finnveran työkalut viennin rahoitukseen
TRANSCRIPT
Finnveran työkalut viennin rahoitukseen MarkInvest – Nopec, Nepco ja Finnvera
KV-FOORUMI, Lahti 4.2.2016
1 18.11.2015
Finnvera kasvun mahdollistajana
Täydentää rahoitusmarkkinoita
– Ei kilpaile pankkien kanssa, vaan jakaa pankin kanssa yrityksen rahoitukseen liittyvää riskiä
Rahoituspalveluja yritystoiminnan eri vaiheisiin
– Lainat, takaukset, takuut ja pääomasijoitukset
Rahoittaa kannattavaa liiketoimintaa, rahoitus on vastikkeellista
Suomen virallinen vientitakuulaitos, Export Credit Agency – ECA
– Tasavertaiset kilpailuedellytykset ulkomaisen kilpailijan kanssa
2 18.11.2015
Pk-yrityksen kasvu ja kansainvälistyminen
18.11.2015 3
Käyttöpääoma
Investoinnit
Etabloituminen
Kansainvälistyminen
Vientikaupan
riskit ja rahoitus
Kilpailukykyä, rahoitusta ja riskienhallintaa
Yksikään kannattava vientikauppa ei saisi kaatua
– Valmistusaikaiseen rahoitukseen
– Ostajien vaatimiin vakuuksiin tai
– Kilpailijoita heikompiin maksuehtoihin
Finnveran ratkaisuilla vapautuu käyttöpääomaa tuleviin kauppoihin
– Mahdollistaa ennakkomaksut
– Ostajalle rahoitusta, maksuaika käteissuoritukseksi
– Laitetoimitusten viimeisetkin maksut toimitusten yhteydessä
Hallitse vastapuoliriskit
– Kaupallinen
– Poliittinen
4 18.11.2015
Mistä Finnvera voi ottaa riskiä Viennin kohdemaa
– Finnveran maapolitiikka
Ulkomainen pankki
– Pankkianalyysi
– Finnveran maapolitiikka
Ostaja
– Päätös perustuu ulkomaisen ostajan luottokelpoisuuteen
– Luottotiedot
– Tilinpäätöstiedot (viejällä rooli tietojen hankkimisessa)
– Suuremmissa kaupoissa yritysanalyysi
– Finnveran maapolitiikka
Vientiyritys
– Rahoituskelpoisuus
5 18.11.2015
6 [pvm]
Yleisiä vientikysymyksiä viejälle Onko yritykselläsi vientiä? Mikä on viennin osuus yrityksesi liikevaihdosta?
Mihin maihin vienti suuntautuu?
Myönnätkö itse maksuaikaa ulkomaisille ostajille? Kuinka pitkää maksuaikaa tarjoat?
- > Finnveran luottovakuutus
Tarvitseeko ostajasi rahoitusta? Mikä on rahoittajapankkisi, ja onko sillä tai jollain
muulla pankilla mahdollisuus tarjota rahoitusta ostajalle?
– Maksuvälineenä pankin tarjoamat vekselit tai ostajaluotot
-> Finnveran ostajaluottotakuut
Tarvitseeko yrityksesi rahoitusta vientituotteiden valmistukseen tai vaatiiko ostaja
ennakon –tai toimitustakauksia? Mikä on rahoittajapankkisi, ja onko se valmis
myöntämään yrityksellesi käyttöpääomarahoitusta tai ennakon- tai toimitustakauksia?
-> Finnveran käyttöpääomarahoitus, vientitakaukset, rahoitus- ja vastatakuut
Oletko suunnittelemassa investointeja kasvattaaksesi vientitoimintaasi?
-> Finnveran käyttöpääomarahoitus, rahoitustakuut
7 18.11.2015
Myyntisaatavien turvaaminen
Vientisaatavatakuu suojaa luottotappiolta
– Takuun perusteella viejällä on oikeus saada korvaus, jos viejä ei ole saanut maksua
toimitussopimuksen mukaan erääntyneestä ja RIIDATTOMASTA saatavasta
– Toimituksen jälkeistä takuuta haetaan ennen toimitusta
– Valmistusajankin kattava takuu haetaan ennen sopimuksen solmimista
Käytetään yleensä lyhyen maksuajan kaupoissa
Takuut voidaan myöntää yksittäiselle vientikaupalle tai limiittinä jatkuville
toimituksille
Takuun korvausoikeuden voi siirtää pankille luoton vakuudeksi
8 18.11.2015
Vientitakuiden hyödyt
9
Viejille: Mahdollistaa maksun saamisen käteisehdoin, suojaa
luottoriskeiltä
Luotonsaajille: Mahdollistaa maksuajan tai pitkäaikaisen rahoituksen
saannin
Luotonantajille: Suojaa luottoriskeiltä
18.11.2015
Tililuotto – luottovakuutus
10
Ulkomainen
ostaja Viejä
Finnvera
30 päivän maksuaika
Vientisaatava-
takuu
maksu
Vientisaatavatakuun hyöty - esimerkki
11 18.11.2015]
Luottoraja myynnissä ostajalle 100 000 euroa
Luottotiedot ostajasta 150 €
Käsittelymaksu 150 €
Takuumaksu 750 € (3 kk maksuaika:0,40-0,75 % flat)
Kustannukset yhteensä 1050 €
Korvaus, kate 90% 90 000 €
./. 1 050 €
88 950 €
Viejän tappio 11 050 € vai …100 000 €
Ostajalle rahoitusta
Finnveran takuu luotonantajalle (pankille) ulkomaisesta
– Ostajasta
– Ostajan pankista tai
– Ostajan maasta aiheutuvien luottoriskien varalta
Viejä saa maksun käteisehdoin toimituksen jälkeen
– Pankki rahoittaa ostajan hyväksymät siirtokelpoiset vekselit tai vekselinsarjan
– Pankki myöntää ostajalle velkakirjaluoton
– Pankki diskonttaa vahvistetun remburssin
12 18.11.2015
Ostajaluottotakuu / vekseli
13
Velkasitoumus
(vekseli) Toimitus Ostajaluottotakuu
Finnvera Ostaja
Pankki
Luottoriskit
Maksu
Viejä
Velkasitoumus
PankkiViejä
Ostajaluottotakuu / velkakirjaluotto Jos maksuaika on 2 vuotta tai pidempi
14
Käteis-
osuus 15 %
Toimitus
Ostaja tai
Ostajan pankki
Luottoriskit
Ostajaluotto
Ostajaluottotakuu
Luottovarat 85 %
Finnvera
PankkiViejä
15 [pvm]
Etukäteissuunnittelu
Ennen tarjousta ja sopimusta yhteys pankkiin ja Finnveraan
Selvitä,
– mitkä maksutavat soveltuvat
– mitä pankkeja ostaja käyttää
– lisäisikö ostajalle tarjottava maksuaika kilpailukykyänne
– voiko Finnvera rahoittaa ostajaa tai vakuuttaa saatavanne
Vertaa eri vaihtoehtojen kustannuksia ja sisällytä ne katteeseen
– pyydä etukäteen alustava arvio kustannuksista
– tarjoa vaihtoehtoisia maksuehtoja ostajalle
Viennin kohdemaan poliittinen riski; esim. www.finnvera.fi -> vienti
16
OECD-vientiluottosopimus
Tärkein julkisesti tuettuja vientiluottoja säätelevä
kv. sopimus
Sopimuksessa ovat mukana: EU-maat + Australia,
Kanada, Japani, Etelä-Korea, Uusi-Seelanti, Norja,
Sveitsi ja USA
Sopimus koskee 2 vuotta ja sitä pidempiä vientiin
sidottuja luottoja
Säätelee luottoehtoja
– Käteisosuus oltava 15 % -> luotto-osuus 85 %
– Maksimiluottoajat maaluokittain 5 –> 8,5 –> 10 vuotta
– Takaisinmaksuprofiili: yleensä tasasuuret puolivuotiserät,
max. 6 kk grace
– Minimitakuumaksut maariskiluokissa 1-7, luokassa 0
markkinatesti
– Paikalliskustannuksia voidaan rahoittaa max. 30 %
vientikaupasta
Sopimuksesta johtuvat myös esim.
– Ympäristö- ja sosiaalisten vaikutusten arviointi
– Lahjonnanvastainen vakuutus takuuosapuolilta
– Kestävän luotonannon periaatteet ja useat
sektorisopimukset
17
Finnveran poikkeuslupa EU-rahoituksiin
EU-lainsäädäntö rajoittaa alle 2 vuoden maksuajan vientitakuiden myöntämistä
– Pääsääntöisesti vientitakuita ei voida myöntää läntisiin teollisuusmaihin suuntautuvaan
vientiin.
– Suomi saanut poikkeusluvan vuoden 2020 loppuun asti seuraavissa tilanteissa:
1. hakijana pk-yritys, jonka vuotuinen vientiliikevaihto on korkeintaan 2 milj. euroa tai
2. luottovakuutusta haetaan yksittäiseen vientikauppaan, jonka riskiaika on ainakin 181 päivää ja
enintään kaksi vuotta.
Ensisijaisesti vakuutusturvaa haetaan yksityisiltä luottovakuuttajilta. Jos riittävää turvaa ei ole saatavilla,
viejä voi hakea takuuta Finnveralta. Finnvera arvioi ostajan luottokelpoisuuden
Yli 2 vuoden maksuajan vientitakuissa ei EU:n rajoituksia
18
Mistä valmistusaikainen rahoitus ?
Vientiin liittyvä käyttöpääomatarve voi olla valmistusaikaista tai toimituksen jälkeistä
Ostajalta saatu ennakkomaksu, yleensä 10-30%
– Finnveran takausosuus yleensä 50% (max.80%) taattavan sitoumuksen määrästä
Rahoitusmuotoina pankin myöntämä
– Luotto
– Luottolimiitti
– Luotollinen tili
– Factoring
– Tuontiremburssilimiitti (esim. raaka-aineen tai komponenttien ostoon)
Riski viejäyrityksestä Finnveran vastatakaus 80%
19 18.11.2015]
Valmistusaikainen käyttöpääoman rahoitus
20 [pvm]
Finnvera-laina
Investoitko kasvuun uusia koneita, laitteita tai toimitiloja ?
Yleensä enintään puolet pääoman tarpeesta, pankki mukana
– Pienissä lainoissa (5000 – 50 000 €) Finnvera voi olla ainoa rahoittaja
Laina-aika: yleensä 3 -15 vuotta
Riski viejästä Vakuus neuvotellaan tapauskohtaisesti
21 18.11.2015
22 [pvm]
Kansainvälisen kaupan maksutavat
23 18.11.2015
Maksutapoja
Viejän näkökulma
Ennakkomaksu
– Ennen tavaran laivausta
Remburssi
– Laivauksen yhteydessä
Perittävä/CAD
– Laivauksen yhteydessä
Avoimeen tiliin/laskulla
Ostajan/Tuojan Näkökulma
Riskipitoisin
Riskittömin
24 18.11.2015]
Ris
kip
itois
in
Ris
kittö
min
Maksutapoja
Remburssi : ostajan pankki sitoutuu ostajan toimeksiannosta maksamaan
kauppahinnan myyjälle, kun tämä esittää remburssiehtojen mukaiset asiakirjat
remburssin voimassaoloaikana – remburssi avataan myyjän pankkiin
– Avaajapankista ja maasta syntyvät riskit ?
– Myyjä pyytää omaa pankkiaan vahvistamaan remburssin (myyjän pakki kantaa riskin)
tai Pankki hakee Finnveralta remburssitakuuta (Finnvera kantaa osan riskistä)
– Käteisremburssi tai maksuajallinen remburssi
• Aika remburssiin saattaa liittyä vekseli tai vekseli sarja
– Perittävä/CAD
• Myyjä lähettää tavaran toimituksen jälkeen kaupalliset asiakirjat pankkiinsa ja pyytää tätä perimään
maksun ostajalta ulkomaisen pankin (yl. Ostajan pankki) välityksellä kaupallisten asiakirjojen luovutusta
vastaan
25 18.11.2015
Remburssitakuu
26
Viejä Ostaja
Maksuehtona
peruuttamaton
remburssi
Vahvistaja-
pankki
Remburssin
vahvistus
Remburssin
avauspyyntö
Remburssi-
takuu
Kauppasopimus
Remburssin
vahvistuspyyntö
Avaajapankki
Finnvera
Finnveran Vientikaupan rahoitus –ohjelma – rahoitusratkaisuja yrityksille konkreettisiin vientikauppoihin - Tavoitteena parantaa yritysten kilpailukykyä ja kansainvälisen kaupan
riskienhallintaa
Finnveran ja asiakkaan valitsema pankki
– Järjestävät pk yrityksen avainhenkilöille vientikaupan rahoituspäivän
– Yrityskohtaisessa päivässä käydään läpi:
27 18.11.2015
Vaihtoehtoja ulkomaisen ostajan rahoitukseen ja ostajariskien
hallintaan sekä viennin käyttöpääoman rahoitukseen
Miten yritys voi hyödyntää pankin ja Finnveran ratkaisuja
vientikaupoissa
Keinoja käyttöpääoman tehostamiseen ja kassan hallintaan
28 18.11.2015
Finnvera täydentää rahoitusmarkkinoita ja auttaa suomalaisia luomaan uutta.
4.2.20
16
Luottamuksellinen / Tekijä 29
Finnveran alueet ja toimipisteet
Kaakkois-Suomi (Lahti, Lappeenranta,
Mikkeli, Kotka)
– Aluejohtaja Mirjam Sarkki, 029 460 2101
– Asiakkuuspäällikkö Anneli Soppi,
p. 029 460 2215
18.11.2015 30
www.finnvera.fi
Puhelinpalvelu 029 460 2580
Finnveran alueet ja toimipisteet
Etelä-Suomi (Helsinki)
– Aluejohtaja Markus Laakkonen, 029 460 2110
– Asiakkuuspäällikkö Janne Koivuniemi, p. 029 460 2577
– Asiakkuuspäällikkö Matti Reijonen, p. 029 460 2640
Sisä-Suomi (Jyväskylä, Tampere)
– Aluejohtaja Juha Ketola, p. 029 460 2658
– Asiakkuuspäällikkö Heli Liinanki, p. 029 460 2633
– Asiakkuuspäällikkö Vesa Mäkinen, p. 029 460 2663
Lounais-Suomi (Pori, Turku)
– Aluejohtaja Seija Pelkonen, p. 029 460 2620
– Asiakkuuspäällikkö Pia Kiuru, p. 029 460 2314
Kaakkois-Suomi (Lahti, Lappeenranta, Mikkeli)
– Aluejohtaja Mirjam Sarkki, p. 029 460 2101
– Asiakkuuspäällikkö Anneli Soppi, p. 029 460 2215
Pohjanmaa (Seinäjoki, Vaasa)
– Aluejohtaja Kari Hytönen, p. 029 460 2351
– Asiakkuuspäällikkö John Erickson, p. 029 460 2598
Savo-Karjala (Joensuu, Kuopio)
– Aluejohtaja Hannu Puhakka, p. 029 460 2150
– Asiakkuuspäällikkö Merja Hautaniemi, p. 029 460 2564
Pohjois-Suomi (Kajaani, Oulu, Rovaniemi)
– Asiakkuuspäällikkö Anne Karjalainen, p. 029 460 2574
– Asiakkuuspäällikkö Kari Tuominen, p. 029 460 2001
31
