finanÇas pessoais e investimento econ. edilson aguiais cre 2.337/d
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FINANÇAS PESSOAIS e INVESTIMENTO
Econ. Edilson AguiaisCRE 2.337/D
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Prosperidade é uma questãode escolhas e atitudes.
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Todos nós encontramos oportunidades para agir como
GASTADORES, POUPADORES ou INVESTIDORES.
A ênfase em cada uma dessas atitudes pode mudar a situação e o destino financeiro de cada um.
Essa é a diferença entre pessoas que alcançam ou não a desejada tranquilidade financeira.
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Becky Bloom
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JORGINHO GUINLE – O MAIOR PLAYBOY BRASILEIRO
SILVIO SANTOS – ex-camelô
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PORQUE PREOCUPAR?
• Expectativa de vida aumentando– avanço da medicina– cuidados com saúde– prática de exercícios– fatores genéticos
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PORQUE PREOCUPAR?
• Mudanças nas Estruturas Familiares– menor número de filhos– separações/divórcios– casamentos com outros parceiros
com filhos– dependência de filhos mais
complexa
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OBJETIVOS
• Sair do óbvio: finanças pessoais não é cortar gastos.
• Olhar só para o retrovisor não é confiável.
• Onde investir o que poupei?
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EQUILIBRIO
Equilíbrio
A chave está no equilíbrio
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$$$$$
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“Pensar apenas no futuro, esquecer o presentee não viver bem nem o presente nem o futuro.”
“Desperdiçar a saúde para fazer dinheiro e ter que gastar o dinheiro para restaurar a saúde.”
“Economizar e juntar como se nunca fosse morrer e morrer como se nunca tivesse vivido.”
Insanidades a serem EVITADAS
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O que é mais importante?
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O que é?• Processo racional de ‘administrar’ a renda,
investimentos e despesas com o objetivo de realizar sonhos, desejos e objetivos.
META
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Quando devo fazer?
• Perseguindo metas, trançando objetivos claros a serem alcançados em determinado prazo.CURTO: acima de 6 meses.
MÉDIO: até 3 anos.
LONGO: acima de 5 anos.
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Quanto vai custar?
• Verifique qual valor você vai precisar para realizar seu sonho e planeje quanto vai precisar economizar para realiza-lo.
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PADRÃO DE VIDA• Trocar de carro custa quanto?
• Siena top de linha 2012 x New Civic 2015
Fatores de custo Seu carro Carro de luxo DiferençaCusto de oportunidade 2.600,00R$ 6.500,00R$ 3.900,00R$ Depreciação de valor/ano 2.600,00R$ 6.500,00R$ 3.900,00R$ Impostos 1.040,00R$ 2.600,00R$ 1.560,00R$ Combustível (18.000 Km/ano) 4.200,00R$ 6.300,00R$ 2.100,00R$ Manutenção 1.300,00R$ 3.250,00R$ 1.950,00R$ Seguro 1.560,00R$ 3.900,00R$ 2.340,00R$
Totais 13.300,00R$ 29.050,00R$ 15.750,00R$
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GASTOS FANTASMAS
• O que é?• Todo gasto imprevisto no planejamento financeiro que tem origem na
aquisição de bens e contratação de serviços.
• O que fazer?• Conhecer a fundo o bem ou serviço que
está adquirindo.
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Seguro: R$ 1.200,00 = 12 x R$ 100,00
IPVA (2,5%): R$ 800 = 12 x R$ 67,00
Multas: R$ 120,00 / ano = 12 x R$ 10,00 (média de uma multa por ano)
Estacionamento: R$ 800,00 / ano = 12 x R$ 50,00 (média de R$ 12,50 por semana)
Gasolina: R$ 1.800,00 / ano = 12 x 150,00 (média de R$ 5,00 por dia)
Depreciação: 10% por ano – R$ 3.200,00 = 12 x R$ 272,50 (média de desvalorização de 10% a.a.)
Compra de um carro 0KmGOL 1.6 Flex – R$ 32.700,0060 x R$ 988 sem entrada
CUSTO TOTAL MENSAL DO BEM R$ 1.637,50
GASTO FANTASMA MENSAL: R$ 648,50
(+65%)
GASTO FANTASMA ANUAL R$ 7.794,00
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COMO FICAR RICO?1 - Aumente sua renda
Rendas AtivasVocê trabalha pelo dinheiro Aluguéis, Juros Ativos,
Monetização, Dividendos, Rede de vendedores,
Direitos Autorais (livros, músicas, roteiros) Royalties (invenções, marcas, programas)
Ações / Participações,
Comissões / CuponsIndependem do seu tempoou de esforços adicionais.
Valorize seu tempoQualifique seu trabalhoCapacite-se maisMelhore sua imagemDedique mais tempoMelhore o NetworkingRendas complementaresDiversifique as fontes
Rendas PassivasO dinheiro trabalha por você.
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2 - Poupe AdequadamenteReserva para emergências (3 x Gastos Mensais)
Acumulação de riquezas (Geração de Patrimônio)
Objetivos de curto prazo (Prazeres)
Como e porque criar reservas financeiras
{Pague primeiro a você mesmo – I P M M ®
30 a
70%
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FORMANDO O PÉ-DE-DINHEIRO
– 10% do salário líquido de R$ 4.000 = R$ 400/mês– 50% do décimo terceiro de R$ 4.000 = R$ 2.000/ano– 100% do adicional de férias de 1/3 dos R$ 4.000 = R$ 1.333/ano– 50% do bônus esperado de R$ 6.000 = R$ 3.000/ano– Total anual: R$ 400x12 + R$ 2.000 + R$ 1.333 + R$ 3.000 = R$
11.133– Média mensal = R$ 927,75– ‘A semente’ = 18,76% da renda anual
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Investir?Mercado financeiro não é loteria.
Quem aposta, sempre perde.Quem investe, geralmente ganha.
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INVESTIMENTO• A vida produtiva tem várias fases e pelo planejamento
podemos definir estratégias para as diferentes situações.
30 anos = 30% RF + 70% Renda Variável ;
45 anos = 45% RF + 55% Renda Variável;
65 anos = 65% RF + 35% Renda Variável.
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O que é Tesouro Direto?• Programa de Venda de Títulos da Dívida!• Governo utiliza para financiar a “Máquina”• Empréstimo direto ao Governo• Taxas atrativas
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Facilidades do Tesouro Direto
• Segurança: 100% garantidos pelo Tesouro• Tributação: diferenciada• Liquidez: diária (18h às 5h)• Acessibilidade: R$ 30,00• Facilidade: home-broker• Flexibilidade: Selic ou Inflação
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Econ. EDILSON AGUIAIS, Msc.CRE 2.337/D
“Dentro de cada um de nós existe uma pessoa rica, uma pessoa pobre e uma pessoa de classe média. Compete-nos decidir qual dessas pessoas queremos ser no futuro.”