Glosario

A

AFORE

Entidades financieras dedicadas a administrar las cuentas de ahorro individual de los trabajadores. Deberán de estar autorizadas por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar).

Actualización de historial crediticio no realizada (causa de reclamación)

Se refiere al inicio de la reclamación del Usuario por la no realización de la solicitud de actualización de su historial crediticio.

Administración o manejo de cuenta (comisión)

Se refiere a los costos generados por la administración del crédito y que se cobran con determinada periodicidad

Ahorro solidario

Permite a los trabajadores que cotizan al ISSSTE aportar recursos a su cuenta individual, adicionales a las aportaciones obligatorias con la finalidad de incrementar el monto de su pensión. Por cada peso que el trabajador aporte la Dependencia en la cual labora aportará 3.25 pesos, teniendo la posibilidad de destinar hasta el 2% de su salario base de cotización para este rubro. Esta opción aplica para los trabajadores que seleccionaron el régimen de cuentas individuales para pensionarse o comenzaron a cotizar a partir del 1 de abril de 2007.

Aportaciones complementarias de retiro

Aportaciones del trabajador que solo se podrán retirar al momento en que se tenga derecho a obtener una pensión, ya sea para complementar los recursos destinados al pago de la pensión o para recibirlos en una sola exhibición.

Aportaciones voluntarias de retiro

Aportaciones extras que los trabajadores pueden hacer a la cuenta individual con la finalidad de ahorrar y aumentar el monto de su pensión. Se pueden efectuar dos tipos de aportaciones voluntarias: a) Aportaciones voluntarias de corto plazo: las cuales se pueden retirar de 2 a 6 meses después de haber efectuado la aportación. b) Aportaciones voluntarias de largo plazo: en las cuales se tendrá que esperar 5 años de haber realizado la aportación para poder retirar los recursos.

Arrendamiento Financiero

Contrato a través del cual una empresa (la Arrendadora), se obliga a adquirir determinados bienes y a conceder el uso o goce temporal de éste a otra persona física o moral (Arrendatario), obligándose éste último a pagar como contraprestación, en pagos parciales, según lo convenido, una cantidad de dinero determinada o determinable que será suficiente para cubrir el valor de la adquisición del bien, así como las cargas financieras y gastos accesorios aplicables.

Asignación

Proceso a través del cual la Consar asigna una Afore a aquellos trabajadores que después de un año de iniciar a cotizar no eligieron alguna. La asignación se da a alguna de las Afore de mayor índice de rendimiento neto.

B

Beneficios no aplicados al crédito (causa de reclamación)

Reclamación derivada de los derechos y beneficios contratados por el Usuario que no se aplicaron al crédito.

Bloqueo o cancelación del producto o servicio sin previo aviso (causa de reclamación)

El cliente reclama los motivos del bloqueo o cancelación.

C

Calificación general del producto

Valor numérico correspondiente al grado de cumplimiento por parte de las Entidades Financieras en materia de transparencia financiera de conformidad con la normativa aplicable.

Cargo no reconocido (causa de reclamación)

Se refiere al Usuario que no reconoce o no identifica el cargo reflejado en su estado de cuenta.

Cargo no reconocido por consumos no efectuados (causa de reclamación)

Cargos por pagos a comercios que no son reconocidos por el cliente.

Certificado de baja del trabajador desempleado

Documento expedido por el IMSS o el ISSSTE en el cual se especifica que el trabajador no se encuentra trabajando y que ha dejado de cotizar al instituto correspondiente. Este documento es necesario para tramitar el seguro de desempleo.

Cheque pagado no reconocido por el titular (causa de reclamación)

Se refiere al Usuario que no reconoce un documento librado (cheque).

Cláusula abusiva

Aquella que se incluye en los Contratos de Adhesión contraria a la buena fe, que causa un desequilibrio en los derechos y obligaciones de las partes, en detrimento de los Usuarios.

Cobro no reconocido de intereses ordinarios y/o moratorios (causa de reclamación)

Inconformidad del cobro de intereses por parte del cliente.

Cobros no reconocidos por otros conceptos (causa de reclamación)

Cobro no aceptado de comisiones distintas a manejo de cuenta y disposiciones de efectivo, tales como cuotas adicionales, impuestos y recargos sobre éstos.

Comisión

Cargo que independientemente de su denominación o modalidad, diferente al interés, una Entidad cobra de manera directa o indirecta a un Usuario.

Comisión Cecoban (transferencias abonos-cargos)

Se refiere al cargo efectuado por la Institución Financiera tras realizar una transferencia o envío electrónico de fondos programados o domiciliados en Moneda Nacional, a 24 o 48 horas.

Comisión Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI)

Cargo efectuado por realizar transferencias de dinero entre bancos a cuentas propias o de terceros, en donde los recursos son acreditados el mismo día.

Comisión anualidad

Costo que debe cubrir el Usuario al año, en algunos casos, por contratar un producto o servicio financiero.

Comisión anualidad tarjeta adicional

Cobro anual que se cobra al titular de la tarjeta de crédito por compartir su línea de crédito con otra persona.

Comisión anualidad titular

Cantidad que anualmente debe cubrir el Usuario por concepto de membresía o aniversario de la línea de crédito.

Comisión diferida por autorización

Cantidad que se carga de manera periódica durante la vida del crédito.

Comisión pago de servicios

Costo que se tiene por realizar el pago de servicios a través de banca por internet o por teléfono, tales como: teléfono, luz, tarjeta de crédito, impuestos, televisión de paga, entre otros.

Comisión por aclaración improcedente

Cargo que la Institución Financiera realiza al Usuario cuando el resultado de una reclamación es desfavorable para éste.

Comisión por apertura

Se refiere al cobro relacionado con el otorgamiento de Crédito por parte de una Institución Financiera.

Comisión por avalúo

Cobro realizado por la Institución Financiera derivado de la estimación del valor comercial de un bien mueble o inmueble.

Comisión por cheque devuelto (sin fondos)

Cargo que la Institución Financiera realiza en la cuenta del Usuario por la emisión de un cheque con recursos insuficientes (sin fondos), y que al cobrarse éste es rechazado.

Comisión por cheque librado

Cobro realizado por la emisión de cheques por parte del Usuario.

Comisión por cobranza

Cantidad que la Institución Financiera cobra como resultado de la falta de pago o bien al pago posterior a la fecha límite de un crédito.

Comisión por cuota mensual

Cobro efectuado por la Institución Financiera, a fin de que ciertas operaciones realizadas a través de distintos medios (Internet, teléfono, sucursales, etc.), no generen un cargo por cada operación efectuada.

Comisión por disposición de crédito en ventanilla

Porcentaje o cantidad que se cobra sobre el monto del crédito dispuesto por el Usuario.

Comisión por falta de pago

Se refiere al cargo efectuado en la cuenta del Usuario como consecuencia del incumplimiento de pago, al que se encuentra obligado.

Comisión por gastos de aprobación

Cobro efectuado por la Institución Financiera relacionado con la autorización del crédito.

Comisión por gastos de investigación

Cargo que realiza la Institución Financiera como resultado de la investigación sobre los antecedentes crediticios del Usuario, su nivel socioeconómico, entre otros para otorgar un crédito.

Comisión por impresión del estado de cuenta

Cobro efectuado por la impresión de un nuevo estado de cuenta adicional o histórico, del enviado por la Institución Financiera.

Comisión por no mantener saldo promedio

Cargo efectuado a la cuenta del Usuario, en caso de no mantener la cantidad de dinero promedio que solicita la Institución Financiera.

Comisión por pago tardío

Cargo derivado de la realización del pago por parte del Usuario fuera del plazo estipulado.

Comisión por prepago parcial

Cobro efectuado por la Institución Financiera en caso de que el Usuario realice de forma parcial un pago del crédito.

Comisión por prepago total

Cantidad cargada a la cuenta del Usuario, relacionada con el pago total del crédito.

Comisión por reposición de la tarjeta por robo o extravío

Costo que cobra la Institución Financiera por la emisión de un plástico nuevo.

Comisión sobre saldo

Monto que las Afore cobran de forma anual por los servicios que ofrecen al público (por administrar, resguardar e invertir el dinero).

Consultas, reclamaciones y controversias

Número total de reclamaciones y controversias recibidas por la Condusef y por las Instituciones Financieras.

Consumo no reconocido (causa de reclamación)

Se refiere al usuario que reclama un consumo reflejado en su estado de cuenta que no realizó.

Contratación o Apertura de operación (comisión)

Es una cantidad fija o un porcentaje sobre el monto o línea del crédito, esta se genera por única ocasión por cada operación de factoraje que se efectúa.

Costo Anual Total (CAT)

Indicador del costo anual total de financiamiento expresado en términos porcentuales anuales que, para fines informativos y de comparación, incorpora la totalidad de los costos y gastos inherentes a los créditos, préstamos o financiamientos que otorgan las instituciones.

Crédito automotriz

Préstamo por el cual las Instituciones Financieras entregan a los deudores una cantidad de dinero para la adquisición de un automóvil. El Usuario del crédito está obligado a adquirir el vehículo con este préstamo, devolver la cantidad (principal) proporcionada, así como pagar los intereses pactados.

Crédito de nómina

Crédito que las Instituciones Financieras otorgan a los trabajadores, cuyo salario es abonado por su empleador a una cuenta de nómina en el mismo banco a nombre del trabajador.

Crédito hipotecario

Préstamo de dinero otorgado para la adquisición de un bien inmueble (terrenos, casas, departamentos, etc.), el cual se deja en garantía a favor de la Institución que otorgó el crédito. La garantía otorgada se establece en forma de hipoteca, ya que es un derecho de la Institución que otorgó el crédito (acreedor), permitiéndole la disposición del bien inmueble en caso de que no se pague el crédito.

Crédito personal

Crédito que proporciona recursos (dinero) con los cuales se facilita la adquisición (comprar) de bienes para el consumo personal o familiar.

Cuenta de ahorro

Cuenta en la que se registra el dinero que el Usuario ha depositado (abonado) y retirado (cargado) en las Instituciones Financieras; requiere la celebración de un Contrato de Adhesión.

Cuenta de cheques

Cuenta en la que se realizan depósitos de dinero que usualmente puede ser dispuesto por medio de cheques por lo que requiere la celebración de un Contrato de Adhesión.

Cuenta de nómina

Cuenta que se constituye en una Institución Financiera, en la que se puede recibir depósitos para que el patrón o empleador deposite el salario y demás prestaciones laborales que tienen derecho los trabajadores como pago por su trabajo.

Cuenta individual

Es aquella de la cual es titular el trabajador en la cual se depositarán las cuotas obrero-patronales y gubernamentales y sus rendimientos. Está conformada por tres subcuentas: Retiro, Cesantía en edad avanzada y Vejez, Vivienda y Aportaciones Voluntarias.

Cumplimiento a los registros

Observancia de las Instituciones Financieras de incorporar y mantener actualizados los registros de Condusef.

D

Depósito no acreditado (causa de reclamación)

Recursos reclamados por depósitos que no se reflejan en el saldo del cliente que realiza la reclamación.

Depósito no aplicado total o parcialmente (causa de reclamación)

Cantidad de dinero que no se acreditó en la cuenta del beneficiario.

Disposición de Efectivo en Cajero Automático de otras Entidades Financieras (comisión)

Comisión que paga el cliente por disponer de dinero en efectivo en cajeros automáticos que no son propiedad de la institución que otorga el crédito.

Disposición del Crédito (comisión)

Se refiere al cobro que se genera por cada vez que el acreditado dispone de la línea de crédito otorgado por la entidad financiera.

E

Emisiones públicas de deuda

Colocación de los títulos en el mercado de valores a través de la intermediación bursátil, y privada si la colocación se hace a los actuales accionistas o a través de la venta directa de un paquete de acciones del vendedor al comprador con objeto de adquirir recursos financieros para solventar la actividad de una institución.

Emisión de tarjeta de crédito sin solicitarla (causa de reclamación)

Cuando le llega al cliente una tarjeta que no ha solicitado.

Estado de cuenta

Documento que contiene información detallada de la situación de la cuenta individual de los trabajadores. La Afore tiene la obligación de enviarlo al menos 3 veces al año al domicilio que se tenga registrado.

Evaluación de Condusef

Calificación numérica y gráfica otorgada a las Entidades Financieras, sobre la calidad y transparencia de información de contratos, carátulas, estados de cuenta, publicidad y páginas web.

Expedición de carta factura (comisión)

Se refiere al gasto que la institución financiera cobrará al cliente, cuando éste ha concluido con el plan de pagos contratado, y requiere el documento que lo acredite como propietario del bien adquirido.

F

FOVISSSTE (Fondo de Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado)

Organismo que se encarga del otorgamiento de crédito para la vivienda a los trabajadores al servicio del estado.

Factoraje financiero

Actividad que derivada de un contrato del mismo nombre, una empresa de factoraje financiero (factorante), conviene con sus clientes, quienes pueden ser personas físicas o morales (factorado), la adquisición de derechos de crédito que éste último tenga a su favor, por un precio determinado o determinable.

Falta de Pago (comisión)

Se refiere al importe que se genera cuando el cliente no realizó pago alguno durante el plazo comprendido entre la fecha de corte de un periodo y hasta el siguiente corte.

Ficha Técnica

Documento que contiene los datos de la Institución Financiera, la descripción del producto financiero; sus principales características como: tasa de interés máxima, Costo Anual Total (CAT), Ganancia Anual Total (GAT), entre otros; requisitos, comisiones y beneficios.

Fondeo

Acción de conseguir financiamiento de capital, fondos o recursos, para un proyecto, persona, negocio o cualquier otra institución. En el contexto del mercado de dinero, el término puede ser utilizado en la definición de Tasa de Fondeo.

G

Gastos de Cobranza (comisión)

Se generan gastos de cobranza cuando se mantenga la falta de pago por cierto periodo previamente determinado por la SOFOM, y se genere la intervención de labores de cobranza especializadas, tales como llamadas, avisos y otras gestiones que se efectúen para la recuperación de adeudos.

Gestión de cobranza sin ser el cliente deudor (causa de reclamación)

Se refiere a las acciones de cobro que realiza la Institución Financiera de un crédito que el Usuario no reconoce.

I

IMSS (Instituto Mexicano del Seguro Social)

Instituto de Seguridad Social el cual se encarga de proporcionar un servicio público para los trabajadores que se encuentren afiliados a él, así como a sus familiares.

INFONAVIT (Instituto del Fondo Nacional para la Vivienda para los trabajadores)

Instituto que se encarga de satisfacer las necesidades de vivienda de los trabajadores derechohabientes a través del financiamiento.

ISSSTE (Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado)

Institución de Seguridad Social creada para los trabajadores al servicio del estado y sus familiares.

Inconformidad con el cobro de comisión no reconocida o no pactada en el contrato (causa de reclamación)

El cliente reclama que le cobraron una comisión que no corresponde con lo pactado.

Inconformidad con el cobro de productos o servicios no contratados por el cliente (causa de reclamación)

Las instituciones cobran un servicio o producto que el cliente no contrató.

Inconformidad con el monto de las primas devengadas del seguro vinculado (causa de reclamación)

Se refiere al Usuario que no está de acuerdo con el monto cobrado por la contratación de un seguro.

Inconformidad con el resultado del Servicio Provisto o el Monto Recibido (causa de reclamación)

El retiro que tiene derecho el trabajador que cuenta con un plan privado de pensión, una pensión pagada por el IMSS o Aseguradora.

Inconformidad con el saldo del crédito o del monto de las amortizaciones (causa de reclamación)

Desacuerdo del Usuario con el saldo que presenta el crédito o con la mensualidad cobrada por la Institución Financiera.

Inconformidad con el traspaso AFORE-AFORE (causa de reclamación)

El Usuario no está de acuerdo con los resultados del traspaso realizado.

Inconformidad con los Saldos (causa de reclamación)

El Usuario no está de acuerdo con el saldo que mantiene en la cuenta.

Inconformidad con los rendimientos (causa de reclamación)

Se refiere al Usuario que está en desacuerdo con el importe de los intereses pagados por la Institución Financiera.

Inconformidad de rendimientos o capital pagados (causa de reclamación)

Inconformidad con los intereses generados por un producto de inversión o con el monto de inversión, incluyendo renovaciones no efectuadas o ventas anticipadas que no hayan sido solicitadas por los clientes.

Índice de desempeño

Evaluación realizada por Condusef a la Institución Financiera sobre la calidad en el servicio de atención a los Usuarios.

Índice de reclamación

Indicador que muestra el resultado de dividir el número de reclamaciones entre el total de contratos del producto por cada Entidad Financiera.

Información de la Oferta de Productos y Servicios Financieros

Características, requisitos de contratación, limitaciones, alcances y exclusiones de los productos o servicios financieros que se ofrecen en el mercado contenidas en la ficha técnica.

Información para realizar el trámite no otorgado (causa de reclamación)

El Usuario no recibe el detalle sobre cómo realizar un trámite ante su AFORE.

Institución financiera

Entidad que interviene en los mercados financieros y cuya actividad consiste en captar o intermediar fondos del público e invertirlos en activos como títulos valores, depósitos bancarios, etc.

Investigación del crédito y estudio socioeconómico (comisión)

En los créditos hipotecarios y automotrices, se refiere al cargo que se hace al cliente por la consulta de su estatus en el buró de crédito, así como por la investigación sobre sus antecedentes crediticios y capacidad de pago.

L

La Institución no entrega la carta liberación de adeudos y/o carta finiquito, factura, garantía, gravamen, 1er testimonio (causa de reclamación)

En caso de que la ley de la materia no exija instrumento público para la liberación de gravamen la entidad deberá entregar constancia de liberación de la obligación dentro de 20 días. Cuando la institución no entrega al cliente la primer copia de la escritura notarial dentro de los 60 días posteriores a la liquidación

M

Modificación de datos

Se da cuando existe algún error en la información del trabajador o cuando alguno de los datos proporcionados ha cambiado.

Monto mínimo para abrir una cuenta

Cantidad solicitada al Usuario por la Institución Financiera para abrir una cuenta.

N

Negativa de entrega de fondos a beneficiarios del titular fallecido (causa de reclamación)

Se refiere a la Institución Financiera que no acepta la petición de los beneficiarios que reclaman la entrega de los fondos del titular fallecido.

No entrega cantidad solicitada (causa de reclamación)

Diferencia entre el monto solicitado y entregado en cajeros automáticos, sucursales o corresponsales.

No recepción de estado de cuenta (causa de reclamación)

Las entidades no envían a sus clientes, de acuerdo a lo pactado, un estado de cuenta.

Número de Seguridad Social

El Número de Seguridad Social (NSS) es asignado por el IMSS o el ISSSTE a los trabajadores para su identificación. Es único e intransferible además de ser indispensable para poder acceder a los servicios que proporciona el instituto.

O

Observaciones de Condusef

Señalamientos que emite la Condusef a las Instituciones Financieras en el ámbito de su competencia.

Operaciones gratis con cheques

Número de cheques que la Institución Financiera ofrece gratuitamente al Usuario, según el producto contratado.

P

Pagaré

Instrumento ofrecido por la Institución Financiera para que los Usuarios ahorren su dinero a corto plazo. Generalmente estos documentos (títulos de crédito) son a 7, 14 o 28 días; y contienen la promesa de pagar una cantidad de dinero a favor de una persona a su vencimiento.

Pago anticipado/ prepago (comisión)

Se refiere al cobro que se hace al cliente por realizar pagos anticipados, ya sea de manera parcial o total (liquidación del crédito).

Pago automático mal aplicado total o parcialmente (domiciliaciones) (causa de reclamación)

Inconformidad con la aplicación de cargos a la cuenta del cliente de forma automática por concepto de pagos de bienes, servicios y créditos.

Pensión

Compensación que recibe un trabajador por parte de las instituciones de seguridad social o instituciones financieras especializadas como las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afore), la cual sustituye los ingresos del trabajador al momento de retirarse.

Pensión mínima garantizada

Se proporciona a los trabajadores que cumplen con los requisitos para poder recibir una pensión pero cuyos recursos acumulados en la cuenta individual no son suficientes para contratar una renta vitalicia o un retiro programado. Corresponde a un salario mínimo general vigente en el DF mensual.

Producto no prevé comisión alguna

En caso de que un contrato no cobre comisiones deberá guardarse con este concepto.

Programas de educación financiera

Acciones relativas al otorgamiento de educación financiera; que las Entidades Financieras, en su caso, desarrollan y ponen a disposición del público en general.

Prácticas no sanas

Criterios y políticas que realizan las Instituciones Financieras, y que se alejan de los estándares de atención al Usuario.

R

Reclamaciones de la Institución Financiera

Inconformidades que han presentado los Usuarios directamente en la Institución Financiera.

Registro de Contratos de Adhesión (RECA)

Herramienta informática que contiene los Contratos de Adhesión utilizados por las Instituciones Financieras en sus diversas operaciones.

Registro de Información de Unidades Especializadas (REUNE)

Herramienta informática en la que las Instituciones Financieras registran información relacionada con sus Unidades Especializadas.

Reimpresión del Estado de Cuenta (comisión)

Cuando se solicita una copia o impresión de un estado de cuenta adicional al que le llega al usuario periódicamente.

Rendimiento

Intereses o ganancias que generan los recursos de la cuenta individual del trabajador.

Rendimiento neto

Es la resta de los rendimientos que ha generado la Afore (ganancias, intereses) menos la comisión que te cobra. Una Afore con mayor rendimiento neto hará crecer más la pensión.

Renta vitalicia

Opción que pueden contratar los trabajadores que tengan derecho a una pensión. Se contrata con una Aseguradora la cual se encargará de entregarle un monto mensual al trabajador durante toda la vida.

Retiro no reconocido (causa de reclamación)

Cargos por retiros en efectivo no reconocidos por el cliente.

Retiro por desempleo

Retiro parcial de recursos de la cuenta individual que se solicita ante el IMSS o el ISSSTE a partir del día 46 de desempleo. Se otorga una vez cada cinco años.

Retiro por matrimonio

Retiro parcial de la cuenta individual el cual se puede solicitar al IMSS siempre y cuando el matrimonio se haya celebrado en una fecha posterior al 1º de julio de 1997 y que el trabajador cuente por lo menos con 150 semanas de cotización. Se otorga una solo vez en la vida.

Retiro total

Es el retiro total de los recursos de la cuenta individual de la Afore ya sea por medio de una pensión o a través de una negativa de pensión (en éste caso los recursos se entregarán en una solo exhibición).

Retiros parciales

Retiros de la cuenta individual de los que puede disponer el trabajador, en caso de matrimonio (una sola vez en la vida) y desempleo (una vez cada cinco años).

Retiros programados

Se contrata directamente con la Afore la cual toma el saldo de la cuenta individual para determinar el pago mensual al que tendrá derecho el trabajador durante los años contemplados.

S

SIEFORE

Son sociedades de inversión especializadas en fondos para el retiro a través de las cuales las Afore invierten los recursos de la Cuenta Individual de los trabajadores con la finalidad de obtener rendimientos y hacer crecer el dinero. Actualmente están en operación 4 siefores en las cuales se invierten los recursos de los trabajadores dependiendo de su edad.

Saldo promedio mensual requerido

Cantidad promedio de dinero que debe mantener el Usuario en una cuenta para no generar el cobro de la comisión correspondiente.

Sanción

Consecuencia de las acciones que llevan a cabo las instituciones en contra del marco regulatorio y que vulneran los derechos de los Usuarios.

Seguro de invalidez y vida

Seguro al que aporta el patrón para proteger al trabajador contra los riesgos que lo inhabiliten física o mentalmente, o bien a sus beneficiarios en caso de fallecimiento del titular, por causas ajenas al desempeño de sus funciones.

Seguro de riesgos de trabajo

Protege al trabajador contra los accidentes, enfermedades o muerte a los que está expuesto con motivo de las actividades que realiza. El seguro brinda atención médica y en su caso el pago de una pensión por incapacidad para desempeñar sus funciones, o bien otorga una pensión a los beneficiarios en caso del fallecimiento del titular.

Semanas cotizadas

Tiempo durante el cual el trabajador cotiza en el IMSS las cuales se irán acumulando y serán necesarias al momento de obtener una pensión por parte del instituto. Para el ISSSTE se tomarán en cuenta los años de cotización.

Separación de cuentas

Se presenta cuando un trabajador comparte su Número de Seguridad Social (NSS) con otro, es decir que en la cuenta individual se están recibiendo las aportaciones simultáneas de dos patrones diferentes.

Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES)

Registro cuyo objetivo principal consiste en proporcionar información corporativa y general de las instituciones financieras como: domicilio, estatus (situación jurídico administrativa), capital mínimo fijo, entre otros.

Sociedades Financieras de Objeto Limitado (SOFOL)

Instituciones financieras que tienen por objeto otorgar créditos o financiamiento para la planeación, adquisición, desarrollo o construcción, enajenación y administración de todo tipo de bienes muebles e inmuebles, a sectores o actividades específicos. Deben contar con la autorización de la SHCP, son reglamentadas por Banxico y supervisadas por la CNBV.

Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (SOFOM)

Entidades financieras que, a través de la obtención de recursos mediante el fondeo en instituciones financieras y/o emisiones públicas de deuda, otorgan crédito al público de diversos sectores y realizan operaciones de arrendamiento financiero y factoraje financiero.

Sociedades financieras de objeto múltiple Entidad no regulada (SOFOM E.N.R.)

Sociedades en cuyo capital no participan, de forma directa o indirecta instituciones de crédito o sociedades controladoras de grupos financieros de los que formen parte instituciones de crédito, las Sofom E.N.R. estarán sujetas a la supervisión de la CNBV, solo respecto a los temas de lavado de dinero.

Sociedades financieras de objeto múltiple Entidad regulada (SOFOM E.R.)

Sociedades que, en términos de la LGOAAC, mantienen vínculos patrimoniales con instituciones de crédito o sociedades controladoras de grupos financieros de los que formen parte instituciones de crédito, las Sofom E.R. están sujetas a la supervisión de la CNBV.

Solicitud No Atendida o No Concluida (causa de reclamación)

El Usuario reclama que no se han realizado los cambios, modificaciones o correcciones solicitadas.

Solicitud de cancelación de producto o servicio no atendida (causa de reclamación)

Se refiere a la negativa o caso omiso por parte de la Institución Financiera a la cancelación de algún producto o servicio solicitado por el Usuario.

Solicitud de devolución de recursos invertidos no entregados a su vencimiento (causa de reclamación)

Se refiere a la reclamación del Usuario de los recursos invertidos ya que la Institución Financiera no los devolvió al vencimiento.

Solicitud de trámite no atendida o no concluida (causa de reclamación)

El Usuario reclama que no se han realizado los cambios, modificaciones, correcciones u operaciones solicitadas.

Subcuenta de retiro, cesantía en edad avanzada y vejez (rcv)

En ésta cuenta se depositan las aportaciones obligatorias por parte del trabajador y el patrón y la cuota social por parte del gobierno federal.

Subcuenta de vivienda

Es aquella donde se concentran las aportaciones para la vivienda. Sin embargo, aunque estos recursos se reportan en la cuenta individual son los institutos de vivienda INFONAVIT y FOVISSSTE los que recaudan y administran las aportaciones del ahorro para la vivienda. La Afore solo ofrece el servicio de informar al cliente el saldo reportado por dichos institutos a través del estado de cuenta.

Supervisión de Condusef

Resultado numérico que muestra el grado de cumplimiento de las entidades financieras, a través del análisis de expedientes reales de clientes, cuyo objeto es verificar los cambios realizados en la evaluación, y que los documentos que se entreguen al Usuario, interesado en contratar un producto, cumplan con la norma.

T

Tarjeta de crédito

Medio de disposición de una línea de crédito reutilizable o "revolvente" otorgada por una Institución Financiera para la adquisición de bienes y servicios. Las tarjetas se expiden al amparo de un Contrato de Adhesión celebrado entre el titular de la tarjeta, llamado tarjetahabiente, y la Institución emisora de la tarjeta.

Tasa de interés promedio

Promedio de las tasas de interés que cobra la Institución Financiera.

Tasa máxima

Tasa de interés que la Institución Financiera cobra como tope máximo.

Tiempo de respuesta

Días promedio que la Institución Financiera tarda en proporcionar una respuesta a una reclamación.

Trabajadores afiliados al IMSS

Trabajadores que al momento de registrarse en una Afore, cotizaban al IMSS.

Trabajadores afiliados al ISSSTE

Aquellos trabajadores que al momento de registrarse en una Afore cotizaban al ISSSTE.

Trabajadores independientes

Aquellos que no cotizan a ningún instituto de seguridad social pero que tienen la posibilidad de aperturar una cuenta de ahorro para el retiro en una Afore de manera voluntaria.

Transferencia electrónica no reconocida (causa de reclamación)

Cargo no reconocido por el Usuario realizado a su cuenta a través de su banca electrónica.

Traspaso

Es el derecho que tienen los trabajadores a cambiar de Afore. Pueden cambiarse una vez al año y una vez más (una segunda ocasión en doce meses) si se cambian a una Afore que tenga un mayor rendimiento neto. Después del segundo cambio, el trabajador debe esperar por lo menos un año para cambiarse nuevamente. Circunstancias en las que puede darse un traspaso: 1) Solicitado por el usuario; el trabajador decide trasladar los recursos acumulados en su cuenta individual a otra administradora. 2) Traspaso indebido; se da cuando se traspasan los recursos acumulados en la cuenta individual del trabajador sin su consentimiento.

U

UNE

Unidad Especializada de las Entidades Financieras que tiene por objeto atender consultas y reclamaciones de los Usuarios.

Unificación de cuentas

Se presenta cuando un trabajador registrado en una Afore tiene más de un Número de Seguridad Social y por lo tanto más de una cuenta individual.

Usuario

Persona que contrata o utiliza un servicio o producto financiero derivado de cualquier operación pasiva, activa o de servicios con alguna Entidad Financiera.

V

Vínculo patrimonial

Participación en el capital social de una Sofom que tenga una sociedad controladora de un grupo financiero del que forme parte una institución de crédito.