fibo 2014 jordi pascual "la gestió dels pagament a l'ecommerce" #fiboreus
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Banco Sabadell
¿Es relevante la gestión de los pagos en eCommerce?
Estrategia
Aspectos legales
Tecnología
Marketing
Analítica
Logística
Medios de Pago
Los pilares de un negocio online
Cliente conocido. Ratio fraude bajo.
Cliente nacional + “turistas”.
Pago con tarjeta o cash.
Tipo pagos: directo o pre-autorización.
Horario comercial.
Reclamaciones presenciales.
Entrega mercancía inmediata.
No hay abandono en el pago.
Alto porcentaje de pagos con tarjeta aprobados.
Los pagos con tarjeta se procesan por un banco.
Cliente desconocido. Vigilar ratio fraude.
Posible concentración de clientes internacionales.
Múltiples sistemas de pago (tarjeta, transferencia, contra-reembolso, prepago,
Paypal, pagos alternativos, …).
Múltiples sistemas de pago (directo, pre-autorización, micropagos, subscripciones, …).
24 horas.
Necesario servicio a distancia de atención al comprador.
Entrega mercancía diferida.
Vigilar ratios de abandono.
Vigilar ratios de conversión de pagos.
Adicionalmente a un banco, existen otras empresas proveedoras de soluciones de pago
(IPSPs).
Comercio presencialComercio presencial Comercio virtualComercio virtual
Pagos presenciales vs virtuales
Sistemas de pago en eCommerce
1. Tarjetas Crédito/Debito/Prepago
2. Transferencia bancaria (On o Off line)
3. Direct Debit (Domiciliaciones)
4. C.O.D. -Collection On Delivery-(Pagar en la entrega del servicio/mercancía).
5. e-Wallets
6. Basados en operadores de telefonía
Tipos de sistemas de pago
Sistemas de pago en el mundo
Pago con tarjetas
Ejemplos:
….. Y muchos más.
Partícipes en pagos con tarjeta
Via navegadorIntegrable en aplicaciones propietarias
Reporting - online
INFORMACION CONTABLE
CHARGEBACKS RECIBIDOS
“CONFIRMED FRAUD”
RECIBIDO
PETICIONES DE FOTOCOPIA O INFORMACION
Reporting - offline
Disputa de los pagos
Operativa DCC(Dinamic Currency Conversión)
Gracias a esta opción, cuando el TPVvirtual detecta que la tarjeta que se estáutilizando ha sido emitida en un paíscon moneda diferente al euro, despliegaautomáticamente una pantallainformativa en la que el usuario puedeelegir entre pagar el producto en euroso, mediante una conversión on-line delimporte, en la divisa que se prefiera.
Operativa Multidivisa
Vender en el extranjero
Licencia CrossBorder
Sistemas de pagos locales
De acuerdo con las Normativas vigentes de VISA y MASTERCARD, todas aquellasorganizaciones que trasmitan, procesen o almacenen datos de titulares de tarjetas,tienen que cumplir con unos requisitos de seguridad, que varían en función delnúmero de operaciones que procesen anualmente.
Normativa PCI
Normativa PCI
Pago de suscripciones y “express”
1.Ratio transacciones pago autorizadas.
2.Ratio transacciones denegadasDenegadas por el comercio (control fraude)Denegadas por el IPSP (control fraude)Denegadas por banco adquirente (control fraude)Denegadas por banco emisor
3.Ratio abandonos en página pago.
4.Ratio chargebacks/reclamaciones recibidas.
5.Ratio fraude recibido.
6.Ratio operaciones revisadas manualmente por el comercio (controlfraude).
Métricas
Gestión del fraude
• El propio comercio.
• El banco adquirente.
• Una tercera empresa especializada (IPSP, MSP, “Fraud-scrubbing”company, ...), contratada por el comercio.
¿Quien puede gestionar el fraude?
• Pérdidas económicas y reputacionales.
• Consecuencias por incumplimiento de los programas demonitorización del banco adquirente y Marcas de Tarjetas.
• Basados en CONTENIDOS• Basados en CHARGE-BACKS• Basados en FRAUDE CONFIRMADO
¿Por qué es importante?
Gestión del fraude
Entornos de gestión del fraude
Listas blancas
Listas negras
Velocitychecks
Reglas “fraud
screening”
Tarjetas retenidas (robadas, perdidas o falsificadas)
CVV2
3D Secure
AVS (Address Verification System)
Proceso banco
adquirente
Entornos de gestión del fraude
FRAUD SCORING
OPERACIONES RECHAZADAS
OPERACIONES SOSPECHOSAS
OPERACIONES PROCESADAS
Entornos de gestión del fraude
INFORMACION CONTABLE
CHARGEBACKS RECIBIDOS
“CONFIRMED FRAUD”
RECIBIDO
PETICIONES DE FOTOCOPIA O INFORMACION
• Seleccionar charge-backs relacionados con fraude.• Evitar, si es posible, entrega mercancia o servicio.• Buscar en bb.dd. otras operaciones mismo cliente, tarjeta, IP, usuario registrado, ...
• Activar listas negras.
• Hacer devolución si es posible.• Contactar cliente para “despejar dudas”.• Siempre contestar al banco emisor con el máximo información disponible.
INFORMACION BANCO ADQUIRENTE
ACCIONES A REALIZARPOR EL GESTOR DE FRAUDE
Entornos de gestión del fraude
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Jordi PascualDirector [email protected]