herzlich willkommen !. berufsunfähigkeits-kongress 21. april 2005
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Herzlich Willkommen !
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Berufsunfähigkeits-Kongress
21. April 2005
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BerufsunfähigkeitDer Markt
Deutschland• Erosion der Sozialversicherung
• 15 Mio. BU-Deckungen
• 42,5 Mio. Erwerbstätige
Österreich• BU-Schutz in Österreich erst seit einigen Jahren
• 9 Gesellschaften in Österreich
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Markt in Österreich Unfälle werden stärker wahrgenommen als
Krankheiten 3,5 Mio. Unfallversicherte
rund 43 % der österr. Bevölkerung
50.000 Berufsunfähigkeitsabsicherungen rund 0,6 % der österr. Bevölkerung
Risiko wegen einer Krankheit aus dem Berufsleben auszuscheiden
18 mal höher als Unfallrisiko
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Marktsituation
Jeden 5. erwischt`s aus gesundheitlichen Gründen400.000 BU-Pensionen derzeitd.h. ca 20 % ALLER Pensionen sind BU-Pensionen
BEDARF ist vorhanden EXISTENZEN stehen auf dem Spiel!
Bewusstsein schaffen Risiko unterschätzt Unfallversicherung nicht ausreichend
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Ursachen Berufsunfähigkeit- das unterschätzte Risiko
8%
10%
14%15%
25%
28% Wirbelsäule und Gelenke
Unfall
Erkrankungen
der Organe
KrebsHerz-Kreislauf
und Schlaganfall
Psychische
Erkrankungen
Quelle: GenRe 11/2004
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Marktsituation
Die Hälfte aller BU-Pensionen wirdan Personen unter 55 Jahren bezahlt !
Durchschnittsalter: Frauen 48 JahreMänner 50 Jahre
BU unterschätztes Risiko
Ø BU – Pensionen rund EUR 900
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Vergleich EinkommenBU-Pension
Donau schließt diese Lücke
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Was ist Berufsunfähigkeit?
Versicherte Person ist infolge• Krankheit• Körperverletzung oder • Kräfteverfall
wenigstens 6 Monate ununterbrochen zu mindestens 50 % außerstande, die zuletzt ausgeübte berufliche Tätigkeit wie „in
gesunden Tagen“ auszuüben
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Produktphilosophie
Die gesetzliche BU-Rente
deckt Mindestbedarf
und reicht nicht
zur Erhaltung des Lebensstandards !
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Vermögensaufbau mit BUFondsgebundene Lebensvers. mit BU-Absicherung
Echter Kapitalaufbau
mit Prämienübernahme bei BU + Pension BU-Schutz maßgeschneidert Flexibilität und Ertragschancen des
StarInvest (Fondgebundene Lebensvers.)• Freie oder gemanagte Fondswahl
• Garantiefonds individuell möglich
• Kapitalzuzahlungen für Vermögensaufbau
NEU:
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Optimaler BU-Schutz das unterschätzte Risiko!
Absicherung bis 65 möglich BU-Pension bis EUR 30.000 p.a Absicherung marktkonform bis 75 % des
Nettoeinkommens Ideal auch für „BU-Einsteiger“ ab EUR 70,-
BU-Pension p.m. Kaufkraftsicherung durch Dynamisierung und
Nachversicherungsoption
BU-Schutz wächst mit!
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BU Schutz wächst mit
Prämien- und LeistungsdynamikAnpassung nach Kundenbedarf bis zu 3 % jährlich
Rentendynamik der BU-Pension im LeistungsfallLebensstandard bleibt erhalten
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Nachversicherungsgarantieerweitert
Erhöhung der BU-Rente ohne
erneute Gesundheitsprüfung !
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Nachversicherungsgarantieerweitert Heirat Geburt oder Adoption eines Kindes (Fach-)Hochschulabschluß Einkommenserhöhung von mind. 20 % Aufnahme einer selbständigen Tätigkeit Kauf einer Immobilie im Wert von mind. EUR 50.000 Finanzierung im gewerblichen Bereich im Wert von mind. EUR 50.000 Wegfall der Versicherungspflicht für vers. Person Wegfall oder Reduktion einer betriebl. Invaliditätsvorsorge Ehescheidung
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Nachversicherungsgarantieerweitert
Ausmaß der Erhöhung Jahrespension bis 50 % der bisherigen BU-
Pension, max. EUR 6.000,-
Insgesamt bis 100 % der anfänglich versicherten BU-Pension, max. EUR 24.000,- p.a.
BU-Pension gesamt max. 75 % des letzten Jahresnettoeinkommens
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Innovativer BU-Schutz
Altersgerechte Risikoprämie Technisch einjähriger Tarif jedes Lebensjahr wird die BU-Risikoprämie altersgerecht
neu berechnet
z.B.: 30jähriger zahlt BU-Schutz eines 30jährigen Speziell bei jungen Versicherungsnehmern, hoher
Sparanteil Günstiger als einheitliche Risikoprämie Von Anfang an hohe Sparleistung, hoher Anteil an
Veranlagung
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Prämien
BU-Risiko-Prämienanteil ist gewinnberechtigt
Prämie um 35 % günstiger (Prämienbonus)
„was man hat, das hat man“
4 Berufsgruppen
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Berufsgruppe 1
Nicht manuelle Tätigkeiten
Akademiker
z.B. Arzt, Architekt, Rechtsanwalt, etc. Verwaltungs- und Büroangestellte
z.B. kaufmännische Angestellte, Buchhalter, Makler, Finanzdienstleister, etc.
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Berufsgruppe 2
Personen die teilweise mit körperlichenoder manuellen Tätigkeiten befasst sind und keinen zusätzlichen Unfall- oder Gesundheitsgefahren ausgesetzt sind
z.B. Handelsvertreter, Bäcker, KosmetikerIn, Lehrer, Pilot, etc.
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Berufsgruppe 3
Berufe
die überwiegend aus körperlichen oder
manuellen Tätigkeiten
bestehen
z.B. Kellner, Krankenschwester,
Kraftfahrer, Zimmerer, etc.
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Berufsgruppe 4
Physisch anstrengende Berufe
die zusätzlich besonderen Gefahren, Belastungen
und Unfallrisiken ausgesetzt sind
z.B. Maurer, Bauarbeiter,
Sägewerkarbeiter, etc.
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Leistung„ohne wenn und aber“
Eine andere berufliche Tätigkeit kann nichtvorgeschrieben werden !
Generell keine abstrakte Verweisung !!!
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Leistung„ohne wenn und aber“
wenn der Versicherte von sich aus einenanderen Beruf annimmt und dieser seinerbisherigen Lebensstellung nicht entspricht
100 % BU-Leistung
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Beispiel - Chirurg
50-jähriger Unfallchirurg
verliert großteils die Gebrauchsfähigkeit einer
Hand und kann daher nicht mehr operieren.
1. Der Chirurg arbeitet von sich aus, z.B. als Forscher weiter, verdient weniger - die Donau-BU zahlt!
2. Er nimmt keinen anderen Job an– die Donau-BU zahlt!
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Leistungsfall
Leistungsbeurteilung nicht an
Sozialversicherung gebunden!
Bewertungskriterien
unabhängige Beurteilung durch Arbeitsmediziner
Temporäre BU-Pensionen möglich
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LeistungsfallKeine versteckten Leistungskürzungen:
Keine Anzeigepflicht bei Berufswechsel
Keine Anzeigepflicht bei „erhöhter Gefahr“
Unbegrenzte Auslandsaufenthalte
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Flexible Prämie
Karenzfrist möglich
Standard – keine Karenz
Pension rückwirkendPrämienübernahme ab BU-Eintritt
6 oder 12 Monate Prämienreduktion
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Karenzfristen ideal für
Einsteiger Selbständige mit BUFT
Flexible Prämie
![Page 31: Herzlich Willkommen !. Berufsunfähigkeits-Kongress 21. April 2005](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062623/55204d7f49795902118d1d37/html5/thumbnails/31.jpg)
Übergangsgeldauf Wunsch für den Ernstfall
6 bis 12 Monatspensionen
Kapitalzahlung für z.B. teure Spezialbehandlungen,
Medikamente, etc. - nicht zweckgebunden!
Flexible Leistung
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Weitere Kundenvorteile
Versicherungsschutz im Beruf und in der Freizeit,
weltweit und rund um die Uhr
Sofortschutz EUR 12.000,- BU-Pension p.a. bei Unfall
Medical-Helpline kostenlos aus ganz Österreich
![Page 33: Herzlich Willkommen !. Berufsunfähigkeits-Kongress 21. April 2005](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062623/55204d7f49795902118d1d37/html5/thumbnails/33.jpg)
Geplante Zukunft
Zuzahlungen
Auszahlungen
Zusatzversicherungen
Unfalltod, Unfallinvalidität, Arbeitslosigkeits-Zusatzversicherung
auf Wunsch
![Page 34: Herzlich Willkommen !. Berufsunfähigkeits-Kongress 21. April 2005](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062623/55204d7f49795902118d1d37/html5/thumbnails/34.jpg)
Geplante Zukunft
kürzere Prämienzahlungsdauer als Vertragsdauer
möglich
Vorteile:
Finanzierung
bei vorzeitiger Tilgung läuft BU-Schutz weiter
![Page 35: Herzlich Willkommen !. Berufsunfähigkeits-Kongress 21. April 2005](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062623/55204d7f49795902118d1d37/html5/thumbnails/35.jpg)
Geplante Zukunft
Hinterbliebenschutz Todesfallsumme flexibel wählbar
von 10 % - 200% der Prämiensumme
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StarInvest - MIT Pension UND Prämienübernahme bei BerufsunfähigkeitSchematische Darstellung BU-Risikoprämie/Veranlagungsprämie
Alter = 30, Dauer = 30, Monatsprämie inkl. VersSt. = Euro 200,-
0,00
500,00
1.000,00
1.500,00
2.000,00
2.500,00
31 33 35 37 39 41 43 45 47 49 51 53 55 57 59
Alter in Jahren
Jah
resp
räm
ie
Veranlagungsprämie
BU-Riskoprämie
VermögensaufbauVeranlagung kein Eintritt BU
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Veranlagung bei Eintritt der BU
StarInvest - MIT Pension UND Prämienübernahme bei BerufsunfähigkeitSchematische Darstellung BU-Risikoprämie/VeranlagungsprämieAlter = 30, Dauer = 30, Monatsprämie inkl. VersSt. = Euro 200,-
BU-Leistungsfall nach 10 J ahren Laufzeit
0,00
500,00
1.000,00
1.500,00
2.000,00
2.500,00
Alter in J ahren
Veranlagungsprämie
BU-Riskoprämie
![Page 38: Herzlich Willkommen !. Berufsunfähigkeits-Kongress 21. April 2005](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062623/55204d7f49795902118d1d37/html5/thumbnails/38.jpg)
Vergleich der beiden Varianten
Variante 1:FLV mit BU-Prämienübernahme und BU-Rente monatliche Prämie EUR 200,-
Variante 2: FLV mit BU- Prämienübernahme monatliche Prämie EUR 123,70RisikoBU mit BU-Rente = 1.200,- / monatliche Prämie = 76,30
Variante 1 Variante 2
im BU-Fall nach 5 Jahren 141.790,84 92.327,07im BU-Fall nach 10 Jahren 129.879,11 91.324,97im BU-Fall nach 15 Jahren 117.488,14 90.283,74im BU-Fall nach 20 Jahren 105.818,80 89.299,37
![Page 39: Herzlich Willkommen !. Berufsunfähigkeits-Kongress 21. April 2005](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062623/55204d7f49795902118d1d37/html5/thumbnails/39.jpg)
Top-VorteileStarInvest mit BU
beste Eignung für Finanzierung Kreditsicherstellung
keine Verweisbarkeit
flexible Laufzeit und Prämienzahlungsdauer
flexible Prämie und Leistung
(Karenzfristen / Übergangsgeld)
Leistungsanspruch rückwirkend ab Eintritt der BU
altersgerechte Risikoprämie
ideal für junge Leute
![Page 40: Herzlich Willkommen !. Berufsunfähigkeits-Kongress 21. April 2005](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062623/55204d7f49795902118d1d37/html5/thumbnails/40.jpg)
Top-VorteileStarInvest mit BU
Kaufkraftsicherung – BU Schutz wächst mit
Inflationsschutz im Leistungsfall
Verzicht auf Arztanordnungsklausel
Zinsenlose Beitragsstundung während Leistungsprüfung
Keine Anzeigepflicht bei Berufswechsel
Weltweiter Geltungsbereich
Sofortschutz
![Page 41: Herzlich Willkommen !. Berufsunfähigkeits-Kongress 21. April 2005](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062623/55204d7f49795902118d1d37/html5/thumbnails/41.jpg)
Steuerliche Behandlungder BU-Pensionszahlung
Kaufpreisrente:Leistungsempfänger = Prämienzahler Steuerpflichtig erst dann wenn Summe der BU-Pensionszahlungenden Pensionsbarwert übersteigen
Schadensrente:Leistungsempfänger ≠ Prämienzahler sofort steuerpflichtig
![Page 42: Herzlich Willkommen !. Berufsunfähigkeits-Kongress 21. April 2005](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062623/55204d7f49795902118d1d37/html5/thumbnails/42.jpg)
Top-Annahmepolitik
Alle Berufe versicherbar
Sofortschutz EUR 12.000,- Jahresrente
Schutz auch für Studenten, Lehrlinge, Hausfrauen
Einkommensnachweis erst ab
EUR 2.000,- Monatspension
![Page 43: Herzlich Willkommen !. Berufsunfähigkeits-Kongress 21. April 2005](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062623/55204d7f49795902118d1d37/html5/thumbnails/43.jpg)
Wer braucht die Donau- BU ?
Selbständig Erwerbstätige mit wenig Versicherungsjahren
wie z.B. geschäftsführende Gesellschafter
unselbständig Beschäftigte mit
hohem Einkommen (Rechtsanwalt, Arzt) etc bzw.
zusätzlichen Einnahmen wie z.B. Provisionen
![Page 44: Herzlich Willkommen !. Berufsunfähigkeits-Kongress 21. April 2005](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062623/55204d7f49795902118d1d37/html5/thumbnails/44.jpg)
Wer braucht die Donau- BU ? Junge Leute
zu empfehlen in jungen Jahren da günstige Risikoprämie
FamilienerhalterZur Absicherung des Lebensstandards
Kunden mit Finanzierungen!!!Zur Absicherung der geschaffenen Werte
Anbieten: Beraterhaftung!
![Page 45: Herzlich Willkommen !. Berufsunfähigkeits-Kongress 21. April 2005](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062623/55204d7f49795902118d1d37/html5/thumbnails/45.jpg)
Viel Erfolg 2005 mit Ihrer