file = มะวงษะ เษ. · 2016-08-24 · file = มะวงษะ เษ. - 1 -....
TRANSCRIPT
File = 9906028กระดาษจดหมาย 2014wwwใหม.ai
- 1 -
รายงานการประชมสามญผถอหน บมจ. ธนาคารกสกรไทย
ครงท 102
วนศกรท 4 เมษายน 2557
ณ หองสมานฉนท ชน 3 บมจ. ธนาคารกสกรไทย ส านกงานใหญ
1 ซอยราษฎรบรณะ 27/1 ถนนราษฎรบรณะ แขวงราษฎรบรณะ เขตราษฎรบรณะ กรงเทพมหานคร
เรมประชมเวลา 14.00 น.
นายบณฑร ล าซ า ประธานกรรมการและประธานเจาหนาทบรหาร ท าหนาทเปนประธานของทประชม โดยม
กรรมการผจดการ กรรมการ ผบรหารระดบสงของธนาคาร และผสอบบญชของธนาคาร เขารวมประชม ดงน
กรรมการธนาคารทเขารวมประชม 17 คน คอ
นายบณฑร ล าซ า ประธานกรรมการ และประธานเจาหนาทบรหาร
นายสมชาย บลสข รองประธานกรรมการ ประธานกรรมการอสระ และประธาน
กรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทน
นายกฤษฎา ล าซ า รองประธานกรรมการ และประธานกรรมการก ากบดแลกจการ
นายปรด ดาวฉาย กรรมการผจดการ
นายธรนนท ศรหงส กรรมการผจดการ
นางสจตพรรณ ล าซ า กรรมการทไมเปนผบรหาร
ศาสตราจารยกตตคณ คณหญงสชาดา กระนนทน กรรมการอสระ และประธานกรรมการตรวจสอบ
ศาสตราจารย ดร.ยงยทธ ยทธวงศ กรรมการอสระ
ดร.อภชย จนทรเสน กรรมการ และทปรกษากฎหมาย
ศาสตราจารย ดร.ไพรช ธชยพงษ กรรมการอสระ
นางกอบกาญจน วฒนวรางกร กรรมการอสระ
น.ต. พญ.นลน ไพบลย กรรมการอสระ
นายสราวฒ อยวทยา กรรมการอสระ
ดร.ปยสวสด อมระนนทน กรรมการอสระ
นายกลนท สารสน กรรมการอสระ
นายสมเกยรต ศรชาตไชย กรรมการทไมเปนผบรหาร และประธานกรรมการบรหาร
ความเสยงองคการ
นายรพ สจรตกล กรรมการทไมเปนผบรหาร
ผบรหารระดบรองกรรมการผจดการทเขารวมประชม 12 คน คอ
นายธต ตนตกลานนท ผบรหารสายงานธรกจตลาดทน
นายสรศกด ดษฎเมธา ผบรหารสายงานก ากบและตรวจสอบ
นางสาวขตตยา อนทรวชย ผบรหารสายงานการเงนและควบคม และสมหบญชใหญ
ดร.อดศวร หลายชไทย ผบรหารสายงานเลขาธการองคการ และเลขานการบรษท
นายวศน วณชยวรนนต ผบรหารสายงานธรกจลกคาบรรษท
นายอ าพล โพธโลหะกล ผบรหารสายงานบรหารยทธศาสตรองคการ
นายวรวฒน ปณฑวงกร ผบรหารสายงานบรหารความเสยงองคการ
นายกฤษณ จตตแจง ผบรหารสายงานทรพยากรบคคล
.../2
File = 9906028กระดาษจดหมาย 2014wwwใหม.ai
- 2 -
นายสมคด จรานนตรตน ผบรหารสายงานระบบ
นายพชร สมะลาภา ผบรหารสายงานธรกจลกคาผประกอบการ
นายภานพ องศสงห ผบรหารสายงานวาณชธนกจ
ดร.พพฒนพงศ โปษยานนท ผบรหารสายงานการใหบรการลกคา
ผสอบบญชจาก บจก.เคพเอมจ ภมไชย สอบบญช ทเขารวมประชม คอ
นายสพจน สงหเสนห ผสอบบญชรบอนญาตเลขท 2826
นางสาวสมบรณ ศภศรภญโญ ผสอบบญชรบอนญาตเลขท 3731
ประธานฯ กลาวขอบคณผถอหนทไดมาเขารวมประชมสามญผถอหน ครงท 102 ของธนาคาร และไดกลาวแนะน า
กรรมการใหมทไดรบการแตงตงโดยทประชมคณะกรรมการธนาคาร ครงท 10/2556 จ านวน 1 ทาน คอ นายรพ สจรตกล
กรรมการทไมเปนผบรหาร ซงเปนผมความรและประสบการณดานตลาดเงนตลาดทน เคยด ารงต าแหนงประธานกรรมการ
บมจ.หลกทรพยกสกรไทย และประธานกรรมการบรหาร บลจ.กสกรไทย ปจจบนด ารงต าแหนงกรรมการ ตลาดหลกทรพย
แหงประเทศไทย และทปรกษากรรมการผจดการ บมจ.เมองไทยประกนชวต และเปนผทคณะกรรมการธนาคารเหนวา ม
คณสมบตครบถวน และไมมลกษณะตองหามแตงตงใหเปนกรรมการตามขอบงคบของธนาคารหรอกฎหมายทเกยวของ
อกทงเปนผมความรความสามารถและประสบการณทเปนประโยชนกบธนาคาร คณะกรรมการธนาคารจงมมตแตงตงให
เขาด ารงต าแหนงกรรมการทดแทนต าแหนงกรรมการธนาคารทวางลง
ตอจากนน ประธานฯ ไดเชญเลขานการบรษทแจงจ านวนผถอหนทเขารวมประชมในครงน
เลขานการบรษท แจงใหทประชมทราบวา มผถอหนมาเขารวมประชมดวยตนเอง จ านวน 593 ราย และมผถอหน
ทมอบฉนทะ จ านวน 4,513 ราย รวมผถอหนทมาประชมดวยตนเองและโดยการมอบฉนทะ จ านวน 5,106 ราย ถอหน
รวมกนทงสน 1,188,572,281 ห น คดเปนรอยละ 49.6633 ของจ านวนห นทจ าหนายไดแลวทงหมดจ านวน
2,393,260,193 หน เกนกวา 1 ใน 3 ของจ านวนหนทจ าหนายไดแลวทงหมดของธนาคาร ครบเปนองคประชมตาม
ขอบงคบของธนาคาร ประธานฯ จงเปดประชมสามญผถอหน ครงท 102
หลงจากทประธานฯ ไดกลาวเปดประชมเรยบรอยแลว ในระหวางการประชมไดมผถอหนมาเขารวมประชมดวย
ตนเองเพมเตมอก 236 ราย และผถอหนทมอบฉนทะเพมเตมอก 212 ราย รวมเปนผถอหนมาเขารวมประชมดวยตนเอง
จ านวน 829 ราย ผถอหนทมอบฉนทะ จ านวน 4,725 ราย รวมผถอหนทมาประชมดวยตนเองและรบมอบฉนทะจ านวน
5,554 ราย ถอหนรวมกนทงสน 1,191,495,904 หน คดเปนรอยละ 49.7855 ของจ านวนหนทจ าหนายไดแลวทงหมด
ตอจากนน ประธานฯ ไดเชญผถอหนและผรบมอบฉนทะ รบฟงค าชแจงเรองวธการออกเสยงลงคะแนนและการนบ
คะแนนเสยง โดยสรปดงน
การออกเสยงลงคะแนน จะนบหน 1 หน เทากบ 1 เสยง และผถอหน 1 ราย สามารถออกเสยงในแตละวาระวา
เหนดวย ไมเหนดวย หรองดออกเสยง ไดเพยงทางใดทางหนงเทานน จะไมสามารถแบงแยกจ านวนห น เพอแยก
การลงคะแนนเสยงได ยกเวนกรณผรบมอบฉนทะจากผลงทนตางประเทศทแตงตงใหคสโตเดยนในประเทศไทยเปนผรบฝาก
และดแลหน
การลงมตในแตละวาระ ใหผถอหนทไมเหนดวย หรองดออกเสยง ลงคะแนนเสยงในบตรลงคะแนน และเจาหนาท
จะน าเครองอานบารโคดไปบนทกการลงคะแนน ณ ทนงของผถอหน และเกบบตรลงคะแนนเพอการตรวจสอบ โดยในวาระ
พจารณาเลอกตงกรรมการ การลงมตเลอกตงกรรมการจะด าเนนไปเปนรายบคคล ส าหรบผถอหนทเหนดวย หรอไม
ลงคะแนนในบตรลงคะแนน จะถอวาอนมตตามทน าเสนอ ไมตองสงบตรลงคะแนน โดยขอใหสงคนบตรสวนทเหลอ
แกเจาหนาทภายหลงการประชมเสรจส น
.../3
File = 9906028กระดาษจดหมาย 2014wwwใหม.ai
- 3 -
การนบผลการลงคะแนนเสยง จะใชมตเสยงขางมากของผถอหนซงมาประชมและออกเสยงลงคะแนน เวนแตเรอง
พจารณาอนมตจายคาตอบแทนกรรมการ จะใชมตไมนอยกวาสองในสามของจ านวนเสยงทงหมดของผถอหนซงมาประชม
ธนาคารไดใชบรการระบบจดการประชมผถอหนของ บจก.ศนยรบฝากหลกทรพย (ประเทศไทย) ซงไดน าระบบ
บารโคดมาใชในการลงทะเบยนและนบคะแนนเสยง เพอความรวดเรวในการประมวลผลการนบคะแนนเสยงเชนเดยวกบ
ปทผานมา
การประมวลผลการนบคะแนนเสยงในแตละวาระ จะน าคะแนนเสยงทไมเหนดวย งดออกเสยง และบตรเสยหกออก
จากจ านวนเสยงทงหมดของผถอหนทมสทธออกเสยง ทงในทประชมและทมอบฉนทะ สวนผถอหนทไดลงคะแนนเสยงเปน
การลวงหนา และผถอหนทมอบฉนทะใหกรรมการของธนาคารเขาประชมและออกเสยงลงคะแนนแทน ธนาคารไดรวม
คะแนนเสยงตามความประสงคของผถอหนดงกลาวไวแลว
หลงจากประมวลผลการนบคะแนนเสยงในแตละวาระเสรจส น จะประกาศผลคะแนนใหทประชมทราบ โดยแบงเปน
คะแนนเสยงเหนดวย ไมเหนดวย งดออกเสยง และบตรเสย โดยคดเปนสดสวนรอยละของผถอหนตามมตทตองใช ซงวาระ
เลอกตงกรรมการจะประกาศผลคะแนนเปนรายบคคล
ส าหรบกรณทจะถอเปนบตรเสย คอ การลงคะแนนเสยงเกนกวาหนงชอง หรอกรณทมการขดฆาบตรทงบตร หรอ
กรณทมการแยกการลงคะแนนเสยง (ยกเวนกรณคสโตเดยน)
หลงจากนน ประธานฯ เชญเลขานการบรษทชแจงเกยวกบการปฏบตตามหลกการก ากบดแลกจการทดของ
ธนาคารส าหรบการประชมผถอหนตอทประชม
เลขานการบรษท แจงใหทประชมทราบวา จากการทธนาคารไดเปดโอกาสใหผถอหนเสนอเรองทเหนวาสมควร
บรรจเปนวาระการประชมสามญผถอหน และเสนอชอบคคลเพอเขารบการเลอกตงเปนกรรมการ รวมทงใหผถอหนสง
ค าถามทเกยวกบวาระการประชมลวงหนากอนการประชมผถอหน ซงปรากฏวาไมมผถอหนเสนอเรองเพอบรรจเปนวาระ
หรอเสนอชอบคคลเขารบการพจารณาเลอกตงเปนกรรมการ หรอสงค าถามทเกยวกบวาระการประชมแตอยางใด และเพอ
เปนการปฏบตตามแนวทางทดในการจดประชมผถอหนของบรษทจดทะเบยน ซงก าหนดโดยส านกงานคณะกรรมการ
ก ากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย เกยวกบการนบคะแนนเสยงในการประชมวา บรษทควรมผนบคะแนนทเปนกลาง
เปนสกขพยานในการนบคะแนน ธนาคารจงไดเชญผแทนจาก บจก.เบเคอร แอนด แมคเคนซ มาเปนผตรวจสอบการนบ
คะแนนเสยงรวมกบผถอหนอก 2 คน
ในการน มผถอหน 2 คน ยนดอาสาสมครเปนสกขพยานในการนบคะแนนตลอดการประชม
ตอจากนน ประธานฯ ไดเสนอใหทประชมพจารณาตามระเบยบวาระตางๆ ดงตอไปน
1. พจารณารบรองรายงานการประชมสามญผถอหน ครงท 101
ประธานฯ ขอใหทประชมพจารณารบรองรายงานการประชมสามญผถอหน ครงท 101 ซงประชมเมอวนท
3 เมษายน 2556 โดยส าเนารายงานการประชมดงกลาว ไดจดสงไปยงผถอหนลวงหนาพรอมกบค าบอกกลาวเรยกประชม
ในครงนแลว
ผถอหน ขอแกไขรายงานการประชมในวาระท 2 คณะกรรมการรายงานกจการในรอบป 2555 เรองโครงการ
กอสรางเขอนไซยะบรในสาธารณรฐประชาธปไตยประชาชนลาว โดยขอแกไขขอความ "กระบวนการในการพจารณา
โครงการดงกลาวนนยงไมจบเพยงคณะกรรมาธการลมแมน าโขง และการปรกษาหารอลวงหนาและขอตกลงเทานน” เปน
“กระบวนการในการพจารณาดงกลาวยงไมจบลงอยางเสรจส นในคณะกรรมาธการแมน าโขง”
.../4
File = 9906028กระดาษจดหมาย 2014wwwใหม.ai
- 4 -
ประธานฯ ขอรบไวพจารณาแกไข
ผถอหน เสนอแนะใหธนาคารท าการศกษาความเปนธนาคารกสกรไทยในภาพกวาง ไปจนถงการกาวเขาส
ประชาคมเศรษฐกจอาเซยนและเอเชย รวมทงหาแนวทางในการเพมประสทธภาพทางดานภาษ
ประธานฯ กลาวขอบคณส าหรบขอเสนอแนะ
ทประชมพจารณาและออกเสยงลงคะแนน
เลขานการบรษท ประกาศผลการนบคะแนน ดงน
มผถอหนลงคะแนนเสยงรบรองรายงานการประชมสามญผถอหน ครงท 101 จ านวน 1,188,527,573 เสยง
คดเปนรอยละ 100.0000 ของจ านวนเสยงทงหมดของผถอหนซงมาประชมและออกเสยงลงคะแนน ไมมผไมเหนดวย
มผงดออกเสยง จ านวน 1,531,414 เสยง ไมมบตรเสย
สรปวาทประชมลงมตดวยคะแนนเสยงขางมากของผถอหนซงมาประชมและออกเสยงลงคะแนนรบรองรายงาน
การประชมสามญผถอหน ครงท 101
2. คณะกรรมการรายงานกจการในรอบป 2556
ประธานฯ แจงตอทประชมวา คณะกรรมการรายงานกจการของธนาคารในรอบป 2556 ตามรายละเอยดใน
รายงานประจ าป 2556 ซงไดจดสงไปยงผถอหนพรอมค าบอกกลาวเรยกประชมในครงนแลว และเนองจากวาระนเปนวาระ
เพอทราบ ผถอหนจงไมตองลงคะแนนเสยง
ผถอหน ไดแสดงความคดเหนในเรองโครงการกอสรางเขอนไซยะบร ซงไดขอน าไปบนทกรวมในวาระท 9. ปรกษา
กจการอนๆ
ผถอหน ขอทราบขอมลการปลอยสนเชอ ซงธนาคารมสวนแบงทางการตลาดเปนอนดบท 4 ของระบบธนาคาร
พาณชย วาธนาคารถอครองอยในสดสวนรอยละเทาใด และธนาคารใดอยใน 3 อนดบแรก
ประธานฯ ชแจงวา ธนาคารกรงเทพถอครองประมาณรอยละ 17.3 ธนาคารกรงไทยประมาณรอยละ 17.4
ธนาคารไทยพาณชยประมาณรอยละ 17.5 และธนาคารกสกรไทยประมาณรอยละ 14.4
ผถอหน ขอทราบวาธนาคารถอหนใน บมจ.เมองไทยประกนชวต ในสดสวนเทาใด
ประธานฯ ชแจงวา ธนาคารกสกรไทยถอหนใน บจก.เมองไทยกรปโฮลดง รอยละ 51 ซง บจก.เมองไทยกรปโฮลดง
ถอหนรอยละ 75 ใน บมจ.เมองไทยประกนชวต ธนาคารจงเปนผทควบคมกจการโดยทางออมของ บมจ.เมองไทยประกนชวต
ซงเปนโครงสรางการถอหนตงแตการเขาถอหนในป 2552 ตามทไดรบความเหนชอบจากธนาคารแหงประเทศไทย
ผถอหน ขอทราบวา ความเสยงใดถอวาส าคญทสดของธนาคาร และความเสยงใดทมโอกาสเกดข นนอย แตหาก
เกดข นแลวมความเสยหายอยางมนยส าคญ
ประธานฯ ชแจงวา ความเสยงคอเรองทตองบรหารจดการใหอยในระดบทรบได มเชนนนจะเกดความเสยหายข นได
ทงในระยะสนหรอระยะยาว ความเสยงทส าคญ ประการท 1 คอ ความเสยงในเรองสนเชอ ซงเปนหวใจของการท าธรกจ
ธนาคาร การด าเนนนโยบายการใหสนเชอทผดพลาด ซงครงหนงเคยเกดข นกบระบบธนาคารพาณชยไทย ไดน าพา
ความเสยหายอยางมหาศาล จงตองมการประเมนอยตลอดเวลา ประการท 2 การท าธรกรรมทางการเงนในแตละวน อาท
การโอนเงน ถอนเงน และอนๆ ลวนมความเสยงทตองบรหารจดการใหด เพอปองกนมใหเกดความเสยหาย เพราะเปน
กลไกของการบรการและการใชเงนประจ าวนของทงประเทศ และประการท 3 ความเสยงทไมประเมนทศทางของธรกจ
.../5
File = 9906028กระดาษจดหมาย 2014wwwใหม.ai
- 5 -
อยางถกตองและสอดคลองกบโลกปจจบน ถอเปนความเสยงทางยทธศาสตรทจะเปนความเสยหายในระยะยาว และ
ไมสามารถแขงขนไดในตลาดการเงน
ผถอหน แสดงความชนชมธนาคารทสามารถสรางมลคาสวนเกนจากราคาหนทตราไว (Premium) สงกวาธนาคาร
ขนาดใหญแหงอนในประเทศ แมวามขนาดเงนกองทนนอยกวา อนเปนผลจากความตอเนองในการบรหารจดการธรกจทม
ประสทธภาพ และการเตบโตรายไดทดของธนาคาร นอกจากน ยงสามารถปฏบตตามหลกเกณฑ Basel III ไดด และให
ค าแนะน าวาธนาคารสามารถหารายไดเพมจากเงนกองทนและสนทรพยสภาพคลองทมอยได ทงในรปของรายไดดอกเบย
และรายไดคาธรรมเนยมกอนทหลกเกณฑ Basel III จะมการบงคบใชอยางเตมรปแบบในอกประมาณ 5 ปขางหนา
ประธานฯ กลาวขอบคณผถอหน
ไมมผถอหนทานใดซกถามเพมเตม
ทประชมรบทราบรายงานกจการของธนาคารในรอบป 2556
3. พจารณาอนมตงบการเงนส าหรบปส นสดวนท 31 ธนวาคม 2556
ประธานฯ ขอใหทประชมพจารณาอนมตงบการเงนส าหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2556 ซงผานการพจารณาจาก
คณะกรรมการตรวจสอบ และตรวจสอบโดยผสอบบญชรบอนญาตแลว โดยมรายละเอยดปรากฏในสรปขอมลทางการเงน
จากรายงานประจ าป 2556 ซงไดจดสงใหผถอหนพรอมค าบอกกลาวเรยกประชมในครงน และขอให นายธรนนท ศรหงส
กรรมการผจดการ น าเสนอตอทประชม
นายธรนนท ศรหงส กรรมการผจดการ น าเสนอฐานะการเงนรวมของธนาคารและบรษทยอย ณ วนท
31 ธนวาคม 2556 ซงมสาระส าคญดงน
งบแสดงฐานะการเงน
ธนาคารมสนทรพยรวมประมาณ 2.29 ลานลานบาท เพมข นจากปกอนประมาณ 212,600 ลานบาท มหนสนรวม
ประมาณ 2.05 ลานลานบาท เพมข นจากปกอนประมาณ 176,400 ลานบาท และมสวนของเจาของทเปนสวนของ
ธนาคาร จ านวนประมาณ 219,200 ลานบาท เพมข นจากปกอนประมาณ 34,200 ลานบาท โดยมรายการเปลยนแปลง
ทส าคญ ดงน
- เงนใหสนเชอ มจ านวนประมาณ 1.43 ลานลานบาท เพมข นจากปกอนประมาณ 112,200 ลานบาท
สวนใหญเปนสนเชอเพอการพาณชย สนเชอเพอการคาระหวางประเทศ และสนเชอประเภทเงนทนหมนเวยน
- เงนรบฝาก มจ านวนประมาณ 1.52 ลานลานบาท เพมข นจากปกอนประมาณ 138,400 ลานบาท สวนใหญ
เปนการเพมข นของเงนรบฝากออมทรพย
- ก าไรสะสมยงไมไดจดสรร มจ านวนประมาณ 159,900 ลานบาท โดยเพมข นจากปกอนประมาณ 34,200
ลานบาท สวนใหญเกดจากก าไรสทธส าหรบป 2556 จ านวนประมาณ 41,300 ลานบาท แตธนาคารไดมการ
จายเงนปนผลจ านวนประมาณ 7,100 ลานบาท ในเดอนเมษายนและเดอนกนยายน 2556
งบก าไรขาดทนเบดเสรจ
ธนาคารและบรษทยอยมก าไรสทธจ านวนประมาณ 44,800 ลานบาท ซงเปนก าไรสวนทเปนของธนาคาร
ประมาณ 41,300 ลานบาท ส าหรบรายการทเปลยนแปลงอยางมสาระส าคญ มดงน
.../6
File = 9906028กระดาษจดหมาย 2014wwwใหม.ai
- 6 -
- รายไดดอกเบยสทธ มจ านวนประมาณ 72,700 ลานบาท เพมข นจากปกอนประมาณ 9,200 ลานบาท
สวนใหญเกดจากการขยายตวของเงนใหสนเชอ
- รายไดทมใชดอกเบย มจ านวนประมาณ 48,100 ลานบาท เพมข นจากปกอนประมาณ 7,400 ลานบาท
ซงสวนใหญเพมข นจากรายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ และรายไดเบยประกนภยรบสทธ
- คาใชจายจากการด าเนนงานอนๆ มจ านวนประมาณ 52,900 ลานบาท เพมข นจากปกอนประมาณ 5,900
ลานบาท สวนใหญเกดจากคาใชจายทเกยวเนองจากการขยายชองทางการขายและบรการ และคาใชจายเพอ
สนบสนนผลตภณฑและบรการของธนาคาร
จากรายละเอยดของฐานะการเงนและผลการด าเนนงานทไดรายงานขางตน กรรมการผจดการไดน าเสนอตอ
ทประชมผถอหนเพออนมตงบการเงน ส าหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2556
ผถอหน ขอทราบความหมายของหลกประกนตามสญญาเครดตซพพอรทแอนเนกซ
ประธานฯ ชแจงวา หลกประกนตามสญญาเครดตซพพอรทแอนเนกซ เปนเงนของธนาคารทฝากไวกบคคาของ
ธนาคาร ส าหรบรองรบธรกรรมทท าอยในตลาดทน เพราะการท าธรกรรมในตลาดทนมทงขาดทนและก าไร หากเกดการ
ขาดทนกจะตองตดจากสวนนไป
ผถอหน ขอทราบวา ในป 2556 ธนาคารมคาใชจายดานการสงเสรมการตลาดและการโฆษณาประชาสมพนธเทาใด
และเพมข นรอยละเทาใด และจากผลการด าเนนงานป 2556 รายการหนสญ หนสงสยจะสญ และขาดทนจากการดอยคา
ทเพมข นในอตราสวนประมาณรอยละ 40 ซงไดอธบายไววาเปนการตงส ารองเพมข นเพอรองรบความเสยงเชงระบบ
ทอาจเกดข นในชวงเศรษฐกจขาลงนน ขอทราบวา โดยปกตแลวธนาคารจะตองตงไวหรอไม และจะตองตงไวเทาใด การต ง
สงเกนไปสงผลตอก าไรสทธของป 2556 และจะสงผลตอการพจารณาจายเงนปนผลดวยหรอไม และในการเปดสาขาของ
ธนาคารทเมองเฉงต มการเชญผสอขาวไปจ านวนมาก จงขอทราบวาธนาคารมหลกเกณฑการคดเลอกผสอขาวอยางไร
ประธานฯ ชแจงวา ในป 2556 ธนาคารตงงบประมาณดานการตลาด จ านวน 5,000 ลานบาท ซงเพมข นกวาปกอน
ประมาณรอยละ 35 ซงในการวางแผนธรกจแตละปจะตงงบประมาณดานการตลาดใหสมพนธกบเปาหมายรายได การสราง
การรบร ในตรายหอของธนาคารใหมความนาสนใจเปนสงทส าคญของการด าเนนธรกจ ส าหรบรายการหนสญ
หนสงสยจะสญ และขาดทนจากการดอยคานน เปนไปตามภาวะของระบบเศรษฐกจและระบบธนาคารพาณชย ธนาคาร
กสกรไทยไดมการตงส ารองเผอหนสญมาโดยตลอดซงอยในเกณฑทเพยงพอ แตปทผานมาสถานการณของเศรษฐกจ
โดยรวมคอนขางชะลอตว ธนาคารแหงประเทศไทยจงขอใหธนาคารพาณชยทกแหงตงส ารองเพมข น ซงถอวาไมไดตง
สงเกนไปและอยในเกณฑทธนาคารพงท า
ส าหรบเรองสาขาเฉงต เปนสวนหนงของแผนงานทธนาคารกาวเขาไปท าธรกจในประเทศจน ซงไดด าเนนการมา
10 ปแลว สาขาเฉงตเปนสาขาแหงท 2 ซงเปนดานตะวนตกทส าคญของประเทศและอยไมไกลจากประเทศไทย หลงจาก
ทธนาคารประสบผลส าเรจในการเปดสาขาแหงแรกทเซนเจ น การน าผสอขาวไปท าขาวการเปดสาขาเฉงต กเปนสวนหนง
ของการประชาสมพนธธนาคารกสกรไทย และการสรางความสมพนธทดกบสอมวลชน ซงจะชวยเผยแพรขาวและ
ความกาวหนาทางธรกจใหเปนทประจกษ โดยธนาคารมเกณฑในการพจารณาความเหมาะสมในดานจ านวนผสอขาว
และบคคลของแตละส านกขาวดวย
ผถอหน ขอทราบเกยวกบงบก าไรขาดทนเบดเสรจ รายการขาดทนจากการวดมลคาเงนลงทนเผอขาย ซงจาก
งบการเงนรวมป 2555 มก าไรประมาณ 4,000 ลานบาท ขณะทในป 2556 มยอดขาดทนคอนขางสง มรายละเอยด
และทมาอยางไร และธนาคารมแนวทางในการบรหารจดการในสวนนอยางไร
.../7
File = 9906028กระดาษจดหมาย 2014wwwใหม.ai
- 7 -
ประธานฯ ชแจงวา การขาดทนดงกลาวเกดจากการน างบการเงนของธนาคารไปรวมกบ บมจ.เมองไทยประกนชวต
ซงธนาคารถอหนเปนสวนใหญ เมอ บมจ.เมองไทยประกนชวต น าเงนไปลงทนในตลาดหนแลวราคาในตลาดหนปรบตว
ลดลง ตวเลขทตดลบดงกลาว จงตองบวกเขามาในงบการเงนของธนาคารกสกรไทยดวย
ผถอหน ขอทราบความชดเจนเกยวกบรายการทรพยสนรอการขายสทธ ในหมายเหตประกอบงบการเงน ซงแสดง
มลคาของอสงหารมทรพยรอการขายทไดจากการช าระหน แยกเปนมลคาทประเมนราคาโดยผประเมนภายนอกและผประเมน
ภายในวาเหตใดธนาคารจงไมใชผประเมนภายนอกทงหมด
ประธานฯ ชแจงวา รายการอสงหารมทรพยรอการขายทราคานอยกวา 50 ลานบาท ธนาคารจะด าเนนการประเมน
มลคาเอง เพราะมประสทธภาพมากกวา ขณะทรายการทมากกวา 50 ลานบาท ตองใหผประเมนภายนอกด าเนนการ
ซงเปนไปตามเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทย
ผถอหน เสนอแนะใหธนาคารใชกลยทธทางการตลาดทเปนเลศ เพอสงเสรมการขายผลตภณฑใหมของธนาคาร
และสรางรายไดจากบรการหรอกจกรรมทเปนศนยตนทน (Cost Center) ของธนาคาร เชน การประชาสมพนธผานกจกรรม
เพอสงคมและสงแวดลอม หรอเครองเอทเอม นอกจากน ยงแสดงความชนชมทธนาคารมฐานเงนฝากสง มสวนชวยสราง
ความเชอมนในตลาด ซงธนาคารสามารถหารายไดเพมจากเงนฝากเหลานผานกลไกระหวางธนาคารและตลาดเงน
ผถอหน ตงขอสงเกตการใหบรการทสาขาของธนาคารมควคอนขางยาว ซงจากรายงานประจ าปพบวามคาใชจาย
ดานบคลากรทเพมข น แมวาธนาคารไดเคยน าระบบรเอนจเนยรงมาใชและมการปรบลดจ านวนพนกงาน จงขอใหธนาคาร
พจารณาในเรองประสทธภาพของบคลากร และบรการอเลกทรอนกสตางๆ
ผถอห น แสดงความคดเหนเพมเตมจากผถอหนรายกอนหนานวาไดใชบรการทสาขาแหงหนงของธนาคาร
มเจาหนาทใหบรการทหนาเคานเตอรไมเพยงพอกบจ านวนลกคา อกทงใชเวลาในการพดคยและท าธรกรรมบรการลกคา
ตอรายคอนขางนาน จงขอฝากใหพจารณาปรบปรงในเรองดงกลาว
ผถอหน แสดงความคดเหนในเรองการใชระบบคว และงบประมาณดานบคลากรทเพมข นวา ธนาคารควรปรบปรง
ระบบควใหเปนระบบควอจฉรยะเพอเพมประสทธภาพ โดยอาจใหลกคากรอกรายละเอยดในเครองออกบตรคว และ
พนกงานสามารถอานขอมลจากหมายเลขบตรควได ซงนาจะใชงบประมาณในการปรบปรงระบบนอยกวางบประมาณ
การใชบคลากร เนองจากไมตองพมพแบบฟอรมใหม ท าใหประหยดคาใชจายดวย
ประธานฯ กลาวขอบคณ และรบขอสงเกตของผถอหนไปพจารณาและปรบปรงตอไป
ผถอหน แสดงความเหนเกยวกบอตราสวนทางการเงน รายการเงนใหสนเชอดอยคณภาพ (Gross NPLs) ตอเงน
ใหสนเชอของป 2556 ซงนาจะดกวาป 2555 เพราะอตราสวนลดลง อยางไรกตาม จากรายงานประจ าปทอธบายเหตทลดลง
เพราะสดสวนการใหสนเชอเพมข น ขณะเดยวกนยอด NPL สงข นดวย แสดงวาสนเชอดอยคณภาพสทธของธนาคาร
เรมมมากข น ท าใหนาเปนหวง ประกอบกบไดรบขาวสารการเตอนแลววาเอสเอมอเรมมปญหาจากภาวะเศรษฐกจ และ
ขอทราบวาเมอรฐบาลจายเงนคาขาวไมได กลมลกหนชาวนาเหลานมผลกระทบตอสนเชอดอยคณภาพของธนาคารมาก
นอยเพยงใด และแมวาฐานเงนกองทนทธนาคารมอยในปจจบนคอนขางสงกวาเกณฑขนต าของธนาคารแหงประเทศไทย
หรอตามเกณฑ Basel II หรอ Basel III กตาม ขอทราบวาเงนกองทนทธนาคารมอยนจะสามารถรองรบการขยายธรกจ
ของธนาคารไดเพยงใด และแสดงความคดเหนในเรองแนวโนมการท าธรกจธนาคารทเนนดานประกนชวต มการก าหนด
เปาหมายใหพนกงาน ซงหากท าไมไดตามเปาหมาย อาจมการโยกยาย ท าใหธนาคารอาจสญเสยบคลากรดๆ ทมทกษะ
การใหบรการลกคาและมผลการปฏบตงานทดไปได
ประธานฯ กลาวขอบคณผถอหน และชแจงเรองเงนกองทนวา สงส าคญคอตองเปรยบเทยบกบปรมาณสนเชอ ใหม
เงนกองทนเพยงพอทจะเขาเกณฑขนต า ซงตองเผอไปถงเกณฑขนต าส าหรบอนาคตของ Basel III ซงสงกวาเกณฑปจจบน
.../8
File = 9906028กระดาษจดหมาย 2014wwwใหม.ai
- 8 -
โลกแหงอนาคตมความทาทายในเรองการเงนอยางมาก เพราะฉะนนธนาคารตองบรหารเงนกองทนใหอยในอตรารอยละ 12
ข นไป จงถอวามความมนคงและไมตกอยในภาวะความเสยงทแกไขไมได สวนการเพมของสนเชอในระดบปจจบน นาจะ
เอ ออ านวยใหธนาคารมเงนกองทนไปถงทระดบนนไดภายใน 1-2 ปขางหนา ขณะนยงไมมอะไรทตองเปนหวง และไมถอวา
มากหรอนอยเกนไป
ผถอหน แสดงความเหนเพมเตมวา จากการทธนาคารสงเสรมดานการขายประกนชวต อาจสงผลกระทบตอ
ภาพลกษณของธนาคารได เพราะการทลกคาท าประกนชวตกบผจดการ ท าใหตองดแลลกคารายดงกลาวเปนการตอบแทน
และยอมผอนปรนกฎระเบยบบางประการ ซงอาจเปนโอกาสและชองทางใหลกคาท าการทไมถกกฎหมาย และธนาคาร
อาจไดรบความเสยหายหรอถกฟองรองได ธนาคารจงควรมระบบการควบคมทดและมการตรวจสอบเอกสารอยางถกตอง
และรดกม
ประธานฯ ขอรบเรองไวเพอตรวจสอบ
ผถอหน ขอทราบวา กรณลกคาตองการฝากเงนประเภทบญชเงนฝากธรรมดา แตพนกงานไดแกไขเปนการฝากใน
รปแบบประกนชวต ธนาคารจะสามารถด าเนนการแกไขใหไดหรอไม และลกคาสามารถรองเรยนผานชองทางใดบาง ทงน
เพอเปนขอมลทผถอหนสามารถเขาไปชวยตอบหากมประเดนในเวบไซตพนทปตอไป และขอเสนอแนะใหปรบการจดอนดบ
หรอการประเมนผลงานส าหรบเจาหนาทสนเชอของสาขาในตางจงหวด เพอใหสามารถแขงขนกบสาขาในกรงเทพฯ ได
เนองจากปรมาณธรกรรมทแตกตางกน
ประธานฯ กลาวขอบคณผถอหน
ไมมผถอหนซกถามเพมเตม
ทประชมพจารณาและออกเสยงลงคะแนน
เลขานการบรษทประกาศผลการนบคะแนนดงน
มผถอหนลงคะแนนเสยงอนมต จ านวน 1,189,767,894 เสยง คดเปนรอยละ 99.9998 ของจ านวนเสยงทงหมดของ
ผถอหนซงมาประชมและออกเสยงลงคะแนน มผไมเหนดวย จ านวน 2,000 เสยง คดเปนรอยละ 0.0001 ของจ านวนเสยง
ทงหมดของผถอหนซงมาประชมและออกเสยงลงคะแนน มผงดออกเสยง จ านวน 1,611,034 เสยง ไมมบตรเสย
สรปวาทประชมลงมตดวยคะแนนเสยงขางมากของผถอหนซงมาประชมและออกเสยงลงคะแนนอนมตงบการเงน
ส าหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2556 ตามทเสนอ
4. พจารณาอนมตการจดสรรก าไรจากผลการด าเนนงานป 2556 และการจายเงนปนผล
ประธานฯ ขอใหทประชมพจารณาอนมตการจดสรรก าไรจากผลการด าเนนงานป 2556 และการจายเงนปนผล
โดยให นายธรนนท ศรหงส กรรมการผจดการ น าเสนอตอทประชม
นายธรนนท ศรหงส กรรมการผจดการ เสนอทประชมอนมตการจดสรรก าไรจากผลการด าเนนงานป 2556 และ
การจายเงนปนผล ดงน
- ไมจดสรรก าไรเปนส ารองตามกฎหมาย เนองจากธนาคารมส ารองครบถวนตามทกฎหมายก าหนดแลว
- จายเงนปนผลใหแกผถอหนสามญในอตราหนละ 3.50 บาท เปนเงนทงสน 8,376 ลานบาท คดเปนรอยละ 22.32
ของก าไรสทธประจ าป 2556 และเนองจากธนาคารไดจายเงนปนผลระหวางกาลไปแลว เมอวนท 26 กนยายน 2556 ในอตรา
หนละ 0.50 บาท เปนเงนประมาณ 1,196 ลานบาท จงจะจายเงนปนผลงวดสดทายอกในอตราหนละ 3.00 บาท เปนเงน
ประมาณ 7,180 ลานบาท โดยก าหนดรายชอผถอหนทมสทธไดรบเงนปนผลในวนท 17 เมษายน 2557 และรวบรวมรายชอ
.../9
File = 9906028กระดาษจดหมาย 2014wwwใหม.ai
- 9 -
โดยวธปดสมดทะเบยนพกการโอนหนในวนท 18 เมษายน 2557 และจายเงนปนผลใหแกผถอหนในวนท 30 เมษายน 2557
ทงน การจายเงนปนผลในอตราดงกลาวเปนอตราทคณะกรรมการธนาคารพจารณาแลว เหนวาเหมาะสมและสอดคลองกบ
นโยบายการจายเงนปนผลของธนาคาร โดยธนาคารจะยงคงมเงนกองทนทแขงแกรง สามารถรองรบการเจรญเตบโตและ
การขยายตวทางธรกจของธนาคารไดอยางตอเนอง
ผถอหน ถามเกยวกบการจายเงนปนผลของธนาคารในป 2556 จากการสงเกตใบหกภาษ ณ ทจาย ทไดรบจาก
ตลาดหลกทรพยฯ ครงแรกจายจากอตรารอยละ 23 และในครงปหลงจายจากอตรารอยละ 20 จงมขอสงเกตในเรอง
นโยบายการจายเงนปนผลวา ระยะหลงนบรษทหลายแหงไดมผถอหนเสนอใหบรษทเหลานนจายเงนปนผลจากก าไรสะสม
เพอทผถอหนรายยอยจะไดรบเครดตภาษเงนปนผลทสงข น ซงจะท าใหไดรบเงนคนมากข น จงเสนอใหธนาคารพจารณา
จายเงนปนผลจากก าไรสะสมในปตอไป เนองจากไมสามารถด าเนนการไดทนในปน เพราะธนาคารไดประกาศลวงหนา
แลววาจะจายเงนปนผลจากก าไรสทธ นอกจากน หลายปทผานมาธนาคารจายเงนปนผลคอนขางนอยเมอเทยบกบ
ผลก าไรทท าได อกทงการทธนาคารเสยภาษนอยลงจากอตรารอยละ 30 มาเปนรอยละ 23 และปจจบนทอตรารอยละ 20
แตผลตอบแทนของผถอหนเพมข นเพยงเลกนอย จงขอใหธนาคารพจารณาจายเงนปนผลเพมข น ซงในปทผานมารายการ
หนสญ หนสงสยจะสญ ไดมการปรบตวเพมข นจากสาเหตความไมปกตบางประการ หากเปนไปไดขอเสนอใหลดรายการ
หนสญลง อาจท าใหก าไรสทธเพมข น และท าใหเงนปนผลส าหรบผถอหนเพมข นดวย
ประธานฯ ขอรบไวพจารณา เนองจากเกยวของกบอตราภาษ จงขอใหผถอหนแจงชอและทอยไว เพอทธนาคารจะได
ชแจงอยางเปนทางการตอไป
ผถอหนฯ แสดงความเหนวา เกอบทกกจการมการก าหนดนโยบายการจายเงนปนผลเปนรอยละของผลก าไร
กรณผถอหนรายทแสดงความเหนกอนหนานตองการใหผ ถอห นรายยอยทมรายไดนอย ไดเครดตภาษทสงข น โดย
การจายเงนปนผลจากก าไรสะสม ซงเสยภาษในอตรารอยละ 30 ซงไดเครดตภาษ 3 ใน 7 สวน โดยธนาคารไมไดจายเงน
เพมข น และทผานมาธนาคารไดน าเงนของผถอหนไปหาผลตอบแทน และเมอมก าไรเทาใดกควรจายใหผถอหนมากข น ซงหาก
ธนาคารมความตองการใชเงน อาจจะจายเปนหนปนผล ธนาคารอาจจะตองท างานหนกข นเพอใหไดก าไรตอหนทคงเดม
การจายเงนปนผลเปนหน เงนไมไดออกจากกจการ ผถอหนรายยอยไดรบประโยชนจากการเครดตภาษเงนปนผลเสมอนได
เงนหมนเวยนใชจายเพอชวยกระตนเศรษฐกจของประเทศ จงขอฝากพจารณาการจายเงนปนผลเพมข นส าหรบปตอไป
ประธานฯ กลาวขอบคณผถอหน และรบขอเสนอแนะไปพจารณา
ไมมผถอหนทานใดซกถามเพมเตม
ทประชมพจารณาและออกเสยงลงคะแนน
เลขานการบรษท ประกาศผลการนบคะแนน ดงน
มผถอหนลงคะแนนเสยงอนมต จ านวน 1,185,491,143 เสยง คดเปนรอยละ 99.6229 ของจ านวนเสยงทงหมดของ
ผถอหนซงมาประชมและออกเสยงลงคะแนน มผไมเหนดวย จ านวน 4,487,134 เสยง คดเปนรอยละ 0.3770 ของจ านวนเสยง
ทงหมดของผถอหนซงมาประชมและออกเสยงลงคะแนน มผงดออกเสยง จ านวน 1,512,634 เสยง ไมมบตรเสย
สรปวาทประชมลงมตดวยคะแนนเสยงขางมากของผถอหนซงมาประชมและออกเสยงลงคะแนน อนมตการจดสรร
ก าไรจากผลการด าเนนงานป 2556 และการจายเงนปนผลตามทเสนอ รวมถงรบทราบการจายเงนปนผลระหวางกาล
ในอตราหนละ 0.50 บาท เมอวนท 26 กนยายน 2556
.../10
File = 9906028กระดาษจดหมาย 2014wwwใหม.ai
- 10 -
5. พจารณาเลอกตงกรรมการแทนกรรมการทออกตามวาระ
ประธานฯ แจงวา ตามขอบงคบของธนาคาร ก าหนดใหกรรมการจ านวน 1 ใน 3 ของจ านวนกรรมการทงหมด
จะตองออกจากต าแหนงตามวาระในการประชมสามญผถอหนประจ าปทกคราว ส าหรบกรรมการทตองออกตามวาระใน
การประชมสามญผถอหน ในครงน ไดแก
1. ศาสตราจารย ดร.ไพรช ธชยพงษ กรรมการอสระ
2. นางกอบกาญจน วฒนวรางกร กรรมการอสระ
3. นายกฤษฎา ล าซ า กรรมการทไมเปนผบรหาร
4. นายธรนนท ศรหงส กรรมการทเปนผบรหาร
5. นายรพ สจรตกล กรรมการทไมเปนผบรหาร
และขอให นายสมชาย บลสข ประธานกรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทน น าเสนอตอทประชม
ประธานกรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทน ไดน าเสนอตอทประชมวา คณะกรรมการ
ทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทนไดพจารณาแลวมความเหนวา กรรมการทง 5 คน มคณสมบตครบถวน
และไมมลกษณะตองหามแตงตงใหเปนกรรมการสถาบนการเงนตามกฎหมายทเกยวของ นอกจากน ยงมคณสมบต ทกษะ
ความรความสามารถและประสบการณตรงตามทธนาคารก าหนด และยงไดปฏบตหนาทดวยความรบผดชอบ มความ
ระมดระวงและซอสตยสจรต เปนไปตามกฎหมาย วตถประสงค ขอบงคบของธนาคาร มตคณะกรรมการ และมตทประชม
ผถอหน ตลอดจนไดสรางผลงานอนเปนคณประโยชนตอธนาคารในฐานะกรรมการเปนอยางด คณะกรรมการทรพยากร
บคคลและก าหนดอตราคาตอบแทนไดเสนอความเหนตอทประชมคณะกรรมการธนาคาร โดยคณะกรรมการซงไมรวม
กรรมการทไดรบการเสนอแตงตงในครงน ไดเหนชอบกบขอเสนอขางตนของคณะกรรมการทรพยากรบคคลและก าหนด
อตราคาตอบแทน แลว
จงขอเสนอทประชมผถอหนเลอกตงกรรมการทง 5 คน กลบเขาด ารงต าแหนงกรรมการของธนาคารตอไปอกวาระหนง
ซงธนาคารแหงประเทศไทยไดใหความเหนชอบกบกรรมการทง 5 คนแลว ประวตโดยยอ ขอมลและผลงานของกรรมการ
ทง 5 คน และนยามกรรมการอสระ มปรากฏในเอกสารแนบ 3 ทายค าบอกกลาวเรยกประชมทไดจดสงไปยงผถอหน
ลวงหนาแลว
ผถอหน ขอทราบวา การทประธานฯ ด ารงต าแหนงประธานกรรมการและประธานเจาหนาทบรหาร แมวาเปนเรอง
ทไมผดกฎหมาย แตขดหลกการก ากบดแลกจการทดหรอไม เนองจากประธานฯ ควบต าแหนงนมาเปนเวลา 1 ปแลว และ
การตงกรรมการทเปนกรรมการในตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย ซงไมผดกฎหมายเชนกน แตธนาคารเปนบรษทจดทะเบยน
ทอยภายใตการก ากบดแลของตลาดหลกทรพยฯ อาจเปนการไมโปรงใส
ประธานฯ ชแจงวา การด ารงต าแหนงประธานกรรมการและประธานเจาหนาทบรหาร ธนาคารไดสรางระบบการ
ถวงดลอ านาจในคณะกรรมการ โดยมกรรมการอสระเกนกวากงหนงของคณะกรรมการทงหมด ปจจบนเมอรวม
กรรมการทเลอกตงใหมครงน ธนาคารจะมกรรมการอสระรวม 10 คนจากทงหมด 18 คน นอกจากนนไดจดตง
คณะกรรมการอสระ โดยมนายสมชาย บลสข รองประธานกรรมการ เปนประธานกรรมการอสระ มการประชมตางหากจาก
การประชมคณะกรรมการธนาคาร เพอพจารณาเรองตางๆ ทมความส าคญตอการบรหารจดการธนาคาร โดยเฉพาะอยางยง
การอนมตสนเชอรายใหญ โดยไดใหขอคดเหน ค าแนะน า ขอสงเกตตางๆ และตดสนใจอยางเปนอสระ เพอสรางการถวงดล
การท าหนาทของคณะกรรมการอสระและฝายจดการไดเปนอยางด ตามหลกการก ากบดแลกจการทด จงเชอมนไดวาการ
บรหารจดการของธนาคารมความโปรงใส และสามารถดแลรกษาผลประโยชนของทกฝายอยางเปนธรรม ปราศจากการครอบง า
ซงอ านาจการบรหารโดยฝายบรหารจดการหรอบคคลใดบคคลหนง ซงโครงสรางดงกลาวไดรบความเหนชอบจากธนาคาร
.../11
File = 9906028กระดาษจดหมาย 2014wwwใหม.ai
- 11 -
แหงประเทศไทยแลว สวนเรองกรรมการธนาคารทเปนกรรมการในตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย มเพยงนายรพ สจรตกล
ทเปนกรรมการอสระในตลาดหลกทรพยฯ สวนนายสมเกยรต ศรชาตไชย เปนเพยงสมาชกในคณะอนกรรมการบรหาร
ความเสยงของตลาดหลกทรพยฯ มไดเปนกรรมการ และขอชแจงเพมเตมวาทงสองคนน ไมใชกรรมการอสระของธนาคาร
ไมมบทบาทในการประชมของคณะกรรมการอสระ ทงน ธนาคารไดมการสรรหากรรมการทมคณสมบตครบถวนตาม
ขอก าหนดทางการ มความโปรงใส และมความรและประสบการณทเปนประโยชนตอธรกจธนาคาร
ผถอหน กลาวสนบสนนการทนายบณฑร ล าซ า ด ารงต าแหนงประธานกรรมการและประธานเจาหนาทบรหาร
เนองจากเปนบคคลทมความรความสามารถและประสบการณทเปนทยอมรบในธรกจธนาคาร นอกจากน ยงไดเสนอให
กรรมการบรหารทมอ านาจลงนามไดรบคาตอบแทนทสงกวากรรมการทานอน เนองจากความรบผดชอบสงกวา รวมถง
การเสนอใหองการจายเงนบ าเหนจกบเงนปนผลหรอก าไรสทธ แลวแตจ านวนใดจะสงกวา และเหนดวยกบขอเสนอของผถอหน
ทใหจายเงนปนผลจากก าไรสะสม
ผถอหน ขอทราบคณสมบตการเปนกรรมการธนาคาร และกระบวนการสรรหา
ประธานฯ ชแจงวา ธนาคารตองการใหคณะกรรมการมความหลากหลาย ทงดานการเงน ดานธรกจ นกวชาการ
เพอชวยกนใหความเหนหลากหลายมมมอง ใหแนใจวามการพจารณาประเดนตางๆ อยางครบทกดาน ซงจะเหนไดวา
คณะกรรมการของธนาคารกสกรไทยมความหลากหลายประสบการณ ทส าคญคอตองมความรดานเศรษฐกจและดาน
การเงน ซงกรรมการแตละคนมผลงานเปนทประจกษ และเปนผทมชอเสยงดไมมประวตดางพรอย โดยเฉพาะอยางยง
กรรมการอสระ ทจะตองด ารงคณสมบตเขมกวากรรมการทวไป ท าใหมขอจ ากดยงข น และในการเสนอชอกรรมการทกครง
ธนาคารเปดโอกาสใหผถอหนเสนอชอบคคลทเหนวามคณสมบตเหมาะสมเพอรบการพจารณาเลอกตงเปนกรรมการตาม
หลกเกณฑ ในสวนของธนาคารมกระบวนการสรรหาและตองผานการพจารณาจากคณะกรรมการทรพยากรบคคลและ
ก าหนดอตราคาตอบแทน กอนเสนอขอความเหนชอบจากธนาคารแหงประเทศไทย
ไมมผถอหนทานใดซกถามเพมเตม
ประธานกรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทน ชแจงทประชมเพมเตมวา ในวาระนธนาคารไดเปด
โอกาสใหทานผถอหนไดเสนอชอบคคล เพอเขารบการพจารณาเลอกตงเปนกรรมการลวงหนากอนการประชมผถอหนไปแลว
ปรากฏวาไมมผถอหนทานใดเสนอชอบคคลเขารบการพจารณาเลอกตงเปนกรรมการแตอยางใด
ทประชมพจารณาและออกเสยงลงคะแนนเลอกตงกรรมการแทนกรรมการทตองออกตามวาระเปนรายบคคล
เลขานการบรษท ประกาศผลการนบคะแนน ดงน
1. ศาสตราจารย ดร.ไพรช ธชยพงษ :
- มผถอหนลงคะแนนเสยงอนมต จ านวน 1,164,787,668 เสยง คดเปนรอยละ
97.8974 ของจ านวนเสยงทงหมดของผถอหนซงมาประชมและออกเสยง
ลงคะแนน
- มผไมเหนดวยจ านวน 25,015,948 เสยง คดเปนรอยละ 2.1025 ของจ านวน
เสยงทงหมดของผถอหนซงมาประชมและออกเสยงลงคะแนน
- งดออกเสยง จ านวน 1,688,398 เสยง
- ไมมบตรเสย
.../12
File = 9906028กระดาษจดหมาย 2014wwwใหม.ai
- 12 -
2. นางกอบกาญจน วฒนวรางกร : - มผถอหนลงคะแนนเสยงอนมต จ านวน 1,165,837,725 เสยง คดเปนรอยละ
97.9949 ของจ านวนเสยงทงหมดของผถอหนซงมาประชมและออกเสยง
ลงคะแนน - มผไมเหนดวย จ านวน 23,854,431 เสยง คดเปนรอยละ 2.0050 ของจ านวน
เสยงทงหมดของผถอหนซงมาประชมและออกเสยงลงคะแนน
- งดออกเสยง จ านวน 1,799,858 เสยง
- ไมมบตรเสย 3. นายกฤษฎา ล าซ า :
- มผถอหนลงคะแนนเสยงอนมต จ านวน 1,181,510,874 เสยง คดเปนรอยละ
99.3032 ของจ านวนเสยงทงหมดของผถอหนซงมาประชมและออกเสยง
ลงคะแนน
- มผไมเหนดวย จ านวน 8,289,636 เสยง คดเปนรอยละ 0.6967 ของจ านวน
เสยงทงหมดของผถอหนซงมาประชมและออกเสยงลงคะแนน
- งดออกเสยง จ านวน 1,691,504 เสยง
- ไมมบตรเสย
4. นายธรนนท ศรหงส :
- มผถอหนลงคะแนนเสยงอนมต จ านวน 1,181,551,740 เสยง คดเปนรอยละ
99.3196 ของจ านวนเสยงทงหมดของผถอหนซงมาประชมและออกเสยง
ลงคะแนน
- มผไมเหนดวย จ านวน 8,094,256 เสยง คดเปนรอยละ 0.6803 ของจ านวน
เสยงทงหมดของผถอหนซงมาประชมและออกเสยงลงคะแนน
- งดออกเสยง จ านวน 1,846,018 เสยง
- ไมมบตรเสย
5. นายรพ สจรตกล : - มผถอหนลงคะแนนเสยงอนมต จ านวน 1,110,315,665 เสยงคดเปนรอยละ
93.3283 ของจ านวนเสยงทงหมดของผถอหนซงมาประชมและออกเสยง
ลงคะแนน
- มผไมเหนดวย จ านวน 79,372,331 เสยง คดเปนรอยละ 6.6716 ของจ านวน
เสยงทงหมดของผถอหนซงมาประชมและออกเสยงลงคะแนน
- งดออกเสยง จ านวน 1,804,018 เสยง
- ไมมบตรเสย
สรปวาทประชมลงมตดวยคะแนนเสยงขางมากของผถอหนซงมาประชมและออกเสยงลงคะแนน อนมตใหเลอกตง
กรรมการทง 5 คน กลบเขาด ารงต าแหนงกรรมการของธนาคารตอไปอกวาระหนง
6. พจารณาเลอกตงกรรมการใหม
ประธานฯ แจงวา ตามขอบงคบของธนาคาร ก าหนดใหมกรรมการไมต ากวา 7 คน และไมเกน 18 คน ซงปจจบน
ธนาคารมกรรมการรวม 17 คน คณะกรรมการธนาคารเหนชอบกบขอเสนอของคณะกรรมการทรพยากรบคคลและก าหนด
.../13
File = 9906028กระดาษจดหมาย 2014wwwใหม.ai
- 13 -
อตราคาตอบแทน ใหเสนอทประชมผถอหนอนมตเลอกตงกรรมการเพมอก 1 คน คอ นางพนธทพย สรทณฑ ซงจะท าให
จ านวนกรรมการของธนาคารครบ 18 คน
ประวตโดยยอของนางพนธทพย สรทณฑ ปรากฏในเอกสารแนบทายค าบอกกลาวเรยกประชมทไดจดสงไปยง
ผถอหนลวงหนาแลว และขอใหนายสมชาย บลสข ประธานกรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทน
น าเสนอตอทประชม
ประธานกรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทน ไดน าเสนอตอทประชมวา คณะกรรมการ
ทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทน ไดพจารณาแลวมความเหนวา นางพนธทพย สรทณฑ มคณสมบตครบถวน
และไมมลกษณะตองหามแตงตงใหเปนกรรมการสถาบนการเงนตามกฎหมายทเกยวของ นอกจากน ยงมคณสมบต ทกษะ
ความรความสามารถและประสบการณทเปนประโยชนตอธนาคาร และเปนผมคณสมบตตามนยามกรรมการอสระท
ธนาคารก าหนด ซงไดผานความเหนชอบจากธนาคารแหงประเทศไทยเปนทเรยบรอยแลว
ผถอหน ขอทราบหลกเกณฑการลงมตในทประชมคณะกรรมการ ในกรณทคะแนนเสยงเทากน และขอทราบ
ความจ าเปนในการตงคณะกรรมการครบ 18 คน
ประธานฯ ชแจงวา นางพนธทพย สรทณฑ เปนผทมความรความสามารถและประสบการณอยในสายการเงนการคลง
มาตลอด ซงสอดคลองกบองคความรและประสบการณทธนาคารตองการ สวนกรณการประชมคณะกรรมการทม
การลงคะแนนเสยงเทากน ทผานมายงไมเคยมประเดนดงกลาว คณะกรรมการสามารถหาขอสรปรวมกนได แตหากจ าเปน
ตองมการตดสน ประธานทประชมมคะแนนอกเสยงหนงชขาด
ประธานกรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทน กลาวเสรมวา กรรมการ ทเพมข นอก 1 คนนน
จะเขามาเปนกรรมการอสระ ซงเปนความประสงคของคณะกรรมการธนาคารทตองการใหมคณะกรรมการอสระมากทสด
เทาทจะมากได เพอใหเกดการถวงดล
ผถอหน แสดงความเหนชอบในการพจารณาแตงตงนางพนธทพย สรทณฑ เปนกรรมการใหมของธนาคาร เนองจาก
สามารถประยกตใชประสบการณจากการท างานใหเปนประโยชนตอธรกจของธนาคาร
ไมมผถอหนทานใดซกถามเพมเตม
ทประชมพจารณาและออกเสยงลงคะแนนเลอกตงกรรมการใหม
เลขานการบรษท ประกาศผลการนบคะแนน ดงน
มผถอหนลงคะแนนเสยงอนมต จ านวน 1,189,857,520 เสยง คดเปนรอยละ 99.9952 ของจ านวนเสยงทงหมดของ
ผถอหนซงมาประชมและออกเสยงลงคะแนน มผไมเหนดวย จ านวน 56,970 เสยง คดเปนรอยละ 0.0047 ของจ านวนเสยง
ทงหมดของผถอหนซงมาประชมและออกเสยงลงคะแนน งดออกเสยง จ านวน 1,578,514 เสยง ไมมบตรเสย
สรปวาทประชมลงมตดวยคะแนนเสยงขางมากของผถอหนซงมาประชมและออกเสยงลงคะแนน อนมตใหเลอกตง
นางพนธทพย สรทณฑ ด ารงต าแหนงกรรมการของธนาคาร
7. พจารณาอนมตจายคาตอบแทนกรรมการ
ประธานฯ ขอใหทประชมพจารณาอนมตจายคาตอบแทนกรรมการ และไดแจงตอทประชมวา การพจารณาวาระน
ผมสวนไดเสยคอกรรมการธนาคารทเปนผถอหน จะไมมสทธออกเสยง และขอให นายสมชาย บลสข ประธานกรรมการ
ทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทน น าเสนอตอทประชม
.../14
File = 9906028กระดาษจดหมาย 2014wwwใหม.ai
- 14 -
ประธานกรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทน เสนอวา จากมตทประชมสามญผถอหน ครงท 101
เมอวนท 3 เมษายน 2556 ไดอนมตคาตอบแทนกรรมการ ซงรวมถงเงนบ าเหนจคณะกรรมการ โดยใหมผลใชบงคบไปจนกวา
ทประชมผถอหนจะก าหนดเปนอยางอน ในปน คณะกรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทน ไดพจารณา
อตราคาตอบแทนกรรมการส าหรบป 2557 แลว เหนควรเสนอทประชมผถอหนอนมตคาตอบแทนกรรมการ โดยคงอตรา
คาตอบแทนกรรมการในอตราเดมเทากบคาตอบแทนป 2556 ตามทไดรบอนมตจากทประชมสามญผถอหน ครงท 101 ดงน
1) คาตอบแทนกรรมการส าหรบการประชมคณะกรรมการ
ประธานกรรมการ อตราเดอนละ 154,000 บาท
รองประธานกรรมการ อตราเดอนละ 115,500 บาทตอคน
กรรมการ อตราเดอนละ 100,000 บาทตอคน
2) คาตอบแทนกรรมการอสระ อตราเดอนละ 30,000 บาทตอคน
3) คาตอบแทนคณะกรรมการตรวจสอบ
ประธาน อตราเดอนละ 90,000 บาท
กรรมการ อตราเดอนละ 60,000 บาทตอคน
4) คาตอบแทนคณะกรรมการก ากบดแลกจการ
ประธาน อตราเดอนละ 50,000 บาท
กรรมการ อตราเดอนละ 36,000 บาทตอคน
5) คาตอบแทนคณะกรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทน
ประธาน อตราเดอนละ 50,000 บาท
กรรมการ อตราเดอนละ 36,000 บาทตอคน
6) คาตอบแทนคณะกรรมการบรหารความเสยงองคการ เฉพาะกรรมการทไมเปนผบรหาร
ประธาน อตราเดอนละ 50,000 บาท
กรรมการ อตราเดอนละ 36,000 บาทตอคน
7) คาตอบแทนทปรกษากฎหมาย อตราเดอนละ 330,000 บาทตอคน
8) เงนบ าเหนจ อตรารอยละ 0.5 ของเงนปนผล
ส าหรบการจายเงนบ าเหนจคณะกรรมการในอตรารอยละ 0.5 ของเงนปนผลจากผลการด าเนนงานป 2556 เนองจาก
ธนาคารไดจายเงนบ าเหนจคณะกรรมการพรอมกบการจายเงนปนผลระหวางกาลไปแลว เมอวนท 26 กนยายน 2556
คดเปนจ านวนเงน 5,983,090 บาท จงขออนมตใหจายเงนบ าเหนจคณะกรรมการอกเปนจ านวนเงนทงสน 35,898,963.37
บาท โดยจายพรอมกบการจายเงนปนผลงวดสดทาย
ไมมผถอหนทานใดซกถามเพมเตม
ทประชมพจารณาและออกเสยงลงคะแนน
เลขานการบรษท ประกาศผลการนบคะแนน ดงน
มผถอหนลงคะแนนเสยงอนมต จ านวน 1,145,915,985 เสยง คดเปนรอยละ 96.5283 ของจ านวนเสยงทงหมดของ
ผถอหนซงมาประชม มผไมเหนดวย จ านวน 39,644,725 เสยง คดเปนรอยละ 3.3395 ของจ านวนเสยงทงหมดของผถอหน
ซงมาประชม มผ งดออกเสยง จ านวน 1,568,594 เสยง คดเปนรอยละ 0.1321 ของจ านวนเสยงทงหมดของ
ผถอหนซงมาประชม ไมมบตรเสย
.../15
File = 9906028กระดาษจดหมาย 2014wwwใหม.ai
- 15 -
สรปวา ทประชมลงมตดวยคะแนนเสยงไมนอยกวาสองในสามของจ านวนเสยงทงหมดของผถอหนซงมาประชม
อนมตคาตอบแทนกรรมการ และอนมตจายเงนบ าเหนจคณะกรรมการ ตามรายละเอยดทเสนอ
8. พจารณาแตงตงและก าหนดสนจางผสอบบญช
ประธานฯ เสนอใหทประชมพจารณาแตงตงและก าหนดสนจางผสอบบญช ส าหรบป 2557 ตามขอเสนอของ
คณะกรรมการตรวจสอบ และขอให ศาสตราจารยกตตคณ คณหญงสชาดา กระนนทน ประธานกรรมการตรวจสอบ
น าเสนอในรายละเอยด
ประธานกรรมการตรวจสอบ เสนอตอทประชมวา คณะกรรมการตรวจสอบไดพจารณาแลว เหนควรเสนอผสอบบญช
จาก บจก.เคพเอมจ ภมไชย สอบบญช จ านวน 3 ราย เปนผสอบบญชของธนาคาร ดงมรายนาม ตอไปน
1. นายสพจน สงหเสนห ผสอบบญชรบอนญาตเลขท 2826
2. นายนรนดร ลลาเมธวฒน ผสอบบญชรบอนญาตเลขท 2316
3. นางวไล บรณกตตโสภณ ผสอบบญชรบอนญาตเลขท 3920
โดยใหผสอบบญชคนใดคนหนงมอ านาจตรวจสอบ ท า และลงนามในรายงานการสอบบญช ทงน ผสอบบญชทง
3 คน เปนผสอบบญชซงไดรบความเหนชอบจากธนาคารแหงประเทศไทยแลว ตามหนงสอธนาคารแหงประเทศไทย
ท ฝกก. (02) 61/2557 ลงวนท 24 กมภาพนธ 2557 โดย บจก.เคพเอมจ ภมไชย สอบบญช ไดเสนอคาสอบบญชรวมเปน
จ านวนเงนทงสน 13,063,000 บาท ซงสงกวาคาสอบบญชในปทผานมา จ านวน 423,000 บาท ประกอบดวย คาสอบบญช
ภายในประเทศ เพมข นจากป 2556 จ านวน 150,000 บาท หรอประมาณรอยละ 1.67 เนองจากผสอบบญชมภาระ
การปฏบตงานเพมข นในการตรวจสอบ เพอรองรบการขยายตวทางธรกจอยางตอเนองของธนาคาร และมาตรฐานการรายงาน
ทางการเงนทมผลบงคบใชในป 2556 สวนคาสอบบญชสาขาตางประเทศ ซงเทยบคาเปนเงนบาทเพมข นจากป 2556
จ านวน 273,000 บาท หรอประมาณรอยละ 7.46 เนองจากผสอบบญชมภาระการปฏบตงานเพมข นในการตรวจสอบ
เพอรองรบระบบงานใหม ธรกรรมทเพมข นจากการขยายธรกจ และการเปดสาขาใหมในประเทศจน โดยมรายละเอยดของ
คาสอบบญช ดงน
1. คาสอบบญชงบการเงนธนาคารและงบการเงนรวมประจ างวด และประจ าป 6,000,000 บาท
2. คาสอบทานงบการเงนธนาคาร และงบการเงนรวมรายไตรมาส 3,130,000 บาท
3. คาสอบบญชสาขาตางประเทศของธนาคาร คดเปนเงนเทยบเทาเงนบาท 3,933,000 บาท
ส าหรบการตรวจสอบอนใดทอาจมเพมข นตามขอก าหนดของทางการ นอกเหนอจากการตรวจสอบขางตน ขอให
มอบอ านาจใหคณะจดการพจารณาจายคาสอบบญชตามความเหมาะสม นอกจากน เพอใหนโยบายการบญชและมาตรฐาน
การสอบบญชของบรษทยอยและธนาคารเปนมาตรฐานเดยวกน จงใหผสอบบญชจาก บจก.เคพเอมจ ภมไชย สอบบญช
เปนผสอบบญชของบรษทยอยของธนาคารจ านวน 28 บรษท ดงรายชอทปรากฏในเอกสารแนบ 6 ทายค าบอกกลาวเรยก
ประชมในครงน ซงคาสอบบญชของบรษทยอยในปนเพมข นจากปทผานมา จ านวน 80,300 บาท หรอประมาณรอยละ
0.73
ผถอหน ขอทราบเหตผลทคาสอบบญชเพมข นทกป รายละเอยดคาสอบบญชของป 2555 และหลกเกณฑใน
การคดเลอกผสอบบญชภายนอก พรอมทงเสนอแนะใหมการหมนเวยนและเปลยนผสอบบญช เพอใหมมมมองทแตกตาง
และเปนประโยชนในการตรวจสอบ
ประธานกรรมการตรวจสอบ ชแจงวา คาสอบบญชของธนาคารในป 2555 ประกอบดวย สวนของธนาคาร 8,763,000
บาท สาขาตางประเทศ 3,145,000 บาท รวมสวนของธนาคารและสาขาตางประเทศ 11,908,000 บาท ส าหรบคาสอบบญช
ทเพมสงข นนน เนองจากผสอบบญชมภารกจในการตรวจสอบงานของธนาคารทเพมข น ประกอบกบมาตรฐานทางการบญช
.../16
File = 9906028กระดาษจดหมาย 2014wwwใหม.ai
- 16 -
มการปรบปรงและเปลยนแปลงตลอด อกทงขอบงคบของทางการทเพมข น ส าหรบอตราคาสอบบญชสาขาตางประเทศ
จะตองน าไปเปรยบเทยบกบคาสอบบญชในประเทศนนๆ ซงเพมสงข น ทงน คาสอบบญชในประเทศเพมข นในอตราทต ามาก
เพยงประมาณรอยละ 2 และในปนเพมข นประมาณรอยละ 1 เทานน อกทงบรษทผสอบบญชเปน 1 ใน 4 บรษทใหญชนน า
ทไดรบการยอมรบจากธนาคารแหงประเทศไทย และส านกงานคณะกรรมการก ากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย
เปนผสอบบญชทมมาตรฐานระดบโลก และบรษทกมผลการด าเนนงานทดในปทผานมา สามารถตอบสนองความตองการ
ของธนาคาร และสามารถท าหนาทในการตรวจสอบอยางมประสทธภาพ การคดเลอกจงไมใชวธการประมล แตใชการ
พจารณาคณภาพของการตรวจสอบเปนเกณฑ ส าหรบขอเสนอแนะใหมการหมนเวยนผสอบบญชนน ในเรองนส านกงาน
คณะกรรมการก ากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพยไดมการก ากบไวแลว โดยก าหนดหามผสอบบญชรายเดมลงลายมอชอ
ในรายงานการตรวจสอบงบการเงนเกน 5 ป แมจะเปนบรษทเดมกตองมการเปลยนตวบคคลผสอบบญชดวย ซงเปนสงท
คณะกรรมการตรวจสอบของธนาคารใหความส าคญอยางมาก และเชอมนวาบรษทดงกลาวจะสามารถปฏบตหนาทได
เปนอยางด
ผถอหน แสดงความเหนชอบทธนาคารแตงตง บจก.เคพเอมจ ภมไชย สอบบญช ซงเปน 1 ใน 4 บรษทผสอบบญช
ชนน าของโลก และอาจก าหนดคาสอบบญชเปนเงนบาทหรอดอลลารสหรฐฯ เพอลดความเสยงจากความผนผวนของอตรา
แลกเปลยน
ประธานฯ กลาวขอบคณผถอหน
ไมมผถอหนทานใดซกถามเพมเตม
ทประชมพจารณาและออกเสยงลงคะแนน
เลขานการบรษท ประกาศผลการนบคะแนนดงน
มผถอหนลงคะแนนเสยงอนมต จ านวน 1,183,295,574 เสยง คดเปนรอยละ 99.4561 ของจ านวนเสยงทงหมดของ
ผถอหนซงมาประชมและออกเสยงลงคะแนน มผไมเหนดวย จ านวน 6,471,116 เสยง คดเปนรอยละ 0.5438 ของจ านวนเสยง
ทงหมดของผถอหนซงมาประชมและออกเสยงลงคะแนน มผงดออกเสยง จ านวน 1,728,914 เสยง ไมมบตรเสย
สรปวาทประชมลงมตดวยคะแนนเสยงขางมากของผถอหนซงมาประชมและออกเสยงลงคะแนน อนมตใหแตงตง
และก าหนดสนจางผสอบบญชตามทเสนอ และอนมตใหคณะจดการเปนผมอ านาจพจารณาจายคาสอบบญช ส าหรบ
การตรวจสอบอนทอาจมเพมตามขอก าหนดของทางการ นอกเหนอจากทกลาวขางตนใหแกผสอบบญชตามความเหมาะสม
9. ปรกษากจการอนๆ
ประธานฯ กลาวเชญใหผถอหนแสดงความเหน หรอซกถามเรองตางๆ ทเกยวกบการด าเนนกจการของธนาคาร
ผถอหน ใหขอสงเกตเกยวกบบรการบตรเดบตกสกรไทยวา มวงเงนการใชจายคอนขางจ ากดเมอเทยบกบธนาคาร
ขนาดใหญแหงอน และเรยกเกบคาธรรมเนยมรายปทคอนขางสง และขอทราบวามการส ารวจความตองการของตลาด
อยางไรจงมการน าภาพลายการตนลขสทธมาใช พรอมทงเสนอแนะใหสามารถท ารายการตางๆ อาท การสอบถามยอด
การโอนเงนระหวางบญชทผกกบบตรและโอนเงนเขาบญชบคคลอน และรายการช าระเงน ไดไมจ ากดจ านวนครง แตจ ากด
ทวงเงน และขอใหพนกงานสาขาเพมความใสใจในการใหบรการ โดยใหธนาคารเพมความเขมงวดในการรบพนกงาน
นอกจากน ใหหนวยงานตรวจสอบเปนหนวยงานรบเรองรองเรยนจากลกคา เนองจากเปนหนวยงานทมความนาเชอถอ และ
ประเดนสดทายจากการทธนาคารปรบปรงการใหบรการโดยไดยกเลกแบบฟอรมฝากถอนเงนสด คงเหลอเฉพาะใบรบฝากเชค
แตพนกงานสาขายงคงกรอกแบบฟอรมทหนาเคานเตอร ท าใหลกคายงคงตองเสยเวลา และเหนวาการปรบปรงการใหบรการ
.../17
File = 9906028กระดาษจดหมาย 2014wwwใหม.ai
- 17 -
ดงกลาวยงมขอจ ากดอยมาก และยงไมสามารถใชไดกบบางกรณ อาท ลกคานตบคคลทมอบอ านาจ หรอการช าระบตร
เครดตกสกรไทย จงขอฝากใหธนาคารพจารณาปรบปรงการใหบรการดงกลาว
ประธานฯ ชแจงวา เปนขอสงเกตทขอรบไวพจารณา เนองจากประเดนทลกคารองเรยนมา คอสงส าคญทธนาคาร
ตองมการตรวจสอบและประเมนผลโดยรวม เพอใหมนใจวาลกคาจะไดรบความพงพอใจ สวนประเดนทางการตลาดและ
การแขงขนนน เปนวธในทางปฏบตของฝายงานทรบผดชอบ ซงธนาคารขอรบไวพจารณา ส าหรบเรองการใหบรการทสาขา
เนองจากมประเดนทางดานเทคนคและเกยวของกบกระบวนการท างานตางๆ มากมาย จงขอใหสายงานทเกยวของรบเรองไว
เพอพจารณา
ผถอหน กลาวชนชมทธนาคารใหการสนบสนนการจดท าสารคดเรองศกเกาทพ ซงตดตามดวยความชนชอบ และ
ขอทราบวาธนาคารมนโยบายในการเลอกสถานทตดตงเครองเอทเอมอยางไร เนองจากเคยเหนในบางสถานทมเครองเอทเอม
ของธนาคารตดตงมากกวา 1 เครองในบรเวณเดยวกน นอกจากน ไดทราบจากลกคาของธนาคารรายหนงวาไดผอนสนเชอ
บานกบธนาคารมาปเศษยงไมไดรบใบเสรจรบเงน และยงไมไดรบของในรายการสงเสรมการขาย ซงผถอหนไมแนใจวาเปน
รายการสงเสรมการขายของสนเชอบาน หรอรายการสงเสรมการขายของโครงการบานจดสรร และขอทราบวาปจจบน
ธนาคารยงคงขาดกรรมการทมความรและประสบการณทางดานใด นอกจากน ในเรองดอกเบย MLR ของระบบธนาคารใน
ปจจบน เปนการอางองกบดอกเบยนโยบายของธนาคารแหงประเทศไทย หาก MLR ต าลงกวานจะมผลตออตราการเตบโต
ของเศรษฐกจอยางไร และหากปญหายงคงตอเนองอยเชนน ระบบธนาคารในระยะอนใกลหรอไกลจะสงผลกระทบทงระบบ
หรอไม กฎของธนาคารแหงประเทศไทย ซงควบคมเรองการปลอยสนเชอจะเปนอปสรรคทท าใหทกธนาคารปลอยสนเชอ
ไดยากข นกวาในอดตหรอไม และการปลอยสนเชอโดยใชหลกธรรมาภบาลแบบดงเดมกบการใชธรรมาภบาลทควบคมโดย
กฎหมายปจจบนของธนาคารแหงประเทศไทย มขอดหรอขอเสยอยางไร
ประธานฯ ชแจงในเรองกรรมการวาขณะนครบ 18 คนแลว ซงถอวาครบทกดานขององคความรทจะมารวมสงเสรม
การก ากบกจการของธนาคาร ยอมรบวาการสรรหาผทรงคณวฒตามคณสมบตทตองการนนคอนขางยาก เพราะมกตกา
ของทางการก ากบไวมาก ตองมผลการท างานเปนทประจกษ และไมตดภารกจในองคกรอน หากผถอหนทานใดมบคคลท
เหนวาเหมาะสมกสามารถเสนอรายชอได สวนเรองอตราดอกเบย MLR นน พจารณาจากการปลอยสนเชอโดยรวมใน
สภาวะของดอกเบยในแตละชวงเวลา วาสอดคลองกบความเปนจรงของเศรษฐกจหรอไม ตองพจารณาความสมดลของ
การปลอยสนเชอกบภาวะเศรษฐกจอยตลอดเวลา ในสภาวะทบานเมองไมเปนปกตเชนนและการคาดการณอตรา
การเจรญเตบโตทางเศรษฐกจทถดถอย ธนาคารพาณชยทกแหงไดมการปรบลดอตราการเจรญเตบโต เพราะไมสามารถน าเงน
เขาไปในระบบโดยไมค านงถงความเปนจรงของการเจรญเตบโตทางเศรษฐกจ เมอสถานการณภายในประเทศกลบสภาวะปกต
เศรษฐกจกอาจมโอกาสทจะฟนกลบมาได เพราะโครงสรางพ นฐานของประเทศไทยมไดเปนโครงสรางทเสยหายประการใด
แตมความทาทายมากกวาอดต เพราะมคแขงเพมข นคอนขางมาก การปลอยสนเชอในชวง 2–3 ปกอนป 2540 ซงเปนชวง
วกฤตเศรษฐกจ ถอวาท ากนอยางเตมทและไมมเกณฑมากมาย จนเกดความเสยหายอยางมหาศาล จากประสบการณนน
ท าใหมการมองประเดนเรองความเสยงเปนส าคญ ซงธนาคารแหงประเทศไทยไดมองสภาวะและความสมดลในการกระตน
ใหธนาคารพาณชยปลอยสนเชอ รวมทงมการออกเกณฑมาเปนครงคราวกเพอใหแนใจวาระบบจะไมท าอะไรทเกนตว
จนกระทงเกดความเสยหาย
ผถอหน เสนอใหมการบนทกชอผถอหนทสอบถามระหวางการประชมในรายงานการประชมสามญผถอหนดวย
และขอทราบถงวสยทศนและการเตรยมรบมอในภาวะการแขงขนกนทสงมากทงในปจจบนและในอนาคต จากการทธนาคาร
ตางประเทศเขามาถอหนในธนาคารพาณชยไทย หรอการทธนาคารกสกรไทยอาจไปซอกจการในตางประเทศ หรอมบรษท
ทอยากจะรวมทนกบธนาคารกสกรไทย และขอทราบวา ธนาคารมนโยบายปองกนการปลนสาขาของธนาคารอยางไรจาก
.../18
File = 9906028กระดาษจดหมาย 2014wwwใหม.ai
- 18 -
ขาวทมการปลนธนาคารตางๆ บอยครง และไดแสดงความชนชมธนาคารกสกรไทยทมผลประกอบการดข น และบรการ
อนเทอรเนตแบงกก งซงธนาคารเปนผน าอยางชดเจน
ประธานฯ กลาวขอบคณผถอหน และชแจงวาในเรองการแขงขนนน เมอเกดภาวะวกฤตเศรษฐกจในป 2540 ทวโลก
เฝาจบตามองระบบธนาคารพาณชยของไทย แมวาจะมการน าเงนทนจากตางประเทศเขามาและมธนาคารตางประเทศ
ผลดเปลยนเขามาเปนผถอหนอนดบตนๆ ของธนาคารพาณชยกตาม แตโครงสรางระบบการบรหารธนาคารพาณชย
สวนใหญยงคงบรหารงานโดยคนไทย แสดงใหเหนวาคนไทยมศกยภาพในการบรหารจดการระบบการเงนของประเทศไดด
พอสมควร คณะกรรมการของธนาคารกสกรไทยหรอธนาคารอนๆ ตางมความระมดระวงมากยงข น สงส าคญคอการทจะ
ประคองระบบเศรษฐกจของประเทศ โดยใชกลไกของระบบสถาบนการเงนไปสความเจรญอยางยงยนไดอยางไร ส าหรบ
ประเดนเรองการปลนธนาคารพาณชยทเปนขาวนน แมวามไดสรางความเสยหายมากนก เพราะสวนใหญสามารถตดตาม
คนไดและโดยทวไปมการท าประกนภย ซงธนาคารไดหามาตรการทเหมาะสมเพอปองกน สงส าคญทตองระมดระวงคอ
การปองกนมใหเกดอนตรายตอทกฝาย มาตรการทธนาคารพาณชยทกแหงจะด าเนนการรวมกนคอการหามสวมหมวก
กนนอคหรอสงอนใดทปกคลมใบหนาเขามาในสาขาของธนาคาร
ผถอหน ขอทราบวาในกรณพนกงานธนาคารทถกรองเรยนบอยครง แลวสามารถพสจนวาท างานไมไดและ
ขาดประสทธภาพจรง ธนาคารมมาตรการหรอโครงการเลกจางโดยไมมความผด และจายคาชดเชยตามกฎหมายแรงงาน
หรอไม ซงเชอวาคาใชจายดานบคลากรจะนอยลงและธนาคารจะมพนกงานทมประสทธภาพมากข น และชวยลดการรองเรยน
ของลกคา
ประธานฯ ชแจงวา ธนาคารมกระบวนการประเมนผลงานอยางเปนรปธรรมในทกๆ ต าแหนงงานของธนาคาร และให
ผลตอบแทนหรอรางวลทแตกตางกนตามผลการปฏบตงานรายบคคล ซงจะชวยใหพนกงานมการปรบปรงประสทธภาพใน
การท างานอยเสมอ ส าหรบพนกงานทมผลงานไมเปนไปตามเปาหมาย ธนาคารกจะหาวธพฒนาศกยภาพของพนกงาน
ดงกลาว
ผถอหน ขอทราบแนวโนมเศรษฐกจของไทยในป 2557 และอนาคตของธนาคารกสกรไทย และธนาคารมแผนรองรบ
จากการคาดการณดงกลาวอยางไร หลงจากทไดผานพนวกฤตมาแลวถงสองครง เนองจากโลกทกวนนแคบลง ประเทศท
ประสบปญหาเปนประเทศขนาดใหญของโลก แมปทผานมาจะมขาววาดข น แตหากดโดยละเอยดแลวพบวาสญญาณไมได
เปนไปในทางเดยวกนทกตวชวด หากเกดปญหาข น ภาคการเงนจะเปนภาคทจะไดรบผลกระทบเรวทสด และธนาคารใน
ประเทศไทยกจะตองไดรบผลกระทบไปดวย
ประธานฯ ชแจงวา เศรษฐกจไทยชะลอตวลงอยางชดเจน สถาบนการเงนตางๆ มการปรบเปาหมายอตราการเตบโต
สนเชอลง แมภาคตลาดทนซงเปนผประเมนผลประกอบการของบรษททอยในตลาดทน ลดความคาดหวงลง เพราะ
ตระหนกวาคงไมสามารถเดนหนาไดอยางเตมทในแบบเดม แตถอวามใชสภาวะทเลวรายทสด หากสถานการณ
ภายในประเทศกลบสภาวะปกต ความเจรญเตบโตกสามารถฟนกลบมาได ซงทวโลกตางประสบปญหาดวยกนทงนน
แมสหรฐอเมรกากอยในภาวะการแกไขวกฤตหลายปกวาจะฟนข นมาได และยงไมแนใจวาฟนอยางเตมท ประเทศจนทออกมา
ชแจงวาตวเลขการเจรญเตบโตอยทรอยละ 7.5 กยงไมสามารถออกมาประกาศอยางเตมท เพราะยงมปญหาภายในประเทศ
ทตองไดรบการแกไข ทกฝายตองดแลสถานการณของตนเองใหดทสดเทาทจะเปนไปได แลวคอยหาโอกาสฟนตว โดยไมม
ค าตอบวาจะฟนข นมาในเวลาอนสน
ผถอหน ขอทราบเรองคลปเกยวกบวงโยธวาทตของโรงเรยนแหงหนง ทมการพาดพงถงผบรหารของธนาคารกสกรไทย
วามการเตรยมมอบเงนบรจาค หลงจากทวงโยธวาทตไดรบรางวลมา เปนแผนการโฆษณาประชาสมพนธหรอไม
นายปรด ดาวฉาย กรรมการผจดการ ชแจงวา ธนาคารไมเคยท าการประชาสมพนธในลกษณะดงกลาว โดยปกต
ในแตละปธนาคารมแผนในการท ากจกรรมเพอสงคมในดานอนๆ อยแลว ส าหรบกรณนธนาคารไมไดบรจาคเงนแตอยางใด
.../19
File = 9906028กระดาษจดหมาย 2014wwwใหม.ai
- 19 -
ผถอหน แสดงความชนชมวา การลงคะแนนในการประชมของธนาคารดมาก สามารถทราบผลและเหนไดทนท
ผถอหน แสดงความชนชมเรองโครงการผกบตรเอทเอมกบบตรเครดต ทสามารถใชบตรเครดตแทนบตรเอทเอมได
โดยไมตองเสยคาธรรมเนยมวาเปนโครงการทด แตธนาคารพาณชยหลายแหงไดเรมยกเลกแลว จงขอฝากใหธนาคาร
กสกรไทยพจารณาการใหบรการดงกลาวตอไป และเสนอแนะเกยวกบหมายเลขบตรเครดต ในกรณทมการเปลยนบตรใหม
อาท การเปลยนบตรทองเปนบตรแพลทนม ควรใชหมายเลขบตรเดมเนองจากผถอบตรมการผกบญชกบการช าระ
คาใชจายตางๆ ไว
ประธานฯ ขอรบไวพจารณา
ผถอหน กลาวขอบคณธนาคารทมความเคลอนไหวในเรองโครงการกอสรางเขอนไซยะบร ในระดบคณะกรรมการ
ธนาคารเพอตดตามในเรองน โดยยดถอประโยชนของผมสวนไดเสยคอสงคมและสงแวดลอมเปนหลก และขอชแจง
ทประชมทราบอกครงในประเดนหลก ดงน
ประเดนท 1. การเปลยนแปลงของระดบน าอยางฉบพลนในพ นททายเขอน เนองจากเปนเขอนทสรางบนแมน าโขง
สายหลกตอนลางในเมองไซยะบร ทมความอดมสมบรณมากทสดในอาเซยน และมความหลากหลายของสรรพชวตมาก
เปนอนดบ 2 ของโลก รองจากแมน าอเมซอน เขอนก าลงด าเนนการกอสรางทงทกระบวนการในการปรกษาหารอระหวาง
ประเทศสมาชกในคณะกรรมาธการลมแมน าโขง (MRC) ยงไมจบสน ดวยเหตผลท สปป.ลาว อางอ านาจอธปไตยเหนอ
ดนแดนดงกลาว โดยเขอนนเปนเขอนประเภท Run of River ซงไมกกน าเหมอนเขอนขนาดใหญในประเทศจนทกอสราง
เสรจแลวจ านวน 6 เขอนบนแมน าโขง แมเขอนไซยะบรจะไมกกน าถาวร แตกกกน าสง 33 เมตร และอยหางจากประเทศไทย
เพยง 250 กโลเมตร สงผลตอระดบน าข นลงทายเขอนและกระทบตอพนองคนไทยใน 7 จงหวดรมแมน าโขงในภาคอสาน
เนองจากระดบน าทผนผวนอยางมาก โดยชวงกลางเดอนธนวาคม 2556 ระดบน าสงข นกระทนหนในเวลาเพยง 3 วน เกดความเสยหายอยางมากตอพชผลทางการเกษตรใน 7 จงหวดของภาคอสาน ระดบน าในแมน าโขงปจจบนมได
เปนไปตามฤดกาลตามททางโครงการเคยประเมนไว จงขอฝากใหประเมนความเสยงของโครงการวา ธนาคารจะท าอยางไร
หากการผลตไฟฟาของเขอนไซยะบรไมเปนไปตามเปาหมาย และหากเกดความเสยหายตอสงคม ธนาคารจะรบผดชอบตอ
ความเสยหายของประชากรใน 7 จงหวดแถบลมแมน าโขงอยางไร
ประเดนท 2. ทางปลาผานทไมสามารถใชไดจรง ตามททางโครงการฯ อางวาใชเงนลงทนจ านวนมากเพอปรบปรง
แบบทางปลาผาน โดยเชอวาจะท าใหปลาในแมน าโขงซงเปนปลาอพยพสามารถวายข นไปเหนอน า เพอเพาะพนธและ
วายกลบลงมาในแมน าโขงตอนลางลงสทะเลสาบกมพชาได แตในความเปนจรงปลาอยางนอยประมาณ ปละ 6 แสนตน
จะลดจ านวนลงทนท เพราะเปนพนธปลาทไมสามารถกระโดดไดเชนเดยวกบปลาเทราตหรอปลาแซลมอล จนขณะนยงไมม
หนวยงานวจยใดๆ ออกมารบรองวาทางปลาผานนนจะสามารถใชการไดจรง ธนาคารไดรบแบบทางปลาผานทปรบปรงแลว
หรอไม และหากเกดความเสยหาย ธนาคารจะแสดงความรบผดชอบอยางไรตอสงคม ประชาชนในภาคอสานซงเปนลกคา
ของธนาคาร ผถอหน ตลอดจนกลมผมสวนไดเสยซงขยายไปสระดบภมภาคและระดบสากลเนองจากธนาคารไดขยาย
กจการไปในประเทศเหลานนดวย
ประเดนท 3. ธนาคารจะสนบสนนเงนกใหโครงการนจนถงเมอใด และหากทางโครงการไมสามารถด าเนนการได
ตามเปาหมาย ธนาคารจะรบผดชอบตอผถอหนอยางไร
ประเดนท 4. ในอนาคตธนาคารยงเปดโอกาสใหนกลงทนมาขอสนเชอในโครงการสรางเขอนในแมน าโขงสายหลก
ตอนลาง ซงยงมอกประมาณ 10 เขอนหรอไม และมจดยนในเรองนอยางไร
.../20
File = 9906028กระดาษจดหมาย 2014wwwใหม.ai
- 20 -
นอกจากน เสนอใหธนาคารยดถอหลกการประเมนผลกระทบสงแวดลอม (Environmental Impact Assessment)
หลกการ Equator Principles หลกการประเมนความเสยงของ IFC และหลก Corporate Accountability ในการพจารณา
โครงการทมผลกระทบตอสงคมและสงแวดลอม
ประธานฯ ชแจงวา เรองเขอนเปนเรองทไมมค าตอบทงาย เนองจากมผเกยวของหลายคณะ และเปนการยากทจะ
ไมมผทไดรบผลกระทบจากโครงการกอสรางทมขนาดใหญเชนน จงตองมกระบวนการในการประเมนผลกระทบ และม
ผเกยวของในระดบตางๆ ซงในระดบประเทศ กคอรฐบาลตางๆ ทเกยวของ ในกรณของเขอนไซยะบรมประเทศไทย ลาว
กมพชา และเวยดนาม รวมทงหลายๆ องคกรทมมมมองทแตกตางเขามาเกยวของ รวมทงสถาบนการเงน ซงตององอยกบ
กระบวนการของการประเมน ข นอยกบใครจะใหความส าคญในเรองใดมากนอยเพยงใด ทงในเรองปลา ตะกอน ระดบน า
หรอผลกระทบตอจงหวดทางภาคอสานตอนเหนอและตอนใตของไทย รวมทงผลกระทบจากเขอนในประเทศจนดวย กลไก
และผลกระทบจงมใชมตเดยว แตสงผลกระทบทงหมด สงทดทสดส าหรบโครงการขนาดใหญ คอตองมกระบวนการสนทนา
อยางตอเนองระหวางกลมผมสวนไดเสย ซงรวมถงรฐบาลของประเทศตางๆ วาสงทควรค านงถงคอเรองใด เพอใหม
แนวทางทด าเนนรวมกนได ภายใตการน าของภาครฐ เพราะทงหมดมาจากความตองการผลตไฟฟาเพอใหเกดการพฒนา
ซงมผลกระทบทงในทางลบและทางบวก กระบวนการตางๆ มการด าเนนการทงพนธะสญญาทางกฎหมาย การเงน ซงตอง
ท าการประเมนกนอยตลอดเวลา ธนาคารเปดโอกาสใหเขามาหารอ โดยกอนหนานธนาคารกไดรบหนงสอจาก
ผอ านวยการ World Wide Fund for Nature (WWF) ประจ าประเทศไทย ทเขยนในเรองเขอนโดยเฉพาะ ดวยความตงใจทด
และดวยส านวนทเปนมตรไมตรอยางยง และประธานฯ ไดกลาวขอบคณผถอหนทน าขอมลและรายละเอยดในประเดน
เหลานมาแจงใหทราบ
ไมมผถอหนซกถามเพมเตม
ประธานฯ จงปดประชม และกลาวขอบคณผถอห นทไดสละเวลามารวมประชม และใหข อคดเหนตางๆ
ทเปนประโยชนอยางยงตอธนาคาร
เลกประชมเวลา 17.40 น.
(ลงชอ) บณฑร ล าซ า
(นายบณฑร ล าซ า) ประธานทประชม
(ลงชอ) อดศวร หลายชไทย
(ดร.อดศวร หลายชไทย)
เลขานการบรษท