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Grundpfandrechte
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1. Wozu Grundpfandrechte?
• Benötigt der Kreditnehmer sehr viel Kapital und die Bank dadurch eine besonders hohe Sicherheit, kann ein Pfandrecht an einem Grundstück als Sicherheit dienen.
• Kreditgeber: Hoher Kapitalbedarf
• Kreditgeber: verlangt hohe Sicherheit.– Beispiele: Hausbau, Produktionshallen,
Finanzierung von teuren Maschinen
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2. Definition Grundpfandrechte
• Durch ein Grundpfandrecht wird ein Grundstück belastet:
das bedeutet, dass eine
bestimmte Geldsumme aus dem Grundstück
zu zahlen ist. (dingliches Recht)
Das Grundstück kann verkauft werden, wenn der Kredit nicht zurückgezahlt werden kann.
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3. Das Grundbuch
• Ist ein Verzeichnis (Register) aller Grundstücke in einem Amtsgerichtsbezirk und wird vom Amtsgericht geführt.
• Die Grundschuld wird in das Grundbuch eingetragen!
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Beispiel
• Bsp.: Herr Klaus Poppig baut für seinen Betrieb eine kleine Lagerhalle. Er beansprucht hierfür ein Darlehen von seiner Bank über 150.000 €. Nach vier Jahren beläuft sich der Kontostand seines Darlehenskontos noch auf 120.000 €.
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Klaus Poppig GmbH
Bank
Darlehensvertrag1
Grundschuld zu Gunsten der Bank
Durch ein Durch ein GrundpfandrechtGrundpfandrecht wird ein Grundstück belastet: das wird ein Grundstück belastet: das bedeutet, bedeutet, dass eine dass eine bestimmte Geldsummebestimmte Geldsumme aus dem Grundstück aus dem Grundstück zu zahlen zu zahlen ist.ist.
Nur dingliche Sicherung bis zur Löschung der Grundschuld3
2
Wie hoch ist die Grundschuld nach vier Jahren?
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4. Infotext• Die Grundschuld dient vor allem der Sicherung
von langfristigen Darlehen.
• Die Unternehmen verwenden den Grundschuldkredit zur Finanzierung von langfristigen Investitionen (Gebäude, Maschinen).
• Wenn das Darlehen getilgt wurde, muss die Grundschuld im Grundbuch gelöscht werden. Dazu bedarf es einer Bewilligung der Bank.
Die Grundschuld ist vom Bestehen einer Forderung unabhängig!
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5. Die Hypothek sichert zweifach ab
• 1. die Forderung aus dem Kreditvertrag: persönliche Sicherung.
und
• 2. das dingliche Recht: der Hypothek selbst.
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Ablauf der Hypothek
Klaus Poppig GmbH Bank
Darlehensvertrag
1
3
2
4Hypothek: Dingliche Sicherung aus Grundstück, wenn keine Rückzahlung
Hypothek: persönliche Sicherung
Hypothek im Grundbuch
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6. Rückzahlung der Hypothek• Die Hypothek geht mit der Rückzahlung des
Darlehens unter. Mit jeder Tilgung verringert sich auch der Anspruch aus der Hypothek.
• Die Hypothek ist vom Bestehen einer Forderung abhängig und erlischt auch mit ihr.
• Kreditgeber erteilt nach der Rückzahlung des Darlehens eine Löschungsbewilligung.
• Hypothek kann auf Antrag des Grundstückseigentümers gelöscht werden.
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7. Aus Hypothek entsteht eine Grundschuld
• Solange die Löschung nicht erfolgt, wird aus der Hypothek, da die Forderung fehlt, eine Grundschuld (EGS)
Grundschuld:
• Bei der Eigentümergrundschuld (EGS) gibt es keinen Gläubiger – sie gehört dem dem Eigentümer, weil das Darlehen bereits zurückgezahlt wurde.
• Vorteil: Er kann die EGS bei Bedarf an einen neuen Kreditgeber abtreten.
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Grundpfandrechte
HypothekGrundschuld
Unterschiednur dingliche Sicherungdingliche und persönliche
Sicherung
Im Gegensatz zur Grundschuld besteht eine intensive Verknüpfung (Akzessorietät) der Hypothek am Grundstück mit der persönlichen Forderung gegen den Schuldner.
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Arbeitsblätter
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Klaus Poppig GmbH
Bank
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Klaus Poppig GmbH Bank
Darlehensvertrag
1
3
2
4Hypothek:
Hypothek:
Hypothek im