Finnveras finansieringstjänsteri ett nötskal

Startia för Företagare –seminarium 5.11.2012Tom Siegfrids, Finnvera Abp

Finnvera Abp

Finnvera är ett specialfinansieringsbolag som ägs av finska staten ochsom kompletterar de finansieringstjänster som tillhandahålls av denprivata sektorn.

Finnvera och dess dotterbolag Finlands Exportkredit Ab ärFinlands officiella exportgarantiinstitut, (Export Credit Agency, ECA).

Målet är att med hjälp av finansiering främja› verksamheten i små och medelstora företag› företagens internationalisering och export› verkställandet av statens

regionalpolitiska mål

5.11.2012 2

Nyckeltal 30.6.2012

5.11.2012 3

Ansvarsstock

Finnvera främjar de finländska företagens verksamhetsförutsättningar och konkurrenskraft genom att erbjudalån, borgen, kapitalinvesteringar och exportgarantier. 220

Affärsänglari vårt nätverk

Finansieradenyetableradeföretagår 2011 3 397

1 043Finansieradetillväxtföretagår 2011

Kunder 30 900

Finnveras kontor

5.11.2012 4

Regionkontor

Region- och huvudkontor

Representation

JoensuuVasa

VillmanstrandBjörneborg

Uleåborg

Kuopio

Rovaniemi

Kajana

SeinäjokiJyväskylä

S:t MichelTammerforsLahtis

Åbo

Helsingfors

S:t Petersburg

Finnvera har 400 anställda

Nötskal

Finnveras finansieringsprodukter

5.11.2012

Grundande av företag

Minilån

Företagarlån till kvinnor

Småföretagsgaranti

Finnveraborgen

Investerings- och driftskapital-lån

Företagarlån

Tillväxt och utveckling

Finnveraborgen

Investerings- och driftskapital-lån

Utvecklingslån

Miljölån

Konjunktur-finansiering

Internationali-sering

Internationali-seringslån

Internationali-seringsborgen

Investeringsgaranti

Export

Exportgaranti

Kreditriskgaranti

Köparkredit-garanti

Bankriskgaranti

Motgaranti

Finansieringsgaranti

Rembursgaranti

Exportrisk-garanti

Råvarugaranti

Ägar-arrangemang

Finnveraborgen

Investerings- och driftskapital-lån

Företagarlån

Finnveras finansiering vid etablering av företagsverksamhet› Finnvera kan bevilja finansiering för grundande av ett företag samt

för tillväxt, utveckling och internationalisering› Vi finansierar även ägaromstruktureringar, generationsväxlingar och

företagsförvärv

Har du tillräckliga säkerheter?› Vi fungerar som en företagsfinansiär som kompletterar marknaden› Vi delar säkerhetsrisken vid finansieringen tillsammans med

företagaren och de övriga finansiärerna› Vanligtvis kan vi godta svagare säkerheter än andra finansiärer› Som en offentlig finansiär kompletterar vi företagets finansiering

speciellt i sådana situationer när företaget inte har tillräckligasäkerheter för att få finansiering från en bank

5.11.2012 7

Minilån och kvinnoföretagarlån

› Användningsändamål› För investerings-, driftskapital-

eller utvecklingsbehov i småföretags affärsverksamhet

› Branscher› Alla branscher med undantag

av egentligt jordbruk och skogsbruk samt grynderverksamhet i byggbranschen

› Låntagare› Ett nyetablerat eller verksamt

småföretag som sysselsätter högst fem personer och som leds på heltid av företagarägaren

5.11.2012 8

Minilån

› Lånebelopp› Högst 35 000 euro/företag i en eller flera rater

› Lånetid› Högst 5 år, varav 2 år kan vara amorteringsfria

› Prissättning› Ränta EB6 + 1,75 % / 1,25 % (kvinnoföretagarlån) p.a.› Med ERUF-stöd EB6 + 0,0 % p.a. (stödtid t.o.m. 30.9.2015)› Expeditionsavgift 1,25 % (minst 100 euro)

› Särdrag› Tryggar tillgången på finansiering för nyetablerade eller verksamma

småföretag när säkerheter saknas eller när säkerheterna inte ärtillräckliga för bankfinansiering

5.11.2012 9

Småföretagsborgen

› Användningsändamål› Finansiering av investeringar

och driftskapital› Partiell säkerhet för kredit som

beviljas av en bank› Bankens och Finnveras

gemensamma finansieringsmodell för småföretag

› Säkerheter med riskfördelning› Målföretag

› Nyetablerade eller verksamma SMF-företag som sysselsätter högst 49 personer

› Mottagare av borgen› Pankki

5.11.2012 10

Småföretagsborgen

› Borgensandel och -belopp › Finnveras borgensandel är högst 60 % av beloppet på den kredit eller

någon annan finansieringsförbindelse som ska garanteras och högst 85 000 euro/företag

› Borgenstid› Konton med kredit högst 2–3 år, skuldebrevskrediter högst 12 år

› Instrument som garanteras› Skuldebrevskredit eller konto med kredit

› Prissättning› Expeditionsavgift 1,00 %, minst 100 euro, borgensprovision 1,75 % p.a.

› Fördelar för de olika parterna› Företaget får extra säkerhet för en långfristig kredit› Det totala priset på investeringen förblir rimligt› Kredittagaren kan sköta hela processen med banken› Småföretagsborgen är BIS 0 för banken

5.11.2012 11

Företagarlån

› Användningsändamål› Investeringar i ett

aktiebolags aktiekapital och/eller i en fond för fritt inbetalt kapital eller förvärv av aktier

› Kapitalinsats eller förvärv av bolagsmannainsats i öppna bolag eller kommanditbolag

› Målföretaget ska vara ett SMF-företag

› Branscher› Alla branscher med

undantag av egentligt jordbruk och skogsbruk samt grynderverksamhet i byggbranschen

5.11.2012 12

Företagarlån

› Låntagare› Delägare i aktiebolag, ansvarig bolagsman i ett kommanditbolag eller

bolagsman i ett öppet bolag, som har heltidssysselsättning i bolaget› Lånebelopp

› Högst 100 000 euro/kredittagare. Självfinansieringsandel minst20 %

› Lånetid› Högst 10 år, varav högst 3 år kan vara amorteringsfria

› Prissättning› Med nationellt räntestöd EB6 + 1,75 % p.a. stödtid 7 år› Expeditionsavgift 0,2–2,0 % (minst 100 euro)

› Särdrag› Lånet är företagarens personliga lån

5.11.2012 13

Hur utvärderar vi dinfinansieringsansökan?› Våra finansieringsbeslut föregås av en utredning om företagets

förutsättningar att nå framgång på marknaden› Vi bedömer företagets målsättning, utvecklingsplaner och

marknadssituationen, men framförallt den lokalakonkurrenssituationen

› Vi bedömer också den totala finansieringen som företagetsaffärsverksamhet kräver och den självfinansierade andelenstillräcklighet

› Vi förutsätter att företagets affärsverksamhet är lönsam och attföretagarens privata ekonomi är i ordning

5.11.2012 14

Företagaren i nyckelposition

Företagaren – den viktigaste länken

› Personliga egenskaper› Starka sidor› Kunskap och kompetens› Utmaningar

› Mål och resurser› Förväntningar› Tidsanvändning› Den egna ekonomin

› Företag och företagsidé› Branschkännedom› Införtjäningslogik

› Företagande kräver mod. Förmåga att ta behärskaderisker. Förmåga till systematisktarbete hjälper dig att hanterariskerna.

5.11.2012 16

Testa dig

5.11.2012 17

› På Finnveras webbplats www.finnvera.fi kan du göra ett intressantoch spännande företagartest. Testet behandlar de viktigastefaktorerna i anslutning till företagsamhet och ställer dina egna planeri relation till verkliga teman.

› Som hjälpmedel används även olika räknare och mätare som du kan använda för att testa hur väl det går att samordna familj ochföretagarverksamhet samt räkna ut den förväntade årsinkomsten.

Väl planerathälften vunnet

Affärsplanen grunden för företagets framgång› Den som tänker grunda ett företag behöver utarbeta en affärsplan,

där man behandlar› Affärsidén, produkterna och tjänsterna, kunderna och marknaden,

konkurrerande produkter och tjänster, ekonomiplaneringen, företagetoch de anställda

› Planeringen av affärsverksamheten utgör grunden för ett framgångsrikt företag› En väl förberedd affärsplan påskyndar också finansiärernas

beslutsfattande

› En uppfattning om de olika branschernas lönsamhetsnivåer kan du skapa dig på http://www2.toimialaonline.fi/ (bokslutsstatistik)

5.11.2012 19

Du får hjälp med att utarbeta affärsplanen av› Nyföretagarcentralerna

www.uusyrityskeskus.fi

› NTM-centralernawww.ely-keskus.fi

› FöretagsFinland.fi (där de offentliga organisationer som tillhandahåller företagstjänster ingår)grundande, tillväxt, affärsplanfinansieringsinformation

5.11.2012 20

Finansieringsansökan

Rådgivning och ansökan om finansiering

› Telefonrådgivning 029 460 2580 › Råd om ifyllnad av ansökningar› Råd om finansiering för nyetablerade företag

› Ansökan om finansiering› Elektronisk ansökanwww.finnvera.fi - Onlinetjänst

5.11.2012 22

Kontakta vårt närmaste regionkontor

› RegionkontorHelsingfors (huvudstadsregionen), Nyland, Björneborg, Joensuu, Jyväskylä, Kajana, Kuopio, Lahtis, Rovaniemi, Seinäjoki, S:t Michel, Tammerfors, Uleåborg, Vasa, Villmanstrand, Åbo

› Telefonväxel029 460 11, www.finnvera.fi

5.11.2012 23

www.finnvera.fi

Tack!Tom Siegfrids

Vasa regionkontor040 8412 745