glossário de resseguro
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Apresenta-se material de apoio para conhecimento e pesquisa pelos alunos do Curso de Ciências Atuariais da UFF. Trata-se de material de apoio que não substitui os materiais e ensinamentos repassados em sala de aula.TRANSCRIPT
4/5/2014 Glossário
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Introdução ao Glossário de Resseguro
Este documento foi elaborado por um Grupo de Trabalho nomeado pela Comissão de Resseguroda CNseg, a partir da constatação de alguns de seus membros de que um mesmo termo técnico eminglês era traduzido de diversas formas, seja em livros ou em contratos de resseguro. Um exemplo éo termo ultimate net loss que pode aparecer como sinistro líquido final, perda líquida ou, ainda,como perda líquida definitiva, sendo esta última a consagrada pela prática.
Existem outros termos e expressões que ainda não possuem uma tradução consagrada e coube aogrupo a indicação de uma tradução que melhor representasse o conceito em inglês.
Há ainda outros termos em que o uso da expressão em inglês é o consagrado e a tentativa detradução, pareceu ao grupo, além de inútil, produziria uma expressão canhestra. São os casos deslip e de pool.
O grupo procurou dar uma pequena explicação sobre cada termo, evitando alongar-se muito já queo objetivo do trabalho era a sua tradução, deixando o detalhamento aos livros especializados noassunto.
Neste trabalho, na tradução de reinsurer, procurou-se distinguir, como ocorre com seguradora esegurador, a pessoa jurídica, que disponibiliza seu patrimônio para operações de resseguro, dapessoa física, que age e toma decisões em nome da jurídica. Aliás, o uso do feminino para referir-seà pessoa jurídica é presente em todas as línguas neolatinas.
A base deste trabalho, enriquecido por contribuições diversas, foi o glossário existente no livroReinsurance Directory, de Robert W. Strain (Robert W. Strain Publishing & SeminarsIncorporated, Athens Texas, EUA, 2006), que, no início do processo de discussão da abertura domercado de resseguro, na década de 90, gentilmente autorizou esta tradução.
A CNseg, ou qualquer outra fonte que gentilmente tenha cedido o conteúdo utilizado neste trabalho,não assume qualquer responsabilidade em relação à utilização deste material, para qualquerfinalidade, bem como em relação à sua tradução para o português, ou mesmo em relação àsdefinições explicativas.
Participaram deste grupo:
Marcus Clementino - Coordenador (Sul América Seguros)Alexandre Mandaji (HDI Seguros)Ivone Aires (Bradesco Auto/RE Cia. deSeguros)Luciana Dall’Agnol (CNseg)Pedro Arthur Sant'AnnaRicardo Tavares (CNseg)
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Glossário de Termos de Resseguro
INGLÊS PORTUGUÊS DEFINIÇÃO
ACCIDENT - YEAR
EXPERIENCE
EXPERIÊNCIA POR
ANO DE OCORRÊNCIA
A relação entre o valor de todos os sinistros ocorridos durante um
período específ ico de 12 meses, não importando a data em que estes
sinistros tenham sido avisados, e os prêmios ganhos durante este
mesmo período de 12 meses. Neste tipo de experiência, a relação f inal
só será conhecida quando todos os sinistros considerados tiverem sido
liquidados. Veja também CALENDAR-YEAR EXPERIENCE - EXPERIÊNCIA
POR ANO CALENDÁRIO e POLICY-YEAR EXPERlENCE - EXPERIÊNCIA
POR ANO DA APÓLICE.
ACCOUNT
EXECUTIVE
RESPONSÁVEL PELA
CONTA
É o responsável, seja na Resseguradora ou na Corretora de
Resseguro, por todos os assuntos pertinentes ao resseguro de uma
determinada Seguradora.
ACQUISITION
COSTS
CUSTOS DE
AQUISIÇÃO
Todas as despesas efetuadas por uma Seguradora ou Resseguradora
que estão diretamente relacionadas às despesas comerciais da
companhia, tais como despesas de corretagem.
ADJUSTMENT
COSTS
DESPESAS DE
REGULAÇÃO DE
SINISTRO
Custos incorridos na regulação do sinistro, tais como despesas de
viagem, peritagens, pareceres técnicos necessários à determinação do
seu correto valor. Em resseguro, são consideradas apenas despesas
variáveis, diretamente relacionadas com sinistros. Veja também
ALLOCATED EXPENSES - DESPESAS AUTORIZADAS.
ADMINISTRATIVE
EXPENSES
DESPESAS
ADMINISTRATIVAS
Custos incorridos com a gestão da Seguradora, incluindo itens tais
como custos das concessionárias públicas, aluguéis, salários, móveis,
manutenção e limpeza para a execução das operações de seguro,
diferentemente dos custos de aquisição, dos de regulação ou das
despesas de investimento.
ADMITTED
REINSURER
RESSEGURADORA
ADMITIDA
Resseguradora registrada na Susep e autorizada a operar no Brasil,
através de um escritório de representação.
ADVANCE PREMIUM
ADIANTAMENTO DO
PAGAMENTO DE
PRÊMIO
Sinônimo de DEPOSIT PREMIUM - PRÊMIO DEPÓSITO
ADVERSE
SELECTION
ANTISSELEÇÃO DE
RISCOS
A cessão deliberada e consciente de riscos, de segmentos ou de
coberturas, que pareçam menos atrativas para retenção da Cedente.
AGENCY
REINSURANCE
RESSEGURO DE
NEGÓCIOS DE UM
AGENTE DA
SEGURADORA
1) Designação que identif ica o resseguro de uma ou mais apólices, em
que o agente atua em nome da Ressegurada. 2) Contrato de resseguro
entre uma Seguradora e uma Resseguradora que se refere ou está
restrito a um negócio angariado por um agente nomeado pela
Seguradora. A função de agente, como prevista nesta expressão,
existe nos EUA e não está prevista na legislação brasileira.
AGENT AGENTENos EUA trata-se de pessoa autorizada a aceitar riscos em nome de
uma Seguradora. Não previsto na legislação brasileira.
AGGREGATE
EXCESS OF LOSS
REINSURANCE
EXCESSO DE DANOS
AGREGADO
Uma forma de resseguro não proporcional em que a Resseguradora
indeniza a Seguradora, até um limite pré-acordado,pelo montante
acumulado de sinistros em excesso a um valor previamente definido
como prioridade (retenção) da Seguradora, durante o período
contratual. Veja também STOP LOSS, cujos limites geralmente são
fixados na forma de percentuais em vez de valores.
AGGREGATE
EXTENSION
COBERTURA
AGREGADA DE
SINISTROS
Uma ampliação de cobertura permitindo agregar o que seriam dois ou
mais sinistros, como se fossem apenas um único sinistro para f ins de
recuperação em resseguro de excesso de danos. Nestes casos,
aplica-se apenas uma prioridade (retenção) da Seguradora e um limite
de responsabilidade para a Resseguradora. Algumas variações podem
ser encontradas na definição deste termo como, por exemplo, o
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agregado estar vinculado à perda sofrida por uma apólice durante seu
período de vigência ou por um segurado durante um período de tempo
determinado.
AGGREGATE
EXTRACTION
DESAGREGAÇÃO DE
SINISTROS
Dispositivo que permite desagregar sinistros de um determinado
contrato, que seriam considerados como um único sinistro, para serem
recuperados de um outro contrato, de forma mais conveniente para a
Seguradora.
ALIEN COMPANYCOMPANHIA
ESTRANGEIRA
Uma Seguradora ou Resseguradora domiciliada fora dos Estados
Unidos, mas que aceite um seguro ou resseguro dentro dos Estados
Unidos. Uma Seguradora ou Resseguradora estrangeira, nos Estados
Unidos, poderá ser classif icada como "autorizada" ou "não autorizada”.
Não se aplica à legislação brasileira.
ALLOCATED
EXPENSES
DESPESAS
AUTORIZADAS
Despesas variáveis incorridas pela Seguradora diretamente na
regulação e liquidação de um sinistro. São recuperáveis da
Resseguradora. Veja também UNALLOCATED EXPENSES - DESPESAS
NÃO AUTORIZADAS.
ALTERNATIVE RISK
TRANSFER
TRANSFERÊNCIA
ALTERNATIVA DE
RISCOS
Operação de resseguro com características específ icas, tais como
cobertura plurianual, custo e comissão de resseguro elevados, em geral
subscrita por apenas uma Resseguradora, com limite de cobertura
prefixado, aplicável a riscos de difícil colocação ou de custo de
cobertura muito caro. Esta operação também pode utilizar produtos do
mercado f inanceiro, tais como "weather derivatives" (derivativos
meteorológicos) e "catastrophe bonds" (títulos de catástrofe). Sinônimo
de FINITE REINSURANCE - RESSEGURO FINITO.
AMORTIZATION
PERIOD
PERÍODO DE
AMORTIZAÇÃO
Utilizado na taxação de coberturas não proporcionais (excesso de
danos) por evento. Considera o número de anos de prêmio da cobertura
necessários para acumular o valor da cobertura contratada. Sinônimo
de PAYBACK PERIOD - PERÍODO DE AMORTIZAÇÃO.
ANNIVERSARYDATA DE
ANIVERSÁRIO
Data de aniversário anual de um contrato, não importando se o contrato
prevê um término de vigência ou se é contínuo. Normalmente é
considerada como sendo 12 meses após o início de vigência do
contrato, exceto se sua vigência for diferente de um ano. No caso de
contratos em extinção (run-off), a data de aniversário é a de cada uma
das apólices incluídas no contrato de resseguro e não a do próprio
contrato.
ANNUAL
STATEMENTRELATÓRIO ANUAL
Relatório que uma Seguradora tem que apresentar ao órgão regulador
incluindo a situação dos níveis de reserva, as despesas, o total de
ativos e passivos, a carteira de investimentos etc. Deve fornecer
informações suficientes para a avaliação das reservas e dos ativos
disponíveis vis à vis as responsabilidades assumidas.
ARBITRATION
CLAUSE
CLÁUSULA DE
ARBITRAGEM
Cláusula que pode ser inserida em contratos de seguro ou resseguro,
através da qual as partes estabelecem que a solução de suas
divergências será obtida em tribunal extrajudicial, composto por um
grupo de árbitros indicados pelas partes. A decisão deste grupo é
normalmente definitiva, obrigando as partes a aceitá-la. É recomendável
a utilização da legislação brasileira na arbitragem e que o tribunal arbitral
seja constituído no Brasil.
AS IF SIMULAÇÃO
Um termo utilizado para indicar a simulação do desempenho de um
contrato de resseguro ainda não implementado, utilizando-se os dados
de prêmios e sinistros de anos anteriores para avaliar o resultado da
nova estrutura contratual.
ASSOCIATION
UNDERWRITING
POOL DE
SUBSCRIÇÃOSinônimo de POOL - POOL DE SUBSCRIÇÃO.
ASSUME ACEITAR RISCOS Aceitar, no todo ou em parte, riscos de seguro ou resseguro.
ASSUMED CARTEIRA ACEITA
Transferência das responsabilidades em vigor de uma Seguradora para
uma Resseguradora (ou vice-versa), através do pagamento do valor da
reserva de prêmios não ganhos das apólices em vigor ou através do
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PORTFOLIO DE TERCEIROS pagamento do valor da reserva de sinistros a liquidar. A primeira é
conhecida como transferência de carteira de riscos e a última, como
transferência da carteira de sinistros.
ASSUMPTION
CERTIFICATE
CERTIFICADO DE
PAGAMENTO DIRETO
Uma declaração de cobertura da Resseguradora a qual garante o
pagamento ao segurado, desde que conste no contrato de resseguro a
cláusula de pagamento direto ao segurado. Veja também CUT-
THROUGH - PAGAMENTO DIRETO.
ASSUMPTION
ENDORSEMENT
CERTIFICADO DE
PAGAMENTO DIRETO
Sinônimo de ASSUMPTION CERTIFICATE - CERTIFICADO DE
PAGAMENTO DIRETO.
ASSUMPTION
REINSURANCE
RESSEGURO DE
CARTEIRA
A transferência das responsabilidades em vigor de uma Seguradora
para uma Resseguradora, através do pagamento do valor da reserva
de prêmios não ganhos das apólices em vigor ou através do pagamento
do valor da reserva de sinistros a liquidar. Diferencia-se de ASSUMED
PORTFOLIO - CARTEIRA ACEITA DE TERCEIROS porque a
transferência, aqui, é somente da Seguradora para a Resseguradora.
ATTACHMENT
POINT
VALOR INICIAL DA
RESPONSABILIDADE
DA RESSEGURADORA
Valor a partir do qual a cobertura de resseguro não proporcional é
acionada. Veja também FIRST LOSS RETENTION - RETENÇÃO DA
CEDENTE.
AUTHORIZED
REINSURANCE
RESSEGURO
AUTORIZADO
Termo usado nos EUA para indicar o resseguro subscrito por uma
Resseguradora autorizada pelo órgão supervisor a subscrever riscos
naquele local.
AUTOMATIC
REINSURANCE
TREATY
CONTRATO
AUTOMÁTICO DE
RESSEGURO
Contrato celebrado entre uma Seguradora e Resseguradora(s), através
do qual a primeira se obriga a ceder os riscos que nele se enquadrem e
a(s) segunda(s) a aceitá-los automaticamente. Sinônimo de
OBLIGATORY TREATY - CONTRATO OBRIGATÓRIO e de TREATY
REINSURANCE - CONTRATO AUTOMÁTICO DE RESSEGURO.
BACK TO BACK CONGRUENTE
Expressão usada para indicar que não há diferenças entre o seguro e o
resseguro contratado e que um coincide com o outro, principalmente
com relação a facultativos e às suas coberturas.
BAD FAITH MÁ FÉCondição que pode tornar um sinistro sem cobertura de resseguro ou
mesmo anular um contrato de resseguro.
BALANCE EQUILÍBRIO
Conceito aplicado a contratos automáticos proporcionais que mede a
relação (taxa) entre o prêmio cedido e o limite de responsabilidade do
contrato, ao qual a Resseguradora está exposta. Se a taxa é muito
baixa, diz-se que o contrato está desequilibrado. Se considerada
satisfatória, diz-se que está equilibrado. A taxa aceitável dependerá de
fatores que podem incluir apetite da Resseguradora, relacionamento
com sua Cedente, valor da comissão de resseguro etc.
BASE PREMIUM RECEITA DE PRÊMIOS
A receita de prêmios da Cedente (emitidos ou ganhos) sobre a qual é
aplicada a taxa de ajustamento dos contratos não proporcionais para
determinar o custo do resseguro, levando em conta os valores do
prêmio mínimo e de depósito. Também conhecido como SUBJECT
PREMIUM, PREMIUM BASE ou UNDERLYING PREMIUM.
BINDERNOTA DE
COBERTURA
COVER NOTE - NOTA DE COBERTURA emitida pelo COVERHOLDER -
AGENTE DE ACEITAÇÃO.
BINDING
AUTHORITY
AUTORIZAÇÃO DE
SUBSCRIÇÃO
Autorização concedida pela Seguradora ou Resseguradora a um
terceiro para subscrever riscos de seguro ou resseguro em seu nome.
Este terceiro é chamado de COVERHOLDER - AGENTE DE ACEITAÇÃO.
Veja também BINDER - NOTA DE COBERTURA.
BORDEREAU BORDERÔ
Relatório detalhado de prêmios ou sinistros de resseguro fornecido
periodicamente pela Cedente. O borderô de prêmios contém uma lista
detalhada de apólices resseguradas durante o período a que se refere,
contendo informações como nome e endereço do segurado, valor e
local do risco, início e f im de vigência do seguro, valor ressegurado e o
prêmio de resseguro correspondente. O borderô de sinistros contém
uma lista detalhada de sinistros e despesas, pendentes e pagos pela
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Cedente, durante o período informado, bem como a parcela de
responsabilidade da Resseguradora. O borderô só é aplicável a
contratos proporcionais.
BROKER CORRETOR Veja REINSURANCE BROKER - CORRETOR DE RESSEGURO.
BROKERAGE
COMMISSION
COMISSÃO DE
CORRETAGEM
Uma quantia paga pela Resseguradora, geralmente um percentual do
prêmio envolvido, à Corretora pela consulta ou serviços de resseguro.
BROKER MARKET /
BROKERAGE
MARKET
MERCADO DE
CORRETORES
Uma forma de referir-se àquelas Resseguradoras que se utilizam de
Corretoras de Resseguros como sua fonte de negócio.
BUFFER LAYER
FAIXA DE
EXPOSIÇÃO
ADICIONAL
Utilizado para referir-se à faixa exposta entre o limite da capacidade
automática de um contrato e a prioridade estabelecida com a
Resseguradora de um contrato do tipo umbrella. Veja UMBRELLA
COVER - COBERTURA UMBRELLA.
BURNING COST
CUSTO
(PERCENTUAL) DE
SINISTRO
Taxa calculada pela divisão dos sinistros incorridos em uma faixa de
excesso de danos pelo prêmio integral do contrato em um mesmo
período.
BURNING RATIOTAXA DE CONSUMO
DA FAIXA
Taxa calculada pela divisão dos sinistros incorridos de uma faixa de
excesso de danos pelo limite de cobertura da faixa.
BUY-BACKRECOMPRA DE
COBERTURA
Condição através da qual se pode comprar, no mesmo contrato, uma
cobertura previamente excluída, mediante prêmio adicional.
CALENDAR-YEAR
EXPERIENCE
EXPERIÊNCIA
PORANO
CALENDÁRIO
Divisão de todos os sinistros incorridos em umperíodo de 12 meses
pelos prêmios ganhos dentro do mesmo período. Os sinistros incorridos
são calculados somando-se todos os pagamentos realizados durante
os 12 meses do período mais a reserva de sinistros pendentes ao f inal
do período, menos a reserva de sinistros pendentes no início do período
(variação da reserva no período). Veja também ACCIDENT-YEAR
EXPERIENCE - EXPERIÊNCIA POR ANO DE OCORRÊNCIA e POLICY
YEAR EXPERlENCE - EXPERIÊNCIA POR ANO DA APÓLICE.
CANCELLATION RESCISÃO
Disposição para a rescisão de um acordo de resseguros estipulando
que a Resseguradora não será responsável por perdas resultantes de
ocorrências acontecidas após a data da rescisão do contrato, ou após
uma data acordada após a rescisão. Uma cláusula de rescisão
geralmente exigirá a devolução do prêmio não ganho pela
Resseguradora, se o pagamento do prêmio do resseguro estiver
baseado nos prêmios emitidos pela Cedente. Veja também CUT-OFF -
EXTINÇÃO DE RESPONSABILIDADES FUTURAS; CLEAN-CUT -
TRANSFERÊNCIA DE CARTEIRA; RUN-OFF - EXTINÇÃO NATURAL DAS
RESPONSABILIDADES. Sinônimo de TERMINATION - RESCISÃO.
CAPACITY CAPACIDADE
Para a Seguradora, é o limite máximo de subscrição automática por
contrato. Para a Resseguradora, é a disponibilidade f inanceira oferecida
em contratos de resseguro.
CAPTIVE COMPANY CATIVA
Uma companhia inteiramente controlada por outra empresa do mesmo
grupo com o objetivo de aumentar a retenção de riscos da organização.
Pode ser uma cativa de seguros (para um grupo não segurador) ou de
resseguro (para um grupo segurador).
CARRIER SEGURADORA Outra designação de Seguradora.
CASH CALLADIANTAMENTO DE
RECUPERAÇÃO
Disposição encontrada em contratos proporcionais de resseguro que
permite, à Cedente, solicitar recuperações e recebê-las previamente,
quando acima de um valor prefixado contratualmente sem ter que
aguardar a liquidação trimestral de contas. Não se trata da
Resseguradora pagar parte do sinistro antes da Seguradora tê-lo feito e
sim uma antecipação com relação à prestação de contas.
CASUALTYRESPONSABILIDADE
CIVIL
Expressão usada para designar riscos de responsabilidade civil
podendo incluir, dependendo do mercado, outros ramos como vidros,
roubo, valores e até mesmo aeronáutico.
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CATASTROPHE CATÁSTROFE
Perda de grande monta, envolvendo vários riscos individuais,
decorrente de acontecimentos da natureza, tais como terremoto,
inundação etc.
CATASTROPHE
COVER
COBERTURA DE
CATÁSTROFE
Cobertura de resseguro destinada a proteger a Ressegurada de
acúmulos decorrentes da retenção de diversos riscos individuais,
atingidos por uma catástrofe.
CATASTROPHE
REINSURANCE
RESSEGURO DE
CATÁSTROFE
Resseguro que indeniza a Ressegurada pelos prejuízos, que excedam
retenção predefinida, causados por uma catástrofe, mas somente após
a recuperação de outros resseguros aplicáveis aos riscos envolvidos.
CEDANT CEDENTE Veja CEDING COMPANY - COMPANHIA CEDENTE.
CEDE CEDERRepassar ou transferir, no todo ou em parte, um seguro aceito pela
Cedente com o objetivo de reduzir sua exposição f inal.
CEDING
COMMISSION
COMISSÃO DE
RESSEGURO
Em resseguro proporcional, pagamento feito pela Resseguradora à
Cedente para compensar os custos comerciais e administrativos da
última. Sinônimo de REINSURANCE COMMISSION - COMISSÃO DE
RESSEGURO.
CEDING COMPANYCOMPANHIA
CEDENTE
Seguradora que transfere à Resseguradora, no todo ou em parte, um
seguro que tenha aceito. A Cedente pode ser também uma
Resseguradora cedendo riscos em retrocessão. O termo "Cedente" é
utilizado em resseguro proporcional, enquanto o termo "Ressegurada" é
usado no não proporcional. Sinônimo de CEDANT - CEDENTE.
CERTIFICATE OF
REINSURANCE
CERTIFICADO DE
RESSEGURO
Documento resumido formalizando uma transação de resseguro,
normalmente em resseguro facultativo (em desuso). Veja
tambémFACULTATIVE CERTIFICATE OF REINSURANCE - CERTIFICADO
DE RESSEGURO FACULTATIVO e COVER NOTE - NOTA DE
COBERTURA.
CESSION CESSÃO A parte do seguro transferido para a Resseguradora pela Cedente.
CLAIMS
ASSISTANCE
ACOMPANHAMENTO
NA REGULAÇÃO DE
SINISTROS
Cláusula através da qual a Seguradora permite à Resseguradora, às
suas próprias expensas, acompanhar a regulação de um sinistro, ação
ou processo legal envolvendo um percentual elevado de resseguro.As
decisões de negar, liquidar ou litigar são de responsabilidade da
Seguradora.
CLAIMS CONTROL
CONTROLE NA
REGULAÇÃO DE
SINISTROS
Cláusula através da qual a Seguradora não poderá, sem o
consentimento da Resseguradora Líder, regular o sinistro ou participar
de um processo legal sobre o mesmo. As decisões de negar, liquidar ou
litigar são de responsabilidade da Resseguradora.
CLAIMS
COOPERATION
COOPERAÇÃO NA
REGULAÇÃO DE
SINISTROS
Cláusula através da qual a Seguradora permite à Resseguradora, às
suas próprias expensas, participar na regulação de um sinistro, ação
ou processo legal envolvendo um percentual elevado de resseguro. As
decisões de negar, liquidar ou litigar são tomadas em conjunto.
CLAIMS EXPENSESDESPESAS COM
SINISTROS
Custos incorridos no processo de regulação e indenização de sinistros,
custos judiciais, determinados por sentença e julgamento, despesas da
Seguradora com investigação, regulação e despesas legais (excluindo-
se, entretanto, despesas ordinárias com mão de obra da companhia,
tais como salários e outras conforme contrato de resseguro). Sinônimo
de LOSS EXPENSES - DESPESAS DE SINISTRO. Veja também
ADJUSTMENT COSTS - DESPESAS DE REGULAÇÃO DE SINISTRO,
ALLOCATED EXPENSES - DESPESAS AUTORIZADAS e UNALLOCATED
EXPENSES - DESPESAS NÃO AUTORIZADAS.
CLAIMS PROFILE PERFIL DE SINISTROS
Tabela que apresenta, por faixas de valor dos sinistros, a quantidade
de sinistros e os totais pagos e pendentes. Sinônimo de LOSS PROFILE
- PERFIL DE SINISTROS.Veja também POLICY PROFILE - PERFIL DE
APÓLICES.
CLAIMS RECOVERYRECUPERAÇÃO DE
RESSEGUROPagamento da Resseguradora por sinistros pagos pela Seguradora.
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CLASH COVER
COBERTURA PARA
ACÚMULO DE
RAMOS OU
COBERTURAS
Cobertura de resseguro não proporcional que inclui sinistros oriundos
de ummesmo evento, de ramos ou coberturas diferentes, cobertos por
um mesmo contrato, em um mesmo pedido de recuperação, de modo
que a Seguradora perca uma única prioridade.
CLEAN-CUTTRANSFERÊNCIA DE
CARTEIRA
Processo pelo qual a Cedente e as Resseguradoras acordam que, ao
final de cada vigência contratual, as responsabilidades de riscos e
sinistros ainda existentes serão transferidas às Resseguradoras do
novo contrato em troca de pagamento dos prêmios não ganhos e da
reserva de sinistros a liquidar, ambos calculados no f im de vigência do
contrato encerrado. Este processo visa reduzir o trabalho operacional
na emissão de contas de resseguro em contratos proporcionais.
Também conhecido como PORTFOLIO TRANSFER - TRANSFERÊNCIA DE
CARTEIRA.
CODED RISK
EXCESS TREATYCONTRATO MISTO Sinônimo de RISK EXCESS TREATY - CONTRATO MISTO.
COMBINED RATIO ÍNDICE COMBINADO
Índice de desempenho operacional de um segmento ou empresa para
um determinado período. Consiste na soma dos seguintes índices: de
sinistralidade, de despesas de comercialização e de despesas
administrativas. O índice combinado quando inferior a 1,0
(percentualmente 100%) indica uma subscrição operacionalmente
lucrativa. As receitas decorrentes de investimentos não são
consideradas no cálculo deste índice.
COMBINED RATIO +
FINANCIALS
ÍNDICE COMBINADO
AMPLIADO
Índice Combinado acrescido do índice referente às receitas decorrentes
dos investimentos realizados pela empresa como um todo. O índice
combinado quando inferior a 1,0 (percentualmente 100%) indica
obtenção de lucro f inal.
COMBINED
REINSURANCE PLAN
PLANO DE
RESSEGURO
COMBINADO
Qualquer combinação de diferentes planos de resseguro estruturado
para atender a necessidade da Seguradora. Em geral combina-se
planos não proporcionais com proporcionais.
COMMON
ACCOUNT
PROTEÇÃO
CONJUNTAVeja JOINT ACCOUNT EXCESS OF LOSS - PROTEÇÃO CONJUNTA.
COMMUTATION COMUTAÇÃO
Acordo entre a Seguradora e a Resseguradora visando a plena
quitação de todas as responsabilidades e obrigações (presentes,
passadas e futuras) decorrentes de contratos de resseguro.
CONFLAGRATION CONFLAGRAÇÃOEm resseguro, incêndio de grandes proporções que destrói muitos
riscos contíguos.
CONFLAGRATION
(EXCESS) COVER
COBERTURA DE
CONFLAGRAÇÃOVeja CATASTROPHE REINSURANCE - RESSEGURO DE CATÁSTROFE.
CONDITION
PRECEDENT
CONDIÇÃO
INDISPENSÁVEL
Condição em contrato de resseguro que precisa ser cumprida antes da
perda poder ser recuperável.
CONTINGENT
COMMISSION
COMISSÃO
CONTINGENTESinônimo de PROFIT COMMISSION - PARTICIPAÇÃO NOS LUCROS.
CONTINGENCY
COVER
COBERTURA DE
CONTINGÊNCIA
Sinônimo de CLASH COVER - COBERTURA PARA ACÚMULO DE
RAMOS.
CONTINUOUS
CONTRACT
CONTRATO
CONTÍNUO
Nome genérico dado a contratos automáticos proporcionais que, no
passado, eram subscritos sem fim de vigência.
CONTRACT
CERTAINTY
SEGURANÇA
CONTRATUAL
Conjunto de princípios e melhores práticas predefinidos que devem ser
seguidos pelas partes envolvidas no estabelecimento de um contrato de
resseguro para garantir seu perfeito cumprimento.
CONTRACT OF
INDEMNITY
CONTRATO DE
REEMBOLSO
Princípio básico de todo contrato de resseguro, em que a
Resseguradora reembolsa o sinistro após a Seguradora ter pago a
indenização ao seu Segurado. Na prática, no caso de sinistros de alto
valor, a liquidação é feita de forma simultânea.
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CONTRIBUTING
EXCESS
PARTICIPAÇÃO
ADICIONAL
Em contratos automáticos de excesso de danos, principalmente do tipo
stop-loss, e facultativos não proporcionais para apólices subscritas a
segundo risco, esta disposição obriga a participação da Ressegurada
com um percentual predefinido da faixa ressegurada,
independentemente da sua retenção própria.
COREINSURANCE
(1)
PARTICIPAÇÃO
OBRIGATÓRIA
Participação obrigatória da Ressegurada em sinistros. Aparece
principalmente em resseguros não proporcionais do tipo stop-loss ou
agregado nos quais a Resseguradora impõe este dispositivo para evitar
que a Ressegurada perca o rigor na regulação dos sinistros que não
seriam, de outra forma, de sua responsabilidade.
COREINSURANCE
(2)CORRESSEGURO
Participação de várias Resseguradoras em um mesmo contrato de
resseguro com responsabilidades limitadas às suas participações.
CORRIDOR
DEDUCTIBLECORREDOR DE PERDA
Participação obrigatória da Cedente nas perdas de contratos
proporcionais em que se especif ica uma faixa de sinistralidade
(coeficiente sinistro/prêmio) na qual a Cedente participa com um
percentual dos sinistros. Por exemplo, em um Excedente de
Responsabilidade, a Cedente pode ser exigida a participar em 15% das
perdas da Resseguradora a partir de uma sinistralidade do contrato de
70% até que o limite de sinistralidade de 110% seja atingido, a partir do
qual a Resseguradora volta a assumir 100% da recuperação. Veja
LOSS CORRIDOR - CORREDOR DE PERDA.
COVER NOTENOTA DE
COBERTURA
Uma declaração feita pela Corretora de Resseguro indicando que a
colocação do resseguro foi f inalizada. Até 2004 consistia em um
resumo do contrato mas, com mais informação que no slip. Hoje, em
termos de texto, é igual ao slip mas contendo a participação f inal das
Resseguradoras. Veja também EVIDENCE OF COVER -
COMPROVAÇÃO DE COBERTURA.
COVERHOLDERAGENTE DE
ACEITAÇÃO
Pessoa, física ou jurídica, autorizada a aceitar negócios em nome de
uma Resseguradora ou sindicato.
CUMULATIVE
LIABILITY
ACÚMULO DE
RESPONSABILIDADE
Acumulação de responsabilidades de uma Resseguradora devido a
várias apólices de diferentes companhias cedentes cobrir um mesmo
risco ou também vários ramos de seguro envolvidos simultaneamente
em um evento comum.
CUT-OFF
EXTINÇÃO DE
RESPONSABILIDADES
FUTURAS
Método de cancelamento de um contrato através do qual a
Resseguradora não é mais responsável por sinistros ocorridos após
data precombinada. Este método de cancelamento é usualmente
utilizado para contratos proporcionais e deve prever a devolução do
prêmio não ganho na data do cancelamento à Cedente.
CUT-THROUGH PAGAMENTO DIRETO
Disposição do contrato de resseguro em que a Resseguradora, em
caso de inadimplência da Seguradora, f ica autorizada a indenizar
sinistros cobertos diretamente ao segurado ou beneficiário. Veja
também ASSUMPTION CERTIFICATE - CERTIFICADO DE PAGAMENTO
DIRETO.
DEDUCTIBLE PRIORIDADE
Retenção líquida de uma Seguradora em contrato de resseguro não
proporcional. Deductible é mais usada no mercado de resseguro norte-
americano. Em outros mercados a palavra usada é priority. Não
confundir com o uso de deductible em seguros que signif ica franquia.
DEFICIT DÉFICIT
Em resseguros signif ica um excesso de custos superior aos créditos,
calculado ao f inal de um período contábil, e que será considerado no
período seguinte. Tal excedente será considerado no cálculo da
comissão de resseguro variável, na participação de lucros ou em taxas
para os períodos subsequentes.
DEPOSIT PREMIUM PRÊMIO-DEPÓSITO
Característica dos contratos não proporcionais que exigem o
pagamento antecipado do prêmio de resseguro. Como seu custo f inal só
será determinado após seu f im de vigência, estabelece-se um valor de
prêmio a ser pago (depósito) antecipadamente. Sinônimo de ADVANCE
PREMIUM - ADIANTAMENTO DO PAGAMENTO DE PRÊMIO.
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DIRECT WRITER SUBSCRIÇÃO SEM
INTERMEDIÁRIO
Seguradora (ou Resseguradora) que negocia diretamente com o
segurado (ou ressegurado) sem intermediários.
DIRECTWRITTEN
PREMIUM
PRÊMIOSDE
SEGUROS EMITIDOS /
PRÊMIO DIRETO
Receita bruta de prêmios levando em consideração endossos,
cancelamentos e restituições, antes da dedução de prêmios de
resseguro (ou retrocessão) cedidos e sem considerar o resseguro (ou
retrocessão) aceito.
DROP-DOWN
COVERAGECOBERTURA MÓVEL
Condição contratada em resseguros não proporcionais que estabelece
que o limite inferior de uma faixa superior possa ser reduzido para dar
cobertura à faixa inferior eventualmente exaurida. Em contratos de
catástrofe em que a prioridade é reduzida após a primeira ocorrência, o
limite inferior da primeira faixa de cobertura é reduzido para evitar a
ausência de cobertura, mantendo-se todavia o limite anual agregado do
contrato.
EACH AND EVERY
LOSS/RISK
TODO E QUALQUER
SINISTRO/RISCO
Expressão usada em contratos de resseguro signif icando que a
condição estabelecida se aplica a todos os sinistros ou riscos,
dependendo do caso, sem qualquer exceção.
EARNED PREMIUM PRÊMIO GANHOParte do prêmio emitido, proporcional ao período de tempo em relação à
vigência total, em que o risco esteve em vigor.
EARNED PREMIUM -
ACCOUNTING
PRÊMIO GANHO
CONTÁBIL
Método mais comum de cálculo do prêmio ganho,sendo este o resultado
da soma da reserva de prêmios não-ganhos no início do período, mais o
prêmio emitido no período, menos a reserva de prêmios não-ganhos ao
final do período. Normalmente utilizado nas demonstrações f inanceiras
periódicas.
EARNED PREMIUM -
EXPOSURE
PRÊMIO GANHO DOS
RISCOS EXPOSTOS
Método de cálculo do prêmio ganho, sendo este a parte do prêmio
emitido sujeito a eventuais sinistros no período de exposição,
independentemente destes prêmios terem sido contabilizados antes,
durante ou após o mencionado período.Esta forma de cálculo elimina a
deficiência do método contábil, o qual pode apresentar defasagens nos
registros contábeis dos prêmios.
EFFECTIVE DATEDATA DE INÍCIO DE
VIGÊNCIAData a partir da qual o contrato de resseguro entra em vigor.
ERRORS AND
OMISSIONSERROS E OMISSÕES
Disposição em contratos de resseguro que estabelece que, no caso de
erro ou omissãoinvoluntário (em geral escritural), uma das partes não
será prejudicada no cumprimento das obrigações pela outra, desde que
tal erro ou omissão seja corrigido tão logo detectado.
ESTIMATED
PREMIUM INCOME
(EPI)
ESTIMATIVA DE
CESSÃO
Estimativa de prêmio, líquido de cancelamentos e restituições, a ser
cedido em um contrato de resseguro proporcional.
EVENT LIMIT LIMITE POR EVENTOCondição em contratos proporcionais que limita a um valor
predeterminado o total a recuperar das perdas ocorridas em um evento.
EVENT LOSS
TRIGGER
GATILHO DE
COBERTURA
Conjunto de condições predefinidas que aciona a cobertura de
resseguro para sinistros decorrentes de um evento ou catástrofe.
EVIDENCE OF
COVER
COMPROVAÇÃO DE
COBERTURA
Declaração feita pela Corretora de Resseguro garantindo a colocação
do resseguro que atesta a participação de cada Resseguradora no
contrato. Veja também COVER NOTE - NOTA DE COBERTURA.
EX GRATIA
PAYMENT
PAGAMENTO EX
GRATIA
Pagamento, baseado em critérios comerciais, de um sinistro que não
possua cobertura de seguro. Em geral, pagamentos ex gratia também
são excluídos das condições de resseguro.
EXCESS
JUDGEMENT LOSS
INDENIZAÇÃO A
MAIOR DECORRENTE
DE CONDENAÇÃO
Pagamento realizado pela Seguradora, de valor superior ao limite de
cobertura da apólice, em decorrência de decisão judicial. Veja também
EXCESS OF POLICY LIMITS (XPL) CLAUSE - CLÁUSULA DE
INDENIZAÇÃO A MAIOR DECORRENTE DE CONDENAÇÃO.
Tipo de contrato não proporcional usado em Responsabilidade Civil de
Aeronáutico em que a cessão é baseada na exposição proporcional da
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EXCESS LIABILITY
TREATY
CONTRATO DE
EXCESS LIABILITY
Resseguradora e seu custo é definido pela soma de: uma parte
estabelecida em função do número de passageiros e outra parte em
função do valor ressegurado. É estabelecido um prêmio depósito que
ainda pode ser mínimo e não há esgotamento da cobertura ou
reintegração.
EXCESS OF LINE
REINSURANCE
RESSEGURO POR
MÚLTIPLOS DE
PRIORIDADE
Uma forma de resseguro de excesso de danos por risco, na qual o
limite de recuperação não é f ixado em valor monetário, mas em múltiplos
do valor da prioridade da Cedente.
EXCESS OF POLICY
LIMITS (XPL)
CLAUSE
CLÁUSULA DE
INDENIZAÇÃO A
MAIOR DECORRENTE
DE CONDENAÇÃO
Cláusula que obriga a Resseguradora a acompanhar a cedente no
pagamento de indenização superior ao limite de cobertura da apólice em
decorrência de decisão judicial. Veja também EXCESS JUDGEMENT
LOSS - INDENIZAÇÃO A MAIOR DECORRENTE DE CONDENAÇÃO.
EXCESS OF LOSS
RATIO
REINSURANCE
LIMITE PERCENTUAL
DE RECUPERAÇÃO
POR CONTRATO
Forma de resseguro não proporcional em que a Resseguradora
indeniza a Seguradora, até um coeficiente de sinistro-prêmio pré-
acordado, pelo montante de sinistros em excesso a um coeficiente
previamente definido como prioridade (retenção) da Seguradora,
durante o período contratual. Também conhecido como STOP LOSS -
LIMITE PERCENTUAL DE RECUPERAÇÃO POR CONTRATO.
EXCESS OF LOSS
REINSURANCE
RESSEGURO DE
EXCESSO DE DANOS
Um termo genérico para descrever o resseguro que, sujeito a um limite
específ ico, indenizará a Ressegurada por uma parte ou por todo o valor
que ultrapassar a prioridade pré-estabelecida. Inclui diversos tipos de
resseguros, tais como, por risco, por evento (catástrofe ou clash de
coberturas) e agregado anual. Sinônimo de NON-PROPORTIONAL
REINSURANCE - RESSEGURO NÃO PROPORCIONAL.
EXCESS PER RISK
REINSURANCE
RESSEGURO DE
EXCESSO DE DANOS
POR RISCO
Uma forma de resseguro de excesso de danos que, sujeito a um limite
específ ico, indenizará a Ressegurada pelas perdas que ultrapassarem
a prioridade pré-estabelecida, relativamente a cada risco envolvido no
sinistro. Sinônimo de PER RISK REINSURANCE - RESSEGURO POR
RISCO.
EXCLUSIONS EXCLUSÕES
Refere-se a riscos, eventos ou tipos de seguros pelos quais a
Resseguradora não se responsabilizará, não obstante o previsto nos
demais termos e condições do contrato de resseguro.
EXPENSE RATIO ÍNDICE DE DESPESAS
Despesas incorridas durante um determinado período de tempo,
excluídas aquelas diretamente apropriadas aos sinistros (regulação,
liquidação e o sinistro propriamente dito), divididas pelos prêmios
subscritos no mesmo período.
EXPERIENCE
RATING
TAXAÇÃO BASEADA
NA EXPERIÊNCIA
Termo genérico para descrever método de cálculo do custo de
resseguro baseado na experiência do contrato. Veja também
PROSPECTIVE RATING PLAN - TAXAÇÃO PROSPECTIVA e
RETROSPECTIVE RATING PLAN - TAXAÇÃO RETROSPECTIVA para
detalhamento.
EXPIRATION VENCIMENTO
Término de vigência da cobertura de resseguro, quando estabelecida
no contrato. Um contrato automático de resseguros por "período
contínuo até o cancelamento" não possui vencimento automático, mas
possui cláusula dispondo sobre o cancelamento.
EXTRA
CONTRACTUAL
OBLIGATIONS
(ECO) CLAUSE
CLÁUSULA DE
OBRIGAÇÕES
EXTRACONTRATUAIS
Cláusula que obriga a Resseguradora a acompanhar a Cedente no
pagamento de indenização de cobertura não contratada na apólice, em
decorrência de decisão judicial.
EXTRACTION
FACTORFATOR DE DEDUÇÃO
Uma fração ou percentagem do prêmio subscrito da Ressegurada,
deduzida do prêmio base para resseguro para compensar coberturas
não existentes no contrato de resseguro. Por exemplo, em um contrato
de resseguro patrimonial que não cubra responsabilidade civil ou roubo
de apólices multiriscos, o fator de dedução ajustaria o prêmio de
resseguro adequadamente, compensando perdas relativas a estas
coberturas.
Acordo de resseguro com condições predefinidas e participação de
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FACILITY FACILITY uma ou várias Resseguradoras às quais são submetidos riscos de um
determinado ramo.
FACULTATIVE
CERTIFICATE OF
REINSURANCE
CERTIFICADO DE
RESSEGURO
FACULTATIVO
Documento provisório formalizando a cessão facultativa de resseguro
(em desuso). Veja tambémCERTIFICATE OF REINSURANCE -
CERTIFICADO DE RESSEGURO e COVER NOTE - NOTA DE
COBERTURA.
FACULTATIVE
OBLIGATORY
TREATY (FAC-
OBLIG)
CONTRATO
FACULTATIVO
OBRIGATÓRIO
Contrato automático ao qual a Seguradora tem a opção de ceder riscos
e que a Resseguradora é obrigado a aceitá-los. Também chamado de
Semi-Automatic Treaty.
FACULTATIVE
REINSURANCE
RESSEGURO
FACULTATIVO
Tipo de resseguro, proporcional ou não, em que a Seguradora tem a
opção de ceder riscos individuais e a Resseguradora, de aceitar, não
estando, portanto, obrigadas a fazê-lo.
FACULTATIVE
TREATY
ACORDO DE
RESSEGURO
FACULTATIVO
Acordo de resseguro que indica as condições a serem seguidas por
cada uma das partes em uma colocação facultativa. O FACULTATIVE
REINSURANCE - RESSEGURO FACULTATIVO detalhará as
particularidades de cada cessão.
FINANCIAL
REINSURANCE
RESSEGURO
FINANCEIRO
Operação em que há pouca ou nenhuma transferência de risco entre a
Seguradora e a Resseguradora e que, por este motivo, dif icilmente é
aceita pelos órgãos reguladores como operação normal de resseguro.
FINANCING
FUNCTION OF
REINSURANCE
FUNÇÃO FINANCEIRA
DO RESSEGURO
Função do resseguro proporcional que beneficia a Cedente com a
transferência para a Resseguradora da obrigação de constituir
reservas de prêmios não ganhos e de sinistros. Além de melhorar a sua
margem de solvência, a Cedente recebe uma comissão de resseguro
por essa cessão. Também chamada de SURPLUS RELIEF - MELHORIA
DA MARGEM DE SOLVÊNCIA.
FINITE RISK
REINSURANCERESSEGURO FINITO
Veja ALTERNATIVE RISK TRANSFER - TRANSFERÊNCIA ALTERNATIVA
DE RISCOS.
FIRST LOSS
RETENTION
RETENÇÃO DA
RESSEGURADA
Parte do sinistro a cargo da Ressegurada antes do início da
responsabilidade da Resseguradora de excesso de danos. Também
conhecida como PRIORITY - PRIORIDADE. Veja também NET LOSS
RETENTION - RETENÇÃO LÍQUIDA.
FIRST SURPLUSPRIMEIRO
EXCEDENTE
Contrato de excedente de responsabilidade, com retenção líquida e
limite de capacidade predefinidos, sendo o primeiro de uma série de
contratos sobrepostos (segundo excedente, terceiro, etc.). Veja
também SURPLUS REINSURANCE - RESSEGURO DE EXCEDENTE DE
RESPONSABILIDADE.
FLAT COMMISSION COMISSÃO FIXA
Percentual f ixo do prêmio cedido que a Resseguradora paga à Cedente,
como comissão de resseguro, para compensar suas despesas. Não
sofre variação durante a vigência de contrato. Veja também VARIABLE
COMMISSION - COMISSÃO VARIÁVEL.
FLAT PREMIUM PRÊMIO FIXO
Prêmio f ixo de um contrato de excesso de danos, independentemente
de variações no prêmio retido da Ressegurada. Neste caso, o contrato
não terá taxa de ajustamento. Em geral é utilizado em contratos com
valores pequenos.
FLAT RATE TAXA GLOBAL
Taxa f ixa de prêmio de resseguro aplicada à receita líquida de prêmios
da Cedente pelo resseguro cedido, diferenciandose da taxa aplicável
aos limites de garantia.
FOLLOW THE
FORTUNESSEGUIR A SORTE
Conceito presente em contratos na forma de cláusula, signif icando tão
somente que a Resseguradora segue a sorte da subscrição da
Seguradora, sujeita aos sinistros dos riscos aceitos por ela.Em hipótese
alguma signif ica que tudo que se passa com a Seguradora em relação
aos riscos aceitos, como por exemplo uma condenação judicial por má
gestão de um sinistro, será acompanhado pela Resseguradora.
FOLLOWINGSEGUIDORA
Resseguradora que aceita termos e condições definidos por outra
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REINSURER
SEGUIDORA
Ressseguradora, não liderando ou cotando negócios.
FRANCHISE COVER FRANQUIASIMPLES
Disposição contratual em que nenhum prejuízo de um mesmo sinistro é
pago até que o prejuízo apurado exceda a um determinado limite, o valor
da franquia. Caso exceda este valor, o prejuízo total é coberto pela
Resseguradora.
FROM GROUND UP VALOR BRUTORefere-se ao valor bruto de uma perda, ou seja, antes de qualquer
dedução de franquia a cargo do Segurado.
FRONTING CESSÃO INTEGRAL
Contrato no qual uma Seguradora ressegura integralmente, ou em
grande parte, riscos nos quais não há interesse em reter ou para os
quais há um acordo neste sentido com uma Resseguradora. Embora
tenha sido feita uma tradução, o termo fronting é muito usado em
português.
FUNDED COVERCOBERTURA COM
ACUMULAÇÃO
Contrato de resseguro plurianual no qual uma sobretaxa é acrescida ao
prêmio de resseguro, recebendo juros e sendo destinada para criar um
fundo com a f inalidade de pagar variações inesperadas da
sinistralidade. Terminado o período contratual, o saldo do fundo é
devolvido à Cedente, segundo condições negociadas previamente entre
as partes.
FUNDS HELD
ACCOUNT
RETENÇÃO DE
PRÊMIO
Retenção pela Cedente de parte do prêmio devido à Resseguradora
como garantia de recuperações futuras. Este prêmio é demonstrado
nas contas de resseguro e recebe a incidência de juros predefinidos.
Prática pouco usada hoje em dia.
FUNDS WITHHELDRETENÇÃO DE
PRÊMIOVeja FUNDS HELD ACCOUNT - RETENÇÃO DE PRÊMIO.
GRADED SURPLUS
TREATY
CONTRATO DE
CAPACIDADE
VARIÁVEL
Contrato de excedente de responsabilidade com a capacidade definida
como um múltiplo da retenção. Além disso, neste tipo de contrato a
retenção varia por classe de risco. No contrato usual de excedente de
responsabilidade, a retenção é única para todas as classes de risco e
sua capacidade é um valor f ixo. Veja também TABLE OF LIMITS -
TABELA DE RETENÇÕES.
GROSS LINE RETENÇÃO BRUTA
Limite total aceito pela Seguradora ou Resseguradora para um
determinado risco. O valor da retenção líquida mais o valor ressegurado
é igual à retenção bruta. Veja também NET LINE - RETENÇÃO LÍQUIDA
GROSS LOSS PERDA BRUTAValor da perda da Cedente sem levar em conta quaisquer recuperações
de resseguros devidos.
GROSS NET EARNED
PREMIUM INCOME
(G.N.E.P.I.)
RECEITA BRUTA DE
PRÊMIOS LÍQUIDOS
GANHOS
Receita de prêmios ganhos, líquida de cancelamentos e restituições e
também das cessões de resseguro proporcional, mas bruta do prêmio
de resseguro não proporcional. Usada quando a base de cobertura for
por ocorrência de sinistros (losses occurring). Veja também BASE
PREMIUM - RECEITA DE PRÊMIOS.
GROSS NET
PREMIUM INCOME
(G.N.P.I.)
RECEITA BRUTA DE
PRÊMIOS LÍQUIDOS
Forma genérica de definição da base de prêmio do resseguro não
proporcional, podendo ser receita de prêmios ganhos ou emitidos,
conforme o tipo de contrato, mas sempre líquida das cessões de
resseguro proporcional. Veja BASE PREMIUM - RECEITA DE PRÊMIOS.
Veja também GROSS NET EARNED PREMIUM INCOME (G.N.E.P.I.) -
RECEITA BRUTA DE PRÊMIOS LÍQUIDOS GANHOS e GROSS NET
WRITTEN PREMIUM INCOME (G.N.W.P.I.) - RECEITA BRUTA DE PRÊMIOS
LÍQUIDOS SUBSCRITOS.
GROSS NET
WRITTEN PREMIUM
INCOME (G.N.W.P.I.)
RECEITA BRUTA DE
PRÊMIOS LÍQUIDOS
EMITIDOS
Receita de prêmios emitidos, líquida de cancelamentos e restituições e
também das cessões de resseguro proporcional, mas bruta do prêmio
de resseguro não proporcional. Usada quando a base de cobertura for
por início de vigência das apólices (risk attaching). Veja também BASE
PREMIUM - RECEITA DE PRÊMIOS.
GROUND UP LOSSVALOR BRUTO DO
SINISTROVeja FROM GROUND UP - VALOR BRUTO.
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HARD MARKETMERCADO POUCO
COMPETITIVO
Característica sazonal de um mercado ou ramo decorrente da escassez
de oferta de resseguro acarretando aumento signif icativo nos preços.
Veja também SOFT MARKET - MERCADO MUITO COMPETITIVO.
HONORABLE
UNDERTAKING
COMPROMISSO
HONROSO
Termo utilizado em alguns contratos de resseguro com o objetivo de
declarar que a interpretação de suas disposições não será feita de
maneira rigorosa e limitada.
HOURS CLAUSECLÁUSULA DE
HORAS
Cláusula que limita o tempo durante o qual as perdas resultantes de uma
determinada ocorrência podem ser definidas como uma única perda
coberta. Este tempo é definido em número de horas consecutivas e em
função do tipo de ocorrência, sendo um deles os danos decorrentes de
eventos da natureza, tais como terremoto, vendaval, furacão etc.
INCIDENTAL
COVERAGE
COBERTURA
EVENTUAL
Cobertura de risco, classe ou tipo de seguro, inicialmente excluída do
contrato de resseguro, mas aceita pela Resseguradora porque
representa exposição mínima ao risco, classe ou tipo de seguro
excluído. O subscritor de resseguro analisa em que medida esta
inclusão desequilibraria o contrato em relação à parte não excluída.
INCURRED BUT NOT
REPORTED LOSSES
(I.B.N.R.)
SINISTROS
OCORRIDOS MAS
NÃO AVISADOS
Provisão feita pela Seguradora ou Resseguradora por conta de
sinistros que possam ter ocorrido mas que ainda não foram avisados,
por qualquer motivo. Pode incluir também eventual insuficiência de
reserva de sinistros já avisados. A sigla SOMA (sinistros ocorridos mas
não avisados) é pouco usada sendo preferida a em inglês, IBNR. Veja
também LOSS DEVELOPMENT - EVOLUÇÃO DO SINISTRO.
INCURRED EXPENSE DESPESA INCORRIDADespesa efetuada, já paga ou ainda a pagar, relacionada com o sinistro
mas não necessariamente com a indenização.
INCURRED LOSS
RATIO
SINISTRALIDADE
INCORRIDA
Relação dos sinistros incorridos sobre prêmios ganhos, expressa em
percentual.
INCURRED LOSSESSINISTROS
INCORRIDOS
Prejuízos que tenham ocorrido e que resultarão em solicitação de
liquidação de acordo com os termos contratuais. A apuração dos
sinistros incorridos de um determinado período corresponderá ao
somatório dos sinistros pagos mais o valor da reserva de sinistros no
último dia do citado período menos o valor da reserva de sinistros no
início desse mesmo período.
INDEX CLAUSECLÁUSULA DE
INDEXAÇÃO
Cláusula contratual que prevê o ajuste monetário dos limites do contrato
(retenção e capacidades) de acordo com índice econômico previamente
estabelecido.
INDEXING INDEXAÇÃO Veja INDEX CLAUSE - CLÁUSULA DE INDEXAÇÃO.
IN-FORCE BUSINESS RISCOS EM VIGORApólices de seguro cujas vigências ainda não expiraram em
determinada data.
INSOLVENCY
CLAUSE
CLÁUSULA DE
INSOLVÊNCIA
Disposição obrigatória nos contratos de resseguro declarando que a
Resseguradora é responsável pelo pagamento à massa liquidanda,
independentemente do pagamento ter sido, ou não, feito ao Segurado e
sem qualquer redução devido à insolvência da Seguradora.
INTERLOCKING
CLAUSE
CLÁUSULA DE
ENTRELAÇAMENTO
Cláusula de contrato automático de resseguro estabelecendo regras
para a alocação das perdas de uma ocorrência envolvendo vários
sinistros entre dois ou mais contratos. Esta cláusula garante que a
Seguradora perderá apenas um prioridade apesar dos sinistros
pertencerem a contratos diferentes.
INTERMEDIARY INTERMEDIÁRIO Veja REINSURANCE BROKER - CORRETOR DE RESSEGURO.
INTERMEDIARY
CLAUSE
CLÁUSULA DE
INTERMEDIAÇÃO
Cláusula obrigatória, pela legislação brasileira, para contratos de
resseguro quando se utiliza uma Corretora. Sua redação deve
estabelecer se a Corretora está autorizada ou não a receber prêmio em
nome da Resseguradora e/ou dela recuperar sinistros para a
Seguradora.
INTERMEDIATE FAIXAContrato de excesso de danos que opera acima de outro contrato,
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EXCESS INTERMEDIÁRIA sujeito a uma menor frequência de perdas, podendo prover também
cobertura catastrófica ou por evento.
INURE TO THE
BENEFIT OF
OPERAR EM
BENEFÍCIO DE
Quando outros resseguros são utilizados primeiramente para reduzir a
perda de um determinado contrato, dependendo da ordem de aplicação
dos contratos. Exemplif icando, uma Ressegurada tem um contrato de
cota-parte de 50% com capacidade de R$ 100 milhões e outro,
catastrófico, de R$ 80 milhões xs R$ 20 milhões. Supondo uma perda de
R$ 100 milhões, se o cota-parte operar em benefício do catastrófico, a
perda deste último será de R$ 30 milhões. Todavia, se o catastrófico
operar em benefício do cota-parte, o primeiro será aplicado antes do
cota-parte e este terá uma perda de R$ 10 milhões, ou seja, 50% de R$
20 milhões.
INURING BENEFICIANDOVeja conceito e exemplo em INURE TO THE BENEFIT OF - OPERAR EM
BENEFÍCIO DE.
INWARDS TREATYCONTRATOS
ACEITOS
Termo usado para descrever contratos de resseguro aceitos por
Resseguradoras ou Seguradoras. Pela legislação brasileira, as
Seguradoras só podem aceitar retrocessão.
JOINT ACCOUNT
EXCESS OF LOSS
PROTEÇÃO
CONJUNTA
Resseguro de excesso de danos contratado em conjunto pela
Seguradora e sua Resseguradora para proteção de ambas, em geral
quando participando de um contrato de cota-parte.
JOINT SEVERAL
LIABILITY
RESPONSABILIDADE
CONJUNTA
Disposição que obriga legalmente uma Resseguradora a responder por
outras Resseguradoras participantes de um mesmo contrato.
LAYER FAIXA
Nome dado à uma proteção em excesso de danos, com limites inferior e
superior estabelecidos a critério da Ressegurada, em geral contratada
isoladamente ou em conjunto com outras para compor a cobertura
necessária à proteção de suas perdas.
LAYERINGDEFINIÇÃO DAS
FAIXAS
Depois de definida a cobertura necessária para proteção das perdas da
Ressegurada, é usual dividí-la em faixas consecutivas (sobrepostas). O
limite inferior da primeira faixa corresponde à prioridade a cargo da
Ressegurada. Ao limite superior desta primeira faixa se sobrepõe o
limite inferior da segunda e assim sucessivamente. A definição da
amplitude de cada faixa deve ser feita pela Ressegurada em função do
seu custo. Este, por sua vez, depende de vários fatores, tais como a
própria amplitude de cobertura desejada, a distância em que a faixa se
encontra da prioridade da Ressegurada, o número de reintegrações etc.
LEAD REINSURERRESSEGURADORA
LÍDER
Resseguradora escolhida, entre as capacitadas a cotar um contrato,
para definir seus termos e condições. É acompanhada por outras
Resseguradoras, conhecidas como seguidoras, e possui, em geral, a
maior participação contratual. Apesar da liderança, não está autorizada
a responder pelas demais Resseguradoras, exceto se explicitado
contratualmente. Veja também LEAD UNDERWRITER - SUBSCRITOR
LÍDER.
LEAD UNDERWRITER SUBSCRITOR LÍDER
Termo semelhante a Resseguradora Líder mas, em geral, aplicável aos
sindicatos do Lloyd's. Veja também LEAD REINSURER -
RESSEGURADORA LÍDER.
LETTER OF CREDIT CARTA DE CRÉDITO
Instrumento f inanceiro emitido por um banco a pedido de um contratado,
responsável por seu pagamento, para garantir ao contratante
compensação f inanceira pela não execução da obrigação contratada.
Em resseguro, a carta de crédito é usada principalmente quando a
Resseguradora não atende requisito mínimo de risco de crédito para
garantir um eventual não pagamento de sinistro.
LETTER OF
UNDERTAKING
CARTA
COMPROMISSO
Se for utilizada cláusula de pagamento direto (cut-through clause) e
existir um intermediário na colocação do resseguro, este é obrigado a
assinar uma carta se comprometendo, sob certas condições, a coletar
a indenização das Resseguradoras e a pagar ao beneficiário da
cláusula.
1) Valor máximo estabelecido pela Resseguradora para subscrição de
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LINERESPONSABILIDADE,
LINHA ou RAMO
riscos de uma determinada classe ou ramo (limite de responsabilidade).
2) No resseguro de Excedente de Responsabilidade, linha (também
conhecida como pleno) é utilizada para referir-se à responsabilidade
retida da Seguradora em cada risco ressegurado. A capacidade do
contrato é expressa em múltiplos da linha. 3) Quando usada como
abreviação de LINE OF BUSINESS, refere-se a ramo ou classe de
seguro.
LINE OF BUSINESS RAMORamo ou classe de seguro (Incêndio, Transporte, Responsabilidade Civil
etc.). Também utilizada em resseguro.
LINE SLIP LINE SLIPCaso particular de facility onde a autoridade de aceitar ou recusar um
risco f ica apenas com a Resseguradora líder. Veja também FACILITY.
LINE TO STANDLINHA MONETÁRIA
PREVALECE
Expressão utilizada quando a colocação de um contrato de resseguro
não é integralizada, f icando abaixo dos 100%. Para evitar que a
Seguradora retenha o percentual faltante em todos os riscos cedidos,
ela negocia com as Resseguradoras para que prevaleça o valor
monetário oferecido, em vez do percentual. Com isso a capacidade
contratual f ica reduzida ao somatório das participações monetárias
oferecidas.
LLOYD'S LLOYD'S
Organização inglesa que congrega sindicatos que subscrevem,
individualmente, riscos de seguro ou resseguro. O Lloyd's provê a
infraestrutura paraa operação dos sindicatos, não subscrevendo
riscos. Veja também SYNDICATE - SINDICATO e MANAGING AGENT -
ADMINISTRADOR.
LOSS
AGGREGATION
ACÚMULO DE
PERDAS
Processo de acúmulo de sinistros em uma única perda, para definição
do valor a recuperar em um contrato de excesso de danos ou em
contratos proporcionais com cláusula de limite por evento.
LOSS
DEVELOPMENT
EVOLUÇÃO DO
SINISTRO
Diferença registrada no valor do sinistro (pago oupendente) em datas
diferentes à medida em que este se desenvolve. Esta diferença é
considerada no cálculo do IBNR.
LOSS EXPENSESDESPESAS COM
SINISTROSVeja CLAIMS EXPENSES - DESPESAS COM SINISTROS.
LOSS IN EXCESS OF
POLICY LIMIT (XPL)
CLAUSE
CLÁUSULA DE
INDENIZAÇÃO A
MAIOR DECORRENTE
DE CONDENAÇÃO
Veja EXCESS OF POLICY LIMITS (XPL) CLAUSE - CLÁUSULA DE
INDENIZAÇÃO A MAIOR DECORRENTE DE CONDENAÇÃO.
LOSS INCURRED SINISTRO INCORRIDO Veja INCURRED LOSSES - SINISTROS INCORRIDOS.
LOSS LOADING
MULTIPLIER
FATOR DE
CARREGAMENTO
No cálculo do prêmio de resseguro de excesso de danos, é um fator
aplicável ao prêmio puro do resseguro para incluir despesas de
regulação, despesas administrativas, eventual variação do risco e
margem de lucro.
LOSS PROFILE PERFIL DE SINISTROS Veja CLAIMS PROFILE - PERFIL DE SINISTROS.
LOSS RESERVERESERVA DE
SINISTROS
Para um sinistro individual, corresponde à estimativa do valor que a
Seguradora ainda espera pagar pelo sinistro avisado. Para uma carteira
de sinistros, inclui, além da reserva dos sinistros individuais já
conhecidos, estimativa dos sinistros ocorridos mas ainda não avisados.
Veja também INCURRED BUT NOT REPORTED (IBNR) - SINISTROS
OCORRIDOS MAS NÃO AVISADOS, INCURRED LOSSES - SINISTROS
INCORRIDOS e LOSS DEVELOPMENT - EVOLUÇÂO DO SINISTRO.
LOSSES
OCCURRING
OCORRÊNCIA DE
SINISTROS
Base de cobertura de contrato não proporcional onde estão cobertos
os sinistros ocorridos na vigência do contrato de resseguro. Veja
também RISKS ATTACHING - INÍCIO DE VIGÊNCIA DAS APÓLICES.
LOSSES
OUTSTANDING
SINISTROS
PENDENTES OU A
LIQUIDAR
Valor dos sinistros ocorridos, avisados ou não, e ainda não pagos.
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LOSSES PAID SINISTROS PAGOS Valor dos sinistros pagos, ainda que parcialmente.
MANAGING AGENT ADMINISTRADORA
Pessoa física ou jurídica autorizada por uma companhia ou sindicato a
subscrever e gerir riscos de seguros e resseguros. A legislação
brasileira não permite este tipo de organização. A gestão dos sindicatos
é uma exclusividade do Lloyd's de Londres. Veja também LLOYD'S e
SYNDICATE - SINDICATO.
MATERIAL
INFORMATION
INFORMAÇÃO
RELEVANTE
Informação que pode influenciar um subscritor de resseguro na
aceitação de um facultativo ou contrato automático e na definição de
suas condições. Caso não seja comunicada tempestivamente à
Resseguradora, pode acarretar suspensão de cobertura.
MARKET(S)1 - MERCADO(S) / 2 -
RESSEGURADORA(S)
1 - Conjunto de Resseguradoras de uma determinada região. 2 -
Denominação genérica e coloquial para se referir a uma ou mais
Resseguradoras.
MFL (MAXIMUM
FORESEEABLE
LOSS)
PERDA MÁXIMA
POSSÍVEL
Maior perda prevista em um seguro de Incêndio em que se assume que
as proteções de sprinklers, portas cortafogo, brigadas de incêndio etc.
não serão acionadas.Veja também PML (PROBABLE MAXIMUM LOSS) -
PERDA MÁXIMA PROVÁVEL.
MINIMUM PREMIUM PRÊMIO MÍNIMOPrêmio garantido à Resseguradora por sua participação em um contrato,
em geral não proporcional, e independente da receita de prêmios.
NATURAL EXPIRY
EXTINÇÃO NATURAL
DAS
RESPONSABILIDADES
Veja RUN-OFF - EXTINÇÃO NATURAL DAS RESPONSABILIDADES.
NET LINE RETENÇÃO LÍQUIDA
Limite de responsabilidade de uma Seguradora após a dedução de
todos os resseguros cedidos. Veja também GROSS LINE - RETENÇÃO
BRUTA.
NET LOSS PERDA LÍQUIDAValor da perda a cargo da Seguradora após considerar todos os
resseguros aplicáveis.
NET LOSS
RETENTIONRETENÇÃO LÍQUIDA
Parte do sinistro a cargo da Ressegurada e não protegida por qualquer
resseguro. No resseguro de excesso de danos, o termo PRIORITY -
PRIORIDADE é mais utilizado.
NET OPERATING
PROFITLUCRO Veja OPERATING INCOME - LUCRO.
NET RETAINED
LIABILITY
RETENÇÃO LÍQUIDA
CONTRATUAL
Valor especif icado como retenção líquida obrigatória em um contrato
proporcional, que não poderá ser protegida por outro contrato. Veja
também NET LINE - RETENÇÃO LÍQUIDA.
NON-ADMITTED
REINSURANCE
RESSEGURO NÃO
ADMITIDO
Proteção de resseguro contratada com Resseguradora não autorizada,
não licenciada ou não registrada para subscrever contratos de
resseguro no estado / país de domicílio da Ressegurada, não sendo
permitida a sua utilização para melhoria da margem de solvência. A
legislação brasileira não permite este tipo de resseguro.
NON-ADMITTED
REINSURER
RESSEGURADORA
NÃO ADMITIDA
Resseguradora não autorizada, não licenciada ou não registrada para
subscrever contratos de resseguro no estado / país de domicílio da
Ressegurada, não sendo permitida a sua utilização para melhoria da
margem de solvência. A legislação brasileira não permite este tipo de
Resseguradora.
NON-
PROPORTIONAL
REINSURANCE
RESSEGURO NÃO
PROPORCIONAL
Veja EXCESS OF LOSS REINSURANCE - RESSEGURO DE EXCESSO DE
DANOS.
OBLIGATORY
TREATY
CONTRATO
AUTOMÁTICOVeja AUTOMATIC TREATY - CONTRATO AUTOMÁTICO.
OCCURRENCE OCORRÊNCIA
Termo frequentemente usado em relação a um incidente, acontecimento
ou evento o qual aciona a cobertura de contrato nele baseado. A
definição de ocorrência pode variar, dependendo do interesse das
4/5/2014 Glossário
http://www.cnseg.org.br/cnseg/resseguro/ 19/27
partes envolvidas como, por exemplo, considerar como passíveis de
cobertura todos os sinistros ocorridos em um mesmo intervalo de
tempo.
OCCURRENCE
COVERAGE
COBERTURA POR
OCORRÊNCIA
Cobertura que permite que todos os sinistros decorrentes de um mesmo
evento possam ser agregados ao invés de serem recuperados
individualmente.
OFFSETCOMPENSAÇÃO DE
VALORES
Com objetivo de reduzir uma quantia devida sob um ou mais acordos de
resseguro, uma parte se credita dos valores devidos pela outra parte
em outros acordos ou transações, determinando assim a importância
(líquida) efetivamente a ser quitada. Também denominado de SETOFF-
COMPENSAÇÃO DE VALORES.
OPERATING
INCOMELUCRO
Soma do lucro de investimentos e do lucro operacional. Também
chamado de NET OPERATING PROFIT - LUCRO.
ORIGINAL
CONDITIONS
CONDIÇÕES
ORIGINAIS
Dispositivo que estabelece que as taxas, termos e condições da
apólice, e de seus endossos, que não tenham sido alterados pelo
contrato automático ou facultativo de resseguro, serão seguidos pelas
Resseguradoras.
ORIGINAL INSURER SEGURADORA
Seguradora que subscreve uma apólice que necessitará de resseguro
ou não. A expressão em inglês "original" perde o sentido no Brasil onde,
contrariamente ao exterior, uma seguradora não pode aceitar
resseguro.
ORIGINAL POLICY APÓLICE
Apólice subscrita pela Seguradora. A expressão em inglês decorre da
prática, em certos mercados, detambém denominar o contrato de
resseguro de apólice.
OVERLINE LINHA ADICIONAL
Parte do limite máximo de garantia que excede toda a capacidade
automática de resseguro da Seguradora que estará sem cobertura se
outra proteção de resseguro não for contratada. Veja também
UNDERWRITING CAPACITY - LIMITE DE SUBSCRIÇÃO.
OVERRIDERCOMISSÃO DE
FRONTINGComissão paga à Cedente em uma operação de fronting.
OVERRIDING
COMMISSION
COMISSÃO
ADICIONAL
Valor pago pela Resseguradora à Companhia Cedente, acima do seu
custo de aquisição, o que contribui para sua lucratividade. Veja também
ACQUISITION COSTS - CUSTOS DE AQUISIÇÃO.
PARTICIPATING
REINSURANCE
RESSEGURO
PROPORCIONAL
O mesmo que PRO RATA REINSURANCE - RESSEGURO
PROPORCIONAL.
PAYBACK PERIODPERÍODO DE
AMORTIZAÇÃOSinônimo de AMORTIZATIONPERIOD - PERÍODO DE AMORTIZAÇÃO.
PER EVENT EXCESSEXCESSO DE DANOS
POR EVENTO
Sinônimo de PER OCCURRENCE EXCESS - EXCESSO DE DANOS POR
OCORRÊNCIA.
PER OCCURENCE
EXCESS
EXCESSO DE DANOS
POR OCORRÊNCIA
Resseguro de excesso de danos no qual a prioridade contratual é
aplicada à perda líquida definitiva retida da Seguradora, em dois ou mais
sinistros decorrentes de uma mesma ocorrência ou evento, para f ins de
recuperação de resseguro. Sinônimo de PER EVENT EXCESS -
EXCESSO DE DANOS POR EVENTO.No caso de ser acionado, quando
mais de uma cobertura é atingida, pode ser chamado de CLASH COVER
- COBERTURA PARA ACÚMULO DE RAMOS OU COBERTURAS. Veja
também CATASTROPHE REINSURANCE - RESSEGURO DE
CATÁSTROFE.
PER RISK
REINSURANCE
RESSEGURO POR
RISCO
Resseguro proporcional (ou não) no qual o limite contratual e a retenção
(ou prioridade) do resseguro aplica-se por risco, em vez de por
ocorrência, por evento ou de forma agregada.
PERIOD VIGÊNCIAPrazo definido no contrato de resseguro que determina as datas de
início e f im de cobertura.
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PML (PROBABLE
MAXIMUM LOSS)
PERDA MÁXIMA
PROVÁVEL
Perda máxima esperada quando os dispositivos de proteção e combate
a incêndio funcionarem adequadamente em caso de sinistro. Veja
também MFL (MAXIMUM FORESEEABLE LOSS) - PERDA MÁXIMA
POSSÍVEL.
POLICY PROFILE PERFIL DE APÓLICES
Planilha que apresenta, para vários anos e por faixas de importância
segurada (limite máximo de garantia), a quantidade de apólices, o total
garantido, os prêmios de seguro, a quantidade de sinistros e seus
valores pagos e pendentes. Veja também RISK PROFILE - PERFIL DE
RISCOS e CLAIMS PROFILE - PERFIL DE SINISTROS.
POLICYHOLDERS'
SURPLUSATIVO LÍQUIDO
Diferença positiva obtida entre os ativos e passivos de uma Seguradora
ou Resseguradora, ou seja, sua reserva livre.
POLICY-YEAR
EXPERIENCE
EXPERIÊNCIA POR
ANO DE APÓLICE
Valor total de todos os prejuízos, pagos e pendentes, avisados ou não,
suportado por apólices iniciadas ou renovadas durante um período de
12 meses, dividido por todo o prêmio subscrito para essas mesmas
apólices. Sinônimo de UNDERWRITING-YEAR EXPERIENCE -
EXPERIÊNCIA POR ANO DE SUBSCRIÇÃO. Veja tambémACCIDENT-
YEAR EXPERlENCE - EXPERIÊNCIA POR ANO DE OCORRÊNCIA e
CALENDAR-YEAR EXPERIENCE - EXPERIÊNCIA POR ANO CALENDÁRIO.
POOLPOOL DE
SUBSCRIÇÃO
Associação de várias Seguradoras para participar de determinada
classe de riscos em que a subscrição é exercida apenas por uma delas
ou por terceiros especializados. O percentual de participação de cada
uma é predefinido e aplicável às responsabilidades, prêmios, sinistros e
despesas. Pode ser formado também por Resseguradoras.
PORTFOLIO CARTEIRAConjunto de várias apólices de um ou mais ramos ou segmentos de
seguro.
PORTFOLIO
REINSURANCE
RESSEGURO DE
CARTEIRASinônimo de ASSUMPTION REINSURANCE - RESSEGURO DE CARTEIRA.
PORTFOLIO RETURNRETORNO DE
CARTEIRA
Carteira reassumida pela Cedente, envolvendo o retorno dos prêmios
não ganhos e os sinistros pendentes anteriormente de responsabilidade
da Resseguradora. Parte do processo operacional de CLEAN CUT -
TRANSFERÊNCIA DE CARTEIRA.
PORTFOLIO RUN-
OFF
CARTEIRA EM
EXTINÇÃO
Carteira que se encontra em processo de extinção das
responsabilidades. Veja RUN-OFF - EXTINÇÃO NATURAL DAS
RESPONSABILIDADES.
PORTFOLIO
TRANSFER
TRANSFERÊNCIA DE
CARTEIRAVeja CLEAN-CUT - TRANSFERÊNCIA DE CARTEIRA.
PREMIUM BASE PRÊMIO BASE Veja BASE PREMIUM - RECEITA DE PRÊMIOS.
PRIMARY ORIGINAL
Adjetivo aplicado em resseguro para os substantivos: 1) Seguradora; 2)
Segurado; 3) apólice e 4) seguro - referindo-se todos eles à origem da
operação, signif icando 1) a companhia Seguradora que subscreve o
risco; 2) o portador da apólice segurada pela Seguradora; 3) documento
comprobatório emitido pela Seguradora para o Segurado; 4) coberturas
de seguro contratadas na apólice emitida pela Seguradora para o
Segurado.
PRIORITY PRIORIDADE
Retenção líquida de uma Seguradora em contrato de resseguro não
proporcional. "Priority" é mais usada fora do mercado norte-americano
onde o termo mais comum é "deductible". Veja FIRST LOSS RETENTION
- RETENÇÃO DA RESSEGURADA.
PRIORITY OF
REIMBURSEMENT
SEQUÊNCIA DE
REEMBOLSO
Ordem através da qual os participantes de um contrato de resseguro de
excesso de danos são reembolsados, tanto no caso de salvados
quanto de ressarcimentos, iniciando-se pelas Resseguradoras das
faixas mais altas atingidas pelo sinistro até a Seguradora, última a ser
beneficiada.
PRO RATA
REINSURANCE
RESSEGURO
PROPORCIONAL
Termo genérico descrevendo todas as formas de resseguro nas quais
exista participação proporcional nos prêmios e sinistros da Cedente.
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PROFESSIONAL
REINSURER
RESSEGURADORA
PROFISSIONAL
Termo utilizado no exterior para designar uma empresa cujo negócio
principal é o resseguro e serviços correlatos, em oposição a outras
empresas cujo negócio principal é o seguro e que operam em
resseguro, através de um departamento de resseguros. Pela legislação
em vigor uma Seguradora constituída no Brasil não pode operar com
resseguro.
PROFIT
COMMISSION
PARTICIPAÇÃO NOS
LUCROS
Pagamento pela Resseguradora à Seguradora de quantia baseada em
percentagem do lucro auferido pela Resseguradora em negócios
cedidos. Sinônimo de CONTINGENT COMMISSION - COMISSÃO
CONTINGENTE.
PROPORTIONAL
REINSURANCE
RESSEGURO
PROPORCIONALSinônimo de PRO RATA INSURANCE - SEGURO PROPORCIONAL.
PROSPECTIVE
RATING PLAN
TAXAÇÃO
PROSPECTIVA
Método para determinar o prêmio do resseguro por um determinado
período de tempo com base, no todo ou em parte, na experiência de
sinistros de períodos anteriores.
PROTECTING THE
TREATY
PROTEGER O
CONTRATO
Qualquer ação tomada pela Seguradora de forma a proteger o resultado
de seu contrato de resseguro, como por exemplo, cedendo
facultativamente riscos considerados gravosos.
PROVISIONAL
COMMISSION
COMISSÃO
PROVISÓRIA
Comissão de resseguro válida no início de vigência de contrato
proporcional e ajustada ao seu f inal, em função do índice de
sinistralidade. O contrato de resseguro estabelece a tabela de ajuste,
também chamada de tabela de comissão escalonada. Veja também
SLIDING SCALE COMMISSION - COMISSÃO ESCALONADA.
PROVISIONAL
PREMIUMPRÊMIO PROVISÓRIO
Prêmio estabelecido no início de um contrato facultativo de resseguro e
ajustado ao f inal de sua vigência em função dos números f inais de
faturamento, estoque etc.
PURE LOSS COST
CUSTO
(PERCENTUAL) DE
SINISTRO
Taxa obtida dividindo-se os sinistros recuperáveis pelo prêmio de
seguro da carteira ressegurada, livre de carregamentos. Veja também
BURNING COST - CUSTO (PERCENTUAL) DE SINISTRO.
QUOTA SHARE
REINSURANCE
RESSEGURO DE
COTA-PARTE (OU
QUOTA-PARTE)
Tipo proporcional de resseguro no qual a Resseguradora assume um
percentual f ixo em cada risco cedido ao contrato, sendo este
percentual aplicável também aos prêmios e sinistros.
RATE ON LINE (ROL) TAXA DA FAIXAUtilizada no resseguro de excesso de danos e obtida pela divisão do
custo de uma faixa pela cobertura desta faixa.
REASSURED RESSEGURADATermo utilizado para identif icar a Seguradora, principalmente no
resseguro de vida. Sinônimo de REINSURED (RESSEGURADA).
RECAPTURE RECAPTURAAção da Cedente de recomprar uma carteira de resseguro cedido. Mais
usada no resseguro de vida.
RECIPROCITY RECIPROCIDADE Troca mútua de resseguros entre duas Resseguradoras.
RECOVERY RECUPERAÇÕES
Valores recebidos ou a receber pela Ressegurada, seja de
recuperação de resseguro, venda de salvados ou ressarcimento. Veja
também PRIORITY OF REIMBURSEMENT - SEQUÊNCIA DE REEMBOLSO.
REIMBURSEMENT
PRIORITY
SEQUÊNCIA DE
REEMBOLSO
Sinônimo de PRIORITY OF REIMBURSEMENT - SEQUÊNCIA DE
REEMBOLSO.
REINSTATEMENT REINTEGRAÇÃO
Reestabelecimento do limite da faixa de um contrato não proporcional
simultaneamente à recuperação de resseguro paga pela
Resseguradora em que a cobertura contratada é consumida total ou
parcialmente. Em geral, a quantidade de reintegrações e o custo são
previamente estabelecidos nas condições contratuais.
REINSURANCE RESSEGURO
Transação pela qual a Resseguradora, por uma quantia estabelecida,
concorda em indenizar a Ressegurada por prejuízos cobertos por
apólice(s) ressegurada(s).
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REINSURANCE
ASSUMEDRESSEGURO ACEITO
Operação em que uma Seguradora ou Resseguradora aceita parte de
um ou mais riscos de uma Cedente. Pela atual legislação brasileira as
Seguradoras estão proibidas de aceitar resseguro, podendo fazê-lo
apenas em retrocessão.
REINSURANCE
BROKER
CORRETORA DE
RESSEGURO
Empresa que negocia contratos de resseguro em nome da Seguradora,
recebendo uma comissão da Resseguradora pela colocação de riscos
e outros serviços prestados. A Corretora opera com a concordância da
Resseguradora e, pela legislação brasileira, os prêmios recebidos por
ela são considerados pagos à Resseguradora, enquanto os sinistros
pagos pela Resseguradora à Corretora só são considerados liquidados
quando recebidos pela Seguradora.
REINSURANCE
CEDEDRESSEGURO CEDIDO
Operação em que uma Seguradora transfere parte de um ou mais
riscos para uma ou mais Seguradoras ou Resseguradoras. Pela atual
legislação brasileira as Seguradoras estão proibidas de ceder
resseguro a congênere.
REINSURANCE
COMMISSION
COMISSÃO DE
RESSEGUROVer CEDING COMMISSION - COMISSÃO DE RESSEGURO.
REINSURANCE
PREMIUM
PRÊMIO DE
RESSEGURO
1) A importância paga pela Cedente à Resseguradora pelo resseguro
proporcional como contrapartida pela transferência de risco. 2)
Importância paga pela Ressegurada à Resseguradora pelo resseguro
não proporcional que cobre valores indenizados acima da prioridade.
REINSURANCE
PROGRAMME
PROGRAMA DE
RESSEGURO
É a combinação de vários contratos de resseguro de uma Seguradora
para proteção de suas carteiras.
REINSURED RESSEGURADA
Seguradora ou Resseguradora que contrata uma proteção não
proporcional de resseguro para indenizá-la por prejuízos superiores a
uma prioridade. Caso o contrato seja proporcional, a Seguradora é
referida como Cedente. Veja também CEDING COMPANY - COMPANHIA
CEDENTE.
REINSURER RESSEGURADORA
É a companhia (Resseguradora) que assume a responsabilidade de
indenizar outra companhia (Seguradora) por meio de um contrato de
Resseguro proporcional ou não proporcional.
REINSURING
CLAUSE
CLÁUSULA OBJETO
DO CONTRATO DE
RESSEGURO
Texto que descreve a cobertura acordada entre as partes. Os
componentes principais são o aspecto indenitário do contrato, o tipo de
negócio coberto e o critério de determinação da cobertura do sinistro.
REPORTER TREATY
CONTRATO POR
RISCOS
DECLARADOS
Veja RISK EXCESS TREATY - CONTRATO MISTO.
RETENTION RETENÇÃO
Em geral, refere-se à responsabilidade da Seguradora. Sem levar em
conta o resseguro, denomina-se retenção bruta. Caso sejam deduzidos
os resseguros aplicáveis, denomina-se retenção líquida.
RETROCEDANT RETROCEDENTEResseguradora cedente em um contrato de retrocessão. Veja também
RETROCESSION - RETROCESSÃO.
RETROCESSION RETROCESSÃO
Operação pela qual a Resseguradora cede (transfere) para outra
Resseguradora, no todo ou em parte, um resseguro que tenha
assumido.
RETROCESSIONAIRE RETROCESSIONÁRIOResseguradora que assume a responsabilidade em um acordo de
retrocessão.
RETROSPECTIVE
RATING PLAN
TAXAÇÃO
RETROSPECTIVA
Método utilizado para se calcular a taxa de um contrato de resseguro
baseado na experiência de sinistros durante a sua própria vigência,
sendo inicialmente cobrada uma taxa provisória que será ajustada ao
final de sua vigência e limitada a um patamar mínimo e máximo. Veja
também SLIDING SCALE COMMISSION - COMISSÃO ESCALONADA.
RETURN PORTFOLIODEVOLUÇÃO DE
CARTEIRA
Ato de reassumir uma carteira (de riscos e/ou de sinistros) previamente
cedida a uma Resseguradora. Veja também ASSUMED PORTFOLIO -
4/5/2014 Glossário
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CARTEIRA ACEITA DE TERCEIROS.
RISK EXCESS
TREATYCONTRATO MISTO
Tipo de contrato com característica tanto proporcional quanto não
proporcional. A cessão é feita baseada na proporção do risco que
exceder a uma prioridade predefinida (cessão proporcional) e a
recuperação só é devida se a perda exceder a prioridade (recuperação
não proporcional). É estabelecido um prêmio depósito, que ainda pode
ser mínimo, e não há esgotamento da cobertura nem reintegração. No
caso de ramos de Cascos Marítimos e Transportes recebe o nome de
REPORTER TREATY - CONTRATO POR RISCOS DECLARADOS.
RISK PROFILE PERFIL DE RISCOS
Informação preparada pela Ressegurada, para vários anos e por faixas
de importância segurada (limite máximo de garantia), contendo a
quantidade de riscos, o total garantido, os prêmios de seguro, a
quantidade de sinistros, e seus valores pagos e pendentes. Veja
também POLICY PROFILE - PERFIL DE APÓLICES e CLAIMS PROFILE -
PERFIL DE SINISTROS.
RISKS ATTACHINGINÍCIO DE VIGÊNCIA
DAS APÓLICES
Base de cobertura de contrato não proporcional onde estarão cobertos
os sinistros ocorridos em apólices cujo início de vigência se deu durante
o período contratual do resseguro. Veja também LOSSES OCCURRING -
OCORRÊNCIA DE SINISTROS.
RUN-OFF
EXTINÇÃO NATURAL
DAS
RESPONSABILIDADES
Disposição que compromete a Resseguradora a acompanhar a Cedente
em perdas futuras, ocorridas em riscos em vigor na data do término
contratual, até a extinção natural das responsabilidades.
SECOND SURPLUSSEGUNDO
EXCEDENTE
Contrato proporcional, adicional a um contrato de excedente de
responsabilidade que passa a ser denominado primeiro excedente. A
capacidade automática total corresponderá à soma da capacidade dos
dois contratos.
SECURITY RESSEGURADORADenominação genérica das Resseguradoras, quando se trata de análise
de risco de crédito.
SEMI-AUTOMATIC
TREATY
CONTRATO
FACULTATIVO
OBRIGATÓRIO
Veja FACULTATIVE OBLIGATORY TREATY - CONTRATO
FACULTATIVO OBRIGATÓRIO.
SETOFFCOMPENSAÇÃO DE
VALORESSinônimo de OFFSET - COMPENSAÇÃO DE VALORES.
SHORTFALLFALTA DE
COBERTURA
Percentual da cobertura não integralizada na colocação do resseguro
de um risco ou de um contrato.
SIGNED LINE CAPACIDADE FINAL
Percentual de participação da Resseguradora em um contrato,
confirmado pela Seguradora antes do início de vigência do contrato. Ver
também WRITTEN LINE - CAPACIDADE OFERTADA.
SIGNING DOWNREDUÇÃO DE
PARTICIPAÇÕES
Procedimento feito pela Seguradora para ajustar a participação das
Resseguradoras quando o total aceito exceder 100%.
SINGLE RISK
REINSURANCE
RESSEGURO
FACULTATIVO
Sinônimo de FACULTATIVE REINSURANCE - RESSEGURO
FACULTATIVO.
SLIDING SCALE
COMMISSION
COMISSÃO
ESCALONADA
Tabela que relaciona índices de sinistralidade do contrato proporcional
de resseguro com a comissão de resseguro a ser paga à Cedente.
Sinônimo de VARIABLE COMMISSION - COMISSÃO VARIÁVEL ou
VARIABLE SCALE COMMISSION - COMISSÃO ESCALONADA. Veja
também PROVISIONAL COMMISSION - COMISSÃO PROVISÓRIA.
SLIP SLIP
Documento criado pela Cedente ou pela Corretora de Resseguro,
contendo os termos do contrato de resseguro proposto, o qual é
submetido às Resseguradoras para consideração, que podem ratif icar
ou retif icar os termos e condições apresentados, conforme considerem
apropriado. O termo slip decorre da prática inicial de descrever o
negócio de forma bastante resumida, prática esta abandonada em
função da necessidade das partes terem completo conhecimento dos
termos.
4/5/2014 Glossário
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SOFT MARKETMERCADO MUITO
COMPETITIVO
Característica sazonal de um mercado ou ramo decorrente do excesso
de oferta de resseguro acarretando redução signif icativa nos preços.
Veja também HARD MARKET - MERCADO POUCO COMPETITIVO.
SPECIAL
ACCEPTANCE
ACEITAÇÃO
ESPECIAL
Pedido feito pela Cedente à Resseguradora para incluir, dentro do
contrato de resseguro, um risco que esteja fora de seu escopo como,
por exemplo, uma atividade excluída ou limite acima da capacidade
contratual.
SPECIAL COVERCOBERTURA
ESPECIAL
Termo geral usado para descrever cláusula de resseguro com o
objetivo de proteger a Cedente em situações pouco comuns, geralmente
inesperadas,em vez de recuperação de perdas normais sofridas pela
Cedente.
SPECIAL
TERMINATION
TÉRMINO
ANTECIPADO
Cláusula que dispõe condições para cancelamento imediato do contrato
de resseguro, devendo definir qual das partes iniciará o processo, as
condições necessárias, as regras de aviso e o critério de término das
responsabilidades (se por cut-off ou run-off).Antigamente era conhecida
como Sudden Death Clause - Cláusula de Morte Súbita, mas esta
terminologia não tem sido seguida.
SPREAD LOSS
REINSURANCE
RESSEGURO COM
DISTRIBUIÇÃO DE
PERDAS
Técnica de transferência alternativa de riscos em que o resseguro é
contratado por vários anos e as perdas de um (ou mais anos) é
distribuída pelos anos seguintes através da recuperação da
Resseguradora. Funciona, para a Cedente, como um fundo, com
benefício f iscal, para proteção de anos ruins e tornando o resultado da
carteira mais homogêneo.
STATEMENTRESUMO DAS
CONTAS
Usado quando uma prestação de contas envolve vários contratos de
ramos diferentes. Este resumo indica o valor do saldo, a favor da
Cedente ou da Resseguradora, de cada conta e o valor líquido f inal.
Veja também OFFSET - COMPENSAÇÃO DE VALORES.
STATUTORY
POLICYHOLDERS'
SURPLUS
ATIVO LÍQUIDO Sinônimo de POLICYHOLDERS' SURPLUS - ATIVO LÍQUIDO.
STATUTORY
SUCCESSORLIQUIDANTE
Pessoa nomeada para gerir seguradora insolvente, cobrando e
recebendo créditos de resseguro. A expressão em inglês refere-se à
possibilidade do cargo ser definido no estatuto social da seguradora,
prática usual em outros países, não proibida pelas leis brasileiras mas
não utilizada no Brasil.
STOP-LOSS
REINSURANCE
RESSEGURO STOP-
LOSS
Forma de resseguro não proporcional que estabelece um percentual de
cobertura, acima do coeficiente de sinistralidade (prioridade), ambos
definidos previamente, indenizando a Ressegurada durante o período
contratual (normalmente 12 meses) pelo valor correspondente ao
percentual que exceder a prioridade. Veja também AGGREGATE
EXCESS OF LOSS REINSURANCE - EXCESSO DE DANOS AGREGADO.
SUBJECT PREMIUM RECEITA DE PRÊMIOS Sinônimo de BASE PREMIUM - RECEITA DE PRÊMIOS.
SUDDEN DEATH
CLAUSE
CLÁUSULA DE
MORTE SÚBITA
Expressão coloquial, não aparecendo nestes termos nos contratos,
onde a forma usual é SPECIAL TERMINATION - TÉRMINO ANTECIPADO.
SUNSET ENCERRAMENTO
Disposição contratual especif icando a data a partir da qual não serão
mais avisados sinistros à Resseguradora, usualmente em
responsabilidade civil.
SURPLUS LIABILITYRESPONSABILIDADE
RESSEGURADA
Diferença entre a retenção bruta e a líquida de uma Seguradora. Veja
também GROSS LINE - RETENÇÃO BRUTA e NET LINE - RETENÇÃO
LÍQUIDA.
SURPLUS
REINSURANCE
RESSEGURO DE
EXCEDENTE DE
RESPONSABILIDADE
Forma de resseguro que indeniza a Cedente, por prejuízos decorrente
de sinistros, na mesma proporção da responsabilidade cedida a qual é
definida pela proporção do risco que excede a retenção estabelecida
no contrato.
MELHORIA DA
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http://www.cnseg.org.br/cnseg/resseguro/ 25/27
SURPLUS RELIEF MARGEM DE
SOLVÊNCIA
Veja FINANCING FUNCTION OF REINSURANCE - FUNÇÃO FINANCEIRA
DO RESSEGURO.
SURPLUS SHARE
REINSURANCE
RESSEGURO DE
EXCEDENTE DE
RESPONSABILIDADE
Sinônimo SURPLUS REINSURANCE - RESSEGURO DE EXCEDENTE DE
RESPONSABILIDADE.
SYNDICATE SINDICATO
Associação de pessoas físicas ou jurídicas com objetivo de segurar ou
ressegurar riscos de qualquer natureza, funcionando, na prática, como
uma seguradora ou resseguradora. Este tipo de organização é
encontrado no Lloyd's de Londres. Veja também LLOYD'S - LLOYD'S e
MANAGING AGENT - ADMINISTRADOR.
TABLE OF LIMITS TABELA DE LIMITES
Tabela que define o valor a ser retido pela Cedente por classe de risco
utilizada em resseguro de excedente de responsabilidade. A
capacidade do contrato é variável por classe de risco, sendo um
múltiplo f ixo da retenção da Cedente. Veja também GRADED SURPLUS
TREATY - CONTRATO DE CAPACIDADE VARIÁVEL.
TARGET RISKS RISCOS ESPECIAIS
Riscos excluídos, especif icamente relacionados nos contratos
automáticos de resseguro, acordados entre as partes, em função de
sua natureza gravosa como, por exemplo, pontes de longa extensão e
túneis e que, portanto, requerem negociação individual.
TERM VIGÊNCIA Sinônimo de PERIOD - VIGÊNCIA.
TERMINATION RESCISÃO Sinônimo de CANCELLATION - RESCISÃO.
TREATY
REINSURANCE
CONTRATO
AUTOMÁTICO
Sinônimo de AUTOMATIC REINSURANCE TREATY - CONTRATO
AUTOMÁTICO DE RESSEGURO.
TWO-RISK
WARRANTY
EXIGÊNCIA MÍNIMA
DE DOIS RISCOS
Condição de contrato de excesso de danos por evento ou catastrófico
em que é exigido que pelo menos dois riscos tenham sido sinistrados
para que possa haver recuperação. Esta só ocorrerá se a perda total
superar a prioridade do contrato.
ULTIMATE NET
LOSS
PERDA LÍQUIDA
DEFINITIVA
Valor bruto f inal do sinistro, deduzido de eventuais salvados e
ressarcimentos e ainda de outros resseguros que reduzam o prejuízo
do contrato em questão. Na prática, não se exige que a perda líquida
definitiva tenha sido estabelecida para que se inicie o processo de
recuperação, sendo seu valor ajustado quando a perda líquida tiver sido
determinada.
UMBRELLA COVERCOBERTURA
UMBRELLA
Cobertura de resseguro englobando diversas classes de negócios, tais
como automóveis, patrimonial, responsabilidade civil etc. de forma
isolada ou complementar a outros resseguros, visando obter uma
cobertura mais abrangente, preços mais competitivos ou ambos.
UNALLOCATED
EXPENSES
DESPESAS NÃO
AUTORIZADAS
Despesas incorridas pela Seguradora na regulação e liquidação de
sinistros com salários de funcionários próprios e outras despesas
fixas. Não são recuperáveis da Resseguradora. Veja também
ALLOCATED EXPENSES - DESPESAS AUTORIZADAS.
UNAUTHORIZED
REINSURANCE
RESSEGURO NÃO
AUTORIZADO
Resseguro realizado com Resseguradora sem registro no local da
Cedente. Neste caso, a cessão não é reconhecida para f ins de
solvência e retenção. Não aplicável no mercado brasileiro. Veja NON-
ADMITTED REINSURANCE - RESSEGURO NÃO ADMITIDO.
UNAUTHORIZED
REINSURER
RESSEGURADORA
NÃO ADMITIDA
Sinônimo de NON-ADMITTED REINSURER - RESSEGURADORA NÃO
ADMITIDA.
UNBALANCED
TREATY
CONTRATO
DESEQUILIBRADO
Contrato em que a relação (taxa) entre o prêmio cedido e a capacidade
contratual é muito baixa. Veja também BALANCE - EQUILÍBRIO.
UNDERLYINGCOBERTURA
PRIMÁRIA
Cobertura de seguro ou resseguro, de um risco ou contrato, acionada
anteriormente às demais proteções.
UNDERLYING
INSURANCESEGURO ORIGINAL
Cobertura de seguro contratada na apólice. Veja também PRIMARY -
ORIGINAL.
4/5/2014 Glossário
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UNDERLYING
POLICYAPÓLICE Sinônimo de ORIGINAL POLICY - APÓLICE.
UNDERLYING
PREMIUMRECEITA DE PRÊMIOS Sinônimo de BASE PREMIUM - RECEITA DE PRÊMIOS.
UNDERWRITING
ASSOCIATION
POOL DE
SUBSCRIÇÃOSinônimo de POOL - POOL DE SUBSCRIÇÃO.
UNDERWRITING
CAPACITY
LIMITE DE
SUBSCRIÇÃO
Valor máximo que a Seguradora ou Resseguradora esteja disposta a
perder em um evento ou em sinistro de um mesmo risco durante um
determinado período. Veja também OVERLINE - LINHA ADICIONAL.
UNDERWRITING
INCOME
MARGEM BRUTA DE
SUBSCRIÇÃO
Diferença entre o prêmio subscrito e a soma dos valores de sinistros,
comissões e despesas administrativas.
UNDERWRITING
INFORMATION
INFORMAÇÕES PARA
SUBSCRIÇÃO
Conjunto de dados necessários à análise e aceitação de riscos de
seguro ou resseguro e que podem variar em função do risco ou
carteira.
UNDERWRITING
YEARANO DE SUBSCRIÇÃO
Período de 12 meses em que as apólices iniciaram sua vigência,
independentemente da vigência de cada uma delas.
UNDERWRITING-
YEAR BASIS
BASE ANO DE
SUBSCRIÇÃO
Levantamento de informações de prêmios, com base no ano de
subscrição, e os sinistros correspondentes.
UNDERWRITING-
YEAR EXPERIENCE
EXPERIÊNCIA POR
ANO DE SUBSCRIÇÃO
Sinônimo de POLICY-YEAR EXPERIENCE - EXPERIÊNCIA POR ANO DE
APÓLICE.
UNEARNED
PREMIUM RESERVE
PROVISÃO DE
PRÊMIOS NÃO
GANHOS
Soma das parcelas dos prêmios relativas à parte não expirada das
apólices subscritas pela Seguradora ou à parte não expirada de
contratos aceitos pela Resseguradora.
UTMOST GOOD
FAITH
MAIS COMPLETA
BOA FÉ
Firme adesão a promessa feita à outra parte, incluindo revelação de
fatos relevantes e plena confiança na f idelidade do outro.
VARIABLE
COMMISSION
COMISSÃO
VARIÁVELSinônimo de SLIDING SCALE COMMISSION - COMISSÃO ESCALONADA.
VARIABLE QUOTA
SHARE
COTA-PARTE
VARIÁVEL
Contrato de Cota-Parte em que o percentual de cessão varia em função
do valor ou classe de cada risco ressegurado.
VARIABLE SCALE
COMMISSION
COMISSÃO
ESCALONADASinônimo de SLIDING SCALE COMMISSION - COMISSÃO ESCALONADA.
WARRANTED NO
KNOWN OR
REPORTED LOSSES
(WNKORL)
ACEITO COM
SINISTROS NÃO
CONHECIDOS
Aceitação retroativa de risco ou contrato já iniciado, condicionada ao
não conhecimento ou inexistência de aviso de sinistro no período de
retroatividade.
WITHOUT
PREJUDICESEM PREJUÍZO
Expressão usada em documentos entre as partes de um contrato de
resseguro ou retrocessão, indicando que o conteúdo desses
documentos não poderá ser utilizado em processo judicial. Comum em
processos de comutação e em países com direito consuetudinário.
WORKING COVERCOBERTURA
OPERATIVA
Contrato de excesso de danos caracaterizado pela alta frequência de
perdas. Sinônimo de WORKING EXCESS - COBERTURA OPERATIVA.
WORKING EXCESSCOBERTURA
OPERATIVASinônimo de WORKING COVER - COBERTURA OPERATIVA.
WORKING LAYER FAIXA OPERATIVAFaixa de um contrato de excesso de danos caracaterizado pela alta
frequência de perdas.
WRITTEN AS SUCHSUBSCRITO
ISOLADAMENTE
Condição de contratos de resseguro que exclui riscos emitidos
isoladamente, mas aceitos quando subscritos como cobertura
complementar. Por exemplo, cobertura de responsabilidade civil em
contrato de resseguro patrimonial.
4/5/2014 Glossário
http://www.cnseg.org.br/cnseg/resseguro/ 27/27
WRITTEN LINE CAPACIDADE
OFERTADA
Percentual de participação aceito pela Resseguradora em um contrato,
geralmente informado no slip. Ver também SIGNED LINE - CAPACIDADE
FINAL.
XPLINDENIZAÇÃO A
MAIOR
Veja EXCESS OF POLICY LIMITS (XPL) CLAUSE - CLÁUSULA DE
INDENIZAÇÃO A MAIOR DECORRENTE DE CONDENAÇÃO.
Glossário
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