guide des cfd - wh selfinvest · cas des cfd, 'l'autre produit' est la valeur...
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Guide des©
Qu’est-ce qu’un CFD ?
Cadre légal
Avantages & inconvénientsCFD
Copyright : Octobre 2007. Tous les droits d’auteur attachés à ce guide appartiennent à WH SelfInvest SA. Il n’est pas permis de copier ce guide (sous quelque forme que ce soit) ou l’envoyer à des tiers sans autorisation explicite de WH SelfInvest SA. Disclaimer : Ce guide est plutôt de nature informative et ne peut en aucun cas être considéré comme une proposition d’achat des instruments mentionnés dans ce document. Les personnes qui achètent ces instruments reconnaissent l’avoir fait de leur propre chef, et à leur propre risque. Tous les informations utilisées sont réputées de source sure sans que nous puissions garantir l’exactitude.
Avantages & inconvénients
Une gamme impressionnante
Les autres dérivés ... Battus
Frais de transactions
Le SRD ... battu
CAC 24H
Exemples
Plateforme de trading
WHS TechScan
Nos comptes
Avis des clients
CFD
WH SELFINVEST S.A.Luxembourg, Paris,Gand, Amsterdam
Qu’est-ce qu’un CFD ?
CFD signifie 'contrats financiers pour différences'. Les CFD appartiennent à la famille des produits dérivés. Ce sont des instruments financiers modernes qui permettent de trader les actions, les indices et les matières premières (comme l'or ou le pétrole) de manières simple et peu onéreuse.
L'investisseur n'achète pas et ne vend pas les actions sous-jacentes. La position est prise par des banques avec lesquelles travaille votre intermédiaire financier. Votre accord avec votre intermédiaire financier stipule que la différence, gain ou perte, résultant de la position sera crédité ou débité sur votre compte. D'où le nom de contrats financiers pour différences.
Les CFD peuvent être comparés à d'autres produits populaires tels que les turbos, les warrants, les clickoptions et les certificats. Cependant, aucun de ces produits n'offre un choix aussi large de sous-WH SelfInvest travaille clickoptions et les certificats. Cependant, aucun de ces produits n'offre un choix aussi large de sous-jacents. De plus, les CFD sont beaucoup plus simples à utiliser car ils n'ont pas d'expiration, pas de valeur temps, etc.
Et -très important- le cours ne dépend pas et n’est pas influencé par l'émetteur comme c'est souvent le cas pour les warrants et certificats (à condition bien sur que vous choisissiez un courtier qui propose ses CFD à un cours identique à celui des actions sur la bourse).
WH SelfInvest travaille entre autre avec Deutsche Bank et Commerzbank pour la création de ses CFD.
Cadre légal
La section C de la Directive 2004/39/CE de l’Union Européenne mentionne les CFD parmi les instruments financiers qui peuvent être distribués librement dans tous les pays de l’UE.
Les avantages des CFD sont nombreux
• Simple à comprendre, simple à trader
• Produit par excellence pour investisseurs actifs
• Supérieurs aux autres dérivés comme turbos, certificats et warrants
• Une gamme impressionnante … il existe des CFD sur actions, indices, or, pétrole, etc.
• Commissions très basses
• Vendre à découvert sur toutes les actions est possible
• Ordres 100% électroniques et transparents
Plein d’avantages
Il y a des sections dédiées à la majorité de • Ordres 100% électroniques et transparents
• CFD de petites tailles (optimal pour débutants ou pour s’entraîner)
• Plateforme imbattable gratuite
• Cotations en temps réelle gratuites
• Spreads identiques à ceux des cours de la bourse (pas chez tous les courtiers)
• Capital de départ limité
• Fiscalité intéressante
Pour la Belgique: les CFD n'étant pas des titres, ils ne sont pas soumis à la taxe boursière
(0,17%). Pour la France: les CFD étant traités de gré à gré, ils ne sont pas soumis à l'impôt de
bourse (0,30%).
• Effet de levier
Un levier est indispensable pour l’investisseur actif. C’est l’effet de levier qui permet l’exploitation
de petites variations de cours soit dans la journée soit sur quelques jours.
dédiées à la majorité de ces avantages dans ce guide.
Tenez aussi compte des éléments suivants
• Effet de levier
Un effet de levier est un avantage et un inconvénient. L’utilisation trop agressive du levier n’est pas
conseillée. Une erreur classique dans le trading des indices est de prendre en position le maximum
de CFD que permet la taille du compte. En faisant cela, le trader se voit forcé de mettre son stop
trop proche du prix de marché. La position sera stoppée simplement à cause de la volatilité
naturelle de l’indice et non pas parce que le marché évolue dans le mauvais sens.
• Frais de financement
Ceci concerne uniquement les positions longues sur CFD actions et CFD indices cash (pas CFD
indices futures). Puisque c’est une banque qui prend la position réelle pour le trader, la banque va
Inconvénients
indices futures). Puisque c’est une banque qui prend la position réelle pour le trader, la banque va
charger un intérêt sur des positions qui sont gardées la nuit. Cet intérêt, similaire au SRD, n’est
pas excessif mais il faut en tenir compte dans ses calculs de rendement potentiel sur un trade. Au
taux actuel, l’intérêt est +/- 0,017% par nuit.
Par contre, l’investisseur qui a une position short (vente à découvert) se voit crédité un intérêt
similaire. Une position short fait entrer de l’argent et la banque partage l’intérêt avec l’investisseur.
• Pas toutes les actions
Votre intermédiaire financier choisit les instruments (actions, indices ou matières premières) pour
lesquels il veut créer des CFD. La gamme de CFD et donc différente de courtier en courtier. Les
actions que peu de gens veulent trader et qui ne sont donc pas liquides, ne sont souvent pas
proposées en format CFD. L’investisseur d’actions obscures ne trouvera probablement pas sont
bonheur avec les CFD.
Une gamme impressionnante
• Actions
Allemagne Amérique Autriche Royaume-Uni Norvège Suède 30 CFD sur ETBelgique France Suisse Australie Danemark Japon 52 CFD sur ADRItalie Espagne Pays-Bas Portugal Finlande Afrique du Sud Hongrie Hong Kong Singapour Chine
Allemagne Amérique Autriche Hongrie Corée Inde Afrique du Sud France Suisse Japon Singapour Danemark Mexique FinlandeItalie Espagne Pays-Bas Hong Kong Suède NorvègeRoyaume-Uni Australie Pologne Chine Canada + 26 Indices de secteurs industriels
• Indices
• Matières premières
Pétrole Gaz Or Argent Coton SojaPalladium Platine Cuivre Cacao BléJus de fruits Sucre Café
• Produits financiers
T-Notes T-Bond Bund Long Gilt SchatzShort sterling Eurodollars Euribor Bobl U.S. Dollar Index
• Devises
EUR-USD (1 pip) GBP-USD (2 pips)USD-JPY (1 pip) EUR-GBP (1 pip)EUR-CHF (1 pip) USD-CHF (2 pips)… plus que 125 paires autour de AUD, CAD, CHF, EUR, GBP, JPY, NOK, NZD, USD, SGD, SEK, HUF,KRW,PLN, DKK, CZK, THB et ZAR.
Plus d’informations sur ce sujet? Regardez le film sur www.whselfinvest.com/fr/cfd_film.php
Pionnier des CFD, WH SelfInvest ajoute des nouveaux CFD chaque mois.
Les CFD basés sur les indices CAC40, DAX et FTSE sont proposés avec un spread de 1 point seulement.
Les CFD versus les autres produits dérivés
Plus simple car pas de caractère optionnel
Les CFD offrent un effet de levier sans pour autant être de caractère optionnel. Il n'est pas
nécessaire de se casser la tête pour trouver le bon prix d’exercice. Il n'y a pas d'érosion de la
valeur de votre investissement à cause de la valeur temps. Le CFD se comporte simplement
comme si vous aviez acheté l'action en bourse, l'effet de levier en plus. Le concept des CFD est
très similaire à l'SRD (service de règlement différé) mais les conditions sont meilleures et les
possibilités plus diverses.
Profitez à 100% des fluctuations de prix
Les dérivés sont des produits financiers dont le prix est dérivé de celui d'un autre produit. Dans le
Les CFD battent les autres dérivés sur toute la ligne. Ils sont 100% transparents et simple à comprendre. Leurs cours ne sont pas Les dérivés sont des produits financiers dont le prix est dérivé de celui d'un autre produit. Dans le
cas des CFD, 'l'autre produit' est la valeur sous-jacente (action, indice, etc) et la relation est une
corrélation absolue. Un CFD devrait coter toujours au même cours que le produit sous-jacent et
ses fluctuations sont exactement les mêmes. Par conséquent, l'investisseur de CFD profite à
100% des fluctuations du sous-jacent.
Un prix honnête, pas influencé par un émetteur
Un gros avantage des CFD est que son cours est identique au cours officiel de la bourse du
produit sous-jacent. Ceci n'est pas le cas d'autres produits dérivés tels que warrants, clickoptions,
turbos ou certificats qui sont lancés sur le marché par des émetteurs comme Citibank, SocGen ou
Paribas. Ces sociétés fonctionnent comme les 'market makers' de leurs propres produits et
influencent le cours en fonction de leurs propres positions. Non seulement influencent-ils les
spreads (les fourchettes) mais leurs spreads de base sont déjà hauts (p.ex. 0,7% à 2%! sur des
turbos).
cours ne sont pas influencés par un émetteur et le choix est vaste.
Les CFD versus les autres produits dérivés
Plus de choix
Le choix des valeurs sous-jacentes est limité sur les turbos, warrants, certificats et clickoptions. Il
s’agit souvent uniquement de très grosses actions et de capitalisations moyennes peu importantes.
ABN Amro offre, par exemple, quelques 800 Turbos mais la plupart du temps leurs séries ont la
même valeur sous-jacente. On ne trouve en général que 50 actions accessibles avec un Turbo.
Par contre, l’offre CFD de WH SelfInvest consiste actuellement de plus que 5.000 CFD.
Choisissez et changez vos stops de protection
Les turbos et certificats ont des stops intégrés. Vous ne pouvez changer le niveau du stop. Un stop
loss est un avantage certain mais un stop loss que vous ne pouvez pas déplacer est un loss est un avantage certain mais un stop loss que vous ne pouvez pas déplacer est un
inconvénient. Celui qui achète un turbo ou certificat doit bien vérifier où le stop loss intégré se
situe. Si le turbo se situe au niveau du stop loss et qu’il y a la moindre fluctuation de cours, cela
peut générer une grande perte. Sur des valeurs volatiles, un stop-loss semblable peut se révéler
devenir un réel désavantage. Avec les CFD, l’investisseur détermine lui-même son stop. Il peut
changer son stop autant de fois qu’il le veut.
Positionnez-vous et protégez-vous 24h/24
Les autres dérivés cotent pendant le marché spot (cash). A Paris c’est de 9h00 jusque 17h30. Les
CFD sur indices cotent au delà des ces heures. WH SelfInvest cote certains des ses CFD sur
indices (p.ex. CAC 40, DAX 30, …) 24h/24h. Ceci permet non seulement à l’investisseur de se
positionner quand il le veut (p.ex. directement après la clôture à New York) mais aussi de lui offrir
une protection contre le danger d’une ouverture gap c-à-d’une ouverture avec un prix très différent
du prix de clôture de la veille. Sur ce sujet lisez également la section « Trader le CAC 24/24h/5j ?
C’est possible. ».
Concerne les CFD sur actions.
Un courtier peut coter ses CFDs à des prix identiques aux actions sous-jacentes sur la bourse. Il est néanmoins plus courant que les courtiers CFD élargissent le spread (la fourchette offre-demande). Un spread plus large est à considérer par l’investisseur comme un coût additionnel. En effet vous payez plus cher l’action quand vous achetez et vous recevez moins en cas de vente. En plus, c'est désagréable pour travailler car on ne sait jamais à chaque moment de combien ils vont élargir le spread. A notre connaissance, nous sommes le seul courtier qui aligne systématiquement le prix de ses CFDs au cours de la bourse des actions sous-jacentes. En effet, nous vous fournissons tout simplement les cours de Reuters.
Un élément crucial : CFD aux cours de la bourse
Voici quelques comparaisons entre les cours de la bourse, les cours WH SelfInvest et les cours d’un autre courtier. Ces exemples illustrent l’importance de choisir un courtier qui propose ces CFD aux cours de la bourse.
Spread bourse : 0,04 cents
Spread WHS : 0,04 cents
Spread courtier X : 0,25 cents
• Acheter et vendre 300 actions BASF via courtier X implique un coût additionnel de € 63.
Un élément crucial : CFD aux cours de la bourse
Spread bourse : 0,08 cents
Spread WHS : 0,08 cents
Spread courtier X : 0,64 cents
• Acheter et vendre 200 actions Deutsche Börse via courtier X implique un coût additionnel de € 112.
Spread bourse : 0,01 cents
Spread WHS : 0,01 cents
Spread courtier X : 0,21 cents
• Acheter et vendre 300 actions Henkel via courtier X implique un coût additionnel de € 60.
Conclusion 1 :Un courtier qui élargit les spreads de la bourse est à éviter. Ce sont toujours des centimes mais le total est grand. Un investisseur qui fait, par exemple, cinq aller-retour sur les trois actions en exemple est confronté à un coût additionnel de -vous êtes assis?- € 1.175 par mois.
Conclusion 2 : Les spreads de WHS sont toujours identiques aux spreads des bourses.
Frais de transactions
Une erreur classique … des investisseurs est de ne pas prendre en compte le spread dans le calcul des
frais de transactions. En effet, les frais de transactions sur un CFD comportent deux composantes : la
commission ET le spread. Beaucoup de courtiers CFD ne chargent pas de commission pour donner
l’impression qu’ils ne sont pas chers mais ils se rattrapent en cotant un spread excessif.
Commission
Les courtiers peuvent charger des commissions fixes ou variables. Parfois avec un minimum.
P.ex. WH SelfInvest charge une commission de € 3 par ordre (la taille de l’ordre n’est donc pas
importante) pour un ordre sur ses CFD sur indices, matières premières, … .
Spread
Point crucial
Spread
Le spread est la différence entre l’offre et la demande. Plus grand est le spread, plus difficile il est
pour le trader d’atteindre le point mort. Le spread est un coût même s’il n’est pas débité de votre
compte comme une commission. Il est de l’intérêt de l’investisseur de chercher une offre avec le
plus petit spread.WHS Spread = 1 point = € 1
Coût total d’un aller-retour sur l’indice CAC : commission + spread
# Lots Taille* WHS IG CMC Saxo
4 € 16.000 € 10 € 12 € 16 € 20
6 € 24.000 € 12 € 18 € 24 € 30
10 € 40.000 € 16 € 20 € 40 € 50
16 € 64.000 € 22 € 48 € 64 € 80
20 € 80.000 € 26 € 40 € 80 € 100
30 € 120.000 € 36 € 60 € 120 € 150* Supposons que le CAC est à 4.000
CFD versus SRD (service à règlement différé) ?
CFD = un plus grand nombrede valeurs
CFD = un effet de leviersupérieur
5-1Variable de courtier en courtier
120 ActionsMajorité France
Actions Indices, pétrole …10% (10-1) 2% (50-1)20% (5-1) 4% (25-1)
250 Actions françaises900+ Actions étrangères220 CFD sur or, indices, …
SRD CFD
Liquidation obligatoire 4 séancesavant la fin du mois calendrier.
Prorogation possible mais chère.• Commissions élevées (0,30%)• Impôts de bourse
Trop ‘risqué’ d’ouvrir des position4-5 jours avant la liquidation?Le trader perd 20% d’opportunités.
Pas de liquidationCFD = pas de liquidationmensuelle
CFD = un taux definancement plus bas
0,0233% TTC par jourMinimum € 4
0,0175% TTC par jour� 25% moins cherPas de minimum
Plus d’informations sur ce sujet? Regardez le film sur www.whselfinvest.com/fr/cfd_film.php
Trader le CAC 24h/24h ? Oui, c’est possible
Pionnier des CFD en France, WH SelfInvest est capable de coter des prix 24h/24h (5 jours ouvrables) pour ses CFD sur indices.
Nous cotons des prix pour notre CFD CAC40 24h/24h 5 jours ouvrables. Il est ainsi possible pour l’investisseur de se positionner sur le CAC40 même quand la Bourse de Paris est fermée et même après la fermeture du future CAC 40 (20h00). Si, p.ex., le marché Américain continue de monter après 20h00, vous pouvez prendre position sur le CAC 40 avant son ouverture le lendemain matin. Il n’est en tout cas pas possible de se positionner sur le CAC 40 le lendemain matin car le CAC 40 ouvrira avec un gap en haut.
Un deuxième avantage de coter en continu c’est que l’investisseur n’est pas soumis à des gaps à
Avantage 1
Avantage 2 Un deuxième avantage de coter en continu c’est que l’investisseur n’est pas soumis à des gaps à l’ouverture. Par exemple. Vous achetez du CAC 40 à 5.500 et vous mettez une vente stop pour limiter vos pertes à 5.480. Si le lendemain, le CAC 40 ouvre en baisse à 5.450 vous seriez fait à 5.450, une perte supérieure à la perte maximale que vous aviez envisagée. Dans le cas de notre CFD CAC 40 qui traite en continu, vous seriez exécuté à votre stop de 5.480. Donc la cotation en continu vous met à l’abri des gaps.
La gamme des indices cotés 24h/24h consiste pour le moment de : • CAC 40
• DAX 30
• FTSE 100
• S&P 500
• DJ 30
• Nasdaq 100
• Nikkei 225
Avantage 2
Trader le CAC 24h/24h ? Oui, c’est possible
5.625
5.689
8h00 – Ouverture Paris futures9h00 – Ouverture Paris
5.578
5.564
Entre 22h00 (30/08) et 19h00 (31/08) le CAC 40 fait une montée de 5.564 jusque 5.689. Un mouvement de 125 points. Avec le CFD le trader capture la totalité de ce mouvement en achetant à 5.564 lors de clôture à New York. Sans CFD le trader ne peut que se positionner au plus tôt à 8h00 le lendemain matin. A ce moment, le CAC 40 cote déjà 5.625. Le trader perd donc 61 points des 125 points. Soit 49% du mouvement.
17h30 – Clôture Paris20h00 – Clôture Paris futures 22h00 – Clôture NYSENY clôture avec un rallye dans la dernière heure:une opportunité pour se positionner long sur le CAC?
Exemples : le CFD sur l’indice CAC 40
Niveau Indice
Horaire
Ordres
jour 1 jour 2 jour 3 jour 4
Achat 1 CFDFrais € 3
5.650 5.680 5.736 5.726
Valeur d’un point : € 1Marges : 0,5% en day trade, 1% en overnightHeures de cotations : 24h/5j, sauf 5’ entre 17h30 et 17h35
Le CFD CAC 40Avec sa taille d’un dixième du future CAC 40 le CFD est l’instrument par excellence pour faire des trades prudents. Il n’y a pas mieux pour apprendre à trader ou pour s’entraîner.
Ex. 1
Vente 1 CFDFrais € 3
Niveau Indice
Points (+ / -)
Perte/gain
5.650 5.680 5.736 5.726+30 +86 +76
€30+ €86+ €76+
La marge overnight la plus grande étant € 57,4 (= 1% de € 1 x 5.736 points) le rendement après frais de ce trade est +122%
Niveau Indice
Points (+ / -)
Perte/gain
Horaire
Ordres
jour 1 jour 2 jour 3 jour 4
5.650 5.680 5.736 5.726+30 +86 +76
€150+ €430+ €380+
La marge overnight la plus grande étant € 286,8 (= 1% de 5 x € 1 x 5.736 points) le rendement après frais de ce trade est +130%
Ex. 2
Achat 5 CFDFrais € 3
Vente 5 CFDFrais € 3
Exemples : CFD sur actions
Niveau Action
Horaire
Ordres
09h00 10h00 11h00 12h00
Achat 400 CFDFrais € 7,20
12,50 12,62 12.55 12,72
Marges : 10% en day trade, 20% en overnightHeures de cotations : de 9h00 à 17h30
L’action SOITEC
Vente 400 CFDFrais € 7,25
L’effet de levier aide l’investisseur à exploiter de façon profitable des petits mouvements et des petites positions. La montée de +1,76% correspond à un gain de +14,7% pour le trader.Le trader qui décide Niveau Action
Centimes (+ / -)
Perte/gain
12,50 12,62 12.55 12,72+0,12 +0,05 +0,22
€48+ €20+ €88+
La marge intraday étant € 500 (= 10% de € 12,50 x 400) le rendement après frais de ce trade est +14,7%
Le trader qui décide d’utiliser, p.ex., seulement la moitié du levier disponible a un rendement de +6,9%.
Exemples : CFD sur le pétrole
Niveau Pétrole
Horaire
OrdresAchat 3 CFDFrais € 3
80,20 81,05 80,65 81,35
Valeur d’un tick (0,01) : $1Marges : 3% en day trade, 6% en overnightHeures de cotations :
Le CFD sur WTI crude oilLes CFD permettent aux investisseurs d’intervenir sur une vaste gamme de produits.
Vente 3 CFDFrais € 3
jour 1 jour 2 jour 3 jour 4
Niveau Pétrole
Centimes (+ / -)
Perte/gain
80,20 81,05 80,65 81,35+0,85 +0,45 +1,15
$255+ $135+ $345+
La marge overnight la plus grande étant € 1.459 (= 6% de 3 x $1 x 8.105) le rendement après frais de ce trade est +23,2%
La plateforme de trading WHS ProStation
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Chart Studio a une architecture ouverte. Les clients peuvent s’échanger des programmations via le forum WHS. WHS fournit régulièrement des programmations d’indicateurs et stratégies.
Des idées de trading
WHS TechScan est un outil gratuit qui ce trouve directement dans la plateforme de trading. Cet outil identifie des opportunitées basées sur l’analyse technique, des stratégies de trading, etc. A part des critères pré configurés l’investisseur peut aussi paramétrer ses propres critères.
Choisir WH SelfInvest c’est avoir l’esprit tranquille
1. Pas d’argent sur le bilan du courtier. WH SelfInvest possède un passeport Européen, signe de
qualité de notre établissement.
2. Banques dépositaires de qualité
3. Fond de garantie par pays (p.ex. A.G.D.L.)
4. Assurance gouvernementale si vous choisissez un courtier avec passeport Européen.
Sécurité
Compte « avoirs clients »
Virement oudépôt en liquide
Alimentation
Chaque client a son compte individuel, séparé des autres. Les avoirs sont à tout moment chez une banque dépositaire et ne se trouvent jamais sur le bilan de WH SelfInvest.
< WHS Luxembourg
< WHS France
Autres pays, autres règles
Les investisseurs qui souhaitent trader les CFD peuvent choisir un courtier de l'Union Européenne ou de la Suisse. (Note: les courtiers aux Etats Unis ne proposent pas les CFD et, par mesure de sécurité, il est de toute manière conseillé d'éviter les Etats Unis). Les lois de l'UE relatives aux services financiers sont bien plus strictes que celles de la Suisse. Le contrôle des institutions financières en EU se fait par des organismes d'état qui ont la réputation d'être très strictes. La Suisse se repose sur trois associations privées. Ces dernières se reposent sur la concurrence pour recruter leurs membres, ce qui donne peu de confiance à leur sévérité. Finalement, la Suisse autorise les courtiers à incorporer les fonds de leurs clients dans leur bilan. Les fonds des clients sont donc soumis à un risque considérable, dès que par exemple la faillite menace le courtier. Au sein de l'UE, la plupart des courtiers doivent déposer l'argent de leurs clients auprès d'un dépositaire (exception, le Royaume-Uni voir infra). Cet argent leur est inaccessible. Un courtier dans l'UE est donc la solution la plus sûre.
Le système financier de l’UE est le système qui offre le plus de protection au particulier. L’Angleterre est une exception.
inaccessible. Un courtier dans l'UE est donc la solution la plus sûre.
En plus un courtier Suisse (ou autre pays en dehors de l’UE) ne possède pas le passeport Européen, signe de qualité. L’investisseur qui choisit un intermédiaire financier sans passeport Européen ne bénéficie plus de l’assurance dépôts de son gouvernement.
Comme les courtiers Suisses les courtiers Anglais peuvent mélanger avoirs clients et fonds propres. Ceci rend les avoirs des clients co-responsables pour les dettes du courtier. Souvent on trouve cette clause dans le prospectus des courtiers Anglais:
Source: prospectus IG Markets
Avis et contacts
Pour conclure veuillez encore prendre une minute pour lire … l’avis de nos clients:WH SELFINVEST S.A.
Luxembourg11 Boulevard G.D. Charlotte
L 1331 LuxembourgT: +352 42 80 42 81
France8 rue de BerriF 75008 Paris
T: +33 (0)1 42 99 95 35
Pays Bas
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de la rapidité et de la qualité du service.
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reçus. Les suggestions de trade sont
intéressantes.
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trading. Le chart et la table sont pratiques.
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les risques de pertes sont maîtrisés.
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moment. Ils connaissent leur sujet. Ce sont des
passionnés.
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géniales!
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