godiŠnji izveŠtaj¡nji... · 2017-08-14 · sberbank europe a.d. sa sedištem u beču, austrija...

1

Sberbank Srbija a.d. Beograd I Godišnji izveštaj 2016

2016GODIŠNJI IZVEŠTAJ O POSLOVANJU

2 3


SADRŽAJ

Misija i Vizija

O Sberbank i Sberbank Europe

Uvodna reč predsednice Izvršnog odbora

Poslovanje sa privredom i globalna tržišta

Poslovanje sa stanovništvom

Sistem upravljanja rizicima

Finansije

IT sigurnost

Korporativna društvena odgovornost

Zaštita životne sredine

Finansijska edukacija

Istraživanja i razvoj

Ljudski resursi

Finansijski izveštaji

Ključni pokazatelji 2012-2016.

Ostvareni pokazatelji poslovanja banke

Bilans uspeha

Bilans stanja

Organizaciona struktura

5

6

8

10

12

16

18

19

20

21

22

24

26

28

28

29

30

31

32

4 5


Naš cilj je da kreiramo vrednost za naše klijente obezbeđujući im jednostavne, praktične i inovativne proizvode i usluge. Taj cilj ostvarićemo odgovornim kreditiranjem i uz pomoć naših talentovanih i posvećenih zaposlenih.

Pronalazimo rešenja i za najsloženije zahteve fizičkih lica, malih preduzeća i privrede. Zadovoljstvo naših klijenata, zajedno sa internom efikasnošću rezultira stvaranjem vrednosti za naše akcionare.

MISIJA

Inovativna banka od poverenja sa kojom klijenti vole da sarađuju, a na koju su zaposleni ponosni.

VIZIJA

6 7


0 500 1000 1500 Miles

0 500 1000 1500 2000 Kilometres

O Sberbank Europe

Sberbank Europe a.d. sa sedištem u Beču, Austrija je bankarska grupa u 100% vlasništvu Sberbank Rusija najveće banke u Ruskoj Federaciji koja servisira više od 70% ruske populacije. Evropska podružnica Sberbank Europe prisutna je na devet tržišta u Evropi: u Austriji, Nemačkoj, Bosni i Hercegovini (Sarajevo i Banja Luka), Hrvatskoj, Češkoj, Mađarskoj, Slovačkoj, Sloveniji, Srbiji i Ukrajini. U Nemačkoj, Sberbank Direct posluje sa fizičkim licima putem onlajn ponude osnovnih bankarskih proizvoda. U Austriji, Sberbank Europe posluje sa pravnim licima, pri čemu je fokus na poslovanju na tržištima Centralne i Istočne Evrope, Rusije i ZND. Sberbank Europe ima više od 670.000 klijenata, 232 filijale i zapošljava oko 4.300 ljudi širom Evrope. Ukupna aktiva Sberbank Europe iznosi 12,7 milijardi evra (zaključno sa decembrom 2016. godine).

Poslovni model Sberbank Europe

Poslovni model Sberbank Europe zasniva se na četiri stuba:

• Profitabilnost

Nakon uspešnog završetka poslovne 2016. godine i izlaska sa tržišta Slovačke, fokus će biti na daljem poboljšanju performansi optimizacijom segmenata i miksa proizvoda, kao i maksimiziranjem prinosa na kapital.

• Samofinansiranje

Cilj Banke je samo-finansiranje na tržištima na kojima posluje na Balkanu, kao i održavanje postojećeg nivoa finansiranja u Češkoj, Austriji i Nemačkoj optimizacijom miksa izvora finansiranja.

• Inovativnost

Izgradnja konkurentne prednosti zasnovane na inovacijama, ne na veličini. Grupa podstiče digitalne projekte na svim ključnim tržištima i razmenjuje znanje sa matičnom Bankom u Rusiji. U cilju povećanja base klijenata, a u skladu sa potrebama postojećih i potencijalnih klijenata, Sberbanka Europe želi da u potpunosti koristi partnerstva kao lider u inovacijama.

• Efikasnost

Sberbank Europe nastavlja da osigurava upravljanje troškovima na najefikasniji način.

O SBERBANK I SBERBANK EUROPE

8 9


Poštovani,

Zadovoljstvo mi je da vam u ime Izvršnog odbora predstavim rezultate poslovanja Sberbank Srbija u 2016. godini u kojoj smo ostvarili zapažene rezultate.

Godinu iza nas karakteriše niska i stabilna inflacija, BDP je prema preliminarnim podacima zabeležio rast od 2,7 odsto, a očekivanja su da će rast nastaviti i u narednim godinama. Povoljni trendovi na tržištu rada, značajan pad kamata na dinarske kredite, relaksacija monetarne politike od strane Evropske centralne banke i pad premije rizika zemlje posledično su uticali na pad kamatnih stopa na evro-indeksirane kredite što je sve zajedno doprinelo oporavku kreditne aktivnosti. Bankarski sektor je visoko kapitalizovan zahvaljujući konzervativnim merama, te je i učešće problematičnih kredita tokom godine ostvarilo najniži nivo od 2011. godine i iznosilo je 17 odsto.

UVODNA REČ PREDSEDNICEIZVRŠNOG ODBORA

Protekla godina bila je veoma važna za sve zaposlene u Sberbank Srbija i možemo reći za nas godina preokreta, ostvareni su sjajni rezultati i pokrenute nove inicijative koje će predstavljati čvrstu osnovu za uspehe u narednim godinama.

Posebno sam ponosna na to što smo usvojili novu Misiju i Viziju Banke što će nam pružiti novi fokus i pravac kome ćemo stremiti u budućnosti. One predstavljaju zajednički proizvod svih zaposlenih i tim pre imaju za sve nas još veću vrednost.

Poslovanje sa stanovništvom pokazuje najbolje rezultate od kada poslujemo na tržištu Srbije. Broj novih klijenata beleži rast od čak 63 odsto u odnosu na prethodnu godinu što je najbolji pokazatelj da je tržište prepoznalo inovativnost i vrednost naše ponude. Rast je zabeležen kako na strani depozita, tako i na strani kreditne aktivnosti.

U delu poslovanja sa privredom nastavili smo da budemo siguran i snažan partner i podrška našim korporativnim klijentima, ali i gradimo mostove između srpskih i ruskih kompanija.

Na strani upravljanja rizicima Banka sprovodi adekvatne mere, tako da pokazatelji adekvatnosti kapitala rastu iz godine u godinu, a odličan rezultat je ostvaren i u smanjenju loše aktive.

U cilju konstantnog unapređenja odnosa sa klijentima uveli smo standarde kvaliteta na nivou cele Banke, kao i alate za merenje njihovog zadovoljstva. Izuzetno smo zadovoljni dosadašnjim rezultatima ovih mera koji nam daju podstrek za dalja unapređenja.

Korporativna društvena odgovornost, važna odrednica našeg poslovanja dobila je tokom godine i strateški okvir što je još jedan pokazatelj naše želje da budemo koristan član društva u kom delujemo. Naše aktivnosti usmerene su na pomoć deci, marginalnim grupama, podršku kulturi i umetnosti i zaštitu i uređenje životne sredine.

Svi postignuti uspesi rezultat su motivacije i visoke stručnosti naših zaposlenih, koji nesebično ulažu svoje resurse u napredak Banke i njeni su najbolji ambasadori. Iz tog razloga nastavljamo da gradimo našu korporativnu kulturu i Sberbank činimo poželjnim mestom za razvoj karijere.

U narednoj godini ostajemo na putu uspeha, posvećeni potrebama klijenata i usavršavanju kvaliteta usluge, aktivnostima usmerenim na inovacije, na pronalazak novih rešenja i mogućnosti, razvoju zaposlenih, kao i obezbeđenju dodatne vrednosti za naše akcionare.

S poštovanjem,

Marijana VasilescuPredsednica Izvršnog odbora

10 11


U segmentu poslovanja sa privredom u 2016. godini fokus je bio na pružanju snažne podrške korporativnim klijentima što je rezultiralo zavidnim rezultatima. Ostvaren je značajan rast plasmana u Odeljenju za poslove sa malim i srednjim preduzećima, dok je u Odeljenju za poslove sa korporativnim klijentima i javnim sektorom realizovano nekoliko većih transakcija koje su rezultat postojećih, ali i novih sporazuma.

Banka je nastavila dobru praksu podrške velikim korporativnim klijentima preko članica Sberbank Grupe, čime je nastavljen značajan rast aktivnosti u oblasti poslovanja sa ovim klijentima. Povećan je obim saradnje sa postojećim klijentima, a najznačajniji realizovani poslovi predstavljaju proširenje saradnje sa kompanijom NIS a.d. Novi Sad, kao i podrška u realizaciji kapitalnog energetskog objekta EFT Stanari koji je pušten u pogon, a koji je realizovan uz učešće Banke preko sindiciranog kredita u okviru Sberbank Grupe. Jedan od većih poslova je i unapređenje saradnje sa kompanijom FIAT povećanjem izloženosti.

Ukupan obim spoljnotrgovinske razmene sa Rusijom je praćen značajnim učešćem Banke sa tendencijom rasta u ukupnom spoljnotrgovinskom prometu sa ovom zemljom, što potvrđuje stratešku orijentaciju Sberbank Srbija kada je u pitanju saradnja sa kompanijama usmerenim ka tržištu Rusije i Zajednice nezavisnih država (ZND). U želji da pruži podsticaj izvozu domaće privrede, Banka je promovisala proizvod koji je namenjen izvoznicima na tržište Ruske Federacije ,,Rešenje za siguran izvoz” koji se može primeniti i za ostala tržišta. Proizvod je potpuno jedinstven i pruža klijentima visok nivo fleksibilnosti u planiranju i izvesnost u spoljno-trgovinskim transakcijama, sa akcentom na zaštitu od valutnog i rizika naplate.

POSLOVANJE SA PRIVREDOM I GLOBALNA TRŽIŠTA

Tokom godine uspešno su realizovani prvi krediti iz programa subvencije u okviru sporazuma sa Vladom Belorusije. Sporazum se odnosi na kupovinu opreme i vozila proizvedenih u Belorusiji, a realizuje se posredstvom Banke i zasniva na subvenciji dela kamatne stope (u visini eskontne stope Narodne banke Srbije), što ova sredstva čini veoma konkurentnim za kreditiranje kompanija koje kupuju opremu i vozila proizvedena u Belorusiji. Pored domaćih kompanija koje su korisnici poljoprivrednih mašina i vozila, sporazum je predmet interesovanja i velikih korisnika, kao što su gradska transportna preduzeća, ali i preduzeća iz oblasti rudarske industrije. Tradicionalno veliki broj upravo ovih korisnika usmeren je na proizvođače opreme, mašina i privrednih vozila renomiranih kompanija iz Belorusije.

U cilju unapređenja prodajnih aktivnosti, uspešno je realizovan pilot projekat u Odeljenju za poslove sa malim i srednjim preduzećima i uspostavljen savremen model praćenja i merenja prodajnih aktivnosti, koji treba da unapredi saradnju sa postojećim i omogući efikasniju akviziciju novih klijenata.

U nameri da u svakom trenutku pokaže spremnost za saradnju i adekvatnu podršku poslovanju malim i srednjim preduzećima, koje vidi kao nosioce privrednog razvoja, kreirana je univerzalna kreditna linija ,,Spektar” koja se odobrava na rok od šest godina. Ovaj inovativan proizvod se prilagođava potrebama kompanija u skladu sa njihovim poslovnim planiranjem. ,,Spektar” predstavlja univerzalno rešenje, koje kompanijama omogućava korišćenje dozvoljenog prekoračenja po tekućem računu, kreditne kartice, kao i širok spektar kratkoročnih i dugoročnih kreditnih proizvoda u dinarima ili evrima, različite vrste garancija, kao i proizvoda dokumentarnog poslovanja

Razvoj i unapređenje aktivnosti u oblasti poljoprivrede predstavljaju važne pokretače razvoja poslovanja u okviru postojeće poslovne strategije malih i srednjih preduzeća. Imajući u vidu specifičnost i složenost ovakve

vrste finansiranja, tokom godine ostvaren je značajan korak napred u unapređenju ekspertize i znanja svih internih strana uključenih u proces. Uzevši u obzir značajne potencijale poljoprivrede, dalji planovi u ovom segmentu poslovanja biće usmereni na uspostavljanje adekvatnog modela finansiranja.

U 2016. godini, uspešno su realizovane prve transakcije i potpisani novi sporazumi za Faktoring koji imaju za cilj da omoguće dodatnu likvidnost u trgovini između privrednih subjekata, uz istovremenu mogućnost zaštite od rizika neplaćanja.

Razvoj novih proizvoda i usluga ostaće jedan od ključnih pokretača budućeg razvoja poslovanja u Resoru za poslovanje sa privredom i globalna tržišta i u narednim godinama, kao i nastavak saradnje sa javnim sektorom u cilju realizacije infrastrukturnih projekata u okviru lokalnih samouprava koristeći modele javno-privatnog partnerstva.

12 13


U Resoru za poslovanje sa stanovništvom težište je bilo na razvoju odnosa sa klijentima, izlaženju u susret njihovim potrebama i kreiranju savremenih, praktičnih rešenja.

Ključni rezultati ostvareni tokom godine u ovom segmentu:

* Nivo novih plasmana je iznosio 139,6 mil evra, čime je ostvaren rast od 28% u odnosu na prethodnu godinu. Potrebno je istaći da je rast plasmana fizičkim licima iznosio čak 55% u odnosu na prethodnu godinu i dostigao iznos od 77,5 mil evra

* 3% je iznosio porast ukupnog kreditnog portfolia

* Depozitni portfolio uvećan je za 45 miliona evra na stanje od 301 mil evra, što predstavlja rast od 18%

* Broj novih aktivnih klijenata je porastao za 63%, odnoso 48.000 i trenutno iznosi 124.800 klijenata

* Otvoreno je 16.600 novih tekućih računa

* Izdato je 32.600 kreditnih kartica, što predstavlja najbolji rezultat u istoriji Banke

* Ostvaren je porast prihoda od naknada od 20% u odnosu na prethodnu godinu

Kada govorimo o kreditima, na strani tražnje najzastupljeniji proizvodi bili su gotovinski i refinansirajući krediti što je u korelaciji sa padom referentne kamatne stope i cene izvora tokom godine, a posledično je uticalo i na pad cena kredita.

Osluškujući potrebe klijenata i prateći tržišna kretanja povećani su maksimalni iznosi kredita. Istovremeno proces podnošenja zahteva za kredite pojednostavljen je smanjenjem dokumentacije koju je potrebno da klijent pripremi.

Stalna posvećenost optimizaciji cene i karakteristika proizvoda rezultirala je ukupnim plasmanom kredita fizičkim licima u iznosu od 77,5 miliona evra što predstavlja rast od više od 55 odsto u odnosu na prethodnu godinu. Ostvareni rezultat doprineo je značajnom poboljšanju tržišne pozicije Banke i dostizanju tržišnog učešća od 4 odsto ( imajući u vidu da je ono krajem 2014. godine iznosilo 2,4 odsto).

Redovne kvartalne kampanje unapred odobrenih proizvoda sjajan su put od proizvoda i usluga do klijenata.

Krajem godine lansiran je ,,Super račun” za korisnike platne Super Kartice kojim su ovim klijentima omogućene dodatne pogodnosti. Ovaj paket račun svojim korisnicima pbezbeđuje najbolju kombinaciju proizvoda uključujući i besplatno mesečno održavanje kreditne kartice po najpovoljnijoj ceni, mogućnost refinansiranja svih svojih

dugovanja po garantovano najboljoj ponudi ili pak keš kredit po najatraktivnijim uslovima.

Klijentima zaposlenim u kompanijama u okviru kanala ,,Banka na poslu” tokom godine redovno su pripremane posebne pogodnosti.

Depoziti i štedni proizvodi

Banka je tokom godine prikupila značajan iznos depozita. Ukupan iznos depozita zaključno sa 31.12.2016. godine poraslo je na 304 miliona evra, sa 256 miliona koliko je bilo na kraju 2015. godine. Postignuti rast od gotovo 50 miliona evra, odnosno međugodišnji rast od 18,5% najbolji je odraz poverenja klijenata. Ostvareni rezultat doprinosi ostvarenju jednog od strateških ciljeva Banke - obezbeđenju samofinansiranja budući da je kreditno - depozitni racio gotovo dostigao nivo od 100 odsto.

Paketi računa

Preko 13.500 otvorenih tekućih računa klijenata fizičkih lica i preko 3.000 otvorenih računa mikro klijenata doprinelo je rastu ukupne baze, koja je dostigla nivo od 87.500 tekućih računa klijenata u Resoru za poslovanje sa stanovništvom.

Paketi računa prepoznati su kao jedinstveni – izdvajajući paket računa Jednostavno, koji sadrži i dalje jedinstvenu i potpuno besplatnu uslugu 24/7 koja podrazumeva usluge ,,Drug

na drumu“, ,,Majstor u kući“ i ,,Doktor na vezi“ Banka potvrđuje svoju orijentaciju da je uvek tu za svoje verne korisnike. Iskustva klijenata sa terena dokazala su da je upravo to ono što čini razliku u doživljaju korišćenja proizvoda Banke.

Partnerstva

Jedinstven projekat na srpskom bankarskom tržištu PIKA migracija zvanično je završen 30.6.2016. godine sa ostvarenim rekrordnim rezultatom - akvizirano je više od 43.000 klijenata.

Od pokretanja, kroz celokupan projekat Super Kartice privučeno je novih 59 hiljada klijenata.

U saradnji sa partnerima tokom godine je omogućena i jedinstvena mogućnost izmirenja

POSLOVANJE SA STANOVNIŠTVOM

14 15


mesečnih računa za Super Karticu na kasama ili info pultovima u odabranim Roda, Mercator i IDEA prodavnicama.

Marketing podrška

Poslovanje sa stanovništvom aktivno je podržano marketinškim aktivnostima. U fokusu reklamnih kampanja bili su keš krediti i krediti za refinansiranje koji su bili prisutni i na TV ekranima.

Sprovedene su dve TV kampanje kojima je promovisan Super kredit, keš kredit ili kredit za refinansiranje, a prisustvo je ostvareno i u štampanim medijima, onlajn i ,,outdoor” medijima. Obe kampanje su doprinele sjajnim prodajnim rezultatima u Resoru za poslovanje sa stanovništvom, porastu prodaje kredita putem onlajn kanala, kao i povećanoj primećenosti Sberbank brenda.

Pored kvantitativnih i kvalitativni pokazatelji, kao što su primećenost same kampanje i povezanost reklame sa brendom, ostvarili su zapažene rezultate.

Onlajn aktivnosti

Kako je digitalna komunikacija u strateškom fokusu Banke, tako su tokom godine realizovane brojne marketinške aktivnosti na onlajn kanalima komunikacije. U okviru funkcije digitalni marketing, intenzivne aktivnosti doprinele su ostvarenju ambicioznih ciljeva u promociji brenda i proizvoda Banke, ali i u ostvarenju prodaje.

Unapređeni su zvaničan sajt Banke kao najvažniji kanal komunikacije i onlajn prodajni proces, da bi fokus mogao biti usmeren na promociju keš kredita i kredita za refinansiranje. Realizovane su četiri onlajn kampanje

za keš kredite i kredite za refinansiranje uz konstatntu prisutnost sa oglasima na Google-u. Strateški određen marketing mix, postavka specijalnih onlajn ponuda za kredite kao i korišćenje svih internih kanala dovelo je do odličnih prodajnih rezultata.

Redovnim razvojem zvaničnog sajta Banke, uvedene su i nove “landing” stranice za Platne kartice i Tekuće račune, kako bi korisnici imali jasan pregled informacija i mogućnost jednostavnog onlajn apliciranja za proizvode.

Pozicioniranje Banke na Društvenim mrežama je jednako važno, te je od 23. septembra Banka zvanično prisutna i na društvenoj mreži Instagram. Relevantni sadržaji, brzi odgovori i podrška rezultirali su dvostrukim povećanjem “fanova” na Facebook stranici na više od 30.000.

Mikro segment

U segmentu mikro klijenata glavni zadatak je bio očuvanje portfolija klijenata i dodatno povećanje kreditne aktivnosti. Intenzivne aktivnosti su sprovedene u oblasti unapređenja proizvoda i usluga.

Oboren je rekord iz 2014. godine u puštenim volumenima koji su u 2016. godini iznosili nešto više od 62 miliona evra.

Ostvaren je porast dozvoljenih prekoračenja od 49 odsto u odnosu na prethodnu godinu. Posebno je negovan odnos sa izabranim klijentima kroz preselekciju na osnovu dostupnih finansijskih izveštaja, a izdato je i 2.453 debitnih kartica. Produžena je prosečna ročnost kredita daljim favorizovanjem revolving kreditne linije kao višenamenskog proizvoda i uvođenje Kredita za finansiranje tekućih poslovnih potreba kao i kredita sa rokom otplate od 24 meseca.

Akcenat je stavljen na aktivnost klijenata – obavljanje platnog prometa klijenata preko računa u Banci je imperativ za započinjanje poslovne saradnje sa svakim novim klijentom iz ovog segmenta, što je posledično imalo izrazito pozitivan uticaj na rast prihoda od naknada iz poslova platnog prometa i dokumentarnog poslovanja.

Proširena je i paleta proizvoda za poljoprivrednike – kreirano je dozvoljeno prekoračenje, a Banka je uzela učešće i u programu subvencije koji podržava ulaganje u ovu industrijsku granu.

16 17


Stalni cilj upravljanja rizicima je da se obezbedi stabilno poslovanje kao osnov za ispunjenje poslovne politike i strategije Banke. Banka upravlja rizicima i donosi odluke u skladu sa definisanim rizičnim profilom koji određuje prihvatljiv nivo kreditnog, tržišnog, operativnog i rizika likvidnosti. Upravljanje rizicima za cilj ima da zaštiti, ali i omogući efikasno korišćenje kapitala Banke i da održava adekvatnost kapitala na potrebnom nivou da bi poslovanje Banke bilo sigurno za sve zainteresovane strane (klijente, vlasnike, zaposlene i regulatore).

Ostvarenja vrednost adekvatnosti kapitala na kraju 2016. godine iznosi 21,8% što je kao i prethodnih godina značajno iznad regulatorno propisanih minimalnih 12 odsto:

Kao i u čitavom bankarskom sektoru Srbije, tako je i Sberbank Srbija fokusirana na delotvorno rešavanje problematičnih plasmana. Nastavljajući s primenom adekvatnog rezervisanja za lošu aktivu iz prethodne godine, Banka je tokom 2016. godine ostvarila odličan rezultat na planu

smanjenja nivoa problematičnih plasmana zahvaljujući znatno boljoj naplati, uspešno sprovedenim restrukturiranjima i otpisu nenaplativih potraživanja, neto umanjenje loše aktive iznosi preko 27 miliona evra.

Ovom rezultatu doprineo je i niži priliv novih problematičnih plasmana, kao posledica kontinuiranog unapređenja funkcija praćenja kvaliteta kreditnog portfolija, ranog uočavanja pokazatelja povišenog rizika, kao i temeljnih aktivnosti rane naplate.

Tokom 2016. godine nastavljeno je unapređenje procesa i metodologija u svim oblastima upravljanja rizicima. Najznačajnije izmene su vršene u oblasti upravljanja kreditnim rizikom u skladu sa zahtevima Grupe i regulatora. Tako su u oblasti kreditnog rizika izmenjene metodologija za određivanje rizičnog profila banke, definisanje dodatnih pokazatelja rizika i metoda njihovog praćenja, a sve u cilju sveobuhvatnije i preciznije procene rizika. Pored toga unapređene su metodologije za procenu finansijskog stanja i kreditne sposobnosti dužnika u skladu sa izmenama lokalne regulative koja je prilagođena EBA standardima (najveća izmena je uvođenje novog statusa potraživanja – restrukturirano (“forborne”) potraživanje.).

Upravljanje rizikom likvidnosti definisano je kao niz aktivnosti u cilju održavanja neophodnog nivoa likvidnosti za poslovanje Banke, a u skladu sa analizom ročnosti bilansnih obaveza, potraživanja i vanbilansnih stavki.

Kako bi se osiguralo efikasno upravljanje likvidnošću, dužnosti su podeljene između Sektora za investicije i tržišta koje vrši operativno upravljanje likvidnošću, Odeljenja za upravljanje aktivom i pasivom koje se bavi likvidnosnom strukturom kao i optimizacijom izvora i plasmana dok je Grupa za upravljanje tržišnim rizicima zadužena za stres testiranje likvidnosti.

Banka poseduje visok nivo likvidnosnih rezervi koje drži u obliku gotovinskih sredstava, sredstava na računima kod prvoklasnih banaka i u obliku visokolikvidnih bezrizičnih hartija od

vrednosti Republike Srbije koje se lako mogu konvertovati u gotovinu u slučaju nepredvidivih i negativnih oscilacija u tokovima gotovine.

U toku 2016. godine nivo likvidnosti je bio na zavidnom nivou gledajući sa regulatornog aspekta Narodne banke Srbije, ali i aspekta Evropske centralne banke. Racio likvidnosti se kretao između 1,4 i 2,9 što govori o tome da je likvidnost bila na visokom nivou uzimajući u obzir nivo regulatornog minimuma propisanog od strane Narodne banke Srbije od 1. Banka ispunjava i zahteve evropskih standarda lividnosti i prati nivo racia pokrivenosti likvidnom imovinom definisanim od strane Evropske centralne banke, čija se vrednost u toku 2016. godine kretala u rasponu od 88% do 144% što je daleko od regulatornog minimuma od 70 odsto.

U cilju smanjenja rizika likvidnosti Banka nastoji da koristi diversifikovane izvore novčanih sredstava, kao što su: depoziti sa različitim rokovima dospeća (po broju i vrsti deponenata), dugoročna sredstva sa različitih finansijskih tržišta, subordinirane obaveze i akcijski kapital.

Tokom 2016. godine fokus je bio usmeren i na rast i dalje povećanje udela lokalnih izvora finansiranja, odnosno porast depozita klijenata. Ukupno ostvareni godišnji prirast depozita u 2016. godini iznosi 93 miliona evra, čime je smanjen racio odnosa kredita i depozita na nivo od 104%, što govori o velikom poverenju klijenata i bitnom smanjivanju zavisnosti u finansiranju od centrale, odnosno većoj nezavisnosti.

Banka svojom imovinom i obavezama upravlja na način koji joj obezbeđuje da u svakom trenutku ispunjava sve svoje obaveze, kao i da njeni klijenti raspolažu svojim sredstvima u skladu sa ugovorenim rokovima.

Tokom godine unapređen je i Plan oporavka kojim su predviđene mere koje će se primenjivati u slučaju znatnog pogoršanja finansijskog poslovanja, a radi ponovnog uspostavljanja održivog poslovanja i odgovarajućeg finansijskog položaja.

Narodna banka Srbije je tokom 2016. godine sprovela proveru aktivnosti koje je Banka preduzela radi unapređenja upravljanja rizicima i potvrdila njihovu adekvatnost i usklađenost sa regulativom. Istom je potvrđeno da su procesi i procedure visokog kvaliteta i da Banka raspolaže dovoljnim nivoom kapitala za pokriće svih rizika kojima je izložena u svom poslovanju (što potvrđuje i visok pokazatelj adekvatnosti kapitala) čime je potvrđena stabilnost i solventnost Banke.

Novi međunarodni standard IFRS 9 – Finansijski instrumenti

Sberbank Srbija je prelazak sa Međunarodnog računovodstvenog standarda 39 (IAS39) na IFRS9 uvrstila u svoje strateške ciljeve i pokrenula projekat 2016. godine. Projekat je usklađen sa zahtevima Sberbank Europe Grupe, a na njemu rade zaposleni iz oblasti finansija, upravljanja rizikom i informacione tehnologije. IFRS 9 izmeniće klasifikaciju, merenje i obezvređenje plasmana u odnosu na IAS 39 i primenjivaće se od početka 2018. godine. Nastao je kao odgovor na finansijsku krizu kada su stvarni gubici daleko premašili formirana rezervisanja za gubitke u skladu sa IAS 39. Primena IFRS 9 pojačaće procenu kreditne sposobnosti dužnika, daće veći značaj redovnom praćenju kvaliteta kreditnog portfolija i proceni uticaja makroekonomskih tokova na njegov razvoj. Najveća novina je uvođenje modela očekivanog gubitka za celokupni životni vek kredita. Pored toga, banke se podstiču da sa klijentima zaključuju standardne forme ugovora sa retkim promenama uslova. Imajući u vidu nivo razvijenosti tržišta kredita u Srbiji primena IFRS9 će dovesti do značajnog povećanja rezervisanja za gubitke banaka.

SISTEM UPRAVLJANJA RIZICIMA

Pokazatelj

Pokazatelj adekvatnosti kapitala

2014

17,2%

2015

20,1%

2016

21,8%

Pokazatelji kreditnog rizikaPokazatelj učešća problematičnih kredita

Pokazatelj ukupne pokrivenosti problematičnih kredita

2014

29,6%

2015

27,5%

101%

2016

22,9%

103,3%95,1%

37,5% 47,1% 55,3%

Pokazatelj pokrivenosti problematičnih kredita isravkom vrednosti bilansne aktive i rezervisanja za gubitke po vanbilansnim stavkama

Segment

Privreda

2015 2016

94.60

Δ

-20.02114.62

60.18 53.02 -7.16Stanovništvo

Ukupno 174.80 147.61 -27.18

Stanje NPL-a (MEUR)

Pokazatelj


2014

17,2%

2015

20,1%

2016

21,8%



2014

29,6%

2015

27,5%

101%

2016

22,9%

103,3%95,1%

37,5% 47,1% 55,3%


Segment

Privreda

2015 2016

94.60

Δ

-20.02114.62


Ukupno 174.80 147.61 -27.18

Stanje NPL-a (MEUR)

Pokazatelj


2014

17,2%

2015

20,1%

2016

21,8%



2014

29,6%

2015

27,5%

101%

2016

22,9%

103,3%95,1%

37,5% 47,1% 55,3%


Segment

Privreda

2015 2016

94.60

Δ

-20.02114.62


Ukupno 174.80 147.61 -27.18

Stanje NPL-a (MEUR)

18 19


Budžet za 2016. godinu postavljen je ambiciozno i kao takav zahtevao je od svih organizacionih jedinica veliku posvećenost, angažovanje i inovativno razmišljanje. Ostvareni rezultat postignut je zahvaljujući optimizaciji procesa, ali i novim inovativnim proizvodima.

U svetlu značajnih makroekomskih i političkih promena, Banka je u obavezi da sprovodi projekcije svakog meseca, tako da usaglašavanje budžeta predstavlja zadatak koji traje cele godine i angažuje brojne organizacione jedinice. Prethodna, 2015. godina bila je veoma zahtevna posebno sa osvrtom na dve Dijagnostičke studije koje su sprovedene od strane nadzornih organa i značajnu oscilaciju kursa švajcarskog franka, tako da se može reći da je 2016. godina bila godina preokreta.

Studije su potvrdile da je Sberbank Srbija likvidna i da ima dovoljno kapitala, tako da

naredne godine mogu biti samo uspešnije sa ostvarenim još boljim rezultatom.

Proces automatizacije je tokom godine bio aktuelan imajući u vidu da je automatizovan veliki broj izveštaja, kako onih koji idu ka regulatoru tako i internih. Odeljenje računovodstva ide u korak sa digitilizacijom, te je proces popisa realizovan koršćenjem bar kod čitača.

Takođe treba pomenuti i optimizaciju i automatizaciju procesa, uz poseban naglasak na optimizaciju troškova u cilju što boljeg rezultata racia operativnih rashoda u operativnim prihodima i veće profitabilnosti.

I u narednoj godini cilj Sektora finansija je da se što više automatizuju procesi i samim tim postigne što veća efikasnost i još više vremena posveti analizama i da se usaglasi sa novim zahtevima IFRS 9 standarda i Basel III regulative.

FINANSIJE

Tokom 2016. godine sajber kriminal je bio u konstantnom porastu, mapa sajber–pretnji nastavila je da se konstantno menja, te je Banka aktivnosti u ovoj oblasti usmerila na procenu rizika informacione bezbednosti kako bi očuvala adekvatan nivo zaštite.

Jedan od metoda efikasne procene ranjivosti informacionog sistema Banke sproveden tokom godine je proces penetracijskog testiranja, izveden simulacijom realnih scenarija napada obučenog tima. Kako uspešnost ’phishing’ i ’social engeenering’ napada, procenjenih kao 2 najčešća tipa sajber-napada direktno zavise od ljudskog faktora ovi testovi su sprovedeni i u okruženju Banke. Rezultati pen testa su reflektovali važnost dobre obučenosti i svesnosti zaposlenih o prevarnim tehnikama, kao i o mehanizmima zaštite od njih.

Pored ulaganja u tehnička sredstva zaštite od cyber pretnji Banka posebnu pažnju posvećuje treninzima i obukama zaposlenih. Organizovane su kampanje i programi obuke u cilju pružanja najboljih saveta zaposlenima sa fokusom na to kako da budu fokusirani da prepoznaju pretnje u datom momentu. Dosta entuzijazma i kreativnosti uloženo je u e-learning kampanju koja je od većine zaposlenih ocenjena kao najbolja do sada.

Nove, moderne tehnologije diktiraju promene fokusa kad se posmatra cyber-bezbednost, pa kompanije usvajaju moderan koncept digitalnog ili ’in Cloud’ poslovanja koji omogućava određenu udobnost, dok sa druge strane otvara i nove rizike za poslovanje. Cyber security tim Banke uspeo je da obezbedi kontinuitet poslovnih aktivnosti bez prekida u poslovanju tokom godine.

Jedna od važnih aktivnosti tokom godine bilo je i usklađivanje sa regulativom. U 2016. godini donet je Zakon o informacionoj bezbednosti, kao i uredbe koje ga bliže

određuju. Banka je u skladu sa ovim Zakonom, radila na implementaciji „Politike bezbednosti informacionog sistema“ kojom se definišu bezbednosne mere zaštite, principi, načini i procedure postizanja i održavanja adekvatnog nivoa bezbednosti sistema, kao i ovlašćenja i odgovornosti u vezi sa informacionim sistemom Banke.

IT SIGURNOST

20 21


KORPORATIVNA DRUŠTVENA ODGOVORNOST

Delovanje Sberbank Srbija u oblasti društveno odgovornog poslovanja zasnovano je na ubeđenju da je za unapređenje celokupnog društva neophodno dugoročno posvećeno delovanje zasnovano na etičkim principima, budući da je jedino na taj način moguće doprineti stvaranju boljeg okruženja za sve zaposlene, klijente, partnere i širu zajednicu, uz visok stepen odgovornosti prema životnoj sredini.

Tokom 2016. godine usvojena je strateška orijentacija kojom su jasno definisane oblasti u okviru kojih će Banka fokusirati svoje aktivnosti.

Saradnja sa NURDOR-om

Strateška saradnja sa NURDOR-om (Nacionalnim udruženjem roditelja dece obolele od raka) uspostavljena je u aprilu mesecu kada su zaposleni banke učestvovali na 29. Beogradskom maratonu, a banka donirala novac za izgradnju izgradnju novog dečijeg hemato-onkološkog odeljenja u Nišu.

Saradnja je nastavljena i u avgustu su na blagajnama svih ekspozitura Sberbank mreže postavljene kutije za sakupljanje novca kojima se i klijenti banke uključuju i doprinose bržoj izgradnji hemato-onkološkog odeljenja u Nišu.

,,Maša i Medved“ za decu iz ustanova socijalne zaštite

Druženje dece iz ustanova socijalne zaštite sa omiljenim dečijim junacima Mašom i Medvedom u organizaciji Sberbank Srbija započeto 2015. godine, nastavljeno je i tokom 2016. godine. U martu mesecu više od sto pedesetoro dece bez roditeljskog staranja i iz hraniteljskih porodica iz Kragujevca, Niša, Subotice i Novog Sada imalo je priliku da uživaju u avanturama Maše i Medveda u predstavi „Kutija sreće“, zahvaljujući humanitarnoj akciji banke.

Novogodišnje radosti u okviru akcije ,,Sberbank deci”

Novogodišnja akcija ,,Sberbank deci“ ulepšala je praznične dane štićenicima Centra za porodični smeštaj i usvojenje Novi Sad i Centra za zaštitu odojčadi, dece i omladine Beograd (popularna Zvečanska). Deca iz pomenutih ustanova uživala su u novogodišnjoj predstavi kao i druženju sa predstavnicima Banke tokom koga su zajednički okitili jelku.

Podrška organizaciji Belhospice

Učešćem na tradicionom osmomartovskom humanitarnom turniru u kuglanju u organizaciji Belhospice Banka je podržala ovu organizaciju

koja pomaže zbrinjavanju onkoloških pacijenata u odmaklim fazama bolesti.

Pomoć ,,Domu Jovan Jovanović Zmaj“

Banka je donirala sredstva za renoviranje apartmana u kom borave najmlađi štićenici ove institucije. Doprinos boljim uslovima života pružili su i zaposleni Banke koji su zajedničkim angažmanom uredili dvorište ove ustanove.

Zaštita životne sredineSberbank Srbija posvećena je racionalnom korišćenju resursa i uravljanju otpadom kako bi ostvarila što manji negativan uticaj na životnu sredinu. U tom cilju Banka je tokom 2016. godine prikuplila više od 3,5 tona papirnog otpada i 0,674 tone PVC otpada, a interni časopis banke izdaje se u elektronskoj formi. U svim ekspoziturama uvedeno je štedljivo osvetljenje čime je ostvarena značajna ušteda električne energije.

„Čep za hendikep“

Banka već drugu godinu doprinosi humanitarnoj i ekološkoj inicijativi Udruženja paraplegičara i kvadriplegičara Banata ,,Čep za hendikep”. U poslovnim prostorijama banke postavljene su specijalne kutije u koje zaposleni odlažu prikupljene plastične čepove koji se recikliraju, a sredstva prikupljena na ovaj način koriste za kupovinu invalidskih kolica za potrebe ovih korisnika.

Doniraj, Recikliraj, Poentiraj

Donacijom praznih toner kaseta podržana je akcija Fondacije ,,Ana i Vlade Divac“ i kompanije Perihard inženjering ,,Doniraj, Recikliraj, Poentiraj“. Sredstva dobijena reciklažom praznih toner kaseta namenjena su mladima u manje razvijenim opštinama.

Deca Zaštita i uređenje životne sredine

Marginalne grupe Kultura i umetnost

22 23


Sberbank Srbija je transparentnost u komunikaciji sa klijentima usvojila kao jedan od osnovinih principa svog delovanja. U želji da ode korak dalje nizom aktivnosti sprovedenih tokom godine na direktan način doprinosi finansijskog edukaciji. Za Banku ove aktivnosti predstavljaju strateško delovanje i pravac koji će negovati i tokom narednih godina.

Obeležavanje Evropske nedelje novca

Sberbank Srbija se uviđajući potrebu finansijske edukacije priključila Radnoj grupi Udruženja banaka Srbije i učestvovala u obeležavanju Evropske i Svetske nedelje novca. U periodu od 14. do 18. marta Banka je na svojoj društvenoj mreži Facebook nizom edukativnih postova svaki dan pojašnjavala po jedan bankarski proizvod, dok su u svim ekspoziturama distribuirani flajeri istog sadržaja.

Obuke za novinare

U želji da razvija i neguje dobre odnose sa predstavnicima medija Banka je organizovala obuke novinara kojima su prisustvovali novinari najeminentnijih redakcija zaduženi za ekonomske teme.

Tokom godine održane su dve obuke kojima je prisustvovalo po deset novinara.

Tema prve obuke bili su Rizici i Stres test koju su održali član Izvršnog odbora zadužen

za Finansije i rizike i direktorka Odeljenja za integrisano upravljanje rizicima.

Drugom obukom su predstavljeni sadržaji kao što su Makroekonomsko okruženje i bankarski sektor, poslovanje sa stanovništvom i razvoj i kreiranje proizvoda, njegove cene i zakonske regulative u ovoj oblasti, a predavači su bili član Izvršnog odbora zadužen za poslovanje sa stanovništvom i direktorka Odeljenja za razvoj proizvoda.

Sberbank Srbija planira da i tokom 2017. godine nastavi i dalje razvije ove obuke.

Edukacija studenata

Banka od 2014. godine sarađuje sa Ekonomskim fakultetom u Beogradu, a tokom 2016. godine uspostavljena je i saradnja sa Beogradskom bankarskom akademijom, Fakultetom organizacionih nauka, ali i Centrom za razvoj karijere i savetovanje studenata Univerziteta u Beogradu.

Rezultat ovoga je da je samo tokom 2016. godine više od 180 studenata prisustvovalo predavanjima koja su na ovim institucijama održali zaposleni Banke.

Finansijska edukacija

24 25


Poslovni segment Banke koji se bavi upravljanjem kvalitetom usluge, iskustvom klijenata i istraživanjima ili ‘’Customer Experience Management’’ je u sklopu svoje definisane poslovne strategije u 2016. godini konstantno pratio, merio i analizirao potrebe, zadovoljstvo, lojalnost i očekivanja klijenata. Fokus je stavljen na merenja koja su definisana i usvojena kroz interne standarde kvaliteta kao što su standard S1 - kvalitet usluge u ekspoziturama i S2 - zadovoljstvo klijenata. Pored ovih merenja kvartalno je praćen razvoj i prepoznatljivost Sberbank brenda na tržištu, kvalitativno je analiziran imidž Banke na tržištu, uspešnost oglašavanja i komunikacija.

Merenje kvaliteta usluge u Sberbank ekspoziturama - Standard S1Ovim standardom i merenjem metodologijom Mystery Shopping – Tajna kupovina fokus je stavljen na ispitivanje i analizu kvaliteta pružene usluge u Sberbank ekspoziturama kao i generalno iskustvo klijenata pri poseti ekspozituri i raspitivanju o određenom proizvodu ili usluzi. Analiziran je generalni utisak o ekspozituri, blagajničko i savetničko poslovanje, organizacija rada, komunikacija sa klijentima i poštovanje procesa zaključenja prodaje.

Kvalitet usluge Sberbank je na veoma visokom nivou sa SQI Indeksom od 85%, što potvrđuje nalaz poslednjeg talasa merenja sprovedenog u oktobru 2016. godine kada je i 80% klijenata kvalitet usluge ocenilo kao odličan, a 9% kao uglavnom dobar.

Ispitivanje zadovoljstva klijenata CSS (Customer Satisfaction Survey) - Standard S2U toku novembra meseca 2016. godine sprovedeno je istraživanje zadovoljstva klijenata (Customer Satisfaction Survey – CSS). Ispitivani su klijenti tri poslovna segmenta Banke i to fizička lica metodologijom licem u lice u 33 ekspoziture, ukupno 1650 klijenata, odnosno 50 po ekspozituri i CATI telefonskom metodologijom pravnih lica i to u segmentima malih preduzeća i preduzetnika 300 klijenata i privrede 250 klijenata.

Visok nivo zadovoljstva klijenti su potvrdili i posebnim ocenjivanjem Sbrebank Srbija kada je u pitanju spremnost na preporuku. Za ovaj aspekt Banka na totalu ima izuzetno postignuće NPS - (Net Promoter Score) indeksa sa uspešnošću od 50%, što znači da bi svaki drugi klijent Sberbank zaista i preporučio svojim prijateljima, kolegama i poznanicima. Kod fizičkih lica ova ocena je još viša i iznosi 65% što je izvanredan rezultat. U delu privrede situacija je očekivana, jer su u pitanju i zahtevniji i kompleksniji klijenti, pa je ta ocena niža, tek kod mikro klijenata iznosi 22%, a kod privrede - malih i srednjih preduzeća 4%.

Generalno rezultati pokazuju visok stepen zadovoljstva svih klijenata obuhvaćenih istraživanjem što potvrđuje da se stalni trud i rad na unapređenju kvaliteta usluge i ispunjavanje očekivanja klijenata isplati.

ISTRAŽIVANJA I RAZVOJ

85%

93%

91%

81%

74%

Indeks kvaliteta usluge SQI (Total)

Prvi utisak o ekspozituri

Blagajna

Savetodavni razgovor

Zaključenje prodaje

Tokom 2016. godine u nekoliko talasa FMDS omnibus ispitivanja praćen je trend pozicioniranja Sberbank brenda i shodno rezultatima preduzimani strateški koraci i inicijative kako bi brend bio što bolje pozicioniran.

Na kraju godine zabeležen je rast prepoznatljivosti i svesti o Sberbank brendu zaviše od 5% u odnosu na prvi kvartal iste godine koji na kraju iznosi

14,6%. Ovaj rezultat je najbolji od kada je Sberbank prisutna u Srbijii od kada se sprovodi ovo ispitivanje.

Gledano po strukturi klijenata, Sberbank brend ima najbolju pozicioniranost kod Mass Affluent segmenta i to sa izuzetnim postignućem prepoznatljivosti brenda od 34,1%, što je na prosečnom nivou u odnosu na ostale veće banke na tržištu.

Razvoj prepoznatljivosti brenda (Brand Awareness)

Segment

Stanovništvo (fizička lica i mikro)

CSI

6.4

6.5 93%Fizička lica

Opšta ocena zadovoljstva klijenata na nivou Banke 6.3 90%

Ocena zadovoljstva klijenata

Mikro 84%5.9

5.7 81%Privreda - mala i srednja preduzeća

91%

26 27


Za Sberbank Srbija zaposleni predstavljaju najvažniji resurs i u skladu sa tim tokom i 2016. godine nastavljeno je sa njihovim razvojem, obukom, ocenjivanjem i nagrađivanjem.

Obuke

Obukama zaposlenih posvećuje se posebna pažnja kako bi bile u skladu sa specifičnostima posla koji obavljaju. Cilj edukacije zaposlenih je unapređivanje njihovih znanja i veština u skladu sa godišnjim planom obuka koji se kreira u saradnji sa svim organizacionim jedinicama. Obuke predstavljaju kombinaciju praktičnog i teorijskog znanja, a u internim obukama učestvuju i koleginice i kolege iz različitih sektora.

Tokom 2016. godine zaposleni Banke su proveli ukupno 1386 trening dana i to 641 trening dana na eksternim i 745 na internim obukama.

Interno sticanje znanja i veština

Jedan od principa obuke i razvoja u Sberbank Srbija je verovanje da uspeh ne zavisi samo od toga šta zaposleni sada može da uradi već šta je sposoban da nauči i primeni u budućnosti. Bilo da je reč o internim ili eksternim treninzima, treninzima znanja ili veština izuzetno je važno da nadređeni prati

LJUDSKI RESURSI

Neodređeno vreme

632Određeno

vreme37

463 206669

Struktura zaposlenih

Otvorene pozicije tokom godine

73junior

54expert

35senior

18viši

menadžment

svoje zaposlene i da zajedno sa njima definiše potrebe razvoja. Sa druge strane, svaki zaposleni je zadužen za svoj individualni razvoj i apsolutno ohrabren da se izjasni šta je to što smatra da je neophodno razviti i unaprediti.

Tokom godine usvojen je i novi koncept interne razmene znanja koji zahteva planiranje učenja i razvoja znanja.

Tokom godine realizovano je ukupno 10 internih treninga, a neki od sadržaja koji su čini su: usklađenost poslovanja, incident menadžment, krizni menadžment, informaciona sigurnosti dr.

28 29


FINANSIJSKI IZVEŠTAJI

Racio operativni troškovi kroz neto prihode iz poslovanja

Ukupni depoziti klijenata

Plasman kredita (bruto)

44%2012

43%2013

48%2014

67%2015

u milionima RSD

24,7052012

28,1372013

35,8522014

53,6552015

u milionima RSD

78,6552012

71,5182013

77,0582014

77,9642015

59%2016

65,8482016

80,1192016

Pokazatelji poslovanja Propisano

Kapital min. EUR 10.000.000

Adekvatnost kapitala min. 12%

Pokazatelj ukupnih ulaganja u lica koja nisu u finansijskom sektoru i osnovna sredstva max. 60%

Izloženost prema licima povezanim sa bankom u odnosu na kapital max. 25%

Pokazatelj zbira velikih izloženosti banke max. 400%

Pokazatelj likvidnosti – decembar min. 0,8

Pokazatelj deviznog rizika

Ostvareno

EUR 116.655.906

21.78%

4,38%

17.86%

147.20%

1.81

4.62% max. 20%

Ostvareni pokazatelji poslovanja Banke na dan 31. decembar 2016. godine

Ključni pokazatelji 2012-2016.

Događaji po završetku poslovne godineNije bilo značajnih događaja posle datuma izveštajnog perioda koji bi zahtevali korekcije ili obelodanjivanje u napomenama uz priložene finansijske izveštaje za 2016. godinu.

30 31


BILANS USPEHA za godinu završenu 31. decembra 2016. godine

BILANS STANJA za godinu završenu 31. decembra 2016. godine

U hiljadama dinara

Prihodi od kamata

Rashodi kamata

Neto prihod po osnovu kamataPrihodi od naknada i provizija

Rashodi naknada i provizija

Neto dobitak/ gubitak po osnovu finansijskih sredstava namenjenih trgovanju

Neto gubitak po osnovu investicija u pridružena društva i zajedničke poduhvate

Neto gubitak po osnovu zaštite od rizika

Neto prihod od kursnih razlika i efekata ugovorene valutne klauzule

Ostali poslovni prihodi Neto rashod po osnovu obezvređenja finansijskih sredstava i kreditno rizičnih vanbilansnih stavkiTroškovi zarada, naknada zarada i ostali lični rashodi

Porez na dobitakDobitak po osnovu odloženih poreza

Troškovi amortizacije Ostali rashodi

Pripisuje se:Dobitak/(Gubitak) koji pripada matičnom entitetu

2016.

5.529.991

(1.158.107)

1.568.942

(530.833)

31.415

-

-

389.030

50.915

(1.966.866)

(1.372.191)

-2.246

(167.199)(-1.941.174)

436.169

2015.

6.484.905

(1.492.834)

4.992.0711.358.773

(382.269)

(6.525)

(131)

(10)

368.106

67.376

(2.672.524)

(1.278.380)

-84.356

(148.578)(2.879.996)

(497.731)

Neto prihod po osnovu naknada i provizija 1.038.109 976.504

Dobitak/ gubitak pre oporezivanja 433.923 (582.087)

Dobitak/ gubitak nakon oporezivanja 436.169 (497.731)

Zarada po akciji (u dinarima bez para) 71 -

4.371.884

U hiljadama dinara 2016. 2015.

AKTIVAGotovina i sredstva kod Centralne banke 17.625.385 17.490.339Finansijska sredstva po fer vrednosti kroz bilans uspeha namenjena trgovanju 37.449 17.726

Finansijska sredstva raspoloživa za prodaju 14.750.164 12.262.823Krediti i potraživanja od banaka i drugih finansijskih organizacija 4.076.294 7.339.593Krediti i potraživanja od komitenata 69.863.561 67.767.172Nematerijalna ulaganja 278.823 277.203Nekretnine, postrojenja i oprema 481.274 553.576Tekuća poreska sredstva 61.207 64.071Odložena poreska sredstva 68.917 94.207Ostala sredstva 968.820

OBAVEZEFinansijske obaveze po fer vrednosti kroz bilans uspeha namenjene trgovanju 8.905 20.557

Depoziti i ostale obaveze prema bankama, drugim finansijskim organizacijama i Centralnoj banci 16.037.047 21.842.496Depoziti i ostale obaveze prema drugim komitentima 65.848.455 53.655.327Subordinirane obaveze 1.852.357 6.689.713Rezervisanja 426.828 399.223Odložene poreske obaveze - 78.495

KAPITALAkcijski kapital 14.820.961 14.820.961

Gubitak - (497.731)Rezerve 8.090.089 8.877.673

Ostale obaveze 637.504 949.906

Nerealizovani gubici - (1.090)

915.241

UKUPNA AKTIVA 108.158.315 106.835.530

UKUPNO OBAVEZE 84.811.096 83.635.717

UKUPAN KAPITAL 23.347.219 23.199.813

UKUPNO PASIVA 108.158.315 106.835.530

Dobitak 436.169 0

32 33


UPRAVNIODBOR

PREDSEDNIKIZVRŠNOGODBORA

Službausklađenostiposlovanja

banke

Službainternerevizije

Služba zaljudskeresurse

Pravnaslužba

RESOR ZA POSLOVE SA STANOVNIŠTVOM

(Predsednik Izvršnog odbora)

Odeljenje zarazvoj

proizvoda

Sektorprodaje i

distribucijeMarketing i

komunikacije

Odeljenje zadigitalno

bankarstvo ipartnerstva

Grupa zaposlove

zastupanja uosiguranju

Grupa zaobuku ipodrškuprodaje

RegionBeograd

RegionNovi Sad

RegionKragujevac

Regionalni centarBeograd 1

Regionalni centarBeograd 2

Ekspoziture

Ekspoziture

EkspozitureRegionalni centarNovi Sad

RESOR ZA POSLOVESA PRIVREDOM I

GLOBALNA TRŽIŠTA(Predsednik Izvršnog odbora)

Odeljenje zaposlove sa

malim isrednjimpreduzećima

Odeljenjekreditneanalize

Odeljenje zarazvoj

proizvodai MIS

RegionalniCentar

Beograd

RegionalniCentarČačak

RegionalniCentar

Novi Sad

Sektor zainvesticije i

tržišta

Odeljenjetrgovanja

Odeljenje zaprodaju

finansijskihinstrumenata

Grupa za uslugeklijentima iz

Zajednicenezavisnih

država

Sektor za poslovesa privredom i samalim i srednjim

preduzećima

Odeljenje za poslove sa

korporativnimklijentima i javnim

sektorom

Odeljenje zafinansijskeinstitucije ifinansiranje

spoljnotrgovinskihposlova

RESOR ZAUPRAVLJANJE

FINASIJAMA I RIZICIMA(Član Izvršnog odbora)

Odeljenje zaanalizu

kolaterala

Odeljenje zaupravljanjeaktivom ipasivom

Sektor zaprocenu

kreditnogrizika

Odeljenje zaprocenu

kreditnog rizikaza poslove sa

privredom

Odeljenje zaprocenu


malom privredom

Odeljenje zaprocenu


stanovništvom

Odeljenje zaintegrisanoupravljanje

rizicima

Grupa zaportfolio analizu

- integrisanoupravljanje

rizicima

Grupa zametodologiju i

procese - integrisano

upravljanje rizicima

Grupa zaupravljanje

operativnimrizicima

Grupa zaupravljanje

tržišnimrizicima

Odeljenje zaupravljanje

kreditnim rizikomu segmentustanovništva

Grupa za analizukreditnog rizika

portfolia imodeliranjeu segmentustanovništva

Grupa zametodologiju

kreditnog rizikau segmentustanovništva

Grupa zatehnologiju u

kreditnimrizicima

u segmentustanovništva

Odeljenje zaupravljanje

kreditnim rizikomu segmentu

privrede

Grupa za analizukreditnog rizikaportfolia i limite

u segmentuprivrede

Grupa zametodologiju

kreditnog rizika irezervisanjau segmentu

privrede

Grupa zatehnologiju u

kreditnimrizicima

u segmentuprivrede

Sektor zarestrukturiranje i

naplatuproblematičnih

plasmana

Odeljenje za ranuidentifikaciju

problematičnihplasmana u

sektoru privrede

Odeljenje zarestrukturiranje i


plasmana zaposlove saprivredom

Odeljenje zarestrukturiranje i


plasmana zaposlove sa

stanovništvom

Grupa za ranunaplatu

potraživanja zaposlove sa

stanovništvom

Sektor zafinansije

Odeljenjeračunovodstva

Odeljenjeupravljanjafinansijama

Grupa zaizveštavanje

Narodnoj BanciSrbije

RESOR ZAUPRAVLJANJEOPERACIJAMA

(Član Izvršnog odbora)

Služba zaorganizaciju iupravljanjeefikasnošću

Sektorbankarskihoperacija

Služba zaodržavanje i

podršku

Grupa zainfrastrukturu

i operacije

Grupa zaaplikativnu

podršku

Služba zainformacionetehnologije

Odeljenjeplatnogprometa

Grupa zaplatni promet u

zemlji

Grupa zaplatni promet

sainostranstvom

Grupa zarežimskukontrolu

Grupa zapodršku sektoru

tržišta

Grupadokumentarnih

poslova igarancija

OdeljenjeDirektnih

kanala

Odeljenje zaadministraciju

računa ipodršku mreži

Grupa zapodršku mreži

Grupa zaadministraciju

računa

Grupa zaposlove

glavnog trezora

Odeljenjekreditne

administracije

Grupa kreditneadministracije

za rad sastanovništvom

Grupa kreditneadministracije

za rad saprivredom

Grupa zaknjiženje i

usaglašavanje

Grupa zarešavanje prigovoraklijenata

Kontakt centar

Grupa zanabavku

Služba zabezbednost

B-2 pozicije

B-1 pozicije

ORGANIZACIONA ŠEMASBERBANK SRBIJA A.D. BEOGRADVAŽI OD 7.12.2016.

34 35


www.sberbank.rs

2016GODIŠNJI IZVEŠTAJ O POSLOVANJU

godiŠnji izveŠtaj¡nji... · 2017-08-14 · sberbank europe a.d. sa sedištem u beču, austrija...

Documents