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O MERCADO
COMO CONTROLAR E VENDER MAIS EMPRÉSTIMO CONSIGNADO?PARA UM BANCO, A UTILIZAÇÃO RACIONAL DE INFORMAÇÕES EM PROCESSOS DE VENDAS É FUNDAMENTAL, REALIZAR UMA GESTÃO EFICAZ E INTELIGENTE É A CHAVE PARA O SUCESSO DA OPERAÇÃO.
Controle e Venda com o PN Consig
Mais de 40 milhões de consumidoresDeste mercado, estima-se que 58% já realizaram no mínimo uma operação de crédito com desconto consignado.
Atuar em convênios diferenciados, refinanciamento e defesa de carteira, compra de dívida, velocidade em elaboração de estratégias, controle sob as formalizações e redução de riscos em fraudes, são realidades do mercado para a Instituição Financeira e sua promotora de vendas.
O Grupo P&N
Fundada em 2005 através da fusão entre duas conceituadas Empresas em TI, ambas com mais de 15 anos de experiência. Assim nasce o Grupo P&N com vasto conhecimento em implantação de projetos no segmento de CRM, Call Center, Crédito Consignado e Gestão Financeira. Com atuação em todo território Nacional, o Grupo oferece soluções, produtos e serviços que atendem às necessidades de seus clientes, orientando-se pela qualidade, comprometimento, velocidade e transparência.
Estrutura de Suporte e Atendimento Nacional
Recursos 24 horas disponíveis em nosso Portal de Conhecimento
Atualizações
PN ConsigRecursos Operacionais
Atendimento (Frente de Loja)• Indicações dos Ativos• Agenda de Visitas• Simulador de Propostas• Regras Comerciais• Armazenamento de
Prospecções
Ativo (Call Center)• Estratégia Comercial• Acompanhamento• Relatórios de Produção• Gestão de Status• Gestão de Histórico
Banco de Dados• Importação de dados• Higienizações Diversas• Captura Manual de Clientes• Dicionário de Dados• Relatórios Dinâmicos
Liquidantes (Formalização Externa)• Gestão de Formalização de Contratos;• Agenda de Formalização;• Check list de Documentos e Físicos;• Gestão de Pendências e Sedex;• Integração Rota e Map link Google.
Operação (Estratégias)• Regras Comerciais• Tabelas de Coeficientes• Estratégias Direcionais• Gestão Spider = CEP• Multi-Convênios
Receptivo (Mídia ou 0800)• Gestão de Campanhas• Controle de Mídia (TV, Jornais, Revistas e etc.) • Atualização de Cadastro• Gestão de Histórico• Controle de Atendimento Telefônico
Campanhas• Criação de Campanhas• Customização de Estratégias• Confecção de Filtros• Acompanhamento On Line• Controle de Vigências
Relatórios Dinâmicos• Criação em Tempo Real• Filtros Customizáveis• Tabela Dinâmica• Exportação para Excel, PDF
PN Consig
Fluxo de Informações
Matriz
PA2
PA3
PA4
PA1
Filiais
PA2
PA3
PA4
PA1
ServidorWEB/Local
PA = Postos de Atendimento
Filiais
PA2
PA3
PA4
PA1 Filiais
PA2
PA3
PA4
PA1
Dados Principais
•Pessoa Física
•Pessoa Jurídica
•Situação (Ativo/Inativo)
•Lista Negra
Tipo de Entidade
•Classificação por Diversos Tipos de Entidade
•Ex: Cliente, Lojista, Promotor
•Cadastro de Diversos Emails
•Classificação de Tipos de Emails
Telefone
•Cadastro de Diversos Telefones
•Integração com Portais Higienização
Docs•Cadastro de
Diversos Tipos de Documentos
Endereço
•Cadastro de Diversos Endereços
•Classificação de Endereços
•Busca por CEP
Dados Consignáv
eis
•Seleção de Dados gerencias de Operações Consignáveis da Carteira de Clientes
Mídias
•Campanhas Dirigidas
•Controle de Ocupação
•Mala Direta
Gestão Carteira de Clientes
Compra de Dívidas
•Comportamento (%) de Pagamento do Contrato Atual
•Saldo aproximado de Quitação baseado em Coeficientes de Deságio (Multa)
•Valor Líquido liberado ao Cliente (Nova Proposta)
•Conciliação de Compras Efetuadas/Recebidas
•Gestão de Cobrança em caso de não averbação da Compra.
Margem•Cálculo de Margem Livre
•Simulação de Valor a ser Contratado
Refin.
•Comportamento (%) de Pagamento do Contrato Atual
•Geração automática de Nova Proposta e Valores
Fluxo de Informações
Matriz
PA2
PA3PA1
Filiais
PA3
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Gestão de Propostas Consignáveis
Banco- Tabelas de Prazos- Somente Compra- Somente Margem- Somente Refin.
Convênio- Nacional (INSS, Federais, Forças, etc.)- Prefeituras- Governos- Privados
PN ConsigOperações Consignáveis
ServidorWEB/Local
Negócio
•Seleção dos Dados
•Status dos Lotes, Fichas e Contratos
•Script de Vendas
•Convênios
•Bancos de Operação
•Abrangência da Operação
Operação
•Operacionalização de Margem Consignável
•Operacionalização de Compra de Dívidas
•Operacionalização de Refinanciamento
•Operacionalização de Vendas Ativas e Receptivas
Operador
•Recebe Lotes de Operação
•Simula Propostas e Efetiva Contratos
•Efetua Agendamentos
•Atribui Status para Propostas (Ocorrência)
•Recebe Scripts de Vendas da Operação que deve efetuar.
Gestão
•Solicita Fragmentação de Lotes (Fila) para Operadores por Horário
•Medição de Produção de seus Operadores e Agendamentos.
Fluxo de Informações
Matriz
PA2
PA3PA1
CB
PA3
PA4PA1
Filiais
PA2
PA3PA1
LV
PA3
PA4PA1
C B
= C
orr
esp
on
den
tes
Ban
cári
os
LV =
Lo
jas
Var
ejo
Informações centralizadasem uma única base.
Definido pela Equipe Comercial deve operar “O que e Como Vender” baseado na Massa de Dados disponibilizada
PN ConsigMódulo Ativo – Call Center
ServidorWEB/Local
Um comparativo entre operações antes e depois com o sistema PN ConsigBaseado em relatos e experiências de nossos clientes
Ciclo de Objetivos
Evolução do modelo atual de venda
(Captar Negócios)
Controlar melhor sua carteira própria de
clientes
Redução de burocracia e rotina manual, otimizando
mão de obra
Organização de suas operações, com melhor visão do
negócio
Controlar as atividades dos colaboradores
O que um Banco/Promotora espera:
GAPs Ao se contratar o PN Consig
Funcionalidades
Captação de clientes
Armazenamento dos contatos e prospecções
Ferramenta de gestão das listas (mailing)
Estratégias regionalizadas
Ferramenta de atendimento (loja)
Simulação automatizada de cálculos
Gestão dos colaboradores - Ativo
Consulta aos portais
Higienização das listas (próprias/externas)
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Gestão dos colaboradores - Atendimento10
Compare Compare
GAPs Ao se contratar o PN Consig
Funcionalidades
Captação de clientes1 1. Dependência da captação externa “venda espontânea”;
2. Prospecção pontual dos contratos antigos armazenados em loja (arquivo físico);
3. Manipulação de arquivos em formatos .Excel e .PDF
1. Importação de bases:• Carteira própria;• Carteira de bancos;• Mailing externo;
2. Potencial de gerar mais negócios, já que a capacidade de prospecção será aumentada;
3. Segurança na informação pois todos os dados trafegam pelo sistema sem a necessidade de demais programas.
GAPs Ao se contratar o PN Consig
Funcionalidades
Captação de clientes
Higienização das listas (próprias/externas)
1
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1. Higienizar em massa (enviar mailing por e-mail para empresas terceiras);
2. Pesquisar manualmente através de usuário e senha da empresa terceira (risco de vazar senha no mercado);
3. Custo alto (possibilidade de higienizar várias vezes o mesmo cpf).
1. Rotina programada, usuário não interage com senhas dos portais (seu login fica salvo no sistema);
2. Várias integrações de empresas de higienização (escolher o melhor custo x benef.);
3. Para cada pesquisa, o resultado é salvo automaticamente em seu banco de dados;
4. Somente pesquisa o que não possui um carimbado hot (redução de custos não pesquisando mesmo cpfvárias vezes).
GAPs Ao se contratar o PN Consig
Funcionalidades
Captação de clientes
Armazenamento dos contatos e prospecções
Higienização das listas (próprias/externas)
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1. Feita de maneira rudimentar, com a guarda de documento físico;
2. Cada loja ou operação forma um arquivo próprio, sem padronização do processo e com pouca flexibilidade para trabalhar as informações;
3. Possibilidade de fraude e de perda de base.
1. Bases centralizadas em uma única ferramenta possibilitando análise de negócios;
2. Padronização de processos sendo necessário respeitar dados cadastrais e campos obrigatórios;
3. Formatação de campanhas e análise de resultados em tempo real;
4. Segurança dos dados sem possibilidade de extração de pessoas não autorizadas.
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Funcionalidades
Captação de clientes
Armazenamento dos contatos e prospecções
Ferramenta de gestão das listas (mailing)
Higienização das listas (próprias/externas)
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1. Não existe;2. Feita através da
fragmentação de planilhas e demais arquivos e enviados impressos ou via e-mail para atuação.;
3. Se existir alguma ferramenta interna, normalmente possui inteligência de distribuição limitada.
1. Processo automatizado para prospecção por telemarketing ativo;
2. O sistema permite agendamento dos contatos por variável de prioridade;
3. O sistema emite relatórios de performance por operador (contatos , agendamentos, venda).
4. Estratégias de campanhas definidas de acordo com a região, loja e datas e horários.
5. Histórico e gestão de status.
6. Fragmentação de Lotes por operador e por horário.
GAPs Ao se contratar o PN Consig
Funcionalidades
Captação de clientes
Armazenamento dos contatos e prospecções
Ferramenta de gestão das listas (mailing)
Ferramenta de atendimento (loja)
Higienização das listas (próprias/externas)
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1. Não existe;2. Cada loja ou operação
possui um modelo próprio de atendimento, sem padronização do processo e com pouca flexibilidade para trabalhar as informações;
3. Atendimento demorado pela necessidade de pesquisar dados em diversos portais para formatar uma proposta ao cliente;
4. Sem cadastro dos dados do cliente prospectado (não formação de carteira).
1. Sistema permite o armazenamento de uma lista pré-selecionada para prospecção (aproveitamento do tempo ocioso da Loja para atuar no ativo);
2. Padronização do processo de atendimento;
3. Captura dos dados do cliente no momento da simulação da proposta (formação da carteira de atendimento);
4. Recursos de agendamento para retorno ao cliente;
5. Acompanhamento das atividades da Loja.
GAPs Ao se contratar o PN Consig
Funcionalidades
Captação de clientes
Armazenamento dos contatos e prospecções
Ferramenta de gestão das listas (mailing)
Ferramenta de atendimento (loja)
Simulação automatizada de cálculos
Higienização das listas (próprias/externas)
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1. Não existe;2. Planilhas com cálculos
simuladores;3. Possibilidade de erros
no cálculo e geração de propostas erradas;
4. Necessidade do operador “decorar” as regras comerciais de cada convênio;
5. Necessidade de recorrer as tabelas de coeficientes para cada convênio/operação.
1. Simulador automático estilo “carrinho de compras” com todas as regras comerciais de cada convênio e suas respectivas tabelas de fatores;
2. Operador focado nas argumentações de vendas e não em cálculos financeiros.
GAPs Ao se contratar o PN Consig
Funcionalidades
Captação de clientes
Armazenamento dos contatos e prospecções
Ferramenta de gestão das listas (mailing)
Ferramenta de atendimento (loja)
Simulação automatizada de cálculos
Consulta aos portais
Higienização das listas (próprias/externas)
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1. Consulta manual sob demanda;
2. Em períodos de maiordemanda de consultasno sistema Dataprev(fechamento de folha, por exemplo) o sistemafica inoperante;
3. Necessidade do operador conhecer cadaportal de cadaoperação/convênio.
1. Sistema permite processamento em lote de forma programada, disponibilizando o mailing calculado com a margem livre;
2. Para cada convênio/operação possibilidade de automação dos portais direto na simulação de propostas.
GAPs Ao se contratar o PN Consig
Funcionalidades
Captação de clientes
Armazenamento dos contatos e prospecções
Ferramenta de gestão das listas (mailing)
Estratégias regionalizadas
Ferramenta de atendimento (loja)
Simulação automatizada de cálculos
Consulta aos portais
Higienização das listas (próprias/externas)
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1. Qualquer ação realizada é feita para todas as lojas, sem distinção;
2. Única regra comercial;3. Alto esforço para que as
regras ou estratégias sejam publicadas e seguidas pela rede.
1. Segregar as estratégias por região, ou por loja, exemplo:
• Loja A opera somente com REFIN;
• Loja B opera com compra de dívida;
• Loja C opera com clientes com renda a partir de 1 Salário Mínimo;
• Região 1 opera somente clientes com idade a partir de X anos ou margem a partir de R$ X;
• Organização de estratégias por horário, faixa de cep, etc.
GAPs Ao se contratar o PN Consig
Funcionalidades
Captação de clientes
Armazenamento dos contatos e prospecções
Ferramenta de gestão das listas (mailing)
Estratégias regionalizadas
Ferramenta de atendimento (loja)
Simulação automatizada de cálculos
Gestão dos colaboradores - Ativo
Consulta aos portais
Higienização das listas (próprias/externas)
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1. Não existe;2. Acompanhamento
através de planilhas (não eficiente);
1. Relatórios em tempo real com formato de tabela dinâmica para interação dos resultados;
2. Visualização de toda operação de call centeratravés dos status e filtros;
3. Possibilidade de exportação dos resultados para vários formatos;
4. Possibilidade de alteração rápida das estratégias por operador ou equipe.
GAPs Ao se contratar o PN Consig
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Captação de clientes
Armazenamento dos contatos e prospecções
Ferramenta de gestão das listas (mailing)
Estratégias regionalizadas
Ferramenta de atendimento (loja)
Simulação automatizada de cálculos
Gestão dos colaboradores - Ativo
Consulta aos portais
Higienização das listas (próprias/externas)
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Gestão dos colaboradores - Atendimento10
1. Não existe;2. Acompanhamento
através de planilhas (não eficiente);
1. Relatórios em tempo real com formato de tabela dinâmica para interação dos resultados;
2. Visualização de toda operação de atendimento das lojas ou unidade de negócios através dos status e filtros;
3. Possibilidade de exportação dos resultados para vários formatos.
CONFIGURAÇÃO DOS LOTES PARA SELEÇÃO DE USUÁRIOS:Permite direcionar clientes/convênio para o operador selecionado
DEFINIÇÃO DAS REGRAS COMERCIAIS E PARAMETRIZAÇÃO DAS TABELAS E FATORES:Permite avaliação da rentabilidade da operação para o operador prosseguir com a proposta para o cliente.
ATIVO:• Operação call center • Organização do trabalho do operador• Seleção de clientes por lotes individuais• Tabulação dos status dos contatos realizados• Consulta automatizada
ATENDIMENTO:• Apontamento de retornos e atrasos
de contatos dos operadores• Frente de atendimento da Loja
LIQUIDANTE:• Gerenciamento do tráfego do contrato• Programação com o cliente • CheckList de documentos• Buscar por motoboy• Enviar via sedex
RELATÓRIOS :ATIVO: Como estão as vendas via call center e o trabalho dos operadores, por dia ou períodoATENDIMENTO: Como está sua operação e o status de seus contatos no atendimentoPRODUÇÃO DIÁRIA: Análise completa da operação e seus respectivos statusRELATÓRIOS: Relatórios personalizados para sua operação que podem ser exportados para Excel
RELATÓRIOS:• Acompanhamento diário da produção• Acompanhamento por operador• Acompanhamento da tabulações/status• Acompanhamento por convênio• Acompanhamento por loja/parceiro• Situação geral dos contratos gerados
TABELA DINÂMICA: Permite detalhar os resultados oferecendo análise criteriosa da operação para montar estratégias e avaliar resultados