인지의 여부를 확인하여야 한다

② 금융회사등종사자는 명의인의 상속인 또는 유증에 의한 수증자 등 명의인의금융자산에 대하여 법률상 명의인의 권한을 행사할 수 있는 지위에 있는 자가거래정보등의 제공을 요구하는 때에는 그 권한의 유무를 확인하여야 한다

③ 금융회사등은 명의인의 확인 또는 거래정보등의 제공 과정에서 거래정보등이 다른 사람에게 유출되지 아니하도록 하여야 하며 이를 위하여명의인의 확인과 거래정보등의 제공에 관한 방법 및 절차를 정하여야 한다

금융위원회의 설치 등에 관한 법률 시행령

제22조의2(민감정보 및 고유식별정보의 처리)① 금융위원회 증권선물위원회 또는 원장은 다음 각 호의 사무를 수행하기위하여 불가피한 경우「개인정보 보호법」제23조에 따른 건강에 관한 정보같은 법 시행령 제18조에 따른 유전정보 또는 범죄경력자료에 해당하는 정보같은 영 제19조에 따른 주민등록번호 여권번호 운전면허의 면허번호 또는외국인등록번호가 포함된 자료를 처리할 수 있다 다만 「개인정보 보호법 시행령」제18조제1호에 따른 유전정보는 제4호의 사무로 한정한다1 (생략)1의2 법 제17조및 제37조에 따른 사무 중 「민원 처리에 관한 법률」 제2조

제1호에 따른 민원의 처리에 관한 사무2~13 (생략)② (생략)

민원 처리에 관한 법률

제2조(정의) 이 법에서 사용하는 용어의 뜻은 다음과 같다1 ldquo민원rdquo이란 민원인이 행정기관에 대하여 처분 등 특정한 행위를 요구하는 것을 말하며 그 종류는 다음 각 목과 같다(이하 생략)

- 36 -

(참고 2)

상속인 금융거래조회서비스 안내문

상속인 금융거래조회 서비스는 상속인이 피상속인의 금융재산 및 채무를 확인하기 위하여 금융회사를

일일이 방문하여야 하는 번거로움을 덜어드리고자 금융감독원이 각 금융협회 및 금융회사의 협조를

얻어 제공하는 서비스입니다 동 서비스는 조회신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권(명칭

여하를 불문하고 각종예금 보험계약 예탁증권 공제 등) 채무(명칭여하를 불문하고 대출 신용카드

이용대금 지급보증 등 우발채무 및 특수채권 CB사가 보유한 비금융상거래채무정보 등) 및 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 보관어음 등의 정보가 있는 금융회사와 신용정보

관리규약에 규정한 공공정보(체납정보 등) 및 상조회사 가입여부를 알려드립니다 다만 조회가 불가능한

일부 금융회사가 있으므로 이 경우 별도로 해당 금융회사에 직접 조회하셔야 합니다 (각 금융협회

홈페이지나 담당자를 통해 조회 불가능한 회사 확인 가능)

일정기간 이상 체납한 일정금액 이상의 국세 middot 지방세 middot 관세 middot 과태료 middot 고용보험료 middot 산재보험료 middot

임금의 체납(불) 채무불이행자 결정 사실 신용회복지원 정보 등(한국신용정보원에서 관리보유)

전국 지자체의 lsquo안심상속 원스톱서비스rsquo를 이용하는 경우 지방세(체납고지세액) 자동차(소유내역) 토지

(소유내역)정보 신청 가능 다만 사망일이 속한 달의 말일로부터 6개월이내에만 신청이 가능

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 대상이며 상조회사 가입

사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사 가입시 제출한 정보와

모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다(지자체 접수시 피상속인의 휴대폰번호가 기재되지 않은

경우 확인 불가)

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청을 하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다(단 연금 가입

여부는 상속인에게만 통지)

상속인 금융거래조회 절차는 다음과 같습니다

신청서 접수(내방접수만 가능)

(접수처 금융감독원 전 은행(수출입은행 외은지점제외) 농수협단위조합 우체국 삼성생명 고객프라자

한화생명 고객센터 KB생명 고객플라자 교보생명 고객플라자 삼성화재 고객플라자 유안타증권)

사망신고 접수를 담당하는 시청이나 구청 읍면동 주민센터 민원실에서도 접수 가능

각 금융협회에 피상속인 등의 금융거래조회 요청 (금융감독원 rArr 금융협회 등)

각 금융협회에서 소속 금융회사에 조회 요청 (금융협회 등 rArr 금융회사)

금융회사에서 조회결과를 소속 금융협회에 통지 (금융회사 rArr 금융협회 등)

금융협회에서 조회결과를 취합 후 신청인에게 조회완료 통보 및 조회결과 홈페이지 게재 (금융협회 등 rArr 신청인)

접수처인 금융회사에 사망자 등의 금융거래가 없어도 신청가능

상속인이 미성년자인 경우 만14세이상은 본인이나 법정대리인(또는 후견인)이 신청할 수 있으며

만14세미만은 법정대리인(또는 후견인)만 신청이 가능합니다

상속인 금융거래조회는 금융회사의 계좌존재 유무와 예금액채무액을 통지하므로 정확한 잔액 거래내역 등

상세한 내역(사망 후 해지계좌 포함)은 해당 금융회사를 방문하여 별도의 절차를 거쳐 확인하셔야 합니다

신청서 및 접수증에 기재된 상속인에 한해 접수증 신분증만으로 신청일로부터 3개월 내에는 해당 금융회사

- 37 -

에서 거래정보 등을 제공받을 수 있습니다 대리인의 경우 접수증 신분증 외에 금융사가 요구하는 위임관련

서류를 지참해야 합니다 이외 필요서류 등은 방문 전에 반드시 확인하시기 바랍니다 예금 등의

상속(명의변경 및 지급 등)시에는 금융회사가 정한 절차에 의해 필요서류를 받을 수 있습니다

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회 홈페이지에

조회결과를 게시합니다 다만 접수일로부터 3개월간만 홈페이지에서 조회 가능하며 조회결과는 서면으로

통보되지 않습니다(각 금융협회별로 조회결과를 개별적으로 통보하므로 통보시기가 금융협회별로 다름)

접수일로부터 3개월까지 금융감독원 홈페이지(httpwwwfssorkr)에서 각 금융협회에서 제공하는

상속인 금융거래조회 결과를 일괄조회 할 수 있습니다 다만 조회결과에 대한 자세한 문의는 각 금융

협회 또는 해당 금융회사로 하셔야 합니다

각 금융협회 홈페이지 및 전화번호

협회명 홈페이지주소 전화번호 조회가능금융기관 예상소요기간

예금보험공사 wwwkdicorkr 02-758-0114영업정지 등 보험사고

발생 부보 금융회사3 ~ 10일

전국은행연합회 wwwkfborkr 3705-5000 은행 수협 농축협 10 ~ 15일

한국신용정보원 wwwkcreditorkr 1544-1040 신보 기신보 주금공 등 10 ~ 15일

생명보험협회 wwwkliaorkr 02-2262-6600 생명보험 6 ~ 10일

손해보험협회 wwwkniaorkr 02-3702-8500 손해보험 3 ~ 7일

금융투자협회 wwwkofiaorkr 02-2003-9000 금융투자회사 7 ~ 10일

여신금융협회 wwwcrefiaorkr 02-2011-0700 카드 리스 할부금융 15 ~ 20일

저축은행중앙회 wwwfsborkr 02-397-8600 저축은행 15 ~ 20일

신협중앙회 wwwcucokr 042-720-1000 신용협동조합 10 ~ 15일

새마을금고중앙회 wwwkfcccokr 02-2145-9205 새마을금고 10 ~ 15일

산림조합중앙회 bankingnfcforkr 042-620-0300 산림조합 10 ~ 15일

한국예탁결제원 wwwksdorkr 02-3774-3000 증 권 10 ~ 15일

우체국 wwwepostbankgokr 02-2195-1376 우 체 국 7 ~ 10일

한국대부금융협회 wwwclfaorkr 02-3487-5800 대부업체 7 ~ 14일

국세는 국세청 홈택스(httpwwwhometaxgokr) 국민연금 가입유무는 국민연금공단 홈페이지

(httpwwwnpsorkr)에서 확인 가능하고 공무원연금 사학연금 및 군인연금 가입유무는 해당 기관

에서 문자메세지 또는 이메일로 결과를 제공합니다

예상소요기간은 전산사정 등에 따라 초과될 수 있습니다 따라서 각 금융협회별 예상소요기간이 경

과한 후에도 조회완료사실이 통보되지 않으면 각 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하

여 확인하시기 바랍니다

금융회사는 사망자의 계좌에 대하여 조회신청사실을 통보받게 되면 통상 해당계좌에 대하여 임의로

거래정지 조치를 취하여 해당 계좌의 입출금(자동이체포함) 등이 제한될 수 있으며 이후의 예금지급은

원칙적으로 상속인 전원의 청구에 의하여 해당 금융기관에서만 지급이 가능합니다

접수증에 기재된 접수번호는 각 금융협회 홈페이지에서 조회결과를 확인할 때 신청인 본인 여부의

확인을 위하여 필요하므로 반드시 기억하시기 바랍니다

극히 드문 일이나 금융회사의 전산오류 등으로 조회결과가 사실과 다를 수도 있음을 유념하시기 바랍니다

- 38 -

금융감독원이 상속인 금융거래 조회서비스 처리를 위해서는 신청인 및 사망자 등의 주민등록번호를포함한 개인(신용)정보의 수집 이용 금융회사 제공을 통한 사실관계 확인이 필요합니다이를 원하지 않을 경우 상속인 금융거래 조회서비스 제공이 불가능합니다

(참고 3)

상속인 금융거래조회 신청서

접수번호 ― ― 신청사유사망 실종 금치산(피성년후견)피한정후견 상속재산관리

신청인(상속인 금치산자의 후견인 또는 성년후견인 한정후견인 상속재산관리인) 정보

상속인(성년후견인한정후견인상속재산관리인)

성명

주민등록번호

사망자 등과관계

주소

휴대폰번호

e-mail

대리인

성명

생년월일 대리신청의 경우만 작성

주소

휴대폰번호

e-mail

사망자 등(실종자 금치산자 또는 피성년후견인 피한정후견인) 정보사망자(실종자

피성년후견인피한정후견인)

성명

주민등록번호

사망일(선고일)

휴대폰번호

조회대상기관

전 체

예금보험공사 은행 우체국 생명보험 손해보험 금융투자회사 여신전문금융회사 저축은행 새마을금고 산림조합 신용협동조합 한국예탁원 종합금융회사 대부업체 한국신용정보원 공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금

신용보증기금middot기술신용보증기금 한국주택금융공사 한국장학재단 미소금융중앙재단 한국자산관리공사나이스평가정보 코리아크레딧뷰로 한국기업데이터 한국무역보험공사 신용보증재단(신용보증재단중앙회) 중소기업중앙회 포함

구비서류

신청인(대리인)

신청인(대리인) 신분증 대리시 상속인위임장 및 본인서명사실확인서 또는 인감증명서

사망사망자 주민번호 기재된 사망진단서 또는 기본증명서(사망일 기재)사망자 기준 가족관계증명서(3개월내 발급 주민번호 기재) 또는 가족관계증명서 열람(지자체)

또는 제적등본(2008년 이전 사망자 또는 필요시)

실종 법원심판문(실종선고) 및 확정증명원 또는 판결내용이 기재된 기본증명서

후견 성년(한정)후견개시 심판문 및 확정증명원 또는 후견등기사항전부증명서

상속재산관리

법원심판문(상속재산관리인선임) 및 확정증명원

- 39 -

행정정보 공동이용 동의서(공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 상속인 조회서비스 업무처리와 관련하여 담당자가 「전자정부법」제36조제2항에 따른 행정정보의 공동이용을 통하여 담당자 확인사항을 확인하는 것에 동의합니다 이에 동의하지 않는 경우에는 신청인이 직접 관련 서류를 제출해야 합니다

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 휴대폰 인증 등을 통해 금융감독원 홈페이지에서 통합조회서비스를제공받고 접수시 제출한 구비서류의 내용을 개별 금융회사가 상속인 확인시 활용할 것을 요구하고 이에 동의하며 위와 같이 사망자 등의 금융거래(CB사의 비금융상거래채무정보 포함) 신용정보관리규약에 규정한 공공정보 및 상조회사 가입여부 제공을 신청합니다

년 월 일

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회홈페이지에 조회결과를 게시합니다 접수 후 3개월까지 금융감독원 홈페이지 (httpwwwfssorkr)또는 금융민원센터(httpwwwfcsckr)에서 일괄조회 할 수 있습니다

금융감독원 홈페이지 또는 금융민원센터에서 일괄조회를 하기 위해서는 휴대폰 번호 전자우편주소 중 한 가지는 반드시 기재하셔야 합니다

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다 한편 공무원연금 사학연금 국민연금 군인연금의 경우 상속인 본인에게만 결과가 제공됩니다

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 조회대상이며상조회사 가입사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사가입시 제출한 정보와 모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다

상속인 금융거래 조회서비스 신청을 하시게 되면 조회대상자가 ldquo사망자rdquo인 경우 금융회사에서금융계좌의 지급정지 조치를 취할 수 있으니 유념하시기 바랍니다

자세한 내용은 lsquo상속인 금융거래조회서비스 안내문rsquo을 읽어보시기 바랍니다

- 40 -

(참고 4)

위 임 장

금 융 감 독 원 귀중

위임하는사람

성 명 주민등록번호

주 소 전 화 번 호

위임받는사람

성 명 생 년 월 일

주 소 전 화 번 호

사망자등 성 명 주민등록번호

위와 같이 위임받는 사람에게 사망자 등(사망자middot실종자middot금치산자middot

피성년후견인middot피한정후견인)에 대한 금융거래조회 신청 및 동 조회결과를

통보받는 일체의 행위를 위임합니다

붙 임 위임하는 사람 본인서명사실 확인서 1부 또는 인감증명서(용도

상속인 금융거래조회용) 1부

20

상기내용에 대해 동의함[(위임하는 사람 서명 또는 인감도장 날인)]

본인서명사실확인서 첨부 rarr 서명 인감증명서 첨부 rarr 인감도장 날인

상기내용에 대해 동의함[(위임받는 사람 서명 또는 인) ]

- 41 -

(참고 5)

업무위탁계약서

위탁자 금융감독원 (이하 ldquo갑rdquo이라 한다)과 수탁자 상속인금융거래조회

업무위탁기관 (이하 ldquo을rdquo이라 한다)은 ldquo갑rdquo의 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 ldquo을rdquo에게 위탁함에 있어 다음과 같이 업무위탁계약을 체결한다

제1조 (계약의 목적) 본 계약서는 ldquo갑rdquo이 ldquo을rdquo에게 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 위탁함에 있어 필요한 사항을 정하는데 그 목적이 있다

제2조 (업무범위) 위탁업무의 범위는 상속인 금융거래 조회서비스 신청 및 접수

업무로서 신청서류의 접수 신청인의 상속인 적격여부 확인 접수내용의

금융정보교환망(FINES)를 통한 ldquo갑rdquo에게 송부 및 기타 상속인 금융 거래

조회서비스와 관련하여 ldquo갑rdquo이 요청하는 업무로 한다

제3조 (업무처리방법) 금융거래 조회서비스 신청 및 접수를 위한 구체적인 업무

처리절차는 다음에 정하는 바에 의하며 업무처리절차가 변경되는 때에는

ldquo갑rdquo은 지체없이 이를 ldquo을rdquo에게 통지한다

① ldquo갑rdquo이 정한 신청서류에 의하여 조회대상자의 조회사유 및 신청인의 상속인

자격여부 심사확인

② 접수번호 부여 후 접수증 및 안내문 교부

③ 상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장의 기록 및 유지

④ ldquo갑rdquo의 금융정보교환망(FINES)에 접속하여 접수내용을 입력 및 저장하는

방식으로 ldquo갑rdquo에게 송부

제4조 (위탁기간) ldquo을rdquo은 ldquo갑rdquo이 정하는 날로부터 상속인 금융거래 조회서비스

업무를 개시하며 위탁기간의 중단 또는 종료를 원하는 때에는 중단 또는

종료 1 개월 전에 그 사실을 상대방에게 통보하여야 한다

제5조 (준수사항) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 다음 사항을 성실히 준수

하여야 한다

① 금융거래조회 접수시 상속인 자격 및 실명 확인 이행

- 42 -

② 관리대장 기록유지 및 취급점 책임자의 확인

③ 신청인 및 조회대상자의 개인정보 및 금융거래정보 누설 금지

④ 금융거래조회 신청서류 및 안내문의 객장 비치

⑤ 신청서류의 보관 철저

⑥ 업무총괄부서의 담당책임자 지정

제6조 (책임소재) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 적절한 내부통제절차를 마련

하는 등 선량한 관리자로서의 의무를 다하여야 하며 위탁업무 범위 내에서

ldquo갑rdquo이 요구하는 준수사항의 불이행이나 부당행위 등으로 인하여 초래되는

분쟁 등에 대하여는 책임을 부담한다

제7조 (업무협의) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 법적분쟁 등의 문제를 야기할

소지가 있거나 판단이 곤란한 경우 접수를 유보 또는 거부할 수 있고 이와

관련하여 ldquo갑rdquo에게 협조를 요청할 수 있다

제8조 (사후관리 및 점검) ldquo갑rdquo은 ldquo을rdquo의 위탁업무 수행과 관련하여 업무처리의

적정성 여부를 점검할 수 있다

20

금 융 감 독 원 장 ㅇㅇ금융회사 대표

- 43 -

(참고 6)

상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장

순번 접수번호 접수일자결재

비고직원 책임자

- 44 -

(참고 7)

후견개시 상속재산관리인선임 등 각종 법원 심판문(샘플)

1 후견등기사항전부증명서(샘플)

- 45 -

- 46 -

- 47 -

- 48 -

2 성년middot한정후견개시 심판문(샘플)

1) 성년후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 성년후견개시심판 청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동 사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 성년후견을 개시한다2 사건본인의 성년후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 취소할 수 없는 사건본인의 법률행위의 범위 성년후견인의 법정대리권의 범위 및 성년

후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 성년후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 성년후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다20

판 사 O O O

- 49 -

2) 한정후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 한정후견개시심판청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 한정후견을 개시한다2 사건본인의 한정후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 사건본인이 한정후견인의 동의를 받아야 하는 행위의 범위 한정후견인의 대리권의 범위

및 한정후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 한정후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 한정후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다

20 판 사 O O O

- 50 -

3 확정증명원(샘플)

- 51 -

4 상속재산관리인선임 심판문(샘플)

- 24 -

질의부모가 모두 사망 자녀와 배우자도 없는 A가 사망 A의 친형제 자매로B C D가 있을 때 B는 A의 사망전에 이미 사망하고 B의 아들과 배우자가 있을 경우의 상속은

답변 B의 아들과 배우자는 대습상속으로 C D와 동순위로 상속인이 됨

질의부모 자녀 배우자 형제자매가 모두 없는 A가 사망 A의 삼촌으로B C D가 있음 B는 A의 사망 전에 이미 사망하고 배우자와 자녀가있는 경우의 상속은

답변4촌 이내의 방계혈족은 대습상속이 일어나지 않으므로 B의 배우자와

자녀는 상속인이 아니어서 C D가 상속인이 됨

3 조회 서비스 운영 관련 질의답변

질의 피상속인의 금융거래 조회범위는

답변

신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권 및 채무(명칭

여하를 불문하고 각종 예금 보험계약 예탁증권 공제와 대출 신용카드이용대금

지급보증 등 우발채무 및 특수채권 등 금융회사가 반환할 의무가 있는 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 등)

보증채무의 경우 금융회사가 거래처와의 거래에서 동 거래에 대해 보증인이

보증을 제공하여 동 회사의 전산원장에 등록된 채무에 한하여 조회되며 기업

및 개인에 대한 채무보증 및 어음배서 등 전산원장 비등록분은 제외

- 25 -

질의 피상속인 보유 금융계좌의 거래내역도 조회 가능한지

답변

금융기관은 신청인에게 먼저 피상속인 등의 금융거래계좌 유무(예금은

잔액정보 제공)만 알려주고 있음

상속인 금융거래조회를 신청한 상속인이 신청後 3개월 이내에 금융회사를 방문할 경우 추가서류 없이 상속인의 신분증과 접수증만으로도 잔액조회 가능

대리인의 경우 금융사가 인정할 수 있는 위임관련 서류 지참시 위와 동일

질의 조회가능한 금융회사 및 협회의 범위는

답변

예금보험공사 전국은행연합회 한국신용정보원 저축은행중앙회 신협

중앙회 여신전문금융업협회(카드 리스 할부금융 등) 금융투자협회(우리

종금 포함) 생명보험협회 손해보험협회 새마을금고중앙회 우정사업

본부 산림조합중앙회 증권예탁원 금감원 등록 대부업체 등(연락처는

안내문 참고)

질의 인터넷이나 우편접수 등 비대면방식에 의해서도 가능한지

답변

우편접수는 불가능하며 상속인이 직접 신청접수창구에 방문하여

접수하거나 상속인의 대리인이 직접 방문하여야 함 이는 금융실명법상

금융기관은 상속인 등 법률상 명의인 권한을 행사할 수 있는 지위에

있는 자에 대해서는 그 권한유무를 확인후 거래정보를 제공할 수 있기

때문이며 인터넷이나 우편으로는 동 권한의 유무를 확인할 수 없어

불가피한 조치임 근거 금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률 제4조

- 26 -

질의 한정치산자 의식불명자 등에 대한 조회도 가능한지

답변

현재 사망자 실종자 금치산자 피성년후견인 피한정후견인에 대하여만

조회가 가능함 이는 금융실명법에 의거 법률상 명의인의 권한을 행사할

수 있는 지위에 있는 자에 한해 거래정보 등의 제공을 요구할 수 있음에

기인한 것임

금치산자 피성년후견인 피한정후견인은 가정법원으로부터 금치산의

선고 또는 피성년후견인피한정후견인 지정을 받은 자이며 실종자는

민법 제27조에 의거 법률이 정한 공시최고기간(보통실종 5년 특별실종

1년)을 거쳐 가정법원의 선고를 받은 자임

그러나 한정치산자 및 의식불명자는 법률상 근거가 없어 조회서비스를

제공할 경우 금융실명법 위반에 해당되는 결과를 초래함에 따라 이를

제공하지 못하는 것임

질의 조회결과는 어떤 방법으로 통보받습니까

답변

피상속인에 대한 금융거래 사실이 있는 금융기관 또는 각 금융권별로

각 금융협회 홈페이지를 통해 확인할 수 있음(금융감독원 홈페이지 상속

인조회 안내 상속인 금융거래조회 바로가기를 통해 일괄조회 가능)

한편 신용카드 채무의 경우 협회와 별도로 카드사에서 통보하는 경우도 있음

협회에서 통보하는 내용은 피상속인의 거래 금융회사 및 예금대출 및

보증채무의 거래계좌 존재 유무임 확인된 계좌의 상세한 거래내역이나

계좌번호 등은 상속인이 해당 금융회사를 직접 방문하여 확인하여야 함

- 27 -

질의 조회결과를 우편으로 받아볼 수 있는지

답변

우편으로 받을 수는 없음 금융실명법에 의거 금융기관은 상속인 등

명의인의 거래정보 제공과정에서 동 정보가 다른 사람에게 유출되지

아니하도록 하여야 할 의무를 가지고 있음 따라서 우편의 경우에는

분실위험 등 유출 가능성이 있어 조회결과를 직접 금융기관에서

비밀번호 확인후 홈페이지 등으로 통보하도록 하고 있음

관련 근거 금융실명법시행령 제7조

질의 조회결과는 언제 받을 수 있는지

답변

신청서 접수후 20일 이내에 조회결과를 통보받을 수 있음 다만

금융기관별로 통보시기가 다르며 전산화 정도에 따라 동 기간을

초과할 수 있음 따라서 20일이 경과한 후에도 조회결과가 통보되지

않으면 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하여 확인하여야

함(각 금융협회 홈페이지 및 문의처 안내문 참고)

질의 미국국적 동포 사망 관련 상속인 조회서비스 신청서류는

답변

사망사실 확인서류 상속관계 확인서류 대리관계 확인서류 및 상속인

실명확인서류 등을 작성 공증 후 번역인증을 하여 아포스티유 확인

(워싱턴 주정부)을 받아 제출

질의 중국국적 동포 사망 관련 상속인 조회서비스 신청서류는

답변

사망사실 확인서류 상속관계 확인서류 대리관계 확인서류 및 상속인

실명확인서류 등을 현지 공관을 통해 발급받아 중국 외교부 확인 후

중국 주재 한국영사관의 영사확인(직인날인 및 영수필증 첨부)

- 28 -

국민연금 관련

질의 국민연금 사망관련 급여와 관련하여 가입이력 있는 경우란

답변

1개월 이상 납부한 보험료가 있는 국민연금 가입자(가입자이었던 자 포함)의

사망 또는 국민연금 수급자(노령연금 장애 1 2급만 해당)가 사망한

경우이며 국민연금 미가입자 전액 미납자 반환일시금 기 지급 등으로

지급할 금액이 없는 경우는 가입이력 없음으로 안내

질의 국민연금 사망관련 급여의 종류와 구분되는 기준은 무엇인지요

답변

국민연금 사망 관련 급여는 유족연금 반환일시금 및 사망일시금으로

구분되며 사망 시점의 가입상태 보험료 정상 납부여부 유족의 신분요건

연령요건 및 생계유지요건 등에 따라 급여의 유형이 결정되므로

가입이력 있음으로 안내를 받은 경우 국민연금공단 지사 담당자와

상담 필요

질의국민연금법 상 사망관련 급여를 받을 수 있는 유족의 우선순위는

어떻게 됩니까

답변

배우자 rarr 자녀 rarr 부모 rarr 손자녀 rarr 조부모 rarr 형제자매 rarr 4촌 이내의

방계혈족의 순으로 최우선 유족에게 지급되나 사망자와의 생계유지

유무 연령요건 충족여부 등에 따라 경우 차순위 유족에게 지급되는

경우도 있음 국민연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가

일치하지 않은바 민법상 상속인이라 하더라도 국민연금을 받을 수

없는 사례가 발생하므로 국민연금공단 지사 담당자와 상담 필요 국민연금법은 민법과 달리 직계비속이나 직계존속이 있더라도 배우자를

사망관련 국민연금을 받을 수 있는 최우선 순위로 규정(국민연금법 제73조lsquo유족의 범위 등rsquo)

대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는 국민연금법상 사망관련급여를 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

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질의 국민연금 사망관련 급여를 신청 시 구비서류는 무엇입니까

답변

국민연금 사망 관련 급여는 사망자의 가입상태 사망의 원인 유족의

신분관계 및 생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 가입이력

있음으로 안내를 받은 경우 국민연금공단 지사 담당자와 상담 필요

질의 국민연금 사망관련 급여는 관할지사에서만 신청 가능합니까

답변국민연금 급여 신청은 관할지사제도가폐지되어 전국 어디서나 가까운지사에

신청 가능함

공무원연금 관련

질의 lsquo공무원연금 수급자이셨다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

문자 또는 메일 수신 시점에 사망자가 공무원 연금을 수급하거나

수급했던 경우를 말하며 지급받을 급여 유무 및 청구대상자(민법상

유족과 상이함) 관련사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는

각 지부(센터) 상담 안내

질의 lsquo공무원연금 가입자이셨다lsquo라는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

문자 또는 메일을 수신한 시점에 사망자가 재직상태이거나 퇴직하였으나

미처 급여를 청구하지 않은 자 또는 이미 퇴직하여 일시금으로 수령한

자를 말하며 급여지급과 관련한 자세한 사항은 공무원연금 콜센터

(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

- 30 -

질의 공무원연금 가입 이력이 없다는 안내는 무슨 뜻 인지

답변

문자 또는 메일 수신하 시점에 사망자의 공무원연금 가입 이력이

없는 사람으로 공무원연금법 급여 대상자가 아니라는 것으로 자세한

사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족급여 신청 대상 유족의 범위는

답변

공무원연금법상 유족은 민법상 상속인과 달리 적용됨

유족급여를 받을 수 있는 유족으로는 배우자자녀손자녀부모

조부모만 해당되며 이중 자녀와 손자녀는 19세미만 자녀이어야 하고

19세이상 자녀의 경우에는 공무원연금법에서 규정된 장애등급 1등급

내지 7등급이내 자이어야 함

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족 모두 신청 대상인지 순위가 있는지

답변

공무원연금법상 유족 모두 신청대상은 아님

유족순위는 민법상 유족순위와 같음 유족이 다수인 경우 자녀gt손자녀gt

부모gt조부모순이고 배우자는 우선순위와 동순위임

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금 사망관련 유족급여 신청시 구비서류는 무엇입니까

답변

공무원연금 사망 관련 유족급여는 우선 순위 유족의 신분관계 및

생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 공무원연금 가입 대상으로

안내를 받은 경우 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 센터에서

상담 안내

급여청구서식인 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식gt에서 확인

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질의 공무원연금 사망관련 유족급여는 어디로 신청해야 하는지

답변

공무원연금 급여 신청은 주소 관할 지부(센터)에 방문하시거나 우편으로

신청하면 됨 청구서식은 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식에

있으며 지부(센터)주소 및 전화번호는 서식 뒷면에 있음 안내

사학연금 관련

질의 사학연금 급여 유무의 판단기준은

답변

사학연금 가입사실이 없는 경우를 제외하고 사망자의 가입사실이

있는 경우에 급여유무를 판단하며 사학연금 관련 급여의 지급이 가능하거나

지급중 일 경우 ldquo급여있음rdquo으로 안내하며 그 외 지급권이 종료되어

더 이상 지급될 급여가 없는 경우 ldquo급여없음rdquo으로 안내합니다

질의 사학연금 사망자의 급여상세 조회 방법은

답변

사학연금 사망자의 급여는 사망 시점의 재직기간 사망원인 유족의

신분 관계 등에 따라 급여의 종류 및 지급 절차가 각각 다르므로

ldquo급여있음rdquo으로 안내를 받은 경우 사학연금공단 지부 담당자와 전화

또는 방문을 통한 상담이 필요합니다

사학연금공단 연금드림 콜센터(1588-4110)

군인연금 관련

질의 lsquo군인연금 수급자입니다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

사망자가 군인연금을 수급권자였음을 말하며 유족연금 수급권자

유무 및 청구대상자(민법상 유족과 상이함) 관련사항은 개인별로

상이하기 때문에 국방민원콜센터(1577-9090)로 상담 안내

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질의 군인연금법 상 유족연금을 받을 수 있는 유족의 우선순위는

답변

직계비속(자녀 손자녀) 중 19세 미만자(장애인의 경우 연령요건 없음)

rarr 직계존속(부모 조부모) 순이며 배우자는 우선순위와 동순위임 군인

연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가 일치하지 않은바

민법상 상속인이라 하더라도 군인연금을 받을 수 없는 사례가 발생하므로

국방민원콜센터(1577-9090) 상담 필요 대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는군인연금법상 유족연금을 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

질의 군인 유족연금 청구는 어떻게 하는지

답변

군인 유족연금 신청은 인터넷 홈페이지에서 청구서 양식 다운로드

받아 우편으로 신청

군인연금 인터넷 홈페이지 접속 (httpswwwmpsmilkr)

홈페이지 상단 gt [민원서비스] gt [연금서식] gt [유족급여]

01 유족연금 청구서(별지 제12호) + 첨부서류(통장사본 등)

행정정보공동이용망 동의시 통장사본만 첨부(기타 서류 재정단 발급 대행) 행정정보공동이용망 미동의시 첨부서류 직접 발급 후 제출

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(참고 1)

관련 법령

금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률

제3조 (금융실명거래) ① 금융회사등은 거래자의 실지명의(이하 실명이라한다)에 의하여 금융거래를 하여야 한다②～⑦ (생략)

제4조 (금융거래의 비밀보장) ① 금융회사등에 종사하는 자는 명의인(신탁의

경우에는 위탁자 또는 수익자를 말한다)의 서면상의 요구나 동의를 받지

아니하고는 그 금융거래의 내용에 대한 정보 또는 자료(이하 ldquo거래정보등rdquo

이라 한다)를 타인에게 제공하거나 누설하여서는 아니 되며 누구든지 금융

회사등에 종사하는 자에게 거래정보등의 제공을 요구하여서는 아니 된다

다만 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우로서 그 사용 목적에 필요한

최소한의 범위에서 거래정보등을 제공하거나 그 제공을 요구하는 경우에는

그러하지 아니하다

1 법원의 제출명령 또는 법관이 발부한 영장에 따른 거래정보등의 제공

2 조세에 관한 법률에 따라 제출의무가 있는 과세자료 등의 제공과 소관 관서의

장이 상속middot증여 재산의 확인 조세탈루의 혐의를 인정할 만한 명백한 자료의 확인

체납자의 재산조회 「국세징수법」 제14조제1항 각 호의 어느 하나에 해당하는

사유로 조세에 관한 법률에 따른질문middot조사를 위하여필요로 하는 거래정보등의 제공

3 「국정감사 및 조사에 관한 법률」에 따른 국정조사에 필요한 자료로서 해당

조사위원회의 의결에 따른 금융감독원장(「금융위원회의 설치 등에 관한 법률」

제24조에 따른 금융감독원의 원장을 말한다 이하 같다) 및 예금보험공사사장

(「예금자보호법」제3조에 따른 예금보험공사의 사장을 말한다 이하 같다)의

거래정보등의 제공

4 금융위원회(증권시장middot파생상품시장의 불공정거래조사의 경우에는 증권선물

위원회를 말한다 이하 이 조에서 같다) 금융감독원장 및 예금보험공사 사장이

금융회사등에 대한 감독middot검사를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공으로서

다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 경우와 제3호에 따라 해당 조사위원회에

- 34 -

제공하기 위한 경우

가 내부자거래 및 불공정거래행위 등의 조사에 필요한 경우

나 고객예금 횡령 무자원(無資源) 입금 기표(記票) 후 현금 인출 등 금융

사고의 적발에 필요한 경우

다 구속성예금 수입(受入) 자기앞수표 선발행(先發行) 등 불건전 금융거래

행위의 조사에 필요한 경우

라 금융실명거래 위반 장부 외 거래 출자자 대출 동일인 한도 초과 등

법령 위반행위의 조사에 필요한 경우

마「예금자보호법」에 따른 예금보험업무 및 「금융산업의 구조개선에

관한 법률」에 따라 예금보험공사사장이 예금자표(預金者表)의 작성 업무를

수행하기 위하여 필요한 경우

5 동일한 금융회사등의 내부 또는 금융회사등 상호간에 업무상 필요한

거래정보등의 제공

6 금융위원회 및 금융감독원장이 그에 상응하는 업무를 수행하는 외국

금융감독기관(국제금융감독기구를 포함한다 이하 같다)과 다음 각 목의

사항에 대한 업무협조를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공

가 금융회사등 및 금융회사등의 해외지점middot현지법인 등에 대한 감독middot검사

나 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제437조에 따른 정보교환 및

조사 등의 협조

7 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 따라 거래소허가를 받은 거래소

(이하 거래소라 한다)가 다음 각 목의 경우에 필요로 하는 투자매매업자middot

투자중개업자가 보유한 거래정보등의 제공

가 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제404조에 따른 이상거래(異常

去來)의 심리 또는 회원의 감리를 수행하는 경우

나 이상거래의 심리 또는 회원의 감리와 관련하여 거래소에 상응하는 업무를

수행하는 외국거래소 등과 협조하기 위한 경우 다만 금융위원회의 사전

승인을 받은 경우로 한정한다

8 그 밖에 법률에 따라 불특정 다수인에게 의무적으로 공개하여야 하는

것으로서 해당 법률에 따른 거래정보등의 제공

②～⑥ (생략)

- 35 -

금융실명거래및비밀보장에관한법률시행령

제7조(명의인의 요구에 의한 거래정보등의 제공)① 제5조에 따른 금융회사등에 종사하는 자(이하 금융회사등종사자라 한다)는명의인으로부터 거래정보등의 제공을 요구받은 경우에는 그 요구자가 명의인인지의 여부를 확인하여야 한다

② 금융회사등종사자는 명의인의 상속인 또는 유증에 의한 수증자 등 명의인의금융자산에 대하여 법률상 명의인의 권한을 행사할 수 있는 지위에 있는 자가거래정보등의 제공을 요구하는 때에는 그 권한의 유무를 확인하여야 한다

③ 금융회사등은 명의인의 확인 또는 거래정보등의 제공 과정에서 거래정보등이 다른 사람에게 유출되지 아니하도록 하여야 하며 이를 위하여명의인의 확인과 거래정보등의 제공에 관한 방법 및 절차를 정하여야 한다

금융위원회의 설치 등에 관한 법률 시행령

제22조의2(민감정보 및 고유식별정보의 처리)① 금융위원회 증권선물위원회 또는 원장은 다음 각 호의 사무를 수행하기위하여 불가피한 경우「개인정보 보호법」제23조에 따른 건강에 관한 정보같은 법 시행령 제18조에 따른 유전정보 또는 범죄경력자료에 해당하는 정보같은 영 제19조에 따른 주민등록번호 여권번호 운전면허의 면허번호 또는외국인등록번호가 포함된 자료를 처리할 수 있다 다만 「개인정보 보호법 시행령」제18조제1호에 따른 유전정보는 제4호의 사무로 한정한다1 (생략)1의2 법 제17조및 제37조에 따른 사무 중 「민원 처리에 관한 법률」 제2조

제1호에 따른 민원의 처리에 관한 사무2~13 (생략)② (생략)

민원 처리에 관한 법률

제2조(정의) 이 법에서 사용하는 용어의 뜻은 다음과 같다1 ldquo민원rdquo이란 민원인이 행정기관에 대하여 처분 등 특정한 행위를 요구하는 것을 말하며 그 종류는 다음 각 목과 같다(이하 생략)

- 36 -

(참고 2)

상속인 금융거래조회서비스 안내문

상속인 금융거래조회 서비스는 상속인이 피상속인의 금융재산 및 채무를 확인하기 위하여 금융회사를

일일이 방문하여야 하는 번거로움을 덜어드리고자 금융감독원이 각 금융협회 및 금융회사의 협조를

얻어 제공하는 서비스입니다 동 서비스는 조회신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권(명칭

여하를 불문하고 각종예금 보험계약 예탁증권 공제 등) 채무(명칭여하를 불문하고 대출 신용카드

이용대금 지급보증 등 우발채무 및 특수채권 CB사가 보유한 비금융상거래채무정보 등) 및 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 보관어음 등의 정보가 있는 금융회사와 신용정보

관리규약에 규정한 공공정보(체납정보 등) 및 상조회사 가입여부를 알려드립니다 다만 조회가 불가능한

일부 금융회사가 있으므로 이 경우 별도로 해당 금융회사에 직접 조회하셔야 합니다 (각 금융협회

홈페이지나 담당자를 통해 조회 불가능한 회사 확인 가능)

일정기간 이상 체납한 일정금액 이상의 국세 middot 지방세 middot 관세 middot 과태료 middot 고용보험료 middot 산재보험료 middot

임금의 체납(불) 채무불이행자 결정 사실 신용회복지원 정보 등(한국신용정보원에서 관리보유)

전국 지자체의 lsquo안심상속 원스톱서비스rsquo를 이용하는 경우 지방세(체납고지세액) 자동차(소유내역) 토지

(소유내역)정보 신청 가능 다만 사망일이 속한 달의 말일로부터 6개월이내에만 신청이 가능

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 대상이며 상조회사 가입

사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사 가입시 제출한 정보와

모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다(지자체 접수시 피상속인의 휴대폰번호가 기재되지 않은

경우 확인 불가)

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청을 하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다(단 연금 가입

여부는 상속인에게만 통지)

상속인 금융거래조회 절차는 다음과 같습니다

신청서 접수(내방접수만 가능)

(접수처 금융감독원 전 은행(수출입은행 외은지점제외) 농수협단위조합 우체국 삼성생명 고객프라자

한화생명 고객센터 KB생명 고객플라자 교보생명 고객플라자 삼성화재 고객플라자 유안타증권)

사망신고 접수를 담당하는 시청이나 구청 읍면동 주민센터 민원실에서도 접수 가능

각 금융협회에 피상속인 등의 금융거래조회 요청 (금융감독원 rArr 금융협회 등)

각 금융협회에서 소속 금융회사에 조회 요청 (금융협회 등 rArr 금융회사)

금융회사에서 조회결과를 소속 금융협회에 통지 (금융회사 rArr 금융협회 등)

금융협회에서 조회결과를 취합 후 신청인에게 조회완료 통보 및 조회결과 홈페이지 게재 (금융협회 등 rArr 신청인)

접수처인 금융회사에 사망자 등의 금융거래가 없어도 신청가능

상속인이 미성년자인 경우 만14세이상은 본인이나 법정대리인(또는 후견인)이 신청할 수 있으며

만14세미만은 법정대리인(또는 후견인)만 신청이 가능합니다

상속인 금융거래조회는 금융회사의 계좌존재 유무와 예금액채무액을 통지하므로 정확한 잔액 거래내역 등

상세한 내역(사망 후 해지계좌 포함)은 해당 금융회사를 방문하여 별도의 절차를 거쳐 확인하셔야 합니다

신청서 및 접수증에 기재된 상속인에 한해 접수증 신분증만으로 신청일로부터 3개월 내에는 해당 금융회사

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에서 거래정보 등을 제공받을 수 있습니다 대리인의 경우 접수증 신분증 외에 금융사가 요구하는 위임관련

서류를 지참해야 합니다 이외 필요서류 등은 방문 전에 반드시 확인하시기 바랍니다 예금 등의

상속(명의변경 및 지급 등)시에는 금융회사가 정한 절차에 의해 필요서류를 받을 수 있습니다

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회 홈페이지에

조회결과를 게시합니다 다만 접수일로부터 3개월간만 홈페이지에서 조회 가능하며 조회결과는 서면으로

통보되지 않습니다(각 금융협회별로 조회결과를 개별적으로 통보하므로 통보시기가 금융협회별로 다름)

접수일로부터 3개월까지 금융감독원 홈페이지(httpwwwfssorkr)에서 각 금융협회에서 제공하는

상속인 금융거래조회 결과를 일괄조회 할 수 있습니다 다만 조회결과에 대한 자세한 문의는 각 금융

협회 또는 해당 금융회사로 하셔야 합니다

각 금융협회 홈페이지 및 전화번호

협회명 홈페이지주소 전화번호 조회가능금융기관 예상소요기간

예금보험공사 wwwkdicorkr 02-758-0114영업정지 등 보험사고

발생 부보 금융회사3 ~ 10일

전국은행연합회 wwwkfborkr 3705-5000 은행 수협 농축협 10 ~ 15일

한국신용정보원 wwwkcreditorkr 1544-1040 신보 기신보 주금공 등 10 ~ 15일

생명보험협회 wwwkliaorkr 02-2262-6600 생명보험 6 ~ 10일

손해보험협회 wwwkniaorkr 02-3702-8500 손해보험 3 ~ 7일

금융투자협회 wwwkofiaorkr 02-2003-9000 금융투자회사 7 ~ 10일

여신금융협회 wwwcrefiaorkr 02-2011-0700 카드 리스 할부금융 15 ~ 20일

저축은행중앙회 wwwfsborkr 02-397-8600 저축은행 15 ~ 20일

신협중앙회 wwwcucokr 042-720-1000 신용협동조합 10 ~ 15일

새마을금고중앙회 wwwkfcccokr 02-2145-9205 새마을금고 10 ~ 15일

산림조합중앙회 bankingnfcforkr 042-620-0300 산림조합 10 ~ 15일

한국예탁결제원 wwwksdorkr 02-3774-3000 증 권 10 ~ 15일

우체국 wwwepostbankgokr 02-2195-1376 우 체 국 7 ~ 10일

한국대부금융협회 wwwclfaorkr 02-3487-5800 대부업체 7 ~ 14일

국세는 국세청 홈택스(httpwwwhometaxgokr) 국민연금 가입유무는 국민연금공단 홈페이지

(httpwwwnpsorkr)에서 확인 가능하고 공무원연금 사학연금 및 군인연금 가입유무는 해당 기관

에서 문자메세지 또는 이메일로 결과를 제공합니다

예상소요기간은 전산사정 등에 따라 초과될 수 있습니다 따라서 각 금융협회별 예상소요기간이 경

과한 후에도 조회완료사실이 통보되지 않으면 각 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하

여 확인하시기 바랍니다

금융회사는 사망자의 계좌에 대하여 조회신청사실을 통보받게 되면 통상 해당계좌에 대하여 임의로

거래정지 조치를 취하여 해당 계좌의 입출금(자동이체포함) 등이 제한될 수 있으며 이후의 예금지급은

원칙적으로 상속인 전원의 청구에 의하여 해당 금융기관에서만 지급이 가능합니다

접수증에 기재된 접수번호는 각 금융협회 홈페이지에서 조회결과를 확인할 때 신청인 본인 여부의

확인을 위하여 필요하므로 반드시 기억하시기 바랍니다

극히 드문 일이나 금융회사의 전산오류 등으로 조회결과가 사실과 다를 수도 있음을 유념하시기 바랍니다

- 38 -

금융감독원이 상속인 금융거래 조회서비스 처리를 위해서는 신청인 및 사망자 등의 주민등록번호를포함한 개인(신용)정보의 수집 이용 금융회사 제공을 통한 사실관계 확인이 필요합니다이를 원하지 않을 경우 상속인 금융거래 조회서비스 제공이 불가능합니다

(참고 3)

상속인 금융거래조회 신청서

접수번호 ― ― 신청사유사망 실종 금치산(피성년후견)피한정후견 상속재산관리

신청인(상속인 금치산자의 후견인 또는 성년후견인 한정후견인 상속재산관리인) 정보

상속인(성년후견인한정후견인상속재산관리인)

성명

주민등록번호

사망자 등과관계

주소

휴대폰번호

e-mail

대리인

성명

생년월일 대리신청의 경우만 작성

주소

휴대폰번호

e-mail

사망자 등(실종자 금치산자 또는 피성년후견인 피한정후견인) 정보사망자(실종자

피성년후견인피한정후견인)

성명

주민등록번호

사망일(선고일)

휴대폰번호

조회대상기관

전 체

예금보험공사 은행 우체국 생명보험 손해보험 금융투자회사 여신전문금융회사 저축은행 새마을금고 산림조합 신용협동조합 한국예탁원 종합금융회사 대부업체 한국신용정보원 공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금

신용보증기금middot기술신용보증기금 한국주택금융공사 한국장학재단 미소금융중앙재단 한국자산관리공사나이스평가정보 코리아크레딧뷰로 한국기업데이터 한국무역보험공사 신용보증재단(신용보증재단중앙회) 중소기업중앙회 포함

구비서류

신청인(대리인)

신청인(대리인) 신분증 대리시 상속인위임장 및 본인서명사실확인서 또는 인감증명서

사망사망자 주민번호 기재된 사망진단서 또는 기본증명서(사망일 기재)사망자 기준 가족관계증명서(3개월내 발급 주민번호 기재) 또는 가족관계증명서 열람(지자체)

또는 제적등본(2008년 이전 사망자 또는 필요시)

실종 법원심판문(실종선고) 및 확정증명원 또는 판결내용이 기재된 기본증명서

후견 성년(한정)후견개시 심판문 및 확정증명원 또는 후견등기사항전부증명서

상속재산관리

법원심판문(상속재산관리인선임) 및 확정증명원

- 39 -

행정정보 공동이용 동의서(공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 상속인 조회서비스 업무처리와 관련하여 담당자가 「전자정부법」제36조제2항에 따른 행정정보의 공동이용을 통하여 담당자 확인사항을 확인하는 것에 동의합니다 이에 동의하지 않는 경우에는 신청인이 직접 관련 서류를 제출해야 합니다

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 휴대폰 인증 등을 통해 금융감독원 홈페이지에서 통합조회서비스를제공받고 접수시 제출한 구비서류의 내용을 개별 금융회사가 상속인 확인시 활용할 것을 요구하고 이에 동의하며 위와 같이 사망자 등의 금융거래(CB사의 비금융상거래채무정보 포함) 신용정보관리규약에 규정한 공공정보 및 상조회사 가입여부 제공을 신청합니다

년 월 일

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회홈페이지에 조회결과를 게시합니다 접수 후 3개월까지 금융감독원 홈페이지 (httpwwwfssorkr)또는 금융민원센터(httpwwwfcsckr)에서 일괄조회 할 수 있습니다

금융감독원 홈페이지 또는 금융민원센터에서 일괄조회를 하기 위해서는 휴대폰 번호 전자우편주소 중 한 가지는 반드시 기재하셔야 합니다

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다 한편 공무원연금 사학연금 국민연금 군인연금의 경우 상속인 본인에게만 결과가 제공됩니다

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 조회대상이며상조회사 가입사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사가입시 제출한 정보와 모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다

상속인 금융거래 조회서비스 신청을 하시게 되면 조회대상자가 ldquo사망자rdquo인 경우 금융회사에서금융계좌의 지급정지 조치를 취할 수 있으니 유념하시기 바랍니다

자세한 내용은 lsquo상속인 금융거래조회서비스 안내문rsquo을 읽어보시기 바랍니다

- 40 -

(참고 4)

위 임 장

금 융 감 독 원 귀중

위임하는사람

성 명 주민등록번호

주 소 전 화 번 호

위임받는사람

성 명 생 년 월 일

주 소 전 화 번 호

사망자등 성 명 주민등록번호

위와 같이 위임받는 사람에게 사망자 등(사망자middot실종자middot금치산자middot

피성년후견인middot피한정후견인)에 대한 금융거래조회 신청 및 동 조회결과를

통보받는 일체의 행위를 위임합니다

붙 임 위임하는 사람 본인서명사실 확인서 1부 또는 인감증명서(용도

상속인 금융거래조회용) 1부

20

상기내용에 대해 동의함[(위임하는 사람 서명 또는 인감도장 날인)]

본인서명사실확인서 첨부 rarr 서명 인감증명서 첨부 rarr 인감도장 날인

상기내용에 대해 동의함[(위임받는 사람 서명 또는 인) ]

- 41 -

(참고 5)

업무위탁계약서

위탁자 금융감독원 (이하 ldquo갑rdquo이라 한다)과 수탁자 상속인금융거래조회

업무위탁기관 (이하 ldquo을rdquo이라 한다)은 ldquo갑rdquo의 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 ldquo을rdquo에게 위탁함에 있어 다음과 같이 업무위탁계약을 체결한다

제1조 (계약의 목적) 본 계약서는 ldquo갑rdquo이 ldquo을rdquo에게 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 위탁함에 있어 필요한 사항을 정하는데 그 목적이 있다

제2조 (업무범위) 위탁업무의 범위는 상속인 금융거래 조회서비스 신청 및 접수

업무로서 신청서류의 접수 신청인의 상속인 적격여부 확인 접수내용의

금융정보교환망(FINES)를 통한 ldquo갑rdquo에게 송부 및 기타 상속인 금융 거래

조회서비스와 관련하여 ldquo갑rdquo이 요청하는 업무로 한다

제3조 (업무처리방법) 금융거래 조회서비스 신청 및 접수를 위한 구체적인 업무

처리절차는 다음에 정하는 바에 의하며 업무처리절차가 변경되는 때에는

ldquo갑rdquo은 지체없이 이를 ldquo을rdquo에게 통지한다

① ldquo갑rdquo이 정한 신청서류에 의하여 조회대상자의 조회사유 및 신청인의 상속인

자격여부 심사확인

② 접수번호 부여 후 접수증 및 안내문 교부

③ 상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장의 기록 및 유지

④ ldquo갑rdquo의 금융정보교환망(FINES)에 접속하여 접수내용을 입력 및 저장하는

방식으로 ldquo갑rdquo에게 송부

제4조 (위탁기간) ldquo을rdquo은 ldquo갑rdquo이 정하는 날로부터 상속인 금융거래 조회서비스

업무를 개시하며 위탁기간의 중단 또는 종료를 원하는 때에는 중단 또는

종료 1 개월 전에 그 사실을 상대방에게 통보하여야 한다

제5조 (준수사항) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 다음 사항을 성실히 준수

하여야 한다

① 금융거래조회 접수시 상속인 자격 및 실명 확인 이행

- 42 -

② 관리대장 기록유지 및 취급점 책임자의 확인

③ 신청인 및 조회대상자의 개인정보 및 금융거래정보 누설 금지

④ 금융거래조회 신청서류 및 안내문의 객장 비치

⑤ 신청서류의 보관 철저

⑥ 업무총괄부서의 담당책임자 지정

제6조 (책임소재) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 적절한 내부통제절차를 마련

하는 등 선량한 관리자로서의 의무를 다하여야 하며 위탁업무 범위 내에서

ldquo갑rdquo이 요구하는 준수사항의 불이행이나 부당행위 등으로 인하여 초래되는

분쟁 등에 대하여는 책임을 부담한다

제7조 (업무협의) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 법적분쟁 등의 문제를 야기할

소지가 있거나 판단이 곤란한 경우 접수를 유보 또는 거부할 수 있고 이와

관련하여 ldquo갑rdquo에게 협조를 요청할 수 있다

제8조 (사후관리 및 점검) ldquo갑rdquo은 ldquo을rdquo의 위탁업무 수행과 관련하여 업무처리의

적정성 여부를 점검할 수 있다

20

금 융 감 독 원 장 ㅇㅇ금융회사 대표

- 43 -

(참고 6)

상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장

순번 접수번호 접수일자결재

비고직원 책임자

- 44 -

(참고 7)

후견개시 상속재산관리인선임 등 각종 법원 심판문(샘플)

1 후견등기사항전부증명서(샘플)

- 45 -

- 46 -

- 47 -

- 48 -

2 성년middot한정후견개시 심판문(샘플)

1) 성년후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 성년후견개시심판 청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동 사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 성년후견을 개시한다2 사건본인의 성년후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 취소할 수 없는 사건본인의 법률행위의 범위 성년후견인의 법정대리권의 범위 및 성년

후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 성년후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 성년후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다20

판 사 O O O

- 49 -

2) 한정후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 한정후견개시심판청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 한정후견을 개시한다2 사건본인의 한정후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 사건본인이 한정후견인의 동의를 받아야 하는 행위의 범위 한정후견인의 대리권의 범위

및 한정후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 한정후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 한정후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다

20 판 사 O O O

- 50 -

3 확정증명원(샘플)

- 51 -

4 상속재산관리인선임 심판문(샘플)

- 25 -

질의 피상속인 보유 금융계좌의 거래내역도 조회 가능한지

답변

금융기관은 신청인에게 먼저 피상속인 등의 금융거래계좌 유무(예금은

잔액정보 제공)만 알려주고 있음

상속인 금융거래조회를 신청한 상속인이 신청後 3개월 이내에 금융회사를 방문할 경우 추가서류 없이 상속인의 신분증과 접수증만으로도 잔액조회 가능

대리인의 경우 금융사가 인정할 수 있는 위임관련 서류 지참시 위와 동일

질의 조회가능한 금융회사 및 협회의 범위는

답변

예금보험공사 전국은행연합회 한국신용정보원 저축은행중앙회 신협

중앙회 여신전문금융업협회(카드 리스 할부금융 등) 금융투자협회(우리

종금 포함) 생명보험협회 손해보험협회 새마을금고중앙회 우정사업

본부 산림조합중앙회 증권예탁원 금감원 등록 대부업체 등(연락처는

안내문 참고)

질의 인터넷이나 우편접수 등 비대면방식에 의해서도 가능한지

답변

우편접수는 불가능하며 상속인이 직접 신청접수창구에 방문하여

접수하거나 상속인의 대리인이 직접 방문하여야 함 이는 금융실명법상

금융기관은 상속인 등 법률상 명의인 권한을 행사할 수 있는 지위에

있는 자에 대해서는 그 권한유무를 확인후 거래정보를 제공할 수 있기

때문이며 인터넷이나 우편으로는 동 권한의 유무를 확인할 수 없어

불가피한 조치임 근거 금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률 제4조

- 26 -

질의 한정치산자 의식불명자 등에 대한 조회도 가능한지

답변

현재 사망자 실종자 금치산자 피성년후견인 피한정후견인에 대하여만

조회가 가능함 이는 금융실명법에 의거 법률상 명의인의 권한을 행사할

수 있는 지위에 있는 자에 한해 거래정보 등의 제공을 요구할 수 있음에

기인한 것임

금치산자 피성년후견인 피한정후견인은 가정법원으로부터 금치산의

선고 또는 피성년후견인피한정후견인 지정을 받은 자이며 실종자는

민법 제27조에 의거 법률이 정한 공시최고기간(보통실종 5년 특별실종

1년)을 거쳐 가정법원의 선고를 받은 자임

그러나 한정치산자 및 의식불명자는 법률상 근거가 없어 조회서비스를

제공할 경우 금융실명법 위반에 해당되는 결과를 초래함에 따라 이를

제공하지 못하는 것임

질의 조회결과는 어떤 방법으로 통보받습니까

답변

피상속인에 대한 금융거래 사실이 있는 금융기관 또는 각 금융권별로

각 금융협회 홈페이지를 통해 확인할 수 있음(금융감독원 홈페이지 상속

인조회 안내 상속인 금융거래조회 바로가기를 통해 일괄조회 가능)

한편 신용카드 채무의 경우 협회와 별도로 카드사에서 통보하는 경우도 있음

협회에서 통보하는 내용은 피상속인의 거래 금융회사 및 예금대출 및

보증채무의 거래계좌 존재 유무임 확인된 계좌의 상세한 거래내역이나

계좌번호 등은 상속인이 해당 금융회사를 직접 방문하여 확인하여야 함

- 27 -

질의 조회결과를 우편으로 받아볼 수 있는지

답변

우편으로 받을 수는 없음 금융실명법에 의거 금융기관은 상속인 등

명의인의 거래정보 제공과정에서 동 정보가 다른 사람에게 유출되지

아니하도록 하여야 할 의무를 가지고 있음 따라서 우편의 경우에는

분실위험 등 유출 가능성이 있어 조회결과를 직접 금융기관에서

비밀번호 확인후 홈페이지 등으로 통보하도록 하고 있음

관련 근거 금융실명법시행령 제7조

질의 조회결과는 언제 받을 수 있는지

답변

신청서 접수후 20일 이내에 조회결과를 통보받을 수 있음 다만

금융기관별로 통보시기가 다르며 전산화 정도에 따라 동 기간을

초과할 수 있음 따라서 20일이 경과한 후에도 조회결과가 통보되지

않으면 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하여 확인하여야

함(각 금융협회 홈페이지 및 문의처 안내문 참고)

질의 미국국적 동포 사망 관련 상속인 조회서비스 신청서류는

답변

사망사실 확인서류 상속관계 확인서류 대리관계 확인서류 및 상속인

실명확인서류 등을 작성 공증 후 번역인증을 하여 아포스티유 확인

(워싱턴 주정부)을 받아 제출

질의 중국국적 동포 사망 관련 상속인 조회서비스 신청서류는

답변

사망사실 확인서류 상속관계 확인서류 대리관계 확인서류 및 상속인

실명확인서류 등을 현지 공관을 통해 발급받아 중국 외교부 확인 후

중국 주재 한국영사관의 영사확인(직인날인 및 영수필증 첨부)

- 28 -

국민연금 관련

질의 국민연금 사망관련 급여와 관련하여 가입이력 있는 경우란

답변

1개월 이상 납부한 보험료가 있는 국민연금 가입자(가입자이었던 자 포함)의

사망 또는 국민연금 수급자(노령연금 장애 1 2급만 해당)가 사망한

경우이며 국민연금 미가입자 전액 미납자 반환일시금 기 지급 등으로

지급할 금액이 없는 경우는 가입이력 없음으로 안내

질의 국민연금 사망관련 급여의 종류와 구분되는 기준은 무엇인지요

답변

국민연금 사망 관련 급여는 유족연금 반환일시금 및 사망일시금으로

구분되며 사망 시점의 가입상태 보험료 정상 납부여부 유족의 신분요건

연령요건 및 생계유지요건 등에 따라 급여의 유형이 결정되므로

가입이력 있음으로 안내를 받은 경우 국민연금공단 지사 담당자와

상담 필요

질의국민연금법 상 사망관련 급여를 받을 수 있는 유족의 우선순위는

어떻게 됩니까

답변

배우자 rarr 자녀 rarr 부모 rarr 손자녀 rarr 조부모 rarr 형제자매 rarr 4촌 이내의

방계혈족의 순으로 최우선 유족에게 지급되나 사망자와의 생계유지

유무 연령요건 충족여부 등에 따라 경우 차순위 유족에게 지급되는

경우도 있음 국민연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가

일치하지 않은바 민법상 상속인이라 하더라도 국민연금을 받을 수

없는 사례가 발생하므로 국민연금공단 지사 담당자와 상담 필요 국민연금법은 민법과 달리 직계비속이나 직계존속이 있더라도 배우자를

사망관련 국민연금을 받을 수 있는 최우선 순위로 규정(국민연금법 제73조lsquo유족의 범위 등rsquo)

대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는 국민연금법상 사망관련급여를 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

- 29 -

질의 국민연금 사망관련 급여를 신청 시 구비서류는 무엇입니까

답변

국민연금 사망 관련 급여는 사망자의 가입상태 사망의 원인 유족의

신분관계 및 생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 가입이력

있음으로 안내를 받은 경우 국민연금공단 지사 담당자와 상담 필요

질의 국민연금 사망관련 급여는 관할지사에서만 신청 가능합니까

답변국민연금 급여 신청은 관할지사제도가폐지되어 전국 어디서나 가까운지사에

신청 가능함

공무원연금 관련

질의 lsquo공무원연금 수급자이셨다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

문자 또는 메일 수신 시점에 사망자가 공무원 연금을 수급하거나

수급했던 경우를 말하며 지급받을 급여 유무 및 청구대상자(민법상

유족과 상이함) 관련사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는

각 지부(센터) 상담 안내

질의 lsquo공무원연금 가입자이셨다lsquo라는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

문자 또는 메일을 수신한 시점에 사망자가 재직상태이거나 퇴직하였으나

미처 급여를 청구하지 않은 자 또는 이미 퇴직하여 일시금으로 수령한

자를 말하며 급여지급과 관련한 자세한 사항은 공무원연금 콜센터

(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

- 30 -

질의 공무원연금 가입 이력이 없다는 안내는 무슨 뜻 인지

답변

문자 또는 메일 수신하 시점에 사망자의 공무원연금 가입 이력이

없는 사람으로 공무원연금법 급여 대상자가 아니라는 것으로 자세한

사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족급여 신청 대상 유족의 범위는

답변

공무원연금법상 유족은 민법상 상속인과 달리 적용됨

유족급여를 받을 수 있는 유족으로는 배우자자녀손자녀부모

조부모만 해당되며 이중 자녀와 손자녀는 19세미만 자녀이어야 하고

19세이상 자녀의 경우에는 공무원연금법에서 규정된 장애등급 1등급

내지 7등급이내 자이어야 함

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족 모두 신청 대상인지 순위가 있는지

답변

공무원연금법상 유족 모두 신청대상은 아님

유족순위는 민법상 유족순위와 같음 유족이 다수인 경우 자녀gt손자녀gt

부모gt조부모순이고 배우자는 우선순위와 동순위임

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금 사망관련 유족급여 신청시 구비서류는 무엇입니까

답변

공무원연금 사망 관련 유족급여는 우선 순위 유족의 신분관계 및

생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 공무원연금 가입 대상으로

안내를 받은 경우 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 센터에서

상담 안내

급여청구서식인 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식gt에서 확인

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질의 공무원연금 사망관련 유족급여는 어디로 신청해야 하는지

답변

공무원연금 급여 신청은 주소 관할 지부(센터)에 방문하시거나 우편으로

신청하면 됨 청구서식은 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식에

있으며 지부(센터)주소 및 전화번호는 서식 뒷면에 있음 안내

사학연금 관련

질의 사학연금 급여 유무의 판단기준은

답변

사학연금 가입사실이 없는 경우를 제외하고 사망자의 가입사실이

있는 경우에 급여유무를 판단하며 사학연금 관련 급여의 지급이 가능하거나

지급중 일 경우 ldquo급여있음rdquo으로 안내하며 그 외 지급권이 종료되어

더 이상 지급될 급여가 없는 경우 ldquo급여없음rdquo으로 안내합니다

질의 사학연금 사망자의 급여상세 조회 방법은

답변

사학연금 사망자의 급여는 사망 시점의 재직기간 사망원인 유족의

신분 관계 등에 따라 급여의 종류 및 지급 절차가 각각 다르므로

ldquo급여있음rdquo으로 안내를 받은 경우 사학연금공단 지부 담당자와 전화

또는 방문을 통한 상담이 필요합니다

사학연금공단 연금드림 콜센터(1588-4110)

군인연금 관련

질의 lsquo군인연금 수급자입니다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

사망자가 군인연금을 수급권자였음을 말하며 유족연금 수급권자

유무 및 청구대상자(민법상 유족과 상이함) 관련사항은 개인별로

상이하기 때문에 국방민원콜센터(1577-9090)로 상담 안내

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질의 군인연금법 상 유족연금을 받을 수 있는 유족의 우선순위는

답변

직계비속(자녀 손자녀) 중 19세 미만자(장애인의 경우 연령요건 없음)

rarr 직계존속(부모 조부모) 순이며 배우자는 우선순위와 동순위임 군인

연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가 일치하지 않은바

민법상 상속인이라 하더라도 군인연금을 받을 수 없는 사례가 발생하므로

국방민원콜센터(1577-9090) 상담 필요 대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는군인연금법상 유족연금을 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

질의 군인 유족연금 청구는 어떻게 하는지

답변

군인 유족연금 신청은 인터넷 홈페이지에서 청구서 양식 다운로드

받아 우편으로 신청

군인연금 인터넷 홈페이지 접속 (httpswwwmpsmilkr)

홈페이지 상단 gt [민원서비스] gt [연금서식] gt [유족급여]

01 유족연금 청구서(별지 제12호) + 첨부서류(통장사본 등)

행정정보공동이용망 동의시 통장사본만 첨부(기타 서류 재정단 발급 대행) 행정정보공동이용망 미동의시 첨부서류 직접 발급 후 제출

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(참고 1)

관련 법령

금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률

제3조 (금융실명거래) ① 금융회사등은 거래자의 실지명의(이하 실명이라한다)에 의하여 금융거래를 하여야 한다②～⑦ (생략)

제4조 (금융거래의 비밀보장) ① 금융회사등에 종사하는 자는 명의인(신탁의

경우에는 위탁자 또는 수익자를 말한다)의 서면상의 요구나 동의를 받지

아니하고는 그 금융거래의 내용에 대한 정보 또는 자료(이하 ldquo거래정보등rdquo

이라 한다)를 타인에게 제공하거나 누설하여서는 아니 되며 누구든지 금융

회사등에 종사하는 자에게 거래정보등의 제공을 요구하여서는 아니 된다

다만 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우로서 그 사용 목적에 필요한

최소한의 범위에서 거래정보등을 제공하거나 그 제공을 요구하는 경우에는

그러하지 아니하다

1 법원의 제출명령 또는 법관이 발부한 영장에 따른 거래정보등의 제공

2 조세에 관한 법률에 따라 제출의무가 있는 과세자료 등의 제공과 소관 관서의

장이 상속middot증여 재산의 확인 조세탈루의 혐의를 인정할 만한 명백한 자료의 확인

체납자의 재산조회 「국세징수법」 제14조제1항 각 호의 어느 하나에 해당하는

사유로 조세에 관한 법률에 따른질문middot조사를 위하여필요로 하는 거래정보등의 제공

3 「국정감사 및 조사에 관한 법률」에 따른 국정조사에 필요한 자료로서 해당

조사위원회의 의결에 따른 금융감독원장(「금융위원회의 설치 등에 관한 법률」

제24조에 따른 금융감독원의 원장을 말한다 이하 같다) 및 예금보험공사사장

(「예금자보호법」제3조에 따른 예금보험공사의 사장을 말한다 이하 같다)의

거래정보등의 제공

4 금융위원회(증권시장middot파생상품시장의 불공정거래조사의 경우에는 증권선물

위원회를 말한다 이하 이 조에서 같다) 금융감독원장 및 예금보험공사 사장이

금융회사등에 대한 감독middot검사를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공으로서

다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 경우와 제3호에 따라 해당 조사위원회에

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제공하기 위한 경우

가 내부자거래 및 불공정거래행위 등의 조사에 필요한 경우

나 고객예금 횡령 무자원(無資源) 입금 기표(記票) 후 현금 인출 등 금융

사고의 적발에 필요한 경우

다 구속성예금 수입(受入) 자기앞수표 선발행(先發行) 등 불건전 금융거래

행위의 조사에 필요한 경우

라 금융실명거래 위반 장부 외 거래 출자자 대출 동일인 한도 초과 등

법령 위반행위의 조사에 필요한 경우

마「예금자보호법」에 따른 예금보험업무 및 「금융산업의 구조개선에

관한 법률」에 따라 예금보험공사사장이 예금자표(預金者表)의 작성 업무를

수행하기 위하여 필요한 경우

5 동일한 금융회사등의 내부 또는 금융회사등 상호간에 업무상 필요한

거래정보등의 제공

6 금융위원회 및 금융감독원장이 그에 상응하는 업무를 수행하는 외국

금융감독기관(국제금융감독기구를 포함한다 이하 같다)과 다음 각 목의

사항에 대한 업무협조를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공

가 금융회사등 및 금융회사등의 해외지점middot현지법인 등에 대한 감독middot검사

나 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제437조에 따른 정보교환 및

조사 등의 협조

7 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 따라 거래소허가를 받은 거래소

(이하 거래소라 한다)가 다음 각 목의 경우에 필요로 하는 투자매매업자middot

투자중개업자가 보유한 거래정보등의 제공

가 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제404조에 따른 이상거래(異常

去來)의 심리 또는 회원의 감리를 수행하는 경우

나 이상거래의 심리 또는 회원의 감리와 관련하여 거래소에 상응하는 업무를

수행하는 외국거래소 등과 협조하기 위한 경우 다만 금융위원회의 사전

승인을 받은 경우로 한정한다

8 그 밖에 법률에 따라 불특정 다수인에게 의무적으로 공개하여야 하는

것으로서 해당 법률에 따른 거래정보등의 제공

②～⑥ (생략)

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금융실명거래및비밀보장에관한법률시행령

제7조(명의인의 요구에 의한 거래정보등의 제공)① 제5조에 따른 금융회사등에 종사하는 자(이하 금융회사등종사자라 한다)는명의인으로부터 거래정보등의 제공을 요구받은 경우에는 그 요구자가 명의인인지의 여부를 확인하여야 한다

② 금융회사등종사자는 명의인의 상속인 또는 유증에 의한 수증자 등 명의인의금융자산에 대하여 법률상 명의인의 권한을 행사할 수 있는 지위에 있는 자가거래정보등의 제공을 요구하는 때에는 그 권한의 유무를 확인하여야 한다

③ 금융회사등은 명의인의 확인 또는 거래정보등의 제공 과정에서 거래정보등이 다른 사람에게 유출되지 아니하도록 하여야 하며 이를 위하여명의인의 확인과 거래정보등의 제공에 관한 방법 및 절차를 정하여야 한다

금융위원회의 설치 등에 관한 법률 시행령

제22조의2(민감정보 및 고유식별정보의 처리)① 금융위원회 증권선물위원회 또는 원장은 다음 각 호의 사무를 수행하기위하여 불가피한 경우「개인정보 보호법」제23조에 따른 건강에 관한 정보같은 법 시행령 제18조에 따른 유전정보 또는 범죄경력자료에 해당하는 정보같은 영 제19조에 따른 주민등록번호 여권번호 운전면허의 면허번호 또는외국인등록번호가 포함된 자료를 처리할 수 있다 다만 「개인정보 보호법 시행령」제18조제1호에 따른 유전정보는 제4호의 사무로 한정한다1 (생략)1의2 법 제17조및 제37조에 따른 사무 중 「민원 처리에 관한 법률」 제2조

제1호에 따른 민원의 처리에 관한 사무2~13 (생략)② (생략)

민원 처리에 관한 법률

제2조(정의) 이 법에서 사용하는 용어의 뜻은 다음과 같다1 ldquo민원rdquo이란 민원인이 행정기관에 대하여 처분 등 특정한 행위를 요구하는 것을 말하며 그 종류는 다음 각 목과 같다(이하 생략)

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(참고 2)

상속인 금융거래조회서비스 안내문

상속인 금융거래조회 서비스는 상속인이 피상속인의 금융재산 및 채무를 확인하기 위하여 금융회사를

일일이 방문하여야 하는 번거로움을 덜어드리고자 금융감독원이 각 금융협회 및 금융회사의 협조를

얻어 제공하는 서비스입니다 동 서비스는 조회신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권(명칭

여하를 불문하고 각종예금 보험계약 예탁증권 공제 등) 채무(명칭여하를 불문하고 대출 신용카드

이용대금 지급보증 등 우발채무 및 특수채권 CB사가 보유한 비금융상거래채무정보 등) 및 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 보관어음 등의 정보가 있는 금융회사와 신용정보

관리규약에 규정한 공공정보(체납정보 등) 및 상조회사 가입여부를 알려드립니다 다만 조회가 불가능한

일부 금융회사가 있으므로 이 경우 별도로 해당 금융회사에 직접 조회하셔야 합니다 (각 금융협회

홈페이지나 담당자를 통해 조회 불가능한 회사 확인 가능)

일정기간 이상 체납한 일정금액 이상의 국세 middot 지방세 middot 관세 middot 과태료 middot 고용보험료 middot 산재보험료 middot

임금의 체납(불) 채무불이행자 결정 사실 신용회복지원 정보 등(한국신용정보원에서 관리보유)

전국 지자체의 lsquo안심상속 원스톱서비스rsquo를 이용하는 경우 지방세(체납고지세액) 자동차(소유내역) 토지

(소유내역)정보 신청 가능 다만 사망일이 속한 달의 말일로부터 6개월이내에만 신청이 가능

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 대상이며 상조회사 가입

사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사 가입시 제출한 정보와

모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다(지자체 접수시 피상속인의 휴대폰번호가 기재되지 않은

경우 확인 불가)

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청을 하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다(단 연금 가입

여부는 상속인에게만 통지)

상속인 금융거래조회 절차는 다음과 같습니다

신청서 접수(내방접수만 가능)

(접수처 금융감독원 전 은행(수출입은행 외은지점제외) 농수협단위조합 우체국 삼성생명 고객프라자

한화생명 고객센터 KB생명 고객플라자 교보생명 고객플라자 삼성화재 고객플라자 유안타증권)

사망신고 접수를 담당하는 시청이나 구청 읍면동 주민센터 민원실에서도 접수 가능

각 금융협회에 피상속인 등의 금융거래조회 요청 (금융감독원 rArr 금융협회 등)

각 금융협회에서 소속 금융회사에 조회 요청 (금융협회 등 rArr 금융회사)

금융회사에서 조회결과를 소속 금융협회에 통지 (금융회사 rArr 금융협회 등)

금융협회에서 조회결과를 취합 후 신청인에게 조회완료 통보 및 조회결과 홈페이지 게재 (금융협회 등 rArr 신청인)

접수처인 금융회사에 사망자 등의 금융거래가 없어도 신청가능

상속인이 미성년자인 경우 만14세이상은 본인이나 법정대리인(또는 후견인)이 신청할 수 있으며

만14세미만은 법정대리인(또는 후견인)만 신청이 가능합니다

상속인 금융거래조회는 금융회사의 계좌존재 유무와 예금액채무액을 통지하므로 정확한 잔액 거래내역 등

상세한 내역(사망 후 해지계좌 포함)은 해당 금융회사를 방문하여 별도의 절차를 거쳐 확인하셔야 합니다

신청서 및 접수증에 기재된 상속인에 한해 접수증 신분증만으로 신청일로부터 3개월 내에는 해당 금융회사

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에서 거래정보 등을 제공받을 수 있습니다 대리인의 경우 접수증 신분증 외에 금융사가 요구하는 위임관련

서류를 지참해야 합니다 이외 필요서류 등은 방문 전에 반드시 확인하시기 바랍니다 예금 등의

상속(명의변경 및 지급 등)시에는 금융회사가 정한 절차에 의해 필요서류를 받을 수 있습니다

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회 홈페이지에

조회결과를 게시합니다 다만 접수일로부터 3개월간만 홈페이지에서 조회 가능하며 조회결과는 서면으로

통보되지 않습니다(각 금융협회별로 조회결과를 개별적으로 통보하므로 통보시기가 금융협회별로 다름)

접수일로부터 3개월까지 금융감독원 홈페이지(httpwwwfssorkr)에서 각 금융협회에서 제공하는

상속인 금융거래조회 결과를 일괄조회 할 수 있습니다 다만 조회결과에 대한 자세한 문의는 각 금융

협회 또는 해당 금융회사로 하셔야 합니다

각 금융협회 홈페이지 및 전화번호

협회명 홈페이지주소 전화번호 조회가능금융기관 예상소요기간

예금보험공사 wwwkdicorkr 02-758-0114영업정지 등 보험사고

발생 부보 금융회사3 ~ 10일

전국은행연합회 wwwkfborkr 3705-5000 은행 수협 농축협 10 ~ 15일

한국신용정보원 wwwkcreditorkr 1544-1040 신보 기신보 주금공 등 10 ~ 15일

생명보험협회 wwwkliaorkr 02-2262-6600 생명보험 6 ~ 10일

손해보험협회 wwwkniaorkr 02-3702-8500 손해보험 3 ~ 7일

금융투자협회 wwwkofiaorkr 02-2003-9000 금융투자회사 7 ~ 10일

여신금융협회 wwwcrefiaorkr 02-2011-0700 카드 리스 할부금융 15 ~ 20일

저축은행중앙회 wwwfsborkr 02-397-8600 저축은행 15 ~ 20일

신협중앙회 wwwcucokr 042-720-1000 신용협동조합 10 ~ 15일

새마을금고중앙회 wwwkfcccokr 02-2145-9205 새마을금고 10 ~ 15일

산림조합중앙회 bankingnfcforkr 042-620-0300 산림조합 10 ~ 15일

한국예탁결제원 wwwksdorkr 02-3774-3000 증 권 10 ~ 15일

우체국 wwwepostbankgokr 02-2195-1376 우 체 국 7 ~ 10일

한국대부금융협회 wwwclfaorkr 02-3487-5800 대부업체 7 ~ 14일

국세는 국세청 홈택스(httpwwwhometaxgokr) 국민연금 가입유무는 국민연금공단 홈페이지

(httpwwwnpsorkr)에서 확인 가능하고 공무원연금 사학연금 및 군인연금 가입유무는 해당 기관

에서 문자메세지 또는 이메일로 결과를 제공합니다

예상소요기간은 전산사정 등에 따라 초과될 수 있습니다 따라서 각 금융협회별 예상소요기간이 경

과한 후에도 조회완료사실이 통보되지 않으면 각 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하

여 확인하시기 바랍니다

금융회사는 사망자의 계좌에 대하여 조회신청사실을 통보받게 되면 통상 해당계좌에 대하여 임의로

거래정지 조치를 취하여 해당 계좌의 입출금(자동이체포함) 등이 제한될 수 있으며 이후의 예금지급은

원칙적으로 상속인 전원의 청구에 의하여 해당 금융기관에서만 지급이 가능합니다

접수증에 기재된 접수번호는 각 금융협회 홈페이지에서 조회결과를 확인할 때 신청인 본인 여부의

확인을 위하여 필요하므로 반드시 기억하시기 바랍니다

극히 드문 일이나 금융회사의 전산오류 등으로 조회결과가 사실과 다를 수도 있음을 유념하시기 바랍니다

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금융감독원이 상속인 금융거래 조회서비스 처리를 위해서는 신청인 및 사망자 등의 주민등록번호를포함한 개인(신용)정보의 수집 이용 금융회사 제공을 통한 사실관계 확인이 필요합니다이를 원하지 않을 경우 상속인 금융거래 조회서비스 제공이 불가능합니다

(참고 3)

상속인 금융거래조회 신청서

접수번호 ― ― 신청사유사망 실종 금치산(피성년후견)피한정후견 상속재산관리

신청인(상속인 금치산자의 후견인 또는 성년후견인 한정후견인 상속재산관리인) 정보

상속인(성년후견인한정후견인상속재산관리인)

성명

주민등록번호

사망자 등과관계

주소

휴대폰번호

e-mail

대리인

성명

생년월일 대리신청의 경우만 작성

주소

휴대폰번호

e-mail

사망자 등(실종자 금치산자 또는 피성년후견인 피한정후견인) 정보사망자(실종자

피성년후견인피한정후견인)

성명

주민등록번호

사망일(선고일)

휴대폰번호

조회대상기관

전 체

예금보험공사 은행 우체국 생명보험 손해보험 금융투자회사 여신전문금융회사 저축은행 새마을금고 산림조합 신용협동조합 한국예탁원 종합금융회사 대부업체 한국신용정보원 공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금

신용보증기금middot기술신용보증기금 한국주택금융공사 한국장학재단 미소금융중앙재단 한국자산관리공사나이스평가정보 코리아크레딧뷰로 한국기업데이터 한국무역보험공사 신용보증재단(신용보증재단중앙회) 중소기업중앙회 포함

구비서류

신청인(대리인)

신청인(대리인) 신분증 대리시 상속인위임장 및 본인서명사실확인서 또는 인감증명서

사망사망자 주민번호 기재된 사망진단서 또는 기본증명서(사망일 기재)사망자 기준 가족관계증명서(3개월내 발급 주민번호 기재) 또는 가족관계증명서 열람(지자체)

또는 제적등본(2008년 이전 사망자 또는 필요시)

실종 법원심판문(실종선고) 및 확정증명원 또는 판결내용이 기재된 기본증명서

후견 성년(한정)후견개시 심판문 및 확정증명원 또는 후견등기사항전부증명서

상속재산관리

법원심판문(상속재산관리인선임) 및 확정증명원

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행정정보 공동이용 동의서(공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 상속인 조회서비스 업무처리와 관련하여 담당자가 「전자정부법」제36조제2항에 따른 행정정보의 공동이용을 통하여 담당자 확인사항을 확인하는 것에 동의합니다 이에 동의하지 않는 경우에는 신청인이 직접 관련 서류를 제출해야 합니다

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 휴대폰 인증 등을 통해 금융감독원 홈페이지에서 통합조회서비스를제공받고 접수시 제출한 구비서류의 내용을 개별 금융회사가 상속인 확인시 활용할 것을 요구하고 이에 동의하며 위와 같이 사망자 등의 금융거래(CB사의 비금융상거래채무정보 포함) 신용정보관리규약에 규정한 공공정보 및 상조회사 가입여부 제공을 신청합니다

년 월 일

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회홈페이지에 조회결과를 게시합니다 접수 후 3개월까지 금융감독원 홈페이지 (httpwwwfssorkr)또는 금융민원센터(httpwwwfcsckr)에서 일괄조회 할 수 있습니다

금융감독원 홈페이지 또는 금융민원센터에서 일괄조회를 하기 위해서는 휴대폰 번호 전자우편주소 중 한 가지는 반드시 기재하셔야 합니다

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다 한편 공무원연금 사학연금 국민연금 군인연금의 경우 상속인 본인에게만 결과가 제공됩니다

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 조회대상이며상조회사 가입사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사가입시 제출한 정보와 모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다

상속인 금융거래 조회서비스 신청을 하시게 되면 조회대상자가 ldquo사망자rdquo인 경우 금융회사에서금융계좌의 지급정지 조치를 취할 수 있으니 유념하시기 바랍니다

자세한 내용은 lsquo상속인 금융거래조회서비스 안내문rsquo을 읽어보시기 바랍니다

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(참고 4)

위 임 장

금 융 감 독 원 귀중

위임하는사람

성 명 주민등록번호

주 소 전 화 번 호

위임받는사람

성 명 생 년 월 일

주 소 전 화 번 호

사망자등 성 명 주민등록번호

위와 같이 위임받는 사람에게 사망자 등(사망자middot실종자middot금치산자middot

피성년후견인middot피한정후견인)에 대한 금융거래조회 신청 및 동 조회결과를

통보받는 일체의 행위를 위임합니다

붙 임 위임하는 사람 본인서명사실 확인서 1부 또는 인감증명서(용도

상속인 금융거래조회용) 1부

20

상기내용에 대해 동의함[(위임하는 사람 서명 또는 인감도장 날인)]

본인서명사실확인서 첨부 rarr 서명 인감증명서 첨부 rarr 인감도장 날인

상기내용에 대해 동의함[(위임받는 사람 서명 또는 인) ]

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(참고 5)

업무위탁계약서

위탁자 금융감독원 (이하 ldquo갑rdquo이라 한다)과 수탁자 상속인금융거래조회

업무위탁기관 (이하 ldquo을rdquo이라 한다)은 ldquo갑rdquo의 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 ldquo을rdquo에게 위탁함에 있어 다음과 같이 업무위탁계약을 체결한다

제1조 (계약의 목적) 본 계약서는 ldquo갑rdquo이 ldquo을rdquo에게 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 위탁함에 있어 필요한 사항을 정하는데 그 목적이 있다

제2조 (업무범위) 위탁업무의 범위는 상속인 금융거래 조회서비스 신청 및 접수

업무로서 신청서류의 접수 신청인의 상속인 적격여부 확인 접수내용의

금융정보교환망(FINES)를 통한 ldquo갑rdquo에게 송부 및 기타 상속인 금융 거래

조회서비스와 관련하여 ldquo갑rdquo이 요청하는 업무로 한다

제3조 (업무처리방법) 금융거래 조회서비스 신청 및 접수를 위한 구체적인 업무

처리절차는 다음에 정하는 바에 의하며 업무처리절차가 변경되는 때에는

ldquo갑rdquo은 지체없이 이를 ldquo을rdquo에게 통지한다

① ldquo갑rdquo이 정한 신청서류에 의하여 조회대상자의 조회사유 및 신청인의 상속인

자격여부 심사확인

② 접수번호 부여 후 접수증 및 안내문 교부

③ 상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장의 기록 및 유지

④ ldquo갑rdquo의 금융정보교환망(FINES)에 접속하여 접수내용을 입력 및 저장하는

방식으로 ldquo갑rdquo에게 송부

제4조 (위탁기간) ldquo을rdquo은 ldquo갑rdquo이 정하는 날로부터 상속인 금융거래 조회서비스

업무를 개시하며 위탁기간의 중단 또는 종료를 원하는 때에는 중단 또는

종료 1 개월 전에 그 사실을 상대방에게 통보하여야 한다

제5조 (준수사항) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 다음 사항을 성실히 준수

하여야 한다

① 금융거래조회 접수시 상속인 자격 및 실명 확인 이행

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② 관리대장 기록유지 및 취급점 책임자의 확인

③ 신청인 및 조회대상자의 개인정보 및 금융거래정보 누설 금지

④ 금융거래조회 신청서류 및 안내문의 객장 비치

⑤ 신청서류의 보관 철저

⑥ 업무총괄부서의 담당책임자 지정

제6조 (책임소재) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 적절한 내부통제절차를 마련

하는 등 선량한 관리자로서의 의무를 다하여야 하며 위탁업무 범위 내에서

ldquo갑rdquo이 요구하는 준수사항의 불이행이나 부당행위 등으로 인하여 초래되는

분쟁 등에 대하여는 책임을 부담한다

제7조 (업무협의) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 법적분쟁 등의 문제를 야기할

소지가 있거나 판단이 곤란한 경우 접수를 유보 또는 거부할 수 있고 이와

관련하여 ldquo갑rdquo에게 협조를 요청할 수 있다

제8조 (사후관리 및 점검) ldquo갑rdquo은 ldquo을rdquo의 위탁업무 수행과 관련하여 업무처리의

적정성 여부를 점검할 수 있다

20

금 융 감 독 원 장 ㅇㅇ금융회사 대표

- 43 -

(참고 6)

상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장

순번 접수번호 접수일자결재

비고직원 책임자

- 44 -

(참고 7)

후견개시 상속재산관리인선임 등 각종 법원 심판문(샘플)

1 후견등기사항전부증명서(샘플)

- 45 -

- 46 -

- 47 -

- 48 -

2 성년middot한정후견개시 심판문(샘플)

1) 성년후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 성년후견개시심판 청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동 사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 성년후견을 개시한다2 사건본인의 성년후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 취소할 수 없는 사건본인의 법률행위의 범위 성년후견인의 법정대리권의 범위 및 성년

후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 성년후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 성년후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다20

판 사 O O O

- 49 -

2) 한정후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 한정후견개시심판청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 한정후견을 개시한다2 사건본인의 한정후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 사건본인이 한정후견인의 동의를 받아야 하는 행위의 범위 한정후견인의 대리권의 범위

및 한정후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 한정후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 한정후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다

20 판 사 O O O

- 50 -

3 확정증명원(샘플)

- 51 -

4 상속재산관리인선임 심판문(샘플)

- 26 -

질의 한정치산자 의식불명자 등에 대한 조회도 가능한지

답변

현재 사망자 실종자 금치산자 피성년후견인 피한정후견인에 대하여만

조회가 가능함 이는 금융실명법에 의거 법률상 명의인의 권한을 행사할

수 있는 지위에 있는 자에 한해 거래정보 등의 제공을 요구할 수 있음에

기인한 것임

금치산자 피성년후견인 피한정후견인은 가정법원으로부터 금치산의

선고 또는 피성년후견인피한정후견인 지정을 받은 자이며 실종자는

민법 제27조에 의거 법률이 정한 공시최고기간(보통실종 5년 특별실종

1년)을 거쳐 가정법원의 선고를 받은 자임

그러나 한정치산자 및 의식불명자는 법률상 근거가 없어 조회서비스를

제공할 경우 금융실명법 위반에 해당되는 결과를 초래함에 따라 이를

제공하지 못하는 것임

질의 조회결과는 어떤 방법으로 통보받습니까

답변

피상속인에 대한 금융거래 사실이 있는 금융기관 또는 각 금융권별로

각 금융협회 홈페이지를 통해 확인할 수 있음(금융감독원 홈페이지 상속

인조회 안내 상속인 금융거래조회 바로가기를 통해 일괄조회 가능)

한편 신용카드 채무의 경우 협회와 별도로 카드사에서 통보하는 경우도 있음

협회에서 통보하는 내용은 피상속인의 거래 금융회사 및 예금대출 및

보증채무의 거래계좌 존재 유무임 확인된 계좌의 상세한 거래내역이나

계좌번호 등은 상속인이 해당 금융회사를 직접 방문하여 확인하여야 함

- 27 -

질의 조회결과를 우편으로 받아볼 수 있는지

답변

우편으로 받을 수는 없음 금융실명법에 의거 금융기관은 상속인 등

명의인의 거래정보 제공과정에서 동 정보가 다른 사람에게 유출되지

아니하도록 하여야 할 의무를 가지고 있음 따라서 우편의 경우에는

분실위험 등 유출 가능성이 있어 조회결과를 직접 금융기관에서

비밀번호 확인후 홈페이지 등으로 통보하도록 하고 있음

관련 근거 금융실명법시행령 제7조

질의 조회결과는 언제 받을 수 있는지

답변

신청서 접수후 20일 이내에 조회결과를 통보받을 수 있음 다만

금융기관별로 통보시기가 다르며 전산화 정도에 따라 동 기간을

초과할 수 있음 따라서 20일이 경과한 후에도 조회결과가 통보되지

않으면 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하여 확인하여야

함(각 금융협회 홈페이지 및 문의처 안내문 참고)

질의 미국국적 동포 사망 관련 상속인 조회서비스 신청서류는

답변

사망사실 확인서류 상속관계 확인서류 대리관계 확인서류 및 상속인

실명확인서류 등을 작성 공증 후 번역인증을 하여 아포스티유 확인

(워싱턴 주정부)을 받아 제출

질의 중국국적 동포 사망 관련 상속인 조회서비스 신청서류는

답변

사망사실 확인서류 상속관계 확인서류 대리관계 확인서류 및 상속인

실명확인서류 등을 현지 공관을 통해 발급받아 중국 외교부 확인 후

중국 주재 한국영사관의 영사확인(직인날인 및 영수필증 첨부)

- 28 -

국민연금 관련

질의 국민연금 사망관련 급여와 관련하여 가입이력 있는 경우란

답변

1개월 이상 납부한 보험료가 있는 국민연금 가입자(가입자이었던 자 포함)의

사망 또는 국민연금 수급자(노령연금 장애 1 2급만 해당)가 사망한

경우이며 국민연금 미가입자 전액 미납자 반환일시금 기 지급 등으로

지급할 금액이 없는 경우는 가입이력 없음으로 안내

질의 국민연금 사망관련 급여의 종류와 구분되는 기준은 무엇인지요

답변

국민연금 사망 관련 급여는 유족연금 반환일시금 및 사망일시금으로

구분되며 사망 시점의 가입상태 보험료 정상 납부여부 유족의 신분요건

연령요건 및 생계유지요건 등에 따라 급여의 유형이 결정되므로

가입이력 있음으로 안내를 받은 경우 국민연금공단 지사 담당자와

상담 필요

질의국민연금법 상 사망관련 급여를 받을 수 있는 유족의 우선순위는

어떻게 됩니까

답변

배우자 rarr 자녀 rarr 부모 rarr 손자녀 rarr 조부모 rarr 형제자매 rarr 4촌 이내의

방계혈족의 순으로 최우선 유족에게 지급되나 사망자와의 생계유지

유무 연령요건 충족여부 등에 따라 경우 차순위 유족에게 지급되는

경우도 있음 국민연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가

일치하지 않은바 민법상 상속인이라 하더라도 국민연금을 받을 수

없는 사례가 발생하므로 국민연금공단 지사 담당자와 상담 필요 국민연금법은 민법과 달리 직계비속이나 직계존속이 있더라도 배우자를

사망관련 국민연금을 받을 수 있는 최우선 순위로 규정(국민연금법 제73조lsquo유족의 범위 등rsquo)

대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는 국민연금법상 사망관련급여를 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

- 29 -

질의 국민연금 사망관련 급여를 신청 시 구비서류는 무엇입니까

답변

국민연금 사망 관련 급여는 사망자의 가입상태 사망의 원인 유족의

신분관계 및 생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 가입이력

있음으로 안내를 받은 경우 국민연금공단 지사 담당자와 상담 필요

질의 국민연금 사망관련 급여는 관할지사에서만 신청 가능합니까

답변국민연금 급여 신청은 관할지사제도가폐지되어 전국 어디서나 가까운지사에

신청 가능함

공무원연금 관련

질의 lsquo공무원연금 수급자이셨다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

문자 또는 메일 수신 시점에 사망자가 공무원 연금을 수급하거나

수급했던 경우를 말하며 지급받을 급여 유무 및 청구대상자(민법상

유족과 상이함) 관련사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는

각 지부(센터) 상담 안내

질의 lsquo공무원연금 가입자이셨다lsquo라는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

문자 또는 메일을 수신한 시점에 사망자가 재직상태이거나 퇴직하였으나

미처 급여를 청구하지 않은 자 또는 이미 퇴직하여 일시금으로 수령한

자를 말하며 급여지급과 관련한 자세한 사항은 공무원연금 콜센터

(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

- 30 -

질의 공무원연금 가입 이력이 없다는 안내는 무슨 뜻 인지

답변

문자 또는 메일 수신하 시점에 사망자의 공무원연금 가입 이력이

없는 사람으로 공무원연금법 급여 대상자가 아니라는 것으로 자세한

사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족급여 신청 대상 유족의 범위는

답변

공무원연금법상 유족은 민법상 상속인과 달리 적용됨

유족급여를 받을 수 있는 유족으로는 배우자자녀손자녀부모

조부모만 해당되며 이중 자녀와 손자녀는 19세미만 자녀이어야 하고

19세이상 자녀의 경우에는 공무원연금법에서 규정된 장애등급 1등급

내지 7등급이내 자이어야 함

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족 모두 신청 대상인지 순위가 있는지

답변

공무원연금법상 유족 모두 신청대상은 아님

유족순위는 민법상 유족순위와 같음 유족이 다수인 경우 자녀gt손자녀gt

부모gt조부모순이고 배우자는 우선순위와 동순위임

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금 사망관련 유족급여 신청시 구비서류는 무엇입니까

답변

공무원연금 사망 관련 유족급여는 우선 순위 유족의 신분관계 및

생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 공무원연금 가입 대상으로

안내를 받은 경우 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 센터에서

상담 안내

급여청구서식인 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식gt에서 확인

- 31 -

질의 공무원연금 사망관련 유족급여는 어디로 신청해야 하는지

답변

공무원연금 급여 신청은 주소 관할 지부(센터)에 방문하시거나 우편으로

신청하면 됨 청구서식은 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식에

있으며 지부(센터)주소 및 전화번호는 서식 뒷면에 있음 안내

사학연금 관련

질의 사학연금 급여 유무의 판단기준은

답변

사학연금 가입사실이 없는 경우를 제외하고 사망자의 가입사실이

있는 경우에 급여유무를 판단하며 사학연금 관련 급여의 지급이 가능하거나

지급중 일 경우 ldquo급여있음rdquo으로 안내하며 그 외 지급권이 종료되어

더 이상 지급될 급여가 없는 경우 ldquo급여없음rdquo으로 안내합니다

질의 사학연금 사망자의 급여상세 조회 방법은

답변

사학연금 사망자의 급여는 사망 시점의 재직기간 사망원인 유족의

신분 관계 등에 따라 급여의 종류 및 지급 절차가 각각 다르므로

ldquo급여있음rdquo으로 안내를 받은 경우 사학연금공단 지부 담당자와 전화

또는 방문을 통한 상담이 필요합니다

사학연금공단 연금드림 콜센터(1588-4110)

군인연금 관련

질의 lsquo군인연금 수급자입니다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

사망자가 군인연금을 수급권자였음을 말하며 유족연금 수급권자

유무 및 청구대상자(민법상 유족과 상이함) 관련사항은 개인별로

상이하기 때문에 국방민원콜센터(1577-9090)로 상담 안내

- 32 -

질의 군인연금법 상 유족연금을 받을 수 있는 유족의 우선순위는

답변

직계비속(자녀 손자녀) 중 19세 미만자(장애인의 경우 연령요건 없음)

rarr 직계존속(부모 조부모) 순이며 배우자는 우선순위와 동순위임 군인

연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가 일치하지 않은바

민법상 상속인이라 하더라도 군인연금을 받을 수 없는 사례가 발생하므로

국방민원콜센터(1577-9090) 상담 필요 대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는군인연금법상 유족연금을 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

질의 군인 유족연금 청구는 어떻게 하는지

답변

군인 유족연금 신청은 인터넷 홈페이지에서 청구서 양식 다운로드

받아 우편으로 신청

군인연금 인터넷 홈페이지 접속 (httpswwwmpsmilkr)

홈페이지 상단 gt [민원서비스] gt [연금서식] gt [유족급여]

01 유족연금 청구서(별지 제12호) + 첨부서류(통장사본 등)

행정정보공동이용망 동의시 통장사본만 첨부(기타 서류 재정단 발급 대행) 행정정보공동이용망 미동의시 첨부서류 직접 발급 후 제출

- 33 -

(참고 1)

관련 법령

금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률

제3조 (금융실명거래) ① 금융회사등은 거래자의 실지명의(이하 실명이라한다)에 의하여 금융거래를 하여야 한다②～⑦ (생략)

제4조 (금융거래의 비밀보장) ① 금융회사등에 종사하는 자는 명의인(신탁의

경우에는 위탁자 또는 수익자를 말한다)의 서면상의 요구나 동의를 받지

아니하고는 그 금융거래의 내용에 대한 정보 또는 자료(이하 ldquo거래정보등rdquo

이라 한다)를 타인에게 제공하거나 누설하여서는 아니 되며 누구든지 금융

회사등에 종사하는 자에게 거래정보등의 제공을 요구하여서는 아니 된다

다만 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우로서 그 사용 목적에 필요한

최소한의 범위에서 거래정보등을 제공하거나 그 제공을 요구하는 경우에는

그러하지 아니하다

1 법원의 제출명령 또는 법관이 발부한 영장에 따른 거래정보등의 제공

2 조세에 관한 법률에 따라 제출의무가 있는 과세자료 등의 제공과 소관 관서의

장이 상속middot증여 재산의 확인 조세탈루의 혐의를 인정할 만한 명백한 자료의 확인

체납자의 재산조회 「국세징수법」 제14조제1항 각 호의 어느 하나에 해당하는

사유로 조세에 관한 법률에 따른질문middot조사를 위하여필요로 하는 거래정보등의 제공

3 「국정감사 및 조사에 관한 법률」에 따른 국정조사에 필요한 자료로서 해당

조사위원회의 의결에 따른 금융감독원장(「금융위원회의 설치 등에 관한 법률」

제24조에 따른 금융감독원의 원장을 말한다 이하 같다) 및 예금보험공사사장

(「예금자보호법」제3조에 따른 예금보험공사의 사장을 말한다 이하 같다)의

거래정보등의 제공

4 금융위원회(증권시장middot파생상품시장의 불공정거래조사의 경우에는 증권선물

위원회를 말한다 이하 이 조에서 같다) 금융감독원장 및 예금보험공사 사장이

금융회사등에 대한 감독middot검사를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공으로서

다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 경우와 제3호에 따라 해당 조사위원회에

- 34 -

제공하기 위한 경우

가 내부자거래 및 불공정거래행위 등의 조사에 필요한 경우

나 고객예금 횡령 무자원(無資源) 입금 기표(記票) 후 현금 인출 등 금융

사고의 적발에 필요한 경우

다 구속성예금 수입(受入) 자기앞수표 선발행(先發行) 등 불건전 금융거래

행위의 조사에 필요한 경우

라 금융실명거래 위반 장부 외 거래 출자자 대출 동일인 한도 초과 등

법령 위반행위의 조사에 필요한 경우

마「예금자보호법」에 따른 예금보험업무 및 「금융산업의 구조개선에

관한 법률」에 따라 예금보험공사사장이 예금자표(預金者表)의 작성 업무를

수행하기 위하여 필요한 경우

5 동일한 금융회사등의 내부 또는 금융회사등 상호간에 업무상 필요한

거래정보등의 제공

6 금융위원회 및 금융감독원장이 그에 상응하는 업무를 수행하는 외국

금융감독기관(국제금융감독기구를 포함한다 이하 같다)과 다음 각 목의

사항에 대한 업무협조를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공

가 금융회사등 및 금융회사등의 해외지점middot현지법인 등에 대한 감독middot검사

나 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제437조에 따른 정보교환 및

조사 등의 협조

7 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 따라 거래소허가를 받은 거래소

(이하 거래소라 한다)가 다음 각 목의 경우에 필요로 하는 투자매매업자middot

투자중개업자가 보유한 거래정보등의 제공

가 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제404조에 따른 이상거래(異常

去來)의 심리 또는 회원의 감리를 수행하는 경우

나 이상거래의 심리 또는 회원의 감리와 관련하여 거래소에 상응하는 업무를

수행하는 외국거래소 등과 협조하기 위한 경우 다만 금융위원회의 사전

승인을 받은 경우로 한정한다

8 그 밖에 법률에 따라 불특정 다수인에게 의무적으로 공개하여야 하는

것으로서 해당 법률에 따른 거래정보등의 제공

②～⑥ (생략)

- 35 -

금융실명거래및비밀보장에관한법률시행령

제7조(명의인의 요구에 의한 거래정보등의 제공)① 제5조에 따른 금융회사등에 종사하는 자(이하 금융회사등종사자라 한다)는명의인으로부터 거래정보등의 제공을 요구받은 경우에는 그 요구자가 명의인인지의 여부를 확인하여야 한다

② 금융회사등종사자는 명의인의 상속인 또는 유증에 의한 수증자 등 명의인의금융자산에 대하여 법률상 명의인의 권한을 행사할 수 있는 지위에 있는 자가거래정보등의 제공을 요구하는 때에는 그 권한의 유무를 확인하여야 한다

③ 금융회사등은 명의인의 확인 또는 거래정보등의 제공 과정에서 거래정보등이 다른 사람에게 유출되지 아니하도록 하여야 하며 이를 위하여명의인의 확인과 거래정보등의 제공에 관한 방법 및 절차를 정하여야 한다

금융위원회의 설치 등에 관한 법률 시행령

제22조의2(민감정보 및 고유식별정보의 처리)① 금융위원회 증권선물위원회 또는 원장은 다음 각 호의 사무를 수행하기위하여 불가피한 경우「개인정보 보호법」제23조에 따른 건강에 관한 정보같은 법 시행령 제18조에 따른 유전정보 또는 범죄경력자료에 해당하는 정보같은 영 제19조에 따른 주민등록번호 여권번호 운전면허의 면허번호 또는외국인등록번호가 포함된 자료를 처리할 수 있다 다만 「개인정보 보호법 시행령」제18조제1호에 따른 유전정보는 제4호의 사무로 한정한다1 (생략)1의2 법 제17조및 제37조에 따른 사무 중 「민원 처리에 관한 법률」 제2조

제1호에 따른 민원의 처리에 관한 사무2~13 (생략)② (생략)

민원 처리에 관한 법률

제2조(정의) 이 법에서 사용하는 용어의 뜻은 다음과 같다1 ldquo민원rdquo이란 민원인이 행정기관에 대하여 처분 등 특정한 행위를 요구하는 것을 말하며 그 종류는 다음 각 목과 같다(이하 생략)

- 36 -

(참고 2)

상속인 금융거래조회서비스 안내문

상속인 금융거래조회 서비스는 상속인이 피상속인의 금융재산 및 채무를 확인하기 위하여 금융회사를

일일이 방문하여야 하는 번거로움을 덜어드리고자 금융감독원이 각 금융협회 및 금융회사의 협조를

얻어 제공하는 서비스입니다 동 서비스는 조회신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권(명칭

여하를 불문하고 각종예금 보험계약 예탁증권 공제 등) 채무(명칭여하를 불문하고 대출 신용카드

이용대금 지급보증 등 우발채무 및 특수채권 CB사가 보유한 비금융상거래채무정보 등) 및 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 보관어음 등의 정보가 있는 금융회사와 신용정보

관리규약에 규정한 공공정보(체납정보 등) 및 상조회사 가입여부를 알려드립니다 다만 조회가 불가능한

일부 금융회사가 있으므로 이 경우 별도로 해당 금융회사에 직접 조회하셔야 합니다 (각 금융협회

홈페이지나 담당자를 통해 조회 불가능한 회사 확인 가능)

일정기간 이상 체납한 일정금액 이상의 국세 middot 지방세 middot 관세 middot 과태료 middot 고용보험료 middot 산재보험료 middot

임금의 체납(불) 채무불이행자 결정 사실 신용회복지원 정보 등(한국신용정보원에서 관리보유)

전국 지자체의 lsquo안심상속 원스톱서비스rsquo를 이용하는 경우 지방세(체납고지세액) 자동차(소유내역) 토지

(소유내역)정보 신청 가능 다만 사망일이 속한 달의 말일로부터 6개월이내에만 신청이 가능

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 대상이며 상조회사 가입

사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사 가입시 제출한 정보와

모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다(지자체 접수시 피상속인의 휴대폰번호가 기재되지 않은

경우 확인 불가)

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청을 하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다(단 연금 가입

여부는 상속인에게만 통지)

상속인 금융거래조회 절차는 다음과 같습니다

신청서 접수(내방접수만 가능)

(접수처 금융감독원 전 은행(수출입은행 외은지점제외) 농수협단위조합 우체국 삼성생명 고객프라자

한화생명 고객센터 KB생명 고객플라자 교보생명 고객플라자 삼성화재 고객플라자 유안타증권)

사망신고 접수를 담당하는 시청이나 구청 읍면동 주민센터 민원실에서도 접수 가능

각 금융협회에 피상속인 등의 금융거래조회 요청 (금융감독원 rArr 금융협회 등)

각 금융협회에서 소속 금융회사에 조회 요청 (금융협회 등 rArr 금융회사)

금융회사에서 조회결과를 소속 금융협회에 통지 (금융회사 rArr 금융협회 등)

금융협회에서 조회결과를 취합 후 신청인에게 조회완료 통보 및 조회결과 홈페이지 게재 (금융협회 등 rArr 신청인)

접수처인 금융회사에 사망자 등의 금융거래가 없어도 신청가능

상속인이 미성년자인 경우 만14세이상은 본인이나 법정대리인(또는 후견인)이 신청할 수 있으며

만14세미만은 법정대리인(또는 후견인)만 신청이 가능합니다

상속인 금융거래조회는 금융회사의 계좌존재 유무와 예금액채무액을 통지하므로 정확한 잔액 거래내역 등

상세한 내역(사망 후 해지계좌 포함)은 해당 금융회사를 방문하여 별도의 절차를 거쳐 확인하셔야 합니다

신청서 및 접수증에 기재된 상속인에 한해 접수증 신분증만으로 신청일로부터 3개월 내에는 해당 금융회사

- 37 -

에서 거래정보 등을 제공받을 수 있습니다 대리인의 경우 접수증 신분증 외에 금융사가 요구하는 위임관련

서류를 지참해야 합니다 이외 필요서류 등은 방문 전에 반드시 확인하시기 바랍니다 예금 등의

상속(명의변경 및 지급 등)시에는 금융회사가 정한 절차에 의해 필요서류를 받을 수 있습니다

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회 홈페이지에

조회결과를 게시합니다 다만 접수일로부터 3개월간만 홈페이지에서 조회 가능하며 조회결과는 서면으로

통보되지 않습니다(각 금융협회별로 조회결과를 개별적으로 통보하므로 통보시기가 금융협회별로 다름)

접수일로부터 3개월까지 금융감독원 홈페이지(httpwwwfssorkr)에서 각 금융협회에서 제공하는

상속인 금융거래조회 결과를 일괄조회 할 수 있습니다 다만 조회결과에 대한 자세한 문의는 각 금융

협회 또는 해당 금융회사로 하셔야 합니다

각 금융협회 홈페이지 및 전화번호

협회명 홈페이지주소 전화번호 조회가능금융기관 예상소요기간

예금보험공사 wwwkdicorkr 02-758-0114영업정지 등 보험사고

발생 부보 금융회사3 ~ 10일

전국은행연합회 wwwkfborkr 3705-5000 은행 수협 농축협 10 ~ 15일

한국신용정보원 wwwkcreditorkr 1544-1040 신보 기신보 주금공 등 10 ~ 15일

생명보험협회 wwwkliaorkr 02-2262-6600 생명보험 6 ~ 10일

손해보험협회 wwwkniaorkr 02-3702-8500 손해보험 3 ~ 7일

금융투자협회 wwwkofiaorkr 02-2003-9000 금융투자회사 7 ~ 10일

여신금융협회 wwwcrefiaorkr 02-2011-0700 카드 리스 할부금융 15 ~ 20일

저축은행중앙회 wwwfsborkr 02-397-8600 저축은행 15 ~ 20일

신협중앙회 wwwcucokr 042-720-1000 신용협동조합 10 ~ 15일

새마을금고중앙회 wwwkfcccokr 02-2145-9205 새마을금고 10 ~ 15일

산림조합중앙회 bankingnfcforkr 042-620-0300 산림조합 10 ~ 15일

한국예탁결제원 wwwksdorkr 02-3774-3000 증 권 10 ~ 15일

우체국 wwwepostbankgokr 02-2195-1376 우 체 국 7 ~ 10일

한국대부금융협회 wwwclfaorkr 02-3487-5800 대부업체 7 ~ 14일

국세는 국세청 홈택스(httpwwwhometaxgokr) 국민연금 가입유무는 국민연금공단 홈페이지

(httpwwwnpsorkr)에서 확인 가능하고 공무원연금 사학연금 및 군인연금 가입유무는 해당 기관

에서 문자메세지 또는 이메일로 결과를 제공합니다

예상소요기간은 전산사정 등에 따라 초과될 수 있습니다 따라서 각 금융협회별 예상소요기간이 경

과한 후에도 조회완료사실이 통보되지 않으면 각 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하

여 확인하시기 바랍니다

금융회사는 사망자의 계좌에 대하여 조회신청사실을 통보받게 되면 통상 해당계좌에 대하여 임의로

거래정지 조치를 취하여 해당 계좌의 입출금(자동이체포함) 등이 제한될 수 있으며 이후의 예금지급은

원칙적으로 상속인 전원의 청구에 의하여 해당 금융기관에서만 지급이 가능합니다

접수증에 기재된 접수번호는 각 금융협회 홈페이지에서 조회결과를 확인할 때 신청인 본인 여부의

확인을 위하여 필요하므로 반드시 기억하시기 바랍니다

극히 드문 일이나 금융회사의 전산오류 등으로 조회결과가 사실과 다를 수도 있음을 유념하시기 바랍니다

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금융감독원이 상속인 금융거래 조회서비스 처리를 위해서는 신청인 및 사망자 등의 주민등록번호를포함한 개인(신용)정보의 수집 이용 금융회사 제공을 통한 사실관계 확인이 필요합니다이를 원하지 않을 경우 상속인 금융거래 조회서비스 제공이 불가능합니다

(참고 3)

상속인 금융거래조회 신청서

접수번호 ― ― 신청사유사망 실종 금치산(피성년후견)피한정후견 상속재산관리

신청인(상속인 금치산자의 후견인 또는 성년후견인 한정후견인 상속재산관리인) 정보

상속인(성년후견인한정후견인상속재산관리인)

성명

주민등록번호

사망자 등과관계

주소

휴대폰번호

e-mail

대리인

성명

생년월일 대리신청의 경우만 작성

주소

휴대폰번호

e-mail

사망자 등(실종자 금치산자 또는 피성년후견인 피한정후견인) 정보사망자(실종자

피성년후견인피한정후견인)

성명

주민등록번호

사망일(선고일)

휴대폰번호

조회대상기관

전 체

예금보험공사 은행 우체국 생명보험 손해보험 금융투자회사 여신전문금융회사 저축은행 새마을금고 산림조합 신용협동조합 한국예탁원 종합금융회사 대부업체 한국신용정보원 공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금

신용보증기금middot기술신용보증기금 한국주택금융공사 한국장학재단 미소금융중앙재단 한국자산관리공사나이스평가정보 코리아크레딧뷰로 한국기업데이터 한국무역보험공사 신용보증재단(신용보증재단중앙회) 중소기업중앙회 포함

구비서류

신청인(대리인)

신청인(대리인) 신분증 대리시 상속인위임장 및 본인서명사실확인서 또는 인감증명서

사망사망자 주민번호 기재된 사망진단서 또는 기본증명서(사망일 기재)사망자 기준 가족관계증명서(3개월내 발급 주민번호 기재) 또는 가족관계증명서 열람(지자체)

또는 제적등본(2008년 이전 사망자 또는 필요시)

실종 법원심판문(실종선고) 및 확정증명원 또는 판결내용이 기재된 기본증명서

후견 성년(한정)후견개시 심판문 및 확정증명원 또는 후견등기사항전부증명서

상속재산관리

법원심판문(상속재산관리인선임) 및 확정증명원

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행정정보 공동이용 동의서(공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 상속인 조회서비스 업무처리와 관련하여 담당자가 「전자정부법」제36조제2항에 따른 행정정보의 공동이용을 통하여 담당자 확인사항을 확인하는 것에 동의합니다 이에 동의하지 않는 경우에는 신청인이 직접 관련 서류를 제출해야 합니다

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 휴대폰 인증 등을 통해 금융감독원 홈페이지에서 통합조회서비스를제공받고 접수시 제출한 구비서류의 내용을 개별 금융회사가 상속인 확인시 활용할 것을 요구하고 이에 동의하며 위와 같이 사망자 등의 금융거래(CB사의 비금융상거래채무정보 포함) 신용정보관리규약에 규정한 공공정보 및 상조회사 가입여부 제공을 신청합니다

년 월 일

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회홈페이지에 조회결과를 게시합니다 접수 후 3개월까지 금융감독원 홈페이지 (httpwwwfssorkr)또는 금융민원센터(httpwwwfcsckr)에서 일괄조회 할 수 있습니다

금융감독원 홈페이지 또는 금융민원센터에서 일괄조회를 하기 위해서는 휴대폰 번호 전자우편주소 중 한 가지는 반드시 기재하셔야 합니다

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다 한편 공무원연금 사학연금 국민연금 군인연금의 경우 상속인 본인에게만 결과가 제공됩니다

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 조회대상이며상조회사 가입사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사가입시 제출한 정보와 모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다

상속인 금융거래 조회서비스 신청을 하시게 되면 조회대상자가 ldquo사망자rdquo인 경우 금융회사에서금융계좌의 지급정지 조치를 취할 수 있으니 유념하시기 바랍니다

자세한 내용은 lsquo상속인 금융거래조회서비스 안내문rsquo을 읽어보시기 바랍니다

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(참고 4)

위 임 장

금 융 감 독 원 귀중

위임하는사람

성 명 주민등록번호

주 소 전 화 번 호

위임받는사람

성 명 생 년 월 일

주 소 전 화 번 호

사망자등 성 명 주민등록번호

위와 같이 위임받는 사람에게 사망자 등(사망자middot실종자middot금치산자middot

피성년후견인middot피한정후견인)에 대한 금융거래조회 신청 및 동 조회결과를

통보받는 일체의 행위를 위임합니다

붙 임 위임하는 사람 본인서명사실 확인서 1부 또는 인감증명서(용도

상속인 금융거래조회용) 1부

20

상기내용에 대해 동의함[(위임하는 사람 서명 또는 인감도장 날인)]

본인서명사실확인서 첨부 rarr 서명 인감증명서 첨부 rarr 인감도장 날인

상기내용에 대해 동의함[(위임받는 사람 서명 또는 인) ]

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(참고 5)

업무위탁계약서

위탁자 금융감독원 (이하 ldquo갑rdquo이라 한다)과 수탁자 상속인금융거래조회

업무위탁기관 (이하 ldquo을rdquo이라 한다)은 ldquo갑rdquo의 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 ldquo을rdquo에게 위탁함에 있어 다음과 같이 업무위탁계약을 체결한다

제1조 (계약의 목적) 본 계약서는 ldquo갑rdquo이 ldquo을rdquo에게 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 위탁함에 있어 필요한 사항을 정하는데 그 목적이 있다

제2조 (업무범위) 위탁업무의 범위는 상속인 금융거래 조회서비스 신청 및 접수

업무로서 신청서류의 접수 신청인의 상속인 적격여부 확인 접수내용의

금융정보교환망(FINES)를 통한 ldquo갑rdquo에게 송부 및 기타 상속인 금융 거래

조회서비스와 관련하여 ldquo갑rdquo이 요청하는 업무로 한다

제3조 (업무처리방법) 금융거래 조회서비스 신청 및 접수를 위한 구체적인 업무

처리절차는 다음에 정하는 바에 의하며 업무처리절차가 변경되는 때에는

ldquo갑rdquo은 지체없이 이를 ldquo을rdquo에게 통지한다

① ldquo갑rdquo이 정한 신청서류에 의하여 조회대상자의 조회사유 및 신청인의 상속인

자격여부 심사확인

② 접수번호 부여 후 접수증 및 안내문 교부

③ 상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장의 기록 및 유지

④ ldquo갑rdquo의 금융정보교환망(FINES)에 접속하여 접수내용을 입력 및 저장하는

방식으로 ldquo갑rdquo에게 송부

제4조 (위탁기간) ldquo을rdquo은 ldquo갑rdquo이 정하는 날로부터 상속인 금융거래 조회서비스

업무를 개시하며 위탁기간의 중단 또는 종료를 원하는 때에는 중단 또는

종료 1 개월 전에 그 사실을 상대방에게 통보하여야 한다

제5조 (준수사항) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 다음 사항을 성실히 준수

하여야 한다

① 금융거래조회 접수시 상속인 자격 및 실명 확인 이행

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② 관리대장 기록유지 및 취급점 책임자의 확인

③ 신청인 및 조회대상자의 개인정보 및 금융거래정보 누설 금지

④ 금융거래조회 신청서류 및 안내문의 객장 비치

⑤ 신청서류의 보관 철저

⑥ 업무총괄부서의 담당책임자 지정

제6조 (책임소재) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 적절한 내부통제절차를 마련

하는 등 선량한 관리자로서의 의무를 다하여야 하며 위탁업무 범위 내에서

ldquo갑rdquo이 요구하는 준수사항의 불이행이나 부당행위 등으로 인하여 초래되는

분쟁 등에 대하여는 책임을 부담한다

제7조 (업무협의) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 법적분쟁 등의 문제를 야기할

소지가 있거나 판단이 곤란한 경우 접수를 유보 또는 거부할 수 있고 이와

관련하여 ldquo갑rdquo에게 협조를 요청할 수 있다

제8조 (사후관리 및 점검) ldquo갑rdquo은 ldquo을rdquo의 위탁업무 수행과 관련하여 업무처리의

적정성 여부를 점검할 수 있다

20

금 융 감 독 원 장 ㅇㅇ금융회사 대표

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(참고 6)

상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장

순번 접수번호 접수일자결재

비고직원 책임자

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(참고 7)

후견개시 상속재산관리인선임 등 각종 법원 심판문(샘플)

1 후견등기사항전부증명서(샘플)

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- 47 -

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2 성년middot한정후견개시 심판문(샘플)

1) 성년후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 성년후견개시심판 청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동 사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 성년후견을 개시한다2 사건본인의 성년후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 취소할 수 없는 사건본인의 법률행위의 범위 성년후견인의 법정대리권의 범위 및 성년

후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 성년후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 성년후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다20

판 사 O O O

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2) 한정후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 한정후견개시심판청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 한정후견을 개시한다2 사건본인의 한정후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 사건본인이 한정후견인의 동의를 받아야 하는 행위의 범위 한정후견인의 대리권의 범위

및 한정후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 한정후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 한정후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다

20 판 사 O O O

- 50 -

3 확정증명원(샘플)

- 51 -

4 상속재산관리인선임 심판문(샘플)

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질의 조회결과를 우편으로 받아볼 수 있는지

답변

우편으로 받을 수는 없음 금융실명법에 의거 금융기관은 상속인 등

명의인의 거래정보 제공과정에서 동 정보가 다른 사람에게 유출되지

아니하도록 하여야 할 의무를 가지고 있음 따라서 우편의 경우에는

분실위험 등 유출 가능성이 있어 조회결과를 직접 금융기관에서

비밀번호 확인후 홈페이지 등으로 통보하도록 하고 있음

관련 근거 금융실명법시행령 제7조

질의 조회결과는 언제 받을 수 있는지

답변

신청서 접수후 20일 이내에 조회결과를 통보받을 수 있음 다만

금융기관별로 통보시기가 다르며 전산화 정도에 따라 동 기간을

초과할 수 있음 따라서 20일이 경과한 후에도 조회결과가 통보되지

않으면 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하여 확인하여야

함(각 금융협회 홈페이지 및 문의처 안내문 참고)

질의 미국국적 동포 사망 관련 상속인 조회서비스 신청서류는

답변

사망사실 확인서류 상속관계 확인서류 대리관계 확인서류 및 상속인

실명확인서류 등을 작성 공증 후 번역인증을 하여 아포스티유 확인

(워싱턴 주정부)을 받아 제출

질의 중국국적 동포 사망 관련 상속인 조회서비스 신청서류는

답변

사망사실 확인서류 상속관계 확인서류 대리관계 확인서류 및 상속인

실명확인서류 등을 현지 공관을 통해 발급받아 중국 외교부 확인 후

중국 주재 한국영사관의 영사확인(직인날인 및 영수필증 첨부)

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국민연금 관련

질의 국민연금 사망관련 급여와 관련하여 가입이력 있는 경우란

답변

1개월 이상 납부한 보험료가 있는 국민연금 가입자(가입자이었던 자 포함)의

사망 또는 국민연금 수급자(노령연금 장애 1 2급만 해당)가 사망한

경우이며 국민연금 미가입자 전액 미납자 반환일시금 기 지급 등으로

지급할 금액이 없는 경우는 가입이력 없음으로 안내

질의 국민연금 사망관련 급여의 종류와 구분되는 기준은 무엇인지요

답변

국민연금 사망 관련 급여는 유족연금 반환일시금 및 사망일시금으로

구분되며 사망 시점의 가입상태 보험료 정상 납부여부 유족의 신분요건

연령요건 및 생계유지요건 등에 따라 급여의 유형이 결정되므로

가입이력 있음으로 안내를 받은 경우 국민연금공단 지사 담당자와

상담 필요

질의국민연금법 상 사망관련 급여를 받을 수 있는 유족의 우선순위는

어떻게 됩니까

답변

배우자 rarr 자녀 rarr 부모 rarr 손자녀 rarr 조부모 rarr 형제자매 rarr 4촌 이내의

방계혈족의 순으로 최우선 유족에게 지급되나 사망자와의 생계유지

유무 연령요건 충족여부 등에 따라 경우 차순위 유족에게 지급되는

경우도 있음 국민연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가

일치하지 않은바 민법상 상속인이라 하더라도 국민연금을 받을 수

없는 사례가 발생하므로 국민연금공단 지사 담당자와 상담 필요 국민연금법은 민법과 달리 직계비속이나 직계존속이 있더라도 배우자를

사망관련 국민연금을 받을 수 있는 최우선 순위로 규정(국민연금법 제73조lsquo유족의 범위 등rsquo)

대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는 국민연금법상 사망관련급여를 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

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질의 국민연금 사망관련 급여를 신청 시 구비서류는 무엇입니까

답변

국민연금 사망 관련 급여는 사망자의 가입상태 사망의 원인 유족의

신분관계 및 생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 가입이력

있음으로 안내를 받은 경우 국민연금공단 지사 담당자와 상담 필요

질의 국민연금 사망관련 급여는 관할지사에서만 신청 가능합니까

답변국민연금 급여 신청은 관할지사제도가폐지되어 전국 어디서나 가까운지사에

신청 가능함

공무원연금 관련

질의 lsquo공무원연금 수급자이셨다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

문자 또는 메일 수신 시점에 사망자가 공무원 연금을 수급하거나

수급했던 경우를 말하며 지급받을 급여 유무 및 청구대상자(민법상

유족과 상이함) 관련사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는

각 지부(센터) 상담 안내

질의 lsquo공무원연금 가입자이셨다lsquo라는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

문자 또는 메일을 수신한 시점에 사망자가 재직상태이거나 퇴직하였으나

미처 급여를 청구하지 않은 자 또는 이미 퇴직하여 일시금으로 수령한

자를 말하며 급여지급과 관련한 자세한 사항은 공무원연금 콜센터

(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

- 30 -

질의 공무원연금 가입 이력이 없다는 안내는 무슨 뜻 인지

답변

문자 또는 메일 수신하 시점에 사망자의 공무원연금 가입 이력이

없는 사람으로 공무원연금법 급여 대상자가 아니라는 것으로 자세한

사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족급여 신청 대상 유족의 범위는

답변

공무원연금법상 유족은 민법상 상속인과 달리 적용됨

유족급여를 받을 수 있는 유족으로는 배우자자녀손자녀부모

조부모만 해당되며 이중 자녀와 손자녀는 19세미만 자녀이어야 하고

19세이상 자녀의 경우에는 공무원연금법에서 규정된 장애등급 1등급

내지 7등급이내 자이어야 함

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족 모두 신청 대상인지 순위가 있는지

답변

공무원연금법상 유족 모두 신청대상은 아님

유족순위는 민법상 유족순위와 같음 유족이 다수인 경우 자녀gt손자녀gt

부모gt조부모순이고 배우자는 우선순위와 동순위임

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금 사망관련 유족급여 신청시 구비서류는 무엇입니까

답변

공무원연금 사망 관련 유족급여는 우선 순위 유족의 신분관계 및

생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 공무원연금 가입 대상으로

안내를 받은 경우 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 센터에서

상담 안내

급여청구서식인 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식gt에서 확인

- 31 -

질의 공무원연금 사망관련 유족급여는 어디로 신청해야 하는지

답변

공무원연금 급여 신청은 주소 관할 지부(센터)에 방문하시거나 우편으로

신청하면 됨 청구서식은 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식에

있으며 지부(센터)주소 및 전화번호는 서식 뒷면에 있음 안내

사학연금 관련

질의 사학연금 급여 유무의 판단기준은

답변

사학연금 가입사실이 없는 경우를 제외하고 사망자의 가입사실이

있는 경우에 급여유무를 판단하며 사학연금 관련 급여의 지급이 가능하거나

지급중 일 경우 ldquo급여있음rdquo으로 안내하며 그 외 지급권이 종료되어

더 이상 지급될 급여가 없는 경우 ldquo급여없음rdquo으로 안내합니다

질의 사학연금 사망자의 급여상세 조회 방법은

답변

사학연금 사망자의 급여는 사망 시점의 재직기간 사망원인 유족의

신분 관계 등에 따라 급여의 종류 및 지급 절차가 각각 다르므로

ldquo급여있음rdquo으로 안내를 받은 경우 사학연금공단 지부 담당자와 전화

또는 방문을 통한 상담이 필요합니다

사학연금공단 연금드림 콜센터(1588-4110)

군인연금 관련

질의 lsquo군인연금 수급자입니다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

사망자가 군인연금을 수급권자였음을 말하며 유족연금 수급권자

유무 및 청구대상자(민법상 유족과 상이함) 관련사항은 개인별로

상이하기 때문에 국방민원콜센터(1577-9090)로 상담 안내

- 32 -

질의 군인연금법 상 유족연금을 받을 수 있는 유족의 우선순위는

답변

직계비속(자녀 손자녀) 중 19세 미만자(장애인의 경우 연령요건 없음)

rarr 직계존속(부모 조부모) 순이며 배우자는 우선순위와 동순위임 군인

연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가 일치하지 않은바

민법상 상속인이라 하더라도 군인연금을 받을 수 없는 사례가 발생하므로

국방민원콜센터(1577-9090) 상담 필요 대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는군인연금법상 유족연금을 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

질의 군인 유족연금 청구는 어떻게 하는지

답변

군인 유족연금 신청은 인터넷 홈페이지에서 청구서 양식 다운로드

받아 우편으로 신청

군인연금 인터넷 홈페이지 접속 (httpswwwmpsmilkr)

홈페이지 상단 gt [민원서비스] gt [연금서식] gt [유족급여]

01 유족연금 청구서(별지 제12호) + 첨부서류(통장사본 등)

행정정보공동이용망 동의시 통장사본만 첨부(기타 서류 재정단 발급 대행) 행정정보공동이용망 미동의시 첨부서류 직접 발급 후 제출

- 33 -

(참고 1)

관련 법령

금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률

제3조 (금융실명거래) ① 금융회사등은 거래자의 실지명의(이하 실명이라한다)에 의하여 금융거래를 하여야 한다②～⑦ (생략)

제4조 (금융거래의 비밀보장) ① 금융회사등에 종사하는 자는 명의인(신탁의

경우에는 위탁자 또는 수익자를 말한다)의 서면상의 요구나 동의를 받지

아니하고는 그 금융거래의 내용에 대한 정보 또는 자료(이하 ldquo거래정보등rdquo

이라 한다)를 타인에게 제공하거나 누설하여서는 아니 되며 누구든지 금융

회사등에 종사하는 자에게 거래정보등의 제공을 요구하여서는 아니 된다

다만 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우로서 그 사용 목적에 필요한

최소한의 범위에서 거래정보등을 제공하거나 그 제공을 요구하는 경우에는

그러하지 아니하다

1 법원의 제출명령 또는 법관이 발부한 영장에 따른 거래정보등의 제공

2 조세에 관한 법률에 따라 제출의무가 있는 과세자료 등의 제공과 소관 관서의

장이 상속middot증여 재산의 확인 조세탈루의 혐의를 인정할 만한 명백한 자료의 확인

체납자의 재산조회 「국세징수법」 제14조제1항 각 호의 어느 하나에 해당하는

사유로 조세에 관한 법률에 따른질문middot조사를 위하여필요로 하는 거래정보등의 제공

3 「국정감사 및 조사에 관한 법률」에 따른 국정조사에 필요한 자료로서 해당

조사위원회의 의결에 따른 금융감독원장(「금융위원회의 설치 등에 관한 법률」

제24조에 따른 금융감독원의 원장을 말한다 이하 같다) 및 예금보험공사사장

(「예금자보호법」제3조에 따른 예금보험공사의 사장을 말한다 이하 같다)의

거래정보등의 제공

4 금융위원회(증권시장middot파생상품시장의 불공정거래조사의 경우에는 증권선물

위원회를 말한다 이하 이 조에서 같다) 금융감독원장 및 예금보험공사 사장이

금융회사등에 대한 감독middot검사를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공으로서

다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 경우와 제3호에 따라 해당 조사위원회에

- 34 -

제공하기 위한 경우

가 내부자거래 및 불공정거래행위 등의 조사에 필요한 경우

나 고객예금 횡령 무자원(無資源) 입금 기표(記票) 후 현금 인출 등 금융

사고의 적발에 필요한 경우

다 구속성예금 수입(受入) 자기앞수표 선발행(先發行) 등 불건전 금융거래

행위의 조사에 필요한 경우

라 금융실명거래 위반 장부 외 거래 출자자 대출 동일인 한도 초과 등

법령 위반행위의 조사에 필요한 경우

마「예금자보호법」에 따른 예금보험업무 및 「금융산업의 구조개선에

관한 법률」에 따라 예금보험공사사장이 예금자표(預金者表)의 작성 업무를

수행하기 위하여 필요한 경우

5 동일한 금융회사등의 내부 또는 금융회사등 상호간에 업무상 필요한

거래정보등의 제공

6 금융위원회 및 금융감독원장이 그에 상응하는 업무를 수행하는 외국

금융감독기관(국제금융감독기구를 포함한다 이하 같다)과 다음 각 목의

사항에 대한 업무협조를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공

가 금융회사등 및 금융회사등의 해외지점middot현지법인 등에 대한 감독middot검사

나 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제437조에 따른 정보교환 및

조사 등의 협조

7 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 따라 거래소허가를 받은 거래소

(이하 거래소라 한다)가 다음 각 목의 경우에 필요로 하는 투자매매업자middot

투자중개업자가 보유한 거래정보등의 제공

가 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제404조에 따른 이상거래(異常

去來)의 심리 또는 회원의 감리를 수행하는 경우

나 이상거래의 심리 또는 회원의 감리와 관련하여 거래소에 상응하는 업무를

수행하는 외국거래소 등과 협조하기 위한 경우 다만 금융위원회의 사전

승인을 받은 경우로 한정한다

8 그 밖에 법률에 따라 불특정 다수인에게 의무적으로 공개하여야 하는

것으로서 해당 법률에 따른 거래정보등의 제공

②～⑥ (생략)

- 35 -

금융실명거래및비밀보장에관한법률시행령

제7조(명의인의 요구에 의한 거래정보등의 제공)① 제5조에 따른 금융회사등에 종사하는 자(이하 금융회사등종사자라 한다)는명의인으로부터 거래정보등의 제공을 요구받은 경우에는 그 요구자가 명의인인지의 여부를 확인하여야 한다

② 금융회사등종사자는 명의인의 상속인 또는 유증에 의한 수증자 등 명의인의금융자산에 대하여 법률상 명의인의 권한을 행사할 수 있는 지위에 있는 자가거래정보등의 제공을 요구하는 때에는 그 권한의 유무를 확인하여야 한다

③ 금융회사등은 명의인의 확인 또는 거래정보등의 제공 과정에서 거래정보등이 다른 사람에게 유출되지 아니하도록 하여야 하며 이를 위하여명의인의 확인과 거래정보등의 제공에 관한 방법 및 절차를 정하여야 한다

금융위원회의 설치 등에 관한 법률 시행령

제22조의2(민감정보 및 고유식별정보의 처리)① 금융위원회 증권선물위원회 또는 원장은 다음 각 호의 사무를 수행하기위하여 불가피한 경우「개인정보 보호법」제23조에 따른 건강에 관한 정보같은 법 시행령 제18조에 따른 유전정보 또는 범죄경력자료에 해당하는 정보같은 영 제19조에 따른 주민등록번호 여권번호 운전면허의 면허번호 또는외국인등록번호가 포함된 자료를 처리할 수 있다 다만 「개인정보 보호법 시행령」제18조제1호에 따른 유전정보는 제4호의 사무로 한정한다1 (생략)1의2 법 제17조및 제37조에 따른 사무 중 「민원 처리에 관한 법률」 제2조

제1호에 따른 민원의 처리에 관한 사무2~13 (생략)② (생략)

민원 처리에 관한 법률

제2조(정의) 이 법에서 사용하는 용어의 뜻은 다음과 같다1 ldquo민원rdquo이란 민원인이 행정기관에 대하여 처분 등 특정한 행위를 요구하는 것을 말하며 그 종류는 다음 각 목과 같다(이하 생략)

- 36 -

(참고 2)

상속인 금융거래조회서비스 안내문

상속인 금융거래조회 서비스는 상속인이 피상속인의 금융재산 및 채무를 확인하기 위하여 금융회사를

일일이 방문하여야 하는 번거로움을 덜어드리고자 금융감독원이 각 금융협회 및 금융회사의 협조를

얻어 제공하는 서비스입니다 동 서비스는 조회신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권(명칭

여하를 불문하고 각종예금 보험계약 예탁증권 공제 등) 채무(명칭여하를 불문하고 대출 신용카드

이용대금 지급보증 등 우발채무 및 특수채권 CB사가 보유한 비금융상거래채무정보 등) 및 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 보관어음 등의 정보가 있는 금융회사와 신용정보

관리규약에 규정한 공공정보(체납정보 등) 및 상조회사 가입여부를 알려드립니다 다만 조회가 불가능한

일부 금융회사가 있으므로 이 경우 별도로 해당 금융회사에 직접 조회하셔야 합니다 (각 금융협회

홈페이지나 담당자를 통해 조회 불가능한 회사 확인 가능)

일정기간 이상 체납한 일정금액 이상의 국세 middot 지방세 middot 관세 middot 과태료 middot 고용보험료 middot 산재보험료 middot

임금의 체납(불) 채무불이행자 결정 사실 신용회복지원 정보 등(한국신용정보원에서 관리보유)

전국 지자체의 lsquo안심상속 원스톱서비스rsquo를 이용하는 경우 지방세(체납고지세액) 자동차(소유내역) 토지

(소유내역)정보 신청 가능 다만 사망일이 속한 달의 말일로부터 6개월이내에만 신청이 가능

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 대상이며 상조회사 가입

사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사 가입시 제출한 정보와

모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다(지자체 접수시 피상속인의 휴대폰번호가 기재되지 않은

경우 확인 불가)

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청을 하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다(단 연금 가입

여부는 상속인에게만 통지)

상속인 금융거래조회 절차는 다음과 같습니다

신청서 접수(내방접수만 가능)

(접수처 금융감독원 전 은행(수출입은행 외은지점제외) 농수협단위조합 우체국 삼성생명 고객프라자

한화생명 고객센터 KB생명 고객플라자 교보생명 고객플라자 삼성화재 고객플라자 유안타증권)

사망신고 접수를 담당하는 시청이나 구청 읍면동 주민센터 민원실에서도 접수 가능

각 금융협회에 피상속인 등의 금융거래조회 요청 (금융감독원 rArr 금융협회 등)

각 금융협회에서 소속 금융회사에 조회 요청 (금융협회 등 rArr 금융회사)

금융회사에서 조회결과를 소속 금융협회에 통지 (금융회사 rArr 금융협회 등)

금융협회에서 조회결과를 취합 후 신청인에게 조회완료 통보 및 조회결과 홈페이지 게재 (금융협회 등 rArr 신청인)

접수처인 금융회사에 사망자 등의 금융거래가 없어도 신청가능

상속인이 미성년자인 경우 만14세이상은 본인이나 법정대리인(또는 후견인)이 신청할 수 있으며

만14세미만은 법정대리인(또는 후견인)만 신청이 가능합니다

상속인 금융거래조회는 금융회사의 계좌존재 유무와 예금액채무액을 통지하므로 정확한 잔액 거래내역 등

상세한 내역(사망 후 해지계좌 포함)은 해당 금융회사를 방문하여 별도의 절차를 거쳐 확인하셔야 합니다

신청서 및 접수증에 기재된 상속인에 한해 접수증 신분증만으로 신청일로부터 3개월 내에는 해당 금융회사

- 37 -

에서 거래정보 등을 제공받을 수 있습니다 대리인의 경우 접수증 신분증 외에 금융사가 요구하는 위임관련

서류를 지참해야 합니다 이외 필요서류 등은 방문 전에 반드시 확인하시기 바랍니다 예금 등의

상속(명의변경 및 지급 등)시에는 금융회사가 정한 절차에 의해 필요서류를 받을 수 있습니다

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회 홈페이지에

조회결과를 게시합니다 다만 접수일로부터 3개월간만 홈페이지에서 조회 가능하며 조회결과는 서면으로

통보되지 않습니다(각 금융협회별로 조회결과를 개별적으로 통보하므로 통보시기가 금융협회별로 다름)

접수일로부터 3개월까지 금융감독원 홈페이지(httpwwwfssorkr)에서 각 금융협회에서 제공하는

상속인 금융거래조회 결과를 일괄조회 할 수 있습니다 다만 조회결과에 대한 자세한 문의는 각 금융

협회 또는 해당 금융회사로 하셔야 합니다

각 금융협회 홈페이지 및 전화번호

협회명 홈페이지주소 전화번호 조회가능금융기관 예상소요기간

예금보험공사 wwwkdicorkr 02-758-0114영업정지 등 보험사고

발생 부보 금융회사3 ~ 10일

전국은행연합회 wwwkfborkr 3705-5000 은행 수협 농축협 10 ~ 15일

한국신용정보원 wwwkcreditorkr 1544-1040 신보 기신보 주금공 등 10 ~ 15일

생명보험협회 wwwkliaorkr 02-2262-6600 생명보험 6 ~ 10일

손해보험협회 wwwkniaorkr 02-3702-8500 손해보험 3 ~ 7일

금융투자협회 wwwkofiaorkr 02-2003-9000 금융투자회사 7 ~ 10일

여신금융협회 wwwcrefiaorkr 02-2011-0700 카드 리스 할부금융 15 ~ 20일

저축은행중앙회 wwwfsborkr 02-397-8600 저축은행 15 ~ 20일

신협중앙회 wwwcucokr 042-720-1000 신용협동조합 10 ~ 15일

새마을금고중앙회 wwwkfcccokr 02-2145-9205 새마을금고 10 ~ 15일

산림조합중앙회 bankingnfcforkr 042-620-0300 산림조합 10 ~ 15일

한국예탁결제원 wwwksdorkr 02-3774-3000 증 권 10 ~ 15일

우체국 wwwepostbankgokr 02-2195-1376 우 체 국 7 ~ 10일

한국대부금융협회 wwwclfaorkr 02-3487-5800 대부업체 7 ~ 14일

국세는 국세청 홈택스(httpwwwhometaxgokr) 국민연금 가입유무는 국민연금공단 홈페이지

(httpwwwnpsorkr)에서 확인 가능하고 공무원연금 사학연금 및 군인연금 가입유무는 해당 기관

에서 문자메세지 또는 이메일로 결과를 제공합니다

예상소요기간은 전산사정 등에 따라 초과될 수 있습니다 따라서 각 금융협회별 예상소요기간이 경

과한 후에도 조회완료사실이 통보되지 않으면 각 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하

여 확인하시기 바랍니다

금융회사는 사망자의 계좌에 대하여 조회신청사실을 통보받게 되면 통상 해당계좌에 대하여 임의로

거래정지 조치를 취하여 해당 계좌의 입출금(자동이체포함) 등이 제한될 수 있으며 이후의 예금지급은

원칙적으로 상속인 전원의 청구에 의하여 해당 금융기관에서만 지급이 가능합니다

접수증에 기재된 접수번호는 각 금융협회 홈페이지에서 조회결과를 확인할 때 신청인 본인 여부의

확인을 위하여 필요하므로 반드시 기억하시기 바랍니다

극히 드문 일이나 금융회사의 전산오류 등으로 조회결과가 사실과 다를 수도 있음을 유념하시기 바랍니다

- 38 -

금융감독원이 상속인 금융거래 조회서비스 처리를 위해서는 신청인 및 사망자 등의 주민등록번호를포함한 개인(신용)정보의 수집 이용 금융회사 제공을 통한 사실관계 확인이 필요합니다이를 원하지 않을 경우 상속인 금융거래 조회서비스 제공이 불가능합니다

(참고 3)

상속인 금융거래조회 신청서

접수번호 ― ― 신청사유사망 실종 금치산(피성년후견)피한정후견 상속재산관리

신청인(상속인 금치산자의 후견인 또는 성년후견인 한정후견인 상속재산관리인) 정보

상속인(성년후견인한정후견인상속재산관리인)

성명

주민등록번호

사망자 등과관계

주소

휴대폰번호

e-mail

대리인

성명

생년월일 대리신청의 경우만 작성

주소

휴대폰번호

e-mail

사망자 등(실종자 금치산자 또는 피성년후견인 피한정후견인) 정보사망자(실종자

피성년후견인피한정후견인)

성명

주민등록번호

사망일(선고일)

휴대폰번호

조회대상기관

전 체

예금보험공사 은행 우체국 생명보험 손해보험 금융투자회사 여신전문금융회사 저축은행 새마을금고 산림조합 신용협동조합 한국예탁원 종합금융회사 대부업체 한국신용정보원 공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금

신용보증기금middot기술신용보증기금 한국주택금융공사 한국장학재단 미소금융중앙재단 한국자산관리공사나이스평가정보 코리아크레딧뷰로 한국기업데이터 한국무역보험공사 신용보증재단(신용보증재단중앙회) 중소기업중앙회 포함

구비서류

신청인(대리인)

신청인(대리인) 신분증 대리시 상속인위임장 및 본인서명사실확인서 또는 인감증명서

사망사망자 주민번호 기재된 사망진단서 또는 기본증명서(사망일 기재)사망자 기준 가족관계증명서(3개월내 발급 주민번호 기재) 또는 가족관계증명서 열람(지자체)

또는 제적등본(2008년 이전 사망자 또는 필요시)

실종 법원심판문(실종선고) 및 확정증명원 또는 판결내용이 기재된 기본증명서

후견 성년(한정)후견개시 심판문 및 확정증명원 또는 후견등기사항전부증명서

상속재산관리

법원심판문(상속재산관리인선임) 및 확정증명원

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행정정보 공동이용 동의서(공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 상속인 조회서비스 업무처리와 관련하여 담당자가 「전자정부법」제36조제2항에 따른 행정정보의 공동이용을 통하여 담당자 확인사항을 확인하는 것에 동의합니다 이에 동의하지 않는 경우에는 신청인이 직접 관련 서류를 제출해야 합니다

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 휴대폰 인증 등을 통해 금융감독원 홈페이지에서 통합조회서비스를제공받고 접수시 제출한 구비서류의 내용을 개별 금융회사가 상속인 확인시 활용할 것을 요구하고 이에 동의하며 위와 같이 사망자 등의 금융거래(CB사의 비금융상거래채무정보 포함) 신용정보관리규약에 규정한 공공정보 및 상조회사 가입여부 제공을 신청합니다

년 월 일

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회홈페이지에 조회결과를 게시합니다 접수 후 3개월까지 금융감독원 홈페이지 (httpwwwfssorkr)또는 금융민원센터(httpwwwfcsckr)에서 일괄조회 할 수 있습니다

금융감독원 홈페이지 또는 금융민원센터에서 일괄조회를 하기 위해서는 휴대폰 번호 전자우편주소 중 한 가지는 반드시 기재하셔야 합니다

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다 한편 공무원연금 사학연금 국민연금 군인연금의 경우 상속인 본인에게만 결과가 제공됩니다

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 조회대상이며상조회사 가입사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사가입시 제출한 정보와 모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다

상속인 금융거래 조회서비스 신청을 하시게 되면 조회대상자가 ldquo사망자rdquo인 경우 금융회사에서금융계좌의 지급정지 조치를 취할 수 있으니 유념하시기 바랍니다

자세한 내용은 lsquo상속인 금융거래조회서비스 안내문rsquo을 읽어보시기 바랍니다

- 40 -

(참고 4)

위 임 장

금 융 감 독 원 귀중

위임하는사람

성 명 주민등록번호

주 소 전 화 번 호

위임받는사람

성 명 생 년 월 일

주 소 전 화 번 호

사망자등 성 명 주민등록번호

위와 같이 위임받는 사람에게 사망자 등(사망자middot실종자middot금치산자middot

피성년후견인middot피한정후견인)에 대한 금융거래조회 신청 및 동 조회결과를

통보받는 일체의 행위를 위임합니다

붙 임 위임하는 사람 본인서명사실 확인서 1부 또는 인감증명서(용도

상속인 금융거래조회용) 1부

20

상기내용에 대해 동의함[(위임하는 사람 서명 또는 인감도장 날인)]

본인서명사실확인서 첨부 rarr 서명 인감증명서 첨부 rarr 인감도장 날인

상기내용에 대해 동의함[(위임받는 사람 서명 또는 인) ]

- 41 -

(참고 5)

업무위탁계약서

위탁자 금융감독원 (이하 ldquo갑rdquo이라 한다)과 수탁자 상속인금융거래조회

업무위탁기관 (이하 ldquo을rdquo이라 한다)은 ldquo갑rdquo의 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 ldquo을rdquo에게 위탁함에 있어 다음과 같이 업무위탁계약을 체결한다

제1조 (계약의 목적) 본 계약서는 ldquo갑rdquo이 ldquo을rdquo에게 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 위탁함에 있어 필요한 사항을 정하는데 그 목적이 있다

제2조 (업무범위) 위탁업무의 범위는 상속인 금융거래 조회서비스 신청 및 접수

업무로서 신청서류의 접수 신청인의 상속인 적격여부 확인 접수내용의

금융정보교환망(FINES)를 통한 ldquo갑rdquo에게 송부 및 기타 상속인 금융 거래

조회서비스와 관련하여 ldquo갑rdquo이 요청하는 업무로 한다

제3조 (업무처리방법) 금융거래 조회서비스 신청 및 접수를 위한 구체적인 업무

처리절차는 다음에 정하는 바에 의하며 업무처리절차가 변경되는 때에는

ldquo갑rdquo은 지체없이 이를 ldquo을rdquo에게 통지한다

① ldquo갑rdquo이 정한 신청서류에 의하여 조회대상자의 조회사유 및 신청인의 상속인

자격여부 심사확인

② 접수번호 부여 후 접수증 및 안내문 교부

③ 상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장의 기록 및 유지

④ ldquo갑rdquo의 금융정보교환망(FINES)에 접속하여 접수내용을 입력 및 저장하는

방식으로 ldquo갑rdquo에게 송부

제4조 (위탁기간) ldquo을rdquo은 ldquo갑rdquo이 정하는 날로부터 상속인 금융거래 조회서비스

업무를 개시하며 위탁기간의 중단 또는 종료를 원하는 때에는 중단 또는

종료 1 개월 전에 그 사실을 상대방에게 통보하여야 한다

제5조 (준수사항) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 다음 사항을 성실히 준수

하여야 한다

① 금융거래조회 접수시 상속인 자격 및 실명 확인 이행

- 42 -

② 관리대장 기록유지 및 취급점 책임자의 확인

③ 신청인 및 조회대상자의 개인정보 및 금융거래정보 누설 금지

④ 금융거래조회 신청서류 및 안내문의 객장 비치

⑤ 신청서류의 보관 철저

⑥ 업무총괄부서의 담당책임자 지정

제6조 (책임소재) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 적절한 내부통제절차를 마련

하는 등 선량한 관리자로서의 의무를 다하여야 하며 위탁업무 범위 내에서

ldquo갑rdquo이 요구하는 준수사항의 불이행이나 부당행위 등으로 인하여 초래되는

분쟁 등에 대하여는 책임을 부담한다

제7조 (업무협의) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 법적분쟁 등의 문제를 야기할

소지가 있거나 판단이 곤란한 경우 접수를 유보 또는 거부할 수 있고 이와

관련하여 ldquo갑rdquo에게 협조를 요청할 수 있다

제8조 (사후관리 및 점검) ldquo갑rdquo은 ldquo을rdquo의 위탁업무 수행과 관련하여 업무처리의

적정성 여부를 점검할 수 있다

20

금 융 감 독 원 장 ㅇㅇ금융회사 대표

- 43 -

(참고 6)

상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장

순번 접수번호 접수일자결재

비고직원 책임자

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(참고 7)

후견개시 상속재산관리인선임 등 각종 법원 심판문(샘플)

1 후견등기사항전부증명서(샘플)

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2 성년middot한정후견개시 심판문(샘플)

1) 성년후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 성년후견개시심판 청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동 사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 성년후견을 개시한다2 사건본인의 성년후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 취소할 수 없는 사건본인의 법률행위의 범위 성년후견인의 법정대리권의 범위 및 성년

후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 성년후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 성년후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다20

판 사 O O O

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2) 한정후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 한정후견개시심판청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 한정후견을 개시한다2 사건본인의 한정후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 사건본인이 한정후견인의 동의를 받아야 하는 행위의 범위 한정후견인의 대리권의 범위

및 한정후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 한정후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 한정후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다

20 판 사 O O O

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3 확정증명원(샘플)

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4 상속재산관리인선임 심판문(샘플)

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국민연금 관련

질의 국민연금 사망관련 급여와 관련하여 가입이력 있는 경우란

답변

1개월 이상 납부한 보험료가 있는 국민연금 가입자(가입자이었던 자 포함)의

사망 또는 국민연금 수급자(노령연금 장애 1 2급만 해당)가 사망한

경우이며 국민연금 미가입자 전액 미납자 반환일시금 기 지급 등으로

지급할 금액이 없는 경우는 가입이력 없음으로 안내

질의 국민연금 사망관련 급여의 종류와 구분되는 기준은 무엇인지요

답변

국민연금 사망 관련 급여는 유족연금 반환일시금 및 사망일시금으로

구분되며 사망 시점의 가입상태 보험료 정상 납부여부 유족의 신분요건

연령요건 및 생계유지요건 등에 따라 급여의 유형이 결정되므로

가입이력 있음으로 안내를 받은 경우 국민연금공단 지사 담당자와

상담 필요

질의국민연금법 상 사망관련 급여를 받을 수 있는 유족의 우선순위는

어떻게 됩니까

답변

배우자 rarr 자녀 rarr 부모 rarr 손자녀 rarr 조부모 rarr 형제자매 rarr 4촌 이내의

방계혈족의 순으로 최우선 유족에게 지급되나 사망자와의 생계유지

유무 연령요건 충족여부 등에 따라 경우 차순위 유족에게 지급되는

경우도 있음 국민연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가

일치하지 않은바 민법상 상속인이라 하더라도 국민연금을 받을 수

없는 사례가 발생하므로 국민연금공단 지사 담당자와 상담 필요 국민연금법은 민법과 달리 직계비속이나 직계존속이 있더라도 배우자를

사망관련 국민연금을 받을 수 있는 최우선 순위로 규정(국민연금법 제73조lsquo유족의 범위 등rsquo)

대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는 국민연금법상 사망관련급여를 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

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질의 국민연금 사망관련 급여를 신청 시 구비서류는 무엇입니까

답변

국민연금 사망 관련 급여는 사망자의 가입상태 사망의 원인 유족의

신분관계 및 생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 가입이력

있음으로 안내를 받은 경우 국민연금공단 지사 담당자와 상담 필요

질의 국민연금 사망관련 급여는 관할지사에서만 신청 가능합니까

답변국민연금 급여 신청은 관할지사제도가폐지되어 전국 어디서나 가까운지사에

신청 가능함

공무원연금 관련

질의 lsquo공무원연금 수급자이셨다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

문자 또는 메일 수신 시점에 사망자가 공무원 연금을 수급하거나

수급했던 경우를 말하며 지급받을 급여 유무 및 청구대상자(민법상

유족과 상이함) 관련사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는

각 지부(센터) 상담 안내

질의 lsquo공무원연금 가입자이셨다lsquo라는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

문자 또는 메일을 수신한 시점에 사망자가 재직상태이거나 퇴직하였으나

미처 급여를 청구하지 않은 자 또는 이미 퇴직하여 일시금으로 수령한

자를 말하며 급여지급과 관련한 자세한 사항은 공무원연금 콜센터

(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

- 30 -

질의 공무원연금 가입 이력이 없다는 안내는 무슨 뜻 인지

답변

문자 또는 메일 수신하 시점에 사망자의 공무원연금 가입 이력이

없는 사람으로 공무원연금법 급여 대상자가 아니라는 것으로 자세한

사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족급여 신청 대상 유족의 범위는

답변

공무원연금법상 유족은 민법상 상속인과 달리 적용됨

유족급여를 받을 수 있는 유족으로는 배우자자녀손자녀부모

조부모만 해당되며 이중 자녀와 손자녀는 19세미만 자녀이어야 하고

19세이상 자녀의 경우에는 공무원연금법에서 규정된 장애등급 1등급

내지 7등급이내 자이어야 함

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족 모두 신청 대상인지 순위가 있는지

답변

공무원연금법상 유족 모두 신청대상은 아님

유족순위는 민법상 유족순위와 같음 유족이 다수인 경우 자녀gt손자녀gt

부모gt조부모순이고 배우자는 우선순위와 동순위임

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금 사망관련 유족급여 신청시 구비서류는 무엇입니까

답변

공무원연금 사망 관련 유족급여는 우선 순위 유족의 신분관계 및

생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 공무원연금 가입 대상으로

안내를 받은 경우 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 센터에서

상담 안내

급여청구서식인 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식gt에서 확인

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질의 공무원연금 사망관련 유족급여는 어디로 신청해야 하는지

답변

공무원연금 급여 신청은 주소 관할 지부(센터)에 방문하시거나 우편으로

신청하면 됨 청구서식은 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식에

있으며 지부(센터)주소 및 전화번호는 서식 뒷면에 있음 안내

사학연금 관련

질의 사학연금 급여 유무의 판단기준은

답변

사학연금 가입사실이 없는 경우를 제외하고 사망자의 가입사실이

있는 경우에 급여유무를 판단하며 사학연금 관련 급여의 지급이 가능하거나

지급중 일 경우 ldquo급여있음rdquo으로 안내하며 그 외 지급권이 종료되어

더 이상 지급될 급여가 없는 경우 ldquo급여없음rdquo으로 안내합니다

질의 사학연금 사망자의 급여상세 조회 방법은

답변

사학연금 사망자의 급여는 사망 시점의 재직기간 사망원인 유족의

신분 관계 등에 따라 급여의 종류 및 지급 절차가 각각 다르므로

ldquo급여있음rdquo으로 안내를 받은 경우 사학연금공단 지부 담당자와 전화

또는 방문을 통한 상담이 필요합니다

사학연금공단 연금드림 콜센터(1588-4110)

군인연금 관련

질의 lsquo군인연금 수급자입니다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

사망자가 군인연금을 수급권자였음을 말하며 유족연금 수급권자

유무 및 청구대상자(민법상 유족과 상이함) 관련사항은 개인별로

상이하기 때문에 국방민원콜센터(1577-9090)로 상담 안내

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질의 군인연금법 상 유족연금을 받을 수 있는 유족의 우선순위는

답변

직계비속(자녀 손자녀) 중 19세 미만자(장애인의 경우 연령요건 없음)

rarr 직계존속(부모 조부모) 순이며 배우자는 우선순위와 동순위임 군인

연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가 일치하지 않은바

민법상 상속인이라 하더라도 군인연금을 받을 수 없는 사례가 발생하므로

국방민원콜센터(1577-9090) 상담 필요 대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는군인연금법상 유족연금을 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

질의 군인 유족연금 청구는 어떻게 하는지

답변

군인 유족연금 신청은 인터넷 홈페이지에서 청구서 양식 다운로드

받아 우편으로 신청

군인연금 인터넷 홈페이지 접속 (httpswwwmpsmilkr)

홈페이지 상단 gt [민원서비스] gt [연금서식] gt [유족급여]

01 유족연금 청구서(별지 제12호) + 첨부서류(통장사본 등)

행정정보공동이용망 동의시 통장사본만 첨부(기타 서류 재정단 발급 대행) 행정정보공동이용망 미동의시 첨부서류 직접 발급 후 제출

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(참고 1)

관련 법령

금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률

제3조 (금융실명거래) ① 금융회사등은 거래자의 실지명의(이하 실명이라한다)에 의하여 금융거래를 하여야 한다②～⑦ (생략)

제4조 (금융거래의 비밀보장) ① 금융회사등에 종사하는 자는 명의인(신탁의

경우에는 위탁자 또는 수익자를 말한다)의 서면상의 요구나 동의를 받지

아니하고는 그 금융거래의 내용에 대한 정보 또는 자료(이하 ldquo거래정보등rdquo

이라 한다)를 타인에게 제공하거나 누설하여서는 아니 되며 누구든지 금융

회사등에 종사하는 자에게 거래정보등의 제공을 요구하여서는 아니 된다

다만 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우로서 그 사용 목적에 필요한

최소한의 범위에서 거래정보등을 제공하거나 그 제공을 요구하는 경우에는

그러하지 아니하다

1 법원의 제출명령 또는 법관이 발부한 영장에 따른 거래정보등의 제공

2 조세에 관한 법률에 따라 제출의무가 있는 과세자료 등의 제공과 소관 관서의

장이 상속middot증여 재산의 확인 조세탈루의 혐의를 인정할 만한 명백한 자료의 확인

체납자의 재산조회 「국세징수법」 제14조제1항 각 호의 어느 하나에 해당하는

사유로 조세에 관한 법률에 따른질문middot조사를 위하여필요로 하는 거래정보등의 제공

3 「국정감사 및 조사에 관한 법률」에 따른 국정조사에 필요한 자료로서 해당

조사위원회의 의결에 따른 금융감독원장(「금융위원회의 설치 등에 관한 법률」

제24조에 따른 금융감독원의 원장을 말한다 이하 같다) 및 예금보험공사사장

(「예금자보호법」제3조에 따른 예금보험공사의 사장을 말한다 이하 같다)의

거래정보등의 제공

4 금융위원회(증권시장middot파생상품시장의 불공정거래조사의 경우에는 증권선물

위원회를 말한다 이하 이 조에서 같다) 금융감독원장 및 예금보험공사 사장이

금융회사등에 대한 감독middot검사를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공으로서

다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 경우와 제3호에 따라 해당 조사위원회에

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제공하기 위한 경우

가 내부자거래 및 불공정거래행위 등의 조사에 필요한 경우

나 고객예금 횡령 무자원(無資源) 입금 기표(記票) 후 현금 인출 등 금융

사고의 적발에 필요한 경우

다 구속성예금 수입(受入) 자기앞수표 선발행(先發行) 등 불건전 금융거래

행위의 조사에 필요한 경우

라 금융실명거래 위반 장부 외 거래 출자자 대출 동일인 한도 초과 등

법령 위반행위의 조사에 필요한 경우

마「예금자보호법」에 따른 예금보험업무 및 「금융산업의 구조개선에

관한 법률」에 따라 예금보험공사사장이 예금자표(預金者表)의 작성 업무를

수행하기 위하여 필요한 경우

5 동일한 금융회사등의 내부 또는 금융회사등 상호간에 업무상 필요한

거래정보등의 제공

6 금융위원회 및 금융감독원장이 그에 상응하는 업무를 수행하는 외국

금융감독기관(국제금융감독기구를 포함한다 이하 같다)과 다음 각 목의

사항에 대한 업무협조를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공

가 금융회사등 및 금융회사등의 해외지점middot현지법인 등에 대한 감독middot검사

나 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제437조에 따른 정보교환 및

조사 등의 협조

7 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 따라 거래소허가를 받은 거래소

(이하 거래소라 한다)가 다음 각 목의 경우에 필요로 하는 투자매매업자middot

투자중개업자가 보유한 거래정보등의 제공

가 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제404조에 따른 이상거래(異常

去來)의 심리 또는 회원의 감리를 수행하는 경우

나 이상거래의 심리 또는 회원의 감리와 관련하여 거래소에 상응하는 업무를

수행하는 외국거래소 등과 협조하기 위한 경우 다만 금융위원회의 사전

승인을 받은 경우로 한정한다

8 그 밖에 법률에 따라 불특정 다수인에게 의무적으로 공개하여야 하는

것으로서 해당 법률에 따른 거래정보등의 제공

②～⑥ (생략)

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금융실명거래및비밀보장에관한법률시행령

제7조(명의인의 요구에 의한 거래정보등의 제공)① 제5조에 따른 금융회사등에 종사하는 자(이하 금융회사등종사자라 한다)는명의인으로부터 거래정보등의 제공을 요구받은 경우에는 그 요구자가 명의인인지의 여부를 확인하여야 한다

② 금융회사등종사자는 명의인의 상속인 또는 유증에 의한 수증자 등 명의인의금융자산에 대하여 법률상 명의인의 권한을 행사할 수 있는 지위에 있는 자가거래정보등의 제공을 요구하는 때에는 그 권한의 유무를 확인하여야 한다

③ 금융회사등은 명의인의 확인 또는 거래정보등의 제공 과정에서 거래정보등이 다른 사람에게 유출되지 아니하도록 하여야 하며 이를 위하여명의인의 확인과 거래정보등의 제공에 관한 방법 및 절차를 정하여야 한다

금융위원회의 설치 등에 관한 법률 시행령

제22조의2(민감정보 및 고유식별정보의 처리)① 금융위원회 증권선물위원회 또는 원장은 다음 각 호의 사무를 수행하기위하여 불가피한 경우「개인정보 보호법」제23조에 따른 건강에 관한 정보같은 법 시행령 제18조에 따른 유전정보 또는 범죄경력자료에 해당하는 정보같은 영 제19조에 따른 주민등록번호 여권번호 운전면허의 면허번호 또는외국인등록번호가 포함된 자료를 처리할 수 있다 다만 「개인정보 보호법 시행령」제18조제1호에 따른 유전정보는 제4호의 사무로 한정한다1 (생략)1의2 법 제17조및 제37조에 따른 사무 중 「민원 처리에 관한 법률」 제2조

제1호에 따른 민원의 처리에 관한 사무2~13 (생략)② (생략)

민원 처리에 관한 법률

제2조(정의) 이 법에서 사용하는 용어의 뜻은 다음과 같다1 ldquo민원rdquo이란 민원인이 행정기관에 대하여 처분 등 특정한 행위를 요구하는 것을 말하며 그 종류는 다음 각 목과 같다(이하 생략)

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(참고 2)

상속인 금융거래조회서비스 안내문

상속인 금융거래조회 서비스는 상속인이 피상속인의 금융재산 및 채무를 확인하기 위하여 금융회사를

일일이 방문하여야 하는 번거로움을 덜어드리고자 금융감독원이 각 금융협회 및 금융회사의 협조를

얻어 제공하는 서비스입니다 동 서비스는 조회신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권(명칭

여하를 불문하고 각종예금 보험계약 예탁증권 공제 등) 채무(명칭여하를 불문하고 대출 신용카드

이용대금 지급보증 등 우발채무 및 특수채권 CB사가 보유한 비금융상거래채무정보 등) 및 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 보관어음 등의 정보가 있는 금융회사와 신용정보

관리규약에 규정한 공공정보(체납정보 등) 및 상조회사 가입여부를 알려드립니다 다만 조회가 불가능한

일부 금융회사가 있으므로 이 경우 별도로 해당 금융회사에 직접 조회하셔야 합니다 (각 금융협회

홈페이지나 담당자를 통해 조회 불가능한 회사 확인 가능)

일정기간 이상 체납한 일정금액 이상의 국세 middot 지방세 middot 관세 middot 과태료 middot 고용보험료 middot 산재보험료 middot

임금의 체납(불) 채무불이행자 결정 사실 신용회복지원 정보 등(한국신용정보원에서 관리보유)

전국 지자체의 lsquo안심상속 원스톱서비스rsquo를 이용하는 경우 지방세(체납고지세액) 자동차(소유내역) 토지

(소유내역)정보 신청 가능 다만 사망일이 속한 달의 말일로부터 6개월이내에만 신청이 가능

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 대상이며 상조회사 가입

사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사 가입시 제출한 정보와

모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다(지자체 접수시 피상속인의 휴대폰번호가 기재되지 않은

경우 확인 불가)

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청을 하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다(단 연금 가입

여부는 상속인에게만 통지)

상속인 금융거래조회 절차는 다음과 같습니다

신청서 접수(내방접수만 가능)

(접수처 금융감독원 전 은행(수출입은행 외은지점제외) 농수협단위조합 우체국 삼성생명 고객프라자

한화생명 고객센터 KB생명 고객플라자 교보생명 고객플라자 삼성화재 고객플라자 유안타증권)

사망신고 접수를 담당하는 시청이나 구청 읍면동 주민센터 민원실에서도 접수 가능

각 금융협회에 피상속인 등의 금융거래조회 요청 (금융감독원 rArr 금융협회 등)

각 금융협회에서 소속 금융회사에 조회 요청 (금융협회 등 rArr 금융회사)

금융회사에서 조회결과를 소속 금융협회에 통지 (금융회사 rArr 금융협회 등)

금융협회에서 조회결과를 취합 후 신청인에게 조회완료 통보 및 조회결과 홈페이지 게재 (금융협회 등 rArr 신청인)

접수처인 금융회사에 사망자 등의 금융거래가 없어도 신청가능

상속인이 미성년자인 경우 만14세이상은 본인이나 법정대리인(또는 후견인)이 신청할 수 있으며

만14세미만은 법정대리인(또는 후견인)만 신청이 가능합니다

상속인 금융거래조회는 금융회사의 계좌존재 유무와 예금액채무액을 통지하므로 정확한 잔액 거래내역 등

상세한 내역(사망 후 해지계좌 포함)은 해당 금융회사를 방문하여 별도의 절차를 거쳐 확인하셔야 합니다

신청서 및 접수증에 기재된 상속인에 한해 접수증 신분증만으로 신청일로부터 3개월 내에는 해당 금융회사

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에서 거래정보 등을 제공받을 수 있습니다 대리인의 경우 접수증 신분증 외에 금융사가 요구하는 위임관련

서류를 지참해야 합니다 이외 필요서류 등은 방문 전에 반드시 확인하시기 바랍니다 예금 등의

상속(명의변경 및 지급 등)시에는 금융회사가 정한 절차에 의해 필요서류를 받을 수 있습니다

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회 홈페이지에

조회결과를 게시합니다 다만 접수일로부터 3개월간만 홈페이지에서 조회 가능하며 조회결과는 서면으로

통보되지 않습니다(각 금융협회별로 조회결과를 개별적으로 통보하므로 통보시기가 금융협회별로 다름)

접수일로부터 3개월까지 금융감독원 홈페이지(httpwwwfssorkr)에서 각 금융협회에서 제공하는

상속인 금융거래조회 결과를 일괄조회 할 수 있습니다 다만 조회결과에 대한 자세한 문의는 각 금융

협회 또는 해당 금융회사로 하셔야 합니다

각 금융협회 홈페이지 및 전화번호

협회명 홈페이지주소 전화번호 조회가능금융기관 예상소요기간

예금보험공사 wwwkdicorkr 02-758-0114영업정지 등 보험사고

발생 부보 금융회사3 ~ 10일

전국은행연합회 wwwkfborkr 3705-5000 은행 수협 농축협 10 ~ 15일

한국신용정보원 wwwkcreditorkr 1544-1040 신보 기신보 주금공 등 10 ~ 15일

생명보험협회 wwwkliaorkr 02-2262-6600 생명보험 6 ~ 10일

손해보험협회 wwwkniaorkr 02-3702-8500 손해보험 3 ~ 7일

금융투자협회 wwwkofiaorkr 02-2003-9000 금융투자회사 7 ~ 10일

여신금융협회 wwwcrefiaorkr 02-2011-0700 카드 리스 할부금융 15 ~ 20일

저축은행중앙회 wwwfsborkr 02-397-8600 저축은행 15 ~ 20일

신협중앙회 wwwcucokr 042-720-1000 신용협동조합 10 ~ 15일

새마을금고중앙회 wwwkfcccokr 02-2145-9205 새마을금고 10 ~ 15일

산림조합중앙회 bankingnfcforkr 042-620-0300 산림조합 10 ~ 15일

한국예탁결제원 wwwksdorkr 02-3774-3000 증 권 10 ~ 15일

우체국 wwwepostbankgokr 02-2195-1376 우 체 국 7 ~ 10일

한국대부금융협회 wwwclfaorkr 02-3487-5800 대부업체 7 ~ 14일

국세는 국세청 홈택스(httpwwwhometaxgokr) 국민연금 가입유무는 국민연금공단 홈페이지

(httpwwwnpsorkr)에서 확인 가능하고 공무원연금 사학연금 및 군인연금 가입유무는 해당 기관

에서 문자메세지 또는 이메일로 결과를 제공합니다

예상소요기간은 전산사정 등에 따라 초과될 수 있습니다 따라서 각 금융협회별 예상소요기간이 경

과한 후에도 조회완료사실이 통보되지 않으면 각 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하

여 확인하시기 바랍니다

금융회사는 사망자의 계좌에 대하여 조회신청사실을 통보받게 되면 통상 해당계좌에 대하여 임의로

거래정지 조치를 취하여 해당 계좌의 입출금(자동이체포함) 등이 제한될 수 있으며 이후의 예금지급은

원칙적으로 상속인 전원의 청구에 의하여 해당 금융기관에서만 지급이 가능합니다

접수증에 기재된 접수번호는 각 금융협회 홈페이지에서 조회결과를 확인할 때 신청인 본인 여부의

확인을 위하여 필요하므로 반드시 기억하시기 바랍니다

극히 드문 일이나 금융회사의 전산오류 등으로 조회결과가 사실과 다를 수도 있음을 유념하시기 바랍니다

- 38 -

금융감독원이 상속인 금융거래 조회서비스 처리를 위해서는 신청인 및 사망자 등의 주민등록번호를포함한 개인(신용)정보의 수집 이용 금융회사 제공을 통한 사실관계 확인이 필요합니다이를 원하지 않을 경우 상속인 금융거래 조회서비스 제공이 불가능합니다

(참고 3)

상속인 금융거래조회 신청서

접수번호 ― ― 신청사유사망 실종 금치산(피성년후견)피한정후견 상속재산관리

신청인(상속인 금치산자의 후견인 또는 성년후견인 한정후견인 상속재산관리인) 정보

상속인(성년후견인한정후견인상속재산관리인)

성명

주민등록번호

사망자 등과관계

주소

휴대폰번호

e-mail

대리인

성명

생년월일 대리신청의 경우만 작성

주소

휴대폰번호

e-mail

사망자 등(실종자 금치산자 또는 피성년후견인 피한정후견인) 정보사망자(실종자

피성년후견인피한정후견인)

성명

주민등록번호

사망일(선고일)

휴대폰번호

조회대상기관

전 체

예금보험공사 은행 우체국 생명보험 손해보험 금융투자회사 여신전문금융회사 저축은행 새마을금고 산림조합 신용협동조합 한국예탁원 종합금융회사 대부업체 한국신용정보원 공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금

신용보증기금middot기술신용보증기금 한국주택금융공사 한국장학재단 미소금융중앙재단 한국자산관리공사나이스평가정보 코리아크레딧뷰로 한국기업데이터 한국무역보험공사 신용보증재단(신용보증재단중앙회) 중소기업중앙회 포함

구비서류

신청인(대리인)

신청인(대리인) 신분증 대리시 상속인위임장 및 본인서명사실확인서 또는 인감증명서

사망사망자 주민번호 기재된 사망진단서 또는 기본증명서(사망일 기재)사망자 기준 가족관계증명서(3개월내 발급 주민번호 기재) 또는 가족관계증명서 열람(지자체)

또는 제적등본(2008년 이전 사망자 또는 필요시)

실종 법원심판문(실종선고) 및 확정증명원 또는 판결내용이 기재된 기본증명서

후견 성년(한정)후견개시 심판문 및 확정증명원 또는 후견등기사항전부증명서

상속재산관리

법원심판문(상속재산관리인선임) 및 확정증명원

- 39 -

행정정보 공동이용 동의서(공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 상속인 조회서비스 업무처리와 관련하여 담당자가 「전자정부법」제36조제2항에 따른 행정정보의 공동이용을 통하여 담당자 확인사항을 확인하는 것에 동의합니다 이에 동의하지 않는 경우에는 신청인이 직접 관련 서류를 제출해야 합니다

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 휴대폰 인증 등을 통해 금융감독원 홈페이지에서 통합조회서비스를제공받고 접수시 제출한 구비서류의 내용을 개별 금융회사가 상속인 확인시 활용할 것을 요구하고 이에 동의하며 위와 같이 사망자 등의 금융거래(CB사의 비금융상거래채무정보 포함) 신용정보관리규약에 규정한 공공정보 및 상조회사 가입여부 제공을 신청합니다

년 월 일

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회홈페이지에 조회결과를 게시합니다 접수 후 3개월까지 금융감독원 홈페이지 (httpwwwfssorkr)또는 금융민원센터(httpwwwfcsckr)에서 일괄조회 할 수 있습니다

금융감독원 홈페이지 또는 금융민원센터에서 일괄조회를 하기 위해서는 휴대폰 번호 전자우편주소 중 한 가지는 반드시 기재하셔야 합니다

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다 한편 공무원연금 사학연금 국민연금 군인연금의 경우 상속인 본인에게만 결과가 제공됩니다

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 조회대상이며상조회사 가입사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사가입시 제출한 정보와 모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다

상속인 금융거래 조회서비스 신청을 하시게 되면 조회대상자가 ldquo사망자rdquo인 경우 금융회사에서금융계좌의 지급정지 조치를 취할 수 있으니 유념하시기 바랍니다

자세한 내용은 lsquo상속인 금융거래조회서비스 안내문rsquo을 읽어보시기 바랍니다

- 40 -

(참고 4)

위 임 장

금 융 감 독 원 귀중

위임하는사람

성 명 주민등록번호

주 소 전 화 번 호

위임받는사람

성 명 생 년 월 일

주 소 전 화 번 호

사망자등 성 명 주민등록번호

위와 같이 위임받는 사람에게 사망자 등(사망자middot실종자middot금치산자middot

피성년후견인middot피한정후견인)에 대한 금융거래조회 신청 및 동 조회결과를

통보받는 일체의 행위를 위임합니다

붙 임 위임하는 사람 본인서명사실 확인서 1부 또는 인감증명서(용도

상속인 금융거래조회용) 1부

20

상기내용에 대해 동의함[(위임하는 사람 서명 또는 인감도장 날인)]

본인서명사실확인서 첨부 rarr 서명 인감증명서 첨부 rarr 인감도장 날인

상기내용에 대해 동의함[(위임받는 사람 서명 또는 인) ]

- 41 -

(참고 5)

업무위탁계약서

위탁자 금융감독원 (이하 ldquo갑rdquo이라 한다)과 수탁자 상속인금융거래조회

업무위탁기관 (이하 ldquo을rdquo이라 한다)은 ldquo갑rdquo의 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 ldquo을rdquo에게 위탁함에 있어 다음과 같이 업무위탁계약을 체결한다

제1조 (계약의 목적) 본 계약서는 ldquo갑rdquo이 ldquo을rdquo에게 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 위탁함에 있어 필요한 사항을 정하는데 그 목적이 있다

제2조 (업무범위) 위탁업무의 범위는 상속인 금융거래 조회서비스 신청 및 접수

업무로서 신청서류의 접수 신청인의 상속인 적격여부 확인 접수내용의

금융정보교환망(FINES)를 통한 ldquo갑rdquo에게 송부 및 기타 상속인 금융 거래

조회서비스와 관련하여 ldquo갑rdquo이 요청하는 업무로 한다

제3조 (업무처리방법) 금융거래 조회서비스 신청 및 접수를 위한 구체적인 업무

처리절차는 다음에 정하는 바에 의하며 업무처리절차가 변경되는 때에는

ldquo갑rdquo은 지체없이 이를 ldquo을rdquo에게 통지한다

① ldquo갑rdquo이 정한 신청서류에 의하여 조회대상자의 조회사유 및 신청인의 상속인

자격여부 심사확인

② 접수번호 부여 후 접수증 및 안내문 교부

③ 상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장의 기록 및 유지

④ ldquo갑rdquo의 금융정보교환망(FINES)에 접속하여 접수내용을 입력 및 저장하는

방식으로 ldquo갑rdquo에게 송부

제4조 (위탁기간) ldquo을rdquo은 ldquo갑rdquo이 정하는 날로부터 상속인 금융거래 조회서비스

업무를 개시하며 위탁기간의 중단 또는 종료를 원하는 때에는 중단 또는

종료 1 개월 전에 그 사실을 상대방에게 통보하여야 한다

제5조 (준수사항) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 다음 사항을 성실히 준수

하여야 한다

① 금융거래조회 접수시 상속인 자격 및 실명 확인 이행

- 42 -

② 관리대장 기록유지 및 취급점 책임자의 확인

③ 신청인 및 조회대상자의 개인정보 및 금융거래정보 누설 금지

④ 금융거래조회 신청서류 및 안내문의 객장 비치

⑤ 신청서류의 보관 철저

⑥ 업무총괄부서의 담당책임자 지정

제6조 (책임소재) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 적절한 내부통제절차를 마련

하는 등 선량한 관리자로서의 의무를 다하여야 하며 위탁업무 범위 내에서

ldquo갑rdquo이 요구하는 준수사항의 불이행이나 부당행위 등으로 인하여 초래되는

분쟁 등에 대하여는 책임을 부담한다

제7조 (업무협의) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 법적분쟁 등의 문제를 야기할

소지가 있거나 판단이 곤란한 경우 접수를 유보 또는 거부할 수 있고 이와

관련하여 ldquo갑rdquo에게 협조를 요청할 수 있다

제8조 (사후관리 및 점검) ldquo갑rdquo은 ldquo을rdquo의 위탁업무 수행과 관련하여 업무처리의

적정성 여부를 점검할 수 있다

20

금 융 감 독 원 장 ㅇㅇ금융회사 대표

- 43 -

(참고 6)

상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장

순번 접수번호 접수일자결재

비고직원 책임자

- 44 -

(참고 7)

후견개시 상속재산관리인선임 등 각종 법원 심판문(샘플)

1 후견등기사항전부증명서(샘플)

- 45 -

- 46 -

- 47 -

- 48 -

2 성년middot한정후견개시 심판문(샘플)

1) 성년후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 성년후견개시심판 청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동 사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 성년후견을 개시한다2 사건본인의 성년후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 취소할 수 없는 사건본인의 법률행위의 범위 성년후견인의 법정대리권의 범위 및 성년

후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 성년후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 성년후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다20

판 사 O O O

- 49 -

2) 한정후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 한정후견개시심판청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 한정후견을 개시한다2 사건본인의 한정후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 사건본인이 한정후견인의 동의를 받아야 하는 행위의 범위 한정후견인의 대리권의 범위

및 한정후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 한정후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 한정후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다

20 판 사 O O O

- 50 -

3 확정증명원(샘플)

- 51 -

4 상속재산관리인선임 심판문(샘플)

- 29 -

질의 국민연금 사망관련 급여를 신청 시 구비서류는 무엇입니까

답변

국민연금 사망 관련 급여는 사망자의 가입상태 사망의 원인 유족의

신분관계 및 생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 가입이력

있음으로 안내를 받은 경우 국민연금공단 지사 담당자와 상담 필요

질의 국민연금 사망관련 급여는 관할지사에서만 신청 가능합니까

답변국민연금 급여 신청은 관할지사제도가폐지되어 전국 어디서나 가까운지사에

신청 가능함

공무원연금 관련

질의 lsquo공무원연금 수급자이셨다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

문자 또는 메일 수신 시점에 사망자가 공무원 연금을 수급하거나

수급했던 경우를 말하며 지급받을 급여 유무 및 청구대상자(민법상

유족과 상이함) 관련사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는

각 지부(센터) 상담 안내

질의 lsquo공무원연금 가입자이셨다lsquo라는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

문자 또는 메일을 수신한 시점에 사망자가 재직상태이거나 퇴직하였으나

미처 급여를 청구하지 않은 자 또는 이미 퇴직하여 일시금으로 수령한

자를 말하며 급여지급과 관련한 자세한 사항은 공무원연금 콜센터

(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

- 30 -

질의 공무원연금 가입 이력이 없다는 안내는 무슨 뜻 인지

답변

문자 또는 메일 수신하 시점에 사망자의 공무원연금 가입 이력이

없는 사람으로 공무원연금법 급여 대상자가 아니라는 것으로 자세한

사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족급여 신청 대상 유족의 범위는

답변

공무원연금법상 유족은 민법상 상속인과 달리 적용됨

유족급여를 받을 수 있는 유족으로는 배우자자녀손자녀부모

조부모만 해당되며 이중 자녀와 손자녀는 19세미만 자녀이어야 하고

19세이상 자녀의 경우에는 공무원연금법에서 규정된 장애등급 1등급

내지 7등급이내 자이어야 함

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족 모두 신청 대상인지 순위가 있는지

답변

공무원연금법상 유족 모두 신청대상은 아님

유족순위는 민법상 유족순위와 같음 유족이 다수인 경우 자녀gt손자녀gt

부모gt조부모순이고 배우자는 우선순위와 동순위임

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금 사망관련 유족급여 신청시 구비서류는 무엇입니까

답변

공무원연금 사망 관련 유족급여는 우선 순위 유족의 신분관계 및

생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 공무원연금 가입 대상으로

안내를 받은 경우 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 센터에서

상담 안내

급여청구서식인 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식gt에서 확인

- 31 -

질의 공무원연금 사망관련 유족급여는 어디로 신청해야 하는지

답변

공무원연금 급여 신청은 주소 관할 지부(센터)에 방문하시거나 우편으로

신청하면 됨 청구서식은 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식에

있으며 지부(센터)주소 및 전화번호는 서식 뒷면에 있음 안내

사학연금 관련

질의 사학연금 급여 유무의 판단기준은

답변

사학연금 가입사실이 없는 경우를 제외하고 사망자의 가입사실이

있는 경우에 급여유무를 판단하며 사학연금 관련 급여의 지급이 가능하거나

지급중 일 경우 ldquo급여있음rdquo으로 안내하며 그 외 지급권이 종료되어

더 이상 지급될 급여가 없는 경우 ldquo급여없음rdquo으로 안내합니다

질의 사학연금 사망자의 급여상세 조회 방법은

답변

사학연금 사망자의 급여는 사망 시점의 재직기간 사망원인 유족의

신분 관계 등에 따라 급여의 종류 및 지급 절차가 각각 다르므로

ldquo급여있음rdquo으로 안내를 받은 경우 사학연금공단 지부 담당자와 전화

또는 방문을 통한 상담이 필요합니다

사학연금공단 연금드림 콜센터(1588-4110)

군인연금 관련

질의 lsquo군인연금 수급자입니다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

사망자가 군인연금을 수급권자였음을 말하며 유족연금 수급권자

유무 및 청구대상자(민법상 유족과 상이함) 관련사항은 개인별로

상이하기 때문에 국방민원콜센터(1577-9090)로 상담 안내

- 32 -

질의 군인연금법 상 유족연금을 받을 수 있는 유족의 우선순위는

답변

직계비속(자녀 손자녀) 중 19세 미만자(장애인의 경우 연령요건 없음)

rarr 직계존속(부모 조부모) 순이며 배우자는 우선순위와 동순위임 군인

연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가 일치하지 않은바

민법상 상속인이라 하더라도 군인연금을 받을 수 없는 사례가 발생하므로

국방민원콜센터(1577-9090) 상담 필요 대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는군인연금법상 유족연금을 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

질의 군인 유족연금 청구는 어떻게 하는지

답변

군인 유족연금 신청은 인터넷 홈페이지에서 청구서 양식 다운로드

받아 우편으로 신청

군인연금 인터넷 홈페이지 접속 (httpswwwmpsmilkr)

홈페이지 상단 gt [민원서비스] gt [연금서식] gt [유족급여]

01 유족연금 청구서(별지 제12호) + 첨부서류(통장사본 등)

행정정보공동이용망 동의시 통장사본만 첨부(기타 서류 재정단 발급 대행) 행정정보공동이용망 미동의시 첨부서류 직접 발급 후 제출

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(참고 1)

관련 법령

금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률

제3조 (금융실명거래) ① 금융회사등은 거래자의 실지명의(이하 실명이라한다)에 의하여 금융거래를 하여야 한다②～⑦ (생략)

제4조 (금융거래의 비밀보장) ① 금융회사등에 종사하는 자는 명의인(신탁의

경우에는 위탁자 또는 수익자를 말한다)의 서면상의 요구나 동의를 받지

아니하고는 그 금융거래의 내용에 대한 정보 또는 자료(이하 ldquo거래정보등rdquo

이라 한다)를 타인에게 제공하거나 누설하여서는 아니 되며 누구든지 금융

회사등에 종사하는 자에게 거래정보등의 제공을 요구하여서는 아니 된다

다만 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우로서 그 사용 목적에 필요한

최소한의 범위에서 거래정보등을 제공하거나 그 제공을 요구하는 경우에는

그러하지 아니하다

1 법원의 제출명령 또는 법관이 발부한 영장에 따른 거래정보등의 제공

2 조세에 관한 법률에 따라 제출의무가 있는 과세자료 등의 제공과 소관 관서의

장이 상속middot증여 재산의 확인 조세탈루의 혐의를 인정할 만한 명백한 자료의 확인

체납자의 재산조회 「국세징수법」 제14조제1항 각 호의 어느 하나에 해당하는

사유로 조세에 관한 법률에 따른질문middot조사를 위하여필요로 하는 거래정보등의 제공

3 「국정감사 및 조사에 관한 법률」에 따른 국정조사에 필요한 자료로서 해당

조사위원회의 의결에 따른 금융감독원장(「금융위원회의 설치 등에 관한 법률」

제24조에 따른 금융감독원의 원장을 말한다 이하 같다) 및 예금보험공사사장

(「예금자보호법」제3조에 따른 예금보험공사의 사장을 말한다 이하 같다)의

거래정보등의 제공

4 금융위원회(증권시장middot파생상품시장의 불공정거래조사의 경우에는 증권선물

위원회를 말한다 이하 이 조에서 같다) 금융감독원장 및 예금보험공사 사장이

금융회사등에 대한 감독middot검사를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공으로서

다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 경우와 제3호에 따라 해당 조사위원회에

- 34 -

제공하기 위한 경우

가 내부자거래 및 불공정거래행위 등의 조사에 필요한 경우

나 고객예금 횡령 무자원(無資源) 입금 기표(記票) 후 현금 인출 등 금융

사고의 적발에 필요한 경우

다 구속성예금 수입(受入) 자기앞수표 선발행(先發行) 등 불건전 금융거래

행위의 조사에 필요한 경우

라 금융실명거래 위반 장부 외 거래 출자자 대출 동일인 한도 초과 등

법령 위반행위의 조사에 필요한 경우

마「예금자보호법」에 따른 예금보험업무 및 「금융산업의 구조개선에

관한 법률」에 따라 예금보험공사사장이 예금자표(預金者表)의 작성 업무를

수행하기 위하여 필요한 경우

5 동일한 금융회사등의 내부 또는 금융회사등 상호간에 업무상 필요한

거래정보등의 제공

6 금융위원회 및 금융감독원장이 그에 상응하는 업무를 수행하는 외국

금융감독기관(국제금융감독기구를 포함한다 이하 같다)과 다음 각 목의

사항에 대한 업무협조를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공

가 금융회사등 및 금융회사등의 해외지점middot현지법인 등에 대한 감독middot검사

나 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제437조에 따른 정보교환 및

조사 등의 협조

7 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 따라 거래소허가를 받은 거래소

(이하 거래소라 한다)가 다음 각 목의 경우에 필요로 하는 투자매매업자middot

투자중개업자가 보유한 거래정보등의 제공

가 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제404조에 따른 이상거래(異常

去來)의 심리 또는 회원의 감리를 수행하는 경우

나 이상거래의 심리 또는 회원의 감리와 관련하여 거래소에 상응하는 업무를

수행하는 외국거래소 등과 협조하기 위한 경우 다만 금융위원회의 사전

승인을 받은 경우로 한정한다

8 그 밖에 법률에 따라 불특정 다수인에게 의무적으로 공개하여야 하는

것으로서 해당 법률에 따른 거래정보등의 제공

②～⑥ (생략)

- 35 -

금융실명거래및비밀보장에관한법률시행령

제7조(명의인의 요구에 의한 거래정보등의 제공)① 제5조에 따른 금융회사등에 종사하는 자(이하 금융회사등종사자라 한다)는명의인으로부터 거래정보등의 제공을 요구받은 경우에는 그 요구자가 명의인인지의 여부를 확인하여야 한다

② 금융회사등종사자는 명의인의 상속인 또는 유증에 의한 수증자 등 명의인의금융자산에 대하여 법률상 명의인의 권한을 행사할 수 있는 지위에 있는 자가거래정보등의 제공을 요구하는 때에는 그 권한의 유무를 확인하여야 한다

③ 금융회사등은 명의인의 확인 또는 거래정보등의 제공 과정에서 거래정보등이 다른 사람에게 유출되지 아니하도록 하여야 하며 이를 위하여명의인의 확인과 거래정보등의 제공에 관한 방법 및 절차를 정하여야 한다

금융위원회의 설치 등에 관한 법률 시행령

제22조의2(민감정보 및 고유식별정보의 처리)① 금융위원회 증권선물위원회 또는 원장은 다음 각 호의 사무를 수행하기위하여 불가피한 경우「개인정보 보호법」제23조에 따른 건강에 관한 정보같은 법 시행령 제18조에 따른 유전정보 또는 범죄경력자료에 해당하는 정보같은 영 제19조에 따른 주민등록번호 여권번호 운전면허의 면허번호 또는외국인등록번호가 포함된 자료를 처리할 수 있다 다만 「개인정보 보호법 시행령」제18조제1호에 따른 유전정보는 제4호의 사무로 한정한다1 (생략)1의2 법 제17조및 제37조에 따른 사무 중 「민원 처리에 관한 법률」 제2조

제1호에 따른 민원의 처리에 관한 사무2~13 (생략)② (생략)

민원 처리에 관한 법률

제2조(정의) 이 법에서 사용하는 용어의 뜻은 다음과 같다1 ldquo민원rdquo이란 민원인이 행정기관에 대하여 처분 등 특정한 행위를 요구하는 것을 말하며 그 종류는 다음 각 목과 같다(이하 생략)

- 36 -

(참고 2)

상속인 금융거래조회서비스 안내문

상속인 금융거래조회 서비스는 상속인이 피상속인의 금융재산 및 채무를 확인하기 위하여 금융회사를

일일이 방문하여야 하는 번거로움을 덜어드리고자 금융감독원이 각 금융협회 및 금융회사의 협조를

얻어 제공하는 서비스입니다 동 서비스는 조회신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권(명칭

여하를 불문하고 각종예금 보험계약 예탁증권 공제 등) 채무(명칭여하를 불문하고 대출 신용카드

이용대금 지급보증 등 우발채무 및 특수채권 CB사가 보유한 비금융상거래채무정보 등) 및 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 보관어음 등의 정보가 있는 금융회사와 신용정보

관리규약에 규정한 공공정보(체납정보 등) 및 상조회사 가입여부를 알려드립니다 다만 조회가 불가능한

일부 금융회사가 있으므로 이 경우 별도로 해당 금융회사에 직접 조회하셔야 합니다 (각 금융협회

홈페이지나 담당자를 통해 조회 불가능한 회사 확인 가능)

일정기간 이상 체납한 일정금액 이상의 국세 middot 지방세 middot 관세 middot 과태료 middot 고용보험료 middot 산재보험료 middot

임금의 체납(불) 채무불이행자 결정 사실 신용회복지원 정보 등(한국신용정보원에서 관리보유)

전국 지자체의 lsquo안심상속 원스톱서비스rsquo를 이용하는 경우 지방세(체납고지세액) 자동차(소유내역) 토지

(소유내역)정보 신청 가능 다만 사망일이 속한 달의 말일로부터 6개월이내에만 신청이 가능

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 대상이며 상조회사 가입

사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사 가입시 제출한 정보와

모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다(지자체 접수시 피상속인의 휴대폰번호가 기재되지 않은

경우 확인 불가)

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청을 하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다(단 연금 가입

여부는 상속인에게만 통지)

상속인 금융거래조회 절차는 다음과 같습니다

신청서 접수(내방접수만 가능)

(접수처 금융감독원 전 은행(수출입은행 외은지점제외) 농수협단위조합 우체국 삼성생명 고객프라자

한화생명 고객센터 KB생명 고객플라자 교보생명 고객플라자 삼성화재 고객플라자 유안타증권)

사망신고 접수를 담당하는 시청이나 구청 읍면동 주민센터 민원실에서도 접수 가능

각 금융협회에 피상속인 등의 금융거래조회 요청 (금융감독원 rArr 금융협회 등)

각 금융협회에서 소속 금융회사에 조회 요청 (금융협회 등 rArr 금융회사)

금융회사에서 조회결과를 소속 금융협회에 통지 (금융회사 rArr 금융협회 등)

금융협회에서 조회결과를 취합 후 신청인에게 조회완료 통보 및 조회결과 홈페이지 게재 (금융협회 등 rArr 신청인)

접수처인 금융회사에 사망자 등의 금융거래가 없어도 신청가능

상속인이 미성년자인 경우 만14세이상은 본인이나 법정대리인(또는 후견인)이 신청할 수 있으며

만14세미만은 법정대리인(또는 후견인)만 신청이 가능합니다

상속인 금융거래조회는 금융회사의 계좌존재 유무와 예금액채무액을 통지하므로 정확한 잔액 거래내역 등

상세한 내역(사망 후 해지계좌 포함)은 해당 금융회사를 방문하여 별도의 절차를 거쳐 확인하셔야 합니다

신청서 및 접수증에 기재된 상속인에 한해 접수증 신분증만으로 신청일로부터 3개월 내에는 해당 금융회사

- 37 -

에서 거래정보 등을 제공받을 수 있습니다 대리인의 경우 접수증 신분증 외에 금융사가 요구하는 위임관련

서류를 지참해야 합니다 이외 필요서류 등은 방문 전에 반드시 확인하시기 바랍니다 예금 등의

상속(명의변경 및 지급 등)시에는 금융회사가 정한 절차에 의해 필요서류를 받을 수 있습니다

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회 홈페이지에

조회결과를 게시합니다 다만 접수일로부터 3개월간만 홈페이지에서 조회 가능하며 조회결과는 서면으로

통보되지 않습니다(각 금융협회별로 조회결과를 개별적으로 통보하므로 통보시기가 금융협회별로 다름)

접수일로부터 3개월까지 금융감독원 홈페이지(httpwwwfssorkr)에서 각 금융협회에서 제공하는

상속인 금융거래조회 결과를 일괄조회 할 수 있습니다 다만 조회결과에 대한 자세한 문의는 각 금융

협회 또는 해당 금융회사로 하셔야 합니다

각 금융협회 홈페이지 및 전화번호

협회명 홈페이지주소 전화번호 조회가능금융기관 예상소요기간

예금보험공사 wwwkdicorkr 02-758-0114영업정지 등 보험사고

발생 부보 금융회사3 ~ 10일

전국은행연합회 wwwkfborkr 3705-5000 은행 수협 농축협 10 ~ 15일

한국신용정보원 wwwkcreditorkr 1544-1040 신보 기신보 주금공 등 10 ~ 15일

생명보험협회 wwwkliaorkr 02-2262-6600 생명보험 6 ~ 10일

손해보험협회 wwwkniaorkr 02-3702-8500 손해보험 3 ~ 7일

금융투자협회 wwwkofiaorkr 02-2003-9000 금융투자회사 7 ~ 10일

여신금융협회 wwwcrefiaorkr 02-2011-0700 카드 리스 할부금융 15 ~ 20일

저축은행중앙회 wwwfsborkr 02-397-8600 저축은행 15 ~ 20일

신협중앙회 wwwcucokr 042-720-1000 신용협동조합 10 ~ 15일

새마을금고중앙회 wwwkfcccokr 02-2145-9205 새마을금고 10 ~ 15일

산림조합중앙회 bankingnfcforkr 042-620-0300 산림조합 10 ~ 15일

한국예탁결제원 wwwksdorkr 02-3774-3000 증 권 10 ~ 15일

우체국 wwwepostbankgokr 02-2195-1376 우 체 국 7 ~ 10일

한국대부금융협회 wwwclfaorkr 02-3487-5800 대부업체 7 ~ 14일

국세는 국세청 홈택스(httpwwwhometaxgokr) 국민연금 가입유무는 국민연금공단 홈페이지

(httpwwwnpsorkr)에서 확인 가능하고 공무원연금 사학연금 및 군인연금 가입유무는 해당 기관

에서 문자메세지 또는 이메일로 결과를 제공합니다

예상소요기간은 전산사정 등에 따라 초과될 수 있습니다 따라서 각 금융협회별 예상소요기간이 경

과한 후에도 조회완료사실이 통보되지 않으면 각 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하

여 확인하시기 바랍니다

금융회사는 사망자의 계좌에 대하여 조회신청사실을 통보받게 되면 통상 해당계좌에 대하여 임의로

거래정지 조치를 취하여 해당 계좌의 입출금(자동이체포함) 등이 제한될 수 있으며 이후의 예금지급은

원칙적으로 상속인 전원의 청구에 의하여 해당 금융기관에서만 지급이 가능합니다

접수증에 기재된 접수번호는 각 금융협회 홈페이지에서 조회결과를 확인할 때 신청인 본인 여부의

확인을 위하여 필요하므로 반드시 기억하시기 바랍니다

극히 드문 일이나 금융회사의 전산오류 등으로 조회결과가 사실과 다를 수도 있음을 유념하시기 바랍니다

- 38 -

금융감독원이 상속인 금융거래 조회서비스 처리를 위해서는 신청인 및 사망자 등의 주민등록번호를포함한 개인(신용)정보의 수집 이용 금융회사 제공을 통한 사실관계 확인이 필요합니다이를 원하지 않을 경우 상속인 금융거래 조회서비스 제공이 불가능합니다

(참고 3)

상속인 금융거래조회 신청서

접수번호 ― ― 신청사유사망 실종 금치산(피성년후견)피한정후견 상속재산관리

신청인(상속인 금치산자의 후견인 또는 성년후견인 한정후견인 상속재산관리인) 정보

상속인(성년후견인한정후견인상속재산관리인)

성명

주민등록번호

사망자 등과관계

주소

휴대폰번호

e-mail

대리인

성명

생년월일 대리신청의 경우만 작성

주소

휴대폰번호

e-mail

사망자 등(실종자 금치산자 또는 피성년후견인 피한정후견인) 정보사망자(실종자

피성년후견인피한정후견인)

성명

주민등록번호

사망일(선고일)

휴대폰번호

조회대상기관

전 체

예금보험공사 은행 우체국 생명보험 손해보험 금융투자회사 여신전문금융회사 저축은행 새마을금고 산림조합 신용협동조합 한국예탁원 종합금융회사 대부업체 한국신용정보원 공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금

신용보증기금middot기술신용보증기금 한국주택금융공사 한국장학재단 미소금융중앙재단 한국자산관리공사나이스평가정보 코리아크레딧뷰로 한국기업데이터 한국무역보험공사 신용보증재단(신용보증재단중앙회) 중소기업중앙회 포함

구비서류

신청인(대리인)

신청인(대리인) 신분증 대리시 상속인위임장 및 본인서명사실확인서 또는 인감증명서

사망사망자 주민번호 기재된 사망진단서 또는 기본증명서(사망일 기재)사망자 기준 가족관계증명서(3개월내 발급 주민번호 기재) 또는 가족관계증명서 열람(지자체)

또는 제적등본(2008년 이전 사망자 또는 필요시)

실종 법원심판문(실종선고) 및 확정증명원 또는 판결내용이 기재된 기본증명서

후견 성년(한정)후견개시 심판문 및 확정증명원 또는 후견등기사항전부증명서

상속재산관리

법원심판문(상속재산관리인선임) 및 확정증명원

- 39 -

행정정보 공동이용 동의서(공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 상속인 조회서비스 업무처리와 관련하여 담당자가 「전자정부법」제36조제2항에 따른 행정정보의 공동이용을 통하여 담당자 확인사항을 확인하는 것에 동의합니다 이에 동의하지 않는 경우에는 신청인이 직접 관련 서류를 제출해야 합니다

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 휴대폰 인증 등을 통해 금융감독원 홈페이지에서 통합조회서비스를제공받고 접수시 제출한 구비서류의 내용을 개별 금융회사가 상속인 확인시 활용할 것을 요구하고 이에 동의하며 위와 같이 사망자 등의 금융거래(CB사의 비금융상거래채무정보 포함) 신용정보관리규약에 규정한 공공정보 및 상조회사 가입여부 제공을 신청합니다

년 월 일

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회홈페이지에 조회결과를 게시합니다 접수 후 3개월까지 금융감독원 홈페이지 (httpwwwfssorkr)또는 금융민원센터(httpwwwfcsckr)에서 일괄조회 할 수 있습니다

금융감독원 홈페이지 또는 금융민원센터에서 일괄조회를 하기 위해서는 휴대폰 번호 전자우편주소 중 한 가지는 반드시 기재하셔야 합니다

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다 한편 공무원연금 사학연금 국민연금 군인연금의 경우 상속인 본인에게만 결과가 제공됩니다

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 조회대상이며상조회사 가입사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사가입시 제출한 정보와 모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다

상속인 금융거래 조회서비스 신청을 하시게 되면 조회대상자가 ldquo사망자rdquo인 경우 금융회사에서금융계좌의 지급정지 조치를 취할 수 있으니 유념하시기 바랍니다

자세한 내용은 lsquo상속인 금융거래조회서비스 안내문rsquo을 읽어보시기 바랍니다

- 40 -

(참고 4)

위 임 장

금 융 감 독 원 귀중

위임하는사람

성 명 주민등록번호

주 소 전 화 번 호

위임받는사람

성 명 생 년 월 일

주 소 전 화 번 호

사망자등 성 명 주민등록번호

위와 같이 위임받는 사람에게 사망자 등(사망자middot실종자middot금치산자middot

피성년후견인middot피한정후견인)에 대한 금융거래조회 신청 및 동 조회결과를

통보받는 일체의 행위를 위임합니다

붙 임 위임하는 사람 본인서명사실 확인서 1부 또는 인감증명서(용도

상속인 금융거래조회용) 1부

20

상기내용에 대해 동의함[(위임하는 사람 서명 또는 인감도장 날인)]

본인서명사실확인서 첨부 rarr 서명 인감증명서 첨부 rarr 인감도장 날인

상기내용에 대해 동의함[(위임받는 사람 서명 또는 인) ]

- 41 -

(참고 5)

업무위탁계약서

위탁자 금융감독원 (이하 ldquo갑rdquo이라 한다)과 수탁자 상속인금융거래조회

업무위탁기관 (이하 ldquo을rdquo이라 한다)은 ldquo갑rdquo의 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 ldquo을rdquo에게 위탁함에 있어 다음과 같이 업무위탁계약을 체결한다

제1조 (계약의 목적) 본 계약서는 ldquo갑rdquo이 ldquo을rdquo에게 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 위탁함에 있어 필요한 사항을 정하는데 그 목적이 있다

제2조 (업무범위) 위탁업무의 범위는 상속인 금융거래 조회서비스 신청 및 접수

업무로서 신청서류의 접수 신청인의 상속인 적격여부 확인 접수내용의

금융정보교환망(FINES)를 통한 ldquo갑rdquo에게 송부 및 기타 상속인 금융 거래

조회서비스와 관련하여 ldquo갑rdquo이 요청하는 업무로 한다

제3조 (업무처리방법) 금융거래 조회서비스 신청 및 접수를 위한 구체적인 업무

처리절차는 다음에 정하는 바에 의하며 업무처리절차가 변경되는 때에는

ldquo갑rdquo은 지체없이 이를 ldquo을rdquo에게 통지한다

① ldquo갑rdquo이 정한 신청서류에 의하여 조회대상자의 조회사유 및 신청인의 상속인

자격여부 심사확인

② 접수번호 부여 후 접수증 및 안내문 교부

③ 상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장의 기록 및 유지

④ ldquo갑rdquo의 금융정보교환망(FINES)에 접속하여 접수내용을 입력 및 저장하는

방식으로 ldquo갑rdquo에게 송부

제4조 (위탁기간) ldquo을rdquo은 ldquo갑rdquo이 정하는 날로부터 상속인 금융거래 조회서비스

업무를 개시하며 위탁기간의 중단 또는 종료를 원하는 때에는 중단 또는

종료 1 개월 전에 그 사실을 상대방에게 통보하여야 한다

제5조 (준수사항) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 다음 사항을 성실히 준수

하여야 한다

① 금융거래조회 접수시 상속인 자격 및 실명 확인 이행

- 42 -

② 관리대장 기록유지 및 취급점 책임자의 확인

③ 신청인 및 조회대상자의 개인정보 및 금융거래정보 누설 금지

④ 금융거래조회 신청서류 및 안내문의 객장 비치

⑤ 신청서류의 보관 철저

⑥ 업무총괄부서의 담당책임자 지정

제6조 (책임소재) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 적절한 내부통제절차를 마련

하는 등 선량한 관리자로서의 의무를 다하여야 하며 위탁업무 범위 내에서

ldquo갑rdquo이 요구하는 준수사항의 불이행이나 부당행위 등으로 인하여 초래되는

분쟁 등에 대하여는 책임을 부담한다

제7조 (업무협의) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 법적분쟁 등의 문제를 야기할

소지가 있거나 판단이 곤란한 경우 접수를 유보 또는 거부할 수 있고 이와

관련하여 ldquo갑rdquo에게 협조를 요청할 수 있다

제8조 (사후관리 및 점검) ldquo갑rdquo은 ldquo을rdquo의 위탁업무 수행과 관련하여 업무처리의

적정성 여부를 점검할 수 있다

20

금 융 감 독 원 장 ㅇㅇ금융회사 대표

- 43 -

(참고 6)

상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장

순번 접수번호 접수일자결재

비고직원 책임자

- 44 -

(참고 7)

후견개시 상속재산관리인선임 등 각종 법원 심판문(샘플)

1 후견등기사항전부증명서(샘플)

- 45 -

- 46 -

- 47 -

- 48 -

2 성년middot한정후견개시 심판문(샘플)

1) 성년후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 성년후견개시심판 청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동 사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 성년후견을 개시한다2 사건본인의 성년후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 취소할 수 없는 사건본인의 법률행위의 범위 성년후견인의 법정대리권의 범위 및 성년

후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 성년후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 성년후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다20

판 사 O O O

- 49 -

2) 한정후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 한정후견개시심판청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 한정후견을 개시한다2 사건본인의 한정후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 사건본인이 한정후견인의 동의를 받아야 하는 행위의 범위 한정후견인의 대리권의 범위

및 한정후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 한정후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 한정후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다

20 판 사 O O O

- 50 -

3 확정증명원(샘플)

- 51 -

4 상속재산관리인선임 심판문(샘플)

- 30 -

질의 공무원연금 가입 이력이 없다는 안내는 무슨 뜻 인지

답변

문자 또는 메일 수신하 시점에 사망자의 공무원연금 가입 이력이

없는 사람으로 공무원연금법 급여 대상자가 아니라는 것으로 자세한

사항은 공무원연금 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터) 상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족급여 신청 대상 유족의 범위는

답변

공무원연금법상 유족은 민법상 상속인과 달리 적용됨

유족급여를 받을 수 있는 유족으로는 배우자자녀손자녀부모

조부모만 해당되며 이중 자녀와 손자녀는 19세미만 자녀이어야 하고

19세이상 자녀의 경우에는 공무원연금법에서 규정된 장애등급 1등급

내지 7등급이내 자이어야 함

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금법에 의한 유족 모두 신청 대상인지 순위가 있는지

답변

공무원연금법상 유족 모두 신청대상은 아님

유족순위는 민법상 유족순위와 같음 유족이 다수인 경우 자녀gt손자녀gt

부모gt조부모순이고 배우자는 우선순위와 동순위임

자세한 사항은 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 지부(센터)에서

상담 안내

질의 공무원연금 사망관련 유족급여 신청시 구비서류는 무엇입니까

답변

공무원연금 사망 관련 유족급여는 우선 순위 유족의 신분관계 및

생계유지 여부 등에 따라 구비서류가 다르므로 공무원연금 가입 대상으로

안내를 받은 경우 공무원연금공단 콜센터(1588-4321) 또는 각 센터에서

상담 안내

급여청구서식인 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식gt에서 확인

- 31 -

질의 공무원연금 사망관련 유족급여는 어디로 신청해야 하는지

답변

공무원연금 급여 신청은 주소 관할 지부(센터)에 방문하시거나 우편으로

신청하면 됨 청구서식은 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식에

있으며 지부(센터)주소 및 전화번호는 서식 뒷면에 있음 안내

사학연금 관련

질의 사학연금 급여 유무의 판단기준은

답변

사학연금 가입사실이 없는 경우를 제외하고 사망자의 가입사실이

있는 경우에 급여유무를 판단하며 사학연금 관련 급여의 지급이 가능하거나

지급중 일 경우 ldquo급여있음rdquo으로 안내하며 그 외 지급권이 종료되어

더 이상 지급될 급여가 없는 경우 ldquo급여없음rdquo으로 안내합니다

질의 사학연금 사망자의 급여상세 조회 방법은

답변

사학연금 사망자의 급여는 사망 시점의 재직기간 사망원인 유족의

신분 관계 등에 따라 급여의 종류 및 지급 절차가 각각 다르므로

ldquo급여있음rdquo으로 안내를 받은 경우 사학연금공단 지부 담당자와 전화

또는 방문을 통한 상담이 필요합니다

사학연금공단 연금드림 콜센터(1588-4110)

군인연금 관련

질의 lsquo군인연금 수급자입니다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

사망자가 군인연금을 수급권자였음을 말하며 유족연금 수급권자

유무 및 청구대상자(민법상 유족과 상이함) 관련사항은 개인별로

상이하기 때문에 국방민원콜센터(1577-9090)로 상담 안내

- 32 -

질의 군인연금법 상 유족연금을 받을 수 있는 유족의 우선순위는

답변

직계비속(자녀 손자녀) 중 19세 미만자(장애인의 경우 연령요건 없음)

rarr 직계존속(부모 조부모) 순이며 배우자는 우선순위와 동순위임 군인

연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가 일치하지 않은바

민법상 상속인이라 하더라도 군인연금을 받을 수 없는 사례가 발생하므로

국방민원콜센터(1577-9090) 상담 필요 대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는군인연금법상 유족연금을 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

질의 군인 유족연금 청구는 어떻게 하는지

답변

군인 유족연금 신청은 인터넷 홈페이지에서 청구서 양식 다운로드

받아 우편으로 신청

군인연금 인터넷 홈페이지 접속 (httpswwwmpsmilkr)

홈페이지 상단 gt [민원서비스] gt [연금서식] gt [유족급여]

01 유족연금 청구서(별지 제12호) + 첨부서류(통장사본 등)

행정정보공동이용망 동의시 통장사본만 첨부(기타 서류 재정단 발급 대행) 행정정보공동이용망 미동의시 첨부서류 직접 발급 후 제출

- 33 -

(참고 1)

관련 법령

금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률

제3조 (금융실명거래) ① 금융회사등은 거래자의 실지명의(이하 실명이라한다)에 의하여 금융거래를 하여야 한다②～⑦ (생략)

제4조 (금융거래의 비밀보장) ① 금융회사등에 종사하는 자는 명의인(신탁의

경우에는 위탁자 또는 수익자를 말한다)의 서면상의 요구나 동의를 받지

아니하고는 그 금융거래의 내용에 대한 정보 또는 자료(이하 ldquo거래정보등rdquo

이라 한다)를 타인에게 제공하거나 누설하여서는 아니 되며 누구든지 금융

회사등에 종사하는 자에게 거래정보등의 제공을 요구하여서는 아니 된다

다만 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우로서 그 사용 목적에 필요한

최소한의 범위에서 거래정보등을 제공하거나 그 제공을 요구하는 경우에는

그러하지 아니하다

1 법원의 제출명령 또는 법관이 발부한 영장에 따른 거래정보등의 제공

2 조세에 관한 법률에 따라 제출의무가 있는 과세자료 등의 제공과 소관 관서의

장이 상속middot증여 재산의 확인 조세탈루의 혐의를 인정할 만한 명백한 자료의 확인

체납자의 재산조회 「국세징수법」 제14조제1항 각 호의 어느 하나에 해당하는

사유로 조세에 관한 법률에 따른질문middot조사를 위하여필요로 하는 거래정보등의 제공

3 「국정감사 및 조사에 관한 법률」에 따른 국정조사에 필요한 자료로서 해당

조사위원회의 의결에 따른 금융감독원장(「금융위원회의 설치 등에 관한 법률」

제24조에 따른 금융감독원의 원장을 말한다 이하 같다) 및 예금보험공사사장

(「예금자보호법」제3조에 따른 예금보험공사의 사장을 말한다 이하 같다)의

거래정보등의 제공

4 금융위원회(증권시장middot파생상품시장의 불공정거래조사의 경우에는 증권선물

위원회를 말한다 이하 이 조에서 같다) 금융감독원장 및 예금보험공사 사장이

금융회사등에 대한 감독middot검사를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공으로서

다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 경우와 제3호에 따라 해당 조사위원회에

- 34 -

제공하기 위한 경우

가 내부자거래 및 불공정거래행위 등의 조사에 필요한 경우

나 고객예금 횡령 무자원(無資源) 입금 기표(記票) 후 현금 인출 등 금융

사고의 적발에 필요한 경우

다 구속성예금 수입(受入) 자기앞수표 선발행(先發行) 등 불건전 금융거래

행위의 조사에 필요한 경우

라 금융실명거래 위반 장부 외 거래 출자자 대출 동일인 한도 초과 등

법령 위반행위의 조사에 필요한 경우

마「예금자보호법」에 따른 예금보험업무 및 「금융산업의 구조개선에

관한 법률」에 따라 예금보험공사사장이 예금자표(預金者表)의 작성 업무를

수행하기 위하여 필요한 경우

5 동일한 금융회사등의 내부 또는 금융회사등 상호간에 업무상 필요한

거래정보등의 제공

6 금융위원회 및 금융감독원장이 그에 상응하는 업무를 수행하는 외국

금융감독기관(국제금융감독기구를 포함한다 이하 같다)과 다음 각 목의

사항에 대한 업무협조를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공

가 금융회사등 및 금융회사등의 해외지점middot현지법인 등에 대한 감독middot검사

나 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제437조에 따른 정보교환 및

조사 등의 협조

7 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 따라 거래소허가를 받은 거래소

(이하 거래소라 한다)가 다음 각 목의 경우에 필요로 하는 투자매매업자middot

투자중개업자가 보유한 거래정보등의 제공

가 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제404조에 따른 이상거래(異常

去來)의 심리 또는 회원의 감리를 수행하는 경우

나 이상거래의 심리 또는 회원의 감리와 관련하여 거래소에 상응하는 업무를

수행하는 외국거래소 등과 협조하기 위한 경우 다만 금융위원회의 사전

승인을 받은 경우로 한정한다

8 그 밖에 법률에 따라 불특정 다수인에게 의무적으로 공개하여야 하는

것으로서 해당 법률에 따른 거래정보등의 제공

②～⑥ (생략)

- 35 -

금융실명거래및비밀보장에관한법률시행령

제7조(명의인의 요구에 의한 거래정보등의 제공)① 제5조에 따른 금융회사등에 종사하는 자(이하 금융회사등종사자라 한다)는명의인으로부터 거래정보등의 제공을 요구받은 경우에는 그 요구자가 명의인인지의 여부를 확인하여야 한다

② 금융회사등종사자는 명의인의 상속인 또는 유증에 의한 수증자 등 명의인의금융자산에 대하여 법률상 명의인의 권한을 행사할 수 있는 지위에 있는 자가거래정보등의 제공을 요구하는 때에는 그 권한의 유무를 확인하여야 한다

③ 금융회사등은 명의인의 확인 또는 거래정보등의 제공 과정에서 거래정보등이 다른 사람에게 유출되지 아니하도록 하여야 하며 이를 위하여명의인의 확인과 거래정보등의 제공에 관한 방법 및 절차를 정하여야 한다

금융위원회의 설치 등에 관한 법률 시행령

제22조의2(민감정보 및 고유식별정보의 처리)① 금융위원회 증권선물위원회 또는 원장은 다음 각 호의 사무를 수행하기위하여 불가피한 경우「개인정보 보호법」제23조에 따른 건강에 관한 정보같은 법 시행령 제18조에 따른 유전정보 또는 범죄경력자료에 해당하는 정보같은 영 제19조에 따른 주민등록번호 여권번호 운전면허의 면허번호 또는외국인등록번호가 포함된 자료를 처리할 수 있다 다만 「개인정보 보호법 시행령」제18조제1호에 따른 유전정보는 제4호의 사무로 한정한다1 (생략)1의2 법 제17조및 제37조에 따른 사무 중 「민원 처리에 관한 법률」 제2조

제1호에 따른 민원의 처리에 관한 사무2~13 (생략)② (생략)

민원 처리에 관한 법률

제2조(정의) 이 법에서 사용하는 용어의 뜻은 다음과 같다1 ldquo민원rdquo이란 민원인이 행정기관에 대하여 처분 등 특정한 행위를 요구하는 것을 말하며 그 종류는 다음 각 목과 같다(이하 생략)

- 36 -

(참고 2)

상속인 금융거래조회서비스 안내문

상속인 금융거래조회 서비스는 상속인이 피상속인의 금융재산 및 채무를 확인하기 위하여 금융회사를

일일이 방문하여야 하는 번거로움을 덜어드리고자 금융감독원이 각 금융협회 및 금융회사의 협조를

얻어 제공하는 서비스입니다 동 서비스는 조회신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권(명칭

여하를 불문하고 각종예금 보험계약 예탁증권 공제 등) 채무(명칭여하를 불문하고 대출 신용카드

이용대금 지급보증 등 우발채무 및 특수채권 CB사가 보유한 비금융상거래채무정보 등) 및 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 보관어음 등의 정보가 있는 금융회사와 신용정보

관리규약에 규정한 공공정보(체납정보 등) 및 상조회사 가입여부를 알려드립니다 다만 조회가 불가능한

일부 금융회사가 있으므로 이 경우 별도로 해당 금융회사에 직접 조회하셔야 합니다 (각 금융협회

홈페이지나 담당자를 통해 조회 불가능한 회사 확인 가능)

일정기간 이상 체납한 일정금액 이상의 국세 middot 지방세 middot 관세 middot 과태료 middot 고용보험료 middot 산재보험료 middot

임금의 체납(불) 채무불이행자 결정 사실 신용회복지원 정보 등(한국신용정보원에서 관리보유)

전국 지자체의 lsquo안심상속 원스톱서비스rsquo를 이용하는 경우 지방세(체납고지세액) 자동차(소유내역) 토지

(소유내역)정보 신청 가능 다만 사망일이 속한 달의 말일로부터 6개월이내에만 신청이 가능

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 대상이며 상조회사 가입

사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사 가입시 제출한 정보와

모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다(지자체 접수시 피상속인의 휴대폰번호가 기재되지 않은

경우 확인 불가)

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청을 하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다(단 연금 가입

여부는 상속인에게만 통지)

상속인 금융거래조회 절차는 다음과 같습니다

신청서 접수(내방접수만 가능)

(접수처 금융감독원 전 은행(수출입은행 외은지점제외) 농수협단위조합 우체국 삼성생명 고객프라자

한화생명 고객센터 KB생명 고객플라자 교보생명 고객플라자 삼성화재 고객플라자 유안타증권)

사망신고 접수를 담당하는 시청이나 구청 읍면동 주민센터 민원실에서도 접수 가능

각 금융협회에 피상속인 등의 금융거래조회 요청 (금융감독원 rArr 금융협회 등)

각 금융협회에서 소속 금융회사에 조회 요청 (금융협회 등 rArr 금융회사)

금융회사에서 조회결과를 소속 금융협회에 통지 (금융회사 rArr 금융협회 등)

금융협회에서 조회결과를 취합 후 신청인에게 조회완료 통보 및 조회결과 홈페이지 게재 (금융협회 등 rArr 신청인)

접수처인 금융회사에 사망자 등의 금융거래가 없어도 신청가능

상속인이 미성년자인 경우 만14세이상은 본인이나 법정대리인(또는 후견인)이 신청할 수 있으며

만14세미만은 법정대리인(또는 후견인)만 신청이 가능합니다

상속인 금융거래조회는 금융회사의 계좌존재 유무와 예금액채무액을 통지하므로 정확한 잔액 거래내역 등

상세한 내역(사망 후 해지계좌 포함)은 해당 금융회사를 방문하여 별도의 절차를 거쳐 확인하셔야 합니다

신청서 및 접수증에 기재된 상속인에 한해 접수증 신분증만으로 신청일로부터 3개월 내에는 해당 금융회사

- 37 -

에서 거래정보 등을 제공받을 수 있습니다 대리인의 경우 접수증 신분증 외에 금융사가 요구하는 위임관련

서류를 지참해야 합니다 이외 필요서류 등은 방문 전에 반드시 확인하시기 바랍니다 예금 등의

상속(명의변경 및 지급 등)시에는 금융회사가 정한 절차에 의해 필요서류를 받을 수 있습니다

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회 홈페이지에

조회결과를 게시합니다 다만 접수일로부터 3개월간만 홈페이지에서 조회 가능하며 조회결과는 서면으로

통보되지 않습니다(각 금융협회별로 조회결과를 개별적으로 통보하므로 통보시기가 금융협회별로 다름)

접수일로부터 3개월까지 금융감독원 홈페이지(httpwwwfssorkr)에서 각 금융협회에서 제공하는

상속인 금융거래조회 결과를 일괄조회 할 수 있습니다 다만 조회결과에 대한 자세한 문의는 각 금융

협회 또는 해당 금융회사로 하셔야 합니다

각 금융협회 홈페이지 및 전화번호

협회명 홈페이지주소 전화번호 조회가능금융기관 예상소요기간

예금보험공사 wwwkdicorkr 02-758-0114영업정지 등 보험사고

발생 부보 금융회사3 ~ 10일

전국은행연합회 wwwkfborkr 3705-5000 은행 수협 농축협 10 ~ 15일

한국신용정보원 wwwkcreditorkr 1544-1040 신보 기신보 주금공 등 10 ~ 15일

생명보험협회 wwwkliaorkr 02-2262-6600 생명보험 6 ~ 10일

손해보험협회 wwwkniaorkr 02-3702-8500 손해보험 3 ~ 7일

금융투자협회 wwwkofiaorkr 02-2003-9000 금융투자회사 7 ~ 10일

여신금융협회 wwwcrefiaorkr 02-2011-0700 카드 리스 할부금융 15 ~ 20일

저축은행중앙회 wwwfsborkr 02-397-8600 저축은행 15 ~ 20일

신협중앙회 wwwcucokr 042-720-1000 신용협동조합 10 ~ 15일

새마을금고중앙회 wwwkfcccokr 02-2145-9205 새마을금고 10 ~ 15일

산림조합중앙회 bankingnfcforkr 042-620-0300 산림조합 10 ~ 15일

한국예탁결제원 wwwksdorkr 02-3774-3000 증 권 10 ~ 15일

우체국 wwwepostbankgokr 02-2195-1376 우 체 국 7 ~ 10일

한국대부금융협회 wwwclfaorkr 02-3487-5800 대부업체 7 ~ 14일

국세는 국세청 홈택스(httpwwwhometaxgokr) 국민연금 가입유무는 국민연금공단 홈페이지

(httpwwwnpsorkr)에서 확인 가능하고 공무원연금 사학연금 및 군인연금 가입유무는 해당 기관

에서 문자메세지 또는 이메일로 결과를 제공합니다

예상소요기간은 전산사정 등에 따라 초과될 수 있습니다 따라서 각 금융협회별 예상소요기간이 경

과한 후에도 조회완료사실이 통보되지 않으면 각 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하

여 확인하시기 바랍니다

금융회사는 사망자의 계좌에 대하여 조회신청사실을 통보받게 되면 통상 해당계좌에 대하여 임의로

거래정지 조치를 취하여 해당 계좌의 입출금(자동이체포함) 등이 제한될 수 있으며 이후의 예금지급은

원칙적으로 상속인 전원의 청구에 의하여 해당 금융기관에서만 지급이 가능합니다

접수증에 기재된 접수번호는 각 금융협회 홈페이지에서 조회결과를 확인할 때 신청인 본인 여부의

확인을 위하여 필요하므로 반드시 기억하시기 바랍니다

극히 드문 일이나 금융회사의 전산오류 등으로 조회결과가 사실과 다를 수도 있음을 유념하시기 바랍니다

- 38 -

금융감독원이 상속인 금융거래 조회서비스 처리를 위해서는 신청인 및 사망자 등의 주민등록번호를포함한 개인(신용)정보의 수집 이용 금융회사 제공을 통한 사실관계 확인이 필요합니다이를 원하지 않을 경우 상속인 금융거래 조회서비스 제공이 불가능합니다

(참고 3)

상속인 금융거래조회 신청서

접수번호 ― ― 신청사유사망 실종 금치산(피성년후견)피한정후견 상속재산관리

신청인(상속인 금치산자의 후견인 또는 성년후견인 한정후견인 상속재산관리인) 정보

상속인(성년후견인한정후견인상속재산관리인)

성명

주민등록번호

사망자 등과관계

주소

휴대폰번호

e-mail

대리인

성명

생년월일 대리신청의 경우만 작성

주소

휴대폰번호

e-mail

사망자 등(실종자 금치산자 또는 피성년후견인 피한정후견인) 정보사망자(실종자

피성년후견인피한정후견인)

성명

주민등록번호

사망일(선고일)

휴대폰번호

조회대상기관

전 체

예금보험공사 은행 우체국 생명보험 손해보험 금융투자회사 여신전문금융회사 저축은행 새마을금고 산림조합 신용협동조합 한국예탁원 종합금융회사 대부업체 한국신용정보원 공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금

신용보증기금middot기술신용보증기금 한국주택금융공사 한국장학재단 미소금융중앙재단 한국자산관리공사나이스평가정보 코리아크레딧뷰로 한국기업데이터 한국무역보험공사 신용보증재단(신용보증재단중앙회) 중소기업중앙회 포함

구비서류

신청인(대리인)

신청인(대리인) 신분증 대리시 상속인위임장 및 본인서명사실확인서 또는 인감증명서

사망사망자 주민번호 기재된 사망진단서 또는 기본증명서(사망일 기재)사망자 기준 가족관계증명서(3개월내 발급 주민번호 기재) 또는 가족관계증명서 열람(지자체)

또는 제적등본(2008년 이전 사망자 또는 필요시)

실종 법원심판문(실종선고) 및 확정증명원 또는 판결내용이 기재된 기본증명서

후견 성년(한정)후견개시 심판문 및 확정증명원 또는 후견등기사항전부증명서

상속재산관리

법원심판문(상속재산관리인선임) 및 확정증명원

- 39 -

행정정보 공동이용 동의서(공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 상속인 조회서비스 업무처리와 관련하여 담당자가 「전자정부법」제36조제2항에 따른 행정정보의 공동이용을 통하여 담당자 확인사항을 확인하는 것에 동의합니다 이에 동의하지 않는 경우에는 신청인이 직접 관련 서류를 제출해야 합니다

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 휴대폰 인증 등을 통해 금융감독원 홈페이지에서 통합조회서비스를제공받고 접수시 제출한 구비서류의 내용을 개별 금융회사가 상속인 확인시 활용할 것을 요구하고 이에 동의하며 위와 같이 사망자 등의 금융거래(CB사의 비금융상거래채무정보 포함) 신용정보관리규약에 규정한 공공정보 및 상조회사 가입여부 제공을 신청합니다

년 월 일

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회홈페이지에 조회결과를 게시합니다 접수 후 3개월까지 금융감독원 홈페이지 (httpwwwfssorkr)또는 금융민원센터(httpwwwfcsckr)에서 일괄조회 할 수 있습니다

금융감독원 홈페이지 또는 금융민원센터에서 일괄조회를 하기 위해서는 휴대폰 번호 전자우편주소 중 한 가지는 반드시 기재하셔야 합니다

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다 한편 공무원연금 사학연금 국민연금 군인연금의 경우 상속인 본인에게만 결과가 제공됩니다

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 조회대상이며상조회사 가입사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사가입시 제출한 정보와 모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다

상속인 금융거래 조회서비스 신청을 하시게 되면 조회대상자가 ldquo사망자rdquo인 경우 금융회사에서금융계좌의 지급정지 조치를 취할 수 있으니 유념하시기 바랍니다

자세한 내용은 lsquo상속인 금융거래조회서비스 안내문rsquo을 읽어보시기 바랍니다

- 40 -

(참고 4)

위 임 장

금 융 감 독 원 귀중

위임하는사람

성 명 주민등록번호

주 소 전 화 번 호

위임받는사람

성 명 생 년 월 일

주 소 전 화 번 호

사망자등 성 명 주민등록번호

위와 같이 위임받는 사람에게 사망자 등(사망자middot실종자middot금치산자middot

피성년후견인middot피한정후견인)에 대한 금융거래조회 신청 및 동 조회결과를

통보받는 일체의 행위를 위임합니다

붙 임 위임하는 사람 본인서명사실 확인서 1부 또는 인감증명서(용도

상속인 금융거래조회용) 1부

20

상기내용에 대해 동의함[(위임하는 사람 서명 또는 인감도장 날인)]

본인서명사실확인서 첨부 rarr 서명 인감증명서 첨부 rarr 인감도장 날인

상기내용에 대해 동의함[(위임받는 사람 서명 또는 인) ]

- 41 -

(참고 5)

업무위탁계약서

위탁자 금융감독원 (이하 ldquo갑rdquo이라 한다)과 수탁자 상속인금융거래조회

업무위탁기관 (이하 ldquo을rdquo이라 한다)은 ldquo갑rdquo의 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 ldquo을rdquo에게 위탁함에 있어 다음과 같이 업무위탁계약을 체결한다

제1조 (계약의 목적) 본 계약서는 ldquo갑rdquo이 ldquo을rdquo에게 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 위탁함에 있어 필요한 사항을 정하는데 그 목적이 있다

제2조 (업무범위) 위탁업무의 범위는 상속인 금융거래 조회서비스 신청 및 접수

업무로서 신청서류의 접수 신청인의 상속인 적격여부 확인 접수내용의

금융정보교환망(FINES)를 통한 ldquo갑rdquo에게 송부 및 기타 상속인 금융 거래

조회서비스와 관련하여 ldquo갑rdquo이 요청하는 업무로 한다

제3조 (업무처리방법) 금융거래 조회서비스 신청 및 접수를 위한 구체적인 업무

처리절차는 다음에 정하는 바에 의하며 업무처리절차가 변경되는 때에는

ldquo갑rdquo은 지체없이 이를 ldquo을rdquo에게 통지한다

① ldquo갑rdquo이 정한 신청서류에 의하여 조회대상자의 조회사유 및 신청인의 상속인

자격여부 심사확인

② 접수번호 부여 후 접수증 및 안내문 교부

③ 상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장의 기록 및 유지

④ ldquo갑rdquo의 금융정보교환망(FINES)에 접속하여 접수내용을 입력 및 저장하는

방식으로 ldquo갑rdquo에게 송부

제4조 (위탁기간) ldquo을rdquo은 ldquo갑rdquo이 정하는 날로부터 상속인 금융거래 조회서비스

업무를 개시하며 위탁기간의 중단 또는 종료를 원하는 때에는 중단 또는

종료 1 개월 전에 그 사실을 상대방에게 통보하여야 한다

제5조 (준수사항) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 다음 사항을 성실히 준수

하여야 한다

① 금융거래조회 접수시 상속인 자격 및 실명 확인 이행

- 42 -

② 관리대장 기록유지 및 취급점 책임자의 확인

③ 신청인 및 조회대상자의 개인정보 및 금융거래정보 누설 금지

④ 금융거래조회 신청서류 및 안내문의 객장 비치

⑤ 신청서류의 보관 철저

⑥ 업무총괄부서의 담당책임자 지정

제6조 (책임소재) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 적절한 내부통제절차를 마련

하는 등 선량한 관리자로서의 의무를 다하여야 하며 위탁업무 범위 내에서

ldquo갑rdquo이 요구하는 준수사항의 불이행이나 부당행위 등으로 인하여 초래되는

분쟁 등에 대하여는 책임을 부담한다

제7조 (업무협의) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 법적분쟁 등의 문제를 야기할

소지가 있거나 판단이 곤란한 경우 접수를 유보 또는 거부할 수 있고 이와

관련하여 ldquo갑rdquo에게 협조를 요청할 수 있다

제8조 (사후관리 및 점검) ldquo갑rdquo은 ldquo을rdquo의 위탁업무 수행과 관련하여 업무처리의

적정성 여부를 점검할 수 있다

20

금 융 감 독 원 장 ㅇㅇ금융회사 대표

- 43 -

(참고 6)

상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장

순번 접수번호 접수일자결재

비고직원 책임자

- 44 -

(참고 7)

후견개시 상속재산관리인선임 등 각종 법원 심판문(샘플)

1 후견등기사항전부증명서(샘플)

- 45 -

- 46 -

- 47 -

- 48 -

2 성년middot한정후견개시 심판문(샘플)

1) 성년후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 성년후견개시심판 청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동 사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 성년후견을 개시한다2 사건본인의 성년후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 취소할 수 없는 사건본인의 법률행위의 범위 성년후견인의 법정대리권의 범위 및 성년

후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 성년후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 성년후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다20

판 사 O O O

- 49 -

2) 한정후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 한정후견개시심판청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 한정후견을 개시한다2 사건본인의 한정후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 사건본인이 한정후견인의 동의를 받아야 하는 행위의 범위 한정후견인의 대리권의 범위

및 한정후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 한정후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 한정후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다

20 판 사 O O O

- 50 -

3 확정증명원(샘플)

- 51 -

4 상속재산관리인선임 심판문(샘플)

- 31 -

질의 공무원연금 사망관련 유족급여는 어디로 신청해야 하는지

답변

공무원연금 급여 신청은 주소 관할 지부(센터)에 방문하시거나 우편으로

신청하면 됨 청구서식은 공무원연금공단 홈페이지 민원gt각종서식에

있으며 지부(센터)주소 및 전화번호는 서식 뒷면에 있음 안내

사학연금 관련

질의 사학연금 급여 유무의 판단기준은

답변

사학연금 가입사실이 없는 경우를 제외하고 사망자의 가입사실이

있는 경우에 급여유무를 판단하며 사학연금 관련 급여의 지급이 가능하거나

지급중 일 경우 ldquo급여있음rdquo으로 안내하며 그 외 지급권이 종료되어

더 이상 지급될 급여가 없는 경우 ldquo급여없음rdquo으로 안내합니다

질의 사학연금 사망자의 급여상세 조회 방법은

답변

사학연금 사망자의 급여는 사망 시점의 재직기간 사망원인 유족의

신분 관계 등에 따라 급여의 종류 및 지급 절차가 각각 다르므로

ldquo급여있음rdquo으로 안내를 받은 경우 사학연금공단 지부 담당자와 전화

또는 방문을 통한 상담이 필요합니다

사학연금공단 연금드림 콜센터(1588-4110)

군인연금 관련

질의 lsquo군인연금 수급자입니다rsquo는 문자 안내는 무슨 뜻인지

답변

사망자가 군인연금을 수급권자였음을 말하며 유족연금 수급권자

유무 및 청구대상자(민법상 유족과 상이함) 관련사항은 개인별로

상이하기 때문에 국방민원콜센터(1577-9090)로 상담 안내

- 32 -

질의 군인연금법 상 유족연금을 받을 수 있는 유족의 우선순위는

답변

직계비속(자녀 손자녀) 중 19세 미만자(장애인의 경우 연령요건 없음)

rarr 직계존속(부모 조부모) 순이며 배우자는 우선순위와 동순위임 군인

연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가 일치하지 않은바

민법상 상속인이라 하더라도 군인연금을 받을 수 없는 사례가 발생하므로

국방민원콜센터(1577-9090) 상담 필요 대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는군인연금법상 유족연금을 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

질의 군인 유족연금 청구는 어떻게 하는지

답변

군인 유족연금 신청은 인터넷 홈페이지에서 청구서 양식 다운로드

받아 우편으로 신청

군인연금 인터넷 홈페이지 접속 (httpswwwmpsmilkr)

홈페이지 상단 gt [민원서비스] gt [연금서식] gt [유족급여]

01 유족연금 청구서(별지 제12호) + 첨부서류(통장사본 등)

행정정보공동이용망 동의시 통장사본만 첨부(기타 서류 재정단 발급 대행) 행정정보공동이용망 미동의시 첨부서류 직접 발급 후 제출

- 33 -

(참고 1)

관련 법령

금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률

제3조 (금융실명거래) ① 금융회사등은 거래자의 실지명의(이하 실명이라한다)에 의하여 금융거래를 하여야 한다②～⑦ (생략)

제4조 (금융거래의 비밀보장) ① 금융회사등에 종사하는 자는 명의인(신탁의

경우에는 위탁자 또는 수익자를 말한다)의 서면상의 요구나 동의를 받지

아니하고는 그 금융거래의 내용에 대한 정보 또는 자료(이하 ldquo거래정보등rdquo

이라 한다)를 타인에게 제공하거나 누설하여서는 아니 되며 누구든지 금융

회사등에 종사하는 자에게 거래정보등의 제공을 요구하여서는 아니 된다

다만 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우로서 그 사용 목적에 필요한

최소한의 범위에서 거래정보등을 제공하거나 그 제공을 요구하는 경우에는

그러하지 아니하다

1 법원의 제출명령 또는 법관이 발부한 영장에 따른 거래정보등의 제공

2 조세에 관한 법률에 따라 제출의무가 있는 과세자료 등의 제공과 소관 관서의

장이 상속middot증여 재산의 확인 조세탈루의 혐의를 인정할 만한 명백한 자료의 확인

체납자의 재산조회 「국세징수법」 제14조제1항 각 호의 어느 하나에 해당하는

사유로 조세에 관한 법률에 따른질문middot조사를 위하여필요로 하는 거래정보등의 제공

3 「국정감사 및 조사에 관한 법률」에 따른 국정조사에 필요한 자료로서 해당

조사위원회의 의결에 따른 금융감독원장(「금융위원회의 설치 등에 관한 법률」

제24조에 따른 금융감독원의 원장을 말한다 이하 같다) 및 예금보험공사사장

(「예금자보호법」제3조에 따른 예금보험공사의 사장을 말한다 이하 같다)의

거래정보등의 제공

4 금융위원회(증권시장middot파생상품시장의 불공정거래조사의 경우에는 증권선물

위원회를 말한다 이하 이 조에서 같다) 금융감독원장 및 예금보험공사 사장이

금융회사등에 대한 감독middot검사를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공으로서

다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 경우와 제3호에 따라 해당 조사위원회에

- 34 -

제공하기 위한 경우

가 내부자거래 및 불공정거래행위 등의 조사에 필요한 경우

나 고객예금 횡령 무자원(無資源) 입금 기표(記票) 후 현금 인출 등 금융

사고의 적발에 필요한 경우

다 구속성예금 수입(受入) 자기앞수표 선발행(先發行) 등 불건전 금융거래

행위의 조사에 필요한 경우

라 금융실명거래 위반 장부 외 거래 출자자 대출 동일인 한도 초과 등

법령 위반행위의 조사에 필요한 경우

마「예금자보호법」에 따른 예금보험업무 및 「금융산업의 구조개선에

관한 법률」에 따라 예금보험공사사장이 예금자표(預金者表)의 작성 업무를

수행하기 위하여 필요한 경우

5 동일한 금융회사등의 내부 또는 금융회사등 상호간에 업무상 필요한

거래정보등의 제공

6 금융위원회 및 금융감독원장이 그에 상응하는 업무를 수행하는 외국

금융감독기관(국제금융감독기구를 포함한다 이하 같다)과 다음 각 목의

사항에 대한 업무협조를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공

가 금융회사등 및 금융회사등의 해외지점middot현지법인 등에 대한 감독middot검사

나 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제437조에 따른 정보교환 및

조사 등의 협조

7 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 따라 거래소허가를 받은 거래소

(이하 거래소라 한다)가 다음 각 목의 경우에 필요로 하는 투자매매업자middot

투자중개업자가 보유한 거래정보등의 제공

가 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제404조에 따른 이상거래(異常

去來)의 심리 또는 회원의 감리를 수행하는 경우

나 이상거래의 심리 또는 회원의 감리와 관련하여 거래소에 상응하는 업무를

수행하는 외국거래소 등과 협조하기 위한 경우 다만 금융위원회의 사전

승인을 받은 경우로 한정한다

8 그 밖에 법률에 따라 불특정 다수인에게 의무적으로 공개하여야 하는

것으로서 해당 법률에 따른 거래정보등의 제공

②～⑥ (생략)

- 35 -

금융실명거래및비밀보장에관한법률시행령

제7조(명의인의 요구에 의한 거래정보등의 제공)① 제5조에 따른 금융회사등에 종사하는 자(이하 금융회사등종사자라 한다)는명의인으로부터 거래정보등의 제공을 요구받은 경우에는 그 요구자가 명의인인지의 여부를 확인하여야 한다

② 금융회사등종사자는 명의인의 상속인 또는 유증에 의한 수증자 등 명의인의금융자산에 대하여 법률상 명의인의 권한을 행사할 수 있는 지위에 있는 자가거래정보등의 제공을 요구하는 때에는 그 권한의 유무를 확인하여야 한다

③ 금융회사등은 명의인의 확인 또는 거래정보등의 제공 과정에서 거래정보등이 다른 사람에게 유출되지 아니하도록 하여야 하며 이를 위하여명의인의 확인과 거래정보등의 제공에 관한 방법 및 절차를 정하여야 한다

금융위원회의 설치 등에 관한 법률 시행령

제22조의2(민감정보 및 고유식별정보의 처리)① 금융위원회 증권선물위원회 또는 원장은 다음 각 호의 사무를 수행하기위하여 불가피한 경우「개인정보 보호법」제23조에 따른 건강에 관한 정보같은 법 시행령 제18조에 따른 유전정보 또는 범죄경력자료에 해당하는 정보같은 영 제19조에 따른 주민등록번호 여권번호 운전면허의 면허번호 또는외국인등록번호가 포함된 자료를 처리할 수 있다 다만 「개인정보 보호법 시행령」제18조제1호에 따른 유전정보는 제4호의 사무로 한정한다1 (생략)1의2 법 제17조및 제37조에 따른 사무 중 「민원 처리에 관한 법률」 제2조

제1호에 따른 민원의 처리에 관한 사무2~13 (생략)② (생략)

민원 처리에 관한 법률

제2조(정의) 이 법에서 사용하는 용어의 뜻은 다음과 같다1 ldquo민원rdquo이란 민원인이 행정기관에 대하여 처분 등 특정한 행위를 요구하는 것을 말하며 그 종류는 다음 각 목과 같다(이하 생략)

- 36 -

(참고 2)

상속인 금융거래조회서비스 안내문

상속인 금융거래조회 서비스는 상속인이 피상속인의 금융재산 및 채무를 확인하기 위하여 금융회사를

일일이 방문하여야 하는 번거로움을 덜어드리고자 금융감독원이 각 금융협회 및 금융회사의 협조를

얻어 제공하는 서비스입니다 동 서비스는 조회신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권(명칭

여하를 불문하고 각종예금 보험계약 예탁증권 공제 등) 채무(명칭여하를 불문하고 대출 신용카드

이용대금 지급보증 등 우발채무 및 특수채권 CB사가 보유한 비금융상거래채무정보 등) 및 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 보관어음 등의 정보가 있는 금융회사와 신용정보

관리규약에 규정한 공공정보(체납정보 등) 및 상조회사 가입여부를 알려드립니다 다만 조회가 불가능한

일부 금융회사가 있으므로 이 경우 별도로 해당 금융회사에 직접 조회하셔야 합니다 (각 금융협회

홈페이지나 담당자를 통해 조회 불가능한 회사 확인 가능)

일정기간 이상 체납한 일정금액 이상의 국세 middot 지방세 middot 관세 middot 과태료 middot 고용보험료 middot 산재보험료 middot

임금의 체납(불) 채무불이행자 결정 사실 신용회복지원 정보 등(한국신용정보원에서 관리보유)

전국 지자체의 lsquo안심상속 원스톱서비스rsquo를 이용하는 경우 지방세(체납고지세액) 자동차(소유내역) 토지

(소유내역)정보 신청 가능 다만 사망일이 속한 달의 말일로부터 6개월이내에만 신청이 가능

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 대상이며 상조회사 가입

사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사 가입시 제출한 정보와

모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다(지자체 접수시 피상속인의 휴대폰번호가 기재되지 않은

경우 확인 불가)

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청을 하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다(단 연금 가입

여부는 상속인에게만 통지)

상속인 금융거래조회 절차는 다음과 같습니다

신청서 접수(내방접수만 가능)

(접수처 금융감독원 전 은행(수출입은행 외은지점제외) 농수협단위조합 우체국 삼성생명 고객프라자

한화생명 고객센터 KB생명 고객플라자 교보생명 고객플라자 삼성화재 고객플라자 유안타증권)

사망신고 접수를 담당하는 시청이나 구청 읍면동 주민센터 민원실에서도 접수 가능

각 금융협회에 피상속인 등의 금융거래조회 요청 (금융감독원 rArr 금융협회 등)

각 금융협회에서 소속 금융회사에 조회 요청 (금융협회 등 rArr 금융회사)

금융회사에서 조회결과를 소속 금융협회에 통지 (금융회사 rArr 금융협회 등)

금융협회에서 조회결과를 취합 후 신청인에게 조회완료 통보 및 조회결과 홈페이지 게재 (금융협회 등 rArr 신청인)

접수처인 금융회사에 사망자 등의 금융거래가 없어도 신청가능

상속인이 미성년자인 경우 만14세이상은 본인이나 법정대리인(또는 후견인)이 신청할 수 있으며

만14세미만은 법정대리인(또는 후견인)만 신청이 가능합니다

상속인 금융거래조회는 금융회사의 계좌존재 유무와 예금액채무액을 통지하므로 정확한 잔액 거래내역 등

상세한 내역(사망 후 해지계좌 포함)은 해당 금융회사를 방문하여 별도의 절차를 거쳐 확인하셔야 합니다

신청서 및 접수증에 기재된 상속인에 한해 접수증 신분증만으로 신청일로부터 3개월 내에는 해당 금융회사

- 37 -

에서 거래정보 등을 제공받을 수 있습니다 대리인의 경우 접수증 신분증 외에 금융사가 요구하는 위임관련

서류를 지참해야 합니다 이외 필요서류 등은 방문 전에 반드시 확인하시기 바랍니다 예금 등의

상속(명의변경 및 지급 등)시에는 금융회사가 정한 절차에 의해 필요서류를 받을 수 있습니다

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회 홈페이지에

조회결과를 게시합니다 다만 접수일로부터 3개월간만 홈페이지에서 조회 가능하며 조회결과는 서면으로

통보되지 않습니다(각 금융협회별로 조회결과를 개별적으로 통보하므로 통보시기가 금융협회별로 다름)

접수일로부터 3개월까지 금융감독원 홈페이지(httpwwwfssorkr)에서 각 금융협회에서 제공하는

상속인 금융거래조회 결과를 일괄조회 할 수 있습니다 다만 조회결과에 대한 자세한 문의는 각 금융

협회 또는 해당 금융회사로 하셔야 합니다

각 금융협회 홈페이지 및 전화번호

협회명 홈페이지주소 전화번호 조회가능금융기관 예상소요기간

예금보험공사 wwwkdicorkr 02-758-0114영업정지 등 보험사고

발생 부보 금융회사3 ~ 10일

전국은행연합회 wwwkfborkr 3705-5000 은행 수협 농축협 10 ~ 15일

한국신용정보원 wwwkcreditorkr 1544-1040 신보 기신보 주금공 등 10 ~ 15일

생명보험협회 wwwkliaorkr 02-2262-6600 생명보험 6 ~ 10일

손해보험협회 wwwkniaorkr 02-3702-8500 손해보험 3 ~ 7일

금융투자협회 wwwkofiaorkr 02-2003-9000 금융투자회사 7 ~ 10일

여신금융협회 wwwcrefiaorkr 02-2011-0700 카드 리스 할부금융 15 ~ 20일

저축은행중앙회 wwwfsborkr 02-397-8600 저축은행 15 ~ 20일

신협중앙회 wwwcucokr 042-720-1000 신용협동조합 10 ~ 15일

새마을금고중앙회 wwwkfcccokr 02-2145-9205 새마을금고 10 ~ 15일

산림조합중앙회 bankingnfcforkr 042-620-0300 산림조합 10 ~ 15일

한국예탁결제원 wwwksdorkr 02-3774-3000 증 권 10 ~ 15일

우체국 wwwepostbankgokr 02-2195-1376 우 체 국 7 ~ 10일

한국대부금융협회 wwwclfaorkr 02-3487-5800 대부업체 7 ~ 14일

국세는 국세청 홈택스(httpwwwhometaxgokr) 국민연금 가입유무는 국민연금공단 홈페이지

(httpwwwnpsorkr)에서 확인 가능하고 공무원연금 사학연금 및 군인연금 가입유무는 해당 기관

에서 문자메세지 또는 이메일로 결과를 제공합니다

예상소요기간은 전산사정 등에 따라 초과될 수 있습니다 따라서 각 금융협회별 예상소요기간이 경

과한 후에도 조회완료사실이 통보되지 않으면 각 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하

여 확인하시기 바랍니다

금융회사는 사망자의 계좌에 대하여 조회신청사실을 통보받게 되면 통상 해당계좌에 대하여 임의로

거래정지 조치를 취하여 해당 계좌의 입출금(자동이체포함) 등이 제한될 수 있으며 이후의 예금지급은

원칙적으로 상속인 전원의 청구에 의하여 해당 금융기관에서만 지급이 가능합니다

접수증에 기재된 접수번호는 각 금융협회 홈페이지에서 조회결과를 확인할 때 신청인 본인 여부의

확인을 위하여 필요하므로 반드시 기억하시기 바랍니다

극히 드문 일이나 금융회사의 전산오류 등으로 조회결과가 사실과 다를 수도 있음을 유념하시기 바랍니다

- 38 -

금융감독원이 상속인 금융거래 조회서비스 처리를 위해서는 신청인 및 사망자 등의 주민등록번호를포함한 개인(신용)정보의 수집 이용 금융회사 제공을 통한 사실관계 확인이 필요합니다이를 원하지 않을 경우 상속인 금융거래 조회서비스 제공이 불가능합니다

(참고 3)

상속인 금융거래조회 신청서

접수번호 ― ― 신청사유사망 실종 금치산(피성년후견)피한정후견 상속재산관리

신청인(상속인 금치산자의 후견인 또는 성년후견인 한정후견인 상속재산관리인) 정보

상속인(성년후견인한정후견인상속재산관리인)

성명

주민등록번호

사망자 등과관계

주소

휴대폰번호

e-mail

대리인

성명

생년월일 대리신청의 경우만 작성

주소

휴대폰번호

e-mail

사망자 등(실종자 금치산자 또는 피성년후견인 피한정후견인) 정보사망자(실종자

피성년후견인피한정후견인)

성명

주민등록번호

사망일(선고일)

휴대폰번호

조회대상기관

전 체

예금보험공사 은행 우체국 생명보험 손해보험 금융투자회사 여신전문금융회사 저축은행 새마을금고 산림조합 신용협동조합 한국예탁원 종합금융회사 대부업체 한국신용정보원 공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금

신용보증기금middot기술신용보증기금 한국주택금융공사 한국장학재단 미소금융중앙재단 한국자산관리공사나이스평가정보 코리아크레딧뷰로 한국기업데이터 한국무역보험공사 신용보증재단(신용보증재단중앙회) 중소기업중앙회 포함

구비서류

신청인(대리인)

신청인(대리인) 신분증 대리시 상속인위임장 및 본인서명사실확인서 또는 인감증명서

사망사망자 주민번호 기재된 사망진단서 또는 기본증명서(사망일 기재)사망자 기준 가족관계증명서(3개월내 발급 주민번호 기재) 또는 가족관계증명서 열람(지자체)

또는 제적등본(2008년 이전 사망자 또는 필요시)

실종 법원심판문(실종선고) 및 확정증명원 또는 판결내용이 기재된 기본증명서

후견 성년(한정)후견개시 심판문 및 확정증명원 또는 후견등기사항전부증명서

상속재산관리

법원심판문(상속재산관리인선임) 및 확정증명원

- 39 -

행정정보 공동이용 동의서(공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 상속인 조회서비스 업무처리와 관련하여 담당자가 「전자정부법」제36조제2항에 따른 행정정보의 공동이용을 통하여 담당자 확인사항을 확인하는 것에 동의합니다 이에 동의하지 않는 경우에는 신청인이 직접 관련 서류를 제출해야 합니다

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 휴대폰 인증 등을 통해 금융감독원 홈페이지에서 통합조회서비스를제공받고 접수시 제출한 구비서류의 내용을 개별 금융회사가 상속인 확인시 활용할 것을 요구하고 이에 동의하며 위와 같이 사망자 등의 금융거래(CB사의 비금융상거래채무정보 포함) 신용정보관리규약에 규정한 공공정보 및 상조회사 가입여부 제공을 신청합니다

년 월 일

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회홈페이지에 조회결과를 게시합니다 접수 후 3개월까지 금융감독원 홈페이지 (httpwwwfssorkr)또는 금융민원센터(httpwwwfcsckr)에서 일괄조회 할 수 있습니다

금융감독원 홈페이지 또는 금융민원센터에서 일괄조회를 하기 위해서는 휴대폰 번호 전자우편주소 중 한 가지는 반드시 기재하셔야 합니다

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다 한편 공무원연금 사학연금 국민연금 군인연금의 경우 상속인 본인에게만 결과가 제공됩니다

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 조회대상이며상조회사 가입사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사가입시 제출한 정보와 모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다

상속인 금융거래 조회서비스 신청을 하시게 되면 조회대상자가 ldquo사망자rdquo인 경우 금융회사에서금융계좌의 지급정지 조치를 취할 수 있으니 유념하시기 바랍니다

자세한 내용은 lsquo상속인 금융거래조회서비스 안내문rsquo을 읽어보시기 바랍니다

- 40 -

(참고 4)

위 임 장

금 융 감 독 원 귀중

위임하는사람

성 명 주민등록번호

주 소 전 화 번 호

위임받는사람

성 명 생 년 월 일

주 소 전 화 번 호

사망자등 성 명 주민등록번호

위와 같이 위임받는 사람에게 사망자 등(사망자middot실종자middot금치산자middot

피성년후견인middot피한정후견인)에 대한 금융거래조회 신청 및 동 조회결과를

통보받는 일체의 행위를 위임합니다

붙 임 위임하는 사람 본인서명사실 확인서 1부 또는 인감증명서(용도

상속인 금융거래조회용) 1부

20

상기내용에 대해 동의함[(위임하는 사람 서명 또는 인감도장 날인)]

본인서명사실확인서 첨부 rarr 서명 인감증명서 첨부 rarr 인감도장 날인

상기내용에 대해 동의함[(위임받는 사람 서명 또는 인) ]

- 41 -

(참고 5)

업무위탁계약서

위탁자 금융감독원 (이하 ldquo갑rdquo이라 한다)과 수탁자 상속인금융거래조회

업무위탁기관 (이하 ldquo을rdquo이라 한다)은 ldquo갑rdquo의 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 ldquo을rdquo에게 위탁함에 있어 다음과 같이 업무위탁계약을 체결한다

제1조 (계약의 목적) 본 계약서는 ldquo갑rdquo이 ldquo을rdquo에게 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 위탁함에 있어 필요한 사항을 정하는데 그 목적이 있다

제2조 (업무범위) 위탁업무의 범위는 상속인 금융거래 조회서비스 신청 및 접수

업무로서 신청서류의 접수 신청인의 상속인 적격여부 확인 접수내용의

금융정보교환망(FINES)를 통한 ldquo갑rdquo에게 송부 및 기타 상속인 금융 거래

조회서비스와 관련하여 ldquo갑rdquo이 요청하는 업무로 한다

제3조 (업무처리방법) 금융거래 조회서비스 신청 및 접수를 위한 구체적인 업무

처리절차는 다음에 정하는 바에 의하며 업무처리절차가 변경되는 때에는

ldquo갑rdquo은 지체없이 이를 ldquo을rdquo에게 통지한다

① ldquo갑rdquo이 정한 신청서류에 의하여 조회대상자의 조회사유 및 신청인의 상속인

자격여부 심사확인

② 접수번호 부여 후 접수증 및 안내문 교부

③ 상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장의 기록 및 유지

④ ldquo갑rdquo의 금융정보교환망(FINES)에 접속하여 접수내용을 입력 및 저장하는

방식으로 ldquo갑rdquo에게 송부

제4조 (위탁기간) ldquo을rdquo은 ldquo갑rdquo이 정하는 날로부터 상속인 금융거래 조회서비스

업무를 개시하며 위탁기간의 중단 또는 종료를 원하는 때에는 중단 또는

종료 1 개월 전에 그 사실을 상대방에게 통보하여야 한다

제5조 (준수사항) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 다음 사항을 성실히 준수

하여야 한다

① 금융거래조회 접수시 상속인 자격 및 실명 확인 이행

- 42 -

② 관리대장 기록유지 및 취급점 책임자의 확인

③ 신청인 및 조회대상자의 개인정보 및 금융거래정보 누설 금지

④ 금융거래조회 신청서류 및 안내문의 객장 비치

⑤ 신청서류의 보관 철저

⑥ 업무총괄부서의 담당책임자 지정

제6조 (책임소재) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 적절한 내부통제절차를 마련

하는 등 선량한 관리자로서의 의무를 다하여야 하며 위탁업무 범위 내에서

ldquo갑rdquo이 요구하는 준수사항의 불이행이나 부당행위 등으로 인하여 초래되는

분쟁 등에 대하여는 책임을 부담한다

제7조 (업무협의) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 법적분쟁 등의 문제를 야기할

소지가 있거나 판단이 곤란한 경우 접수를 유보 또는 거부할 수 있고 이와

관련하여 ldquo갑rdquo에게 협조를 요청할 수 있다

제8조 (사후관리 및 점검) ldquo갑rdquo은 ldquo을rdquo의 위탁업무 수행과 관련하여 업무처리의

적정성 여부를 점검할 수 있다

20

금 융 감 독 원 장 ㅇㅇ금융회사 대표

- 43 -

(참고 6)

상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장

순번 접수번호 접수일자결재

비고직원 책임자

- 44 -

(참고 7)

후견개시 상속재산관리인선임 등 각종 법원 심판문(샘플)

1 후견등기사항전부증명서(샘플)

- 45 -

- 46 -

- 47 -

- 48 -

2 성년middot한정후견개시 심판문(샘플)

1) 성년후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 성년후견개시심판 청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동 사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 성년후견을 개시한다2 사건본인의 성년후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 취소할 수 없는 사건본인의 법률행위의 범위 성년후견인의 법정대리권의 범위 및 성년

후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 성년후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 성년후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다20

판 사 O O O

- 49 -

2) 한정후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 한정후견개시심판청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 한정후견을 개시한다2 사건본인의 한정후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 사건본인이 한정후견인의 동의를 받아야 하는 행위의 범위 한정후견인의 대리권의 범위

및 한정후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 한정후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 한정후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다

20 판 사 O O O

- 50 -

3 확정증명원(샘플)

- 51 -

4 상속재산관리인선임 심판문(샘플)

- 32 -

질의 군인연금법 상 유족연금을 받을 수 있는 유족의 우선순위는

답변

직계비속(자녀 손자녀) 중 19세 미만자(장애인의 경우 연령요건 없음)

rarr 직계존속(부모 조부모) 순이며 배우자는 우선순위와 동순위임 군인

연금법상 유족의 순위와 민법상 상속인의 순위가 일치하지 않은바

민법상 상속인이라 하더라도 군인연금을 받을 수 없는 사례가 발생하므로

국방민원콜센터(1577-9090) 상담 필요 대습상속인(예 손자녀)은 사망자의 최근친 상속인(예 자녀)이 있는 경우는군인연금법상 유족연금을 받을 수 없으므로 상담 시 주의 요망

질의 군인 유족연금 청구는 어떻게 하는지

답변

군인 유족연금 신청은 인터넷 홈페이지에서 청구서 양식 다운로드

받아 우편으로 신청

군인연금 인터넷 홈페이지 접속 (httpswwwmpsmilkr)

홈페이지 상단 gt [민원서비스] gt [연금서식] gt [유족급여]

01 유족연금 청구서(별지 제12호) + 첨부서류(통장사본 등)

행정정보공동이용망 동의시 통장사본만 첨부(기타 서류 재정단 발급 대행) 행정정보공동이용망 미동의시 첨부서류 직접 발급 후 제출

- 33 -

(참고 1)

관련 법령

금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률

제3조 (금융실명거래) ① 금융회사등은 거래자의 실지명의(이하 실명이라한다)에 의하여 금융거래를 하여야 한다②～⑦ (생략)

제4조 (금융거래의 비밀보장) ① 금융회사등에 종사하는 자는 명의인(신탁의

경우에는 위탁자 또는 수익자를 말한다)의 서면상의 요구나 동의를 받지

아니하고는 그 금융거래의 내용에 대한 정보 또는 자료(이하 ldquo거래정보등rdquo

이라 한다)를 타인에게 제공하거나 누설하여서는 아니 되며 누구든지 금융

회사등에 종사하는 자에게 거래정보등의 제공을 요구하여서는 아니 된다

다만 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우로서 그 사용 목적에 필요한

최소한의 범위에서 거래정보등을 제공하거나 그 제공을 요구하는 경우에는

그러하지 아니하다

1 법원의 제출명령 또는 법관이 발부한 영장에 따른 거래정보등의 제공

2 조세에 관한 법률에 따라 제출의무가 있는 과세자료 등의 제공과 소관 관서의

장이 상속middot증여 재산의 확인 조세탈루의 혐의를 인정할 만한 명백한 자료의 확인

체납자의 재산조회 「국세징수법」 제14조제1항 각 호의 어느 하나에 해당하는

사유로 조세에 관한 법률에 따른질문middot조사를 위하여필요로 하는 거래정보등의 제공

3 「국정감사 및 조사에 관한 법률」에 따른 국정조사에 필요한 자료로서 해당

조사위원회의 의결에 따른 금융감독원장(「금융위원회의 설치 등에 관한 법률」

제24조에 따른 금융감독원의 원장을 말한다 이하 같다) 및 예금보험공사사장

(「예금자보호법」제3조에 따른 예금보험공사의 사장을 말한다 이하 같다)의

거래정보등의 제공

4 금융위원회(증권시장middot파생상품시장의 불공정거래조사의 경우에는 증권선물

위원회를 말한다 이하 이 조에서 같다) 금융감독원장 및 예금보험공사 사장이

금융회사등에 대한 감독middot검사를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공으로서

다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 경우와 제3호에 따라 해당 조사위원회에

- 34 -

제공하기 위한 경우

가 내부자거래 및 불공정거래행위 등의 조사에 필요한 경우

나 고객예금 횡령 무자원(無資源) 입금 기표(記票) 후 현금 인출 등 금융

사고의 적발에 필요한 경우

다 구속성예금 수입(受入) 자기앞수표 선발행(先發行) 등 불건전 금융거래

행위의 조사에 필요한 경우

라 금융실명거래 위반 장부 외 거래 출자자 대출 동일인 한도 초과 등

법령 위반행위의 조사에 필요한 경우

마「예금자보호법」에 따른 예금보험업무 및 「금융산업의 구조개선에

관한 법률」에 따라 예금보험공사사장이 예금자표(預金者表)의 작성 업무를

수행하기 위하여 필요한 경우

5 동일한 금융회사등의 내부 또는 금융회사등 상호간에 업무상 필요한

거래정보등의 제공

6 금융위원회 및 금융감독원장이 그에 상응하는 업무를 수행하는 외국

금융감독기관(국제금융감독기구를 포함한다 이하 같다)과 다음 각 목의

사항에 대한 업무협조를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공

가 금융회사등 및 금융회사등의 해외지점middot현지법인 등에 대한 감독middot검사

나 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제437조에 따른 정보교환 및

조사 등의 협조

7 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 따라 거래소허가를 받은 거래소

(이하 거래소라 한다)가 다음 각 목의 경우에 필요로 하는 투자매매업자middot

투자중개업자가 보유한 거래정보등의 제공

가 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제404조에 따른 이상거래(異常

去來)의 심리 또는 회원의 감리를 수행하는 경우

나 이상거래의 심리 또는 회원의 감리와 관련하여 거래소에 상응하는 업무를

수행하는 외국거래소 등과 협조하기 위한 경우 다만 금융위원회의 사전

승인을 받은 경우로 한정한다

8 그 밖에 법률에 따라 불특정 다수인에게 의무적으로 공개하여야 하는

것으로서 해당 법률에 따른 거래정보등의 제공

②～⑥ (생략)

- 35 -

금융실명거래및비밀보장에관한법률시행령

제7조(명의인의 요구에 의한 거래정보등의 제공)① 제5조에 따른 금융회사등에 종사하는 자(이하 금융회사등종사자라 한다)는명의인으로부터 거래정보등의 제공을 요구받은 경우에는 그 요구자가 명의인인지의 여부를 확인하여야 한다

② 금융회사등종사자는 명의인의 상속인 또는 유증에 의한 수증자 등 명의인의금융자산에 대하여 법률상 명의인의 권한을 행사할 수 있는 지위에 있는 자가거래정보등의 제공을 요구하는 때에는 그 권한의 유무를 확인하여야 한다

③ 금융회사등은 명의인의 확인 또는 거래정보등의 제공 과정에서 거래정보등이 다른 사람에게 유출되지 아니하도록 하여야 하며 이를 위하여명의인의 확인과 거래정보등의 제공에 관한 방법 및 절차를 정하여야 한다

금융위원회의 설치 등에 관한 법률 시행령

제22조의2(민감정보 및 고유식별정보의 처리)① 금융위원회 증권선물위원회 또는 원장은 다음 각 호의 사무를 수행하기위하여 불가피한 경우「개인정보 보호법」제23조에 따른 건강에 관한 정보같은 법 시행령 제18조에 따른 유전정보 또는 범죄경력자료에 해당하는 정보같은 영 제19조에 따른 주민등록번호 여권번호 운전면허의 면허번호 또는외국인등록번호가 포함된 자료를 처리할 수 있다 다만 「개인정보 보호법 시행령」제18조제1호에 따른 유전정보는 제4호의 사무로 한정한다1 (생략)1의2 법 제17조및 제37조에 따른 사무 중 「민원 처리에 관한 법률」 제2조

제1호에 따른 민원의 처리에 관한 사무2~13 (생략)② (생략)

민원 처리에 관한 법률

제2조(정의) 이 법에서 사용하는 용어의 뜻은 다음과 같다1 ldquo민원rdquo이란 민원인이 행정기관에 대하여 처분 등 특정한 행위를 요구하는 것을 말하며 그 종류는 다음 각 목과 같다(이하 생략)

- 36 -

(참고 2)

상속인 금융거래조회서비스 안내문

상속인 금융거래조회 서비스는 상속인이 피상속인의 금융재산 및 채무를 확인하기 위하여 금융회사를

일일이 방문하여야 하는 번거로움을 덜어드리고자 금융감독원이 각 금융협회 및 금융회사의 협조를

얻어 제공하는 서비스입니다 동 서비스는 조회신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권(명칭

여하를 불문하고 각종예금 보험계약 예탁증권 공제 등) 채무(명칭여하를 불문하고 대출 신용카드

이용대금 지급보증 등 우발채무 및 특수채권 CB사가 보유한 비금융상거래채무정보 등) 및 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 보관어음 등의 정보가 있는 금융회사와 신용정보

관리규약에 규정한 공공정보(체납정보 등) 및 상조회사 가입여부를 알려드립니다 다만 조회가 불가능한

일부 금융회사가 있으므로 이 경우 별도로 해당 금융회사에 직접 조회하셔야 합니다 (각 금융협회

홈페이지나 담당자를 통해 조회 불가능한 회사 확인 가능)

일정기간 이상 체납한 일정금액 이상의 국세 middot 지방세 middot 관세 middot 과태료 middot 고용보험료 middot 산재보험료 middot

임금의 체납(불) 채무불이행자 결정 사실 신용회복지원 정보 등(한국신용정보원에서 관리보유)

전국 지자체의 lsquo안심상속 원스톱서비스rsquo를 이용하는 경우 지방세(체납고지세액) 자동차(소유내역) 토지

(소유내역)정보 신청 가능 다만 사망일이 속한 달의 말일로부터 6개월이내에만 신청이 가능

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 대상이며 상조회사 가입

사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사 가입시 제출한 정보와

모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다(지자체 접수시 피상속인의 휴대폰번호가 기재되지 않은

경우 확인 불가)

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청을 하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다(단 연금 가입

여부는 상속인에게만 통지)

상속인 금융거래조회 절차는 다음과 같습니다

신청서 접수(내방접수만 가능)

(접수처 금융감독원 전 은행(수출입은행 외은지점제외) 농수협단위조합 우체국 삼성생명 고객프라자

한화생명 고객센터 KB생명 고객플라자 교보생명 고객플라자 삼성화재 고객플라자 유안타증권)

사망신고 접수를 담당하는 시청이나 구청 읍면동 주민센터 민원실에서도 접수 가능

각 금융협회에 피상속인 등의 금융거래조회 요청 (금융감독원 rArr 금융협회 등)

각 금융협회에서 소속 금융회사에 조회 요청 (금융협회 등 rArr 금융회사)

금융회사에서 조회결과를 소속 금융협회에 통지 (금융회사 rArr 금융협회 등)

금융협회에서 조회결과를 취합 후 신청인에게 조회완료 통보 및 조회결과 홈페이지 게재 (금융협회 등 rArr 신청인)

접수처인 금융회사에 사망자 등의 금융거래가 없어도 신청가능

상속인이 미성년자인 경우 만14세이상은 본인이나 법정대리인(또는 후견인)이 신청할 수 있으며

만14세미만은 법정대리인(또는 후견인)만 신청이 가능합니다

상속인 금융거래조회는 금융회사의 계좌존재 유무와 예금액채무액을 통지하므로 정확한 잔액 거래내역 등

상세한 내역(사망 후 해지계좌 포함)은 해당 금융회사를 방문하여 별도의 절차를 거쳐 확인하셔야 합니다

신청서 및 접수증에 기재된 상속인에 한해 접수증 신분증만으로 신청일로부터 3개월 내에는 해당 금융회사

- 37 -

에서 거래정보 등을 제공받을 수 있습니다 대리인의 경우 접수증 신분증 외에 금융사가 요구하는 위임관련

서류를 지참해야 합니다 이외 필요서류 등은 방문 전에 반드시 확인하시기 바랍니다 예금 등의

상속(명의변경 및 지급 등)시에는 금융회사가 정한 절차에 의해 필요서류를 받을 수 있습니다

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회 홈페이지에

조회결과를 게시합니다 다만 접수일로부터 3개월간만 홈페이지에서 조회 가능하며 조회결과는 서면으로

통보되지 않습니다(각 금융협회별로 조회결과를 개별적으로 통보하므로 통보시기가 금융협회별로 다름)

접수일로부터 3개월까지 금융감독원 홈페이지(httpwwwfssorkr)에서 각 금융협회에서 제공하는

상속인 금융거래조회 결과를 일괄조회 할 수 있습니다 다만 조회결과에 대한 자세한 문의는 각 금융

협회 또는 해당 금융회사로 하셔야 합니다

각 금융협회 홈페이지 및 전화번호

협회명 홈페이지주소 전화번호 조회가능금융기관 예상소요기간

예금보험공사 wwwkdicorkr 02-758-0114영업정지 등 보험사고

발생 부보 금융회사3 ~ 10일

전국은행연합회 wwwkfborkr 3705-5000 은행 수협 농축협 10 ~ 15일

한국신용정보원 wwwkcreditorkr 1544-1040 신보 기신보 주금공 등 10 ~ 15일

생명보험협회 wwwkliaorkr 02-2262-6600 생명보험 6 ~ 10일

손해보험협회 wwwkniaorkr 02-3702-8500 손해보험 3 ~ 7일

금융투자협회 wwwkofiaorkr 02-2003-9000 금융투자회사 7 ~ 10일

여신금융협회 wwwcrefiaorkr 02-2011-0700 카드 리스 할부금융 15 ~ 20일

저축은행중앙회 wwwfsborkr 02-397-8600 저축은행 15 ~ 20일

신협중앙회 wwwcucokr 042-720-1000 신용협동조합 10 ~ 15일

새마을금고중앙회 wwwkfcccokr 02-2145-9205 새마을금고 10 ~ 15일

산림조합중앙회 bankingnfcforkr 042-620-0300 산림조합 10 ~ 15일

한국예탁결제원 wwwksdorkr 02-3774-3000 증 권 10 ~ 15일

우체국 wwwepostbankgokr 02-2195-1376 우 체 국 7 ~ 10일

한국대부금융협회 wwwclfaorkr 02-3487-5800 대부업체 7 ~ 14일

국세는 국세청 홈택스(httpwwwhometaxgokr) 국민연금 가입유무는 국민연금공단 홈페이지

(httpwwwnpsorkr)에서 확인 가능하고 공무원연금 사학연금 및 군인연금 가입유무는 해당 기관

에서 문자메세지 또는 이메일로 결과를 제공합니다

예상소요기간은 전산사정 등에 따라 초과될 수 있습니다 따라서 각 금융협회별 예상소요기간이 경

과한 후에도 조회완료사실이 통보되지 않으면 각 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하

여 확인하시기 바랍니다

금융회사는 사망자의 계좌에 대하여 조회신청사실을 통보받게 되면 통상 해당계좌에 대하여 임의로

거래정지 조치를 취하여 해당 계좌의 입출금(자동이체포함) 등이 제한될 수 있으며 이후의 예금지급은

원칙적으로 상속인 전원의 청구에 의하여 해당 금융기관에서만 지급이 가능합니다

접수증에 기재된 접수번호는 각 금융협회 홈페이지에서 조회결과를 확인할 때 신청인 본인 여부의

확인을 위하여 필요하므로 반드시 기억하시기 바랍니다

극히 드문 일이나 금융회사의 전산오류 등으로 조회결과가 사실과 다를 수도 있음을 유념하시기 바랍니다

- 38 -

금융감독원이 상속인 금융거래 조회서비스 처리를 위해서는 신청인 및 사망자 등의 주민등록번호를포함한 개인(신용)정보의 수집 이용 금융회사 제공을 통한 사실관계 확인이 필요합니다이를 원하지 않을 경우 상속인 금융거래 조회서비스 제공이 불가능합니다

(참고 3)

상속인 금융거래조회 신청서

접수번호 ― ― 신청사유사망 실종 금치산(피성년후견)피한정후견 상속재산관리

신청인(상속인 금치산자의 후견인 또는 성년후견인 한정후견인 상속재산관리인) 정보

상속인(성년후견인한정후견인상속재산관리인)

성명

주민등록번호

사망자 등과관계

주소

휴대폰번호

e-mail

대리인

성명

생년월일 대리신청의 경우만 작성

주소

휴대폰번호

e-mail

사망자 등(실종자 금치산자 또는 피성년후견인 피한정후견인) 정보사망자(실종자

피성년후견인피한정후견인)

성명

주민등록번호

사망일(선고일)

휴대폰번호

조회대상기관

전 체

예금보험공사 은행 우체국 생명보험 손해보험 금융투자회사 여신전문금융회사 저축은행 새마을금고 산림조합 신용협동조합 한국예탁원 종합금융회사 대부업체 한국신용정보원 공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금

신용보증기금middot기술신용보증기금 한국주택금융공사 한국장학재단 미소금융중앙재단 한국자산관리공사나이스평가정보 코리아크레딧뷰로 한국기업데이터 한국무역보험공사 신용보증재단(신용보증재단중앙회) 중소기업중앙회 포함

구비서류

신청인(대리인)

신청인(대리인) 신분증 대리시 상속인위임장 및 본인서명사실확인서 또는 인감증명서

사망사망자 주민번호 기재된 사망진단서 또는 기본증명서(사망일 기재)사망자 기준 가족관계증명서(3개월내 발급 주민번호 기재) 또는 가족관계증명서 열람(지자체)

또는 제적등본(2008년 이전 사망자 또는 필요시)

실종 법원심판문(실종선고) 및 확정증명원 또는 판결내용이 기재된 기본증명서

후견 성년(한정)후견개시 심판문 및 확정증명원 또는 후견등기사항전부증명서

상속재산관리

법원심판문(상속재산관리인선임) 및 확정증명원

- 39 -

행정정보 공동이용 동의서(공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 상속인 조회서비스 업무처리와 관련하여 담당자가 「전자정부법」제36조제2항에 따른 행정정보의 공동이용을 통하여 담당자 확인사항을 확인하는 것에 동의합니다 이에 동의하지 않는 경우에는 신청인이 직접 관련 서류를 제출해야 합니다

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 휴대폰 인증 등을 통해 금융감독원 홈페이지에서 통합조회서비스를제공받고 접수시 제출한 구비서류의 내용을 개별 금융회사가 상속인 확인시 활용할 것을 요구하고 이에 동의하며 위와 같이 사망자 등의 금융거래(CB사의 비금융상거래채무정보 포함) 신용정보관리규약에 규정한 공공정보 및 상조회사 가입여부 제공을 신청합니다

년 월 일

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회홈페이지에 조회결과를 게시합니다 접수 후 3개월까지 금융감독원 홈페이지 (httpwwwfssorkr)또는 금융민원센터(httpwwwfcsckr)에서 일괄조회 할 수 있습니다

금융감독원 홈페이지 또는 금융민원센터에서 일괄조회를 하기 위해서는 휴대폰 번호 전자우편주소 중 한 가지는 반드시 기재하셔야 합니다

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다 한편 공무원연금 사학연금 국민연금 군인연금의 경우 상속인 본인에게만 결과가 제공됩니다

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 조회대상이며상조회사 가입사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사가입시 제출한 정보와 모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다

상속인 금융거래 조회서비스 신청을 하시게 되면 조회대상자가 ldquo사망자rdquo인 경우 금융회사에서금융계좌의 지급정지 조치를 취할 수 있으니 유념하시기 바랍니다

자세한 내용은 lsquo상속인 금융거래조회서비스 안내문rsquo을 읽어보시기 바랍니다

- 40 -

(참고 4)

위 임 장

금 융 감 독 원 귀중

위임하는사람

성 명 주민등록번호

주 소 전 화 번 호

위임받는사람

성 명 생 년 월 일

주 소 전 화 번 호

사망자등 성 명 주민등록번호

위와 같이 위임받는 사람에게 사망자 등(사망자middot실종자middot금치산자middot

피성년후견인middot피한정후견인)에 대한 금융거래조회 신청 및 동 조회결과를

통보받는 일체의 행위를 위임합니다

붙 임 위임하는 사람 본인서명사실 확인서 1부 또는 인감증명서(용도

상속인 금융거래조회용) 1부

20

상기내용에 대해 동의함[(위임하는 사람 서명 또는 인감도장 날인)]

본인서명사실확인서 첨부 rarr 서명 인감증명서 첨부 rarr 인감도장 날인

상기내용에 대해 동의함[(위임받는 사람 서명 또는 인) ]

- 41 -

(참고 5)

업무위탁계약서

위탁자 금융감독원 (이하 ldquo갑rdquo이라 한다)과 수탁자 상속인금융거래조회

업무위탁기관 (이하 ldquo을rdquo이라 한다)은 ldquo갑rdquo의 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 ldquo을rdquo에게 위탁함에 있어 다음과 같이 업무위탁계약을 체결한다

제1조 (계약의 목적) 본 계약서는 ldquo갑rdquo이 ldquo을rdquo에게 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 위탁함에 있어 필요한 사항을 정하는데 그 목적이 있다

제2조 (업무범위) 위탁업무의 범위는 상속인 금융거래 조회서비스 신청 및 접수

업무로서 신청서류의 접수 신청인의 상속인 적격여부 확인 접수내용의

금융정보교환망(FINES)를 통한 ldquo갑rdquo에게 송부 및 기타 상속인 금융 거래

조회서비스와 관련하여 ldquo갑rdquo이 요청하는 업무로 한다

제3조 (업무처리방법) 금융거래 조회서비스 신청 및 접수를 위한 구체적인 업무

처리절차는 다음에 정하는 바에 의하며 업무처리절차가 변경되는 때에는

ldquo갑rdquo은 지체없이 이를 ldquo을rdquo에게 통지한다

① ldquo갑rdquo이 정한 신청서류에 의하여 조회대상자의 조회사유 및 신청인의 상속인

자격여부 심사확인

② 접수번호 부여 후 접수증 및 안내문 교부

③ 상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장의 기록 및 유지

④ ldquo갑rdquo의 금융정보교환망(FINES)에 접속하여 접수내용을 입력 및 저장하는

방식으로 ldquo갑rdquo에게 송부

제4조 (위탁기간) ldquo을rdquo은 ldquo갑rdquo이 정하는 날로부터 상속인 금융거래 조회서비스

업무를 개시하며 위탁기간의 중단 또는 종료를 원하는 때에는 중단 또는

종료 1 개월 전에 그 사실을 상대방에게 통보하여야 한다

제5조 (준수사항) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 다음 사항을 성실히 준수

하여야 한다

① 금융거래조회 접수시 상속인 자격 및 실명 확인 이행

- 42 -

② 관리대장 기록유지 및 취급점 책임자의 확인

③ 신청인 및 조회대상자의 개인정보 및 금융거래정보 누설 금지

④ 금융거래조회 신청서류 및 안내문의 객장 비치

⑤ 신청서류의 보관 철저

⑥ 업무총괄부서의 담당책임자 지정

제6조 (책임소재) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 적절한 내부통제절차를 마련

하는 등 선량한 관리자로서의 의무를 다하여야 하며 위탁업무 범위 내에서

ldquo갑rdquo이 요구하는 준수사항의 불이행이나 부당행위 등으로 인하여 초래되는

분쟁 등에 대하여는 책임을 부담한다

제7조 (업무협의) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 법적분쟁 등의 문제를 야기할

소지가 있거나 판단이 곤란한 경우 접수를 유보 또는 거부할 수 있고 이와

관련하여 ldquo갑rdquo에게 협조를 요청할 수 있다

제8조 (사후관리 및 점검) ldquo갑rdquo은 ldquo을rdquo의 위탁업무 수행과 관련하여 업무처리의

적정성 여부를 점검할 수 있다

20

금 융 감 독 원 장 ㅇㅇ금융회사 대표

- 43 -

(참고 6)

상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장

순번 접수번호 접수일자결재

비고직원 책임자

- 44 -

(참고 7)

후견개시 상속재산관리인선임 등 각종 법원 심판문(샘플)

1 후견등기사항전부증명서(샘플)

- 45 -

- 46 -

- 47 -

- 48 -

2 성년middot한정후견개시 심판문(샘플)

1) 성년후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 성년후견개시심판 청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동 사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 성년후견을 개시한다2 사건본인의 성년후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 취소할 수 없는 사건본인의 법률행위의 범위 성년후견인의 법정대리권의 범위 및 성년

후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 성년후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 성년후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다20

판 사 O O O

- 49 -

2) 한정후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 한정후견개시심판청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 한정후견을 개시한다2 사건본인의 한정후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 사건본인이 한정후견인의 동의를 받아야 하는 행위의 범위 한정후견인의 대리권의 범위

및 한정후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 한정후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 한정후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다

20 판 사 O O O

- 50 -

3 확정증명원(샘플)

- 51 -

4 상속재산관리인선임 심판문(샘플)

- 33 -

(참고 1)

관련 법령

금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률

제3조 (금융실명거래) ① 금융회사등은 거래자의 실지명의(이하 실명이라한다)에 의하여 금융거래를 하여야 한다②～⑦ (생략)

제4조 (금융거래의 비밀보장) ① 금융회사등에 종사하는 자는 명의인(신탁의

경우에는 위탁자 또는 수익자를 말한다)의 서면상의 요구나 동의를 받지

아니하고는 그 금융거래의 내용에 대한 정보 또는 자료(이하 ldquo거래정보등rdquo

이라 한다)를 타인에게 제공하거나 누설하여서는 아니 되며 누구든지 금융

회사등에 종사하는 자에게 거래정보등의 제공을 요구하여서는 아니 된다

다만 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우로서 그 사용 목적에 필요한

최소한의 범위에서 거래정보등을 제공하거나 그 제공을 요구하는 경우에는

그러하지 아니하다

1 법원의 제출명령 또는 법관이 발부한 영장에 따른 거래정보등의 제공

2 조세에 관한 법률에 따라 제출의무가 있는 과세자료 등의 제공과 소관 관서의

장이 상속middot증여 재산의 확인 조세탈루의 혐의를 인정할 만한 명백한 자료의 확인

체납자의 재산조회 「국세징수법」 제14조제1항 각 호의 어느 하나에 해당하는

사유로 조세에 관한 법률에 따른질문middot조사를 위하여필요로 하는 거래정보등의 제공

3 「국정감사 및 조사에 관한 법률」에 따른 국정조사에 필요한 자료로서 해당

조사위원회의 의결에 따른 금융감독원장(「금융위원회의 설치 등에 관한 법률」

제24조에 따른 금융감독원의 원장을 말한다 이하 같다) 및 예금보험공사사장

(「예금자보호법」제3조에 따른 예금보험공사의 사장을 말한다 이하 같다)의

거래정보등의 제공

4 금융위원회(증권시장middot파생상품시장의 불공정거래조사의 경우에는 증권선물

위원회를 말한다 이하 이 조에서 같다) 금융감독원장 및 예금보험공사 사장이

금융회사등에 대한 감독middot검사를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공으로서

다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 경우와 제3호에 따라 해당 조사위원회에

- 34 -

제공하기 위한 경우

가 내부자거래 및 불공정거래행위 등의 조사에 필요한 경우

나 고객예금 횡령 무자원(無資源) 입금 기표(記票) 후 현금 인출 등 금융

사고의 적발에 필요한 경우

다 구속성예금 수입(受入) 자기앞수표 선발행(先發行) 등 불건전 금융거래

행위의 조사에 필요한 경우

라 금융실명거래 위반 장부 외 거래 출자자 대출 동일인 한도 초과 등

법령 위반행위의 조사에 필요한 경우

마「예금자보호법」에 따른 예금보험업무 및 「금융산업의 구조개선에

관한 법률」에 따라 예금보험공사사장이 예금자표(預金者表)의 작성 업무를

수행하기 위하여 필요한 경우

5 동일한 금융회사등의 내부 또는 금융회사등 상호간에 업무상 필요한

거래정보등의 제공

6 금융위원회 및 금융감독원장이 그에 상응하는 업무를 수행하는 외국

금융감독기관(국제금융감독기구를 포함한다 이하 같다)과 다음 각 목의

사항에 대한 업무협조를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공

가 금융회사등 및 금융회사등의 해외지점middot현지법인 등에 대한 감독middot검사

나 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제437조에 따른 정보교환 및

조사 등의 협조

7 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 따라 거래소허가를 받은 거래소

(이하 거래소라 한다)가 다음 각 목의 경우에 필요로 하는 투자매매업자middot

투자중개업자가 보유한 거래정보등의 제공

가 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제404조에 따른 이상거래(異常

去來)의 심리 또는 회원의 감리를 수행하는 경우

나 이상거래의 심리 또는 회원의 감리와 관련하여 거래소에 상응하는 업무를

수행하는 외국거래소 등과 협조하기 위한 경우 다만 금융위원회의 사전

승인을 받은 경우로 한정한다

8 그 밖에 법률에 따라 불특정 다수인에게 의무적으로 공개하여야 하는

것으로서 해당 법률에 따른 거래정보등의 제공

②～⑥ (생략)

- 35 -

금융실명거래및비밀보장에관한법률시행령

제7조(명의인의 요구에 의한 거래정보등의 제공)① 제5조에 따른 금융회사등에 종사하는 자(이하 금융회사등종사자라 한다)는명의인으로부터 거래정보등의 제공을 요구받은 경우에는 그 요구자가 명의인인지의 여부를 확인하여야 한다

② 금융회사등종사자는 명의인의 상속인 또는 유증에 의한 수증자 등 명의인의금융자산에 대하여 법률상 명의인의 권한을 행사할 수 있는 지위에 있는 자가거래정보등의 제공을 요구하는 때에는 그 권한의 유무를 확인하여야 한다

③ 금융회사등은 명의인의 확인 또는 거래정보등의 제공 과정에서 거래정보등이 다른 사람에게 유출되지 아니하도록 하여야 하며 이를 위하여명의인의 확인과 거래정보등의 제공에 관한 방법 및 절차를 정하여야 한다

금융위원회의 설치 등에 관한 법률 시행령

제22조의2(민감정보 및 고유식별정보의 처리)① 금융위원회 증권선물위원회 또는 원장은 다음 각 호의 사무를 수행하기위하여 불가피한 경우「개인정보 보호법」제23조에 따른 건강에 관한 정보같은 법 시행령 제18조에 따른 유전정보 또는 범죄경력자료에 해당하는 정보같은 영 제19조에 따른 주민등록번호 여권번호 운전면허의 면허번호 또는외국인등록번호가 포함된 자료를 처리할 수 있다 다만 「개인정보 보호법 시행령」제18조제1호에 따른 유전정보는 제4호의 사무로 한정한다1 (생략)1의2 법 제17조및 제37조에 따른 사무 중 「민원 처리에 관한 법률」 제2조

제1호에 따른 민원의 처리에 관한 사무2~13 (생략)② (생략)

민원 처리에 관한 법률

제2조(정의) 이 법에서 사용하는 용어의 뜻은 다음과 같다1 ldquo민원rdquo이란 민원인이 행정기관에 대하여 처분 등 특정한 행위를 요구하는 것을 말하며 그 종류는 다음 각 목과 같다(이하 생략)

- 36 -

(참고 2)

상속인 금융거래조회서비스 안내문

상속인 금융거래조회 서비스는 상속인이 피상속인의 금융재산 및 채무를 확인하기 위하여 금융회사를

일일이 방문하여야 하는 번거로움을 덜어드리고자 금융감독원이 각 금융협회 및 금융회사의 협조를

얻어 제공하는 서비스입니다 동 서비스는 조회신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권(명칭

여하를 불문하고 각종예금 보험계약 예탁증권 공제 등) 채무(명칭여하를 불문하고 대출 신용카드

이용대금 지급보증 등 우발채무 및 특수채권 CB사가 보유한 비금융상거래채무정보 등) 및 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 보관어음 등의 정보가 있는 금융회사와 신용정보

관리규약에 규정한 공공정보(체납정보 등) 및 상조회사 가입여부를 알려드립니다 다만 조회가 불가능한

일부 금융회사가 있으므로 이 경우 별도로 해당 금융회사에 직접 조회하셔야 합니다 (각 금융협회

홈페이지나 담당자를 통해 조회 불가능한 회사 확인 가능)

일정기간 이상 체납한 일정금액 이상의 국세 middot 지방세 middot 관세 middot 과태료 middot 고용보험료 middot 산재보험료 middot

임금의 체납(불) 채무불이행자 결정 사실 신용회복지원 정보 등(한국신용정보원에서 관리보유)

전국 지자체의 lsquo안심상속 원스톱서비스rsquo를 이용하는 경우 지방세(체납고지세액) 자동차(소유내역) 토지

(소유내역)정보 신청 가능 다만 사망일이 속한 달의 말일로부터 6개월이내에만 신청이 가능

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 대상이며 상조회사 가입

사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사 가입시 제출한 정보와

모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다(지자체 접수시 피상속인의 휴대폰번호가 기재되지 않은

경우 확인 불가)

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청을 하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다(단 연금 가입

여부는 상속인에게만 통지)

상속인 금융거래조회 절차는 다음과 같습니다

신청서 접수(내방접수만 가능)

(접수처 금융감독원 전 은행(수출입은행 외은지점제외) 농수협단위조합 우체국 삼성생명 고객프라자

한화생명 고객센터 KB생명 고객플라자 교보생명 고객플라자 삼성화재 고객플라자 유안타증권)

사망신고 접수를 담당하는 시청이나 구청 읍면동 주민센터 민원실에서도 접수 가능

각 금융협회에 피상속인 등의 금융거래조회 요청 (금융감독원 rArr 금융협회 등)

각 금융협회에서 소속 금융회사에 조회 요청 (금융협회 등 rArr 금융회사)

금융회사에서 조회결과를 소속 금융협회에 통지 (금융회사 rArr 금융협회 등)

금융협회에서 조회결과를 취합 후 신청인에게 조회완료 통보 및 조회결과 홈페이지 게재 (금융협회 등 rArr 신청인)

접수처인 금융회사에 사망자 등의 금융거래가 없어도 신청가능

상속인이 미성년자인 경우 만14세이상은 본인이나 법정대리인(또는 후견인)이 신청할 수 있으며

만14세미만은 법정대리인(또는 후견인)만 신청이 가능합니다

상속인 금융거래조회는 금융회사의 계좌존재 유무와 예금액채무액을 통지하므로 정확한 잔액 거래내역 등

상세한 내역(사망 후 해지계좌 포함)은 해당 금융회사를 방문하여 별도의 절차를 거쳐 확인하셔야 합니다

신청서 및 접수증에 기재된 상속인에 한해 접수증 신분증만으로 신청일로부터 3개월 내에는 해당 금융회사

- 37 -

에서 거래정보 등을 제공받을 수 있습니다 대리인의 경우 접수증 신분증 외에 금융사가 요구하는 위임관련

서류를 지참해야 합니다 이외 필요서류 등은 방문 전에 반드시 확인하시기 바랍니다 예금 등의

상속(명의변경 및 지급 등)시에는 금융회사가 정한 절차에 의해 필요서류를 받을 수 있습니다

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회 홈페이지에

조회결과를 게시합니다 다만 접수일로부터 3개월간만 홈페이지에서 조회 가능하며 조회결과는 서면으로

통보되지 않습니다(각 금융협회별로 조회결과를 개별적으로 통보하므로 통보시기가 금융협회별로 다름)

접수일로부터 3개월까지 금융감독원 홈페이지(httpwwwfssorkr)에서 각 금융협회에서 제공하는

상속인 금융거래조회 결과를 일괄조회 할 수 있습니다 다만 조회결과에 대한 자세한 문의는 각 금융

협회 또는 해당 금융회사로 하셔야 합니다

각 금융협회 홈페이지 및 전화번호

협회명 홈페이지주소 전화번호 조회가능금융기관 예상소요기간

예금보험공사 wwwkdicorkr 02-758-0114영업정지 등 보험사고

발생 부보 금융회사3 ~ 10일

전국은행연합회 wwwkfborkr 3705-5000 은행 수협 농축협 10 ~ 15일

한국신용정보원 wwwkcreditorkr 1544-1040 신보 기신보 주금공 등 10 ~ 15일

생명보험협회 wwwkliaorkr 02-2262-6600 생명보험 6 ~ 10일

손해보험협회 wwwkniaorkr 02-3702-8500 손해보험 3 ~ 7일

금융투자협회 wwwkofiaorkr 02-2003-9000 금융투자회사 7 ~ 10일

여신금융협회 wwwcrefiaorkr 02-2011-0700 카드 리스 할부금융 15 ~ 20일

저축은행중앙회 wwwfsborkr 02-397-8600 저축은행 15 ~ 20일

신협중앙회 wwwcucokr 042-720-1000 신용협동조합 10 ~ 15일

새마을금고중앙회 wwwkfcccokr 02-2145-9205 새마을금고 10 ~ 15일

산림조합중앙회 bankingnfcforkr 042-620-0300 산림조합 10 ~ 15일

한국예탁결제원 wwwksdorkr 02-3774-3000 증 권 10 ~ 15일

우체국 wwwepostbankgokr 02-2195-1376 우 체 국 7 ~ 10일

한국대부금융협회 wwwclfaorkr 02-3487-5800 대부업체 7 ~ 14일

국세는 국세청 홈택스(httpwwwhometaxgokr) 국민연금 가입유무는 국민연금공단 홈페이지

(httpwwwnpsorkr)에서 확인 가능하고 공무원연금 사학연금 및 군인연금 가입유무는 해당 기관

에서 문자메세지 또는 이메일로 결과를 제공합니다

예상소요기간은 전산사정 등에 따라 초과될 수 있습니다 따라서 각 금융협회별 예상소요기간이 경

과한 후에도 조회완료사실이 통보되지 않으면 각 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하

여 확인하시기 바랍니다

금융회사는 사망자의 계좌에 대하여 조회신청사실을 통보받게 되면 통상 해당계좌에 대하여 임의로

거래정지 조치를 취하여 해당 계좌의 입출금(자동이체포함) 등이 제한될 수 있으며 이후의 예금지급은

원칙적으로 상속인 전원의 청구에 의하여 해당 금융기관에서만 지급이 가능합니다

접수증에 기재된 접수번호는 각 금융협회 홈페이지에서 조회결과를 확인할 때 신청인 본인 여부의

확인을 위하여 필요하므로 반드시 기억하시기 바랍니다

극히 드문 일이나 금융회사의 전산오류 등으로 조회결과가 사실과 다를 수도 있음을 유념하시기 바랍니다

- 38 -

금융감독원이 상속인 금융거래 조회서비스 처리를 위해서는 신청인 및 사망자 등의 주민등록번호를포함한 개인(신용)정보의 수집 이용 금융회사 제공을 통한 사실관계 확인이 필요합니다이를 원하지 않을 경우 상속인 금융거래 조회서비스 제공이 불가능합니다

(참고 3)

상속인 금융거래조회 신청서

접수번호 ― ― 신청사유사망 실종 금치산(피성년후견)피한정후견 상속재산관리

신청인(상속인 금치산자의 후견인 또는 성년후견인 한정후견인 상속재산관리인) 정보

상속인(성년후견인한정후견인상속재산관리인)

성명

주민등록번호

사망자 등과관계

주소

휴대폰번호

e-mail

대리인

성명

생년월일 대리신청의 경우만 작성

주소

휴대폰번호

e-mail

사망자 등(실종자 금치산자 또는 피성년후견인 피한정후견인) 정보사망자(실종자

피성년후견인피한정후견인)

성명

주민등록번호

사망일(선고일)

휴대폰번호

조회대상기관

전 체

예금보험공사 은행 우체국 생명보험 손해보험 금융투자회사 여신전문금융회사 저축은행 새마을금고 산림조합 신용협동조합 한국예탁원 종합금융회사 대부업체 한국신용정보원 공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금

신용보증기금middot기술신용보증기금 한국주택금융공사 한국장학재단 미소금융중앙재단 한국자산관리공사나이스평가정보 코리아크레딧뷰로 한국기업데이터 한국무역보험공사 신용보증재단(신용보증재단중앙회) 중소기업중앙회 포함

구비서류

신청인(대리인)

신청인(대리인) 신분증 대리시 상속인위임장 및 본인서명사실확인서 또는 인감증명서

사망사망자 주민번호 기재된 사망진단서 또는 기본증명서(사망일 기재)사망자 기준 가족관계증명서(3개월내 발급 주민번호 기재) 또는 가족관계증명서 열람(지자체)

또는 제적등본(2008년 이전 사망자 또는 필요시)

실종 법원심판문(실종선고) 및 확정증명원 또는 판결내용이 기재된 기본증명서

후견 성년(한정)후견개시 심판문 및 확정증명원 또는 후견등기사항전부증명서

상속재산관리

법원심판문(상속재산관리인선임) 및 확정증명원

- 39 -

행정정보 공동이용 동의서(공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 상속인 조회서비스 업무처리와 관련하여 담당자가 「전자정부법」제36조제2항에 따른 행정정보의 공동이용을 통하여 담당자 확인사항을 확인하는 것에 동의합니다 이에 동의하지 않는 경우에는 신청인이 직접 관련 서류를 제출해야 합니다

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 휴대폰 인증 등을 통해 금융감독원 홈페이지에서 통합조회서비스를제공받고 접수시 제출한 구비서류의 내용을 개별 금융회사가 상속인 확인시 활용할 것을 요구하고 이에 동의하며 위와 같이 사망자 등의 금융거래(CB사의 비금융상거래채무정보 포함) 신용정보관리규약에 규정한 공공정보 및 상조회사 가입여부 제공을 신청합니다

년 월 일

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회홈페이지에 조회결과를 게시합니다 접수 후 3개월까지 금융감독원 홈페이지 (httpwwwfssorkr)또는 금융민원센터(httpwwwfcsckr)에서 일괄조회 할 수 있습니다

금융감독원 홈페이지 또는 금융민원센터에서 일괄조회를 하기 위해서는 휴대폰 번호 전자우편주소 중 한 가지는 반드시 기재하셔야 합니다

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다 한편 공무원연금 사학연금 국민연금 군인연금의 경우 상속인 본인에게만 결과가 제공됩니다

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 조회대상이며상조회사 가입사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사가입시 제출한 정보와 모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다

상속인 금융거래 조회서비스 신청을 하시게 되면 조회대상자가 ldquo사망자rdquo인 경우 금융회사에서금융계좌의 지급정지 조치를 취할 수 있으니 유념하시기 바랍니다

자세한 내용은 lsquo상속인 금융거래조회서비스 안내문rsquo을 읽어보시기 바랍니다

- 40 -

(참고 4)

위 임 장

금 융 감 독 원 귀중

위임하는사람

성 명 주민등록번호

주 소 전 화 번 호

위임받는사람

성 명 생 년 월 일

주 소 전 화 번 호

사망자등 성 명 주민등록번호

위와 같이 위임받는 사람에게 사망자 등(사망자middot실종자middot금치산자middot

피성년후견인middot피한정후견인)에 대한 금융거래조회 신청 및 동 조회결과를

통보받는 일체의 행위를 위임합니다

붙 임 위임하는 사람 본인서명사실 확인서 1부 또는 인감증명서(용도

상속인 금융거래조회용) 1부

20

상기내용에 대해 동의함[(위임하는 사람 서명 또는 인감도장 날인)]

본인서명사실확인서 첨부 rarr 서명 인감증명서 첨부 rarr 인감도장 날인

상기내용에 대해 동의함[(위임받는 사람 서명 또는 인) ]

- 41 -

(참고 5)

업무위탁계약서

위탁자 금융감독원 (이하 ldquo갑rdquo이라 한다)과 수탁자 상속인금융거래조회

업무위탁기관 (이하 ldquo을rdquo이라 한다)은 ldquo갑rdquo의 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 ldquo을rdquo에게 위탁함에 있어 다음과 같이 업무위탁계약을 체결한다

제1조 (계약의 목적) 본 계약서는 ldquo갑rdquo이 ldquo을rdquo에게 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 위탁함에 있어 필요한 사항을 정하는데 그 목적이 있다

제2조 (업무범위) 위탁업무의 범위는 상속인 금융거래 조회서비스 신청 및 접수

업무로서 신청서류의 접수 신청인의 상속인 적격여부 확인 접수내용의

금융정보교환망(FINES)를 통한 ldquo갑rdquo에게 송부 및 기타 상속인 금융 거래

조회서비스와 관련하여 ldquo갑rdquo이 요청하는 업무로 한다

제3조 (업무처리방법) 금융거래 조회서비스 신청 및 접수를 위한 구체적인 업무

처리절차는 다음에 정하는 바에 의하며 업무처리절차가 변경되는 때에는

ldquo갑rdquo은 지체없이 이를 ldquo을rdquo에게 통지한다

① ldquo갑rdquo이 정한 신청서류에 의하여 조회대상자의 조회사유 및 신청인의 상속인

자격여부 심사확인

② 접수번호 부여 후 접수증 및 안내문 교부

③ 상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장의 기록 및 유지

④ ldquo갑rdquo의 금융정보교환망(FINES)에 접속하여 접수내용을 입력 및 저장하는

방식으로 ldquo갑rdquo에게 송부

제4조 (위탁기간) ldquo을rdquo은 ldquo갑rdquo이 정하는 날로부터 상속인 금융거래 조회서비스

업무를 개시하며 위탁기간의 중단 또는 종료를 원하는 때에는 중단 또는

종료 1 개월 전에 그 사실을 상대방에게 통보하여야 한다

제5조 (준수사항) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 다음 사항을 성실히 준수

하여야 한다

① 금융거래조회 접수시 상속인 자격 및 실명 확인 이행

- 42 -

② 관리대장 기록유지 및 취급점 책임자의 확인

③ 신청인 및 조회대상자의 개인정보 및 금융거래정보 누설 금지

④ 금융거래조회 신청서류 및 안내문의 객장 비치

⑤ 신청서류의 보관 철저

⑥ 업무총괄부서의 담당책임자 지정

제6조 (책임소재) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 적절한 내부통제절차를 마련

하는 등 선량한 관리자로서의 의무를 다하여야 하며 위탁업무 범위 내에서

ldquo갑rdquo이 요구하는 준수사항의 불이행이나 부당행위 등으로 인하여 초래되는

분쟁 등에 대하여는 책임을 부담한다

제7조 (업무협의) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 법적분쟁 등의 문제를 야기할

소지가 있거나 판단이 곤란한 경우 접수를 유보 또는 거부할 수 있고 이와

관련하여 ldquo갑rdquo에게 협조를 요청할 수 있다

제8조 (사후관리 및 점검) ldquo갑rdquo은 ldquo을rdquo의 위탁업무 수행과 관련하여 업무처리의

적정성 여부를 점검할 수 있다

20

금 융 감 독 원 장 ㅇㅇ금융회사 대표

- 43 -

(참고 6)

상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장

순번 접수번호 접수일자결재

비고직원 책임자

- 44 -

(참고 7)

후견개시 상속재산관리인선임 등 각종 법원 심판문(샘플)

1 후견등기사항전부증명서(샘플)

- 45 -

- 46 -

- 47 -

- 48 -

2 성년middot한정후견개시 심판문(샘플)

1) 성년후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 성년후견개시심판 청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동 사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 성년후견을 개시한다2 사건본인의 성년후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 취소할 수 없는 사건본인의 법률행위의 범위 성년후견인의 법정대리권의 범위 및 성년

후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 성년후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 성년후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다20

판 사 O O O

- 49 -

2) 한정후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 한정후견개시심판청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 한정후견을 개시한다2 사건본인의 한정후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 사건본인이 한정후견인의 동의를 받아야 하는 행위의 범위 한정후견인의 대리권의 범위

및 한정후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 한정후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 한정후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다

20 판 사 O O O

- 50 -

3 확정증명원(샘플)

- 51 -

4 상속재산관리인선임 심판문(샘플)

- 34 -

제공하기 위한 경우

가 내부자거래 및 불공정거래행위 등의 조사에 필요한 경우

나 고객예금 횡령 무자원(無資源) 입금 기표(記票) 후 현금 인출 등 금융

사고의 적발에 필요한 경우

다 구속성예금 수입(受入) 자기앞수표 선발행(先發行) 등 불건전 금융거래

행위의 조사에 필요한 경우

라 금융실명거래 위반 장부 외 거래 출자자 대출 동일인 한도 초과 등

법령 위반행위의 조사에 필요한 경우

마「예금자보호법」에 따른 예금보험업무 및 「금융산업의 구조개선에

관한 법률」에 따라 예금보험공사사장이 예금자표(預金者表)의 작성 업무를

수행하기 위하여 필요한 경우

5 동일한 금융회사등의 내부 또는 금융회사등 상호간에 업무상 필요한

거래정보등의 제공

6 금융위원회 및 금융감독원장이 그에 상응하는 업무를 수행하는 외국

금융감독기관(국제금융감독기구를 포함한다 이하 같다)과 다음 각 목의

사항에 대한 업무협조를 위하여 필요로 하는 거래정보등의 제공

가 금융회사등 및 금융회사등의 해외지점middot현지법인 등에 대한 감독middot검사

나 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제437조에 따른 정보교환 및

조사 등의 협조

7 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 따라 거래소허가를 받은 거래소

(이하 거래소라 한다)가 다음 각 목의 경우에 필요로 하는 투자매매업자middot

투자중개업자가 보유한 거래정보등의 제공

가 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제404조에 따른 이상거래(異常

去來)의 심리 또는 회원의 감리를 수행하는 경우

나 이상거래의 심리 또는 회원의 감리와 관련하여 거래소에 상응하는 업무를

수행하는 외국거래소 등과 협조하기 위한 경우 다만 금융위원회의 사전

승인을 받은 경우로 한정한다

8 그 밖에 법률에 따라 불특정 다수인에게 의무적으로 공개하여야 하는

것으로서 해당 법률에 따른 거래정보등의 제공

②～⑥ (생략)

- 35 -

금융실명거래및비밀보장에관한법률시행령

제7조(명의인의 요구에 의한 거래정보등의 제공)① 제5조에 따른 금융회사등에 종사하는 자(이하 금융회사등종사자라 한다)는명의인으로부터 거래정보등의 제공을 요구받은 경우에는 그 요구자가 명의인인지의 여부를 확인하여야 한다

② 금융회사등종사자는 명의인의 상속인 또는 유증에 의한 수증자 등 명의인의금융자산에 대하여 법률상 명의인의 권한을 행사할 수 있는 지위에 있는 자가거래정보등의 제공을 요구하는 때에는 그 권한의 유무를 확인하여야 한다

③ 금융회사등은 명의인의 확인 또는 거래정보등의 제공 과정에서 거래정보등이 다른 사람에게 유출되지 아니하도록 하여야 하며 이를 위하여명의인의 확인과 거래정보등의 제공에 관한 방법 및 절차를 정하여야 한다

금융위원회의 설치 등에 관한 법률 시행령

제22조의2(민감정보 및 고유식별정보의 처리)① 금융위원회 증권선물위원회 또는 원장은 다음 각 호의 사무를 수행하기위하여 불가피한 경우「개인정보 보호법」제23조에 따른 건강에 관한 정보같은 법 시행령 제18조에 따른 유전정보 또는 범죄경력자료에 해당하는 정보같은 영 제19조에 따른 주민등록번호 여권번호 운전면허의 면허번호 또는외국인등록번호가 포함된 자료를 처리할 수 있다 다만 「개인정보 보호법 시행령」제18조제1호에 따른 유전정보는 제4호의 사무로 한정한다1 (생략)1의2 법 제17조및 제37조에 따른 사무 중 「민원 처리에 관한 법률」 제2조

제1호에 따른 민원의 처리에 관한 사무2~13 (생략)② (생략)

민원 처리에 관한 법률

제2조(정의) 이 법에서 사용하는 용어의 뜻은 다음과 같다1 ldquo민원rdquo이란 민원인이 행정기관에 대하여 처분 등 특정한 행위를 요구하는 것을 말하며 그 종류는 다음 각 목과 같다(이하 생략)

- 36 -

(참고 2)

상속인 금융거래조회서비스 안내문

상속인 금융거래조회 서비스는 상속인이 피상속인의 금융재산 및 채무를 확인하기 위하여 금융회사를

일일이 방문하여야 하는 번거로움을 덜어드리고자 금융감독원이 각 금융협회 및 금융회사의 협조를

얻어 제공하는 서비스입니다 동 서비스는 조회신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권(명칭

여하를 불문하고 각종예금 보험계약 예탁증권 공제 등) 채무(명칭여하를 불문하고 대출 신용카드

이용대금 지급보증 등 우발채무 및 특수채권 CB사가 보유한 비금융상거래채무정보 등) 및 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 보관어음 등의 정보가 있는 금융회사와 신용정보

관리규약에 규정한 공공정보(체납정보 등) 및 상조회사 가입여부를 알려드립니다 다만 조회가 불가능한

일부 금융회사가 있으므로 이 경우 별도로 해당 금융회사에 직접 조회하셔야 합니다 (각 금융협회

홈페이지나 담당자를 통해 조회 불가능한 회사 확인 가능)

일정기간 이상 체납한 일정금액 이상의 국세 middot 지방세 middot 관세 middot 과태료 middot 고용보험료 middot 산재보험료 middot

임금의 체납(불) 채무불이행자 결정 사실 신용회복지원 정보 등(한국신용정보원에서 관리보유)

전국 지자체의 lsquo안심상속 원스톱서비스rsquo를 이용하는 경우 지방세(체납고지세액) 자동차(소유내역) 토지

(소유내역)정보 신청 가능 다만 사망일이 속한 달의 말일로부터 6개월이내에만 신청이 가능

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 대상이며 상조회사 가입

사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사 가입시 제출한 정보와

모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다(지자체 접수시 피상속인의 휴대폰번호가 기재되지 않은

경우 확인 불가)

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청을 하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다(단 연금 가입

여부는 상속인에게만 통지)

상속인 금융거래조회 절차는 다음과 같습니다

신청서 접수(내방접수만 가능)

(접수처 금융감독원 전 은행(수출입은행 외은지점제외) 농수협단위조합 우체국 삼성생명 고객프라자

한화생명 고객센터 KB생명 고객플라자 교보생명 고객플라자 삼성화재 고객플라자 유안타증권)

사망신고 접수를 담당하는 시청이나 구청 읍면동 주민센터 민원실에서도 접수 가능

각 금융협회에 피상속인 등의 금융거래조회 요청 (금융감독원 rArr 금융협회 등)

각 금융협회에서 소속 금융회사에 조회 요청 (금융협회 등 rArr 금융회사)

금융회사에서 조회결과를 소속 금융협회에 통지 (금융회사 rArr 금융협회 등)

금융협회에서 조회결과를 취합 후 신청인에게 조회완료 통보 및 조회결과 홈페이지 게재 (금융협회 등 rArr 신청인)

접수처인 금융회사에 사망자 등의 금융거래가 없어도 신청가능

상속인이 미성년자인 경우 만14세이상은 본인이나 법정대리인(또는 후견인)이 신청할 수 있으며

만14세미만은 법정대리인(또는 후견인)만 신청이 가능합니다

상속인 금융거래조회는 금융회사의 계좌존재 유무와 예금액채무액을 통지하므로 정확한 잔액 거래내역 등

상세한 내역(사망 후 해지계좌 포함)은 해당 금융회사를 방문하여 별도의 절차를 거쳐 확인하셔야 합니다

신청서 및 접수증에 기재된 상속인에 한해 접수증 신분증만으로 신청일로부터 3개월 내에는 해당 금융회사

- 37 -

에서 거래정보 등을 제공받을 수 있습니다 대리인의 경우 접수증 신분증 외에 금융사가 요구하는 위임관련

서류를 지참해야 합니다 이외 필요서류 등은 방문 전에 반드시 확인하시기 바랍니다 예금 등의

상속(명의변경 및 지급 등)시에는 금융회사가 정한 절차에 의해 필요서류를 받을 수 있습니다

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회 홈페이지에

조회결과를 게시합니다 다만 접수일로부터 3개월간만 홈페이지에서 조회 가능하며 조회결과는 서면으로

통보되지 않습니다(각 금융협회별로 조회결과를 개별적으로 통보하므로 통보시기가 금융협회별로 다름)

접수일로부터 3개월까지 금융감독원 홈페이지(httpwwwfssorkr)에서 각 금융협회에서 제공하는

상속인 금융거래조회 결과를 일괄조회 할 수 있습니다 다만 조회결과에 대한 자세한 문의는 각 금융

협회 또는 해당 금융회사로 하셔야 합니다

각 금융협회 홈페이지 및 전화번호

협회명 홈페이지주소 전화번호 조회가능금융기관 예상소요기간

예금보험공사 wwwkdicorkr 02-758-0114영업정지 등 보험사고

발생 부보 금융회사3 ~ 10일

전국은행연합회 wwwkfborkr 3705-5000 은행 수협 농축협 10 ~ 15일

한국신용정보원 wwwkcreditorkr 1544-1040 신보 기신보 주금공 등 10 ~ 15일

생명보험협회 wwwkliaorkr 02-2262-6600 생명보험 6 ~ 10일

손해보험협회 wwwkniaorkr 02-3702-8500 손해보험 3 ~ 7일

금융투자협회 wwwkofiaorkr 02-2003-9000 금융투자회사 7 ~ 10일

여신금융협회 wwwcrefiaorkr 02-2011-0700 카드 리스 할부금융 15 ~ 20일

저축은행중앙회 wwwfsborkr 02-397-8600 저축은행 15 ~ 20일

신협중앙회 wwwcucokr 042-720-1000 신용협동조합 10 ~ 15일

새마을금고중앙회 wwwkfcccokr 02-2145-9205 새마을금고 10 ~ 15일

산림조합중앙회 bankingnfcforkr 042-620-0300 산림조합 10 ~ 15일

한국예탁결제원 wwwksdorkr 02-3774-3000 증 권 10 ~ 15일

우체국 wwwepostbankgokr 02-2195-1376 우 체 국 7 ~ 10일

한국대부금융협회 wwwclfaorkr 02-3487-5800 대부업체 7 ~ 14일

국세는 국세청 홈택스(httpwwwhometaxgokr) 국민연금 가입유무는 국민연금공단 홈페이지

(httpwwwnpsorkr)에서 확인 가능하고 공무원연금 사학연금 및 군인연금 가입유무는 해당 기관

에서 문자메세지 또는 이메일로 결과를 제공합니다

예상소요기간은 전산사정 등에 따라 초과될 수 있습니다 따라서 각 금융협회별 예상소요기간이 경

과한 후에도 조회완료사실이 통보되지 않으면 각 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하

여 확인하시기 바랍니다

금융회사는 사망자의 계좌에 대하여 조회신청사실을 통보받게 되면 통상 해당계좌에 대하여 임의로

거래정지 조치를 취하여 해당 계좌의 입출금(자동이체포함) 등이 제한될 수 있으며 이후의 예금지급은

원칙적으로 상속인 전원의 청구에 의하여 해당 금융기관에서만 지급이 가능합니다

접수증에 기재된 접수번호는 각 금융협회 홈페이지에서 조회결과를 확인할 때 신청인 본인 여부의

확인을 위하여 필요하므로 반드시 기억하시기 바랍니다

극히 드문 일이나 금융회사의 전산오류 등으로 조회결과가 사실과 다를 수도 있음을 유념하시기 바랍니다

- 38 -

금융감독원이 상속인 금융거래 조회서비스 처리를 위해서는 신청인 및 사망자 등의 주민등록번호를포함한 개인(신용)정보의 수집 이용 금융회사 제공을 통한 사실관계 확인이 필요합니다이를 원하지 않을 경우 상속인 금융거래 조회서비스 제공이 불가능합니다

(참고 3)

상속인 금융거래조회 신청서

접수번호 ― ― 신청사유사망 실종 금치산(피성년후견)피한정후견 상속재산관리

신청인(상속인 금치산자의 후견인 또는 성년후견인 한정후견인 상속재산관리인) 정보

상속인(성년후견인한정후견인상속재산관리인)

성명

주민등록번호

사망자 등과관계

주소

휴대폰번호

e-mail

대리인

성명

생년월일 대리신청의 경우만 작성

주소

휴대폰번호

e-mail

사망자 등(실종자 금치산자 또는 피성년후견인 피한정후견인) 정보사망자(실종자

피성년후견인피한정후견인)

성명

주민등록번호

사망일(선고일)

휴대폰번호

조회대상기관

전 체

예금보험공사 은행 우체국 생명보험 손해보험 금융투자회사 여신전문금융회사 저축은행 새마을금고 산림조합 신용협동조합 한국예탁원 종합금융회사 대부업체 한국신용정보원 공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금

신용보증기금middot기술신용보증기금 한국주택금융공사 한국장학재단 미소금융중앙재단 한국자산관리공사나이스평가정보 코리아크레딧뷰로 한국기업데이터 한국무역보험공사 신용보증재단(신용보증재단중앙회) 중소기업중앙회 포함

구비서류

신청인(대리인)

신청인(대리인) 신분증 대리시 상속인위임장 및 본인서명사실확인서 또는 인감증명서

사망사망자 주민번호 기재된 사망진단서 또는 기본증명서(사망일 기재)사망자 기준 가족관계증명서(3개월내 발급 주민번호 기재) 또는 가족관계증명서 열람(지자체)

또는 제적등본(2008년 이전 사망자 또는 필요시)

실종 법원심판문(실종선고) 및 확정증명원 또는 판결내용이 기재된 기본증명서

후견 성년(한정)후견개시 심판문 및 확정증명원 또는 후견등기사항전부증명서

상속재산관리

법원심판문(상속재산관리인선임) 및 확정증명원

- 39 -

행정정보 공동이용 동의서(공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 상속인 조회서비스 업무처리와 관련하여 담당자가 「전자정부법」제36조제2항에 따른 행정정보의 공동이용을 통하여 담당자 확인사항을 확인하는 것에 동의합니다 이에 동의하지 않는 경우에는 신청인이 직접 관련 서류를 제출해야 합니다

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 휴대폰 인증 등을 통해 금융감독원 홈페이지에서 통합조회서비스를제공받고 접수시 제출한 구비서류의 내용을 개별 금융회사가 상속인 확인시 활용할 것을 요구하고 이에 동의하며 위와 같이 사망자 등의 금융거래(CB사의 비금융상거래채무정보 포함) 신용정보관리규약에 규정한 공공정보 및 상조회사 가입여부 제공을 신청합니다

년 월 일

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회홈페이지에 조회결과를 게시합니다 접수 후 3개월까지 금융감독원 홈페이지 (httpwwwfssorkr)또는 금융민원센터(httpwwwfcsckr)에서 일괄조회 할 수 있습니다

금융감독원 홈페이지 또는 금융민원센터에서 일괄조회를 하기 위해서는 휴대폰 번호 전자우편주소 중 한 가지는 반드시 기재하셔야 합니다

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다 한편 공무원연금 사학연금 국민연금 군인연금의 경우 상속인 본인에게만 결과가 제공됩니다

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 조회대상이며상조회사 가입사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사가입시 제출한 정보와 모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다

상속인 금융거래 조회서비스 신청을 하시게 되면 조회대상자가 ldquo사망자rdquo인 경우 금융회사에서금융계좌의 지급정지 조치를 취할 수 있으니 유념하시기 바랍니다

자세한 내용은 lsquo상속인 금융거래조회서비스 안내문rsquo을 읽어보시기 바랍니다

- 40 -

(참고 4)

위 임 장

금 융 감 독 원 귀중

위임하는사람

성 명 주민등록번호

주 소 전 화 번 호

위임받는사람

성 명 생 년 월 일

주 소 전 화 번 호

사망자등 성 명 주민등록번호

위와 같이 위임받는 사람에게 사망자 등(사망자middot실종자middot금치산자middot

피성년후견인middot피한정후견인)에 대한 금융거래조회 신청 및 동 조회결과를

통보받는 일체의 행위를 위임합니다

붙 임 위임하는 사람 본인서명사실 확인서 1부 또는 인감증명서(용도

상속인 금융거래조회용) 1부

20

상기내용에 대해 동의함[(위임하는 사람 서명 또는 인감도장 날인)]

본인서명사실확인서 첨부 rarr 서명 인감증명서 첨부 rarr 인감도장 날인

상기내용에 대해 동의함[(위임받는 사람 서명 또는 인) ]

- 41 -

(참고 5)

업무위탁계약서

위탁자 금융감독원 (이하 ldquo갑rdquo이라 한다)과 수탁자 상속인금융거래조회

업무위탁기관 (이하 ldquo을rdquo이라 한다)은 ldquo갑rdquo의 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 ldquo을rdquo에게 위탁함에 있어 다음과 같이 업무위탁계약을 체결한다

제1조 (계약의 목적) 본 계약서는 ldquo갑rdquo이 ldquo을rdquo에게 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 위탁함에 있어 필요한 사항을 정하는데 그 목적이 있다

제2조 (업무범위) 위탁업무의 범위는 상속인 금융거래 조회서비스 신청 및 접수

업무로서 신청서류의 접수 신청인의 상속인 적격여부 확인 접수내용의

금융정보교환망(FINES)를 통한 ldquo갑rdquo에게 송부 및 기타 상속인 금융 거래

조회서비스와 관련하여 ldquo갑rdquo이 요청하는 업무로 한다

제3조 (업무처리방법) 금융거래 조회서비스 신청 및 접수를 위한 구체적인 업무

처리절차는 다음에 정하는 바에 의하며 업무처리절차가 변경되는 때에는

ldquo갑rdquo은 지체없이 이를 ldquo을rdquo에게 통지한다

① ldquo갑rdquo이 정한 신청서류에 의하여 조회대상자의 조회사유 및 신청인의 상속인

자격여부 심사확인

② 접수번호 부여 후 접수증 및 안내문 교부

③ 상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장의 기록 및 유지

④ ldquo갑rdquo의 금융정보교환망(FINES)에 접속하여 접수내용을 입력 및 저장하는

방식으로 ldquo갑rdquo에게 송부

제4조 (위탁기간) ldquo을rdquo은 ldquo갑rdquo이 정하는 날로부터 상속인 금융거래 조회서비스

업무를 개시하며 위탁기간의 중단 또는 종료를 원하는 때에는 중단 또는

종료 1 개월 전에 그 사실을 상대방에게 통보하여야 한다

제5조 (준수사항) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 다음 사항을 성실히 준수

하여야 한다

① 금융거래조회 접수시 상속인 자격 및 실명 확인 이행

- 42 -

② 관리대장 기록유지 및 취급점 책임자의 확인

③ 신청인 및 조회대상자의 개인정보 및 금융거래정보 누설 금지

④ 금융거래조회 신청서류 및 안내문의 객장 비치

⑤ 신청서류의 보관 철저

⑥ 업무총괄부서의 담당책임자 지정

제6조 (책임소재) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 적절한 내부통제절차를 마련

하는 등 선량한 관리자로서의 의무를 다하여야 하며 위탁업무 범위 내에서

ldquo갑rdquo이 요구하는 준수사항의 불이행이나 부당행위 등으로 인하여 초래되는

분쟁 등에 대하여는 책임을 부담한다

제7조 (업무협의) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 법적분쟁 등의 문제를 야기할

소지가 있거나 판단이 곤란한 경우 접수를 유보 또는 거부할 수 있고 이와

관련하여 ldquo갑rdquo에게 협조를 요청할 수 있다

제8조 (사후관리 및 점검) ldquo갑rdquo은 ldquo을rdquo의 위탁업무 수행과 관련하여 업무처리의

적정성 여부를 점검할 수 있다

20

금 융 감 독 원 장 ㅇㅇ금융회사 대표

- 43 -

(참고 6)

상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장

순번 접수번호 접수일자결재

비고직원 책임자

- 44 -

(참고 7)

후견개시 상속재산관리인선임 등 각종 법원 심판문(샘플)

1 후견등기사항전부증명서(샘플)

- 45 -

- 46 -

- 47 -

- 48 -

2 성년middot한정후견개시 심판문(샘플)

1) 성년후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 성년후견개시심판 청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동 사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 성년후견을 개시한다2 사건본인의 성년후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 취소할 수 없는 사건본인의 법률행위의 범위 성년후견인의 법정대리권의 범위 및 성년

후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 성년후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 성년후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다20

판 사 O O O

- 49 -

2) 한정후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 한정후견개시심판청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 한정후견을 개시한다2 사건본인의 한정후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 사건본인이 한정후견인의 동의를 받아야 하는 행위의 범위 한정후견인의 대리권의 범위

및 한정후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 한정후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 한정후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다

20 판 사 O O O

- 50 -

3 확정증명원(샘플)

- 51 -

4 상속재산관리인선임 심판문(샘플)

- 35 -

금융실명거래및비밀보장에관한법률시행령

제7조(명의인의 요구에 의한 거래정보등의 제공)① 제5조에 따른 금융회사등에 종사하는 자(이하 금융회사등종사자라 한다)는명의인으로부터 거래정보등의 제공을 요구받은 경우에는 그 요구자가 명의인인지의 여부를 확인하여야 한다

② 금융회사등종사자는 명의인의 상속인 또는 유증에 의한 수증자 등 명의인의금융자산에 대하여 법률상 명의인의 권한을 행사할 수 있는 지위에 있는 자가거래정보등의 제공을 요구하는 때에는 그 권한의 유무를 확인하여야 한다

③ 금융회사등은 명의인의 확인 또는 거래정보등의 제공 과정에서 거래정보등이 다른 사람에게 유출되지 아니하도록 하여야 하며 이를 위하여명의인의 확인과 거래정보등의 제공에 관한 방법 및 절차를 정하여야 한다

금융위원회의 설치 등에 관한 법률 시행령

제22조의2(민감정보 및 고유식별정보의 처리)① 금융위원회 증권선물위원회 또는 원장은 다음 각 호의 사무를 수행하기위하여 불가피한 경우「개인정보 보호법」제23조에 따른 건강에 관한 정보같은 법 시행령 제18조에 따른 유전정보 또는 범죄경력자료에 해당하는 정보같은 영 제19조에 따른 주민등록번호 여권번호 운전면허의 면허번호 또는외국인등록번호가 포함된 자료를 처리할 수 있다 다만 「개인정보 보호법 시행령」제18조제1호에 따른 유전정보는 제4호의 사무로 한정한다1 (생략)1의2 법 제17조및 제37조에 따른 사무 중 「민원 처리에 관한 법률」 제2조

제1호에 따른 민원의 처리에 관한 사무2~13 (생략)② (생략)

민원 처리에 관한 법률

제2조(정의) 이 법에서 사용하는 용어의 뜻은 다음과 같다1 ldquo민원rdquo이란 민원인이 행정기관에 대하여 처분 등 특정한 행위를 요구하는 것을 말하며 그 종류는 다음 각 목과 같다(이하 생략)

- 36 -

(참고 2)

상속인 금융거래조회서비스 안내문

상속인 금융거래조회 서비스는 상속인이 피상속인의 금융재산 및 채무를 확인하기 위하여 금융회사를

일일이 방문하여야 하는 번거로움을 덜어드리고자 금융감독원이 각 금융협회 및 금융회사의 협조를

얻어 제공하는 서비스입니다 동 서비스는 조회신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권(명칭

여하를 불문하고 각종예금 보험계약 예탁증권 공제 등) 채무(명칭여하를 불문하고 대출 신용카드

이용대금 지급보증 등 우발채무 및 특수채권 CB사가 보유한 비금융상거래채무정보 등) 및 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 보관어음 등의 정보가 있는 금융회사와 신용정보

관리규약에 규정한 공공정보(체납정보 등) 및 상조회사 가입여부를 알려드립니다 다만 조회가 불가능한

일부 금융회사가 있으므로 이 경우 별도로 해당 금융회사에 직접 조회하셔야 합니다 (각 금융협회

홈페이지나 담당자를 통해 조회 불가능한 회사 확인 가능)

일정기간 이상 체납한 일정금액 이상의 국세 middot 지방세 middot 관세 middot 과태료 middot 고용보험료 middot 산재보험료 middot

임금의 체납(불) 채무불이행자 결정 사실 신용회복지원 정보 등(한국신용정보원에서 관리보유)

전국 지자체의 lsquo안심상속 원스톱서비스rsquo를 이용하는 경우 지방세(체납고지세액) 자동차(소유내역) 토지

(소유내역)정보 신청 가능 다만 사망일이 속한 달의 말일로부터 6개월이내에만 신청이 가능

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 대상이며 상조회사 가입

사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사 가입시 제출한 정보와

모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다(지자체 접수시 피상속인의 휴대폰번호가 기재되지 않은

경우 확인 불가)

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청을 하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다(단 연금 가입

여부는 상속인에게만 통지)

상속인 금융거래조회 절차는 다음과 같습니다

신청서 접수(내방접수만 가능)

(접수처 금융감독원 전 은행(수출입은행 외은지점제외) 농수협단위조합 우체국 삼성생명 고객프라자

한화생명 고객센터 KB생명 고객플라자 교보생명 고객플라자 삼성화재 고객플라자 유안타증권)

사망신고 접수를 담당하는 시청이나 구청 읍면동 주민센터 민원실에서도 접수 가능

각 금융협회에 피상속인 등의 금융거래조회 요청 (금융감독원 rArr 금융협회 등)

각 금융협회에서 소속 금융회사에 조회 요청 (금융협회 등 rArr 금융회사)

금융회사에서 조회결과를 소속 금융협회에 통지 (금융회사 rArr 금융협회 등)

금융협회에서 조회결과를 취합 후 신청인에게 조회완료 통보 및 조회결과 홈페이지 게재 (금융협회 등 rArr 신청인)

접수처인 금융회사에 사망자 등의 금융거래가 없어도 신청가능

상속인이 미성년자인 경우 만14세이상은 본인이나 법정대리인(또는 후견인)이 신청할 수 있으며

만14세미만은 법정대리인(또는 후견인)만 신청이 가능합니다

상속인 금융거래조회는 금융회사의 계좌존재 유무와 예금액채무액을 통지하므로 정확한 잔액 거래내역 등

상세한 내역(사망 후 해지계좌 포함)은 해당 금융회사를 방문하여 별도의 절차를 거쳐 확인하셔야 합니다

신청서 및 접수증에 기재된 상속인에 한해 접수증 신분증만으로 신청일로부터 3개월 내에는 해당 금융회사

- 37 -

에서 거래정보 등을 제공받을 수 있습니다 대리인의 경우 접수증 신분증 외에 금융사가 요구하는 위임관련

서류를 지참해야 합니다 이외 필요서류 등은 방문 전에 반드시 확인하시기 바랍니다 예금 등의

상속(명의변경 및 지급 등)시에는 금융회사가 정한 절차에 의해 필요서류를 받을 수 있습니다

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회 홈페이지에

조회결과를 게시합니다 다만 접수일로부터 3개월간만 홈페이지에서 조회 가능하며 조회결과는 서면으로

통보되지 않습니다(각 금융협회별로 조회결과를 개별적으로 통보하므로 통보시기가 금융협회별로 다름)

접수일로부터 3개월까지 금융감독원 홈페이지(httpwwwfssorkr)에서 각 금융협회에서 제공하는

상속인 금융거래조회 결과를 일괄조회 할 수 있습니다 다만 조회결과에 대한 자세한 문의는 각 금융

협회 또는 해당 금융회사로 하셔야 합니다

각 금융협회 홈페이지 및 전화번호

협회명 홈페이지주소 전화번호 조회가능금융기관 예상소요기간

예금보험공사 wwwkdicorkr 02-758-0114영업정지 등 보험사고

발생 부보 금융회사3 ~ 10일

전국은행연합회 wwwkfborkr 3705-5000 은행 수협 농축협 10 ~ 15일

한국신용정보원 wwwkcreditorkr 1544-1040 신보 기신보 주금공 등 10 ~ 15일

생명보험협회 wwwkliaorkr 02-2262-6600 생명보험 6 ~ 10일

손해보험협회 wwwkniaorkr 02-3702-8500 손해보험 3 ~ 7일

금융투자협회 wwwkofiaorkr 02-2003-9000 금융투자회사 7 ~ 10일

여신금융협회 wwwcrefiaorkr 02-2011-0700 카드 리스 할부금융 15 ~ 20일

저축은행중앙회 wwwfsborkr 02-397-8600 저축은행 15 ~ 20일

신협중앙회 wwwcucokr 042-720-1000 신용협동조합 10 ~ 15일

새마을금고중앙회 wwwkfcccokr 02-2145-9205 새마을금고 10 ~ 15일

산림조합중앙회 bankingnfcforkr 042-620-0300 산림조합 10 ~ 15일

한국예탁결제원 wwwksdorkr 02-3774-3000 증 권 10 ~ 15일

우체국 wwwepostbankgokr 02-2195-1376 우 체 국 7 ~ 10일

한국대부금융협회 wwwclfaorkr 02-3487-5800 대부업체 7 ~ 14일

국세는 국세청 홈택스(httpwwwhometaxgokr) 국민연금 가입유무는 국민연금공단 홈페이지

(httpwwwnpsorkr)에서 확인 가능하고 공무원연금 사학연금 및 군인연금 가입유무는 해당 기관

에서 문자메세지 또는 이메일로 결과를 제공합니다

예상소요기간은 전산사정 등에 따라 초과될 수 있습니다 따라서 각 금융협회별 예상소요기간이 경

과한 후에도 조회완료사실이 통보되지 않으면 각 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하

여 확인하시기 바랍니다

금융회사는 사망자의 계좌에 대하여 조회신청사실을 통보받게 되면 통상 해당계좌에 대하여 임의로

거래정지 조치를 취하여 해당 계좌의 입출금(자동이체포함) 등이 제한될 수 있으며 이후의 예금지급은

원칙적으로 상속인 전원의 청구에 의하여 해당 금융기관에서만 지급이 가능합니다

접수증에 기재된 접수번호는 각 금융협회 홈페이지에서 조회결과를 확인할 때 신청인 본인 여부의

확인을 위하여 필요하므로 반드시 기억하시기 바랍니다

극히 드문 일이나 금융회사의 전산오류 등으로 조회결과가 사실과 다를 수도 있음을 유념하시기 바랍니다

- 38 -

금융감독원이 상속인 금융거래 조회서비스 처리를 위해서는 신청인 및 사망자 등의 주민등록번호를포함한 개인(신용)정보의 수집 이용 금융회사 제공을 통한 사실관계 확인이 필요합니다이를 원하지 않을 경우 상속인 금융거래 조회서비스 제공이 불가능합니다

(참고 3)

상속인 금융거래조회 신청서

접수번호 ― ― 신청사유사망 실종 금치산(피성년후견)피한정후견 상속재산관리

신청인(상속인 금치산자의 후견인 또는 성년후견인 한정후견인 상속재산관리인) 정보

상속인(성년후견인한정후견인상속재산관리인)

성명

주민등록번호

사망자 등과관계

주소

휴대폰번호

e-mail

대리인

성명

생년월일 대리신청의 경우만 작성

주소

휴대폰번호

e-mail

사망자 등(실종자 금치산자 또는 피성년후견인 피한정후견인) 정보사망자(실종자

피성년후견인피한정후견인)

성명

주민등록번호

사망일(선고일)

휴대폰번호

조회대상기관

전 체

예금보험공사 은행 우체국 생명보험 손해보험 금융투자회사 여신전문금융회사 저축은행 새마을금고 산림조합 신용협동조합 한국예탁원 종합금융회사 대부업체 한국신용정보원 공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금

신용보증기금middot기술신용보증기금 한국주택금융공사 한국장학재단 미소금융중앙재단 한국자산관리공사나이스평가정보 코리아크레딧뷰로 한국기업데이터 한국무역보험공사 신용보증재단(신용보증재단중앙회) 중소기업중앙회 포함

구비서류

신청인(대리인)

신청인(대리인) 신분증 대리시 상속인위임장 및 본인서명사실확인서 또는 인감증명서

사망사망자 주민번호 기재된 사망진단서 또는 기본증명서(사망일 기재)사망자 기준 가족관계증명서(3개월내 발급 주민번호 기재) 또는 가족관계증명서 열람(지자체)

또는 제적등본(2008년 이전 사망자 또는 필요시)

실종 법원심판문(실종선고) 및 확정증명원 또는 판결내용이 기재된 기본증명서

후견 성년(한정)후견개시 심판문 및 확정증명원 또는 후견등기사항전부증명서

상속재산관리

법원심판문(상속재산관리인선임) 및 확정증명원

- 39 -

행정정보 공동이용 동의서(공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 상속인 조회서비스 업무처리와 관련하여 담당자가 「전자정부법」제36조제2항에 따른 행정정보의 공동이용을 통하여 담당자 확인사항을 확인하는 것에 동의합니다 이에 동의하지 않는 경우에는 신청인이 직접 관련 서류를 제출해야 합니다

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 휴대폰 인증 등을 통해 금융감독원 홈페이지에서 통합조회서비스를제공받고 접수시 제출한 구비서류의 내용을 개별 금융회사가 상속인 확인시 활용할 것을 요구하고 이에 동의하며 위와 같이 사망자 등의 금융거래(CB사의 비금융상거래채무정보 포함) 신용정보관리규약에 규정한 공공정보 및 상조회사 가입여부 제공을 신청합니다

년 월 일

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회홈페이지에 조회결과를 게시합니다 접수 후 3개월까지 금융감독원 홈페이지 (httpwwwfssorkr)또는 금융민원센터(httpwwwfcsckr)에서 일괄조회 할 수 있습니다

금융감독원 홈페이지 또는 금융민원센터에서 일괄조회를 하기 위해서는 휴대폰 번호 전자우편주소 중 한 가지는 반드시 기재하셔야 합니다

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다 한편 공무원연금 사학연금 국민연금 군인연금의 경우 상속인 본인에게만 결과가 제공됩니다

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 조회대상이며상조회사 가입사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사가입시 제출한 정보와 모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다

상속인 금융거래 조회서비스 신청을 하시게 되면 조회대상자가 ldquo사망자rdquo인 경우 금융회사에서금융계좌의 지급정지 조치를 취할 수 있으니 유념하시기 바랍니다

자세한 내용은 lsquo상속인 금융거래조회서비스 안내문rsquo을 읽어보시기 바랍니다

- 40 -

(참고 4)

위 임 장

금 융 감 독 원 귀중

위임하는사람

성 명 주민등록번호

주 소 전 화 번 호

위임받는사람

성 명 생 년 월 일

주 소 전 화 번 호

사망자등 성 명 주민등록번호

위와 같이 위임받는 사람에게 사망자 등(사망자middot실종자middot금치산자middot

피성년후견인middot피한정후견인)에 대한 금융거래조회 신청 및 동 조회결과를

통보받는 일체의 행위를 위임합니다

붙 임 위임하는 사람 본인서명사실 확인서 1부 또는 인감증명서(용도

상속인 금융거래조회용) 1부

20

상기내용에 대해 동의함[(위임하는 사람 서명 또는 인감도장 날인)]

본인서명사실확인서 첨부 rarr 서명 인감증명서 첨부 rarr 인감도장 날인

상기내용에 대해 동의함[(위임받는 사람 서명 또는 인) ]

- 41 -

(참고 5)

업무위탁계약서

위탁자 금융감독원 (이하 ldquo갑rdquo이라 한다)과 수탁자 상속인금융거래조회

업무위탁기관 (이하 ldquo을rdquo이라 한다)은 ldquo갑rdquo의 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 ldquo을rdquo에게 위탁함에 있어 다음과 같이 업무위탁계약을 체결한다

제1조 (계약의 목적) 본 계약서는 ldquo갑rdquo이 ldquo을rdquo에게 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 위탁함에 있어 필요한 사항을 정하는데 그 목적이 있다

제2조 (업무범위) 위탁업무의 범위는 상속인 금융거래 조회서비스 신청 및 접수

업무로서 신청서류의 접수 신청인의 상속인 적격여부 확인 접수내용의

금융정보교환망(FINES)를 통한 ldquo갑rdquo에게 송부 및 기타 상속인 금융 거래

조회서비스와 관련하여 ldquo갑rdquo이 요청하는 업무로 한다

제3조 (업무처리방법) 금융거래 조회서비스 신청 및 접수를 위한 구체적인 업무

처리절차는 다음에 정하는 바에 의하며 업무처리절차가 변경되는 때에는

ldquo갑rdquo은 지체없이 이를 ldquo을rdquo에게 통지한다

① ldquo갑rdquo이 정한 신청서류에 의하여 조회대상자의 조회사유 및 신청인의 상속인

자격여부 심사확인

② 접수번호 부여 후 접수증 및 안내문 교부

③ 상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장의 기록 및 유지

④ ldquo갑rdquo의 금융정보교환망(FINES)에 접속하여 접수내용을 입력 및 저장하는

방식으로 ldquo갑rdquo에게 송부

제4조 (위탁기간) ldquo을rdquo은 ldquo갑rdquo이 정하는 날로부터 상속인 금융거래 조회서비스

업무를 개시하며 위탁기간의 중단 또는 종료를 원하는 때에는 중단 또는

종료 1 개월 전에 그 사실을 상대방에게 통보하여야 한다

제5조 (준수사항) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 다음 사항을 성실히 준수

하여야 한다

① 금융거래조회 접수시 상속인 자격 및 실명 확인 이행

- 42 -

② 관리대장 기록유지 및 취급점 책임자의 확인

③ 신청인 및 조회대상자의 개인정보 및 금융거래정보 누설 금지

④ 금융거래조회 신청서류 및 안내문의 객장 비치

⑤ 신청서류의 보관 철저

⑥ 업무총괄부서의 담당책임자 지정

제6조 (책임소재) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 적절한 내부통제절차를 마련

하는 등 선량한 관리자로서의 의무를 다하여야 하며 위탁업무 범위 내에서

ldquo갑rdquo이 요구하는 준수사항의 불이행이나 부당행위 등으로 인하여 초래되는

분쟁 등에 대하여는 책임을 부담한다

제7조 (업무협의) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 법적분쟁 등의 문제를 야기할

소지가 있거나 판단이 곤란한 경우 접수를 유보 또는 거부할 수 있고 이와

관련하여 ldquo갑rdquo에게 협조를 요청할 수 있다

제8조 (사후관리 및 점검) ldquo갑rdquo은 ldquo을rdquo의 위탁업무 수행과 관련하여 업무처리의

적정성 여부를 점검할 수 있다

20

금 융 감 독 원 장 ㅇㅇ금융회사 대표

- 43 -

(참고 6)

상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장

순번 접수번호 접수일자결재

비고직원 책임자

- 44 -

(참고 7)

후견개시 상속재산관리인선임 등 각종 법원 심판문(샘플)

1 후견등기사항전부증명서(샘플)

- 45 -

- 46 -

- 47 -

- 48 -

2 성년middot한정후견개시 심판문(샘플)

1) 성년후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 성년후견개시심판 청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동 사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 성년후견을 개시한다2 사건본인의 성년후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 취소할 수 없는 사건본인의 법률행위의 범위 성년후견인의 법정대리권의 범위 및 성년

후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 성년후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 성년후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다20

판 사 O O O

- 49 -

2) 한정후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 한정후견개시심판청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 한정후견을 개시한다2 사건본인의 한정후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 사건본인이 한정후견인의 동의를 받아야 하는 행위의 범위 한정후견인의 대리권의 범위

및 한정후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 한정후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 한정후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다

20 판 사 O O O

- 50 -

3 확정증명원(샘플)

- 51 -

4 상속재산관리인선임 심판문(샘플)

- 36 -

(참고 2)

상속인 금융거래조회서비스 안내문

상속인 금융거래조회 서비스는 상속인이 피상속인의 금융재산 및 채무를 확인하기 위하여 금융회사를

일일이 방문하여야 하는 번거로움을 덜어드리고자 금융감독원이 각 금융협회 및 금융회사의 협조를

얻어 제공하는 서비스입니다 동 서비스는 조회신청일 기준으로 피상속인 명의의 모든 금융채권(명칭

여하를 불문하고 각종예금 보험계약 예탁증권 공제 등) 채무(명칭여하를 불문하고 대출 신용카드

이용대금 지급보증 등 우발채무 및 특수채권 CB사가 보유한 비금융상거래채무정보 등) 및 피상속인

명의의 국민주 미반환주식 대여금고 및 보호예수물 보관어음 등의 정보가 있는 금융회사와 신용정보

관리규약에 규정한 공공정보(체납정보 등) 및 상조회사 가입여부를 알려드립니다 다만 조회가 불가능한

일부 금융회사가 있으므로 이 경우 별도로 해당 금융회사에 직접 조회하셔야 합니다 (각 금융협회

홈페이지나 담당자를 통해 조회 불가능한 회사 확인 가능)

일정기간 이상 체납한 일정금액 이상의 국세 middot 지방세 middot 관세 middot 과태료 middot 고용보험료 middot 산재보험료 middot

임금의 체납(불) 채무불이행자 결정 사실 신용회복지원 정보 등(한국신용정보원에서 관리보유)

전국 지자체의 lsquo안심상속 원스톱서비스rsquo를 이용하는 경우 지방세(체납고지세액) 자동차(소유내역) 토지

(소유내역)정보 신청 가능 다만 사망일이 속한 달의 말일로부터 6개월이내에만 신청이 가능

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 대상이며 상조회사 가입

사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사 가입시 제출한 정보와

모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다(지자체 접수시 피상속인의 휴대폰번호가 기재되지 않은

경우 확인 불가)

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청을 하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다(단 연금 가입

여부는 상속인에게만 통지)

상속인 금융거래조회 절차는 다음과 같습니다

신청서 접수(내방접수만 가능)

(접수처 금융감독원 전 은행(수출입은행 외은지점제외) 농수협단위조합 우체국 삼성생명 고객프라자

한화생명 고객센터 KB생명 고객플라자 교보생명 고객플라자 삼성화재 고객플라자 유안타증권)

사망신고 접수를 담당하는 시청이나 구청 읍면동 주민센터 민원실에서도 접수 가능

각 금융협회에 피상속인 등의 금융거래조회 요청 (금융감독원 rArr 금융협회 등)

각 금융협회에서 소속 금융회사에 조회 요청 (금융협회 등 rArr 금융회사)

금융회사에서 조회결과를 소속 금융협회에 통지 (금융회사 rArr 금융협회 등)

금융협회에서 조회결과를 취합 후 신청인에게 조회완료 통보 및 조회결과 홈페이지 게재 (금융협회 등 rArr 신청인)

접수처인 금융회사에 사망자 등의 금융거래가 없어도 신청가능

상속인이 미성년자인 경우 만14세이상은 본인이나 법정대리인(또는 후견인)이 신청할 수 있으며

만14세미만은 법정대리인(또는 후견인)만 신청이 가능합니다

상속인 금융거래조회는 금융회사의 계좌존재 유무와 예금액채무액을 통지하므로 정확한 잔액 거래내역 등

상세한 내역(사망 후 해지계좌 포함)은 해당 금융회사를 방문하여 별도의 절차를 거쳐 확인하셔야 합니다

신청서 및 접수증에 기재된 상속인에 한해 접수증 신분증만으로 신청일로부터 3개월 내에는 해당 금융회사

- 37 -

에서 거래정보 등을 제공받을 수 있습니다 대리인의 경우 접수증 신분증 외에 금융사가 요구하는 위임관련

서류를 지참해야 합니다 이외 필요서류 등은 방문 전에 반드시 확인하시기 바랍니다 예금 등의

상속(명의변경 및 지급 등)시에는 금융회사가 정한 절차에 의해 필요서류를 받을 수 있습니다

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회 홈페이지에

조회결과를 게시합니다 다만 접수일로부터 3개월간만 홈페이지에서 조회 가능하며 조회결과는 서면으로

통보되지 않습니다(각 금융협회별로 조회결과를 개별적으로 통보하므로 통보시기가 금융협회별로 다름)

접수일로부터 3개월까지 금융감독원 홈페이지(httpwwwfssorkr)에서 각 금융협회에서 제공하는

상속인 금융거래조회 결과를 일괄조회 할 수 있습니다 다만 조회결과에 대한 자세한 문의는 각 금융

협회 또는 해당 금융회사로 하셔야 합니다

각 금융협회 홈페이지 및 전화번호

협회명 홈페이지주소 전화번호 조회가능금융기관 예상소요기간

예금보험공사 wwwkdicorkr 02-758-0114영업정지 등 보험사고

발생 부보 금융회사3 ~ 10일

전국은행연합회 wwwkfborkr 3705-5000 은행 수협 농축협 10 ~ 15일

한국신용정보원 wwwkcreditorkr 1544-1040 신보 기신보 주금공 등 10 ~ 15일

생명보험협회 wwwkliaorkr 02-2262-6600 생명보험 6 ~ 10일

손해보험협회 wwwkniaorkr 02-3702-8500 손해보험 3 ~ 7일

금융투자협회 wwwkofiaorkr 02-2003-9000 금융투자회사 7 ~ 10일

여신금융협회 wwwcrefiaorkr 02-2011-0700 카드 리스 할부금융 15 ~ 20일

저축은행중앙회 wwwfsborkr 02-397-8600 저축은행 15 ~ 20일

신협중앙회 wwwcucokr 042-720-1000 신용협동조합 10 ~ 15일

새마을금고중앙회 wwwkfcccokr 02-2145-9205 새마을금고 10 ~ 15일

산림조합중앙회 bankingnfcforkr 042-620-0300 산림조합 10 ~ 15일

한국예탁결제원 wwwksdorkr 02-3774-3000 증 권 10 ~ 15일

우체국 wwwepostbankgokr 02-2195-1376 우 체 국 7 ~ 10일

한국대부금융협회 wwwclfaorkr 02-3487-5800 대부업체 7 ~ 14일

국세는 국세청 홈택스(httpwwwhometaxgokr) 국민연금 가입유무는 국민연금공단 홈페이지

(httpwwwnpsorkr)에서 확인 가능하고 공무원연금 사학연금 및 군인연금 가입유무는 해당 기관

에서 문자메세지 또는 이메일로 결과를 제공합니다

예상소요기간은 전산사정 등에 따라 초과될 수 있습니다 따라서 각 금융협회별 예상소요기간이 경

과한 후에도 조회완료사실이 통보되지 않으면 각 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하

여 확인하시기 바랍니다

금융회사는 사망자의 계좌에 대하여 조회신청사실을 통보받게 되면 통상 해당계좌에 대하여 임의로

거래정지 조치를 취하여 해당 계좌의 입출금(자동이체포함) 등이 제한될 수 있으며 이후의 예금지급은

원칙적으로 상속인 전원의 청구에 의하여 해당 금융기관에서만 지급이 가능합니다

접수증에 기재된 접수번호는 각 금융협회 홈페이지에서 조회결과를 확인할 때 신청인 본인 여부의

확인을 위하여 필요하므로 반드시 기억하시기 바랍니다

극히 드문 일이나 금융회사의 전산오류 등으로 조회결과가 사실과 다를 수도 있음을 유념하시기 바랍니다

- 38 -

금융감독원이 상속인 금융거래 조회서비스 처리를 위해서는 신청인 및 사망자 등의 주민등록번호를포함한 개인(신용)정보의 수집 이용 금융회사 제공을 통한 사실관계 확인이 필요합니다이를 원하지 않을 경우 상속인 금융거래 조회서비스 제공이 불가능합니다

(참고 3)

상속인 금융거래조회 신청서

접수번호 ― ― 신청사유사망 실종 금치산(피성년후견)피한정후견 상속재산관리

신청인(상속인 금치산자의 후견인 또는 성년후견인 한정후견인 상속재산관리인) 정보

상속인(성년후견인한정후견인상속재산관리인)

성명

주민등록번호

사망자 등과관계

주소

휴대폰번호

e-mail

대리인

성명

생년월일 대리신청의 경우만 작성

주소

휴대폰번호

e-mail

사망자 등(실종자 금치산자 또는 피성년후견인 피한정후견인) 정보사망자(실종자

피성년후견인피한정후견인)

성명

주민등록번호

사망일(선고일)

휴대폰번호

조회대상기관

전 체

예금보험공사 은행 우체국 생명보험 손해보험 금융투자회사 여신전문금융회사 저축은행 새마을금고 산림조합 신용협동조합 한국예탁원 종합금융회사 대부업체 한국신용정보원 공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금

신용보증기금middot기술신용보증기금 한국주택금융공사 한국장학재단 미소금융중앙재단 한국자산관리공사나이스평가정보 코리아크레딧뷰로 한국기업데이터 한국무역보험공사 신용보증재단(신용보증재단중앙회) 중소기업중앙회 포함

구비서류

신청인(대리인)

신청인(대리인) 신분증 대리시 상속인위임장 및 본인서명사실확인서 또는 인감증명서

사망사망자 주민번호 기재된 사망진단서 또는 기본증명서(사망일 기재)사망자 기준 가족관계증명서(3개월내 발급 주민번호 기재) 또는 가족관계증명서 열람(지자체)

또는 제적등본(2008년 이전 사망자 또는 필요시)

실종 법원심판문(실종선고) 및 확정증명원 또는 판결내용이 기재된 기본증명서

후견 성년(한정)후견개시 심판문 및 확정증명원 또는 후견등기사항전부증명서

상속재산관리

법원심판문(상속재산관리인선임) 및 확정증명원

- 39 -

행정정보 공동이용 동의서(공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 상속인 조회서비스 업무처리와 관련하여 담당자가 「전자정부법」제36조제2항에 따른 행정정보의 공동이용을 통하여 담당자 확인사항을 확인하는 것에 동의합니다 이에 동의하지 않는 경우에는 신청인이 직접 관련 서류를 제출해야 합니다

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 휴대폰 인증 등을 통해 금융감독원 홈페이지에서 통합조회서비스를제공받고 접수시 제출한 구비서류의 내용을 개별 금융회사가 상속인 확인시 활용할 것을 요구하고 이에 동의하며 위와 같이 사망자 등의 금융거래(CB사의 비금융상거래채무정보 포함) 신용정보관리규약에 규정한 공공정보 및 상조회사 가입여부 제공을 신청합니다

년 월 일

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회홈페이지에 조회결과를 게시합니다 접수 후 3개월까지 금융감독원 홈페이지 (httpwwwfssorkr)또는 금융민원센터(httpwwwfcsckr)에서 일괄조회 할 수 있습니다

금융감독원 홈페이지 또는 금융민원센터에서 일괄조회를 하기 위해서는 휴대폰 번호 전자우편주소 중 한 가지는 반드시 기재하셔야 합니다

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다 한편 공무원연금 사학연금 국민연금 군인연금의 경우 상속인 본인에게만 결과가 제공됩니다

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 조회대상이며상조회사 가입사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사가입시 제출한 정보와 모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다

상속인 금융거래 조회서비스 신청을 하시게 되면 조회대상자가 ldquo사망자rdquo인 경우 금융회사에서금융계좌의 지급정지 조치를 취할 수 있으니 유념하시기 바랍니다

자세한 내용은 lsquo상속인 금융거래조회서비스 안내문rsquo을 읽어보시기 바랍니다

- 40 -

(참고 4)

위 임 장

금 융 감 독 원 귀중

위임하는사람

성 명 주민등록번호

주 소 전 화 번 호

위임받는사람

성 명 생 년 월 일

주 소 전 화 번 호

사망자등 성 명 주민등록번호

위와 같이 위임받는 사람에게 사망자 등(사망자middot실종자middot금치산자middot

피성년후견인middot피한정후견인)에 대한 금융거래조회 신청 및 동 조회결과를

통보받는 일체의 행위를 위임합니다

붙 임 위임하는 사람 본인서명사실 확인서 1부 또는 인감증명서(용도

상속인 금융거래조회용) 1부

20

상기내용에 대해 동의함[(위임하는 사람 서명 또는 인감도장 날인)]

본인서명사실확인서 첨부 rarr 서명 인감증명서 첨부 rarr 인감도장 날인

상기내용에 대해 동의함[(위임받는 사람 서명 또는 인) ]

- 41 -

(참고 5)

업무위탁계약서

위탁자 금융감독원 (이하 ldquo갑rdquo이라 한다)과 수탁자 상속인금융거래조회

업무위탁기관 (이하 ldquo을rdquo이라 한다)은 ldquo갑rdquo의 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 ldquo을rdquo에게 위탁함에 있어 다음과 같이 업무위탁계약을 체결한다

제1조 (계약의 목적) 본 계약서는 ldquo갑rdquo이 ldquo을rdquo에게 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 위탁함에 있어 필요한 사항을 정하는데 그 목적이 있다

제2조 (업무범위) 위탁업무의 범위는 상속인 금융거래 조회서비스 신청 및 접수

업무로서 신청서류의 접수 신청인의 상속인 적격여부 확인 접수내용의

금융정보교환망(FINES)를 통한 ldquo갑rdquo에게 송부 및 기타 상속인 금융 거래

조회서비스와 관련하여 ldquo갑rdquo이 요청하는 업무로 한다

제3조 (업무처리방법) 금융거래 조회서비스 신청 및 접수를 위한 구체적인 업무

처리절차는 다음에 정하는 바에 의하며 업무처리절차가 변경되는 때에는

ldquo갑rdquo은 지체없이 이를 ldquo을rdquo에게 통지한다

① ldquo갑rdquo이 정한 신청서류에 의하여 조회대상자의 조회사유 및 신청인의 상속인

자격여부 심사확인

② 접수번호 부여 후 접수증 및 안내문 교부

③ 상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장의 기록 및 유지

④ ldquo갑rdquo의 금융정보교환망(FINES)에 접속하여 접수내용을 입력 및 저장하는

방식으로 ldquo갑rdquo에게 송부

제4조 (위탁기간) ldquo을rdquo은 ldquo갑rdquo이 정하는 날로부터 상속인 금융거래 조회서비스

업무를 개시하며 위탁기간의 중단 또는 종료를 원하는 때에는 중단 또는

종료 1 개월 전에 그 사실을 상대방에게 통보하여야 한다

제5조 (준수사항) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 다음 사항을 성실히 준수

하여야 한다

① 금융거래조회 접수시 상속인 자격 및 실명 확인 이행

- 42 -

② 관리대장 기록유지 및 취급점 책임자의 확인

③ 신청인 및 조회대상자의 개인정보 및 금융거래정보 누설 금지

④ 금융거래조회 신청서류 및 안내문의 객장 비치

⑤ 신청서류의 보관 철저

⑥ 업무총괄부서의 담당책임자 지정

제6조 (책임소재) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 적절한 내부통제절차를 마련

하는 등 선량한 관리자로서의 의무를 다하여야 하며 위탁업무 범위 내에서

ldquo갑rdquo이 요구하는 준수사항의 불이행이나 부당행위 등으로 인하여 초래되는

분쟁 등에 대하여는 책임을 부담한다

제7조 (업무협의) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 법적분쟁 등의 문제를 야기할

소지가 있거나 판단이 곤란한 경우 접수를 유보 또는 거부할 수 있고 이와

관련하여 ldquo갑rdquo에게 협조를 요청할 수 있다

제8조 (사후관리 및 점검) ldquo갑rdquo은 ldquo을rdquo의 위탁업무 수행과 관련하여 업무처리의

적정성 여부를 점검할 수 있다

20

금 융 감 독 원 장 ㅇㅇ금융회사 대표

- 43 -

(참고 6)

상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장

순번 접수번호 접수일자결재

비고직원 책임자

- 44 -

(참고 7)

후견개시 상속재산관리인선임 등 각종 법원 심판문(샘플)

1 후견등기사항전부증명서(샘플)

- 45 -

- 46 -

- 47 -

- 48 -

2 성년middot한정후견개시 심판문(샘플)

1) 성년후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 성년후견개시심판 청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동 사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 성년후견을 개시한다2 사건본인의 성년후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 취소할 수 없는 사건본인의 법률행위의 범위 성년후견인의 법정대리권의 범위 및 성년

후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 성년후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 성년후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다20

판 사 O O O

- 49 -

2) 한정후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 한정후견개시심판청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 한정후견을 개시한다2 사건본인의 한정후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 사건본인이 한정후견인의 동의를 받아야 하는 행위의 범위 한정후견인의 대리권의 범위

및 한정후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 한정후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 한정후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다

20 판 사 O O O

- 50 -

3 확정증명원(샘플)

- 51 -

4 상속재산관리인선임 심판문(샘플)

- 37 -

에서 거래정보 등을 제공받을 수 있습니다 대리인의 경우 접수증 신분증 외에 금융사가 요구하는 위임관련

서류를 지참해야 합니다 이외 필요서류 등은 방문 전에 반드시 확인하시기 바랍니다 예금 등의

상속(명의변경 및 지급 등)시에는 금융회사가 정한 절차에 의해 필요서류를 받을 수 있습니다

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회 홈페이지에

조회결과를 게시합니다 다만 접수일로부터 3개월간만 홈페이지에서 조회 가능하며 조회결과는 서면으로

통보되지 않습니다(각 금융협회별로 조회결과를 개별적으로 통보하므로 통보시기가 금융협회별로 다름)

접수일로부터 3개월까지 금융감독원 홈페이지(httpwwwfssorkr)에서 각 금융협회에서 제공하는

상속인 금융거래조회 결과를 일괄조회 할 수 있습니다 다만 조회결과에 대한 자세한 문의는 각 금융

협회 또는 해당 금융회사로 하셔야 합니다

각 금융협회 홈페이지 및 전화번호

협회명 홈페이지주소 전화번호 조회가능금융기관 예상소요기간

예금보험공사 wwwkdicorkr 02-758-0114영업정지 등 보험사고

발생 부보 금융회사3 ~ 10일

전국은행연합회 wwwkfborkr 3705-5000 은행 수협 농축협 10 ~ 15일

한국신용정보원 wwwkcreditorkr 1544-1040 신보 기신보 주금공 등 10 ~ 15일

생명보험협회 wwwkliaorkr 02-2262-6600 생명보험 6 ~ 10일

손해보험협회 wwwkniaorkr 02-3702-8500 손해보험 3 ~ 7일

금융투자협회 wwwkofiaorkr 02-2003-9000 금융투자회사 7 ~ 10일

여신금융협회 wwwcrefiaorkr 02-2011-0700 카드 리스 할부금융 15 ~ 20일

저축은행중앙회 wwwfsborkr 02-397-8600 저축은행 15 ~ 20일

신협중앙회 wwwcucokr 042-720-1000 신용협동조합 10 ~ 15일

새마을금고중앙회 wwwkfcccokr 02-2145-9205 새마을금고 10 ~ 15일

산림조합중앙회 bankingnfcforkr 042-620-0300 산림조합 10 ~ 15일

한국예탁결제원 wwwksdorkr 02-3774-3000 증 권 10 ~ 15일

우체국 wwwepostbankgokr 02-2195-1376 우 체 국 7 ~ 10일

한국대부금융협회 wwwclfaorkr 02-3487-5800 대부업체 7 ~ 14일

국세는 국세청 홈택스(httpwwwhometaxgokr) 국민연금 가입유무는 국민연금공단 홈페이지

(httpwwwnpsorkr)에서 확인 가능하고 공무원연금 사학연금 및 군인연금 가입유무는 해당 기관

에서 문자메세지 또는 이메일로 결과를 제공합니다

예상소요기간은 전산사정 등에 따라 초과될 수 있습니다 따라서 각 금융협회별 예상소요기간이 경

과한 후에도 조회완료사실이 통보되지 않으면 각 금융협회 홈페이지를 접속하거나 유선으로 문의하

여 확인하시기 바랍니다

금융회사는 사망자의 계좌에 대하여 조회신청사실을 통보받게 되면 통상 해당계좌에 대하여 임의로

거래정지 조치를 취하여 해당 계좌의 입출금(자동이체포함) 등이 제한될 수 있으며 이후의 예금지급은

원칙적으로 상속인 전원의 청구에 의하여 해당 금융기관에서만 지급이 가능합니다

접수증에 기재된 접수번호는 각 금융협회 홈페이지에서 조회결과를 확인할 때 신청인 본인 여부의

확인을 위하여 필요하므로 반드시 기억하시기 바랍니다

극히 드문 일이나 금융회사의 전산오류 등으로 조회결과가 사실과 다를 수도 있음을 유념하시기 바랍니다

- 38 -

금융감독원이 상속인 금융거래 조회서비스 처리를 위해서는 신청인 및 사망자 등의 주민등록번호를포함한 개인(신용)정보의 수집 이용 금융회사 제공을 통한 사실관계 확인이 필요합니다이를 원하지 않을 경우 상속인 금융거래 조회서비스 제공이 불가능합니다

(참고 3)

상속인 금융거래조회 신청서

접수번호 ― ― 신청사유사망 실종 금치산(피성년후견)피한정후견 상속재산관리

신청인(상속인 금치산자의 후견인 또는 성년후견인 한정후견인 상속재산관리인) 정보

상속인(성년후견인한정후견인상속재산관리인)

성명

주민등록번호

사망자 등과관계

주소

휴대폰번호

e-mail

대리인

성명

생년월일 대리신청의 경우만 작성

주소

휴대폰번호

e-mail

사망자 등(실종자 금치산자 또는 피성년후견인 피한정후견인) 정보사망자(실종자

피성년후견인피한정후견인)

성명

주민등록번호

사망일(선고일)

휴대폰번호

조회대상기관

전 체

예금보험공사 은행 우체국 생명보험 손해보험 금융투자회사 여신전문금융회사 저축은행 새마을금고 산림조합 신용협동조합 한국예탁원 종합금융회사 대부업체 한국신용정보원 공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금

신용보증기금middot기술신용보증기금 한국주택금융공사 한국장학재단 미소금융중앙재단 한국자산관리공사나이스평가정보 코리아크레딧뷰로 한국기업데이터 한국무역보험공사 신용보증재단(신용보증재단중앙회) 중소기업중앙회 포함

구비서류

신청인(대리인)

신청인(대리인) 신분증 대리시 상속인위임장 및 본인서명사실확인서 또는 인감증명서

사망사망자 주민번호 기재된 사망진단서 또는 기본증명서(사망일 기재)사망자 기준 가족관계증명서(3개월내 발급 주민번호 기재) 또는 가족관계증명서 열람(지자체)

또는 제적등본(2008년 이전 사망자 또는 필요시)

실종 법원심판문(실종선고) 및 확정증명원 또는 판결내용이 기재된 기본증명서

후견 성년(한정)후견개시 심판문 및 확정증명원 또는 후견등기사항전부증명서

상속재산관리

법원심판문(상속재산관리인선임) 및 확정증명원

- 39 -

행정정보 공동이용 동의서(공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 상속인 조회서비스 업무처리와 관련하여 담당자가 「전자정부법」제36조제2항에 따른 행정정보의 공동이용을 통하여 담당자 확인사항을 확인하는 것에 동의합니다 이에 동의하지 않는 경우에는 신청인이 직접 관련 서류를 제출해야 합니다

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 휴대폰 인증 등을 통해 금융감독원 홈페이지에서 통합조회서비스를제공받고 접수시 제출한 구비서류의 내용을 개별 금융회사가 상속인 확인시 활용할 것을 요구하고 이에 동의하며 위와 같이 사망자 등의 금융거래(CB사의 비금융상거래채무정보 포함) 신용정보관리규약에 규정한 공공정보 및 상조회사 가입여부 제공을 신청합니다

년 월 일

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회홈페이지에 조회결과를 게시합니다 접수 후 3개월까지 금융감독원 홈페이지 (httpwwwfssorkr)또는 금융민원센터(httpwwwfcsckr)에서 일괄조회 할 수 있습니다

금융감독원 홈페이지 또는 금융민원센터에서 일괄조회를 하기 위해서는 휴대폰 번호 전자우편주소 중 한 가지는 반드시 기재하셔야 합니다

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다 한편 공무원연금 사학연금 국민연금 군인연금의 경우 상속인 본인에게만 결과가 제공됩니다

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 조회대상이며상조회사 가입사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사가입시 제출한 정보와 모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다

상속인 금융거래 조회서비스 신청을 하시게 되면 조회대상자가 ldquo사망자rdquo인 경우 금융회사에서금융계좌의 지급정지 조치를 취할 수 있으니 유념하시기 바랍니다

자세한 내용은 lsquo상속인 금융거래조회서비스 안내문rsquo을 읽어보시기 바랍니다

- 40 -

(참고 4)

위 임 장

금 융 감 독 원 귀중

위임하는사람

성 명 주민등록번호

주 소 전 화 번 호

위임받는사람

성 명 생 년 월 일

주 소 전 화 번 호

사망자등 성 명 주민등록번호

위와 같이 위임받는 사람에게 사망자 등(사망자middot실종자middot금치산자middot

피성년후견인middot피한정후견인)에 대한 금융거래조회 신청 및 동 조회결과를

통보받는 일체의 행위를 위임합니다

붙 임 위임하는 사람 본인서명사실 확인서 1부 또는 인감증명서(용도

상속인 금융거래조회용) 1부

20

상기내용에 대해 동의함[(위임하는 사람 서명 또는 인감도장 날인)]

본인서명사실확인서 첨부 rarr 서명 인감증명서 첨부 rarr 인감도장 날인

상기내용에 대해 동의함[(위임받는 사람 서명 또는 인) ]

- 41 -

(참고 5)

업무위탁계약서

위탁자 금융감독원 (이하 ldquo갑rdquo이라 한다)과 수탁자 상속인금융거래조회

업무위탁기관 (이하 ldquo을rdquo이라 한다)은 ldquo갑rdquo의 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 ldquo을rdquo에게 위탁함에 있어 다음과 같이 업무위탁계약을 체결한다

제1조 (계약의 목적) 본 계약서는 ldquo갑rdquo이 ldquo을rdquo에게 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 위탁함에 있어 필요한 사항을 정하는데 그 목적이 있다

제2조 (업무범위) 위탁업무의 범위는 상속인 금융거래 조회서비스 신청 및 접수

업무로서 신청서류의 접수 신청인의 상속인 적격여부 확인 접수내용의

금융정보교환망(FINES)를 통한 ldquo갑rdquo에게 송부 및 기타 상속인 금융 거래

조회서비스와 관련하여 ldquo갑rdquo이 요청하는 업무로 한다

제3조 (업무처리방법) 금융거래 조회서비스 신청 및 접수를 위한 구체적인 업무

처리절차는 다음에 정하는 바에 의하며 업무처리절차가 변경되는 때에는

ldquo갑rdquo은 지체없이 이를 ldquo을rdquo에게 통지한다

① ldquo갑rdquo이 정한 신청서류에 의하여 조회대상자의 조회사유 및 신청인의 상속인

자격여부 심사확인

② 접수번호 부여 후 접수증 및 안내문 교부

③ 상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장의 기록 및 유지

④ ldquo갑rdquo의 금융정보교환망(FINES)에 접속하여 접수내용을 입력 및 저장하는

방식으로 ldquo갑rdquo에게 송부

제4조 (위탁기간) ldquo을rdquo은 ldquo갑rdquo이 정하는 날로부터 상속인 금융거래 조회서비스

업무를 개시하며 위탁기간의 중단 또는 종료를 원하는 때에는 중단 또는

종료 1 개월 전에 그 사실을 상대방에게 통보하여야 한다

제5조 (준수사항) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 다음 사항을 성실히 준수

하여야 한다

① 금융거래조회 접수시 상속인 자격 및 실명 확인 이행

- 42 -

② 관리대장 기록유지 및 취급점 책임자의 확인

③ 신청인 및 조회대상자의 개인정보 및 금융거래정보 누설 금지

④ 금융거래조회 신청서류 및 안내문의 객장 비치

⑤ 신청서류의 보관 철저

⑥ 업무총괄부서의 담당책임자 지정

제6조 (책임소재) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 적절한 내부통제절차를 마련

하는 등 선량한 관리자로서의 의무를 다하여야 하며 위탁업무 범위 내에서

ldquo갑rdquo이 요구하는 준수사항의 불이행이나 부당행위 등으로 인하여 초래되는

분쟁 등에 대하여는 책임을 부담한다

제7조 (업무협의) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 법적분쟁 등의 문제를 야기할

소지가 있거나 판단이 곤란한 경우 접수를 유보 또는 거부할 수 있고 이와

관련하여 ldquo갑rdquo에게 협조를 요청할 수 있다

제8조 (사후관리 및 점검) ldquo갑rdquo은 ldquo을rdquo의 위탁업무 수행과 관련하여 업무처리의

적정성 여부를 점검할 수 있다

20

금 융 감 독 원 장 ㅇㅇ금융회사 대표

- 43 -

(참고 6)

상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장

순번 접수번호 접수일자결재

비고직원 책임자

- 44 -

(참고 7)

후견개시 상속재산관리인선임 등 각종 법원 심판문(샘플)

1 후견등기사항전부증명서(샘플)

- 45 -

- 46 -

- 47 -

- 48 -

2 성년middot한정후견개시 심판문(샘플)

1) 성년후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 성년후견개시심판 청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동 사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 성년후견을 개시한다2 사건본인의 성년후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 취소할 수 없는 사건본인의 법률행위의 범위 성년후견인의 법정대리권의 범위 및 성년

후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 성년후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 성년후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다20

판 사 O O O

- 49 -

2) 한정후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 한정후견개시심판청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 한정후견을 개시한다2 사건본인의 한정후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 사건본인이 한정후견인의 동의를 받아야 하는 행위의 범위 한정후견인의 대리권의 범위

및 한정후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 한정후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 한정후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다

20 판 사 O O O

- 50 -

3 확정증명원(샘플)

- 51 -

4 상속재산관리인선임 심판문(샘플)

- 38 -

금융감독원이 상속인 금융거래 조회서비스 처리를 위해서는 신청인 및 사망자 등의 주민등록번호를포함한 개인(신용)정보의 수집 이용 금융회사 제공을 통한 사실관계 확인이 필요합니다이를 원하지 않을 경우 상속인 금융거래 조회서비스 제공이 불가능합니다

(참고 3)

상속인 금융거래조회 신청서

접수번호 ― ― 신청사유사망 실종 금치산(피성년후견)피한정후견 상속재산관리

신청인(상속인 금치산자의 후견인 또는 성년후견인 한정후견인 상속재산관리인) 정보

상속인(성년후견인한정후견인상속재산관리인)

성명

주민등록번호

사망자 등과관계

주소

휴대폰번호

e-mail

대리인

성명

생년월일 대리신청의 경우만 작성

주소

휴대폰번호

e-mail

사망자 등(실종자 금치산자 또는 피성년후견인 피한정후견인) 정보사망자(실종자

피성년후견인피한정후견인)

성명

주민등록번호

사망일(선고일)

휴대폰번호

조회대상기관

전 체

예금보험공사 은행 우체국 생명보험 손해보험 금융투자회사 여신전문금융회사 저축은행 새마을금고 산림조합 신용협동조합 한국예탁원 종합금융회사 대부업체 한국신용정보원 공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금

신용보증기금middot기술신용보증기금 한국주택금융공사 한국장학재단 미소금융중앙재단 한국자산관리공사나이스평가정보 코리아크레딧뷰로 한국기업데이터 한국무역보험공사 신용보증재단(신용보증재단중앙회) 중소기업중앙회 포함

구비서류

신청인(대리인)

신청인(대리인) 신분증 대리시 상속인위임장 및 본인서명사실확인서 또는 인감증명서

사망사망자 주민번호 기재된 사망진단서 또는 기본증명서(사망일 기재)사망자 기준 가족관계증명서(3개월내 발급 주민번호 기재) 또는 가족관계증명서 열람(지자체)

또는 제적등본(2008년 이전 사망자 또는 필요시)

실종 법원심판문(실종선고) 및 확정증명원 또는 판결내용이 기재된 기본증명서

후견 성년(한정)후견개시 심판문 및 확정증명원 또는 후견등기사항전부증명서

상속재산관리

법원심판문(상속재산관리인선임) 및 확정증명원

- 39 -

행정정보 공동이용 동의서(공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 상속인 조회서비스 업무처리와 관련하여 담당자가 「전자정부법」제36조제2항에 따른 행정정보의 공동이용을 통하여 담당자 확인사항을 확인하는 것에 동의합니다 이에 동의하지 않는 경우에는 신청인이 직접 관련 서류를 제출해야 합니다

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 휴대폰 인증 등을 통해 금융감독원 홈페이지에서 통합조회서비스를제공받고 접수시 제출한 구비서류의 내용을 개별 금융회사가 상속인 확인시 활용할 것을 요구하고 이에 동의하며 위와 같이 사망자 등의 금융거래(CB사의 비금융상거래채무정보 포함) 신용정보관리규약에 규정한 공공정보 및 상조회사 가입여부 제공을 신청합니다

년 월 일

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회홈페이지에 조회결과를 게시합니다 접수 후 3개월까지 금융감독원 홈페이지 (httpwwwfssorkr)또는 금융민원센터(httpwwwfcsckr)에서 일괄조회 할 수 있습니다

금융감독원 홈페이지 또는 금융민원센터에서 일괄조회를 하기 위해서는 휴대폰 번호 전자우편주소 중 한 가지는 반드시 기재하셔야 합니다

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다 한편 공무원연금 사학연금 국민연금 군인연금의 경우 상속인 본인에게만 결과가 제공됩니다

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 조회대상이며상조회사 가입사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사가입시 제출한 정보와 모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다

상속인 금융거래 조회서비스 신청을 하시게 되면 조회대상자가 ldquo사망자rdquo인 경우 금융회사에서금융계좌의 지급정지 조치를 취할 수 있으니 유념하시기 바랍니다

자세한 내용은 lsquo상속인 금융거래조회서비스 안내문rsquo을 읽어보시기 바랍니다

- 40 -

(참고 4)

위 임 장

금 융 감 독 원 귀중

위임하는사람

성 명 주민등록번호

주 소 전 화 번 호

위임받는사람

성 명 생 년 월 일

주 소 전 화 번 호

사망자등 성 명 주민등록번호

위와 같이 위임받는 사람에게 사망자 등(사망자middot실종자middot금치산자middot

피성년후견인middot피한정후견인)에 대한 금융거래조회 신청 및 동 조회결과를

통보받는 일체의 행위를 위임합니다

붙 임 위임하는 사람 본인서명사실 확인서 1부 또는 인감증명서(용도

상속인 금융거래조회용) 1부

20

상기내용에 대해 동의함[(위임하는 사람 서명 또는 인감도장 날인)]

본인서명사실확인서 첨부 rarr 서명 인감증명서 첨부 rarr 인감도장 날인

상기내용에 대해 동의함[(위임받는 사람 서명 또는 인) ]

- 41 -

(참고 5)

업무위탁계약서

위탁자 금융감독원 (이하 ldquo갑rdquo이라 한다)과 수탁자 상속인금융거래조회

업무위탁기관 (이하 ldquo을rdquo이라 한다)은 ldquo갑rdquo의 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 ldquo을rdquo에게 위탁함에 있어 다음과 같이 업무위탁계약을 체결한다

제1조 (계약의 목적) 본 계약서는 ldquo갑rdquo이 ldquo을rdquo에게 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 위탁함에 있어 필요한 사항을 정하는데 그 목적이 있다

제2조 (업무범위) 위탁업무의 범위는 상속인 금융거래 조회서비스 신청 및 접수

업무로서 신청서류의 접수 신청인의 상속인 적격여부 확인 접수내용의

금융정보교환망(FINES)를 통한 ldquo갑rdquo에게 송부 및 기타 상속인 금융 거래

조회서비스와 관련하여 ldquo갑rdquo이 요청하는 업무로 한다

제3조 (업무처리방법) 금융거래 조회서비스 신청 및 접수를 위한 구체적인 업무

처리절차는 다음에 정하는 바에 의하며 업무처리절차가 변경되는 때에는

ldquo갑rdquo은 지체없이 이를 ldquo을rdquo에게 통지한다

① ldquo갑rdquo이 정한 신청서류에 의하여 조회대상자의 조회사유 및 신청인의 상속인

자격여부 심사확인

② 접수번호 부여 후 접수증 및 안내문 교부

③ 상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장의 기록 및 유지

④ ldquo갑rdquo의 금융정보교환망(FINES)에 접속하여 접수내용을 입력 및 저장하는

방식으로 ldquo갑rdquo에게 송부

제4조 (위탁기간) ldquo을rdquo은 ldquo갑rdquo이 정하는 날로부터 상속인 금융거래 조회서비스

업무를 개시하며 위탁기간의 중단 또는 종료를 원하는 때에는 중단 또는

종료 1 개월 전에 그 사실을 상대방에게 통보하여야 한다

제5조 (준수사항) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 다음 사항을 성실히 준수

하여야 한다

① 금융거래조회 접수시 상속인 자격 및 실명 확인 이행

- 42 -

② 관리대장 기록유지 및 취급점 책임자의 확인

③ 신청인 및 조회대상자의 개인정보 및 금융거래정보 누설 금지

④ 금융거래조회 신청서류 및 안내문의 객장 비치

⑤ 신청서류의 보관 철저

⑥ 업무총괄부서의 담당책임자 지정

제6조 (책임소재) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 적절한 내부통제절차를 마련

하는 등 선량한 관리자로서의 의무를 다하여야 하며 위탁업무 범위 내에서

ldquo갑rdquo이 요구하는 준수사항의 불이행이나 부당행위 등으로 인하여 초래되는

분쟁 등에 대하여는 책임을 부담한다

제7조 (업무협의) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 법적분쟁 등의 문제를 야기할

소지가 있거나 판단이 곤란한 경우 접수를 유보 또는 거부할 수 있고 이와

관련하여 ldquo갑rdquo에게 협조를 요청할 수 있다

제8조 (사후관리 및 점검) ldquo갑rdquo은 ldquo을rdquo의 위탁업무 수행과 관련하여 업무처리의

적정성 여부를 점검할 수 있다

20

금 융 감 독 원 장 ㅇㅇ금융회사 대표

- 43 -

(참고 6)

상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장

순번 접수번호 접수일자결재

비고직원 책임자

- 44 -

(참고 7)

후견개시 상속재산관리인선임 등 각종 법원 심판문(샘플)

1 후견등기사항전부증명서(샘플)

- 45 -

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- 47 -

- 48 -

2 성년middot한정후견개시 심판문(샘플)

1) 성년후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 성년후견개시심판 청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동 사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 성년후견을 개시한다2 사건본인의 성년후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 취소할 수 없는 사건본인의 법률행위의 범위 성년후견인의 법정대리권의 범위 및 성년

후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 성년후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 성년후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다20

판 사 O O O

- 49 -

2) 한정후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 한정후견개시심판청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 한정후견을 개시한다2 사건본인의 한정후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 사건본인이 한정후견인의 동의를 받아야 하는 행위의 범위 한정후견인의 대리권의 범위

및 한정후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 한정후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 한정후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다

20 판 사 O O O

- 50 -

3 확정증명원(샘플)

- 51 -

4 상속재산관리인선임 심판문(샘플)

- 39 -

행정정보 공동이용 동의서(공무원연금 사학연금 국세청 국민연금 군인연금)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 상속인 조회서비스 업무처리와 관련하여 담당자가 「전자정부법」제36조제2항에 따른 행정정보의 공동이용을 통하여 담당자 확인사항을 확인하는 것에 동의합니다 이에 동의하지 않는 경우에는 신청인이 직접 관련 서류를 제출해야 합니다

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

위 신청인(상속인 또는 대리인)은 휴대폰 인증 등을 통해 금융감독원 홈페이지에서 통합조회서비스를제공받고 접수시 제출한 구비서류의 내용을 개별 금융회사가 상속인 확인시 활용할 것을 요구하고 이에 동의하며 위와 같이 사망자 등의 금융거래(CB사의 비금융상거래채무정보 포함) 신용정보관리규약에 규정한 공공정보 및 상조회사 가입여부 제공을 신청합니다

년 월 일

신청인(상속인 또는 대리인) (서명 또는 날인)

조회완료시 각 금융협회에서 문자메시지 등을 이용하여 신청인에게 통보하고 각 금융협회홈페이지에 조회결과를 게시합니다 접수 후 3개월까지 금융감독원 홈페이지 (httpwwwfssorkr)또는 금융민원센터(httpwwwfcsckr)에서 일괄조회 할 수 있습니다

금융감독원 홈페이지 또는 금융민원센터에서 일괄조회를 하기 위해서는 휴대폰 번호 전자우편주소 중 한 가지는 반드시 기재하셔야 합니다

상속인의 위임을 받아 대리인이 신청하는 경우 조회결과는 대리인에게 통지됩니다 한편 공무원연금 사학연금 국민연금 군인연금의 경우 상속인 본인에게만 결과가 제공됩니다

상조회사는 선수금을 은행에 예치(또는 지급보증)하여 보전하고 있는 업체만 조회대상이며상조회사 가입사실은 신청서상의 피상속인의 성명 생년월일 휴대폰번호 3개 정보가 상조회사가입시 제출한 정보와 모두 일치하는 경우에만 확인할 수 있습니다

상속인 금융거래 조회서비스 신청을 하시게 되면 조회대상자가 ldquo사망자rdquo인 경우 금융회사에서금융계좌의 지급정지 조치를 취할 수 있으니 유념하시기 바랍니다

자세한 내용은 lsquo상속인 금융거래조회서비스 안내문rsquo을 읽어보시기 바랍니다

- 40 -

(참고 4)

위 임 장

금 융 감 독 원 귀중

위임하는사람

성 명 주민등록번호

주 소 전 화 번 호

위임받는사람

성 명 생 년 월 일

주 소 전 화 번 호

사망자등 성 명 주민등록번호

위와 같이 위임받는 사람에게 사망자 등(사망자middot실종자middot금치산자middot

피성년후견인middot피한정후견인)에 대한 금융거래조회 신청 및 동 조회결과를

통보받는 일체의 행위를 위임합니다

붙 임 위임하는 사람 본인서명사실 확인서 1부 또는 인감증명서(용도

상속인 금융거래조회용) 1부

20

상기내용에 대해 동의함[(위임하는 사람 서명 또는 인감도장 날인)]

본인서명사실확인서 첨부 rarr 서명 인감증명서 첨부 rarr 인감도장 날인

상기내용에 대해 동의함[(위임받는 사람 서명 또는 인) ]

- 41 -

(참고 5)

업무위탁계약서

위탁자 금융감독원 (이하 ldquo갑rdquo이라 한다)과 수탁자 상속인금융거래조회

업무위탁기관 (이하 ldquo을rdquo이라 한다)은 ldquo갑rdquo의 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 ldquo을rdquo에게 위탁함에 있어 다음과 같이 업무위탁계약을 체결한다

제1조 (계약의 목적) 본 계약서는 ldquo갑rdquo이 ldquo을rdquo에게 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 위탁함에 있어 필요한 사항을 정하는데 그 목적이 있다

제2조 (업무범위) 위탁업무의 범위는 상속인 금융거래 조회서비스 신청 및 접수

업무로서 신청서류의 접수 신청인의 상속인 적격여부 확인 접수내용의

금융정보교환망(FINES)를 통한 ldquo갑rdquo에게 송부 및 기타 상속인 금융 거래

조회서비스와 관련하여 ldquo갑rdquo이 요청하는 업무로 한다

제3조 (업무처리방법) 금융거래 조회서비스 신청 및 접수를 위한 구체적인 업무

처리절차는 다음에 정하는 바에 의하며 업무처리절차가 변경되는 때에는

ldquo갑rdquo은 지체없이 이를 ldquo을rdquo에게 통지한다

① ldquo갑rdquo이 정한 신청서류에 의하여 조회대상자의 조회사유 및 신청인의 상속인

자격여부 심사확인

② 접수번호 부여 후 접수증 및 안내문 교부

③ 상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장의 기록 및 유지

④ ldquo갑rdquo의 금융정보교환망(FINES)에 접속하여 접수내용을 입력 및 저장하는

방식으로 ldquo갑rdquo에게 송부

제4조 (위탁기간) ldquo을rdquo은 ldquo갑rdquo이 정하는 날로부터 상속인 금융거래 조회서비스

업무를 개시하며 위탁기간의 중단 또는 종료를 원하는 때에는 중단 또는

종료 1 개월 전에 그 사실을 상대방에게 통보하여야 한다

제5조 (준수사항) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 다음 사항을 성실히 준수

하여야 한다

① 금융거래조회 접수시 상속인 자격 및 실명 확인 이행

- 42 -

② 관리대장 기록유지 및 취급점 책임자의 확인

③ 신청인 및 조회대상자의 개인정보 및 금융거래정보 누설 금지

④ 금융거래조회 신청서류 및 안내문의 객장 비치

⑤ 신청서류의 보관 철저

⑥ 업무총괄부서의 담당책임자 지정

제6조 (책임소재) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 적절한 내부통제절차를 마련

하는 등 선량한 관리자로서의 의무를 다하여야 하며 위탁업무 범위 내에서

ldquo갑rdquo이 요구하는 준수사항의 불이행이나 부당행위 등으로 인하여 초래되는

분쟁 등에 대하여는 책임을 부담한다

제7조 (업무협의) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 법적분쟁 등의 문제를 야기할

소지가 있거나 판단이 곤란한 경우 접수를 유보 또는 거부할 수 있고 이와

관련하여 ldquo갑rdquo에게 협조를 요청할 수 있다

제8조 (사후관리 및 점검) ldquo갑rdquo은 ldquo을rdquo의 위탁업무 수행과 관련하여 업무처리의

적정성 여부를 점검할 수 있다

20

금 융 감 독 원 장 ㅇㅇ금융회사 대표

- 43 -

(참고 6)

상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장

순번 접수번호 접수일자결재

비고직원 책임자

- 44 -

(참고 7)

후견개시 상속재산관리인선임 등 각종 법원 심판문(샘플)

1 후견등기사항전부증명서(샘플)

- 45 -

- 46 -

- 47 -

- 48 -

2 성년middot한정후견개시 심판문(샘플)

1) 성년후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 성년후견개시심판 청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동 사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 성년후견을 개시한다2 사건본인의 성년후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 취소할 수 없는 사건본인의 법률행위의 범위 성년후견인의 법정대리권의 범위 및 성년

후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 성년후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 성년후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다20

판 사 O O O

- 49 -

2) 한정후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 한정후견개시심판청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 한정후견을 개시한다2 사건본인의 한정후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 사건본인이 한정후견인의 동의를 받아야 하는 행위의 범위 한정후견인의 대리권의 범위

및 한정후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 한정후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 한정후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다

20 판 사 O O O

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3 확정증명원(샘플)

- 51 -

4 상속재산관리인선임 심판문(샘플)

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(참고 4)

위 임 장

금 융 감 독 원 귀중

위임하는사람

성 명 주민등록번호

주 소 전 화 번 호

위임받는사람

성 명 생 년 월 일

주 소 전 화 번 호

사망자등 성 명 주민등록번호

위와 같이 위임받는 사람에게 사망자 등(사망자middot실종자middot금치산자middot

피성년후견인middot피한정후견인)에 대한 금융거래조회 신청 및 동 조회결과를

통보받는 일체의 행위를 위임합니다

붙 임 위임하는 사람 본인서명사실 확인서 1부 또는 인감증명서(용도

상속인 금융거래조회용) 1부

20

상기내용에 대해 동의함[(위임하는 사람 서명 또는 인감도장 날인)]

본인서명사실확인서 첨부 rarr 서명 인감증명서 첨부 rarr 인감도장 날인

상기내용에 대해 동의함[(위임받는 사람 서명 또는 인) ]

- 41 -

(참고 5)

업무위탁계약서

위탁자 금융감독원 (이하 ldquo갑rdquo이라 한다)과 수탁자 상속인금융거래조회

업무위탁기관 (이하 ldquo을rdquo이라 한다)은 ldquo갑rdquo의 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 ldquo을rdquo에게 위탁함에 있어 다음과 같이 업무위탁계약을 체결한다

제1조 (계약의 목적) 본 계약서는 ldquo갑rdquo이 ldquo을rdquo에게 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 위탁함에 있어 필요한 사항을 정하는데 그 목적이 있다

제2조 (업무범위) 위탁업무의 범위는 상속인 금융거래 조회서비스 신청 및 접수

업무로서 신청서류의 접수 신청인의 상속인 적격여부 확인 접수내용의

금융정보교환망(FINES)를 통한 ldquo갑rdquo에게 송부 및 기타 상속인 금융 거래

조회서비스와 관련하여 ldquo갑rdquo이 요청하는 업무로 한다

제3조 (업무처리방법) 금융거래 조회서비스 신청 및 접수를 위한 구체적인 업무

처리절차는 다음에 정하는 바에 의하며 업무처리절차가 변경되는 때에는

ldquo갑rdquo은 지체없이 이를 ldquo을rdquo에게 통지한다

① ldquo갑rdquo이 정한 신청서류에 의하여 조회대상자의 조회사유 및 신청인의 상속인

자격여부 심사확인

② 접수번호 부여 후 접수증 및 안내문 교부

③ 상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장의 기록 및 유지

④ ldquo갑rdquo의 금융정보교환망(FINES)에 접속하여 접수내용을 입력 및 저장하는

방식으로 ldquo갑rdquo에게 송부

제4조 (위탁기간) ldquo을rdquo은 ldquo갑rdquo이 정하는 날로부터 상속인 금융거래 조회서비스

업무를 개시하며 위탁기간의 중단 또는 종료를 원하는 때에는 중단 또는

종료 1 개월 전에 그 사실을 상대방에게 통보하여야 한다

제5조 (준수사항) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 다음 사항을 성실히 준수

하여야 한다

① 금융거래조회 접수시 상속인 자격 및 실명 확인 이행

- 42 -

② 관리대장 기록유지 및 취급점 책임자의 확인

③ 신청인 및 조회대상자의 개인정보 및 금융거래정보 누설 금지

④ 금융거래조회 신청서류 및 안내문의 객장 비치

⑤ 신청서류의 보관 철저

⑥ 업무총괄부서의 담당책임자 지정

제6조 (책임소재) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 적절한 내부통제절차를 마련

하는 등 선량한 관리자로서의 의무를 다하여야 하며 위탁업무 범위 내에서

ldquo갑rdquo이 요구하는 준수사항의 불이행이나 부당행위 등으로 인하여 초래되는

분쟁 등에 대하여는 책임을 부담한다

제7조 (업무협의) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 법적분쟁 등의 문제를 야기할

소지가 있거나 판단이 곤란한 경우 접수를 유보 또는 거부할 수 있고 이와

관련하여 ldquo갑rdquo에게 협조를 요청할 수 있다

제8조 (사후관리 및 점검) ldquo갑rdquo은 ldquo을rdquo의 위탁업무 수행과 관련하여 업무처리의

적정성 여부를 점검할 수 있다

20

금 융 감 독 원 장 ㅇㅇ금융회사 대표

- 43 -

(참고 6)

상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장

순번 접수번호 접수일자결재

비고직원 책임자

- 44 -

(참고 7)

후견개시 상속재산관리인선임 등 각종 법원 심판문(샘플)

1 후견등기사항전부증명서(샘플)

- 45 -

- 46 -

- 47 -

- 48 -

2 성년middot한정후견개시 심판문(샘플)

1) 성년후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 성년후견개시심판 청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동 사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 성년후견을 개시한다2 사건본인의 성년후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 취소할 수 없는 사건본인의 법률행위의 범위 성년후견인의 법정대리권의 범위 및 성년

후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 성년후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 성년후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다20

판 사 O O O

- 49 -

2) 한정후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 한정후견개시심판청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 한정후견을 개시한다2 사건본인의 한정후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 사건본인이 한정후견인의 동의를 받아야 하는 행위의 범위 한정후견인의 대리권의 범위

및 한정후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 한정후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 한정후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다

20 판 사 O O O

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3 확정증명원(샘플)

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4 상속재산관리인선임 심판문(샘플)

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(참고 5)

업무위탁계약서

위탁자 금융감독원 (이하 ldquo갑rdquo이라 한다)과 수탁자 상속인금융거래조회

업무위탁기관 (이하 ldquo을rdquo이라 한다)은 ldquo갑rdquo의 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 ldquo을rdquo에게 위탁함에 있어 다음과 같이 업무위탁계약을 체결한다

제1조 (계약의 목적) 본 계약서는 ldquo갑rdquo이 ldquo을rdquo에게 상속인 금융거래 조회서비스의

신청 및 접수업무를 위탁함에 있어 필요한 사항을 정하는데 그 목적이 있다

제2조 (업무범위) 위탁업무의 범위는 상속인 금융거래 조회서비스 신청 및 접수

업무로서 신청서류의 접수 신청인의 상속인 적격여부 확인 접수내용의

금융정보교환망(FINES)를 통한 ldquo갑rdquo에게 송부 및 기타 상속인 금융 거래

조회서비스와 관련하여 ldquo갑rdquo이 요청하는 업무로 한다

제3조 (업무처리방법) 금융거래 조회서비스 신청 및 접수를 위한 구체적인 업무

처리절차는 다음에 정하는 바에 의하며 업무처리절차가 변경되는 때에는

ldquo갑rdquo은 지체없이 이를 ldquo을rdquo에게 통지한다

① ldquo갑rdquo이 정한 신청서류에 의하여 조회대상자의 조회사유 및 신청인의 상속인

자격여부 심사확인

② 접수번호 부여 후 접수증 및 안내문 교부

③ 상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장의 기록 및 유지

④ ldquo갑rdquo의 금융정보교환망(FINES)에 접속하여 접수내용을 입력 및 저장하는

방식으로 ldquo갑rdquo에게 송부

제4조 (위탁기간) ldquo을rdquo은 ldquo갑rdquo이 정하는 날로부터 상속인 금융거래 조회서비스

업무를 개시하며 위탁기간의 중단 또는 종료를 원하는 때에는 중단 또는

종료 1 개월 전에 그 사실을 상대방에게 통보하여야 한다

제5조 (준수사항) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 다음 사항을 성실히 준수

하여야 한다

① 금융거래조회 접수시 상속인 자격 및 실명 확인 이행

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② 관리대장 기록유지 및 취급점 책임자의 확인

③ 신청인 및 조회대상자의 개인정보 및 금융거래정보 누설 금지

④ 금융거래조회 신청서류 및 안내문의 객장 비치

⑤ 신청서류의 보관 철저

⑥ 업무총괄부서의 담당책임자 지정

제6조 (책임소재) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 적절한 내부통제절차를 마련

하는 등 선량한 관리자로서의 의무를 다하여야 하며 위탁업무 범위 내에서

ldquo갑rdquo이 요구하는 준수사항의 불이행이나 부당행위 등으로 인하여 초래되는

분쟁 등에 대하여는 책임을 부담한다

제7조 (업무협의) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 법적분쟁 등의 문제를 야기할

소지가 있거나 판단이 곤란한 경우 접수를 유보 또는 거부할 수 있고 이와

관련하여 ldquo갑rdquo에게 협조를 요청할 수 있다

제8조 (사후관리 및 점검) ldquo갑rdquo은 ldquo을rdquo의 위탁업무 수행과 관련하여 업무처리의

적정성 여부를 점검할 수 있다

20

금 융 감 독 원 장 ㅇㅇ금융회사 대표

- 43 -

(참고 6)

상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장

순번 접수번호 접수일자결재

비고직원 책임자

- 44 -

(참고 7)

후견개시 상속재산관리인선임 등 각종 법원 심판문(샘플)

1 후견등기사항전부증명서(샘플)

- 45 -

- 46 -

- 47 -

- 48 -

2 성년middot한정후견개시 심판문(샘플)

1) 성년후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 성년후견개시심판 청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동 사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 성년후견을 개시한다2 사건본인의 성년후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 취소할 수 없는 사건본인의 법률행위의 범위 성년후견인의 법정대리권의 범위 및 성년

후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 성년후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 성년후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다20

판 사 O O O

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2) 한정후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 한정후견개시심판청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 한정후견을 개시한다2 사건본인의 한정후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 사건본인이 한정후견인의 동의를 받아야 하는 행위의 범위 한정후견인의 대리권의 범위

및 한정후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 한정후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 한정후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다

20 판 사 O O O

- 50 -

3 확정증명원(샘플)

- 51 -

4 상속재산관리인선임 심판문(샘플)

- 42 -

② 관리대장 기록유지 및 취급점 책임자의 확인

③ 신청인 및 조회대상자의 개인정보 및 금융거래정보 누설 금지

④ 금융거래조회 신청서류 및 안내문의 객장 비치

⑤ 신청서류의 보관 철저

⑥ 업무총괄부서의 담당책임자 지정

제6조 (책임소재) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 적절한 내부통제절차를 마련

하는 등 선량한 관리자로서의 의무를 다하여야 하며 위탁업무 범위 내에서

ldquo갑rdquo이 요구하는 준수사항의 불이행이나 부당행위 등으로 인하여 초래되는

분쟁 등에 대하여는 책임을 부담한다

제7조 (업무협의) ldquo을rdquo은 위탁업무를 수행함에 있어 법적분쟁 등의 문제를 야기할

소지가 있거나 판단이 곤란한 경우 접수를 유보 또는 거부할 수 있고 이와

관련하여 ldquo갑rdquo에게 협조를 요청할 수 있다

제8조 (사후관리 및 점검) ldquo갑rdquo은 ldquo을rdquo의 위탁업무 수행과 관련하여 업무처리의

적정성 여부를 점검할 수 있다

20

금 융 감 독 원 장 ㅇㅇ금융회사 대표

- 43 -

(참고 6)

상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장

순번 접수번호 접수일자결재

비고직원 책임자

- 44 -

(참고 7)

후견개시 상속재산관리인선임 등 각종 법원 심판문(샘플)

1 후견등기사항전부증명서(샘플)

- 45 -

- 46 -

- 47 -

- 48 -

2 성년middot한정후견개시 심판문(샘플)

1) 성년후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 성년후견개시심판 청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동 사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 성년후견을 개시한다2 사건본인의 성년후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 취소할 수 없는 사건본인의 법률행위의 범위 성년후견인의 법정대리권의 범위 및 성년

후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 성년후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 성년후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다20

판 사 O O O

- 49 -

2) 한정후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 한정후견개시심판청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 한정후견을 개시한다2 사건본인의 한정후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 사건본인이 한정후견인의 동의를 받아야 하는 행위의 범위 한정후견인의 대리권의 범위

및 한정후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 한정후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 한정후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다

20 판 사 O O O

- 50 -

3 확정증명원(샘플)

- 51 -

4 상속재산관리인선임 심판문(샘플)

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(참고 6)

상속인의 피상속인 금융거래조회 관리대장

순번 접수번호 접수일자결재

비고직원 책임자

- 44 -

(참고 7)

후견개시 상속재산관리인선임 등 각종 법원 심판문(샘플)

1 후견등기사항전부증명서(샘플)

- 45 -

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2 성년middot한정후견개시 심판문(샘플)

1) 성년후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 성년후견개시심판 청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동 사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 성년후견을 개시한다2 사건본인의 성년후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 취소할 수 없는 사건본인의 법률행위의 범위 성년후견인의 법정대리권의 범위 및 성년

후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 성년후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 성년후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다20

판 사 O O O

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2) 한정후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 한정후견개시심판청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 한정후견을 개시한다2 사건본인의 한정후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 사건본인이 한정후견인의 동의를 받아야 하는 행위의 범위 한정후견인의 대리권의 범위

및 한정후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 한정후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 한정후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다

20 판 사 O O O

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3 확정증명원(샘플)

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4 상속재산관리인선임 심판문(샘플)

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(참고 7)

후견개시 상속재산관리인선임 등 각종 법원 심판문(샘플)

1 후견등기사항전부증명서(샘플)

- 45 -

- 46 -

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2 성년middot한정후견개시 심판문(샘플)

1) 성년후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 성년후견개시심판 청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동 사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 성년후견을 개시한다2 사건본인의 성년후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 취소할 수 없는 사건본인의 법률행위의 범위 성년후견인의 법정대리권의 범위 및 성년

후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 성년후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 성년후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다20

판 사 O O O

- 49 -

2) 한정후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 한정후견개시심판청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 한정후견을 개시한다2 사건본인의 한정후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 사건본인이 한정후견인의 동의를 받아야 하는 행위의 범위 한정후견인의 대리권의 범위

및 한정후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 한정후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 한정후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다

20 판 사 O O O

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3 확정증명원(샘플)

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4 상속재산관리인선임 심판문(샘플)

- 45 -

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2 성년middot한정후견개시 심판문(샘플)

1) 성년후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 성년후견개시심판 청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동 사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 성년후견을 개시한다2 사건본인의 성년후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 취소할 수 없는 사건본인의 법률행위의 범위 성년후견인의 법정대리권의 범위 및 성년

후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 성년후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 성년후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다20

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2) 한정후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 한정후견개시심판청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 한정후견을 개시한다2 사건본인의 한정후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 사건본인이 한정후견인의 동의를 받아야 하는 행위의 범위 한정후견인의 대리권의 범위

및 한정후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 한정후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 한정후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다

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3 확정증명원(샘플)

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4 상속재산관리인선임 심판문(샘플)

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2 성년middot한정후견개시 심판문(샘플)

1) 성년후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 성년후견개시심판 청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동 사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 성년후견을 개시한다2 사건본인의 성년후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 취소할 수 없는 사건본인의 법률행위의 범위 성년후견인의 법정대리권의 범위 및 성년

후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 성년후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 성년후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다20

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2) 한정후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 한정후견개시심판청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 한정후견을 개시한다2 사건본인의 한정후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 사건본인이 한정후견인의 동의를 받아야 하는 행위의 범위 한정후견인의 대리권의 범위

및 한정후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 한정후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 한정후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다

20 판 사 O O O

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3 확정증명원(샘플)

- 51 -

4 상속재산관리인선임 심판문(샘플)

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2 성년middot한정후견개시 심판문(샘플)

1) 성년후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 성년후견개시심판 청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동 사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 성년후견을 개시한다2 사건본인의 성년후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 취소할 수 없는 사건본인의 법률행위의 범위 성년후견인의 법정대리권의 범위 및 성년

후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 성년후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 성년후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다20

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2) 한정후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 한정후견개시심판청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 한정후견을 개시한다2 사건본인의 한정후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 사건본인이 한정후견인의 동의를 받아야 하는 행위의 범위 한정후견인의 대리권의 범위

및 한정후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 한정후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 한정후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

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이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다

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3 확정증명원(샘플)

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4 상속재산관리인선임 심판문(샘플)

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2 성년middot한정후견개시 심판문(샘플)

1) 성년후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 성년후견개시심판 청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동 사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 성년후견을 개시한다2 사건본인의 성년후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 취소할 수 없는 사건본인의 법률행위의 범위 성년후견인의 법정대리권의 범위 및 성년

후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 성년후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 성년후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다20

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2) 한정후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 한정후견개시심판청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 한정후견을 개시한다2 사건본인의 한정후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 사건본인이 한정후견인의 동의를 받아야 하는 행위의 범위 한정후견인의 대리권의 범위

및 한정후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 한정후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 한정후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

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이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다

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3 확정증명원(샘플)

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4 상속재산관리인선임 심판문(샘플)

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2) 한정후견 심판문

가 정 법 원

심 판

사 건 20 느단 한정후견개시심판청 구 인 홍길동 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 등록기준지 서울 서초구 서초동사 건 본 인 김갑순 (000000-0000000) 주소 서울 강남구 논현동 11 등록기준지 서울 종로구

주 문

1 사건본인에 대하여 한정후견을 개시한다2 사건본인의 한정후견인으로 000(주민등록번호 주소 )을 선임한

다3 사건본인이 한정후견인의 동의를 받아야 하는 행위의 범위 한정후견인의 대리권의 범위

및 한정후견인이 사건본인의 신상에 관하여 결정할 수 있는 권한의 범위는 각 별지 기재와 같다

4 한정후견인은 이 심판확정일로부터 2월 이내에 사건본인의 재산목록[기준일 이 심판 확정일 상속인(후견인) 금융거래조회서비스 또는 안심상속(후견인)원스톱서비스 조회 결과를 첨부할 것]을 작성하여 이 법원에 제출하여야 한다

5 한정후견인은 매년 9 30을 기준으로 하여 10 31까지 후견사무에 관한 보고서를 이 법원에 제출하여야 한다

이 유

이 사건 청구는 이유 있으므로 주문과 같이 심판한다

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3 확정증명원(샘플)

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4 상속재산관리인선임 심판문(샘플)

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