generali mylife prémium (u72)alkusz.generali.hu/oktatas/mylifepremium_u72_oktatasi... · 2020. 1....

Készítette: Nagy Marianna/ Értékesítési képzési és fejlesztési csoport Ellenőrizte/ jóváhagyta: Megtakarítási személybizt. fejlesztési csoport verzió:20.01

Rendszeres díjas,

befektetési egységekhez kötött

életbiztosítás

Generali MyLife Prémium (U72)

Készítette: Nagy Marianna / Értékesítési képzési és fejlesztési csoport Ellenőrizte/ jóváhagyta: Megtakarítási személybiztosítás termékfejlesztési csoport

Tartam: 15–30 év (meghosszabbítható)

Belépési korok: 15–60 év

Maximális lejárati kor: 75 év

Minimális megtakarítási díjrész: 180 000 Ft

120 000 Ft-tól 50%-os jutaléksáv

Nyugdíjbiztosításként feltételkiegészítéssel köthető.

Meghosszabbítási lehetőségTartam

Generali MyLife Prémium (U72) fő jellemzői


A biztosított lejárati időpontban való életben léte(elérés)

A biztosított halála a kockázatviselés tartama alatt

Az első biztosítási évfordulót megelőzően a kockázatviselés tartama alatt bekövetkezett közlekedési baleset, melynek következtében a biztosított a balesetet követően egy éven belül meghal

Biztosítási események


Elérési szolgáltatásA biztosított lejárati időpontban való életben léte esetén

Befektetési egységek aktuális értéke

Biztosítási események és szolgáltatások1


Haláleseti szolgáltatás


További haláleseti szolgáltatás (kockázati díj érvényesítése nélkül):

Első biztosítási évfordulóig közlekedési balesetből eredő, a balesetet követő egy

éven belüli halál esetén: 100 000 Ft

Hűségszámla Haláleseti szolgáltatás

Van rajta összeg aktuális érték + hűségszámla

0 Ft aktuális érték + rendszeres díjból származó befektetési

egységek aktuális értékének 10%-a, de max. 100.000 Ft

Szolgáltatások2


EG

ÉS

ZS

ÉG

40 elemű kiemelt kockázatú

betegségek

Műtéti térítés

Kórházi napi térítés

39%-os egészségkárosodás

69%-os egészségkárosodás

BA

LE

SE

T

Baleseti halál

Baleseti rokkantság

Baleseti kórházi napi térítés

Baleseti műtéti térítés

Csonttörés

Égési sérülés

Közlekedési baleseti halál

Közlekedési baleseti rokkantság DÍJ

ÁT

VÁ

LL

AL

ÁS

Díjátvállalás halál esetén

ÉLE

T

Kockázati életbiztosítás

Kiegészítő biztosítások


Alacsony kockázatú

Pénzpiaci 2016

Hazai kötvény

Közepes kockázatú

Tallózó abszolút hozam

Világjáró kötvény

Horizont 5+ vegyes

Horizont 10+ vegyes

Magas kockázatú

Hazai részvény

Világmárkák részvény

Fejlett világ részvény

Fejlődő világ részvény

Horizont 15+ vegyes

Innováció részvény

Mind rendszeres díjhoz, mind eseti díjhoz az összes eszközalap választható.

Választható eszközalapok


A 4. biztosítási év első napjától esedékes és befizetett rendszeres biztosítási díjak megtakarítási

díjrészének 10% át a hűségalapba helyezzük 35% hűségprémiummal megnövelve,

HŰSÉG-ALAP

megtakarítási díjrész

10%-a

HŰSÉG-PRÉMIUM

hűségalapbakerülő összeg

35%-a

HŰSÉGSZÁMLA

MyLife Prémium Hűségszámla

20 000 Ft * 10% = 2 000 Ft 2 000 Ft * 35% = 700 Ft 2 000 Ft + 700= 2 700 Ft

a szerződés tartamának a végéig,

de maximum a 20. biztosítási év végéig.

Példa 20 000 Ft-os havi megtakarítási díjrész esetén:


A hűségszámlán lévő összeg

NEM kerül eszközalapba, nem kerül befektetésre

Elkülönítetten tartjuk nyilván,

NEM része az aktuális értéknek

A hűségszámláról…


A hűségszámlán lévő összeg a következő évfordulókon kerül jóváírásra eseti díjként, az évfordulót vagy a lejáratot megelőző

naptári napra érvényes aktuális árfolyamon.

10. évfordulón

a hűségszámla 80%-a

15. évfordulón

a hűségszámla 80%-aTartam végén, de legfeljebb a

20. biztosítási év végén 100%

TARTAM

TELJES

ÉVEINEK

SZÁMA

BIZTOSÍTÁSI ÉVFORDULÓ

10 15 16 17 18 19 20

15 80% 100%

16 80% 80% 100%

17 80% 80% 100%

18 80% 80% 100%

19 80% 80% 100%

20 és afelett 80% 80% 100%

A hűségszámla jóváírása


Amennyiben a szerződés biztosítási esemény nélkül szűnik meg

(pl. visszavásárlás, halál esetén mentesülés vagy kizárás), a biztosító

a hűségszámlát törli,

az azon lévő összeg nem kerül jóváírásra a szerződő számláján, sem

kifizetésre a kifizetésre jogosult részére.

Semmiféle tranzakció (pl. részleges visszavásárlás, rendszeres pénzkivonás) vagy

módosítás (pl. díjcsökkentés), nem jár a szerződés megszűnésével, így ez nem jelenti a

hűségszámla törlését.

A hűségszámla elvesztése


Hűségjóváírás összegezve különböző index esetén(min. 20 éves tartamú szerződés; havi megtakarítási díjrész: 20.000 Ft; éves hozam a hűségjóváíráson: 6,75%)


A biztosító a szerződő számláján:

a 21. és azt követően minden biztosítási év végén

eseti díjként

az évfordulót megelőző naptári napra érvényes árfolyamon

0,75%vagyonarányos bónuszt ír jóvá.

Vagyonarányos bónusz


10 M Ft10,02 M Ft

10,04 M Ft

10,06 M Ft10,08 M Ft

10,1 M Ft10,12 M Ft

10,14 M Ft

10,18 M Ft10,16 M Ft

10,22 M Ft10,2 M Ft

121 320 000 Ft : 12 = 10 110 000 Ft

10 110 000 Ft * 0,75% = 75 825 Ft

Például:

hó végi aktuális értékek

vagyonarányos bónusz alapja

jóváírandó vagyonarányos bónusz

A szerződő számláján lévő rendszeres díjból származó

befektetési egységek adott biztosítási éven belüli hónapok

hó végi aktuális értékének a számtani átlaga.

Vagyonarányos bónusz alapja1


10 M Ft10,02 M Ft

10,04 M Ft

10,06 M Ft10,08 M Ft

10,1m Ft10,12m Ft

10,14m Ft

10,18m Ft10,16m Ft

10,22m Ft

10,2m Ft

90 720 000 Ft : 12 = 7 560 000 Ft

7 580 000 Ft * 0,75% = 56 700 Ft

Szüneteltetés

0 Ft 0 Ft

Például:

10,10 M Ft

10,12 M Ft

10,16 M Ft

10,14 M Ft

0 Ft

hó végi aktuális értékek

vagyonarányos bónusz alapja

jóváírandó vagyonarányos bónusz

Vagyonarányos bónusz alapja2

Szüneteltetés, díjmentesítés és díjátvállalás

időszakára eső hónapokra a biztosító 0 Ft-os

aktuális értéket vesz figyelembe, így a bónusz

alapja csökken.


(havi megtakarítási díjrész: 20.000 Ft; éves hozam az aktuális értéken: 6,75%)

Évenkénti vagyonarányos bónusz jóváírása különböző index esetén


Az összegzett hűségjóváírás és az összegzett vagyonarányos bónusz alakulása

különböző indexek esetén

(min. 20 éves tartamú szerződés; első éves havi megtakarítási díjrész: 20.000 Ft; éves hozam: 6,75%)


Átváltás

Átirányítás

Megtakarítási díjrész növelése (bármikor)

Megtakarítási díjrész csökkentése (3 díjjal rendezett év után)

Biztosítási összegek növelése (bármikor kockázatelbírálás mellett)

Biztosítási összegek csökkentése (3 díjjal rendezett év után)

Értékkövetés

Szerződés rugalmas kezelése


Átvezetés

a rendszeres díjra vonatkozó forgalmazási költség felszámítása mellett

automatikus átvezetéskor féléves vagy éves díjfizetés esetén a szerződővel egyeztetve

Díjfizetés szüneteltetése

(3 díjjal rendezett év után 10 évente 24 hónap)

Megtakarítási díjrész csökkentése

(3 díjjal rendezett év után max. a kötéskori díj 80%-áig,

de 120 000 Ft alá semmiképpen sem csökkenthető)

Alap értékkövetési indexszám csökkentése

Kockázati védelem csökkentése

(3 díjjal rendezett év után)

Inkasszóra állítás

Mentőövek díjfizetési nehézségek esetén


Díjfizetés elmulasztása esetén1

Amennyiben nem történik díjfizetés a póthatáridő leteltéig

Kifizetés nélkül megszűnik a szerződés

Ha az első esedékes rendszeres díjnál kevesebb díj került megfizetésre

akkor azt a biztosító köteles visszatéríteni.

1. Ha az első esedékes rendszeres biztosítási díj még nem került megfizetésre


Díjfizetés elmulasztása esetén2

Amennyiben nem történik díjfizetés a póthatáridő leteltéig

2. Ha az első esedékes rendszeres biztosítási díj már megfizetésre került

és az eseti díjakból rendelkezésre áll minimum kéthavi díjnak megfelelő összeg

Az első három biztosítási évre vonatkozó díj

megfizetése előtt: díjmentesítés

ÁTVEZETÉS

3. Ha az eseti díjakból NEM ÁLL rendelkezésre minimum kéthavi díjnak megfelelő összeg

Az első három biztosítási évre vonatkozó díj

megfizetése után: határozatlan tartamra

szüneteltetés


Részleges visszavásárlás

Rendszeres pénzkivonás

Bármikor

Rendszeres díjból származó befektetési egységek

esetén:

a tranzakciós költség levonása után a szerződésen

maradó, rendszeres díjból származó befektetési

egységek visszavásárlási értékének el kell érnie a 100

000 Ft-ot

Eseti díjból származó befektetési egységek 100%-ban

hozzáférhetőek.

Kötvénykölcsön

Menet közben hogyan lehet pénzhez jutni?


Hűségszámla nem kerül kifizetésre

Visszavásárlást követően a szerződés nem reaktiválható

Első esedékes rendszeres biztosítási díj beérkezését követően

lehetséges.

Befektetési egységek aktuális értéke - le nem vont terhelések

Visszavásárlás


Megtakarítási díjrész

Kockázati díjrész

Díjbeszedési költség

Kockázati díjak

Fiz. mód/

Fiz. ütem

Inkasszó

Ft/hó

Átutalás

Ft/hó

Csekk

Ft/hó

Éves 0 15 30

Féléves 0 30 60

Negyedéves 0 60 120

Havi 0 180 350

Díjbeszedési költség

A biztosító nem érvényesíti:

díjmentesítéskor

díjfizetés szüneteltetése alatt

haláleseti díjátvállalás alatt

Állandó költségek1Mibe kerül mindez…?


Forgalmazási költség

Rendszeres díjra:

Eseti díjra: 1%

Állandó költségek2

Biztosítási díj esedékességeMegtakarítási díjrész

%-ában

1. biztosítási év 74%



4. biztosítási évtől a tartam végéig, max. 20 évig 3,75%

Díjfizetés szüneteltetése alatt a tartam végéig, de legfeljebb a 20. biztosítási év végéig: 3,75%

Emlékeztetőül: díjmentesített szerződésre nem lehet eseti díjat fizetni

Hűségjóváírásból, vagyonarányos bónuszból és adójóváírásból érkező eseti díjra nem érvényesítjük

Mibe kerül mindez…?


Adminisztrációs költség


Aktuális éves megtakarítási díjrészHavi adminisztrációs

költség

240.000 Ft vagy magasabb 500 Ft

180.000 Ft – 239.999 Ft 375 Ft

180.000 Ft alatt 250 Ft

Díjmentesítés, díjfizetés szüneteltetés

és haláleseti díjátvállalás esetén250 Ft



Vagyonarányos költség


Pénzpiaci 2016 eszközalap0,12% / hó

(éves szintre számítva 1,45%)

Minden további eszközalap0,15% / hó

(éves szintre számítva 1,8%)

A biztosító NEM érvényesít vagyonarányos költséget:

A rendszeres díjból származó befektetési egységek terhére az első 3 biztosítási évben

A hűségszámlán lévő összegből



Átváltási költség

egy biztosítási évben az első kettő ingyenes

minden további: átváltott összeg 0,3%-a, min. 400 Ft és max. 3 500 Ft

Részleges visszavásárlás költsége

visszavásárolt összeg 0,3%-a, min. 400 Ft és max. 3 500 Ft

Rendszeres pénzkivonás költsége

havi folyósított összeg 0,3%-a, min. 400 Ft és max. 3 500 Ft

minimum összege: 15.000 Ft

Átirányítási költség

250 Ft, de jelenleg ingyenes

Tranzakciós költségekMibe kerül mindez…?


Kötvényesítési költség

8 000 Ft

Visszavásárlási költség

Nincs

(emlékeztetőül: a hűségszámla nem kerül kifizetésre)

Átvezetés költsége

a rendszeres díjra vonatkozó forgalmazási költség

Számlakivonat költsége

biztosítási évfordulón évente egy ingyenes, minden további 300 Ft

Kifizetések költsége

átutalással: 0%

postai úton: 0,5%

Egyéb költségekMibe kerül mindez…?


Költségek átláthatóan

Generali MyLife Prémium (U72)

Rendszeres díjas,

befektetési egységekhez kötött

életbiztosítás

Első 4 biztosítási év a számok tükrében


Állandó költségek a számok tükrében az első biztosítási évben kockázati

életbiztosítással (U72)

Éves megtakarítási díjrész: 240 000 Ft

Inkasszós havi díjfizetés

1 000 000 Ft kockázati életbiztosítás (35 éves biztosított)

Éves díj: 243 084 Ft (megtakarítási díjrész + díjbeszedési + kockázati díjrész)

Havi díj: 20 257 Ft

0 % hozam (feltételezés) az árfolyam változatlan, 1 Ft/befektetési egység

Állandó költségek Ft/hó Ft/év

Forgalmazási (74%) 14 800 177 600

Díjbeszedési 0 0

Kockázati 257 3 084

Adminisztrációs 500 6 000

Vagyonarányos 0 0

Összesen 15 557 186 684

0 %-os hozam feltételezése mellett az aktuális érték az 1. év végén 56 400 Ft.

Kockázati díj 1 M Ft BÖ


Állandó költségek a számok tükrében az második biztosítási évben kockázati


Éves megtakarítási díjrész: 247 200 Ft (3%-os értékkövetéssel növelve)


1 030 000 Ft kockázati életbiztosítás (3%-os értékkövetéssel növelve és 36 éves biztosított)

Éves díj: 250 662 Ft (megtakarítási díjrész + díjbeszedési + kockázati díjrész )


0 % hozam (feltételezés)


Forgalmazási (44%) 9 064 108 768

Díjbeszedési 0 0



Vagyonarányos 0 0

Összesen 9 853 118 230

0 %-os hozam feltételezése mellett az aktuális érték a 2. év végén 188 832 Ft.

(1. év vége 56 400 Ft + 2. év 132 432 Ft)

Kockázati díj 1M Ft BÖ


Állandó költségek a számok tükrében az harmadik biztosítási évben kockázati









Forgalmazási (14%) 2 971 35 646

Díjbeszedési 0 0



Vagyonarányos 0 0

Összesen 3 794 45 533


(2. év vége 188 832 Ft + 3. év 212 970 Ft)



Állandó költségek a számok tükrében a negyedik biztosítási évben kockázati



ebből 10%, azaz 26 225 Ft a hűségalapba, 236 029 Ft pedig eszközalapokba kerül

Inkasszós díjfizetés






Forgalmazási (3,75 %) 819,5 9 835

Díjbeszedési 0 0



VagyonarányosKövetkező dián a havi lebontás

(átlag 775,5 Ft/hó)9307

Összesen 2 459 29 506



( 3. év vége 401 802 Ft + 4. év 210 887 Ft )


4. biztosítási év

Vagyonarányos költség alapja

(előző hó végi aktuális érték a vagyonarányos költség levonása előtt

– előző hó végén levont vagyonarányos költség

+ 18 350 Ft havi növekmény)

Az adott hó végén levont

vagyonarányos költség

(0,15% Ft / hó)

1. hó 401 802 – 0 + 18 350 = 420 152 630

2. hó 420 152 – 630 + 18 350 = 437 872 657

3. hó 437 872 – 657 + 18 350 = 455 565 683

4. hó 455 565 – 683 + 18 350 = 473 232 710

5. hó 473 232 – 710 + 18 350 = 490 872 736

6. hó 490 872 – 736 + 18 350 = 508 486 763

7. hó 508 486 – 763 + 18 350 = 526 073 789

8. hó 526 073 – 789 + 18 350 = 543 634 815

9. hó 543 634 – 815 + 18 350 = 561 169 842

10. hó 561 169 – 842 + 18 350 = 578 677 868

11. hó 578 677 – 868 + 18 350 = 596 159 894

12. hó 596 159 – 894 + 18 350 = 613 615 920

Összesen: 9307

Havonta befektetésre kerülő megtakarítási díjrész: 236 029 Ft / 12 = 19 670 Ft

19 670 Ft – 1 320 Ft költség (500 Ft adminisztrációs költség + 820 Ft forgalmazási költség) = 18 350 Ft /hó

Vagyonarányos költség számítása


Összegezve az első 4 biztosítási év 0%-os hozam-feltételezéssel (U72)

Teljes díj = aktuális érték + hűségalap + költségek

1 018 867 = 612 689 + 26 225 + 379 953


A szerződés értékének alakulása – 30 év(min. 20 éves tartamú szerződés; első éves havi megtakarítási díjrész: 20.000 Ft; megtakarítási

díjrész évenkénti növelése: 3%/év; éves hozam: 6,75%)


U72 mint nyugdíjbiztosítás


Tartam: 15–50 év

Belépési kor: 15–50 év

Szerződés lejárati időpontja: a biztosítottnak a szerződés létrejöttekor érvényes

öregségi nyugdíjkorhatár betöltésének időpontja

A már megkötött szerződést utólagosan nem lehet nyugdíjbiztosítássá alakítani!

Nyugdíjbiztosítási feltételkiegészítés (NYBUT/2016)

a Generali MyLife Prémium rendszeres díjas, befektetési egységekhez

kötött életbiztosításhoz (U72)

U72 mint nyugdíjbiztosítás1


Ezen eseményeknél a szolgáltatás megegyezik

a nem nyugdíjbiztosításként kötött U72 szolgáltatásaival

A biztosított lejárati időpontban való életben léte, azaz az öregségi nyugdíjkorhatár

betöltése (elérés)


Az első biztosítási évfordulót megelőzően a kockázatviselés tartama alatt

bekövetkezett közlekedési baleset, melynek következtében a biztosított a balesetet

követően egy éven belül meghal

Biztosítási események és szolgáltatások



Ezen eseményeknél a szolgáltatás:

befektetési egységek aktuális értéke + a hűségszámlán lévő összeg

39 %-ot meghaladó egészségkárosodás

További biztosítási események és szolgáltatások

Nyugdíjjogosultság megszerzés



A biztosított lejárati időpontban való életben létekor, azaz az öregségi nyugdíjkorhatár betöltésekor (elérés) vagy

Járadékszolgáltatás

A nyugdíjjogosultság megszerzésekor

Amennyiben a biztosítási ajánlat aláírásának napjától a fenti biztosítási események valamelyikének

bekövetkezéséig nem telik el 10 év, a biztosító nem csökkenő összegű járadékszolgáltatásként

rendszeres pénzkivonás formájában szolgáltat.

Figyelem!

A U72 nyugdíjbiztosítás minimális tartama 15 év. Eléréskor egy összegben felvehető a szolgáltatás.



Díjmentesítés, szüneteltetés

A szerződés díjmentesítése vagy a díjfizetés szüneteltetése esetén

a kiegészítő biztosítások a díjmentesítés, illetve a díjfizetés szüneteltetésének

hatályával megszűnnek.

Figyelem!

Díjfizetés visszaállításakor a kockázati biztosítások visszatételét kérni kell, és kockázatelbírálás lehet.

Díjátvállalás kiegészítő nem köthető.



Az utolsó tört évben

A hűségszámlán lévő összeg az utolsó biztosítási évfordulón, de legkésőbb a 20.

biztosítási év végén jóváírásra kerül.

HŰSÉGSZÁMLA

FORGALMAZÁSI KÖLTSÉG

VAGYONARÁNYOS BÓNUSZ

JÓVÁÍRÁSA



(min. 20 éves tartamú szerződés; havi megtakarítási díjrész: 20.000 Ft; index: 3%/év;

éves hozam: 6,75%)

A szerződés értékének alakulása - nyugdíj


TKM és TKMNY értékek (U72)

15 évre: 3,45% - 4,81%

20 évre: 2,76% - 4,17%


Mind lakossági (magánszemély), mind intézményi (vállalati) ügyfeleknek.

Annak a szerződőknek, aki rendszeres jövedelemmel vagy vagyonnal (nagyobb összegű rendszertelen

jövedelem) rendelkezik, aki képes legalább havi 10.000 Ft-ot megtakarítani.

Annak, aki képes folyamatos díjfizetést vállalni.

Annak, aki legalább 15 éves megtakarítási időszakot tervez.

Fő célcsoport a közép és felsőfokú (egyetem, főiskola) iskolai végzettséggel rendelkezők, de nem zárjuk

ki az ennél alacsonyabb iskolai végzettségűeket sem.

Annak, aki szeretne a befektetéseivel kapcsolatban felelősen dönteni és kockázatvállaló képességéhez

illeszkedő befektetési politikát kialakítani.

Elérhető nyugdíjbiztosításként is.

Akinek hosszútávú célja: anyagi biztonság megteremtése, nyugdíjas évek kiegészítése, gyermekek

taníttatása, önálló életkezdésének támogatása, váratlan események anyagi fedezete.

Kinek ajánljuk? / Célpiac


Kinek NEM ajánljuk?

Annak, aki rövid távú (15 évnél rövidebb) megtakarításban gondolkodik.

• Annak, aki nem tervezhető mértékű, kiszámíthatatlan jövedelemmel rendelkezik.

• Annak, aki nem tud/akar havi 10.000 forintnál többet megtakarítani.

• Annak, aki az egyszeri díjfizetést részesíti előnyben.

• Annak, aki nem rendelkezik alapfokú iskolai (általános iskola) végzettséggel és nem jártas a

pénzügyekben.

• Annak, aki előre meghatározott lejárati összeget szeretne kapni, valamint nem fogadja el, hogy

a befektetés értéke a pénz- és tőkepiaci események hatására akár naponta változik.

• Annak, aki nem szeretne befektetésével kapcsolatban döntéseket hozni.

• Nyugdíjbiztosításként annak nem ajánljuk, aki már jelenleg is nyugdíjszolgáltatásra jogosult,

vagy 40%-ot elérő egészségkárosodása van.


Értékesítési csatornák és stratégia

Az értékesítési folyamathoz kapcsolódó jogosultságokat, az ajánlatadás módját az ERU20027

számú VIGUT rendelet „A tanácsadók általi online ajánlatközvetítésre vonatkozó

rendelkezésekről” tartalmazza.

Az értékesítési csatornák számára elérhető online Életbiztosítási tervező és ajánlatkészítő

programunk, melynek célja a legkevesebb papír alapú dokumentum felhasználása vagy ezek

teljes körű mellőzése, költséghatékonyság, gyorsaság és az elektronikus információáramlásban

rejlő lehetőségek minél szélesebb körű kihasználása.

Generali értékesítési hálózat

Alkuszok Dinamikus értékesítési hálózat

A terméket személyesen és tanácsadással lehet értékesíteni.


rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött,

életbiztosítás különös feltételei

2017. december 31-ig:U72/2016

2018. január 1-jétől: U72/2017

Generali MyLife Prémium


Köszönöm a figyelmet!

generali mylife prémium (u72)alkusz.generali.hu/oktatas/mylifepremium_u72_oktatasi... · 2020. 1....

Documents