ПС «FLASHPAY»: как банку реализовать возможности

финтехкомпанииАлександр Табачников

председатель Наблюдательного советаПАО «Банк Фамильный»

Ukrainian Banking Forum 2016

• «Ein Gespenst geht um in Europa – das Gespenst des Kommunismus»

• «Призрак бродит по финансовому сектору мира – призрак финтеха»

Конкурентные преимущества FinTech-компаний перед

традиционными финучреждениями

1. Более эффективные внутренние механизмы разработки и реализации финансовых продуктов:• более быстрое создание новых продуктов в ответ на запросы рынка (анализ, разработка, внутренние согласования, доработка, внедрение);• более быстрое реагирование на жалобы/ запросы конкретных клиентов при реализации продуктов.

Конкурентные преимущества FinTech-компаний перед

традиционными финучреждениями2. Меньшее количество внешних ограничений при разработке услуг:• возможность использовать финансовые механизмы, не регламентированные законом (e.g.,краудфандинг);• возможность «обойти» законодательные ограничения для финучреждений, отсутствие необходимости работать с надзорным органом.

Чем связаны банки?• В штате «Банка Фамильный» на сегодня около 50 человек.• Во внутренней нормативной базе Банка – около 250 документов, по 5 на сотрудника. • Нацбанк при проверке указал, что этого недостаточно.

Конкурентные преимущества FinTech-компаний перед

традиционными финучреждениями

3. Более приемлемые для многих клиентов каналы получения услуги:• быстрая первоначальная регистрация клиента (дистанционно);• обслуживание вне банковского офиса, в режиме 24/7 – через смартфон или ПК;• без оформления и хранения бумажных квитанций, но с возможностью их получения по запросу.

Конкурентные преимущества FinTech-компаний перед

традиционными финучреждениями4. Более высокое качество услуг:• безопасность;• простота;• скорость оказания (e.g., онлайн-платежи и переводы, в т.ч. трансграничные);• дешевизна (за счет низких операционных расходов).

Финтех в трансакционном бизнесе

• Сервисы для плательщиков: ü Создание альтернативных, безопасных и быстрых каналов движения информации о платежах за счет оперирования специальным ID клиента.

ü Возможность «пополнения счета» ID как безналичным, так и наличным путем и вывода наличных через ту же сеть. üОнлайн-переводы между физлицами (р2р) с онлайн-информированием получателя.ü Хранение и обобщение информации о трансакциях («финансовый помощник»). ü Прямой дебет.

Финтех в трансакционном бизнесе

• Сервисы для торговцев:ü Оплата разными каналами (наличные, безналичные с карточных счетов, электронные деньги различных систем, квази-валюты).ü Хранение и обобщение информации о трансакциях, совмещение данных о движении денег и товаров.ü Дополнительные услуги.

В результате• Клиенты традиционных банков уходят в финтехсервисы, оставляя там вознаграждение за услуги. Банкам, в лучшем случае, остается интерчейндж.• Все большое количество клиентов платит вообще без открытия счетов в банке.• Приблизиться к финтех-уровню для лучшей монетизации клиентской базы для большинства обычных банков сложно, долго и дорого.

Из этого следует:• Банки могут добиться выхода на уровень финтех-компаний, если, например, объединятся в Платежную систему и будут использовать ее технологии для оказания услуг своим клиентам:

– Онлайн-платежи.– Онлайн-переводы.– Высокотехнологичная обработка данных о

платежах за день.– Легкие взаиморасчеты по платежам в пользу

контрагентов разных участников ПС.– Низкие тарифы ПС, что позволяет сделать низкими

тарифы для клиентов.

Платежная система «FLASHPAY» (что уже есть)

• около 3000 зарегистрированных поставщиков услуг, в пользу которых принимаются платежи.• 19 участников, владеющих более, чем 20000 ПТКС, 1000 кассами, 12 платежными сайтами.• Ежедневная обработка около 500 000 трансакций на сумму более 25 млн. гривень (средняя сумма перевода – около 60 гривень).• Статус «важной платежной системы» с января 2016 года. 29% от объема переводов в созданных украинскими банками платежных системах (по итогам первого полугодия).

Платежная система «FLASHPAY» (что уже есть)

• Собственный центр процессирования платежей со штатом квалифицированных программистов.• Собственная служба поддержки по платежным операциям.• Собственное программное обеспечение (К-модуль) для приема платежей на кассах с АРМ кассира и Администратора (контролера).• Собственный процессинг платежных терминалов, интегрированный с К-Модулем.

Платежная система «FLASHPAY» (что скоро будет)

• Поданы в НБУ документы на согласование изменения статуса ПС с внутригосударственной на международную (с возможностью трансграничных переводов и платежей)• Готовятся Правила системы электронных денег.• Готовится обмен актами предоставленных услуг с партнерами в электронной форме с подписанием их ЭЦП.• Отправка плательщику на мобильный электронного чека, аналогичного бумажному

Давайте объединим наши усилия, чтобы добиться большего в

условиях развития новых финансовых технологий