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1 Octubre de 2011
Herramientas Financieras en El Comercio Exterior
Ing. Antonio Esquivel
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2 Octubre de 2011
Puntos a tratar
Aspectos generales de comercio
exterior.
Una breve historia…
Uso de los medios de pago.
La oferta de la banca: requisitos y
condiciones.
Opciones de financiamiento.
Factores a tomar en cuenta.
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3 Octubre de 2011
Entorno de los negocios de Comercio Exterior
Exportador
Importador
• Agente de aduanas
• Transportistas
• Agente de carga
• Broker de seguros
• Almacenera
• Supervisora/Certificadora
• Bancos
RIESGOS
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4 Octubre de 2011
Descripción de la mercadería
Términos de Entrega
Términos de Pago
Lugar de aplicación de
leyes y jurisprudencia
El Contrato de Compra Venta Internacional
MOMENTO Y MEDIO DE PAGO
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5 Octubre de 2011 5
Momento de Pago:(¿cuándo?)
Pago
Anticipado
Vista
Em
barq
ue COMPROMISO DE
PAGO
(PAGO DIFERIDO)
DOCUMENTOS LETRA
(ACEPTACIÓN)
Plazo CONTRA CONTRA
Antes del Embarque
Posterior al Embarque
¡RIESGO!
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6 Octubre de 2011 6
Medios de Pago: (¿cómo?)
Instrumentos
Documentarios (Documentos son canalizados a
través del BANCO)
Cuenta Abierta (Exportador envía documentos
directamente al Importador)
• Transferencia Internacional (T/T)
• Carta de Crédito (L/C)
• Cobranza Documentaria (D/C)
¿Qué son?
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7 Octubre de 2011
Factores para elegir el medio de pago
CONFIANZA
+
+
- - Costo de operación
Se
gu
rid
ad
de
co
bro
TRANSFERENCIA
INTERNACIONAL
COBRANZA
DOCUMENTARIA
CARTA DE
CREDITO
+ -
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8 Octubre de 2011 8
Una pequeña historia…
La empresa NORTE MARINO EIRL dedicada a la venta de productos hidrobiológicos a la región asiática ha cerrado una venta con un nuevo comprador en Korea: ZHENGLONG FOODSTUFFS CO.
Los términos de la operación son:
Un solo embarque por USD75,000 FOB Callao
Pago a 60 días de embarque
¿Cómo hace el exportador para?:
A. ¿Cobrar a tiempo?
B. ¿Obtener recursos adicionales a los propios?
C.¿Cubrir el crédito solicitado por el comprador?
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9 Octubre de 2011
A. ¿Cobrar a tiempo?
Es la primera operación.
No hay plena confianza entre ambas partes.
No se conocen.
El comprador no está dispuesto a hacer adelantos y duda de la calidad de la mercadería.
El vendedor decide no embarcar sin estar seguro que recibirá el pago y que aceptarán su mercadería.
NORTE MARINO
ZHENGLONG FOODSTUFFS CO
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10 Octubre de 2011
NORTE MARINO
BANCO PERUANO
Carta de Crédito (Letter of Credit)
ZHENGLONG FOODSTUFFS
CO
BANCO COREANO
CONTRATO
SO
LIC
IT
UD
DE C
OM
PR
A
COBERTURA
AV
IS
O /
CO
NFIR
MA
CIÓ
N
EMBARQUE
DO
CU
ME
NT
OS
DOCUMENTOS
DO
CU
ME
NT
OS
PA
GO
EMISIÓN DE LA L/C
PA
GO
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11 Octubre de 2011
Palabras clave
UCP 600
Irrevocable
Avisada o Notificada
Confirmada
Documentaria
Plazos
Documentos limpios
Discrepancias
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12 Octubre de 2011
A. ¿Cobrar a tiempo?: luego de unos meses…
Mejora el nivel de confianza.
Comprador y vendedor realizan operaciones frecuentes.
El Comprador ha experimentado que la mercadería ha llegado conforme lo requerido la mayoría de las veces.
El Vendedor sabe que al otro lado necesitan la mercadería y que además cumplen con el pago, aunque prefiere tener cierta seguridad y manejo de los documentos.
NORTE MARINO
ZHENGLONG FOODSTUFFS CO
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13 Octubre de 2011
NORTE MARINO
BANCO PERUANO
Cobranza Documentaria (Doc. Collection)
ZHENGLONG FOODSTUFFS
CO
BANCO COREANO COBERTURA
EMBARQUE
DO
CU
ME
NT
OS
DOCUMENTOS
NO
TIFIC
AC
IÓ
N
AC
EP
TA
CIÓ
N D
E D
OC
US
PA
GO
PA
GO
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14 Octubre de 2011
Palabras clave
URC 522
Girador y Girado
Banco remitente - Banco cobrador
Términos de pago: vista o plazo (compromiso de pago o letra)
Protestos
Cobranza Avalada (*)
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15 Octubre de 2011
A. ¿Cobrar a tiempo?: luego de unos años…
Total confianza entre proveedor y comprador.
Se conocen desde hace mucho tiempo y mantienen una relación comercial sólida.
El Vendedor está dispuesto a enviar la mercadería junto con documentos directamente al comprador.
El Comprador obtiene inclusive crédito por parte del proveedor a un plazo razonable.
NORTE MARINO
ZHENGLONG FOODSTUFFS CO
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16 Octubre de 2011
NORTE MARINO
BANCO PERUANO
Transferencia Internacional (Tel. Transfer)
ZHENGLONG FOODSTUFFS
CO
BANCO COREANO COBERTURA
EMBARQUE + DOCUMENTOS
CA
RG
O E
N C
UE
NT
A
OR
DE
N D
E P
AG
O
PA
GO
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17 Octubre de 2011
Palabras clave
MT103
Swift, ABA, IBAN
OFAC
BEN, OUR, SHA.
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18 Octubre de 2011 18
La empresa NORTE MARINO EIRL dedicada a la venta de productos hidrobiológicos a la región asiática ha cerrado una venta con un nuevo comprador en Korea: ZHENGLONG FOODSTUFFS CO.
Los términos de la operación son:
Un solo embarque por USD75,000 FOB Callao
Pago a 60 días de embarque
¿Cómo hace el exportador para?:
A. ¿Cobrar a tiempo?
B. ¿Obtener recursos adicionales a los propios?
C.¿Cubrir el crédito solicitado por el comprador?
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19 Octubre de 2011
De Exportaciones
Líneas Pre Embarque
Líneas Post Embarque
De Importaciones
Líneas de Importación
Líneas para cartas de crédito
Otras
Líneas de avales
Líneas de stand by’s
Forfaiting y Factoring Internacional (*)
Reverse Factoring / Confirming (*)
B. ¿Obtener recursos adicionales a los propios? Las líneas de Crédito
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20 Octubre de 2011
1.Financiamiento
3. Garantía
2. Medio de Pago
Exportador
BANCA
Importador
Evaluación Crediticia
Soporte
Destino Fondos (IMP)
Fuente de Repago (EXP)
B. ¿Obtener recursos adicionales a los propios? Estructuración
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21 Octubre de 2011
B. ¿Obtener recursos adicionales a los propios? Las líneas de Crédito
Documentación
Cliente con cuentas corrientes vigentes.
Experiencia al menos de 2 años.
EE.FF. gerenciales dos últimos años con detalle o anexos de las principales cuentas.
EE.FF. SUNAT 2 ultimos años
Copia de PDT de IGV de los últimos 03 meses.
Informe Comercial de la empresa.
Declaración patrimonial de accionistas.
Puntos a evaluar
Aspectos cualitativos: Entorno económico, riesgo de la industria, calidad de la dirección y la contabilidad, antecedentes crediticios, etc.
Aspectos cuantitativos: Ratios de los EE.FF.
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22 Octubre de 2011 22
La empresa NORTE MARINO EIRL dedicada a la venta de productos hidrobiológicos a la región asiática ha cerrado una venta con un nuevo comprador en Korea: ZHENGLONG FOODSTUFFS CO.
Los términos de la operación son:
Un solo embarque por USD75,000 FOB Callao
Pago a 60 días de embarque
¿Cómo hace el exportador para?:
A. ¿Cobrar a tiempo?
B. ¿Obtener recursos adicionales a los propios?
C.¿Cubrir el crédito solicitado por el comprador?
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23 Octubre de 2011
C.¿Cubrir el crédito solicitado por el comprador?: Financiamientos de exportación (líneas y condiciones)
Entre las líneas de exportaciones están: Pre Embarque: para compras y adquisición de MP, MO, etc. todo previo al envío de la mercadería
Post Embarque: para cubrir el plazo de crédito al comprador.
PRE EMBARQUE
- Factura Proforma, Órden de Compra
- Contrato
- Carta de Crédito (L/C)
Sustento:
POST EMBARQUE
Condiciones: Máximo en promedio 180 días y hasta un 80 a 90% del importe requerido.
- Documentos bajo L/C
- Documentos en Cobranza
- Copias de facturas y Documentos de Embarque (B/L)
Sustento:
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24 Octubre de 2011
Entre las líneas de importaciones están: Líneas para Cartas de Crédito:
adelantos, vista y plazo. Líneas de Financiamiento para:
Compras del exterior (MP y bienes) a través de cualquier medio de pago.
Pago de derechos de Aduana Otros gastos relacionados.
CARTAS DE CREDITO EXTENSIÓN PLAZO PAGO
- Factura Proforma, Órden de Compra
- Cobranza de Importación
- Facturas y Documentos de Embarque (B/L) + T/T al exterior
Sustento:
COMPRAS
ADELANTO VISTA PLAZO
Condiciones: Máximo en promedio 180 días y hasta un 80 a 90% del importe requerido.
C.¿Cubrir el crédito solicitado por el comprador?: Financiamientos de importación (líneas y condiciones)
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25 Octubre de 2011
- CONFIANZA PLENA
- S/RESP. DE BANCOS
DESVENTAJAS
- RAPIDEZ
- MENOR COSTO
VENTAJAS
OPEN
ACCOUNT
MEDIOS DE PAGO
SECTORES
AGRO
AGROIND.
PESCA (FRESCOS)
JOYERIA
MADERAS
Medios de pago y Financiamientos: factores a tomar en cuenta (I)
- CONFIANZA MEDIA: ASEGURARSE DE RECEP. DE MERCADERÍA
- S/OBL. DE PAGO X BANCOS URC 522– (EN CASO DE CREDITO AL COMPRADOR)
- SIMPLICIDAD
- COSTO MEDIO
COBRANZA
DOCUMENTARIA
AGROIND.
PESCA (FRESCOS)
JOYERIA
MADERAS
QUÍMICOS
- REQUIERE CONOCIMIENTO (TÉCNICA DOCUMENTARIA)
- MAYOR “COSTO RELATIVO”
- COMPROMISO DE PAGO DEL BANCO EMISOR (UCP 600)
- NO REQUIERE CONFIANZA
CARTA DE
CRÉDITO
AGROIND.
PESCA (ENVAS., HARINA)
TEXTIL
QUÍMICOS
MADERAS
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26 Octubre de 2011
ASIA
REGIÓN MEDIO DE PAGO MERCADOS
JAPÓN, SUDESTE ASIÁTICO,
CHINA (*)
PAÍSES ÁRABES
ÁFRICA
COBRANZA DOCUMENTARIA
CARTA DE CRÉDITO (*)
KUWAIT, ARABIA SAUDITA, UEA,
MARRUECOS, SUDÁFRICA CARTA DE CRÉDITO
LATINOAMÉRICA (1) MÉXICO, BRASIL, CHILE Y
COLOMBIA.
CUENTA ABIERTA
COBRANZA DOCUMENTARIA
CARTA DE CRÉDITO
LATINOAMÉRICA (2) ARGENTINA, BOLIVIA, ECUADOR
Y VENEZUELA
PAGO ADELANTADO
CARTA DE CRÉDITO C/EE.UU.
CARTA DE CRÉDITO CONFIRMADA
CON EE.UU.
CARTA DE CRÉDITO C/ALADI
LATINOAMÉRICA (3) URUGUAY Y PARAGUAY COBRANZA AVALADA
CARTA DE CRÉDITO
NORTEAMÉRICA, UE, AUSTRALIA.
ESTADOS UNIDOS, CANADÁ, AUSTRALIA
CUENTA ABIERTA, COBRANZA, CARTA DE CRÉDITO.
RESTO DE PAÍSES CARTA DE CRÉDITO CON BANCOS SELECCIONADOS / CALIFICADOS.
Medios de pago y Financiamientos: factores a tomar en cuenta (II)
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27 Octubre de 2011
OPEN
ACCOUNT
MEDIOS DE PAGO
GARANTÍAS (*)
SEPYMEX
SEGURO DE CREDITO EXPORT
COBRANZA
DOCUMENTARIA
SEGURO DE CREDITO EXPORT
CARTA DE
CRÉDITO
SEPYMEX
FINANCIAMIENTO
PRE – EMBARQUE
POST - EMBARQUE
FACTORING INTERNACIONAL
POST EMBARQUE
FACTORING INTERNACIONAL
FORFAITING (COBRANZA AVALADA)
PRE – EMBARQUE
POST – EMBARQUE
FORFAITING
(*) CONSIDERAR ADEMÁS OTRAS GARANTÍAS REALES REQUERIDAS
Medios de pago y Financiamientos: factores a tomar en cuenta (III)
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28 Octubre de 2011
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¡Muchas Gracias!