AÑO XXIX - Nº 534

NORMATIVA DEL TRLSCPRIVILEGIO PARA

LAS ASEGURADORAS

PASAN

DE 7.032

A 9.396

OUEJASDE «RECORD» EN «RECORD»LA CRISIS AFECTA A LOS SEGUROSDE PROTECCION DE PAGOS

LA FACTURACION CRECEEN 2.600 MILLONES Y LACUOTA CAE UN PUNTO

AGENTESCASI 46.000 SIGUEN EN EL LIMBOCASI 46.000 SIGUEN EN EL LIMBO

CUENTASCUENTAS QUE NOSALENQUE NOSALEN

Portada 534 (7):Portada 534 7/10/10 14:45 Página 1

Documento Asefa 12/5/10 10:45 Página 1

AÑO XXIX - Nº 534

MERCADO PREVISOR 3

Casi todo lo que pasa en España. Resumen dela actualidad nacional ................................

Nuevos nombramientos ...................................Agentes: Cuentas que no salen. Las asegura-

doras comunican 139.866 contratos, peroinscriben 93.962; casi 46.000 siguen en ellimbo ...........................................................— Censo de inscritos en la DGS ................— Censo de inscritos en las CC AA ..........— Distribución porcentual de Agentes por

pólizas y primas .....................................Generali: Estrategias tras unificar la marca.

Apuesta por la atención personalizada através de su red de Mediadores ..................

Quejas: De «récord» en «récord». Las regis-tradas por la DGS pasan de 7.032 a 9.396y ya afectan a los seguros de Protección dePagos ..........................................................— Corredores: Ochenta quejas ...................

Nuevos productos. Ya se están comercializan-do en nuestro mercado ...............................

Hay pesimismo. Según las previsiones de Fun-dación Mapfre para este año, Vida no po-drá compensar la caída de Diversos ..........

Privilegio para las aseguradoras. Pueden au-mentar su capital social sin desembolsarpreviamente el suscrito con anterioridad ...

Economía a pie de calle: Pagarán los altos eje-cutivos. Con el nuevo IRPF, unos 135.000contribuyentes aportarán 200 millones másde euros ......................................................

Trajes Axa. La entidad quiere potenciar la ima-gen externa de sus Agentes y empleados .....

Museo del Seguro. Fundación Mapfre cambiasu ubicación al centro de Madrid para pro-mocionar las visitas ....................................

Casi todo lo que pasa en el mundo. Resumende la actualidad internacional ...................

Sociedad y Seguro. Información sobre mece-nazgos, patrocinios y otras actividadesrealizadas por empresas e instituciones delsector asegurador .......................................

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Sumario 534 7/10/10 07:24 Página 1

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● Las nuevasoportunidades de negocio.● La opinión de suscompañeros.● Qué hacen lasentidades.

● Las directrices de la Administración.

● Cómo trabajan otros Mediadores.

● Los nuevos productosdel mercado.● Las entidades«Líderes encrecimiento».● El desarrollo de los nuevos canales.

Desde hace veintiocho años, Mercado Previsorapoya la labor de los Agentes y Corredores de Seguros con información veraz, artículosformativos y entrevistas que descubren todos los aspectos más recónditos del sector.

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4 MERCADO PREVISOR

Página suscripción enero 2010 8/1/10 14:18 Página 1

Asefa: Acuerdo con Ruber Dental

ASEFA ha alcanzado un acuerdo con Ruber Dental de Madrid

para ampliar las prestaciones a susasegurados en esta especialidad mé-dica. Mediante esta colaboración, losclientes de Asefa Salud se beneficia-rán de los servicios de cirugía maxi-lofacial y odontología general quepresta el cuadro médico de RuberDental, en función de las condicionesde su póliza.

El convenio ha sido firmado por Jo-sé Antonio Soriano, director de Opera-ciones y Prestaciones de Salud de Ase-fa, y Guillermo Schoendorff, gerentede Ruber Dental.

«Mediante esta iniciativa amplia-mos la cobertura asistencial y esta-mos convencidos de que repercutiráen la satisfacción del paciente», haexp l icado Sor iano , mien t ras queSchoendorff ha mostrado su satisfac-ción por formar parte del cuadro mé-dico de Asefa. (RP)

Fiatc: Convenio con Autoonline

FIATC ha renovado su acuerdo conAutoonline, empresa de Solera

Company que gestiona los restos devehículos en siniestros totales de clien-tes de la Mutua, además de realizarlesofertas de nuevos automóviles.

Con esta iniciativa, Fiatc «agilizalos trámites tras un siniestro de estascaracterísticas y dota al proceso de unatotal transparencia, disminuyendo lasgestiones a realizar y el tiempo en serindemnizados». (NS)

LA DGS ha instado la anulación de una Re-

solución de la DirecciónGeneral de Política Econó-mica del Gobierno de Ara-gón que permitía a los Co-rredores inscritos en suRegistro Autonómico rea-lizar actividades de Media-ción más allá de la cir-cunscripción autonómica.El argumento de la DGSpara tomar esta decisión esque la Resolución contravenía el régi-men de distribución de competencias.

El Supervisor estima que la inscrip-ción como Mediador en un registro au-tonómico no le habilita legalmente pa-ra distribuir fuera del territorio de di-cha Comunidad. Así mismo, puntualizaque para hacerlo, es obligatoria la ins-cripción en el Registro de Mediadoresde la DGS.

El origen de esta revocación está enuna consulta realizada por Adecose(Asociación Española de Corredurías deSeguros) a la DGS relativa al régimende distribución de competencias de con-trol y supervisión de la actividad deMediación entre la Administración Ge-neral y las Comunidades Autónomas.La controversia ha surgido porque unCorredor inscrito sólo en el registro deAragón estaba distribuyendo fuera de

esta Autonomía, «perjudi-cando los intereses» de unasociado de Adecose que síque está en el registro esta-tal.

Desde AIPS (Aso-ciación Internacional deProfesionales del Seguro)se muestran contrarios aesta decisión, consideran-do que bajo la tesis de laDGS, «el 100 por 100 delos Corredores inscritos en

los registros autonómicos están fuerade la Ley». Victor Surribas, presidentede AIPS, esgrime que con la revoca-ción de la resolución aragonesa «se su-primen de facto las competencias enMediación de las Comunidades Autó-nomas, ya que deberíamos estar todosinscritos en la DGS». Asegura queexistía un pacto no escrito por el cualse permitía a Corredores autonómicosoperar con hasta un 20 por 100 declientes de fuera de su territorio.

Van más lejos y argumentan que,además, se produce un agravio compa-rativo con los Corredores europeos queoperan en España en Libre Prestaciónde Servicios.

Al margen de lo que pueda indicarAIPS, éstos también deben registrarse enla DGS si quieren distribuir en todo el te-rritorio estatal. (DG)

MERCADO PREVISOR 5

HA INSTADO LA ANULACION DE UNA RESOLUCION DE ARAGON

La DGS precisa lascompetencias autonómicasLOS CORREDORES DEBEN INSCRIBIRSE EN EL REGISTRO ESTATAL PARA OPERAR FUERA DE SU COMUNIDAD

ESPANACasi todo lo que pasa

LA entidad santalucía, dirigida por Jesús Priego, impulsa la co-

mercia l ización de sus productoscon una segunda oleada de la cam-paña «Hecho», que hasta final delmes de octubre promocionará sugama de Ahorro, Hogar y Asisten-cia Familiar en distintos soportespublicitarios. El objetivo es «con-solidar los ratios de notoriedad demarca y reforzar el conocimientode los seguros que ofrecen, ademásde ayudar a la red comercial a man-tener los altos resultados de pro-

ducc ión conse -guidos».

Mues t r a l a sventajas de losseguros de «Asis-tencia Famil iarPlus», Hogar yla gama de VidaAhorro. El men-saje que transmi-te la campaña es que estos productos«responden a la necesidad de previ-sión de las familias, contando con ga-rantías y coberturas que resultan úti-

les en el presente y en el futuro, y quese consideran especialmente valiosasy funcionales en cualquier época».(RP)

Campaña «Hecho» de santalucía

Ricardo Lozano, directorgeneral de Seguros.

España (534) 7/10/10 13:28 Página 1

E2000: Financiaciónpara sus clientes

LA organización de CorredoresE2000 ha alcanzado un acuerdo

con Cofidis para que los 530 Corre-dores asociados pueden ofrecer a susclientes financiación de los seguros enrecibos mensuales, con renovación delcrédi to s in t rámite a lguno. DesdeE2000 estiman que esta posibilidadpermitirá fidelizar clientes, ya que per-mite el pago mensualizado en un sólorecibo de todos sus seguros. (VA)

Aon: Acuerdo con el Grupo Toquero

EL bróker Aon gestionará todo el programa de seguros de las em-

presas de Grupo Toquero, especializadoen logística del automóvil, en España yPortugal. En virtud del acuerdo firma-do, Europark Madrid, del Grupo Toque-ro, se encargará de la logística y repara-ciones de carrocería de los 700 cochesanuales que Aon gestiona para susclientes a través de Aon Motor. (RP)

Mapfre: Policlínico en A Coruña

MAPFRE ha abierto un policlínico en A Coruña para ofrecer asis-

tencia sanitaria a sus asegurados, aun-que también podrán utilizarlo los queno sean clientes. Se encuentra en la ca-lle Fernando Macías 31-33 y disponede 1.400 metros cuadrados en dosplantas. Presta servicio de la mayoríade especialidades clínicas. (DG)

LA DGSFP, como autoridad supervi-

sora de la actividad deSeguros y Fondos dePensiones en España,d i r ig ida por RicardoLozano, conservará suautonomía tras la refor-ma europea que prevéla creación de tres orga-n ismos superv isores(Banca, Bolsa y Segu-ros) . Sin embargo, laComisión Europea sereserva el derecho a in-tervenir en entidades delos estados miembros a través de estosnuevos organismos de supervisión sino siguen –en el caso de España, laDGS, e l Banco de España y laCNMV– determinadas recomendacio-nes o en casos de emergencia. Tam-bién resolverá conflictos con entida-des transfronterizas.

Así quedará configurada la arqui-tectura financiera de supervisión, trassu aprobación en el pleno del Parla-mento Europeo. Se creará, a partir del1 de enero de 2011, un sistema de aler-ta que detecte riesgos para la economíay las tres nuevas autoridades comunita-rias de supervisión ya mencionadas pa-ra mejorar la coordinación entre super-visores nacionales, que seguirán siendo

los máximos responsa-bles de las tareas decontrol.

Tras casi un año denegociaciones, la Euro-cámara ha logrado quelos Gobiernos refuercenlos poderes de las nue-vas autoridades europe-as de supervisión, cuyamisión inicial se limita-ba a e laborar normascomunes, supervisar alas Agencias de Califi-cac ión de Riesgos ymediar de forma vincu-

lante cuando haya discrepancias entrelos reguladores nacionales de los paí-ses en los que opera una en t idadtransfronteriza.

También se creará un Consejo Eu-ropeo de Riesgos Sistémicos, cuya fun-ción será observar y evaluar las posi-bles amenazas para la estabilidad fi-nanciera, emitir alertas de riesgo y re-comendaciones de actuación y vigilarsu aplicación. Sin embargo, las medi-das correctivas que aconseje para evi-tar una crisis no tendrán carácter vin-culante y podrán ser ignoradas por losEstados miembros. El presidente delBanco Central Europeo, Jean-ClaudeTrichet, presidirá este órgano durantelos primeros cinco años. (DG)

6 MERCADO PREVISOR

LA DGS MANTENDRA SUS ATRIBUCIONES

Supervisión financieraeuropeaA PARTIR DE 2011 HABRA TRES ORGANISMOS SUPERVISORES PARA BANCA, BOLSA Y SEGUROS

ESPANACasi todo lo que pasa

PREVISION Sanitaria Nacional(PSN) realizará una modifica-

ción de su organigrama directivo paraimpulsar el control y la auditoría in-terna y adaptarse así a las exigenciasde Solvencia II.

Se crearán nuevas áreas, en de-pendencia del director general, JoséMaría Soriano: Area Económico-Fi-nanciera, dirigida por Jesús MaríaRioja, incluye a los departamentosde Finanzas, Contabilidad e Inmue-bles y la Asesoría Actuarial; ÁreaOperativa, dirigida por Juan Carre-

tero, compuesta por el Departa-mento de Organización y Siste-mas y de gran parte del Depar-tamento de Operaciones, paralas funciones de gestión de lacartera de pólizas, selección deriesgos y tramitación y pago deprestaciones; Area de Negocio,dirigida por José María Martín,integra al Departamento Comer-cial, Marketing y la Oficina deServicio al Mutualista; y el Área deServicios Centrales, con AntonioPérez al frente, incluye la Asesoría

Jurídica, Recursos Humanos, Com-pras, Servicios Generales y Archivo.(VA)

PSN: Nuevo organigrama

Jean-Claude Trichet presidirá elConsejo Europeo de Riesgos Sis-témicos.

De izquierda a derecha, José María Martín, AntonioPérez, Jesús María Rioja y Juan Carretero, direc-tores de las cuatro nuevas áreas directivas de PSN.

España (534) 7/10/10 13:28 Página 2

Alianza Española:Consolidación en Galicia

ALIANZA Española ha ampliado sured de Agentes en Galicia con la

incorporación de cinco nuevos profe-sionales, por lo que ya suman 60 distri-buidos en las cuatro provincias ga-llegas. Así mismo, ha alcanzado unacuerdo con dos tanatorios de Vigo pa-ra formar parte de la red de estableci-mientos funerarios concertados de laaseguradora en Galicia, y que en la ac-tualidad alcanza la cifra de 20.

Esta ampliación forma parte de unplan estratégico de expansión queAlianza Española realiza en Galiciadesde 2006, acompañado de un pro-grama de inversiones. «La cercanía yel trato humano son importantes en unnegocio basado en la confianza comoes éste. Por eso, hemos potenciado lared de Agentes en Galicia, una Comu-nidad en la que nuestros asegurados noviven únicamente en las grandes ciuda-des, sino que muchos de ellos estándispersos en multitud de pequeñospueblos y aldeas. Gracias a nuestra ex-tensa red comercial, nuestros clientesgallegos tienen un agente cerca de sudomicilio para asesorarles y prestarlesel mejor servicio», afirma EnriqueMartínez Vara de Rey, director comer-cial de la entidad. (RP)

EL volumen de pri-mas del Grupo

Allianz, presidido porVicente Tardío, ha si-do de 1.558,7 millo-nes de euros en el pri-mer semestre, un 2,3por 100 más respectoal mismo periodo de2009. Tanto en No Vi-da (4,4 por 100 más;1.110,9 millones enprimas) como en Vida(2,4 por 100 menos;447,4 millones en pri-mas) se ha consegui-do una evolución más positiva que lamedia del sector, con especial hincapiéen los ramos de Particulares (crece un6,7 por 100, con una facturación de160 millones) y en Autos (6 por 100más; 719,9 millones). Por el contrario,los ingresos en el sector de Empresashan retrocedido un 1,7 por 100, hasta231,4 millones.

El beneficio neto se ha situado en122,7 millones de euros, lo que repre-senta un descenso del 10,1 por 100.Allianz destaca el «excelente nivel» de

beneficios logrados,«a pesar del empeora-miento del mercado».

Las tres entidadesdel Grupo han logra-do aumentos en susingresos: Allianz hafacturado 1.335,2 mi-l lones (1,5 por 100más); Fénix Directo,31,2 millones (1 por100 más), y Eurovida,192,5 millones (8,9por 100 más).

«Los resultados deesta primera mitad del

año han sido satisfactorios, especial-mente en No Vida», remarca VicenteTardío. «Además, hemos incrementadoel número de cl ientes en más de135.000 y el número de pólizas en másde 250.000, comparado con junio de2009». Así, su cartera de clientes seeleva, al cierre del semestre, hasta los3,9 millones, con 5,8 millones de póli-zas. El ratio combinado No Vida se si-túa en el 89,9 por 100, en línea con elregistrado un año antes, 89,4 por 100.(DG)

MERCADO PREVISOR 7

AUTOS CRECE UN 6 POR 100 EN EL PRIMER SEMESTRE

Allianz: Evolución positivaAUMENTA SUS CLIENTES EN MAS DE 135.000

ESPANACasi todo lo que pasa

REPARALIA, empresa especia-lizada en gestión de siniestros

y reparaciones de Hogar, ha cele-brado su pr imera convención defranquiciados, un total de 105, queatienden el 24 por 100 de su activi-dad global. La reunión se ha desa-rrollado bajo el lema «Un proyectohecho realidad, un futuro de opor-tunidades».

Estos franquiciados, que formanparte de la red Reparalia Alliance,han debatido sobre la importancia deapostar por la excelencia en el servi-cio a los clientes. La reunión ha ser-vido para transmitirles los valorescorporativos de la empresa. Tambiénha participado el ex jugador y entre-nador de baloncesto Lolo Sainz,quien ha impartido una conferenciasobre motivación.

Por su parte, Jaime Asúa, directorgeneral de Reparalia, ha ofrecido algu-nos datos sobre el compromiso de este

colectivo: la media de reclamacionesdel cliente por los servicios realizadosse sitúa en el 1 por 100 en el caso delos franquiciados de Reparalia Allian-ce, mientras que la media del resto deprofesionales es del 2 por 100. (RP)

Reparalia: Convención de franquiciados

Jaime Asúa (derecha), director general de Reparalia, entrega el premio «Al mejor franquiciado»a Juan Carlos Donato, fontanero del área de Levante.

España (534) 7/10/10 13:28 Página 3

Chartis: División deMercados EmergentesCHARTIS ha creado su nueva Divi-

sión para Mercados Emergentes,que se instala en Madrid para las ope-raciones de la en-tidad en AméricaLatina y el áreaCentral (OrienteMedio, Sur deAsia, África y pa-íses de la Comu-nidad de EstadosIndependientes ,entre ellos, Rusiay Turquía) . Elpresidente de esta filial será Julio A.Portalatin. El objetivo de esta nuevadivisión es consolidar a Chartis comoproveedor internacional de programasde seguros en Mercados Emergentesmediante el conocimiento de las nece-sidades de los clientes.

La entidad ha eligido Madrid por laconfianza en España y en su recupera-ción económica, así como por las ex-pectativas de que el país continúe sien-do la puerta de acceso a América Lati-na, una de las áreas clave de esta filial.

La estrategia marcada será «la degenerar un crecimiento rentable y sos-tenible mediante la priorización, sus-cripción especializada y mejoras en laprestación de servicios». (VA)

Sevilla: Mutualidades de FuncionariosEL Colegio de Mediadores de Sevi-

lla ha celebrado la conferencia«Las Mutualidades de Funcionarioscomo nuevas oportunidades de negocioen el ramo de Salud», a cargo de RosaPérez, jefa nacional de Redes, y Anto-nio Moreno, jefe regional de Ventas,ambos de Asisa. (DG)

AGRUPACION MutualAseguradora (AMA)

ha retirado las tres quere-llas que tramita el Juzga-do de Instrucción número51 de Madrid contra el di-rector general de Seguros,Ricardo Lozano, para ce-rrar las «desavenencias yfacilitar la paz institucio-nal», según apuntan fuen-tes de la propia entidad.

AMA considera que lassentencias a su favor dictadas por laAudiencia Nacional y por el TribunalSuperior de Justicia de Madrid (TSJM)ya han solucionado las principales dis-crepancias surgidas con la DGS.

Para formalizar su desestimiento,AMA presentó sendos escritos ante eljuzgado renunciando a seguir adelantecon los procedimientos penales. A suvez, el abogado del Estado y el defen-sor de Lozano solicitaron al juez el ar-chivo de las querellas, archivo que,tras ratificarse AMA en su desesti-miento, se produjo finalmente.

La DGS rehabilitó en sus cargos alpresidente de AMA, Diego Murillo, ya los secretarios Manuel Campos yManuel Sánchez el pasado 30 de junio,tras conocer la sentencia de la SecciónSexta de la Sala de lo Contencioso-Ad-ministrativo de la Audiencia Nacional,que suspendió la inhabilitación im-puesta por la DGS por presuntas irre-gularidades en la gestión.

Por otro lado, el pasa-do mes de abril, la Sec-ción Octava de la Sala delo Contencioso-Adminis-trativo del TSJM anuló,por unanimidad de sus tresmagistrados, la medida decontrol especial impuestapor la DGS sobre la ges-tión económica de AMA.El Tribunal consideró quelas desavenencias surgidasentre la Mutua y el Super-

visor resultaban «irrelevantes y sinincidencia en el volumen de negociode AMA» y que había sido «errónea-mente interpretadas por la Administra-ción».

Por último, AMA mantendrá el trá-mite de los recursos presentados antelos Juzgados Civiles en los que pideuna indemnización por los perjuiciosocasionados por la actuación de laDGS.

El conflicto entre AMA y la DGSse remonta a junio de 2008, cuando elorganismo prohibió a la aseguradorarealizar ninguna operación fuera de laactividad aseguradora sin su autoriza-ción, tras detectar supuestas irregulari-dades internas por pagos a los miem-bros del Consejo de Administración yel reparto de beneficios a los mutualis-tas. Las querellas de AMA imputabana Lozano por presuntos delitos de pre-varicación, falsedad documental y re-velación de secretos. (DG)

8 MERCADO PREVISOR

SEGUIRA PIDIENDO INDEMNIZACION POR LOS PERJUICIOS

AMA retira las tres querellas a LozanoLA DGS REHABILITO AL PRESIDIENTE Y LOS DOS SECRETARIOS EN JUNIO

ESPANACasi todo lo que pasa

CENTRO Zaragoza (CZ) ha im-plantado una nueva metodolo-

gía formativa en el Curso Superior dePerito de Seguros de Automóviles apartir de las promociones que han co-menzado en este mes de septiembre,con el objetivo de «adaptarse a la de-manda del mercado y al uso de lasnuevas tecnologías como parte delaprendizaje».

El contenido y las horas lectivas

(443) no han variado, pero se instauraun sistema semipresencial, con unaparte a distancia impartida a través dela plataforma de formación «CampusCZ», que permite al alumno distribuirsu tiempo de estudio en función desus necesidades. La fase presencialtiene lugar en las instalaciones deCentro Zaragoza en Pedrola, dondehay talleres (4.000 metros cuadradosdisponibles) con secciones de carro-

cería, pintura, mecánica, electricidad,motocicletas y vehículos industriales.

Cuentan con equipos para efec-tuar todo tipo de reparación en cual-quier clase de vehículo. Además delpersonal investigador de CZ, tienenel apoyo del Centro de Estudios deApcas (Asociación de Peritos de Se-guros y Comisarios de Averías), cu-yos miembros imparten temas espe-cíficos. (NS)

Centro Zaragoza: Nuevas tecnologías para sus cursos

Julio A. Portalatin

Diego Murillo, presidentede AMA.

España (534) 7/10/10 13:29 Página 4

Documento Allianz 6/4/09 07:06 Página 1

Documento SOS (452) 26/6/06 12:19 Página 1

Sanitas: Director Ejecutivode VentasSanitas ha nombrado a Ignacio Salva-tierra director ejecutivo de Ventas. Eslicenciado en Ciencias Económicas yEmpresarialespor la Universi-dad de Deustoy Máster en Di-rección Comer-cial y Marke-ting por el Ins-tituto de Em-presa.

Su act ivi-dad profesio-nal, siempre enel área de már-keting y ventas, se ha desarrollado enCaja Laboral, Eroski, el Colegio Vascode Economistas y la Agencia Interna-cional de Comercio. Se incorporó a Sa-nitas en 2001 como Trade MarketingManager. Dos años después, asumió laDirección Provincial de Madrid. En2006, accedió a la Dirección Territorialde Madrid, Castilla-La Mancha y Cana-rias, y en 2009 fue nombrado directorde Negocio de Particulares.

Euler Hermes: Director de RiesgosEuler Hermes Crédito ha nombrado aJochen Wilmes director de Riesgos,Información y Siniestros, sucediendoen el cargo a Jo-sé María Cade-nas, que ahoraes director ge-neral. Es licen-ciado en Euro-pean BusinessStudies por laU n i v e r s i d a dde Osnabrück(Alemania).

Ha desarro-l lado su act i -vidad profesional en el área de ries-gos. En 1997, se incorporó a GerlingCredit Insurance y tres años más tar-de se trasladó a España para crear elDepar t amen to de Susc r ipc ión deRiesgos . Ha s ido responsable delárea de riesgos de Atradius Credit In-surance hasta su fusión con Crédito yCaución.

PSN: Director financieroPrevisión Sanitaria Nacional ha nom-brado a Jesús María Rioja director fi-nanciero. Madrileño de 53 años, es li-cenciado en Ciencias Económicas, Ac-tuariales y Financieras por la Universi-dad Complutense de Madrid.

Tiene una dilatada trayectoria profe-sional dentro del sector asegurador. Hatrabajado en Hemisferio L’Abeille y Me-diodía, ya desapa-recidas, y Mapfre.En UAP desem-peñó el cargo dedirector económi-co-contable hastasu absorción porAxa, donde fuedirector de Con-trol de Gestión.Pasó a Mercuriocomo director financiero, después sub-director general y, por último, directorgeneral.

RGA Re: Gerente actuarialseniorRGA Re International Ibérica ha nom-brado a Víctor Barriga gerente actua-rial senior. Es licenciado en CienciasActuariales y Financieras por la Uni-versidad Carlos III de Madrid y diplo-mado en Estudios Avanzados en Eco-nomía Financiera, Actuarial y Matemá-tica por la Universidad por la Universi-dad Complutense de Madrid. Tambiénes miembro titular del Instituto de Ac-tuarios Españoles desde 2002.

Durante ocho años ha sido consul-tor de Vida y Servicios Financieros enTowers Perrin.

Sanitas: Director territorialArea CentroSanitas ha nombrado a Francisco Ja-vier Huete director territorial del AreaCentro, que comprende Madrid, Casti-lla-La Mancha, Avila, y Segovia. Naci-do en Filipinas, tiene 42 años y es di-plomado en Estudios Internacionalesde Empresa por el Foothill College deCalifornia, licenciado en Políticas porla Universidad de San Francisco ymáster en Dirección de Marketing yGestión Comercial por ESIC.

Su actividad profesional se inicia co-mo coordinador de Europhil en 1990; tres

años después seincorpora a Tele-graph Hill Centerresponsabilizán-dose del desarro-llo y comunica-ciones; en 1998,Panda Softwarele nombra direc-tor del área inter-nacional en Asia.Llega a Sanitas en 2005, haciéndosecargo de la dirección de Tenerife; en2008 pasa a ser director territorial paraCataluña, Aragón, La Rioja y Soria.

Chartis: Responsable del Area LegalChartis Europeha nombrado aMariano Arós-tegui responsa-ble del Area Le-gal. Es licenciadoen Derecho yMáster en Prácti-ca Jurídica por laUniversidad deDeusto, además de Máster en DirecciónAseguradora por ICEA.

Su actividad profesional se ha desa-rrollado en «Davies Arnold Cooper, Abo-gados» como abogado senior en el depar-tamento de Derecho de Seguros y res-ponsable del departamento de Protecciónde Datos.

RSA: Director de Ramos TécnicosRSA España, su-cursal del gru-po británico, hanombrado a Fer-nando Fedrianidirector de Ra-mos Técnicos.

Fedriani hadesarrollado sucarrera profesio-nal en distintas empresas del sector ase-gurador, como GE Insurande Solutions;Aon Re, donde ocupó distintos puestosde responsabilidad en Madrid y Londres,y ACE, en la que era subdirector de Inge-niería para España y Portugal.

El sector de energías renovables se-rá uno de sus objetivos principales.

MERCADO PREVISOR 11

NUEVOS NOMBRAMIENTOSNUEVOS NOMBRAMIENTOS

Nombramientos (534) 7/10/10 07:26 Página 1

AGENTESAGENTES

CUENTASQUE NO SALEN

LA FACTURACIONCRECE EN2.600MILLONES, Y LA CUOTACAE UN PUNTO

Las aseguradoras comunican 139.866contratos, pero inscriben 93.962CASI 46.000 SIGUEN EN EL LIMBO

Portadilla Agentes (534) (7):Portadilla Agentes (534) 7/10/10 14:09 Página 1

DAVID GALLEGO

NO eran tantos. Si hace un

año la Dirección Gene-ral de Seguros (DGS)apuntaba en su «Infor-me» que las asegura-

doras tenían más de 216.000 contratosde Agentes operativos (al menos esoes lo que ellas comunicaron al Super-visor), en un sólo ejercicio esta cifrase ha reducido a menos de 140.000 (a31 de diciembre de 2008). Así que eldesfase existente se va depurando y loque eran más de cien mil Agentes ene l l imbo, ahora son poco más de

40.000, aunque el dato es aún ilustra-tivo de la necesidad de disponer deuna información más fiel y actualiza-da de la que ahora se dispone sobre suactividad.

Por tanto, persiste la enorme dife-rencia entre la información que aportanlas entidades para el Registro y loscontratos que dicen tener, «aunque seobserva una progresiva actualizaciónde los datos remitidos», destaca el In-forme. En él se constata, al igual quesucede con los Corredores, que losAgentes también han facturado más,aunque hayan perdido cuota de merca-do. La recaudación ascendió a 15.893millones de euros, un 26,61 por 100del total. Un año antes, estos guaris-

mos fueron de 13.242 millones y un27,73 por 100.

En Vida, a pesar de la hegemonía

de la Banca, los Agentes han crecidoen cuota, al pasar del 13,65 por 100 de2007 al 14,25 por 100 de 2008, factu-rando 3.978 millones, frente a los2.767 del ejercicio anterior. En Diver-sos, aunque se ha registrado un retro-ceso, siguen siendo líderes, con un37,45 por 100 y 11.915 millones.

En lo relativo exclusivamente al Re-gistro de la DGS, en el ejercicio 2009se ha invertido la tendencia de años an-teriores, en los que se experimentaba undescenso paulatino en el número de Co-rredores estatales y un aumento progre-sivo de Agentes y Operadores de

MERCADO PREVISOR 13

Poco a poco se va limando la enorme diferencianumérica entre el Registro de Agentes de laDirección General de Seguros –que ascendió a93.962 en 2009 y está elaborado con datossuministrados por las entidades– y los contratossuscritos con ellos que comunican las propiasaseguradoras, cifrados en cerca de 140.000, cuandoeran más de 216.000 en 2008, la mitad que en 2007.No llegan al 10 por 100 los Agentes que gestionanuna cartera de más de 300.000 euros.

Hace faltaHace faltainforinformación másmación másfidedigna sobrfidedigna sobre e los Agenteslos Agentes

Dos de cada trDos de cada tresesgestionan cargestionan carterasterasde menos de de menos de 30.000 eur30.000 euros y os y casi un 10 por 100casi un 10 por 100facturan más facturan más de 300.000 eurde 300.000 eurosos

CENSO DE INSCRITOS EN LA DIRECCION GENERAL DE SEGUROSProvincia Número % Provincia Número %

Alava 418 0,44 Lleida 870 0,93

Albacete 982 1,04 Lugo 899 0,96

Alicante 4.345 4,62 Madrid 9.619 10,23

Almería 1.730 1,84 Málaga 3.901 4,15

Asturias 2.207 2,16 Murcia 2.797 2,98

Avila 315 0,34 Navarra 1.086 1,16

Badajoz 1.544 1,64 Orense 975 1,04

Baleares 1.639 1,74 Palencia 351 0,37

Barcelona 10.562 11,24 Las Palmas 1.734 1,85

Burgos 663 0,71 Pontevedra 2.124 2,26

Cáceres 970 1,03 La Rioja 651 0,69

Cádiz 2.669 2,84 Salamanca 786 0,84

Cantabria 1.074 1,14 S.C. Tenerife 2.172 2,32

Castellón 1.157 1,23 Segovia 289 0,31

Ciudad Real 1.094 1,16 Sevilla 4.840 5,15

Córdoba 2.013 2,14 Soria 239 0,25

A Coruña 2.538 2,70 Tarragona 1.864 1,98

Cuenca 440 0,47 Teruel 311 0,33

Girona 1.562 1,66 Toledo 1.608 1,71

Granada 2.285 2,43 Valencia 5.423 5,77

Guadalajara 334 0,36 Valladolid 1.059 1,13

Guipúzcoa 1.030 1,10 Vizcaya 1.937 2,06

Huelva 1.382 1,48 Zamora 421 0,45

Huesca 426 0,45 Zaragoza 1.899 2,03

Jaén 1.591 1,69 Ceuta 67 0,07

León 1.208 1,29 Melilla 42 0,04

TOTAL............................................ 93.962 100

Fuente: DGS. Incluye 24 Operadores de Bancaseguros Exclusivos. No comprende a los 170 Agen-tes y Operadores Vinculados.

➤

Agentes (534) 7/10/10 07:28 Página 1

Bancaseguros, que se iban acercan-do a los 100.000. Así, los Corredoresson más, aunque sólo dos, al pasar de3.013 a 3.015 (ver Mercado Previsor,número 533), según datos del último«Informe», mientras que los Agenteshan perdido unos 2.000 de los cerca de96.000 inscritos en 2008.

Al cabo de ese mismo año, las ase-guradoras comunicaron 139.866 Agen-tes y Operadores de Bancaseguros,frente a los 216.521 contratos de 2007(que ya eran casi la mitad que los de unaño antes). Del total, 107.740 (171.868en 2007) corresponden a Agentes Ex-clusivos personas físicas y 12.487(44.653 en 2007) a personas jurídicas.Agentes Vinculados hay 8.671 personasfísicas y 4.441 personas jurídicas, y losOperadores de Bancaseguros asciendena 1.135 Exclusivos y 5.392 Vinculados,

números mucho más elevados que losdel Registro de la DGS.

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Ciñéndonos a los Agentes Exclusi-vos y Operadores de BancasegurosExclusivos, el censo es de 93.962 alfinalizar 2009, frente a los 95.858 delaño anterior. De ellos, 80.707 sonAgentes (81.402 en 2008); 13.231,Agencias (14.433 en 2008), y 24,Operadores de Bancaseguros (unomás que en 2008). Hay que sumarles690 de las Comunidades Autónomas(628 Agentes y 62 Agencias), 115menos que hace un año, localizadosexclusivamente en Cataluña (541) yAndalucía (149).

De e sos 93 .962 , un to t a l de17.736 tienen concedida autorizaciónpor parte de la entidad principal paraoperar con otra en virtud del artículo14.1 de la Ley de Mediación (eran18.880 en 2008), que contempla estaposibilidad cuando la aseguradora dela que dependen no opere en determi-nados ramos. Hay que resaltar que nose trata de Vinculados. Estas autori-zaciones presentan una clara concen-

tración en cinco entidades, de formaque el 84 por 100 corresponde a Oca-so, Zurich, Cahispa, Allianz y Reale,siendo la primera de ellas la que mástiene, con 11.487, a gran distancia delresto. Respecto a los ramos autorizadospara operar con una segunda asegura-dora, hay una clara concentración enAutos (44,45 por 100) y Decesos(23,34 por 100), desapareciendo de losprimeros puestos Transportes, ramomuy mermado por el descenso de lasimportaciones y exportaciones.

Por otro lado, la DGS ratifica queexisten 87 acuerdos para compartir re-des de distribución, formalizados por40 entidades cedentes.

Barcelona, a la cabeza

Por d i s t r i buc ión geog rá f i c a ,las cinco provincias con mayor nú-mero de Agentes se mantienen inva-riables. Barcelona está a la cabeza(10.562), seguida de Madrid (9.619),Valencia (5.423), Sevilla (4.840) yAlicante (4.345). Todas pierden, me-nos Sevil la y Alicante. Cierran laclasificación Avila (315), Segovia(289), Soria (239), Ceuta (67) y Me-lilla (42).

En cuanto a los Agentes Vincula-dos, el ritmo de inscripciones se re-dujo drásticamente, por lo que su nú-mero sigue siendo muy bajo y el de-sarrollo de esta figura bastante esca-so. Se inscribió a 29 (73 en 2008), 20de ellos personas jurídicas y nueve,

14 MERCADO PREVISOR

En Diversos, En Diversos, han rhan registrado unegistrado undescenso en cuota,descenso en cuota,perpero siguen siendoo siguen siendolíderlídereses

Hay 17.736Hay 17.736autorizados por suautorizados por suentidad para operarentidad para operarcon otras en ramoscon otras en ramosdiferdiferentes, milentes, milmenos que hace menos que hace un añoun año

CENSO DE INSCRITOS EN LAS COMUNIDADES AUTONOMAS

ADMINISTRACIONAgentes Banca- Agentes Banca-

SUPERVISORAExclusivos seguros Vinculados seguros

Personas Personas Exclusivos Personas Personas VinculadosTotal

Físicas Jurídicas Físicas Jurídicas

Andalucía 143 6 — 10 31 — 190

Aragón — — — 4 7 — 11

Asturias — — — 2 — — 2

Baleares — — — — — 1 1

Castilla-LaMancha — — — 1 3 — 4

Cataluña 485 56 — 21 34 2 598

Canarias — — — 9 4 — 13

C. Valenciana — — — — — — —

Galicia — — — 9 19 — 28

La Rioja — — — — — — —

Madrid — — — — — — —

Navarra — — — — 3 — 3

País Vasco — — — 2 3 — 5

Total CC.AA. 628 62 — 58 104 3 855

Total DGSFP 80.707 13.231 24 38 69 63 94.132

TOTAL 81.335 13.293 24 96 173 66 94.987

Fuente: DGS.

➤

Agentes (534) 7/10/10 14:12 Página 2

personas físicas. Del total, seis co-rresponden a procesos de transforma-ción (dos eran Corredores y cuatro,Agentes Exclusivos). En total, ya hay107 Agentes Vinculados (69 personasjurídicas y 38, físicas); como se ve,existe una diferencia enorme con losmás de 13.000 que comunican las en-tidades. Los Operadores de Bancase-guros Vinculados sumaron uno másque en 2008 y son 63, con dos altas yuna cancelación.

Es superior el número de AgentesVinculados autonómicos, que suman162 (58, personas físicas y 104, jurídi-cas), cuatro menos que hace un año.Además, hay tres Operadores de Banca-seguros Vinculados.

Aumenta la media de las carteras

De la información que facilitan lasentidades sobre sus 139.866 contratos

vigentes, se desprenden datos sobre elvolumen de negocio: En cuanto anueva producción, el 72,68 por 100no alcanzó los 30.000 euros. Y en vo-lumen de cartera, el 64,77 por 100 es-tá por debajo de esa cantidad. «El nú-mero de Agentes con carteras supe-riores a 300.000 euros es poco signi-ficativo, por lo se puede afirmar queel canal agencial se apoya en estruc-turas de gestión básicas, de carácterunipersonal, que se centran en la dis-tribución de riesgos masa», precisa laDGS.

De todas formas, el 9,79 por 100

de Agentes Exclusivos intermediamás de 300.000 euros en primas, loque mejora sustancialmente el 5,87por 100 del ejercicio anterior, aunquepuede deberse a que con la depura-ción de las cifras aportadas por lasaseguradoras han desaparecido partede los contratos inactivos y, con ello,los Agentes más grandes ganan pesosobre el total.

La DGS también precisa que «deltotal de los 139.866 contratos vigentes,únicamente 102.620 han aportado nue-va producción, lo cual refleja de modomás coherente la realidad del sector» yse trata de una cifra más cercana a loscerca de 100.000 registrados por el Su-pervisor.

MERCADO PREVISOR 15

DISTRIBUCION DE PRIMAS POR CANALESVIDA NO VIDA

AÑO 2008 AÑO 2007 AÑO 2008 AÑO 2007CANAL

VolumenCuota

NuevaCuota

VolumenCuota

NuevaCuota

VolumenCuota

NuevaCuota

VolumenCuota

NuevaCuota

de%

produc-%

de%

produc-%

de%

produc-%

de%

produc-%

negocio ción negocio ción negocio ción negocio ción

Agentes 3.978 14,25 2.124 11,22 2.767 13,65 1.340 10,36 11.915 37,45 1.935 32,99 10.475 38,11 2.036 34,36

Corredores 1.763 6,32 862 4,55 1.361 6,72 597 4,62 9.062 28,49 2.146 36,59 7.336 26,69 2.260 38,13

Bancaseguros 18.105 64,87 13.518 71,41 14.642 72,25 10.515 81,31 2.817 8,85 868 14,8 3.158 11,49 825 13,91

Oficinas entidad 3.307 11,85 2.104 11,12 1.098 5,42 455 3,52 6.164 19,38 573 9,76 4.410 16,04 476 8,04

Internet/Marketing directo 5 0,02 4 0.02 14 0,07 4 0,03 238 0,75 72 1,23 1.668 6,06 231 3,9

Otros 748 2,68 317 1,68 382 1,89 21 0,16 1.615 5,08 271 4,63 442 1,61 98 1,66

Fuente: DGS. Cifras en millones de euros. En los epígrafes de Internet/Marketing directo y Otros no se puede analizar tendencia de un año a otropuesto que en el ejercicio 2008 se ha desagregado por primera vez el negocio distribuido por Internet, quedando relegado al apartado de Otros el restode la distribución, incluido el Marketing directo.

DISTRIBUCION PORCENTUAL DE AGENTES POR POLIZAS Y PRIMASCARTERA (en euros)

POLIZAS Antigüedad < 30.000 30.000- 150.000- > 300.000150.000 300.000

Mayor de 5 años 19,69 1,58 0,92 0,85

Menos de 25 Menos de 5 años 28,57 2,63 0,96 0,88

TOTAL 48,26 4,21 1,88 1,73

Mayor de 5 años 3,77 0,96 0,26 0,29

Entre 25-50 Menos de 5 años 4,23 1,09 0,15 0,14

TOTAL 8,00 2,05 0,41 0,43

Mayor de 5 años 2,81 1,39 0,09 0,10

Entre 51-100 Menos de 5 años 2,65 1,59 0,15 0,15

TOTAL 5,46 3,08 0,24 0,25

Mayor de 5 años 1,72 5,55 2,48 3,86

Más de 100 Menos de 5 años 1,34 3,97 1,69 3,53

TOTAL 3,06 9,52 4,17 7,39

TOTAL ...................................... 64,78 18,86 6,70 9,80

Fuente: DGS. Porcentajes sobre un total de 139.866 contratos.

En el RegistrEn el Registro, o,

hay 107 Agenteshay 107 Agentes

VVinculados; inculados;

las entidades las entidades

dicen tener 13.000dicen tener 13.000

De los cerDe los cerca deca de

140.000 contratos140.000 contratos

comunicados porcomunicados por

las aseguradoras,las aseguradoras,

sólo unos 100.000sólo unos 100.000

aporaportan nuevatan nueva

prproducciónoducción

Agentes (534) 7/10/10 07:29 Página 3

DAVID GALLEGO

GENERALI, una vez completa-da la fusión de sus dos enti-dades españolas: Estrella y Vi-

talicio, ha decidido comenzar a operaraquí sólo con el nombre de la matriz,con el objetivo de reforzar la imagen demarca de un Grupo que es el séptimodel ranking 2009 por volumen de pri-mas (ver Mercado Previsor, número523), con 2.583 millones de euros y unacuota de mercado del 4,3 por 100.

Jaime Anchústegui, consejero dele-gado de Generali, ha presentado losobjetivos de esta nueva etapa y ha se-ñalado que además de unificar sus ope-raciones bajo una sola marca, tienenimportantes novedades estratégicas pa-ra los próximos meses, entre las quedestaca el lanza-miento de pólizasde bajo coste (lowcost ) . Además,Generali no cons-t i tuirá una divi-sión o filial dife-renciada paraabordar el negociode venta directa ycomercializará es-te tipo de pólizasbajo su propia en-seña.

También pon-drá en marcha unproyecto piloto depago por uso enel ramo de Autos(pay as you dri-

ve), una modalidad en la que se cobraal asegurado en función de los kilóme-tros que realiza con su vehículo, lashoras durante las que transita y los lu-gares por los que circula. Por el mo-mento, sólo Mapfre ofrece pólizas deestas características.

La tercera novedad será la tarifica-ción inversa (reverse pricing), un mo-delo en el que las coberturas se amol-dan al presupuesto inicial del cliente,

en lugar de ofrecer un seguro conprecio y coberturas cerrado de ante-mano.

Campaña de comunicación

En cuanto a la distribución, Gene-rali creará unidades especializadas pa-ra prestar apoyo diferenciado a cadacanal y «apostará por la proximidad deservicio, a través de una atención per-sonalizada, gracias a una amplia red deMediadores».

Para potenciar su posicionamientode marca, la entidad ha puesto en mar-cha una intensa campaña de comunica-ción y publicidad bajo el lema de «Ge-nerali, el león de los Seguros», impul-sando el reconocimiento entre el públi-co español del león alado de San Mar-cos, imagen corporativa del Grupo.

Por otra parte, Anchústegui tam-bién ha presentado los resultados delprimer semestre: Al cierre de junio,Generali ha obtenido un resultado netode 81,9 millones de euros, un 14 por100 menos que un año antes, aunquedestaca que está un 3 por 100 por enci-ma de lo previsto inicialmente.

Su facturación ha caído un 6,6 por100, hasta 1.302,5 millones. Autos habajado un 14 por 100, «motivado porlas dificultades que atraviesa el sectordel transporte profesional, en el queGenerali cuenta con una elevada posi-ción».

Vida retrocede un 3,9 por 100, perolos Planes de Pensiones tienen un com-portamiento muy positivo y crecen un20 por 100, al igual que los seguros deInversión, que aumentan un 10 por100.

Los ramos de Diversos con mejorcomportamientohan s ido Mult i -rriesgos (3,3 por100 más) y Salud(5,1 por 100 más).

A pesar del re-troceso, este vo-lumen de primas,unido a la situa-ción general delsector, ha l leva-do a Genera l i aescalar un puestoen el ranking degrupos asegura-dores que elaboraICEA, situándoseen la sexta posi-ción al cierre delsemestre.

16 MERCADO PREVISOR

Generali: «Low cost»y pago por uso

ESTRATEGIAS DEL GRUPO TRAS UNIFICAR LA MARCA

Generali: «Low cost»y pago por usoApuesta por la atención personalizadaa través de su red de MediadoresCompletada la fusión de Estrella y Vitalicio, Generali distribuyedesde ahora sus productos bajo su propia enseña, por lo que halanzado una campaña de comunicación para potenciar la imagende marca del Grupo. Para esta nueva etapa, prepara productos lowcost, de tarificación inversa y de pago por uso.

En el primerEn el primersemestrsemestre,e,MultirMultirriesgos crriesgos creceeceun 3,3 por 100 yun 3,3 por 100 ySalud, un 5,1 por 100Salud, un 5,1 por 100

Jaime Anchústegui, consejero delegado de Generali.

Generali (534) 7/10/10 14:31 Página 1

De record en record. El ejercicio 2009 se hacaracterizado por un aumento muy

sustancial de las quejas que admite laDirección General de Seguros; tanto queya rozan las 10.000, lo nunca visto por el

Servicio de Reclamaciones, operativodesde 1964. Las consultas también

han experimentado un fuerte crecimientode más del 40 por 100.

PASAN

DE 7.032

A 9.396

OUEJASDE «RECORD» EN «RECORD»LA CRISIS AFECTA A LOS SEGUROSDE PROTECCION DE PAGOS

Portadilla Quejas (534) (7):Portadilla Quejas (534) 7/10/10 14:11 Página 1

DAVID GALLEGO

SI ya en el pasado ejercicio

destacábamos que el año 2008 había marcado un re-cord en expedientes, tanto iniciados como resueltos,

desde la creación del Servicio de Re-clamaciones, resulta que 2009 lo hasuperado ampliamente. Hay que su-brayar que se ha producido un notableincremento en el ramo de PérdidasPecuniarias y, en especial, en los se-guros de Protección de Pagos que ga-rantizan prestaciones por desempleo.«La situación económica actual estámuy relacionada con este comporta-miento», precisan desde la DirecciónGeneral de Seguros (DGS) en el In-forme Anual del Servicio de Recla-maciones.

El número de reclamaciones, quejasy consultas presentadas ante la DGS hasido de 9.396, lo que supone un au-mento del 33,62 por 100 con respecto a2008 y del 71,08 por 100 sobre 2007.De ellas, 6.055 han sido admitidas atrámite, cumpliendo los requisitos pre-vistos en la normativa sobre protecciónde los clientes de servicios financieros.Esto significa un 64,44 por 100, un

18 MERCADO PREVISOR

SE HANADMITIDO 5.203RECLAMACIONESDE SEGUROS,267 DE PLANESDE PENSIONES, 35DE BANCASEGUROSY 80 QUE AFECTANA LOS CORREDORES

● QUEJAS

RECLAMACIONES RESUELTAS POR MATERIASConcepto Nº

Divergencia en la aplicación e interpretación de la pólizacontratada 1.698

Valoración del siniestro. Remisión al trámite pericial del art. 38de la LCS 400

Impago de la indemnización; pago del importe mínimo 186

Seguro de vida: cuestiones específicas 184

Defensa jurídica del responsable 28

Seguros colectivos: falta de información entre partes 3

Modificación del contrato 136

Seguro de robo 103

Requisitos para la oposición a la prórroga del contrato de seguro 146

Declaración del riesgo al firmar el contrato 123

Normas imperativas, cláusulas limitativas y abusivas 33

Seguro de R.C. 4

Derecho a la libre elección de abogado y procurador 249

Transmisión del objeto asegurado 4

Agravación y disminución del riesgo 2

Intereses de demora 27

Acción directa del perjudicado frente a la compañía responsable 76

Nulidad del contrato por falta de objeto asegurado o interés asegurable 2

Declaración del siniestro 16

Contenido mínimo del contrato de seguro 6

Propuesta y solicitud de seguro; efectos retroactivos del contrato 156

Prescripción de las acciones derivadas del contrato de seguro 11

Infraseguro y sobreseguro 18

Impago de la prima 142

Capital y sumas aseguradas 28

Seguro obligatorio del automóvil 3

Regulación del beneficiario 9

Consorcio de Compensación de Seguros 2

Resto de materias 111

TOTAL 3.906

Quejas (534) 7/10/10 07:34 Página 18

porcentaje muy similar al del ejercicioanterior.

Del total de los incoados, 5.585 sonde reclamación, de los que 5.203 co-rresponden a contratos de Seguros;

267, a Planes y Fondos de Pensiones;80, a Mediación y 35, a Planes de Pen-siones gestionados por entidades decrédito. Como en los ejercicios pasa-dos, más del 90 por 100 corresponde aseguros, pero se advierte un fuerte in-cremento en Planes de Pensiones, del82,88 por 100.

Los Corredores también han experi-mentado un crecimiento notable, pa-sando de 58 en 2008 a 80 en 2009, loque supone un 37,93 por 100 más, perolo cierto es que, en términos absolutos,estas cifras no son significativas.

Respecto a la Bancaseguros, se haproducido una disminución del 71,31por 100. De 122 reclamaciones a 35,pero esto no se deriva del hecho de

MERCADO PREVISOR 19

Multirriesgos,Vida y Autos son los ramos más reclamados

RECLAMACIONESPOR RAMOS

MULTIRRIESGOS 1.570

VIDA 850

AUTOS 604

SALUD 594

DEFENSA JURIDICA 383

PERDIDAS PECUNIARIAS DIVERSAS 359

ACCIDENTES 255

RESPONSABILIDAD CIVIL GENERAL 232

DECESOS 211

ASISTENCIA 145

TOTAL 5.203

CONSULTAS RESUELTAS POR MATERIASConcepto Nº

Divergencias en la aplicación e interpretación de la póliza 39

Seguros de suscripción obligatoria 26

Datos sobre entidades 25

Impago de la prima 18

Modificaciones del contrato 14

Duración del contrato. Oposición a la prórroga contrato 13

Seguros de personas 13

Información para plantear reclamación 13

Solicitud y proposición 5

Seguro de RC 5

Impago de la indemnización; importe mínimo 4

Derecho de información en los seguros de Vida. La nota informativa 4

Intereses por mora 3

Acción directa frente a la entidad 3

Infraseguro y sobreseguro 3

Normas de derecho internacional privado 2

Agravación y disminución del riesgo 2

Capital y sumas aseguradas 2

Resto de materias 58

TOTAL 252

QUEJAS RESUELTAS POR MATERIASConcepto Nº

Seguro de Caución 29

Divergencias en la aplicación e interpretación de la póliza 3

TOTAL 32

RECLAMACIONES SOBRE PENSIONESConcepto Nº

Movilización de derechos consolidados 60

Importe prestaciones y valoración de derechos consolidados 39

Información a partícipes y beneficiarios y comercialización 37

Cobro de prestaciones (formas y plazos) 27

Jubilados (aportaciones, segunda actividad, etc.) 20

Desempleo de larga duración y enfermedad grave 16

Beneficiarios por fallecimiento 4

Incapacidad y dependencia 3

Régimen especial personas con discapacidad 3

Liquidez PP. Crédito, pignoración. Inmovilidad de derechos 3

Inversiones 2

Resto de materias 4

TOTAL 218

Los casos rLos casos resueltosesueltosfavorfavorecen a clientesecen a clientesy entidades a pary entidades a partestesigualesiguales

Quejas (534) 7/10/10 07:35 Página 19

que sea un canal poco conflictivo, to-do lo contrario; lo que sucede es que,desde julio de 2008, son las propiasentidades quienes asumen las recla-maciones en materia de seguros y laDGS las relativas a Fondos y Planesde Pensiones.

Respecto a las consultas (indepen-dientes de las que se realizan a travésde la Unidad de Atención al Público,más genéricas), que son solicitudes deasesoramiento e información de losusuarios relativas a sus derechos enmateria de transparencia y protección,se han presentado 222 sobre seguros–frente a las 319 del ejercicio anterior–y 196 sobre Planes de Pensiones.

Las quejas recibidas, poniendo demanifiesto desatenciones, tardanzas ocualquier otro tipo de actuación ina-decuada por parte de entidades, sehan elevado a 52, un 271 por 100más.

También aumentan losexpedientes resueltos

El número total de expedientes re-sueltos se eleva a 8.078, lo que supone

un incremento del 34,57 por 100, aun-que se debe señalar que en años ante-riores no se incluyeron los de consultassobre Planes de Pensiones. De este to-tal, 4.243 corresponden a reclamacio-nes, de las que un 34,76 por 100 finali-zó con informe favorable al interesado;un 36,79 por 100, a la entidad y delrestante 28,45 por 100, el Servicio deReclamaciones no emitió un pronun-ciamiento expreso a favor de alguna delas partes por causas como la existen-cia de finiquito previo o la falta de ele-mentos de juicio para dictaminar. Asíque, como viene siendo habitual, lasresoluciones efectuadas suelen favore-cer a partes iguales a asegurados y en-tidades.

Por procedencia geográfica, lasComunidades Autónomas con mayornúmero de reclamaciones, tal y comoocur re regu la rmente , son Madr id

20 MERCADO PREVISOR

● QUEJAS

Madrid, Andalucía, ComunidadValenciana y Cataluña son las Autonomías que acaparan la mayoría de reclamaciones

POCO a poco, van siendo máslos asegurados que reclaman

por la actuación de su Corredor. En2007, el número de expedientesadmitidos a trámite fue de 28; unaño después se duplicaban, hasta58, y han vuelto a crecer en el últi-mo ejercicio, sumando 80. Pero,como reconocen desde la DGS,«las reclamaciones a los Corre-dores y Corredurías, en términosabsolutos, siguen teniendo un vo-lumen residual». También han cre-cido los expedientes resueltos, quehan pasado de 32 a 50.

El motivo más habitual de que-jas, como viene ocurriendo en ejer-cicios anteriores, es la deficiente oinexistente asistencia en caso desiniestro, que se ha producido en el43,14 por 100 de los casos, 22 entotal. Un 31,47 por 100 (16) co-rresponde a la incorrecta informa-ción recibida sobre el condiciona-do, confusa o incompleta: «Los re-clamantes se han quejado de la in-formación recibida en la comercia-lización, ya que pensaban que con-trataban unas coberturas y cuandose produjo el siniestro se dieroncuenta de que los riesgos realmen-te cubiertos eran diferentes», pre-cisa la DGS.

Cinco reclamaciones se basanen la extralimitación de funcionesdel Corredor, «debido a que el si-niestro ha sido rechazado por él, yno por la entidad, que es a quiencorresponde». Finalmente, las ochorestantes responden a otros moti-vos que no especifica la DGS.

Por otra parte, se ha producidoun descenso en las relacionadas conlos Operadores de Bancaseguros.La DGS constata que la Banca si-gue motivando la queja de muchosclientes en la venta de Seguros yPlanes de Pensiones por opacidaden la información, por lo que la re-ducción se explica, no por una me-jora en sus prácticas, sino porqueahora sólo recoge las reclamacionesrelativas a Pensiones, siendo laspropias entidades financieras quie-nes se hacen cargo de las que tienenque ver con seguros, aspecto vigen-te desde julio de 2008. De ahí quese hayan reducido de 122 a 22 en elúltimo ejercicio.

Corredores:80 quejas

EVOLUCION DE EXPEDIENTES DE SEGUROSINICIADOS EN 2009

Período Reclamaciones Reclamaciones Consultas Consultas Quejas Quejas no Totalno admitidas no admitidas admitidas

Enero 281 190 24 4 6 0 505Febrero 437 274 15 9 4 0 739Marzo 403 268 12 12 4 1 700Abril 357 240 19 4 6 0 626Mayo 403 274 15 10 4 0 706Junio 549 309 25 12 6 0 901Julio 428 206 10 4 5 0 653Agosto 333 208 25 6 7 0 579Septiembre 336 167 13 9 2 0 527Octubre 627 390 15 11 4 2 1.049Noviembre 628 316 23 15 3 0 985Diciembre 421 236 26 13 1 2 699TOTAL 2009 5.203 3.078 222 109 52 5 8.669TOTAL 2008 3.933 2.290 319 18 14 4 6.578

La conflictividad La conflictividad de Pérde PérdidasdidasPecuniarias se haPecuniarias se haincrincrementado másementado másde un 150 por 100de un 150 por 100

Quejas (534) 7/10/10 07:35 Página 20

(2.284), Andalucía (1.315), Comuni-dad Valenc iana (986) y Ca ta luña(742).

En este ejercicio, Madrid, aunqueconserva la primera posición, ha per-dido peso en el conjunto del país conrespecto a otros años, representandoun 26,44 por 100 del total. Resultallamativo que, con 6,2 millones dehabitantes censados, supere amplia-mente a Andalucía, con 8,2 millones,que representa poco más del 15 por100.

Multirriesgos, a la cabeza

Las reclamaciones a sociedadesanónimas representan el 84,32 por 100del total, un punto menos que hace unaño. Crecen los expedientes contra su-cursales extranjeras, que alcanzan el

6,75 por 100, arreba-tando a las Mutuas(6,63 por 100) el se-gundo lugar.

Entre las entidadescon más reclamacio-nes, el primer puestoes para Mapfre Fami-liar (433y octava en elra t io de expedien tespor vo lumen de p r i -mas), seguida de San-tander Seguros (319 ydecimotercera), y BB-VA Seguros (271 y ter-cera). Alico lidera el«ránking» de entidadescon más reclamacionesen relación a su volu-men de primas.

Por ramos, Multirriesgos sigue ala cabeza, con 1.570 reclamaciones;el 30,17 por 100 del total. Vida apa-rece en segundo luga r, con 850(16,34 por 100); Autos, 604 (11,61por 100); Enfermedad, 594 (11,42por 100); Defensa Jurídica, 383 (7,36por 100); Pérdidas Pecuniarias Diver-sas, 359 (6,90 por 100); Accidentes,255 (4,90 por 100); RC General, 232

(4,46 por 100); Decesos, 211 (4,06por 100), y Asistencia, 145 (2,79 por100).

Destaca Pérdidas Pecuniarias, queha aumentado en 217 (152 por 100),acentuándose la tendencia del últimoaño, en el que tuvo un incremento del71 por 100. «El motivo principal estárelacionado con el aumento del desem-pleo derivado de la crisis económica,lo que ha disparado la siniestralidad enlos seguros de Protección de Pagosvinculados a préstamos, que garantizanel pago de las cuotas durante el perio-do fijado en la póliza en caso de de-sempleo o incapacidad temporal», su-brayan desde la DGS.

Diferencias en lainterpretación

Con carácter general, las causasprincipales de reclamaciones a todoslos ramos son divergencias en la in-terpretación del clausulado, el incum-

plimiento de la pres-tación garantizada,la valoración del si-niestro y las modifi-caciones en los con-tratos, en especial,las relativas al au-mento de prima.

El número deconsultas gestiona-das por la Unidad deAtención al Públicose e levó a 17 .893por v ía te le fónicay 1.661 con visitaspresenciales. Signi-fica un incrementodel 43,34 por 100 y2 ,53 por 100, res -pectivamente. Más

del 40 por 100 han sido por Autos.El ejercicio de 2009 ha supuesto la

consolidación de un nuevo servicio im-plantado en 2008: la Oficina Virtual,que permite la posibilidad de presenta-ción telemática de reclamaciones yquejas, con el objetivo de agilizar laresolución de los expedientes. Ha pasa-do de 102 consultas y 80 reclamacio-nes, a 190 y 191, respectivamente.

MERCADO PREVISOR 21

EXPEDIENTES RESUELTOS EN 2009RECLAMACIONES Número

Admitidas: 4.243— Informe favorable al reclamante 1.475— Informe favorable a la entidad 1.561— Informe remisión al trámite pericial 592— Otras formas de terminación: Finiquito, desistimiento 357— Informe remisión al órgano judicial (pruebas) 226— Informe asuntos sub judice 32

No admitidas: 3.341— No cumple requisitos para abrir expediente 2.736— Solicitud ampliación información 299— No competencia del Servicio de Reclamaciones en general 70— Falta de firma u otros requisitos formales 53— No competente por gran riesgo 65— No competente con traslado Banco España 45— No competente con traslado a otros órganos 41— No legitimado 25— No competente con traslado CNMV 7

TOTAL RECLAMACIONES 7.584

CONSULTASResolución de consultas 462

QUEJASResolución de quejas 32

TOTAL EXPEDIENTES RESUELTOS 8.078

María José Navalón, responsabledel Servicio de Reclamaciones de laDGS.

El 84,32 por 100 El 84,32 por 100 de las quejas afectande las quejas afectana Sociedades a Sociedades y el 6,63 por 100,y el 6,63 por 100,a Mutuasa Mutuas

La Oficina VLa Oficina Virirtualtualpara rpara reclamacioneseclamacionescrcrece ligeramenteece ligeramente

Quejas (534) 7/10/10 08:49 Página 21

Documento Europea 27/5/08 07:47 Página 1

Zurich: «DobleRentabilidad»

ZURICH ha lanzado la tercera emi-sión de «Doble Rentabilidad», un

seguro de Vida Inversión a cinco añosligado a la evolución bursátil de Tele-fónica. Podrá suscribirse hasta el 3 denoviembre. Este plan está basado endos tipos de inversión: el 50 por 100 esde Renta Fija, con una rentabilidadanual del 3,70 por 100 TAE durantecinco años, y el otro 50 por 100 estávinculado a la revalorización de las ac-ciones de Telefónica. En el caso queestas bajen, solo se aplicaría, comomáximo, una devaluación del 5 por100.

Además, incluye un cupón a venci-miento del 11,10 por 100. Goza decompleta liquidez desde el primer mo-mento e incluye una garantía adicionalpor fallecimiento del asegurado de 600euros. (DG)

DKV:«lapolizasalud.com»

DKV comercializa a través de lapo-liza.com, Correduría on line del

Grupo Concentra, el que califican co-mo «el primer seguro de Salud por In-ternet en España», denominado «lapo-lizasalud». Se puede contratar «sin ne-cesidad de cumplimentar impresos dedeclaración de salud, realizar llamadastelefónicas ni desplazamientos, con só-lo rellenar un sencillo test médico, através del ordenador, en menos de cin-co minutos».

Se ofrecen distintos módulos, deforma que el cliente puede combinarlosentre sí o suscribirlos al completo, se-gún las necesidades de cada uno: In-cluyen asistencia primaria, especialida-des médicas y medios de diagnóstico yhospitalización. Tiene un coste a partirde 12 euros al mes y cuenta con am-plias garantías e incluye coberturas yservicios bucodentales.

Josep Santacreu, consejero delega-do de DKV, subraya que «somos unaaseguradora comprometida con la in-novación, lo que se traduce en nuevosproductos especializados para merca-dos emergentes, soluciones personali-zadas para los clientes y en la amplia-

ción de las coberturas y productosexistentes. Este producto es un buenejemplo de esta filosofía». (VA)

ACE: Contra la infidelidad y el fraude empresarial

ACE Europe ha lanzado un produc-to que ofrece cobertura por actos

fraudulentos o deshonestos cometidospor empleados con la intención de cau-sar pérdidas económicas a la empresa ycon la voluntad manifiesta de obtener

una ganancia personal o beneficio inde-bido. También ofrece cobertura cuandoel fraude es cometido por terceros, fun-damentalmente en casos relativos a de-litos informáticos o falsificaciones.

Está dirigida a todo tipo de empre-sas. Las infidelidades más habitualesson las de fraude en compras, suminis-tros o proveedores; quebrantamientode la confianza o incumplimiento de lanormativa; corrupción y soborno; robode existencias tangibles; fraude finan-ciero interno; robo de información;mala gestión financiera, y fuga de unempleado a la competencia llevándoseinformación clave. (DG)

MERCADO PREVISOR 23

NUEVOS PRODUCTOS EN EL MERCADONUEVOS PRODUCTOS EN EL MERCADO

LA entidad santalucía ha lanzadouna nueva campaña de promo-

ción de «Maxiplan», gama de pro-ductos de Vida Ahorro Inversión,que se extenderá hasta el 31 de di-ciembre, con el objetivo de incenti-var el ahorro privado tanto de nuevosasegurados como de los actualesclientes.

Incluye los productos «MaxiplanFuturo», «Jubilación», «JubilaciónOro», «Pensión Garant izada» y«PIAS». Al contratarlos, a partir deun importe de 800 euros al año, elnuevo asegurado recibirá un manoslibres para el coche. Por su parte, los

actuales clientes que realicen aporta-ciones adicionales a cualquiera deestos «Maxiplan» podrán recibir, se-gún la cantidad, diversos productoselectrónicos: mp4, mp5 o un lectorde e-book.

Además, con cada mil euros deaportación adicional, obtendrán par-ticipaciones para los sorteos que ca-da mes se realizarán hasta diciembrede un televisor Samsung 3D de 46pulgadas.

La gama de productos «Maxi-plan» ofrece rentabilidad garantizaday flexibilidad en las aportaciones.(RP)

santalucía: Promoción de «Maxiplan»

Nuevos productos 7/10/10 12:38 Página 1

DAVID GALLEGO

EL Seguro español no tendrá cre-cimiento en este ejercicio, ya que las perspectivas de mejora

están condicionadas por la «débil» re-cuperación económica, la «fuerte»competencia del mercado y los «mo-destos» rendimientos de las inversio-nes. Así lo opina la directora del Cen-tro de Estudios del Instituto de Cien-cias del Seguro de Fundación Mapfre,Begoña González, en la presentacióndel informe anual «El mercado españolde Seguros en 2009».

En el primer trimestre de 2010, seha registrado una reducción del volu-men de primas del 3,7 por 100 respectoal mismo periodo de 2009, facturandocerca de 15.790 millones de euros. Di-versos, el más afectado, ha tenido unacaída interanual del 2 por 100, así quelas previsiones indican que, al final delaño, el retroceso será más moderadodel que se produjo en 2009, cuando fuedel 2,2 por 100.

Ante este panorama, las asegura-doras tendrán que seguir «luchando»en No Vida contra una menor deman-da, mientras que en Vida se enfrentan ala fuerte inestabilidad de los mercadosde Renta Fija y Variable y, sobre todo,a la desconfianza de los consumidores.No obstante, en este segmento las pers-pectivas se mantienen favorables gra-

cias a varios factores como el «elevadoaumento de las tasas de ahorro, el altonivel de solvencia de las aseguradoraso la previsible reforma del Sistema dePensiones», apunta Begoña González.Aún así, se trata de un ejercicio «com-plicado», ya que se ha producido undescenso del 5,9 por 100 hasta marzoen relación con el mismo periodo de2009, aunque el ahorro gestionado cre-ce un 1 por 100 de enero a marzo ymás de un 5 por 100 interanual, hasta145.340 millones de euros

Con estos datos, parece difícil quepueda mejorarse la facturación alcan-zada en 2009, cuando gracias al buencomportamiento de Vida se registró unvolumen de primas de 59.084 millonesde euros, el 1,5 por 100 más que en2008.

Mejora el resultado técnico

Sin embargo, se observa una mejoradel resultado técnico en el primer tri-mestre, que podría confirmarse al tér-

mino del ejercicio: en No Vida, ha sidodel 10,5 por 100, casi un punto y me-dio superior al mismo periodo de 2009;en Vida, la tasa ha representado el 0,34por 100 de las provisiones, tres centé-simas más que en marzo del ejercicioanterior.

Desglosando las perspectivas para2010 ramo por ramo, en Vida (facturó28.119 millones en 2009, un 5,7 por100 más, y tuvo un ahorro gestionadode 143.790 millones, un 5,6 por 100más) la situación de la economía espa-ñola, en pleno proceso de ajuste y deaplicación de importantes reformas,condicionará su evolución, existiendofrenos vinculados a la alta volatilidadtanto de la Renta Variable como Fija,lo que incidirá en la inestabilidad delas tasas, rentabilidades y primas deriesgo. Además, el elevado nivel de de-sempleo, déficit público y menor dina-mismo del consumo interno le afecta-rán. Sin embargo, esa volatilidad ayu-dará al asegurado a ver los productosde Ahorro como un destino atractivopara su dinero por ofrecer rendimien-tos garantizados. Por otra parte, VidaRiesgo continuará reforzando su papel,pero es probable que siga produciéndo-se un bajo nivel de actividad crediticia,aspecto que contribuirá desfavorable-mente a su desarrollo.

Finalmente, la actual recesión eco-nómica y las dificultades por las queatraviesa el tejido empresarial español,supondrán una probable disminuciónde la facturación en el apartado de Vi-da Colectivos.

Autos: La recuperacióntendrá que esperar

En Diversos, la cartera de Autos(11.430 millones en 2009, un 5,2 por100 menos) seguirá experimentandolos efectos de la crisis, lo que conti-nuará reflejándose en un movimientode los clientes hacia productos y co-berturas más económicas, provocandola sustitución de sus pólizas «a todoriesgo» por otras con franquicia o «aterceros».

La consecuencia es que se esperauna disminución de primas. Además,las entidades continuarán con la estra-tegia de reducción de tasas para captary retener clientes, lo que se conoce co-mo la «guerra de precios», pero se ad-vierte que «el recorrido es muy corto,ya que los ratios continúan resintiéndo-se y el margen técnico es muy reduci-do». El volumen cae un 1,7 por 100 in-

24 MERCADO PREVISOR

HAYPESIMISMOHAYPESIMISMOVida no podrá compensar la caída de DiversosSi Vida fue capaz de empujar la facturación del Seguro español enel pasado ejercicio, recaudando un 5,7 por 100 más que en 2008 ydiluyendo la caída del 2,2 por 100 de Diversos, las previsiones paraeste año indican que será muy difícil, si no imposible, crecer, puespersisten las condiciones de baja actividad económica y elevadacompetencia. Así lo estima Fundación Mapfre.

PREVISIONES PARA ESTE AÑO

El conjunto delEl conjunto delmermercado ha caído cado ha caído un 5,9 por 100 un 5,9 por 100 hasta marhasta marzozo

Hay pesimismo (534) 7/10/10 07:36 Página 1

teranual en el primer trimestre, frenteal 7,3 por 100 de decremento registra-do en el mismo periodo de 2009. Aúnestá por ver el efecto que tendrá en elmercado la finalización del Plan 2000Ede ayudas directas a la compra de auto-móviles.

Multirriesgos (6.109 millones en2009, un 4,8 por 100 más), uno de lospocos ramos de Diversos con creci-miento notable en los últimos ejer-cicios, empieza a dar síntomas deagotamiento. Sólo ha crecido un 0,1por 100 interanual en el primer tri-mestre, así que para 2010 se espera uncrecimiento más suave que el experi-mentado en 2009, reflejo de la fuertecaída que ha experimentado la cons-trucción de viviendas, la desapariciónde actividad comercial e industrial yel aumento de personas en situaciónde desempleo. Ante este escenario, lasituación será de fuerte competencia,con exceso de oferta, presión a la bajade las tasas, menor fidelidad de losclientes y caída de márgenes en el ne-gocio. Para los autores del informe, larespuesta de las entidades será unaapuesta por la calidad sin descuidar larentabilidad.

Salud seguirá creciendo

Salud (5.770 millones en 2009, un4,7 por 100 más), muy por encima delincremento medio de No Vida, se en-cuentra en una situación de gran ma-

durez, pero, a pesar de ello y de la cri-sis, mantiene tasas de crecimiento, yeso aún estando en un sistema de coe-xistencia con el Seguro Público gra-tuito y universal. Las primas aumenta-ron un 3,9 por 100 en el primer tri-mestre, frente al 5,4 por 100 de marzode 2009. La modalidad con más creci-miento ha sido Reembolso de Gastoscon un 5 por 100, seguido de Asisten-cia Sanitaria con un 4 por 100. Encualquier caso, la previsión es que sefrene la suscripción y aumenten lasanulaciones. El mayor problema es el

aumento de la siniestralidad, debidoal incremento per cápita de la factura-ción de los proveedores sanitarios. Elratio combinado se sitúa en torno al96 por 100 en el primer trimestre, unpunto más que en el mismo período de2009.

En otros ramos de Diversos, RC(1.568 millones en 2009, un 14,6 por100 menos) seguirá afectado por lainactividad de la construcción. Portanto, 2010 está experimentando uncomportamiento «corregido y aumen-tado» en relación con el ejercicio pre-cedente.

Decesos (1.626 millones en 2009,un 4,9 por 100 más) no se ha vistoafectado por la crisis, inmerso en unproceso de transformación para adap-tarse a los cambios sociales y demo-gráficos, incluyéndose coberturas deSalud que dan una nueva perspectivadel ramo en sectores de la poblaciónque no eran tendentes a contratar es-tas pólizas. En el primer trimestre hacrecido un 1,3 por 100 interanual. EnAccidentes Personales (882 millonesen 2009, un 10,7 por 100 menos) se-guirán las políticas agresivas de sus-cripción y tarifas a la baja, por lo quese puede producir una situación de in-fraseguro.

En Crédito (719 millones en 2009,un 2,5 por 100 menos) se espera unafacturación a la baja pero con una im-portante recuperación de los resultadostécnicos al finalizar el ejercicio, des-pués de dos años con una siniestralidaddescontrolada, gracias a un análisismucho más riguroso de los criterios desuscripción en un entorno de debilidadeconómica. Finalmente, Transportes(522 millones en 2009, un 11,2 por 100menos), experimentará una notablemejoría, ligada a la recuperación delsegmento de Mercancías, debido a lareactivación de las exportaciones e im-portaciones. Mercancías ha facturadoun 72 por 100 más y Cascos, un 12 por100, en términos interanuales, en elprimer trimestre.

En la presentación del informe haparticipado el consejero delegado deMapfre Re, Pedro de Macedo, quienha realizado un análisis del Reaseguroen el actual entorno económico, indi-cando que las perspectivas son positi-vas, pero ha recordado que cierto ex-ceso de capacidad puede llevar a unmercado blando y un consecuente des-censo de tasas, aunque en determina-dos países afectados por grandes ca-tástrofes naturales es posible que és-tas aumenten.

MERCADO PREVISOR 25

Los ramos de SaludLos ramos de Saludy Multiry Multirriesgos noriesgos nocrcrecen al ritmo deecen al ritmo depasados ejerpasados ejercicioscicios

En VEn Vida, aumentaida, aumentael ahorel ahorrro, pero, peroorretretrocede elocede elvolumen de primasvolumen de primas

La sangría en AutosLa sangría en Autosse ha frse ha frenado, asíenado, asíque Diversos podríaque Diversos podríano perno perder tantoder tantocomo en 2009como en 2009

De izquierda a derecha, Filomeno Mira, presidente del Instituto de Ciencias del Seguro de Funda-ción Mapfre; Begoña González, directora del Centro de Estudios; Mercedes Sanz, directora generaldel Instituto, y Pedro de Macedo, consejero delegado de Mapfre Re.

Hay pesimismo (534) 7/10/10 07:37 Página 2

UNA de las modificaciones legislativas del verano, yseguramente la más tras-cendente desde el punto de

vista del Derecho Mercantil, ha sidola publicación del Texto Refundido dela Ley de Sociedades de Capi ta l(TRLSC), aprobado por Real DecretoLegislativo 1/2010, de 2 de julio (BOE3 de julio), corregido de las erratas yerrores que contenía el 30 de agosto yque ha entrado en vigor el 1 de sep-tiembre, salvo la supresión de las cláu-sulas limitativas de los derechos de vo-to, que entrará en vigor el 1 de julio de2011.

Aunque no debe suponer cambiosnormativos de la legislación vigente,curiosamente y en relación con lasSociedades Anónimas de Seguros, seha producido una modificación tras-cendente que merece el presente co-mentario.

Ante todo, señalar que su ámbito deaplicación se refiere únicamente a lasSociedades Anónimas, Sociedades deResponsabilidad Limitada y Socieda-des Comanditarias por Acciones; delas cuales, únicamente se admiten co-mo Entidades Aseguradoras a las So-ciedades Anónimas.

En uno de sus 528 preceptos (tam-

bién incluye 7 disposi-ciones adicionales, 5 fi-nales y la derogatoria) yconcretamente en el ar-tículo 299, se establece:«1. En las sociedadesanónimas, para todo au-mento del capital cuyocontravalor consista ennuevas aportaciones di-nerarias al patrimoniosocial , será requis i toprevio, salvo para lasentidades aseguradoras,el total desembolso de

las acciones anteriormente emitidas. 2.No obstante lo establecido en el apar-tado anterior, podrá realizarse el au-mento si existe una cantidad pendientede desembolso que no exceda del trespor ciento del capital social».

Diferencia en el concepto legal

En el precepto transcrito se recogeun privilegio originario de las Socieda-des Anónimas de Seguros, que ahorase extiende a todas las Entidades Ase-guradoras. Se debe tener en cuenta queel concepto legal de estas se encuentrarecogido en el artículo 7 del Texto Re-fundido de la Ley de Ordenación y Su-pervisión de los Seguros Privados (TR-LOSSP), aprobado por Real DecretoLegislativo 6/2004 de 29 de octubre yque afecta no sólo a las SociedadesAnónimas, sino también a las Mutuas,Cooperativas y Mutualidades de Previ-sión Social.

Así pues, el legislador ha extendidonominalmente, a través de la referenciaexplícita a las Entidades Aseguradoras,y no sólo a las Sociedades Anónimasde Seguros, este privilegio a las Mu-

tuas en relación con losaumentos del FondoMutual a cargo de apor-taciones dinerarias, yaque no se debe olvidarque el art ículo 21 delReglamento de Ordena-ción de los Seguros Pri-vados dispone la aplica-ción supletoria de la le-gislación sobre socieda-des anónimas a las Mu-tuas de Seguros en cuan-to no contradigan las es-pecialidades de su régi-men jurídico. La cues-

tión resulta especialmente complejarespecto de las Mutualidades de Previ-sión Social, mientras que desgraciada-mente no es susceptible de aplicación alas Cooperativas de Seguros, dado queson figuras de adorno legislativo, al noexistir alguna constituida.

Para tener una visión completa deestos aspectos se debe recordar que elartículo 13 de la Ley de Ordenación vi-gente establece que el capital socialmínimo de las Sociedades Anónimasde Seguros deberá estar totalmentesuscrito y desembolsado al menos enun 50 por 100, mientras que en las Mu-tuas el Fondo Mutual coincide con elcapital social desembolsado, por lo que

26 MERCADO PREVISOR

Privilegiopara lasaseguradoras

Privilegiopara lasaseguradorasPueden aumentar su capital social sindesembolsar previamente el suscrito con anterioridad

SEGUN EL TEXTO REFUNDIDO DE LALEY DE SOCIEDADES DE CAPITAL

Se extiende tambiénSe extiende tambiéna las Mutuas,a las Mutuas,Cooperativas Cooperativas y Mutualidades y Mutualidades de Prde Previsión Socialevisión Social

La cuestión rLa cuestión resultaesultaespecialmenteespecialmentecompleja rcompleja respectoespectode las Mutualidadesde las Mutualidadesde Prde Previsión Socialevisión Social

FRANCISCO JAVIERTIRADO SUAREZ

Privilegio aseguradoras (534) 7/10/10 07:42 Página 1

el precepto que se ha transcrito es dedifícil aplicación.

Origen alemán

En suma, el privilegio de las So-ciedades Anónimas de Seguros con-siste en que pueden aumentar su capi-tal social sin necesidad de desembol-sar previamente el suscrito con an-terioridad, respetando en todo caso laobligación del desembolso del 50 por100, fijada específicamente por la le-gislación de Seguros, como norma es-pecial , únicamente aplicable a lasmismas.

Frente a este privilegio, las demássociedades anónimas, si quieren au-mentar el capital social, deben desem-bolsar totalmente el que se encuentresuscrito con anterioridad, salvo si elno desembolso se refiere al 3 por 100previsto por el apartado 2 del artículo299.

Si se analiza el fundamento econó-mico del privilegio, la doctrina mer-cantilista tradicional lo defiende ale-gando que en las Sociedades Anóni-mas de Seguros lo relevante, desde elpunto de vista del interés general, noes el capital social, sino el volumen delas primas; de manera que carece detrascendencia la dimensión económicadel capital social frente a los ingresospor primas; sin embargo, el origen delprivilegio es más sutil, aunque su tras-cendencia sea limitada, debido al esca-

so conocimiento de su existencia y a laproblemática del desembolso de losdividendos pasivos, cuya terminologíaha cambiado este Texto Refundido,denominándolos «desembolsos pen-dientes».

El origen del privilegio se encuen-tra en la Ley alemana de sociedadespor acciones de 1937 (Aktiengesells-chaftsgesetz), en plena época hitleria-na, y se mantiene en la actualidad.

La influencia germana ha sido reco-nocida por los tratadistas de la primeraLey de Sociedades Anónimas, de 17 de

julio de 1951, en donde elprivilegio de las Socieda-des de Seguros constaba enel artículo 89, cuando dis-ponía: «Para la emisión denuevas acciones será re-quisito previo el total de-sembolso de la serie o se-ries emitidas anteriormen-te. Queda exceptuada deesta regla la elevación decapital en las Sociedadesde Seguros».

Esta norma, con modificaciones ensu redacción, pasó al Texto Refundidode la Ley de Sociedades Anónimas1564/1989, de 22 de diciembre, quemantuvo la siguiente redacción en suartículo 154: «Para todo aumento decapital cuyo contravalor consista ennuevas aportaciones dinerarias al pa-trimonio social, será requisito previo,salvo para las sociedades de seguros,el total desembolso de las accionesanteriormente emitidas». Este preceptoha quedado derogado el 1 de septiem-bre de 2010.

Directiva sobre Solvencia II

En suma, el Texto Refundido se haacordado de las Mutuas sustituyendo elvocablo «Sociedades de Seguros», queúnicamente se refiere a las sociedadesanónimas, e introduciendo el vocablolegal «Entidades Aseguradoras», man-teniendo, como no podía ser de otramanera, el privilegio de dichas entida-des a la hora de continuar con la noexigencia de los dividendos pasivos odesembolsos pendientes.

Al finalizar este comentario, sola-mente queda la duda de si el privilegioresistirá el importante cambio normati-vo que se avecina con la Directiva Co-munitaria sobre Solvencia II.

Francisco Javier Tirado Suárez esabogado y profesor de Derecho Mer-cantil y del Seguro de la UniversidadComplutense de Madrid.

MERCADO PREVISOR 27

El TEl Texto Refundidoexto Refundidose ha acorse ha acordado dado de las Mutuasde las Mutuassustituyendo elsustituyendo elvocablo «Sociedadesvocablo «Sociedadesde Segurde Seguros» os» por «Entidadespor «EntidadesAseguradoras»Aseguradoras»

El origen El origen del privilegio sedel privilegio seencuentra en la Leyencuentra en la Leyalemana de 1937, alemana de 1937, en plena épocaen plena épocahitlerianahitleriana

Lo rLo relevanteelevantedesde desde el interésel interésgeneral, no general, no es el capitales el capitalsocial, sino social, sino el volumen el volumen de primasde primas

Privilegio aseguradoras (534) 7/10/10 07:42 Página 2

DESDE que el Gobiernoanunciara que iba a poneren marcha un aumento del impuesto sobre la renta

(IRPF) «para los que más tienen» (losricos en lenguaje corriente), los mediosde comunicación rivalizaron en antici-par qué consideran rico en este país lospoderes públicos. El resultado prácticoha sido algo decepcionante: los poten-tados de verdad (aquellos que disponende asesoramientos múltiples para sal-vaguardar sus ingresos y patrimonios)han quedado fuera de la medida, que seaplicará más bien a los altos ejecutivoscuyos sueldos están controlados a tra-vés de las nóminas. Se comprende quela administración tributaria no quieraromperse la cabeza (incluso en sentidoliteral) investigando elusiones fiscalesal borde o fuera de la ley. Requieremucho menos esfuerzo que las empre-sas hagan un simple ajuste informáti-co, al alza, sobre los haberes de sus di-rectivos y lo ingresen directamente.Obviamente se incluye a los profesio-nales por cuenta propia que declaranfielmente sus ingresos.

Para la Agencia Tributaria, que po-see una información al dedillo sobrelos asalariados, estos paganos son unos135.000, si bien el contingente pudierahaberse reducido como consecuenciade la crisis y de los despidos. Recorde-mos que el año próximo las rentas su-periores a 120.000 euros tributarán al44 por 100 en lugar del 43 por 100 ac-tual, mientras aquellas que rebasen los175.000 euros pasaran a pagar el 45por 100 de sus ingresos. Con esta deci-

sión se rompe la tenden-cia a rebajar e l IRPF,que ha vivido sus mo-mentos de esplendor enlos años recientes de bo-nanza especulativa.

Termina el privilegio de las SICAV

Hay matices. Segúnla Comunidad Autónomaen que se viva, los por-centajes impositivos pueden subir has-ta el 49 por 100, caso de Cataluña. Porotra parte, si los 120.000 ó 175.000 eu-ros, pongamos por caso, se consiguenen parte por el trabajo y en parte porrendimientos de capital, la factura fis-cal descenderá, pues las segundas ga-nancias sólo tributan al 21 por 100.

Estas son las cifras básicas de unarreglo que supondrá un magro botínpara las arcas públicas, unos 200 mi-llones de euros, cifra no desdeñablepero que rechina cuando la Asociaciónde Técnicos del Ministerio de Hacien-da, denominada Gestha, denuncia quela economía sumergida, donde se em-balsan las grandes cifras de fraude,

hurta al fisco el control de 245.000 mi-llones de euros. Calculen el porcentajeque más les guste sobre este dinero ne-gro y seguro que algo se obtendría parainfraestructuras o para cualquier otrocapítulo de la inversión estatal.

Con la finalidad de que los afecta-dos por la nueva escala tributaria seconsuelen un poco (aparte del brindis ala izquierda y a los sindicatos), el Eje-cutivo ha resuelto al fin terminar conun privilegio de las Sociedades de In-versión de Capital Variable (SICAV),que clamaba al cielo. Recordemos bre-vemente que las SICAV se crearon pa-ra permitir a los auténticos ricos quecolocaran sus patrimonios en unas con-diciones envidiables, con tributacióndel 1 por 100. Tal regalía se justificó

para que las grandes for-tunas no erraran de para-íso en paraíso fiscal ypermanecieran en casa.Entendible desde el pun-to de vista técnico. Me-nos lógico parecía que ala hora de recuperar be-neficios, los titulares re-alizaran una reducciónde capital y pagaran en-tre el 0,5 por 100 y el 1por 100 por la liquidez.Ahora esta triquiñuelalegal ya no puede llevar-se a cabo.

Algunos observadores apuntan quecomo las penurias recaudatorias se vana mantener, aparecerán próximos reto-ques. Entre ellos, la resurrección delfenecido impuesto sobre el patrimonio,que perfeccionaba el retrato de loscontribuyentes y proporcionaba a Ha-cienda en torno a 2.000 millones deeuros anuales. Quizás, también, un ma-yor gravamen sobre el ahorro, másarriba del actual 21 por 100.

Fiscalidad del trabajo

Cómo andaba yo indagando sobrelos padres de estas reformas parciales,un buen amigo que ocupa un cargo denivel medio-alto en el Ministerio delramo, me indicó que más bien se tratade una madre: María Dolores (Lola ensu entorno) Beato Blanco. De perfildiscreto, la Secretaria General de Ha-cienda dirige y coordina, entre otrasfunciones, la orientación de la política

28 MERCADO PREVISOR

economía a pie de calle

Pagarán losaltos ejecutivos

NUEVO IRPF

Pagarán losaltos ejecutivosEn torno a 135.000 contribuyentesaportarán 200 millones más de euros

JULIOGARCIA CASTILLO

La economíaLa economíasumersumergida hurgida hurta ta al Fisco el contral Fisco el control ol de 245.000 millonesde 245.000 millonesde eurde eurosos

Economia pie de calle (534) 7/10/10 07:44 Página 1

fiscal y el diseño del sistema tributario.Es hermana de Paulina Beato, quienejerció importantes cargos en empresaspúblicas, pero es más recordada comoconsejera del Banco Español de Créditoen la turbulenta etapa de Mario Conde.

En pleno debate pre-impositivo so-bre «los que más ganan», se publicóen «El País» un artículo del ex direc-tor de la Oficina Económica del Go-bierno (especie de ministro en la som-bra) David Taguas. Preside ahora laSociedad de Empresas Públicas deÁmbito Estatal (SEOPAN), un lobbyque lucha denodadamente por obtenercontratos de las administraciones. Ob-viamente alguien que ha vivido lasentrañas del poder es un excelente va-ledor. Aunque las intenciones del ar-tículo no son fáciles de desentrañar,Taguas señala que debe abrirse un«profundo debate público sobre la fis-calidad del trabajo» pues ésta se com-pone de impuestos más cotizacionessociales, por lo que puede llegar al 55por 100. ¿Implicaría el debate una re-baja en ambos conceptos? El autor nose moja en ese sentido, pero puede de-

ducirse que ésta es su postura, ya quela medida premiaría una clásica rei-vindicación empresarial.

Una Comunidad de Propietarios

Cada vez que se remodelan lostributos, surgen voces a favor o en

contra del suceso. Las más encona-das llegan a afirmar que los mejoresimpuestos son los que no existen,con el argumento de que los indivi-duos distribuyen mejor sus recursosque el Gobierno. Se esgrime para ali-mentar esta tesis la archisabida «cur-va de Laffer». En síntesis nos vienea decir este gráfico que cuando losimpuestos son elevados, se frena laactividad económica. En un caso lí-mite, si los tributos alcanzan el 100por 100 la recaudación sería igual acero, ya que a nadie le gustaría tra-bajar doce meses para el Estado sinrecibir ningún euro a cambio.

Conviene pues leer alguna opiniónmenos sesgada. Por ejemplo, la de unprofesor canadiense, profesor de filo-sofía y, en consecuencia, al margen delos economistas de cabecera. Se llamaJoseph Heath, tiene 43 años, y no dudaen criticar las posturas más arriesgadasa derecha o izquierda. Veamos con quélucidez analiza la necesidad de los im-puestos:

«(…) En realidad usted no «trabajapara el Gobierno» si sus niños van auna escuela pública, si va al trabajotodos los días por carreteras públi-cas, y cuando espera que el Gobiernopague sus cuentas de hospital si estáviejo y enfermo. Simplemente, estáfinanciando su propio consumo. Sepuede encontrar una falacia similarbasándose en la creencia generaliza-da de que los impuestos reducen el«est ímulo» de la economía. Es lomismo que creer que una reducciónlegislada en las cuotas de la comuni-dad (de propietarios) estimularía laeconomía. Naturalmente, si las cuo-tas de la comunidad disminuyen glo-balmente, habrá más dinero para gas-tar en los bolsillos de la gente. Perotambién habrá «menos» dinero paragastar por parte de la comunidad depropietarios. El resultado será senci-llamente un cambio, pasando del tipode bienes provistos a nivel de club altipo de bienes provistos a nivel pri-vado. Las reducciones de impuestostienen el mismo efecto. Lo que signi-fican es menos dinero gastado en es-cuelas y en sanidad, y más gastos encoches y casas».

Un párrafo muy estimulante de sulibro «Lucro sucio».

Julio García Castillo es Periodista.

MERCADO PREVISOR 29

La «madrLa «madre» de estae» de estarreforeforma parma parcial cial es Lola Beato,es Lola Beato,SecrSecretaria Generaletaria Generalde Haciendade Hacienda

Menos impuestosMenos impuestossignifican menossignifican menosdinerdinero en Escuelaso en Escuelasy en Sanidad; másy en Sanidad; másen coches y casasen coches y casas

Economia pie de calle (534) 7/10/10 07:44 Página 2

DAVID GALLEGO

HACE algún tiempo que el mun-do asegurador camina por la senda de la modernidad de la

mano de los mercados, que tienen elfoco puesto en el consumidor. Y en es-te terreno, lo que el potencial clientepercibe, la imagen de marca, es muyimportante, con independencia del pre-cio y las coberturas de un determinadoproducto. Esto es lo que han debidopensar en Axa cuando han decididoimpulsar su imagen con una decisiónpoco común en el sector: sus Agentesy los empleados de éstos podrán vestiruna línea de ropa homogénea, creadapor el diseñador gallego Adol-fo Domínguez.

Tienen 2.600 Agencias enlas que trabajan unas 4.000personas, Su objetivo es irextendiendo poco a poco eluso de los trajes. En una pri-mera fase, a partir de enerode 2011, las 452 Agencias enrégimen de franquicia debe-rán adoptar la nueva imagen.Posteriormente, se extenderáal resto de Agencias en pro-piedad del Agente, donde ladecisión es voluntaria, «peropensamos que lo van a vercon muy buenos ojos, porquese trata de dar una imagen demodernidad y calidad, iden-t i f icada por el c l iente conAxa; queremos que nos dife-rencien», pero Axa no hablade uniformes: «La filosofíadel diseño no es esa, sino la

de crear una línea de ropa innova-dora y transmitir una imagen diná-mica».

Adolfo Domínguez ha creado untraje para hombre y dos para mujer,uno de falda y otro de pantalón. «Se

30 MERCADO PREVISOR

Trajes AxaADOLFO DOMINGUEZ CREA UNA LINEA EXCLUSIVA

Trajes AxaLa entidad quiere potenciar la imagenexterna de sus Agentes y empleados«Adolfo Domínguez for Axa». Así es como el diseñador gallego y la entidad han bautizado a la línea de moda creada para vestira sus Agentes y empleados, que están en los más de 2.600 puntosde venta de que dispone. No será obligatoria –sí para lasAgencias franquiciadas–, pero esperan muy buena acogida,porque su imagen externa será más moderna y dinámica.

Javier de Agustín (segundo por la izquierda), consejero delegado de Axa, y Adolfo Domínguez (cuarto), juntocon tres modelos, han presentado los trajes exclusivos en Burgos.

Su adquisición seráSu adquisición seráobligatoria paraobligatoria paralas Agenciaslas Agenciasfranquiciadas franquiciadas y voluntaria y voluntaria para el rpara el restoesto

Axa-Museo (534) 7/10/10 07:46 Página 1

incorporan detalles que es-tán relacionados con las se-ñas de identidad de Axa enlas camisas e incluso en losbotones, donde está incrus-tado el logo».

Tiendas en todo el país

Entre los motivos por loscuales se ha elegido a Adol-fo Domínguez para esta ini-ciativa figuran la «calidadde sus diseños y su recono-cido prestigio». Pero es queademás se ha tenido muy encuenta que su enseña estápresente en todo el territorionacional, con cerca de 350tiendas, y cuenta con los re-cursos e infraestructura sufi-ciente para atender un pedi-do con un número de pren-das tan elevado, lo que faci-litará su distribución.

La fórmula para hacerloes a través de su canal on li-ne de compra de merchandi-sing oficial de la entidad,creado exclusivamente parasu red de Mediación y deno-minado Boutique Axa, parala petición y adquisición demanera individual por losAgentes. Las prendas se en-viarán a las Agencias direc-tamente o a las tiendas deAdolfo Domínguez si así loprefieren, donde además po-drán realizarse los arreglosnecesarios sin coste alguno.

Los que adquieran estaropa gozarán de una subven-ción por parte de la entidad,por lo que en ningún casoserá al coste habitual de untraje en una tienda de Adol-fo Domínguez, si no a unprecio mucho más bajo.

Cualquier empleado deAxa, aunque no trabaje en lared comercial, podrá adqui-rir los trajes.

Adolfo Domínguez esti-ma que «no sólo lo que ha-ces , s i no como v is tes ,muest ra la forma en quenos presentamos a los de-más» y cree que sus diseñosredundarán en una mayorconfianza por parte del con-sumidor.

MERCADO PREVISOR 31

JOSE MANUEL ALONSO

EL Museo del Seguro de Funda-ción Mapfre ha abier to sus puertas en una nueva ubicación, al

trasladarse desde el palacete de El Plantío,donde estaba hasta ahora, al centro de Ma-drid, en la calle Bárbara de Braganza, 14.Comienza así una nueva etapa, junto a lasede de Fundación Mapfre.

Cuenta con tres salas de exposición,donde exhibe 600 piezas relativas a laHistoria del Seguro en España, aunque ensus fondos tiene almacenadas un total de1.300 disponibles para su consulta. Se tra-

ta de elementos como antiguas ordenan-zas, documentos de Montepíos y objetosque ilustran el papel del Seguro en la so-ciedad: placas, carteles y folletos publici-tarios, entre otros.

Permiten un recorrido cronológico de lainstitución aseguradora en nuestro país apartir del documento más antiguo que ateso-ra, el Reglamento de la Cofradía del Santí-simo Cristo de Madrid del Siglo XVIII, yllega hasta los últimos años del siglo XXcon elementos publicitarios de esas décadas.

También pueden verse pólizas de dis-tintas épocas y títulos de acciones de dife-

rentes entidades. Se incluyen expedientesde siniestros de gran resonancia mediáti-ca, como el ocurrido en los Almacenes ElSiglo de Barcelona, que en las navidadesde 1932 sucumbieron pasto de las llamas.

Existe una versión digitalizada de lacolección en la página web www.museo-virtualdelseguro.com, desde la que se pue-de acceder a las 1.300 piezas del fondo.

La directora general del Instituto deCiencias del Seguro de Fundación Mapfre,Mercedes Sanz, ha inaugurado la nuevasede, de la que ha señalado que «tiene másmetros cuadrados con el objetivo de con-

seguir más visitas, no sólo del entorno delSeguro», resaltando que se pretenden or-ganizar recorridos guiados, con protago-nismo de colegios e institutos, para exten-der a personas que no forman parte delsector la importancia social que ha tenidoy tiene el Seguro.

También ha estado presente la respon-sable del Museo, Ana Sojo, quien ha seña-lado algunos documentos curiosos, comouna póliza de esclavos, quienes eran ase-gurados como parte de la carga, separadospor sexo, edad y otros atributos físicosque fijaban las tasas de las coberturas.

Museo del SeguroFUNDACION MAPFRE REUBICA LA SEDE

Museo del SeguroCuenta con 1.300 piezas en sus fondos

Una de las salas del Museo del Seguro de Fundación Mapfre.

Axa-Museo (534) 7/10/10 07:46 Página 2

Documento DKV 6/10/10 14:51 Página 1

Aon: Bruselasapruebala compra de Hewitt

LA Comisión Europea (CE) ha autorizado la

compra de la consultora es-tadounidense Hewit t porparte del bróker Aon trasconstatar que la operaciónno tendrá un impacto negati-vo sobre la competencia enel mercado comunitario.

La investigación de laCE se ha centrado en diver-sos mercados en los que am-bas tienen actividades que sesolapan, en particular en elasesoramiento en materia deprestaciones de jubilación yde inversión en Fondos dePensiones. Bruselas conclu-ye que «seguirá habiendo unnúmero suficiente de rivalessólidos tras la operación»,que asciende a unos 4.900millones de dólares y tienecomo objetivo integrar lasact ividades de Hewit t enAon, por lo que la filial re-sultante se llamará Aon He-witt. (DG)

Brasil: NuevoCEO de Marsh

A partir del 1 de enero de 2011, Eugênio Pascho-

al será el consejero delegado(CEO) del bróker Marsh enBrasil y responsable de diri-gir su estrategia de expan-sión. Hasta su incorpora-ción, Renato Casinelli ocu-pará el cargo de forma inte-rina.

Paschoal sucede a Tho-maz Menezes –quien ha si-do nombrado consejero de-legado de la aseguradoraSul América– y cuenta conmás de 25 años de experien-cia en el sector. Ha desarro-llado su carrera en Willis,donde ocupó e l cargo deconsejero delegado para

Brasil y, posteriormente, pa-ra América Latina y Caribe.

«Brasil es un componen-te clave para nuestra estrate-

gia de crecimiento en Amé-rica Latina», señala RicardoBrockmann, consejero dele-gado de Marsh para AméricaLatina y Caribe. (RP)

México: Secrea Caución

A partir de las modifica-ciones que se introdu-

cirán en la Ley general de

Instituciones y SociedadesMutualistas de Seguros, secreará el Seguro de Cauciónen los próximos meses, cuyafunción sólo cubrían hastaahora las empresas de fian-zas.

Por este motivo, el Insti-tuto de Ciencias del Segurode Fundación Mapfre , laAsociación Mexicana deInstituciones de Seguros yla Asociación de CompañíasAfianzadoras de Méxicohan celebrado el seminario«El Seguro de Caución¿Oportunidad o Riesgo?»,impartido por Carlos Hoyos,profesor colaborador deFundación Mapfre y expertoen el ramo desde hace másde 35 años. La implantaciónde este tipo de seguro estátomando como modelo, en-tre otros, el que existe enEspaña.

El seminario ha contadocon la participación de Ma-nuel Aguilera, presidentede la Comisión Nacional deSeguros y Fianzas de Méxi-co, y de José Ramón TomásForés, presidente de Mapfreen México. Entre otros te-mas, se han analizado las

diferencias y puntos en co-mún en t re e l Seguro deCaución y la fianza, la sus-cripción, los tipos de garan-t í a s más hab i tua les y l agestión de reclamaciones.(VA)

Reino Unido:Venta de AxaLife

AXA ha f inal izado el proceso de venta de su

negocio de Vida, Ahorro yPensiones a Resolution Ltden cerca de 3.300 millonesde euros. Los ingresos netosascienden a 1.700 millonesde euros.

Axa mantiene las filialesAxa Wealth Management yAxa Direct Protection en elReino Unido, que represen-taron el 41 por 100 de lanueva producción en 2009 yque son «las que dejan ma-yor margen de beneficio ytienen mejor posición com-petitiva en este mercado».(DG)

MERCADO PREVISOR 33

MUNDOCasi todo lo que pasa

LA aseguradora esta-dounidense Ameri-

can International Group(AIG) ha l legado a unacuerdo con el Departa-mento del Tesoro y la Re-serva Federal para devol-ver todas las ayudas pres-tadas y convertirse en unaentidad «fuerte, indepen-diente y digna de la con-fianza de los inversores».En concreto, este plan, quetiene previsto completarantes de finales del primertrimestre de 2011, incluyeconvertir los 49.100 millones de dólares(36.00 millones de euros) que tiene el Te-soro en acciones preferentes de AIG enaproximadamente 1.655 millones de ac-ciones comunes.

Tras este cambio, que no se realizaráantes de que se haya reembolsado total-

mente la línea de créditode la Reserva Federal, elTesoro se convertirá en elpropietario del 92,1 por100 de las acciones comu-nes de AIG, que posterior-mente sacará a la venta enel mercado.

AIG debe, aproximada-mente, 20.000 millones deeuros a la Reserva Federal,que pretende devolver conrecursos propios y los be-neficios de la venta de va-rios activos, como su filialAlico a MetLife, o la sali-

da a bolsa de su negocio de Vida en Asia.El presidente y consejero delegado de

AIG, Robert H. Benmosche, recalca quese trata de un acuerdo «fundamental» quecumple con su promesa de devolver a loscontribuyentes las ayudas recibidas delEstado. (VA)

Plan de AIG para devolver las ayudas

Eugênio Paschoal, próximo CEOde Marsh en Brasil.

Robert H. Benmosche, presidente yCEO de AIG.

Mundo (534) 7/10/10 07:47 Página 1

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¡COMO SI LA TUVIERA EN SUS MANOS!

Doble Publicidad (534):Polizas clonicas (526) 7/10/10 09:11 Página 2

DKV abre la sexta convocatoria de Ayuda a Proyectos Sociales y Me-

dioambientales. Su objetivo es financiara organizaciones sin ánimo de lucro quepromuevan la salud y la mejora de lacalidad de vida de colectivos especiales.En esta ocasión, se priorizarán aquellasiniciativas lideradas por profesionalesmédicos, quienes podrán participar enla campaña «Tú decides» para seleccio-nar uno de los proyectos ganadores.

La Fundación Seres gestionará estaconvocatoria y comprobará el cumpli-miento de los requisitos. En la anterior,DKV destinó 120.000 euros que bene-ficiaron a 15.000 personas; la infanciafue su objetivo principal.

Una de las acciones sociales másrelevantes de la entidad es la Funda-ción DKV Integralia, dedicada a la in-tegración sociolaboral de discapacita-dos y que cumple su décimo aniversa-rio. Para conmemorarlo, se ha celebra-do un acto en su centro de El Prat deLlobregat (Barcelona) al que han acu-dido la directora de Economía Coope-rativa y Creación de Empresas de laGeneralitat, Mireia Franch, y el presi-dente de la Fundación y consejero de-legado de DKV, Josep Santacreu.

Por otra parte, DKV patrocinará aljugador extremeño de baloncesto JoséManuel Calderón (milita en los Toron-to Raptors de la NBA y acude regular-mente a la Selección Española) hasta2013. Calderón participará en accionespromocionales en Extremadura.

Finalmente, ya han sido elegidoslos ganadores de la segunda edición deDKV Fresh Art, concurso ideado paraimpulsar la creación artística entre losjóvenes y que premiaba las obras reali-zadas durante la celebración de uncampus de 16 estudiantes finalistas enla Universidad Politécnica de Valencia.Meritxell Ahicart, de 17 años y naturalde Castellón, ha obtenido el primerpremio por su serie de fotografías. Re-cibe una beca de 4.000 euros más2.000 euros destinados a su centro edu-cativo. El segundo puesto ha sido paraAdrià Fernández, de Arenys de Mar(Barcelona), gracias al grabado abs-tracto en madera de un ratón. Su becaes de 2.000 euros y su centro educativorecibe 1.000 euros. (VA)

FUNDACION DKV

Convocatoria de Ayudas a Proyectos Sociales

36 MERCADO PREVISOR

Sociedad y Seguro

CASER ha copatrocinado el Con-curso de Saltos Internacional de Ma-

drid, que este año ha celebrado su centena-rio, celebrado en el Club de Campo. Hanparticipado cerca de 80 jinetes y 155 caba-llos procedentes de Europa, Estados Unidosy Canadá, que han competido en la últimaprueba antes del Mundial de Kentucky.

La colaboración de la aseguradora en lacita se plasma con la celebración del Tro-feo Caser, única prueba contrarreloj delconcurso, con un circuito de salto de obstá-culos. En lo más alto del podio se ha subi-

do la finlandesa Nina Fagerstrom (con sucaballo Mouse), seguida de los españolesIsmael García (Vagebond Van Geenerhee-se) y Fernando Fourcade (Garua).

Caser instaló una carpa para que losprincipales Mediadores de la entidad pu-dieran seguir el desarrollo de las pruebasjunto a la pista de competición. Comomuestra de su compromiso con la hípica,Caser ha entregado un trofeo al mejor jine-te español en la Copa del Rey. (VA)

CASER

Hípica: Concurso de Saltos de Madrid

En el centro, el consejero delegado de DKV, Josep Santacreu, y la directora de Economía Coopera-tiva y Creación de Empresas de la Generalitat, Mireia Franch, en la celebración del décimo aniver-sario de DKV Integralia en El Prat de Llobregat.

José Manuel Calderón (izquierda) y el directorterritorial de Extremadura de DKV, CarlosDávila.

Nina Fagerstrom y su caballo «Mouse» en elConcurso de Saltos Internacional de Madrid.

Sociedad (534) 7/10/10 07:49 Página 1

PELAYO y la Fundación Juan XXIII han creado la Escuela de Forma-

ción Laboral Permanente para cubrirtodas las fases de inserción socio-labo-ral para las personas con discapacidadintelectual y fomentar la adaptación delos contenidos estipulados por el siste-ma educativo a las habilidades, destre-zas y capacidades de estas personas.

La Mutua aporta una ayuda de 50.000euros.

El proyecto cuenta con una bolsa deempleo y asesoramiento a empresas ycon prácticas laborales. Tiene el apoyode la Confederación Española de Orga-nizaciones en Favor de las Personas

con Discapacidad Mental (Feaps) y elportal de empleo para discapacitadosmentales «Disjob». El objetivo es ser«la lanzadera hacia el mercado labo-ral» de este colectivo.

La escuela tiene la meta de generar«una mejor calidad de vida, oportuni-dades de promoción personal y su in-serción e integración social plena», se-

gún apuntan sus responsables. Ofreceseis talleres formativos, entre ellos:Operaciones básicas de catering; Coci-na, Restaurante y Bar; Operaciones degrabación y tratamiento de datos y do-cumentos, y Operario de almacén y ce-lador. (RP)

PELAYO

Formación para discapacitadosFUNDACION AXA

III Bienal de Artede la ONCEFUNDACION ONCE ha presentado

en Madrid la III Bienal de ArteContemporáneo, un proyecto destinadoa reconocer y difundir la obra de artis-tas con algún tipo de discapacidad o deaquellos que encuentran en la discapa-cidad su fuente inspiración. FundaciónAxa participa de nuevo como patroci-nador del evento.

El proyecto surgió como respuestaa la necesidad que tienen las perso-nas con discapacidad de acceder a lacultura de una forma normalizada yde eliminar prejuicios sobre la crea-ción artística por parte de este colec-tivo.

En la inauguración de la Bienalhan participado la viceconsejera deCultura de la Comunidad de Madrid,Concepción Guerra; el presidente deONCE y de su Fundación, MiguelCarballeda, y el vicepresidente ejecu-tivo de ONCE, Alberto Durán. Junto aellos, el comisario de la Bienal, JulioCésar Abad, y su coordinadora gene-ral, Mercé Luz.

La exposición podrá visitarse hastael 7 de noviembre en el complejo ElAguila (calle Ramírez de Prado, 3) deMadrid. (DG)

DIVINA PASTORA

Medio maratón en SaguntoLA localidad de Sagunto, en Valen-

cia, ha acogido la celebración delXIX Campeonato de España de MedioMaratón y del XXV Medio Maratón dePuerto de Sagunto-Gran Premio Divi-na Pastora, las dos con patrocinio de laaseguradora. Entre ambas competicio-nes han participado unos 1.700 atletas,una cifra que duplica a la del año pa-sado.

Youness Ait Hadi, en la categoríamasculina, y Fatima Ayachi, en la fe-menina, han sido los ganadores delMedio Maratón Puerto de Sagunto.(VA)

MERCADO PREVISOR 37

MAPFRE Quavitae ha participa-do en una iniciativa desarro-

llada por la Asociación de Familiaresde Alzheimer de Valencia para dar aconocer esta enfermedad. Tambiénhan colaborado la Generalitat de laComunidad Valenciana, la Diputa-ción de Valencia y el Ayuntamientode la ciudad.

La campaña, celebrada con motivodel Día Mundial de esta enfermedad,

llevaba por título «Un Post-It por elAlzheimer» y ha servido para sensibi-lizar sobre sus repercusiones en el en-fermo y su entorno familiar. Se insta-laron carteles y soportes informativosen las estaciones y ascensores delMetro de Valencia para difundir elmensaje y se colocó un mural solida-rio para dejar mensajes de solidaridadcon las más de 800.000 personas quepadecen Alzheimer en España. (DG)

MAPFRE QUAVITAE

Día del Alzheimer en Valencia

José Boada (centro), presidente de Pelayo, entrega un cheque de 50.000 euros a los responsables dela Fundación Juan XXIII.

Sociedad (534) 7/10/10 07:50 Página 2

LA infanta Elena y directivos de Fundación Mapfre han visitado

distintos proyectos de acción social ycultural que este promueve en Argen-tina y Chile, además de celebrar va-rios encuentros de trabajo en ambospaíses.

También, junto al Grupo Santilla-na, ha presentado el proyecto edito-rial «América Latina en la HistoriaContemporánea». Una obra de 95 vo-lúmenes a cargo de más de 400 espe-cialistas que repasan los principalesacontecimientos y procesos históricosde la mayoría de los países latinoa-mericanos, junto con Estados Unidos,Canadá, España, Portugal, Alemania,Francia, Reino Unido e Italia.

La delegación de Fundación Map-fre ha asistido al «Congreso Iberoa-mericano de Educación: Metas 2021»,desarrollado por la Organización deEstados Iberoamericanos para la Edu-cación, la Ciencia y la Cultura (OEI).Junto a la infanta Elena, directora deProyectos Sociales y Culturales deFundac ión Mapfre , han es tado e l director general del Instituto de Ac-ción Social, Fernando Garrido; el di-rector general del Instituto de Cultu-ra, Pablo Jiménez Burillo, y el presi-dente de Mapfre en Argentina, DiegoSobrini.

En su periplo, han estado presen-tes en el décimo aniversario de uncentro comunitario en Tres Isletas–promovido por Fundación Mapfre yque atiende a 6.000 familias para im-pulsar su integración–, provincia deChaco, una de las más pobres de Ar-gentina, donde han inaugurado unnuevo centro de salud. En Chile, endos proyectos dirigidos a mejorar la

situación de niños en riesgo de exclu-sión social. Uno de ellos, en colabo-ración con la Fundación Nuestros Hi-jos, se centra en el desarrollo y asis-tencia a menores con enfermedadesde larga duración y en situación deextrema pobreza; el otro se realizajunto con el Hogar Español, que tienecomo objetivo que los más de 300 ni-ños procedentes del colegio e interna-do de esta institución alcancen un de-sarrollo integral. (DG)

FUNDACION MAPFRE

Proyectos sociales y culturales en Argentina y Chile

38 MERCADO PREVISOR

Sociedad y Seguro

LAGUN Aro ha patrocinado la primera prueba del Pádel Pro

Tour, circuito internacional profesio-nal de este deporte, que se celebraen Navarra.

Pamplona ha acogido la decimo-

séptima cita de la temporada 2010,organizada por el Navarra MasterPádel Club, donde se dieron cita 50de las mejores parejas del mundo.Fernando Belasteguín y Juan MartínDíaz fueron los campeones. (RP)

LAGUN ARO

Torneo de pádel en Navarra

Corte de la cinta inaugural del centro de salud en Tres Isletas (Argentina). A la derecha, la infantaElena.

La infanta Elena en la presentación de la colección «América Latina en la Historia Contemporá-nea» en Argentina.

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Documento Preventiva 29/6/10 11:10 Página 1

Documento Pelayo 14/5/10 08:57 Página 1