2010.Fggetlen biztostskzvetti alapismeretek

Tams Gbor Wind Kft 2010.01.27.

11

Biztostskzvetti tevkenysg .......................................................................... 2 Nyilvntartsi s kpestsi szablyok ................................................................. 3 Biztostskzvetti tevkenysg .......................................................................... 3 Fgg biztostskzvett ..................................................................................... 3 Verseng biztostsi termkek .............................................................................. 4 Fgg biztostskzvettk ................................................................................... 4 Fggetlen biztostskzvett ............................................................................... 4 Fggetlen biztostskzvett tevkenysgnek felttelei ................................... 4 Biztostsi szakmai szablyok .............................................................................. 5 A fggetlen biztostskzvett felelssgvllalsa .............................................. 5 A fggetlen biztostskzvett felelssgbiztostsa .......................................... 6 A fggetlen biztostskzvett felelssgbiztostshoz szksges adatok ...... 6 A fggetlen biztostskzvett vagyoni biztostka ............................................ 6 A fggetlen biztostskzvetti tevkenysg engedlyezse .............................. 6 A fggetlen biztostskzvett ktelezettsgei ................................................... 7 A fggetlen biztostskzvett engedlynek trlse ......................................... 8 A fggetlen biztostskzvett hatron tnyl szolgltatsa ............................ 8 A fggetlen biztostskzvett tevkenysg formi ............................................ 8 Az alkusz................................................................................................................ 9 Az alkuszi munka sajtossgai ............................................................................. 9 Az alkusz ktelessge ............................................................................................ 9 Az alkusz szaktancsadsa ................................................................................... 9 Az alkuszi tevkenysg folyamata ....................................................................... 10 Az alkusz tisztzni kteles ................................................................................... 10 Az alkuszi tevkenysg......................................................................................... 11 A tbbes gynk ................................................................................................... 11 A tbbes gynki tevkenysg............................................................................. 11 Adatkezels ........................................................................................................... 11 Biztostsi titok..................................................................................................... 12

2

Biztostskzvetti tevkenysg

a biztostsi szerzdsek megktsnek elsegtsre, biztostsi termkek ismertetsre, ajnlsra, az ezzel kapcsolatos felvilgostsra, illetve a biztostsi szerzdsek megktsre, a biztostsi szerzdsek rtkestsnek szervezsre, a biztostsi szerzdsek lebonyoltsban, s teljestsben val kzremkdsre. a ms szakmai tevkenysg keretben nyjtott informciszolgltats, amennyiben a tevkenysg clja nem az, hogy az gyflnek segtsget nyjtson egy biztostsi szerzds megktsben vagy teljestsben, pl.: knyvel, adtancsad, gyvd javasolja kzremkds kvetelsek behajtsban, a krfelmrsi s rtkbecslsi tevkenysg, a biztostsi szerzdsek lebonyoltsban s teljestsben val kzremkds, ha azt olyan szemly vgzi, aki a biztostsi ignyek felkutatsban s a biztostsi vdelmet keres gyfelek ignynek szerzdskts cljbl val kikzvettsben egybknt nem vesz rszt. pl.: mrkakereskeds gyintzje krbejelentst, szmlt tovbbt a biztosthoz

Nyilvntartsi s kpestsi szablyok Felsfok vgzettsg, vagy Kzpfok vgzettsg s OKJ szakmai kpests, vagy Sikeres Hatsgi vizsga

Biztostskzvetti tevkenysg Fgg biztostskzvett, aki tevkenysgt a megbzja felelssgvllalsa mellett vgzi Fggetlen biztostskzvett, aki tevkenysgt a sajt felelssgre s kockzatra vgzi

Fgg biztostskzvett egy biztost biztostsi termkeit vagy tbb biztost egymssal nem verseng biztostsi termkeit kzvetti. a kzvettst a ftevkenysghez kapcsold termkre vagy szolgltatsra vonatkozan, azt kiegszt tevkenysgknt vgzi, amennyiben az gyfltl biztostsi djat, a biztosttl pedig az gyflnek jr sszeget nem vesz t.

3

Verseng biztostsi termkek azok a biztostsi termkek, amelyek a felhasznlsi clra, a fedezett kockzatok krre s az ehhez kapcsold biztostsi szolgltatsokra tekintettel alkalmasak az gyfl szmra helyettesteni egymst,

a Bit. ltal meghatrozott let s nem-let gaiban azonos gazatba, illetve azonos gazat azonos algazatba tartoznak. ugyanazon egy biztostsi gazatba vagy ugyanazon egy biztostsi gazat azonos algazatba tartoz kockzatokat fedeznek, egy szerzds keretn bell tbb biztostsi gazatba vagy ugyanazon biztostsi gazat tbb algazatba tartoz kockzatot is fedeznek, (pl.: laksbiztosts) az egyetlen biztostsi gazatba, vagy egyetlen biztostsi gazat valamely algazatba tartoz termk s az egy szerzds keretn bell tbb biztostsi gazatba vagy ugyanazon biztostsi gazat tbb algazatba tartoz kockzatot is fedez termk (pl.: vegyes letbiztosts baleseti kiegszt biztostsokkal)

Fgg biztostskzvettk Tevkenysgket a biztosthoz kapcsoldva munkaviszony, vagy megbzsi jogviszony keretben vgzik, kizrlag e biztost nevben jrnak el. Biztostk, vagy biztostskzvett ltal munkaviszonyban vagy megbzsi jogviszonyban biztostskzvettknt foglalkoztatott szemlyek ms biztostnl, illetve biztostskzvettnl ugyanilyen tevkenysget semmilyen jogviszonyban nem vgezhetnek.

A fgg biztostskzvett lehet:

gynk Vezrgynk

Fggetlen biztostskzvett minden biztostskzvetti tevkenysg, ami nem fgg, az fggetlennek minsl. a fggetlen biztostskzvetti tevkenysg vgzse engedlykteles a fggetlen biztostskzvetti tevkenysget csak jogi szemly vgezheti

Fggetlen biztostskzvett tevkenysgnek felttelei rszvnytrsasg, legalbb 5 milli forint trzstkvel rendelkez korltolt felelssg trsasg, legalbb 5 milli forint rszjegytkvel rendelkez szvetkezet, harmadik orszgban szkhellyel rendelkez fggetlen biztostskzvett legalbb 5 milli forint tkvel rendelkez magyarorszgi fiktelepe vgezhet

4

a tevkenysg folytatshoz zlethelyisg tulajdon, hasznlati vagy brleti joga, a vgzett tevkenysg egyedi azonostsra alkalmas folyamatos nyilvntarts bntetlen ellet nem vezet tisztsgviselje olyan gazdasgi trsasgnak, amellyel szemben a krelem benyjtst megelz hrom vben csd- vagy felszmolsi eljrs indult, felsfok vgzettsggel rendelkezik, tovbb korbban biztostnl, biztostskzvetti tevkenysget folytat gazdlkod szervezetnl, az llamigazgatsban pnzgyi, illetve gazdasgi terleten vagy a megfelel szakmai rdekkpviseleti szervnl legalbb 3 vig biztostsszakmai vezet beosztst tlttt be, vagy biztostsi szaktancsadknt mkdtt, vagy e szerveknl sszesen 5 ves munkaviszonnyal, kztisztviseli jogviszonnyal vagy munkavgzsre irnyul egyb jogviszonnyal rendelkezik; kzpfok vgzettsggel rendelkezik s korbban biztostnl vagy biztostskzvettst folytat gazdlkod szervezetnl legalbb 7 ven t biztostsszakmai vezeti beosztst tlttt be, kizrlag az adott biztostskzvettnl folytatja kzvetti tevkenysgt, biztostval nem ll munkaviszonyban vagy munkavgzsre irnyul egyb jogviszonyban A szakmai gyakorlat befejezse nem eshet a nyilvntartsba vtel irnti krelem benyjtst 10 vvel megelz idpontnl korbbi idpontra a fggetlen biztostskzvett sajt nevben s sajt kockzatra lp a biztostsi piacra, teht tevkenysgrt sajt maga felel a fggetlen biztostskzvett a tevkenysge sorn a biztostsi szakmai szablyokat mindenkor megtartva kteles eljrni a fggetlen biztostskzvett e ktelezettsge elmulasztsrt felels felelssge kiterjed a nevben eljr szemlyek tevkenysgre is

Biztostsi szakmai szablyok

klnsen a tves tancsadssal, a szablytalan djkezelssel, a nyilatkozatok ksedelmes tovbbtsval

A fggetlen biztostskzvett felelssgvllalsa

szakmai felelssgbiztosts megktst s fenntartst, vagy vagyoni biztostk megltnek bemutatst rja el,

5

A fggetlen biztostskzvett felelssgbiztostsa

terleti hatlynak az Eurpai Uni egszre ki kell terjednie a krtrts mrtknek pedig el kell rnie a kresemnyenknt 250 milli forint, illetve vente

egyttesen legalbb 375 milli forint sszeg krtrtsi limitet A fggetlen biztostskzvett felelssgbiztostsa a vlaszthat maximlis nrszeseds 2 milli Ft a biztost a krtrtsbl nem zrhatja ki az elmaradt hasznot, amennyiben az a magnszemly munkaviszonybl szrmaz jvedelem, illetve baleseti jradk vagy tartst ptl jradk kiessbl szrmazik

A fggetlen biztostskzvett felelssgbiztostshoz szksges adatok

a biztost neve, szkhelye, s a ktvny szma a biztostott neve s lakhelye (szkhelye) a biztostsi sszeghatr a biztosts trgynak megjellse a biztostsi fedezet idtartama a biztostsi idszak tartama, valamint kezdeti idpontja az nrszeseds mrtke a biztost szolgltatsa korltozsnak esetei, az alkalmazott kizrsok

A fggetlen biztostskzvett vagyoni biztostka

a vagyoni biztostk lehet hitelintzetnl lekttt s elklntetten kezelt pnzsszeg (pnzbeli lett, illetve az llam vagy

hitelintzet ltal kibocstott vagy garantlt, a lettbe helyezstl szmtott 180 napnl hosszabb htralv futamidej, azonnal bevlthat vagy rtkesthet, hitelviszonyt megtestest rtkpapr) vagy bankgarancia

A fggetlen biztostskzvetti tevkenysg engedlyezse Szksges dokumentumok

engedlyezsi krelem a szemlyi, trgyi, szervezeti felttelek megltnek igazolsa nyilatkozat arra vonatkozan, hogy a Bit.-ben foglaltak szerinti engedly kiadsa rdekben szksges minden lnyeges tnyt s adatot kzltek a Felgyelettel

6

A fggetlen biztostskzvett ktelezettsgei

a Felgyeletnek 15 munkanapon bell bejelenteni, ha a biztostskzvett tevkenysget vgz

termszetes szemly meghatrozott hatridn bell az elrt vgzettsg, illetve szakkpests megszerzst nem igazolta. kteles a vele munkaviszonyban, vagy munkavgzsre irnyul egyb jogviszonyban foglalkoztatott termszetes szemlyekrl nyilvntartst vezetni s az ebben foglalt adatokat s azok vltozsait a Felgyeletnek 30 napon bell bejelenteni. kteles a Felgyeletnek 30 napon bell bejelenteni a trzstke (alaptke) felemelst vagy leszlltst a biztostskzvetti tevkenysget vgz termszetes szemly neve, szletsi helye, szletsi ideje, anyja neve, lakcme,

azon llam vagy llamok neve, amelyekben a biztostskzvetti tevkenysget folytatja, a biztosts kzvetti tevkenysg jellege fggetlen,

a fggetlen biztostskzvettvel fennll jogviszony kezdete s vge, a jogviszony megnevezse,

a vgzettsg tpusa (felsfok vgzettsg vagy kln jogszablyban meghatrozott szakkpests), az ezt igazol dokumentum msolata, megfelel vgzettsg hinyban az ennek megszerzshez elrt hatrid,

a fggetlen biztostskzvetttl kilpett biztostskzvett termszetes szemlytl bevont kzvetti igazolvny, erklcsi bizonytvny A lebonyoltott biztostsi gyletekrl vezetett nyilvntarts egyedi azonostsra nem alkalmas fbb adatait tartalmaz ves jelentst a trgyvet kvet v mjus 31-ig a Felgyeletnek meg kell kldeni. ennek szablyait a pnz-, tke- s biztostsi piac szablyozsrt felels miniszter rendeletben llaptja meg. a jelentst 2008. 01. 01.-tl a Felgyelet csak elektronikus ton fogadja. a bekldshez a jelentst hitelestett elektronikus alrssal kell elltni A fggetlen biztostskzvett kteles meggyzdni arrl, hogy az ltala alkalmazott, illetve megbzott biztostskzvettst vgz termszetes szemly, vagy ha a kzvetti tevkenysggel gazdlkod szervezetet bzott meg, ennl a szervezetnl kzvetti tevkenysget vgz termszetes szemly szerepel-e a felgyeleti nyilvntartsban. A fggetlen biztostskzvett kteles az gyfl ltal befizetett, a biztostt megillet, illetve a biztost ltal befizetett, az gyfelet megillet sszegeket elklntett gyflszmlkon tartani. gyflszmlnak tekintend az a letti szmla, amelyen a fggetlen biztostskzvett kizrlag az gyfelek ltal befizetett, a biztostkat megillet, illetve a biztostk ltal befizetett, az gyfeleket megillet sszegeket tarthatja Az gyflszmlkon szerepl sszegek ms hitelezk kielgtsre csd-, illetve felszmolsi eljrs esetn sem hasznlhatk fel.

7

A fggetlen biztostskzvett engedlynek trlse nyilvntartsba vteli s mkdsi felttelek brmelyiknek nem felel meg, nyilvntartsa, illetve az ves beszmolja nem felel meg a valsgnak, mkdse slyosan vagy ismtlden srti a biztostottak rdekeit, ellenrzse sorn bebizonyosodik, hogy a tevkenysgre vonatkoz jogszablyokat ismtelten vagy slyosan megsrtette, az engedly megadstl szmtott 1 ven bell a fggetlen biztostskzvett tevkenysgt nem kezdte meg, vagy a fggetlen biztostskzvetti tevkenysget engedly nlkl 6 hnapon tl felfggeszti, a fggetlen biztostskzvett tevkenysge felfggesztsnek idtartama alatt a jogsrt helyzet megszntetse rdekben tett felgyeleti intzkedsek nem vezettek eredmnyre.

A fggetlen biztostskzvett hatron tnyl szolgltatsa Ha a fggetlen biztostskzvett fiktelepen keresztl, illetve hatron tnyl tevkenysgknt, els alkalommal msik tagllamban fggetlen biztostskzvetti tevkenysg vgzst tervezi, kteles azt a Felgyeletnek elzetesen bejelenteni. A Felgyelet a bejelents kzhezvteltl szmtott 1 hnapon bell tjkoztatja a msik tagllam illetkes felgyeleti hatsgt a tervezett tevkenysgrl. A tjkoztatst egyidejleg kzli a bejelent fggetlen biztostskzvettvel is. A Felgyelet a msik tagllam felgyeleti hatsga ltal rendelkezsre bocstott, az rintett tagllamban a biztostskzvettsre vonatkoz szablyokrl tjkoztatja a bejelentt. A fggetlen biztostskzvett tevkenysgt a msik tagllamban a Felgyelet foglalt tjkoztatsnak kzhezvtelt kveten, illetve a tjkoztatsra rendelkezsre ll 1 hnapos idtartam lejrtt kveten kezdheti meg. Ha az Eurpai Uni msik tagllamnak illetkes felgyeleti hatsga arrl tjkoztatja a Felgyeletet, hogy a tagllam terletn biztostskzvetti tevkenysgre jogosult els alkalommal kvn biztostskzvetti tevkenysget vgezni a Magyar Kztrsasg terletn, a Felgyelet a felgyeleti tjkoztats kzhezvteltl szmtott 1 hnapon bell tjkoztatja a biztostskzvettt a tevkenysgvgzsre vonatkoz magyar szablyozsrl

A fggetlen biztostskzvett tevkenysg formi alkusz megbzja az gyfl, aki a biztostval szerzd pozciba kerl, tbbes gynk

8

megbzja a biztost, illetve tbb biztost egyidejleg

Az alkusz

Az alkusz a biztostval szerzd pozciba kerl gyfl megbzsbl jr el. Tevkenysge kiterjed a biztostsi szerzds megktsnek elksztsre a megbz kpviseletben a szerzds megktsre, a megbz ignyeinek rvnyestsben trtn kzremkdsre. a biztost ez irny hozzjrulsa esetn, az gyfl megbzsbl jogosult a biztostsi dj tvtelre, a biztost hozzjrulsa vagy az gyfl felhatalmazsa alapjn a kockzat felmrsben, a szerzdsbl ered jogok s ktelezettsgek teljestsben s lebonyoltsban val kzremkdsre.

Az alkuszi munka sajtossgai az alkuszi tevkenysget vgz gazdlkod szervezet gynki s tbbes gynki tevkenysget nem vgezhet. az alkusznak prtatlan s kizrlag a szakmai szempontokat szem eltt tart tancsadst kell vgeznie

ha az alkusz valamely biztosttrsasg rszre a termkrtkestsen kvl szakmai szolgltatsokat nyjt (termkfejleszts, tjkoztats, nyilvntarts, vagy krrendezs elksztse).

ha meglv, vagy j gyfelei rszre az alkusz a piacon tallhat standard termkektl klnbz, egyedi keretszerzdsi konstrukcit alakt ki

Az alkusz ktelessge a biztostsi szerzds megktsnek elksztse sorn kteles kielgt mennyisg, a piacon hozzfrhet biztostsi szerzdst elemezni. a biztostsi szerzds megktse eltt az alkusz kteles az gyfl tjkoztatsa alapjn pontostani az gyfl ignyeit s szksgleteit, valamint azokat az indokokat, amelyek a kzvett ltal a biztostsi termkkel sszefggsben adott szaktancsot altmasztjk.

Az alkusz szaktancsadsa a biztostskzvetti munka rszeknt

9

elengedhetetlen azon indokok dokumentlhat kzlse, amelyek egyik vagy msik ajnlat erssgei s gyengi

nllan, kln djazsrt szoksos a nagy kockzatok elhelyezse esetn, az gyfl kpviselete krrendezs sorn a biztost, vagy a brsg eltt

Az alkuszi tevkenysg folyamata

az gyfl meg(fel)keresse megbzsi szerzds megktse igny s kockzatfelmrs kockzati sszefoglal ksztse ajnlat krs a biztostktl ajnlatok elemzse, rtkelse biztostsi szerzds megktse szolgltats tmogatsa az gyfl kockzatainak folyamatos figyelemmel ksrse az gyfl tjkoztatsa a biztostsok vltozsairl

Az alkusz tisztzni kteles Szolgltats tartalmt fedezett kockzatok, kizrsok, menteslsek krtrtsi limitek, vlaszthat nrsz nagysga, tpusa elsdleges djdifferencils mint pl.: elzetes krmentessgi engedmny, tartamengedmny a szerzds bels kltsgei pl.: unit linked letbiztostsoknl

Szolgltats mrtkt Szolgltats djt Kltsgeket

vforduls djakat inflcikezels: milyen mrtk az rtkkvets lehetsge; lemondhat-e tartam kzben, hnyszor; az inflci feletti mrtkben lehet-e nvelni, bnusz-malusz rendszer, utlagos krmentessgi engedmny

msodlagos djdifferencils:

A biztost szolgltatsnak minsgt gyflszolglati lefedettsg, Call Center, online elrsi lehetsg,

10

krrendezs gyorsasga, korrektsge)

Az alkuszi tevkenysg a szakmai szablyok megszegse ignyek, szksgletek pontostsnak elmaradsa tves kockzatelemzs hibs elsdleges kockzat elbrls, dj, djelleg ksedelmes tovbbtsa ksedelmes ajnlat tovbbts tves szaktancsads

A tbbes gynk A tbbes gynki tevkenysg A tbbes gynk tevkenysge kiterjed a biztostsi szerzds megktsnek elksztsre a szerzds megktsre, a biztostsi dj tvtelre, a szerzdsbl ered jogok s ktelezettsgek teljestsben s lebonyoltsban val kzremkdsre

jellemzen nll kereskedelmi gynki szerzds jn ltre a biztost s a tbbes biztostsi gynk kztt (2000. vi CXVII. tv.) a tbbes biztostsi gynk folyamatosan azzal van megbzva, hogy a biztostsi szerzdseket kzvettse a megbz biztost(k) fel kiegyenlts az gynkt s tbbes gynkt csak erre irnyul, a biztostval rsban megkttt megllapods esetben illeti meg.

a szakmai szablyok megszegse hibs elsdleges kockzat elbrls, dj, djelleg ksedelmes tovbbtsa ksedelmes ajnlat tovbbts

Adatkezels Az adatkezels clja csak a biztostsi szerzds megktshez, mdostshoz, llomnyban tartshoz, a biztostsi szerzdsbl szrmaz kvetelsek megtlshez szksges, vagy a trvny ltal meghatrozott egyb cl lehet

11

Biztostsi titok zleti titok: a gazdasgi tevkenysghez kapcsold minden olyan tny, informci, megolds vagy adat, amelynek nyilvnossgra hozatala, illetktelenek ltal trtn megszerzse vagy felhasznlsa a jogosult jogszer pnzgyi, gazdasgi vagy piaci rdekeit srten vagy veszlyeztetn, s amelynek titokban tartsa rdekben a jogosult a szksges intzkedseket megtette minden olyan llamtitoknak nem minsl , a biztost, a biztostsi alkusz, a biztostsi szaktancsad rendelkezsre ll adat, amely a biztost, a biztostsi alkusz, a biztostsi szaktancsad egyes gyfeleinek szemlyi krlmnyeire, vagyoni helyzetre, illetve gazdlkodsra vagy a biztostval kttt szerzdseire vonatkozik. tekintetben idbeli korltozs nlkl titoktartsi ktelezettsg terheli a fggetlen biztostskzvett tulajdonosait, vezetit, alkalmazottait. Biztost, biztostskzvetti s szaktancsadi vllalkozs jogutd nlkli megsznse esetn a biztost, biztostskzvetti s szaktancsadi vllalkozs ltal kezelt zleti titkot tartalmaz irat a keletkezstl szmtott 60 v mlva a levltri kutatsok cljra felhasznlhat. Nem lehet zleti titokra vagy biztostsi titokra hivatkozssal visszatartani az informcit a kzrdek adatok nyilvnossgra s a kzrdekbl nyilvnos adatra vonatkoz, kln trvnyben meghatrozott adatszolgltatsi ktelezettsg esetn. Megsrtse 3 vig terjed szabadsgvesztssel bntetend Nem bntethet az, aki a pnzmossra, vagy terrorizmus finanszrozsra utal adat, tny vagy krlmny esetn bejelentsi ktelezettsgnek tesz eleget, akkor sem, ha az ltala jhiszemen tett bejelents utbb megalapozatlannak bizonyul.

Sok szerencst a vizsghoz!WIND Kft.

12