función actuarial en la supervisión del sector asegurador presentado por: eduardo melinsky
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Función Actuarial en la Supervisión del Sector Asegurador Presentado por: Eduardo Melinsky. El papel del actuario en seguros - IAIS. - PowerPoint PPT PresentationTRANSCRIPT
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Función Actuarial en la Supervisión del Sector Asegurador
Presentado por: Eduardo Melinsky
INSTITUTO ACTUARIALARGENTINO
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El papel del actuario en seguros - IAIS
La aplicación del conocimiento actuarial es un componente clave en la operación de los aseguradores, de los mercados aseguradores y de las autoridades supervisoras de seguros.
IAIS – “El Uso de Actuarios como Parte del Modelo de Supervisión” Documento Guía Aprobado en Singapur, el 3 de octubre de 2003
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El Actuario según la IAIS
“Un actuario es un profesional entrenado en la evaluación de las implicaciones financieras de eventos contingentes. Los actuarios deben entender la naturaleza estocástica del seguro, los riesgos inherentes en los activos y el uso de modelos estadísticos. Estos conocimientos son a menudo utilizados, por ejemplo, para el cálculo de primas y reservas técnicas para productos de seguros, usando la combinación de flujos de caja descontados y probabilidades.”
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Rol del Actuario - IAIS La decisión de adoptar un rol oficial para los
actuarios debería tomar en cuenta la disponibilidad de actuarios adecuadamente calificados y la medida en la que aquellos profesionales estén bien organizados.
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IAIS
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IAIS ICP 8 Risk Management and Internal Controls
The supervisor requires an insurer to have, as part of its overall corporate governance framework, effective systems of risk management and internal controls, including effective functions for risk management, compliance, actuarial matters and internal audit
FUNCION ACTUARIAL ACTUARIO RESPONSABLE
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Funciones Actuariales Clásicas
Notas Técnicas de Planes de Seguros Aspectos de Suscripción Auditoría Actuarial (certificación) de Reservas
Matemáticas y de Riesgos en Curso Reservas Técnicas: en particular IBNR Retenciones y Reaseguro por Grandes Riesgos Reservas de Calce Reservas por Insuficiencia de Primas Cumplimiento de Aspectos Regulatorios y Legales
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Funciones Actuariales Modernas
Función dentro del Gobierno Empresario Aspectos referidos a Valuación y Compatibilización de
Activos y Pasivos (ALM) Función de Actuario Responsable Valuaciones asociadas al Concepto de Gestión de Riesgo
Empresario: – Identificación de Riesgos– Valuación de los Riesgos– Margen de Solvencia – Valor A Riesgo
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Gerenciamiento Actitud frente al riesgo, Control Interno
Enfoque Tradicional
Estrategia Empresarial
Evolución de los Criterios de Supervisión
Asignación de Recursos de Superintendencia
Supervisiónbasada en el Riesgo
Analisis financiero
Inspecciones
Int.de Mercado
Perfil de Riesgo
Verificación de la Información Contable y Estadística
Verificación del cumplimiento del marco legal y reglamentario ...
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Gerenciamiento Actitud frente al riesgo, Control Interno
Enfoque Tradicional
Estrategia Empresarial
Evolución de los Criterios de Supervisión
Supervisiónbasada en el Riesgo
Verificación de la Información Contable y Estadística
Verificación del cumplimiento del marco legal y reglamentario ...
ACTUARIO
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“Gestión Integral del Riesgo Empresario, Supervisión basada en Riesgos y Solvencia II”
Gestión del Riesgo Empresario Paradigma Moderno en Gestión Financiera Procesos de Normalización en la Gestión de Riesgos Normas Internacionales de Información Patrimonial (IFRS) Supervisión Basada en el Riesgo Solvencia II
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La Evolución del Concepto de Gestión de Riesgos
Evolución del concepto de gestión de riesgos (silos vs tratamiento conjunto).
Nuevos instrumentos para la gestión de riesgos.
Nuevos modelos de análisis sobre el efecto en el patrimonio de las empresas.
Requerimientos de capital para entidades con componentes de Interés Público.
Eventos que marcaron hitos en la historia reciente.
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....Actuarios .... Primer tipo
ax Ax
Vida y Pensiones
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....Actuarios .... Segundo tipo
N, X, f(x) S(x)
Seguros Generales
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....Actuarios ....Tercer tipo
Administración de Riesgos, Planificación y Gestión
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La AAI y el ERM
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La AAI y el ERM
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http://www.ermsymposium.org/2012/index.php
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Marco Profesional ResultanteGestión Integral del Riesgo (“Enterprise Risk Management”)
Modelos de Valuación de Riesgos: Mercado – Operacional – Crédito
Nuevas Normas de Información Patrimonial (IFRS) (Objetivo de los Estados Contables)
Estándares de Solvencia con relación a Interés Público: Basilea II – Solvancia II
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La gestión empresaria según el enfoque moderno basado en el riesgo
EmpresaProveedores Clientes
PlazosMonedas
PlazosMonedas
Estructura Patrimonial
Exposición a riesgos
Objeto Social
Contexto
Estrategia Crédito Operacionales Mercado
Solvencia Resultados
Estructura Operativa
Competencia
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La gestión empresaria según el enfoque moderno basado en el riesgo
EmpresaProveedores Clientes
PlazosMonedas
PlazosMonedas
Estructura Patrimonial
Exposición a riesgos
Objeto Social
Contexto
Estrategia Crédito Operacionales Mercado
Solvencia Resultados
Estructura Operativa
Competencia
INTERÉS PUBLICO
NORMAS OBLIGATORIAS=>
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23
Establecer el Contexto
Identificar los Riesgos
Analizar los Riesgos
Evaluar los Riesgos
Tratar los Riesgos
Com
unic
ar y
Con
sulta
r
Mon
itore
ar y
Rev
isar
Establecer el Contexto
Identificar los Riesgos
Analizar los Riesgos
Evaluar los Riesgos
Tratar los Riesgos
Com
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Con
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Rev
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Evaluación de Riesgos
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Principios Básicos de Gestión de Riesgos
Horizonte de planeamiento
Proyección del fluir de fondos
Inventario
Análisis de exposiciónSensibilidad
Modelos
Rango
Patrimonio neto
Criterio de estabilidad
Expectativas fundadas
Aversión al riesgo
Decisión
Posición abierta Compensación Cobertura
Requerimientos de Solvencia
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Estructura Técnica del SeguroB ase E sta díst ica
Plan - Coberturas T arifas
Inversiones
Reservas de Prim as
Prim as
Reservas S iniestros
Siniestros
Req. de Capital
Resultados
Suscripción
Transferencia de Riesgos
Cesión: Primas y Siniestros
Retención de Reservas
Req. de Capital
REASEGURO
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Acumulación de Riesgos
1. Idenficar todas las fuentes de riesgos
2. Caracterizar las Distribuciones
3. Combinar las distribuciones
4. Valuar el Capital Requerido
RIESGO
Del Activo Operacional
EventosComercialALMSuscripciónMercadoCrédito
Correlaciones y Dependencias
Estándarde Solvencia
P.E.
Capital Económico
5. Calcular las contribuciones de las líneas de negocios y de los riesgos individuales
http://www.actuaries.org/LIBRARY/Other/IAIS_Lisbon_Wason.pdf (Traducción)
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Sistema de Información
Generación de Bases de Datos
Información Estadística: – Secuencias de: ocurrencia, denuncia, pago– Histogramas (frecuencia, severidad)
Conciliación entre información de balance e información estadística
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Supervisión Basada en el Riesgo
Principios y Estándares de la I.A.I.S – ASSAL Solvencia II
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El G-20 ha recomendado que todos los reguladores financieros nacionales y la IAIS tengan en cuenta la estabilidad del sistema financiero en sus mandatos.
Los supervisores de seguros deben considerar el impacto de la actividad aseguradora sobre la economía en su conjunto. Yohiro Kawai, Secretario General, IAIS20 de abril de 2010
El seguro y la estabilidad financieraEl seguro y la estabilidad financiera
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- Es una respuesta a daños por crisis financieras en todo el mundo: prevenir problemas y evitar contagio
- Ya es realidad en materia bancaria y en supervisión financiera. En seguros, es una experiencia nueva
Supervisión Basada en Riesgos (“RBS”)
![Page 33: Función Actuarial en la Supervisión del Sector Asegurador Presentado por: Eduardo Melinsky](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062521/56815596550346895dc37260/html5/thumbnails/33.jpg)
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Standards
Insurance Core Principles(ICPs)
Guidance papers Issues papers
Application papers
Supervisory papers Supporting papers
Actividades normativas en busca de la convergencia global de las prácticas de supervisión
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EVALUACION DE SUPERVISION E INTERVENCION
FINANCIERA GOBIERNO CORPORATIVO
CONDUCTA DE MERCADO
Condiciones básicas para La autoridad supervisorael funcionamiento efectivo de El sector de seguros y la supervisión de seguros
Nivel 3 Acción de Supervisión
Nivel 2 Requerimientos Regulatorios
Nivel 1 Precondiciones
Modelo de Supervisiónde la IAIS
• Un marco legal e institucional adecuado para el desarrollo de la actividad de seguros y la labor del ente supervisor
Estructura Unificada de Solvencia y Normativa
Requerimientos de Información (“Disclosure”)•Al Supervisor
•Al Público
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Contenido
1.- Contexto2.- Introducción al E.R.M. 3.- Estructura de Gobierno y de ERM
3.1 Política de Gestión de Riesgos
3.2 Definiciones sobre Tolerancia al Riesgo
3.3 Sensibilidad al Riesgo y Retroalimentacion
4. Autoevaluación del Riesgo y de la Solvencia (ORSA)4.1 Capital Económico y Capital Regulatorio
4.2 Continuidad en el Análisis
5. Rol de la Superintendencia respecto de la Gestión del Riesgo
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Objetivo de ERM en Seguros
Interés Público: Los asegurados requieren cobertura
Rendimiento: El Asegurador requiere rendimientos sobre el Capital Invertido
Superintendencia: Apuntalar una evaluación robusta de la Solvencia y Cumplimiento del Marco Regulatorio (“Compliance”)– Gobierno Empresario– E.R.M: el asegurador debe tener un conocimiento cabal
sobre sus riesgos e implementar prácticas robustas de gestión de riesgos
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Estructura de Gobierno y de ERM
(1) Gobierno y ERM: El Asegurador debe operar con una estructura de ERM que sea apropiada a la naturaleza, escala y complejidad de sus negocios y riesgos, en forma integrada con las operaciones comerciales. Se debe contar con métodos cuantitativos para la gestión del capital y los propósitos de solvencia.
– Directivos, Niveles Gerenciales y Operativos– Identificación de Riesgos– Causas y Relaciones entre los Riesgos– Desarrollo de Modelos
Riesgos Cuantificables Riesgos No cuantificables
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39
Estructura de Gobierno y de ERM
(2) Política de Gestión de Riesgos: El Asegurador debe contar con una política que establezca los procedimientos para gerenciar cada categoría de riesgos, tanto desde el punto de vista estratégico como operativo, estableciendo los aspectos de “Tolerancia al Riesgo”, “Capital Regulatorio”, “Capital Económico” y los procesos para “Monitorear los Riesgos”
(3) Tolerancia al Riesgo: se deben fijar los aspectos cuantitativos y cualitativos aplicables a cada categoría y sus interrelaciones
(4) Respuesta y Retroalimentación: se debe contar con un sistema de información que capte los nuevos datos y/o los efectos de las prácticas seguidas para retroalimentar los procesos de ERM
(5) Autoevaluación de la Solvencia:
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40
(6) Capital Económico y Capital Regulatorio: El asegurador debe determinar los recursos patrimoniales que necesita para su negocio en función de su propia tolerancia al riesgo y plan de negocios y demostrar al supervisor que cumple con sus requerimientos.
(7) Análisis de Continuidad: El asegurador debe analizar su habilidad para continuar con el negocio y los requerimientos de gestión de riesgos, cumplimiendo con los requisitos de capital regulatorio en el largo plazo
(8) Rol de la Supervisión: El supervisor debe llevar a cabo revisiones de los procesos de gestión de riesgos de los aseguradores y de su condición patrimonial. El supervisor debería utilizar sus facultades para requerir el fortalecimiento de la gestión del riesgo, incluyendo la evaluación de la solvencia y de los procesos de gestión del capital
Estructura de Gobierno y de ERM
![Page 41: Función Actuarial en la Supervisión del Sector Asegurador Presentado por: Eduardo Melinsky](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062521/56815596550346895dc37260/html5/thumbnails/41.jpg)
41
Esructura de Gobierno y Gestión de Riesgos
9
(1) Estructura de Gobierno y E.R.M.
(2) Política de Gestión de Riesgos
(3) Reglas de Tolerancia al Riesgo
(4)
Retroalimentación
(4)
Retroalimentación
(5)Autoevaluación del Riesgo y de la Solvencia (ORSA)
(6) Capital Económico y Regulatorio
(7) Análisis de Continuidad
(8) Rol de Supervisión
![Page 42: Función Actuarial en la Supervisión del Sector Asegurador Presentado por: Eduardo Melinsky](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062521/56815596550346895dc37260/html5/thumbnails/42.jpg)
42
Solvencia II:
Pilar 3 Disciplina de Mercado - Divulgación de
Información - Transparencia
Pilar 2 Requisitos Cualitativos - Principios de control
Interno y gestión del riesgo
- Principios para el proceso de supervisión
Pilar 1 Requisitos Cuantitativos - Elementos esenciales para
el cálculo de las provisiones técnicas
- Requerimiento de capital mínimo.
- Requerimiento de capital de solvencia
- Reglas de inversión.
SOLVENCIA II
![Page 43: Función Actuarial en la Supervisión del Sector Asegurador Presentado por: Eduardo Melinsky](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062521/56815596550346895dc37260/html5/thumbnails/43.jpg)
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Los Modelos en la Gestión de Riesgos
SIMULACIONES
HIPOTESIS
CONTROL
DINAMICO
ESTADOS CONTABLES:•PATRIMONIAL•RESULTADOS•INDICADORES
•SOLVENCIA
![Page 44: Función Actuarial en la Supervisión del Sector Asegurador Presentado por: Eduardo Melinsky](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062521/56815596550346895dc37260/html5/thumbnails/44.jpg)
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Rol del Actuario
Rol Activo en la Empresa:– Diseño de productos– Proyecciones Financieras – Gestión del Riesgo Empresario
Interacción entre el Actuario y el Supervisor– Valuación de Compromisos Técnicos– Evaluación Integral del Riesgo – ORSA– Valuación de Requerimientos de Margen de Solvencia
basados en el Riesgo
![Page 45: Función Actuarial en la Supervisión del Sector Asegurador Presentado por: Eduardo Melinsky](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062521/56815596550346895dc37260/html5/thumbnails/45.jpg)
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Supervisión basada en Riesgos
SBR es una tendencia mundial dentro de un proceso de globalización del que América Latina forma parte
Se requiere de un proceso gradual, adaptado a los mercados locales y consistente con el mercado internacional
Se debe fortalecer y desarrollar las capacidades del mercado y de Superintendencia
El Actuario ratifica su importante rol en el Seguro y amplía su horizonte de actividad profesional
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Conclusiones La vigencia del Paradigma de la ERM y el marco
de supervisión orientado hacia el riesgo y con sus consecuentes requerimientos de solvencia fortalece al desarrollo de la Profesión Actuarial
Estamos frente al desafío de expandir nuestra gama de servicios al sector asegurador con un fuerte componente de Gestión del Negocio.
La Profesión debe mantenerse actualizada en términos Curriculares y en cuanto a la dinámica de sus Asociaciones Profesionales.
![Page 47: Función Actuarial en la Supervisión del Sector Asegurador Presentado por: Eduardo Melinsky](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062521/56815596550346895dc37260/html5/thumbnails/47.jpg)
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ax To Do Sx
MUCHAS GRACIASINSTITUTO ACTUARIAL
ARGENTINO