Finansforbundets magasin nr. 4, 2012

De mange fyringsrunder har skadet åbenheden på arbejdspladsen Læs side 12

ansatte

tier

I FSP Pension ønsker vi til enhver tid at give vores kunder de bedste råd i alle livets faser. FSP Pension er en velfungerende pensionskasse, men i den nuværende situation, hvor vi står over for større konkurrence, stigende lovregulering og øgede kapitalkrav, er det bestyrelsens anbefaling, at en fusion med AP Pension varetager kundernes tarv bedst.

Man siger, at lige børn leger bedst, og i AP Pension har vi fundet en fusionspartner, der bygger på de samme værdier som os. Samtidig er AP Pension det pensionsselskab, der gennem årene har skabt størst værdi for sine kunder.

For dig som kunde giver fusionen adgang til en række nye muligheder, bedre service og ikke mindst en reduk-tion af omkostningerne.

Med forslaget om en fusion mener bestyrelsen, at vi sikrer vores kunder en god fremtid.

Læs mere på www.fsp.dk

Sig ja – til en fornuftig fusion

Bestyrelsen i FSP Pension anbefaler en fusion med AP Pension

ann-230x297-fsp-fusion-mar12.indd 1 15/03/12 09.54

12 flere klapper helt i Mindreåbenhed,størregradafindividualismeogstørrefokuspåatpræ-

stereerkonsekvenserneafdemangefyringsrunderidenfinansiellesektor

16 skolelærer for en dag Sydbankrykkerudpåskolerforatunderviseiprivatøkonomi

18 det samlede overskud faldt Analyseafdetistørstepengeinstituttersårsregnskab 22 Bankrøver ødelagde Jettes liv JetteChristensenharkæmpetmedposttraumatiskstress-forstyrrelse

sidenenhætteklædtmandtrådteindibanken

26 klar til at føre Banken videre InterviewmedDanskeBanksnyeordførendedirektørEivindKolding

28 moody’s presser sektoren Tidanskefinansvirksomhederrisikerernedgradering

32 tema: lyset på JoBBet Belysningerenforsømtfaktoriarbejdsmiljøet,mendetburdedetikke

være,forlysetharstorbetydningforditvelvære

40 da Banken Blev skyllet væk Etåreftertsunamienkæmperjapanskebankerstadigforatholdelivideres

kunder

44 Bliv mere effektiv Detervigtigtatværetidsstyrerisinegenhverdag,menerforedrags-

holderenTrineKolding

48 Jeg vil være der for kollegerne Mød29-årigeLouiseS.Christensen,dererenaf166nyvalgtetillidsmænd

4-11 nyheder7 leder 38-39 gloBalt46 finanskronik50-51 det Juridiske hJørne52-53 finansforBundet fokus54 arrangementer for seniorer56-57 finansJoB – nyt om JoB og karriere58 finans senior reJser

3Finansapril2012

inDholD

Det faste

Bankrøver ødelagde Jettes liv

moody's presser sektoren

28

Finans,FinansforbundetsMagasin•MedlemafDanskFagpresseforening.ISSN0907-0192•Nr.42012.Næstenummertorsdag3.maj•Udgiver: Finansforbundet,ApplebysPlads5,Postboks1960,1411Kbh.K,telefon32964600,telefax32961225.www.finansforbundet.dk•Redaktion:LotteUstrupChristensen(ansv.red.),CarstenJørgensen(redaktionsleder,DJ),cjo@finansforbundet.dk•CarstenRasmussen(DJ),cr@finansforbundet.dk•ElisabethTeisen(DJ),et@finansforbundet.dk•SabinaFurbo(DJ),sf@finansforbundet.dk•BeritVilladsen(DJ),bv@finansforbundet.dk•MilleMorsingmim@finansforbundet.dkAnnoncer: DGMedia,St.Kongensgade72,1264KøbenhavnK,telefon33707647,fax70271156•www.dgmedia.dk•Læserindlæg:Læserindlægsenest12.april.SynspunkteribladetafspejlerikkenødvendigvisFinansforbundetsholdning•Kontrolleret oplag:54.731iperioden1.januar-30.juni2010•Design og tryk:Datagraf•Forsidefoto:Territorium.

tema: lyset på JoBBet32

22

4 Finansapril2012

Nyheder

86procentafFinansforbundetsmedlemmerharsagtjatil

denoverenskomst,somFinansforbundetogFinanssekto-

rensArbejdsgiverforeningforhandledepåpladsistartenaf

februar. 13,1 procent stemte imod, og 0,8 procent af

stemmerne var blanke. Den samlede stemmeprocent var

75,4.

Det viste optællingen af stemmesedlerne, som blev

foretaget i Finansforbundets sekretariat onsdag den 21.

marts.

”Jegermegettilfredsmed,atmedlemmernebakkerså

klartopomoverenskomsten–bådemedenhøjstemme-

procentogetsolidtja.Deteretmegetklartsignalom,at

medarbejderne tager deres del af ansvaret for sektorens

udviklingogforderesegnearbejdspladser”,sigerFinans-

forbundetsformandKentPetersen.

til ny overenskomst

alternativet er, at FiH gennemfører en meget massiv slankning af balancen. Det vil skubbe problemerne videre tilen række andre institutter, som derved kommer i vanskeligheder. vi har ingen interesse i at afvikle flere banker i krise“.OLESOhN(SF),ERhVERVS-OGVæKSTMINISTEROMBANKPAKKE5TILBERLINGSKEBUSINESS

Grønlandsk overenskomst i husFinansforbundetogdegrønlandskearbejdsgivereerblevet

enigeomennyto-årigoverenskomst,dernuskaltiluraf-

stemning blandt de 108 medlemmer af Finansforbundet.

Overenskomstenindeholderenlønstigningpå1procentpr.

1.juli2013,samtidigmedatarbejdsgivernespensionsbi-

draghævesmed2procent.pr.1.juli2012.Medarbejder-

nesegetbidragtilpensionsættestilsvarendened.

Derudovererdet lykkedesatforhandlesigfremtilen

rettilferiefrirejsehvertandetår,hvormanhidtilharmåt-

tetnøjesmedatfårenferiefrirejsehverttredjeår.

Derergivetmulighedfordeltidforseniorerframaner

fyldt58årunderforudsætningaf,atmanharværetansat

i virksomheden i uafbrudt mindst fem år, ligesom der er

givetmulighedforulønnetorlov.Frihedenvednærepårø-

rendesalvorligesygdomogdøderogsåudvidet./ ET

Enenigbestyrelseanbefalede,atFanefjordSparekassefu-

sionerede med Møns Bank, og der var lagt op til et for-

nuftsægteskabmellemtorimeligtsolidepengeinstitutter.

Men til stor overraskelse faldt fusionen til jorden onsdag

den14.marts,daderikkevartilstrækkeligtflertalforfu-

sionenpåFanefjordSparekassesRepræsentantskabsmøde.

Bestyrelsenforsparekassenbetragtedeafstemningsresul-

tatet som et mistillidsvotum og valgte at træde tilbage

umiddelbartefterafstemningen.

fusion faldt til jorden

Stort ja

Foto:StigStasig

5

nyheDer

Finansapril2012

generalforsamling i fsp pension

FSPPension–FinanssektorensPensionskasse–afholderordinærgeneralforsamlingtorsdagden19.april2012klokken15.00på

RadissonBluScandinaviahotel,AmagerBoulevard70,København.Pådagsordenenerblandtandetdenforeslåedefusionmellem

FSPPensionogAPPension.

Bemærk,atsidstefristfortilmeldingellerafgivelseaffuldmagterden16.april2012.

NærmereoplysningerkanfindespåFSP’shjemmeside,www.fsp.dk,ellerkanfåsvedhenvendelsetilFSPPensionpåtelefon:

33461200.

Torsdagden19.aprilklokken15skaldenordi-

næregeneralforsamlingiFSPPensiontagestil-

lingtil,omselskabet–somomfatter17.000

finansansattespensionsordninger–skalfusio-

neremedAPPension.Fusionen,derblevvars-

letienfællespressemeddelelsetorsdagden8.

marts,erenindlysendegodidé,menerFinans-

forbundetsnæstformand,MichaelBudolfsen.

”Pensionsbranchenerprægetafstadigsti-

gende konkurrence, skærpede kapitalkrav og

øgetregulering.Derforerdetdyrtatværeet

lillepensionsselskabsomFSPPension,nårman

samtidigtilbydernoglerelativtfleksiblepensi-

onsordninger for kunderne. Derfor er der

masseraffornuftiatfusioneremedAPPen-

sion,ogdethåberjegogså,atgeneralforsam-

lingenvilbakkeopom“,sigerMichaelBudolf-

sen,derogsåernæstformandforFSPPension

ogderforharkendttilsamarbejdsplanerneiet

stykketid.

hanhæftersigved,atFSPPensionsagtens

kan være et levedygtigt pensionsselskab på

egne ben – men at fordelene for kunderne,

vedatselskabetfusionermedAPPension,er

langtstørre.

”Udbuddet af pensionsprodukter vil være

større, og omkostningerne til administration

vil være mindre”, understreger Michael Bu-

dolfsen.

Det nye AP Pension får 110.000 kunder

og 77 milliarder kroner under forvaltning –

herafstammerde22milliarderkronerfraFSP

Pension, og de 55 milliarder kroner fra AP

Pension.

IfølgeFSPPensionsadministrerendedirek-

tør,SteenJørgensen,hardehidtidigetilbage-

meldingerfrakunderneværetmegetpositive,

ogframedlemsvirksomhederneharmeldingen

været, atdeterdethelt rigtigeat fusionere

medAPPension.FlereafAPPensionskunder

harblandtandetpåAPPensionshjemmeside

rejsttvivlom,hvorvidtdeskalhæftefortidli-

geretabiFSPPension,mendeterikketilfæl-

det.

”DerbliverihenholdtilFinanstilsynetsreg-

ler(kontribution)holdtsærskilt regnskabfor

nuværende AP-kunder og FSP-kunder, så

FSP’sgevinsterogtabpåvirkerkunFSP’skun-

der.OgFSP’skunderharalleredetagettabene

efterfinanskrisen“,fastslårSteenJørgensen.

AdministrerendedirektøriAPPensionSø-

renDalThomsenerogsågladforfusionen,og

hansergerneflerefusioner:

”Vi håber, at andre pensionskasser vil se

fordelen ved dette. Gevinsten er ikke bare

åbenlys for FSP, men også for AP Pension,

som får flere kunder og mere konkurrence-

kraft.Iløbetaffåårvilvikunnereducereom-

kostningerne for vores nuværende kunder

med10procent.Ogbliverviflere,kangevin-

stenfremoverbliveendnustørre,”sigerSøren

DalThomsen.

Ud over en godkendelse på FSP Pensions

generalforsamling den 19. april er fusionen

betingetaftilladelsefraderelevantemyndig-

heder,herunderFinanstilsynetogKonkurren-

cestyrelsen./CJO

SammenlægningenafAPPensionogFSPPensionvilføretiletstærkerepensionsselskabmedbilligereogbedrepensions-produkterforfinansansatte,menerFinansforbundetsnæstformand,MichaelBudolfsen,derogsåernæstformandforFSPPension

Forbund:

En helt rigtig fusion

6 Finansapril2012

nyheDer

doBBelt så mange akademikere på 6 årPåseksårerantalletafmedarbejderemedenakademikerbaggrund

mere end fordoblet. I 2004 beskæftigede finanssektoren 3.653

akademikere,menstalleti2010var7.752,visertalfraFA(Finans-

sektorensArbejdsgiverforening).

Interessenforatsøgejobisektorenerstorblandtyngreakade-

mikere.SåledesmodtogDanskeBanksidsteår3.100ansøgninger

franyuddannedeakademikeretil108graduatestillinger,ogogsåiår

regnerlandetsstørstebankmedmangeansøgere.Forventningener

atansættecirkasammeantalgraduatessomi2011fordeltpåflere

landeogområderibanken.

”Ansøgningsfristenerendnuikkeudløbet,mengenereltoplever

vienstorinteresseforDanskeGraduate.Viharansatmangeyngre

akademikerepådennemåde,sidenviførsteganglanceredeforløbet

i2002.Deterengodmådeatfremtidssikrevoresorganisationpå”,

sigerheadofEmployerBranding&RecruitmentiDanskeBankOle

Bech-PetersentilNyhedsbrevetFinans./CJO

”i dag er bestyrelserne i danske banker meget langt nede i den operationelle ledelse. Det gør, at de kan have svært ved at holde afstand til direktionen, udfylde kontrolfunktionen og i sidste ende udskifte direktionen, hvis det kører skævt”. MIChAELRASMUSSEN,FORMANDFORFINANSRåDETOGLANDEChEFFORNORDEA,TILBERLINGSKEBUSINESS

DenJyskeSparekassefårialt27filialer,429medarbejdere

oggodt85.000kunder,hvisdenbebudedefusionmedSpa-

rekassen Farsø bliver godkendt. Om fusionen vil koste job,

videsendnuikke.

”Vierikkebegyndtatkiggepåorganisationenendnu,men

deterdaklart,atderernogledobbeltfunktioner,somvimå

tagestillingtil.Menførit-systemerneerlagtsammen,erder

jo en masse, der laves dobbelt. Det bliver i meget stor

udstrækning den sammenlægning af systemerne, der

bestemmertakten,ogsåvidtjegharforstået,erdernoget

ventetid iSDC”, sigeradm.direktørClausE.Petersen,Den

JyskeSparekasse.

FællestillidsmandSteenLouie,DenJyskeSparekasse,ser

medfortrøstningpåfremtiden.

”Førstogfremmestervirigtigtgladefor,atviharkunnet

være med til at bidrage til konsolideringen af den danske

finanssektor, og fra medarbejdernes side her i Den Jyske

Sparekasseharderkunværetpositivereaktioner”,sigerhan

tilNyhedsbrevetFinans.

DenJyskeSparekasseharsinbasis iGrindstedogfilialer

spredtoverdet syd-ogmidtjyske,mensFarsøSparekasse

medfemfilialerliggerihimmerland./ET

Jyske sparekasser går sammen

at du for altid mister din ret til fleksydelse, hvis du vælger at få

udbetalt dit efterlønsbidrag og/eller dit fleksydelsesbidrag, som du

harmulighedforatfåtilbagebetaltskattefritiperiodenden2.apriltil

1.oktober2012?

Deterkommunen,dertilbagebetalerfleksydelsesbidrag,mensde

efterlønsbidrag,duharbetalt, førdublevtilmeldtfleksydelsesord-

ningen, bliver tilbagebetalt af a-kassen. Du mister også retten til

fleksydelse,hvisdukunfårtilbagebetaltditefterlønsbidrag. /CJO

Fleksjobber, vidste du,

leDer

7Finansapril2012

Medarbejderne viser vejen

Ansvarlighed var kodeordetfordeoverenskomstforhandlinger,derblevafsluttet

i starten af februar, og som medarbejderne i sektoren nu har blåstemplet ved

urafstemning.Viharvistvejenfremforsektoren–nuskalarbejdsgiverneholdeden

ansvarligekurs

Laddetværesagtmeddetsamme:Overenskomstenblevtilefteretlangstraktog

kompliceretforløb,fordidervarganskefåpengeatgøregodtmed.Denøkonomiske

situationisektorenoghelesamfundsøkonomienlagdenogletemmeligsnævreram-

merommidlerneidehårde,menkonstruktive,forhandlinger.

Derforkanviogsåværetilfredsemedresultatet,somviergladefor,atIhartaget

til jer.Vihar foreksempel fåetnyearbejdstidsregler,derpåenheltnymådegiver

medarbejdernemulighedforattilrettelæggehverdagenogsparetimertilfrihedeller

udbetalingopientimebank.Allemedarbejderefårnuogsårettilkompetenceafkla-

ring,der skal rustedenenkelte til fremtiden.Ogset i lysetafatderfleresteder i

sektorenervarsletnedskæringer,erdetogsåafgørende,atvinuharfåetengodog

tidssvarendeoutplacementordningforalle.

Finansforbundetsmedlemmerharsagtjatilenansvarligoverenskomst.Derforhar

detogsåundret,atviharkunnetlæsehistorierom,atselvsammearbejdsgivere,som

opfordrer til løntilbageholdenhed fra medarbejderne, langtfra har ladet de samme

kravlydeoverforegnedirektioner.

Direktionslønningerneerafmangegrundeheltprincipieltetanliggende forden

enkeltebanksbestyrelse.Menbådeudviklingen,signaletogtimingenermærkværdig.

Den økonomiske situation kræver ansvarlighed fra hele samfundet – også fra den

finansiellesektor.Denharmedarbejdernevist,ogdetburdeledelserneogsågøre.

Finansforbundet ønsker ansvarlighed over for aktionærer, men så sandelig også

overforsamfundogmedarbejdere.37procentafmedlemmerneerbekymretforat

blivearbejdsløse,og44procentmener,atdemangeafskedigelsesrunderharskadet

åbenhedenpåarbejdspladsenogskabtenkultur,hvoralleersigselvnærmest.Deter

enskræmmendeudvikling,somkosterrigtigmegetenergihosdemedarbejdere,der

løbermegetstærktforatfølgemed–ogdesværreogsåforatfåfrygtenforfyringer

påafstand.

Ledelserneharetheltgrundlæggendeansvarfor,atmedarbejdernesressourcer

brugespåproduktivitetogikkepåfrygt.Skerdetikke,erkonsekvenserneklare.Både

forvirksomhedensbundlinjeogformedarbejderneshelbredogtrivsel.n

FormandKentPetersen,næstformand

SolveigØrtebyognæstformand

MichaelBudolfsen

Leder

8 Finansapril2012 9

nyheDer

Finansforbundets næstformand, Michael

Budolfsen, hilser Bankpakke 5, som et bredt

politiskflertalbakkeropom,velkommen.

”Deterpositivt,atpolitikerneerklartilat

hjælpe sektorenmedat løsedepresserende

problemer,somdenståroverfor”,sigerhan.

Bankpakke 5, der blev præsenteret for

offentlighedenfredagden2.marts,beståraf

følgendetredele:

Finansiel Stabilitet A/S overtager ejen-

domsudlån for cirka 16 milliarder kroner fra

FIh,sombankenellersvillehavearbejdetmed

atskæreafbalancenforatkunnetilbagebe-

tale statsgaranterede lån for 42 milliarder

kroner. Det skal modvirke, at ingen andre

pengeinstitutter kommer i klemme i FIh’s

hårde udlånsslankekur, og sikre, at FIh kan

reetableres som en specialiseret erhvervs-

bankforsmåogmellemstorevirksomheder.

Der forsøges hurtigst muligt etableret et

specialiseretlandbrugsfinansieringsinstitut

(LFI), som kan give bedre muligheder for

finansieringafanlægog investeringerblandt

levedygtigelandbrug.Somudgangspunktskal

LFIhaveenbasiskapitalpåcirka300millioner

kronerogdermedenlånerammepåtremilli-

arder kroner. Driftsfinansiering skal fortsat

ydes af pengeinstitutterne. Finansrådet har

sammenmedDLRogNykreditRealkredit125

millionerkroneribanken,mensFinansielSta-

bilitetifølgeFinanswatchhargivettilsagnom

75millionerkroner.

Eksportfinansieringstyrkesmed15milliar-

der kroner til eksportlån og yderligere eks-

portgarantierformindst20milliarderkroneri

de kommende år via Eksport Kredit Fonden.

Selvom det primært er større virksomheder,

der anvender eksportlån, havner omkring

40 procent af finansieringen hos deres små

og mellemstore underleverandører, oplyser

Erhvervs-ogVækstministeriet.

Samtidigsendesmereendenmilliardkro-

nerudtilfinansieringafsmåogmellemstore

virksomheder gennem vækstkautioner og

ansvarligelånfraVækstfonden.

Moody’s,derellersermegetskeptiskoverfor

dendanskefinanssektor,har isitnyhedsbrev

fra 12. marts rost Bankpakke 5. Særligt

muligheden for at overføre problematiske

ejendomslån til Finansiel Stabilitet og land-

brugslåntiletkommendeLandbrugsfinansie-

ringsinstitut,LFI,vurderespositive.

”Detaljer skal stadigfinpudses,og lovfor-

slaget skal gennem Folketinget, men pakken

eretpositivtskridtmodatlettedet,dererde

centraleproblemerfordanskebanker,ligesom

den reducerer den risiko for gældsnedskriv-

ninger, som Bankpakke 3 påførte kreditorer

ogindskydere”,skriverMoody’s.

”At åbne for, at banker kan sælge ejen-

domslåntilFinansielStabilitet,vilogsåstøtte

sektorkonsolidering ved at gøre det lettere

for stærke banker at købe svage banker”,

skrivervurderingsbureauetvidere.

Ompakkenersåpositiv,atMoody’svars-

ledenedgraderingerafmangedanskefinans-

virksomhederbortfalder,vildenæstemåne-

dervise.

se også artiklen siDe 28.

ny Bankpakke målrettet fihBankpakke5,dersådagenslysfredagden2.marts,hjælperFIhErhvervsbankafmeddårligeejendomsudlån,øgerlandbrugetsmulighederforfinansieringogstyrkervækstogeksportfinansieringafsmåogmellemstorevirksomheder

moody’s roser Bankpakke5o

Foto

:Sca

npix

8 Finansapril2012 9

challenged by the New world?The Executive MBA program at Copenhagen Business School provides the tools and personal competencies to enable rising executives to deliver growth and lead their companies in a time of complex challenges and turbulent markets. This advanced Executive MBA program has been developed in close dialogue with the business community and includes focus on innovation, entrepreneurial skills and the ability to strengthen enterprises through change processes. We operate in an innovative and inclusive teaching environment, based on world-class business research and partnerships with global enterprises and other leading business schools.

Upcoming information meetings:17th April in Copenhagen 10th May in Århus

Register via www.cbs.dk/embainfo

For more information:· Call us on +45 3815 6021· Visit our website www.cbs.dk/emba

10 Finansapril2012

nyheDer

De næststørste pengeinstitutter i Danmark har været utroligt hårdt

ramtaffinanskrisen.Detersomsangenomdetismåcyklister–de

falderfraenefteren.I2007varder10pengeinstitutter igruppe2

medenarbejdendekapitalpåmellem10og50milliarderkroner.Men

såkomfinanskrisen,og ingenblevramt ligesåhårdtsomnetopden

gruppe.

FørstrøgRoskildeBank iaugust2008medethistoriskbrag,der

kunne mærkes langt ud over den lokale bygrænse. Nedturen for fi-

nanssektorenvarforalvorskudtigang.NæsteofferblevForstæder-

nesBank,der korteftermåtteopgive tilværelsen somselvstændigt

pengeinstitutogblevopslugtafNykredit.I2009blevdetikketilno-

get forår for fynske Fionia Bank, der måtte lade livet tidligt på året.

Som det seneste pengeinstitut fra gruppe 2, der er bukket under,

drejedeAmagerbankennøglenomifebruar2011.

”Pengeinstitutterneøgederisikoniveauet.Deinvolveredesigifor-

retninger, der var ud over det, som man lavede i et gammeldags

pengeinstitut.Devilleværemoderneogudnyttekapitalgrundlaget”,

forklarerBjarneJensen.

han kritiserer dem for at lave udlån, ud over hvad deres kapital-

grundlagkunneberettigetil,oggåindinyeforretningsområder,hvor

de ikke burde være. Lysten til vækst var medvirkende til de mange

krak.

”Finansieringenflødrundtigaderne,sådelavedeflereforretninger,

enddeburde.De lånteogsåstorebeløbududenforderesnaturlige

hjemmemarked, selvom alarmklokkerne burde have ringet, når kun-

derneikkekunnelånepengeandresteder”,forklarerBjarneJensen.

Udoverdefirefrafaldnepengeinstitutterharfireandre igruppen

haftsværeproblemer.NykreditBank,derovertogForstædernesBank,

fikkøbtenPandorasæske.Detvistesig,atvækstengennemForstæ-

dernesBanksfilialerindeholdtenmassedårligdomme,derkunnehave

kostetpengeinstituttetlivet,hvisdetikkehavdehaftNykreditsomet

stærktmoderselskab.NykreditBankhavdei løbetafdetoår2008-

2009etunderskudpåoversyvmilliarderkroner.

Sparbankharhaftunderskuddesenestefireårpånær2010,hvor

salgetaf13filialertil346millionerkronerhevdemoppåetlillepluspå

28millionerkroner.Samletharbankendogtabtomkring800millioner

kroner.

Alm.BrandBankmåttei2009hensættenæsten1½milliardkroner

tiltab–svarendetilhver10.udlåntekrone.Pengeinstituttetharilø-

betaffireårfra2008til2011haftetsamletunderskudpåmereend

4,5milliarderkroner.

Vestjysk Bank forsøger i øjeblikket at komme op på en tandem

sammen med Aarhus Lokalbank. De to pengeinstitutter tabte i 2011

over700millionerkronertilsammen.

Deterdogikkealleigruppenafdenæststørste,derharfejlet.

”ArbejdernesLandsbankerblevetveddereslæst.Deharikkekastet

sigudivildeprojekter“,lyderdetrosendefraBjarneJensen..

DetersammenmedSparNordden10.cyklist,dervarfin.Mende

øvrige otte er altså enten bukket under eller har haft meget store

problemeridesenesteår./JSI

helefireaf10pengeinstitutterblandtdenæststørsteerforsvundetsiden2007

Bølge af krak Blandt de næststørste

DE 15 STøRSTE pEngEInSTITUTTER I 2007

gruppe 1 Arbejdende kapital*

Danske Bank 1.237.129

Nordea Bank Danmark 273.037

Jyske Bank 138.628

Sydbank 86.397

FIH Erhvervsbank 75.358

gruppe 2

Nykredit Bank 42.095

Spar Nord Bank 35.520

Roskilde Bank 29.839

Forstædernes Bank 21.955

Amagerbanken 20.537

Fionia Bank 17.558

Arbejdernes Landsbank 17.239

Alm. Brand Bank 15.194

Sparbank 14.264

Vestjysk Bank 12.834

*Arbejdendekapitalerdefineretsomsummenafindlån,egenkapital,udstedte

obligationerogefterstilledekapitalindskud.Kilde:Finansrådet

Knowledge at work

Morningstar har for fjerde år i træk kåret Danske Invest som den bed-ste danske investeringsforening på aktieområdet – målt på afkast til investorerne. Den titel er vi naturlig-vis stolte af, men vi deler i høj grad æren med vores lokale portefølje-rådgivere, der verden over plejer investeringerne.

Hos Danske Invest tror vi på, at indsigt i lokale forhold er den bedste

forudsætning for at håndplukke de rigtige aktier. Kendskab til kultur, markedsforhold og tæt kontakt med virksomhederne støber fundamentet for et indgående kendskab til aktie-investeringer.

Derfor har vi valgt porteføljerådgi-vere, der er til stede på de markeder, vi investerer i. Deres ekspertise har medvirket til, at vores aktivt forval-tede aktieafdelinger i gennemsnit

har klaret sig næsten 8 procentpoint bedre end markedet – set over en fem års periode – efter at omkostnin-gerne er trukket fra.

På danskeinvest.dk kan du læse mere om vores porteføljerådgivere og dine investeringsmuligheder hos Danske Invest.

... SOM DANMARKS BEDSTE TIL AKTIER

DANSKE INVEST KÅRET FOR FJERDE ÅR I TRÆK ...

12 Finansapril2012

forsigtigheDskultur

Mindreåbenhed,størregradafindividualismeogstørrefokuspåatpræstereerkonsekvenserneafdemangefyringsrunderidenfinansiellesektor,viserenrundspørgeblandtFinansforbundetsmedlemmer.”Derbliverskabtenforsigtighedskultur,hvorbådedenindreogydrekontroltagerover“,sigererhvervspsykolog

AfSabinaFurbosf@finansforbundet.dkFoto:Territorium

flerehelt i

klapper

13Finansapril2012

➼

Sidenfinanskrisensatteind,harfyringerværetendel

afdefinansansatteshverdag,ogpresseternaturligt

nokblevetøget,fordiallegerneviltilhøredendel,

der ikke lander i ledighedsstatistikkerne. Det har ifølge en

rundspørgeforetagetafEpinionblandt1.694medlemmeraf

Finansforbundetbetydet,atderermindreåbenhed,enstørre

gradaf individualismeogstørrefokuspåatpræstereblandt

medarbejderne.

Såledeser44procentmegetenigellerenigi,atdemange

afskedigelsesrunder idenfinansiellesektorharskadetåben-

hedenpåarbejdspladsen.44procentermegetenigellerenig

i,atdemangeafskedigelsesrunderidenfinansiellesektorhar

skabtenkultur,hvoralleersigselvnærmest,og38procent

tænkermereover,hvordandepræstererpå jobbet,end før

finanskrisen.

De åbne besvarelser på spørgsmålet, ”Tænker du mere

over, hvordan du præsterer på dit job nu end før finanskri-

sen?“,fraundersøgelsentegneretbilledeaf,atdefinansan-

satte er udsat for et større pres, flere krav og i højere grad

bliverudsatforindividuellemålingerogkontrol.

Resultaterne fra undersøgelsen overrasker ikke erhvervs-

psykologKitSanneNielsen,derblandtandetarbejdersomeks-

ternkonsulentforvirksomhederidenfinansiellesektor.Ifølge

hende tyder besvarelserne på, at der er ved at danne sig en

forsigtighedskulturpåarbejdspladserne,ogdetskyldesblandt

andet,atmedarbejdereoglederepågrundafbådedetinterne

ogeksternepresfrablandtandreregeringenogmedierkon-

stantfølersigsatunderlup.Detskaberensikkerhedsadfærd,

hvoralleholdersigindenfordetkendte,hvordeved,atdehar

størstchanceogmulighedforatudførederesarbejdeudenat

begåfejl.

”helekulturenblivermereensartet,ogallevogterpåsig

selvoghinanden,ogkontrollen–bådedenydreog indre–

tager over. Medarbejderne bliver mere disciplinerede, og de

gør mindre vrøvl. Folk er mere nervøse for at fremstå util-

fredse.Deløberhellerikkeligeetærindeiarbejdstiden–de

bliver på arbejdspladsen og er til rådighed, af frygt for at

nogen skal mene, at de ikke passer deres arbejde eller er

ineffektive“,sigererhvervspsykologen.

ledelsen skal tage ansvarNæstformand iFinansforbundetSolveigØrtebyerbekymret

overudviklingenogmener,atledelsenmåkommepåbanen.

”Rigtig mange medarbejdere bruger energi på at fremstå

14 Finansapril2012

forsigtigheDskultur

det svarer medlemmerne 1.694 medlemmer af finansforbundets medlems-panel har deltaget i rundspørgen, som epinion har

foretaget. På spørgsmålet ”tænker du mere over, hvordan du præsterer på dit job nu end før finans krisen? hvis ja, noter hvorfor“, skrev medlemmerne blandt andet:

” Det gælder om at vise en positiv side frem, lade være med at stille kritiske spørgsmål, man skal jo have ja-hatten på, og det gælder om hele tiden at følge med på sine salgsmål, ellers kan man få et tilbud, der er svært at sige nej til“.

” Da alle ved, at der bliver set meget på salgsper-formance, er det vigtigere at levere godt salg end at være en hjælpsom kollega“.

” Beskeden fra chefen er, at intet er godt nok“.

” Der bruges mere tid på CMA (cover my ass, red.) end tidligere“.

” Der er ikke længere tid til pauser, ingen tør sige sin mening længere m.m“.

” Det ligger ligesom i luften: Kan du ikke lide lugten, så find et andet sted at være. Du skal nå de opsatte mål. Meget kontrol i sektoren p.t.“.

” For ikke at blive taget i at lave en fodfejl, og fordi jeg ikke helt er klar over altid, hvor jeg har mine kolle-gaer og overordnede“.

” Har bemærket, at flere taler højt om, hvor gode de selv er til deres opgaver, og gerne så cheferne kan høre det, hvor meget de har solgt osv. Det var ikke kutyme før“.

” Jeg føler, at man altid er under opsyn og risikerer en fyring, hvis man ikke performer“.

” Jeg tænker mere på, hvor vigtigt det er at have op-gaver, som andre ikke så let kan overtage (altså gøre sig lidt uundværlig). Det går ud over lysten til at hjælpe med rutineprægede opgaver og kan på læn-gere sigt give et dårligt arbejdsklima“.

som de perfekte medarbejdere, så de ikke bliver de næste, der

ryger.Deternaturligmenneskeligadfærd,mendeter ledelsens

ansvaratbrugetidogenergipåatadressereproblemet, forpå

sigtdræberdetenergienhosmedarbejderne,ogdetgårbådeud

over virksomhedens bundlinje og ikke mindst medarbejdernes

helbredogtrivsel“.

Enrundspørgefranovember2011blandt601medlemmeraf

Finansforbundetviste,at37procentafmedlemmerneerbekym-

retforatblivearbejdsløs.Deternæstenenfirdoblingsiden2006,

hvorblottiprocentafmedlemmernefrygtedeatmistejobbet.

Ovenioplever25procentafdemedlemmer,derharsvaretja

til at være bekymret for at miste jobbet, stress-symptomer –

såsom anspændthed, rastløshed, nervøsitet, urolighed og dårlig

nattesøvn–såkaldthelbredstruendestress-symptomer–virkelig

megetellerretmeget.

Manglende udvikling og innovationPåplussidengørforsigtighedskulturen,ifølgeKitSanneNielsen,at

bådemedarbejdereogledereblivermerekritiskeoganalyserende.

”Det ser vi i alle virksomheder, der har fået et såkaldt gok i

nødden, da finanskrisen brød ud, og det er udmærket et godt

stykkehenadvejen,menefterhåndenkommerdettilatfølessom

enspændetrøje.Individualismenkommerihøjsædet,ogåbenhed

bliverenmangelvare,fordimedarbejderneikkegiversåmegetaf

sigselvtilomverdenen.Istedetbrugerdeenergienpåatdiscipli-

neresigselvogværeopmærksommepå,omderkankommekri-

tikafdet,delaver“.

På sigt vil det lamme virksomheden, fordi der ikke skabes

udvikling, innovation, vækst og kompetenceudvikling – plusord,

derskalværetilstedeienhversundogmodernevirksomhed.

”Vived,atmedarbejderearbejderbedst,nårdemotiveres,har

større spillerum og kan træffe selvstændige afgørelser og tage

ansvarforderesarbejde–mendenformforselvledendekultur

lideretknækogblivererstattetafenmerekonservativognul-

fejlskultur,derlangsomtdemotiverermedarbejderne“.

Foratforretningenskaloverleve,ervirksomhedernenødttilat

sefremad,gøredet,degjordegodtførfinanskrisen,ogtageved

læreafdet,dergikknapsågodt.

”Ellersrisikerervirksomhederneatkastealtoverbord,ognår

konjunkturernevender–ogdetvedvi,degørpåettidspunkt–

såfindermedarbejdernenyegræsgange,fordideikkekanholdetil

atarbejdeunderdenformforkontrolilængden“.n

➼

15Finansapril2012

jyskeBanktrådtesomdenførstebankherhjemmeind

på tv-kanalernes marked, da de etablerede Jyske-

bank.tvi2008,mendetnyemedievalgvarbloteti

rækken af tiltag, som bankens ordførende direktør, Anders

Dam,harsøsat igennemdesidstetiår.Direktionenlancerede

også den interne debatkanal ”Ordet er frit“, hvor medarbej-

derne internt blev inviteret til fri debat. Og Anders Dam har

selv, ifølge dem, der har mødt ham i medarbejdersammen-

hænge,enbramfriogåbenfacon,somnetopfordreråbenhed.

Trods det åbne og frie miljø har også Jyske Bank måttet

indse,atdenfriedebatogåbenhedenkunkaneksistere,hvis

medarbejderneertrygge.Ogdetharmangemedarbejdere i

JyskeBankikkeværetsiden22.september2011,hvorban-

kenforførstegangihistorienmåtteudienmasseafskedigelse

ogvinkefarveltil150medarbejdere.IfølgeformandforJyske

BankKredshaggaiKunischharafskedigelsernefåetdebatten

pådeninternedebatkanal”Ordeterfrit“tilatforstumme.

”Deterikke,fordidirektionenharændretkurs–delægger

stadigvæk stor vægt på den frie debat og åbenheden, men

det,derersket,er,atmedarbejderneaffrygtforatblivede

næste,derskalpegespå,erbangeforatbliveopfattetsom

brokkehoveder.Manvil ikkeskrivenogetsomhelst,derkan

misfortolkes,ogdermedstånegativtoverforledelsen“,siger

haggai Kunisch, der oplyser, at den interne kanal nu bliver

brugt til at stille spørgsmål om eksempelvis tekniske udfor-

dringerellerandreuskyldigeindlæg.

Medarbejdere og ledelse bliver fattigereDetermegetmenneskeligtatbeskyttesigselvientid,hvor

pressetvokser,erkenderhaggaiKunisch,menbagsidener,at

hvadderførblevdiskuteretidetåbneforum,nudiskuteresi

lukkederum,ogdeterikkealtidligeheldigt.

”Sådannerumhardetjomedatbliveetforum,hvorman

deler sin uvidenhed. Man diskuterer på baggrund af noget,

sommanikkekenderbaggrundenfor,istedetforatrettedis-

kussionenmoddem,dersiddermedsvarerne“, sigerhaggai

Kunisch,derogsåerbekymretfor,atmedarbejdernebrænder

inde med tanker eller spørgsmål, som de før har kunnet

kommeafmedpådebatsiden.

”Idetheletagetblivermedarbejdereogledelsefattigere,

nåråbenheden ikkeertilstede.Nye idéerognye indgangs-

vinkler risikerer aldrig at blive hørt, og ledelsen får sværere

vedatforholdesigtilmedarbejdernesegentligetilstand,når

dekunhørerdepoleredehistorier“.n

JyskeBankharimangeårbrystetsigafatdriveenvirksomhed,hvordebatkulturenblevhyldet,menbankensinternedebatkanal”Ordeterfrit”ersidenmasseafskedigelsenaf150medarbejdereblevetbrugttilaltandetenddebat.

AfSabinaFurbosf@finansforbundet.dkFotoJakobMark

”MeDarbejDerne er bange for at freMstå soM brokke-

hoveDer af frygt for at blive De næste, Der ryger“,

Mener forManD for jyske bank kreDs haggai kunisch.

Den frie debat er væk

Foto:JacobMark

16 Finansapril2012

Dagenbegyndermedenirettesættelse.EnafSyd-

banksungerådgiverebliverbelærtom,athverken

børnellervoksnemårygepåenskole.hellerikke,

selvomdetforegåridetfri.

”Såmå jeghelleretageeneftersidning“,svarer

hanogluskernedmodenflokelever,derstårmed

derescigaretterudenformatriklen.

Nårdeseksrådgivereikkekenderreglernepåen

skole,skyldesdet,atdeførstfornyligerbegyndt

atøseudafderesvidenomprivatøkonomitilsko-

leelever.Idagskaltre10.-klasserpåSønderskov-

Skolen i Sønderborg have et indblik i, hvad det

kosteratleve.

”harnogenafjeretfritidsjob?hvadskerderså

medjeresløn“,spørgerNadjaSvendsen,derunder-

viser10.BsammenmedkollegaLenahansen.

Pengenegår indpåen lønkonto, fortællerele-

verne og peger på, at der også findes børne- og

pensionsopsparinger.

”hvor er I supergode. Der er også noget, der

hedderudlån.hvadkanIfåbrugforatlånepenge

til“,spørgerLenahansen.

”Fisk“, svarer en dreng på bagerste række, der

siddermedhovedetgemtisingråhættetrøje.

”Skalduikkehavekørekortogbil?“,forsøgerLena

hansen.

”No!“.

”hvordanvildusåkommepåarbejde?“.

”Pårulleskøjter“.

MatematiklærerFinnWisnewskitrædertil:

”Duharetmegetdyrtkamera.hvordanhardukøbt

det?“.

”Kontant“, svarer eleven om de 10.000 kroner,

kameraoglinseharkostet.

overtræk hæmmer frihedenAndreeleverfårsnartbrugforatlånetilkørekort,

bilogindskud.Detorådgiveregennemgåretreg-

nestykkeover,hvaddetkosteratlåne14.000tilet

kørekort.

”Detkanværefornuftigtatinvestereietkøre-

kort, men man skal vide, at man skal betale 500

kronerafommånedenitoethalvtår,førmanhar

betalt lånettilbagemedrenter.Omvendtharman

500kronertilandreting,hvismanikkebehøverat

låne“,forklarerLenahansen.

Deterdetrekordstoreantalunge,derer regi-

streretiRKI,derharfåetskolertilatopfordreSyd-

banktilatundervisedeældsteskoleelever.

”Unge bliver udsat for mange fristelser, og har

man ikke styr på indtægter og udgifter, går det

galt.hvisvikangiveeleverneetwakeupcall,gørvi

gernedet“,sigerkundechefKimJuulPedersenfra

SydbankiSønderborg.

hanserundervisningensomengodsamfunds-

opgave.

AfhenrikStanek,freelancejournalistFoto:AndersBrohus

Sydbankrykkerudpåskolerforatunderviseiprivatøkonomi.Elevernelæreratlæggebudgetogbliverklædtpåtilatgennemskue,hvaddetkosteratlånetilkørekort,bil,lejlighedoguddannelse

skolelærer for en dag

finansiel Dannelse

17Finansapril2012

”Alleharbrugforatvidenogetomprivatøkonomi,

og når det kommer til stykket, er eleverne ikke

anderledes,enddavivarunge.Defårogsåbrugfor

at lånetilbiloghus,ogdetlivsforløbtalervimed

demom.Vifortæller,atdeterengodideatlægge

nogettilside,formanhængerpåetlånilangtid.Vi

leverafatlånepengeud,mendetskalogsåvære

holdbart“.

I10.Bkommerelevernemedbudpåde faste

udgifter,derfølgermed,nårmanflytterhjemme-

fra.Rådgivernedelerenopgaverundtomlærlingen

Brian, der er flyttet sammen med kæresten, Lise.

Deresudgifterfalderujævnt,såhvormegetskalde

indbetaletilderesbudgetkontoommåneden?

NadjaSvendsenforklarertopiger,atmanbruger

budgetkontoentilatspareoptildedyremåneder,

ogatmanslipperforovertræk,så længekontoen

balancerer.

”Deterengodopgave,fordieleverneopdager,

atdekanfindeudafatlæggeetbudget.Detgiver

dem en yes-oplevelse”, siger Lena hansen, inden

hun bruger tv-programmet Luksusfælden som

afsættilensnakom,hvaddersker,hvismanikke

læggerbudget.

”Såmistermanoverblikketoversinøkonomi“,kon-

statererendreng.

”Ogkøbertingpåafdrag“,supplererenkamme-

rat.

unge rådgivere er tæt på eleverneDeflesteeleveri10.Bersnusfornuftige,vurderer

matematiklærerFinnWisnewski.hanharselvind-

draget privatøkonomi i sin undervisning, men det

givernogetandet,nårtorådgiverepå25årståri

spidsenfortimen.

”De ved fra deres job, hvilke pengeproblemer

ungeløberindi,ogdetalermerejævnbyrdigtmed

eleverne. Unge har mange penge imellem hæn-

derneidag,mendeleverienbeskyttetverden.Ser

deettilbudomlån,læggerdemåskeikkemærketil

det,derstårmedsmåt“,sigerFinnWisnewski.

Deterbevidst,atundervisningsholdetfraSyd-

bankbestårafungerådgivere.

”Som bankfolk har vi forudsætningerne for at

fortælleomprivatøkonomi,mendetmå ikkeblive

enmonolog.Deungerådgivereertætpåeleverne

ogkaninvolveredem“,sigerKimJuulPedersen.n

sådan gør sydBank To rådgivere besøger en klasse to gange med en uges mellemrum. Første gange taler de om ind- og udlån, rådighedsbeløb og overtræk, og eleverne lægger budget for et kærestepar, der netop er flyttet sammen. Til anden gang skal eleverne løse fem opgaver i grupper. I de fire første følger man Peter, fra han er 18 år og flytter til Aarhus for at studere, til han har tre børn sammen med sin kæreste. Undervejs flytter de sammen, siden køber de først bil og så hus, og til sidst skal den ældste på efter skole og den yngste i dagpleje. Hvad koster det? I den femte opgave skal eleverne notere, hvor meget de selv spiser morgen, middag og aften, og regne ud, hvad det koster. Undervisningsforløbet er udviklet af Sydbanks afdeling i Sønderborg. Efter at have testet det tilbyder afdelingen alle skoler i kommunen at undervise i privatøkonomi fra 6. til 10. klasse. Også bankens andre filialer kan bruge koncep-tet. Bankens afdeling i Haderslev har udviklet et tilsvarende materiale til gymnasier og handels-skoler.

kunDeråDgiver lena hansen forklarer 10. b oM forDelen veD at lægge et buDget.

18 Finansapril2012

årsregnskaber

Sidsteårvisteregnskaberneenklarfremgangforde10størstepengeinstitutter,meniårerfremgangenforsvundet,ogpengeinstitutterneerstadigienusikkerposition

AfJensSillesen,freelancejournalist

regnskabernehængerfastidyndetogkanikkerigtigt

komme op på de gyldne tiders niveau. Det er den

konklusion,JacobJohansenfraATPdrager,nårhanser

hen over det finansielle landskabs regnskaber for 2011. De

positivetendenserfrasidsteårergåetistå.

”Troenpå,atvivarpåvejmodbedretider,erskubbetvæk.

Trenden,hvortabenepåudlånfaldt,erdesværrebrudt“,siger

porteføljebestyrerenfraATP.

Desamledenedskrivningerpåudlåniregnskabernei2011

ernæstenpåniveaumed2010fordetistørste ibranchen.

Det er 21,7 milliarder kroner i 2011 mod 25,2 milliarder

kroner i2010.Selvomdeterklartbedreendkatastrofeåret

2009,hvordetvarpå44,1milliarderkroner,såerdetefter

JacobJohansensmeningaltforhøjt.

”Tabene er på et usundt niveau, og det gør, at vi ser en

indtjeningogenforrentningafkapitalgrundlaget,dererutil-

fredsstillende“,fortællerhan.

VærstserdetudiVestjyskBank,hvornedskrivningerneer

mereendfordobletfra2010ogernået985millionerkroner.

Det svarer til 4,5 procent af udlånene i pengeinstituttet. Til

sammenligningsåergennemsnittetitop-10kun1,4procent.

Destorehensættelsertiltabkantydeligtsespåbundlinjen.

Detsamledeoverskuderfaldetkraftigtfrasidsteår.Dasyn-

tes de store pengeinstitutter ellers på vej op fra skrækåret

det samlede overskud faldt

ResuLtAt føR skAt NedskRivNiNgeR ReNte - og gebyRiNdtægteR

2009 2010 2011 2009 2010 2011 2009 2010 2011

danske Bank 4.755 6.450 4.205 25.677 13.817 13.185 35.202 32.542 31.835

Nordea Bank danmark 2.201 4.557 2.849 5.113 3.399 2.761 15.004 15.670 15.367

Jyske Bank 597 1.003 601 2.658 1.798 1.480 5.807 6.066 6.077

Nykredit Bank -5.202 517 593 6.571 1.494 388 3.675 3.624 3.257

Sydbank 998 558 301 1.368 1.556 1.198 4.399 4.386 4.241

FIh erhvervsbank -148 316 -1.266 1.177 1.923 992 1.436 1.393 890

Spar Nord Bank 145 133 345 575 453 403 2.040 1.950 1.959

Arbejdernes Landsbank 118 129 4 257 175 210 1.254 1.350 1.439

Vestjysk Bank -59 10 -559 537 408 985 1.021 1.053 1.085

BankNordik 135 385 31 128 200 101 455 589 681

I ALT 3.539 14.058 7.104 44.061 25.223 21.703 70.292 68.623 66.831

Koncerntal. Tallene er i mio. kr. Kilde: Bankernes regnskaber.

19Finansapril2011

2009,hvorderkunvaretsamletoverskudpå3,5milliarder

kroner.Detblevtil14,1milliarderkroneri2010,mendeter

faldet til 7,1 milliarder kroner. Jubelårene i 2006 og 2007,

hvordetsamledeoverskudvarpåover30milliarderkroner,er

langtvæk.

væksten er gået i ståVækstenidensamledeforretningerogsågåetistå.Detkom-

mer,efteratenrækkepengeinstituttervækstedeabnormt i

åreneoptilfinanskrisen.MestbemærkelsesværdigvarRos-

kildeBank,hvisudlånstegfra6,2milliarderkroneri2002til

32,6milliarderkroneri2007.Mereendenfemdoblingpåfem

år.årsagerneerflere,menstørrerisikovillighedogmegetbillig

adgang til kapital var blandt dem. Indlånene kunne slet ikke

følgemed,ogdetgiveridagenrækkepengeinstitutterstore

indlånsunderskud.

”Kredithåndværket var ikke i orden, og fundingmarkedet

lukkede.Detmedetstortindlånsunderskudgårbareikke.Det

kan man ikke bygge en forretningsmodel på nu“, forklarer

JacobJohansen.

hanmener,atderertohovedårsagertilstoppetiudlån.

”Delserbankerneikkesåvilligetilatlåneud.Delssågearer

samfundet generelt ned, så der er ikke den samme udlåns-

efterspørgsel”,fortællerJacobJohansen.

Såudviklingenerikkeettegnpåusundhedisektoren,men

snarereentilbagevendentilenmerebalancerettilstand,hvor

forretningskonceptet er gået fra vækst til balance og fokus

på fremtidig funding.Eksperten fraATPhardogogså ros til

pengeinstitutterne.

”Bankerneharståetskuldervedskulderogharhævetmargi-

naler,ogdetslårigennemiregnskaberne“,sigerhan.

Dethardogikkebetydetenstigningidesamledenetto-

rente-oggebyrindtægter.Defaldersamletmed2,6procent.

hererdetisærFIhogNykredit,dergårretur.

Sermanfrem,såmener JacobJohansen,atdeterafgø-

rende for sektoren, at den hjemlige økonomi udvikler sig

positivt.

”Forbrugetbetydermeget,nårviserfremtidigetab.hvis

økonomiensvingertilbage igen,såkanderbliveproblemer i

sektorenigen“,sigerJacobJohansen.

Derersketenenkeltændringitop-10sidensidsteår.Det

erBankNordik,dentidligereFøroyaBanki,dererhoppetforbi

Alm.BrandBank,nårpengeinstitutternebliverrangeretefter

arbejdendekapital.Deterblandtandetovertagelsenafdele

af Amagerbanken, der har rykket det færøske pengeinstitut

opitop-10.Bankenovertogindlånpåomkring4,5milliarder

kroneriforbindelsemedhandlenmedFinansielStabilitetimaj

2011.Detændrerdet samlede resultat ipositiv retning,da

Alm. Brand Bank både havde store hensættelser til tab og

stortunderskudi2010.Denændringermedibåde2010-og

2011-talleneforatfåsammenligneligetal.

SelvomNordeasregnskabviseretstortfald ibåde indlån

ogudlån,såerdetikkeetbilledeafdenreelleudvikling.Ban-

kenharændret regnskabspraksisogflyttet repoforretninger

udafdetdanske regnskab.Kiggermanudelukkendepåden

ordinærebankforretning,såharudviklingenværetpositivfra

2010til2011.n

➼

AfJensSillesen,freelancejournalist

Balance frem for vækstVækstenifinanssektorenerstoppet,ogomfangetafforretningerisektorenersvagtaftagendeefteretårtimedhæsblæsendevækst.ændringenernødvendigforfremtidigoverlevelse

Indlånsunderskuddene blandt de største pengeinstitutter i

Danmarkerpåvejned.I2011blevdesamletpå207,4mia.

kroner.Talletkanikkesammenlignesdirektemedåretfør,da

Nordea har ændret regnskabspraksis. Men for de øvrige ni

pengeinstitutter er der tale om et fald 30,9 mia. kroner fra

255,2mia.kronertil224,3mia.kroner.

”Derer ikkemangebanker,derharenudtaltvækstambi-

tion. Det er verden ikke til. I stedet for at gå ud og slå på

trommeogvokse,såerpengeinstitutterneigangmedattil-

passederesforretning”,sigerJacobJohansen,dererporteføl-

jeforvalteriATP.

Forretningsmodellerne i branchen bliver afstemt med de

nye tider, hvor fundingmarkedet er begrænset. I de kom-

mendeårerenafdestørsteudfordringerisektorenrefinan-

sieringaflån,ogderforskerderentilpasningafbalancenmel-

lemindlånogudlån.

StatsgarantierneiBankpakke2forlåntilsektorenudløberi

løbetaf2012og2013,ogderforskalenrækkepengeinsti-

20 Finansapril2012

årsregnskaber

➼

iNdLåN udLåN iNdLåNsbALANCe i %

iNdLåNsbALANCe i Mio kR.

2011 2010 2011 2010 2011 2010 2011 2010

danske Bank* 795.300 800.600 974.200 975.500 -18 -18 -178.900 -174.900

Nordea Bank danmark* 283.888 318.093 267.010 361.114 6 -12 16.878 -43.021

Jyske Bank 101.164 93.437 108.546 105.742 -7 -12 -7,382 -12,305

Nykredit Bank 57.551 55.699 55.901 59.072 3 -6 1.650 -3.373

Sydbank 66.724 64.161 68.847 73.028 -3 -12 -2.123 -8.867

FIh erhvervsbank 6.120 7.487 42.617 57.660 -86 -87 -36.498 -50.174

Spar Nord Bank 31.088 30.391 31.189 30.754 0 -1 -102 -363

Arbejdernes Landsbank 22.577 20.593 17.002 16.933 33 22 5.575 3.660

Vestjysk Bank 13.925 14.419 21.716 23.468 -36 -39 -7.791 -9.049

BankNordik 13.032 8.844 11.769 8.675 11 2 1.263 169

I ALT InCL. nORDEA 1.391.368 1.413.724 1.598.797 1.711.946 -13 -17 -207.429 -298.223

I ALT EXCL. nORDEA 1.107.480 1.095.631 1.331.787 1.350.832 -17 -19 -224.307 -255.202

*Kun moderselskabet. Tallene er for koncernen ekskl. puljeordninger og repoforretninger. Tal i mio. kr.

tutterfornylånene,derudenstatsgarantienbliverdyrereend

degamlelån.Derforhardeennaturliginteresseiathaveet

mindreindlånsunderskud,sådeskallånemindre.

årligevækstrater iudlånenepå10,20og30procenter

afløstafnulvækst.Samletsetgårbådeindlånogudlåntilbage

for de 10 største pengeinstitutter i Danmark. Ser man igen

bortfraNordea,såerdertaleomenlillefremgangiindlånene

på1,1procent,mensudlånenegåriminusmed1,4procent.

”Bankermedstort indlånsunderskudharmindremulighe-

derforvækst.Menjegtrorikke,atderermangebanker,der

harenegentligstrategimedfokuspåvækst.Determereet

spørgsmålomatfåkonsolideretsigogikkemindstfågjortsig

klartilnyekapitalkrav”,sigerJacobJohansen.

De dårlige regnskaber er ikke kun et øjebliksbillede, men

harogsåbetydningfordenfremtidigeudviklingisektoren.De

danskepengeinstitutterrisikereratfåen laverekreditrating,

hvisde ikkekanfremviseresultater,dergiveroptimismefor

fremtiden.

”Denraslenmedsablen,somratingbureauerne laverover

fordedanskepengeinstitutter,erikkehjælpsomforsektoren.

Detfårudenlandskeinvestorertilatsige’hvorforerdetlige

endanskbank, jegskal lånetil,når jegkanvælgeensvensk

bank,dersermeresolidud’”,forklarerJacobJohansen.

Detgiverhøjerefundingomkostningerogdermedenfor-

ringetkonkurrenceevne.

”Specielt med hensyn til Danske Bank i forhold til deres

nordiske konkurrenter har det betydning. For dem vil højere

marginalefundingomkostningerbetydeenkonkurrencemæs-

sigudfordring,nårdeskalkonkurrereomnordiskevirksomhe-

der”,sigerJacobJohansenmedhenvisningtilNordea.

DanskeBankhavdei2011etindlånsunderskudpå178,9mil-

liarderkroner,mensNordeahavdeetindlånsoverskudpå16,9

milliarderkroner.

SetiforholdtilstørrelsenerdetdogFIhErhvervsbankog

VestjyskBank,derhardestørsteindlånsunderskud.FIh’ssitu-

ationerlidtspeciel,dadeterenerhvervsbank,ogdermedhar

denetanderledesforretningskonceptenddeøvrigepengein-

stitutter i top-10.Så indlånsunderskuddetpå86procenter

ikkesammenligneligt.VestjyskBankharet indlånsunderskud

på7,8milliarderkroner–svarendetil36procentafudlånene.

Deterenforbedringpåtreprocentfraåretfør,menderer

lang vej til balance. Så den forestående fusion med Aarhus

Lokalbankogkonverteringafstatsligelånpånæsten300mil-

lionerkronertilaktiekapitalbetydermegetforatsikreban-

kensfremtidigekapitalgrundlag.

De pengeinstitutter, der har styr på balancen, vil ifølge

JacobJohansenikkeforalvorgåefterstørremarkedsandele.

”Indtjeningenpådenpotentiellevækstvilværebegrænset.

Dererkampomdegodekunder,sådetvilikkeværesåprofi-

tabelt.Sådetkangodtvære,atderermulighedforvækst,

mendererikkeforretningernokmedtilfredsstillendeindtje-

ningatgåefter”,sigerhan.

Det er dog de to pengeinstitutter med indlånsoverskud,

deropleverdenstørstevækstiindlånene.ArbejdernesLands-

bankogJyskeBankbliverbelønnetforathavegåetiflinke-

skolenmedindlånsvækstpåhenholdsvis9,6og8,3procent.

BankNordikharenfremgangpånæsten50procent,menden

skyldes,atpengeinstituttetkøbtestoredeleafAmagerban-

keni2011.n

De bedste afdelinger for danske obligationerSparinvest Korte Obligationer – årets bedste i kategorien DKK Korte Obligationer

Sparinvest Mellemlange Obligationer – årets bedste i kategorien DKK Obligationer

Sparinvest Korte Obligationer og Sparinvest Mellemlange Obligationer er kåret som årets bedste afdelinger for danske obligationer af Morningstar ved Fund Awards 2012. Kåringen er en anerkendelse af Sparinvests evne til at levere stabile og langsigtede investeringsstrategier – til glæde for vores samarbejdspartnere og mange tusinde private investorer.

n sparinvest.dk

SI_Finans_nr3_2012_230x297.indd 1 20-03-2012 10:50:37

22 Finansapril2012

den9.februar2000gikJetteChristensenslivistå.Tiden

frøsetparminutter,daenhætteklædtmandtrådteindi

VestfynsBankiEbberupmedenkniv,mensJettesadvedkas-

sen.Detgikikkeumiddelbartopforhende,atdervaretrøveri

igang.

”Jeghusker,atdervaren,sområbteop,menjegvarførst

klarover,atdetvaret røveri,dahanstoppedepengene fra

kassen i en plasticpose. Jeg husker, at han spildte mange af

dem,fordihanjohavdetravlt“,sigerJette.

Mens røveren tømte kassen, stod Jette handlingslammet

vedsidenaf.Røveriettogikkemereendetminut,menallige-

velgiktidentigangelangsommereforJette.hunvarfangeti

enosteklokke,hvorscenenudspilledesigislowmotion.Ligeså

hurtigt som røverenkom ind i banken,varhanvæk igenog

efterlodJetteichok.

Efterfølgende fik Jette og de andre medarbejdere lukket

banken,ogJettetoghjem,mensenerepåaftenenvenderhun

tilbagetilarbejdetforatgørekassenop.Filiallederenmente

godt,atJettekunnehåndteresituationen,ogderforblevder

på intettidspunkttaltompsykologhjælp.Jettegikderforpå

arbejdeigenalleredenæstedag,selvomhunidaggodtkanse,

athunskullehavegjortbrugafenpsykolog.

”Jeg havde det jo ikke godt, da jeg cyklede på arbejde

dagenefter,ogsådanvardetilangtid.Detpåvirkedemignok

mere,endjegtroede.Jegtænktejo,atjegvarsejognokskulle

klaredet“.

et godt arbejdeI1992startedeJettesomkassereriVestfynsBankiEbberup

efter at have arbejdet som bogholder. Firmaet, hvor hun

havdearbejdet,vargåetkonkurs,ogderefterfikJettetilbudt

etjobibanken.Etjob,hunvarrigtiggladfor,fordidetvaren

lillelokalfilial,hvorallekendtealle.I2004,fireårefterrøve-

riet, blev afdelingen dog lukket ned, og Jette blev flyttet til

VestfynsBankiAssens.

IAssensfortsatteJettemedattagepåarbejdehverdag,

selvomhunikkehavdefåetbearbejdetrøverietfireårtidligere.

hunfikoftemigræneoganfaldogtogpillerforatkunneklare

sigigennemdagen,menenhændelseensommerdagi2005

tvangJetteheltiknæ.

bare for sjovDen 19. august 2005 var Jette som sædvanlig på arbejde i

banken.Derstodetkæresteparoghævedepengeibankens

mellemgang. Den unge mand besluttede sig for at lave sjov

med sin kæreste og råber derfor ,”det er et røveri“, da hun

hæverpengene.Jettehørtemandensråb,menhunkunneikke

se,hvadder foregik.Alle følelserneog tankerne fra røveriet

femårtidligerekomvæltendetilbage,ogJettekollapsede.

”Da han råbte, smuldrede det hele for mig. Jeg gik ned i

knæ,mensderstodkunderforanmig.Afenellerandengrund

fikjegekspederetdemfærdig,menjegkanikkehuske,hvem

devar,ellerhvaddeskullehave.Dabankenvartom,begyndte

jegatgræde,dethelekombaretilbage“.

Politietankom,mendadetikkevaretrigtigtrøveri,villede

ikkeforetagesignoget.Denungemandblevderefteropsagt

somkunde ibankenoggavJetteenundskyldning,menhun

kunneikketilgivemandenfor,hvadhanhavdegjort.Detkan

hunstadigikkeidag.

BagefterfikenafkollegernehjulpetJettetilpsykolog,så

hunkunnefåbearbejdethændelsen.hunhardetdogstadig

svært,nårhuntænkertilbagepåsituationen.

”Deterganskeforfærdeligtatbrydesammenforankolle-

gerne,ogdetharjegdetstadigvækdårligtover“.

JetteChristensenslivændredesigforaltid,daenhætteklædtmandtrådteindibankenden9.februar2000.hunharefterfølgendekæmpetmedposttraumatiskstress-forstyrrelseogenretssagomarbejdsskade,mennuerderlysforude

arbejDsskaDe

AfMilleMorsingmim@finansforbundet.dkFoto:JakobMark

Bankrøver ødelagde Jettes liv

23Finansapril2012

”jeg vil ikke kalDe Mig Menneskesky, Men jeg har Det kun goDt, når jeg er herhjeMMe“, siger jette christensen.

AfMilleMorsingmim@finansforbundet.dkFoto:JakobMark

PsykologenvillegernesygemeldeJetteefterhændelsen,men

Jetteinsisteredepåatarbejdehalvdagsforikkeatladesinekol-

legeristikken.hunharderfordelvistsygemeldt,menefterføl-

gendeprøvedehunatarbejdefuldtid.Detvardogmegethårdt

for Jette,ogderforgikhunpåefterløn,dahun fyldte60år i

oktober2006ogdermedogsåfikmulighedenforattrædeud

afarbejdsmarkedet.

efterspilletIefteråret2006komJettederforpåefterløn,ogherefterstar-

tededetretsligeefterspilmedatfåhendessaganerkendtsom

enarbejdsskadesag.IførsteomgangvilleArbejdsskadestyrelsen

ikkeanerkende,atJettehavdefåetenarbejdsskade,fordihæn-

delseni2005ikkevaretrigtigtrøveriefterArbejdsskadestyrel-

sensopfattelse.Detblevdogslåetfastibyretten,athændelsen

var et røveri ifølge arbejdsskadeloven. Jette kom i forbindelse

medsagen til en speciallæge,dergavhendediagnosenpost-

traumatiskstress-forstyrrelse.

”Lægensagdealleredei2000,athvisjegikkefikbehandling,

såkunnedetudviklesig,såjegikkekunnepassemitarbejde.Og

detfikhanjoreti“.

I flere år havde Jette døjet med migræne og anfald, men det

udvikledesigogsåtilsøvnproblemerogkoncentrationsbesvær.I

dagharhunsværtvedatgåudenfordøren.

”Jeg vil ikke kalde mig menneskesky, men jeg har det kun

godt,nårjegerherhjemme.hvisjegeribyen,kanjeggodtblive

uroligognervøs“.

DaJettefikafslagafbådeAnkestyrelsenogArbejdsskade-

styrelsen,blevhendessagoverdragettilFinansforbundetseks-

terneadvokat,somgavsagenenchancetil.Sagenmundedeud

i,atJetteiforåret2011fiktilkendtetyderligereménpå5pro-

centogtabaferhvervsevnepå30procent.

Jettefikikkeselvpsykologhjælpvedrøverieti2000,oghun

barrundtpådenposttraumatiskestressimangeår,udenatder

blevtagethåndomden.hunmenerselv,athunburdehavefået

hjælpfor12årsiden,ogderforharhunogsåetklartbudskabtil

andre,somkommerudforetbankrøveri.

”Idagerderheldigvisstorfokuspåområdet,ogmanfårtil-

budt psykologhjælp. Og den skal man tage imod med det

samme“.n

24 Finansapril2012

Fordeflestebankansatteeretrøverientraumatiserendesitu-

ation,menfornoglekandetkommesålangt,atdetudvikler

sig til posttraumatisk stressforstyrrelse (PTSD). Cand.psych.

Maj hansen har sammen med professor i klinisk psykologi

Ask Elklit forsket i PTSD hos bankansatte efter røverier, og

de er netop blevet færdige med en længere dansk rapport

overprojektetshovedresultater.

”Resultatet viste, at bankrøverier kan være traumatise-

rende for bankansatte, både på kort og lang sigt. Ud over

dem, som havde PTSD, var der også mange, som udviklede

svære symptomer på PTSD uden dog at opfylde kriterierne

forenfulddiagnose“,fortællerMajhansen.

Undersøgelsenviste,at6,2procentledafPTSDethalvtår

efterrøveriet,mendaMajhansenogAskElklitfjernedeund-

gåelseskriteriet,såviste17,8procenttegnpåatlideafPTSD.

Undgåelseskriterietvilsige,atman–nårmanerudsatfor

entraumatiskhændelse–vilundgåalt,somminderomdet

oplevedetraume.Eksempelvisundgårmanstedet,hvorhæn-

delsenforegik,mendetkanværesværtforbankansatte,der

somregelskalkonfronteresmedgerningsstedet,nårdeskal

påarbejdeigen.

”SelvommanikkenødvendigvisharPTSD,såerdetstadig

traumatiserendeatbliveudsatforetbankrøveri.Detervigtigt

attagesymptomernealvorligt,ogderforerdetvigtigtatfå

taltmedandreomdet.Noglegangeerdetnokatsnakkemed

venner og familie, men andre gange skal der professionel

hjælptil“,sigerMajhansen.

forberedt på bankrøveriMajhansenogAskElklitgikigangmedundersøgelsen,fordi

derikkefandtesmegetvidenom,hvaddersker,nårbankan-

sattebliverudsatforrøverier.Undersøgelsen,dererstøttetaf

Finansrådet,Nationalbankenogmeddeltagelseafalledanske

pengeinstitutter,blevgennemført i forbindelsemedbankrø-

verieriperiodenapril2010tilapril2011.

458bankansattedeltogvedførstemåling,somvarenuge

efterrøveriet,og378bankansattedeltogvedandenmåling

seksmånederefterrøveriet.

”Vivillegernefindeudaf,hvordanmankanforudsigepost-

traumatiskesymptomerefterbankrøverier,oghvadmulighe-

derne kan være for at sætte ind med tidlig behandling og

eventueltforebygge“,forklarerMajhansen.

Negativetankemønstreerenstærkrisikofaktorforudvik-

lingafPTSD,visteundersøgelsen.MeddenvidenpåpegerMaj

hansen, at det kunneværeengod ide, hvisbankansattefik

undervisning i negative tankemønstre på de forebyggende

kurser.

”Man kunne forestille sig, at de ansatte blev undervist i,

hvordan det negative tankemønster omkring et bankrøveri

hænger sammen, for såkunnemanbremsePTSD iopløbet.

ProblemetmedPTSDernemlig,atnårdetførstharmanife-

steretsighospersonen,såkandetblivekronisk.Deterderfor,

tidligbehandlingersåvigtig“.n

AfMilleMorsingmim@finansforbundet.dk

hversjette,somharværetudsatforetbankrøveri,harsymptomerpåposttraumatiskstressforstyrrelse,viseretnytforskningsprojekt.Psykologerforeslårkursus,derkanforberedebankansattepåatbliveudsatforbankrøveri

et røveri kan slå meget hårdt

arbejDsskaDe

fakta om ptsd Posttraumatisk stressforstyrrelse (PTSD) er en psykisk til-stand, man kan udvikle, hvis man har været udsat for en hændelse af voldsom karakter. Det kan være store ulykker, naturkatastrofer, krig, tortur, overfald, trusler på livet et-cetera. Nogle får det bedre igen efter kort tid, men ved en tredjedel af alle med PTSD ender det med at blive en kro-nisk lidelse.

Blandt symptomerne er:

› Manglende evne til at huske dele af traumet. Stærk trang til at undgå alt, der minder om traumet.

› Mindsket interesse for ting, som man tidligere var engageret i. Mindsket evne til at føle kærlighed og nærhed.

› Søvnproblemer, irritation, vredesudbrud, koncentra-tionsbesvær, hukommelsesbesvær, mistænksomhed og tilbøjelighed til at fare sammen.

Kilde: Netpsykiater.dk og Ptsdforeningen.dk

Nykredit Cash Pool – overblik i tal og grafer

Nu introducerer vi en unik grafisk oversigt

Hvis du benytter Cash Pool, kan du hurtigt overskue

virksomhedens likviditet, og for Nykredits erhvervs-

kunder bliver overblikket nu endnu klarere. Med den nye

oversigt kan du fx med et enkelt klik få en graf over de

seneste 30 dages saldoforløb på en af virksomhedens

konti. Eller dem alle på én gang. Vil du også spare renter

og tid på de administrative rutiner? Så ring 70 10 90 10

eller læs mere på nykredit.dk/cashpool.

Scan koden og se hvordan

26 Finansapril2012

Medarbejdervinklen blev lidt underbelyst i avisernes mange

tiltrædelsesinterviewmedDanskeBanksnyeadministrerende

direktør,EivindKolding.Midt ifebruarhandlededetprimært

omaktionærerneogkunderne.MenDanskeBankerenvirk-

somhed med 21.000 medarbejdere, og det sætter nogle

standarder,hvordanlandetsstørstebankserpådet,derihøj-

tidelige øjeblikke bliver udnævnt til at være den moderne

virksomhedsvigtigsteressource.

”Jeg skal ikke lægge skjul på, at bankens og min hoved-

udfordring iførsteomganger indtjeningenogkundetilfreds-

heden, fordeter faktorer,der skal rettesop på. Medarbej-

dernepådenandensideer jegoverbevistomerdygtigeog

kompetenteogklar til atbringebankenvidere“, sigerEivind

Kolding,derunderstreger,atmedarbejdereogaktionærerer

ligevigtigeforledelseniDanskeBank.

”Viskalhaveeneffektivbank,ogdeterjegogsåsikkerpå

skabermereinteressantejob.Viskalafmedbureaukrati,dob-

beltarbejdeogomstændeligeprocedurersomafkrydsningaf

skemaer. Det, jeg kalder dobbeltarbejde. For medarbejderne

vildetgivebedre jobindholdogstørrearbejdsglæde.Deter

mit indtryk,atnogleafdemedarbejdere,dererrigtigglade

forogdygtigetilatbetjenekunder,erblevetholdtlidttilbage

afadministrativeprocedurer.Vivilarbejdepåatgøreproces-

sernehurtigereogmeresmidige,såderblivermeretidtilat

ydeengodkundeservice“,sigerEivindKolding.

Medarbejderne har kompetencerneBankenvilhelevejenrundtsatsepåtopkompetencer,både i

sinansættelsespolitikogikompetenceudviklingenafmedar-

bejderne.

”Deteretheltcentraltområdeheletidenatsørgefor,at

bankenhardygtigemedarbejdere,ogatmedarbejdertilfreds-

hedenerhøj.OghererDanskeBankrigtigtgodtmed“,siger

EivindKolding.

Mendeterikkenokatdyrkekompetencerne.Virksomhe-

denharetbredtansvarformedarbejderne.

”Medarbejderneskaltilenhvertidbehandlesordentligt,med

respektogværdighed.Deterledelsensansvaratsikreetfor-

nuftigtoginspirerendearbejdsmiljø,såmedarbejderneharde

rigtigeomgivelserbådefysiskogpsykisk.Derskalskabesjob,

såmedarbejdernekanudviklesigogydeefterevne,ogviskal

sørge for uddannelse i form af kurser, turnusordninger og

e-learning.hermenerjeg,atDanskeBankogidetheletaget

denfinansiellesektorernåetrigtigtlangt“.

EivindKoldingholderfastved,atbankenikkekommeruden

omfyringer.

hvordan man helt konkret kommer frem til at reducere

medarbejderstabenmedde2.000,somEivindKoldings for-

gænger,PeterStraarup,annonceredeiefteråret2011,vilhan

ikkeudtalesigomherkorteftersintiltrædelse.

”Jegkanbaresige,atarbejdeterigang,ogdetvigtigefor

miger,atogsådem,vimåafskedige,bliverbehandletordent-

ligtogværdigt.Deskalhjælpesviderepåbedstevis.Detskyl-

der vi medarbejdere, der jo ikke selv har nogen skyld. Det

handlerom,atviernødttilateffektivisereogtrimmeorgani-

sationen“.n

AfElisabethTeisenet@finansforbundet.dkFoto:UlrikJantzen

”Viskalhaveeneffektivbank,ogdeterjegogsåsikkerpåskabermereinteressantejob“,sigerDanskeBanksnyeordførendedirektør,EivindKolding

klar til at føre Banken videre

Danske bank

”Det er et helt centralt oMråDe hele tiDen at sørge

for, at banken har Dygtige MeDarbejDere, og at MeD-

arbejDertilfreDsheDen er høj“, siger eivinD kolDing

F R EM I V ER D EN

DA N M A R K S EK SP O RT K R ED I T

Street Surff eksporterer gadesurfboards til de nordiske og tyske markeder. På fi re år voksede salget fra 11 mio. til over 130 mio. kr. Ikke desto mindre havde Street Surff, som så mange andre mindre eksportvirksomheder, svært ved at få Ja til den nødvendige kredit i banken. Heldigvis blev Nej forvandlet til et Ja takket være en Eks-

portkaution fra EKF. I en tid, hvor kravet til sikkerhed er større end nogensinde, giver EKF dig en ekstra mulighed for at hjælpe dine kunder med fi nansieringen af deres internationale forretninger. En garanti fra os dækker ty-pisk 80-95% af risikoen, og vores særlige SMV-garanti for små og mellemstore virksomheder dækker tilmed op til

100% af risikoen. Siger vi altid Ja? Nej, men alene sidste år gav vi garantier, der var med til at skaffe ordrer til danske virksomheder for over 30 milliarder kroner. Der er altså god grund til at have EKF i baghovedet, når dine eksport-kunder har brug for hjælp til at komme frem i verden. Se hvad der skal til på ekf.dk.

HVORFOR SIGE NEJ, HVIS SVARET KAN VÆRE JA?

28 Finansapril2012

rating

RatingogratingbureauererblevetgodtstofsidenLehman-

krakketogdenæstendagligeudmeldingeromratingbureauer,

derangiveligtermedtilatskubbeeurolandemodafgrunden.

Detidanskefinansvirksomheder,deraktueltmåståforskud,

erNordeaBankDanmark,DanskeBank,JyskeBank,Sydbank,

SparNord,RingkjøbingLandbobank,NykreditBank,Nykredit

Realkredit,DLRKreditogDanmarksSkibskredit,altsågodtog

vel90procentafdendanskefinanssektormåltpåmarkeds-

andeleogbalance.Ogdeterjoikkesågodt.

Det skal dog ses i sammenhæng med, at Moody’s gik til

makronerne i hele Europa. 114 europæiske pengeinstitutter

blevvedsammelejlighedsatpåobservationslisten.

Konsekvenserne af en downgrading er, at det vil blive

dyrereforbankerneatlåne.Detgiverfaldendeindtjeningog

faldendeaktiekurser.

Nuerenplaceringpåobservationslistenikkeensbetydende

medendowngrading,ogfinansmarkedernelodsigikkeumid-

delbartryste,mendeteralligevelnoget,derbliversetpåmed

alvor.

For det første, fordi der ikke bare var tale om”Outlook“,

den milde indikation på, at den finansielle virksomhed er på

observation,menomgradenstærkere,”Review“,somanty-

der,atderretsikkertvilskenogetindenforsenesttremåne-

der. Samtidig er de danske banker og realkreditinstitutter

varsletdowngradetoptiltretrinogskibskredittenoptilhele

fem trin. Det er voldsommere end vurderingerne for vores

nordiske søsterlande. Endelig sker det oven på et par

downgradingeri2011.

”Indtilvidereharbetydningenikkeværetstor,mendeter

altidnegativt forbankernemeddårligomtale,ogenderdet

medendowngradingafdenstørrelse,somMoody’sharmeldt

ud, er det helt sikkert meget negativt for bankerne. Der er

grundtilattagedetheralvorligt“,sigeraktieanalytikerClaus

GrønTherp,SEBEnskilda.

MenifølgeClausGrønTherphandlerdetogsåom,atalle

fortidenforsøgeratholderyggenfri.

ekstra forsigtige ratingbureauerMyndigheder og finanstilsyn pålægger pengeinstitutter at

hensætteefterstrengerevurderingsprincipper,sådeerpol-

strede til at tage tab, og ratingbureauerne, der ikke havde

lugtetgiftigeinvesteringsprodukterogkommendefinanskrise

i2007-08,erblevetekstraforsigtige.Debrydersigikkeom

store beløb på korrektivkontiene (hvor pengene til hensæt-

telserne står, indtil banken definitivt har besluttet sig for at

tageettab),fordidettyderpådårligkreditkvalitet.

heltgenereltharMoody’sisinpressemeddelelseiforbin-

delsemedoffentliggørelsenafobservationslistenpegetpåtre

AfElisabethTeisenet@finansforbundet.dkIllustration:Mikkelhenssel

TidanskefinansvirksomhederersatpåMoody’s’observationslisteogrisikerernedgradering.Detharigensatgangidebattenomratingbureauernesberettigelse

moody’s presser sektoren

29Finansapril2012

faktorer,sombegrunderdemangefinansiellevirksomhederpå

listen: Eurokrisen, som gør forretningsklimaet vanskeligt for

europæiske banker, forringet kreditværdighed for en række

europæiskestaterogfortsatteudfordringerforvirksomheder

i den finansielle sektor med stor aktivitet på kapitalmarke-

derne.

MerespecifiktforDanmarkerOscarheemskerk,Moody’s’

hovedanalytikerpådedanskebanker,citeretforatbekymre

sigforudløbetafdeindividuellestatsgarantieri løbetafiår,

fortsat høje nedskrivninger på ejendomsmarkedet, landbrug

samtsmåogmellemstorevirksomheder.Samtidigervæksten

iDanmarklav,arbejdsløshedenhøj,boligprisernefalderfort-

sat,ogbankerneerstadigmegetafhængigeaffundingpåde

internationale kapitalmarkeder. De skal ud og hente rigtig

storebeløbiløbetaf2012.

Når man så tilføjer, at bankpakke 3 stadig giver genlyd

internationalt, hvor den danske stat lod Amagerbanken og

Fjordbank Mors gå ned og kreditorer og indskydere tabe

penge,ja,såharmanbaggrundenfor,atMoody’svarsleruvejr.

heroverforpåpegerClausGrønTherp,atindtjeningenfaktisk

har rettet sig på det seneste. Kapitalgrundlaget er blevet

bedre,forholdetmellemind-ogudlånerændretmarkanttil

det bedre, der er renset ud i de risikofyldte engagementer,

ogsenestviserbankpakke5,atregeringenharenviljetilat

gribeproaktivtind.

”Ligenårenkrisestarter,erderkreditaftaler,dereksplode-

rer.Nuharbankernehafttreårtilatgennemgåkreditarrange-

menter.Dereridenperiodeikkeblevetydetlåntilspekula-

tion,ogkunderneerblevetkiggetefterisømmene.Nukender

man sine kunder, og udlånene er faldet. Så jeg mener ikke,

Moody’s’megetdystreprognoseerheltvelbegrundet“,siger

ClausGrønTherp.➼

”Det er altiD negativt for ban-

kerne meD Dårlig omtale, og

enDer Det meD en DowngraDing

af Den størrelse, som mooDy’s

har melDt uD, er Det helt sikkert

meget negativt for bankerne.

Der er grunD til at tage Det her

alvorligt“ClausGrønTherp,aktieanalytikeriSEBEnskilda

30 Finansapril2012

hvad skal vi med dem?IkølvandetpåMoody’s’udmeldingstartedeendiskussionom,

hvorvidtdefinansiellevirksomhederbarekunnefyrerating-

bureauet.hvorforbetalefleremillionerforatblivesvinettil?

Mange finansielle virksomheder er afhængige af en rating,

fordienbestemtratingofteerenbetingelsefor,atinstitutio-

nelleinvestorermåskydepengeidem.

Realkredit Danmark opsagde for et år siden samarbejdet

med Moody’s, men har fortsat kontrakt med Standard &

Poor’s.

”Begrundelsen var primært, at vi ikke fandt, at Moody’s

forstoddendanskerealkreditmodelogderisikoelementer,den

faktiskharelimineret.MenRealkreditDanmarkkanikkeund-

være et ratingbureau, da flere investorer kræver, at vi har

ratet vores obligationer mindst ét sted. Det giver også en

kapitallettelse.DerforfortsattevisamarbejdetmedStandard

&Poor’s“,sigerudviklingschefJensKristianKimper,RD.

Spar Nord omvendt vurderer i øjeblikket, om man kan

undværeenrating.

”Vierlidttrætteaf,atdetregnernedoverosfradenkant“,

sigerkommunikationsdirektørOleMadsen,SparNordBank.

BankenerblevetnedgraderetafMoody’stogangeiløbet

af2011ogliggernupåenvurdering,derhedderBaa2,som

betyder, at Moody’s vurderer Spar Nord til at være tæt på

grænsentildetdårligeselskab.

”Begge gange var begrundelsen noget med Amagerban-

ken,somjoerheltudenforvoreskontrol.Samtidigsynesvi,

atvihargjortenstorindsatsforatpolstrebanken,harvistet

solidt overskud og er et af de danske pengeinstitutter, der

forrenteregenkapitalenbedst.Medenfuldtgaranteretkapi-

taludvidelsepå850millionerkronerplanlagtindenudgangen

af1.kvartalervistærkepåbådekapitalog likviditet“,siger

OleMadsen.

Derfor overvejer banken seriøst at opsige samarbejdet

medMoody’s,fordienlavereratingendden,bankenharnu,

stortsetikkekanbrugestilnogetpådeinternationalekapital-

markeder, samtidig med at banken strengt taget ikke har

behovforatlånepengepådem.I2011skaffedeSparNord

sigheltafmedsineleasingaktiviteter(rentudlån)ogharnuen

fornuftigbalancemellemind-ogudlån.

”MenMoody’s’folkfraLondonkommerpåbesøgiløbetaf

foråret,ogsåhåbervipåenfornuftigdialog,sådetikkegårså

galt,atviblivernedgraderetendnuengang“,sigerkommuni-

kationsdirektørenfraSparNord.

har du penge, så kan du få ...Enratingerefterhåndenetmust,hvismanviludpådeinter-

nationalekapitalmarkeder.

”Globaliseringenafkapitalmarkedernebetyder,atdersid-

der investorer over hele verden, der ikke har en kinamands

chanceforatkendealledevirksomheder,dekaninvestereiog

lånepengetil.Deharbrugforenratingforatundgåatsætte

pengeienvirksomhed,dererpåvejudoverafgrunden“,siger

ClausGrønTherp.

Så hvis, eller forhåbentlig når, konjunkturerne vender, og

virksomhedernebegynderathævederesindeståenderforat

investereellersågarbedeomyderligerelåntilvækst,såerdet

godtmedenordentligrating,såmankanlåneikapitalmarke-

derne.

Moody’serstørstiDanmarkmåltpåantalbanker,bureauet

rater, men det er skarpt fulgt af Standard & Poor’s, der har

haletindpåMoody’siDanmarkidesenereår.n

ratingBureauer Der er tre store internationale ratingbureauer: Standard & Poor’s, Moody’s og Fitch. De to førstnævnte er størst i Danmark.

Derudover er der en hel underskov af ratingbureauer, men da pointen med en rating er, at man kan hente penge på de internationale kapitalmarkeder, har de tre store en fordel ved at være kendt af alle investorer.

rating

➼

”mooDy’s’ folk fra lonDon kom-

mer på besøg i løbet af foråret,

og så håber vi på en fornuftig

Dialog, så Det ikke går så galt,

at vi bliver neDgraDeret enDnu

en gang“OleMadsen,kommunikationsdirektøriSparNord

Master i Skat udvikler dine faglige og personlige kompetencer og kvalificerer dig til at håndtere problemstillinger inden for direkte og indirekte skatter på højeste niveau.

Master i Skat er en videregående, fleksibel uddannelse, der henvender sig til skatteadvokater, revisorer og andre, der arbejder med skatteforhold for personer og selskaber.Uddannelsen kan anvendes som efteruddannelse til specialisering inden for specifikke fagområder og som obligatorisk efteruddannelse for advokater og revisorer.

Tilmeldingsfrist1.5.2012 til efteråret 2012

Yderligere oplysningerFindes på www.masteriskat.dk eller ved kontakt tilHelle Ibæk, uddannelseskoordinator, tlf. 72 48 93 26, heib@phmetropol.dk

mAS master i skat

mASTER i SkAT

“ Vil du udvikle dine kompetencer inden for skatteområdet?”

32 Finansapril2012

temaLySETPåJOBBET

Finansapril2012 33

➼

S edamenmedderødebrillerbagskranken.Dukantydeligtse,

athunerblændetafspotlampeniloftet,dersenderflimrende

lys lige ned i hovedet på hende. Det lys blinker faktisk 100

gangeisekundet,ogstårhunderheledagen,bliverhuntræt,ukon-

centreretogfårmåskehovedpine.Øjneneerpåoverarbejdeforbareat

overleveirummet“,sigerAsgerBayChristiansenogpegermoddamen,

derkniberøjnenesammen.

MagasinetFinansharlokketarkitektoglysekspertAsgerBayChri-

stiansenindientilfældigtudvalgtbankforatsenærmerepådendelaf

arbejdsmiljøet,derhandleromlamper,lysstofrøroglux.Deterenafde

travle dage i Nordeas Vesterport-afdeling i København, og kunderne

strømmer ind i den fredede kontorbygning, tegnet af arkitekt Ole

Falkentorpogopførti1931-32.ModsatalleandreilokaletgårAsger

BayChristiansenogkiggeropiloftet.hanerlederaffirmaetasgerbc

LyS,derdesignerlamperoglevererfærdigebelysningsanlægtilstørre

virksomheder,menligenugårhanogflytterskrivebordeneellerstikker

etsortmåleinstrumentindunderlamperne.

”Indgangspartiet er badet i lys. Det giver et venligt, imødekom-

mendeindtrykogsignalerer,atdetteerenbank,hvorkundenkanføle

sigtryg.Forhallenkanumiddelbartvirkedunkelpågrundafdenmørke

murstensvæg,mendetskaberetgodt,varieretogbehageligtlys.Først

indepåselvearbejdspladsengårdetgalt“.

AfheidiVesterberg,freelancejournalistFoto:Lisbethholten

Lysetpådinarbejdspladskangivehovedpine,træthedogfysiskeskavanker.MagasinetFinansharsammenmedlysekspertAsgerBayChristiansensetnærmerepåbelysningeniNordeasVesterport-afdeling

I dEt ForkErtE lyS

”lyset betyDer Meget for Mig. bygningen er flot og freDet,

Men her er liDt Mørkt. Man kan goDt gå herinDe næsten en hel

Dag uDen at oPDage, at solen skinner, siger joy DaMsgaarD,

serviceMeDarbejDer, norDea veD vesterPort

34 Finansapril2012

➼ en djævelsk bankrådgiver Dennæstekundegårhentilskrankenogindilysetfraspot-

lampen i loftet. Lamperne er placeret i en række hen over

skrankerneogkasterlysetdirektenedpåmidtenafdenblanke

bordflade. Det skaber generende spejlinger, der nedsætter

synetogfårblankeplastikchartekkertilatlynesomkamera-

blitz.

”Deterligesågenerendesomdetlangelysfraenmodkø-

rendepåmotorvejen.Mangebegynderatvrideinakkeneller

ståienakavetstillingforatundgåspejlingerneogfåristedet

dårlig nakke eller problemer med ryggen“, siger Asger Bay

Christiansen.

Dårligt lys kan skabe en anspændt og irritabel stemning

omkringenekspedition,fortællerhan.Lysetharnemligogså

betydning forpersonenpådenandensideaf skranken. Ikke

mindstforoplevelsenafrådgiveren.

”Nårlysetrammeroppefraogligenedpåhovedet,fårman

sorteskyggeromkringøjnene,oghudenfårenmærkeligfar-

vetone.Mankommertilat ligneendjævel,ogdetermåske

ikkedetallerbedsteudgangspunktforetmødemedsinbank-

rådgiver…”.

lyset rammer forkertDen nemme løsning ville være at rykke skranken længere

frem.Djævleansigter,sorteskyggerogspejlingerforsvinder,

hvislysetrammerbagkantenafbordetistedetformidtpåen

blankbordflade.Detgiveretbehageligt,blødtlysudenrisiko

temaLySETPåJOBBET

Mai-britt Poggenborg, 56 år. kasserer, norDea veD

vesterPort”Man tænker jo ikke over laMPer og lys til

Daglig, Men vænner sig til Det lys, Der er. hos Mig er

lyset Dårligt og laver genskin i tastaturet. Det gene-

rer, og jeg har tit en frygtelig hoveDPine saMt onDt i

øjnene. når jeg har fri, har jeg Det beDre, Men jeg har

alDrig tænkt over, at Det kan have MeD lyset at gøre.

jeg troeDe bare, jeg trængte til stærkere briller”.

35Finansapril2012

➼

for spejlinger. Spotlamperne er placeret forkert i forhold til

møblerne,ogdeterettypiskproblempåkontorarbejdsplad-

ser.

”Lampernebliversatefterbygningenog ikkeeftermøb-

lerneellermedarbejdernesfunktioner.Detserudtil,atskri-

vebordeneerplaceretmereellermindre tilfældigt,ognogle

steder går det godt. Andre steder rammer lyset forkert og

giverspejlinger“.

Enmedarbejdertilføjer,atbordenemereerplaceretifor-

holdtilstikkontakterneendefterlamperne.IfølgeAsgerBay

Christiansenskerdetikkeafondvilje,menpågrundafmang-

lendevidenomlysteknikogbetydningenformedarbejdernes

velværeogsundhed.

Dagslys er altid bedst DenstorelysattraktioniNordeavedVesterporterfacadenud

modgadenogdestoreruder,derlukkermasserafdagslysind.

hvisikkedetbliverholdtudeafpersiennerneellerdegardiner,

derhængernedfra loft tilgulv.Bankenstår foranenstørre

modernisering,hvorblandtandetgardinerogpersiennerbli-

verfjernet,ogdetglæderlyseksperten.

”Ligegyldigthvormegetvigørudafdetkunstige lys, vil

dagslysaltidværebedst.Mennesketerbyggettildet,ogøjet

harbrugfordedybdeforskelleogvariationer,somdagslyset

giver.Deterisærvigtigtomvinteren,såmanundgårvinter-

depressioner“.

Kontorlandskabeterlystopaflangerækkerlysstofrørsar-

maturer i loftet.Detgiveret jævnt lysogikkedenvariation

forøjet,someridealet,fortællerAsgerBayChristiansen.han

er ikke begejstret for lysstofrør, der gengiver cirka ni ud af

1.200farver,blinker100gangeisekundetoggiveretjævnt

lys.Mendetertilatlevemedogarbejdei.

”Detalmenelyserstortsetokay.Dererbareformegetaf

det.Deter ikkenødvendigtmedsåmeget lys.Detbetyder

bare,atøjettilpassersigdenstoremængdelysoglukkerlidt

ned.Deterspildafstrømogikkesåbehageligtatopholdesig

i.Ogseder…“,sigerhanogpegeropienaflyskasserne,hvor

lamellernekunafskærmerforlysetiénretning.

Sermanopilysetidenandenretning,blivermanblændet.

Smådetaljerharstorbetydning,nårdetgælderlys.

brug pæren og skrivebordslampenAsgerBayChristiansenholderlysmålerenunderenafstålkas-

serne og noterer, at belysningsstyrken er passende – cirka

350lux.Retningslinjerneforkunstigbelysningikontorlokaler

anbefaler500 luxpåselvearbejdsobjektet.Det løsesbedst

medbordlamper,menkuntoafbankensmedarbejdereistue-

planet har en lampe stående på bordet. Resten nøjes med

lysetfralysstofrørene,ogdeterendårligidé.

”Derbørværelamperpåalleborde.Ikkekunfordidetståri

loven,mendetgiverdetbedstelys,ogheribankenvilledet

løsemangeafproblemerne.Enmålrettetlyskildeskaberogså

et fortroligt rumomkringborde.Med lysetkanduskabeen

mereintimstemning,dermåskegørdetnemmereforkunden

attaleomkonkurserogkassekredit“.

Dig eller lyset, der er problemet?hennevedkassensætterAsgerBayChristiansensigistolen

ogslårenlatterop.

”Detkannæstenikkeblivedårligere.hereraltforlidtlys,

detflimrerogrammernedibordet.Demennesker,dersidder

her, må være trætte, anspændte og have hovedpine, når

arbejdsdagenerforbi“,sigerhanogudpegerdenskyldige–en

plastplade,derskærmerforspotlamperne.

Personaletharselvbedtomatfådenpå.Devarplagetaf

spejlinger, men løsningen har gjort problemet værre. En af

dembekræfter,athunlideraftræthedoghovedpineogtro-

ede,athuntrængtetilnyebriller.

”Etdårligt lysbliveroftegjorttil individuelleproblemstil-

linger. Vi tænker sjældent på, at problemer i arbejdsmiljøet

handleromlyset.Nårvikompensererfordårligtlysmedfor-

kertearbejdsstillinger,prøverviatløsedetmedskærmbriller,

dyreergonomiskekontorstoleoghæve-sænkeborde.Måske

erløsningenenalmindeligbordlampe”.n

lyskildernes a- og B-hold › A-Lys: Halogenpærer, krystalpærer og dioder (af den gode slags).

Gengiver 1.200 farvertoner. Man ser alle kontraster og detaljer skarpt.

› b-Lys: Lysstofrør, energisparepærer og kompaktrør.

Indeholder 9 ud af 1.200 farvetoner. Svært at se skarpt. Nogle lysstofrør blinker 100 gange i sekundet.

36 Finansapril2012

n årvitaleromarbejdsmiljø,tænkerdeflestepåstøj,

indeklima eller dårlige arbejdsstillinger. Men dårlig

belysningpåarbejdspladsenkanføretilhovedpine,

træthedogsmerterinakken.Deterderbareikkemange,der

ved.

”Belysningerenforsømt,menvæsentligfaktoriarbejds-

miljøet. Mange steder er lyset ikke optimalt, og i nogle til-

fælde kan det være en medvirkende årsag til, at medarbej-

derne føler sig trætte og uoplagte. Lyset er det sidste, vi

mangleratfåfokuspå,ogvimangleridengradvidenomden

afgørendebetydning,lysetharfortrivslenpåarbejdspladsen“,

siger Kirsten Piper, ergoterapeutisk konsulent for Nordea,

Nationalbankenogandrestørrevirksomheder.

Mange bliver overraskede, når ergoterapeuten begynder

atrykkepålamperneforatløseproblemermedtræthed,kon-

centrationsbesværellerfysiskeskavankeroghovedpine.For-

klaringener,atvikompensererfordårligtlys,blændingereller

spejlingermedvridinakkenellerdårligearbejdsstillinger.Især

lokaler belyst af lysstofarmaturer med 50 hertz og lamper,

dergiverdirekteblænding,kangiveproblemermedtræthed,

fortællerKirstenPiper.Detkommer ikkebag på arkitekt og

lampedesignerAsgerBayChristiansenmedspeciale ibelys-

ning.

”Etgodtlysersomlysetpåensolskinsdag:varieret,klart

ogenudfordringforøjet.Menimangebankerogkontorloka-

lererdetgråvejråretrundt.Deflesteeroplystaflysstofrørs-

armatureriloftet,dergiveretjævntlysogikkedenvariation,

somøjetharbrugfor.Deterubehageligtatopholdesigidet

lysenheldag.Mangebankansatteharikkebordlamper,ogdet

er en stor fejl“, siger arkitekt og lampedesigner Asger Bay

Christiansen,ejerafasgerbcLySiKøbenhavn.

lysstofrør på jobbet – ikke i hjemmetDanmarkharcirka2,2millionerbeviserfor,atdetvarierede

lyserbedstforøjet.

”DeterantalletafhusstandeiDanmark,ogdefærresteer

oplyst af jævnt lys med lysstofrør i stuerne. Der er lamper

overbordeneogetvarmt,varieretoghyggeligtlys.hvislys-

stofarmaturergiversågodtet lys,hvorforvil ingensåhave

dem derhjemme?“, spørger Asger Bay Christiansen. Svaret

kunnevære,atnogleældrelysstofrørogandrelignendelyskil-

der står og blinker 100 gange i sekundet. Vi bemærker det

ikke,menhjernenbrugerenergipåatforstå,hvadderforegår,

og derfor kan vi føle os trætte og ukoncentrerede sidst på

dagen,forklarerlyseksperten.

Medbaseisitegetlyslaboratoriumharhansatlyspåaltfra

Jesusfiguren iVorFrueKirke til skatteforvaltningen i Lyngby

samtmangevirksomheder,institutionerogprivatehjem.

Dethandleromatgåmedøjetogskabeetvarieretlys,der

kombinererdetmålrettede,hårdelysmeddetbløde,diffuse

almenelys.Detgiverdebedstekontraster,skyggerogvisuelle

udfordringerforøjet.Arbejdstilsynetanbefaleretvarieretlys

påkontorarbejdspladserogen lysstyrkepå500luxomkring

selve arbejdsopgaven. Alligevel er lysstyrken ofte på fuldt

blus.

”Viserikkebedreafdengrund.Øjettilpassersigdenstore

mængde lys og lukker lidt ned, så der er ingen grund til at

pladrelysudoverdethele.

Et andet problem er, at belysningen ofte bliver lavet, før

møblerogmedarbejdereerpåplads.Detbetyder,atlamperne

ikkealtidsidderkorrektiforholdtilmøblerne.

”Når lyset rammer forkert, kan det give problemer med

spejlinger og blændinger. Problemet er, at lyset er sat efter

bygningenogikkeeftermedarbejderne”.

AfheidiVesterberg,freelancejournalistFoto:Lisbethholten

”Etgodtlysersomlysetpåensolskinsdag:varieret,klartogenudfordringforøjet.Menimangebankerogkontorlokalererdetgråvejråretrundt“,menerarkitektoglampedesignerAsgerBayChristiansen

GråvEJr årEt rundt➼

temaLySETPåJOBBET

37Finansapril2012 37

lyset skaber stemningenBelysningen har ikke kun betydning for det fysiske velvære,

menogsåfordetpsykiskearbejdsmiljø,stemningerogmødet

medkollegerellerkunder.Nårlysetervarieretogblødt,taler

folkoftelavere,ogmodsatkanetdårligt,generendelysskabe

frustrationerogirritabelstemning.

”Skatteforvaltningen i Lyngby var plaget af overfald og

aggressiveborgere.Davihavdelavetetmerevarieret,blødt

lys, stoppede overfaldene. Man kan forandre stemningen

alenevedatændrepålyset“.

Alligevelerbelysningetunderprioriteretområde,ogmåske

er forklaringen simpel. Udsætter du øret for støj, tager det

skade.Dårligtlysgørmedarbejdernetrætte,menøjetgårikke

istykker.

”Iløbetafnattenregenererernethindenstapperogstave.

Næstemorgenerøjetklartilatbliveslidtnedigen.Øjettager

ikkeskade.Udsatteduøretfordenbelastning,somøjetbliver

udsat forhverdagpådeflestearbejdspladser,villedublive

tunghør”.n

Brug pæren – tJek lyset › Placer et lommespejl på skrivebordet.

Ses en lampe i spejlet, er du udsat for spejlinger.

› Placer bordet, så lyset rammer bagkanten af bordet. Giver behageligt lys – også for kunden.

› Brug bordlampe. Helst lav og med kort arm, så lyset rammer målrettet.

› Brug halogen eller dioder som lyskilde.

38 Finansapril2012

gLoBALT

AfElisabethTeisenet@finansforbundetIllustration:Mikkelhenssel

Den har ikke et navn, ikke et ansigt, den repræsenterer ikke et parti, og den stiller aldrig op til et valg. Den vil med andre ord aldrig blive valgt, men trods det regerer den. Den modstander det er finansverdenen“Francoishollande,socialisternespræsidentkandidattildetfranskevalgiapril

grådighed er ikke godt

MichaelDouglasharfåetennyrollesomtals-

mand for det amerikanske forbundspoliti, FBI,

skriverFinancialTimes.

Skuespilleren, der blandt andet blev berømt

forsinrollesombørshajifilmen”WallStreet“fra

1987 med replikken ”Grådighed er godt“, har

fåetennyrolleiet60sekundersvideoklippro-

duceret for FBI.Videoklippet skal advareaktie-

handlere om at overskride grænsen mellem at

handle på legitimt analysearbejde og på ikke

offentliggjorteoplysninger,ellermedandreord:

insiderhandel.

FBIindledtei2007enoffensivmedkodenav-

netOperationPerfecthedge,hvorpolitietblandt

andetharbrugttelefonaflytningerforatafsløre

deulovligekommunikationskanaler.

PådenkontoharFBIogdistriktsanklagerenpå

ManhattanifølgeFinancialTimesdømtmereend

50personerforinsiderhandel.

Etafdemereprominenteofrevarmedstifte-

renafdenstoreGalleonGroup,RajRajaratnam,

derblevidømt11årsfængsel.

Bankstræde nr. 0

Underdentitel,dererdenfolkeligebetegnelse

for Reykjaviks offentlige lokum, hudfletter Is-

landsberømteforfatterEinarMárGudmunds-

sonisinbogdenfinansiellesektorpåIsland.

”Deter,nårstorebegivenhederfindersted,

atdetvisersig,hvordustår.Nårderkrævesstil-

lingtagen. I den bidende blæst. I stedet for at

finde os i gældsforpligtelser som Icesave, med

andre ord gå ind på love med tilbagevirkende

kraftomstatsligtansvarforsikkerhedforinde-

ståendeibankerogsamtidiganerkende,atdet

er helt i orden at privatisere profitten, men

nationaliseretabet,såvilledetværemereoplagt

forosatgåindforsolidaritetmellemgældstyn-

gedenationer.Lånefyrsternesstaterharpåuan-

svarligvisladetfinansmarkedernesspillekasino-

erpassesigselvogsugetrigdomtilsiggennem

gamblingogsvindel,altimensandrestaterknap

eristandtilatfinansierederesbefolkningsvel-

færd,fordiafdragogrentertildemagtfuldefi-

nansinstitutioner må prioriteres højest“, skriver

hanblandtmegetandet.

aBn amro som græsk tragedie

De hollandske skatteydere må indtil videre se

langtefterde30milliardereuro,somdenhol-

landskestatskød i resterneafABNAmro,der

ikkevarblevetsolgttilSantanderogTheRoyal

Bank of Scotland. Til gengæld kan de på det

hollandskenationalteaterbliveunderholdtafet

stykkeombanken,DeProoi,”Byttet“,baseret

påJeroenSmitsbogombankenfra2008.

Stykkets hovedperson er Rijkman Groenink,

som blev administrerende direktør i 2000, og

somforsøgteatomdanneABNAmrotileninter-

national investeringsbank. For hollænderne er

Groenink,dertjente26millionereuropåsalgaf

sineaktieribanken,inkarnationenafgo-go-ka-

pitalismen.

JeroenSmitsigertilFinancialTimes,atstyk-

ketrammerbogensbudskab:Detatfokuserepå

shareholdervaluemedvægtenpåforrentningaf

egenkapitalen er uforeneligt med at drive en

bankgodt.

Istykketerderetkorsomidegræsketrage-

dier,sombestårafInvestorRelationsManagere.

39Finansapril2012

Over1.000milliardereuro ibilligetreårige lånhar

Den Europæiske Centralbank, ECB, stillet til rådig-

hedforenskrantendebanksektor.ECB’schef,Mario

Draghi,harselvkaldt låneprogrammet”TykkeBer-

tha“ efter tyskernes berygtede kæmpekanon fra

førsteverdenskrig.

Beløbet svarer til lidt mere end 10 procent af

EU-landenes samlede bruttonationalprodukt. Det

sketeitoomgange,hvorbankerneidecembersid-

steårogifebruariårkunnetagedelangelånmod

atstillesikkerhed,ikkebaresomnormaltmedvær-

dipapirer.Nukunneogsåbankernesudlån(afenvis

kvalitet)bruges.

”Det er en historisk stor likviditetsindsprøjtning

tildetfinansiellesystem”,sigerseniorøkonomFrank

Ølandhansen,DanskeBank.

I første runde meldte 500 europæiske banker,

isærspanskeogitalienske,sigpåbanenogtoglån,

ogifebruarønskedehele800bankeratgørebrug

afprogrammet. Iandenrundekommangemindre,

tyskebankertil.

”Somudgangspunkterdet joengodforretning

forbankerne,atdekanlånetilenprocentiECBog

for eksempel købe statsobligationer, der giver en

rentepåfire-femprocent.MenforECBvarmotiva-

tionen for at give de nye lån især en frygt for, at

bankernevillebegyndeatsælgeudafderesaktiver

iukontrolleretomfangogbegrænseudlåneneforat

kunneleveoptildehøjerekapitalkrav,derskalvære

opfyldtden30.juniiår”,sigerFrankØlandhansen.

Detvillehavebetydetfaldendeaktiekurserogen

kreditklemme,dervillehavetagetkvælertagpåen i

forvejenalvorligtskrantendeeuropæiskøkonomimed

enarbejdsløshedpå10,7procentieuroområdet.

Pådenkortebaneharpakkenhaftenstoreffekt

på rentenpåstatsobligationer,der fornogleafde

hårdt ramteøkonomiersom ItalienogSpanienhar

væretoverseksprocentfortoårigeobligationer.Nu

erdennedepåomkringtoprocentfordetolande.

ECBmå ikkeselvkøbestatsobligationer,nårde

udstedesafstaterne(detprimæremarked),dadet

erforbudtforCentralbankenpådenmådedirekteat

finansierestatersunderskud.MenECBmågodtkø-

bestatsobligationerneefterfølgende,nårdehand-

les(idetsekundæremarked).ECBharhaftetpro-

gram,hvordeharkøbtblandtandetgræskestats-

obligationer,menECBgjordedetkunmodvilligt,og

detvarikkesåeffektivt.Deterogsåblevetkritise-

retforreeltatværeenfinansieringafstaternesun-

derskud. Derfor er dette program nu blevet lagt i

skuffen.

ECB’sandetcentralemålmeddenstorekanon–

at give realøkonomien en saltvandsindsprøjtning –

kanendnuikkeaflæses.

”Det ser ud til, at den tendens til kreditstram-

ning, vi så accelerere i fjerde kvartal sidste år, er

stoppet.Omderfaktiskkommerenvækstiudlånet

tilvirksomhederneoghusholdningerne,erdetend-

nu for tidligt at sige noget om. Det tager lidt tid,

indendetslårigennem”,sigerFrankØlandhansen.

ECB’s manøvre er et pengepolitisk eksperiment

afdimensioner,ogeffekternevilblivefulgtmeget

nøje.Risikoenerselvfølgeligenoverophedning,sti-

gendepriseroginflation,ogdeterikkenogenhem-

melighed,attyskerneerængstelige.Meniensitua-

tion med så stor arbejdsløshed i euroområdet har

Centralbankens styrelsesråd vurderet, at risikoen

foroverophedning ikke ligger ligefor.Detervigti-

gereatfågangiøkonomien./ET

den store kanon Blev fyret af”Thebigbazooka”,somdefinansiellemarkederharefterspurgtsidenkrisensstart,erskudtafiformafettreårigtlåneprogrampåover1.000milliardereurofraDenEuropæiskeCentralbank(ECB)

40 Finansapril2012

relationshiP banking

41Finansapril2012

Hvisbankerverdenrundterblevetskældthæderog

ærefraiovertofinanskriseår,såerderétsted,hvor

banker indtager en ophøjet stilling. I Fukushima,

Japan, er bankerne blevet de usandsynlige helte, efter at

tsunamiogradioaktivstrålingharskadetenregionpåtogange

Sjællandsstørrelse.

Den resolutte handlekraft, de udviste på selve dagen for

tsunamienogideefterfølgendedage,ergrundentil,atban-

kernenyderrespektisåudstraktgrad.Selvombankerneselvi

højgradblevofreforkatastrofen–mangebankerblevdeci-

deretskylletbort–såtrådtedeikarakterogydedefinansiel

førstehjælptillokalsamfundene,såulykkenidetmindsteikke

ogsåblevforværretaffinansielpanik.

SatoShunkou,enmellemlederiregionalbankenTohoBank,

erendem,deroplevedetsunamienpåførstehånd.Datsuna-

mienramte,varhanpåarbejdeienfilialikystbyenIwaki–et

afdeværstramteområder.

“Iførsteomganghandlededetselvsagtomatfåfolkudaf

bygningen.Mensammedaggikarbejdetigangmedatholde

bankenåben“,erindrerSatoShunkou.

Banken var basalt set totalt smadret og uden strøm og

vand.Samtidighavdeflereafdeansatteibankenikkeoverblik

over,hvaddervarsketmedslægtninge,mendebegyndteet

ambitiøst program, som skulle forsyne lokalsamfundet med

redekontanter.Iensituation,hvormangefolkendikkehavde

deres kreditkort eller pung på sig, lånte bankerne i regionen

pengetilfolkpåderesglatteansigt.

“Detstodklart,athvisderingenpengevariomløb,såvar

alleienmegetsårbarsituation.Detdrejedesigomatfåmad

og andre basale nødvendigheder i cirkulation“, siger Sato

Shunkou,derselvefter10årsbankkarrierefikenfornyetfor-

ståelseafbankersrolle.

“Detstodforførstegangklartformig,hvorvigtigepenge

erforatfåetsamfundtilatkøre“,sigerSatoShunkou,deri

dagpermanenterblevetevakueretfrasithjem,derlåfortæt

påatomkraftværket.

et bord og en papkasseTsunamienramteenfredagligeførlukketid,ogbankerneholdt

heltekstraordinærtåbentheleweekenden–oftemedblotet

bordogenpapkassepåenskole.Samletblevderudlåntsva-

rendetiloverenhalvmilliarddanskekronerpådenmåde.

AfStephanAlsman,freelancejournalistFotoscanpix

➼

Ekstremesituationerkanføretilekstrememetoder.DetererkendelsenforJapansbanker,deretåreftertsunamienstadigkæmperforatholdelividereskunderiFukushima-regionen.Deresskæbneerforbundetmedendøenderegion–ogdetharførttilrelationshipbankingpåheltnyepræmisser

Da Banken Blev skyllet væk

42 Finansapril2012

relationshiP banking

➼ “Vihavdeselvsagtaldrigprøvetnogetlignende,ogdemetoder,

vitogibrug,varogsåheltnyeforos.Jegtror,atvivarmedvir-

kendetil,atderikkeopstodpanikienmegetdramatisksitua-

tion“,lyderdetfraSato.

Deterogsådenkonklusion,somden japanskecentralbank

kommerfremtilienrapportomkatastrofen.BankofJapanvur-

derer,athvisoffervillighedenblandtdebankansatteikkehavde

væretsåstor, såkunnedethavemedførtpanikløbmodban-

kerne,ogenalleredekaotisksituationkunneværeblevetfor-

værret.

Den finansielle førstehjælp fortsætter i dag, et år efter

tsunamien.Derskerudfradevisen,atdetisidsteendevilskade

bankerne, hvis de ikke støtter kunderne i en situation, der til

stadighederekstremtudfordrende.Situationenernemligden,

at selvomder for længster ryddetopefter tsunamien, såer

heleregionenstadigdybtprægetafkatastrofeniformafden

radioaktivestråling,derstadigskerfradetskadedeatomkraft-

værk.Detharramtregionensstørste indtægtskilder iformaf

turismeogøkologisklandbrug.

“Alerhvervher i regionenbliverdrevetdag til dag.Derer

intet andet alternativ“, siger Masayo Moriyama, der ejer en

onsen, en af Fukushimas berømte spabade baseret på varme

kilder.

“Mendeter ikkekunos,derertvungettilatdrivevoresfor-

retningpådenmåde.Landbrugogfiskerikæmperogsåforat

overleve. hele området er præget af en eksistentiel usikker-

hed“,sigerMasayoMoriyama.

utraditionelle ægteskaberFukushimasbankerharsåledesindset,atderesskæbneerfor-

bundetmeddereskunderiregionen.Ogdetharfåetdemtilat

slutte sig sammen i lidt utraditionelle ægteskaber, hvor ban-

kerneifællesskabstøtteropomregionensproducenter.

Derertaleomrelationshipbankingpåetheltandetogeksperi-

menteltniveauendnormen.OgiJapan,hvorbankerneoftester

meget traditionelle, er der tale om helt uhørte metoder og

samarbejdsformer,derblivereksperimenteretmed.

Eksemplernepådenstøtte,sombankerneidaggivertilkun-

derne,dækkeroverenbredvifte.Degiverproduktionsstøtte,

hvorkøbereafprodukter fradenramteFukushima-regionfår

en direkte støtte i form af billigere lån. De finansierer direkte

markedsføringskampagner for områdets producenter, og de

fungerersommellemledtilatknyttenyesamarbejdermellem

egnensproducenter.

TohoBankhareksempelvisståetispidsenforenkampagne,

hvor kunder fra banken knyttes sammen over en forsynings-

kæde.Såledesstårbankenbagenforsyningskæde,derstræk-

kersigfralandmandovertransportogforarbejdning,tildennår

endepunktetienrestaurant.

“De samarbejder, der er opstået mellem bankerne og for-

skellige industrier, er i højeste grad essentielle. Som sagerne

stårheriregionen,sånytterdetikkeatsepåétselskabsprofit.

For det ene selskab kan alligevel ikke klare den alene. Vi er

afhængigeafhinanden.Detdrejersigomatfåheleregionenpå

fodeogdele,hvadderkandeles“,sigeryujiOhashi,derejerog

driverenbrødfabrikiFukushimaCity.

Men de nye metoder har også givet nye erkendelser ved bankerne: “Vores job er at forsyne kunderne med kapital. Det vil ikke

ændresig.Menvioplever,atdeforskelligeformerforsamar-

bejder,somviharforsøgtosmed,harvistsigatværemeget

effektivemetodertilatstøtteopomlokaleindustrier.Jegtror

bestemt,atvipåbaggrundafdehererfaringervilse,atban-

kerne fremover vil arbejde mere aktivt med at støtte op om

lokalsamfund og lokale industrier“, siger Sato Shunkou, bank-

mandenfraTohoBank.n

verdens dyreste naturkatastrofe Den 11. marts 2011 klokken 14.46 blev Japan rystet af et jordskælv, der målte 9,0 på Richterskalaen. Det var et de fem største jordskælv nogensinde målt. Det havde epicenter 70 kilometer fra Japans kystlinje og skabte en tsunami – en gigantisk flodbølge – der visse steder var op til 40 meter høj. Den trak alt med sig op til 10 kilometer ind i landet. De værst ramte områder var ved kysten i re-gionen Fukushima, cirka 250 kilometer nord for Tokyo. Det anslås, at, inklusive flere tusinde mennesker, som man ikke kan finde, så mistede 20.000 livet.

Tsunamien medførte en række katastrofale svigt på et atomkraftværk ved kysten, Fukushima Daiichi. Først og fremmest en delvis nedsmeltning på tre reaktorer. Beboere i en 20 kilometers radius fra værket blev evakueret. De japanske myndigheder kæmper stadig med at få atom-ulykken under kontrol.

Den samlede regning for katastrofen anslås af Verdens-banken at være 235 milliarder dollars – verdens dyreste naturkatastrofe.

Hurra! Aktiefonden SKAGEN Kon-Tiki fylder 10 år

SKAGEN Kon-Tiki har slået vækst-markedsindekset alle år, og er skabt af den norske investeringsguru Kristoffer Stensrud.

Tillykke til SKAGEN Kon-Tiki og alle vores investorer

500

100

Kunsten at anvende sund fornuft

Kom til åbent hus og vær med til at fejre SKAGEN Kon-Tikis 10 års fødselsdag, fredag den 11. maj fra kl. 14.00, i vores lokaler på Kgs. Nytorv 8, 4. sal i København. Alle er velkomne!

VækstmarkedsindeksSKAGEN Kon-Tiki

SKAGEN Kon-Tiki = 556

03 04 05 06 07 08 09 10 11 12

Vækstmarkedsindeks = 254

Vi ønsker vores investorer tillykke med deres investering i SKAGEN Kon-Tiki og etgennemsnitligt årligt afkast på over 18 % siden start efter omkostninger. SKAGENKon-Tiki har sit investeringsfokus i vækstlande og investerer lige som vores øvrigeaktiefonde, i selskaber som er Undervurderede, Underanalyserede og Upopulære.

Historiske afkast er ingen garanti for fremtidige afkast, som vil afhænge af bl.a. markedsudviklingen, forvalterens dygtighed og fondens risiko. Afkast kan blive negativt som følge af kurstab. Indekseret afkast pr. 29. februar 2012 efter omkostninger, vist efter logaritmisk skala.

1203644 Skagen ann Finans 230x297 mm - Fødselsdagsfest KonTiki.indd 1 20/03/12 09.38

44 Finansapril2012

Planlægning

rDeflestekendertildetmedathaveflereopgaver,end

tidentillader,ogdeterdefærreste,somsiddermed

fødderne oppe på skrivebordet, når de tager på

arbejde. Derfor kan det være fordelagtigt at tænke over,

hvordandukaneffektiviseretidenpåarbejdet.Dukannemlig

godtværemangetimerpåarbejdehverdag,mendeterikke

altidengarantifor,atdetskaberdenødvendigeresultater.Og

detkanskabeennegativspiralaffrustration.

”Følelsenaf,atmanaldrigbliverfærdig,erreelnok,fordivi

bliverhelleraldrigfærdige,ogidenprocesvilvihaveenten-

denstilatfokuserepåaltdet,vi ikkenår.Detdrænerosfor

energi og arbejdsglæde. Alt det gode, der i virkeligheden er

forbundetmedatgåpåarbejde“,sigerTrineKolding,somer

foredragsholder, forfatter og ekspert i effektivitet og plan-

lægning.

IaprilholderhuntokurserforFinansforbundetsmedlem-

mer,hvordukanlæreatblivemereeffektivpåarbejdet.Det

skulle,ifølgeTrineKolding,væreligesånemtsomatkørepå

cykel;nårduførstharlærtdet,såglemmerdudetaldrig.

”Dethererabsolut ikkeatomfysikpåhøjereplan.heldigvis,

fordetbetyder,atviallesammenkanlæredet“.

tidsstyrer i stedet for tidsstyretFor at blive mere effektiv på arbejdet kan du med fordel

begyndeatlavetidsanalyser,hvorduienperioderegistrerer,

hvadduplanlæggeratbrugetidpå,oghvaddurentfaktisk

brugertidpå.Detgiverenstørrebevidsthedom,hvortiden

forsvinderhen,ogdubliverderforekspertpådinegenhver-

dag.

”Det handler om at være tidsstyrer, hvor du har kontrol

oversinegenhverdagmedselvatstyretidenogopgaverne.

Ellersrygerduoveridenandengrøft,hvordublivertidsstyret

afandreogderesopgaver“,forklarerTrineKolding.

At være tidsstyrer handler dog ikke om, at du skal lave

mereellerløbedobbeltsåstærkt,tværtimod.

”Tidsstyringadskillersigikkemegetfraatlaveetbudget,

hvortimertilrådighedogantalletafopgavererligesomind-

tægterogudgifter.Detskaljobalancereoghelstgiveetplus

påbundlinjeniforholdtilenergi,overskudogarbejdsglæde“,

sigerTrineKolding.n

AfMilleMorsingmim@finansforbundet.dk

Detervigtigtatværetidsstyrerisinegenhverdag,menerTrineKolding,dererekspertieffektivitetogplanlægning

Bliv mere effektiv

fem gode råd

genvinD kontrollen over Din egen tiD

I stedet for at lade dig styre af hasteopgaver kan du spør-ge om, hvornår vedkommende rent faktisk skal bruge det, der efterspørges.

træn Din tiDsrealisMe

Ting tager som regel længere tid, end vi tror. Jo mere realistisk du er, jo større sandsynlighed er der for, at din planlægning holder.

Mails avler Mails

Jo flere mails du sender, jo flere får du retur. En undersø-gelse viser, at når du sender fem mails af sted, får du tre retur. Så brug mailen med omhu.

ryD oP

Mange skriveborde flyder med bunker og andet, der for-styrrer din opmærksomhed. Derfor kan du styrke fokus og koncentration ved at rydde op omkring dig.

sæt en DeaDline

Beslut dig for, hvornår du er færdig. Når du sætter en deadline for en opgave eller for, hvornår du skal gå hjem, hjælper du hjernen til at arbejde endnu mere målrettet.

trine kolDing

Læs mere på www.cbs.dk/hd

Kom til Åbent Hus 15. majPå CBS uddanner vi jeres medarbejdere til at leve op til de krav, der stilles til fremtidens finansielle virksomhed. CBS udbyder otte forskellige HD 2. dels studier, herunder to der er målrettet den finansielle sektors behov.

HD 2. del Finansiering HD 2. del Finansiel Rådgivning

– skærper de faglige kompetencer til at træffe finansielle dispositioner og vurderinger.

Kontakt HD F på tlf. 3815 3610 eller mail an.fi@cbs.dk

– sikrer det faglige grundlag for finansiel

rådgivning af private og mindre erhvervskunder.

Kontakt HD FR på tlf 3815 3606 eller mail gk.fi@cbs.dk

Din

Karriere

En SERiØS

HD Fra CBS

46 Finansapril2012

finanskronik

MoRteN skAk er cand.polit. og lektor ved Syddansk Universitet og ekspert i boligøkono-mi.

Siden 2005 har Morten Skak været projektleder under Center for Bolig og Velfærd – et center der modtager finansiel støtte fra Realdania - har hans forskning været koncen-treret om boligøkonomi og velfærd. Desuden del-tager han i et projekt om boligejerskab og aldring.

AfMortenSkak,lektor,InstitutforVirksomhedsledelseogØkonomivedSyddanskUniversitet

ansk realkredit har en exceptionel høj

rating,somgiverlaverenter.Isammenlig-

ningmed,hvadderbetales iandre lande,

medførerdet,atlåntagernesparermilliarderiren-

teudgifter.Detskyldes,delsatvurderingenafreal-

kreditobligationernepåvirkesaf, atdanskøkonomi

klarersigrelativtgodt,ogdelsatdeterlykkedesat

forklare internationale investorer, at det danske

realkreditsystemerudformetmedenhøjindbygget

sikkerhed. Det sidste kan demonstreres med tal-

rækker,dervisersystemetsstabilitettilbageitiden.

Menrealkredittenharværetigennemliberalise-

ringeridesenereår,somgørdetstadigsværereat

forklareudlandet,hvorfordetfortsatersåuniktog

sikkertetsystem.Ogmankommerhellerikkeuden

om,atderynkedepanderiudlandeterforståelige.

Deliberaliseringer,somhargjortdanskrealkredit

mindre sikker og gennemskuelig, er indførelsen af

de”succesfulde“variabeltforrentedeogafdragsfrie

lån, muligheden for at fravige en til en-sammen-

hængen mellem obligationerne og udlånet, mulig-

hedenforatvælgemellemSDO’erogSDRO’er,og

det forhold, at realkreditten i dag udgør en del

finansielle koncerner, der varetager mere risikobe-

hæftede finansielle forretninger. hertil kommer, at

realkreditinstitutterneidageruenigeom,hvorledes

belåningen skal indrettes i fremtiden. Nykredit og

Realkredit Danmark repræsenterer to sider i den

aktuelle strid om fremtidens belåningsmodel.

Nykredit vil indføre en tolagsbelåning med maksi-

malt60procentafpantetsværdibelåntafdragsfrit

medvariabel renteog restenop tilde80procent

belåntmedafdragog30-årigfastrente.Denførste

delskalfinansieresmedSDRO’er,ogdensidstedel

med RO’er. Realkredit Danmark foretrækker, at de

heltkorte,variabeltforrentedeobligationerafskaf-

fes,ogharmeldtud,atdeønskerenvariabellåne-

grænse indført, således at grænsen sættes lavere

under stærkt stigende ejendomspriser og højere

underfaldendeejendomspriser.

Derermegetpåspilfordanskøkonomi,ogpoli-

tikernekanikkefraskrivesigetansvarforudviklin-

gen.Realkredittenrisikereratblivemindregennem-

skuelig og fremstå som mere risikofyldt for

investorerneogfordepolitikereogembedsmænd,

somvedudarbejdelsenafEU’sreglerskaltagestil-

ling til obligationernes sikkerhed i forhold til andre

finansiellepapirer.

For at bevare realkredittens høje troværdighed

må en del af liberaliseringerne rulles tilbage. De

mest risikable lånetyper bør underlægges en kon-

junkturbestemt begrænsning, der styres af Natio-

nalbanken.Underennormalkonjunktursituationfor

eksempel således, at maksimalt 50 procent af

lånenemåværemedvariabelrenteogherafmaksi-

malt50procentmedafdragsfrihed.Nationalbanken

kansåsættedissegrænsernedunderhøjkonjunk-

turer, hvor ejendomspriserne har en tendens til at

stige uholdbart, og modsvarende sætte dem op

under lavkonjunkturer, så det kan reducere ydel-

serneforøkonomisktrængtefamilier.Långivningen

børværedækketafSDRO’er(pluseventueltRO’er)

medentilen-sammenhængmellemobligationerne

oglånet.n

Dansk realkreDit nu og i FremtiDen

D

Si’ natur, og du har essensen af vores 6 hoteller. Vi hedder ikke Sinatur for ingenting

NaturVi har hjertet med og gør os umage for at give dig et dejligt ophold

NærværVi producerer grøn energi med egen skov, CO2-neutralt træflisfyr, vindmølle og solvarmeanlæg

KlimaVores autentiske køkken benytter årstidens lokale råvarer, som vi gerne muligt selv dyrker

Gastronomi

Teknik, lys og lokaler er én ting.En uforglemmelig konference en helt anden.Teknik, lys og lokaler er én ting.En uforglemmelig konference en helt anden.

Mødekoncept 3: KonferencenKonferencedøgn inkl. økologisk og bæredygtig forplejning.

Fra 1.499 kr. pr. person

Haraldskær, v. Vejle

Hotel Skarrildhus T/ 9719 6233 Hotel Storebælt T/ 6531 4002Hotel Haraldskær T/ 7649 6000 Hotel Frederiksdal T/ 4585 4333Hotel Sixtus T/ 6441 1999 Hotel Gl. Avernæs T/ 6373 7373

Skarrildhus, v. Herning Sixtus, Middelfart Gl. Avernæs, v. Assens Storebælt, Nyborg Frederiksdal, v. Lyngby

Den nyeste teknik, dagslys i lokalerne, frisk luft, kapacitet. Der stilles store krav, når der skal være mange samlet til en konference, og dem har vi styr på hos Sinatur. Plus det ekstra.

For det handler ikke kun om lokaler, bordopstilling og teknik. Det er stemningen og trygheden, der gør konferencen til en oplevelse. Vores hoteller ligger i Danmarks smukkeste natur tæt på skov, strand og vand. Vi gør en dyd ud af at servere hjemmelavede specialiteter, og vi finder altid en løsning, hvis noget pludselig ændrer sig undervejs.

Sinatur har 6 forskellige mødekoncepter, så vi kan opfylde dine ønsker, uanset om I har brug for ro eller fart over feltet, om I er 2 eller 190 deltagere eller om I har et par timer eller et helt døgn.

Læs mere om vores 6 forskellige mødekoncepter på:

sinatur.dk En kæde af 6 hoteller de

smukkeste steder i Danmark.

48 Finansapril2012

JeG vil være der for kollegerne

tilliDsManDsvalg

49Finansapril2012

AfCarstenJørgensencjo@finansforbundet.dkFoto:MartinDamKristensen

Etstærktengagementikollegernesveogvelogmulighedenforatudviklesigpersonligtfik29-årigeLouiseS.Christensentilatstilleopogblivevalgtsomnytillidsmand

Besparelserogafskedigelserharværetpådagsorde-

nenpåmangearbejdspladseridesenesteår,hvilketi

højgradhargjortdettilenudfordringatværetillids-

mand og dermed bindeled mellem medarbejdere og

ledelse.Mendeterheldigvisenudfordring,sommange

harappetitpå.

Enoptællingafresultatetafefteråretstillidsmands-

valg viser ved udgangen af januar, at der er valgt

1.071tillidsmændmod1.061sidstegang.Iresultatet

indgårikkeassurandørområdetogejhellerJyskeBank

Kreds, idettillidsmandsvalgetiJyskeBankerudsattil

heriforåret.

Finansforbundets næstformand, Solveig Ørteby,

glædersigover,at interessenforatværetillidsmand

fortsaterstor.Såledeser166afde1.071tillidsmænd

valgtforførstegang.

”Det er især positivt, at mange unge (232 under

35år,red.)ervalgtsomtillidsmand,ogatviogsåfår

valgt tillidsmænd med en akademikerbaggrund (51,

red.). For tillidsmændene skal meget gerne afspejle

medarbejdersammensætningenisektoren“,sigerSol-

veigØrteby.

Forforbundeterdetvigtigtathavetillidsmændpå

så mange arbejdspladser som muligt, da det styrker

såvel medarbejdernes som forbundets position i for-

holdtilarbejdsgiverne.

”Det er ingen dans på roser at være tillidsmand i

dag.Derbliverstilletstorekravtildenenkelteskom-

petencer. Kompetencer, som man i høj grad kan

erhverve sig via vores tillidsmandsuddannelse, men

stadigvækskalmanværemotiveretforatgøreenfor-

skelforkollegerne“,sigerSolveigØrtebyogtilføjer,at

ledelserne i virksomhederne generelt udtrykker stor

tilfredshedmeddenmåde,tillidsmandssystemetfun-

gererpåidag./CJO

hunbegyndtesomfinanseleviNordeai2002iBjerringbrooghararbejdetsomprivat-

rådgiver iafdelinger iAalborgogRanders, indenhunforetårstidsidenfaldtoveret

opslagforsitnuværendejobiNordeasafdelingfordødsboeriVibyvedårhus,hvorhun

sidderogbehandlerdekreditmæssigeforholdveddødsboer.

”Jegelskernyeudfordringerogsynes,detersuperspændendeatværeidialogmed

bobestyrereogadvokaterominsolventedødsboer“,sigerLouiseS.Christensen.

Enandenudfordring,somden29-årigeøstjydeikkekunnesigenejtil,bødsigvedtil-

lidsmandsvalget inovember.hidtilhavdedefiregrupper istorrumskontoret ikkehaften

tillidsmand,menLouiseogenkollegameldtesig,ognuerhuntillidsmandfor13kolleger.

”Jegharlængeinteresseretmigforfagligtarbejde.Jegvilgernegøreenforskelfor

minekolleger,ogsåserjegdetsomenmulighedforatudviklemigpersonligt,blandt

andetvedatgennemføre forbundets tillidsmandsuddannelse, somerhelt fantastisk“,

sigerhun.

Deførstetoudafialtsyvmodulerharhuntaget,menshunventermeddeøvrigetil

eftersinbarselsorlov,somhunpåbegyndertilsommer.

opbakning fra kolleger og ledelseDesenestemånederharderværetnokatsetilforLouisesomnytillidsmand.INordea-

koncernenerNewNormaligangviapensioneringsaftaler.hunhardogendnuikkeprø-

vetatbliveinvolveretipersonalemæssigesagersomtillidsmand.Tilgengældharhuni

begyndelsenafmartshafttravltmedatsættesigindidennyeoverenskomstogfor-

midleindholdetafdenvideretilkollegerne,indendeskullestemmejaellernejtilresul-

tatet.

”Detharværetetvigtigtrygstødformigatmærke,atminekollegerharbakketop

ommig,dajegmeddelte,atjeggernevilleværetillidsmand.Ogdetharogsåbetydet

meget,atminledelseharetpositivtsynpå,atderskalværetillidsmændpåarbejds-

pladsen.Detresultererforhåbentlig i,atvifåretgodtsamarbejde“,sigerLouise,som

ikkeregnermed,atinteressenfortillidsmandshvervetforsvinderforeløbig.

”Lige nu kan jeg godt se mig selv som tillidsmand om fem år også“, siger hun og

smiler.n

mange nyetilliDsmænD

louise s. christensen er én af Mange nyvalgte tilliDMænD.

50 Finansapril2012

deT JurIdISKe

hJørNe

Forestiljer,atItræderudafflyet,dernetoperlan-

det iSydneyAirport.Foranventerfireuger istor-

byer,denaustralskeoutback,GreatBarrierReefog

detuforglemmeligeUtzon-operahus.Solenskinner,

deter35gradervarmt,ogliveterlykkeligt.Velude

afflyetafhentesdentungerygsæk,ogkursensæt-

tesmodentaxa,derkanfragtebagageogrejsende

indtilbyen.Ligeforantaxaenskerdetværsttæn-

kelige. Foden smutter, og mødet med asfalten er

hårdt og ubarmhjertigt. Taxaturen bliver udskiftet

medenambulance,ogdet,derskullehaveværetet

førstemødemedensolbrunaustralskbartenderpå

BondiBeach,blevistedetetmødemedenstrengt

udseendeortopædkirurg,deroplyser,atkomplice-

redebrudbetyder, atdenæstefireugerbliverpå

langsienhospitalsseng.

Når det værste chok har lagt sig, bliver næste

overvejelse,omdetbetyder, atdefireugers ferie

bareerspildt–elleromderermulighedforat få

ferienpåetandettidspunkt.

Detfølgerafferieloven,somerdenerformule-

ret idag,atman ikkeharkravpåerstatningsferie,

hvismanbliversygunderenferie.Blivermanderi-

modsygførenferie,kanmanvælgeikkeatpåbe-

gyndesin ferieog få ferienerstattetpået senere

tidspunkt.

I2009trafEU-Domstolenafgørelseiensagom

ferieogsygdom.Detfremgårafafgørelsen,atEU-

Domstolen mente, at det kunne være i strid med

arbejdstidsdirektivet,hvisensygemeldtlønmodta-

gerikkefikrettilerstatningsferie,nårmedarbejde-

renblevsygunderenferie.Dommenharefterføl-

gendeværetgenstandformangeovervejelser.

Beskæftigelsesministeriet har barslet med et

lovforslag, som forventes vedtaget i løbet af den

kommendetid.hvisdetvedtages,vilændringerne

træde i kraft 1. maj 2012 – og altså forventeligt

kunne fåbetydning for ferie,der skalholdesefter

1.majiår.

Lovforslaget læggeroptil, atderskalværeret

tilerstatningsferieefterfemsygedageunderferie.

Detvilsige,atdeførstefemsygedageunderferie

anses for afholdt ferie, mens de efterfølgende

sygedageerstattes.

Manskaldokumenteresygdommenvedat ind-

hente lægeerklæring (også kaldet friattest), som

manselvskalbetalefor.Dettegælderogså,selvom

man måtte opholde sig i udlandet på tidspunktet

forsygdommen.

Manskalorienteresinarbejdsgiveromsygdom-

men på sædvanlig måde og efter de regler, der

måttegældepåarbejdspladsen.Sædvanligvisbety-

derdet,atmanskalsygemeldesigvedarbejdstids

begyndelsepådenførstesygedag.Ogsådettegæl-

der,selvommanopholdersigiudlandetpåferie.

hvis man for eksempel først får sygemeldt sig

påsygdommens3.dag,vilmanaltsåførsthaveret

til erstatningsferie fra 8. sygedag, da de første to

sygedageikketællermed.hvismanerforhindreti

at sygemelde sig på sygdommens første dag, kan

der konkret undtages fra reglen om, at de fem

sygedageførstregnesfrasygemeldingen.Detkan

for eksempel være tilfælde, hvor man har været

involveret i en ulykke eller er kommet svært til

skadeogikkeharværetistandtilatsygemeldesig

på1.sygedag.Idissetilfældevilmanstadighaveret

tilerstatningsferieefter5.sygedag,selvomsyge-

meldingførstskersenere.

Defemsygedagebehøver ikkeat ligger isam-

menhæng eller i samme ferieperiode. hvis man

sammenlagtharmereend5sygedageunderferiei

løbetafetferieår,vilmanhaverettilerstatningsfe-

riefra6.sygedag.

Et eksempel:Etmedlemholder15dagesferieijuli

ogbliversygitodageiløbetafferien.Medlemmet

sygemeldersigidetodageogfortsætterderefter

sinferie.Ioktoberskalmedlemmetholde10dages

ferie,menbliversyg i femafdagene.Medlemmet

vil i denne situation have ret til to dages erstat-

ningsferie,dadeførstetosygedageliggeri juli,og

de sidste tre sygedage ligger i oktober. De reste-

rendetosygedageioktobererstattesogkanholdes

påetseneretidspunkt.

hvis man har været syg i mere end fem dage

under ferieoghar ret til erstatningsferie, skalden

holdesindenferieåretsudløb–detvilsigeinden30.

april.

sol, sommer og sygdomAfLarsDahlGulman,chefjurist,ogRikkeAgervighelles,juridiskkoordinatorIllustration:MortenVoigt

Skriv til redaktionen: Finansforbundets eksperter sidder klar til at svare på dine spørgsmål om alt, hvad der vedrører dit job.

Skriv til redaktionen: cjo@finansforbundet.dk eller Finansforbundet, Applebys Plads 5, 1411 København K.

Finansmarts2012 51

? ”lovforslaget lægger op til, at Der skal være

ret til erstatningsferie efter fem sygeDage unDer

ferie. Det vil sige, at De første fem sygeDage unDer

ferie anses for afholDt ferie, mens De efterfølgenDe

sygeDage erstattes”?Dagpenge eller kontanthjælp ved ledighedI forbindelse med en større afskedigelsesrunde på minarbejdspladserjegdesværreblevetsagtop.Deterkommetsometchok formig,da jegharværetder i25år,og jeghavde regnet med at være der, til jeg går på pension. Jegerikkemedlemafena-kasse.Pågrundafminemangeåribankenhar jegethalvtårsopsigelsesvarsel,ogderudoverfårjegnoglemånedersgodtgørelse.hvisjegnumeldermigindiena-kassenu,viljegsåikkehaverettildagpenge,nårmitopsigelsesvarselogmingodtgørelseerbrugt?hvisjegikke kan få dagpenge, får jeg vel automatisk kontanthjælp

afkommunen?

Venlig hilsen Randi Sørensen

svarvedrørende dagpenge:Duhardesværreikkerettildagpengevedledighed.Betin-gelsenforathaverettildagpengeer,atduharværetmed-lemafena-kasseietår,ogatdusomfuldtidsforsikrethararbejdet1.924timerienmedlemsperiode.hvisdumelderdigindiena-kassenu,kandinearbejdstimeriopsigelsespe-riodentællemed,mendingodtgørelsekanikkekonverterestil arbejdstimer. Dukanoverveje,omdu ikke skulle meldedigindia-kassennu.hvisduforeksempelfårethalvtårsvikariat på fuld tid, når du er ophørt i banken, og hermedopnårde1.924timer, såvilduhave ret tildagpenge,nårvikariatet ophører. Kontingentet til a-kassen er fradrags-berettiget.Rettentildagpengeeruafhængigafformueogcivilstand.

Med venlig hilsenSusanne Ilsøe, FTF-A kontakten i Finansforbundet

vedrørende kontanthjælp:Dukangodthenvendedigpåkommunenidinsituationogansøge om kontanthjælp. Der er dog ikke automatisk rettil kontanthjælp. Du og din mand må ikke have indtægterellerformue,derkandækkejeresbehovforforsørgelse.Detkanværedinmandsarbejdsindtægter,formueover20.000kroner,formueiformafkapitalpensionmedvidere,friværdiiegethusellerlejlighed,hvisIhardet.Jeghåber,atIøkono-miskkanklaredet,ogatdusnartfinderdigetnytjob.Dukanlæsemereomkontanthjælppåwww.borger.dk

Venlig hilsenBente Knudsbøl, socialrådgiver i Finansforbundet

hvismanharen feriehindring (foreksempel

sygdom eller barsel), som gør, at man ikke

kannåatholdeerstatningsferienindenferie-

årets udløb, foreslås det i lovforslaget, at

erstatningsferien holdes i det efterfølgende

ferieår. Alternativt kan man vælge at få

erstatningsferienudbetalt.

Rettentilatoverføreerstatningsferientil

detfølgendeferieår–ellerfådenudbetalt–

forudsætter, at man reelt har været forhin-

dret iatholdeferien.Ferieoptjenes ikalen-

deråret til afholdelse i det efterfølgende

ferieår, som løber fra 1. maj (i året efter

optjeningsåret)til30.april.hvismanikkehar

væretansatietheltkalenderår,vilmanikke

haveoptjent ret til fuld ferie (25 feriedage)

efter ferieloven. Man vil i den situation

optjene feriedage svarende til, hvor stor en

delafkalenderåretmanharværetansat.Det

medfører,atensrettilerstatningsferieogså

skaltilpassesforholdsmæssigt.

Et par eksempler:

•Etmedlemharoptjent20feriedagehossin

nuværende arbejdsgiver. Det medlem vil

haverettilerstatningsferieefterfiresyge-

dageiferieåret(20x1/5).

•Etmedlemharoptjent15feriedagehossin

nuværende arbejdsgiver. Det medlem vil

haverettilerstatningsferieeftertresyge-

dageiferieåret(15x1/5).

hvis man skifter arbejdsgiver i løbet af et

ferieår og har haft sygdom under ferie hos

den tidligere arbejdsgiver, skal man kunne

dokumentere over for den nye arbejdsgiver,

atmanharhaftsygdomunderferieidettid-

ligereansættelsesforhold,foratkunnefåret

tilerstatningsferievednysygdomunderferie

hosdennyearbejdsgiver.

Lovforslagetforventessomnævntvedta-

get i løbet af foråret. Vi vil orientere nær-

mere,nårdetersket.

Stil Skarpt på din udvikling

F KUSO

Finansforbundet FOkuS er den nye, samlede beteg-nelse for alle arrangementer i Finansforbundet-regi. Fællesnævneren er kurser, seminarer, gå-hjem-møder og netværk, der klæder dig på fagligt og personligt.

Se de spændende tilbud i kalenderen overfor eller hold dig løbende opdateret på finansforbundet.dk/fokus

Personlig effektivitet

Få førstehjælp til en travl hverdagHar travlheden fået overtaget? vokser opgavemængden og indbakkens indhold støt, mens overblikket forsvin-der?

Sådan behøver din arbejdsdag slet ikke at være. Få før-stehjælp til en travl hverdag og oplev, hvordan du kan blive fokuseret i dit arbejde og sætte tempoet ned, mens du samtidig får has på bunkerne.

Du går fra kurset med blandt andet:• Tipstiltidsrealistiskplanlægning,tidsbudgetterog

to do-lister, der virker • Prioriteringsmatrixen-værktøjtilprioriteringien

travl hverdag

• Skabfokusogkoncentration:Inputtilhåndteringafde mange afbrydelser i hverdagen

• Sparfleretimeromugen!Dufårenenkelstrategi,der vil revolutionere din indbakke

• EffektivitetsSystemet-defemtrintilvedvarendeef-fektivitet

Som deltager på kurset får du også efterfølgende en timesindividuelcoachingmedfokuspådinespecifikkeudfordringer inden for emnet.

LæSmErEogmELDDIgTILPåFinansForbundet.dk/Fokus

Temaworkshop: HurtiglæsningKolding, København, Aalborg og Århus, hhv. 16., 18., 23. og 30. april 2012

Who’s the man?Kobæk Strand, Skælskør, 27.- 29. april 2012

VoksenlivKobæk Strand, Skælskør, 28.-29. april 2012

Personlig effektivitet og tidsstyringÅrhus, 30. april 2012

Konference: Strategisk ledelse i øjenhøjdeKøbenhavn, 8. maj 2012

Præsentationer der fænger – sæt billeder påÅrhus, 12. - 13. maj 2012

Dagseminar: Kom med på karriererejsenKøbenhavn, 31. maj 2012

Karrierelounge: Når livet er ren Kung FuKøbenhavn, 1. juni 2012

Styrk din indre energi med sportHumlebæk, 2. juni 2012

Finans-sommeruniversitet: Matematisk modellering inden for finansieringFrederiksberg, 13.-17. august 2012

Finans-sommeruniversitet: Machine learning, pattern recognition og dataminingFrederiksberg, 13.-17. august 2012

IDEkommEnDEmånEDErkanDubLanDTmEgETanDETTILmELDEDIg:

særligt for unge

særligt for leDere

særligt for it-meDarbejDere

Stil Skarpt på din udvikling

F KUSO

Finansforbundet FOkuS er den nye, samlede beteg-nelse for alle arrangementer i Finansforbundet-regi. Fællesnævneren er kurser, seminarer, gå-hjem-møder og netværk, der klæder dig på fagligt og personligt.

Se de spændende tilbud i kalenderen overfor eller hold dig løbende opdateret på finansforbundet.dk/fokus

Personlig effektivitet

Få førstehjælp til en travl hverdagHar travlheden fået overtaget? vokser opgavemængden og indbakkens indhold støt, mens overblikket forsvin-der?

Sådan behøver din arbejdsdag slet ikke at være. Få før-stehjælp til en travl hverdag og oplev, hvordan du kan blive fokuseret i dit arbejde og sætte tempoet ned, mens du samtidig får has på bunkerne.

Du går fra kurset med blandt andet:• Tipstiltidsrealistiskplanlægning,tidsbudgetterog

to do-lister, der virker • Prioriteringsmatrixen-værktøjtilprioriteringien

travl hverdag

• Skabfokusogkoncentration:Inputtilhåndteringafde mange afbrydelser i hverdagen

• Sparfleretimeromugen!Dufårenenkelstrategi,der vil revolutionere din indbakke

• EffektivitetsSystemet-defemtrintilvedvarendeef-fektivitet

Som deltager på kurset får du også efterfølgende en timesindividuelcoachingmedfokuspådinespecifikkeudfordringer inden for emnet.

LæSmErEogmELDDIgTILPåFinansForbundet.dk/Fokus

Temaworkshop: HurtiglæsningKolding, København, Aalborg og Århus, hhv. 16., 18., 23. og 30. april 2012

Who’s the man?Kobæk Strand, Skælskør, 27.- 29. april 2012

VoksenlivKobæk Strand, Skælskør, 28.-29. april 2012

Personlig effektivitet og tidsstyringÅrhus, 30. april 2012

Konference: Strategisk ledelse i øjenhøjdeKøbenhavn, 8. maj 2012

Præsentationer der fænger – sæt billeder påÅrhus, 12. - 13. maj 2012

Dagseminar: Kom med på karriererejsenKøbenhavn, 31. maj 2012

Karrierelounge: Når livet er ren Kung FuKøbenhavn, 1. juni 2012

Styrk din indre energi med sportHumlebæk, 2. juni 2012

Finans-sommeruniversitet: Matematisk modellering inden for finansieringFrederiksberg, 13.-17. august 2012

Finans-sommeruniversitet: Machine learning, pattern recognition og dataminingFrederiksberg, 13.-17. august 2012

IDEkommEnDEmånEDErkanDubLanDTmEgETanDETTILmELDEDIg:

særligt for unge

særligt for leDere

særligt for it-meDarbejDere

54 Finansapril2012 Finansapril2012 55

SEnIorGruppE rEGIon SJælland – roSkIldE

4. maj i ryvangenVimødesogspisermiddag.herefterkørerviibustilMinde-lundeniRyvangen,hvorvioverværerdenstemningsfuldehøjtidelighedforbesættelsestidensofre.SenerekørervitilFrihedsmuseet,sompådennesærligeaftenslårdøreneop.Afgangca.kl.22.

Tid: 4.majkl.16.30Sted: AstersvejvedJakobskirkeniRoskilde.

Bus600Skørertildøren,ogparkeringsmulighederneergode.

Pris: Medlemmergratis,ledsagere(idetomfang,dererplads)325kr.

Kontonr.: Reg.3191,kontonr.3191551273Tilmeldingsfrist:23.aprilTilmeldingtil:TonniSmidt,Teglovnsvej27,4100Ringsted,e-mail:tjsmidt@os.dk

SEnIorGruppE: rEGIon Syddanmark

– SøndErJylland

byvandring i SønderborgByvandringgennemSønderborgsgamlebydelmedmuse-umsinspektørPeterDragsbo.FrokostpåSønderborgSlot.EfterfrokostenforedragvedIngeAdriansenomdefemfyrsteslotteiSønderborg,Augustenborg,Nordborg,GråstenogGlücksborg.

Tid: 24.aprilkl.10.20Sted: Vimødespåparkeringspladsen foranSønderborgSlot.Pris: 150kr.Kontonr.: SomsædvanligTilmeldingsfrist:16.aprilTilmeldingtil:Chr.Kronika,Vestergade5,6310Broager,tlf.74442102,e-mail:kronika@post10.tele.dk

SEnIorGruppE rEGIon HovEdStadEn

– nordSJælland

nivaagaardsamligen og nivås historieKommedindiJohanneshagesunivers–godsejeren,mæce-nen,filantropenmedmegetmere,somharbetydetmegetforNivåogKøbenhavn.VistartermedkaffeiNivaagaardsamlin-genscafe,guidetrundvisningisamlingen.Frokostiselskabmedlederenafdetlokalhistoriskemuseum,cand.mag.NielsStorgaard,somvilfortælleomdethistoriskeNivå,indenvivandrerudiomgivelserne,hvorviseroghørerombygningerogandetafhistoriskinteresse.Foreksempelom,hvadGalej-havnenogtidl.Dr.LouisesKrohartilfælles,ligesomvibeserRingovnen.hvistidenogvejrettilladerdet,besøgerviogsåRododendronhaven.Derafsluttesmedkaffeca.kl.15.

Tid: 31.majkl.10.30Sted: VimødespåadressenGL.Strandvej2,2990 Nivå,ca.10.minuttersgangfraNivåSt. (togellerbusnr.354eller388fraKokkedalSt.).Pris: Medlem200kr.,ledsager375kr.Kontonr.: 4001-3204902488Tilmeldingsfrist:30.aprilTilmeldingtil:ErikMathiesen,Lindehøj135,2990Nivå,tlf.45865523,e-mail:ebm@post9.tele.dkBemærkninger:husktraveskoogtøj,sompassertilvejrudsigten,maks.deltagerantaler42Mobilnr.40865523eråbnettilkl.11.00

SEnIorGruppE: rEGIon mIdtJylland – årHuS

Kommende arrangementer:25.september:hadstenhøjskolemedforskelligeaktiviteter15.november:SabroKro–julefrokostmedunderholdningafPeterAG

læs mere om seniorgrupperne på: finansforbundet.dk/seniorer

arrangementer for seniorer

SEnIorGruppE rEGIon HovEdStadEn

Seniorhøjskole marielyst7dagesopholdpåseniorhøjskoleniMarielystinklusivefor-plejningogundervisning/foredragm.v.Foreksempelfiltning,edbmedslægtsforskning,div.værksteder,guldalderens-ogTV-teatretshistorie.Forskelligeaftenarrangementer.BesøgpåkunstmuseetFuglsang.

Tid: 26.august-1.septemberSted: Afhentningmedbussøndag26.augustomefter-

middagen.hjemkomstlørdag1.septembertilfrokost.

Pris: 3.950kr.(enkeltværelse+350kr.)–rabatpå500kr.tilFinansforbundetsmedlemmer.

Gratistransporttilogfrahøjskolen.Frist: 17.aprilTilmeldingtil:AlexWagner,ØrnensKvt.30B,2620Albertslund,e-mail:Alexw@4syd.dk

Vedtilmeldingviludførligbrochureblivetilsendt.Nårtilmel-dingeneraccepteret,vilkursusafgiftbliveopkrævet.Opgivderformedlemsnummer,navnogadressesamtnavnetpåægtefælle/ledsager.Antalletafpladsererbegrænset.

revyperler på Stribe i tivoliSpisningiMadklubbeniTivoli(3-rettersmenu),hvoreftervioverværer”RevyperlerpåStribe”iGlassalen.Medvirkendeirevyener:TommyKenter,Anneherdorf,JannieFaurschou,MaxhansenogEsbenJust.Tid: 23.augustkl.17Sted: MadklubbeniTivoli Revyenerkl.19.30Pris: 300kr.,ægtefælle/ledsager600kr. IndgangtilTivoliermediprisen.Kontonr.: 1551-2561400213Frist: 17.aprilTilmeldingtil:AlexWagner,ØrnensKvt.30B,2620Albertslund,e-mail:Alexw@4syd.dkBemærkninger:Vedtilmeldingopgivmedlemsnummerognavnogadressepåden,billetterneskalsendestil,samtnavnpåægtefælle.Dererbegrænsetdeltagerantal.

Vi gør opmærksom på, at tilmelding skal sendes til den adresse, der er anført i annoncen. Hvor ingen adresse er nævnt sendes tilmeldinger til Finansforbundet.

Navn:

Adresse:

Postnr./By:

Telefon: Antaldeltagere: Stigerpåi:

JEG tIlmEldEr mIG arranGEmEntEt:

seniorgruppen region sjælland – roskilde4.majiRyvangen.4.maj

seniorgruppen region syddanmark – sønderjyllandByvandringiSønderborg,24.april

seniorgruppe region hovedstaden – nordsjællandNivaagaardsamligenogNivåshistorie,31.maj

seniorgruppe region hovedstadenSeniorhøjskoleMarielyst,26.august–1.september

RevyperlerpåStribeiTivoli,23.august

54 Finansapril2012 Finansapril2012 55

Finansforbundets kontingent er lavt sam-menlignet med andre fagforeninger, og så kan det trækkes 100 procent fra i skat. Her er de månedlige satser:•Heltid:240,00kr.•Deltid(30timerugentligteller

derunder): 175 kr. •Ledige,heltid:150kr.•Ledige,deltid:125kr.•Elever:120kr.•Hvilendemedlemmer/passive/pen-

sionister: 50 kr.

ErDustuDErEnDE?Medlemskab er gratis for studerende på uddannelser, der retter sig mod den finansielle sektor. Arbejder du mere end 8 timer om ugen i en finansiel virksom-hed,skaldudogbetalekr.120kr.ommåneden i kontingent

ArbEjDErDumEDit?Finansforbundetharenattraktivdob-beltmedlemskabsaftale med Prosa, så du kan drage fordel af begge forbunds

medlemstilbud. Medlemskab af både FinansforbundetogProsakoster383,00kr. pr. måned.

ErDuPåorLov?Hvis du udelukkende modtager dag-pengeunderorlov,ellerholderenorlovheltudenatfåpengeindpåkontoen,kan du nøjes med blot at betale 50 kroner per måned i kontingent og stadig nyde godt af alle de tilbud, Finansfor-bundet giver dig.

DEtkostErDitmEDLEmskAb

Der er tilmeldingsfrist den 25. april. prisen er 3.955 kr. pr. person.

hvisdu/Ierinteresseret,kandu/Ifåyderligereinformationervedathenvendedig/jertilRejseforeningenFynsformand,CarlOveOlsen,påtlf.66118158ellerforeningenssekre-tær,henningKaas,viae-mailpåhenning-k@webspeed.dk.hvisdu/IikkeermedlemafRejseforeningenFyn,kosterdetetbeskedentindmeldelsesgebyrpåkr.50,-samtetårskon-tingentpåkr.50,-.

Busrejse til rhinen16.-21. septeMbeR 2012

RejseforeningenFyninvitererisamarbejdemedFogtRejserpåenbusrejsetilRhinen,Rüdesheim,Kölnmedmereidagene16.-21.september2012. Påturen,derharAntonydingsomrejseleder,besø-gesMainzogRüdesheim,dersejlespåRhinen,ogsåskalDeutschesEckoplevesforudenenmasseandresteder.Derejsendeblivertransporteretrundtiluksus-bus.helerejseprogrammetsamttilmeldingsblanketkansespåhjemmesident-t-f.dk.

56 Finansapril2012

Nyuddannede akademikere ser ofte et graduate-forløb,

hvordetypiskansættes12-18månederienvirksomhed,

sometspringbrættilenkarriereandetsteds.Defærreste

går ind ienvirksomheddirektefrauniversitetetmedden

tanke,athervildearbejdedenæstemangeår.

MendenfordomharDanskeBankgjorttilskammefor

mangehundredegraduates.Enstordelafdeyngreakade-

mikere,manansattepådetførstegraduate-forløbi2002,

erfortsat ibanken idag.25-årigeRahuvaranPathmana-

than,dervarenafde108udaf3.100ansøgere, som i

2011blevansatiDanskeGraduate,erpositivtoverrasket

overdemangemulighederforkarriere,bankentilbyder.

”Påforhåndkendtejegikkemegettilfinanssektoren.Men

jeg søgte ind, fordi jeg gerne ville prøve noget nyt og

anderledes.LigenukanjeggodtsemigselviDanskeBank

idenæstemangeår.Derermangespændendekarriere-

mulighederogenrigtiggodkulturpåarbejdspladsen“,siger

han.

RahuvaranPathmanathan,derharenkandidat i Infor-

matik ved Aalborg Universitet, arbejder nu som forret-

ningsudvikler iTreasuryBackOffice,DanskeBanksGroup

IT.Somgraduateerhanfastansat.Graduate-forløbetvarer

21 måneder, og de første 12 måneder er han placeret

sammestediDanskeBanksIT-afdelingiGlostrup.Derefter

skalvideretilenandenafdelingideresterendenimåneder.

EnafmulighederneeratkommetilDanskeMarkets,som

hanidagharettætsamarbejdemedsomforretningsud-

vikler.Eftergraduate-forløbeterdettanken,atRahuvaran

ligesomdeøvrigegraduatesfortsættekarrierenpåalmin-

deligeansættelsesvilkåribanken.

”Jegermegetimponeretover,atjegeftersåkorttidalle-

rede har fået en del ansvar, og kollegerne er gode til at

vidensdele.Kulturenharoverrasketmigvedatværemere

løsogikkesåstiv,somjegpåforhåndhavdetroet“,siger

Rahuvaran.

haner selvmegetaktiv i forhold til at falde godt til i

bankenogengagerersigiendelnetværk.Såledeserhan

med i Danske Graduate Board, som arrangerer gå-hjem-

møder og faglige events, julefrokost mv. for graduates i

banken.Formåleteratetablerenetværk,somkanvisesig

meget værdifulde i fremtiden, hvor de nuværende unge

akademikere sidder i stillinger forskellige steder i Danske

Bank.Rahuvaran,derharmeldtsig ind iFinansforbundet,

harogsåengageret sig i at skabenetværk tilgraduates i

andrefinansvirksomheder.Torsdagden26.aprilholdeset

karrierearrangementiFinansforbundetomrelationsopbyg-

ningogpersonligbranding,hvorerhvervskvindenSoulaima

Gouraniergæstetaler.

”Jegsynes,detkunneværespændendeatmødegra-

duatesfraNykredit,JyskeBank,Nordeaogandrestederog

udveksleerfaringermeddem.Derforhåberjeg,derkom-

mermangetilarrangementet“,sigerRahuvaran./ CJO

finansjob

mere end et springBræt

rahuvaran PathManathan

er Meget tilfreDs MeD, at

han blev ansat i Danske

graDuate og vil gerne skabe

netværk til graDuates i an-

Dre finansvirksoMheDer.

Foto:JasperCarlbergAKADEMIKER I gRADUATE, KAnDIDAT ELLER TRAInEE FORLøB!Hvis du kender en, så fortæl om arrangementet i Finansforbundet torsdag den 26. april.Tilmelding og yderligere oplysninger hos Susanne Grantzau sg@finansforbundet.dk

57Finansapril2012

Finansuddannelsen i særklasseErduelevpåfinansuddannelsen,hardustørstchanceforatgennemføredinuddannelse.Detskriver

FinanssektorensArbejdsgiverforeningpåsinhjemmeside,Fanet.dk,medhenvisningtiltalfraUnder-

visningsministerietoglandetserhvervsskoler.Medengennemførelsesprocentpå92-93harfinans-

uddannelsen det laveste frafald sammenlignet med de øvrige erhvervsuddannelser, hvor kun godt

halvdelenafeleverneforladerskolenmedengennemførtuddannelse.

”Dererflereforklaringerpå,hvorforfastholdelsesratenpåfinansuddannelsenersåhøj.Delssker

rekrutteringenaffinanseleverdirektetilpraktikuddannelseienvirksomhed,ogdelsharsektorenen

langtraditionforatansætteelevermedfortsatuddannelseogbeskæftigelseforøje”,sigeruddan-

nelseskonsulentSørenPetersenfraFinansforbundet.

Vi har nogle gode tilbud, der kan hjælpe dig i dit arbejde med at finde drømmejobbet, den rigtige uddannelse eller en spændende karrierevej.

Ring eller skriv til Pia Hansen på 3266 1374ph@finansforbundet.dk og reservér tid til en samtale med en af vores konsulenter.

ww

w.fin

an

sjob

.dk

– dit

job

og

ka

RR

ieR

ec

en

te

R

eR du På Rette sPoR?

SammenmedCFIR invitererFinansforbundetnu

alle med finansiel indsigt og en iværksætter i

maventilden førsteCopenhagenFinanceStar-

tup Weekend fredag den 11.-søndag den 13.

maj.

Denfinansiellesektoreriøjeblikketprægetaf

konsolidering,omkostningsminimeringogtilpas-

ningtil strammerereguleringogkapitalkrav.Alt

sammen tendenser, der er med til at presse

arbejdspladserneogreducereantalletafmedar-

bejdereisektoren.

Men der findes også et andet billede – og

især inden for it-delen af sektoren skabes der

heldigvis også rigtig mange nye spændende

arbejdspladser inden for hastigt voksende for-

retningsområder someksempelvis applikations-

området.

Sidderdumedengodidé,derkanværemed

tilatrevolutionerefremtidensfinansiellesektor,

har du nu mulighed for at deltage i en intens

54-timers startupweekend, hvor du kan sparre

medandreudviklere,innovatørerogentreprenø-

rer.

læs Mere På:

coPenhagenfinance.startuPweekenD.org

vær med til at udvikle fremtidens job

Nørregade 51 · 7500 Holstebro · Telefon 97 42 50 40 · info@ourworld.dk

REJS MED FINANS SENIOR REJSER TIL CANADA

I 1924 skrev den amerikanske forfatter E.A. Mills ”At bestige de Canadiske Rocky Mountains kan udvikle sig til en kærlighed for naturen, styrke påskønnelsen af den smukke udendørs verden og sætte en i kontakt med det uendelige”.

Stadig er det denne åndeløse oplevelse der opnås, som man skuer ud over de enorme bjergkæder med snedækkede toppe omkranset af dyb skov og gennemskåret af isblå gletscher. Gletscher der længere borte bliver til mægtige søer og brusende fl oder gennem polartundraen.

1 september: København – Toronto.Vi mødes i Københavns lufthavn kl. 10.30. Kl. 12.20 er der afgang med Air Canada til Toronto, hvor vi ankommer midt på eftermiddagen.

2 september: Toronto.Efter morgenmaden er det tid til at se nærmere på Toronto med bus. På rundturen kommer vi omkring byens seværdigheder såsom Eaton Centre, det gamle og nye rådhus, Skydome og CN tower. Der er mulighed for på egen regning at tage turen op i toppen af CN tower.

3 september: Toronto – Niagara Falls – Toronto.Efter morgenmaden fortsætter vi med bus til Niagara Falls. Vi vender tilbage til Toronto via byen Niagara on the Lake. An-komst til Toronto sidst på eftermiddagen.

4 september: Toronto – Calgary – Banff.Vi kører med bus til Toronto lufthavn. Herfra fl yver vi til byen Calgary der ligger ved foden af de Canadiske Rocky Mountains. Efter ankomsten til Calgary ved 12 tiden kører vi direkte til Banff.Hermed har vi sagt farvel til storbyerne og er nu inde i Rocky Mountains

5 september: Banff.Denne formiddag bruger vi på sightseeing i Banff og den om-kringliggende natur.

6 september: Banff – Jasper.Endnu en dag fuld af oplevelser. På vores vej til byen Jasper vil vi opleve smukke bjergsøer, evig sne på toppen af bjergene og hvem ved måske en bjørn. Vi kører på en af de smukkeste pano-rama veje i verden: Icefi elds Parkway.

7 september: Jasper.Området byder på den ene naturoplevelse efter den anden. Af den grund har vi bussen til vores rådighed hele dagen. Vi kom-mer til at opleve Maligne Canyon, de to smukke søer Patricia og Pyramid og naturligvis vandfald.

8 september: Jasper – Clearwater.Vi forlader nu Rocky Mountains. Gennem Thompson River dalen kører vi til Clearwater.

9 september: Clearwater – Kamloops.Vi starter dagen i Wells Gray Provencial Park, der med sine over 540.000 hektar vildnis ligger i Nord Cariboo Mountains. Wells Gray Provenciel Park er den tredje største og en af de mest spektakulære Naturparker i British Columbia.

10 september: Kamloops – Whistler. Gennem et nærmest eventyragtigt landskab går det nu mod byen Whistler.

11 september: Whistler – Victoria.Vi fortsætter af panorama vejen ”From Sea to Sky”. Fra Howe Sound fører vejen ned til en lille havneby Horseshoe Bay, hvorfra der afgår en færge mod Vancouver Island.

12 september: Victoria.Dagen starter med en byrundtur i Victoria.

13 september: Victoria – Vancouver.Før vi forlader Vancouver Island stopper vi ved den berømte Butchart Garden, hvor 55 acres af vidunderlig blomstrende og duftende sceneri venter os. Herefter tager vi færgen tilbage til fastlandet

14 september: Vancouver.Vi begiver os ud i det pulserende liv og tager på en gedigen byrundtur. Såvel den gamle bydel Gastown, som nogle af byens fantastiske parker stifter vi bekendtskab med.

15 september: Hjemrejsen begynder.Det er tid til at forlade Canada. Vi fl yver tilbage mod Danmark

16 september: Danmark.Ankomst til Københavns lufthavn.

Detaljeret rejsebeskrivelse og tilmelding til rejsen er ved Finans Senior Rejser.

Tilmelding inden den 29. april 2012.

Kontakt venligst Kaj Lund-Hansen på telefon 97 82 19 36 ellere-mail: kajlund@mail.dk

Prisoversigt Pris per person i delt dobbeltværelse . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . DKK. 21.998,-Pris per person i enkeltværelse . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . DKK. 26.998,-Afbestillingsforsikring (per person) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6%Rejseforsikring (Gouda superdækning, per person) . . . . . . . . . . . . . . . . . . DKK. 1.000,-

Rejsens pris inkluderer• Fly: København – Toronto – Calgary//Vancouver – København.• Overnatning på nævnte hoteller.• Morgenmad dagligt. • Sightseeing i Toronto.• Heldagstur til Niagara Falls.• Sejltur med Maid of the Mist.• Sightseeing i Banff området.• Gondol tur til Sulphur mountain.

• Tur med “Snocoach” på gletcher.• Sightseeing I Jasper området.• Entreer til alle national parker.• Sightseeing i Wells Gray Provencial Park.• Sightseeing i Victoria området.• Entré til Butchart Gardens.• Sightseeing i Vancouver.• Entre til Capilano Suspension Bridge.

Our World annonce 220x295 mm.indd 1 07/03/12 11.35

“ Søg job hos os, hvis du også tænker på mere end penge”

For Arbejdernes Landsbank handler rigdom om mere end penge. Vi er en bank med en sund økonomi, en god kundevækst og en meget høj kundetilfreds hed. Som medarbejder kan vi tilbyde dig et sundt og udviklende arbejdsmiljø, hvor det er let at få indfl ydelse. Vi søger derfor medarbejdere, der har fokus på mennesker, værdier og sund bankforretning. Vi har p.t. følgende ledige stilling:

· Kunderådgiver, Storkøbenhavn.

Læs mere på al-bank.dk.

230x297+4_HR_MagasinetFinans_ThomasThørner_0320.indd 1 20/03/12 15.28

SORTERETMAGASINPOSTID-NR.:41028

ALThENVENDELSE;WWW.FINANSFORBUNDET.DK;TLF.32964600

Bruger du Vækstkaution, når du rådgiVer dine kunder?

Vækstkaution kan være et godt værktøj, hvis din kunde har svært ved at stille nok sikkerheder for et lån, en kredit eller en garanti. Det kan fx være til finansiering af forretningsudvikling, nyt produktionsudstyr, et ejerskifte eller etablering af en virksomhed.

Rådgivere i stort set alle pengeinstitutter benytter i dag muligheden for at hjælpe deres kunder til finansiering med Vækstkaution. Næsten 500 små og mellemstore virksomheder har sammen med deres erhvervsrådgiver søgt om Vækstkaution i 2011. Vækstfonden kautionerer for lån og anden finansiering på helt op til 25 mio. kr. pr. virksomhed.

Vækstkaution fjerner på den måde en stor del af risikoen på garantier, kreditter, bank- og realkreditlån samt i forbindelse med leasing og factoring.

om Vækstkaution

Det er let at søge, og processen tager 2-4 uger.

Vækstkaution dækker 75 pct. af jeres tab ved finansiering på •op til 10 mio. kr. For den del, der evt. overstiger 10 mio. kr., dækker vi 65 pct. af tabet. Hele kautionsbeløbet bliver udbetalt, så snart lånet er misligholdt.•Vækstkautionen har en løbetid på op til 10 år. •

Vækstkautioner er garanteret af staten• .

Læs mere på Vf.dk, eLLer ring tiL en af

Vores kautionschefer på 35 29 86 00

Vækstkaution – også til store lån

Finans marts 2012.indd 1 20-03-2012 09:16:18