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상반기

신한은행 현황2013 Shinhan Bank Reportwww.shinhan.com

Shinhan Bank Report

2013

더 나은

내일을 위한 동행

신한은행현황 3

1. 수익성

2. 생산성

3. 건전성

4. 유동성

5. 자본의 적정성

6. 업 규모

7. 유가증권 투자 및 운용 현황

8. 외화자산∙부채

9. 파생상품 현황

10. 신용리스크

11. 시장리스크 관리

12. 여∙수신 금리 결정 체계 및 금리 현황

13. 원화유동성비율 위반사실

14. 민원건수 및 민원발생평가등급

15. 주식매수선택권 부여ㆍ행사현황

16. 주주 및 임원과의 거래내역

17. 기업신용위험상시평가 추진 현황

18. 출연금

19. 반기재무상태표

20. 반기포괄손익계산서

신탁현황 39

21. 신탁상품 기간별 평균배당률 현황(2013년 06월기준)

22. 신탁계정 재무제표

※ 본 책자는“은행업감독규정”제41조의 규정에 따라 작성된 자료입니다.

※ 이 공시자료는 금융감독원에 의하여 그 정확성 및 적정성 여부에 한 검토 또는 확인이 이루어지지 않았음을 알려드립니다.

Contents

[4] 1. 수익성

[4] 2. 생산성

[5] 3. 건전성

[5] 4. 유동성

[6] 5. 자본의적정성

[7] 6. 업규모

[8] 7. 유가증권투자및운용현황

[8] 8. 외화자산∙부채

[9] 9. 파생상품현황

[13] 10. 신용리스크

[18] 11. 시장리스크 관리

[19] 12. 여∙수신금리결정체계및금리현황

[24] 13. 원화유동성비율 위반사실

[24] 14. 민원건수및민원발생평가등급

[25] 15. 주식매수선택권 부여ㆍ행사현황

[29] 16. 주주및임원과의거래내역

[36] 17. 기업신용위험상시평가 추진현황

[36] 18. 출연금

[37] 19. 반기재무상태표

[38] 20. 반기포괄손익계산서

신한은행현황

44─ Shinhan Bank

SHINHAN BANK Report

(단위 : 억원)

(단위 : 억원)

주 1) 정직원 기준임(RS직, 무기계약직 포함)

2) 국내분 기중평균 기준으로 작성

3) 금감원 업무보고서 기준임

11.. 수수익익성성

22.. 생생산산성성

구 분 2013년 6월 2012년 6월 증 감

충당금적립전이익(A) 12,637 17,013 -4,376

제충당금전입액(B) 4,425 4,722 -297

손상각비 3,611 4,116 -506

지급보증충당금 167 70 97

퇴직급여 558 530 28

미사용약정충당금 89 5 84

기타충당금 - - -

제충당금환입액(C) 71 390 -319

손충당금 - - -

지급보증충당금 - - -

미사용약정충당금 - 34 -34

기타충당금 71 357 -286

법인세비용(D) 1,661 2,872 -1,211

당기순이익(A-B+C-D) 6,623 9,810 -3,187

손준비금 전입(환입)액 -331 622 -954

손준비금 전입후 당기순이익 6,954 9,188 -2,233

총자산순이익율(ROA) 0.62% 0.82% -0.20%p

자기자본순이익율(ROE) 7.76% 10.37% -2.61%p

원화예 금리차(a-b) 1.87% 2.19% -0.32%p

원화 출채권평균이자율(a) 4.60% 5.43% -0.83%p

원화예수금평균이자율(b) 2.73% 3.24% -0.51%p

명목순이자마진(NIM) 1.76% 2.05% -0.29%p

구 분 2013년 6월 2012년 6월 증 감

직원1인당

충당금적립전이익 0.92 1.26 -0.34

예수금 130 117 13

원화예수금 126 112 14

출금 114 113 1

원화 출금 109 106 3

평균국내인원(명) 13,521 13,258 264

1 업점당

예수금 1,981 1,731 250

원화예수금 1,922 1,666 256

출금 1,743 1,672 71

원화 출금 1,662 1,579 83

평균국내 업점수(개) 885 893 -8

2013 Report ─ 55

2013

(단위 : 억원)

구 분 2013년 6월 2012년 6월 증 감

총 여 신 1,719,027 1,645,755 73,272

기업 1,008,968 989,150 19,818

가계 710,059 656,604 53,455

신용카드 - - -

고정이하여신

고정이하여신비율

24,663 21,613 3,050

1.43% 1.31% 0.12%p

기업19,509 16,487 3,022

1.93% 1.67% 0.27%p

가계5,154 5,126 28

0.73% 0.78% -0.05%p

신용카드- - -

- - -

무수익여신

무수익여신비율

15,804 17,821 -2,017

0.92% 1.08% -0.16%p

기업11,654 13,643 -1,989

1.16% 1.38% -0.22%p

가계4,149 4,178 -29

0.58% 0.64% -0.05%p

신용카드- - -

- - -

손충당금적립률(A/B) 127.20% 151.26% -24.06%p

무수익여신 산정 상 기준 제충당금 총계

및 손준비금(A)31,372 32,692 -1,320

고정이하여신(B) 24,663 21,613 3,050

연

체

율1)

총 출채권 기준

(계절조정 후)

0.56% 0.76% -0.20%p

0.69% 0.79% -0.10%p

기업 출 기준2)

(계절조정 후)

0.57% 0.96% -0.39%p

0.63% 1.06% -0.43%p

가계 출 기준2)

(계절조정 후)

0.64% 0.65% -0.01%p

0.66% 0.72% -0.06%p

신용카드채권 기준

(계절조정 후)

- - -

- - -

주 1) 연체율은 1개월 이상 원리금 연체율 기준

2) 기업 출 및 가계 출 기준 연체율은 은행계정 원화 출금 및 신탁계정 기준

주) 외화유동성비율은 선물자산 및 부채 포함 기준

(단위 : %)

33.. 건건전전성성

44.. 유유동동성성

구 분 2013년 6월 2012년 6월 증 감

원화유동성비율 143.64 157.26 -13.62%p

외화유동성비율유동화가중치 적용 전 136.15 128.53 7.62%p

유동화가중치 적용 후 125.37 117.13 8.24%p

업무용유형자산비율 17.52 17.12 0.40%p

66─ Shinhan Bank

SHINHAN BANK Report

주) ( )내에는 위험가중자산 산출방법 기재

주 1) 기본자본 공제항목 : 업권, 무형자산, 기타포괄손익누계액 중 매도가능증권평가손실 등

2) 보완자본 공제항목 : 비연결 금융자회사 등에 한 출자금 등

(단위 : 억원)

구 분 2013년 6월 2012년 6월 증 감

자본금 79,281 79,281 -

신종자본증권 20,994 23,298 -2,304

자본잉여금 3,981 3,981 -

이익잉여금 90,301 81,679 8,622

자본조정 25 15 10

기타포괄손익누계액 4,358 7,601 -3,243

자 본 총 계 198,939 195,853 3,086

(1) B/S상 자기자본

(단위 : 억원)

(단위 : 억원)

구 분 2013년 6월말 2012년 6월말 증감

BIS 자기자본(A) 203,088 201,536 +1,552

기본자본 167,474 162,343 +5,131

보완자본 35,614 39,193 -3,579

단기후순위채무자본 - - +0

위험가중자산(B) 1,304,692 1,297,906 +6,786

신용위험가중자산(기본내부등급법) 1,149,669 1,117,583 +32,086

시장위험가중자산(내부모형법) 54,295 78,264 -23,969

운 위험가중자산(표준방법) 100,728 102,059 -1,331

BIS 자기자본비율 (A/B) 15.57% 15.53% +0.04%

기본자본비율 12.84% 12.51% +0.33%

보완자본비율 2.73% 3.02% -0.29%

단기후순위채무자본비율 0.00% 0.00% +0.00%

(2) BIS 기준 자기자본 비율

(3) BIS기준 자기자본

구 분 2013년 6월말 2012년 6월말 증감

자기자본(A+B+C) 203,088 201,536 1,552

기본자본(A) 167,474 162,343 5,131

자본금

자본잉여금

이익잉여금

신종자본증권

외부주주지분

기타

공제항목1)

79,281 79,281 -

4,032 4,032 -

69,663 60,038 9,625

20,993 23,298 -2,304

29 28 1

-331 -134 -196

6,193 4,199 1,995

보완자본(B) 35,614 39,193 -3,579

재평가적립금

기타포괄손익누계액 중 매도가능증권 평가이익의 45%

기한부후순위채무

기타

공제항목2)

- - -

2,491 3,166 -674

20,600 23,580 -2,980

13,514 13,348 166

991 901 90

단기후순위채무(C) - - -

55.. 자자본본의의적적정정성성

2013 Report ─ 77

2013

(단위 : 억원)

(단위 : 억원)(4) 리스크별 익스포져 및 위험가중자산 현황

구 분2013년 6월말 2012년 6월말

익스포져 위험가중자산 익스포져 위험가중자산

신용리스크 (A) 2,946,210 1,149,669 2,805,477 1,117,583

정부 310,275 2 299,082 2

은행 110,570 24,425 121,881 26,980

기업 1,243,022 723,386 1,209,232 705,221

기업

중소기업

특수금융

640,732 334,662 638,964 333,170

540,185 330,289 498,633 309,200

62,105 58,435 71,634 62,851

소매 874,632 162,641 815,802 147,356

주거용주택담보

적격회전

기타

415,757 43,672 410,598 34,542

- - - -

458,875 118,968 405,203 112,814

개인

중소기업

396,183 89,842 343,588 83,177

62,692 29,126 61,615 29,637

주식 29,273 68,805 32,044 71,425

간접투자증권 11,266 9,158 8,804 6,284

자산유동화 9,866 2,512 13,419 5,430

장외파생상품 15,090 5,974 19,651 8,275

기타 342,216 152,768 285,563 146,611

시장리스크 (B) 내부모형 54,295 내부모형 78,264

운 리스크 (C) 운 표준방법 100,728 운 표준방법 102,059

합계(A+B+C) 2,946,210 1,304,692 2,805,477 1,297,906

▶ 당행은 "일별 트레이딩 포지션 1천억원 또는 총자산 비 일별 트레이딩 포지션의 합계액 비율 5% 이상”인 금융기관에 해당되어 시장리스크기준 자기자본보유제도

적용 상 은행입니다.

(단위 : 억원)

구 분 2013년 6월 2012년 6월

연결총자산(A) 2,479,472 2,368,596

트레이딩자산(B) 96,013 92,555

트레이딩비율(B/A) 3.87% 3.91%

(5) 트레이딩 목적 자산∙부채 현황

66.. 업업규규모모

구 분 2013년 6월 2012년 6월 증 감

출 금 1,569,072 1,502,785 66,287

은 행 계 정 1,564,179 1,496,856 67,323

신 탁 계 정 4,894 5,929 -1,036

유 가 증 권 410,203 455,104 -44,901

은 행 계 정 360,572 397,824 -37,251

신 탁 계 정 49,631 57,280 -7,649

총 여 신 1,719,027 1,645,755 73,272

은 행 계 정 1,714,138 1,639,634 74,505

신 탁 계 정 4,889 6,121 -1,232

총 수 신 1,778,408 1,701,202 77,206

은 행 계 정 1,624,558 1,567,192 57,366

신 탁 계 정 153,850 134,010 19,840

총 자 산 2,584,730 2,484,534 100,195

은 행 계 정 2,359,292 2,260,334 98,959

신 탁 계 정 295,375 280,235 15,139

상 호 거 래(△) 69,938 56,035 13,903

88─ Shinhan Bank

SHINHAN BANK Report

가. 형태별 현황

구 분 2013년 6월 2012년 6월 증 감

자 산

외국통화 323 307 17

예치금 859 683 176

유가증권 2,127 2,155 -28

출금 8,744 9,565 -821

매입외환 3,607 3,635 -28

콜론 1,152 280 872

기타자산 4,322 2,472 1,849

손충당금(△) 123 119 4

현재가치할인차금(△) - - -

자 산 총 계 21,012 18,979 2,032

부 채

예수금 5,350 5,501 -151

차입금 6,145 7,369 -1,224

콜머니 112 411 -299

사채 3,503 3,064 439

기타부채 5,902 2,635 3,267

부 채 총 계 21,012 18,979 2,032

나. 국가별 주요자산 운용현황

(단위 : 백만미불)

(단위 : 백만미불)

주) 국내 운용분 제외, 투자 금액이 큰 상위 5개 국가순으로 기재

주) Position( 차불일치금액)은 기타자산(부채)에 포함

(단위 : 억원)

77.. 유유가가증증권권투투자자및및운운용용현현황황

88.. 외외화화자자산산∙∙부부채채

구 분2013년 6월 2012년 6월

출금 유가증권 합 계 출금 유가증권 합 계

중 국 2,282 - 2,282 1,700 - 1,700

일 본 1,601 63 1,665 1,902 54 1,956

미 국 850 307 1,157 904 255 1,159

베 트 남 290 307 597 112 197 309

파 나 마 451 - 451 164 - 164

기 타 2,091 250 2,342 1,113 198 1,310

합 계 7,565 928 8,493 5,895 703 6,598

구 분 취득원가 기말장부가액 평가손익잔액(B/S) 운용손익(I/S)

은행계정

당기손익인식증권 4,417 4,417 - 215

매도가능증권 256,822 259,127 7,383 6,462

만기보유증권 79,745 79,773 - 1,968

자회사등투자지분 17,338 17,255 - 18.4

소 계 358,322 360,572 7,383 8,663

신탁계정 유가증권 49,779 49,631 - 1,107

합 계 408,101 410,203 7,383 9,770

2013 Report ─ 99

2013

1) 파생금융상품 거래승인 및 통제관련 조직도표

(단위 : 천미불)라. 순외환 익스포져

기간별 7일 이내 30일 이내 90일 이내 6개월 이내 1년 이내 3년 이내 3년 초과

갭비율(%) 5.24% 8.49% 15.07% 14.69% 15.59% 2.61% -1.36%

다. 외화만기 불일치누적갭 비율

주) (만기별 외화자산 - 만기별 외화부채) / 총외화자산

■ 유동화가중치 적용전 (2013년 6월말 현재)

기간별 7일 이내 30일 이내 90일 이내 6개월 이내 1년 이내 3년 이내 3년 초과

갭비율(%) 4.13% 5.88% 10.58% 14.69% 15.59% 2.61% -1.36%

주) {(만기별 외화자산×유동화 가중치) - 만기별 외화부채} / 총외화자산

■ 유동화가중치 적용후 (2013년 6월말 현재)

99.. 파파생생상상품품현현황황

구분 현물포지션 선물포지션 종합포지션자기자본 비

포지션비율(%)관리 상포지션

자기자본 비

관리 상포지션비율(%)

1월 -334,538 1,415,461 1,080,923 7.15 1,030,224 6.81

2월 -75,466 1,155,833 1,080,367 7.10 1,000,417 6.58

3월 -277,481 1,339,251 1,061,770 6.96 1,048,720 6.88

4월 -144,826 1,220,887 1,076,061 7.13 1,093,023 7.24

5월 327,669 739,404 1,067,073 7.01 1,055,426 6.94

6월 545,819 521,263 1,067,082 6.97 1,053,274 6.88

주 1) 선물포지션 및 종합포지션은 델타헷징된 통화옵션 액면금액이 포지션으로 반 된 금액으로 외국환 거래규정 제2-9조 한도관리용 종합포지션(관리 상포지션-델타

헷징된 통화옵션 액면금액 감안)은 2013년 6월말 현재 1,053,274천미불(자기자본 비 비율 6.88%)임

2) 선물포지션 및 종합포지션은 통화옵션의 액면금액이 모두 포지션에 반 된 포지션임

3) 관리 상포지션은 통화옵션 액면금액은 차감하고 Delta 금액을 감안한 포지션임

1100 ─ Shinhan Bank

SHINHAN BANK Report

2) 파생금융상품에 한 주요 리스크관리 기능

가. 사전 한도설정 관리: VaR한도 및 포지션한도, 그릭한도(BPV, DELTA, GAMMA, VEGA), 손실한도, 감내한도 등의 한도를 부여하여 파생금융상품

에 해 통계적이고 계량화된 위험관리 수행

나. 신상품에 한 거래승인: 신상품을 취급하고자 하는 운용부서장은 해당상품의 특성, 가격결정모형, 시스템/회계관리, 리스크구조 등을 분석한

거래계획을 공정가액평가협의회 및 리스크리뷰협의회에 의뢰하여 협의하며, ALM위원회 및 ALM운 위원회 승인을 거쳐 취급

다. 리스크량의 측정 및 보고: 한도 준수여부를 일/월단위로 정기 보고하며, 파생상품과 관련된 제반 시장상황의 변동, 거래 특이사항에 하여 수시

로 측정 및 보고

라. 독립적인 리스크관리: 미들오피스와 백오피스는 리스크관리그룹에 귀속되어 있어, 운용부서와 독립적인 별도의 조직으로 구성되어 거래의 정당

성, 회계처리의 적정성 및 손익변동상황 등 파생금융상품과 관련한 리스크 관리

3) 파생금융상품 유형별 가격결정 방법의 개요

(1) 가격결정방법

가. 파생상품은 회계처리기준 및 은행업감독업무시행세칙에 의거하여 결정하는 공정가액을 이용하여 평가하며, 그에 따른 손익을 재무제표에 기

표

나. 장내에서 거래되는 상품의 경우 거래소 가격을 사용하며, 장외에서 거래되는 상품의 경우 자체시스템평가 또는 외부평가사 등 공신력 있는 기

관의 가격 사용

(2) 평가방법

가. 통화선도 : 서울외국환중개(주)가 고시하는 통화선도환율을 이용하여 평가

나. 통화스왑 : 계약상 발생하는 약정현금흐름을 현재가치로 할인 후 현물환율을 이용하여 계산

다. 이자율스왑 : 계약상 발생하는 약정현금흐름을 현재가치로 할인하여 계산

라. 옵션상품 : 상품 유형별로 모형에 의한 공정가액을 계산

(단위 : 억원)4) 파생상품거래관련 총거래현황 (은행계정)

5) 파생상품거래관련 총거래현황 (신탁계정)

주) 자회사인 해외법인 포함

해당사항 없음

구 분 잔액 파생상품자산 파생상품부채

위험회피회계적용거래(A) 88,726 1,891 2,113

선 도 - - -

선 물 - - -

스 왑 88,726 1,891 2,113

장내옵션 - - -

장외옵션 - - -

Match거래, 중개거래(B) 42,073 463 612

선 도 699 70 202

스 왑 31,979 318 342

장외옵션 9,395 75 67

매매목적거래(C) 1,265,009 13,515 12,206

선 도 354,764 5,271 4,645

선 물 2,253 - -

스 왑 862,076 7,811 7,286

장내옵션 - - -

장외옵션 45,915 433 275

합계(A+B+C) 1,395,808 15,870 14,931

2013 Report ─ 1111

2013

9) 통화관련 거래현황(신탁계정)

해당사항 없음

(단위 : 억원)


위험회피회계적용거래(A) - - -

선 도 - - -

선 물 - - -

스 왑 - - -

장내옵션 - - -

장외옵션 - - -

Match거래, 중개거래(B) 4,305 99 234

선 도 599 67 199

스 왑 3,449 23 26

장외옵션 257 9 9

매매목적거래(C) 504,461 8,088 7,476

선 도 352,303 5,271 4,278

선 물 1,458 - -

스 왑 144,351 2,562 3,173

장내옵션 - - -

장외옵션 6,349 255 25

합계(A+B+C) 508,765 8,187 7,710

8) 통화관련 거래현황(은행계정)

7) 이자율관련 거래현황(신탁계정)��

해당사항 없음

(단위 : 억원)


위험회피회계적용거래(A) 88,726 1,891 2,113

선 도 - - -

선 물 - - -

스 왑 88,726 1,891 2,113

장내옵션 - - -

장외옵션 - - -

Match거래, 중개거래(B) 28,530 295 316

선 도 - - -

스 왑 28,530 295 316

장외옵션 - - -

매매목적거래(C) 758,069 5,427 4,362

선 도 - - -

선 물 777 - -

스 왑 717,725 5,249 4,113

장내옵션 - - -

장외옵션 39,567 178 250

합계(A+B+C) 875,325 7,614 6,792

6) 이자율관련 거래현황(은행계정)




SHINHAN BANK Report

(단위 : 억원)



선 도 - - -

선 물 - - -

스 왑 - - -

장내옵션 - - -

장외옵션 - - -

Match거래, 중개거래(B) 8,813 65 58

선 도 - - -

스 왑 - - -

장외옵션 8,813 65 58

매매목적거래(C) 18 - -

선 도 - - -

선 물 18 - -

스 왑 - - -

장내옵션 - - -

장외옵션 - - -

ELW(D) - - -

장내옵션 - - -

장외옵션 - - -

합계(A+B+C+D) 8,831 65 58

10) 주식관련 거래현황(은행계정)

11) 주식관련 거래현황(신탁계정)

(단위 : 억원)



선 도 - - -

선 물 - - -

스 왑 - - -

장내옵션 - - -

장외옵션 - - -

Match거래, 중개거래(B) 426 3 3

선 도 100 3 3

스 왑 - - -

장외옵션 326 - -

매매목적거래(C) 2,462 - 368

선 도 2,462 - 368

선 물 - - -

스 왑 - - -

장내옵션 - - -

장외옵션 - - -

합계(A+B+C) 2,888 3 371

12) 귀금속 및 상품 등 거래현황(은행계정)

해당사항 없음



2013 Report ─ 1133

2013

13) 귀금속 및 상품 등 거래현황(신탁계정)�

해당사항 없음

14) 신용파생상품 거래현황(은행계정)

해당사항 없음

15) 신용파생상품 거래현황(신탁계정)

해당사항 없음

가. 개념

"신용리스크"라 함은 채무자의 부도, 거래상 방의 계약불이행 등 채무불이행으로 인하여 발생할 수 있는 잠재적인 경제적 손실 위험을 말한다.

나. 관리방법

(1) 여신심사 관련 조직 및 주요 역할

여신심사조직은 본부승인여신에 한 신용평가, 여신심사를 통해 리스크점검 및 여신의사결정을 수행하는 지원조직으로, 기업여신심사

부, 개인여신심사부, 기업여신지원부의 세 부서로 구성되어 있습니다.

기업여신심사부는 계열 / 업종 / IB∙파생 / 지방심사팀 등으로 구성되어 기업부문 본부승인여신에 한 심사를 담당하고, 업종별로 담당

심사역을 배치하여 업종별 전문화를 통한 여신심사가 이루어지도록 하고 있습니다.

개인여신심사부는 가계 및 SOHO 여신에 한 본부승인여신을 심사하고 있습니다. SOHO 여신은 업종별∙지역별로 담당 심사역을 배치

하여 심사의 전문성과 효율성 제고를 도모하고 있으며 가계 출 중 집단 출은 별도 심사역을 배치하여 전문성을 강화하고 있습니다.

기업여신지원부는 업경쟁력이 양호하나 일시적인 유동성 어려움을 겪고 있는 기업을 지원하여 거래기업의 정상화를 제고하는 Pre-

Workout 업무 및 Work Out, 기업 회생에 이르는 One-Stop 구조조정 프로세스를 통하여 기업구조조정업무의 효율적인 추진과 관리를 강

화함으로써 적극적인 현장지원과 은행의 자산건전성을 위한 적정 NPL관리를 지원하고 있습니다.

(2) 여신 사후관리 관련 조직 및 주요 역할

여신 사후관리는 여신 실행시부터 여신 회수시까지 기업 여신거래처의 신용리스크 변동 상황을 적절하게 평가하고 관리하는 일련의 절차

로서, 이러한 관리를 통하여 여신의 부실화를 미연에 방지하고 채권 보전상 필요한 조치를 적절하게 취함으로써 기업여신의 자산건전성

이 제고 되도록 하고 있습니다.

여신 사후관리업무는 여신모니터링, 여신감리, 회생 불가능한 부실기업의 정리 등으로 구성 되어 있으며, 업무별 주요 내용은 아래와 같

습니다.

여신모니터링은 기준일 현재 모니터링 상 여신 한도가 10억원 이상 또는 모니터링 상 순신용 여신한도가 5억원 이상인 기업여신 거래

처와, 주채무 계열 및 준계열 소속 기업여신 거래처를 상으로 시스템점검, 정기점검, 수시점검 등을 통해 수행하고 있습니다.

1100.. 신신용용리리스스크크


SHINHAN BANK Report

여신감리는 여신자산의 건전성을 유지하고자 여신거래처 및 주채무계열 집단의 채무상환능력과 여신 담당자의 승인절차 및 취급 후 사후

관리의 적정성 등을 점검하는 것으로, 여신모니터링 점검 유형 및 주기에 따라 업점 및 담당심사역이 실시한 여신모니터링 등급을 확정

하는‘모니터링 판정 감리’, 비정기적으로 여신거래처의 신용상태와 상환능력 변동 여부를 점검하는‘기획감리’, 일정규모 이상의 부실

거래처에 한 부실원인 등을 분석하여 동일 유형의 부실 재발방지를 위한 개선방안 도출을 목적으로 하는‘부실기업 분석’등으로 구성

되어 있습니다.

채무자의 변제능력을 상실, 사업의 폐지 등의 사유로 인해 정리여신으로 분류된 여신은 여신관리부에서 정상화, 담보권의 실행 및 매각 등

의 조치를 통해 신속하고 효율적으로 정리 될 수 있도록 조치하고 있습니다. 그리고 담보물 등의 처분 후 기타 어떠한 방법에 의하여도 채

권잔액을 회수 할 수 없다고 인정되는 경우에는 손상각 처리를 하고 있습니다.

다. 측정방법별 현황

(1) 신용등급평가모형의 개요 및 활용범위

신용리스크 관리는 개별 차주에 한 신용등급의 결정으로부터 시작합니다. 모든 여신고객(개인/기업)에 하여 신용등급이 부여되며,

동 신용등급은 개인의 경우 신상정보, 은행내부실적정보, 외부신용정보를 합산하여 산출되고 기업의 경우 재무항목과 산업위험, 업위

험, 경 위험 등의 비재무항목 등을 종합적으로 고려하여 신용평가시스템에서 산출됩니다. 산출된 신용등급은 여신승인, 한도관리, 가격

결정, 손충당금적립 등에 활용되는 등 신용리스크 관리의 기본이 됩니다.

신한은행의 신용평가시스템은 Basel II 요건을 반 하여 개인평가시스템 (ACE; Automatic Credit Evaluation)은 Experian사와 공동으로 개

발하여 2006년 2월에 시행을 하 고 기업평가시스템(AIRS; Advanced Internal Rating System)은 Moody’s KMV, Moody’s Investors

Service 및 한국신용평가정보의 컨소시엄을 통해서 개발하여 2005년 2월에 시행을 하 으며, 현재 지속적인 모니터링을 병행하며 운 하

고 있습니다.

특히, 개인모형은 상품특성을 고려하여 ASS(Application Scoring System) 3개 모형, BSS(Behavior Scoring System) 5개 모형으로 개발되었

고, 기업모형은 기업규모 및 Exposure 특성을 감안하여 기업, SME외감, SME비외감, SOHO, 해외기업, 금융회사, 정부 및 공공기관, 비

리법인/ 단체, 부동산금융 등 특수금융, 자산유동화 등 10개 분야의 30개 모형으로 운 을 하고 있습니다. 이와 같은 세분화를 통하여

보다 정교한 리스크 측정이 가능하여 Adequate Assets Allocation & Pricing을 달성할 수 있습니다. 이는 곧 신한은행을 거래하는 고객과의

Win-Win 전략 달성을 가능하게 합니다.

(2) 신용평가시스템에 한 통제구조(등급변경 관련 내용 포함)

신용등급은 여신 포트폴리오 구성, 여신 정책 결정, BIS비율 산출 등의 근간이 됩니다. 경 진은 신용평가시스템의 설계 및 운 에 하여

충분히 이해하고 있으며, 중 한 향을 미치는 주요 변경사항 및 예외사항을 이사회 또는 리스크관리 위원회에 보고하도록 규정하고 있

습니다. 경 진의 보고 내용은 신용등급별 분포현황, 등급간 전이현황, 등급별 관련 위험요소의 추정, 그리고 추정치 비 실제 부도율의

비교 등 내부 신용평가시스템의 운 현황을 포함하고 있습니다.

신용평가시스템의 개발 및 운 을 검증하는 독립된 통제조직이 있으며, 여신 업 조직을 견제하기 위하여 업과 분리된 신용등급 산출

조직 체계를 갖추고 있습니다. 또한 산출된 신용등급의 적정성을 판단하기 위해 별도의 신용등급 감리조직을 두고 있습니다.

통제 조직은 매년 최소 연 1회 이상 신용평가시스템을 검증하여야 하며, 검증결과는 경 진에게 보고 하도록 규정하고 있습니다. 기업 신

용평가시스템의 경우 시스템에 의해서 산출된 등급을 조정하는 경우에는 심사역 협의체를 구성하도록 하고 있으며, 등급의 적정성 여부

를 판단하기 위하여 기획 및 상시 감리를 실시하여 경 진에게 보고하도록 규정하고 있습니다.

2013 Report ─ 1155

2013

BIS 비율 산출방법 익스포져 구분 승인 날짜

표준방법구표준방법 국가, 공공기관, 은행 익스포져 2008.04.28

표준방법 해외 자회사 및 지점, 기타자산 2008.04.28

내부등급법

기업 익스포져,

중소기업 익스포져,

소매 익스포져,

유동화 익스포져

2008.04.28

중소기업 익스포져 중 가계형 소호 익스포져 2013.07.09

단계적 적용 기업 익스포져 중 특수금융 2008.04.28

구 분 출 보증/약정 유가증권 장외파생상품 기타 합계

국내 1,544,652 507,357 331,434 14,194 260,840 2,658,476

국외 184,100 43,921 17,900 1,102 40,711 287,733

합 계 1,728,752 551,278 349,333 15,296 301,551 2,946,210

(단위 : 억원)

주) 국내/국외 구분은 지점 소재지 기준임

(3) 만기별 현황

(2) 산업별 현황

(3) 내부등급법 적용범위

라. 신용익스포져 현황

(1) 지역별 현황


1년 이하 1,001,226 490,726 118,576 4,883 127,122 1,742,533

3년 이하 202,219 30,980 126,033 2,876 1,890 363,997

5년 이하 99,805 9,165 51,367 549 94 160,981

5년 초과 399,995 8,955 24,262 84 571 433,867

기타 25,508 11,451 29,096 6,904 171,873 244,832

합 계 1,728,752 551,278 349,333 15,296 301,551 2,946,210

(단위 : 억원)

주)만기는 잔존만기 기준으로서 작성기준일로부터 익스포져 만기일까지의 잔여기간


제조업 307,291 223,420 26,803 5,644 6,104 569,262

서비스업 131,242 26,103 11,118 202 16,319 184,984

기타 508,810 208,533 311,413 9,450 279,127 1,317,332

가계 출 781,409 93,223 - - - 874,632

합 계 1,728,752 551,278 349,333 15,296 301,551 2,946,210

(단위 : 억원)


SHINHAN BANK Report

마. 위험가중자산 현황

바. 부실∙연체 출 현황

사. 신용위험경감

(1) 자산유형별 신용위험경감 현황 : 표준방법

구 분2013년 6월말 2012년 6월말


20% 이하 1,570,107 107,849 1,491,632 100,539

50% 이하 459,805 171,977 413,789 153,488

100% 이하 799,857 640,928 777,089 627,381

150% 이하 67,419 90,386 78,138 106,126

150% 초과 49,021 138,529 44,829 130,049

합 계 2,946,210 1,149,669 2,805,477 1,117,583

(단위 : 억원)

총여신 고정 회수의문 추정손실 고정이하여신 계 고정이하여신비율 연체율

1,719,027 16,129 4,202 4,333 24,663 1.43% 0.56%

(단위 : 억원)

해당사항 없음

(2) 자산 유형별 신용위험경감 현황 : 내부등급법(단위 : 억원)

구 분신용경감 전

익스포져(A)

신용경감 신용경감 후익스포져

(C) = (A)-(B)금융담보 보증 신용파생 기타 합계 (B)

정부 310,275 - - - - - 310,275

은행 110,570 224 - - - 224 110,347

기업 1,243,022 15,114 146,994 - 319,147 481,255 761,767

기업 640,732 4,886 37,643 - 46,659 89,188 551,544

중소기업 540,185 10,035 96,745 - 272,031 378,811 161,374

기타 62,105 193 12,606 - 457 13,256 48,848

소매 874,632 700 23,235 - 7,751 31,686 842,945

주거용주택담보 415,757 - - - 7,751 7,751 408,006

적격회전 - - - - - - -

기타 458,875 700 23,235 - - 23,935 434,940

개인 396,183 - - - - - 396,183

중소기업 62,692 700 23,235 - - 23,935 38,757

주식 29,273 - - - - - 29,273

간접투자증권 11,266 - - - - - 11,266

자산유동화 9,866 - - - - - 9,866

장외파생상품 15,090 23 - - - 23 15,067

기타 342,216 4,798 21,742 - 4,011 30,551 311,665

합 계 2,946,210 20,858 191,971 - 330,909 543,739 2,402,471

2013 Report ─ 1177

2013

주) 후순위채 : 선순위채권을 제외한 은행이 보유하고 있는 모든 채권(예 : 중순위, 2종 수익증권 등)

(2) 익스포져 유형별 현황

아. 자산유동화

(1) 위험가중치별 현황(단위 : 억원)

(단위 : 억원)

익스포져 유형 2013년 6월말 2012년 6월말

선순위채 - 805

후순위채 - -

신용공여약정 9,866 12,451

기타 - 163

합 계 9,866 13,419

구 분2013년 6월말 2012년 6월말


20% 이하 7,546 1,132 6,351 903

50% 이하 1,820 780 5,005 1,888

100% 이하 200 150 663 538

250% 이하 300 450 1,400 2,100

250% 초과 - - - -

합 계 9,866 2,512 13,419 5,430

자. 파생상품 거래상 방 신용리스크

(■ 커런트익스포져방식 □ 표준방식 □ 기 익스포져방식)

(단위 : 억원)

구 분 체비용 추가항목 익스포져

금 리 312 285 597

주 식 15 114 129

외 환 4,224 3,291 7,514

귀금속 - - -

기타 상품 3 11 14

상계적용거래 2,037 4,797 6,834

총수익스왑 - - -

신용부도스왑 - - -

합 계 6,592 8,498 15,090

라. 트레이딩부문의 VaR

구 분

2013년 6월 2012년 12월

공시기준일현재 VaR

공시 상기간중 최고

공시 상기간중 최저

공시 상기간중 평균

공시기준일현재 VaR

공시 상기간중 최고

공시 상기간중 최저

공시 상기간중 평균

금 리 202 202 112 143 150 243 150 182

주 식 42 100 27 50 93 318 84 200

외 환 381 417 345 371 419 725 376 602

상 품 - - - - - - - -

기 타 2 3 2 2 2 7 1 2

합 계 371 436 349 395 368 678 327 530

(단위 : 억원)

주 1) VaR는 BIS기준의 일반시장리스크이며 역사적 시뮬레이션 방법을 사용하 음

2) 산출된 VaR는 단측신뢰구간 99%, 보유기간 10일을 기준으로 계산

3) 트레이딩부문 VaR의 공시 상 기간은 2013.01.01부터 2013.06.30 까지임


SHINHAN BANK Report

가. 개념

"시장리스크"는 금리, 환율, 주가 등 시장가격의 변동으로 인한 금융기관의 트레이딩계정 포지션의 손실위험으로 정의되며, 일반시장리스크와 개

별리스크로 구분합니다.

- 일반시장리스크는 금리, 주가, 환율 등 시장전체에 향을 미치는 사건과 연관되어 발생하는 가격변동성으로부터의 손실을 말합니다.

- 개별리스크는 채권 및 주식 등 유가증권 발행자의 개별적인 사건과 연관되어 발생하는 가격변동성으로부터의 손실을 말합니다.

나. 관리방법

- 관리 상

"트레이딩 정책규정"에 의하여 트레이딩 포지션으로 구분된 자산∙부채를 관리 상으로 합니다.

- 측정방법

측정방법으로는 내부모형과 표준방법을 병행하고 있습니다.

일반시장리스크는 내부모형을 사용하고 있으며 역사적 시뮬레이션 방법론에 따라 시장성 자산에 한 VaR를 산출하고 있습니다.

개별리스크는 표준방법에 따라 시장성 자산에 한 VaR를 산출하고 있습니다.

다. 트레이딩부문 포지션 잔액

1111.. 시시장장리리스스크크관관리리

(단위 : 억원)

주 1) 원본보전형 시가 및 장부평가 상 모두 신탁계정 포지션에 계산됨

2) 파생상품 포지션은 Notional 금액을 기준으로 하되, 통화관련 거래 중 원화 외화거래는 외화금액, 외화간 거래는 수취통화금액 기준임

종류2013년 6월말 2012년 12월말

은행계정 신탁계정 계 은행계정 신탁계정 계

채 권 3,517 26,691 30,207 10,104 26,017 36,121

주 식 48 513 561 1,251 403 1,654

파 생 상 품 2,111,532 - 2,111,532 2,102,704 - 2,102,704

환 포 지 션 7,641 - 7,641 7,183 - 7,183

기 타 (단기상품) 39,808 199 40,007 43,467 - 43,467

합 계 2,162,545 27,403 2,189,948 2,164,709 26,420 2,191,129

2013 Report ─ 1199

2013

1122.. 여여∙∙수수신신금금리리결결정정체체계계및및금금리리현현황황

가. 여∙수신 상품별 금리 결정 체계

(1) 수신금리 결정체계

(2) 가계여신 금리결정체계

░ 가계여신 금리는 개인고객에 한 신용평점시스템(CSS, Credit Scoring System)에 의거 산출된 신용등급

또는 담보의 성격에 따라 차등 적용됩니다.

1) 금리적용방법

가. 가계 출의 금리는 고시방법에 따라 금리등급별고시금리와 상품별고시금리로 분류한다.

나. 약정방법에 따라 변동금리와 고정금리로 구분하며 적용방법에 따라 시장금리부, 신기준금리부, 수신금리부, 단일금리부로 분류됩니다.

다. 가계 출의 신규, 연기, 조건변경시 본 가계 출고시금리를 적용하되, 상품에서 별도로 정하고 있는 경우에는 그에 따릅니다.

(+) 시장금리 만기별 주요 시장금리 (CD 유통수익율, 채권금리 등)

(-) 제비용 지급준비율/예금보험료 및 업무원가

(±) 시장반 금리 자금조달을 위한 정책과 시장경쟁요소 등을 감안한 금리

(=) 기본금리 시장금리 ─ 제비용 ± 시장반 금리

약정방식적용방식

시장금리부 신기준금리부 수신금리부 단일금리부

변동금리

시장금리부

변동금리

COFIX 변동금리

신기준금리부

변동금리수신금리부금리

단일금리부

변동금리

고정금리시장금리부

고정금리

신기준금리부

고정금리

단일금리부

고정금리

2) 기간별 시장금리의 종류 및 고시방법

가. 기간별 시장금리 유통수익률 또는 시가평가 기준수익율: 자금부에서 고시하는“일일자금시장 및 금리동향”주요시장금리 지표상의

3일평균 수익률을 적용 합니다.

구 분 적용금리

3개월 (91일) [3개월(91일)CD] 직전 3 업일간의 평균 유통수익률

6개월 (180일) 잔존만기 6개월금융채 AAA등급 직전3 업일간의 시가평가평균기준수익률

1년 잔존만기 1년금융채 AAA등급 직전3 업일간의 시가평가 평균 기준수익률




COFIX

각 은행의 조달금리를 가중 평균한 금리지수(Cost Of Funds Index)

☞ 조달자료제공은행 : 신한, 국민, 우리, 하나, 외환, 한국시티, SC제일, 기업, 농협

COFIX = ∑각행조달비용 / ∑각행조달금액

☞ 조달비용 : 매월 조달자금에 한 이자비용

☞ 조달금액 : 월말 조달 잔액(또는 월중 신규취급액) 中 요구불, 수시입출식, 전환사채, 후순위채를 제외


SHINHAN BANK Report

나. 여수신 상품별 금리 현황

(1) 수신금리 현황 (2013년 7월 31일)

주 1) 기본고시금리 기준

2) 업점장 일반우 금리 기준

※ 수신담보 출에 한 금리적용 방법

가. 출금리는 수신금리(복수수신담보는 가중평균금리)+스프레드(1.25%)로 합니다.

(단위 : 연%)

구 분 기 간 최저금리1) 최고금리2) 비 고

보통예금 - 50만원미만 무이자 50만원이상 0.10

저축예금 - 50만원미만 무이자 5천만원이상 0.20 50만원이상0.10

MINT 적금

(정기적립식)

6개월 2.10 2.10

1년 2.30 2.30

2년 2.35 2.35

3년 2.60 2.60

MINT(민트)

정기예금

3개월 1.50 1.50

6개월 2.10 2.10

1년 2.60 2.60

2년 2.65 2.65

3년 2.80 2.80

4년 2.90 2.90

5년 3.00 3.00

신한 세(稅)테크 재형저축 4.10 (최초3년간) - 3년이후 매 1년마다 기본이율변동

나. 기간별시장금리의 고시방법

- [(3개월물) CD유통수익률±spread]

- [잔존만기 6개월 금융채 AAA 등급 시가평가 기준수익율± spread]

- [잔존만기 1년 금융채 AAA등급 시가평가 기준수익율± spread]



- [잔존만기5년 금융채 AAA등급 시가평가 기준수익율± spread]

- [잔액기준 COFIX ± spread]

- [신규취급액기준 COFIX ± spread]

3) 유동성한도 출에 한 금리적용 방법

가. 신기준금리부 고정금리 또는 상품에서 정한 경우 기간별 시장금리 변동금리를 적용합니다.

나. 유동성한도 출에 하여 시장금리부 변동금리 적용시에는 은행에서 매일고시하는 각 금리기준물의 고시금리를 매일 해당잔액에

하여 변경하여 적용합니다.

4) 신탁 출에 한 금리적용 방법

가. 금리구분 및 적용방법 : 은행계정에서 적용하는 기준과 동일하게 적용합니다.

나. 적용금리 : 고시금리와 배정금리 중 높은 금리를 적용합니다.

░ 기업여신 금리결정체계

기업여신금리는 여신 기간별 조달금리에 교육세와 신용보증기금 출연료 등 조세원가, 은행의 업무취급 비용, 신용등급과 여신 기간에

따라 차등 적용되는 예상손실, 은행이 업을 하기 위해 투입한 자기자본에 한 적정수익률 등을 가산하여 산출되며, 동 산출금리에 해

당고객의 은행에 한 기여도 등을 감안하여 최종적으로 결정됩니다. 고객별 여신금리의 차이는 주로 예상손실의 차등 적용에 따른 것

으로서 고객의 신용등급과 담보제공 여부에 의하여 결정되는데, 이는 신용등급과 담보에 따라 예상손실률이 다르기 때문입니다. 일반

적인 여신은 상기 기준에 의거 결정되지만, 정책자금 출 등은 차입기관의 정책을 반 하여 별도로 결정됩니다.

2013 Report ─ 2211

2013

(2) 여신 상품별 금리 현황 (2013년 7월 31일 현재)

주 1) 정상등급을 상으로 함(AAA ~ B-)

2)무보증/무담보 전액 신용 출 기준

3)기업고객그룹 고객에 한함.(그룹코드 50 상)

4)상기 금리는 최 산출 적용금리로 고객에 따라 상이할 수 있음

구 분신용등급별1) 현황

비 고최상위 등급 최다 차주 해당등급 최하위 등급

개인 출

신용 출

(무보증,1년)

등급 S A5 D 고정금리

적용됨적용금리 6.75% 10.75% 13.25%

아파트담보 출

(1년)

등급 - - - 고정금리

기준임적용금리 6.60% 6.60% 6.60%

예금담보 출

(정기예금1년)

등급 - - -담보예금 + 1.25%

적용금리 3.85% 3.85% 3.85%

기업 출2) 3) 4)

기업일반 출

(1년)

등급 AAA BBB- B-신용 출기준

정상등급(B-)이상

최고금리

12%로 제한

적용금리 4.84% 8.79% 12.00%

당좌 출등급 AAA BBB- B-

적용금리 5.01% 8.77% 12.00%

다. 고시금리

가계 출 중 상품별로 별도 고시하지 않은 출에 해서는 아래의 기준에 따라 금리를 적용합니다.

금리등급 담보여신 신용여신 고시금리

S등급1. Tops Premier고객 중 금리등급이 A1등급인 고객

2. 임직원 출(자회사임직원 출 포함)6.75%이상

A1등급1. CSS평점에 의해 자동산출

2. 예금담보6.75%이상

A2등급 A1등급 이외의 전액담보 출 CSS평점에 의해 자동산출 9.25%이상

A3등급 CSS평점에 의해 자동산출 9.75%이상

A4등급 -1.CSS평점에 의해 자동산출

2. 근로자우 출10.25%이상

A5등급 금리등급은 CSS평점에 의해 산출 10.75%이상

B1등급 금리등급은 CSS평점에 의해 산출 11.25%이상

B2등급 -

1. CSS평점에 의해 자동산출

2. 주부/무직

(연기시 평점에 의해 자동산출)

11.75%이상

B3등급 -1. CSS평점에 의해 자동산출

2. 업점장 예외승인 출12.25%이상

C 등급 특별 환( 환전미부도)1. CSS평점에 의해 자동산출

2. 특별 환( 환전 계좌 미부도)12.75%이상

D 등급 특별 환( 환전 부도)

1. CSS평점에 의해 자동산출

2. 특별 환( 환전 계좌 부도)

3. 지급보증 지급금

13.25%이상


SHINHAN BANK Report

■ TOPS 주택담보 출 (건별 출)

■ 장기모기지론(마이홈플랜)

구 분 기간별 시장금리부

적용금리

○ 3개월물 CD유통수익률 + 3.0%이상

○ 잔존만기 6개월 금융채 AAA등급 시가평가 기준수익율 + 2.8% 이상

○ 잔존만기 1년 금융채 AAA등급 시가평가 기준수익율 + 2.6% 이상

○ 잔존만기 2~5년 금융채 AAA등급 시가평가 기준수익율 + 1.8% 이상

○ 잔액기준 COFIX + 2.0% 이상 ☞ 변동주기 6개월

○ 신규취급액기준 COFIX + 1.9% 이상 ☞ 변동주기 6개월

구 분 신기준금리부 고시금리 기간별 시장금리부

적용금리

신기준금리부 고정 신기준금리부 변동 금리기준물 고시금리

1년이하 : 6.60%이상

2년이하 : 7.10%이상

3년이하 : 7.20%이상

9.90%이상

CD CD + 3.0%

잔액기준 COFIX 잔액기준COFIX + 2.0%

신규취급액 기준COFIX 신규취급액기준COFIX + 1.9%

금융채

금융채 6개월 + 2.8%

금융채 1년 + 2.6%

금융채 2년~5년 + 1.8%

라. 가계 출 금리등급별 고시금리의 적용기준

(1) 적용 상 : 상품별 고시금리를 적용하지 않는 가계 출 및 상품에서 금리등급별고시를 적용하기로 정한 경우

(2) 일반원칙

▶ Tops Club 등급에 의한 금리감면

- Tops Club등급에 의한 금리우 는 상품별로 별도로 정하고 있는 상품별고시금리와 CSS비적용 출에는 우 적용할 수 없으며,

금리등급별고시금리에 한하여 우 적용가능

※ 상품별고시금리에는 Tops Club등급에 따라 별도로 우 제도를 마련하고 있음

- Tops Club 등급은 출취급시점의 현등급 기준임

※ 주택담보 출 및 당행이 정한 특정부동산담보 출에 하여는 다음과 같이 별도금리가 적용 됩니다.

구 분3년이하 출금 3년초과 출금

신용 출 담보 출 신용 출 담보 출

적용금리 신기준금리부 고정금리 취급 불가 신기준금리부 변동금리

구 분 신 용 여 신 담 보 여 신

Tops Premier 최고 1.0% 감면(최저 6.75%) 0.5% 감면 (최저 6.25%)

Tops Ace 최고 0.8% 감면( ̋ ) 0.4% 감면 (최저 6.35%)

Tops Best 최고 0.5% 감면( ̋ ) 0.3% 감면 (최저 6.45%)

Tops Classic 최고 0.4% 감면( ̋ ) 0.2% 감면 (최저 6.55%)

2013 Report ─ 2233

2013

▶ 다음 각호의 요건에 해당 될 경우에 한하여 Tops주택담보 출과 신한장기모기지론의 고시금리에서 업점장 전결로 아래와

같이 금리감면이 가능

① 거래실적에 의한 감면금리 : 시장금리부 CD연동 출 및 COFIX연동 출은 0.9% 이내로 감면 가능하며,

시장금리부 금융채연동 출은 최고 0.6% 이내임.

- 아파트관리비, 공과금(지로)자동이체 0.1%

- 카드결제계좌가 당행인 신용카드(LOVE카드 플랜 포함) 소지시 0.2% (단, 체크카드 소지시 : 0.1% 이며 신용카드와 중복 선택 불가)

- 급여이체(배우자포함)시 : 0.2%

- 예금(1년제이상), 연금신탁 가입 : 0.1%

- 퇴직연금 가입 : 0.2%

- VM뱅킹 가입(S뱅크서비스 포함) : 0.2%

② Tops Club감면금리 : 최고 0.1%

- Tops등급별 차등 없이 0.1%

※Tops Club등급은 현등급 기준이며 전산에서 체크하여 적용함

③ 우량고객 감면금리 : 0.2%

- 잔액기준 COFIX , 신규취급액기준 COFIX, CD연동 출만 적용 가능

- 신규시에만 적용 가능, 연기, 환,재약정시 적용 불가

- 신용등급(AS등급) 1~6급 또는 금융비용부담율 30%이내만 적용 가능

④ 즉시분할상환 출 : 0.2%

⑤ 업점장 전결 최고우 금리

- 거래실적(항목①) 감면금리0.9%와 Tops Club감면금리(항목②) 0.1%,

우량고객감면금리(항목③) 0.2%, 즉시분할상환 출(항목④) 0.2% 적용시 최고1.4%이내 우

※ 신기준금리부 출은 ①을 기준으로 0.7%이내 운용 가능함.

▶ 다음 각호의 요건에 해당 될 경우에 한하여 Tops주택담보 출과 신한장기모기지론의 고시금리에서 해당 가산금리를 적용함.

가산금리

○ 담보CSS에 의해 산출된 등급구간별 금리가산율

(업무기준(여신) 제2편 제2장 제2절 제3조“주택담보 출한도운용기준”에 의거 상위등급의 한도를 적용하고자하는 경우)

� S2구간 : 0.1%

� S3구간 : 0.2%

� S4구간 : 0.3%

� S5구간 : 0.5 %

○ 만기일시 상환 출 : 0.2%

○ DTI 규제지역을 제외한 기타 지역의 담보 출 또는 아파트를 제외한 기타 물건의 담보 출로서DTI비율 75% 초과 : 0.2%

○ 주택구입자금 출 가산금리(주택구입자금 출: 소유권보존일로부터 설정일까지 3개월이내 경우):0.26%

만기10년 이상의 비거치식 분할상환/고정금리(금융채 5년 포함) 출은 0.01%

만기 10년 이상의 거치식 분할상환/고정금리(금융채 5년 포함) 출은 0.06%

만기 5년 이상 10년 미만의 비거치식 분할상환/고정금리(금융채 5년) 출은 0.06%


SHINHAN BANK Report

░ 신한 금리안전모기지론

구 분 기본형(만기(5년~15년)까지 고정금리 적용)혼합형(5년 또는 7년간 고정금리 적용,

이후 COFIX(잔액)+가산금리로 변동금리 적용)

적용금리

○신기준금리부 고정금리(3년 이하) : 4.8%

: 신규 불가. 단, 혼합형 기 취급분의

고정기간 종료시점에 옵션 선택시 사용

○신기준금리부 고정금리(5년)

: 비거치식 3.90%, 거치식 4.20%

○신기준금리부 고정금리(7년 이하)

: 비거치식 4.10%, 거치식 4.40%


: 비거치식 4.40%, 거치식 4.70%


: 비거치식 4.60%, 거치식 4.90%

○ 고정금리(해당기간의 기본형 금리적용)

적용기간 종료시점부터,

비거치식은 잔액기준COFIX + 1.0%,

거치식은 잔액기준COFIX + 1.1% 적용

☞ 변동주기 12개월

가산금리○ DTI 규제지역을 제외한 기타 지역의 담보 출 또는 아파트를 제외한 기타 물건의 담보 출로서,

DTI비율 75% 초과 : 0.2%

업점장

전결금리

○ 거래실적에 의한 감면금리 : 혼합형 변동금리의 잔액기준 COFIX만 적용 가능하며 최 0.2% 이내 우 가능

- 아파트관리비, 공과금(지로)자동이체 0.1%

- 카드결제계좌가 당행인 신용카드(LOVE카드 플랜 포함) 소지시 0.2%

(단, 체크카드 소지시 : 0.1%이며 신용카드와 중복 선택 불가)

- 급여이체(배우자포함)시 : 0.2%

- 예금(1년제), 연금신탁 가입 : 0.1%

- 퇴직연금 가입 : 0.2%

- VM뱅킹 가입(S뱅크서비스 포함) : 0.2%

내부금리 소관부고시 기간별 내부 금리 적용

1133.. 원원화화유유동동성성비비율율위위반반사사실실

1144.. 민민원원건건수수및및민민원원발발생생평평가가등등급급

해당사항 없음

◈ 동 민원건수는 중복/반복민원, 단순 질의성 등이 제외되어 있으므로 이용활용시 주의하시기 바랍니다.

◈ 상기간

- 금반기 : 2013년 상반기(2013.1.1~2013.6.30)

- 직전반기 : 2012년 하반기(2012.7.1~2012.12.31)

2013 Report ─ 2255

2013

가. 민원건수

구 분민원 건수 환산건수(고객/회원 십만명당 건)

비고금 반기 증감률(%) 직전 반기 금 반기 증감률(%) 직전 반기

자체민원1) 123 △38.5 200 0.57 △40 0.95

경유민원2) 188 8.05 174 0.87 4.82 0.83

합계 311 △16.84 374 1.43 △19.21 1.77

주 1) 서면 및 인터넷 홈페이지 등으로 접수된 민원

2) 금융감독원 등 타기관을 통해 접수된 민원

나. 유형별 민원건수

구 분민원 건수 환산건수(고객/회원 십만명당 건)

비고금 반기 증감률(%) 직전 반기 금 반기 증감률(%) 직전 반기

유

형

수 신 76 △19.15 94 0.35 △20.45 0.44

여 신 124 △20.51 156 0.57 △24 0.75

신용카드 11 △56 25 0.05 △58.33 0.12

외환업무 6 △45.45 11 0.03 △40 0.05

기 타 주) 94 6.82 88 0.43 2.38 0.42

합계 311 △16.84 374 1.43 △19.21 1.77

주) 전자금융, 펀드, 방카슈랑스 등 복합상품 판매 관련, 홈페이지 오류, 직원응 등

다. 최근 3년간 민원발생평가등급

주) 매년 금융감독원이 금융회사별 민원발생건수,처리결과 및 회사규모를 종합적으로 고려하여 평가[1등급(우수)~5등급(불량)]하며, 당해 금융회사의 업규모

(총자산,고객수 등) 및 민원발생 건수의 각 업권내 비중이 1% 이내인 경우 등급을 산정하지 않음

연도 2010년 2011년 2012년

평가등급주) 2등급 2등급 2등급

가. 주식매수선택권 부여ㆍ행사현황

1. 은행 부여분

1155.. 주주식식매매수수선선택택권권부부여여∙∙행행사사현현황황

해당사항 없음


SHINHAN BANK Report

신상훈 등기임원

2006년

03월21일

현금차액

보상보통주

88,000 - 4,827 83,173

2009.03.21

�

2013.03.20

38,829

조재호 등기임원 22,000 20,793 1,207 -

김은식 미등기임원 22,000 20,793 1,207 -

오상 미등기임원 22,000 20,793 1,207 -

이백순 미등기임원 24,000 - 7,710 16,290

이휴원 미등기임원 22,000 20,793 1,207 -

최상운 미등기임원 22,000 20,793 1,207 -

허창기 미등기임원 20,000 18,903 1,097 -

권태준외

1,000명직원 1,915,200 1,388,034 524,666 2,500


2007년

03월20일

현금차액

보상보통주

48,000 - 2,820 45,180

2010.03.20

�

2014.03.19

54,560

조재호 등기임원 11,000 - 603 10,397

강신성 미등기임원 11,000 - 603 10,397

공윤석 미등기임원 10,000 - 549 9,451

권점주 미등기임원 7,500 - 411 7,089

김은식 미등기임원 11,000 - 603 10,397

문창성 미등기임원 11,000 - 603 10,397

오상 미등기임원 11,000 - 603 10,397

이남 미등기임원 11,000 - 603 10,397

이백순 미등기임원 11,000 - 8,667 2,333

이휴원 미등기임원 11,000 - 1,002 9,998

채홍희 미등기임원 11,000 - 603 10,397

최상운 미등기임원 11,000 - 603 10,397

최원석 미등기임원 11,000 - 603 10,397

허창기 미등기임원 11,000 - 1,116 9,884

강종민외

130명직원 518,000 - 153,347 364,653

2. 신한금융지주회사 부여분 (기준일 : 2013년 06월 30일 기준)(단위 : 원, 주)

부여

받은자

부여시

관계부여일 부여방법

주식의

종류

변동수량 미행사

수량행사기간 행사가격

부여 행사 취소


2005년

03월30일

현금차액

보상보통주

80,000 - - 80,000

2008.03.30

�

2012.03.29

28,006

조재호 등기임원 20,000 20,000 - -

윤광림 미등기임원 20,000 9,452 10,548 -

한민기 미등기임원 20,000 9,013 10,987 -

한도희 미등기임원 20,000 9,013 10,987 -

서진원 미등기임원 20,000 9,013 10,987 -

양신근 미등기임원 20,000 9,561 10,439 -

오상 미등기임원 20,000 20,000 - -

이휴원 미등기임원 20,000 20,000 - -

최상운 미등기임원 20,000 20,000 - -

김은식 미등기임원 20,000 20,000 - -

감홍곤외

907명직원 1,623,200 1,330,500 279,274 13,426

2013 Report ─ 2277

2013

이백순 등기임원

2009년

03월17일

지주회사

선택형보통주

28,000 - 28,000 -

2012.03.17

~

2016.03.16

23,405

권점주 미등기임원 9,000 - 9,000 -

박주원 미등기임원 9,000 - 9,000 -

박찬 미등기임원 9,000 - 9,000 -

김형진 미등기임원 9,000 - 9,000 -

이정원 미등기임원 9,000 - 9,000 -

이 훈 미등기임원 9,000 - 9,000 -

이성락 미등기임원 9,000 - 9,000 -

이동 미등기임원 6,750 - 6,750 -

문종복 미등기임원 6,750 - 6,750 -

조용병 미등기임원 6,750 - 6,750 -

오세일 미등기임원 6,750 - 6,750 -

강 홍외

33명직원 120,050 - 120,050 -

합 계 5,346,800 2,987,454 1,373,923 985,423

주 1) 공시서류작성기준일 현재 종가(2013.06.28) : 37,600원

2) 미행사 주식매수선택권의 가중평균행사가격(2013.6.30) : 49,030원

3) 부여수량은 신한은행이행 수량 기준, 취소수량에는 미확정수량 포함, 미행사수량은 은행 행사 이행 수량 기준

4) 2008년3월19일 부여한 주식매수선택권 부여수량 중 2011년3월29일 행사가능수량 최종확정되었습니다.

5) 2009년3월17일 부여한 주식매수선택권 238,050주는 2009년3월24일 임직원의 자진반납으로 전량 부여취소되었습니다.

6) 2005년 부여분 중 미행사 수량 93,426주는 신한금융지주 이사회 결의에 따라 행사가 보류중임

7) 2006년 부여분 중 미행사 수량 101,963주는 신한금융지주 이사회 결의에 따라 행사가 보류중임

(단위 : 원, 주)

부여

받은자

부여시

관계부여일 부여방법

주식의

종류

변동수량 미행사

수량행사기간 행사가격

부여 행사 취소


2008년

03월19일

현금차액

보상보통주

44,000 - 29,511 14,489

2011.03.19

�

2015.03.18

49,053

권점주 미등기임원 11,000 - 1,634 9,366

김명철 미등기임원 8,250 - 2,133 6,117

김성우 미등기임원 10,000 - 1,486 8,514

김학주 미등기임원 10,000 - 1,486 8,514

김형진 미등기임원 7,500 - 1,114 6,386

박주원 미등기임원 10,000 - 1,486 8,514

박찬 미등기임원 8,250 - 1,226 7,024

이남 미등기임원 11,000 - 1,634 9,366

이백순 미등기임원 9,900 - 5,141 4,759

이 훈 미등기임원 7,500 - 1,114 6,386

이정원 미등기임원 8,250 - 1,265 6,985

이휴원 미등기임원 11,000 - 6,664 4,336

진찬희 미등기임원 8,250 - 5,075 3,175

최원석 미등기임원 11,000 - 594 10,406

허창기 미등기임원 11,000 - 6,767 4,233

김종철외

39명직원 145,950 - 16,647 129,303


SHINHAN BANK Report

나. 주식매수선택권 부여 조건

1) 2005년 주식매수선택권 부여분

(1) 행사가격 : 주주총회 결의일 전일부터 과거 2개월, 과거 1개월, 과거 1주간의 종가를 거래량으로 가중산술한 평균값을 산술평균하여 결정

(자본시장과 금융투자업에 관한 법률 시행령 제176조의 7)

(2) 행사수량

- 경 진: 주가상승율 연동/2년간 누적당기순이익>0 및 2년간 목표 ROE 달성 연동이 각각 50%

- 직원: 조건 없음

(3) 행사기간 : 부여일로부터3년이 경과한 날로부터 4년이내(2008년 3월30일 ~ 2012년 3월 29일)




(2) 행사수량

- 경 진/사외이사: 주가상승율 연동 및 3년간 목표 ROE 달성 연동이 각각 33.4% 및 66.6%

- 직원: 3년간 당기순이익 0초과

(3) 행사기간 : 부여일로부터 3년이 경과한 날로부터 4년이내(2009년 3월 21일 ~ 2013년 3월 20일)




(2) 행사수량


- 직원: 3년간 목표 ROE연동





(2) 행사수량



다. 반기중 주식매수선택권 부여, 행사 및 취소

1. 부여(2013.1.1 ~ 2013.06.30)

해당사항 없음

2013 Report ─ 2299

2013

2. 행사(2013.1.1 ~ 2013.06.30)

해당사항 없음

3. 취소(2013.1.1 ~ 2013.06.30)

행사일 직위1) 성명 주식의 종류 부여주식수2) 행사주식수3) 잔여주식수부여시 행사가

(원)

행사시기준주가

(원)

보상금액

(백만원)

2013-01-01 ~

2013-06-30직원

감홍곤외

534명보통주 1,087,426 1,087,426 -

2006년 부여분 :

38,829원

39,866원~

41,663원2,863

주 1) 주식매수선택권 부여시 직위 기준

2) 신한금융지주회사 부여분 중 신한은행 보상 해당분

3) 신한금융지주회사 부여분 중 신한은행 보상 해당분

(단위 : 백만원, %)가. 신용공여1) 현황

주주

(또는 임원)명1)

주주(또는 임원) 및

특수관계인명2)

선임당시

신용공여(A)

전년말

신용공여(B)

6월말

신용공여(C)

증감(증감율)

선임일 비(C-A)

전년말 비(C-B)

주주

(주)신한금융

지주회사

본 인 해당사항없음

특

수

관

계

인

신한금융투자 - 90,605 90,525 90,525 △80 -0.1%

신한카드 - 250,000 250,000 250,000 - -

SHC매니지먼트 - 94 94 94 - -

신한캐피탈 - 31,072 31,181 31,181 109 0.4%

제주은행 - 9,326 11,234 11,234 1,908 20.5%

신한생명 - 17,500 25,000 25,000 7,500 42.9%

신한아주금융공사 - 61,176 65,657 65,657 4,481 7.3%

신한카자흐스탄 - 14,767 15,513 15,513 746 5.1%

신한캐나다 - 53,555 61,717 61,717 8,162 15.2%

신한크메르 - - 34 34 34 N/A

신한중국 - 194,765 279,435 279,435 84,670 43.5%

유럽신한 - 195,848 214,803 214,803 18,955 9.7%

신한베트남 - 221,108 237,210 237,210 16,102 7.3%

SBJ - 224,564 192,430 192,430 △32,134 -14.3%

소 계 - 1,364,380 1,474,833 1,474,833 110,453 8.1%

합 계

본 인 해당사항없음

특수 관계인 - 1,364,380 1,474,833 1,474,833 110,453 8.1%

소 계 - 1,364,380 1,474,833 1,474,833 110,453 8.1%

임 원서진원

(10.12.30은행장)

본 인 - 9 9 9 - -

특수 관계인 - - - - - -

소 계 - 9 9 9 - -

1166.. 주주주주및및임임원원과과의의거거래래내내역역


SHINHAN BANK Report

주 1) 원칙적으로 은행업감독규정 <별표2> “신용공여의 범위”에서 정한 기준에 따르되, 동 기준의 각주에 따라 제외되는 신용공여를 포함한 기준으로 작성함

2) 주주의 경우 당해 주주가 추천한 사외이사가 선임된 경우에 한하여 작성 상으로 하며 ( )에 선임년월을 명시함.

임원의 경우에는 ( )에 선임년월과 직위(은행장, 부행장, 사외이사 등)를 명시함. 신용공여가 없는 주주 및 임원의 경우에는 신용공여란에‘해당사항 없음’으로 명시함

3) 은행법시행령 제1조의4에서 정하는 주주(또는 임원)의 특수관계인임

합 계

본 인 1,909 218 1,806 △103 1,588 730%

특수관계인 - - - - - -

소 계 1,909 218 1,806 △103 1,588 730%

총 계

본 인 1,909 218 1,806 △103 1,588 730%

특수관계인 - 1,364,380 1,474,833 1,474,833 110,453 8%

소 계 1,909 1,364,598 1,476,639 1,474,730 112,041 8%

(단위 : 백만원, %)

주주




선임당시

신용공여(A)

전년말

신용공여(B)

6월말

신용공여(C)

증감(증감율)

선임일 비(C-A)

전년말 비(C-B)

임 원

민정기(12.3.27

비상임이사)

본 인 20 20 20 - - -

특수 관계인 - - - - - -

소 계 20 20 20 - - -

이규민(10.3.24사외이사)

본 인

해당사항없음특수 관계인

소 계

구본일(13.3.27사외이사)

본 인 1,700 - 1,678 △22 1,678 N/A

특수 관계인 - - - - - -

소 계 1,700 - 1,678 △22 1,678 N/A

강동수(13.6.27사외이사)

본 인


소 계

박경서(12.3.27사외이사)

본 인


소 계

박세진(11.3.22사외이사)

본 인


소 계

히사마쯔겐죠(11.3.22사외이사)

본 인 189 189 99 △90 △90 -48%

특수 관계인 - - - - - -

소 계 189 189 99 △90 △90 -48%

이동환(13.1.1

상임이사)

본 인


소 계

임 진(13.5.27상임이사)

본 인


소 계

2013

나. 기타 주요 거래내역

1) 부동산 매매 현황

해당사항 없음

2) 부동산 임 차 현황1)(단위 : 백만원)

주주




거래구분

(임 /임차)계약체결일 계약종료일

임 차 거래액비 고

임 보증금 연간임 (임차)료

주

주

(주)신한금융지주회사

본 인

임 2005-06-15 2013-12-31 8,974 691

임 2010-01-01 2013-12-31 3,500 194

임 2012-12-13 2013-12-31 990 -

특수관계인

(주)신한데이타시스템 임 2009-01-23 2013-12-31 217 275

(주)신한데이타시스템 임 2008-06-27 2013-12-31 2 2

(주)신한저축은행 임 2012-03-06 2014-03-05 90 -

신한금융투자ㄜ 임 2010-01-28 2016-04-21 2,651 -

신한금융투자ㄜ 임 2005-11-29 2014-07-15 977 -

신한금융투자ㄜ 임 2006-02-24 2013-10-31 1,160 -

신한금융투자ㄜ 임 2006-12-20 2013-12-31 1,165 -

신한금융투자ㄜ 임 2004-06-21 2014-05-31 662 -

신한금융투자ㄜ 임 2006-11-14 2013-09-30 2,364 -

신한금융투자ㄜ 임 2008-07-02 2014-05-31 85 -

신한금융투자ㄜ 임 2005-09-12 2013-09-11 480 -

신한금융투자ㄜ 임 2007-11-27 2013-10-31 159 -

신한금융투자ㄜ 임 2008-05-16 2014-01-22 1,276 -

신한금융투자ㄜ 임 2008-07-02 2014-05-31 362 -

신한금융투자ㄜ 임 2006-07-25 2013-12-31 4,879 -

신한금융투자ㄜ 임 2007-05-14 2014-05-31 1,094 -

신한금융투자ㄜ 임 2010-03-23 2014-03-05 1,000 -

신한금융투자ㄜ 임 2010-08-23 2014-06-30 95 -

신한금융투자ㄜ 임 2011-04-01 2014-03-31 1,590 -

신한금융투자ㄜ 임 2012-02-07 2016-12-31 4,320 -

신한금융투자ㄜ 임 2012-06-11 2016-06-10 375 -

신한금융투자ㄜ 임 2012-08-20 2017-08-19 936 -

신한금융투자ㄜ 임 2012-09-17 2016-12-31 899 -

신한생명보험(주) 임 2007-04-05 2014-05-31 819 -

신한생명보험(주) 임 2006-02-10 2013-12-31 254 -

신한생명보험(주) 임 2000-01-04 2013-12-31 688 -

신한생명보험(주) 임 2006-09-26 2013-12-31 423 -

신한생명보험(주) 임 2004-10-05 2013-12-31 704 -

신한생명보험(주) 임 2005-08-29 2015-05-31 1,178 -

신한생명보험(주) 임 2008-06-27 2014-05-31 376 -

신한생명보험(주) 임 2007-12-17 2013-12-31 2,827 -

신한생명보험(주) 임 2008-06-27 2013-12-31 220 -

2013 Report ─ 3311


SHINHAN BANK Report

주주




거래구분




주

주


특수관계인

신한생명보험(주) 임 2010-01-15 2013-12-31 9,649 -

신한생명보험(주) 임 2007-05-23 2013-12-31 2,108 -

신한생명보험(주) 임 2007-02-01 2014-05-31 450 -

신한생명보험(주) 임 2007-01-03 2014-05-31 646 -

신한생명보험(주) 임 2007-07-23 2013-12-31 94 -

신한생명보험(주) 임 2007-08-13 2014-05-31 966 -

신한생명보험(주) 임 2007-12-17 2013-12-31 8,522 -

신한생명보험(주) 임 2008-03-03 2014-05-31 569 -

신한생명보험(주) 임 2008-07-01 2014-06-30 601 -

신한생명보험(주) 임 2008-07-02 2013-12-31 208 -

신한생명보험(주) 임 2009-03-23 2014-03-22 238 -

신한생명보험(주) 임 2009-04-29 2014-04-26 68 -

신한생명보험(주) 임 2009-07-22 2014-07-12 501 -

신한생명보험(주) 임 2009-09-01 2014-07-12 59 -

신한생명보험(주) 임 2010-01-14 2013-12-31 1,236 -

신한생명보험(주) 임 2010-08-23 2014-06-30 45 -

신한생명보험(주) 임 2010-07-28 2013-07-31 236 -

신한생명보험(주) 임 2010-10-11 2013-10-10 552 -

신한생명보험(주) 임 2010-12-28 2013-12-31 83 -

신한생명보험(주) 임 2011-02-15 2014-02-13 966 -

신한생명보험(주) 임 2011-04-25 2014-03-31 386 -

신한생명보험(주) 임 2011-04-25 2014-03-31 793 -

신한생명보험(주) 임 2011-06-29 2014-06-09 310 -

신한생명보험(주) 임 2011-06-29 2013-12-31 391 -

신한생명보험(주) 임 2011-07-15 2013-12-31 41 -

신한생명보험(주) 임 2011-09-29 2013-09-30 328 -

신한생명보험(주) 임 2011-11-03 2013-10-31 553 -

신한생명보험(주) 임 2012-02-02 2014-02-01 475 -

신한생명보험(주) 임 2012-02-02 2014-02-01 419 -

신한생명보험(주) 임 2012-03-21 2013-12-31 1,305 -

신한생명보험(주) 임 2012-06-15 2014-06-14 1,482 -

신한생명보험(주) 임 2012-06-15 2014-06-14 995 -

신한생명보험(주) 임 2012-07-05 2014-07-04 517 -

신한생명보험(주) 임 2012-08-14 2017-08-13 681 -

신한신용정보(주) 임 2006-10-30 2013-09-30 293 7

신한신용정보(주) 임 2005-11-30 2013-11-30 171 11

신한신용정보(주) 임 2010-01-28 2014-01-08 136 -

신한신용정보(주) 임 2010-08-27 2013-07-31 170 -

신한신용정보(주) 임 2013-02-01 2015-01-31 258 -

신한카드 임 2006-12-20 2013-09-15 219 22

(단위 : 백만원)

2013 Report ─ 3333

2013

주주




거래구분




주

주


특수관계인

신한카드 임 2004-05-01 2014-04-30 817 -

신한카드 임 2006-06-20 2014-06-18 71 20

신한카드 임 2008-01-17 2014-02-01 565 68

신한카드 임 2006-08-21 2013-08-24 466 -

신한카드 임 2009-06-30 2013-08-31 550 -

신한카드 임 2007-05-23 2014-01-01 13,709 -

신한카드 임 2009-02-26 2014-02-15 90 8

신한카드 임 2009-08-04 2014-07-24 962 -

신한카드 임 2009-11-27 2013-12-31 6,255 -

신한카드 임 2009-12-21 2013-11-30 523 -

신한카드 임 2010-03-26 2014-02-28 279 -

신한카드 임 2010-03-23 2014-03-12 375 -

신한카드 임 2010-06-03 2014-05-25 173 -

신한카드 임 2010-06-03 2014-05-25 402 -

신한카드 임 2010-08-04 2014-06-30 133 -

신한카드 임 2010-09-30 2013-08-31 1,034 -

신한카드 임 2010-09-30 2013-08-31 2,924 -

신한카드 임 2011-02-01 2014-01-31 966 -

신한카드 임 2011-11-02 2013-10-31 - 30

신한캐피탈 임 2008-04-02 2014-02-28 100 8

신한캐피탈 임 2009-12-31 2013-12-31 561 408

신한캐피탈 임 2008-06-27 2013-12-31 6 4

신한캐피탈 임 2008-08-11 2013-07-31 58 9

신한캐피탈 임 2006-09-01 2013-08-31 3 -

신한캐피탈 임 2007-12-17 2013-12-31 203 148

신한캐피탈 임 2010-07-01 2014-06-30 35 -

신한캐피탈 임 2011-06-01 2014-05-31 8 -

신한캐피탈 임 2012-07-09 2013-12-31 312 227

제주은행 임 2010-02-18 2014-02-11 1,140 -

신한금융투자ㄜ 임 2004-06-29 2014-06-30 55 3 전

신한금융투자ㄜ 임 2004-12-14 2014-11-30 23 7 전

신한금융투자ㄜ 임 2003-10-01 2013-12-31 116 1 전

신한금융투자ㄜ 임 2005-06-29 2014-06-16 100 - 전

신한금융투자ㄜ 임 2002-12-02 2015-12-15 97 189 전

신한금융투자ㄜ 임 2011-12-30 2016-12-31 68 82 전

신한금융투자ㄜ 임 2011-11-16 2016-11-15 76 106 전

신한금융투자ㄜ 임 2011-12-01 2016-11-30 300 162 전

신한금융투자ㄜ 임 2012-06-12 2017-06-11 93 111 전

신한금융투자ㄜ 임 2012-06-18 2016-08-31 183 220 전

신한금융투자ㄜ 임 2012-08-01 2013-07-31 846 43 전



SHINHAN BANK Report

주주




거래구분




주

주


특수관계인

신한금융투자ㄜ 임 2012-07-01 2017-06-30 68 84 전

신한금융투자ㄜ 임 2012-07-01 2017-06-30 96 115 전

신한금융투자ㄜ 임 2013-02-04 2017-05-31 243 75 전

신한금융투자ㄜ 임 2011-12-28 2016-12-27 114 55 전

신한금융투자ㄜ 임 2012-12-07 2017-12-31 106 64 전

신한금융투자ㄜ 임 2013-01-03 2017-12-31 2,685 16 전

신한금융투자ㄜ 임 2013-06-24 2018-04-04 160 21 전

신한금융투자(주) 임차 2006-01-23 2013-01-22 6,114 -

신한금융투자ㄜ 임차 2004-06-15 2017-12-31 2,254 -

신한금융투자ㄜ 임차 2007-07-30 2013-09-09 811 35

신한금융투자ㄜ 임차 2008-06-11 2014-06-10 438 44

신한금융투자ㄜ 임차 2008-02-25 2018-03-31 3,193 -

신한금융투자ㄜ 임차 2012-01-30 2016-12-31 9,525 -

신한카드(주) 임차 2008-04-01 2014-03-31 - 40

소계 132,531 2,719

임 원

본 인

해당사항 없음특수관계인

계

총 계

본 인 13,464 885

특수관계인 132,531 2,719

계 145,995 3,604


주 1) 보고서 작성 기준일 현재 주주(또는 임원) 및 특수관계인과 이행중에 있는 부동산 임 차계약을 상으로 작성함

2), 3) '신용공여 현황' 양식의 해당 각주와 동일

(3) 물품공급 및 용역계약 등 현황1)


주주



특수관계인명3)거래내용4) 거래일자

용역

계약액비고

주

주


본 인 - - -

특수관계인

(주)신한

데이타

시스템

신한은행웹디자인용역계약

신한은행웹마스터,웹디자인용역계약

그룹퇴직연금시스템(웹포탈)유지보수

나라사랑카드관리시스템유지보수

신한은행IPS업무위탁

IT업무상담센터(H/D)

골드윙內주요공문에 한통합일정관리업무개발

그룹UI/UX업무지원도급계약

에듀랜드연간교육신청디자인리뉴얼계약

나라사랑카드구매계약

그룹데이타센터운 업무위탁계약

그룹사통합보안관제유지보수계약

그룹공통업무도급계약

그룹사이버교육컨텐츠서버호스팅운 계약

2013.01.01~2013.12.31

2013.01.01~2013.12.31

2013.01.01~2013.12.31

2013.01.01~2013.12.31

2013.01.01~2013.12.31

2013.01.01~2013.12.31

2013.01.21~2013.04.20

2013.01.01~2013.12.31

2013.01.10~2013.02.01

2013.02.13~2013.06.28

2013.03.01~2014.02.28

2013.03.01~2014.02.28

2013.03.01~2014.02.28

2013.03.11~2014.02.28

77

85

31

208

6,281

3,165

39

197

4

489

6,945

7

1,186

6

2013 Report ─ 3355

2013


주주(또는 임원)명2)

주주(또는 임원) 및특수관계인명3) 거래내용4) 거래일자

용역계약액

비고

주

주


특수관계인

(주)신한

데이타

시스템

그룹공통업무시스템통합유지보수계약(H/W,S/W)

IT개발및유지보수

나라사랑카드시스템운 및유지보수

신한은행사회공헌관련사이트운 유지보수

그룹공동온라인보안교육콘텐츠제공서비스

2013.03.11~2014.02.28

2013.03.01~2014.02.28

2013.05.01~2014.04.30

2013.06.01~2014.02.28

2013.05.13~2014.05.12

197

13,239

425

44

7

신한

신용

정보(주)

임 차조사(비주거)세무서열람

나 지현황조사

임 차조사(비주거)세무서열람+현장조사

임 차조사(주거)전입세 열람

담보재평가담보물현황조사

임 차조사(주거)전입세 열람+현장조사

임 차조사(주거)전세자금 출현장조사

담보물건가격조사(집합건물)

담보물건가격조사(일반건축물)

2012.06.01~

20,000원

16,500원

33,000원

12,000원

15,000원

27,500원

16,500원

20,000원

30,000원

건당수수료(부가세포함)

신용조사업무 행

신용조사업무 행+현장실사2009.11.19~

55,000원

88,000원

채권추심개인여신일반채권

2011.01.01~

회수실적의 10%/ 환 2%

채권추심개인여신특수채권 회수실적의 21%~25%

채권추심개인여신집단 출채권 회수실적의 2%

재직확인현장조사 2011.03.04~ 16,500원

채권추심개인여신국민주택기금채권 2011.07.08~ 회수실적의 15%

채권추심기업여신특수채권

2012.12.03~

회수실적의 20%~29%

채권추심기업여신위임전법조치채권 12.5% / 15%(배당이의)

채권추심기업여신차주당지급수수료한도 월간수수료 1억한도 유지

소 계 - - 32,633

임 원

본 인

해당사항 없음특수관계인

계

총 계

본 인 - - -

특수관계인 - - 32,633

계 - - 32,633

주 1) 당해 연도중 주주(또는 임원) 및 특수관계인으로부터 물품을 공급받거나 용역을 제공받은 거래 등을 상으로 작성함

2), 3) 신용공여 현황 양식의 해당 각주와 동일

4) ○○물품공급, ○○용역계약 등으로 표시함

5) 2012년말 기준 특수관계인으로 공시된 신한서브(주)는 상반기 중 특수관계인에서 제외됨


SHINHAN BANK Report

(단위 : 개)가. 세부평가 상기업에 한 신용위험 평가결과

주) 기업구조조정촉진법에 의한 세부평가완료기업

주 1) 정리완료란 여신완제, ABS매각, 상각 등을 포함

2) 담보물 경매 및 공매 등은 주채권은행이 동 절차를 진행한 경우

주) K-IFRS 별도 기준임

평가기업수주)평 가 결 과

정상 부실징후기업이 될 가능성이 큰 기업 부실징후기업 경 정상화 가능성이 없는 기업

193 102 84 6 1

나. 정리 상기업 정리추진현황(당행이 주채권은행인 기업)(단위 : 개)

관리중인 정리추진현황

정리 상기업수 정리완료 법원앞 회생절차폐지∙종결 등 신청 담보물경매 및 공매 등 기 타

- - - - -

(단위 : 억원)

구 분 제공금액

학병원지방자치단체에 제공한 출연금 185

업이익주) 8,116

당기순이익주) 6,623

1177.. 기기업업신신용용위위험험상상시시평평가가추추진진현현황황

1188.. 출출연연금금

2013 Report ─ 3377

2013

주) 기업회계기준서 제1019호(종업원급여)개정내역을 소급적용하여 제181기말은 재작성하 습니다.

주1) 은행업감독규정 제29조 제1항 및 제2항에 따라 산출한 금액입니다.

1199.. 반반기기재재무무상상태태표표

제182(당)기 반기 : 2013년 6월 30일 현재

제181(전)기 : 2012년 12월 31일 현재주식회사 신한은행 (단위 : 백만원)

과목 제182(당)기 반기 제181(전)기

자 산

1. 현금및예치금 10,024,195 6,960,829

2. 단기매매금융자산 4,468,318 5,934,371

3. 파생상품자산 1,577,633 1,843,957

4. 출채권 167,169,846 162,903,152

5. 매도가능금융자산 25,912,718 28,122,685

6. 만기보유금융자산 7,977,323 8,797,471

7. 유형자산 2,237,344 2,173,481

8. 무형자산 216,716 157,550

9. 관계기업등에 한투자자산 1,725,531 1,725,541

10. 투자부동산 535,520 545,218

11. 당기법인세자산 2,131 3,881

12. 기타자산 14,068,485 7,601,469

13. 매각예정자산 13,488 3,557

자 산 총 계 235,929,248 226,773,162

부 채

1. 예수부채 162,455,763 159,419,874

2. 단기매매금융부채 507,066 484,061

3. 파생상품부채 1,474,868 1,475,164

4. 차입부채 14,432,214 11,466,925

5. 사채 18,203,681 18,345,894

6. 확정급여부채 174,650 163,580

7. 충당부채 367,580 359,690

8. 당기법인세부채 87,205 144,776

9. 이연법인세부채 34,438 97,600

10. 기타부채 18,297,854 14,559,419

부 채 총 계 216,035,319 206,516,983

자 본

1. 자본금 7,928,078 7,928,078

2. 신종자본증권 2,099,350 2,329,760

3. 자본잉여금 398,080 398,080

4. 자본조정 2,470 2,011

5. 기타포괄손익누계액 435,846 711,574

6. 이익잉여금 9,030,105 8,886,676

( 손준비금 적립액) 주1) (1,693,225) (1,677,061)

( 손준비금 적립예정액) 주1) (-33,139) (16,164)

자 본 총 계 19,893,929 20,256,179

부 채 와 자 본 총 계 235,929,248 226,773,162


SHINHAN BANK Report

2200.. 반반기기포포괄괄손손익익계계산산서서

제182(당)기 반기 : 2013년 1월 1일부터 2013년 6월 30일까지

제181(전)기 반기 : 2012년 1월 1일부터 2012년 6월 30일까지(단위 : 백만원)주식회사 신한은행

과목 제182(당)기 반기 제181(전)기 반기

I. 업이익 811,645 1,231,774

(1) 순이자수익 2,010,504 2,275,418

1. 이자수익 4,371,062 5,054,085

2. 이자비용 2,360,558 2,778,667

(2) 순수수료손익 380,997 420,394

1. 수수료수익 471,843 509,830

2. 수수료비용 90,846 89,436

(3) 배당수익 55,227 67,096

(4) 단기매매금융상품관련손익 152,203 233,108

(5) 외환거래손익 (66,455) (114,981)

(6) 매도가능금융자산처분손익 264,555 199,545

(7) 금융상품자산손상차손 414,858 427,920

1. 손상각비 361,053 411,643

2. 기타금융상품손상차손 53,805 16,277

(8) 일반관리비 1,277,341 1,214,730

(9) 기타 업손익 (293,187) (206,156)

II. 업외손익 16,740 38,657

III. 법인세비용차감전순이익 828,385 1,270,431

IV. 법인세비용 166,077 287,731

V. 반기순이익 662,308 982,700

( 손준비금 반 후 조정이익) 주1) (695,447) (920,488)

VI. 기타포괄손익 (275,728) (134,264)

1. 해외사업환산손익 (2,049) (6,317)

2. 매도가능금융자산평가손익 (305,663) (125,984)

3. 확정급여부채재측정요소 31,984 (1,963)

VII. 총포괄이익 386,580 848,436

VIII. 주당이익(단위:원)

1. 기본주당순이익 374원 571원

2. 희석주당순이익 374원 571원

주) 기업회계기준서 제1019호(종업원급여)개정내역을 소급적용하여 제181기 반기는 재작성하 습니다.

주1) 은행업감독규정 제29조 제1항 및 제2항에 따라 산출한 금액입니다.

[40] 21. 신탁상품기간별평균배당률현황

(2013년 06월기준)

[40] 22. 신탁계정재무제표

신탁현황


SHINHAN BANK Report

2211.. 신신탁탁상상품품기기간간별별평평균균배배당당률률현현황황((22001133년년0066월월기기준준))

2222.. 신신탁탁계계정정재재무무제제표표

(단위 : %)

구 분기간별 평균 배당률 현황

현재년도 과거9개월간 과거6개월간 과거3개월간 설정일이후

연금저축

신탁

채권형연금저축신탁 채권형 제1호 2.41 2.48 2.41 1.08 5.72

CHB연금저축신탁B-1(구조흥) 2.42 2.47 2.42 1.05 5.60

안정형연금저축신탁 안정형 제1호 1.15 1.39 1.15 -0.86 4.99

CHB연금저축신탁S-1(구조흥) 0.89 1.16 0.89 -1.26 4.64

신개인

연금

채권형신개인연금신탁 채권형 제1호 2.36 2.38 2.36 0.93 6.56

신개인연금신탁B-1(구조흥) 2.18 2.19 2.18 0.61 5.58

안정형 신개인연금신탁S-1(구조흥) 0.95 1.20 0.95 -1.08 5.00

개인연금신탁개인연금신탁(구신한) 3.49 3.53 3.49 3.42 7.44

개인연금신탁(구조흥) 3.44 3.50 3.44 3.37 6.99

제182기 반기 : 2013년 06월 30일 현재

제181기 : 2012년 12월 31일 현재(단위 : 백만원)

계정과목 제182기 반기 제181기

[자 산]

Ⅰ. 현금 - 예치금 6,945,490 6,466,009

Ⅱ. 증권 4,963,058 5,265,617

주 식 530,474 500,339

국 채 273,439 192,718

금융채 1,402,595 1,396,400

지방채 45,368 32,972

사 채 2,342,960 2,491,558

외화증권 23,973

매입어음 2,197 352,197

기타증권 366,025 275,460

Ⅲ. 금전채권 6,112,034 5,774,502

부동산저당 출 351 1,691

수익권담보 출 250,061 290,424

보증 출 10 10

증서 출 238,693 267,273

어음 출

기타 출 241 264

사모사채

콜론

환매조건부채권 1,980,000 2,020,000

기타금전채권 3,642,678 3,194,840

가. 차 조표

주 1) 설정일 이후 배당률은 판매개시일부터 기준년월 까지의 연환산배당률임

2) 평균배당률

① 연금저축신탁, 신개인연금신탁 = {(비교기말기준가격-비교기초기준가격)/비교기초기준가격} X100X(365/경과일수)

② 개인연금신탁 = 해당기간동안의 단순산술 평균

2013 Report ─ 4411

2013



[부 채]

Ⅰ. 금전신탁 15,384,991 15,452,842

불특정금전신탁합동운용 905 921

적립식목적신탁합동운용 15,860 17,163

가계금전신탁합동운용 18,648 19,083

개발신탁합동운용 22 22

노후생활연금신탁합동운용 6,485 6,971

기업금전신탁합동운용 2,397 3,089

국민주신탁합동운용 752 768

개인연금신탁합동운용 1,594,393 1,622,158

가계장기신탁합동운용 8,914 9,176

근로자우 신탁합동운용 1,884 1,886

신종적립신탁합동운용 5,792 6,139

퇴직신탁운용 42,666 49,690

특정금전신탁 4,748,473 5,137,888

단위금전신탁합동운용

추가금전신탁 815 1,435

부동산투자신탁

신개인연금신탁합동운용 58,985 59,507

신노후생활연금신탁합동운용 3,188 3,880

신근로자우 신탁합동운용 11 11

연금신탁 1,474,011 1,407,144

퇴직연금신탁 7,400,790 7,105,911

Ⅱ. 재산신탁 13,482,199 13,236,695

증권의신탁 394,004 524,142

금전채권의신탁 3,651,550 3,201,881

부동산의신탁 9,436,645 9,510,672

Ⅲ. 차입금

Ⅳ. 기타부채 670,281 553,439

선수수익 275 227

미지급비용 560,133 461,286

잡부채 23,595 6,373

특별유보금 86,278 85,553

부 채 총 계 29,537,471 29,242,976


Ⅳ. 부동산과실물자산 9,436,645 9,510,672

Ⅴ. 기타자산 2,081,564 2,227,316

미수수익 206,721 163,849

미수금 22,093 1,588

잡자산 274 226

고유계정 1,852,476 2,061,653

Ⅵ. 현재가치할인차금(-)

Ⅶ. 채권평가충당금(-) 1,320 1,140

자 산 총 계 29,537,471 29,242,976


SHINHAN BANK Report

제182기 반기 : 2013년 1월 1일 부터 2013년 06월 30일 까지

제181기 반기 : 2012년 1월 1일 부터 2012년 06월 30일 까지(단위 : 백만원)

계정과목 제182기 반기 제181기 반기

[신탁이익]

Ⅰ. 예치금이자 133,758 113,673

Ⅱ. 증권이자 124,679 97,549

국채이자 3,451 2,533

금융채이자 27,014 40,012

지방채이자 545 507

사채이자 86,294 40,329

배당금수익 4,344 4,224

외화증권이자 1,045 1,108

매입어음이자 1,907 8,773

기타증권이자 79 63

Ⅲ. 금전채권이자 55,914 76,168

부동산저당 출이자 25 64

수익권담보 출이자 6,528 7,919

보증 출이자 1 1

증서 출이자 6,798 8,156

어음 출이자

기타 출이자 8 14

사모사채이자

콜론이자 1,522 64

환매조건부채권매입이자 27,448 35,578

기타금전채권이자 13,584 24,372

Ⅳ. 파생상품이익

Ⅴ. 부동산과실물자산수익

Ⅵ. 증권관련수익 12,539 15,416

증권매매이익 7,604 6,615

증권상환이익 268 936

증권평가이익 4,667 7,865

Ⅶ. 수수료수익 1

Ⅷ. 기타수익 26,807 23,759

고유계정 이자 23,416 20,713

기타수입이자 10 12

채권평가충당금환입 350 657

기타잡수익 3,031 2,377

Ⅸ. 특별유보금환입 1,178 1,169

수 익 총 계 354,876 327,734

나. 손익계산서

2013 Report ─ 4433

2013

계정과목 제182기 반기 제181기 반기

[신탁손실]

Ⅰ. 금전신탁이익 272,163 248,281

불특정금전신탁이익 14 16

적립식목적신탁이익 279 619

가계금전신탁이익 205 482

개발신탁이익

노후생활연금신탁이익 86 340

기업금전신탁이익 28 45

국민주신탁이익 -61 63

개인연금신탁이익 27,266 31,834

가계장기신탁이익 129 725

근로자우 신탁이익 19 231

신종적립신탁이익 64 284

퇴직신탁이익 580 2,213

특정금전신탁이익 116,953 84,294

단위금전신탁이익

추가금전신탁이익 17 35

부동산투자신탁이익

신개인연금신탁이익 841 1,234

신노후생활연금신탁이익 48 64

신근로자우 신탁이익

연금신탁이익 13,216 22,494

퇴직연금신탁이익 112,479 103,308

Ⅱ. 재산신탁이익 14,220 31,525

증권신탁이익 429 7,031

금전채권신탁이익 13,791 24,486

부동산신탁이익 8

Ⅲ. 차입금이자

Ⅳ. 수수료비용 9,188 6,360

Ⅴ. 파생상품손실

Ⅵ. 증권관련비용 26,473 10,013

증권매매손실 5,850 6,363

증권상환손실 1,133 851

증권평가손실 19,490 2,799

Ⅶ. 기금출연료 2,826 2,824

신용보증기금출연금 2 2

신탁보험료 2,824 2,822

Ⅷ. 신탁보수 27,780 26,109

Ⅸ. 기타비용 323 353

세금과공과

채권평가충당금전입 323 353

기타잡비용

Ⅹ. 특별유보금전입 1,903 2,269

비 용 총 계 354,876 327,734


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