finanÇas pessoais e investimentos: como se planejar … · 2019. 5. 30. · 1 finanÇas pessoais e...
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1
FINANÇAS PESSOAIS E
INVESTIMENTOS:
COMO SE PLANEJAR PARA
O FUTURO
com Rafaela CorreiaEconomista e Educadora Financeira
www.vidamaisrica.com.br
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Rafaela Correia
Doutoranda em administração pela UDESC.Consultora e Educadora Financeira.Palestrante e Investidora.Facilitadora de cursos, oficinas e workshopsem Gestão Financeira Pessoal e Investimentos.
2
Site: www.vidamaisrica.com.brInstagram: @rafaela_vidamaisricaE-mail: [email protected]: (48) 9 96715831
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Objetivo
○ APLICAR OS CONHECIMENTOS DE GESTÃO
FINANCEIRA PESSOAL À ADMINISTRAÇÃO
RESPONSÁVEL E CONSCIENTE DO
DINHEIRO, COM O INTUITO DE PROMOVER
A REEDUCAÇÃO FINANCEIRA.
3
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O que iremos
abordar?
○ A realidade das finanças pessoais
○ Orçamento
○ Planejamento Financeiro
○ Investimentos
○ Recomendações ao investir
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ProblemaNos anos 50, o economista e analistade vendas norte americano VictorLebow redigiu o enunciado que rege asociedade de consumo até os dias dehoje.
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Nossa economia enormemente produtiva
exige que façamos do consumo o nosso modo de vida, que transformemos a compra e uso de bens em rituais, que busquemos a
nossa satisfação espiritual e do nosso ego no
consumo. Nós precisamos que as coisas sejam consumidas, gastas,
substituídas e descartadas em um ritmo cada vez mais
acelerado.
“
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O PROBLEMA BRASILEIRO
BRASILBRASIL
7
O desempregono país de 12,6%.
Mais de 13 milhões depessoas desempregadas.
Desemprego
Em março de 2019, o número de brasileiros com dívidas em atraso chegou
a 63 milhões.
Inadimplência
46%
28%
25%
1%Aposentados (INSS)
Dependemde parentesDependem
de caridade
Continuam trabalhando
Fonte: IBGE, SPC e SERASA
Possui independência
financeira
23% dos jovens brasileirosnem estudam,
nem trabalham.
“Nem-nem”
Fora da força de trabalho
65,5 milhões de brasileiros
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“153 DIAS TRABALHADOS POR ANO
PARA PAGAR IMPOSTOS
8
O brasileiro paga duas ou até três vezes para conseguir:
Infraestrutura
Saúde...
E ainda tem que construir um patrimônio e pensar na aposentadoria.
Educação
Transporte
Segurança
Fonte: IBPTwww.vidamaisrica.com.br
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VOCÊ CONHECE AS SUAS FINANÇAS PESSOAIS?
VOCÊ CONHECE AS SUAS FINANÇAS PESSOAIS?
PLANEJAMENTO FINANCEIROPLANEJAMENTO FINANCEIRO
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Você possui dívidas?
Você sabe quanto ganha?
Você sabe quanto você custa?
Você consegue poupar dinheiro?
Você sabe investir?
10
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ORÇAMENTO: EQUILIBRANDO AS FINANÇAS PESSOAIS
ETAPAS
1. PLANEJAR
2. REGISTRAR
3. AGRUPAR
4. AVALIAR11www.vidamaisrica.com.br
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12
ORÇAMENTO VIDA MAIS RICA: PLANEJAR
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13
ORÇAMENTO VIDA MAIS RICA: AGRUPAR
Você só precisa registrar mês a mês e analisar.
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PLANILHA DE ORÇAMENTO
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(GRATUITA)
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VANTAGENS
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Conhecer a realidade atual pessoal e familiar
Auxiliar no planejamento financeiro
Administrar imprevistos (reserva de emergência)
Identificar e entender os hábitos de consumo
Consumir de forma contínua
Definir prioridades
Organizar a vida financeira e patrimonial
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PlanejamentoFinanceiro:A arte de fazerBOAS ESCOLHAS
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Poupar agora e usufruir depois (posição credora)
Usufruir agora e pagar depois
(posição devedora)
INVESTIDOR
DEVEDOR
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QUANTO CUSTA MANTER UM CARRO ?
SIMULAÇÃO CONSERVADORA
Aquisição de um carro no valor de 40 mil reais com pagamento à vista.
Custo (anual) Valor
Taxas e Impostos R$1.500,00
Seguro (valor médio) R$1.500,00
Manutenção/ Revisão R$1.000,00
Lavagem/ Estacionamento R$1.000,00
Combustível R$3.600,00
Multas ??
Total R$8.600,00
Custo (em 5 anos) R$43.000,00
Depreciação R$10.000,00
Custo de oportunidade (10%a.a) R$20.000,00
Valor do carro R$40.000,00
TOTAL R$113.000,00
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18
INTELIGÊNCIA FINANCEIRA
Está ligada ao seu comportamento e à
sua autodisciplina. Está ligada aos seus
valores pessoais , ao dinheiro, à emoção
por trás de cada gasto, despesa ou
ganho.
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INVESTIMENTO$
19
Vamos falar sobre
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20
ENCONTRE OS
INVESTIMENTOS MAIS
ADEQUADOS AOS
SEUS PROJETOS DE
VIDA
COE LCI ETF’SFUNDOS
DI
FUNDOSRV
CONSÓRCIO LCA TESOURO DIRETO
AÇÕES FII TÍTULOS DE CAPITALIZAÇÃO
CDB
DEBÊNTURESOPÇÕES REIT’S POUPANÇA
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VOCÊ AINDA INVESTE O SEU DINHEIRO NA CADERNETA DE POUPANÇA?
21
REGRA ANTIGA REGRA NOVA
CONDIÇÃO - SELIC > 8,5% SELIC ≤ 8,5%
RENTABILIDADE 0,5% a.m + TR 0,5% a.m + TR 70% da SELIC + TR
RENTABILIDADE MÍNIMA GARANTIDA 6% a.a. 6% a.a. 5,95% a.a.
RENTABILIDADESELIC 6,5% - - 4,55%
NOMINAL
VANTAGENS:
Liquidez diária
Garantida pelo FGC
Isenta de IR
Inexistência de taxas administrativas
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R$ 724,5 BILHÕES○ E COLOCAM NO LUGAR ERRADO!
22
○ BRASILEIROS CONSEGUEM POUPAR
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TRIPÉDOS INVESTIMENTOS
23
INVESTIMENTOS
APORTE
PRAZOPERFIL
DE
RISCO
RENTABILIDADE
SEGURANÇA
LIQUIDEZ
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TIPOS DE INVESTIMENTOSNO MERCADO DERENDA FIXA
24
RENDA
FIXA
TESOURO
DIRETO
LCI
LCACDB
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Simulação
Tesouro Direto
IPCA + 2045
Aporte mensal R$30,00
Resgate: 15/05/2045
25
R$31.700,00www.vidamaisrica.com.br
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Simulação
Tesouro Direto
IPCA + 2045
Aporte mensal R$100,00
Resgate: 15/05/2045
26
R$105.666,67www.vidamaisrica.com.br
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Simulação
Tesouro Direto
IPCA + 2045
Aporte mensal R$500,00
Resgate: 15/05/2045
27
R$528.333,35www.vidamaisrica.com.br
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Simulação
Tesouro Direto
IPCA + 2045
Aporte mensal R$1.000,00
Resgate: 15/05/2045
28
R$1.056.666,70www.vidamaisrica.com.br
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CONCEITOS
VANTAGENS
TIPOS DE TÍTULOS
RISCOS
TRIBUTAÇÃO
FLUXO DE LIQUIDAÇÃO
PENALIDADES
COMO ESCOLHER UMA CORRETORA
COMO INVESTIR
- Como fazer um investimento
- Como agendar e cancelar um
agendamento
- Como entender o seu extrato
RECOMENDAÇÕES AO INVESTIR
INDICAÇÃO DE APLICATIVOS 29
WWW
CUPOM: WS25
R$297,75
WWW.VIDAMAISRICA.COM.BR
Valor: R$397,00
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DESMISTIFICANDO A BOLSA DE VALORES
Crenças limitantesDiversificaçãoAcessibilidade
30
RENDA VARIÁVEL
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“
31
A GRITARIA DO PREGÃO “VIVA VOZ” NO FLOOR DA BOLSA
ACABOU.
ABRIU ESPAÇO PARA A PLATAFORMA ELETRÔNICA DE
NEGOCIAÇÃO.
ANTES HOJE
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32
Possibilidade de operar pelo celular, computador de qualquer lugar.
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33
Você pode se tornar acionista de GRANDES EMPRESAS
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34
100 ações05/2014R$814,00
5 anos depois
100 ações05/2019R$17.800,00
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35
100 ações05/2018R$1.825,00
1 ano depois
100 ações05/2019R$6.554,00
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36
100 ações06/2004$81,00
15 anos depois
100 ações05/2019$32.560,00
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37
100 ações11/2014R$82.000,00
4 anos e meio depois
100 ações05/2019R$367.272,00
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Conceitos importantes
IPO
Governança
Agentes que compõem o mercado
Tipos e classificações das ações
Rentabilidade: como ganhar dinheiro com ações
Custos e taxas
Riscos
Tributação
Tipos de análise: fundamentalista e técnica
Como escolher uma corretora
Recomendação de sites e aplicativos.
Home broker: como comprar uma ação
Recomendações para quem vai começar a investir38
WWW
CUPOM: WS25
R$297,75
WWW.VIDAMAISRICA.COM.BR
Valor: R$397,00
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RECOMENDAÇÕES
AO INVESTIR
39www.vidamaisrica.com.br
@rafaela_vidamaisrica
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ÁRVORE DE DECISÃOSOBRE INVESTIMENTOS
40
CP LP
RENDA FIXA
+ RISCO - RISCO
RFRV
1. Estabilidade da renda
2. Aportes mensais
3. Estrutura familiar
4. Idade do investidor
RENDA FIXA E RENDA VARIÁVEL
DEFINA UMA ESTRATÉGIA
1. Reserva de emergência
2. Trocar o carro
3. Quitar a casa
4. Ano sabático
5. Aposentadoria
PROJETOS
O QUE CONSIDERAR
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ÁRVORE DE DECISÃOAPRENDENDO A INVESTIR(aposentadoria)
41
APOSENTADORIA
DELEGAR A UM 3º A GESTÃO DO MEU
DINHEIRO
APRENDER A FAZER A GESTÃO DO MEU DINHEIRO
GOVERNOBANCO VOCÊ
QUANTO VOCÊ ESTÁ DISPOSTO A PAGAR PARA NÃO TER QUE
APRENDER?
QUANTO VOCÊ ESTÁ DISPOSTO A PAGAR
PARA APRENDER MAIS RÁPIDO?
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Não existe certo ou errado. O que existe é uma escolha
consciente de posse dos custoseconômicos e contábeis.
“
”
@rafaela_vidamaisrica
Rafaela Correia
www.vidamaisrica.com.br
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OBRIGADA!
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Whatsapp: (48) 9 96715831
“Investir em
conhecimento rende
sempre os melhores
juros”
(Benjamin Franklin)
APRENDA. PLANEJE. CRESÇA