fixkosten plus das beste aus 2 welten...
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Fixkosten Plus Das Beste aus 2 Welten Produktpräsentation
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NEU: Produktlandschaft Leben 2015
Fixkosten Plus
Deckungsstock als Basis für eine sichere Veranlagung mit Garantien
Vorsorge- konto / Rente
Veranlagung in Fonds
Lösungen der Allianz
Anspar- phase Vollständige Veranlagung
im Deckungsstock Deckungsstock
+ Fondsteil
Plussparen Top Future (FLV)
sicherheitsorientiert chancenorientiert
Kunden-Ausrichtung
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Foto folgt
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Fixkosten Plus – Das Beste aus 2 Welten
… und dazu das +
• Offene Laufzeit • 2. Versicherte Person • Genussphase • Top-Verzinsung • Start 55 • Garantiert lebenslange Rente • Kapitalentnahme in der Rentenphase
Die Vorteile von Fixkostenpension und Vorsorgekonto
Die Vorteile des Vorsorgekontos auf einen Blick
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Das der Fixkosten Plus
Zeitgemäßes Garantiekonzept mit Sicherheitsnetz
Allianz Rendite PLUS
Kein Unterjährigkeitszuschlag auf die Prämie
Erhöhte Leistung bei Rückkauf
+ +
+
+ + + +
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+ +
Garantiertes Kapital bzw. garantierte Rente als Sicherheitsnetz
Jährlich steigendes Garantiekapital*
Vom größten Versicherer mit dem besten Rating
Mit einer von Profis gemanagten Veranlagung im Allianz Deckungsstock
Zeitgemäßes Garantiekonzept
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* Gutgeschriebene Gewinnanteile erhöhen jährlich das Garantiekapital
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Rendite PLUS: im Schnitt 0,3%, in diesem Beispiel EUR 2.702,-
Beispiel: Peter ist 35 Jahre alt und will EUR 100,- pro Monat bis zum gesetzlichen Pensionsantrittsalter von 65 Jahren in der Fixkosten Plus sparen. Eingezahlte Prämie am Ende der Ansparphase: EUR 36.000,-
Garantiekapital: EUR 31.034,-
Ablaufleistung alter Tarif: EUR 51.873,-* Effektivverzinsung: 2,32%
Ablaufleistung Fixkosten Plus: EUR 54.575,-* Effektivverzinsung: 2,63%
Allianz Rendite PLUS
Höhere Ablaufleistung ergibt sich aus dem modifizierten Garantieniveau Inkl. Gewinnbeteiligung
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* Vereinfachte Darstellung, Stand 2014
Allianz Sicherheitsnetz
= Garantierte
Ablaufleistung
Gewinnbeteiligung
Ges
amtv
erzi
nsun
g:
3,25
%
Gesam
tverzinsung: 3,25%
Ablaufleistung:*
Fixkosten Plus
Gewinnbeteiligung
Allianz Sicherheitsnetz
= Garantierte
Ablaufleistung
Alter Tarif
+
Garantien kosten Geld Die Reduktion der Garantien Ihr Rendite PLUS
Woher kommt das Allianz Rendite PLUS?
So steht`s im Offert
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Deshalb reduzieren wir die Garantien!
Die Gesamtverzinsung der Allianz war historisch noch nie unter 3,25%! Nur wenn die Gesamtverzinsung langfristig unter 1,2% fallen sollte, wäre ein Produkt mit Garantieverzinsung 1,5% die bessere Entscheidung!
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3,25
2,75 2,25 2 1,75 1,5
6,5 6,25
5 4,25 4
4,38 4,5 4,25
3,5 3,25 Garantiezins
Gesamtverzinsung
Gesamtverzinsung: 1,2%
Entwicklung Gesamtverzinsung und Garantiezins seit 2000*:
Die Gesamtverzinsung der Allianz war historisch noch nie unter 3,25%! Nur wenn die Gesamtverzinsung langfristig unter 1,2% fallen sollte, wäre ein Produkt mit Garantieverzinsung 1,5% die bessere Entscheidung!
* Stand 2014
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162 161 161 160
214 213 212 211
39.832
44.408
51.554
Beispiel: Monatsbeitrag 100 EUR, Gesamtverzinsung ab Beginn gesenkt, Bonusrentenhöhe ab Alter 65
54.575
47.331
41.250
Rentenbeginn Ansparphase
Gesamtverzinsung²) Gesamtkapital
226 223 219 216 172 169 166 163
130 130 130 130
Fixkostenpension Fixkosten Plus
2,25%
129 126 124 121
100,- mtl.
Fixkosten Plus bietet dank „Rendite PLUS“ in den meisten Szenarien die besseren Chancen!
+ 3 Jahre
+ 4 Jahre
+ 5 Jahre
+ 6 Jahre
+ 3 Jahre
+ 4 Jahre
+ 5 Jahre
+ 6 Jahre
+ 3 Jahre
+ 4 Jahre
+ 5 Jahre
+ 6 Jahre
Attraktive Verzinsung und Garantie als Sicherheitsnetz
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1)Die aktuelle Sterbetafel für Rentenversicherungen („Rententafel“ AVÖ 2005R) kalkuliert mit einer Erhöhung der Lebenserwartung um +3 Jahre (= „Trend“) in den nächsten 30 Jahren. Hier erfolgt die Darstellung von Szenarien, in welchen die Lebenserwartung über den Trend hinaus steigt.
2)Annahme: weitere Gewinnsätze (Zusatzgewinn, Risikogewinn) unverändert (dadurch liegen Gesamtkapital u. Gesamtrente des Tarifes „Fixkostenpension“ über den Garantiewerten)
Rentenhöhe (Bonusrente) Steigerung Lebenserw.1)
= Trend1) Rententafel
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Gleiche Garantieleistung, unabhängig von der Prämienzahlweise
Natürlich können Sie auch weiterhin höhere Zinsgewinne lukrieren, wenn sie statt monatlich jährlich sparen!
Kein Unterjährigkeitszuschlag auf die Prämie
Zahlweise monatlich jährlich Garantierte Ablaufleistung 31.034 31.034 Ablaufleistung inkl. Gewinn 54.575 55.895
Vergleich Monatssparer vs. Jahreszahler
+ +
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alter Tarif Fixkosten Plus 10 Jahre 10.297,61 10.391,23 15 Jahre 18.048,53 18.438,25 20 Jahre 27.484,98 28.360,28 25 Jahre 38.158,32 39.815,26 30 Jahre 51.872,79 54.575,40
Vergleich der Leistung bei Rückkauf:*
Höhere Leistung bei Rückkauf während der Laufzeit: Auch bei vorzeitiger Auflösung gibt es das Allianz Rendite Plus
Erhöhte Leistung bei Rückkauf
+
* Beispiel: Alter 35, 30 Jahre Laufzeit, EUR 100,-/mtl.; Rückkaufswerte inkl. Gewinnbeteiligung Ab Alter 55 mit der Klausel Start 55 abschlagsfreier Rückkauf!
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Sonstige Highlights der Fixkosten Plus
Top Verzinsung – 2 Leben lang! Optional kann eine 2. Versicherte Person angegeben werden, die im Ablebensfall in den Vertrag eintritt und bei Top Verzinsung flexibel über die Todesfallleistung verfügen kann
Flexible Zuzahlungen und Entnahmen Sie können während der Ansparphase flexibel Kapital zuzahlen und entnehmen
Zusatzdeckungen möglich Sichern Sie sich zusätzlich gegen das Risiko der Berufsunfähigkeit ab! Sorgen Sie für ihre Liebsten durch eine variabel wählbare Todesfallleistung vor!
Prämienpause Wenn es finanziell eng wird, können sie eine Prämienpause nehmen
Die Highlights der Ansparphase:
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Sonstige Highlights der Fixkosten Plus
Start 55 Den Beginn der Genussphase bestimmen Sie wann immer sie wollen! Zwischen 55 und 70
Variante 1: Die Genussphase als Vorsorgekonto Immer wieder Geld beheben oder auch Geld zuzahlen und mit einer attraktiven Verzinsung (entspricht derzeit 4% am Sparbuch) „täglich fällig“ liegen lassen.
ODER: Kombination der beiden Varianten Einen Teil ihres Kapitals als flexibles Konto, den anderen als monatliche Rente? Kein Problem! Sie entscheiden sich für die passende Lösung!
Variante 2: Garantiert lebenslange Rente Egal wie alt sie werden: Die Allianz zahlt ihre Rente – lebenslang! Im Notfall kann auf das nicht verbrauchte Kapital zugegriffen werden
Die Highlights der Genussphase:
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Die neue Fixkosten Plus im Überblick
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Das Kunden auf einen Blick
Höhere Gewinnbeteiligung im Vergleich zur „alten“ klassischen LV
Kein Unterjährigkeitszuschlag auf die Prämie
Höhere Leistung bei Rückkauf während der Ansparphase
Geldveranlagung mit der Sicherheit der weltweit größten Versicherung
+ +
Keine Spekulation: Veranlagung erfolgt zu 100% im klassischen Deckungsstock
+ + +
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+ +
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Das Makler auf einen Blick
Ein zeitgemäßes Produkt, das trotz Niedrigzinsphase höhere Gewinne bringt
Durch Verzicht auf Unterjährigkeitszuschlag: höhere Bewertungsbasis für ihre Provision und Bonifikation
Höhere Courtagesätze als bisher
+ + +
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Die Allianz Produktlandschaft 2015:
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Backup
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Nähere Details zu den Produkten „Vorsorgekonto“ und „Fixkostenpension“ entnehmen Sie bitte den jeweiligen Produktpräsentationen im Allianz Topmaklerportal
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Alle Vorteile des Allianz Vorsorgekonto auf einen Blick Lebenslange Laufzeit - keine Wiederveranlagung nach Ende der Anspardauer notwendig (keine Versicherungssteuer, keine Mindestbindefrist) - kein Antrag auf Vertragsverlängerung notwendig, sondern „garantierte Verlängerung“ - kein Ablaufdatum (Höchstendalter) des Vertrages Genussphase - Das Geld bleibt steuerfrei und top verzinst liegen - es kann beliebig entnommen werden - und Zuzahlungen sind möglich Vererben - optional: 2. Versicherte Person kann Vertrag weiterführen - keine Wiederveranlagung im Leistungsfall (Ableben) notwendig (keine Versicherungssteuer, keine Mindestbindefrist) - steuerfrei - ohne zusätzliche Kosten Kindervorsorge - Sparziel gesichert bei Tod der 1. Versicherten Person - Geld kann beliebig verwendet werden (für Ausbildung, Einrichtung oder Reisen) - Geschenkzuzahlungen sind möglich
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Aus den Bedingungen..
Die Formulierung in den AVBs und auf den Offerten zur erhöhten Gewinnbeteiligung in der Fixkosten Plus:
Auf Grund der in diesem Tarif reduzierten Garantie (gegenüber Produkten, welche auf dem Zinssatz gemäß Höchstzinssatzverordnung der Finanzmarktaufsichtsbehörde basieren) wird dem Vertrag für die Dauer der Ansparphase ein erhöhter zusätzlicher Schlussgewinnanteil gewidmet. Der erhöhte zusätzliche Schlussgewinnanteilsatz liegt für die Dauer der Ansparphase um 0,6 Prozentpunkte über dem für den Gewinnverband Großleben, Teilabrechnungsverband 2015 bzw. bei Einmalerlagsversicherungen für den Teilabrechnungsverband 2015 EB (im jährlichen Geschäftsbericht der Allianz Elementar Lebensversicherungs-AG) festgelegten zusätzlichen Schlussgewinnanteilsatz.
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