FINANZIAMENTIFINANZIAMENTI

Come e quali finanziamentiCome e quali finanziamentipossono ottenere le APSpossono ottenere le APS

I Circoli dispongono di diversi modi per ottenere i fondi coi quali finanziare le proprieattività. Il più comune è senz'altro la richiesta di una quota d'iscrizione ai vari soci,necessaria per farvi parte ed avere diritto di voto nelle assemblee; a queste andrannoad aggiungersi le quote di tesseramento degli iscritti e le quote di partecipazione allediverse attività a pagamento del Circolo.

Questi fondi verranno integrati attraverso:

- eventuali donazioni, siano esse effettuate dai soci o da terzi;

- i contributi delle Istituzioni (Comuni, Province, Regioni, Enti Pubblici, etc.);

- il ricavato dell'eventuale attività commerciale del Circolo;

- il ricavato dell'eventuale servizio di somministrazione di alimenti e bevande;

- i fondi derivanti dal 5x1000, qualora il Circolo svolga attività a favore di giovani,anziani o soggetti svantaggiati;

- saltuarie raccolte fondi, da lanciare solo ed esclusivamente per raccogliere denarovolto a finanziare le attività del Circolo. I fondi così raccolti saranno esenti datassazione solamente qualora si tratti di eventi occasionali, pubblici e concomitanti conparticolari ricorrenze, campagne di sensibilizzazione e celebrazioni. Inoltre, godrannodi questa esenzione solo qualora si effettuino al massimo due raccolte fondi all'internodel periodo d'imposta prescelto dal Circolo e qualora la quota massima raggiunta inquesta maniera nel corso dell'anno non superi i 51.645,69 euro;

- eventuali integrazioni contributive dei soci, in caso si presenti la necessità di farfronte a particolari costi amministrativi.

Vediamo nello specifico cosa comportano i casi di donazioni e di 5x1000.

Donazioni

La tassabilità delle donazioni dipende dal tipo di Circolo alla quale vengono versate e,ovviamente, dall'entità della cifra.

Qualora si tratti di un Circolo di tipo non riconosciuto, in caso di donazioni di piccola omedia quantità è prevista l'esenzione dalle imposte; se siano definibili di piccola o

media quantità dipende dalle possibilità economiche del donatore. Viceversa, in caso disomme di grande entità bisogna applicarvi l'imposta sulle donazioni. Inoltre, non sipotranno detrarre le donazioni dal proprio reddito.

In caso di un Circolo registrato, invece, qualsiasi tipo di donazione sarà esente datassazione e detraibile dal proprio reddito. Anche il donatore, in questo caso, potràbeneficiare di agevolazioni fiscali: su donazioni che arrivano ad un massimo di 2.065euro, infatti, un privato potrà detrarre il 19% della cifra, mentre un'impresa o un entecommerciale fino a un massimo del 2%.

5x1000

Per diventare un Circolo con accesso al 5x1000 bisogna innanzitutto registrarsi onlinesul sito dell'Agenzia delle Entrate e, entro un termine prestabilito, inviare ladichiarazione sostitutiva di atto notarile che attesti la presenza in queste listetelematiche per avervi accesso.

Qualora il Circolo venga accettato, dovrà poi redigere di anno in anno un rendicontodettagliato di come la cifra del 5x1000 è stata impiegata nello svolgimento delleproprie attività.

Ekabank:Ekabank:un sistema di credito sulla fiduciaun sistema di credito sulla fiducia

Ha già un patrimonio di 200 miliardi di euro e permette agli utenti registrati dirichiedere prestiti senza pretendere in cambio né garanzie né costi. Registrandosi,viene infatti fornito un conto a cui si può accedere liberamente e in modo gratuito. Sigestisce tramite browser, accedendo attraverso le proprie credenziali, username epassword, scelte nel momento in cui si effettua la registrazione.

Da quel momento gli utenti fanno parte di un circuito che permette loro di trasferiresoldi solo all’interno del sistema. Ad esempio, se voglio acquistare un'auto e chiedo unprestito di 10.000 euro, è necessario che chi me la vende abbia anche lui un conto suEkaBank, perchè il denaro di fatto viene smaterializato e si può spostare solo fra i variconti Eka Bank. I servizi sono totalmente gratuiti e vi possono accedere persone da ogniparte del mondo, ciò che rende unica questa “banca non banca” è che permette ilcredito senza interessi e senza spese. Non viene regalato nulla, viene concesso unprestito di qualsiasi importo sulla fiducia ad un cittadino che ritiene di poterlorestituire.

Il sistema alla base di Ekabank è abbastanza semplice: i partecipanti possono pagare ericevere denaro senza interessi e nella valuta che preferiscono, funziona come se sitrattasse di un’unica banca mondiale, non ha bisogno né di riserve, in quanto i prestitirisultano indipendenti dai depositi, né quindi di clearing house, una strutturacentralizzata dove confluiscono i contratti di compravendita non trattati normalmentedai mercati azionari e dove viene assicurata la corretta esecuzione dei mercati stessi,in cui viene quindi garantita la solvenza dei contratti.

Naturalmente però l’importo e i termini del rimborso devono essere ragionevolmentebasati sulla buona fede del consumatore che ne fa esplicita richiesta. Ekabank concedeprestiti ad imprese, consumatori, lavoratori, a chiunque preveda di poter rendere ildenaro richiesto lavorando e producendo beni o semplicemente prestando servizi.

I conti Ekabank sono aperti sul sistema di pagamenti KyberPay nella valuta che gliutenti preferiscono e denominati in grammi di platino (999/1000), uno dei beni più rarie meno svalutabili, affinché non si disperda il potere di acquisto del denaro disponibilesul conto in caso di inflazione.

Il sistema pare dotato di strumenti di verifica e di tutela in modo da evitare errori efrodi. La richiesta di prestito dovrà infatti seguire determinati protocolli, il richiedentepotrà farne esplicita richiesta attraverso il sito www.ekabank.org e dovrà aver cura diindicare, al momento della domanda, l’importo, la destinazione ed entro quantoeffettuerà il rimborso.

La struttura che gestisce Ekabank, deciderà, quindi, se concedere o meno il prestito, incaso di concessione, il richiedente vedrà l’importo accreditato direttamente sul conto

EkaBank che l’utente avrà aperto, e dovrà essere rimborsato entro e non oltre i terminiindicati dall’utente al momento della richiesta. Sebbene non si tratti di una vera epropria banca, è chiaro che coloro che richiedono un prestito pattuiscono, comunque,una sorta di contratto a cui devono tenere fede, al fine di non divenire insolventi.

Il prestito EkaBank costituisce infatti un debito dell’utente Ekabank nei confronti delsistema EkaBank, ed il gestore potrà quindi optare, in caso di inadempienza“contrattuale” per una specie di recupero crediti, lo stesso conto EkaBank intestatoall’utente rappresenta la prova del suo eventuale debito.

Chi ha già un debito, e quindi ha una storia creditizia complessa, deve dimostrare la suaaffidabilità, rimborsando prima il debito precedente, per poter accedere ad uno nuovo,a meno che sia EkaBank, che per qualche motivo, decida di prorogare il termine dirimborso oppure per la remissione parziale o totale del debito, che nel canaletradizionale del credito ricorda il conosciuto “consolidamento debiti”.

EkaBank si fida dei suoi clienti, fino a prova contraria, quindi presuppone onestà elealtà da parte dei richiedenti, un sistema di algoritmi verifica, inoltre, la puntualitàdella gestione dei conti EkaBank.

Inoltre non si stabilisce un “vincolo a vita” entrambe le parti sono infatti libere dichiudere il conto; l’utente, ad esempio perché non è ha più bisogno o preferiscerivolgersi altrove, EkaBank perché mal tollera le inadempienze ripetute degli utenti.

I protocolli SSL di comunicazione amministrano i dati senza che vi sia alcun pericolo diintrusioni. In caso di insolvenze le eventuali mancanze saranno coperte con ilpatrimonio EkaBank, dunque, un sistema che viene descritto come sicuro.

La filosofia che sta dietro questo nuovo sistema è che si desidera prestare denaro a chisi impegna a produrre ricchezza entro i limiti di sostenibilità della natura. Ekabank sifonda unicamente sulla fiducia che si dà agli utenti, ponendosi in netto contrasto con lebanche, che richiedono sempre maggiori garanzie per concedere qualsivoglia prestito eper giunta a tassi di interessi elevati. Da qui siamo certi nasce l’interesse e la curiositàdi molte persone verso EkaBank.

Sarà però tutto vero? Vista così sembrerebbe una vera panacea alla stretta creditiziadelle Banche, ad oggi però il sistema Ekabank appare ancora un po’ nebuloso, i dubbirestano molti sulla sua effettiva applicabilità, i soldi non possono comunque circolare aldi fuori del sistema, quindi è una sorta di liquidità virtuale, un po’ come il gioco delmonopoli, quando si era bambini.

L’Italia avrebbe bisogno di un’idea così brillante per uscire dall’impasse economico incui si trova e che costringa le banche a cambiare approccio nei confronti dei propriclienti. Ma di certo non avrebbe bisogno di un ulteriore truffa, un inganno, chepotrebbe portare, tutte le persone che ci stanno credendo, a peggiorare ulteriormentela propria condizione economica.

Il Social Landing:Il Social Landing:il prestito tra privatiil prestito tra privati

I prestiti tra privati sono in continua espansione in Italia, tra i fattori che ne hannoI prestiti tra privati sono in continua espansione in Italia, tra i fattori che ne hannodeterminato la crescita vi è sicuramente la stretta creditizia delle banche. Si sa chedeterminato la crescita vi è sicuramente la stretta creditizia delle banche. Si sa cheormai è sempre più difficile ottenere un mutuo o un prestito attraverso i canaliormai è sempre più difficile ottenere un mutuo o un prestito attraverso i canalitradizionali, infatti le banche richiedono sempre maggiori garanzie per paura ditradizionali, infatti le banche richiedono sempre maggiori garanzie per paura diimbattersi in clienti insolventi. Il problema è che la maggior parte delle persone, specieimbattersi in clienti insolventi. Il problema è che la maggior parte delle persone, speciei giovani, sono costretti a rinunciarvi a priori perché non possiedono le garanziei giovani, sono costretti a rinunciarvi a priori perché non possiedono le garanzierichieste dagli istituti di credito. richieste dagli istituti di credito.

La crisi economica in atto e i lavori precari non aiutano certo nell’ottenimento delLa crisi economica in atto e i lavori precari non aiutano certo nell’ottenimento delprestito. Ecco allora spiegato il boom di un fenomeno, il Social Lending, nato in Granprestito. Ecco allora spiegato il boom di un fenomeno, il Social Lending, nato in GranBretagna, attraverso Zopa Ltd, nel 2005 che si è sviluppato molto rapidamente ancheBretagna, attraverso Zopa Ltd, nel 2005 che si è sviluppato molto rapidamente anchein Italia. Il Social Lending anche conosciuto come Peer to Peer o prestito tra privati, èin Italia. Il Social Lending anche conosciuto come Peer to Peer o prestito tra privati, èal momento uno dei fenomeni più in voga ed osannati; sono in molti a pensare che unal momento uno dei fenomeni più in voga ed osannati; sono in molti a pensare che ungiorno potrebbe addirittura sostituire gli istituti finanziari tradizionali nel settore deigiorno potrebbe addirittura sostituire gli istituti finanziari tradizionali nel settore deiprestiti al consumo.prestiti al consumo.

Lo strumento offre differenti vantaggi sia a chi mette a disposizione il denaro sia a chiLo strumento offre differenti vantaggi sia a chi mette a disposizione il denaro sia a chilo richiede in prestito. Entrambi possono usufruire di ottime condizioni finanziarie: Ilo richiede in prestito. Entrambi possono usufruire di ottime condizioni finanziarie: Itassi, rispetto a quanto offerto da banche e finanziarie, sono molto più bassi per chitassi, rispetto a quanto offerto da banche e finanziarie, sono molto più bassi per chiottiene il prestito e gli interessi sono decisamente vantaggiosi per chi presta denaro.ottiene il prestito e gli interessi sono decisamente vantaggiosi per chi presta denaro.

Il prestito sociale tra privati si basa su una community in cui coloro che prestano denaroIl prestito sociale tra privati si basa su una community in cui coloro che prestano denaroe coloro che lo richiedono possono interfacciarsi senza dover ricorrere ad intermediari,e coloro che lo richiedono possono interfacciarsi senza dover ricorrere ad intermediari,tra le community attualmente attive in Italia vi é Smartika, ex Zopa, gestita dal teamtra le community attualmente attive in Italia vi é Smartika, ex Zopa, gestita dal teamche ha portato il P2P in Italia, che è sicuramente la più famosa. (LEGGI ANCHE: Prestitiche ha portato il P2P in Italia, che è sicuramente la più famosa. (LEGGI ANCHE: Prestitisenza banche: il social lending di Smartika)senza banche: il social lending di Smartika)

Coloro che desiderano prendere parte alla Community hanno la garanzia di un prestitoColoro che desiderano prendere parte alla Community hanno la garanzia di un prestitoprivato regolamentato dalla Banca d’Italia, che vigila e tutela gli utenti. Per iscriversi èprivato regolamentato dalla Banca d’Italia, che vigila e tutela gli utenti. Per iscriversi ènecessario avere alcune minime credenziali: meno di 70 anni ed essere in possesso dinecessario avere alcune minime credenziali: meno di 70 anni ed essere in possesso diun conto postale o bancario. È inoltre importante dichiarare sin da subito il ruolo che siun conto postale o bancario. È inoltre importante dichiarare sin da subito il ruolo che siavrà all’interno della community, quindi nel profilo è bene specificare se si è prestatoriavrà all’interno della community, quindi nel profilo è bene specificare se si è prestatorio richiedenti, il primo deve dimostrare di avere un reddito prodotto da lavoroo richiedenti, il primo deve dimostrare di avere un reddito prodotto da lavorodipendente o autonomo.dipendente o autonomo.

Altra community molto attiva è Boober, al momento solo visionabile poiché le nuoveAltra community molto attiva è Boober, al momento solo visionabile poiché le nuoveiscrizioni sono temporaneamente sospese. Boober ha un ulteriore vantaggio permetteiscrizioni sono temporaneamente sospese. Boober ha un ulteriore vantaggio permettepersino di cercare tra i membri iscritti quello che può prestarci denaro ad un tasso piùpersino di cercare tra i membri iscritti quello che può prestarci denaro ad un tasso piùvicino alle nostre possibilità economiche. Esistono inoltre, nate più di recente, Kasbia evicino alle nostre possibilità economiche. Esistono inoltre, nate più di recente, Kasbia ePrestiamoci, attiva solo da ottobre 2009 ma già con molti iscritti e prestiti erogati perPrestiamoci, attiva solo da ottobre 2009 ma già con molti iscritti e prestiti erogati per1,5 milioni di euro. La caratteristica comune a tutte è la massima trasparenza1,5 milioni di euro. La caratteristica comune a tutte è la massima trasparenzagarantita. garantita.

È importante però sottolineare che nonostante il beneficio non da poco dei tassi diÈ importante però sottolineare che nonostante il beneficio non da poco dei tassi di

interessi molto vantaggiosi e dei tempi di erogazione rapidi con cui si può ottenere ilinteressi molto vantaggiosi e dei tempi di erogazione rapidi con cui si può ottenere ilprestito, esso però non è totalmente esente da rischi. Anche se il P2P cerca,prestito, esso però non è totalmente esente da rischi. Anche se il P2P cerca,consapevole dei limiti dello strumento, di tutelare al meglio gli utenti che ne prendonoconsapevole dei limiti dello strumento, di tutelare al meglio gli utenti che ne prendonoparte, infatti la società on-line che lo eroga fa di tutto per predisporre strumenti diparte, infatti la società on-line che lo eroga fa di tutto per predisporre strumenti disicurezza per evitare casi di morosità. sicurezza per evitare casi di morosità.

A chi richiede un prestito viene assegnato un rating, una sorta di livello di affidabilitàA chi richiede un prestito viene assegnato un rating, una sorta di livello di affidabilitàdell'utente analogo a quello che viene assegnato dalle banche, più il livello è basso,dell'utente analogo a quello che viene assegnato dalle banche, più il livello è basso,maggiore sarà il tasso di interesse assegnato al richiedente per compensare il rischiomaggiore sarà il tasso di interesse assegnato al richiedente per compensare il rischioassunto dai prestatori. Il prestito tra privati si basa anche sulla storia creditizia deiassunto dai prestatori. Il prestito tra privati si basa anche sulla storia creditizia deirichiedenti, e il taeg ne risulta influenzato. Chi in passato ha già richiesto e rimborsatorichiedenti, e il taeg ne risulta influenzato. Chi in passato ha già richiesto e rimborsatoun prestito ottiene un tasso competitivo, mentre coloro che non hanno una reputazioneun prestito ottiene un tasso competitivo, mentre coloro che non hanno una reputazionecreditizia, come i giovani, devono "accontentarsi" di un taeg del 9%, più alto rispetto acreditizia, come i giovani, devono "accontentarsi" di un taeg del 9%, più alto rispetto aquello ottenuto dagli utenti più maturi. Sembrerebbero quindi prestiti meno vantaggiosiquello ottenuto dagli utenti più maturi. Sembrerebbero quindi prestiti meno vantaggiosiper i più giovani. per i più giovani.

Qualora, comunque, si verificassero casi di morosità la società intermediaria attiva inQualora, comunque, si verificassero casi di morosità la società intermediaria attiva intempi molto rapidi un programma di recupero crediti. Il costo delle procedure per iltempi molto rapidi un programma di recupero crediti. Il costo delle procedure per ilrecupero crediti nel caso di Smartika ricade purtroppo sui prestatori, che devono quindirecupero crediti nel caso di Smartika ricade purtroppo sui prestatori, che devono quindiaugurarsi di non imbattersi mai in cattivi pagatori, mentre nel caso di Boober sono aaugurarsi di non imbattersi mai in cattivi pagatori, mentre nel caso di Boober sono acarico del debitore se la riscossione va a buon fine; in caso contrario le generalità delcarico del debitore se la riscossione va a buon fine; in caso contrario le generalità delrichiedente vengono fornite di diritto ai finanziatori, i quali possono poi decidere, arichiedente vengono fornite di diritto ai finanziatori, i quali possono poi decidere, aproprie spese, se continuare a dare la caccia agli insolventi.proprie spese, se continuare a dare la caccia agli insolventi.

Il P2P interessa molto non solo a chi necessita di contante ma anche a coloro cheIl P2P interessa molto non solo a chi necessita di contante ma anche a coloro chevorrebbero guadagnare investendo del denaro potendo contare effettivamente su tassivorrebbero guadagnare investendo del denaro potendo contare effettivamente su tassidi remunerazione più elevati e quindi più competitivi di quelli di un conto deposito. Sedi remunerazione più elevati e quindi più competitivi di quelli di un conto deposito. Seda un lato parrebbe quindi una valida alternativa alle forme di investimento tradizionalida un lato parrebbe quindi una valida alternativa alle forme di investimento tradizionalidall'altro i prestatori potrebbero incorrere nei rischi di insolvenza. Il prestito tra privatidall'altro i prestatori potrebbero incorrere nei rischi di insolvenza. Il prestito tra privatinon richiede per l'erogazione particolari garanzie a monte, quindi questo potrebbenon richiede per l'erogazione particolari garanzie a monte, quindi questo potrebberendere più complicata la gestione dei crediti insoluti.rendere più complicata la gestione dei crediti insoluti.

Gli istituti di pagamento coinvolti sono ovviamente consapevoli di questo limite eGli istituti di pagamento coinvolti sono ovviamente consapevoli di questo limite ecercano di assumere precauzioni, tra le quali quella di diversificare il rischio dividendocercano di assumere precauzioni, tra le quali quella di diversificare il rischio dividendotra più richiedenti la somma messa a disposizione dal prestatore, che vede così ridursitra più richiedenti la somma messa a disposizione dal prestatore, che vede così ridursidi molto i rischi correlati all’insolvenza. Va detto comunque che il tasso d’insolvenzadi molto i rischi correlati all’insolvenza. Va detto comunque che il tasso d’insolvenzadichiarato dai protagonisti del prestito tra privati è di circa il 2% e risultadichiarato dai protagonisti del prestito tra privati è di circa il 2% e risultaassolutamente in linea con il tasso di morosità registrato dalle banche.assolutamente in linea con il tasso di morosità registrato dalle banche.

Il successo del Social Lending si basa comunque sul fatto che il richiedente ottiene unIl successo del Social Lending si basa comunque sul fatto che il richiedente ottiene untasso di interesse vantaggioso e che il prestatore può usare questo strumento pertasso di interesse vantaggioso e che il prestatore può usare questo strumento perinvestire liquidità nel breve-medio periodo guadagnando tassi più alti rispetto a quelliinvestire liquidità nel breve-medio periodo guadagnando tassi più alti rispetto a quelliofferti dalle banche. Va detto altresì che i redditi per gli interessi guadagnati duranteofferti dalle banche. Va detto altresì che i redditi per gli interessi guadagnati durantel'anno con i prestiti P2P sono tassati in base all'aliquota del proprio scaglione Irpef,l'anno con i prestiti P2P sono tassati in base all'aliquota del proprio scaglione Irpef,maggiore è quindi l'aliquota minore sarà il guadagno in termini reali, possiamo quindimaggiore è quindi l'aliquota minore sarà il guadagno in termini reali, possiamo quindidire che il prestito sociale è conveniente soprattutto per i prestatori con livelli bassi didire che il prestito sociale è conveniente soprattutto per i prestatori con livelli bassi direddito.reddito.

È importante specificare che chi è alla ricerca di un prestito personale, e si appoggiaÈ importante specificare che chi è alla ricerca di un prestito personale, e si appoggiaquindi ai canali privati, deve stare molto attento a non incorrere in truffe, chequindi ai canali privati, deve stare molto attento a non incorrere in truffe, chepotrebbero solamente aggravare la già difficile situazione finanziaria del malcapitato.potrebbero solamente aggravare la già difficile situazione finanziaria del malcapitato.Sono in molti, i soggetti senza scrupoli che, sfruttando la difficile congiunturaSono in molti, i soggetti senza scrupoli che, sfruttando la difficile congiunturaeconomica del nostro Paese e i problemi di molte famiglie che non riescono ad arrivareeconomica del nostro Paese e i problemi di molte famiglie che non riescono ad arrivarealla fine del mese, si offrono come prestatori su alcuni portali web, spesso poi risultatialla fine del mese, si offrono come prestatori su alcuni portali web, spesso poi risultatisiti “fantoccio”, per raggirare i poveri cittadini che “ci cascano”.siti “fantoccio”, per raggirare i poveri cittadini che “ci cascano”.

I siti che offrono questo genere di prestiti tra privati ovviamente nulla hanno a che fareI siti che offrono questo genere di prestiti tra privati ovviamente nulla hanno a che farecon quelli regolamentati dalla Banca d’Italia e sopra descritti. È possibile individuarlicon quelli regolamentati dalla Banca d’Italia e sopra descritti. È possibile individuarlicon semplici accorgimenti: con semplici accorgimenti:

1) Si tratta per lo più di persone straniere, alla prima comunicazione ci si accorge di un1) Si tratta per lo più di persone straniere, alla prima comunicazione ci si accorge di unitaliano scarso frutto del traduttore automatico. italiano scarso frutto del traduttore automatico.

2) Le banche di appoggio utilizzate da questi impostori sono quasi sempre Money Gram2) Le banche di appoggio utilizzate da questi impostori sono quasi sempre Money Gramo Western Union. o Western Union.

3) Appena il richiedente manda un’email per chiedere delucidazioni sul prestito, il3) Appena il richiedente manda un’email per chiedere delucidazioni sul prestito, ilprestatore risulta subito disponibile ad erogare entro 72 ore il prestito, anche quando siprestatore risulta subito disponibile ad erogare entro 72 ore il prestito, anche quando sitratta di importi molto elevati, senza richiedere alcuna garanzia, né firma di untratta di importi molto elevati, senza richiedere alcuna garanzia, né firma di uneventuale contratto o stipula degli interessi da rendere.eventuale contratto o stipula degli interessi da rendere.

4) Quello che salta però subito all’occhio è la richiesta insistente di molte informazioni4) Quello che salta però subito all’occhio è la richiesta insistente di molte informazionidi carattere personale, che ovviamente non dovrebbero essere richieste, specie perdi carattere personale, che ovviamente non dovrebbero essere richieste, specie peremail.email.

Queste persone sono disposte a prestare cifre decisamente troppo elevate (vanno daiQueste persone sono disposte a prestare cifre decisamente troppo elevate (vanno dai5.000 ai 10.000.000 di euro) senza preoccuparsi di ottenere garanzie come ci si5.000 ai 10.000.000 di euro) senza preoccuparsi di ottenere garanzie come ci siaspetterebbe da coloro che svolgono in maniera professionale questo mestiere, unaaspetterebbe da coloro che svolgono in maniera professionale questo mestiere, unaBanca o un istituto di credito, o rispetto a i prestiti P2P che consentono un rapportoBanca o un istituto di credito, o rispetto a i prestiti P2P che consentono un rapportodiretto tra prestatore e richiedente, senza lunghe trafile burocratiche e intermediari,diretto tra prestatore e richiedente, senza lunghe trafile burocratiche e intermediari,ma fornendo cifre decisamente più basse e specificando bene i tassi di interesse, oltrema fornendo cifre decisamente più basse e specificando bene i tassi di interesse, oltrea non richiedere mai, per la privacy, informazioni dirette al richiedente. Cioè chi prestaa non richiedere mai, per la privacy, informazioni dirette al richiedente. Cioè chi prestadenaro non può sapere nulla, se non in caso di morosità, dell’utente a lui abbinato. denaro non può sapere nulla, se non in caso di morosità, dell’utente a lui abbinato.

Quindi per tutti coloro che necessitano di un prestito, è fondamentale diffidare da chiQuindi per tutti coloro che necessitano di un prestito, è fondamentale diffidare da chichiede dati personali, e bene rivolgersi, per evitare rischi inutili, ad organizzazioni chechiede dati personali, e bene rivolgersi, per evitare rischi inutili, ad organizzazioni chepraticano il prestito personale in modo legale, come il Social Lending, che consentepraticano il prestito personale in modo legale, come il Social Lending, che consenteattraverso le community attive di ottenere finanziamenti legali e tutelati dallaattraverso le community attive di ottenere finanziamenti legali e tutelati dallasupervisione della Banca d'Italia. Tutti coloro che infatti utilizzano il Peer to Peer, se sisupervisione della Banca d'Italia. Tutti coloro che infatti utilizzano il Peer to Peer, se siescludono banche e finanziarie, si ritengono molto soddisfatti e non lamentano grandiescludono banche e finanziarie, si ritengono molto soddisfatti e non lamentano grandiperdite di denaro, determinato da cattivi pagatori, i prestatori ottengono ottimiperdite di denaro, determinato da cattivi pagatori, i prestatori ottengono ottimirendimenti e richiedenti ottimi tassi.rendimenti e richiedenti ottimi tassi.

Manolo Maffeis è direttore Generale di Centax spa, la società che ha dato vita al sitoManolo Maffeis è direttore Generale di Centax spa, la società che ha dato vita al sitoBoober.itBoober.it, il primo sito italiano per il prestito peer-to-peer. , il primo sito italiano per il prestito peer-to-peer.

Per capire meglio il funzionamento di Smartika, abbiamo parlato con Carlo Vitali,Per capire meglio il funzionamento di Smartika, abbiamo parlato con Carlo Vitali,marketing manager della società.marketing manager della società.

Cosa è Smartika?Cosa è Smartika?

Smartika è la prosecuzione ideale di Zopa.it. Allora eravamo Zopa Italia Spa, e abbiamoSmartika è la prosecuzione ideale di Zopa.it. Allora eravamo Zopa Italia Spa, e abbiamoportato in Italia in franchising il modello di Zopa, società inglese e prima nel mondo aportato in Italia in franchising il modello di Zopa, società inglese e prima nel mondo asviluppare un modello di social lending on line. Abbiamo operato con quel modello nelsviluppare un modello di social lending on line. Abbiamo operato con quel modello nel2008 e nel 2009. Nel 2009 siamo incorsi in un controllo della Banca D’Italia che ha2008 e nel 2009. Nel 2009 siamo incorsi in un controllo della Banca D’Italia che hagiudicato che ci fosse il problema di tempo troppo lungo di deposito dei soldi deigiudicato che ci fosse il problema di tempo troppo lungo di deposito dei soldi deiprestatori prima che andassero in prestito. Così abbiamo interrotto la raccolta diprestatori prima che andassero in prestito. Così abbiamo interrotto la raccolta diprestiti, e proseguito con la sola gestione di quelli già assegnati fino a quando abbiamoprestiti, e proseguito con la sola gestione di quelli già assegnati fino a quando abbiamotrovato la formula,quella dell'Istituto di Pagamento autorizzato e vigilato da Bancatrovato la formula,quella dell'Istituto di Pagamento autorizzato e vigilato da Bancad'Italia, che ci ha permesso di riprendere l’attività.d'Italia, che ci ha permesso di riprendere l’attività.

Adesso siamo Smartika - nuova ragione sociale, nuova compagine azionaria, nuovoAdesso siamo Smartika - nuova ragione sociale, nuova compagine azionaria, nuovostatuto – che come Zopa è un punto d’incontro tra persone che vogliono prestare estatuto – che come Zopa è un punto d’incontro tra persone che vogliono prestare epersone che hanno bisogno di un prestito. Smartika crea il luogo e gestisce i flussi dipersone che hanno bisogno di un prestito. Smartika crea il luogo e gestisce i flussi didenaro tra le parti, dal momento in cui il prestatore fa la sua offerta e la alimenta condenaro tra le parti, dal momento in cui il prestatore fa la sua offerta e la alimenta condei fondi, al momento in cui questi fondi vanno in prestito e i pagamenti tornano da chidei fondi, al momento in cui questi fondi vanno in prestito e i pagamenti tornano da chiha ricevuto a chi ha prestato, ma il prestito avviene tra le persone. La strutturaha ricevuto a chi ha prestato, ma il prestito avviene tra le persone. La strutturadell’intermediario è, in questo caso, molto più leggera di quella di un intermediariodell’intermediario è, in questo caso, molto più leggera di quella di un intermediariotradizionale, costa meno e questo permette alle parti di spuntare tassi di interesse piùtradizionale, costa meno e questo permette alle parti di spuntare tassi di interesse piùconvenienti. convenienti.

Come avvengono i prestiti?Come avvengono i prestiti?

Chi ha bisogno di un prestito accede al sito, si registra e fa la sua richiesta. Se laChi ha bisogno di un prestito accede al sito, si registra e fa la sua richiesta. Se lapersona soddisfa la griglia di scoring che utilizziamo, se cioè raggiunge un ratingpersona soddisfa la griglia di scoring che utilizziamo, se cioè raggiunge un ratingsufficiente, lo ammettiamo ai prestiti. Il rating assegnato alla persona viene in partesufficiente, lo ammettiamo ai prestiti. Il rating assegnato alla persona viene in partedefinito da noi e in parte dalla storia creditizia della persona, dalla sua qualità comedefinito da noi e in parte dalla storia creditizia della persona, dalla sua qualità comepagatore. pagatore.

Il 60% delle persone che richiedono prestiti vengono bloccate. Quelle ammesse alIl 60% delle persone che richiedono prestiti vengono bloccate. Quelle ammesse alprestito non sono indirizzate in un’unica categoria ma, in base al risultato dello scoring,prestito non sono indirizzate in un’unica categoria ma, in base al risultato dello scoring,vengono inserite in una delle quattro classi – che sono A+, A, B e C – che definiscono lavengono inserite in una delle quattro classi – che sono A+, A, B e C – che definiscono lacredibilità finanziaria di chi prende a prestito. Siamo comunque nella fascia alta dellacredibilità finanziaria di chi prende a prestito. Siamo comunque nella fascia alta dellapopolazione italiana dal punto di vista della storia creditizia. popolazione italiana dal punto di vista della storia creditizia.

Poi c’è un’ulteriore specificazione, nel senso ogni categoria viene poi suddivisa per laPoi c’è un’ulteriore specificazione, nel senso ogni categoria viene poi suddivisa per ladurata del prestito richiesta. Le durate previste sono 24, 36 e 48 mesi, e quindidurata del prestito richiesta. Le durate previste sono 24, 36 e 48 mesi, e quindipossiamo avere, ad esempio, una persona che è categorizzata come B, la classe, e 36,possiamo avere, ad esempio, una persona che è categorizzata come B, la classe, e 36,

la durata del prestito che ha richiesto. la durata del prestito che ha richiesto.

Il richiedente a questo punto vede il tasso di interesse proposto per la sua categoria eIl richiedente a questo punto vede il tasso di interesse proposto per la sua categoria edecide se accettare le condizioni complessive del prestito. Il tasso per ogni singoladecide se accettare le condizioni complessive del prestito. Il tasso per ogni singolacategoria è determinato da domanda e offerta. Quello che risulta al richiedente è uncategoria è determinato da domanda e offerta. Quello che risulta al richiedente è ununico tasso e un’unica rata. Se accetta le condizioni, ci manda tutte le documentazioniunico tasso e un’unica rata. Se accetta le condizioni, ci manda tutte le documentazioniclassiche per la richiesta di prestito, e nel giro di un paio di giorni gli vengono dati iclassiche per la richiesta di prestito, e nel giro di un paio di giorni gli vengono dati isoldi. soldi.

Il prestatore mette a disposizione una cifra e indica il rendimento che desideraIl prestatore mette a disposizione una cifra e indica il rendimento che desideraottenere prima delle tasse. A questo rendimento atteso, mettiamo che sia il 5%, adottenere prima delle tasse. A questo rendimento atteso, mettiamo che sia il 5%, adesempio, viene aggiunto l’1% di commissione di Smartika e un premio per il rischio cheesempio, viene aggiunto l’1% di commissione di Smartika e un premio per il rischio chedipende dalla categoria che sceglie come destinazione del suo prestito. Se sceglie ladipende dalla categoria che sceglie come destinazione del suo prestito. Se sceglie laclasse A+24, la meno rischiosa, avrà un premio per il rischio pari allo 0,6%, se andràclasse A+24, la meno rischiosa, avrà un premio per il rischio pari allo 0,6%, se andràall’estremo opposto, classe C48, il premio per il rischio sarà 3,1%. Sarà poi il sistema aall’estremo opposto, classe C48, il premio per il rischio sarà 3,1%. Sarà poi il sistema aposizionare il suo prestito sui mercati di Smartika. posizionare il suo prestito sui mercati di Smartika.

Altra cosa importante è la diversificazione. Se uno presta 1000 euro, questi nonAltra cosa importante è la diversificazione. Se uno presta 1000 euro, questi nonandranno a una singola persona ma a 50 persone diverse, 20 euro l’una. Questo è ilandranno a una singola persona ma a 50 persone diverse, 20 euro l’una. Questo è ilsistema di base, poi ci sono una serie di sofisticazioni per quelli che sono più portati asistema di base, poi ci sono una serie di sofisticazioni per quelli che sono più portati afare strategie di investimento più complesse. E tra queste c’è la possibilità di deciderefare strategie di investimento più complesse. E tra queste c’è la possibilità di decidereper una quota di dimensioni diverse. per una quota di dimensioni diverse.

Poi il sistema incrocia automaticamente domanda e offerta. Chi presta può vedere ilPoi il sistema incrocia automaticamente domanda e offerta. Chi presta può vedere ilpiano di ammortamento e il rientro delle rate delle persone a cui ha prestato,piano di ammortamento e il rientro delle rate delle persone a cui ha prestato,conoscerne il nick name, le ragioni del prestito, e tutta una serie di informazioni più diconoscerne il nick name, le ragioni del prestito, e tutta una serie di informazioni più didettaglio. Ma solo noi conosciamo l’identità delle persone che prestano e di quelle chedettaglio. Ma solo noi conosciamo l’identità delle persone che prestano e di quelle chericevono. ricevono.

Un elemento che ingaggia molto le persone è il meccanismo con cui è composto ilUn elemento che ingaggia molto le persone è il meccanismo con cui è composto ilprestito. Supponiamo che una persona in B24 abbia chiesto 5mila euro di prestito. Ilprestito. Supponiamo che una persona in B24 abbia chiesto 5mila euro di prestito. Ilprestito viene composto per quote, partendo da quelle offerte a tasso di interesse piùprestito viene composto per quote, partendo da quelle offerte a tasso di interesse piùbasso. Si prosegue fino a completare la richiesta, e di solito con quote che hanno viabasso. Si prosegue fino a completare la richiesta, e di solito con quote che hanno viavia un tasso più alto. I prestatori più esperti e ambiziosi controllano molto il mercatovia un tasso più alto. I prestatori più esperti e ambiziosi controllano molto il mercatoper cercare di piazzare le loro quote al tasso più alto, verso la fine della fase diper cercare di piazzare le loro quote al tasso più alto, verso la fine della fase di“riempimento” del prestito. Ma devono anche stare attenti perché se puntano troppo in“riempimento” del prestito. Ma devono anche stare attenti perché se puntano troppo inalto rischiano di rimanere esclusi dal prestito. alto rischiano di rimanere esclusi dal prestito.

Perchè Smartika è meglio delle banche?Perchè Smartika è meglio delle banche?

Perchè i tassi di interesse sono più convenienti sia per chi presta che per chi prende aPerchè i tassi di interesse sono più convenienti sia per chi presta che per chi prende aprestito. Il tasso medio per chi riceveva prestiti, quando eravamo ancora Zopa, e cioèprestito. Il tasso medio per chi riceveva prestiti, quando eravamo ancora Zopa, e cioètra il 2008 e il 2009, era il 9,8%, dai tre ai quattro punti in meno rispetto a quelli delletra il 2008 e il 2009, era il 9,8%, dai tre ai quattro punti in meno rispetto a quelli dellefinanziarie tradizionali. finanziarie tradizionali.

Per chi presta il tasso medio, stando allo storico perché non abbiamo ancora riapertoPer chi presta il tasso medio, stando allo storico perché non abbiamo ancora riaperto

alle offerte di prestito, era del 7,8% lordo, che includeva commissioni, perdite ealle offerte di prestito, era del 7,8% lordo, che includeva commissioni, perdite etassazione. Purtroppo non si riesce a dare un dato unico perché il livello di tassazionetassazione. Purtroppo non si riesce a dare un dato unico perché il livello di tassazionenon è quello fisso tipico finanziario ma è ad aliquota marginale, per cui noi operiamonon è quello fisso tipico finanziario ma è ad aliquota marginale, per cui noi operiamouna ritenuta d’acconto del 20% e il resto dipende dalla persona. E’ però sensato direuna ritenuta d’acconto del 20% e il resto dipende dalla persona. E’ però sensato direche siamo attorno a un 3 o 4 per cento netto.che siamo attorno a un 3 o 4 per cento netto.

Cosa viene finanziato in Smartika?Cosa viene finanziato in Smartika?

Vengono finanziate solo persone, soprattutto per le spese che riguardano la casa,Vengono finanziate solo persone, soprattutto per le spese che riguardano la casa,l’acquisto di auto e moto, soprattutto usate e il consolidamento dei debiti. Sonol’acquisto di auto e moto, soprattutto usate e il consolidamento dei debiti. Sonoprestiti personali, ma a volte la richiesta può anche essere legata ad una piccolaprestiti personali, ma a volte la richiesta può anche essere legata ad una piccolaattività produttiva. attività produttiva.

Ci sono limiti per i prestiti?Ci sono limiti per i prestiti?

La dimensione dei prestiti va da 100 a 50mila euro per chi presta, mentre le richiesteLa dimensione dei prestiti va da 100 a 50mila euro per chi presta, mentre le richiestepossono andare da 1000 a 15mila. Poi ci sono due opzioni importanti che aiutano apossono andare da 1000 a 15mila. Poi ci sono due opzioni importanti che aiutano acapire il meccanismo. Una è il ri-prestito automatico. Se uno si da un obbiettivo dicapire il meccanismo. Una è il ri-prestito automatico. Se uno si da un obbiettivo direndimento, allora tutti i soldi devono essere sempre in prestito. C’è una funzionalità,rendimento, allora tutti i soldi devono essere sempre in prestito. C’è una funzionalità,che è impostata di default ma che può essere disattivata, che svolge proprio questoche è impostata di default ma che può essere disattivata, che svolge proprio questocompito. Tutti i soldi che rientrano dalle rate vengono immediatamente ecompito. Tutti i soldi che rientrano dalle rate vengono immediatamente eautomaticamente rimessi in offerta, in modo che il denaro possa circolare moltoautomaticamente rimessi in offerta, in modo che il denaro possa circolare moltovelocemente. L’altra opzione fondamentale che abbiamo inserito è quella di “rientrovelocemente. L’altra opzione fondamentale che abbiamo inserito è quella di “rientrorapido” per chi ha bisogno dei soldi per delle urgenze prima del rientro previsto deirapido” per chi ha bisogno dei soldi per delle urgenze prima del rientro previsto deiprerstiti. prerstiti.

Ci sono problemi di insolvenza?Ci sono problemi di insolvenza?

Problemi di insolvenza ce ne sono. Smartika gestisce il recupero crediti per tutti iProblemi di insolvenza ce ne sono. Smartika gestisce il recupero crediti per tutti iprestatori coinvolti perché non ha senso che il singolo cerchi di recuperare da solo 10 oprestatori coinvolti perché non ha senso che il singolo cerchi di recuperare da solo 10 o20 euro. E il sistema è quello classico con i vari tipi di recupero extragiudiziale per poi20 euro. E il sistema è quello classico con i vari tipi di recupero extragiudiziale per poipassare al recupero legale. Considerando anche il periodo in cui eravamo Zopa, il livellopassare al recupero legale. Considerando anche il periodo in cui eravamo Zopa, il livellodi insolvenza è intorno all’1%.di insolvenza è intorno all’1%.

Quali sono le prospettive di mercato per il social lending?Quali sono le prospettive di mercato per il social lending?

Adesso trovare un posto dove ottenere un prestito è una cosa che può aiutare molteAdesso trovare un posto dove ottenere un prestito è una cosa che può aiutare moltepersone. E da questo punto di vista ci riteniamo abbstanza favoriti. Sicuramente ilpersone. E da questo punto di vista ci riteniamo abbstanza favoriti. Sicuramente ilsistema di selezione è un punto molto delicato. Nel senso che i prestiti devono andaresistema di selezione è un punto molto delicato. Nel senso che i prestiti devono andarebene, perché noi in realtà guadagnamo solo sui prestiti fatti. Dobbiamo quindibene, perché noi in realtà guadagnamo solo sui prestiti fatti. Dobbiamo quindiminimizzare al massimo i ritardi e le perdite, perché l’effetto psicologico sul singolominimizzare al massimo i ritardi e le perdite, perché l’effetto psicologico sul singoloprestatore è molto negativo, e anche un ritardo di 10 euro sembra quasi un’offesaprestatore è molto negativo, e anche un ritardo di 10 euro sembra quasi un’offesapersonale. Ma, detto questo, assecondo noi il potenziale è alto anche in Italia. personale. Ma, detto questo, assecondo noi il potenziale è alto anche in Italia.

Il crowdfunding italiano di Eppela Il crowdfunding italiano di Eppela Al punto di incrocio tra internet, comunità online, reti sociali e un modo diverso di fareAl punto di incrocio tra internet, comunità online, reti sociali e un modo diverso di fare

economia, il crowdfunding si presenta come una nuova opportunità di raccolta dieconomia, il crowdfunding si presenta come una nuova opportunità di raccolta dirisorse per realizzare idee, dal design alla politica. Eppela è il primo progetto italianorisorse per realizzare idee, dal design alla politica. Eppela è il primo progetto italiano

in questo ambito. Ne abbiamo parlato con Nicola Lencioni, suo .in questo ambito. Ne abbiamo parlato con Nicola Lencioni, suo .

Cosa vuol dire esattamente crowdfunding?Cosa vuol dire esattamente crowdfunding?

Da crowd, folla, e funding, raccolta di capitali: il crowdfunding è un metodo di raccoltaDa crowd, folla, e funding, raccolta di capitali: il crowdfunding è un metodo di raccoltadi risorse economiche realizzato tramite la rete internet, dalla “folla” legata ai socialdi risorse economiche realizzato tramite la rete internet, dalla “folla” legata ai socialnetwork. E’ un termine che in Italia è ancora poco conosciuto. Il problema principale,network. E’ un termine che in Italia è ancora poco conosciuto. Il problema principale,oggi, è farne capire le potenzialità al grande pubblico. Il primo esempio importante dioggi, è farne capire le potenzialità al grande pubblico. Il primo esempio importante dicrowdfounding è stato Kickstarter, una piattaforma internet nata nel 2004 negli Staticrowdfounding è stato Kickstarter, una piattaforma internet nata nel 2004 negli StatiUniti. Il massimo storico finanziato da Kickstarter è stato di 984mila dollari, non poco.Uniti. Il massimo storico finanziato da Kickstarter è stato di 984mila dollari, non poco.Se poi prendiamo anche la campagna elettorale di Obama, allora arriviamo a cifreSe poi prendiamo anche la campagna elettorale di Obama, allora arriviamo a cifremolto più alte. Obama è stato uno dei primi ad utilizzare un sistema di crowdfundingmolto più alte. Obama è stato uno dei primi ad utilizzare un sistema di crowdfundingper la raccolta di fondi per una campagna elettorale.per la raccolta di fondi per una campagna elettorale.

E il progetto finanziato da Kickstarter cosa riguardava?E il progetto finanziato da Kickstarter cosa riguardava?

Riguardava una persona molto giovane, non raggiungeva i 30 anni, che aveva inventatoRiguardava una persona molto giovane, non raggiungeva i 30 anni, che aveva inventatoun cinturino di orologio, senza orologio, per portare l’i-pod nano della Apple al polso.un cinturino di orologio, senza orologio, per portare l’i-pod nano della Apple al polso.Invece della clip che si portava sulla camicia o sulla giacca, si sarebbe potuto utilizzareInvece della clip che si portava sulla camicia o sulla giacca, si sarebbe potuto utilizzarequel cinturino, che poi è stato chiamato i-watch. Il nostro eroe ha messo il suo progettoquel cinturino, che poi è stato chiamato i-watch. Il nostro eroe ha messo il suo progettosu Kickstarter, ha raccolto tonnellate di ordini, i finanziamenti necessari, ed è riuscito asu Kickstarter, ha raccolto tonnellate di ordini, i finanziamenti necessari, ed è riuscito arealizzare la sua idea. Come avrai visto sul portale, uno non rischia nulla. Tu fai ilrealizzare la sua idea. Come avrai visto sul portale, uno non rischia nulla. Tu fai ilprogetto e lo proponi. Non hai un investimento di produzione, pre-produzione,progetto e lo proponi. Non hai un investimento di produzione, pre-produzione,stoccaggio, materiali, eccetera, ma dopo che hai raccolto la cifra minima necessariastoccaggio, materiali, eccetera, ma dopo che hai raccolto la cifra minima necessariahai l’obbligo di realizzare il tutto in poco tempo. hai l’obbligo di realizzare il tutto in poco tempo.

Budget e data di scadenza del periodo di raccolta li stabilisce chi propone il progetto?Budget e data di scadenza del periodo di raccolta li stabilisce chi propone il progetto?

Quando un creativo ci presenta un progetto, lo esaminiamo assieme. Se va bene cosìQuando un creativo ci presenta un progetto, lo esaminiamo assieme. Se va bene cosìcom’è lo mettiamo sul portale, altrimenti lavoriamo col proponente sulla fattibilità,com’è lo mettiamo sul portale, altrimenti lavoriamo col proponente sulla fattibilità,sulla cifra richiesta e sui tempi di raccolta fondi. E’ ovvio che se una persona vuole faresulla cifra richiesta e sui tempi di raccolta fondi. E’ ovvio che se una persona vuole fareun cortometraggio cinematografico e chiede solo 500 euro, forse non ha idea di cosaun cortometraggio cinematografico e chiede solo 500 euro, forse non ha idea di cosavuol dire fare un girato. vuol dire fare un girato.

Fate una selezione dei progetti che vi arrivano?Fate una selezione dei progetti che vi arrivano?

Non tutti i progetti passano sul portale. Eppela è partito con una selezione di quantoNon tutti i progetti passano sul portale. Eppela è partito con una selezione di quantoarrivato nella fase di preparazione. Adesso stiamo faticando perché siamo un paese diarrivato nella fase di preparazione. Adesso stiamo faticando perché siamo un paese dicreativi e ci arriva veramente di tutto. A volte è anche uno spasso. C’è chi ha inventatocreativi e ci arriva veramente di tutto. A volte è anche uno spasso. C’è chi ha inventato

il Facebook per Milano, e chi vuol comprare la casa a Barcellona, e vuol dare in cambioil Facebook per Milano, e chi vuol comprare la casa a Barcellona, e vuol dare in cambiole settimane di affitto omaggio a chi gli da un contributo, perché si è innamorato di unale settimane di affitto omaggio a chi gli da un contributo, perché si è innamorato di unaragazza spagnola bellissima. ragazza spagnola bellissima.

E poi ci sono le ricompense per chi decide di contribuire a un progettoE poi ci sono le ricompense per chi decide di contribuire a un progetto

Sì, ed è un passaggio molto importante. E’ lì che nasce veramente il sistema diSì, ed è un passaggio molto importante. E’ lì che nasce veramente il sistema dicrowdfounding, ed è lì che nasce quello che noi chiamiamo un nuovo mercato. E cioè lacrowdfounding, ed è lì che nasce quello che noi chiamiamo un nuovo mercato. E cioè lapossibilità di mettere in atto uno scambio non esclusivamente monetario: non ti ridò ipossibilità di mettere in atto uno scambio non esclusivamente monetario: non ti ridò isoldi con interessi, ti ridò delle altre cose, quello che tante volte non è acquistabile,soldi con interessi, ti ridò delle altre cose, quello che tante volte non è acquistabile,“un pezzetto dell'idea da tenere con sé: un oggetto, un'emozione, un biglietto, un“un pezzetto dell'idea da tenere con sé: un oggetto, un'emozione, un biglietto, unlibro, un abito, un CD, un quadro, un DVD, un invito, un posto in prima fila...”, come èlibro, un abito, un CD, un quadro, un DVD, un invito, un posto in prima fila...”, come èscritto su una delle pagine online di presentazione di Eppela. scritto su una delle pagine online di presentazione di Eppela.

La community di Eppela partecipa alla definizione del progetto?La community di Eppela partecipa alla definizione del progetto?

Sì. Chi da un contributo a un progetto ha il diritto di entrare nella pagina di discussioneSì. Chi da un contributo a un progetto ha il diritto di entrare nella pagina di discussionedel progetto stesso. E quindi può mettere i suoi commenti, che sono visti dal creativo.del progetto stesso. E quindi può mettere i suoi commenti, che sono visti dal creativo.Può anche scrivergli direttamente. Se si vede che su 50 donatori, 40 chiedono la stessaPuò anche scrivergli direttamente. Se si vede che su 50 donatori, 40 chiedono la stessacosa, è ovvio che ci sarà un interesse da parte del produttore a far sì che questacosa, è ovvio che ci sarà un interesse da parte del produttore a far sì che questarichiesta venga accolta. richiesta venga accolta.

Non c’è solo una raccolta di fondi, quindi, ma c’è anche una raccolta di ideeNon c’è solo una raccolta di fondi, quindi, ma c’è anche una raccolta di idee

Più che una raccolta idee, una possibilità di ascolto. La community, o comunquePiù che una raccolta idee, una possibilità di ascolto. La community, o comunquel’interazione con il consumatore, sta alla base delle eventuali modifiche da fare primal’interazione con il consumatore, sta alla base delle eventuali modifiche da fare primadi cominciare veramente a produrre. E’ come il focus group che le aziende fanno primadi cominciare veramente a produrre. E’ come il focus group che le aziende fanno primadi lanciare un prodotto. Ascolti prima il mercato, e in funzione delle esigenze chedi lanciare un prodotto. Ascolti prima il mercato, e in funzione delle esigenze cheesprime definisci meglio il prodotto. esprime definisci meglio il prodotto.

Come le è venuta l’idea di Eppela?Come le è venuta l’idea di Eppela?

Ho letto un articolo su Kickstarter e sono rimasto folgorato. In passato ho fatto studiHo letto un articolo su Kickstarter e sono rimasto folgorato. In passato ho fatto studiartistici e sono sempre stato a contatto con persone che avevano idee, ma non i soldiartistici e sono sempre stato a contatto con persone che avevano idee, ma non i soldiper realizzarle. Poi come imprenditore ho conosciuto le banche che se hai i soldi te liper realizzarle. Poi come imprenditore ho conosciuto le banche che se hai i soldi te lidanno e se non li hai non te li danno. Così l’idea del crowdfunding mi è sembrata unadanno e se non li hai non te li danno. Così l’idea del crowdfunding mi è sembrata unagrande opportunità per tutte le situazioni di questo tipo. Noi guadagniamo il 5% digrande opportunità per tutte le situazioni di questo tipo. Noi guadagniamo il 5% diquanto viene finanziato, che è irrisorio rispetto al lavoro che stiamo facendo oggi. Maquanto viene finanziato, che è irrisorio rispetto al lavoro che stiamo facendo oggi. Masolo l’idea di ascoltare delle idee creative e vedere qualcuno che riesce a realizzarle, cisolo l’idea di ascoltare delle idee creative e vedere qualcuno che riesce a realizzarle, ciappaga tantissimo. Per ora è un secondo lavoro, anche perché abbiamo altre treappaga tantissimo. Per ora è un secondo lavoro, anche perché abbiamo altre treaziende e vediamo Eppela come un investimento a lungo termine. aziende e vediamo Eppela come un investimento a lungo termine.

In Italia internet è ancora usato poco, può essere un punto debole per il progettoIn Italia internet è ancora usato poco, può essere un punto debole per il progetto

Eppela?Eppela?

Sì, è usato poco, ma ci sono dei fatti che fanno pensare. Ad esempio siamo i primiSì, è usato poco, ma ci sono dei fatti che fanno pensare. Ad esempio siamo i primiutilizzatori dei tablet pc. Siamo i primi al mondo per acquisto di smartphone. La leggeutilizzatori dei tablet pc. Siamo i primi al mondo per acquisto di smartphone. La leggesulla privacy è stata cambiata e quindi il wi-fi dovrebbe decollare più velocemente.sulla privacy è stata cambiata e quindi il wi-fi dovrebbe decollare più velocemente.Però non usiamo le carte di credito e preferiamo usare il denaro contante. Siamo grandiPerò non usiamo le carte di credito e preferiamo usare il denaro contante. Siamo grandiutilizzatori dei social network, ma in maniera ludica, quindi Facebook e non Linkedin.utilizzatori dei social network, ma in maniera ludica, quindi Facebook e non Linkedin.Segnali contraddittori, di un sistema in evoluzione. Ma forse non è quello il punto. MiSegnali contraddittori, di un sistema in evoluzione. Ma forse non è quello il punto. Mispiego. Su Eppela abbiamo oggi una ventina di progetti, ma la maggior parte è fermo ospiego. Su Eppela abbiamo oggi una ventina di progetti, ma la maggior parte è fermo oha raccolto cifre veramente piccole. E’ anche vero che siamo partiti da solo due mesi eha raccolto cifre veramente piccole. E’ anche vero che siamo partiti da solo due mesi enon si può pretendere di fare chissà ché in così poco tempo. Però, quando diciamo ainon si può pretendere di fare chissà ché in così poco tempo. Però, quando diciamo aicreativi di fare un video, perché il video funziona meglio di un testo scritto per lacreativi di fare un video, perché il video funziona meglio di un testo scritto per lapresentazione di un progetto, oppure chiediamo la traduzione del testo in inglesepresentazione di un progetto, oppure chiediamo la traduzione del testo in ingleseperché internet ti permette di raggiungere anche persone al di fuori dei confini italiani,perché internet ti permette di raggiungere anche persone al di fuori dei confini italiani,e ti senti dare risposte evasive, oppure vedi persone che hanno messo su Eppela une ti senti dare risposte evasive, oppure vedi persone che hanno messo su Eppela unprogetto interessante ma non hanno fatto l’auto promozione, allora capiamo che iprogetto interessante ma non hanno fatto l’auto promozione, allora capiamo che ivincoli maggiori sono lo spirito di iniziativa e la capacità di utilizzo dei social network.vincoli maggiori sono lo spirito di iniziativa e la capacità di utilizzo dei social network.Un creativo americano mette un progetto su Kickstarter e il giorno stesso lo posta suUn creativo americano mette un progetto su Kickstarter e il giorno stesso lo posta suFacebook e su tutti gli altri social network, sui propri blog, o apre un blog apposta,Facebook e su tutti gli altri social network, sui propri blog, o apre un blog apposta,mette il proprio video su Youtube e incomincia una attività promozionale a costo zero,mette il proprio video su Youtube e incomincia una attività promozionale a costo zero,e spesso raggiunge risultati interessanti Questo atteggiamento in Italia ancora non c’è. e spesso raggiunge risultati interessanti Questo atteggiamento in Italia ancora non c’è.

Forse è troppo presto per fare un bilancio su Eppela, ma quali sono le sue impressioniForse è troppo presto per fare un bilancio su Eppela, ma quali sono le sue impressionisulle prospettive del crowdfunding in Italia dopo due mesi di attività?sulle prospettive del crowdfunding in Italia dopo due mesi di attività?

Direi che siamo ancora indietro dal punto di vista culturale, come paese. In ItaliaDirei che siamo ancora indietro dal punto di vista culturale, come paese. In Italiamanca un po’ lo spirito imprenditoriale. Manca l’allenamento a far muovere il cervellomanca un po’ lo spirito imprenditoriale. Manca l’allenamento a far muovere il cervelloin maniera imprenditiva. Eppela potrebbe essere anche una piccola palestra che spingein maniera imprenditiva. Eppela potrebbe essere anche una piccola palestra che spingea pensare a come fare per raggiungere i propri obbiettivi. Se la si capisce realmente,a pensare a come fare per raggiungere i propri obbiettivi. Se la si capisce realmente,Eppela può essere una grande opportunità per i creativi italiani. Noi vogliamo il dialogoEppela può essere una grande opportunità per i creativi italiani. Noi vogliamo il dialogotra produttore e mercato potenziale. Vogliamo facilitare questo contatto, non solo latra produttore e mercato potenziale. Vogliamo facilitare questo contatto, non solo laraccolta di fondi. Noi vogliamo che la gente sappia che da sola ce la può fare. Che siraccolta di fondi. Noi vogliamo che la gente sappia che da sola ce la può fare. Che siattivi per realizzare i propri sogni.attivi per realizzare i propri sogni.