Alle betrokkenen werden er rijk vAn,

mAAr nu zit het systeem op slot

door cees vingerling

bu

sin

ess

talk

Cees Vingerling is ondernemend bankier binnen de Rabobankorganisatie. Voor veel ondernemers is hij de linking-pin tussen de onderneming en de bank. Tevens is hij de initiator en presentator van de Rabobank Inspiratiebijeenkomsten waar ondernemers uit de Glansregio elkaar treffen.

De woningmarkt piept en kraakt aan alle kanten. Daar waar in de hoogtijdagen tien woningen werden verkocht, zijn dat er nu drie. Het systeem is grotendeels vastgelopen en de prijsvorming van een woning is niet meer van deze tijd. Het moet anders. Maar hoe?

Neem bijvoorbeeld de prijsopbouw van uw woning. Grofweg de ene helft wordt bepaald door de kosten van het perceel, de andere helft door de woning zelf. Stel nu eens dat we nu in de auto stappen en door de polder rijden, weet u dan wat we beta-len per vierkante meter grond? Dat is ongeveer zes euro per vierkante meter. Nu gaan we met diezelfde vierkante meter naar de gemeente en wordt het bestem-mingsplan gewijzigd, waardoor we er een bedrijfspand op mogen bouwen. Dan kost die vierkante meter ongeveer 180 euro. En als we de bestemming nog een keer veranderen, zodat we er een bungalow op mogen bou-wen. Wat denkt u? Dan betalen we ineens om en nabij 450 euro voor die vierkante meter. Als u dus een mooie bungalow wilt laten bouwen op duizend vierkante meter grond, dan kost dat perceel u ongeveer 450.000 euro. Vervolgens zetten we er een bunga-low op van eveneens zo’n 450.000 euro en hebben we een schit-terende woning voor een totaalprijs van circa negen ton. Negen ton! Alle betrokkenen werden er rijk van, maar nu zit het systeem op slot.

Rijden we net de grens over, naar België, dan betalen we voor de grond ongeveer 150 euro per vierkante meter. Rijden we nog iets verder, naar Brussel, dan betalen we rond de 50 euro. Begrijpt u het al: de grondprijzen kloppen niet. Veel mensen keken de laatste jaren niet meer naar de redelijkheid van wat ze moesten

betalen, maar naar wat ze maximaal konden lenen. Daar waar de hypotheekrenteaftrek was bedoeld om het eigenwoningbezit te bevorderen, dreef het ook de prijzen flink op. Vergelijkbare woningen in België en Duitsland zijn veel goedkoper dan in ons land.

Nergens in de wereld is schulden maken voor de aankoop van een eigen huis, zo fiscaal aantrekkelijk gemaakt als in Nederland. Nederlandse gezinnen hebben – gerelateerd aan hun inkomen – meer schulden dan in welk ontwikkeld land dan ook. Hoezo

rijk? Wij zijn wereldkampioen schulden! Leningen van 125 procent voor dertig jaar aflossingsvrij waren geen uitzondering. In andere landen bestaan ook wel vor-men van renteaftrek, maar nergens gaan deze zover als in ons land. Steeds goed-koper geld kunnen lenen, was de belang-rijkste brandstof voor de groei van de hui-

zenmarkt. In landen als Frankrijk en Duitsland wordt maximaal 80 procent van de woning gefinancierd. In Italië ongeveer 60 pro-cent. Wij in Nederland moeten terug naar balans.

Is er dan paniek? Nee, zeker niet. We wonen hier in een unieke regio. 25 procent van alle goederen die Europa binnenkomen, komt via Rotterdam. Hier gebeurt het. Wonen en werken in de Rotterdams regio blijft aantrekkelijk. “Als we het hier niet kunnen verdienen, kunnen we het nergens verdienen”. Toch zullen over-heid, gemeenten, projectontwikkelaars, makelaars, banken, woningcorporaties, aannemers, kopers en verkopers - kortom alle betrokken partijen - moeten streven naar coproductie in deze markt. Onze woningmarkt moet meer in lijn komen met dat wat internationaal gangbaar is. Terug naar gezonde verhoudingen. Juist nu. <

oezo rijk? H