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Gestão do Risco Operacional

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BANCO DO BRASIL

UCP – UNIDADE CANAIS DE PARCEIROS

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Atribuições da Unidade Canais de Parceiros - UCP

I. Gestão dos canais complementares

Correspondentes no País: Rede Mais BB e

Banco Postal.

II. Relacionamento institucional e comercial com

os Correspondentes da Rede Mais BB e

ECT/Banco Postal.

III. Gestão da CABB – Central de Atendimento do

Banco do Brasil (Call Center)

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Rede de Distribuição BB

12.075 Pontos de Atendimento Eletrônico e Salas de Autoatendimento (43.870 TAAs)

11.187 Correspondentes

6.189 Correspondentes Banco Postal

39.374 Rede Compartilhada 12.604 Lotéricas CEF, 1.964 TAAs CEF (externos), 691 TAAs BRB, 10.731 Pontos de Atendimento Banco 24h e 13.384 Terminais Banco 24h)

7.167 Agências e Pontos com Atendimento Presencial

Ate

nd

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Co

mp

lem

en

tar

71% Rede de

Atendimento Presencial

Correspondentes no

País

Resoluções CMN

3.954/2011

Fonte: DIREC e UCP

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6.189 Pontos de Atendimento Presente em 5.270 municípios

(98,2%)

Transacionais – recebimentos,

pagamentos, consultas

Negociais – venda de produtos e

serviços (acolhimento de conta de

depósito, empréstimos e cartão)

ECT Parceira entre o BB e os Correios para utilização

do Banco Postal como correspondente Mais BB.

Tipos de Serviços

Organização – Rede Banco Postal

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Pontos de Atendimento

Pontos Substabelecidos

Negocial e Especializado – Não

necessariamente vinculada a um ponto

físico.

Pontos Estratégicos

Gestor de Rede

Empresa contratada

(correspondente) para

negociar com

estabelecimentos comerciais.

Possui pontos próprios e/ou

substabelecidos.

Modelos de Correspondentes

Organização – Rede Mais BB

Pontos Corporativos

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Transacional

Negocial

Especializado

66 Gestores + 80 Corresp.

Diretos

10.251 Pontos de Atendimento

75 Gestores

4.669 Agentes de crédito

15 Gestores (2 mil imobiliárias)

324 Correspondentes

265 Contratados diretos

Pagamentos e Recebimentos

Transações de Consulta de Saldo e

Extrato

Acolhimento de Propostas de

Abertura de Conta e Empréstimos

Financiamento Imobiliário

MPO

PRONAF

Modelo de atuação Serviços autorizados Tamanho da rede

Organização – Rede Mais BB

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O correspondente em grandes números

Correspondentes no País

Pontos de Atendimento

de Correspondentes rede

Mais BB e Banco Postal

Pagamentos,

Recebimentos e Consultas


Abertura de Contas


Empréstimos

16.440

352 milhões de

transações

2,3 milhão

1,56 milhão

propostas

R$ 7,3 bilhões

2013

8 Unidade Canais de Parceiros - UCP 8

Objetivo Principal

“Garantir que os canais parceiros sejam um importante agente de

inclusão bancária e de distribuição de produtos e serviços

financeiros, de forma a satisfazer as necessidades dos clientes,

oferecendo comodidade, conveniência, atendimento de

qualidade, recursos materiais e tecnológicos adequados,

crédito consciente, com rentabilização da base e geração de

resultado para o Conglomerado, propiciando maior acesso da população ao

consumo e contribuindo para o desenvolvimento sustentável da

região e do país.”

Objetivos Estratégicos


“Agente de inclusão bancária e de distribuição de produtos e

serviços financeiros”

• Centralização – Backoffice de conformidade;

• Automação – Qualidade de originação;

• Conferência – Uso de ferramenta antifraude;

• Certificação – Treinamento, capacitação e certificação no crédito

“Comodidade, conveniência, atendimento de qualidade”

• Praça: Critérios para escolha do local (proximidade e complementariedade);

• Promoção: Transparência

• Produto: Simplificado

• Preço: Acessível

Estratégia - Gestão de Risco


“Recursos tecnológicos e materiais adequados”

• Investimentos em equipamentos seguros (hardware encryption, circuito

fechado de TV, cofre com fechadura de retardo, sistema de alarme);

• Proteção de dados e sigilo de informações confidenciais de clientes;

• Controle e monitoração (transações sem valor agregado, falha

operacional e fraude);

• Gestão dos alívios de numerário;

• Combate à lavagem de dinheiro.

“Crédito consciente e rentabilização da base”

• Gestão da Inadimplência - Educação financeira;

• Gestão do Crédito – Controle de Limites;

• Regras de negócios - Controle de prazos, prestações e remuneração.



“Desenvolvimento sustentável”

• Visão Parceiro: aumento de clientes - alavancagem do negócio;

• Visão Cliente: economia de tempo e dinheiro;

• Visão Sociedade: Circulação da moeda.


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Controles de acesso

• Controle por níveis de acessos

• Chave e senha do operador

• Permissão para atuar somente nos serviços autorizados

• Controle de quantidade/valor máximo por transação de pagamentos

e recebimentos por loja/cliente

• Proibição de atuação no ambiente do Banco

• Exigência de vínculo trabalhista/contratual entre correspondentes e

seus agentes (risco de ação trabalhista)

Gestão de Risco - Fatores Críticos de Sucesso

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Sigilo e segurança das transações

• Serviços de saque, pagamentos com débito em conta, consulta de saldo

e extrato mediante utilização de cartão com senha;

• Correspondente não tem acesso ao cadastro do cliente e às informações

de movimentação de seus negócios;

• Acolhimento de Proposta de Crédito mediante identificação do cliente

(documento oficial com foto);

• Crédito das operações via conta de depósito.

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Monitoramento do Negócio:

• Remuneração flexível para crédito: competitividade e sustentabilidade.

• Identificação de transações fracionadas: limites diário de transações e

acompanhamento dos casos de mal uso (fraude para gerar remuneração);

• Transações críticas: cancelamentos e reimpressão de comprovantes

• Billing: Auditoria de Faturas (remuneração exclusiva das transações com

status “liquidado” ou “contratado”, ou “processado”,...).


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Gestão da marca / atendimento

• Obrigatoriedade de cartaz de Ouvidoria, tabela de tarifas atualizada,

produtos e serviços oferecidos, divulgação da condição de prestador de

serviço à instituição Banco do Brasil (Rede Mais BB e Banco Postal)

Aplicação de Lista de Verificação de Conformidade

• Periodicidade: anual.

• Em regiões de fronteira aplicação semestral.

• Quesitos verificados: prevenção ao crime de lavagem de dinheiro,

qualidade do atendimento, ambiência/sinalização, segurança, material de

expediente.

• Sistema Corporativo de registro da verificação de conformidade.


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Posição dos saldos de numerário ON LINE

Conciliação automática entre o movimento registrado e o numerário recolhido

Controle automatizado de limites operacionais diários

Alerta e trava automática para correspondentes em situação de irregularidade (exemplo: alerta de contrato próximo do vencimento, saldo próximo do limite )

Cálculo e pagamento automatizado da remuneração das transações realizadas

Monitoração diária – ferramenta corporativa de acompanhamento on line

Sistemas de Controle e Gestão da Operação


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Perspectivas

Marketing e Comunicação

Performance Satisfação do Cliente

Gerenciamento

Plano de Melhoria e Controle de Qualidade do Atendimento

Capacitação

Processos

Plano de Controle e Melhoria da Qualidade do Atendimento

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UCP

Unidade de Canais Parceiros

SBN – Quadra 02 – Bloco E –

Ed. CNC II

3º andar –70.040-020

Brasília (DF)

e-mail: [email protected]

Fone: 55 (61) 3108-1850

mailto:[email protected]

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