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Guía de ayuda a los herederos

SERVICIO DE TESTAMENTARÍAS

En BBVA somos conscientes de la dificultad que puede implicar la tramitación de una herencia. Para ayudarle, hemos elaborado una guía con información práctica y detallada sobre las gestiones necesarias para completar el proceso.

Además, ponemos a su disposición un equipo de especialistas en testamentarías para atenderle y resolver cualquier duda que le pueda surgir. Puede contactar con ellos en los siguientes canales y horarios:

Teléfono: 900 927 777

Horario de atención: Lunes a viernes de 9.00 a 18.00h.

Si quiere que un especialista en testamentarías se ponga en contacto con usted, necesitamos que nos facilite el documento de contacto con especialista que encontrará en esta guía y entregarlo en una O icina BBVA.

Esperamos que esta guía le resulte de utilidad.

Índice

1 - Guía de tramitación ........................................................................................... 4

2 - Solicitud de contacto con sus especialistas ......................................................... 9

3 - Nota de encargo para la tramitación del expediente de testamentaría ................. 11

4 - Solicitud de certificados de posiciones .............................................................. 13

5 - Anexos ............................................................................................................ 15

Guía de tramitación



Documentos que puedo necesitar

Nota de encargo

Qué es – Documento mediante el cual el interesado manifiesta su interés en iniciar la tramitación del expediente de testamentaría.

Cómo se obtiene – En cualquier Oficina BBVA, pudiendo ser firmado por el interesado en el mismo momento de su solicitud.

Certificado literal de defunción

Qué es – Documento oficial para acreditar a BBVA el fallecimiento. El certificado expedido debe ser el denominado literal.

Cómo se obtiene –

• Acudiendo al Registro Civil del lugar donde haya ocurrido el fallecimiento, aportando el DNI de la persona que solicite el certificado e indicando el nombre/apellidos del fallecido, fecha y lugar de fallecimiento.

• Dirigiendo carta al Registro Civil, indicando el nombre y la dirección postal a la que se vaya a enviar el certificado, haciéndose constar en la solicitud el nombre/apellidos y DNI de la persona que solicita el certificado y sus datos de contacto, así como el nombre/apellidos del fallecido, lugar y fecha del fallecimiento.

• Entrando en http://sede.mjusticia.gob.es/ en caso de tratarse de Registro Civil informatizado. Más información: http://www.mjusticia.gob.es

Pasos que debo seguir

1.- Solicitud del certificado de posiciones, estado actual de posiciones y movimientos de cuentas.

2.- Acreditación – Entrega por parte del solicitante/heredero de la documentación necesaria para la identificación de herederos:

• Certificado de defunción.

• Certificado de últimas voluntades.

• Testamento o acta de notoriedad.

3.- Emisión del certificado de posiciones, estado actual de posiciones y movimientos de cuentas.

4.- Solicitud de tramitación – El interesado podrá iniciar la tramitación firmando la nota de encargo.

5.- Adjudicación de herencia – Entrega por parte del solicitante/heredero de la documentación necesaria para la adjudicación:

• Documento público de aceptación y adjudicación de herencia o documento privado de partición.

• Liquidación del impuesto de sucesiones y la carta de pago, exención o prescripción del impuesto.

• Indicaciones adicionales de herederos.

• Instrucciones de cotitulares en su caso.

6.- Ejecución y reparto – BBVA procede al reparto y asignación de los bienes conforme a la documentación aportada en el punto anterior.


Certificado de últimas voluntades

Qué es – Documento que acredita si una persona ha otorgado testamento y ante que notario. De esta forma, los herederos podrán dirigirse a dicho notario y obtener una copia autorizada del testamento.

Cómo se obtiene – Transcurridos al menos 15 días hábiles desde la fecha de fallecimiento a través del Modelo Tributario 790. El modelo 790 puede conseguirse:

• En las Gerencias Territoriales del Ministerio de Justicia, y/o en los Registros Civiles de toda España.

• En www.mjusticia.gob.es

• En la Oficina Central de Atención al Ciudadano de Madrid.

La tasa que recoge el Modelo 790 puede hacerse efectiva en cualquier Oficina BBVA y podrá presentarse:

• En las Gerencias Territoriales del Ministerio de Justicia o en la Oficina Central de Atención al Ciudadano de Madrid.

• Remitiendo la solicitud al Registro General de Actos de Última Voluntad, Ministerio de Justicia, Plaza de Jacinto Benavente, 3, 28012 Madrid. El certificado será enviado a la dirección consignada en las casillas correspondientes del Modelo 790.

• Con certificado electrónico de usuario del Ministerio de Justicia en http://sede.mjusticia.gob.es/

Este Modelo 790 también sirve para solicitar el certificado de los contratos de seguros de cobertura de fallecimiento vigentes al fallecimiento y la entidad aseguradora.

Testamento y Acta de Notoriedad de Herederos

Qué es – El testamento es el documento oficial que recoge la voluntad del fallecido sobre el destino de sus bienes, designando herederos y/o legatarios e indicando la proporción de la herencia que corresponde a cada uno de ellos.

En caso de que el fallecido no hubiera otorgado testamento, será necesaria el acta de notoriedad que recoge igualmente quienes son los herederos.

Cómo se obtiene – Si la persona fallecida otorgó testamento, sus herederos solicitarán copia autorizada del último testamento en la notaría donde se otorgó.

En caso de que el fallecido no hubiese otorgado testamento se sustituirá por el acta de notoriedad expedida por un notario del último domicilio en España del fallecido.

Certificados de posiciones, estado actualde posiciones y movimientos de cuentas

Qué son – • Certificado de posiciones. Recoge todos los productos que el fallecido tenía en BBVA con saldos a fecha de fallecimiento.

• Estado actual de posiciones. Recoge los mismos productos con saldos a fecha de la solicitud de los herederos.

• Movimientos de cuentas. Incluye los movimientos del último año de las cuentas detalladas en el certificado de posiciones.


Cómo se obtiene – Puede solicitarlos a través de su especialista de testamentarías, cuyos datos de contacto se recogen en esta guía o en cualquier Oficina BBVA, cumplimentando el documento de solicitud que encontrará también en la guía.

En todo caso, para que BBVA se los entregue, el solicitante deberá identificarse y aportar el certificado de defunción, de últimas voluntades y el testamento o acta de notoriedad. En el caso de hijos o cónyuge viudo bastará con el certificado de defunción junto con el libro de familia.

El certificado de posiciones:

• Permite liquidar el Impuesto de Sucesiones ante el organismo recaudador de la comunidad autónoma correspondiente.

El documento del estado actual de posiciones:

• Permite proceder al reparto de la totalidad de los bienes depositados en BBVA en la forma que se indica en el apartado 6.

El documento de movimientos de cuentas:

• Permite dar instrucciones sobre el mantenimiento de domiciliaciones, traspasos periódicos y demás órdenes. Salvo instrucción en contra, las mismas no se realizarán a partir de la acreditación del fallecimiento.

Documento de partición y adjudicación de herencia

Qué es – Documento que recoge el reparto de la totalidad de los bienes depositados en BBVA, indicando de forma precisa el porcentaje o fracción que pudiera corresponder a cada interviniente.

Cómo se obtiene – A elección de los herederos, mediante:

• Documento público notarial de aceptación y adjudicación de herencia otorgado por todos los interesados en la herencia (herederos, cónyuge viudo y legatarios en su caso).

• Documento privado de partición firmado por todos los interesados en la herencia (herederos, cónyuge viudo y legatarios en su caso).

Impuesto de sucesiones

Qué es – Documento de autoliquidación o liquidación que debe incluir la relación de saldos depositados en BBVA y la carta de pago o exención o prescripción del impuesto. Es requisito necesario para poder disponer de los saldos adjudicados.

Cómo se obtiene – Ante el organismo recaudador de la Comunidad Autónoma correspondiente.

Consideraciones a tener en cuenta

• Si el fallecido fuese titular de préstamos o créditos, la sustitución del titular deberá ser aceptada por BBVA y tramitada como una subrogación de deudor (cambio de deudor), para lo cual deberá acudir a una Oficina BBVA donde se le ampliará esta información.

• El pleno dominio (la propiedad plena) puede dividirse en usufructo y nuda propiedad(1). El usufructuario tiene

derecho a percibir los frutos y rentas de los saldos objeto del usufructo (intereses, dividendos, etc.). El nudo propietario conserva la titularidad de los saldos, pero no percibe sus frutos y rentas. Para evitar problemas de índole operativa le recomendamos convertir en metálico (dinero) la nuda propiedad y el usufructo.

La normativa tributaria vigente prevé, a efectos fiscales, la siguiente regla de valoración del usufructo:

• Valoración del usufructo = 89 – edad del usufructuario a fecha de fallecimiento del causante = % en pleno dominio a aplicar sobre el saldo usufructuado, con un mínimo de un 10% y un máximo de un 70%.

• Valoración de la nuda propiedad = 100 – valoración del usufructo.

Los adjudicatarios podrán utilizar este criterio de valoración para el cálculo del importe en metálico que cada uno se adjudique, o bien indicar otros importes diferentes.

• Si los interesados se han adjudicado en el documento de adjudicación y partición de herencia los productos depositados en el banco en proindivisión(1) de forma conjunta (y ello aunque en la adjudicación puedan figurar porcentajes concretos), los nuevos productos se abrirán a nombre de todos ellos en cotitularidad. En cuanto al régimen de disposición de los productos, será el que determinen los herederos en el momento que se suscriban los correspondientes contratos. Si los interesados prefieren la adjudicación individual (no de forma conjunta), deben solicitarlo por escrito con fecha y firma de todos ellos.

• Si los bienes están en cotitularidad con otros que no son herederos, a estos les corresponde la parte no inventariada por herencia. Por ello, previamente al depósito a los herederos, los cotitulares no herederos deben firmar un escrito en el que indiquen que están conforme con el porcentaje atribuido a la herencia y cursen instrucciones para el depósito de los bienes que como cotitular le corresponden.

• En determinados casos puede ser necesario solicitarle indicaciones adicionales a las recogidas en la documentación detallada en la presente guía (en el caso de diferencias de saldo, reparto de saldos pendientes,…).

(1) GLOSARIO

• Usufructo.- Derecho que otorga al usufructuario el disfrute de un bien ajeno (recibe los frutos y rentas). • Nuda propiedad.- Situación en la que el propietario no disfruta del bien (los frutos y rentas los percibe el usufructuario). • Proindiviso.- Se produce cuando varias personas son propietarias de un mismo bien.


Documento para facilitar los datos de contacto de los herederos


Documento de contacto con sus especialistas

Nombre y apellidos del fallecido:

NIF: Fecha de fallecimiento:

Para recibir información sobre la tramitación de esta testamentaría mis datos son (recomendamos como mejor canal de comunicación el correo electrónico):

Correo electrónico:

Teléfono móvil:

Dirección Postal:

En , a , de , de 20

Fdo:

DNI:

Los datos personales facilitados por el interesado, de cuya veracidad y actualización se responsabiliza, se incorporarán a ficheros de BBVA exclusivamente para la gestión de la Testamentaría a la que se refiere este documento y para dar información sobre el resultado de las gestiones realizadas a través de los canales facilitados. El interesado autoriza a que BBVA ceda sus datos a aquellas empresas contratadas por este para prestar el Servicio de Testamentarías. El responsable del tratamiento de los datos es Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. con domicilio social en Pl. San Nicolás, 4, 48005 Bilbao. El interesado podrá ejercitar gratuitamente los derechos de acceso, rectificación, cancelación y oposición ante el Servicio de Atención al Cliente, Apartado de Correos 1598, 28080, Madrid.

Nota de encargo para la tramitación del expediente de testamentaría




Nota de encargo



Teléfono móvil:

Dirección Postal:

Quién suscribe (en adelante el interesado), manifestando tener un interés legítimo en la sucesión del fallecido de referencia, solicita a Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. (en adelante BBVA) la tramitación de la Testamentaría y efectuar las transferencias, traspasos o depósitos que procedan. Para ello el interesado deberá firmar la nota de encargo y presentar los siguientes documentos:

1. Escritura pública de aceptación y partición de herencia.

2. Certificado Literal de Defunción expedido por el Registro Civil. Certificado del Registro Central de Actos de Últimas Voluntades. Testamento (copia autorizada) o acta de notoriedad de declaración herederos abintestato Documento de partición y adjudicación firmado por todos los interesados en la herencia (herederos, cónyuge viudo y legatarios en su caso).

En todo caso la liquidación y carta de pago o declaración de exención o prescripción del Impuesto de Sucesiones e inventario de los bienes que poseía el fallecido a la fecha del fallecimiento presentada ante Hacienda y en la cual se incluyan los bienes en BBVA. Además otros documentos adicionales pueden ser necesarios en caso de usufructo, proindiviso o cuentas con cotitulares no herederos.

La necesidad y detalle de todos documentos se le explica en la Guía de Ayuda a los Herederos.

El coste del servicio de tramitación de testamentarías es de 80 euros (más IVA o impuestos correspondientes), según tarifa vigente de comisiones, condiciones y gastos repercutibles a clientes publicada por BBVA. Este importe se cargará en cualquiera de las cuentas del fallecido.

La tramitación de la testamentaría se iniciará cuando el interesado aporte todos los documentos requeridos. Solo se

cobrará la comisión por la completa tramitación del expediente y una vez se haya finalizado.

En , a , de , de 20

Fdo: DNI:

Los datos personales facilitados por el interesado, de cuya veracidad y actualización se responsabiliza, se incorporarán a ficheros de BBVA exclusivamente para la gestión de la Testamentaría a la que se refiere este documento y para dar información sobre el resultado de las gestiones realizadas a través de los canales facilitados. El interesado autoriza a que BBVA ceda sus datos a aquellas empresas contratadas por este para prestar el Servicio de Testamentarías. El responsable del tratamiento de los datos es Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. con domicilio social en Pl. San Nicolás, 4, 48005 Bilbao. El interesado podrá ejercitar gratuitamente los derechos de acceso, rectificación, cancelación y oposición ante el Servicio de Atención al Cliente, Apartado de Correos 1598, 28080, Madrid. El interesado autoriza a BBVA a la entrega de la documentación aportada para la tramitación de todos los productos contratados con BBVASEGUROS, S.A., DE SEGUROS Y REASEGUROS (BBVASEGUROS), a los efectos de la tramitación de los expedientes de siniestro de seguros, en caso de haberlos contratado, utilizando este documento para solicitar su gestión sin coste adicional. Para dicho supuesto, los datos personales facilitados por el interesado, de cuya veracidad y correspondiente actualización se responsabiliza, serán incorporados a ficheros de BBVASEGUROS para la gestión y tramitación del expediente de siniestros y, en su caso, la posterior comunicación con el interesado para facilitarle mayor información sobre el resultado de las gestiones realizadas o solicitar nueva documentación, a través de comunicación mediante carta, teléfono, SMS o correo electrónico, comunicaciones que mediante la presente autoriza el interesado. El responsable del tratamiento es BBVA SEGUROS, S.A., DE SEGUROS Y REASEGUROS, con domicilio social en Gran Vía Diego López de Haro nº 12, 48001- Bilbao y con oficina principal en calle Azul nº 4, 28050-Madrid. En ambos domicilios, el interesado podrá ejercer gratuitamente los derechos de acceso, rectificación, cancelación y oposición.

Solicitud certificados de posiciones


Solicitud certificado de posiciones





Teléfono móvil:

Dirección Postal:

Quién suscribe (en adelante el/los interesado/s) comunica a Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. (en adelante BBVA) el fallecimiento del cliente de la referencia y a efectos de acreditar el mismo, entrega en este acto certificado de defunción expedido por el Registro Civil. SÍ NO BBVA dará por fallecido al cliente con la entrega del citado certificado de defunción.

Manifestando tener un interés legítimo en la sucesión del fallecido el interesado solicita la emisión a BBVA de un certificado de las posiciones que el fallecido mantenía en BBVA o en otras sociedades del Grupo BBVA, autorizando a BBVA a la entrega de este documento a dichas sociedades que individualmente expedirán los certificados.

Para poder retirar el certificado de posiciones será preciso que el interesado acredite su condición de llamado a la herencia mediante la presentación de los siguientes documentos:

• Certificado literal de defunción expedido por el Registro Civil.

• Certificado del Registro Central de Actos de Últimas Voluntades.

• Testamento (copia autorizada) o en su defecto acta de notoriedad de declaración de herederos abintestato

La necesidad y detalle de estos documentos se le explican en la Guía de Documentación que se le ha entregado.

En el caso de herederos forzosos (hijos o cónyuge) para poder retirar el certificado de posiciones, únicamente será preciso que presenten los siguientes documentos:

• Certificado literal de defunción expedido por el Registro Civil.

• Libro de Familia.

Por la emisión del certificado de posiciones no se cobrará comisión alguna.

En , a , de , de 20

Fdo:

DNI:

Los datos personales facilitados por el interesado, de cuya veracidad y actualización se responsabiliza, se incorporarán a ficheros de BBVA exclusivamente para la gestión de la Testamentaría a la que se refiere este documento y para dar información sobre el resultado de las gestiones realizadas a través de los canales facilitados. El interesado autoriza a que BBVA ceda sus datos a aquellas empresas contratadas por este para prestar el Servicio de Testamentarías.El responsable del tratamiento de los datos es Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. con domicilio social en Pl. San Nicolás, 4, 48005 Bilbao. El interesado podrá ejercitar gratuitamente los derechos de acceso, rectificación, cancelación y oposición ante el Servicio de Atención al Cliente, Apartado de Correos 1598, 28080, Madrid.

AnexosA continuación incluimos varios modelos de referencia, que usted mismo deberá redactar y facilitar al Banco en caso de encontrarse en alguna de las situaciones contempladas en ellos.


MODELO DE DOCUMENTO DE PARTICIÓN PRIVADA CON CÓNYUGE(SUPUESTO DE CAUSANTE QUE FALLECE CASADO)

Reunidos en , a (fecha) , los herederos y el cónyuge viudode D/Dª , fallecido en (fecha) : D/Dª , con NIF D/Dª , con NIF D/Dª , con NIF D/Dª , con NIF D/Dª , con NIF

Acuerdan el reparto de los siguientes bienes, depositados en BBVA (indicando el % de titularidad que se reparte en cada caso):

Bienes Gananciales:1) ....................................................................................................... 2) ....................................................................................................... 3) ....................................................................................................... 4) .......................................................................................................

Bienes Privativos (en su caso): 1) ....................................................................................................... 2) .......................................................................................................

De la siguiente manera:

(indicando para cada persona el % de los saldos actuales de las cuentas y depósitos, el nº concreto de acciones y el nº concreto de participaciones de los fondos de inversión; asimismo se indicará si el reparto lo es en PLENO DOMINIO/USUFRUCTO/NUDA PROPIEDAD, excepto para cuentas que tiene que ser en PLENO DOMINIO)

Su cónyuge viudo , EN PAGO DE SU MITAD DE GANANCIALES, se adjudica , Y EN PAGO DE SUS DERECHOS HEREDITARIOS, se adjudica .

A D/Dª , se adjudica A D/Dª , se adjudica A D/Dª , se adjudica A D/Dª , se adjudica A D/Dª , se adjudica

Fecha:

Firma de todos los interesados:

MODELO DE DOCUMENTO DE PARTICIÓN PRIVADA SIN CÓNYUGE(SUPUESTO DE CAUSANTE QUE FALLECE SIN CÓNYUGE)

Reunidos en , a (fecha) ,los herederos de D/Dª , fallecido en (fecha) : D/Dª , con NIF D/Dª , con NIF D/Dª , con NIF D/Dª , con NIF D/Dª , con NIF

Acuerdan el reparto de los siguientes bienes, depositados en BBVA a nombre del causante:

1) ....................................................................................................... 2) ....................................................................................................... 3) ....................................................................................................... 4) .......................................................................................................

De la siguiente manera:

(indicando para cada persona el % de los saldos actuales de las cuentas y depósitos, el nº concreto de acciones y el nº concreto de participaciones de los fondos de inversión; asimismo se indicará si el reparto lo es en PLENO DOMINIO/USUFRUCTO/NUDA PROPIEDAD, excepto para cuentas que tiene que ser en PLENO DOMINIO)

A D/Dª , se adjudica A D/Dª , se adjudica A D/Dª , se adjudica A D/Dª , se adjudica A D/Dª , se adjudica

Fecha:

Firma de todos los interesados:

RUPTURA DE PROINDIVISO:

Referencia: Testamentaría de

Con relación a la testamentaría de referencia, les indicamos:

En el documento de partición de la herencia de fecha los bienes (indicar qué bienes si no son todos) se adjudicaron en proindiviso, es decir, de forma conjunta a los aquí firmantes.

No obstante, es nuestro deseo ejercitar en este escrito la acción de división, por lo que solicitamos al Banco el depósito de los bienes de forma individual a cada uno, manteniendo la misma proporción de titularidad que la señalada en el indicado documento particional.

Fecha:

Firma:

REALIZACIÓN DEL USUFRUCTO DE METÁLICO:

NO ES POSIBLE CONTRATAR CUENTAS CORRIENTES DE METÁLICO (DINERO) CON UN USUFRUCTO SOBRE LAS MISMAS. Así no se puede establecer un usufructo de una cuenta corriente a favor del cónyuge.

Así todos los interesados (herederos, cónyuge y, en su caso, legatarios) -los nudos propietarios y el/la usufructuario/a-, deben recoger en el documento privado de partición fechado y firmado el metálico que cada uno se adjudique en propiedad.

En esta misma Guía se adjuntan modelos de documentos privados de partición y adjudicación de bienes.

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