federico gonzález - riesgo de crédito: crédito hipotecario,automotor y consumo
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Potencializando el modelo de Riesgo de Crédito para competir con éxito en tres segmentos en auge: Crédito Hipotecario, Automotor y Consumo Federico González - Gerente de Riesgo BancolombiaTRANSCRIPT
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MODELOS DE RIESGO Y COMPETITIVIDAD
FEDERICO GONZALEZ VILLEGAS
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COMPETITIVIDAD
ATRIBUTOS MERCADO
ATRIBUTOS PROPIOS
CALIDAD PRECIO
ESTRATEGIA RENTABILIDAD CONTINUIDAD
SERVICIO
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Originación
Otorgamiento
Seguimiento Recuperación
Reutilización
CLIENTES RETIRADOS
NUEVOS CLIENTES
CICLO DEL CREDITO
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MODELOS DE RIESGO
POLITICAS PROCESOS MODELOS HERRAMIENTAS
SISTEMA INTEGRADO DE GESTION DE RIESGO
ORIGINACION Y OTORGAMIENTO
SEGUMIENTO Y RECUPERACION
REUTILIZACION
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ORIGINACION Y OTORGAMIENTO
• Adecuada segmentación del mercado • Documentación acorde con los clientes • Tiempos de Respuesta • Criterios de selección de clientes • Definición de exigencia de garantías • Profundización del cliente
ELEMENTOS DE COMPETITIVIDAD
CALIDAD DE CARTERA
- Indicadores de Cartera Vencida
SERVICIO AL CLIENTE - Otorgamiento de cupos adecuados - Satisfacción de
Necesidades
REDUCCION COSTOS - Operación Eficiente
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SEGUMIENTO Y RECUPERACION
• Identificación de perfiles de riesgo • Priorización de las gestiones de cobro • Negociaciones anticipadas • Evaluación de ventas de cartera • “Revinculación” de clientes
ELEMENTOS DE COMPETITIVIDAD
CALIDAD DE CARTERA
- Provisiones
SERVICIO AL CLIENTE -Cobranza menos
agresiva
REDUCCION COSTOS - Priorizacion
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REUTILIZACION • Potencialización del cliente • Campañas de Venta Cruzada • Procesos de otorgamiento mas eficientes • Selección de productos adecuados
ELEMENTOS DE COMPETITIVIDAD
CALIDAD DE CARTERA
- Vinculación a clientes conocidos
SERVICIO AL CLIENTE - Necesidades del
Cliente - Innovación
REDUCCION COSTOS - Otorgamiento
Rápido
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INGRESOS COSTOS
INTERESES
COMISIONES
Fondeo
Costos Operativos
Pérdidas de Cartera
Impuestos
UTILIDAD
Precios ajustados por riesgo
Procesos Eficientes
Automatización
Selección adecuada de
clientes Control de pérdidas
esperadas
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ORIGINACION Y OTORGAMIENTO
SEGUMIENTO Y RECUPERACION
REUTILIZACION
CUMPLIMIENTO NORMATIVO
ES LA REGULACIÓN UN FACTOR DE COMPETITIVIDAD?
ACCESO A RECURSOS DEL
PUBLICO
ACCESO A MERCADO DE
CAPITALES
SOLIDEZ DEL SISTEMA
ENTIDADES VIGILADAS VS
NO VIGILADAS??
DIFERECIACION POR TIPOS DE CREDITO /
CLIENTES??