IQUADRANTIDELCASHFLOW

DiRobertT.Kiyosakipressolenostreedizioni:Cashflow101,ComeusciredallaCorsadeiTopi(GiocodaTavolo)Padrericco,padrepoveroGuidaagliinvestimentiAscuoladibusinessPerchévogliamochetusiaricco(conD.J.Trump)PrimadilasciareiltuopostodilavoroGuidaperdiventarericchiAumentailtuoQIfinanziarioLacospirazionedeiricchiFratelloriccoSorellaricca(conE.Kiyosaki)IngiustovantaggioIlbusinessdel21°secoloIltoccodiMida(conD.J.Trump)Nellastessacollana:M.Maloney,Guidaperinvestirenell’oroenell’argentoD.J.Trump,Nonarrendertimai

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RobertT.KiyosakiconSharonL.Lechter

IQUADRANTIDELCASHFLOW

Guidaperlalibertàfinanziaria

Gribaudi

Proprietàletterariariservata©2004PieroGribaudiEditoresrl20142Milano–ViaC.Baroni,190Titolooriginaledell’opera:TheCashflowQuadrant©1998-1999byRobertT.KiyosakiandSharonL.LechterTraduzionediDanieleBallariniISBN978-88-7152-778-9Primaedizione:ottobre2004Secondaedizione:novembre2005Terzaedizione:settembre2006Quartaedizione:ottobre2007Quintaedizione:febbraio2009Sestaedizione:maggio2010Settimaedizione:gennaio2011Ottavaedizione:settembre2011Nonaedizione:luglio2012e-book:febbraio2013

CopertinadiIdeasseFotocomposizione,stampaee-book:GraficheVD–CittàdiCastello(Pg)

«L’uomonasceliberomaovunqueèincatene.Chicredediesserepadronedeglialtririmanecomunquepiùschiavodiloro».

JeanJacquesRousseau

Ilmio padre ricco ripeteva: «Non potraimai avere vera libertà senza indipendenza finanziaria». E proseguiva: «Lalibertàègratuita,mahaunprezzo».Questolibrosirivolgeatutticolorochesonodispostiapagarlo.

Ainostriamici.Il fenomenale successodiPadre ricco,padrepovero ciha fattoacquisiremigliaiadinuovi amici in tutto ilmondo.Le lorogentiliparoleelaloroamiciziacihannostimolatoascrivereIquadrantidelcashflowche,inrealtà,èlacontinuazionedelprecedente.Perciò,ainostriamici,vecchienuovi,rivolgiamounsentitoringraziamentoperilloroentusiasticosostegno,chehasuperatoinostrisognipiùrosei.

INTRODUZIONEINQUALEQUADRANTESIETE?ÈQUELLOGIUSTOPERVOI?

Sieteliberiinsensofinanziario?Selavostravitaègiuntaeconomicamenteaunbivio,hoscrittoquesto libro per voi. Qualora vogliate assumere il controllo su ciò che fate oggi allo scopo ditrasformare il vostrodestino finanziario, esso vi aiuterà a tracciare il nuovopercorsoda seguire.Questisonoiquadrantidelcashflow:

Ognunodinoisisituaalmenoinunodeiquattroquadranti.Lanostraposizioneèdeterminatadadovearrivanoinostrisoldi.Moltidinoidipendonodallabustapaga,percuilidefiniamodipendenti;altrisonolavoratoriautonomi.Dipendentielavoratoriautonomisisituanoneiquadrantidisinistra.Il lato destro dei quadranti del cashflow è riservato a persone che percepiscono i soldi daun’impresadaloropossedutaodagliinvestimentichefanno.Iquadrantidelcashflowriguardanoiquattrotipidipersonechecompongonoilmondodegliaffari,

chi sonoe ciò che li rendeunici nel loroparticolarequadrante.Esso vi fa capiredove vi trovateattualmente,spiegandovicosadovetefareperdirigerviversol’indipendenzaeconomica.Benchélalibertà finanziaria possa essere ottenuta in ognuno di essi, le abilità necessarie per essere neiquadrantididestra(“titolarid’impresa”o“investitori”)viaiuterannoaraggiungerepiùrapidamenteivostriobiettivifinanziari.Un“dipendente”disuccessodovrebbeanchediventareuninvestitoredisuccesso!

Cosavoleteesseredagrandi?

Per numerosi aspetti, questo volume è la continuazione delmio precedente,Padre ricco, padrepovero.Achinon l’avesse letto,diròcheessoparladellediverse lezioni impartitemidaimieiduepadrisullaquestionedeldenaroedellesceltechesi fannonellavita.Unoera ilmiopadrereale,l’altro il padre delmiomiglior amico. Il primo era estremamente colto e istruito, il secondo nonavevaneppurefinitolescuolesuperiori.Unoerapovero,l’altroricco.Ognivoltachemivenivachiesto:«Cosavuoifaredagrande?»,ilmiopadreistruitomapoveromi

consigliavasempre:«Vaiascuola,prendibuonivotietrovaunlavorosicuro».Miraccomandavadiseguireunastradasimileaquesta:

Così,mispronavaadiventareundipendente,ounlavoratoreautonomo,megliosebenretribuito,peresempiounmedico,unavvocatoouncommercialista.Lui stesso sipreoccupavadipercepireuno stipendio stabile nel tempo, con le indennità e i benefici garantiti da un posto sicuro. Eccoperchéèdiventatounfunzionariodelgoverno,cioèharicopertolacaricadiProvveditoreaglistudidelleHawaii.D’altraparte,ilmiopadrericco,noncosìistruito,midavaconsiglialquantodiversi.Diceva:«Va’

pureascuola,laureati,mapoicreadelleattivitàediventauninvestitoredisuccesso».Inpratica,miraccomandavadiseguirequestopercorso:

Questo mio libro spiega il processo mentale ed emotivo che ho attraversato ed elaborato permettereinpraticailconsigliodelmiopadrericco.

Achisirivolgequestolibro

Inparticolare,l’hoscrittoperchièprontoacambiarequadrante.Ineffetti,netraggonomaggiorvantaggio quelli che sono attualmente nei quadranti del dipendente o del lavoratore autonomo estannoprendendoinconsiderazionel’ideadidiveniretitolarid’impresaoinvestitori.Sirivolgeallepersone che sono pronte ad andare oltre la sicurezza del posto di lavoro per raggiungere quellafinanziaria.Nonèunastradafacile,mailtraguardoricompensaperledifficoltàdelviaggio.Infatti,conduceallalibertàeconomica.Quandoavevo12anni,papàriccomiraccontòunastoriachemihaguidatoversolaricchezzae

l’indipendenzafinanziaria.Erailsuomododispiegarmiladifferenzatraiquadrantidisinistra,“D”e“A”,eiquadrantididestra,“T”e“I”.Eccola:«C’erauna voltaunpiccolo villaggio.Unpostodavverobello in cui vivere, senon fosseperun

problema:quandononpioveva,mancaval’acqua.Perrisolverlodefinitivamente,glianzianideciserodi appaltare un contratto affinché si garantisse una fornitura idrica costante. Si offrirono duevolontarieglianzianiloconcedetteroaentrambi,ritenendochelaconcorrenzaavrebbecontribuitoamantenerebassiiprezzieadaveresempreunariservad’acqua.«Ed, unodei due che ottennero il contratto, si precipitò subito al lavoro, compròdue secchi di

acciaio zincato e cominciò l’andirivieni sul sentiero che portava al lago, che distava più di unchilometro.Siccomefaticavadallamattinaallaserapertrasportare l’acqua,nonglicivollemoltoperiniziareadaccumularedeisoldi.Aogniviaggio,versavailcontenutodeiduerecipientiinunagrande cisternadi cemento, da lui stesso costruita.Si doveva alzare tutte lemattineprimadeglialtri abitanti del villaggio, per far sì che ci fosse sempre una quantità idrica sufficiente per lenecessitàdeicompaesani.Eraunlavoroduro,maEderafelicediguadagnare,diessersimeritatounodeidueappaltiesclusivi.«Bill, l’altro appaltatore, era scomparso. Non si vedeva da mesi, il che rendeva Ed ancor più

contentoperchéeraliberodallaconcorrenzaeguadagnavatuttiisoldi.«Anziché acquistare due secchi per competere con Ed, Bill aveva ideato un progetto, fondato

un’impresa, trovatoquattro investitorieassuntoundirettoredei lavori.Così,seimesidopotornòconunasquadraedile.Nell’arcodiunanno,questogrupporiuscìacostruireunenormeacquedottoinacciaioinossidabilechecollegavailvillaggioallago.«Durante la cerimoniadi inaugurazione,Bill annunciò che la sua acquaerapiùpulita di quella

fornitadaEd.Sapevachec’eranostatedelle lamenteleapropositodell’igiene.Inoltre,sivantòdipoter fornire acqua al villaggio ventiquattro ore al giorno, sette giorni alla settimana,mentreEdpotevagarantirnelaforniturasoloduranteigiorniferiali,perchéneiweekendvolevariposarsi.Billinformòinoltrecheavrebbefattopagarelasuaacquadiqualitàmiglioreil75%inmeno.Tuttigliabitantieranocontentiecorserosubitoadapprovvigionarsialsuoacquedotto.«Perstarealpasso,Edabbassòimmediatamentelasuatariffadel75%,compròaltriduesecchi,a

cuifeceaggiungereunacoperturadisicurezza,ecominciòaviaggiaredallagoallasuacisternaconquattrorecipientipervolta.Alfinedioffrireunserviziomigliorepresealavorareconséiduefigliperiturnidinotteeifinesettimana.Quandodovetteroandareall’università,eglidisseloro:«“Tornateprestopoichéungiornoquestosaràilvostrolavoro”.«Tuttavia,perqualchemotivo,dopoessersilaureati,isuoifiglinontornarono.Allora,Edassunse

dei dipendenti,ma cominciò ad avereproblemi sindacali. Il sindacato chiedeva salarimaggiorati,miglioriindennitàeriuscìaimporrechenonsitrasportassepiùdiunsecchiopervolta.«Bill invececapì che, se il suovillaggioavevabisognod’acqua,alloraanchegli altri villaggine

avevanobisogno.Allora, ristrutturòeampliò la suaazienda, cominciandoavendere la suaacqua(pulita,economicaedirapidaconsegnagraziealsistemadiacquedotti)atuttelecittàdelmondo.Bill guadagna soltanto un centesimo per ogni secchio d’acqua consegnato, ma ne distribuiscemiliardi ogni giorno. Sia che lavori o meno, miliardi di persone consumano miliardi di secchid’acqua,versandocifreastronomichesulsuocontocorrente.Billavevaletteralmenteinventatounacquedottodentrocuifarscorrere,oltreall’acqua,ancheisoldipersestesso.«Bill visse felice e contento, mentre Ed dovette faticare come un mulo per il resto della sua

esistenza,sempreintrappolatointraversiefinanziarie.Fine».Questa storiella mi ha ispirato per anni e anni, aiutandomi a prendere le decisioni più giuste.

Spessomidomando:«Stocostruendounacquedottoostotrasportandosecchi?»«Stolavorandoduroostolavorandoin

modointelligente?»Lerisposteataliinterrogativimihannoresoindipendentealivellofinanziario.Eccodicosatrattaquestolibro.Inpratica,spiegacosacivuoleperdiventaretitolarid’impresae

investitori;quindi,sirivolgeachièstancoditrasportaresecchieprontoacostruireacquedottiperfarfluiresoldinelleproprietascheinvecedifarliuscire.

Questolibroèsuddivisointreparti

Laprimaparte parladelle differenze fondamentali tra le personenei quattroquadranti. Spiegaperchéalcunigravitanoincertiquadranti,rimanendoviinvischiatisenzaaccorgersene.Viaiuteràaindividuareinqualequadrantevitrovateattualmenteeacapiredovevoleteesseretracinqueanni.Lasecondaparte parladel cambiamentopersonale; trattapiùdel “chi”dovetediventarechedi

quellochedovetefare.Laterzapartedelineasettepassichepotetefareperspostarviaiquadrantididestra.Condividerò

altri segreti tramandati dal padre ricco sulle abilità necessarie per essere titolari d’impresa einvestitoridisuccesso.Viaiuteròasceglierelavostrastradaversol’indipendenzaeconomica.In tutto il libro continuerò a sottolineare l’importanza dell’intelligenza finanziaria. Se volete

operareneiquadrantididestra,titolared’impresaeinvestitore,doveteesserepiùscaltririspettoaciò che sareste nel caso decidiate di rimanere nei quadranti di sinistra, dipendente e lavoratoreautonomo.Peresseretitolarid’impresaoinvestitori,dovetesapercontrollareladirezionedelvostroflussodi

denaro.Questolibroèdigranbeneficiosoprattuttoperchihadecisodiapportaredeicambiamentinellasuavita; l’hoscrittoperchièprontoadandareoltre ilposto fissoedesideragettaresolidebasipercostruireipropri“acquedotti”perraggiungerel’indipendenzafinanziaria.Citroviamoall’albadell’Eradell’informazionecheoffriràoccasionidiguadagnosuperioriaquanto

siamaistatopossibile.Sarannogliindividuifornitidelleabilitàdeititolarid’impresaeinvestitoriaidentificareecoglieretalioccasioni.Peraveresuccessonell’Eradell’informazione,unapersonaavràbisognodiinformazionidatuttiiquattroquadranti.Purtroppo,ilnostrosistemascolasticoèfermoall’Eraindustrialeepreparaancoralenuovegenerazionisoloaiquadrantidisinistra.Qualoravogliatenuoverisposteperaccedererapidamenteall’Eradell’informazione,questolibroè

adattoavoi.L’hoscrittoperassistervinelvostroviaggionell’Eradell’informazione.Naturalmente,non vi darà tutte le risposte,ma condividerà con voi le profonde esperienze accumulate nelmioviaggiodaiquadranti“D”e“A”aiquadranti“T”e“I”.Se sietepronti a iniziare il vostroviaggioverso la libertà finanziaria,o loavetegiàcominciato,

questolibroèscrittopervoi.

PARTEIIQUADRANTIDELCASHFLOW

CAPITOLOI«PERCHÉNONTITROVI

UNLAVORO?»

Nel1985ioemiamoglieKimeravamodeisenzatetto.Nonavevamounlavoroecieranorimastipochirisparmi;lenostrecartedicreditoeranoesauriteevivevamoinunavecchiaToyotamarroneicuisediliribaltabiliciservivanodaletto.Aduncertopunto,cirendemmocontodellanostradurarealtà,dicosastavamofacendoedelladirezionecheavevamopreso.Lanostrasituazionedisenzatettoduròaltreduesettimane.Resasicontodellanostrasituazione

finanziariadisperata,unanostraamicacioffrìunastanzanelsuoseminterrato.Abbiamovissutodaleipernovemesi.Tenevamo nascosta la nostra situazione. Io e mia moglie esteriormente sembravamo normali;

quando amici e parenti venivano a conoscenza della nostra situazione difficile, la loro primadomandaera:«Perchénonvitrovateunlavoro?»Provavamo a esporre le nostre ragioni ma, nella maggioranza dei casi, non ci riuscivamo. È

difficilespiegareachiapprezzailpostofissoperchénonlosivoglia.Occasionalmentefacevamoqualchelavorotemporaneo,intascandoqualchedollaro.Maciserviva

solo per riempire lo stomaco e comprare la benzina dell’auto. Quei pochi dollari in più erano ilcarburantepercontinuareamuoverciversoilnostroobiettivo.Devoammettereche,neimomentidigrandeincertezza,l’ideadiunpostosicuroconunabustapagaeraallettante.Ma,datochenoneraquellochestavamocercando,siamoandatiavanti,vivendoallagiornata,sempresull’orlodell’abissofinanziario.Quell’anno, il 1985, è stato il peggiore della nostra vita, e anche uno dei più lunghi. Chiunque

affermicheisoldinonsonoimportantievidentementenonsièmaitrovatoalungosenza.IoeKimlitigavamospesso.Lapaura, l’incertezzae la fameaccorciano lamicciaemotivaumana,e spessofiniamoperlitigareconlapersonacheciamadipiù.Eppure,l’amorecihatenutiunitieilnostrolegame è diventato più forte. Sapevamo dove stavamo andando; non sapevamo ancora se cisaremmomaiarrivati.Sapevamodipotersempretrovareunlavorofisso,sicuro,benpagato.Eravamoentrambilaureati

conbuonaesperienzaeunasolidaetica.Manonpuntavamoallavorosicuro.Volevamoraggiungerelalibertàfinanziaria.Nel1989eravamogiàdiventatimilionari.Ancheseagliocchidiqualcunoavevamoraggiunto il

successoeconomico,ancoranonavevamorealizzatoinostrisogni.Nonavevamoancoraraggiuntolaveralibertàfinanziaria.Perquellaabbiamodovutoaspettareil1994.Daalloranonabbiamopiùdovuto lavorare per il resto della vita. Salvo crolli finanziari imprevisti, eravamo entrambi liberifinanziariamente.Kimaveva37anni,io47.

Noncivoglionoisoldiperfareisoldi

Ho cominciato la mia narrazione da quando ero un senzatetto perché spesso sento dire dallagente:«Perfareisoldicivoglionoisoldi».Non sono d’accordo. Diventare da senzatetto (1985) a ricco (1989), a libero finanziariamente

(1994)nonharichiestosoldi.Nonavevamosoldiquandoabbiamoiniziato,avevamodebiti.Inoltre,perarricchirsinonènecessarioavereavutounabuonaistruzione.Iosonolaureatoeposso

onestamente sostenere che rendersi economicamente indipendenti non ha nulla a che fare conquantohoimparatoall’università.Nonmisonoservitimoltogliannipassatiastudiarematematica,chimica,fisica,trigonometriasferica,letteraturafranceseeinglese.Moltepersonedisuccessohannoabbandonatoglistudiprimadellalaurea.PersonecomeThomas

Edison,fondatoredellaGeneralElectric;HenryFord,fondatoredell’omonimacasaautomobilistica;BillGates,fondatoredellaMicrosoft;TedTurner,fondatoredellaCNN;MichaelDell,fondatoredellaDellComputers;Steve Jobs, fondatoredellaAppleComputer;RalphLauren, fondatoredellaPolo.L’istruzione universitaria è importante per le professioni tradizionali, ma non per il modo in cuiquestepersonesi sonoarricchite.Hannosviluppatoperproprioconto le loroattivitàdisuccesso,comestavamofacendoioeKim.

Allora,cosacivuole?

Spessolagentemichiede:«Senonservonoisoldiperarricchirsielescuolenoninsegnanocomediventarefinanziariamenteindipendenti,cosacivuole?»Ecco la mia risposta: ci vogliono un sogno, una grandissima determinazione, la disponibilità a

imparareinfretta,lacapacitàdiusarenelmodogiustoinostritalentiedicapireinqualequadrantedelcashflowgeneriamoilnostroreddito.

Cosasonoiquadrantidelcashflow?

Ildiagrammariportatoquisottomostraiquattroquadrantidacuifluisceildenaro.

Inqualequadrantegenerateilvostroreddito?

Iquadrantidelcashflowrappresentanoidiversimodiconcuisigenerailredditooildenaro.Peresempio,undipendenteguadagnalostipendioattraversounimpiegoelavorandoperqualcunaltro(individuo o azienda). I lavoratori autonomi guadagnano soldi lavorando in proprio. Un titolared’impresa possiede un’attività che genera soldi, mentre un investitore li ottiene dai suoi variinvestimenti:inaltreparole,soldichegeneranoaltrisoldi.Diversi metodi di generazione del reddito richiedono diversi atteggiamenti, diverse abilità

tecniche,diversititolidistudio,ediversitipidipersone.Personediversesonoattrattedaquadrantidiversi.Sebbeneildenarosiasemprelostesso, ilmodoincui losiguadagnapuòvariaresensibilmente.

Analizzandoiquattroquadranticisipotrebbechiedere:«Daqualegenerolamaggiorpartedelmioreddito?»Ognuno è diverso. Generare reddito da quadranti diversi richiede abilità diverse e personalità

diverse,ancheselapersonachelioccupadovesseesserelastessa.Passaredaunoall’altroècomegiocareagolflamattinaeandareavedereunballettolasera.

Èpossibileavereredditiintuttiiquadranti

Lamaggiorpartedinoièingradodigenerareilproprioredditodatuttiiquadranti.Quellodacuiscegliamodiguadagnareilnostroredditoprimariononhamoltoachevedereconquantoappresoascuola;riguardaprincipalmentechisiamonelprofondo,inostrivalorifondamentali,ipuntidiforza,debolezza e gli interessi. Sono queste differenze profonde che ci attraggono o allontanano daiquattroquadranti.Eppure,aprescinderedaquelloche“facciamo”alivelloprofessionale,possiamosempreoperare

intuttiiquattroquadranti.Peresempio,unmedicopotrebbesceglierediessereun“dipendente”,elavorare inungrandeospedale, o lavorareper ilServizio sanitarionazionale, odiventaremedicodell’esercito,olavorareinunacompagniadiassicurazioniperleperizieprofessionali.Lo stesso medico potrebbe decidere di diventare un lavoratore autonomo, aprire uno studio

privato,assumeredipendentiecrearsilapropriaclientela.Oppure potrebbe decidere di diventare un titolare d’impresa, possedere una clinica o un

laboratorio, ingaggiando altri medici. Probabilmente assumerà un direttore che gestisca l’interaorganizzazione. Così, possiederà l’attività, ma potrebbe anche non lavorarci. Potrebbe anchecontemplarel’ideadiavviareun’attivitàchenonhanienteachevederecolsettoresanitario,mentrecontinuaaprestarealtroveserviziocomemedico.Inquest’ultimaipotesi,egligenereràredditosiacomedipendentesiacometitolared’impresa.Come investitore, il medico potrebbe anche generare denaro investendo soldi nelle attività di

qualcunaltrooinstrumenticomeilmercatoazionario,quelloobbligazionariooimmobiliare.Le parole chiave di questo discorso sono: “dove si genera il reddito”. Non è tanto quello che

facciamo,mapiùcomegeneriamoilreddito.

Varimodidiprodurrereddito

Piùdi ogni altra cosa, sono ledifferenze interiori attinenti ai valori, punti di forza, debolezza einteressiadeterminaredaqualequadrantedecidiamodigenerareilnostroreddito.Adalcunipiaceessere dipendenti, altri lo detestano. Alcuni preferiscono possedere una loro attività, ma nonvogliono gestirla. Altri preferiscono avere un’attività e gestirla in prima persona. Alcuni adoranoinvestire,mentrealtrivedonosoloilrischiodiperderesoldi.Ognunodinoihainséunpo’diquestecaratteristiche.Averesuccessoneiquattroquadrantispessosignificaridirezionarealcunidiquestivalorifondamentali.

Sipuòesserericchiopoveriintuttiiquadranti

Èanche importantenotarecheèpossibileesserericchiopoveri inqualsiasiquadrante.Cisonopersone che guadagnano milioni e altre che falliscono in qualunque quadrante. Essere in unquadranteonell’altronongarantiscediperséilsuccessofinanziario.

Nontuttiiquadrantisonouguali

Conoscendolediversecaratteristichediogniquadrante,avreteun’ideamigliorediquale,oquali,possanoesseremiglioripervoi.Per esempio, una delle tante ragioni per cui ho deciso di lavorare in modo predominante nei

quadranti “T”e “I” sono le agevolazioni fiscali. Per lamaggioranzadi chi lavoraneiquadranti disinistra,cisonopochisgravifiscalidisponibili.Tuttavia,glisgravifiscaliabbondanoneiquadrantididestra.Lavorandoneiquadranti“T”e“I”,hopotutoaccumularedenaropiùinfrettaefarlolavorarepermepiùalungo,senzaperdernegrossequantitàperpagareletasse.

Diversimodidifaresoldi

Quandolagentemichiedeperchéioemiamoglieeravamodeisenzatetto,dicolorocheèstatoperquelchemiavevainsegnatoilmiopadrericcosuisoldi.Perme,isoldisonoimportanti,manonvolevopassarelamiavitaalavorareperaverli.Eccoperchénonvolevounpostofisso.Peresseredeicittadiniresponsabili,ioeKimvolevamocheisoldilavorasseropernoiinvecedipassarelavitaalavorarefisicamenteperisoldi.Ecco perché i quadranti del cashflow sono importanti. Distinguono i diversi modi in cui si

generano i soldi.Esistonomanierediessereresponsabiliecrearedenarosenzadoverperquestolavorarefisicamenteperaverlo.

Padridiversi–ideediversesuisoldi

Il mio padre istruito credeva fermamente che l’amore per il denaro fosse il male; che avereeccessiviprofittivolessedireessereavidi.Quandosuigiornalilocalicomparivaciòcheguadagnavaannualmente,erainimbarazzoperchéglisembravadiesserepagatotropporispettoagliinsegnantichelavoravanoperlui.Eraunuomobuono,onestoededitoallavoro,chefacevadelsuomeglioperdifenderel’ideacheisoldinonfosseroimportantiperlasuavita.Ilmiopadreistruito,mapovero,dicevasempre:«Nonsonocosìinteressatoaisoldi».«Nonsaròmairicco».«Nonpossopermettermelo».«Investireèrischioso».«Isoldinonsonotutto».

Isoldiaiutanoavivere

Ilmiopadrericcovedevalecoseinmododiverso.Pensavafossescioccotrascorrerel’esistenzaalavorareperisoldiefarefintacheisoldinonfosseroimportanti.Ilpadrericcocredevachelavitafossepiùimportantedeisoldi,macheisoldiaiutasseroavivere.Spessodiceva:«Inunagiornatac’èunnumerolimitatodioreec’èunlimiteaquantosipuòlavorare.Perchéquindilavoraretantoperisoldi?Imparaadaveresoldiepersonechelavorinotantoperte,epotraiessereliberodifarelecoseimportanti».Perilmiopadrericcolecoseimportantierano:1.averemoltotempoliberoperstareconifigli;2.averesoldidadonareinbeneficenzaeaiprogettichevolevasostenere;3.crearepostidilavoroestabilitàfinanziariaperlapropriacomunità;4.averetempoerisorseperprendersicuradellapropriasalute;5.poterviaggiareintuttoilmondoconlafamiglia.«Questecoserichiedonosoldi»,diceva.«Eccoperchéisoldisonoimportantiperme.Isoldisono

importanti,manonvogliopassarelamiavitaalavorareperaverli».

Scegliereilquadrante

Unmotivopercuiioemiamogliecisiamofocalizzatisuiquadranti“T”e“I”,quandoeravamodeisenzatetto,eraperchésonostato istruitoepreparatodipiùperqueiquadranti.Grazieaiconsiglidelpadrericco,sapevodistinguerebeneivantaggifinanziarieprofessionalidiciascunquadrante.Perme,quellididestra, iquadranti“T”e“I”, fornivanolemiglioriopportunitàperraggiungere ilsuccessoelalibertàfinanziaria.Inoltre, all’età di 37 anni, avevo già avuto esperienze di vittorie e sconfitte in tutti i quadranti,

quindi avevo una buona conoscenza delmio temperamento personale, i gusti e le avversioni cheavevo,imieipregielemiedebolezze.Sapevoinqualiquadrantiesprimevoilmeglio.

Igenitorisonoinsegnanti

Quandoeropiccolo,erailpadrericcoariferirsispessoaiquadrantidelcashflow.Mispiegavaladifferenzatrachiavevasuccessonellatosinistrorispettoadaltricheloavevanoinquellodestro.Allora però non prestavo molta attenzione alle sue parole. Non capivo la differenza tral’atteggiamento di un dipendente e quello di un titolare d’impresa. Cercavo solo di cavarmela ascuola.Eppure,ascoltavolesueparolecheprestoiniziaronoadavereunsenso.Avereduefigurepaterne,

entrambedinamicheedisuccesso,davaunsensoaciòcheentrambidicevano.Maeraquellochefacevano chemi ha permesso di notare le differenze tra i quadranti “D” e “A” e quelli “T” e “I”.All’inizioledifferenzesembravanominime,mapoidivennerosemprepiùevidenti.Per esempio, una lezione dolorosa che appresi da ragazzo fu quanto tempo ogni padre poteva

passare con me. Come cresceva il successo e l’importanza, era evidente che uno di loro avevasempremenotempodatrascorrereconlamoglieeiquattrofigli.Ilmiopadrenaturaleerasempreinviaggio,inriunione,oinpartenzaperl’aeroportoperandareadaltriincontri.Piùavevasuccessoemenocenepotevatrascorrerecon la famiglia. I finesettimana lipassavaacasa,nelsuostudio,letteralmentesommersodicarte.Dall’altra parte, il mio padre ricco aveva sempre più tempo libero quanto più cresceva il suo

successo.Unodeimotivipercuihoimparatotantosuldenaro,lefinanze,gliaffarielavitaèstatoperchéilpadrericcoavevasemprepiùtempoliberoperisuoifiglieperme.Unaltroesempioècheentrambiguadagnavanosemprepiùsoldiquantopiùavevanosuccesso,ma

quello vero – quello istruito – si indebitava anche sempre di più. Quindi, lavorando di più, siritrovavainunoscaglionediredditosuperioreperilfisco.Ilsuocommercialistaeilsuoconsulentebancarioglidicevanoalloradicomprareunacasapiùgrandeperapprofittaredeicosiddetti“sgravifiscali”.Luiseguivailoroconsigli,masiritrovavaadoverfaticaredipiùperguadagnarepiùsoldiepagarelanuovacasa…ilcheloallontanavaancoradipiùdallafamiglia.Per il padre ricco era diverso.Guadagnava sempre più soldi,mapagavameno tasse. Anche lui

avevaconsulentiecommercialisti,manonricevevaglistessiconsiglidelmiopadreistruito.

Laragioneprincipale

Tuttavia,ilmotivofondamentalechenonmipermettevadistareneiquadrantidisinistraèstatoquellocheèsuccessoalmiopadreistruito,mapovero,alculminedellasuacarriera.Nei primi anni Settanta, mi ero laureato e mi trovavo a Pensacola, in Florida, per il corso di

addestramento piloti del corpo dei Marine, con destinazione Vietnam. Il mio padre istruito eradiventatoProvveditore agli studi delleHawaii ed era nello staff del governatore dello Stato.Unasera,mitelefonòdirettamenteallabase.«Figliolo»,micomunicò,«hointenzionedidimettermidallamiacaricapercandidarmialpostodi

vice-governatoredelleHawaiiconilPartitorepubblicano».Sorpreso,dissi:«Vorrestipresentarticontroiltuoattualecapo?»«Esatto»,rispose.«Perché?»chiesi.«NelleHawaii irepubblicaninonhannoalcunapossibilitàdivincere. IlPartito

democraticoeisindacatisonotroppoforti».«Loso.Soanchechenonabbiamoalcunasperanzadivincere.IlgiudiceSamuelKingsicandida

perilpostodigovernatoreeiosaròilsuovice».«Perché?»chiesidinuovo.«Perchévaicontroiltuocaposesaidiperdere?»«Perché la mia coscienza nonmi permette di fare altrimenti. I giochi di questi politici nonmi

piacciono».«Vuoidirechesonocorrotti?»chiesi.«Non dico questo», dissemio padre. Era un uomo onesto e integerrimo che raramente parlava

male di qualcuno. Era sempre diplomatico. Eppure, dal tono della voce capii che era arrabbiatoquandodisse:«Dicosolochelamiacoscienzasiribellaquandovedocosasuccededietrolequinte.Nonpotreiviveretranquillosefacessifintadinonvedere,senonfacessiqualcosa.Ilmiolavoroela

miabustapaganonsonoimportantiquantolamiacoscienza».Dopounalungapausa,miresicontochemiopadreavevadeciso.«Buonafortuna»,dissi.«Sono

orgogliosoditeperiltuocoraggio,esonofierodiesseretuofiglio».Miopadree ilPartitorepubblicanosubironounagrandesconfitta,comeprevisto.Ilgovernatore

elettomandòadireamiopadrechenonavrebbepiùavutoalcunacaricapubblicanelleHawaii…efupropriocosì.All’etàdi54annimiopadrecercavaunlavoromentreiopartivoperilVietnam.Unuomodimezzaetà,miopadrecercavaunnuovolavoro.Passòdaimpieghidiprestigiopagati

male ad altri pagati sempre male. Impieghi dove era direttore esecutivo della Servizi XYZ,organizzazione non profit, oppure direttore amministrativo della ABC, altra organizzazione nonprofit.Era un uomo alto, brillante e dinamico, ma non era più il benvenuto nell’unico ambiente che

conosceva,quellodeidipendentistatali.Allora,cercòdiavviaredellepiccoleattività.Peruncertoperiodofeceilconsulente,poiaprìun’attivitàinfranchising,mafallìinentrambiicasi.Piùiltempopassavaediminuivanolesueforze,menovogliaavevadiricominciaredacapo;lasuamancanzadivolontàdiventavaancorapiùevidentedopoognifallimento.Erastatoun“dipendente”disuccessoche cercava di sopravvivere da “lavoratore autonomo”, un quadrante nel quale non avevapreparazione né esperienza, e neppure predisposizione. A lui piaceva il mondo della pubblicaistruzione,manonriuscivaatrovareilmododirientrarci.Ilboicottaggiodelgovernostatalerestavasilenziosamenteinvita.Incertiambientisidice:“esseremessinellalistanera”.SenonfossestatoperlaPrevidenzasocialeeperl’Assistenzasanitarianazionale,gliultimianni

dellasuavitasarebberostatiundisastrocompleto.Miopadreèmortofrustratoeunpo’arrabbiato,maconlacoscienzapulita.Cosamihaspintoadandareavantineimomentipeggiori?Èstata l’immagineossessionantedel

miopadreistruitosedutoincasaadaspettarechesquillasseiltelefono,allaricercadelsuccessonelmondodegliaffari,unmondodicuinonsapevaniente.Quelloeiricordifelicinelvedereilpadrericcosemprepiùfeliceedisuccessocolpassaredegli

annimihanno ispirato. Invecedi invecchiare,a54anni ilpadrericcoringiovaniva.Eradiventatobenestantegiàdadiversotempo,maadessostavadiventandoultraricco.Ilsuonomecomparivasuigiornali come il magnate che stava comprando tutto a Maui e Waikiki. Gli anni in cui avevametodicamentecostruitoattivitàeinvestitolostavanoripagando,tantochestavaperdiventareunodegliuominipiùricchidelleHawaii.

Lepiccoledifferenzefannounagrandedifferenza

Siccome il padre ricco mi aveva spiegato i quadranti del cashflow, ero in grado di cogliere lepiccole differenze che determinano il successo nell’arco degli anni che una persona passa alavorare. Grazie ai quadranti, avevo capito che era meglio decidere non tanto cosa volessi fare,quantochivolevodiventareprogredendoneimieiannidi lavoro.Neimomentipiùdifficili,èstataquestaprofondaconsapevolezzaelelezioniappresedaimieifortipadriadarmilaforzaperandareavanti.

Mac’èdipiù

Iquadrantidelcashflowsonopiùdiduelineeedialcunelettere.

Seguardatesotto lasemplicestrutturadeldisegno,troveretemondicompletamentediversicosìcomemodidiversidivedereilmondo.Comepersonachehaosservatoilmondosiadaiquadrantidisinistra sia di destra, posso onestamente affermare che il mondo appare totalmente diverso asecondadellatodovecisitrova…Questolibroparlapropriodiquestedifferenze.Unquadrantenonèmiglioredeglialtri…ognunohaisuoipregieisuoipuntideboli.Questolibro

è stato scritto per permettervi di dare un’occhiata ai diversi quadranti, e alla crescita personalenecessaria per avere il successo finanziario in ognuno di essi. Spero che possiate comprenderemegliocomepoterscegliereilpercorsofinanziariopiùadattoavoi.Molte delle abilità essenziali per avere successo nei quadranti di destra non si insegnano nelle

scuole, e ciòpotrebbe spiegareperchépersonecomeBillGatesdellaMicrosoft,TedTurnerdellaCNNeThomasEdisonhannolasciatoprestoglistudi.Questolibroidentificheràleabilità,oltrealtemperamentopersonale,indispensabiliperaveresuccessoneiquadrantididestra.Inprimoluogo,faròun’ampiapanoramicadeiquattroquadranti,focalizzandomipoisuiquadranti

“T”e“I”.Cisonogiànumerosepubblicazionielibrichediconocosaserveperaveresuccessoneiquadranti“D”e“A”.Dopo aver letto questo libro, alcuni di voi potranno voler cambiare ilmodo in cui guadagnano,

mentre altri saranno contenti di rimanere dove sono. Potreste decidere di operare in più di unquadrante, forse in tutti e quattro. Siamo tutti diversi, e un quadrante non è migliore o piùimportantedeglialtri.Inognivillaggio,paese,cittàenazionedelmondoc’èbisognodigentecheoperiinognunodeiquadrantiperassicurarelastabilitàfinanziariadellacomunità.Inoltre, crescendo e facendo esperienze diverse, i nostri interessi cambiano. Per esempio, mi

accorgochemoltigiovaniappenauscitidaglistudisonospessocontentidi trovareunpostofisso.Tuttavia, dopo un paio d’anni, alcuni di loro non sono più interessati a salire la scala gerarchicaaziendale,oppurenonapprezzanopiùilcampodiaffariincuisitrovano.Questimutamenti,dovutiall’etàeall’esperienza,spessoportanounapersonaacercarenuovepossibilitàdicrescita,disfida,diricompensafinanziariaefelicitàpersonale.Miaugurochequestolibropossaoffrirvinuoveideeperraggiungerequegliobiettivi.Inbreve,questolibrononparladelnonavereunacasa,madeltrovareunacasa…unacasainuno

opiùquadranti.

CAPITOLOIIQUADRANTIDIVERSI...PERSONEDIVERSE

«Nonsipossonoinsegnarenuovitrucchiaunvecchiocane»,dicevasempreilmiopadreistruito.Sono stato con lui più volte, facendodelmiomeglioper spiegargli i quadranti del cashflownel

tentativo di dargli delle nuove dritte finanziarie. Si stava avvicinando ai sessanta e si stavaaccorgendochenonavrebbemairealizzatomoltisuoisogni.Il“boicottaggio”daluisubìtosembravaoltrepassareimuridelloStato.Adessoeradentrodilui.«Cihoprovato,manonhafunzionato»,diceva.Siriferivaaisuoitentatividiaveresuccessonelquadrante“A”conlasuaattivitàdiconsulenza,e

cometitolared’impresaquandoinvestìlamaggiorpartedeisuoirisparmiinunfranchisingdigelatiederafallito.Essendo intelligente, capiva concettualmente le diverse abilità tecniche che ciascun quadrante

richiede. Sapeva che avrebbe potuto impararle se avesse voluto. Ma c’era qualcos’altro che lofrenava.Ungiorno,apranzoconilpadrericco,affrontail’argomentodelmiopadreistruito.«Io e tuopadre siamo fondamentalmentediversi»,mi disse. «Anche se siamo tutti e due esseri

umanieabbiamoentrambipaure,dubbi,convinzioni,pregiedifetti,reagiamoaquestesomiglianzeinmanieradiversa».«Equalisonoledifferenze?»,chiesi.«Nonmibastailtempodiunpranzo»,rispose.«Mailmodoincuireagiamoaquelledifferenzeè

ciò che ci fa restare in uno o nell’altro quadrante. Quando tuo padre cercava di passare dalquadrante “D” al quadrante “T”, capiva il processo,ma non riusciva a gestirlo a livello emotivo.Appenalecosehannoiniziatoanonfunzionarebene,ehacominciatoaperderesoldi,nonsapevacosafareperrisolvereiproblemi…quindiètornatonelquadranteincuisisentivapiùasuoagio».«Ilquadrante“D”eavoltequello“A”»,dissi.Il padre ricco annuì. «Nelmomento in cui la paura di perdere soldi e di fallire diventa troppo

dolorosa,unapauracheabbiamotuttiedue,luicercalasicurezza,eioscelgolalibertà».«Equestaèladifferenzafondamentale»,dissi,facendouncennoalcameriereaffinchéportasseil

conto.«Sebbene siamo tutti esseri umani», riaffermò il padre ricco, «quando si tratta di soldi e delle

emozioni loroconnesse,ognunoreagisce inmododiverso.Edècomereagiamoalleemozionichespessodeterminainqualequadrantescegliamodigenerareilnostroreddito».«Quadrantidiversi…personediverse»,osservai.«Giusto»,dissementrecialzavamoperusciredal locale.«Esevuoiaveresuccesso inqualsiasi

quadrante, devi possedere più delle semplici abilità tecniche.Devi anche conoscere le differenzefondamentalicheinduconolepersoneacercarequadrantidiversi.Aquestopunto,lavitasaràpiùfacile».Mentrecistringevamolamanosalutandoci,ilcustodedelparcheggiogliriconsegnaval’auto.«Ah,un’ultimacosa»,miaffrettaiachiedere.«Miopadrepuòcambiare?»«Sicuro»,risposelui.«Chiunquepuòfarlo.Macambiarequadranteèdiversodalcambiarelavoro

oprofessione.Vuolespessodirecambiaresestessinelprofondo,comesipensaecomesivede ilmondo. È più facile per alcune persone rispetto ad altre semplicemente perché alcune personeaccolgono il cambiamento mentre altre lo combattono. E cambiare quadrante spesso èun’esperienzachecambialavita.Èuncambiamentoprofondoquantoquellodelbrucochediventaunafarfalla.Nonsolocambipersonalmente,macambianoanchegliamici.Ancheseivecchiamicirestano tali, è difficile per un bruco fare le stesse cose di una farfalla. Si tratta quindi di grandicambiamenti,enontuttisonodispostiafarli».Ilparcheggiatorechiuselaportierae,mentreilpadrericcoandavavia,iorimasiarifletteresulle

differenze.

Qualisonoledifferenze?

Come capisco in quale quadrante sono le persone senza conoscerle bene? Un modo consistenell’ascoltareciòchedicono.Unadelleabilitàdelpadrericcoeralasuacapacitàdi“leggere”lepersone,macredevaancheche

nonsipuò“giudicareunlibrodallacopertina”.ComeHenryFord,nonavevaavutoun’istruzionedialto livello,maentrambisapevanocomeassumeree lavorareconpersoneche l’avevano. Ilpadrericco mi spiegava sempre che l’abilità di mettere insieme persone intelligenti e che lavorasserocomeunasquadraeraunadellesueprincipaliabilità.Ilpadrericcohacominciatoa insegnarmi leabilitànecessarieperaveresuccessoneiquadranti

“T”e“I”quandoavevonoveanni.Unaeradiandareoltrelasuperficiediunapersonaeguardarenelsuoprofondo.Erasolitodirmi:«Ascoltandoleparolediunindividuo,comincioavedereesentire

lasuaanima».Così,anoveanni,hoiniziatoapartecipareaicolloquicheilpadrericcofacevaquandoassumeva

lepersone.Lìhoimparatoadascoltarenontantoleparole,maivaloridifondo.Valoricheilpadrericcodicevaveniredalleloroanime.

ParoledaquadranteD

Chivienedalquadrante“D”,undipendente,potrebbedire:«Cercounpostofisso,sicuro,conunbuonstipendioeottimeindennità».

ParoledaquadranteA

Chivienedalquadrante“A”,unlavoratoreautonomo,potrebbedire:«Lamiatariffaèdi35dollaril’ora»,oppure:«Lamiaprovvigioneèdel6%sultotale»,oppure:«Sembrachenonriescaatrovarechivoglialavorareelofacciabene»,oppure:«Hodedicatopiùdiventioreaquestoprogetto».

ParoledaquadranteT

Chi opera nel quadrante “T”, un titolare d’impresa, potrebbe dire: «Sto cercando un nuovoamministratorepergestirelamiasocietà».

ParoledaquadranteI

Chioperanelquadrante“I”,uninvestitore,potrebbedire:«Ilmioflussodidenarosibasasultassodirendimentointernoosultassodirendimentonetto?»

Leparolesonostrumenti

Unavoltacheilpadrericcoconoscevaafondolapersonaconcuiavevailcolloquio,sapevacosastavacercando,cosaavevadaoffrirleequaliparoleusarequandoleparlava.Ilpadrericcodicevasempre:«Leparolesonostrumentipotenti».Ricordava continuamente a me e a suo figlio questo concetto: «Se vuoi essere un leader, devi

essereunmaestronell’usodelleparole».Di conseguenza, una delle abilità necessarie per essere un grande “T” è di essere unmaestro

nell’uso delle parole, sapendo quali usare con quel tipo di persona. Ci insegnò prima di tutto adascoltareconattenzioneleparolecheunapersonausa,poiavremmosaputoqualiusarenoi,equandousarleperrisponderenelmodopiùefficace.Il padre ricco spiegava: «La stessa parola può stimolare un tipo di persona e demotivare

completamenteun’altra».Peresempio,laparola“rischio”èstimolanteperunapersonadelquadrante“I”,mentrespaventa

qualcunodelquadrante“D”.Per essere grandi leader, il padre ricco sottolineava che bisogna prima essere dei grandi

ascoltatori.Senonsiascoltanoleparoleusatedaunapersona,nonsisaràmaiingradodisentirnel’anima.Senonsisaascoltarelasuaanima,nonsisapràmaiconchisistaparlando.

Ledifferenzefondamentali

Ilmotivopercuiilpadrericcodiceva:«Ascoltalelorofrasiesentilaloroanima»èperchédietrole parole che sceglie una persona ci sono i suoi valori e le sue differenze fondamentali. Ecco iconcettigeneralichedistinguonolepersonediunquadrantedaquellediunaltro.

1.I“D”(dipendenti).Quandosentoleparole“sicuro”o“indennità”,hogiàun’ideadellapersonachehodifronte.Disolitolaparola“sicuro”vieneusatainrispostaallasensazionedipaura.Se

unapersonahapaura,allorailbisognodellasicurezzaèspessousatocomunementedachivienedal quadrante “D”. Quando si tratta di soldi e lavoro, ci sono molte persone che odiano lasensazionedipaurachevieneconl’incertezzaeconomica.Laparola“indennità”vuoldirechelepersonevorrebberoanchequalchegenerediricompensaaggiuntiva, un preciso e sicuro compenso in più, come l’assistenza sanitaria o un pianopensionistico. La chiave è che vogliono sentirsi sicuri e vederlo scritto nero su bianco.L’incertezzanonlirendefelici;lacertezzasì.Dentrodisédicono:«Iotidoquesto…etupromettididarmiquelloincambio».Voglionosoddisfarelaloropauraconunchiarogradodicertezza,percuicercanolasicurezzaeaccordifortiquandositrattadilavoro.Sonosinceriquandodicono:«Isoldinonmiinteressanopoitanto».Perloro,l’ideadellasicurezzaèspessopiùimportantedeldenaro.Undipendentepuòesseresiailpresidentediunasocietàsiailbidellodiunascuola.Noncontatantoquellochefanno,mailcontrattochehannostipulatoconchilihaassunti.

2. Gli “A” (lavoratori autonomi). Sono quelli che dicono: «Voglio essere il capo di me stesso»,oppure:«Vogliofareamodomio».Lamiadefinizionediquestogruppoè:quellidelfai-da-te.Spesso,quandosiparladell’argomentosoldi,unvero“A”nonvuoleche il suo redditodipendadagli altri. In altri termini, se un “A” lavora sodo si aspetta di essere ricompensato per il suolavoro.Aquellichesono“A”nonpiacel’ideachelaquantitàdidenarocheguadagnanosiadecisadaqualcunaltroodaungruppodipersonechepotrebbenonlavorarequantoloro.Selavoranocon impegno,pagatelibene. Inoltre, sannoche,senon lavoranocon impegno,nonmeritanodiessere pagati tanto. Per ciò che riguarda il denaro, sono persone dall’animo fieramenteindipendente.

L’emozionedellapauraPerciò, mentre i “D”, o dipendenti, reagiscono abitualmente alla paura di non avere soldicercando “sicurezza”, gli “A” si comportano in modo diverso. Le persone in questo quadrantereagiscono alla paura non cercando la sicurezza, ma assumendo il controllo della situazioneagendodasoli.Eccoperchéchiamoilgruppo“A”i“fai-da-te”.Quandositrattadigestirepauraerischifinanziari,essivogliono“prendereiltoroperlecorna”.Inquestogruppositrovano“professionisti”dialtolivellocongrandepreparazione,comemedici,avvocatiedentisti.Nelgruppo“A”cisonoanchepersonechehannopercorsiculturaliintegrativirispettoallascuolatradizionale.Cisonoancheivenditoriacommissione–peresempiogliagenti immobiliari–o ipiccoli commercianti come negozianti, ristoratori, consulenti, terapisti, agenti di viaggio,meccanici,idraulici,falegnami,elettricisti,parrucchierieartisti.Lacanzonepreferitadiquestogruppopotrebbeessere“Nessunomegliodime”o“Amodomio”.I lavoratori autonomi sono dei grandi perfezionisti, di solito vogliono fare le cose in manieraeccezionale.Pensano chenessunaltro sappia faremegliodi loro, sicchénon credono chealtripossano farecomepiacea loro… il loromodoè il “modogiusto”.Permolti versi sonodeiveriartisti,conillorostileeillorometodo.Equestaè laragionepercuiciserviamodi loro.Seviaffidateaunneurochirurgo,voletecheabbiaavutoannidiaddestramentoediesperienza,masoprattuttovoletechesiaunperfezionista.Lo stesso vale per un dentista, una parrucchiera, un consulente di mercato, un idraulico, unelettricista,unavvocato,unconsulenteaziendale.Inquantoclientidiquestiprofessionisti,voletechesianoimigliori.Per questo gruppo, il denaro non è la cosa più importante del loro lavoro. L’indipendenza, lalibertà di fare le cose amodo proprio e di essere rispettati come esperti del loro campo sonomoltopiùimportantidelsemplicedenaro.Quandocisirivolgealoro,èbenedirglicosasivuoleepoilasciarlilavorare.Nonhannobisognoovoglionodeisupervisori.Seviimmischiatetroppo,sene andranno dicendovi di rivolgervi a qualcun altro. Il denaro non è al primo posto;l’indipendenzasì.Questo gruppo si trova spesso in difficoltà nell’assumere degli aiutanti perché, secondo loro,nessuno è all’altezza del compito. Ecco perché frequentemente dicono: «Al giorno d’oggi èdifficiletrovaredeibravicollaboratori».Inoltre, se questo gruppo forma qualcuno a fare lo stesso lavoro, questi finisce spesso per

andarseneper“mettersi inproprio”, “essere il capodi sestesso”e “fare lecoseamodosuo”,“esprimerelasuapersonalità”.Molti “A”esitanoadassumeree formaredei collaboratoriperché finirebberoperdiventaredeiconcorrenti.Ciòlicostringealavoraredipiùeafarelecoseamodoloro.

3.I“T”(titolarid’impresa).Questogruppodipersonepotrebbequasiesserel’oppostodegli“A”.Aquelli che sono dei veri “T” piace circondarsi di persone intelligenti di tutti i quadranti. Adifferenzadegli “A”, cui nonpiacedelegare (perchénessuno lavoramegliodi loro), ai veri “T”piacedelegare.Illoromottoè:«Perchéfaredasolisesipossonoassumerealtrichelofannoperteemegliodite?»HenryFordèuntipicoesempio.Siraccontacheungruppodicosiddettiintellettualiloattaccasseperlasua“ignoranza”.Sostenevanochenonsapessegranché.Fordalloraliinvitònelsuoufficioe li sfidò a fargli qualsiasi domanda e lui avrebbe risposto. Questi si riunirono attorno al piùpotente industriale americano, e cominciarono a fargli delle domande. Ford le ascoltò e,quand’ebbero finito, si limitò a sollevare le cornette dei tanti telefoni che teneva sulla suascrivania per chiamare i suoimigliori collaboratori, e chiese loro di rispondere ai vari quesiti.Conclusedicendolorochepreferivaassumerepersoneistruiteperaveredellerispostecosicchéluipotessetenereliberalamentepercosepiùimportanti.Cioèper“pensare”.UnadellefrasiattribuiteaFordè:«Pensareèillavoropiùdifficilecheesista.Eccoperchépochivisicimentano».

LaleadershipconsisteneltirarefuoriilmegliodaglialtriHenryForderal’idolodelpadrericco.MihafattoleggerelibrisupersonecomeFordeJohnD.Rockfeller,ilfondatoredellaStandardOil.Ilpadrericcoincoraggiavameesuofiglioaimpararel’essenzadellaleadershipeleabilitàtecnichedegliaffari.Seciripenso,oggicapiscochemoltepersonehannol’unaolealtre,maperessereun“T”disuccessobisognaaverleentrambe.Ora,misonoresocontocheèpossibile impararle.Esisteunascienzadegliaffariedella leadership,cosìcomeun’artedegliaffariedellaleadership.Perme,sitrattadistudicheduranotuttalavita.Unavolta,ilpadrericcomidiededaleggereunlibroperragazzi:StoneSoupdiMarciaBrown(1947), tuttora disponibile nelle migliori librerie. Me lo fece leggere per cominciare la miaformazionecomeleadernelmondodegliaffari.Laleadership,dicevailpadrericco,è«l’abilitàditirarefuoriilmegliodaglialtri».Insegnavaameeasuofiglioleabilitàtecnichenecessarieperriuscirenegliaffari,comeleggererendicontifinanziari, statistiche di mercato, prospetti di vendita, bilanci, dati di produzione e contratti,sottolineandosemprelanecessitàdiimpararealavorareconlepersoneeguidarle.Ilpadrericcodicevasempre:«Leabilitàtecnichesonofacili…lapartedifficileèlavorareconlepersone».Comepromemoria,ancoraoggileggoStoneSoup,vistocheholatendenzaaessereundespota,invecediunleader,quandolecosenonvannoamodomio.

SviluppoimprenditorialeSpessosentodire:«Cominceròunamiaattività».Molti credono che la strada per la sicurezza finanziaria e per la felicità sia “fare per proprioconto”o“sviluppareunprodottochenonoffrenessunaltro”.Così, si affrettano a fondare una propria attività. In molti casi questa è la strada cheintraprendono:

Moltifinisconoperavviareun’attivitàditipo“A”enonun’attivitàditipo“T”.Nonècheunasiamiglioredell’altra.Entrambehannopregi edifetti, rischi e ricompense.Mamoltepersonechevoglionoavviareun’attivitàditipo“T”finisconoconun’attivitàditipo“A”erestanobloccatinellorotentativodispostarsineiquadrantididestra.Moltinuovititolarid’impresavorrebberofarecosì:

Invece,finisconoperfarequestoerestanobloccatilì:

Molticercanodifarequesto:

Mapochidiquellicheciprovanoriesconoafarcela.Perché?Perchéleabilitàtecnicheeumaneper aver successo nei vari quadranti sono spesso diverse. Dovete imparare le abilità el’atteggiamentorichiestiinuncertoquadranteperarrivarealverosuccesso.

Ledifferenzetraun’attivitàditipo“A”eun’attivitàditipo“T”I veri “T”possono lasciare la loro attività perun annoo anchepiù, ritrovandolapoimeglio diprima. In un’attività di tipo “A” se l’“A” andasse via per un anno o più, è probabile che al suoritornononcel’abbiapiù.Qual è ilmotivodi questadifferenza? In termini semplici, un “A”possiedeun impiego.Un “T”possiedeunsistemaeassumepersonecompetentiperfarlofunzionare.Mapossiamoesprimerlodiversamente:inmolticasi,l’“A”èilsistema.Eccoperchénonpuòallontanarsi.

Prendiamo,adesempio,undentista.Studiaperannifinoadiventareunsistemaautonomo.Voi,comecliente,avetemaldidenti.Andatedaluievimetteapostoildente.Pagateetornateacasa.Sietefelicieraccontateatuttiivostriamicidelvostroottimodentista.Nellamaggiorpartedeicasi,egliriesceafareillavorodasolo.Ilproblemaèchequandovainvacanza,civaancheilsuoreddito.Iproprietaridiattivitàditipo“T”possonoandareinvacanzapersempreperchépossiedonounsistema,nonunlavoro.Seil“T”vainvacanza,isoldicontinuanoadarrivare.Peraversuccessocome“T”,sonoindispensabili:a.laproprietàoilcontrollodisistemib.lacapacitàdiguidarelepersone.Perché un “A” si evolva in un “T” bisogna che trasformi se stesso e le sue conoscenze in unsistema…emoltinonsonoingradodifarlo…oppuresonotroppoattaccatialsistema.

SapetefareunhamburgermigliorediquellidiMcDonald’s?Molti mi chiedono un consiglio su come avviare un’impresa o come raccogliere fondi per unnuovoprodottooidea.Li ascolto, in genere per una decina di minuti, e in quel tempo riesco a capire su cosa sonofocalizzati.Ilprodottooilsistema?Inqueidieciminuti,spessosentofrasicomequeste(ricordatel’importanzadiessereunbuonascoltatoreedipermetterealleparoledidirigerviversoivalorifondamentalidiunapersona):«QuestoèunprodottodigranlungasuperioreaquellodelladittaXYZ».«Hocercatodappertutto,manessunohaquestoprodotto».«Lecedol’ideadelprodotto;vogliosoloil25%suiprofitti».«Holavoratosuquesto(prodotto,libro,spartito,invenzione)peranni».Questesonoleparolediunapersonacheoperaneiquadrantidisinistra,“D”o“A”.Èimportanteesseregentiliaquestopunto,perchésihaachefareconvalorieideefondamentaliradicatidaanni…forsetramandatidigenerazioneingenerazione.Senonfossigentileopaziente,potreidanneggiareillanciofragileesensibilediun’ideae,soprattutto,unessereumanoprontoaspostarsiinunaltroquadrante.

GlihamburgeregliaffariSiccome devo essere gentile, a questo punto della conversazione uso spesso l’esempio deglihamburger diMcDonald’s per chiarire le cose.Dopo averli lasciati esprimere, chiedo loro concalma:«RiuscirebbeafareunhamburgermegliodiMcDonald’s?»Finora,il100%dellepersoneconcuihoparlatodellaloronuovaideaoprodottoharisposto“sì”.Tutti sanno preparare, cucinare e servire un hamburger di migliore qualità di quelli diMcDonald’s.Allora,pongolorolasecondadomanda:«Saprebbemettereinpiediunsistemad’affarimigliorediquellodiMcDonald’s?»Alcunivedonosubitoladifferenza,altrino.Direicheladifferenzaèselapersonaèneiquadrantidisinistra,focalizzatasull’ideadell’hamburgermigliore,oneiquadrantididestra,focalizzatasulsistema.Facciodelmiomeglioperspiegarechecisonomoltiimprenditoricheoffronoprodottioservizisuperioriaquellichemettonosulmercatolegrandimultinazionali,cosìcomecisonomiliardidipersone capaci di fare hamburger migliori di quelli di McDonald’s. Ma soloMcDonald’s ha ilsistemachehavendutomiliardidihamburger.

Vederel’altroaspettoSelepersonecomincianoavederel’altroaspetto,suggeriscolorodirecarsiinunMcDonald’s,disedersi e di guardare il sistema che ha fornito quell’hamburger. Di considerare i camion checonsegnanolacarne,l’aziendachehaallevatoimanzi,l’intermediariochehacompratolacarnee gli spot pubblicitari in cui appare RonaldMcDonald. Di osservare la formazione dei giovaniinesperti che ripetono le stesse parole: «Buongiorno, benvenuto da McDonald’s», oltre agliaddobbi dei locali, alle sedi regionali, ai fornai che cuociono i panini, e ai milioni di chili dipatatinefrittechehannolostessosaporeintuttoilmondo.Dipensareagliagentidicambiocheraccolgono fondi perMcDonald’s aWall Street. Allora, se riescono a farsi un’idea del “quadrocompleto”,avrannolapossibilitàdispostarsiversoiquadrantididestra.Ilfattoèchecisonoinnumerevolinuoveidee,miliardidipersoneconservizioprodottidaoffrire,masolopochichesannocomesviluppareunsistemaeccellente.BillGatesdellaMicrosoft nonha costruitoungrandeprodotto: ha compratoquellodi un’altrapersonaecihacostruitointornounpotentesistemaglobale.

4.Gli“I”(investitori).Gliinvestitorifannoisoldiconisoldi.Nonhannobisognodilavorareperchéisoldilavoranoperloro.Il quadrante “I” è il parco giochi dei ricchi. A prescindere dal quadrante in cui le personeguadagnano,sesperanoungiornodidiventarericchi,devonoallafinearrivarenelquadrante“I”.Ènelquadrante“I”cheildenarosiconverteinricchezza.

Iquadrantidelcashflow

Questisonoiquadrantidelcashflow.Iquadrantiinpraticadistinguonocomesigenerailredditoaseconda che si sia “D” (dipendenti), “A” (lavoratori autonomi), “T” (titolari d’impresa) o “I”(investitori).Ledifferenzesiriassumonocosì:

Tempoesoldideglialtri

Lamaggiorpartedinoihasentitodirecheilsegretodellagrandericchezzaè:1.iltempodelle“altrepersone”;2.isoldidelle“altrepersone”.Questidueconcettisitrovanoneiquadrantididestra.Nellamaggiorpartedeicasi,lepersoneche

lavoranoneiquadrantidisinistrasonole“altrepersone”ilcuitempoedenarovengonousati.Unodeimotiviprincipalipercui ioeKimci siamo impegnatiacostruireun’attivitàdi tipo “T”,

invece del tipo “A”, dipendeva dal fatto che riconoscevamo i benefici a lungo termine derivantidall’usodeltempodelle“altrepersone”.Unodeglisvantaggidell’essereun“A”disuccessoècheilsuccessosignificasemplicementepiùlavoro.Inaltreparole,unbuonlavorogenerapiùlavoroepiùoredilavoro.Nell’organizzareun’attivitàditipo“T”,averesuccessosignificasemplicementeampliareilsistema

eassumerepiùpersone.Quindi,lavoratemeno,guadagnatedipiùegodetedipiùtempolibero.Ilrestodellibrosisoffermasulleabilitàesull’atteggiamentonecessarineiquadrantididestra.In

baseallamiaesperienza,peraveresuccessoinquestiquadrantioccorreavereunatteggiamentoe

abilitàtecnichediversi.Selepersonesonoabbastanzaflessibilidacambiareatteggiamento,pensochetroverannofacileilprocessoconcuiraggiungereunamaggiorelibertàosicurezzafinanziaria.Per altri il processo sarà troppo difficile… perchémolti sono intrappolati in un quadrante, in unatteggiamentomentale.Comeminimo,scoprireteperchéalcunilavoranomeno,guadagnanodipiù,paganomenotasseesi

sentonofinanziariamentepiùsicuridialtri.Bastasapereinqualequadrantelavorareequando.

Unaguidaperlalibertà

Iquadrantidelcashflownonèuninsiemediregole.Èsolounaguidapercolorochelavoglionousare.HaguidatomeeKimdalledifficoltàeconomicheallasicurezza,finoalla libertàfinanziaria.Nonvolevamopassareognigiornodellanostravitaalzandocituttelemattineperandarealavorareperisoldi.

Ladifferenzatrairicchietuttiglialtri

Qualcheannofalessiunarticoloincuisidicevachelamaggioranzadeiricchiriceveil70%delproprioredditodagliinvestimenti,oquadrante“I”,emenodel30%daglistipendi,oquadrante“D”.Enelcasofosserodei“D”,moltoprobabilmentesarebberodipendentinellapropriaazienda.Illororedditoeracosìcomposto:

Perquasi tuttiglialtri,poveriecetomedio,almeno l’80%delredditoderivadallostipendioneiquadranti“D”o“A”,emenodel20%dagliinvestimenti,oquadrante“I”.

Ladifferenzatraesserebenestantiericchi

Nel primo capitolo ho scritto che io emiamoglie eravamomilionari già nel 1989,ma che noneravamo finanziariamente liberi fino al 1994. C’è una differenza tra essere benestanti ed esserericchi.Nel1989,gliaffaricirendevanomolto.Guadagnavamodipiùelavoravamodimenoperchéilsistema cresceva senza che dovessimo applicarvi uno sforzo fisico. Avevamo raggiunto quellacondizionechemoltidefiniscono“successofinanziario”.Tuttavia,dovevamoancoraconvertire il flussodidenarodallanostraattività inattiviancorapiù

tangibilicheavrebberogeneratounaltroflussodidenaro.Avevamofattocrescerelanostraattivitàfinoalsuccesso,ederaarrivatoilmomentodifocalizzarcisulfarcrescereinostriattivifinoalpuntoincuiilflussodidenarodituttiinostriattivisarebbestatomaggioredellenostrespese.Ilnostrodiagrammaèriassumibilecosì:

Nel 1994 le rendite derivanti da tutti i nostri attivi erano superiori alle nostre spese. Quindi,eravamoricchi.

Inrealtà,anchelanostraattivitàpotevaessereconsiderataunattivoperchégeneravaunredditoefunzionava senza chedovessimo interveniremolto. Tuttavia, nella nostra concezionepersonale diricchezza,volevamoesseresicuridiavereattivitangibili,quali immobilieazioni,chegenerasserorenditesuperioriallenostrespese,dimodochepotessimoconsiderarcidavveroricchi.Allorché ilredditoderivantedallacolonnadegliattividivennemaggiorediquellocheciarrivavadall’attività,lavendemmoalnostrosocio.Adessoeravamodiventatiricchi.

Ladefinizionediricchezza

La definizione di ricchezza è: «Il numero di giorni che potete sopravvivere senza lavorarefisicamente(senzachelofaccianeppurenessunodellavostrafamiglia)mantenendostabileiltenoredivita».Peresempio:sespendete1000dollarialmeseeavete3000dollaridirisparmi,lavostraricchezza

ècalcolabileincircatremesi,onovantagiorni.Laricchezzasimisurainterminiditempo,nondisoldi.Nel 1994 io e mia moglie eravamo indefinitamente ricchi (al riparo da imprevedibili catastrofi

economiche) perché il reddito generato dai nostri investimenti era superiore alle nostre spesemensili.Infondo,noncontatantoquantodenarosiguadagna,maquantovenerimaneeperquantotempo

lavorapervoi.Incontroognigiornopersonecheguadagnanotanto,matuttiilorosoldiesconodallacolonnadellespese.Ilmodellodelloroflussodidenaroèilseguente:

Tutte le volte che guadagnano un po’, lo spendono. Spesso comprano una casa più grande oun’autonuova,ilcheliportaadebitialungotermineealavoraredipiù,enonglirimanenientedametterenellacolonnadegliattivi.Isoldivannoviacosì infrettachecisi immaginadebbanoaverpresounlassativofinanziario.

Finanzeamassimoregime

Per le automobili si parla di “motore al massimo regime”, intendendo che la valvola a farfallamantiene i giri delmotore vicini al “massimo regime”, o allamassima velocità che ilmotorepuòmanteneresenzachesiverifichiunarottura.Per quanto riguarda le finanze, ci sono molte persone, ricche e povere, che agiscono

costantemente al “massimo regime” finanziario. Non importa quanto denaro guadagnano, lospendonononappenacel’hanno.Ilproblemaditenereunamacchinaal“massimoregime”èchelavitadelmotoresiaccorcia.Lostessovalenell’operarelepropriefinanzeal“massimoregime”.Hodegliamicimedicichemidiconoche,oggi,ilproblemaprincipaleèlostresscausatodallavoro

eccessivoedalnonaveremaiabbastanzasoldi.Unadottoressamidicechelapeggiorecausadeiproblemidisaluteèquelladaleichiamata“tumoredelportafoglio”.

Denarocheproducedenaro

Indipendentemente da quanto denaro guadagnano le persone, alla fine dovrebbero sempremetterne una parte nel quadrante “I”. Il quadrante “I” riguarda l’idea che i soldi generano altrisoldi.Oppurel’ideacheilvostrodenarolavoracosìchevoinondobbiatelavorare.Ciononostante,èimportantericonoscerecheesistonoaltreformediinvestimento.

Altreformediinvestimento

Alcuniinvestononell’istruzione.Lascuolatradizionaleèimportanteperchémiglioreèlapropria

istruzione,migliorisonolepossibilitàdiguadagnare.Sipossonopassarequattroanniall’universitàevedere ilpropriopotenzialediredditosalireda24.000a50.000epiùdollariall’anno.Datocheunapersonainmedialavorapercircaquarantaanni,quattroannidistudiuniversitariodiqualchetipodispecializzazionesonounottimoinvestimento.Lafedeltàel’impegnosonoun’altraformadiinvestimento,comel’esseredipendentidiun’azienda

o dello Stato per tutta la vita. In cambio, per contratto, quell’individuo è ricompensato con lapensione a vita. Questa era una forma di investimento diffusa nell’Era industriale, ma obsoletanell’Eradell’informazione.Altri investono nella grande famiglia e, di conseguenza, fanno sì che i figli si occupino di loro

quandosarannovecchi.Questaeraunaformadiinvestimentotipicadelpassatoma,acausadelleristrettezze economiche attuali, diventa sempre più difficile per le famiglie sostenere le spesecorrentiequellemedichedeigenitorianziani.In America, i piani pensionistici statali come la previdenza sociale e l’assistenza sanitaria, che

spesso vengono pagati attraverso le trattenute in busta paga, sono un’ulteriore forma diinvestimentoobbligatoriaper legge.Ma,a causadeigrandi cambiamentidemografici edei costi,questaformadiinvestimentorischiadinonpotermantenerealcunedellepromessefatte.Visonopoileformeindipendentidiinvestimentoperlapensione:lepensioniintegrative.Spesso

loStatooffreincentivifiscalisiaaldatoredilavorosiaaldipendenteperchésiavvalganodiquestipiani.

Redditodainvestimenti

Anche se le succitate sono tutte forme di investimento, il quadrante “I” si focalizza sugliinvestimentichegeneranounredditocostantedurantegliannilavorativi.Quindiperqualificareunapersonacome“I”,usateglistessicriteriusatiintuttiglialtriquadranti.Riceveteilredditoattualedalquadrante“I”?Inaltreparole,ilvostrodenarolavorapervoiegenerailvostroredditoattuale?Esaminiamounapersonachecompraunacasacomeinvestimentoeladàinaffitto.Seilcanone

d’affitto riscosso è maggiore delle spese di gestione della proprietà, quel reddito proviene dalquadrante“I”.Lostessovaleperlepersonechericevonounredditodainteressisuirisparmi,odadividendisuazionieobbligazioni.Ladiscriminanteperilquadrante“I”èquantoredditogeneratedalquadrantesenzalavorarci.

Ilmiofondopensioneèunaformadiinvestimento?

Depositare regolarmente soldi inun fondopensioneèuna formadi investimentoedèuna cosasaggiadafare.Moltidinoisperanodiessereconsideratiinvestitoriquandosonoallafinedegliannilavorativi…maperloscopodiquestolibro,ilquadrante“I”rappresentaunapersonailcuiredditoproviene da investimenti durante gli anni lavorativi. In realtà,molti non stanno investendo in unfondopensione.Moltimettono i soldi nel loro fondopensione sperando che, quando andranno inpensione,arriverannoloropiùsoldidiquantineabbianodepositati.C’èunadifferenzatrapersonechemettonoirisparmineifondipensioneepersoneche,attraverso

gliinvestimenti,liusanoattivamenteperprodurrealtrisoldisottoformadireddito.

Gliagentidicambiosonoinvestitori?

Perdefinizione,molticonsulentinelmondodegliinvestimentinongeneranoilproprioredditonelquadrante“I”.Per esempio, la maggior parte degli agenti di cambio, degli agenti immobiliari, dei consulenti

finanziari e bancari, e dei commercialisti appartiene soprattutto ai quadranti “D” o “A”. In altreparole, il loro reddito proviene dalle loro professioni, non necessariamente dagli attivi chepossiedono.Hoamicichesonodeglioperatoridiborsa.Compranoazioni inribassoesperanodivenderleal

rialzo. In realtà, la loro professione è il “commercio”, proprio come chi possiede un negozio,acquista merci all’ingrosso e le rivende al dettaglio. C’è comunque qualcosa che devono farefisicamentepergeneraredenaro.Perciòappartengonopiùalquadrante “A”chenonalquadrante“I”.Tuttiquestipossonoessereinvestitori?Larispostaèsì,maèimportanteconoscereladifferenza

trachiguadagnasoldidallecommissioni,ovienepagatoperleproprieconsulenze,oppurecercadicomprarealribassoevenderealrialzo,echiguadagnasolditrovandoocreandobuoniinvestimenti.Esisteunmodoperscoprirequantosianobraviivostriconsulenti:chiedetelorochepercentuale

dellororedditoprovienedacommissionioonoraririspettoalredditoderivantedarendite,redditoprovenientedailoroinvestimentiodaaltreattivitàcheposseggono.Ho molti amici commercialisti (CPA) che mi dicono, senza violare il segreto professionale, che

molticonsulenti finanziariprofessionistihannopoco in terminidi redditoda investimenti. Inaltreparole:«Nonmettonoinpraticaciòchepredicano».

Vantaggidelredditodainvestimenti

Lacaratteristicaprincipaledi chiguadagnasoldinelquadrante“I”èquindichesi focalizzasulgenerare soldi con i propri soldi. Se è bravo a farlo, può far lavorare i soldi per sè e la propriafamigliapersecoli.Oltre agli ovvi vantaggi di sapere come fare soldi con i soldi e di non doversi alzare tutte le

mattineperandareallavoro,cisonoanchemoltivantaggifiscalichenonsonodisponibiliachidevelavorareperisoldi.Uno dei motivi per cui i ricchi diventano sempre più ricchi è che possono a volte guadagnare

milionielegalmentenonpagareimpostesuqueisoldi.Questoperchélifannonella“colonnadegliattivi”,nonnella“colonnadelreddito”.Oppurelifannocomeinvestitori,noncomelavoratori.Chilavoraperisoldinonsolospessovienetassatoinbaseapercentualisuperiori,malesuetasse

sonotrattenutedirettamentedalsuostipendioenonvedemaiquellaporzionedelsuoreddito.

Perchénonc’èunmaggiornumerodiinvestitori?

Ilquadrante“I”èilquadranteperlavoraremeno,guadagnaredipiùepagaremenotasse.Perchéallora non c’è unmaggior numero di investitori? Per lo stessomotivo per cuimolti non avvianoun’attivitàinproprio.Possiamoriassumerloinunaparola:“rischio”.Amolti nonpiace l’ideadidare via i soldi duramenteguadagnati enonvederli ritornare.Molti

hannounatalepauradiperderechescelgonodinon investireometterearischio iproprisoldi…nonimportaquantisoldipotrebberoguadagnareincambio.UndivodiHollywoodhadettounavolta:«Nonèilritornosull’investimentochemipreoccupa.Èil

ritornodell’investimento».Lapauradiperderesoldisembradivideregliinvestitoriinquattroampiecategorie:1.personecontrariealrischiochescelgonosoltantoilsicuro,mettendoisoldiinbanca;2.personechedeleganogliinvestimentiadaltri,comeunconsulentefinanziariooungestoredifondicomuni;

3.scommettitori;4.investitori.Ladifferenza tra uno scommettitore e un investitore è la seguente: per il primo, investire è un

gioco basato sulle probabilità; per il secondo, investire è un gioco basato sulle abilità. E per chidelegagliinvestimentiadaltri,investireèungiocochenonvuoleimparare.Lacosaimportanteperquestiultimièscegliereattentamenteunconsulentefinanziario.Inunodeiprossimicapitoli,questolibroparleràdeisettelivellidegliinvestitori,facendopiùluce

suquestoargomento.

Ilrischiopuòesserevirtualmenteeliminato

La buona notizia sugli investimenti è che il rischio può essere di gran lunga minimizzato oaddirittura eliminato, e potete comunque ricevere alti dividendi sui vostri soldi, se conoscete leregoledelgioco.Queste sono leparolediunvero investitore:«Quantocimetteròa tornare inpossessodeimiei

soldiequantoredditoriceveròperilrestodellavitadopoaverrecuperatol’investimentoiniziale?»Il vero investitore vuole sapere quanto rapidamente riprenderà i suoi soldi. Chi ha un fondo

pensione deve aspettare anni per scoprire se recupereràmai i suoi soldi. Questa è la differenzaprincipaletrauninvestitoreprofessionistaechimettesoldidaparteperlapensione.È la paura di perdere soldi a spingere la maggior parte delle persone a cercare la sicurezza.

Eppure,ilquadrante“I”nonèinsidiosoquantotanticredono.Ilquadrante“I”ècomequalsiasialtroquadrante. Ha le proprie abilità ed atteggiamenti mentali. Le abilità per avere successo nelquadrante“I”possonoessereappresesesietedispostiadedicaredeltempoaimpararle.

L’iniziodiunanuovaera

Nel1989ècaduto ilMurodiBerlino.Nella storiadelmondoè statounodegli avvenimentipiùimportanti.Piùchesegnare il fallimentodelcomunismo, secondome,hasegnatoufficialmente lafinedell’Eraindustrialeel’iniziodell’Eradell’informazione.

Ladifferenzatrapianipensionisticidell’Eraindustrialeequellidell’Eradell’informazione

IlviaggiodiCristoforoColombonel1492coincidepressappococonl’iniziodell’Eraindustriale.Lacaduta delMuro di Berlino nel 1989 è l’evento che ha segnato la fine di quell’Era. Per qualchemotivo sembra che, nella storiamoderna, i principali mutamenti avvengano ogni 500 anni. Oggisiamoinunodiqueimomenti.Questocambiamentohagiàminacciatolasicurezzafinanziariadicentinaiadimilionidipersone,

granpartedellequali nonèancoraconsapevoledel suo impatto finanziario, emolti nonpossono

permetterselo.Ilcambiamentoènelladifferenzatraunpianopensionisticodell’Eraindustrialeeunpianopensionisticodell’Eradell’informazione.Da ragazzo, il padre ricco mi incoraggiava ad assumermi dei rischi con i soldi e imparare a

investire. Diceva sempre: «Se vuoi essere ricco, devi imparare ad assumerti dei rischi. Impara aessereuninvestitore».Acasa,riferivoalmiopadreistruitoilsuggerimentodelpadrericco.Eglimirispondeva:«Nonho

bisogno di imparare a investire.Ho la pensione statale, la pensione del sindacato insegnanti, e ibeneficigarantitidallaprevidenzasociale.Perchérischiareimieisoldi?»Ilmiopadreistruitocredevanellepensionidell’Eraindustriale,comelepensioniperidipendenti

statali e la previdenza sociale. Quando mi arruolai nei Marine, era molto contento. Invece dipreoccuparsi per il fatto che, in Vietnam, avrei potuto morire, disse semplicemente: «Firma perl’esercitoperventianni,tidarannounapensioneel’assistenzasanitariapertuttalavita».Sebbenesianoancora inuso, talipianipensionistici sonodiventatiobsoleti.L’ideadiun’azienda

finanziariamenteresponsabileper lavostrapensioneedelloStatochepagaquellochemancapercolmareivostribisognidipensionatoattraversopianipensionisticièvecchiaenonpiùvalida.

Bisognadiventareinvestitori

Allontanandosidaipianipensionisticiaprestazionedefinita,oquellichechiamopianipensionisticidell’Eraindustriale,eandandoversoipianipensionisticiacontributodefinito,opianipensionisticidell’Era dell’informazione, il risultato è che voi, come individui, dovete essere finanziariamenteresponsabilipervoistessi.Pochihannonotatoquestocambiamento.

Ipianipensionisticidell’Eraindustriale

Nell’Era industriale, un piano pensionistico a prestazione definita voleva dire che l’aziendagarantivaavoi,ildipendente,unaquantitàprestabilitadidenaro(disolitomensile)perilrestodellavostravita.Lepersonesisentivanosicureperchéquestipianiassicuravanounredditocostante.

Ipianipensionisticidell’Eradell’informazione

Qualcunohacambiatolecarteintavolaeimprovvisamenteleaziendenonhannopiùgarantitolasicurezza finanziaria alla fine dei vostri giorni lavorativi. Invece, le aziende hanno cominciato aoffrire piani pensionistici a contributo definito. “Contributo definito” significa che riceveretesoltanto quello che voi e l’azienda avete versatomentre voi lavoravate. In altri termini, la vostrapensionedipendeesclusivamentedaicontributiversati.Sevoie l’aziendanonversateniente,nonriceveretesoldi.Labuonanotiziaèche,nell’Eradell’informazione,l’aspettativadivitasale.Labruttanotiziaèche

potrestevivereoltreladuratadellavostrapensione.

Pianipensionisticirischiosi

Ma la cosa peggiore è che il denaro che voi e il vostro datore di lavoro versate nel pianopensionisticononèpiùgarantitocheesistaquandodecidetediriprenderlo.Questoperchéipianidipensione integrativa sono soggetti alle forzedimercato. In altreparole, potreste avere ancheunmilione di dollari nel fondo pensione, ma se ci fosse un crollo del mercato azionario, come puòsuccedereinqualsiasimomento,ilvostromilionedidollaripotrebbeesseredimezzatooaddiritturapersodeltutto.Lagaranziadiunredditovitalizioèfinita…emichiedoquantepersonechehannoquestifondisirendanocontodicosavogliadire.Potrebbevolerdirechelepersonechevannoinpensionea65anni,ecomincianoavivereconil

lorofondoacontributodefinito,potrebberoesaurirlo,diciamo,versoi75anni.Edopo,cosafanno?Devonorispolverareilcurriculumvitae.E che dire dei piani pensionistici statali a prestazione definita? Negli USA, si ritiene che la

previdenza sociale dichiarerà bancarotta entro il 2032 e il Servizio sanitario nei prossimi anni,proprio quando comincerà ad averne bisogno la generazione del boom demografico. Già oggi laprevidenzasocialenondàmolto in terminidireddito.Cosaaccadràquando77milionidipersonenateduranteilboomdemograficochiederannodiriavereildenaroversato…chenonc’èpiù?Nel1998losloganlanciatodalpresidenteClinton,«Salvatelaprevidenzasociale»,èstatoaccolto

confavore.Tuttavia,comehafattonotareilsenatoredemocraticoErnestHollings:«Naturalmente,ilmodomigliorepersalvarelaprevidenzasocialeèsmetteredidepredarla».Perdecenniilgovernofederalesièresoresponsabiledel“prendereinprestito”isoldidellepensioniperlepropriespese.Moltipoliticisembranopensarechelaprevidenzasocialesiaunredditopiuttostocheunattivoda

gestire.

TroppepersonecontanosulloStato

Scrivo imiei libriecreo imieiprodotti, come ilgiocoCashflow,perchésiamoalla finedell’Eraindustrialeeall’iniziodell’Eradell’informazione.Lamiapreoccupazionediprivatocittadinoèchedallamiagenerazioneinpoinonsaremoprontia

gestire le differenze tra l’Era industriale e l’Era dell’informazione… e una di queste è come ciprepariamofinanziariamenteagliannidellapensione.L’ideadi“andareascuola,etrovareunpostofisso, sicuro”erabuonaperchi ènatoprimadel1930.Oggi, tuttidobbiamoandarea scuolaperimpararea trovareunbuon lavoro,madobbiamoanche sapere come investire, egli investimentinonsonounamateriainsegnatanellescuole.Unadelleconseguenzenegativedell’Era industrialeèchetroppepersonedipendonodalloStato

perché risolva i loro problemi. Oggi dobbiamo affrontare problemi ancora più grandi per averedelegatoalloStatolenostreresponsabilitàfinanziarie.Si calcola che entro il 2020 gli USA avranno 275 milioni di abitanti, di cui 100 milioni si

aspetteranno qualche tipo di sussidio dallo Stato. Tra questi sono inclusi i dipendenti statali, ipensionati dell’esercito, i dipendenti delle poste, gli insegnanti e altri lavoratori statali, oltre aipensionati che si aspettano di ricevere pagamenti dalla previdenza sociale e dall’assistenzasanitaria.Ehannounaragionecontrattualeperaspettarseliperché,inunmodoonell’altro,hannoinvestitoinquellapromessa.Sfortunatamentecisonostatetroppepromessefatteperanni,eadessobisognafareiconti.Non penso che quelle promesse finanziarie possano essere mantenute. Se lo Stato aumenterà

ancoraletasseperpagarequantopromesso,chipuòfuggiràversonazionidovecisonomenotasse.Nell’Era dell’informazione, l’espressione “offshore” non indicherà più soltanto i paesi eletti aparadisofiscale…“offshore”potrebbeancheindicareil“cyberspazio”.

Ungrandecambiamentoèalleporte

Ricordoquando ilpresidenteJohnF.Kennedyavvertiva:“Ungrandecambiamentoèalleporte”.Quelcambiamentoèarrivato.Il profeta della generazione alternativa, Bob Dylan, in un verso di “The Times They Are A-

changing”diceva:«Farestemeglioacominciareanuotare,altrimentiaffonderetecomepietre».

Investiresenzaessereinvestitori

Il cambiamento dai piani pensionistici a prestazione definita a quelli a contributo definito stacostringendo milioni di persone in tutto il mondo a diventare investitori, ma con una scarsapreparazione. Molti che hanno trascorso la vita a evitare rischi finanziari, ora sono obbligati aprenderli…rischifinanziariperillorofuturo,perlalorovecchiaiaoperlafinedegliannilavorativi.Molti scopriranno se sono stati investitori saggi o scommettitori disattenti solo quando arriva ilmomentodiandareinpensione.Oggituttisioccupanodelmercatoazionario.Essoèalimentatodatantifattori,unodeiqualisonoi

noninvestitorichecercanodidiventarlo.Illoropercorsofinanziarioèquesto:

Lastragrandemaggioranzadiquestepersone,i“D”egli“A”,tendono,pernatura,allasicurezza.Eccoperché cercanoposti o carriere sicure, o avvianopiccole attività chepossono controllaredipersona. Oggi si stanno spostando, a causa dei piani pensionistici a contributo definito, verso il

quadrante “I”,dovesperanodi trovare “sicurezza”perquandonon lavorerannopiù.Purtroppo, ilquadrante“I”nongarantiscelasicurezza:èquellodelrischio.Dato che così tante persone dei quadranti di sinistra cercano sicurezza, il mercato azionario

reagiscediconseguenza.Eccoperchésisentespessodire:1. “Diversificare”. Chi punta alla sicurezza usa spesso la parola “diversificare”. Perché? Perchéunastrategiadidiversificazioneèunastrategiadi investimentoper“nonperdere”.Nonèunastrategia di investimento per vincere. Gli investitori ricchi o di successo non diversificano.Focalizzanoilorosforzi.

Warren Buffett, forse il più grande investitore del mondo, dice in proposito: «La strategia cheabbiamoadottatoescludecheseguiamoildogmadelladiversificazione.Moltiespertidirebberoperciòcheessadeveesserepiùpericolosadiquellaadottatadagliinvestitoripiùconvenzionali.Non siamod’accordo.Riteniamocheunapoliticadi concentrazionedelportafoglio titoli possadiminuireilrischioseincrementa,comedovrebbe,sial’intensitàconcuiuninvestitorepensaaun determinato affare sia il livello di confidenza che deve raggiungere, secondo le propriecaratteristicheeconomiche,primadiconcluderlo».

In altreparole,Buffett dice che la concentrazionedel portafoglio titoli o il focalizzarsi supochiinvestimenti, invece di diversificare, è una strategiamigliore. A suo parere, la concentrazionepiuttostocheladiversificazionerichiedediesserepiùintelligenti,piùintensineipensierienelleazioni.Nelsuoarticoloproseguesostenendochegliinvestitorimedievitanolavolatilitàperchépensanochesiarischiosa.WarrenBuffettinvecedice:«Unveroinvestitoreaccoglielavolatilità».

Io emiamoglie, perusciredai problemi finanziari e trovare la libertà finanziaria, nonabbiamodiversificato.Abbiamoconcentratoinostriinvestimenti.

2. “Blue Chip”. Di solito, gli investitori preoccupati dalla sicurezza comprano azioni di aziendeaffermate.Perché?Perché,secondoloro,sonopiùsicure.Forsequelleaziendelosono,manonloèilmercatoazionario.

3. “Fondicomuni”.Gli investitori inesperti si sentonopiùsicurinelconsegnare i lorosoldiaungestore di fondi comuni e sperano che faccia un lavoromigliore di quello che farebbero loro.Questa è una strategia intelligente per tutti quelli che non hanno intenzione di diventareinvestitoriprofessionisti.Ilproblemaèche,perquantosiaintelligentelastrategia,nonvuoldireche i fondi comuni sianomeno rischiosi. In effetti, in caso di crollo delmercato azionario, sipotrebbe assistere a ciò che definisco lo “scioglimento dei fondi comuni”, una catastrofefinanziariaaltrettantodevastantedella“maniadei tulipani”del1610,della“bolladeiMaridelSud”del1620,edelle“obbligazionispazzatura”del1990.

Oggi il mercato è pieno di persone portate, per natura, alla sicurezza, ma che, a causa deicambiamentieconomici,sonoforzateaspostarsidaiquadrantidisinistraaquellididestra,dovelalorogaranziadisicurezzanonesiste.Questomipreoccupa.Moltipresumonoche le loropensionisianoalsicuro,mentrenonèaffattocosì.Secifosseuncrollooancheunadepressionedimercato,ilorofondipensionepotrebberoesserespazzativia.Gliattualifondipensionenonsonosicuricomeloeranoquellideinostrigenitori.

Granditerremotieconomiciinarrivo

Èprontalascenaperenormisconvolgimentieconomici.Terremotisimilihannosempresegnatolafinediun’eraelanascitadiun’altra.Allafinediognieracisonopersonecheprogredisconoealtrechesiaggrappanoalle ideedelpassato.Temoche lepersonechesiaspettanoancorache la lorosicurezza finanziaria sia responsabilità di un’azienda o dello Stato avranno delle delusioni neiprossimianni.Ciòeravalidonell’Eraindustriale,noninquelladell’informazione.Nessuno ha la sfera di cristallo. Io sono abbonato amolti bollettini di informazione finanziaria.

Ognuno dice cose diverse. Alcuni dicono che l’avvenire sarà brillante. Altri dicono che dietrol’angoloc’èuncrollodeimercatiounagrandedepressione.Peressereobiettivo,ascoltoentrambi,perché ciascuno presenta degli spunti validi. Lamia posizione non consiste nel fare l’indovino ecercaredipredireilfuturo;lavoroperrestareinformatoneiquadranti“T”e“I”edessereprontoperqualsiasi evento. Una persona preparata prospererà sempre, non importa in quale direzione val’economia.Se la storia è un indicatore, chi vive fino a 75 anni dovrebbe aspettarsi di attraversare una

depressione e due grosse recessioni. I miei genitori hanno attraversato la loro depressione, lagenerazione del boom demografico non ancora… E sono passati quasi 60 anni dall’ultimadepressione.Al giorno d’oggi, oltre ad un lavoro sicuro, dobbiamo preoccuparci della nostra sicurezza

finanziariaalungotermine…enonlasciarequestaresponsabilitàalleaziendeoalloStato.Itempisono cambiati ufficialmente quando le aziende hanno detto che non si assumevano più laresponsabilitàperlepensioni.Unavoltapassatiaipianiacontributodefinito,ilmessaggioeracheognunoèdivenutoresponsabiledellapropriapensione.Oggi tuttidobbiamoessere investitoripiùsaggi,sempreall’ertacircaicambiamentialrialzooalribassodeimercatifinanziari.Viconsigliodiimparareainvestireanzichédareivostrisoldiaqualcunaltrochelofacciapervoi.Sevilimitatea

metterliinunfondocomuneodarliaunconsulente,potrestedoverattenderefinoai65annidietàpersaperesehannofattounbuonlavoro.Senonlohannofatto,potrestedoverlavorareperilrestodella vita. Milioni di persone dovranno fare proprio così perché per loro sarà troppo tardi perinvestireoperimparareafarlo.

Imparareagestireilrischio

È possibile investire per alti profitti correndo pochi rischi. Basta imparare come si fa. Non èdifficile. Infatti, èmolto simileadandare inbicicletta.All’inizio si puòcadere,madopounpo’ siimparaeinvestirediventanaturale,comeloèandareinbicicletta.Il problema dei quadranti di sinistra è che la maggior parte vi si rifugia per evitare rischi

finanziari.Invecedievitarli,consigliodiimpararecomegestirli.

Assumeteviunrischio

Le persone che si assumono dei rischi cambiano il mondo. Pochi si arricchiscono senza mairischiare.TroppihannofinitoperdipenderedalloStatosolopereliminareilrischiodallalorovita.L’iniziodell’Eradell’informazionesegnalafinedelloStatoassistenzialistacosìcomeloconosciamo.Esso è diventato troppo costoso. Purtroppo, i milioni di individui che si sono abituati all’idea di“diritti” e di pensioni a vita resteranno indietro. L’Era dell’informazione implica l’idea che tuttidobbiamoesserepiùautosufficientiedobbiamocominciareacrescere.L’ideadi“studiaremoltoetrovareunbuonposto fisso”eranatanell’Era industriale.Nonsiamo

più in quell’era. I tempi stanno cambiando. Però molte idee delle persone non sono cambiate.Pensanoancoradiaverdirittoaqualcosa.Moltipensanoancorache ilquadrante“I”nonsiaunaloro responsabilità.Continuanoapensareche loStatoo lagrandeaziendao il sindacatoo i lorofondicomuniolafamigliasioccuperannodiloroquandosmetterannodilavorare.Perillorobene,spero che abbiano ragione. Queste persone non hanno bisogno di andare avanti nella lettura diquestolibro.Èlamiapreoccupazioneperquellepersonechericonosconoilbisognodidiventareinvestitoriche

miha spintoa scrivere “Iquadrantidel cashflow”.L’ho scrittoperaiutarechi vuole spostarsidaiquadrantidi sinistraaquellididestra,manonsadadovecominciare.Chiunquepuò farlocon legiusteabilitàeladeterminazione.Seavetegiàtrovatolavostralibertàfinanziariavidico:“Congratulazioni”.Perfavoreindicatead

altriilvostropercorso,eguidateliselovogliono.Malasciatechetrovinoilloropercorso,perchécenesonomoltiversolalibertàfinanziaria.Qualsiasi cosa decidiate, ricordate questo. La libertà finanziaria può essere raggiunta, ma non

costapoco.Lalibertàhaunprezzo…epermevalelapenapagarlo.Ilgrandesegretoèquesto:peressere finanziariamente liberi non servono né denaro né un’istruzione formale. Non è nemmenonecessariamente rischiosa. Invece, il prezzodella libertà simisura in sogni, desiderio e abilità disuperareledelusionichecapitanoatuttiduranteilpercorso.Sietedispostiapagarlo?Unodeimieipadrilohapagato,l’altrono.Quest’ultimonehapagatounodiverso.

CAPITOLOIIIPERCHÉLEPERSONE

SCELGONOLASICUREZZAINVECEDELLALIBERTÀ

Imieiduepadrimiconsigliavanodiandareall’universitàediconseguirelalaurea.Maeradopocheiloroconsiglicambiavano.Ilmiopadreistruitomidicevasempre:«Vaiascuola,prendibuonivotietrovatiunlavorosicuro».Miraccomandavadiseguireunpercorsofocalizzatosuiquadrantidisinistra,comequesto:

Ilmiopadrenon istruitoma riccomi consigliavadi focalizzarmi sui quadranti di destra: «Vai ascuola,prendibuonivotiepoiavviaunatuaattività».

I loro consigli erano diversi perché uno si preoccupava del posto sicuro, l’altro della libertàfinanziaria.

Perchélepersonecercanoilpostosicuro

Ilmotivoprincipalepercuilepersonecercanoilpostosicuroècheèciòcheèstatoloroinsegnatoacasaeascuola.Milionidipersonecontinuanoaseguirequelconsiglio.Moltidinoisonostaticondizionatifindalla

più tenera età a pensare al posto sicuro invece che alla sicurezza finanziaria o alla libertàfinanziaria.Esiccome lamaggiorpartedinoi imparapocoonientesui soldiacasaoascuola,ènormale chemolti restino ancora più attaccati all’idea del lavoro sicuro… invece di puntare allalibertà.Se guardate i quadranti del cashflow, vedrete che quelli di sinistra sono caratterizzati dalla

sicurezza,quellididestradallalibertà.

Intrappolatidaidebiti

Ilmotivopercui il90%dellapopolazione lavoranel latosinistroèsemplicementeperchéquellisono i quadranti che hanno insegnato loro a scuola. Poi escono e sono ben presto sommersi daidebiti.Tantochedevonoaggrapparsiconancorapiùforzaallavoro,oallasicurezzaprofessionale,soloperpagareiconti.Incontrospessodeigiovanichequandoprendonolalaurearicevonoilcontoperilprestitoavuto

perpagarsil’università.Moltidilorohannodichiaratodiessersidepressivedendodebitichevannodai50.000ai150.000dollariperilorostudiuniversitari.Seinvecesonostatiigenitoriapagareperloro,nesoffronoleconseguenzefinanziarieperanni.Recentementeholettochelamaggiorpartedegliamericaniriceveràunacartadicreditomentre

frequentanoancora le scuole e avràdebiti per il restodella vita.Ciòperché seguonouncopionedell’Eraindustriale.

Seguendoilcopione

Se esaminiamo la vita delle persone con un’istruzione media, il loro copione finanziario seguequestatraccia.Il ragazzo vaa scuola, si laurea, trovaun lavoroebenprestohaqualche soldoda spendere. Il

giovane adesso può permettersi di prendere in affitto un appartamento, comprare un televisore,vestitinuovi,qualchemobilee,naturalmente,un’automobile.Aquestopuntocomincianoadarrivarei conti da pagare. Un giorno, l’adulto incontra una persona speciale, scocca la scintilla, siinnamoranoesisposano.Perunpo’fannounavitafeliceperchéinduesidividonolespese.Adessohannodueredditi,unsoloaffittodapagare,esipossonopermetteredimetteredapartedeisoldiperrealizzareilsognodituttelegiovanicoppie:comprarsi lacasa.Trovanoquelladei lorosogni,prendonotuttiilororisparmieliusanocomeaccontoperl’acquistoeaccendonounmutuo.Siccome

adesso hanno la casa nuova, hanno bisogno di mobili nuovi, quindi trovano un mobilificio chepubblicizzaleparolemagiche:«Nessunanticipo,comoderatemensili».Lavitaèmeravigliosa,organizzanounafestaperchégliamicivedanolanuovacasa,lanuovaauto,

inuovimobilietuttelealtrecose.Adessosonosommersidaidebitiperilrestodellavita.Poiarrivailprimofiglio.Questacoppiaconun’istruzionenellamedia,che lavoracon impegno,dopoaverportato il figlio

all’asilo, deve adesso lavorare veramente tanto. Resta intrappolata dal bisogno del lavoro sicuroperché,mediamente,siritrovaamenoditremesidallapotenzialebancarottafinanziaria.Aquestepersonesentiretespessodire:«Nonpossopermettermidilasciareillavoro.Devopagareiconti».ComedicelafamosacanzonediTennesseeErnieFord(anniCinquanta):

Carichi16tonnellateecosanericavi?Ognigiornoinvecchiehaipiùdebiti.SanPietrononprendermiancora,chenonpossovenire.Hovendutolamiaanimaallafabbrica.

Latrappoladelsuccesso

Unodeimotivipercuihoimparatocosìtantodalpadrericcoèstatoperchéluiavevatempoliberoperinsegnarmi.Piùavevasuccesso,piùavevatempoliberoesoldi.Selasuaattivitàd’affariandavameglio, non doveva lavorare di più. Semplicemente faceva sì che il suo direttore espandesse ilsistema e assumesse le persone necessarie per il lavoro. Se i suoi investimenti andavano bene,reinvestiva il denaroeguadagnavaancoradi più.Grazie al suo successoavevapiù tempo libero.Passavaoreconmee suo figlio spiegandoci tuttociòche facevanegli affari enegli investimenti.Imparavopiùdaluidiquantoimparassiascuola.Questoèquellochesuccedequandosilavoraconimpegnoneiquadranti“T”e“I”,quellididestra.Ancheilmiopadreistruitolavoravaconimpegno,maneiquadrantidisinistra.Lavorandotanto,

ottenendopromozioniedacquisendomaggioriresponsabilità,avevasempremenotempoliberodapassareconifigli.Uscivadicasaallesettedimattinaespessononlovedevamoperchéandavamoalettoprimadelsuoritornoacasa.Questoèciòchesuccedequandosilavoraconimpegnoesihasuccessoneiquadrantidisinistra.Ilsuccessolasciasempremenotempolibero…anchesedovessedarepiùremunerazione.

Latrappoladeldenaro

Ilsuccessoneiquadrantididestrarichiedeunaconoscenzadeldenarocheèdetta“intelligenzafinanziaria”. Ilpadre ricco ladefinivacosì: «L’intelligenza finanziarianonha tantoache fareconquantisoldiguadagnate,maconquantivenerimangono,conquantolavoranopervoieperquantegenerazionilitramandate».Il successo nei quadranti di destra richiede intelligenza finanziaria. Se alle persone manca

un’intelligenzafinanziariadibase,nellamaggiorpartedeicasinonsopravviverannoneiquadrantididestra.Ilpadrericcoerabravoconisoldieconlepersonesullavoro.Dovevaesserlo.Spettavaalui la

responsabilitàdicreareisoldi,gestireilnumerominimodipersonepossibile,tenerebassiicostiemantenere alti i profitti. Queste sono le abilità necessarie per avere successo nei quadranti didestra.È stato il padre ricco a sottolinearmi con forza che la casa non è un attivo,ma un passivo. Lo

poteva dimostrare perché ci aveva insegnato a essere finanziariamente competenti in modo daessereingradodileggereinumeri.Avevailtempoliberoperinsegnareameeasuofiglioperchéerabravonelgestirelepersone.Lesueabilitànellavorositrasferivanoanchenellavitadomestica.Ilmiopadreistruitonongestivaisoldie lepersonesul lavoro,anchesepensavadifarlo.Come

Provveditore agli studi, era un dipendente statale con un bilancio plurimilionario e migliaia didipendenti.Manoncreavasoldi.Eranoisoldideicontribuentieilsuolavoroeradispenderlitutti.Se non lo faceva, l’anno successivo il governo gliene avrebbe datimeno. Perciò, alla fine di ogniannofiscalecercavaognimezzoperfarlo,ilchespessovolevadirecheassumevapersoneinpiùpergiustificare il bilanciodell’anno successivo. La cosabuffa è chepiùpersoneassumeva, più avevaproblemi.Daragazzo,osservando iduepadri,hocominciatoaprenderenotamentalmentedel tipodivita

chevolevoscegliere.Ilmiopadreistruitoeraunvoracelettoredilibri,eracompetenteincampoletterario,manonin

quellofinanziario.Datochenoneraingradodileggereinumeri,dovevaaffidarsiaiconsiglidellasua banca e del suo commercialista, ed entrambi gli dicevano che la casa era un attivo e cheavrebbedovutoessereilsuomaggioreinvestimento.Acausadiquesticonsigli finanziari,nonsolo ilmiopadre istruito finìper lavoraredipiù,masi

indebitòsempredipiù.Ognivoltacheottenevaunapromozioneperillavorofatto,ricevevaancheun aumento, e con ogni aumento passava in uno scaglione fiscale più alto. Siccome era salito di

scaglionefiscale,eneglianni’60e’70letasseeranomoltoalteperi lavoratoriadaltoreddito,ilcommercialistaelabancaglidicevanodicomprareunacasapiùgrandeperdedurregliinteressideipagamenti. Guadagnava più soldi, ma tutto ciò che successe fu che aumentarono le tasse edaumentaronoidebiti.Piùavevasuccesso,piùdovevalavorareemenotempoavevadapassareconisuoi cari. Ben presto, tutti i figli se ne erano andati via di casa, e lui ancora lavorava sodo perpareggiarelespese.Pensavasemprechelapromozionee l’aumentosuccessiviavrebberorisolto ilsuoproblema.Ma

più denaro guadagnava, più accadevano le stesse cose. Era sempre più sommerso dai debiti epagavapiùtasse.Più si logorava, sia a casa sia al lavoro, più sembrava dipendere dal lavoro sicuro. Più era

emotivamenteattaccatoalsuolavoroeallostipendioperpagareiconti,piùincoraggiavaisuoifiglia“trovareunpostofissoesicuro”.Piùsisentivainsicuroepiùricercavalasicurezza.

Levostreduespesemaggiori

Nonsapendoleggereirendicontifinanziari,ilmiopadreistruitononvedevalatrappolafinanziariaincuistavacadendomentrecrescevailsuosuccesso.Èlastessatrappolaincuivedocaderemilionidialtribravilavoratoridisuccesso.Il motivo per cui così tante persone hanno difficoltà finanziarie è perché ogni volta che

guadagnanopiùsoldi,aumentanoancheleloroduespesemaggiori:1.Tasse.2.Interessisuldebito.Sututtociò, loStatospessovioffreincentivifiscaliaffinchévi indebitiateulteriormente.Questo

nonvifavenirequalchesospetto?Secondo la definizione del padre ricco, l’intelligenza finanziaria «non ha tanto a che fare con

quantisoldiguadagnate,maconquantisoldivirimangono,conquantoqueisoldilavoranopervoieperquantegenerazionilitramandate».Al termine della vita lavorativa delmio padre istruito, i pochi soldi che aveva da tramandare…

furonopresidalloStatosottoformaditassedisuccessione.

Laricercadellalibertà

So che molti cercano la libertà e la felicità. Il problema è che la maggior parte non è statapreparata per lavorare nei quadranti “T” e “I”. Per questa mancanza di formazione, delcondizionamento a favore del lavoro sicuro e della quantità crescente di debiti, lamaggior partedellepersonelimitalapropriaricercadellalibertàfinanziariaaiquadrantidisinistra.Purtroppo,lalibertà finanziariao lasicurezza finanziariasi trovanoraramenteneiquadranti“D”e“A”.Leveresicurezzaelibertàsitrovanoneiquadrantididestra.

Andaredaunlavoroall’altroincercadilibertà

Unadelle coseper cui i quadranti del cashflow sonoutili è per seguire o osservare il percorsodellavitadiunapersona.Moltipassanolavitaallaricercadilibertàosicurezza,mafinisconoperpassaredaunlavoroall’altro.Peresempio:hounamicodaitempidelliceo;hosuenotizieall’incircaogni cinque anni ed è sempre entusiasta perché ha trovato il lavoro perfetto. È al settimo cieloperchéhatrovatol’aziendadeisuoisogni.Amal’azienda.Facoseentusiasmanti.Amailsuolavoro,haunpostoimportante,lostipendioèottimo,lepersonesonoeccezionali,ibeneficisonoottimi,cisonograndiopportunitàdicarriera.Dopocirca4anniemezzo,lorisentoe,aquestopunto,èinsoddisfatto.L’aziendapercuilavoraècorrottaedisonesta,secondo lui;nontrattaconrispetto i lavoratori;odia ilprincipale;hannodato lapromozioneaunaltroepoinonlopaganoabbastanza.Doposeimesièdinuovofelice.Èalsettimocieloperchéhatrovatoillavoroperfetto…dinuovo.Il percorso della sua vita assomiglia a un cane che simorde la coda. Può essere rappresentato

così:

Ilpercorsodellasuavitaèdipassaredaunlavoroall’altro.Peroravivebeneperchéèintelligente,attraente e di bella presenza. Ma gli anni passano e persone più giovani stanno occupando gliincarichicheuntempoluiricopriva.Haqualchemigliaiodidollariinrisparmi,nientedaparteperlapensione, una casa che non possiederà mai, gli assegni di mantenimento dei figli e l’universitàancora da pagare. Il figlio più piccolo, otto anni, vive con l’ex moglie, e il figlio più grande,quattordicianni,viveconlui.Midiceva:«Nonhobisognodipreoccuparmi.Sonoancoragiovane.Hotempo».Michiedoselodiceancora.Secondome,dovrebbe fare seriamenteunosforzoperpassarevelocementeneiquadranti “T”e

“I”. Deve sviluppare un nuovo atteggiamento mentale e cominciare un nuovo processo diformazione.Amenochenonabbiafortunaevincalalotteria,otroviunadonnariccadasposare,èsuunastradachelofaràlavorareperilrestodellavita.

Mettersiinproprio

“D”chediventano“A”Un altro percorso comune è quello di chi passa da “D” a “A”. In questo periodo di grandi

ristrutturazioniaziendali,moltihannocapitoilmessaggioelascianoillavoroconlegrandiaziendeper cominciare un’attività in proprio. C’è un boom delle cosiddette “attività a domicilio”. Moltepersonehannopresoladecisionedi“Avviareun’attività”,“Mettersiinproprio”e“Essereilcapodisestessi”.Lalorocarrieraseguequestopercorso:

Fratuttiipercorsi,questoèquellopercuisentodipiù.Secondome,essereun“A”èlacosapiùappaganteeanchelapiùrischiosa.Pensocheilquadrante“A”sia ilpiùdifficile.Leprobabilitàdifallimentosonoalte.Esecelafate,ilsuccessopuòesserepeggiodelfallimento.Questoperchéseavetesuccessocome“A”dovretelavoraredipiùrispettoaqualsiasialtroquadrante…lavoreretedipiùperpiùtempo.Finchéavretesuccesso.Il motivo per cui gli “A” lavorano più di chiunque altro è che tipicamente sono i proverbiali

“capocuocoelavapiatti”.Devonofareoessereresponsabilipertuttiicompiticheinun’aziendapiùgrandesonosvoltidapiùdirigentiedipendenti.Un“A”chehainiziatodapocospessorispondealtelefono,pagaiconti,famarketing,cercadifarepubblicitàabassocosto,gestisceiclienti,assumedipendenti,lilicenzia,lisostituiscequandononsipresentano,parlaconlaFinanza,sidifendedagliispettoristataliecosìvia.Personalmenterabbrividiscoognivoltachesentoqualcunodirecheha intenzionedimettersi in

proprio.Gliauguroilmeglio,tuttaviamipreoccupoperlui.Hovistotanti“D”usareirisparmidiunavita,oprenderesoldi inprestitodaamicieparenti,peravviareun’attività inproprio.Dopopiùomenotreannidilotteedurolavoro,l’attivitàchiudeeinvecedeirisparmidiunavitahannodebitidapagare.In genere, nove attività di questo tipo su dieci falliscono nel giro di cinque anni.Di quelle che

rimangono, nove su dieci di queste falliscono entro i successivi cinque anni. In altre parole,novantanovepiccoleattivitàsucentospariscononell’arcodidiecianni.Penso che il motivo per cui la maggioranza fallisce nei primi cinque anni sia la mancanza di

esperienzaelamancanzadicapitale.Ilmotivopercuichisopravvivefallisceneisuccessivicinqueanninonèdovutoamancanzadicapitale,madienergia.Lelungheoredidurolavorosfibranolapersona.Molti “A” si bruciano. Ecco perché tanti validi professionisti cambiano spesso azienda ocercanodiavviarenuoveattività,ospariscono.Forsequestospiegaperché l’aspettativadivitadimedicieavvocatièpiùbassadituttiglialtri.Quellichesopravvivonosembranoessersiabituatiall’ideadialzarsi,andareal lavoroe lavorare

persempre.Sembrachenonsappianofarealtro.Igenitoridiunmioamicomiricordanoquestopercorso.Perquarantacinqueannihannopassato

lunghe ore nel loro negozio di liquori. A causa della dilagante criminalità nel quartiere, hannodovutomettere le inferriate alla porta e alle finestre.Oggi, i soldi glieli passano da una fessura,comeinbanca.Qualchevoltafacciolorovisita.Sonopersonemeravigliose,cortesi,mamirattristavederliprigionieridelloronegozio,dallediecidimattinaalleduedinotte,sempredietrolesbarre.Moltisaggi“A”vendonolaloroattivitàalsuoculmine,primadiesaurireleenergie,aqualcunoche

abbiaenergiaecontanti.Siprendonounperiododiriposo,epoineavvianounanuova.Continuanoalavorareinproprioeadoranofarlo.Madevonosaperequandouscirne.

Ilpeggiorconsigliodadareaivostrifigli

Sesietenatiprimadel1930,ilconsiglio“vaiascuola,prendibuonivotietrovatiunpostofisso”erabuono.Masesietenatidopoil1930,ècattivo.Perché?

Larispostaèdatada:1.Tasse.2.Debiti.Perchigeneraredditonelquadrante“D”,noncisonovirtualmentepiùesenzionifiscali.Oggi,in

America,esseredipendentisignificaesseresocial50%delloStato.SignificacheloStatoallafineprenderàil50%opiùdallostipendiodiundipendente,lamaggiorparteprimacheluivedalabustapaga.TenendocontocheloStatooffreincentivifiscaliachisiindebitasempredipiù,ilpercorsoverso

la libertà finanziariaèvirtualmente impossibileper lamaggiorpartedellepersonedelquadrante“D”eperlamaggiorpartediquelledelquadrante“A”.Spessosentocommercialisticheconsiglianoaiclientichecomincianoadavereunredditomaggioredalquadrante“D”dicomprareunacasapiùgrandeperaveremaggioriesenzionifiscali.Mentreperchisitrovaneiquadrantidisinistraquestodiscorsopuòsembraresensato,nonhaalcunsensoperquellideiquadrantididestra.

Chipagapiùtasse?

I ricchi pagano poche tasse sul reddito. Perché? Semplicemente perché non guadagnano i lorosoldicomedipendenti.Lepersonepiùricchesannochelamanieramiglioreperevitarelegalmenteletasseconsistenelgenerareredditodaiquadranti“T”e“I”.Sesiguadagnanosoldinelquadrante“D”, l’unico incentivofiscalechevieneoffertoècomprare

unacasapiùgrandeeaverepiùdebiti.Dalpuntodivistadichistaneiquadrantididestra,questasceltaè finanziariamentepoco intelligente.Perquelli deiquadrantididestra, sarebbecomedire:«Dammiundollaro,etirendocinquantacentesimi».

Letassesonoingiuste

Spessosentodire:«Chinonpagaletasseèuncittadinoindegno».Gliamericanichesiesprimonocosìhannodimenticatolastoria.L’Americaèstatafondatadauna

rivoltacontroletasse.HannodimenticatoilfamosoBostonTeaPartydel1773?QuellarivoltaportòallaGuerrad’Indipendenzachehaliberatolecolonieamericanedalleoppressivetasseinglesi.Larivolta fuseguitadaquelladiShay, laWhiskeyRebellion, laFriesRebellion, leTariffWarse

molteancoranellastoriadegliStatiUniti.Ce ne sono altre due famose contro le tasse che non sono americane, ma che dimostrano la

passioneconcuicisioppongaalletassazioni.AnchelastoriadiGugliemoTellèdiunarivoltacontroletasse.Eccoperchémiròlamelaposata

sulcapodisuofiglio.Eraarrabbiatoperletasseeperprotestarischiòlavitadelfiglio.Epoic’èstataLadyGodiva:avevachiestochevenisseroabbassateletassenellasuacittà.Icapi

del governo dissero che lo avrebbero fatto se avesse attraversato la città nuda sul suo cavallo.Accettòlasfida.

Vantaggifiscali

Letassesonounanecessitàdellaciviltàmoderna.Iprobleminasconoquandosonotroppoalteegestitemale.Nei prossimi anni cominceranno ad andare in pensionequelli della generazionedelboomdemografico.Passerannodalruolodicontribuentiapensionatiebeneficiaridellaprevidenzasociale.Cisaràbisognodiraccoglierepiùtassepersostenerequestocambiamento.L’Americaelealtregrandinazionisubirannoundeclinofinanziario.Gliindividuiconisoldiandrannoallaricercadinazionicheaccolganoilorosoldi,invecedipenalizzarliperilfattodiaverli.

Ungraveerrore

All’iniziodell’annohoconcessoun’intervistaaungiornalista.Fra ledomande,michiesequantoavevoguadagnatol’annoprima.Risposi:«Circaunmilionedidollari».«Quantohapagatoditasse?»chiese.«Niente»,dissi.«Queisoldieranogliutilidelcapitale,hopotutorimandareilpagamentodiquelle

tasse.Hovendutotreimmobiliusufruendodelleesenzionidellaleggefiscale1031sulloscambiodiproprietàacquisiteperscopiproduttivioperinvestimento.Nonhomaitoccatoqueisoldi.Lihosoloreinvestitiinunaproprietàmoltopiùgrande».Alcunigiornidopo,lastoriacomparivasulgiornale.Iltitoloera:“Uomoriccoguadagnaunmilionedidollarieammettedinonaverpagatoletasse”.Avevodettoqualcosadi simile,mamancavanoalcuneparole fondamentali,percui ilmessaggio

eradistorto.Nonso se ilgiornalista l’aveva fattoconmaliziao senoncapivacosa fosse la leggefiscale1031.Qualechefosseilmotivo,sitrattadiunesempioperfettodeidiversipuntidivistacheprovengono da quadranti diversi. Come ho detto, non tutti i redditi sono uguali. Alcuni redditivengonotassatimenodialtri.

Lamaggioranzadellepersonesifocalizzasulreddito,nonsugliinvestimenti

Eoggisentoancoradire:«Tornoascuola,cosìpotròavereunaumento»,oppure:«Miimpegnosullavoroperavereunapromozione».Questesonoparoleeideediunapersonachesifocalizzasullacolonnadelredditodelrendiconto

finanziarioosulquadrante“D”deiquadrantidelcashflow.Quellesonoleparoledichicedelametàdiquell’aumentoalloStatoelavoreràdipiùepiùalungoperfarlo.Inunprossimocapitolo spiegheròcome lepersonedeiquadrantididestrausano le tassecome

attivi,invecedipassivicomelamaggiorpartediquellideiquadrantidisinistra.Nonèquestionediesserepocopatriottici;èquestionediessereunocheprotestaeribattelegalmente,perdifendereildirittoditenerepersépiùsoldipossibile.Lepersoneelenazionichenonprotestanoperletassehannospessoeconomiedepresse.

Diventatericchiinfretta

Permeemiamogliepassareda senzatetto a finanziariamente liberi ha volutodireguadagnaresoldi nei quadranti “T” e “I”. Passando nei quadranti di destra, infatti, ci si può arricchirerapidamenteperché si evita legalmente di pagare le tasse.E potendo tenereper noi più denaro,facendololavorarepernoi,abbiamoraggiuntovelocementelalibertàfinanziaria.

Comerendersiliberi

Letasseeidebitisonoimotiviprincipalipercuimoltinonsisentonomaifinanziariamentesicurio non raggiungono la libertà finanziaria. Il percorso verso la libertà o sicurezza si trova neiquadranti di destra. Dovete andare oltre il lavoro sicuro. È arrivato il momento di conoscere ladifferenzatrasicurezzafinanziariaelibertàfinanziaria.

Qualèladifferenzatra

1.Lavorosicuro2.Sicurezzafinanziariae3.Libertàfinanziaria?Comesapete,ilmiopadreistruitoerafissatoconillavorosicuro,comelamaggiorpartediquelli

dellasuagenerazione.Presumevachevolessediresicurezzafinanziaria…finchénonperseillavoroenonriuscìa trovarneunaltro. Ilpadrericcononparlavamaidi lavorosicuro.Parlava invecedilibertàfinanziaria.Larispostapertrovareilgeneredilibertàosicurezzachedesideratestanell’osservareimodelli

chesitrovanoneiquadrantidelcashflow.1.Questoèilpercorsoperillavorosicuro

Lepersonecheseguonoquestopercorsosonospessobravenellorolavoro.Passanomoltianniascuolaesulpostodilavoroadaccumulareesperienza.Ilproblemaèchesannopocosulquadrante“T”osulquadrante“I”,anchesehannounpianopensionistico.Sisentonofinanziariamenteinsicureperchésonostatepreparatesoloperillavorosicurooperlasicurezzaprofessionale.

Duegambesonomegliodiuna

Perdiventarepiùsicurifinanziariamentesuggerisco,inaggiuntaallorolavoroneiquadranti“D”o“A”,diistruirsianchesuiquadranti“T”o“I”.Acquisendopadronanzaneiquadrantideiduelati,cisisentepiùsicuri,anchesesihannopochi soldi.Laconoscenzaèpotere…tuttoquellochesidevefareèaspettarel’occasionegiustaperusarequestaconoscenza,epoicisiarricchisce.EccoperchéilCreatorecihadatoduegambe.Seavessimounasolagamba,cisentiremmosempre

tentennantie insicuri.Avere laconoscenza induequadranti,unodisinistraeunodidestra,ci fasentire più sicuri.Chi conosce solo il proprio lavoro o la propria professioneha solo unagamba.Ognivoltachesoffiailventodell’economia,avràlatendenzaatentennarepiùdichihaduegambe.

2.Questoèilpercorsoperlasicurezzafinanziaria

Questaèlasicurezzafinanziariaperun“D”:

Invecedimettereisoldisoltantoinunfondopensioneesperareperilmeglio,questodiagrammamostrachelepersonehannofiducianellaloroistruzionesiacomeinvestitorisiacomedipendenti.Così come studiamo a scuola per imparare un lavoro, vi suggerisco di studiare per diventare uninvestitoreprofessionista.Il giornalista sorpreso del fatto che avevo guadagnato unmilione di dollari nella colonna degli

attivisenzapagaretassenonmihafatto ladomanda:“Comehafattoaguadagnareunmilionedidollari?”Perme,quellaera laveradomanda.Evitare legalmente le tasseè facile.Guadagnare ilmilione

nonèstatocosìfacile.Unsecondomodoperraggiungerelasicurezzafinanziariapotrebbeessere:

Equestaèlasicurezzafinanziariaperun“A”:

Questoè ilpercorsodescrittodaThomasStanleynel suoTheMillionaireNextDoor.Èun libroeccellente.Ilmilionarioamericanomedioèunlavoratoreautonomo,vive inmodoparsimonioso,einvestealungotermine.Ildiagrammaprecedenteriflettequestopercorsofinanziario.Quest’altropercorso,da“A”a“T”,èspessoquellointrapresodaigrandiimprenditori,peresempio

BillGates.Nonèilpiùfacilema,secondome,èunodeimigliori.

Dueèmegliodiuno

Perciò,averepadronanzainpiùdiunquadrante,specieunodellatosinistroeunodellatodestro,èmoltomegliodell’eccellereinunosolo.NelcapitoloIIhofattoriferimentoalfattochelapersonaricca,nellamedia,guadagna il70%daiquadrantididestrae il30%daiquadrantidisinistra.Hoscopertoche,nonimportaquantisoldilepersoneguadagnano,sisentonopiùsicureseoperanoinpiù di un quadrante. Sicurezza finanziaria è avere un buon punto di appoggio nei quadranti dientrambiilati.

Vigilidelfuocomilionari

Hodueamicichesonoesempidisuccessoneiduelatideiquadrantidelcashflow.Hannounlavoroincredibilmente sicuro con molte indennità e hanno anche raggiunto una grande ricchezzafinanziarianeiquadrantididestra.Entrambisonovigilidelfuocochelavoranoperlacittà.Hannoun buono stipendio, eccellenti indennità e piani pensionistici e lavorano solo due giorni allasettimana.Tregiorniallasettimanalavoranocomeinvestitoriprofessionisti.Irestantiduegiornisi

riposanoestannoconlafamiglia.Unocompravecchiecase, le restaurae leaffitta.Almomentoattuale,possiedequarantacinque

case che gli rendono 10.000 dollari netti al mese, dedotte tasse, debiti, spese di gestione,manutenzioneeassicurazioni.Guadagna3500dollari comevigiledel fuocoeporta il suo redditomensileapiùdi13.000dollariequelloannualeacirca150.000dollarieoltre.Haancora5anniprimadiandareinpensione,eilsuoobiettivoèdiraggiungerei200.000dollaridiredditoall’annoall’etàdi56anni.Nientemaleperundipendentestataleconquattrofigli.L’altro amico passa il suo tempo ad analizzare società, acquistando a lungo termine azioni e

obbligazioni.Ilsuoportafogliotitolisuperaormaiitremilionididollari.Selomettesseall’incassoeguadagnasseil10%diinteresseannuo,avrebbeunredditodi300.000dollariall’anno,adeccezionediimprevedibilicrollidimercato,pertuttalavita.Dinuovo,nientemaleperundipendentestataleconduefigli.Entrambihannorenditesufficientidailoroventiannidiinvestimenticheavrebberopermessoloro

diandareinpensioneall’etàdi40anni…maadentrambipiaceillorolavoroevoglionoandareinpensione con ilmassimodelle indennitàgarantitedalloStato.Poi saranno liberi perchépotrannogoderedeibeneficidelsuccessoraggiuntograzieaiquadrantidientrambiilati.

Ildenarodasolonondàsicurezza

Ho incontrato molte persone che hanno milioni nei fondi pensione eppure si sentono insicure.Perché?Perchésonosoldigeneratidal loro lavorooattività.Spesso investono i soldi inun fondopensione, ma sanno poco o niente sugli investimenti. Se quei soldi sparissero, e i loro giornilavorativifinissero,cosafarebbero?Inperiodidigrandimutamentieconomici,cisonosempregranditrasferimentidiricchezza.Anche

se non avete molto denaro, è importante che investiate nella vostra istruzione… così, quandoarriveranno i cambiamenti, sarete meglio preparati per affrontarli. Non fatevi sorprendereinconsapevolieimpauriti.Comehogiàdetto,nessunopuòpredirecosaavverrà,maèmeglioessereprontiperqualsiasicosasucceda.Equestosignificaistruirsiadesso.

3.Questoèilpercorsoperlalibertàfinanziaria

Questoèilpercorsodistudicheraccomandavailpadrericco.Èquelloversolalibertàfinanziariaperchénelquadrante“T”lepersonelavoranopervoi,enelquadrante“I”ilvostrodenarolavorapervoi.Sieteliberidilavorareodinonlavorare.Lavostraconoscenzadiquestiduequadrantividonaunaconcretalibertàdallavoro.

Seesaminatelepersonepiùricche,questoèilloropercorsoneiquadranti.Ilpercorsointornoaiquadranti “T”e “I” indica ilmodo in cuigenerano redditoquelli comeBillGatesdellaMicrosoft,RupertMurdochdellaNewsCorp.,WarrenBuffettdellaBerkshireHathawayeRossPerot.Un avvertimento. Il quadrante “T” è molto diverso dal quadrante “I”. Ho visto molti “T” di

successovendereleproprieattivitàpermilioni,elaloronuovaricchezzadargliallatesta.Tendonoapensarecheilorodollarisianounamisuradellalorointelligenza,percuisibuttanonelquadrante“I”eperdonotutto. Ilgiocoe leregolesonodiversi intutti iquadranti…motivopercuiconsigliol’istruzionerispettoallapresunzione.

Comenelcasodellasicurezzafinanziaria,avereduequadrantividàmaggiorestabilitànelmondodellalibertàfinanziaria.

Lasceltadelpercorso

Questisonoidiversipercorsifinanziarichesipossonoscegliere.Purtroppo,lamaggiorpartedellepersone sceglie il percorso del lavoro sicuro. Quando l’economia inizia a vacillare, spesso siaggrappaancorapiùforteallavorosicuro.Così,finisconoperpassarelìlalorovita.Comeminimo,vi consigliodi istruirvi insicurezza finanziaria,chesignificasentirsi fiduciosidel

proprio posto e delle proprie abilità di investire neimomenti buoni e in quelli brutti. Un grandesegreto è che i veri investitori fanno più soldi nei mercati negativi. Guadagnano perché i non-investitorisifannoprenderedalpanicoevendonoquandodovrebberocomprare.Eccoperchénonhopauradeipossibilimutamentieconomicifuturi…perchécambiamentosignificaricchezzachesitrasferisce.

Ilvostrocapononpuòarricchirvi

Imutamentieconomiciattualmenteincorsodipendonoinpartedallevenditeedallafusionedelleaziende.Recentemente,unmioamicohavendutolasuaazienda.Hadepositatopiùdi15milionididollarisulsuocontobancario.Isuoidipendentisisonodovutitrovareunaltrolavoro.Durantelafestad’addio,oltreallelacrime,c’eraancheunsentimentorepressodigranderabbiae

risentimento.Anchese liavevapagatibeneperanni, lagranpartedei lavoratorieranellestessecondizioni finanziarie del giorno in cui aveva iniziato a lavorare. Molti avevano capito che ilproprietariodell’aziendasieraarricchitomentreloroavevanopassatotuttiqueglianniaritirarelabustapagaeapagareiconti.Larealtàècheillavorodelvostrocapononèquellodifarviarricchire.Consistenell’assicurarsi

chericeviatelabustapaga.Ilvostrolavoroèdidiventarericchi,seèquestochevolete.Ecominciadalmomento in cui ricevete labustapaga.Senon sapetegestirebene i soldi,nonpotrà salvarvineanchetuttoildenarodelmondo.Segestitesaggiamenteilvostrodenaroeconosceteilquadrante“T”o“I”,saretesullastradaversolagrandefortunapersonalee,soprattutto,versolalibertà.Ilpadrericcodicevaameesuofiglio:«L’unicadifferenzatraunapersonariccaeunapoveraè

cosafannoneltempolibero».Concordoinpieno.Mirendocontochelepersonesonopiùoccupatechemai,echeiltempolibero

èsemprepiùprezioso.Tuttavia,vorreisuggerirvi,siccomelosaretecomunque,diessereoccupatineiquadrantidientrambiilati.Selofate,avretemaggioripossibilitàditrovareeventualmentepiùtempoliberoepiùlibertàfinanziaria.Sulpostodilavoro,lavorateconimpegno.NonleggeteilWallStreetJournalduranteleoredilavoro.Ilvostrocapoloapprezzeràevirispetteràdipiù.Quellochefatedopoillavoroconlavostrabustapagaeconilvostrotempoliberodetermineràilvostrofuturo.Se lavorateduroneiquadrantidisinistra, lo faretepersempre.Se lavorateduroneiquadrantididestra,avretel’opportunitàditrovarelalibertà.

Ilpercorsocheconsiglio

Mi viene spesso chiesto dalle persone nei quadranti di sinistra: «Cosami suggerisce di fare?»Consigliolostessopercorsochemiindicavailpadrericco.ÈlostessocheRossPerot,BillGatesealtrihannoseguito.Èquesto:

Avoltericevoquestalamentela:«Preferireiessereuninvestitore».Alcherispondo:«Alloravadanelquadrante“I”.Sehamoltodenaroe tanto tempo libero,vada

direttamente nel quadrante “I”. Ma se non ha tempo e denaro in abbondanza, il percorso checonsiglioèpiùsicuro».Nellamaggiorpartedei casi, nonhannoabbondanzadi tempoedenaro, per cui fannoun’altra

domanda:«Perché?Perchéconsigliadiandareprimanelquadrante“T”?»La spiegazione in genere richiede circa un’ora, per cui non ne parlerò adesso. Ma voglio

riassumerelemieragioninelleprossimerighe.1.Esperienza e istruzione. Se avrete successo prima di tutto come “T”, avrete unamiglioreopportunitàdidiventaredeipotenti“I”.

Gli“I”investononei“T”.Seprimasviluppereteunsolidosensopergliaffari,potretediventareinvestitorimigliori.Sarete

piùingradodiindividuarealtribuoni“T”.Iveriinvestitoriinvestonoin“T”disuccessoconsistemistabili. È rischioso investire su un “D” o un “A” che non sa la differenza tra un sistema e unprodotto…ochenonhaeccellentiabilitàdileadership.2.Cashflow.Seaveteun’attivitàavviataechevaavanti,dovresteavereiltempoliberoedilflussodidenarosufficientipersostenereglialtiebassidelquadrante“I”.

Moltevolteincontropersonedeiquadranti“D”e“A”chesonocosìallimiteconisoldi,chenonsipossonopermetterenessunaperditafinanziaria.Un’oscillazionedimercatoevengonospazzativiaperchéoperanofinanziariamenteal“massimoregime”.La realtàè: investire richiedenotevoli capitali econoscenza.Avolteci voglionomolti capitali e

tempoperacquisirequellaconoscenza.Moltiinvestitoridisuccessohannopersomoltevolteprimadi vincere. Le persone di successo sanno che il successo è un cattivo maestro. L’apprendimentoavviene dagli errori commessi e, nel quadrante “I”, gli errori costano soldi. Se vi mancano siaconoscenzasiacapitali,èunsuicidiofinanziariocercaredidiventareinvestitori.Sviluppandoleabilitàperdiventareprimaunbuon“T”,creereteilflussodidenaronecessarioper

andareavantiediventaredeibuoniinvestitori.L’attivitàchesviluppatecome“T”vidaràildenaropersostenervimentreacquisitel’istruzioneperdiventarebuoniinvestitori.Aquestopuntocapireteperchépossodireche“nonsempreservonosoldiperfaresoldi”.

Buonenotizie

Labuonanotiziaècheoggièpiùfacilechemaiaveresuccessonelquadrante“T”.Comecisonostati progressi tecnologici che hanno facilitato le cose, così è più semplice avere successo nelquadrante“T”.Benchénonsiafacilecometrovareunpostoconunminimosalariale,isistemisonoadessoattiviperchésemprepiùpersonetrovinoilsuccessofinanziariocome“T”.

CAPITOLOIVI3TIPIDISISTEMI

Spostandovi nel quadrante “T”, ricordate che il vostro obiettivo è di avere un sistema e averepersone che lo fanno funzionare per voi. Potete svilupparlo voi stessi oppure cercarne uno daacquistare. Pensate al sistema come a un ponte che vi permetterà di passare senza rischi daiquadrantidisinistraaquellididestra…ilvostroponteperlalibertàfinanziaria.Oggicisonotretipiprincipalidisistemidiusocomune.1.Aziendetradizionali–dovesviluppateunvostrosistema.2.Franchising–sicompraunsistemaesistente.3.Networkmarketing–cisiassociaesidiventapartediunsistemaesistente.Ciascuno ha i suoi vantaggi e svantaggi, tuttavia alla fine fanno la stessa cosa. Se operato

adeguatamente, ogni sistema forniràun flusso stabiledi reddito senzaungrande sforzo fisicodapartedelproprietario…unavoltaentratoinfunzione.Ilproblemaèfarloentrareinfunzione.Nel 1985, quando le persone chiedevano: “Perché eravate dei senzatetto?”, Kim e io dicevamo

semplicemente:“Stavamocostruendounsistema”.Si trattava di un ibrido tra un’azienda tradizionale e un franchising. Come detto prima, il

quadrante“T”richiedeunaconoscenzasiadeisistemisiadellepersone.

Lanostradecisionedisviluppareilnostrosistemaimplicavamoltodurolavoro.Avevogiàpercorsoquestastradaelamiaaziendaerafallita.Ancheseperannierastatadisuccesso,improvvisamentefallìnelquintoanno.Quandoarrivòilsuccesso,noneravamopronticonunsistemaadeguato.Essohacominciatoadincrinarsiancheseavevamopersonechelavoravanosodo.Cisembravadiesseresuunoyachtdimediedimensioniincuisieraapertaunafalla,manonriuscivamoatrovarla.Tutticidavamodafarepercapiredovefosse,manonriuscivamoatoglierel’acquaabbastanzavelocementepertrovarlaeripararla.Anchesel’avessimotrovata,nonsaremmostatinemmenosicuridipoterlachiudere.

«Potresteperdere2o3aziende»

Quandofrequentavolesuperiori,ilpadrericcodisseameeasuofigliocheavevavistofallireunasua azienda quando era ventenne. «È stata lamigliore e la peggiore esperienza dellamia vita»,raccontò.«Perquantol’abbiaodiata,hoimparatodipiùdalrimetterlainpiedieallafinerenderlaungrandesuccesso».Avendosaputochestavovalutandodiavviareunamiaazienda, ilpadrericcomidisse:«Potresti

perderedueotreaziendeprimadiavviarneunachedurineltempo».Stava formando suo figlio Mike perché rilevasse il suo impero. Siccome mio padre era un

dipendentestatale,nonavreiereditatounimpero.Dovevocostruirmelodasolo.

Ilsuccessoèuncattivomaestro

«Ilsuccessoèuncattivomaestro»,dicevasempreilpadrericco:«Impariamopiùcosesunoistessiquandofalliamo…percuinonaverpaurasecapita.Fapartedelprocessoperilsuccesso.Nonsipuòaveresuccessosenzafallimento.Lepersonechenonhannosuccessosonoquellechenonhannomaifallito».Forseeraunaprofeziachesiavverava,manel1984l’aziendachefallìeralanumerotre.Avevo

guadagnatomilioni, avevo persomilioni e stavo ricominciando tutto da capo nelmomento in cuiincontraiKim. Ilmotivopercuisochenonmihasposatoper imieisoldièperchénonneavevo.Quando le dissi cosa avevo intenzione di fare, avviare l’azienda numero quattro, lei non si tiròindietro.«Lacostruiròinsiemeate»,fulasuarisposta,ehamantenutolaparola.Insiemeaunaltrosocio,

abbiamoavviatoun sistema con11uffici in tutto ilmondo chegeneravano reddito anche senonlavoravamo. Farla crescere dal nulla a undici uffici ha richiesto cinque anni di sangue, sudore elacrime… ma ha funzionato. Entrambi i padri erano contenti per me e si congratularonosinceramente(entrambiavevanopersosoldineimieiprecedentiesperimenti).

Lapartedifficile

Mike,ilfigliodelpadrericco,midicevaspesso:«Nonsapròmaisesonoingradodifarequellocheavete fatto tu emio padre. Luimi ha passato il sistema, tutto ciò che ho dovuto fare è stato diimparareagestirlo».Sonocertocheavrebbepotutosviluppareunsuosistemadisuccessoperchéavevaimparatobene

dasuopadre.Tuttavia,capiscocosavolevadire.Lapartedifficiledell’avviareun’attivitàdalnullaèche ci sono due variabili esistenti: il sistema e le persone che lo costruiscono. Se entrambe levariabilisonodifettose,leprobabilitàdifallimentosonoalte.Avolteèdifficilecapireseilproblemasialapersonaoilsistemachestafallendo.

Primadelfranchising

Quandoilpadrericcocominciòainsegnarmiadiventareun“T”,c’eraunsolotipodiattività.Eralagrandeimpresa…lagrandeaziendaingeneredominavalacittà.Nellanostracittà,nelleHawaii,c’erano lepiantagionidizuccherochecontrollavanotutto…incluse lealtregrandiattività.Quindic’eranolegrandiaziendeeleimpresefamigliariditipo“A”.Lavorareaimassimilivelliinquellegrandiaziendedellozuccherononeraunobiettivorealistico

per persone come me e il padre ricco. Le minoranze come i cinesi, i giapponesi e gli hawaianilavoravanoneicampi,maeranoesclusedaiconsiglidiamministrazione.Così,ilpadrericcoimparòtuttoquellochesapevasemplicementepertentativi.Quandoiniziaiilliceo,sicominciavaasentirparlarediunacosadetta“franchising”,cheperònon

era ancora arrivata nella nostra piccola città. Non avevamo mai sentito parlare di McDonald’s,KentuckyFriedChickenoTacoBell.Nonfacevanopartedelnostrovocabolariomentrestudiavodalpadrericco.Quandocominciaronoacircolarelevoci,sidicevacheerano«illegali,delleverefrodi,pericolosi».Ovviamente, sentendoqueste voci il padre riccopreseun aereoper laCalifornia percontrollaredipersonacosafossero,invecedicredereallevoci.Quandotornòdisse:«Ilfranchisingèl’ondadelfuturo»,ecompròidirittiperduefranchising.Lasuaricchezzaschizzòallestellequandol’ideadelfranchisingpresepiede,ecominciòavendereisuoidirittiadaltriperchéavesseroanchelorol’opportunitàdicostruireunapropriaattività.Quandoglichiesiseavreidovutocomprarneuno,rispose:«No,seiarrivatofinquiperimpararea

sviluppareiltuosistema;nonfermartiora.Ilfranchisingèperlepersonechenonvoglionocostruireo non sanno costruire un proprio sistema. Inoltre, non hai i 250.000 dollari che ci vogliono percomprarlo».OggièdifficileimmaginareunacittàsenzaunMcDonald’s,unBurgerKingounPizzaHutadogni

angolo di strada. Eppure, mi ricordo, non molto tempo fa, quando non esistevano. E io sonoabbastanzavecchiodaricordarequeitempi.

Comeimparareadiventareun“T”

Hoimparatocomediventareun“T”facendol’apprendistadelpadrericco.Ioesuofiglioeravamodei“D”cheimparavanoaessere“T”.Questoèilmodoincuiimparalamaggiorpartedellagente.Sichiama apprendimento diretto. È ilmodo in cuimolti imperi famigliari, gelosamente custoditi, sitramandanodigenerazioneingenerazione.Peròpochihannolafortunaoilprivilegiodiimpararegliaspetti“dietrolequinte”deldiventareun

“T”.Lamaggiorpartedeiprogrammidiformazionemanagerialeèciòchepromettediessere– leaziendeinsegnanosoloadiventaremanager.Pochiinsegnanociòchecivuoleperessereun“T”.Spesso si resta intrappolati nel quadrante “A” nel viaggio verso il quadrante “T”. Succede

soprattutto perché non si perfeziona un sistema abbastanza forte, finendo per diventare parte

integrante del sistema. I “T” di successo sviluppano un sistema che andrà avanti senza un lorocoinvolgimentodiretto.Visonotremodiperpassarerapidamentenelquadrante“T”.1.Trovareunmentore.Ilpadrericcoloèstato.Unmentoreèqualcunochehagiàfattociòchevoivoletefare…elofaconsuccesso.Noncercateconsulenti.Unconsulenteèqualcunochevidicecome dovreste fare, ma non lo ha mai fatto personalmente. La maggior parte di loro è nelquadrante “A”. Ilmondoèpienodi “A” che cercanodi dirvi comediventare “T”e “I”. Il padrericcoeraunmentore,nonunconsulente.Unadellemiglioridrittechemihadatoè:

«Faiattenzioneaiconsiglicheaccetti.Benchésiaimportanteavereunamenteaperta,siisempreconsapevoledaqualequadrantearrivaquelconsiglio».Il padre ricco mi ha insegnato tutto sui sistemi e come essere un leader, non un manager. I

manager considerano spesso i subordinati come inferiori. I leader devono dirigere persone chespessosonopiùintelligentidiloro.Se volete leggere un libro eccellente sui princìpi fondamentali per costruire un vostro sistema,

leggeteE-Myth diMichaelGerber.Per chi vuole impararea sviluppare il proprio sistema,questolibroèpreziosissimo.UnamanieratradizionaleperimparareilmestiereconsistenellaurearsiinEconomiaeCommercio

inunaprestigiosauniversitàepoi trovareun lavorocheportiascalarerapidamente lagerarchiaaziendale. Una laurea è importante perché all’università imparate le nozioni fondamentali dellacontabilitàedicomeinumeri finanziarisirapportanoaisistemidiun’attività.Tuttavia, il fattodiavere la laureanonvuoldireautomaticamentechesapetegestire tutti i sottosistemichealla finecompongonoilsistemacompletod’impresa.Perimpararetuttiisisteminecessariperunagrandeazienda,dovretepassarcidieci-quindicianni,

imparandoogniaspettodell’attività.Poidovresteessereingradodiandarveneeavviarelavostraazienda.Lavorareperunagrandeaziendaècomeesserepagatidalpropriomentore.Ancheconunmentoree/oannidiesperienza,ilprimopassocomportaunintensolavoro.Creareil

vostrosistemarichiedemoltitentativiederrori,spesediavvioeburocrazia.2. Il franchising.Unaltromodoper imparare isistemièdicomprareun franchising.Quando locomprate,prendeteunsistemaoperativo“testato”.Cenesonomoltieccellenti.

Comprando il sistema di un franchising, invece di crearne uno vostro, potete focalizzarvi sulformarelevostrepersone.Comprareilsistemarimuovelagrandevariabilediimpararecomeessereun“T”.Ilmotivopercuimoltebancheprestanodenaroperunfranchisingenonallepiccoleimpreseèperchériconosconoilvaloredeisistemiecomequestoabbasseràilororischi.Unavvertimentosecomprateunfranchising.Nonsiateun“A”chevuolefarelecose“amodosuo”.

Siate un “D”. Fate esattamente come vi dicono di fare.Non c’è niente di più tragico delle causegiudiziarietraconcedentieconcessionari.Ingenerehannoluogoperchéchicompravorrebbefareamodosuo,noncomechihacreatoilsistemavuole.Sevoletefareamodovostro,fatelodopoaverimparatotuttosuisistemiesullepersone.Il mio padre istruito fallì anche se aveva comprato un famoso e costoso franchising di gelati.

Nonostanteilsistemafosseeccellente,l’attivitàfallìugualmente.Secondome,èsuccessoperchélepersone con cui era associato erano tutte “D” e “A” che non sapevano cosa fare quando le coseiniziarono ad andare male, e non chiesero il sostegno della casa madre. Alla fine tutti i socilitigaronotraloroel’attivitàandòarotoli.Sieranodimenticaticheunvero“T”èpiùdiunsistema.Dipendeanchedall’abilitàdellepersonechefannofunzionareilsistema.

Lebanchenonprestanosoldiachinonhaunsistema

Seunabancanonprestadenaroaunapiccolaattivitàsenzaunsistema,perchédovrestefarlovoi?Quasituttiigiornivengonodamepersoneconprogettinellasperanzadiraccoglierefinanziamenti.Quasisemprelirespingoperunmotivopreciso.Chiraccogliefondinonconosceladifferenzatra

unprodottoeunsistema.Hodegliamici(cantantidiungruppomusicale)chemihannochiestodiinvestire soldi per la produzione di un nuovo CD e altri che volevano li aiutassi ad avviare unasocietànon-profitpercambiare ilmondo.Perquantomipossapiacere ilprogetto, ilprodottoo lapersona,lirespingosehannopocaonessunaesperienzanelcreareegestiresistemid’impresa.Il fatto che sappiate cantare non significa che comprendete il sistema del marketing, della

contabilità,dellavendita,diassunzioneelicenziamentodellepersone,quellolegale,eimoltialtricheservonopertenereagallaun’attivitàerenderladisuccesso.Perchéun’attivitàsopravvivaeprosperi, il100%ditutti isuoisistemideveesserefunzionantee

affidabile.Peresempio:unaereoèunsistemadisistemi.Sedecollae,diciamo,c’èun’avarianelsistemadi

alimentazionedelcarburante,facilmentel’aereocadrà.Lostessosuccedeinun’attività.Nonsonoisistemicheconosceteilproblema–sonoquellidicuinonsieteconsapevolichevifannocadere.Il corpoumanoèunsistemadi sistemi.Moltihannoavutounapersonacaradecedutaperchéè

venutomenounodeisistemi–peresempioquellocircolatorio,chetrasmettelamalattiaatuttiglialtrisistemi.Eccoperchénonè facilemettere inpiediun sistemad’impresa funzionante.Sono i sistemi che

dimenticate o a cui non avete prestato attenzione che vi fanno cadere e bruciare. Ecco perchéraramente investonellenuove ideeoneiprogettidiun“D”oun“A”.Gli investitoriprofessionistitendonoainvestireinsistemicomprovaticonpersonechesannogestirli.Perciò,selebancheprestanosoldibasandosisolosusistemicomprovatieguardandolapersona

chelidirigerà,anchevoidovrestefarealtrettanto–sevoleteessereinvestitoriintelligenti.3.Network marketing. Detto anche marketing multilivello. Come nel caso del franchising, leautoritàgiudiziariehannoinizialmentecercatodimetterefuorileggeilnetworkmarketing,esodialcunipaesichesonoriuscitiafarlooalimitarlofortemente.Qualsiasinuovosistemaoideaattraversa un periodo in cui viene classificato come “strano e sospetto”. All’inizio, anch’iopensavocheilnetworkmarketingfosseunatruffa.Macolpassaredegliannihostudiatoivarisistemi disponibili attraverso il network marketing, e ho visto diversi amici che hanno avutosuccessoconquestomodellodi“T”.Quindihocambiatoidea.

Dopoessermi liberatodeimieipregiudizieavercominciatoastudiarlo,hoscopertochec’eranomolte persone che stavano costruendo onestamente delle attività di successo. Quando le hoincontrate, ho visto l’impatto che le loro attività avevano sulla vita degli altri e sul loro futurofinanziario.Hocominciatoadapprezzareveramenteilvaloredelsistemadelnetworkmarketing.Perunaragionevolequotadi iscrizione(spessointornoai200dollari)cisipuòassociareaunsistemaesistente e cominciare subito a costruire la propria attività. Grazie ai progressi tecnologicidell’industria informatica,questeorganizzazioni sonocompletamenteautomatizzatee i grattacapidellaburocrazia,dellagestioneordini,delladistribuzione,dellacontabilitàedelcustomercaresonointeramente gestiti dai sistemi informatici del network marketing. I nuovi incaricati possonofocalizzare i propri sforzi sulla costruzione della loro attività attraverso la condivisione di questaopportunitàautomatizzatadiaffariinvecedipreoccuparsidituttiinormaliproblemidiavviamentodiunapiccolaattività.Un mio vecchio amico, che nel 1997 ha fatto più di un miliardo di dollari in immobili, si è

recentemente associato come incaricato in una società di network marketing, cominciando acostruire la sua attività. Mi ha sorpreso vederlo così diligentemente impegnato a costruireun’attivitàdinetworkmarketingperchénonavevaassolutamentebisognodi soldi.Quandoglihochiestoilperché,miharispostocosì:«Sonoandatoall’universitàperdiventarecommercialistaeadessohoancheunaspecializzazione

inscienzadellefinanze.Quandomichiedonocomehofattoadiventarecosìricco,parlolorodelletransazioni immobiliarimultimilionarieche faccioedellecentinaiadimigliaiadidollaridirenditechericevoogniannodaimieibeniimmobiliari.Notochealcuniallorasparisconoosifannodaparte.Sappiamocheleloropossibilitàdifareinvestimentiimmobiliarimultimilionaricomefaccioiosonopraticamentenulle.Oltreanonavereallespalle laformazione,nonhannoilcapitaledainvestire.Cosìhocominciatoacercareunmodoperaiutarliarealizzarelostessolivellodirenditecheiohosviluppatocongliimmobili…senzadovertornareascuolaperseianniepassarnedodiciainvestireinimmobili.Credocheilnetworkmarketingdiaallepersonel’opportunitàdicostruirelerenditedicui hanno bisogno mentre imparano a diventare investitori professionisti. Ecco perché glieloconsiglio. Anche se hanno pochi soldi, possono comunque investire quanto producono con il lorolavoropercinqueanniecominciareagenerarepiùrenditediquantesianonecessarieperiniziareafareinvestimenti.Sviluppandolapropriaattività,hannoiltempoliberoperimparareeilcapitaledainvestireconmeintransazionipiùimportanti».Il mio amico si è associato a una società di network marketing come incaricato, dopo averne

esaminatediverse,ehacominciatoun’attivitàconpersonechevoglionoungiornoinvestireconlui.Sta andando bene nella sua attività così come negli investimenti. Mi ha detto: «Inizialmente lofacevo perché volevo aiutare le persone a trovare soldi da investire, adesso mi sto arricchendograzieaun’attivitàdeltuttonuova».Duesabatialmesetienedeicorsi.Durante ilprimo incontro insegna iconcettibasedeisistemi

d’impresaedellepersone,ocomediventaredei“T”disuccesso.Nellasecondalezioneinsegnalorolacompetenzael’intelligenzafinanziaria.Insegnaloroadesseredegli“I”accorti.Isuoicorsisonosemprepiùaffollati.Ilpercorsodaluiconsigliatoèlostessocheconsiglioio.

Unfranchisingpersonale

Eccoperchéoggiconsiglioallepersonediprendereinconsiderazioneilnetworkmarketing.Moltifranchising famosi costanounmilionedidollari opiù. Il networkmarketingè comecomprareunfranchisingpersonale,spessopermenodi200dollari.So che richiede un serio impegno. Ma avere successo in qualsiasi quadrante lo richiede.

Personalmente,nongeneroalcunredditocome incaricatodiun’attivitàdinetworkmarketing.Hofattoricerchesuvariesocietàdinetworkmarketingesuiloropianiretributivi.Mentrelesvolgevo,misonoassociatoadalcunediesse,soloperchéiloroprodottisonoveramentebuonieliusocomeconsumatore.Tuttavia,sepossodarviunconsigliopertrovareunabuonaorganizzazionecheviaiutiapassareai

quadrantididestra,nonmetterei l’accentosulprodotto,masulla formazioneche l’organizzazioneoffre. Ci sono organizzazioni di network marketing interessate soltanto a farvi vendere il lorosistemaaivostriamici.Cenesonoaltreinteressateprincipalmenteaformarvieadaiutarviadaveresuccesso.Inbaseallemie ricerchehoscopertoduecose importanti chepotete imparareattraverso i loro

programmiechesonoessenzialiperdiventaredei“T”disuccesso.1. Per avere successo dovete imparare a vincere la paura di essere rifiutati e smettere dipreoccuparvi di quello che gli altri diranno di voi. Spesso ho conosciuto persone che restanoferme semplicemente perché preoccupate di ciò che potrebbero dire i loro amici se facesseroqualcosadidiverso.Anch’ioerocosì.Vengodaunapiccolacittadinadovetuttisapevanociòchefacevano gli altri. Se a qualcuno non piaceva, tutta la cittadinanza veniva a saperlo e i vostriaffaridiventavanogliaffariditutti.

Unadellefrasimiglioricheripetevoamestessoera:«Ciòchepensatedimenonsonoaffarimiei.Quellochecontadavveroèciòcheiopensodimestesso».UnodeimotivipercuiilpadrericcomiavevaincoraggiatoalavorarecomevenditoreperlaXerox

perquattroanninoneraperchéglipiacesserolefotocopiatrici,maperchévolevachesuperassilamiatimidezzaelapauradiessererespinto.2.Imparareaguidareglialtri.Lavorareconpersonediverseèl’aspettopiùdifficilediun’attività.Lepersonechehoincontratoechehannosuccessosonodeileadernaturali.L’abilitàdiandared’accordoediispirarelepersoneèun’abilitàimpagabile.Un’abilitàchesipuòapprendere.

Comegiàdetto,latransizionedaiquadrantidisinistraaquellididestranondipendetantodaciòchefate,madaquellochedovetediventare.Imparateagestireilrifiuto,anonfarviinfluenzaredaquello chegli altripensanodi voi e imparateaessereun leadere troverete laprosperità.Perciòapprovoqualsiasiorganizzazionedinetworkmarketingchesiaprimadituttointeressataallavostracrescita come essere umano, più che alla vostra crescita come venditori. Cercherei quindiun’organizzazione:1.Comprovataconunastoriadisuccessi,unsistemadidistribuzioneeunpianodiretribuzionecheabbianoavutosuccessoperanni.

2.Che offra opportunità d’affari con cui possiate avere successo, in cui possiate credere e chepossiatecondividerefiduciosamenteconaltri.

3.Cheabbiaprogrammidiformazionealungotermine,tesiafarvicrescerecomeesseriumani.Neiquadrantididestralafiduciainsestessièvitale.

4.Cheabbiaunforteprogrammadisupportoconpersoneesperte.Avetebisognodiimpararedadeileader,nondadeiconsulenti.Personechesonogiàdeileaderneiquadrantididestraechevoglionocheabbiatesuccesso.

5.Incuicisianopersonecherispettateeconcuivipiacestare.Se l’organizzazione soddisfa questi cinque criteri, allora, e solo allora, potrete interessarvi al

prodotto.Troppisi interessanoalprodottoenonalsistemaeall’organizzazionechec’èdietro. Inalcunedameesaminateunodeiloromottiera:«Ilprodottosivendedasé.Èfacile».Sedesideratediventare venditori, un “A”, il prodotto è la cosapiù importante.Ma se voletediventareun “T” alungotermine,ilsistema,laformazionecontinuativaelepersonesonolecosepiùimportanti.Unmioamicoecollegaespertoinquestocampomiharicordatoilvaloredeltempo,unodeinostri

benipiùpreziosi.Sipuòdiredi aver raggiunto il vero successonelnetworkmarketingquando ilnostroimpegnointerminiditempoelavoronelbrevetermineportaarenditesignificativealungotermine.Unavoltacheavretecostruitoun’organizzazionesolida,potretesmetteredilavorareedilflussodelle vostre rendite continueràadarrivarvigrazieal lavorodell’organizzazionecheè statacostruita.L’elementochiavepiù importanteper ilsuccessonelnetworkmarketingècomunqueunvostro impegno a lungo termine, così come un impegno da parte dell’intera organizzazione, perplasmarvinelleaderchevoletediventare.

Unsistemaèunponteversolalibertà

Essere un senzatetto non è un’esperienza che voglio ripetere. Eppure, per me e Kim è statadavveropreziosa.Oggi,lalibertàesicurezzanonstannotantoinquelcheabbiamo,mainquellochesappiamoconfiduciadipotercostruire.Da allora abbiamo creato o aiutato a sviluppare una società immobiliare, una compagnia

petrolifera,unasocietàminerariaeduescuolediformazioneprivata.Pernoi,quindi,ilprocessodiapprendimento di come creare dei sistemi di successo è stato di grande beneficio. Eppure, nonraccomandereiquestoprocessoanessuno,amenochenonvogliasottoporvisidisuavolontà.Fino a pochi anni fa, aveva la possibilità di diventare un “T” di successo solo chi era ricco o

coraggioso. Kim e io dobbiamo esser stati coraggiosi, perché sicuramente non eravamo ricchi. Ilmotivo per cuimolti restano nei quadranti di sinistra è perché sentono che i rischi connessi allosviluppodiunlorosistemasonotroppogrossi.Secondoloroèpiùintelligentecercareunpostofissoerestarci.Oggi, grazie soprattutto ai progressi tecnologici, i rischi dell’imprenditoria sono fortemente

ridotti…el’opportunitàdiavereunpropriosistemaèdisponibilepraticamenteatutti.Ilfranchisingeilnetworkmarketinghannoeliminatogliaspettipiùdifficilidellacreazionediun

vostrosistema.Acquisitel’accessoaunsistemacollaudato,eilvostrounicolavorosaràdiformarelevostrepersone.Pensateaquestisistemicomeadeipontichevifarannopassareillesidaiquadrantidisinistraa

quellididestradelcashflow…ilvostroponteversolalibertàfinanziaria.Nel prossimo capitolo parlerò dell’altro quadrante del lato destro, il quadrante “I”, o degli

investitori.

CAPITOLOVISETTELIVELLI

DEGLIINVESTITORI

Unavoltailpadrericcomichiese:«Qualèladifferenzatraunapersonachescommettesuicavallieunachesceglieazioni?»

«Nonloso»,fulamiarisposta.«Nonmolta»,proseguì.«Nonesseremaiquellochecompraazioni.Ciòchevuoiesseredagrande

ècoluichecrealeazionichegliagentidicambiovendonoealtriacquistano».Ci ho messo molto per capire ciò che intendeva veramente dire. Solo quando ho iniziato a

insegnareadinvestireaglialtrihocapitoveramenteivaritipidiinvestitoriesistenti.PerquestocapitolodevoringraziareinmodoparticolareJohnBurley.Eglièconsideratounadelle

menti più brillanti nel mondo degli investimenti immobiliari. A cavallo dei trent’anni egli hacompratopiùdi130abitazionisenzaspenderemaisoldisuoi.A32annierafinanziariamenteliberoedaalloranonhaavutopiùbisognodilavorare.Perciò,comeme,hasceltol’insegnamento.Malesue conoscenze vanno ben oltre gli immobili. Ha cominciato la carriera come programmatorefinanziario, sicché conosce a fondo ilmondodelle finanze e delle tasse.Maha anche la capacitàunicadispiegarloconchiarezza.Haildonodiprenderelecosecomplesseoastratteedirenderledifacile comprensione.Attraverso i suoi insegnamenti, ha sviluppatounmetodoper suddivideregliinvestitoriinseicategorieasecondadellorolivellodicompetenzaedellecaratteristichedellaloropersonalità.Horivistoeampliatolesuecategorieperincluderneunasettima.

L’usodiquestometododiidentificazioneinabbinamentoaiquadrantidelcashflowmihaaiutatoainsegnare ad altri il mondo degli investitori. Leggendo i diversi livelli, probabilmente viriconosceretedellepersone.

Eserciziofacoltativo

Alla finediognicategoriaho inseritounospaziovuotodovepotetescrivere ilnomeo inomidipersoneche,secondovoi,appartengonoaquellivello.Quandotrovereteilvostro,potretescriverciilvostronome.

Comedetto,sitrattadiuneserciziofacoltativoconloscopodiaumentarelavostracomprensionedei vari livelli. Non intende certo dare un giudizio sui vostri amici. L’argomento soldi è delicatoquantolapolitica,lareligioneeilsesso.Eccoperchéviconsiglioditenerepervoiivostripensieri.Se scegliete di usarlo, lo spazio bianco alla fine di ogni livello serve solo a migliorare la vostracomprensione.

Usospessoquesta listaall’iniziodellemie lezionisugli investimenti.Haresol’insegnamentopiùefficace e ha aiutato gli studenti a chiarire a quale livello si trovano e a quale livello vorrebberoarrivare.

Nel corso degli anni, col permesso di John, ho modificato il contenuto per adeguarlo alle mieesperienze.Leggeteconattenzioneisettelivelli.

Isettelivellidiinvestitori

Livello0:quellichenonhannonulladainvestire

Queste persone non hanno denaro da investire. Spendono tutto ciò che guadagnano o più diquantoguadagnano.Esistonomoltepersone“ricche”cherientrerebberoinquestacategoriaperchéspendonoquantoopiùdiciòcheguadagnano.Purtroppo,illivello0èquelloincuisitrovacircail50%dellapopolazioneadulta.

ConoscetequalcheinvestitoreLivello0?(Facoltativo).....................................................................................................

Livello1:colorocheprendonoprestiti

Questepersonerisolvonoiloroproblemifinanziariprendendodenaroinprestito.Spessoinvestonoanche con denaro preso in prestito. La loro idea di programmazione finanziaria consiste nelprendereconunamanoespendereconl’altra.Vivonolelorovitefinanziarienascondendolatestasottolasabbiacomeunostruzzo,sperandoepregandochetuttosirisolva.Potrebberoaverealcuniattivi,mainrealtàillorolivellodidebitoètroppoalto.Ingenere,nonsonoconsapevolideldenaroedelleloroabitudinidispesa.

Qualsiasi cosa di valore possiedano è gravata da un debito. Usano impulsivamente le carte dicredito e poi riversano quel debito in prestiti ipotecari a lungo termine per saldare le carte dicredito e ricominciare a faredebiti. Se sale il valoredella loro casa, prendonounnuovoprestito

sull’ipoteca o comprano una casa più grande e più costosa. Credono che il valore degli immobilipossasolosalire.

L’espressione“piccoloanticipo,comoderatemensili”attirasemprelaloroattenzione.Conquelleparoleinmentespessocompranobenichesisvalutano,comebarche,piscine,vacanzeeautomobili.Considerano questi beni come attivi e tornano in banca per un altro prestito e poi si chiedonoperchévienelororifiutato.

Spendereèilloroeserciziopreferito.Acquistanocosedicuinonhannobisogno,dicendodentrodisé:«Forza.Telomeriti».Oppure:«Nevalelapena».Oppure:«Senonlocompriadesso,puòdarsichenonlotrovipiùaunprezzocosìvantaggioso».Oppure:«Cisonoisaldi».Oppure:«Vogliocheimieifigliabbianoquellochenonhomaiavutoio».

Pensanochedistribuireundebitosuunlungoperiododitemposiaintelligente,esiprendonoingiropensandodilavoraredipiùeungiornodiripagareiconti.Spendonotuttociòcheguadagnanoe anche di più. Sono noti come consumatori. I commercianti e i rivenditori di automobili amanoquestepersone.Sehannosoldi,lispendono.Senonhannosoldi,liprendonoinprestito.

Quando viene chiesto loro quale sia il problema, vi diranno che non guadagnano abbastanza.Pensanocheaverepiùdenarorisolvailproblema.Nonimportaquantoguadagnano,fannosemprepiùdebiti.Lamaggiorpartedi lorosi rendepococontocheciòcheguadagnaoggierasembratolorounsognoounafortunafinoaieri.Maoggi,anchesehannoraggiuntoilredditodeilorosogni,nonglibastalostesso.

Non riescono a vedere che il problema non è necessariamente il loro reddito (o l’assenza direddito),piuttostoleloroabitudinidispesa.Alcuniallafinesiconvincononelprofondochelalorosituazioneèsenzasperanzaesiarrendono.Così,nascondonolatestaancoradipiùsottolasabbiaecontinuanoafarelestessecose.Laloroabitudineachiedereprestiti,comprareespendereèfuoricontrollo.Comeunbulimicomangiaquandoèdepresso,cosìquestepersonespendono.Spendono,sideprimonoespendonoancora.

Litiganospessoconilorocariperquestionidisoldi,difendendoaspadatrattail lorobisognodicomprarequestooquello.Vivononellapiùcompletanegazionefinanziaria,fingendocheungiornoiloroproblemieconomicisirisolverannomiracolosamente,oppurecheavrannosempreabbastanzasoldidaspendereperqualunquecosadesiderino.

Questo livello di investitore può apparire ricco. Possono avere grandi case e macchineappariscenti…ma,seandateacontrollare,compranoconsoldipresiinprestito.Forseguadagnanoanchemolto,masonovicinissimiallarovinafinanziaria.

Aunodeimieicorsipartecipavaunextitolared’impresa.Erabenconosciutonelgruppodei“faresoldiapalateespendernealtrettanti”.Perannierastatoproprietariodiunacatenadigioielleriedisuccesso.Maperunrallentamentodell’economialasuaattivitàsparì.Isuoidebiti,però,noneranoscomparsi.Aisuoidebitisonobastatimenodiseimesiperdivorarlo.Sieraiscrittoalmiocorsoperaveredellerispostenuoveerifiutavaperfinodiprendereinconsiderazionel’ideacheluielamogliefosserodegliinvestitoridilivello1.

Veniva dal quadrante “T”, sperando di arricchirsi nel quadrante “I”. Si aggrappava all’idea diesserestatountempounuomodisuccessoedipoterapplicarelestesseformuleperinvestirefinoaraggiungere la libertà finanziaria. Era un caso classico di uomo d’affari che pensava di poterautomaticamente diventare un investitore di successo. Ma le regole dell’imprenditoria non sonosemprelestessediquelledegliinvestimenti.

Sequestepersonenonsonodisposteacambiare,illoroavvenirefinanziariosaràmoltofosco…amenochenonsposinounapersonariccachevogliasopportareleloropessimeabitudini.

ConoscetequalcheinvestitorediLivello1?(Facoltativo).....................................................................................................

Livello2:irisparmiatori

Questepersonemettonoregolarmentedaparteuna“piccola”sommadidenaro. I soldivengonomessiinfondiabassorischioebassarenditacomeiconticorrentidelmercatomonetario,ilibrettidirisparmioeicertificatidideposito.

Sehannounfondodipensioneintegrativa,lohannopressounabancaoinunfondocomune.Spesso risparmiano per consumare, piuttosto che investire (per esempio, comprare un nuovo

televisore, un’automobile nuova, andare in vacanza, ecc.). Credono nel pagamento in contanti.Hannopauradeidebitiedeicrediti.Aloropiacela“sicurezza”deisoldiinbanca.

Anche se gli viene dimostrato che, nella situazione economica attuale, i risparmi producono unredditonegativo (considerate inflazionee tasse),nonsarannocomunquedispostiacorrererischi.Nonsirendononeanchecontocheildollarosièsvalutatodel90%dal1950econtinuaaperdereannualmente valore a un tasso superiore all’interesse pagato dalla banca. Spesso sottoscrivonopolizzevitaperchéamanoilsensodisicurezza.

Lepersoneinquestogrupposprecanoilloromaggioreattivo,iltempo,percercaredirisparmiarepochi centesimi. Trascorrono ore a ritagliare buoni sconto dai giornali e poi, al supermercato,rallentanotuttalafilaallaricercafreneticadellagrandeoccasione.

Anziché risparmiare pochi centesimi, avrebbero potuto dedicare quel tempo a imparare ainvestire. Se nel 1954 avessero messo 10.000 dollari nel fondo John Templeton e li avesserodimenticati lì,nel1994avrebberoavutounvaloredi2,4milionididollari.Oppure,senel1969 liavessero messi nel Quantum Fund di George Soros, nel 1994 avrebbero avuto un valore di 22,1milionididollari. Invece, il loroprofondobisognodisicurezza, fondatosulle loropaure, liportaamettereirisparmiinfondiabassorendimento,comeicertificatididepositobancari.

Spesso sentite queste persone dire: «Un centesimo risparmiato è un centesimo guadagnato»,oppure:«Storisparmiandoperifigli».Laveritàèchespessoc’èunaprofondainsicurezzacheguidalalorovita.Si ingannanodasolieingannanoanchelepersonepercuistannorisparmiando.Sonopraticamentol’esattooppostodell’investitoredilivello1.

Il risparmioeraun’ottima ideanell’Era rurale.Tuttavia,unavoltaentratinell’Era industriale, ilrisparmiononerapiùunasceltaintelligente.EdiventòancorapeggiorequandogliStatiUnitihannoabbandonato la parità aurea e siamo entrati nell’Era dell’inflazione con lo stato che stampavaselvaggiamente le banconote. Chi risparmia in tempi di inflazione finisce per essere perdente.Ovviamente, se inizia un periodo di deflazione, ci potrebbero essere dei vincenti… ma solo se lebanconotestampatevalgonoancoraqualcosa.

Èbeneaveredeirisparmi.Èconsigliatoaveredaseimesiaunannodispeseviveinrisparminonvincolati. Ma oltre ad avere questo, esistono mezzi di investimento migliori e molto più sicuririspettoaisoldiinbanca.Tenereisoldiinbancaguadagnandociil5%,mentrealtriprendonoil15%opiù,nonèunasaggiastrategiad’investimento.

Comunque,senonsietedispostiastudiaregliinvestimentievivetenellaperennepauradelrischiofinanziario,allorairisparmisonounasceltamigliorerispettoagliinvestimenti.Nonc’èbisognodipensare più di tanto se tenete soltanto i soldi in banca… e le banche vi ameranno. Perché nondovrebbero?Lebancheprestanoda10a20dollariperognidollarochevoiaveteinrisparmiefannopagare fino al 19% di interessi, mentre a voi pagano meno del 5%. Dovremmo tutti essere dellebanche.

Conoscetequalcheinvestitoredilivello2?(Facoltativo).....................................................................................................

Livello3:gliinvestitori“intelligenti”

Cisonotrediversitipidiinvestitoriinquestogruppo.L’investitorediquestolivelloèconsapevoledella necessità di investire. Potrebbero anche sottoscrivere i piani di pensione integrativa offertidalle aziende. A volte hanno anche investimenti esterni in fondi comuni, azioni, obbligazioni osocietàinaccomandita.

Ingeneresonopersone intelligenti,conunasolida istruzione.Costituiscono idueterzidiquellochevienedefinito il“cetomedio”delpaese.Tuttavia,quandositrattadi investimenti,spessononsonoistruiti…osonocarentidiquellachenelsettorefinanziariovienedetta“competenza”.Leggonoraramenteirapportiannualioiprospettiinformatividiun’azienda.Comepotrebbero?Nessunohainsegnato loro a leggerli. Sono carenti in competenza finanziaria. Magari hanno una laurea,potrebbero essere professori o anche commercialisti, ma pochi hanno un’istruzione formale sulmondovincere/perderedegliinvestimenti.

Cisonotrecategorieprincipali inquestolivello.Sonospessopersoneintelligenticonunabuonaistruzione,chehannoredditisostanzialiefannoinvestimenti.Matralorocisonodelledifferenze.Livello3-A.Lepersoneinquestolivellofannopartedelgruppo“Nonvogliosaperneniente”.Si

sonoconvintichenoncapisconoisoldienonlicapirannomai.Diconofrasicome:«Nonsonobravoconinumeri».«Noncapiròmaicomefunzionanogliinvestimenti».«Sonotroppooccupato».«C’ètroppaburocrazia».«Ètroppocomplicato».«Investireètropporischioso».«Preferiscolasciareledecisionifinanziarieaiprofessionisti».«Ètroppoproblematico».«Ilmioconiugegestiscegliinvestimentipertuttalafamiglia».Questepersonelascianoilorosoldiarenderepocoonienteneipianipensionisticioliaffidanoa

programmatori finanziari che consigliano la “diversificazione”. Escludono il futuro finanziario dailorostessipensieri,lavoranointensamentegiornodopogiorno,ediconoasestessi:«Almenohounfondopensione».

Quandoandrannoinpensione,vedrannocomesonoandatiiloroinvestimenti.Conoscetequalcheinvestitoredellivello3-A?(Facoltativo).

..................................................

..................................................Livello3-B.Lasecondacategoriaèquelladei “cinici”.Questepersoneconoscono tutti imotivi

percuiun investimentonon funzionerà.Èpericolosoaverliattorno.Spessosembrano intelligenti,parlanoconautorità,hannosuccessonellorosettore,masottol’aspettointellettualeesterioresono

deivigliacchi.Sannospiegarvibenecomeeperchésarete“presiingiro”inqualsiasiinvestimentoesistente. Quando chiedete la loro opinione su un’azione o un altro investimento, vi sentiretemalissimo,pienididubbiepaure.Leparolecheripetonodipiùsono:«Mihanno imbrogliatounavolta.Nonriuscirannoafarloancora».

Spessocitanonomiedicono frasi tipo:«Ilmioagente,allaMerrillLynch,oallaDeanWitter…»Citarenomiliaiutaanasconderelaloroprofondainsicurezza.

Eppure, stranamente, questi stessi cinici seguono il mercato come pecore. Al lavoro leggonosempre lepagine finanziarieo ilWallStreet Journal. Leggono il giornale epoi raccontanoa tuttiquellochesannodurantelapausacaffè.Illorolinguaggioèpienodeipiùattualiterminifinanziarietecnici.Parlanodeigrandiaffari,manonnefannomaiparte.Cercanoleazionichearrivanoafarnotiziainprimapaginae,seilrendicontoèfavorevole,spessocomprano.Ilguaioèchecompranotardiperché,quandosi aspettache lenotiziearrivino suigiornali…è troppo tardi.Gli investitoriveramenteintelligentihannocompratomoltoprimacheuscisselanotizia.Ilcinicoquestononlosa.

Quandoarrivanobruttenotizie,criticanoediconochelosapevano.Pensanodifarpartedelgioco,masonosolodeglispettatoriabordocampo.Spessovorrebberopartecipare,madentrodiséhannoveramentepauradifarsimale.Perlorolasicurezzaèpiùimportantedeldivertimento.

Glipsicologiritengonocheilcinismosiaunacombinazionedipauraeignoranza,cheasuavoltaècausadiarroganza.Questepersonespessosiinseriscononelleoscillazionidimercatotroppotardi,aspettando di avere la prova popolare o sociale che la loro decisione di investimento sia quellagiusta.Siccomeaspettanolaprovasociale,compranoinritardoconilmercatoinascesaevendonoconilmercatoinribasso,propriomentrecrolla.Diconopoichenelcomprarealrialzoevenderealribasso sono stati “truffati” di nuovo. Quello che tanto avevano paura accadesse… succede ognivolta.

I cinici sono quelli che i negoziatori professionisti definiscono “maiali”: stridono molto e poicorrono a farsi macellare. Comprano al rialzo e vendono al ribasso. Perché? Perché sono così“intelligenti”chesonodiventatieccessivamenteprudenti.Sono intelligenti,mahanno il terroredirischiare e fare errori, per cui studiano di più e diventano ancora più intelligenti. Più sanno, piùrischivedono,quindistudianoancoradipiù.Lalorocinicacautelaliinduceadaspettarefinchénonètroppotardi.Sibuttanosulmercatoquandolaloroaviditàvinceleloropaure.Arrivanoaltrogoloconglialtrimaialiepoisifannomacellare.

Tuttavia,lacosapeggioredeicinicièchecontaminanolepersoneintornoaloroconlalorograndepauramascherata da intelligenza.Quando si tratta di investire, vi sannodire perché le cosenonfunzioneranno,manonvidirannoperchépotrebbero funzionare.Gliambientiaccademici,politici,ecclesiastici e dei media sono pieni di queste persone. A loro piace sentir parlare di disastri oimbrogli perché così possono “diffondere la notizia”. Negli investimenti sono davvero quelli cheusano il senno del poi. Eppure, raramente hanno qualcosa di positivo da dire sul successofinanziario.Peruncinicoèfacilescoprireciòchenonva.Èilloromodoperproteggersidalrivelarelaloroignoranza–omancanzadicoraggio.

ICinici,inorigine,eranounasettadellaGreciaanticadisprezzataacausadellaloroarroganzaedel loro sarcasmo nei confronti del merito e del successo. Erano soprannominati “uomini-cane”(cinicoderivadalgreco“cane”).Quandosiparladisoldicisonotantepersone-cane…moltesonointelligenti e ben istruite. Fate attenzione a non permettere loro di schiacciare i vostri sognifinanziari. Pur essendo vero che il mondo dell’economia è pieno di truffatori, imbroglioni eciarlatani,qualesettoreprofessionalenonloè?

Èpossibilearricchirsi infretta,conpochisoldiepochirischi.Masolosesietedispostiafare lavostraparteperrenderlopossibile.Unadellecosechedovetefareètenerelamenteapertaestareattentiaicinicicosìcomeaitruffatori.Entrambisonofinanziariamentepericolosi.

Conoscetequalcheinvestitoredellivello3-B?(Facoltativo).....................................................................................................

Livello 3-C. La terza categoria è quella del “Giocatore d’azzardo”. Anche questi sonosoprannominati“maiali”dainegoziatoriprofessionisti.Tuttavia,mentre ilcinicoèeccessivamenteprudente, questo gruppo non lo è abbastanza. Osservano il mercato azionario o qualsiasi altromercatodi investimento,piùomenocomeseguardasserountavolodagiocoaLasVegas.Èsolofortuna.Lanciateidadiepregate.

Questo gruppo non ha regole né principi economici precisi. Vogliono comportarsi da “esperti”,quindi fingono finché non vincono o perdono tutto. Il secondo risultato è quello più probabile.Cercano il “segreto” degli investimenti, una specie di “Santo Graal”. Sono continuamente allaricercadinuoviedentusiasmantimodidi investire. Invecedi impegnarsia lungonelladisciplina,neglistudienellacomprensione,cercano“dritte”o“scorciatoie”.

Situffanonelmercatodellemerci,nelleoffertepubbliched’acquisto,nellepiccoleazioni,nelgase petrolio, bestiame e ogni altro investimento esistente. A loro piace applicare strategie diinvestimento “sofisticate” come depositi a garanzia, opzioni di vendita, richieste di pagamento edirittid’opzione.Sibuttanonel“gioco”senzasaperechisonoigiocatoriechistabilisceleregole.

Sono ipeggiori investitoricheabbiamaiconosciuto ilnostropianeta.Cercanosempredi fare il“colpo grosso”. Di solito vanno a vuoto. Se chiedete loro come stanno andando, dicono di esseresempre “in pari” o “appena in positivo”. In realtà, hanno perso soldi. Spesso grandi quantità di

denaro.Questotipodiinvestitoriperdedenarooltreil90%dellevolte.Nonparlanomaidelleloroperdite.Ricordanosoloil“colpo”chehannofattoannifa.Pensanodiesserestatiintelligentienonsirendonocontodiesserestatisolofortunati.Pensanodiaversoltantobisognodel“grandeaffare”epoi tutto diventerà facile. La società definisce queste persone “giocatori d’azzardo incurabili”. Infondo,quandositrattadiinvestireisoldisonopigri.

Conoscetequalcheinvestitoredellivello3-C?(Facoltativo).....................................................................................................

Livello4:gliinvestitorialungotermine

Questepersonesonochiaramenteconsapevolidellanecessitàdi investire.Hannounruoloattivonelle proprie decisioni finanziarie. Hanno stilato un programma chiaro a lungo termine chepermetteràlorodiraggiungeregliobiettivifinanziariprefissati.Investononellapropriaformazioneprimadifareuninvestimento.Sfruttanogliinvestimentiperiodicie,quandopossibile,lofannoinunmodofiscalmentevantaggioso.Soprattutto,ricercanoiconsiglidipianificatorifinanziariesperti.

Nonpensatechequestotipodipersonesianoquellichepotresteconsiderarecomeinvestitoridiprimaclasse.Tutt’altro.Dubitocheinvestanoinimmobili,societàperazioni,mercioqualsiasialtroentusiasmante mezzo. Piuttosto preferiscono adottare l’approccio conservativo a lungo termineraccomandato da investitori come Peter Lynch del noto Fidelity’s Magellan Fund o come WarrenBuffett.

Senonsieteinvestitorialungotermine,diventateloprimapossibile.Significachedovetefermarviariflettereeapianificare.Tenetesottocontrollolevostreabitudinidispesa.Minimizzatedebitiepassivi.Viveteentro i vostrimezzi epoi aumentateli.Stabilitequale cifra investitaalmeseeperquantimesi aun tasso realisticodi rendimento vi ci vorràper raggiungere i vostri obiettivi.Chepossonoessere:acheetàpensatedivolersmetteredilavorare?Quantisoldiviservonoognimese?

Ilsemplicefattodiavereunpianoalungoterminecheriduceilvostrodebitofacendovimetteredaparteunapiccolaquantitàdisoldi(periodicamente)inunbuonfondocomunevidaràunvantaggiodipartenzaperandareinpensionericchi,secominciateabbastanzaprestoeteneted’occhiociòchefate.

A questo livello, fate cose semplici. Non fate cose troppo complesse. Lasciate perdere gliinvestimentipiùsofisticati.Limitateviainvestimentisicurinelleazionieneifondicomuni.Imparateprestocomecomprare fondi comuni riservati, senon loavetegià fatto.Non tentatedibattere inastuzia il mercato. Usate saggiamente gli strumenti assicurativi come protezione, non peraccumularericchezza.Un fondocomunecome ilVanguard Index500,che inpassatoharesoconregolaritàmegliodeidue terzidi tutti i fondicomuni,vale lapenadiessereusatocomepuntodiriferimento.Nell’arcodidieciannipuòdarviunrendimentochesuperail90%deifondicomunideipromotori finanziari“professionisti”.Maricordatesemprechenonesistono“investimentisicurial100%”.Ifondiindicizzatihannoipropriintrinsecigravidifetti.

Smettetediaspettareil“grandeaffare”.Inseritevinel“gioco”conpiccoliaffari(comeilmioprimopiccolo condominio che mi ha permesso di iniziare a investire con pochi dollari). All’inizio, nonpreoccupatevidiavereragioneoaveretorto,cominciateebasta.Impareretedipiùappenainvestitedei soldi… solo pochi per cominciare. I soldi hanno la capacità di aumentare rapidamentel’intelligenza. Paure ed esitazioni vi rendono ottusi. Potete sempre puntare più in alto, ma nonpotretemairecuperareiltempoelaconoscenzaperdutiaspettandodifarelacosagiustaoilgrandeaffare.Ricordate,ipiccoliaffariconduconospessoaquellipiùgrandi…madovetecominciare.

Fatelooggistesso,nonaspettate.Tagliatelevostrecartedicredito,sbarazzatevidellecoseinutiliechiedeteunbuonfondocomunesenzacommissioni(anchesenonesistonoveramentefondi“senzacommissioni”). Parlatene coi vostri famigliari ed elaborate un piano, chiamate un pianificatorefinanziariooleggeteunlibrosullapianificazionefinanziaria,ecominciateamettereviasoldi(anchesolo50dollarialmese).Piùaspettateepiùsprecateunodeivostriattivipiùpreziosi…l’intangibileeinestimabiletempo.

Unanotainteressante.Illivello4èquellodacuiprovienelamaggioranzadeimilionariamericani.Il libroTheMillionnaireNextDoordescrive ilmilionariomedio comeuno cheguida unaberlina,possiedeun’aziendaeviveneiproprimezzi.Studiaoèinformatosugliinvestimenti,haunpianoeinvestenellungotermine.Quandositrattadiinvestire,nonfacosecomplesse,rischioseoeccitanti.Èveramenteconservatoreelesueabitudinifinanziariebenequilibratesonociòchelorendericcoedisuccessonellungoperiodo.

Per chi non ama il rischio, e preferisce focalizzarsi sulla propria professione, invece di passaremoltotempoastudiaregliinvestimenti,illivello4èd’obbligosevuolevivereunavitadiprosperitàeabbondanza finanziaria.Per loroèancorapiù importantechiedere laconsulenzadipianificatorifinanziarichepossanoaiutarliasviluppare lastrategiadi investimentoemetterlisuigiustibinariconunprogrammadiinvestimentialungotermine.

L’investitore di questo livello è paziente e usa il vantaggio del tempo. Se cominciate presto e

investiteregolarmentepotetearrivareaunaricchezzafenomenale.Secominciatetardi,dopo i45annidietà,questolivellopotrebbenonfunzionare.

ConoscetequalcheinvestitoredelLivello4?(Facoltativo).....................................................................................................

Livello5:gliinvestitoricompetenti

Questi investitori possono “permettersi” di adottare strategie più aggressive o rischiose perchéhannobuoneabitudinifinanziarie,unasolidabasedidenaroeancheunmododiinvestireaccorto.Nonsononuoviaquestogioco.Sonofocalizzati,ingenerenondiversificano.Hannounalungaseriedivittorieeunnumerosufficientedisconfittecheglihannodatolasaggezzachenederiva.

Sonoquellichespessofannoinvestimenti“all’ingrosso”piuttostocheal“dettaglio”.Compongonoipropriaffariperusopersonale.Oppuresonoabbastanza“competenti”dainserirsinegliaffaricheiloroamicidelLivello6hannomessoinsiemeeorahannobisognodicapitali.

Cosadeterminaquesta “competenza”?Hannounasolidabase finanziariadalla loroprofessione,dailoroaffariodalredditoperlapensione,oppurecel’hannodainvestimenticonservativi.Hannosottocontrolloilrapportotradebitiecapitale,cioèhannopiùredditochespese.Sonobeneistruitisul mondo della finanza e cercano attivamente nuove informazioni. Sono cauti, ma non cinici,tengonosemprelamenteaperta.

Rischiano meno del 20% del loro intero capitale nelle speculazioni. Iniziano spesso in piccolo,investendo pochi soldi, per imparare il mestiere, si tratti di azioni, l’acquisto di un’impresa, diimmobili,dipreclusionedeidirittiipotecari,ecc.Seperdesseroquesto20%,nonlidanneggerebbeenon toglierebbe loro cibo di bocca. Vedrebbero la perdita come una lezione, imparerebbero etornerebbero nel gioco per imparare di più, consapevoli che il fallimento è solo una parte delprocesso verso il successo. Pur detestando perdere, non ne hanno paura. Perdere li ispira aprogredire,adimparare,invecedituffarsinellalorocavernaemotivaetelefonarealloroavvocato.

Sesonocompetentipossonocreareipropriaffariconritornichevannodal25%all’infinito.Sonoritenuti competenti perché hanno soldi extra, una squadra di consulenti scelti e una storia disuccessifinanziari.

Come già detto, gli investitori di questo livello creano i propri affari. Come c’è chi compracomputerdirettamentedairivenditori,cisonopersonecheacquistanoicomponentieassemblanoilproprio computer. Gli investitori di Livello 5 creano i propri investimenti assemblando le variecomponenti.

Questi investitori sanno che i difficili momenti economici o di mercato offrono le miglioriopportunitàdisuccesso.Entranonelmercatoquandoglialtriescono.Disolitosannoanchequandouscire.Aquestolivello,unastrategiadiuscitaèpiùimportantedell’entratanelmercato.

Sonochiari sui loro “principi”e sulle loro “regole”di investimento. I loroveicolid’investimentopreferitipossonoesseregliimmobili,cartevalorisottoprezzo,imprese,bancarotteonuoveemissioniazionarie.Purprendendorischisuperioriaquellidellamedia,odianoscommettere.Hannounpianoeobiettiviprecisi.Studiano tutti igiorni.Leggono igiornali, le riviste, sonoabbonatiaibollettinifinanziariefrequentanoseminarisugliinvestimenti.Partecipanoattivamenteallagestionedeiloroinvestimenti.Capisconoildenaroesannocomefarlolavorareperloro.Illoroobiettivoprincipaleèdi aumentare i loro attivi, piuttosto che investire per avere qualche soldo in più da spendere.Reinvestonoiloroguadagnipercostruireunapiùampiabasediattivi.Sannochecostruireunapiùfortebasediattivicheproducenotevolirenditeoaltiguadagniconunaminimaesposizionefiscaleèlastradaperlaricchezzaalungotermine.

Spessoinsegnanoquesteconoscenzeaifiglietramandanolalorofortunaallegenerazioniseguentisottoformadiaziende,fondifiduciariesocietà.Personalmentepossiedonopoco.Nientecomparealoronomepermotivi di tasse così comeper proteggersi daiRobinHood che vogliono togliere airicchiperdareaipoveri.Ma,purnonpossedendonulla,controllanotuttopermezzodisocietàperazioni.Controllanoleentitàlegalichepossiedonoiloroattivi.

Hannoun consiglio di amministrazionepersonale che li aiuta a gestire i loro attivi. Accettano iconsiglieimparano.Questoinformaleconsigliodiamministrazioneècompostodailorodirettoridibanca, commercialisti, avvocati e agenti di cambio. Spendono una piccola fortuna nelle buoneconsulenzeprofessionali,nonsoloperaumentarelalororicchezza,maancheperproteggerelalororicchezzadaparenti,amici,controversielegaliedalloStato.Anchedopoaverlasciatoquestavita,controllano la loro ricchezza. Sono soprannominati “dispensatori di denaro”. Anche dopo la loromorte,continuanoadeterminareildestinodeisoldichehannocreato.

ConoscetequalcheinvestitorediLivello5?(Facoltativo).....................................................................................................

Livello6:icapitalisti

Pochepersonealmondo raggiungonoquesto livellodi eccellenzanegli investimenti. InAmericameno di una persona su 100 è un vero capitalista. Si tratta, di solito, di un ottimo “T” e

contemporaneamente di un ottimo “I” perché può creare simultaneamente una attività eun’opportunitàdiinvestimento.

L’obiettivodiuncapitalistaè farepiùsoldiorchestrandosinergicamente ildenaro, il talentoe iltempo di altre persone. Spesso sono gli “animatori” che permettono agli Stati Uniti e agli altrigrandipaesididiventaregrandipotenzeeconomiche.SonoiKennedy,iRockefeller,iFord,iJ.PaulGetty,eiRossPerot.Sonoquellichefornisconoisoldichecreanogliimpieghi,gliaffarieibenichefannoprosperareunanazione.

Le persone di Livello 5 creano in genere investimenti per il proprio portafoglio titoli usando iproprisoldi.Ivericapitalisti,d’altraparte,creanoinvestimentiperséeperglialtriusandoitalentielefinanzedellealtrepersone.Ivericapitalisticreanoinvestimentielivendonosulmercato.Nonhannobisognodisoldiperfaresoldisemplicementeperchésannocomeusareildenarodeglialtrieiltempo.GliinvestitoridiLivello6creanogliinvestimentichealtrepersonecomprano.

Spesso arricchiscono gli altri, creano posti di lavoro e fanno accadere le cose. In periodi dibenessere economico, i veri capitalisti vanno bene. In periodi di depressione economica, siarricchiscono anche di più. I capitalisti sanno infatti che il caos economico significa nuoveopportunità.Sonospessocoinvoltinellanascitadiprogetti,prodotti,aziendeonazionianniprimache diventino popolari. Quando sui giornali leggete di un paese in difficoltà, in guerra o di unacatastrofe, potete star sicuri che un vero capitalista ci andrà presto, o forse è già lì. Un verocapitalista ci va quando gli altri dicono: «State lontani.Quel paese o quell’affare è sottosopra. Ètropporischioso».

Ciòpuògenerarerendimentidal100%all’infinito,poichésannogestireilrischioecomefaresoldisenzasoldi.Lopossonofareperchésannocheildenarononèunacosa,masoloun’ideanellalorotesta. Pur avendo le stesse paure di ogni altra persona, usano queste paure e le trasformano inentusiasmo.Trasformanolepaureinnuoveconoscenzeenuovericchezze.Illorogioconellavitaèilgioco dei soldi che generano soldi. Amano questo gioco più di qualsiasi altro… più del golf, delgiardinaggio, o del riposo. È il gioco che dà loro vita. Sia che guadagnino o perdano denaro, lisentiretesempredire:«Amoquestogioco».Èquestochelirendevericapitalisti.

ComegliinvestitoridiLivello5,questisonoancheottimi“dispensatorididenaro”.Analizzandolamaggior parte delle persone a questo livello, vedrete spesso che sono generose con gli amici, lafamiglia,gliistitutireligiosielescuole.Osservatealcunedellepersonefamosechehannofondatoinostri più celebri istituti scolastici. Rockefeller ha contribuito a creare l’università di Chicago,mentreJ.P.MorganhainfluitosuHarvardnonsoloconildenaro.Altricapitalistihannodatoilloronomeagliistitutichehannoaiutatoacreare,comeVanderbilt,DukeeStanford.Essirappresentanoigrandicapitani,nonsolodell’industria,maanchedell’istruzione.

Oggi, Sir JohnTempleton elargiscegenerosamente a centri religiosi e spirituali eGeorgeSorosdonacentinaiadimilioniallecause incuicrede.Nésidevonodimenticare laFondazioneFord, laGettyFoundationeTedTurnerchedevolvemiliardididollarialleNazioniUnite.

Perciò,adifferenzadiciòchediconotantepersonecinicheecritiche,ivericapitalistihannodatoil lorocontributoinsvariatimodioltreall’esseresolocapitanid’industria.Permigliorareilmondoabbiamobisognodipiùcapitalisti,nondimeno,comemoltivorrebberofarvicredere.

In realtà, esistonopiù cinici che capitalisti.Comedice sempre ilmio amicoKeithCunningham:«Nonhomaivistounastatuadedicataauncinicooun’universitàfondatadaunodiloro».

ConoscetequalcheinvestitorediLivello6?(Facoltativo).....................................................................................................

Primadiproseguirenellalettura

Questo capitolo completa la parte esplicativa de I quadranti del cashflow. Qui ho trattato delquadrante“I”.Primadiprocedere,eccoun’altradomanda:

1.Chelivellodiinvestitoresiete?.......................................................Sedesideratesinceramentearricchirviinfretta,rileggetepiùvolteisettelivelli.Ognivoltacheli

leggo,trovounpo’dimestessoinognuno.Nonsoloviriconoscoimieipregimaanche,comediceZigZiglar,i“difetticaratteriali”chemiostacolano.Lastradaperlagrandericchezzafinanziariaèrafforzareipregipersonalieaffrontareipropridifetti.Eilmodoperfarloconsistenell’ammetterediaverli,invecedifingerediessereperfetti.

Atuttipiaceavereun’ottimaopinionedisé.Pergranpartedellamiavitahosognatodiessereuncapitalistadi Livello 6.Sapevo che eraquesto ciò che volevo esseredalmomento in cui il padrericcomi spiegò le similitudini tra chi sceglie le azioni e chi scommette sui cavalli.Madopo averstudiato ivari livelli,hopotutovedere idifettidelmiocaratterechemi impedivanodiprocedere.AncheseoraoperodainvestitorediLivello6,continuoaleggereerileggereisettelivellielavoropermiglioraremestesso.

Ho scoperto difetti del mio carattere da Livello 3-C che spesso venivano a galla in momenti ditensione.Ilgiocatored’azzardocheèinmeèalcontempobravoenonbravo.Così,conl’aiutodimiamoglie, dei miei amici e di un’istruzione continua, sono riuscito ad affrontare i miei difetticaratterialietrasformarliinpuntidiforza.LamiaefficaciacomeinvestitorediLivello6èmigliorata

immediatamente.Eccoun’altradomandapervoi:2.Inqualelivellodiinvestitorivoleteessereoavetebisognodiesserenelprossimofuturo?

..................................................Selavostrarispostaallasecondadomandaèidenticaallaprima,sietedovevoleteessere.Sesiete

contenti di dove siete, in relazione agli investimenti, non avete molto bisogno di continuare aleggerequestolibro.Peresempio,sesieteattualmenteunsolidoinvestitoredilivello4enonvoletediventareunlivello5o6,nonleggeteoltre.Unadellegioiepiùgrandidellavitaèdiesserefelicidovesiete.Congratulazioni!Avvertenza

Chiunquesipongal’obiettivodidiventareinvestitoredilivello5o6devePRIMAsviluppareleabilitàcomeinvestitoredilivello4.Illivello4nonpuòessereassolutamentesaltatonelvostropercorsoversoillivello5o6.Chi tentadidiventareun investitoredi livello5o6senzaavere leabilitàdell’investitoredi livello4è inrealtàuninvestitoredilivello3…ungiocatored’azzardo!

Nelcasovogliateeabbiatebisognodisaperedipiùfinanziariamenteesiatesempreinteressatiarealizzare la vostra indipendenza finanziaria, continuate a leggere. Nei capitoli successivi cifocalizzeremo soprattutto sulle caratteristiche delle persone nei quadranti “T” e “I”. Impareretecome andare dai quadranti di sinistra a quelli di destra facilmente e con pochi rischi. Questatransizionecontinueràa focalizzarsi sugliattivi intangibilicherendonopossibiligliattivi tangibilideiquadrantididestra.

Prima di procedere, ho un’ultima domanda: per diventare da senzatetto a milionari in meno didiecianni,quale livellodi investitoripensateche ioeKimabbiamodovutoessere?La risposta sitrovanel prossimocapitolo, dove condivideròalcuneesperienze istruttivepresedalmiopercorsopersonaleversolalibertàfinanziaria.

CAPITOLOVIILDENARONONSIVEDECONGLIOCCHI

Versolafinedel1974compraiunpiccoloappartamentoallaperiferiadiWaikikicomeunodeimieiprimiinvestimentiimmobiliari.Ilprezzoeradi56.000dollari,perduecameredalettoeunbagnoinunedificiodimedio livello.Unaproprietàperfettadadare inaffitto…sapevochecisareiriuscitovelocemente.Andai all’ufficio del padre ricco entusiasta di mostrargli l’affare. Lui diede un’occhiata aidocumentieneancheunminutodopomiguardòechiese:«Quantociperdialmese?»«Circa100dollari»,dissi.«Nonesseresciocco»,disseilpadrericco.«Nonhocontrollatoinumeri,mapossogiàvederedaidocumenti che stai perdendo di più. Inoltre, perché mai dovresti consapevolmente investire inqualcosachefaperderesoldi?»«Beh,l’appartamentomisembravabello,ehopensatochefosseunbuonaffare.Unariverniciataesaràcomenuovo»,dissi.«Questo non giustifica perderci consapevolmente dei soldi», disse il padre ricco con un sorrisocompiaciuto.«Ma ilmio agente immobiliare ha detto di non preoccuparmi se perdo qualcosa ognimese.Hadetto che in pochi anni l’appartamento si rivaluterà del doppio e, inoltre, lo Stato mi concedeun’esenzionefiscalesuciòcheperdo.Erauncosìbuonaffarecheavevopaurachel’avrebbefattoqualcunaltro».Ilpadre ricco si alzòeandòachiudere laportadell’ufficio.Quando facevacosì, sapevochemiavrebbe severamente rimproverato e insegnato qualcosa di importante. Avevo già sperimentatoquestogeneredilezioniinpassato.«Allora,quantostaiperdendoalmese?»ilpadrericcochiesedinuovo.«Circa100dollari»ripeteiconnervosismo.Ilpadrericcoscosselatestamentreesaminavaidocumenti.Lalezionestavapercominciare.Quelgiornohoimparatodipiùsusoldieinvestimenticheneimieiventisetteannidivitaprecedenti.Ilpadre ricco era felice che avessi preso l’iniziativa e investito in una proprietà immobiliare…maavevo fatto dei gravi errori che avrebbero potuto rivelarsi un disastro finanziario. Comunque, lelezionichehoimparatodaquelprimoinvestimentomihannoresomilionineglianniseguenti.

Ildenarosivedeconlamente

«Nonèciòchevedonogliocchi»disseilpadrericco.«Unimmobileèunimmobile.Uncertificatoazionario di una società è un certificato azionario di una società.Ma ciò che non puoi vedere èimportante. L’accordo, i termini finanziari, il mercato, l’amministrazione, i fattori di rischio, ilcashflow,lastrutturaaziendale,leleggifiscaliemigliaiadialtrecosesonociòchefannodiqualcosaunbuoninvestimentoono».Procedettequindiasmembrare l’affarecondelledomande.«Perchédovrestipagareun tassodiinteressecosìalto?Qualepensisiailrendimentodeltuoinvestimento?Inchemodorientranellatuastrategia finanziaria a lungo termine? Che fattore usi nel calcolo dei periodi con l’appartamentosfitto? Qual è il tuo tasso di capitalizzazione? Hai controllato le variazioni di valutazionedell’associazione? Hai calcolato i costi di gestione? Che tasso percentuale usi per calcolare lamanutenzione? Lo sai che il Comune ha annunciato che modificherà la viabilità in quella zona?Propriodavantialtuoedificiopasseràunasuperstrada.Gliabitantistannotraslocandoperevitareun anno di lavori. Lo sapevi? So che oggi la tendenza del mercato è al rialzo, ma sai cosa lamantiene così?L’economiao l’avidità?Quantopensi chequesta tendenzaal rialzo continui?Cosasuccede se l’appartamento non viene affittato? In questo caso, quanto a lungo puoimantenere agallal’appartamentoetestesso?Eancora,cosatipassanellatestapercrederecheperderesoldisiaunbuonaffare?Èquestochemipreoccupadavvero».«Sembravaunbuonaffare»dissidepresso.Ilpadrericcosorrise,sialzòemidiedelamano.«Sonocontentocheseientratoinazione»disse.«Lamaggiorpartedellepersonepensano,manonagisconomai.Sefaiqualcosacommettierrori,edèdaquelli che impariamodipiù.Ricordachequalsiasicosa importantenonpuòessere imparatadavvero a scuola. Deve essere imparata entrando in azione, facendo errori, e poi correggendoli.Allorasubentralasaggezza».Misentivounpo’meglioeadessoeroprontoaimparare.«Lamaggiorpartedellepersoneinvesteperil95%congliocchiesoloperil5%conlamente»disseilpadrericco.Proseguìspiegandochelepersoneguardanounimmobile,oilnomediun’azioneespessobasano

lapropriadecisionesuciòchevedonoosuciòcheglidiceunagentedicambioosuuna“dritta”diuncollegadilavoro.Spessocompranoemotivamenteinvececherazionalmente.«Eccoperchénove investitori sudiecinon fannosoldi»disse ilpadre ricco.«Purnonperdendonecessariamentesoldi,nonlifanno.Restanopiùomenoinpari,guadagnandounpo’eperdendounpo’. Ciò accade perché investono con gli occhi e le emozioni, invece che con la mente. Moltiinvestono perché vogliono arricchirsi rapidamente. Così, invece di diventare investitori, finisconoperesseredei sognatori,dei truffatori,deigiocatorid’azzardoedegli imbroglioni. Ilmondoneèpieno.Mettiamociallavoro,rivediamoquestotuoaffareperdenteetiinsegneròcometrasformarloinunovincente.Cominceròainsegnareallatuamenteavedereciòchegliocchinonvedono».

Dalmalealbene

Lamattinasuccessivatornaidall’agenteimmobiliare,recedettidalcontrattoeriapriiletrattative.Nonèstatounprocessopiacevole,mahoimparatomolto.Tre giorni dopo sono tornato a trovare il padre ricco. Il prezzo era rimasto lo stesso, l’agentericevettelasuacommissioneperinteroperchéselameritava.Avevalavoratoduro.Tuttavia,mentreilprezzoerarimastouguale,iterminidell’investimentoeranocompletamentediversi.Rinegoziandoiltassodiinteresse,lescadenzedipagamentoeilperiododiammortamento,invecediperderesoldiadessoerosicurodiavereunutilenettodi80dollarialmese,anchedopoavercalcolatolespesedigestionee laperditaperuneventualeperiodosfitto.Potevoancheabbassare ilcanoned’affittoecontinuareaguadagnare,seilmercatononfossebuono.Avreisicuramentealzatoilcanoned’affittoseilmercatofossemigliorato.«Hostimatocheavrestipersoalmeno150dollarialmese»disseilpadrericco.«Forsedipiù.Setuavessi continuato a perdere 150 dollari almese, in base al tuo stipendio e alle tue spese, quantiaffaridiquestogeneretisarestipotutopermettere?»«Solouno» risposi. «Lamaggiorpartedeimesinonho150dollari inpiù.Seavessi sottoscrittol’accordo originario, sarei stato in difficoltà finanziarie ognimese. Anche con gli incentivi fiscali.Forseavreidovutotrovareunsecondolavoroperpagarequestoinvestimento».«Eadesso,conunflussopositivodidenarodi80dollari,quantiaffaripuoipermetterti?»aggiunseilpadrericco.Sorrisiedissi:«Tuttiquellisucuipossometterelemani».Ilpadrericcoannuìapprovando:«Oraescievaiametterelemanisualtriaffaridiquestotipo».AlcuniannidopoiprezzidegliimmobilinelleHawaiiandaronoallestelle.Mainvecediavereunaproprietà che aumentava di valore, ne avevo sette. Questo è il potere di un po’ di intelligenzafinanziaria.

«Nonlopuoifare»

Un’importantenotaamarginesulmioprimoveroinvestimentoimmobiliare.Quandoportailamianuovaoffertaall’agenteimmobiliare,luisilimitòadire:«Nonlopuòfare!»Ciòcheharichiestopiùtempoèstatoconvincerel’agenteacominciareapensarecomepotevamofare ciò che volevo. In ogni caso, ci sono statemolte lezioni che ho imparato da questo singoloinvestimento;unaèstatadicapirechequandoqualcunovidice:«Non lopuòfare»punta l’indiceversodivoi,mahaalmenotreditapuntateversodisé.Ilpadrericcomihainsegnatoche“Nonlopuòfare”nonvuoldirenecessariamenteche“nonpuoifarlo”.Spessosignificache“lorononpossono”.Unclassicoesempiocapitòmoltianni faquandotuttidicevanoai fratelliWright:«Nonlopotetefare».Graziealcielo,lorononlihannoascoltati.

1.400miliardicercanocasa

Ogni giorno 1.400 miliardi di dollari orbitano elettronicamente intorno al pianeta e sono inaumento.Oggivienecreatoedèdisponibilepiùdenarochemai.Ilproblemaècheèinvisibile.Oggi,la maggior parte è in forma elettronica. Così, quando le persone lo cercano con gli occhi, nonriesconoavedereniente.Moltifannofaticaasopravviverefraunabustapagael’altrae,tuttavia,1.400miliardididollarivolanointornoalmondoognigiornoallaricercadiqualcunochelivoglia,chesappiaprendersicuradi loro,accudirlie farlicrescere.Sesapretecomefarlo,arriveranno inmassalanciativersodivoi.Lepersoneviimplorerannodiprenderli.Ma se non lo saprete, staranno alla larga da voi. Ricordate la definizione del padre riccosull’intelligenzafinanziaria:«Nonètantoquantisoldiguadagnate,maquantivenerestano,quantointensamentelavoranopervoieperquantegenerazionilimantenete».

Ciechicheguidanoaltriciechi

«La personamedia è 95% occhi e solo 5% cervello quando investe», diceva il padre ricco. «Sevoletediventareunprofessionistanelquadrante“T”o“I”,doveteaddestrareivostriocchiaessere

soloil5%elavostramenteavedereilrestante95%».Ilpadrericcoproseguivaspiegandochelepersonechehannoaddestrato lepropriementiavedere isoldihannounpotereeccezionalesullepersonechenonl’hannofatto.Luierainflessibileconlepersoneacuisirivolgevaperconsulenzefinanziarie.«Ilmotivopercuimolti hanno problemi finanziari è che accettano i consigli da persone che sono a loro voltamentalmenteciecherispettoaisoldi.Èlaclassicastoriadelciecocheguidaunaltrocieco.Sevoletecheisoldivenganoavoi,dovetesaperecomeprendervenecura.Senonaveteildenaroprimanellavostratesta,nonvirimarrànellemani.Senonvirestanellemani,alloraildenaroelepersonechelopossiedonostarannoallalargadavoi».

Allenarelamenteavedereisoldi

Qualèquindi ilprimopassoperaddestrare lamenteavedere i soldi?La rispostaè facile:è lacompetenza finanziaria. Comincia dall’abilità di comprendere i sistemi di parole e numeri delcapitalismo.Senoncapiteleparoleoinumeri,tantovarrebbeparlareinunalinguastraniera…e,inmolticasi,ogniquadranterappresentaunalinguastraniera.Seosservateiquadrantidelcashflow,

ogniquadranteècomeunostatodiverso.Nontuttiusanolestesseparolee,senoncapiteleparole,noncapireteinumeri.Peresempio,seunmedicodice:«Lavostrasistolicaèdi120eladiastolicadi80»,èunbeneoèunmale?Ètuttociòcheviservesaperesullavostrasalute?Larispostaèovviamente“no”.Tuttaviaèunpuntodipartenza.Sarebbecomechiedere:«Ilrapportoprezzo/utiledellemieazioniè12eiltassodicapitalizzazionedelmioappartamentoè12.Èquesto tuttociòchedevosapereper lamiaricchezza?»Ancora, larispostaè“no”,maèunpuntodipartenza.Almenocominciamoausarelestesseparoleeausareglistessi numeri. Ed è qui che comincia la competenza finanziaria che è alla base dell’intelligenzafinanziaria.Tuttocominciaconoscendoparoleenumeri.Ilmedicoparladaquadrante“A”, l’altroparlaconparoleenumeridelquadrante“I”.Ècomeseparlasseroduelinguediverse.Nonsonod’accordoquandoqualcunomidice:«Civoglionosoldiperfaresoldi».Secondome,l’abilitàdifaresoldiconisoldicominciacolcapireleparoleeinumeri.Comedicevasempreilpadrericco:«Seisoldiprimanonsononellatuamente,nontiresterannonellemani».

Saperequalèilverorischio

Ilsecondopassoperaddestrarelavostramenteavedereildenaroèimparareariconoscerecos’èilverorischio.Quando lepersonemidiconoche investireèrischioso, iorispondosemplicemente:«Investirenonèrischioso.Nonavereistruzioneèrischioso».Investireèmoltosimileavolare.Sesietestatiaunascuoladivoloeavetepassatoqualcheannoafareesperienza,alloravolareèdivertenteedeccitante.Masenoncisietemaistati,viconsigliodilasciarvolarequalcunaltro.

Icattiviconsiglisonorischiosi

Il padre ricco credeva fermamente che qualsiasi consiglio finanziario fosse meglio di nessunconsigliofinanziario.Eraunuomoconlamenteaperta.Eracorteseeascoltavamoltepersone.Maallafinefacevaaffidamentosullapropriaintelligenzaeconomicaperprendereledecisioni:«Senonsainiente,qualsiasiconsiglioèmegliodinessunconsiglio.Masenonsaivedere ladifferenzatrabuoniecattiviconsigli,allorasaràveramenterischioso».Ilpadrericcocredevafermamentechemoltepersoneavesseroproblemifinanziariperchéagivanoinbaseainformazionitramandatedipadreinfiglio…elamaggiorpartedellepersonenonvienedafamiglie finanziariamente solide. «I cattivi consigli finanziari sono rischiosi, e lamaggiorpartediloro arrivadalla famiglia», diceva spesso. «Nonper ciò che vienedetto,maper quello che vienefatto.Ibambiniimparanopiùdagliesempichedalleparole».

Ivostriconsulentisonointelligentiquantovoi

Il padre ricco diceva: «I tuoi consulenti possono essere intelligenti solo quanto te. Se non seiintelligente, non possono dirti più di tanto. Se sei finanziariamente ben istruito, i consulenticompetenti potranno darti consigli finanziari più sofisticati. Se sei finanziariamente ingenuo, tioffrirannosolostrategie finanziariesicure.Seseiun investitorepococompetente,possonooffrirtisolo investimentiabasso rischioebasso rendimento.Spessoconsigliano la “diversificazione”agliinvestitorimeno sofisticati. Pochi consulenti passeranno tempo a insegnarti qualcosa. Il tempo èanchedenaro.Quindise tiassumi laresponsabilitàdidiventare finanziariamentecompetenteedigestire bene i tuoi soldi, allora un consulente competente ti potrà informare degli investimenti edelle strategie che vedono solo in pochi. Ma prima dovrai fare la tua parte per diventarecompetente.Ricordasempre,iltuoconsulentepuòsoloessereintelligentequantote».

Lavostrabancavistamentendo?

Ilpadre riccoavevadiversibanchieri concui trattava.Essi facevanopartedella suasquadradiconsulentifinanziari.Benchéfosseloroamicointimoelirispettasse,avevasemprelasensazionedidoverstareallertaperdifendereisuoiinteressi…cosìcomesiaspettavacheibanchierifosseroallaricercadeiloro.Dopolamiaprimaesperienzadiinvestimentodel1974,michiese:«Quandounbanchieresostienechelatuacasaèunattivo,tistadicendolaverità?»Siccomemolti non sono competenti finanziariamente e non conoscono il gioco dei soldi, spessodevono affidarsi all’opinione e ai consigli di persone che ritengono affidabili. Se non sietefinanziariamente competenti, dovete fidarvi di qualcuno che sperate sia finanziariamentecompetente.Moltepersoneinvestonoogestisconoisoldifidandosipiùdeiconsiglidialtrichenondisestessi.Equestoèrischioso.

Nonmente…èsolochenonvidicelaverità

Ilfattoèche,seunabancadicechelavostracasaèunattivo,nonstapropriomentendo.Silimitaanondiretuttalaverità.Lavostracasaèunattivo,manondiconoachiappartienequell’attivo.Seleggeteirendicontifinanziari,èfacilevederechelavostracasanonèunvostroattivo.Èunattivodellabanca.Ricordate ladefinizionedel padre ricco riguardogli attivi e i passivi nel libroPadrericco,padrepovero:«Unattivovimettesoldiintasca.Unpassivovelitogliedallatasca».Lepersoneneiquadrantidisinistranonhannobisognodisapereladifferenza.Lamaggiorpartedi loro è contenta di sentirsi sicura del proprio lavoro, di avere una bella casa che crede dipossedere,dicuièfieraedicuipensadiavereilcontrollo.Nessunoglielatoglieràfinchélapaga.Econtinuaapagarla.Ma le persone nei quadranti di destra hanno bisogno di conoscere la differenza. Esserefinanziariamentecompetentieintelligentisignificaesserecapacidicapireilquadropiùampiodelmondo del denaro. Le persone finanziariamente scaltre sanno che unmutuo non compare comeattivo,macomepassivonelvostrostatopatrimoniale.Ilvostromutuoinfatticomparecomeattivo,manellostatopatrimonialedellabanca…nonnelvostro.

Chiunqueabbiastudiatoragioneriasacheunostatopatrimonialedevepareggiare.Madov’èchepareggia?Inrealtànonnelvostro.Seguardatequellodellabanca,questoèciòcheinumeridicono.

Adessopareggia.Adessohaunsenso.Questaèragioneriada“T”e“I”.Manonècosìchevieneinsegnata.Neicorsidiragioneria,mostreresteil“valore”dellavostracasacomesefosseunattivoeilmutuocomesefosseunpassivo.Unaltropuntoimportantedanotareècheil“valore”dellavostracasaèun’opinionechefluttuasecondoilmercato,mentreilvostromutuoèunpassivobendefinito,chenonviene influenzatodalmercato.Maperun“T”eun“I” il “valore”dellavostracasanonèconsideratocomeunattivoperchénongeneraunflussodidenaro.

Cosasuccedeseestingueteilmutuo?

Moltepersonemichiedono:«Cosasuccedeseestinguoilmutuo?Lamiacasadiventaunattivo?»Lamiarispostaè:«Nellamaggiorpartedeicasi,no.Èancoraunpassivo».I motivi sono vari. Bisogna considerare la manutenzione e il mantenimento in generale. Unimmobile è come un’automobile. Anche se la possiedi completamente, ci sono sempre i costi diutilizzo…equandoqualcosainiziaarompersi,tuttocominciaarompersi.Nellamaggiorpartedeicasi,lepersonepaganoleriparazionidellacasaedell’automobileconsoldisucuihannogiàpagatole tasse. Una persona dei quadranti “T” e “I” include un bene nella colonna degli attivi solo segeneraunredditoattraversouncashflowpositivo.Malaragioneprincipalepercuiunacasa,ancheliberadamutuo,restaunpassivoècheancoranonlapossedete…veramente.LoStatovitassaancheselapossedete.Smettetedipagareletassediproprietàeviaccorgeretechipossiededavverolavostraproprietà.Ecco da dove vengono i titoli a garanzia dei debiti fiscali, di cui ho già trattato inPadre ricco,

padrepovero.Questi titolisonoun’ottimamanieraperaverealmeno il16%di interessesuivostrisoldi. Se il proprietario di un immobile non paga le tasse di proprietà, lo Stato gli addebita gliinteressisulle impostedovute,contassichevannodal10al50%.Epoisiparladiusura!Senon

pagate le tassediproprietàequalcunocomeme leanticipaper voi…allora inmoltiStati voimidovrete i soldidelle tassepiùgli interessi.Senonmi rimborsate le tasseegli interessi entrouncertolimiteditempo,miprenderòlavostracasaperviadeisoldichevihoanticipato.NellamaggiorpartedegliStatiUniti,letassediproprietàhannoprecedenzasuirimborsi,ancorprimadeimutuibancari.Hoavutol’opportunitàdicomprarecasesucuiavevoanticipatoletassepermenodi3500dollari.

Ladefinizionedibeneimmobile

Dinuovo,perpotervedereisoldi,occorrevederliconlamente,noncongliocchi.Peraddestrarelavostramente,doveteconoscereilverosignificatodelleparoleeilsistemadeinumeri.Ormai dovreste sapere la differenza tra attivi e passivi e conoscere il significato della parola“mutuo”, che è un “accordo fino alla morte”, e della parola “finanziamento”, che significapenalizzazione. Adesso imparerete qual è l’origine delle parole “beni immobili” e di un popolarestrumento finanziario detto “derivativi”. Molte persone credono che i derivativi siano una cosanuova,mainrealtàsonomoltoantichi.Una definizione semplice di “derivativo” è “qualcosa che deriva da qualcos’altro”. Il succod’aranciaèunderivativodell’arancia.Pensavochebeneimmobile[N.d.t.:iningleserealestate]volessedire“vero”oqualcosachefossetangibile.Ilpadrericcomihaspiegatochederivadallospagnolo“real”,chevuoldire“regale”.“ElCaminoReal”significa“lastradadelre”.Unimmobileèquindiunaproprietàregale.Conlafinedell’Eraruraleel’iniziodiquellaindustriale,versoil1500,ilpoterenonsibasavapiùsulla terra e l’agricoltura. I monarchi capirono di doversi adeguare alle riforme agricole chepermettevanoaicontadinidipossederelapropriaterra.Quindiimonarchihannocreatoiderivativi.Derivativi come le “tasse” sulla proprietà fondiaria e i “prestiti ipotecari”, come mezzi perconsentireaiborghesidifinanziareipropriterreni.Tasseeipotechesonoderivativiperchéderivanodallaterra.Labancanondefinirebbeilmutuounderivativo;direbbecheè“garantita”dallaterra…parolediverse,significatoanalogo.Così,dopoavercompresocheildenarononerapiùnellaterramaneisuoi“derivativi”,lamonarchiahaistituitolebanchepergestirel’aumentodegliaffari.Oggilaterraèancorachiamata“realestate”(bene“reale”)perchénonimportaquantolapagate,nonviappartienemaidavvero.Appartieneancoraai“reali”.

Qualèilvostrotassodiinteresse…quellovero?

Ilpadrericcohalottatoenegoziatostrenuamenteperognisingolopuntodiinteressechepagava.Mifacevaquestadomanda:«Quandolabancatidicecheiltuotassodiinteresseèl’8%annuo,loèdavvero?»Hoscopertochenonloèseimparatealeggereinumeri.Supponiamochecompriateunacasaa100.000dollari,versateunanticipodi20.000dollarieglialtri80.000inprestitodallabancaconuntassodell’8%conunascadenzadi30anni.Incinqueannipaghereteuntotaledi35.220dollariallabanca:31.276diinteressiesolo3.944ariduzionedeldebito.Seportate il prestito alla scadenza, o ai 30anni, avretepagatoun totaledi 211.323dollari tradebitoeinteressi,menoquellocheavetepresoinprestitoinizialmente(80.000dollari).Totaledegliinteressiversati:131.323dollari.Aproposito,quei211.323dollarinonincludonoletassediproprietàel’assicurazionesulprestito.Stranamente,131.323dollarisembranoessereunpo’dipiùdell’8%di80.000dollari.Èpiùvicinoal 160% di interessi in 30 anni. Come già detto, loro nonmentono… solo non vi dicono tutta laverità.Senonsapeteleggereinumeri,nonlosapretemai.Esesaretecontentidellavostracasa,nonveneimporteràmolto.Manaturalmentel’“industria”sache,traqualcheanno,avretebisognodiunacasanuova,piùgrande,unacasapiùpiccola,unacasaperlevacanze,oppuredirifinanziareilvostromutuo.Losannoe,infatti,cifannoaffidamento.

Lamediadelsettore

Nelsettorebancario,unaduratamediadisetteannièusatacomeaspettativadiesistenzadiunmutuo.Questosignificachelabancasiaspettachelapersonamediacompriunanuovacasaochelarifinanzi ogni setteanni.E inquestoesempio significa che si aspettadi recuperare i suoi80.000dollariognisetteanni,più43.291dollaridiinteressi.È per questo che si chiamamutuo [N.d.t.: in inglesemortgage], parola che viene dal francese

mortir,cioè“accordofinoallamorte”.Larealtàèchemolticontinuerannoalavorareduramente,aricevere aumenti e a comprare case nuove… conmutui nuovi. Su tutto questo lo Stato concedesgravifiscaliperincoraggiareicontribuentiacomprarecasepiùcostose,chesignificanomaggiorientrate come tasse di proprietà. E non dimentichiamo l’assicurazione che ogni società ipotecariapretendesulvostromutuo.Quandoguardolatelevisione,vedodellepubblicitàincuiprestantigiocatoridibaseballofootballsorridonoevidiconodiprenderetuttiidebitidellevostrecartedicreditoeversarliinun“prestito

perilconsolidamentodeldebito”.Inquestomodosipuòpagareildebitodellecarteechiedereunnuovo prestito a un tasso inferiore. E poi vi spiegano perché è finanziariamente intelligente farecosì:«Unprestitoperilconsolidamentodeidebitièunamossaintelligentedapartevostra,perchéloStatoviconcedeunosgraviofiscalesugliinteressichepagateperilmutuosullacasa».Itelespettatori,credendodivederelaluce,siprecipitanodallalorofinanziaria,rifinanzianolelorocase,estinguonoildebitosullecartedicreditoesisentonoastuti.Pochesettimanepiùtardi,vannoafareshoppingevedonounvestitonuovo,unnuovotagliaerbaosiricordanocheilfigliohabisognodiunabiciclettanuovaoppurechevoglionoandareinvacanzaperchésonostanchi.Almomentohannoinmanounacartadicreditointattaonehannoricevutaperposta una nuova perché hanno estinto la precedente.Hannoun ottimo credito, pagano i conti, ilcuoreglibattefortenelpettoediconoasestessi:«Dai,telomeriti.Puoipagarlounpocoallavoltaognimese».Leemozionihannolamegliosullalogicaelanuovacartadicreditoescedalsuonascondiglio.Come già detto, quando le banche sostengono che la vostra casa è un attivo… non mentono.QuandoloStatoviconcedeunosgraviofiscaleperchéavetedebiti,nonlofaperchésipreoccupadelvostrofuturofinanziario,maperchésiinteressaalsuoavvenirefinanziario.Perciòquandolavostrabanca,ilvostrocommercialista,ilvostroavvocatoeivostriinsegnantividiconochelavostracasaèunattivo,omettonosolodidireperchiloè.

Eirisparmisonodegliattivi?

Sì, sono davvero degli attivi. Questa è la buona notizia.Ma, di nuovo, se leggete il rendicontofinanziario,vedreteilquadrocompleto.Puressendoverochesonoattivi,quandoesaminatelostatopatrimoniale della vostra banca, i vostri risparmi appaiono tra i passivi. Ecco come compaiono irisparmieilsaldodelvostrocontocorrentenelvostrostatopatrimoniale.

Edeccocomevengonoriportatinellostatopatrimonialedellavostrabanca.

Perchéivostririsparmieilsaldodelvostrocontocorrentesonodeipassiviperlabanca?Perchédevepagarvigliinteressisuivostrisoldielecostasoldicustodirveli.Seriusciteacapireilsignificatodiquestipochidiagrammieparole,comincereteacapiremegliociòchegliocchinonpossonovederenelgiocodeisoldi.Perchénonricevetesgravifiscalisuirisparmi?

Abenvedere,viconcedonosgravifiscalipercomprareunacasaeperchéviindebitiate…manonricevetesgravifiscaliperaverrisparmiatodeisoldi.Visietemaichiestiperché?Non ho la risposta esatta, ma posso provare a indovinare. Un ottimo motivo è perché, per lebanche,ivostririsparmisonounpassivo.Perchédovrebberochiederealgovernodifareunaleggecheviincoraggiadepositaresoldiinbanca…soldicheperlorosarebberounpassivo?

Nonhannobisognodeivostririsparmi

Inoltre,lebanchenonhannoveramentebisognodeivostririsparmi.Nonhannobisognoditantointerminididepositiperchésonoingradodimoltiplicareildenaroperalmeno10volte.Sedepositateunsingolobigliettoda1dollaroinbanca,perlegge,labancapuòprestare10dollarie,asecondadeilimitisulleriserveimpostedallaBancacentrale,anchefinoa20dollari.Questosignificacheilvostrodollaro improvvisamentediventa10dollariopiù.Èmagia!Quando ilpadrericcome lohafattovedere,misonoinnamoratodell’idea.Aquelpuntoseppichevolevodiventareilproprietariodiunabancaenonandarepiùascuolaperdiventareunbanchiere.Inoltre, labancapotrebbepagarvi solo il5%di interessesuqueldollaro.Comeconsumatori, visentitesicuriperchélabancavipagaqualcosasuivostrisoldi.Inbancavedonoquestocomebuonerelazioniconlaclientelaperché,seaveterisparmipressodiloro,potresteungiornochiedereloroun prestito. Vogliono che lo chiediate perché così possono addebitarvi il 9%, o più. Mentre voiprendete il 5%, la banca può prendere il 9% o più sui 10 dollari di debito generato dal vostrobigliettoda1dollaro.Recentemente,horicevutounanuovacartadicreditochepubblicizzavauninteressedell’8,9%…ma,leggendoiltestoscrittoincaratteriminuscoli,erainrealtàparial23%.Naturalmentequellacartadicreditoèstatatagliataametàerispeditaalmittente.

Comunquesiprendonoivostririsparmi

L’altromotivopercuioffronosgravifiscalisuirisparmièpiùovvio.Sesapeteleggereinumerieinqualedirezionescorreil flussodeldenaro,noteretechecomunquesiprendonoivostririsparmi.Isoldichepotresterisparmiarenellacolonnadegliattiviscorronoinveceinquelladeipassivi,sottoformadiinteressipagatiperilvostromutuonellalorocolonnadegliattivi.Loschemadelflussodeldenarohaquestoaspetto:

E

cco perché non hannobisogno che lo Stato offra incentivi fiscali per il risparmio.Comunque siprenderannoivostririsparmi…sottoformadipagamentodiinteressisuldebito.I politici non hanno intenzione di intervenire sul sistema perché le banche, le compagnieassicurative,lesocietàedilizie,leagenziedibrokeraggioeglialtricontribuisconocontantisoldiperlecampagneelettorali…eipoliticiconosconobeneilnomedelgioco.

Ilnomedelgioco

Nel 1974 il padre ricco era arrabbiato perché il gioco era stato giocato contro dime, e non losapevo.Avevo fatto l’investimento immobiliareemieromesso inunaposizioneperdente…mamiavevanofattocrederediessereinunaposizionevincente.«Sonocontentocheseientratonelgioco»,midisse.«Masiccomenessunotihamaidettoqualè,seistatomessonellasquadraperdente».Ilpadrericcopoimispiegòifondamentalidelgioco:«Ilnomedelgiocodelcapitalismoè:“Chièindebitatoconchi?”»Unavoltaconosciutoilgioco,diceva,avreipotutoessereungiocatoremigliore…invecediesserequalcunoinbaliadelgioco.

Conpiùpersonesieteindebitatipiùsietepoveri

«Conpiùpersoneseiindebitato,piùseipovero»,dicevailpadrericco.«Epiùpersonehannodebiticonte,piùseiricco.Questoèilgioco».Comeho già detto, facevo fatica a tenere lamente aperta. Per cui stetti in silenzio e lo lasciaispiegare.Nonlodicevaconmalizia;spiegavasoltantoilgiocopercomelovedevalui.«Tutti siamo indebitati con qualcuno. I problemi sorgono quando il debito va fuori equilibrio.

Purtroppo,lepersonepoverenelmondosonostatecolpitecosìduramentedalgioco,chespessononpossono indebitarsi ancora di più. Lo stesso vale per le nazioni povere. Ilmondo semplicementetoglie ai poveri, ai deboli, a quelli finanziariamente disinformati. Se hai troppi debiti, ilmondo tiportaviatuttoquellochehai…iltuotempo,iltuolavoro,latuacasa,latuavita,latuafiducia,epoiti toglie la tua dignità, se glielo permetti. Non l’ho inventato io questo gioco, non ho fatto io leregole, ma lo conosco e so farlo bene. Voglio che lo impari. Poi, quando ne avrai acquisitopadronanza,puoidecideredifarciquellochevuoi».

Ildenaroèdebito

Ilpadrericcoproseguìspiegandocheanchelanostramonetanonèunostrumentodiequità,madi debito. Un tempo ogni banconota era avallata da oro o da argento, ma oggi è un “pagherò”garantitodaicontribuentidelpaesechelaemette.Finchéilrestodelmondosifidadelcontribuenteamericano che lavora e fa fronte a questo “pagherò” chiamato denaro, tutti avranno fiducia neldollaro.Sequell’elementochiave,cheèla“fiducia”,scompareimprovvisamente, l’economiacrollacomeuncastellodicarte…eilcastellodicarteècrollatomoltevoltenellastoria.AdesempioilMarcodellaGermaniadiWeimerdiventòpraticamenteprivodialcunvaloreproprioprimadellaSecondaguerramondiale.Come racconta un aneddoto, c’era unadonna anziana chespingevaunacarriolacaricadimarchipercomprareunfilonedipane.Sivoltòsoloperunattimoequalcunolerubòlacarriolalasciandointerra,inmezzoallastrada,lapiladisoldisenzavalore.Ecco perché oggi la maggioranza delle monete è considerata “a corso forzoso”, cioè non puòessere convertita in qualcosa di tangibile… come l’oro o l’argento. I soldi valgono solo finché lagenteha fiducianelloStato che li emette. L’altradefinizionedi “corso forzoso” (N.d.t.: in inglese“fiat”)è:«Ordineodecretodittatorialeemessodaunindividuoodaungruppoprovvistodiautoritàassoluta».Oggi l’economia globale si basa sul debito e sulla fiducia. Finché ci teniamo tutti per mano enessunorompelefila,tuttoandràbene…

«Chitièdebitore?»

Tornandoal1974,quandostavoimparandocomecomprarel’appartamentoper56.000dollari, ilpadrericcomiinsegnòun’importantelezionesulmodoincuistrutturaregliaffari.«“Chièindebitatoconchi?”èilnomedelgioco»,diceva.«Equalcunotihaaffibbiatodeidebiti.Ècomeandareacenacon10amici.Vaiunattimoinbagnoequandoritorniilcontoèlì,mai10amicisonospariti.Sevuoigiocareaquestogioco,faraimeglioaimpararlo,conoscereleregole,parlarelastessalingua,esapereconchistaigiocando.Altrimenti,invecedigiocarealgioco,ilgiocogiocheràte».

Èsoloungioco

All’iniziomiarrabbiavoper lecosechemidiceva ilpadrericco…maascoltavoefacevodelmiomeglio per capire. Finalmente mise il tutto in un contesto alla mia portata. «Ti piace giocare afootball,vero?»chiese.«Amoquelgioco»,dissiannuendo.«Bene,ildenaroèilmiogioco»,disseilpadrericco.«Amoilgiocodeisoldi».«Mapermoltepersoneisoldinonsonoungioco»,dissi.«Questoèvero.Per lamaggiorpartedellepersonesono lasopravvivenza.Per lamaggiorpartedelle persone è un gioco che sono costretti a giocare e che odiano. Sfortunatamente, più cicivilizziamo,piùildenarofapartedellanostravita»,disseilpadrericco.Ilpadrericcotracciòiquadrantidelcashflow.

«Guardalocomefosseuncampodatennisouncampodacalcio.Sehai intenzionedigiocarealgiocodeisoldi,inchesquadravuoistare?Inquelladei“D”,“A”,“T”o“I”?Inqualelatodelcampovuoistare–nellatodestroonellatosinistro?»Colditoindicaiiquadrantididestra.

Seassumidebitierischi,dovrestifartipagare

«Bene»,disseilpadrericco.«Eccoperchénonpuoiandarelàfuoriagiocareilgiocoecredereaunqualsiasiagentedivenditaquandotidicecheperdere150dollarialmeseper30annièunbuonaffare…perchéloStatotidaràdeglisgravifiscaliperaverpersosoldieluisiaspettacheiprezzidegliimmobilisaliranno.Nonsipuògiocareaquestogiococonquestoatteggiamento.Ancheselaprevisionesiavverasse,nonècosìchesigiocaneiquadrantididestra.Qualcunotistaspingendoafaredebiti,prendertitutti irischi,epagarepertuttoquesto.Lepersonedel latosinistropensanochesiaunabuonaidea…manonquelledellatodestro».Tremavounpo’.«Guardadalmiopuntodi vista»,disse il padre ricco.«Seidispostoapagare56.000dollariperquesto appartamento campato in aria. Sottoscrivi i debiti.Corri i rischi. L’inquilinopagameno incanone d’affitto di quanto costi realmente vivere lì. In questo modo sovvenzioni le sue spese dialloggio.Tisembrasensato?»Scossilatesta:«No».«Eccocomegiocoioaquestogioco»,disseilpadrericco.«D’orainpoi,setiassumidebitierischi,alloradovraiesserepagato.Capito?»Fecicennodisì.«Fare soldi è questione di buon senso», disse il padre ricco. «Non è scienza missilistica. Mapurtroppo,quandositrattadisoldi,ilbuonsensoèmoltopoco.Labancatidicedifaredebiti,diceche lo Stato ti darà un’esenzione fiscale per qualcosa che in realtà non ha alcun fondamentoeconomico e poi un agente immobiliare ti dice di firmare i documenti perché può trovare uninquilinochetipagheràmenodiquantotupaghi,soloperchésecondoluiilprezzosalirà.Sequestoperteèlogico,alloranonabbiamolostessosensocomune».Rimasi lì, immobile.Avevosentito tuttociòcheavevadettoedovettiammetterediessermicosìentusiasmatoperquellochesembravaessereunbuonaffaredagettarelalogicadallafinestra.Noneroingradodianalizzarel’affare.Siccome“sembrava”buono,mierofattoprenderedalleemozioniconaviditàedeccitazione,enonpotevopiùsentireciòcheinumerieleparolecercavanodidirmi.Fu allora che il padre riccomi diede una regola importante che lui rispettava sempre: «Il tuoprofittolofaiquandocompri…nonquandovendi».Il padre ricco voleva essere sempre certo che, qualsiasi rischio o debito si assumesse, dovevaavere un senso fin dal giorno in cui comprava… doveva avere senso se l’economia peggiorava edoveva avere un senso se migliorava. Non ha mai comprato pensando a scappatoie fiscali o amagichepredizionidel futuro.Unaffaredovevaavereunsensoeconomicoben fondatonei tempibuonicomeinquellicattivi.Cominciavoacapireilgiocodeisoldicomelovedevalui.Eilgiocodeisoldieradivedereglialtrichesiindebitavanoconmeedistareattentoconchimiindebitavo.Oggisentoancoralesueparole:«Setiassumirischiodebiti,assicuratidiesserepagatoperquesto».

Il padre ricco aveva debiti, ma era attento quando li sottoscriveva. «Quando ti indebiti, faiattenzione», era il suo consiglio. «Se ti fai carico di un debito personalmente, assicurati che siapiccolo.Setifaicaricodiungrossodebito,assicuratichelostiapagandoqualcunaltro».Luivedevailgiocodeisoldiedeidebiticomeungiocogiocatoavostrespese,amiespese,aspesedi tutti.Vienegiocatodaaziendaadazienda,evienegiocatodanazioneanazione.Lui lovedevasolocomeungioco.Ilproblemaècheperlamaggiorpartedellepersone,isoldinonsonoungioco.Permolti, ildenaroèquestionedisopravvivenza…spessodellavitastessa.Esiccomenessunohaspiegatoloroilgioco,credonoancoraallebanchequandodiconochelacasaèunattivo.

L’importanzadeifattirispettoalleopinioni

Ilpadrericcocontinuavalasualezione:«Sevuoiaveresuccessoneiquadrantididestra,quandositrattadisoldi,devisaperdistingueretrafattieopinioni.Nonpuoiaccettareciecamenteiconsiglifinanziaricomefannolepersonedeiquadrantidisinistra.Deviconoscereinumeri.Deviconoscereifatti.Inumeritidiconoifatti.Latuasopravvivenzaeconomicadipendedaifatti,nondalleopinionidiamicioconsulenti».«Non capisco.Cosa c’è di tanto importante nell’essere un fatto o un’opinione?», chiesi. «Uno èmegliodell’altra?»«No»,risposeilpadrericco.«Devisolosapereseunacosaèunfattooseèun’opinione».Ancorasbalordito,menestavolìconlosguardoconfuso.«Quantovale lacasadellatuafamiglia?»,domandòilpadrericco.Stavausandounesempioperaiutarmiasuperarelaconfusione.«Lo so», dissi subito. «Imiei genitori stanno pensando di venderla, per cui hanno chiamato unagenteimmobiliareperfarlavalutare.Dicechevale36.000dollari.Ciòvuoldirecheilpatrimonionettodimiopadreèaumentatodi16.000dollariperchél’hapagata20.000dollari5annifa».«Lastimaeilpatrimonionettodituopadresonounfattooun’opinione?»,michiese.Cihopensatounpo’ecapiidovevolevaarrivare:«Sonoentrambeopinioni.Giusto?»Il padre ricco annuì con la testa: «Molto bene. La maggior parte delle persone è in difficoltàfinanziarieperchépassalapropriavitausandoleopinioniinvecedeifattiquandoprendedecisionifinanziarie.Ideecome“Latuacasaèunattivo”,“Ilprezzodegliimmobilisalesempre”,“Leazioniaffermatesonoilmigliorinvestimento”,“Civoglionosoldiperfaresoldi”,“Leazionihannosempreresomegliodegliimmobili”,“Dovrestidiversificareiltuoportafogliotitoli”,“Deviesseredisonestoperesserericco”,“Investireèrischioso”,“Giocasulsicuro”».Eroseduto,immersoneimieipensieri,emiaccorgevochegranpartediquellochelamiafamigliamiavevadettosuisoldieranoopinioni,nonfatti.«L’oroèunattivo?»,chieseilpadrericcofacendomiriemergeredaimieipensieri.«Sì,naturalmente»,risposi.«Èstatal’unicamonetachehasuperatolaprovadeltempo».«Ciseicascatodinuovo»,sorrise.«Nonfaialtrocheripetereleopinionidiqualcunaltrosucosaèunattivoinvecedicontrollareifatti».«L’oroèunattivo,secondolamiadefinizione,soloselocompripermenodiquantolovendi»,disselentamenteilpadrericco.«Inaltreparole,selohaicompratoper100dollarielohairivendutoper200,alloraeraunattivo.Masenehaicompratoun’onciaper200dollariel’hairivendutaa100,inquestatransazionel’oroeraunpassivo.Sonoinumerifinanziarirealidellatransazionecheallafinetidiconoifatti.Inrealtà,l’unicacosacheèunattivoounpassivoseitu…perché,allafine,seituche puoi fare dell’oro un attivo e sei solo tu che puoi farne un passivo. Ecco perché l’istruzionefinanziariaècosìimportante.Hovistocosìtantepersoneprendereun’ottimaattività,ounimmobile,e trasformarli inun incubo finanziario.Molti fanno lo stessocon lapropria vita.Prendono i soldiguadagnatiattraversoildurolavoroesicreanounavitafattadipassivifinanziari».Eroancorapiùconfuso,unpo’ferito,eavevovogliadiribattere.Ilpadrericcostavagiocandoconlamiamente.«Molti sono stati truffati perché non conoscevano i fatti. Ogni giorno sento storie orribili dipersone che hanno perso tutto perché pensavano che una certa opinione fosse un fatto. Va beneusareun’opinioneperprenderedecisionifinanziarie…maseiinunaposizionemiglioreseconosciladifferenza. Milioni e milioni di persone hanno preso decisioni vitali basandosi su opinionitramandatedigenerazioneingenerazione…epoisichiedonoperchéhannodifficoltàfinanziarie».«Chetipodiopinioni?»,chiesi.Ilpadrericcorisefraséprimadirispondere:«Bene,teneelencoalcunedellepiùcomuni».Cominciò allora ad elencarne alcune apparentemente ridacchiando della stupidità degli esseriumani.Peresempio:1.“Dovrestisposarlo.Saràunbuonmarito”.2.“Trovaunpostosicuroerestacipertuttalavita”.3.“Imediciguadagnanomoltisoldi”.4.“Hannounacasagrande:devonoesserericchi”.5.“Luihagrossimuscoli.Deveessereunapersonasana”.6.“Eccounamacchinainottimostato,eradiunavecchietta”.7.“Noncisonoabbastanzasoldiperchétuttisianoricchi”.

8.“Laterraèpiatta”.9.“L’uomononpotràmaivolare”.10.“Luièpiùintelligentedisuasorella”.11.“Leobbligazionisonopiùsicuredelleazioni”.12.“Lepersonechefannoerrorisonostupide”.13.“Nonvenderàmaiaunprezzocosìbasso”.14.“Leinonusciràmaiconme”.15.“Investireèrischioso”.16.“Nonsaròmairicco”.17.“Nonholalaurea,nonfaròmaicarriera”.18.“Dovrestidiversificareituoiinvestimenti”.19.“Nondovrestidiversificareituoiinvestimenti”.Ilpadrericcoandòavantieavantifinchéfinalmentevidecheerostancodisentireisuoiesempidiopinioni.«Vabene»,dissiallafine.«Hosentitoabbastanza.Qualèilpunto?»«Credevo che nonmi avresti più fermato», sorrise il padre ricco. «Il punto è che la vita dellamaggiorpartedellepersoneèdeterminatadalleloroopinioni,invecechedaifatti.Perchélavitadiunapersonacambi,deveprimacambiarelesueopinioni…epoicominciareacercareifatti.Sesaileggere un rendiconto finanziario, potrai vedere i fatti non solo del successo finanziario diun’azienda… se sai leggere un rendiconto finanziario, puoi capire immediatamente come sta unindividuo…invecediseguireleopinionitueodiqualcunaltro.Comehodetto,letueopinioninonsonomigliori di quelle degli altri. Per avere successo nella vita, specie finanziariamente, bisognaconoscere ladifferenza.Senonpuoiverificarechequalcosasiaun fatto,alloraèun’opinione.Lacecitàfinanziariaèquandounapersonanonsaleggereinumeri…quindideveaverel’opinionedialtri.Lafolliafinanziariasiverificaquandoleopinionivengonousatecomefatti.Sevuoiessereneiquadranti di destra, devi conoscere la differenza tra fatti e opinioni. Poche sono le lezioni piùimportantidiquesta».Stavo seduto, in silenzio, facendo delmiomeglio per capire ciò che diceva. Era ovviamente unconcettosemplice,eppurepiùgrandediquantopotesseaccettarealloralamiamente.«Losaicosasignifica“debitadiligenza”?»,domandòilpadrericco.Fecicennodino.«Debita diligenza significa semplicemente scoprire quali sono le opinioni e quali sono i fatti.Quando si tratta di soldi, lamaggior parte delle persone è pigra o cerca scorciatoie, quindi nonapplicaabbastanzaladebitadiligenza.Ecisonoaltriancorachehannocosìpauradifareerrorichetuttoquelloche fannoèapplicare ladebitadiligenzaenient’altro.L’eccessodidebitadiligenzaèchiamato“paralisidaanalisi”.Devi saper filtrare fattieopinioni,epoiprendere la tuadecisione.Come ho detto, la maggior parte delle persone oggi ha difficoltà finanziarie perché hasemplicementepreso troppescorciatoiee staprendendo ledecisioni finanziariedellapropriavitabasandosisuopinioni,spessoleopinionidei“D”e“A”,nonsuifatti.Sevuoiessereun“T”oun“I”,deviesserebenconsapevolediquestadifferenza».Quelgiornononcapiiafondoilvaloredellalezionedelpadrericco:pochelezionimisonostatepiùutiliperriconoscereladifferenzatrafattieopinioni,specialmentequandositrattadigestireimieisoldi.Tempodopo,neiprimianniNovanta,ilpadrericcoguardavailmercatodeititolisalireallestelle.Ilsuounicocommentofu:«Eccocosaaccadequandodipendentibenpagatiolavoratoriautonomi,congrandistipendi,chepagano cifre eccessive in tasse, fortemente indebitati e con solo attivi cartacei nel proprioportafogliotitoli,comincianoadareconsiglisucomeinvestire.Milionidipersonestannoperfarsimaleperchéseguonoleopinionidipersonechecredonodiconoscereifatti».WarrenBuffett,ilgrandeinvestitoreamericano,hadettounavolta:«Segiocateapokeredopo20minutinonsapetechièilbabbeo,ilbabbeosietevoi».

Perchélepersonehannodifficoltàfinanziarie

Recentementehosentitodirechelamaggiorpartedellepersonesaràindebitatadalgiornoincuiusciràdallascuolafinoallamorte.Questoèilquadrofinanziariodell’americanomedio.

Lostatopatrimonialediqualcunaltro

Seoracapite ilgioco, forsevi renderetecontochequeipassivielencatidevonocomparirenellostatopatrimonialediqualcunaltro,inquestomodo.

Ognivoltachesentiteleparole:«Piccoloanticipo,comoderatemensili»,o«Nonpreoccuparti,loStatoticoncederàun’esenzionefiscaleperleperditesubite»,sapretechequalcunovuoleattirarvinelgioco.Sevoleteesserefinanziariamenteliberi,doveteessereunpo’piùfurbidilui.Perlamaggiorpartedellepersone,nessunoèindebitatoconloro.Nonhannoattiviveri(cosechemettono soldi nelle loro tasche)… e spesso sono indebitati con tutti gli altri. Ecco perché siattaccano alla sicurezza del posto fisso e hanno difficoltà economiche. Se non fosse per il lorolavoro,andrebberoinbancarottainunattimo.Èstatodettochel’americanomedioèamenoditrebustepagadallabancarotta,soloperchévolevaunavitamiglioreedèstatotravoltodalgioco.Lecartesonotuttecontrodilui.Pensaancorachelasuacasa,lamacchina,lemazzedagolf,ivestiti,lasecondacasae lealtrecosesianoattivi.Hacredutoaciòcheglihadettoqualcunaltro.Devecrederci perché non sa leggere i numeri finanziari. Non sa riconoscere la differenza tra fatti eopinioni.Lamaggiorpartedellepersonevaascuolaperimparareaesseredeigiocatoriinquestogioco,manessunohaspiegatoloroilgioco.Nessunohadettolorocheilnomedelgiocoè:“Chièindebitatoconchi?”Esiccomenessunoglielohadetto,sonolorochesiindebitanocontutti.

Ildenaroèun’idea

UnadellemiecanzonipreferiteèTheGambler(Ilgiocatored’azzardo)diKennyRogers.Unsuoversoriassumel’interocapitolo:“Sehaiintenzionedigiocare,deviimpararebeneilgioco”.

Sperocheadessocomprendiateiprincipifondamentalideiquadrantidelcashflowechesappiatecheisoldisonoinrealtàun’ideachesivedepiùchiaramenteconlamentechenoncongliocchi.Imparare il gioco del denaro e come giocarci è una parte importante del vostro viaggio versol’indipendenzafinanziaria.Ancorapiùimportante,però,èchiavetebisognodidiventareperpassareneiquadrantididestra.Lasecondapartediquestolibrosifocalizzeràsu“Tirarefuoriilmegliodisé”esull’analisidellaformula:

Essere-Fare-Avere

PARTEIITIRAREFUORIILMEGLIODISÉ

CAPITOLOVIIDIVENTARE

QUELLOCHESEI

«Non è essere un senzatetto che importa», disse il mio padre ricco «ciò che conta è chi sei.Continua a lottare e diventerai qualcuno. Rinuncia e diventerai comunque qualcuno…ma non lastessapersona».

Icambiamenticheattraversi

Aquellitravoichestannopensandodipassaredallavorosicuroallasicurezzafinanziaria,possosolorivolgereparolediincoraggiamento.PermeeKim,c’èvolutol’esseredeisenzatettodisperatipertrovareilcoraggiodiandareavanti.Quelloèstatoilnostropercorso,manonèassolutamentedettochedebbaessereancheilvostro.Comehodettoinprecedenza,esistonosistemiprontiall’usochepossonoaiutarviapassareaiquadrantididestra.La vera questione sono i cambiamenti che attraversate interiormente e chi diventate in questoprocesso.Peralcunièfacile.Peraltri,ilviaggioèimpossibile.

Ildenaroèunadroga

IlpadrericcodicevasempreameeMike:«Ildenaroèunadroga».Ilmotivoprincipalepercuisirifiutavadipagarcimentrelavoravamoperluieraperchénonhamaivolutochesviluppassimo ladipendenzaa lavorareper i soldi.«Sedipendetedaldenaro»,diceva,«saràmoltodifficileliberarvidalladipendenza».Quando lo chiamavo dalla California, da adulto, per chiedergli dei soldi, non era disposto acambiare l’abitudinecheaveva instauratoconmee suo figlioquandoavevamonoveanni.Noncidavasoldiallora,enonavrebbecominciatoinquelmomento.Invececontinuavaaessereduroeadistogliermidalladipendenzadellavoroperisoldi.Diceva che essi erano una droga perché aveva osservato persone che erano felici quando neavevano,arrabbiateenervosequandononliavevano.Propriocomeglieroinomanichesonofeliciquandosiiniettanoladrogaesononervosieviolentiquandononnehanno.«Fai attenzione al poteredi assuefazionedel denaro», diceva spesso. «Una volta che ti abitui ariceverlo,quelladipendenzatitieneattaccatoalmodoincuiteloprocuri».Inaltritermini,sericevisoldicomedipendente,tenderaiadabituartiaquelmododiottenerli.Seti abitui a generare soldi come lavoratore autonomo, saràdifficile rompere l’attaccamento aquelmododiguadagnare.Allostessomodosaràdifficiledisabituartiallesovvenzionistatali.«Lacosapiùdifficileperpassaredaiquadrantidisinistraaquellididestraèl’attaccamentochepotrestiaverealmodoincuihaiguadagnatoisoldi»,dicevailpadrericco.«Èpiùdelperdereunasempliceabitudine;sitrattadirompereunadipendenza».Ecco perché sottolineava a me e Mike di non lavorare mai per i soldi. Insisteva affinchéimparassimoacreareinostrisistemicomemezziperacquisiresoldi.

Glischemi

Per me e Kim, la cosa più difficile nel cercare di diventare persone che generano reddito nelquadrante“T”erachetuttiinostricondizionamentidelpassatociostacolavano.Eradurasentiregliamiciquandodicevano:«Perchéfatecosì?Perchénonvitrovateunlavoro?»Era ancora più difficile perché c’era anche una parte di noi che voleva che tornassimo allasicurezzadiunostipendio.Il padre ricco spiegavaameeMike che ilmondodel denaroèungrande sistema.Enoi comeindividuiimpariamoaoperaresecondocertischemiall’internodiquelsistema.Peresempio:*Un“D”lavoraperilsistema.*Un“A”èilsistema.*Un“T”crea,possiedeocontrollailsistema.*Un“I”investesoldinelsistema.Loschemadicuiparlavailpadrericcoeraquello,nelnostrocorpo,menteeanima,dicomesiamonaturalmenteattrattiversoilsoggettodeldenaro.«Quandounapersonasente ilbisognodeisoldi»,diceva,«un“D”cercheràautomaticamenteunimpiego,un“A”faràqualcosainproprio,un“T”creeràocompreràunsistemacheproducesoldi,eun“I”cercheràun’opportunitàperinvestireinunattivocheproducaancorapiùsoldi».

Perchéèdifficilecambiareschema

«Ilmotivopercuièdifficilecambiareunoschema»,dicevailpadrericco,«èperchéoggiildenaro

è essenziale per vivere. Nell’Era rurale i soldi non erano così importanti perché la terra potevafornirecibo,riparo,caloreeacqua.Quandocisiamotrasferitinellecittàdurantel’Eraindustriale,isoldihannoiniziatoasignificarelavitastessa.Oggianchel’acquacostasoldi».Il padre ricco proseguiva a spiegare che quando si comincia ad andare, per esempio, dalquadrante“D”alquadrante“T”,lapartedivoicheèassuefattaaessereun“D”,ochehapaurachequellavitapossaterminare,cominciaadagitarsiealottare.Ècomeunapersonacheaffogaechecominciaa lottareper l’aria,ounapersonachemuoredi famechemangeràqualsiasicosapurdisopravvivere.«Èquestabattagliainattodentroditearenderetuttocosìdifficile.Èlalottatrachinonseipiùechivuoidiventarecheèilproblema»,mispiegòilpadrericcoaltelefono.«Laparteditecheancoracerca sicurezza è in guerra con quella che vuole la libertà. Solo tu puoi decidere quale vincerà.Costruiraiquell’attivitàoppuretorneraiacercarepersempreilpostofisso».

Trovalatuapassione

«Vuoidavveroandareavanti?»,chieseilpadrericco.«Sì!»,dissisubito.«Tiseidimenticatoquellochetieripropostodifare?Haidimenticatoquellacheèlatuapassioneequellochetihaportatoaquestasituazione?»,domandòilpadrericco.«Ehm», dissi, un po’ sorpreso. Me ne ero scordato. Me ne stavo lì, al telefono pubblico, aschiarirmileideeperpoterricordarecos’erastatoamettermiinqueiguai.«Losapevo»,disseilpadrericco,conlavocecherimbombavanellacornetta.«Seipiùpreoccupatoperlatuasopravvivenzachedimantenerevivoiltuosogno.Latuapaurahamessodapartelatuapassione. Il modo migliore per andare avanti è di mantenere accesa la fiamma nel tuo cuore.Ricordasemprequellochetieripropostodifare,eilviaggiosaràfacile.Cominciaapreoccupartieletuepauretidivorerannol’anima.Lapassionecostruisceimperi.Lapaura,no.Seiarrivatofinqui.Ciseivicino,nontornareindietroadesso.Ricordaciòchetieripropostodifare,tieniquelricordonelcuoreemantieniaccesalafiamma.Seisempreintempoamollare…perchéfarloadesso?»Conquesto,ilpadrericcomiauguròbuonafortunaeriagganciò.Aveva ragione. Avevo dimenticato perché avevo intrapreso questo viaggio. Avevo dimenticato ilmiosognoepermessoallemiepaurediriempirelamiatestaeilmiocuore.Qualcheannoprimac’erastatounfilmintitolatoFlashDance.Nellacanzoneprincipaleunversodicevaall’incirca:«Prendilatuapassioneefaiaccaderelecose».Avevo dimenticato lamia passione. Era arrivato ilmomento di fare accadere le cose oppure ditornareacasaedimenticaretutto.Rimasilìperunpo’arisentireleultimeparoledelpadrericco:«Seisempreintempoamollare…perchéfarloadesso?»Decisidirimandarel’ideadimollarefinoaquandononavessifattoaccaderelecose.

Diventarel’insegnantechepossiedeilsistema

Rimasinellacabinatelefonicadopocheilpadrericcoeioavevamoriagganciato.Lemiepaureelamiamancanza di successomi stavano sconfiggendo, e il mio sogno era statomesso da parte. Ilsogno di creare un sistema d’insegnamento diverso. Un programma didattico per persone chevolevanodiventaretitolarid’impresaeinvestitori.Lamiamentetornòaitempidelliceo.Quando avevo 15 anni il mio consulente accademico mi chiese: «Cosa farai da grande? Farail’insegnantecometuopadre?»Guardandolo fisso, la mia risposta fu diretta, forte e piena di convinzione: «Non sarò mai uninsegnante.Èl’ultimacosaalmondochefarei».Nonchemidispiacesselascuola:laodiavo.Odiavoveramenteesserecostrettoastaresedutoadascoltarequalcunochenonmipiaceva,ononrispettavoparticolarmente,cheparlavapermesidiunargomento che non mi interessava. Ero irrequieto, agitato, causavo problemi in fondo all’aula espessopreferivoandareingiropiuttostocheascuola.Perciò,quandoilconsulenteaccademicomichiesesepensavodi intraprenderelacarrieracomeinsegnante,seguendoleormepaterne,quasidiediinescandescenza.Nonsapevoaqueitempichelapassioneèunacombinazionediamoreeodio.Amavoimparare,maodiavolascuola.Detestavostarmenelìsedutoedessereprogrammatoadiventarequalcosachenonvolevoessere.Manonerosolo.

Citazionifamosesulsistemascolastico

Winston Churchill disse: «Sono sempre pronto a imparare, ma non sempre mi piace andare alezione».JohnUpdike:«IPadrifondatori,nellalorosaggezza,deciserocheifiglieranounpesoinnaturaleper igenitori.Così,hannocostruitoprigionichiamatescuole,equipaggiatedistrumentiditorturadettiprogrammiscolastici».NormanDouglas:«Ilsistemascolasticoèl’impiantodiproduzionestataledeipappagalli».

H.L.Mencken:«Igiornidiscuola,secondome,sonoipiùinfelicidituttal’esistenzaumana.Sonopienidicompitinoiosie incomprensibili,dinuoveespiacevoli ingiunzioni,dibrutaliviolazionidelbuonsensoedellacomunedecenza».Galileo:«Nonsipuò insegnarequalcosaaunapersona;sipuòsoloaiutarlaa trovarladentrodisé».MarkTwain:«Nonhomaipermessoallascuoladiinterferireconlamiaistruzione».AlbertEinstein:«Nelcomplessoc’ètroppaistruzione,specienellescuoleamericane».

Unregalodalmiopadreistruito

Lapersonachehacondivisoconmequestecitazionièstatoilmiopadreistruitomapovero.Ancheluidisprezzavailsistemascolastico…ancheseciavevafattocarriera.Eradiventatouninsegnanteperchésognavadi cambiarequel sistemacheaveva300anni,ma il sistema loaveva schiacciato.Congrandepassionecercòdicambiare il sistema,masi scontròconunmurodimattoni.Eraunsistema in cui troppepersone ci guadagnavano, enessuno voleva che cambiasse…anche se tutticontinuavanoaparlaredellanecessitàdiuncambiamento.Forseilmioconsulenteaccademicoeraunsensitivoperché,annidopo,hoeffettivamenteseguitole ormedimio padre. Solo che non l’ho seguito nello stesso sistema.Con la sua stessa passioneavevo creato un mio sistema. Ecco perché ero un senzatetto. La mia passione era di creare unsistemadidatticocheinsegnasseallepersoneinunmododiverso.QuandoilpadreistruitovenneasaperecheioeKimeravamoindifficoltàfinanziariecercandodimetteresuilnostrosistemadidattico,ciinviòquellecitazioni.Scritteamano,incimaallapagina,c’eranoquesteparole:«Continuaadandareavanti.Unabbraccio,Papà».Finoaquelmomentononavevomaisaputoquantoilmiopadreistruitoodiasseilsistemaequellochefacevaaigiovani.Madopoquestogestodiincoraggiamento,lecosecominciaronoadavereunsenso.Lapassionechemiguidavaalloraeralastessacheavevaguidatoluianniprima.Eropropriocome ilmiopadrenaturaleeavevo involontariamentepresoda lui la fiaccola.Eroun insegnantenell’anima…forseèperquestocheodiavotantoilsistema.Inretrospettiva,erodiventatoentrambiimieipadri.Dalpadrericcoavevoimparatoisegretiperessere un capitalista. Dal padre istruito avevo ereditato la passione per l’insegnamento. E dallacombinazionedeiduepadri,potevoadessofarequalcosaneiconfrontidelsistemascolastico.Nonavevo il desiderioo l’abilitàdi cambiarequello esistente.Maavevo le conoscenzenecessariepercrearneunomio.

Gliannidiformazionecomincianoadarefrutti

Peranni ilpadre riccomihapreparatoaessere lapersonachecreaaffarie sistemid’impresa.L’attività che fondai nel 1977 era un’industriamanifatturiera. Fummo una delle prime aziende aprodurre“portafoglipersurfisti”innylonevelcrodaicolorisgargianti.Ilnostrosecondoprodottofula“tascadascarpa”–unportafoglioinminiatura,sempreinnylonevelcro,chesiattaccavaailaccidellescarpedaginnastica.Nel1978iljoggingeral’ultimamodaelepersoneavevanobisognodiunpostodovemetterelechiavi,isoldielacartadiidentitàincasodiincidente.Cosìsviluppaila“tascadascarpa”elacommercializzaiintuttoilmondo.Il nostro successo fu fenomenale,mabenpresto la passioneper la lineadi prodotti e gli affariiniziaronoacalare.Cominciaronoaindebolirsiquandolamiapiccolaaziendaentròinconcorrenzaconquellestraniere.PaesicomeTaiwan,CoreaeHongKongdistribuivanoprodottiidenticiaimiei,saturandoimercaticheavevamosviluppato.Iloroprezzieranocosìbassichenonc’eramodopernoidicompetere.Aldettaglio,iloroarticolicostavanomenodiquantocostasseanoiprodurli.Lanostrapiccolaaziendaeradifronteaundilemma:lottarecontrodiloroounircialoro.Isocisapevano che non potevamo battere la concorrenza. Le aziende che inondavano il mercato conprodottiabassocostoeranotroppoforti.Fumessoaivotiedecidemmodiunircialoro.Purtroppo,perrestareagalla,fummocostrettialicenziaregranpartedelpersonalemiglioreepiùfedele. Mi si spezzò il cuore. Quando andai a ispezionare le nuove fabbriche in cui avremmoprodottogliarticoliinCoreaeTaiwan,unaltropo’dellamiaanimamorì.Lecondizioniincuiqueigiovani operai erano costretti a lavorare erano crudeli e disumane. Vidi cinque operai, addossatil’unoall’altro,inunospaziochepotevaaccoglierneunosolo.Lamiacoscienzacominciavaaturbarsinelprofondo.NonsoloperglioperailicenziatiinAmerica,maancheperquellichelavoravanopernoioltreoceano.Pur avendo risolto il problema finanziario della concorrenza straniera e cominciato a faremoltisoldi,ilmiocuorenonerapiùnell’azienda…el’attivitàcominciòastagnare.Ilsuospiritosen’eraandato perché il mio spirito se n’era andato. Non volevo più diventare ricco se ciò significavasfruttare così tanti operai sottopagati. Cominciai a pensare a formare le persone perché fosserotitolari d’azienda, non impiegati presso un’azienda. All’età di 32 anni cominciavo a diventare uninsegnante, ma all’epoca non lo sapevo. L’azienda cominciò ad andare in declino non per unamancanzadisistemi,mapermancanzadicuore.QuandoioeKimabbiamoavviatolanostranuova

impresa,l’aziendadeiportafoglierasparita.

Riduzionidelpersonaleinarrivo

Nel1983miinvitaronoatenereunalezioneallafacoltàdiEconomiaeCommerciodell’UniversitàdelleHawaii. Parlai dellemie idee sulla sicurezza del posto di lavoro.Nonpiacque ciò che dissi:«Trapochiannimoltidivoiperderannoilpostoosarannoobbligatialavorarepermenosoldi,conminorisicurezze».Acausadelmiolavorochemiavevafattogirareilmondo,avevopotutovederedipersonailpoterecombinatodellavorosottopagatoedelleinnovazionitecnologiche.Avevocominciatoacapirecheunlavoratore in Asia, Europa, Russia o Sudamerica competeva davvero con i lavoratori in America.Sapevochel’ideadiunostipendioaltoedelpostofisso,sicuro,perdipendentiemanagerdimediolivello aveva fatto il suo tempo. Le grandi aziende avrebbero presto dovuto operare deiridimensionamenti,sianelnumerodeidipendentisianellecifrechepagavanoloro,soloperessereingradodicompeterealivellomondiale.Non fui mai più invitato all’Università delle Hawaii. Qualche anno dopo, però, la parola“ridimensionamento”eradiventatadiusocomune.Ognivoltacheun’aziendaoperavaunafusioneeidipendentieranoinesubero,avvenivaunridimensionamento.Ognivoltachevolevanofarcontentigli azionisti, i proprietari decidevano per un ridimensionamento. Con ogni ridimensionamento,vedevolepersoneinaltodiventaresemprepiùriccheelepersoneinbassopagarneilprezzo.Tuttelevoltechesentivoqualcunodire:«Mandomiofiglioinunabuonascuola,cosìpotràtrovareun posto fisso e sicuro»,mi venivano i brividi. Essere pronti per un lavoro è una buona idea nelbrevetermine,manonbastanellungotermine.Lentamenteeinnegabilmente,stavodiventandouninsegnante.

Costruireunsistemaintornoallapropriapassione

Anchese lamiaaziendasieraripresaeandavabene,nonavevopiù lapassione. Ilpadrericcoriassunselamiafrustrazionequandodisse:«Igiornidiscuolasonofiniti.Èorachetucostruiscaunsistemaintornoaltuocuore.Costruisciunsistemaintornoallatuapassione.Lasciaandarel’aziendamanifatturiera e costruisci quello che sai di dover costruire. Hai imparato bene da me, ma seicomunquefigliodituopadre.Tuetuopadreinfondoall’animasietedegliinsegnanti».Io eKim traslocammo inCalifornia per imparare nuovimetodi didattici, per essere in grado dicreareun’attivitàintornoaqueimetodi.Primadiriuscireafardecollarel’attività,finimmoisoldieci ritrovammo inmezzo alla strada. Sono stati quella telefonata al padre ricco, con accantomiamoglie,larabbiaversomestessoeilriaccendersidellapassionechecihannofattousciredainostriguai.Benprestoeravamotornatiacostruirelanostraimpresa.L’aziendaeraunistitutoscolasticocheusavametodid’insegnamentoquasidiametralmenteoppostiaquellidellascuolatradizionale.Invecedichiedereagliallievidistaresedutiefermi,liincoraggiavamoaessereattivi.Invecediinsegnareattraverso lezioni, insegnavamoattraverso il gioco. Invecedi esserenoiosi, volevamoche i nostriinsegnanti fossero divertenti. Invece di avere degli insegnanti, cercavamo persone d’affari cheavesserorealmenteavviatounapropriaimpresaecheinsegnasserosecondoilnostrostile.Invecedidarevotiaglistudenti,essidavanoilvotoagliinsegnanti.Seuninsegnantericevevaunbruttovoto,venivasottopostoadunaltrocorsointensivodiformazioneovenivainvitatoadimettersi.Età, curriculum scolastico, sesso e religione non erano fattori discriminanti. Tutto ciò chechiedevamo era un sincero desiderio di imparare e di farlo velocemente. Alla fine siamo stati ingradodiinsegnarel’equivalentediunannodiragioneriainungiorno.Sebbene ci rivolgessimo principalmente agli adulti, avevamo giovani, alcuni sedicenni, cheimparavanoinsiemeadirigentid’aziendasessantennibenpagatiebenistruiti.Invecediessereincompetizioneinproved’esame,chiedevamolorodicollaborareinsquadra.Poi,facevamofareallasquadraunaprovad’esame incompetizioneconaltre squadre. Invecedi impegnarsiper i voti, siscommettevanosoldi.Ilvincitoreprendevatutto.Lacompetizioneeildesideriodifarebenecomesquadraeranoferoci.L’insegnantenonavevabisognodimotivarelaclasse.L’insegnantenondovevafar altro che togliersi di mezzo quando si accendeva la competizione. Invece di esserci silenziodurante gli esami, c’erano urla, grida, risate e lacrime. Gli allievi erano entusiasti di imparare.Imparareligalvanizzava…evolevanoimpararedipiù.Cifocalizzavamosull’insegnamentodiduesolematerie:imprenditoriaeinvestimenti.Iquadranti“T” e “I”. Chi voleva imparare queste materie con il nostro stile didattico correva da noi. Nonfacevamopubblicità.Eratuttobasatosulpassaparola.Sipresentavanopersonechevolevanocrearelavoro,nonquellichelocercavano.Una volta deciso, quella sera nella cabina telefonica, di non mollare, le cose cominciarono adandareavanti.Inmenodi5anniabbiamomessoinpiediun’impresamultimilionariacon11ufficiintuttoilmondo.Avevamocostruitounnuovosistemascolastico,eilmercatoseneerainnamorato.Lanostrapassione loaveva fattoaccadere,perché lapassioneeunbuonsistemahannosuperato lapauraeicondizionamentidelpassato.

Uninsegnantepuòesserericco

Quando sento insegnanti che dicono che non sono pagati abbastanza, li compatisco.Paradossalmente sono un prodotto del condizionamento del loro sistema. Guardano all’essereinsegnantedallaprospettivadelquadrante“D” invecechedelquadrante“T”odelquadrante“I”.Ricordate che potete essere qualsiasi cosa vogliate essere in ognuno dei quadranti… anche uninsegnante.

Possiamoesserequellochevogliamo

Lamaggiorpartedinoihailpotenzialeperaveresuccessointuttiiquadranti.Dipendedaquantosiamodeterminatiadaverlo.Comedicevailpadrericco:«Lapassione,nonlapaura,creaimperi».Ilproblemanelcambiarequadrantespessorisiedeneinostricondizionamentidelpassato.Moltidinoi vengono da famiglie dove la paura veniva usata comemotivatore principale per farci agire epensareinuncertomodo.Peresempio:«Haifattoicompiti?Senonfaiicompiti,saraibocciatoeituoiamiciriderannodite».«Secontinuiafareleboccacce,ilvisotisibloccheràinquellaposizione».Eilclassico:«Senonprendibuonivoti,nontroveraiunpostofissoesicuroconleindennità».Oggimolte persone hanno preso buoni voti,ma ce ne sonomeno con il posto fisso e sicuro, eancoramenocon indennitàcome ipianipensionistici.Perciò,molti,anchequellichehannopresobuonivoti,devono“occuparsideipropriaffari”enonsolocercareunlavoroincuisioccupinodegliaffaridiqualcun’altro.

Iquadrantidisinistrasonorischiosi

Homoltiamicichecercanoancoralasicurezzainunlavorooinunaposizione.Paradossalmente,lo sviluppo tecnologico continua a muoversi sempre più rapidamente. Per stare al passo con ilmercato del lavoro, ognuno deve costantemente aggiornarsi sulle ultime novità tecnologiche.Siccomedovete comunquemantenervi istruiti, perché nondedicare un po’ di tempo a farlo sulleabilitànecessarieneiquadrantididestra?Se lepersonepotesserovedereciòche iovedoquandoviaggioperilmondo,noncercherebberopiùlasicurezza.Lasicurezzaèunmito.Imparatequalcosadinuovoeaffrontatequestogiovanemondocoraggioso.Nonnascondetevidaesso.Secondo me la situazione è a rischio anche per i lavoratori autonomi. Se si ammalano, siinfortunano o muoiono, il loro reddito ne subisce le dirette conseguenze. Invecchiando, incontrosemprepiùlavoratoriautonomidellamiaetàchesonoesauritialivellofisico,mentaleedemotivoacausadellavoro.Piùunapersonasoffrelafatica,menosisentesicuraeilrischiodiincorrereinunincidenteaumenta.

Iquadrantididestrasonopiùsicuri

Perparadossolavitaèpiùsicuraneiquadrantididestra.Peresempio,seaveteunsistemasicurocheproducesemprepiùdenaroconsempremenolavoro,nonaveteveramentebisognoditrovareun posto, o non dovete preoccuparvi di perdere il lavoro o di vivere al di sotto dei vostrimezzi.Invecediviverealdisottodeivostrimezzi,espandeteivostrimezzi.Perfarepiùsoldi,espandetesemplicementeilsistemaeassumetepiùpersone.Gliinvestitoridialtolivellononsonopreoccupatidalrialzoodalribassodeimercatiperchélaloroconoscenzapermettelorodifaresoldiinognisituazione.Secisaràuncrolloounadepressioneneiprossimi30anni,moltifiglidelboomdemograficosifarannoprenderedalpanicoeperderannolamaggiorpartedeisoldimessidaparteperlapensione.Seaccadequandosarannoinetàavanzata,invecediandareinpensione,sarannocostrettialavorarepersempre.Riguardo la paura di perdere soldi, gli investitori professionisti sono quelli che rischiano unapiccolapartedel lorodenaroetuttaviahannoipiùaltirendimenti.Sonoquellichesannopocodiinvestimentichesiassumonoirischiehannoirendimentipiùbassi.Dalmiopuntodivista,tuttoilrischioèneiquadrantidisinistra.

Perchéiquadrantidisinistrasonoipiùrischiosi

«Se non sai leggere i numeri, devi accettare l’opinione di qualcun’altro», diceva il padre ricco.«Nelcasodell’acquistodiunacasa,tuopadreaccettaciecamentel’opinionedellabancacheglidicecheessaèunattivo».IoeMikenotammolasuaenfasisullaparola“ciecamente”.«Lamaggiorpartedellepersonedei quadranti di sinistranonhabisognodi esserebrava con inumerifinanziari.Masevoleteaveresuccessoneiquadrantididestra,inumeridiventanoivostriocchi.Vipermettonodivedereciòchelamaggiorpartenonvede»,proseguìilpadrericco.«VuoidirecomelavistaaraggiXdiSuperman?»disseMike.Ilpadrericcoriseeannuì.«Esatto»,disse.«L’abilitàdileggerenumeri,sistemifinanziariesistemi

d’impresavidà lavistacheicomunimortalinonhanno».Ancheluirisedellasuabattuta.«Avereunavista finanziaria riduce ilvostrorischio.Essereciechi finanziariamente loaumenta.Maavetebisogno di quella visione solo se volete operare nei quadranti di destra. Infatti le persone deiquadrantidisinistrapensanoinparole,mentreperaveresuccessoinquellididestra,specialmentenelquadrante“I”,dovetepensareinnumeri…noninparole.Èmoltorischiosocercarediessereuninvestitoresesipensaancoraprincipalmenteinparole».«Stai dicendo che quelli dei quadranti di sinistra non hanno bisogno di conoscere i numerifinanziari?»chiesi.«Per la maggior parte di loro, è così», disse il padre ricco. «Finché sono contenti di operareesclusivamente entro i confini dell’essere un “D” o un “A”, i numeri che imparano a scuola sonosufficienti.Masevoglionosopravvivereneiquadrantididestraèfondamentalecapireinumerieisistemi finanziari. Se vuoi avviare una piccola attività, non hai bisogno di avere padronanza deinumeri.Ma se vuoi costruire una grande attività a livellomondiale, i numeri sono tutto. Non leparole.Eccoperchétantegrandiaziendesonogestitedadei“contafagioli”».Ilpadrericcocontinuòlasualezione:«Sevoleteaveresuccessoneiquadrantididestra,quandositrattadisoldi,dovetesapereladifferenzatrafattieopinioni.Nonpoteteaccettareciecamentedeiconsiglifinanziaricomefannoquellideiquadrantidisinistra.Doveteconoscereifatti.Einumerividiconoifatti».

Chipagaperassumersiilrischio?

«Oltre al fatto che i quadranti di sinistra sono rischiosi, le persone in quel lato pagano perassumersiirischi»,disseilpadrericco.«Cosavuoidire?»chiesi.«Nonpaganotuttiperassumersideirischi?»«No»,disseilpadrericco.«Nonneiquadrantididestra».«Staicercandodidirechelepersonedeiquadrantidisinistrapaganoperassumersideirischiequelledeiquadrantididestrasonopagateperassumersideirischi?»«Èesattamenteciòchedico»,risposeilpadrericcosorridendo.«Questaèladifferenzapiùgrandetraiquadrantidisinistraequellididestra.Eccoperchéiquadrantidisinistrasonopiùrischiosidiquellididestra».«Puoifarmiunesempio?»chiesi.«Certo»,disseilpadrericco.«Secomprileazionidiun’azienda,chicorreilrischiofinanziario?Tuol’azienda?»«Credoio»,dissi,ancoraconfuso.«Eseiofossiunacompagniadiassicurazionisanitarie,assicurolatuasaluteemiassumoirischiconnessi,sonoiochepagote?»«No»,dissi.«Seassicuranolamiasaluteesiprendonoquelrischio,sonoiochepago».«Giusto»,disseilpadrericco.«Devoancoratrovareunacompagniad’assicurazionichetiassicurila salute o contro gli infortuni e ti paghi per quel privilegio.Ma è ciò che fanno le persone neiquadrantidisinistra».«Sonounpo’confuso»,disseMike.«Noncapiscoancorailsenso».Il padre ricco sorrise: «Quando capiretemeglio i quadranti di destra, comincerete a vederepiùchiaramenteledifferenze.Moltinonsannonemmenochecisono.Partonodalpresuppostochetuttoèrischioso…epaganoperilrischio.Tuttavia,colpassaredeglianni,esesaretepiùavostroagiocon la vostra esperienza e formazione sui quadranti di destra, la vostra visione migliorerà ecomincereteavederecosechelepersonedeiquadrantidisinistranonpossonovedere.Ecapireteperchécercarelasicurezzaperevitareirischièlacosapiùrischiosachepossiatefare.Svilupperetela vostra visione finanziaria personale e non sarete costretti ad accettare le opinioni altrui soloperchéhannoiltitolodibanchiereoagentedicambioocommercialistaoquellochevipare.Vedretepercontovostroesapretericonoscereladifferenzatrafattifinanziarieopinionifinanziarie».Quella fu una buona giornata. Infatti, è stata una delle lezioni migliori che ricordi. È stataimportanteperchécominciavaadaprirmilamenteacosecheimieiocchinonvedevano.

Inumeririduconoilrischio

Senzaquellesemplici lezionidelpadrericco,dubitochesareistato ingradodiprendere lamiapassione e costruirci intorno il sistema didattico dei miei sogni. Senza la sua insistenza sullacompetenzaelaprecisionefinanziaria,sochenonavreipotutoinvestiretantosaggiamente,concosìpocodenaromio,eottenererendimenticosìalti.Avevosempreinmenteilprogettopiùgrande.Piùvelocementevoleteilsuccesso,piùdoveteessereprecisi.Sevoletearricchirvi lentamente,oppurelavoraretuttalavitaelasciarechequalcunaltrogestiscaivostrisoldi,nonavetebisognodiesserealtrettantoprecisi.Piùvelocementevoleteesserericchi,piùdoveteessereprecisicoinumeri.Per fortuna, grazie ai progressi della tecnologia e ai nuovi prodotti, oggi è molto più facileimparare le abilità necessarie per costruire il vostro sistema e sviluppare velocemente la vostracompetenzafinanziaria.

Poteteandareveloci…manonprendetescorciatoie

«Perridurreletasse,compraunacasapiùgrandeefaipiùdebiti,cosìpotraiavereun’esenzionefiscale».«Latuaabitazionedovrebbeessereiltuopiùgrossoinvestimento».«Farestimeglioacompraresubitoperchéiprezzisalgonosempre».«Arricchisciticoncalma».«Vivialdisottodeituoimezzi».Sededicatedeltempoastudiaree impararelematerierichiesteneiquadrantididestra,questefrasinonhannomoltosenso.Forsecel’hannoperqualcunodeiquadrantidisinistra.Potetefareciòchevolete,andarevelocequantovolete,farequantisoldivolete,madovetepagareunprezzo.Poteteandarevelocima,ricordate,noncisonoscorciatoie.Questo libro non offre risposte. Questo libro tratta di come guardare alle sfide e agli obiettivifinanziari da un diverso punto di vista. Non che un punto di vista sia migliore di un altro; èsemplicementeintelligenteaverepiùpuntidivista.Leggendoicapitolisuccessivi,comincereteaguardareallefinanze,alleimpreseeallavitadaunpuntodivistadiverso.

CAPITOLOVIIICOMEFACCIO

ADIVENTARERICCO?

Quandomichiedono:«Dovehaiimparatolaformulaperdiventarericco?»,rispondo:«GiocandoaMonopoli,daragazzo».Qualcuno pensa che stia scherzando, altri aspettano la battuta finale. Ma non si tratta di una

battuta,eiononstoscherzando.LaformulaperdiventarericchiaMonopolièsempliceefunzionaanchenellavitareale.

Quattrocaseverdi…unalbergorosso

Forse ricordate che il segretoper la ricchezzagiocando aMonopoliè semplicemente comprarequattrocaseverdiperpoi scambiarle conungrandealbergo rosso.Questoè tuttoedè la stessaformulaperlaricchezzacheabbiamousatoioemiamoglie.Quando il mercato immobiliare andava veramente male, abbiamo comprato quante più case

piccolepotevamo,conlalimitataquantitàdidenarocheavevamo.Quandoilmercatoèmigliorato,abbiamoscambiato lequattrocaseverdiconunalbergorosso.Nonabbiamomaidovuto lavorareperché il flusso di denaro proveniente dal grande albergo rosso, dagli appartamenti e dai piccolimagazzinimantieneilnostrostiledivita.

Funzionaancheconglihamburger

Oppure,senonvipiaccionogliimmobili,tuttociòchedovetefareèprodurrehamburgerecreareunfranchising.Nelgirodipochiannil’incrementodelflussodidenarovidaràpiùsoldidiquantinepossiatespendere.Questodimostraquantopuòesseresempliceilpercorsoversounaricchezzastraordinaria.Inaltre

parole,inquestomondoadaltatecnologiaiprincipidellagrandericchezzarimangonosemplicieabassatecnologia.Sitrattasemplicementedibuonsenso.Purtroppo,quandocisonodimezzoisoldi,nontutticel’hanno.Peresempio, secondomenonhasensoconcedereallepersoneesenzioni fiscaliperchéperdano

soldiepassinolavitaconidebiti.Odirechelalorocasaèunattivoquandoinveceèunpassivocherubasoldiognigiorno.OavereunoStatochespendepiùsoldidiquelli cheguadagnapermezzodelletasse.Omandareunragazzoascuolaastudiarenellasperanzachetroviunpostofisso,invecediinsegnarglicometrattareisoldi.

Èfacilefareciòchefannoiricchi

Fareciòchefannolepersonericcheèfacile.Unodeimotivipercuicisonotantepersonericchechenonandavanobeneascuolaèperchélapartedel“fare”perdiventarericchièsemplice.Nonc’èbisogno di andare a scuola per diventare ricchi. La parte del “fare” per diventare ricchi non èsicuramentescienzaastronomica.C’è un libro, un classico, che vi consiglio di leggere:Pensa e arricchisci te stesso di Napoleon

Hill1.Holettoquestolibrodagiovaneehaavutounagrandeinfluenzasulladirezionedellamiavita.Infatti,èstatoilpadrericcoaraccomandarmeloperprimoinsiemeadaltrisimili.Vi è una buona ragione per cui il titolo è Pensa e arricchisci te stesso e non “Lavora duro e

arricchisci te stesso” o “Trovati un lavoro e arricchisci te stesso”: le persone che lavorano piùduramente non sono quelle che finiscono per diventare ricche. Se volete essere ricchi dovete“pensare”.Pensateinmodoindipendente, invecediseguirelamassa.Secondome,unodeigrandiattivideiricchièchepensanoinmododiversodaglialtri.Sefateciòchefannotuttiglialtri,finireteperaverequellochetuttihanno.E,perlamaggiorpartedellepersone,quellochehannosonoannididurolavoro,tasseingiusteedebitipertuttalavita.Quando qualcuno mi chiede: «Cosa devo fare per andare dai quadranti di sinistra a quelli di

destra?»,iorispondo:«Nonèquellochedevi“fare”chedevecambiare.Primadevecambiarequelloche“pensi”.Inaltreparole,chidevi“essere”perpoter“fare”ciòchevafatto».Voleteessere il tipodipersonachepensachecomprarequattrocaseverdiescambiarleperun

albergo rosso sia facile?O volete essere il tipo di persona che pensa che comprare quattro caseverdiescambiarleperunalbergorossosiadifficile?Annifa,hofrequentatouncorsosucomefissaregliobiettivi.EralametàdeglianniSettantaenon

riuscivo a credere che stavo spendendo 150 dollari e passando un bellissimo fine settimana aimparare come fissare gli obiettivi. Avrei preferito andare a fare surf. Invece ero lì a pagarequalcunochemiinsegnassecomefissaregliobiettivi.Sonostatosulpuntodirinunciare,maquellochehoimparatomihaaiutatoaraggiungereciòchevoglionellavita.

L’insegnantescrissesullalavagnatreparole:Essere–Fare–Avere.

Poi disse: «Gli obiettivi sono la parte “avere” di queste tre parole.Obiettivi come avere un belcorpo,unarelazioneperfetta,milionididollarioun’ottimasalute,olacelebrità.Quandolepersonecapisconocosavoglionoavere,illoroobiettivo,comincianoaelencareciòchedevono“fare”.Eccoperchétantihannol’elencodellecosedafare.Fissanol’obiettivoepoicomincianoa“fare”».Usòperprimol’obiettivodiavereilcorpoperfetto:«Quellochefalamaggiorpartedellepersone

chevoglionouncorpoperfettoèmettersiadietaepoiandareinpalestra.Celafannoperqualchesettimana,poitornanoallavecchiaalimentazioneabasedipizzaepatatinefrittee,invecediandareinpalestra,guardanolapartitaintelevisione.Questoèunesempiodi“fare”invecedi“essere”.«Nonèladietacheconta;èchidoveteessereperseguireladietacheconta.Eppure,ognianno,

milionidipersonecercanoladietaperfettadaseguireperdiventaremagre.Sifocalizzanosuciòchedevonofarepiuttostochesuchidevonoessere.Unadietanonserveanullasenoncambianoivostripensieri».Usò il golf per fare un altro esempio: «Molte persone comprano un set di mazze nuove nella

speranzadimigliorareilpropriogiocoinvecedicominciaredall’atteggiamento,dallamentalitàedalcredere di un giocatore professionista.Ungiocatore di golfmediocre con un set dimazze nuoverimaneungiocatoredigolfmediocre».Poiparlòdiinvestimenti:«Tanticredonochecompraredelleazioniodeifondicomunilirenderà

ricchi. Ma il solo acquisto di azioni, fondi comuni, immobili o obbligazioni non vi farà diventarericchi.Faresoltantociòchefannogliinvestitoriprofessionistinongarantisceilsuccessofinanziario.Una persona dalla mentalità perdente perderà sempre, non importa quali azioni, obbligazioni,immobiliofondicomunicompri».Poi, usò come esempio quello della ricerca del partner romantico perfetto: «Così tante persone

vannoneibaroallavorooinchiesaacercarelapersonaperfetta,quelladeilorosogni.Questoèquelloche“fanno”.Quelloche“fanno”èdiandareacercarela“personagiusta”invecedilavorareperdiventarela“personagiusta”».Eccounodeisuoiesempisuirapportiinterpersonali:«Nelmatrimonio,moltepersonecercanodi

cambiare l’altrapersonaper avereunaconvivenzamigliore. Invecedi cercaredi cambiare l’altrapersona, cosa che genera sempre degli scontri, èmeglio cambiare prima se stessi», disse. «Nonlavoratesull’altrapersona;fatelosuivostripensieririspettoaquell’altrapersona».Mentreparlavadei rapporti,mi tornarono inmente le tantepersonecheavevo incontratonegli

anni che volevano “cambiare ilmondo”,manonarrivavanodanessunaparte.Volevano cambiaretuttiglialtri,manoncambiaresestessi.Poiparlòdeldenaro:«Quandosiparladisoldi,molticercanodi“fare”quellochefannoiricchie

di“avere”quellocheiricchihanno.Cosìcompranounacasachesembriquelladiunricco,un’autochesembriquelladiunriccoeiscrivonoiproprifiglinellescuoledoveiricchimandanoifigli.Cosìper“fare”devonolavoraredipiùe“avere”piùdebitiequindilavorareancoradipiù…chenonèciòchefannolepersoneveramentericche».Dall’ultimobancoannuivoperdare ilmioassenso. Ilpadrericcononusava lestesseparoleper

spiegare le cose,ma spessomi diceva: «Le persone pensano che lavorare duro per i soldi e poicomprarelecosechelefarannoapparirericchelefarannoricche.Nellamaggiorpartedeicasinonècosì.Lerendonosolopiùstanche.Lochiamano“StarealpassoconiJones”ma,abenvedere, iJonessonoesausti».Durantequelcorso,moltedellecosecheilpadrericcomiavevadettocominciaronoadaverepiù

senso. Per anni aveva vissuto modestamente. Invece di lavorare per pagare i conti, lo facevaduramenteperacquisireattivi.Se lo incontravateperstrada,sembravaunoqualsiasi.Guidavaunfurgone,nonun’autocostosa.Poi,ungiorno,pocoprimadellaquarantina,emersecomeunapotenzafinanziaria. Tutti se ne accorsero quando comprò all’improvviso uno dei migliori immobili delleHawaii. Dopo che il suo nome comparve sui giornali, tutti seppero che quell’uomo silenzioso,dall’ariamodesta,possedevamolteimprese,moltiimmobilidiprimasceltaeche,quandoparlava,isuoibanchieriascoltavano.Pochepersonehannovistolacasamodestaincuiviveva.Soloquandofupienodicontantiedicashflowdaisuoiaffaricompròunanuovacasagrandeperlafamiglia.Nonchiesealcunprestito.Pagòincontanti.Dopoquelcorsosulfissaregliobiettivi,capiichemolticercanodi“fare”ciòchepensanofacciano

iricchiecercanodi“avere”ciòchehanno i ricchi.Spessocompranograndicasee investononelmercato azionario perché pensano che sia ciò che fanno i ricchi. Tuttavia, quello che cercava didirmiilpadrericcoeracheseavesserocontinuatoadavereipensieri,leconvinzionieleideediunapersona povera o di una persona di classe media e poi avessero fatto ciò che fanno i ricchi,avrebberofinitocomunqueperavereciòchehannoipoverielaclassemedia.Ilconcettodi“Essere-Fare-Avere”cominciavaadavereunsenso.

Iquadrantidelcashflowriguardanol’essere…nonil“fare”

Passare dai quadranti di sinistra ai quadranti di destra non riguarda tanto il “fare”, ma più

l’essere.

Nonè tantociòche faun“T”oun“I”a fare ladifferenza;èpiùcome“pensano”.Chisononelprofondodelloroessere.Noncostamoltocambiareilvostromododipensare,puòesserefattogratuitamente.Peròavolte

puòesseredifficilecambiarealcunipensieriprofondifondamentalisuisoldichevengonotramandatidigenerazioneingenerazioneocheaveteimparatodaamici,sullavorooascuola.Eppure,sipuòfare.Equestoèl’argomentoprincipalediquestolibro.Nonètantoun“manuale”su“cosafare”perdiventare finanziariamente liberi. Non dice quali azioni comprare o quale fondo comune è piùsicuro; tratta soprattuttodi come rafforzare il vostromododi pensare (essere), così chepossiatefareleazioni(fare)chevipermetterannodidiventarefinanziariamenteliberi(avere).

Peri“D”èimportantelasicurezza

Generalizzando,lepersonechericercanoilquadrante“D”,quandosiparladisoldi,dannograndevalorealla sicurezza.Per loro, è spessoveroche i soldinon sono importantiquanto la sicurezza.Magari corrono grandi rischi in altri campi della vita, come il paracadutismo sportivo, ma nonquandositrattadisoldi.

Pergli“A”èimportanteilperfezionismo

Anche questa è una generalizzazione… ma ciò che ho osservato tra le persone che sonoattualmentenelquadrante“A”echestannocercandodipassaredaiquadrantidisinistraaquellididestra è che hanno lamentalità del fai-da-te. A loro piace “fare da soli” perché spesso hanno ilbisogno impellente di assicurarsi che le cose siano fatte nel modo “giusto”. E siccome hannodifficoltàatrovarequalcunaltrocheoperinelmodo“giusto”,fannodasoli.Permolti“A”èfondamentaleil“controllo”.Devonoaverlo.Odianofareerrori.Maciòcheodiano

ancoradipiùèqualcunaltrochelifaemetteloroincattivaluce.Questolirendedegliottimi“A”edèilmotivopercuiliassumeteperchésvolganocerticompitipervoi.Voletecheilvostrodentistasiaun perfezionista. Volete che il vostro avvocato sia un perfezionista. Volete che il vostroneurochirurgosiaunperfezionista.Voletecheilvostroarchitettosiaunperfezionista.Lipagateperquesto.Questaèlaloroforza.Èanchelalorodebolezza.

L’intelligenzaemotiva

Granpartedell’essereumanièessereumani.Ciòsignificaavereemozioni.Tuttinoiabbiamo lestesse.Avvertiamotutti lapaura, lamalinconia, larabbia, l’amore, l’odio, ladelusione, lagioia, lafelicità,ealtreemozioni.Ciòchecirendeindividuidistintiècomelegestiamo.Quando si tratta di rischiare soldi, sentiamo tutti paura… anche i ricchi. La differenza è come

gestiamoquellapaura.Permoltilapauragenerailpensiero:«Giocasulsicuro.Nonrischiare».Peraltri,specialmentequellideiquadrantididestra, lapauradiperderesoldipuò farvenire in

mentequestopensiero:«Giocainmodointelligente.Imparaagestireilrischio».Emozionisimili,pensieridiversi…modidiesserediversi…azionidiverse…“avere”diverso.

Lapauradiperderesoldi

Amioparerelacausapiùgrandedelledifficoltàfinanziarieèlapauradiperderesoldi.Perquesta,le persone spesso operano con eccessiva cautela, o con troppo controllo diretto, oppure danno ipropri soldi a qualcuno che pensano sia un esperto e sperano e pregano che i soldi ci sarannoquandoneavrannobisogno.Se la paura vi tiene imprigionati in uno dei quadranti del cashflow, vi consiglio di leggere

Intelligenza emotiva di Daniel Goleman. Nel suo libro, Goleman spiega la vecchia questione delperché le persone che vanno bene a scuola non sempre vanno bene finanziariamente nelmondoreale.Lasuarispostaèche ilquozientedi intelligenzaemotivaèpiù importantedelquozientediintelligenzaintellettuale.Eccoperchéchirischia,faerroriepoisiriprende,spessofamegliodichihaimparatoanonfareerroriperchéavevapauradirischiare.Troppepersoneesconodallascuolaconbuonivoti,manonsonoemotivamentepronteacorreredeirischi…specialmentefinanziari.Ilmotivopercuitantiinsegnantinonsonoricchièperchéoperanoinun“ambienteincuisipuniscechi faerrori”e loro stessihannospessopauradi farli. Invece,peressere liberi finanziariamente,dobbiamoimparareafareerroriegestireilrischio.Sesipassalavitaterrorizzatidalperderesoldi, impauritidal fare lecoseinmododiversodalla

massa,alloradiventarericchisaràquasi impossibile,ancheseèsemplicecomecomprarequattrocaseverdiescambiarleperungrandealbergorosso.

Ilquozientediintelligenzaemotivaèpiùforte

DopoaverlettoillibrodiGoleman,misonoresocontocheilquozientediintelligenzafinanziariaècompostoperil90%daintelligenzaemotivaesoloperil10%dainformazionitecnichesullefinanzeo sui soldi.Goleman citaErasmodaRotterdam, l’umanista delCinquecento, che scrisseun testosatiricosullatensioneperennetraragioneedemozione.Nelsuosaggiousaunrapportodi24a1nel paragonare il potere della mente emotiva con quello della mente razionale. In altre parole,quandoleemozionisonoalmassimo,sono24voltepiùpotentidellamenterazionale.Nonsoseilrapportosiavalido,mapuòaverequalcheutilitàcomepuntodiriferimentodelpoteredelpensieroemotivorispettoalpensierorazionale.

24:1Menteemotiva:Menterazionale

Tutti noi, in quanto umani, abbiamo vissuto momenti in cui le nostre emozioni hanno preso ilsopravventosuinostripensierirazionali.Sonocertochelamaggiorpartedinoiha:1.Dettoqualcosaperrabbiaepoidesideratodinonaverlomaifatto.2.Provatoattrazioneperunapersonachenonfacevapersé…maèuscitaconleiugualmenteo,peggio,l’hasposata.

3.Piantoovistopiangerequalcunoinmodoincontrollatoperlaperditadiunapersonacara.4.Dettoqualcosaperferireintenzionalmenteunapersonacheamaperchéeraferita.5.Soffertoperamoreenonaverlosuperatopermoltotempo.Questi sono solo alcuni esempi di emozioni che sono più forti del pensiero razionale. Ci sono

situazioniincuileemozioniprevalgonopiùdi24a1equestesichiamano:1.Dipendenze,comelabulimia,ilfumo,ilsesso,loshopping,ledroghe...2.Fobie,comelapauradeiserpenti,deiluoghialti,deglispazistretti,delbuio,deglisconosciuti...Questiealtricomportamentisonospessocontrollatial100%dalleemozioni.Lamenterazionale

può fare poco contro lamente emotiva quandoqualcosa di forte quanto le dipendenze e le fobievienecoinvolto.

Lafobiadeiserpenti

Quando frequentavo la scuola di volo, avevo un amico con la fobia dei serpenti. Durante unalezione di sopravvivenza dopo l’abbattimento del proprio aereo, l’istruttore tirò fuori un’innocuabisciapermostrarcicomemangiarla.Ilmioamico,unuomoadulto,feceunbalzo,urlòesiprecipitòfuoridallastanza.Nonriuscivaacontrollarsi.Nonsololasuafobiaeraforte,mal’ideadimangiareunserpenteerainsostenibileperlesueemozioni.

Lafobiadeldenaro

Quando si tratta di rischiare soldi, ho visto persone comportarsi in modo identico. Invece diinformarsisugliinvestimenti,ancheloroesplodono,gridanoesiprecipitanofuoridallastanza.Quandosiparladisoldi,cisonomoltefobieemotiveprofonde…troppeperfareunelenco.Leho

io. Le avete voi. Le abbiamo tutti. Perché? Perché, ci piaccia o no, i soldi sono un argomentoemotivo.Quindilamaggiorpartedellepersonenonriesceapensarerazionalmenteaisoldi.Senonpensatecheisoldisianolegatialleemozioni,osservateilmercatoazionario.Nellamaggiorpartedeimercatinonc’èlogica…sololeemozionidiaviditàedipaura.Oppureguardatelepersonequandovanno a comprare un’automobile nuova e sentono l’odore degli interni in pelle. Tutto ciò che il

venditoredeve fareèsussurrarenelle loroorecchie leparolemagiche:«Piccoloanticipo,comoderatemensili».Elalogicavolavia.

Ipensieriemotivisembranologici

Ilproblemaconipensieriemotiviprofondièchesembranologici.Perqualcunonelquadrante“D”,quando è presente l’emozione della paura, il pensiero logico è: «Gioca sul sicuro, non prendererischi».Perqualcunonelquadrante“I”,invece,questopensierononsembralogico.Perlepersonedelquadrante“A”,quandositrattadifidarsidellavorodiunaltro,illoropensiero

logicopotrebbeesserequesto:«Facciodasolo».Eccoperchémolteattivitàditipo“A”sonospessoaconduzione familiare. C’è un più forte senso di fiducia. Per loro, «il sangue non è sicuramenteacqua».Perciò, quadranti diversi… logiche diverse… pensieri diversi… azioni differenti… “averi”

differenti… stesse emozioni. Quindi le emozioni ci rendono umani e riconoscere di averle è unagrandepartedell’essereumani.Ciòchedeterminacomefacciamoècomereagiamoindividualmenteaquelleemozioni.

Nonmelasento

Unmodopersaperesestatepensandoemotivamenteenonrazionalmenteèquandousateilverbo“sentire” inunaconversazione.Peresempio,moltepersonechesonoguidatedalleemozioniodailorosentimentidirannofrasicome:«Ogginonmelasentodifareginnastica».Alivellologicosannochedovrebberofarla.Molti che hanno difficoltà finanziarie non sono in grado di controllare ciò che sentono o

permettonoailorosentimentididominareiloropensieri.Dicono:«Nonmelasentodiimparareainvestire.Troppafatica».«Sentocheinvestirenonèlacosagiustaperme».«Nonmelasentodiraccontareaimieiamiciimieiaffari».«Odiosentirmirespinto».

Genitore-bambino-adulto

Questisonopensierigeneratidalleemozioni,piùchedallarazionalità.Nellapsicologiamoderna,èilconflittofragenitoriefigli.Ilgenitoreingeneresiesprimeinterminidi“dovere”.Peresempio,ungenitorepotrebbedire:«Dovrestiessereafareicompiti»,mentreilbambinorispondeinterminidi“sentire”.Inrispostapotrebbedire:«Manonmelasentodifarli».Finanziariamente, il genitore in voi dice silenziosamente: «Dovresti avere più soldi». Ma il

bambinoinvoirisponde:«Maiosentochehovogliadiandareinvacanza.Laaddebiteròsullacartadicredito».

Quand’èchesidiventaadulti?

Nelpassaggiodaiquadrantidi sinistraaquellididestra,dobbiamoessereadulti.Abbiamotuttibisogno di crescere finanziariamente. Invece di essere il genitore o il figlio, dobbiamo vedere ildenaro,illavoroegliinvestimenticomeadulti.Edessereadultisignificasapereciòchesidevefareefarlo,anchesenonvelasentite.

Conversazioniinteriori

Perchiprevededipassaredaunquadranteall’altro,unaparteimportantedelprocessoèessereconsapevolideldialogo interiore…odelleconversazioniche fateconvoistessi.Ricordatesemprel’importanzadellibroPensaearricchiscitestesso.Unapartesignificativadiquestoprocessoèdiesserecostantementevigilirispettoaivostripensieri,alvostrodialogointerioreericordaresemprecheciòchesembralogicoinunquadrantenonhasensoinunaltro.Ilpassaggiodallavorosicuroodalla sicurezza finanziaria alla libertà finanziaria è soprattutto un processo di cambiamento delvostromododi pensare.È il processodel faredel vostromeglio per scoprire quali pensieri sonobasatisulleemozioniequalisullalogica.Seriusciteateneresottocontrollolevostreemozionieaseguireciòchesapeteesserelogico,avetebuoneprobabilitàdifareilpassaggio.Nonimportaciòche gli altri potranno dirvi dall’esterno, la conversazione più importante è quella che fateinteriormenteconvoistessi.Quando io e Kim eravamo dei senzatetto e finanziariamente instabili, le nostre emozioni erano

incontrollate.Moltevoltequellochesembravalogicoeranoemozionipurecheparlavano.Dicevanolestessecosedeinostriamici:«Giocatesul sicuro.Trovateviunposto fisso, sicuro,egodetevi lavita».Eppure,a livello logico,eravamod’accordosul fattoche la libertàavevapernoipiùsensodella

sicurezza.Nelpuntareallalibertàfinanziaria,sapevamodipotertrovareunsensodisicurezzacheil

lavorosicurononciavrebbemaipotutodare.L’unicoostacoloeranoinostripensieriguidatidalleemozioni.Pensierichesembravanologicimache,alungotermine,nonavevanounsenso.Ma,unavolta fatto il passaggio, i vecchi pensieri smisero di urlare e quelli nuovi che desideravamodiventaronolanostrarealtà…ipensierideiquadranti“T”e“I”.Oggicapiscoleemozionichecisonoquandosidice:«Nonpossoprendererischi.Hounafamigliaacuipensare.Devoavereunlavorosicuro».Oppure:«Perfaresoldicivoglionosoldi.Eccoperchénonpossoinvestire».Oppure:«Celafaròpercontomio».Capiscoquestipensieriperchéanch’iolihoavuti.Maguardandoiquadrantieavendoraggiuntola

libertàfinanziariadeiquadranti“T”e“I”,possosinceramentedirecheaverelalibertàfinanziariaèunmodomoltopiùtranquilloesicurodipensare.

Differenzetra“D”e“T”

Le emozioni fondamentali determinano punti di vista diversi. Le difficoltà di comunicazione tratitolari d’impresa e dipendenti sono spesso causate dalla differenza dei valori emotivi. Ci sonosemprestaticonflittitratitolarid’impresaedipendentiperchégliunivoglionounapagamaggioreeglialtrivoglionomaggioreproduttività.Eccoperchéspessosentiamodire:«Lavoro troppoesonosottopagato».Edall’altraparte spesso sentiamodire: «Cosapossiamo farepermotivarli aprodurredi più ed

esserepiùaffidabilisenzapagarlidipiù?»

Differenzetra“T”e“I”

Altracosaèlatensionecostantetradirigentieinvestitori,spessochiamatiazionisti,i“T”egli“I”.Gliunivoglionopiùsoldiperoperareeglialtrivoglionomaggioridividendi.Unaconversazioneall’assembleadegliazionistipotrebbeandarecosì:Dirigenti: «Abbiamo bisogno di un jet privato, così i nostri funzionari potranno arrivare agli

incontripiùinfretta».Investitori:«Abbiamobisognodimenofunzionari.Quindinonc’èbisognodiunjetprivato».

Differenzetra“A”e“T”

Nelletransazionid’affarihovistospessoun“A”brillante,comeunavvocato,mettere insiemeunaffare multimilionario per un “T”, titolare d’impresa. E quando la transazione è completata,l’avvocatoèirritatodentrodiséperchéil“T”familioniel’“A”guadagnasecondounatariffaoraria.Leloroparolepotrebberoesserequeste:Avvocato:«Noiabbiamofattotuttoillavoroeluifaisoldi».Il “T”: «Quanteore cihannomesso in contoquelli lì?Avremmopotuto comprare l’intero studio

legaleperquellacifra».

Differenzetra“D”e“I”

Unaltroesempioèunfunzionariodibancacheconcedeunprestitoauninvestitorepercompraredegli immobili.L’investitoreguadagnacentinaiadimigliaiadidollari,esentasse,eilfunzionariodibancariceveunabustapagapesantementetassata.Questopotrebbeesserel’esempiodiun“D”chehaachefareconun“I”echecausaunaleggerareazioneemotiva.Il“D”potrebbedire:«Hoconcessounprestitoaqueltizioenonmihaneppureringraziato.Non

credosappiaquantoabbiamolavoratointensamenteperlui».L’“I” potrebbe dire: «Quelli della banca sono davvero pignoli. Guarda quante cartacce abbiamo

dovutoriempireperunostupidoprestito».

Matrimoniemotivamentedisturbati

Ilmatrimoniopiùemotivamentedisturbatocheabbiamaivistoeraquellodiunacoppiaincuiladonnaerauna“D”inflessibilechecredevanellavorosicuroenellasicurezzafinanziaria.Ilmaritoinveceimmaginavadiessereun“I”d’altolivello.PensavadiessereilWarrenBuffettdelfuturo,main realtàeraun “A”,diprofessioneunvenditoreaprovvigione,manelprofondoeraungiocatored’azzardo. Era sempre alla ricerca dell’investimento che lo avrebbe fatto diventare riccovelocemente.Eracontinuamenteall’ertaperogninuovaoffertadiazioni,oprogettidiinvestimentooffshorechepromettevanorendimentialtissimi,ounaffareimmobiliaresucuiprendereun’opzione.Quellacoppiastaancorainsieme,manonsoveramenteperché.Sifannoimpazzireavicenda.Unovivedirischi,l’altraliodia.Quadrantidiversi,valoridifondodiversi.

Sesietesposatioinunrapportostabile

Sesietesposatioinunrapportostabile,cerchiateilquadranteincuigeneratelamaggiorpartedelvostroredditoepoicerchiateilquadranteincuigenerailredditoilvostropartner.

Ilmotivopercuivichiedodifarloèperchélediscussionifrapartnersonospessodifficiliseunononcapiscedadovevienel’altro.

Ilconflittotrairicchielepersoneistruite

C’èunaltrocampodibattaglianondichiaratochehonotato,èquellodeidiversipuntidivistatralepersoneistruiteeiricchi.Neimieiannidistudisulledifferenzetraidiversiquadranti,hospessosentitobanchieri,avvocati,

commercialisti e altri come loro rivendicare sotto sottodi esserequelli chehanno studiato e chespessosonoquellimenoistruitiafarelegrandifortune.Questoèciòchedefiniscoilconflittotralepersone istruitee iricchi,cheèpoispesso ladifferenzatra lepersoneneiquadrantidisinistraequelleneiquadrantididestra…oi“D-A”controi“T-I”.Nonchequellideiquadranti“T”e“I”nonsiano istruiti…perchémolti lo sono altamente; è solo chemolti “T” e “I” non eranobravissimi ascuola…enonsonomaidiventatiavvocati,commercialistioaltro.QuellifravoichehannolettoilmiolibroPadrericco,padrepovero2sannocheparladell’eterno

conflitto fra le persone istruite e i ricchi. Il mio padre altamente istruito, ma povero era moltoorgoglioso di aver fatto anni di studi specializzati presso università prestigiose come la StanfordUniversityelaUniversityofChicago.Ilpadrericcoavevalasciatolascuolapergestirel’attivitàdifamiglia quando morì suo padre… quindi non ha mai finito il liceo, tuttavia ha accumulatoun’enormericchezza.Crescendo, apparivopiù influenzatodalmiopadre riccomapoco istruito e spesso ilmiopadre

istruitodovevadifendereilsuomododivivere.Ungiorno,quandoavevocirca16anni,ilmiopadreistruitodisse:«Iohoconseguitodottoratidiricercainuniversitàdiprestigio.Cos’hailpadredeltuoamico?»Rifletteierispositranquillo:«Denaroetempolibero».

Piùdiuncambiamentomentale

Comehogiàdetto,averesuccessoneiquadranti“T”o“I”richiedepiùdiunasempliceconoscenzaaccademica o tecnologica. Spesso richiede un cambiamento del pensiero emotivo profondo, deisentimenti,dellecredenzeedegliatteggiamenti.Ricordatelaformula:Essere-Fare-Avere.Ciòchefannoiricchièrelativamentesemplice.Èl’“essere”cheèdiverso.Ladifferenzaèneiloro

pensierie,inmodoparticolare,nellorodialogointeriore.Eccoperchéilpadrericcomiproibivadidire:«Nonpossopermettermelo».«Nonpossofarlo».«Giocasulsicuro».«Nonperderesoldi».«Esefalliscienontiriprendipiù?»Mi vietava di dire queste frasi perché credeva davvero che le parole fossero gli strumenti più

potentiadisposizionedegliesseriumani.Ciòcheunapersonadiceepensadiventarealtà.Spesso citava la Bibbia, pur non essendomolto religioso: «E il verbo si fece carne e venne ad

abitareinmezzoanoi».Ilpadrericcocredevafermamentecheciòchediciamoanoistessi,nelprofondo,diventalanostra

realtà. Ecco perché sospetto che, quando le persone hanno problemi finanziari, siano le loroemozioni a parlare e a guidare le loro vite. Finché uno non impara a superare quei pensiericontrollatidalleemozioni,lesueparolediventerannocarne.Parolecome:«Nonsaròmairicco».«Quell’ideanonfunzioneràmai».«Ètroppocostosoperme».Sesonopensieribasatisulleemozioni,sonopotenti.Peròpossonoesserecambiaticon l’aiutodi

nuoviamici,nuoveideeeunpo’ditempo.Quelli che non sanno controllare la paura di perdere non dovrebberomai investire in proprio.

Farebberosempremeglioadelegarequestocompitoaunprofessionistaenoninterferire.Come nota interessante, ho incontrato molti professionisti che non hanno paura di investire il

denarodeglialtrieriesconoafaremoltisoldi.Quando,però,sitrattadirischiareiproprisoldi,laloropauradiperderediventatroppoforteeallafineperdono.Sonoleloroemozioniaguidareiloropensieriinvecedellalogica.Ho anche conosciuto persone che sanno investire i propri soldi e vincere costantemente, ma

perdonolacalmasequalcunochiedelorodiinvestirepercontodiqualcunaltro.Il fareoperdere soldi èunaquestioneemotiva. Ilpadre riccomihadato il segretopergestire

queste emozioni. Diceva sempre: «Per avere successo come investitore o titolare d’impresa, deviessereemotivamenteneutrorispettoalvincereoalperdere.Vincereeperderefannosolopartedelgioco».

Quandoholasciatoilmiopostofisso

Il mio amico Mike possedeva un sistema. L’aveva costruito suo padre. Io non ho avuto quellafortuna.Sapevocheungiornoavreidovuto lasciaregliagie lasicurezzadelnidoecominciareacostruirequalcosadimio.Nel1978lasciaiilmiolavorosicuro,atempopieno,pressolaXeroxefeciilsaltonelvuoto,senza

rete.Laconfusionenellamiamenteeraforteacausadellemiepaureedeimieidubbi.Eroquasiparalizzatodallapauraquandofirmailaletteradidimissioni,presilamiaultimabustapagaeusciidall’ufficio.C’erauninsiemedipensieriedemozioniautolesionistidentrodime.Mistavocriticandocosìintensamenteecontantaconvinzionedanonpoterudirealtro.Èstatomegliocosì,perchétantideicolleghidicevano:«Tornerà.Noncelafaràmai».Il guaio era che dentro dime dicevo le stesse cose.Quelle parole emotive di dubbiomi hanno

perseguitatoperanni,finoaquandoioemiamoglienonabbiamoavutosuccessoneiquadranti“T”e“I”.Oggisentoancoraquelleparole;mahannomenoautorevolezza.Nelprocessodell’affrontareimieidubbi,hoimparatoacrearealtreparole,parolediincoraggiamentopersonale,frasicome:«Staicalmo,pensaconchiarezza,tienilamenteaperta,vaiavanti,chiediaiutoaqualcunochelo

hafattoprimadite,fidati,crediinunpoteresuperiorechevuoleilmeglioperte».Hoimparatoacrearequesteparolediincoraggiamentointeriormente,anchesec’eraunapartedi

mecheavevapaura.Sapevodiaverepocheprobabilitàdisuccessolaprimavoltachesonoentratoingioco.Tuttavia,le

emozioni umane positive come la fiducia, il credere, il coraggio e i buoni amici mi hanno fattoandare avanti. Sapevo di dover prendere dei rischi. Sapevo che i rischi avrebbero portato a fareerrori e che gli errori avrebbero portato a saggezza e conoscenza. Perme, il fallimento avrebbevolutodirefarvincerelapaura,percuierodispostoadandareavanticonpochegaranzie.Ilpadrericcoavevainstillatoinmel’ideache“ilfallimentofapartedelprocessocheportaalsuccesso”.

Ilviaggiointeriore

Ilpassaggiodaunquadranteall’altroèunviaggiointeriore.Èunviaggiodaunaseriedicredenzeprofonde e abilità tecniche a una nuova serie di credenze profonde e a nuove abilità tecniche. Ilprocessoèsimileaquellodiimparareadandareinbicicletta.All’iniziocadispesso.Èfrustranteeimbarazzante,speciesecisonogliamiciaguardare.Madopounpo’smettidicadereeandareinbiciclettadiventaautomatico.Sepoicadidinuovo,nonimportaperché,interiormente,saidipotertirialzare e ripartire. Il processo è lo stesso quando passate dall’atteggiamento emotivo del lavorosicuro a quello della libertà finanziaria. Una volta che io e mia moglie abbiamo compiuto ilpassaggio, abbiamoavutomenopauradi fallireperchéeravamo fiduciosinellanostra capacitàdirialzarci.Ci sono state due frasi chemi hanno aiutato ad andare avanti.Una era un consiglio del padre

ricco, quando ero sul punto di mollare e tornare indietro: «Puoi sempre mollare… perché farloproprioadesso?»Quellafrasehasollevatoilmiospiritoehatenutocalmelemieemozioni.Miricordavacheeroa

metàdelpassaggio…quindiperchétornareindietrovistochelastradadelritornoeralungaquantoquellaverso ilquadrantedall’altraparte?SarebbestatocomeseColomboavesse lasciatoe fossetornatoindietroquandositrovavaametàdell’attraversatadell’Atlantico.Un avvertimento: essere intelligenti significa anche sapere quando mollare. Incontro troppo

spesso persone così testarde da portare avanti un progetto che non ha possibilità di successo.Saperequandomollareoquandoandareavanti èunproblemaanticoperchiunquesiprendadeirischi.Unmodopergestirloètrovaredeimentorichehannogiàfattol’attraversataconsuccessoechiedereloroconsiglio.Questotipodipersona,cheègiàdall’altrolato,puòguidarvialmeglio.Madiffidatedeiconsiglidichihasololettodeilibrisulpassaggioesifapagarepertenereconferenzesull’argomento.L’altrafrasechemihaaiutatoadandareavantiera:«Igigantispessoinciampanoecadono.Ivermino,perchétuttociòchefannoèscavareestrisciare».Ilmotivoprincipalepercuitantepersonehannodifficoltàfinanziarienonèperchénonhannouna

buona istruzione o non lavorano con impegno, è perché hanno paura di perdere. Se la paura diperdereliblocca,hannogiàperso.

Iperdentieliminanoivincentiecavalcanoiperdenti

Lapauradi“essere”unperdenteinfluenzainmodostranoil“fare”dellepersone.Hovistoalcunicomprareazionia20dollari,venderlequandoavevanoraggiuntoi30dollariperchéavevanopauradiperdereilguadagno,perpoivedereleazionisalirea100dollari,dimezzareilvaloreetornaredinuovoa100.Gli stessi, avendo comprato un’azione a 20 dollari, la guarderanno scendere fino a 3 dollari e

terranno duro, sperando che il prezzo salga di nuovo… e potrebbero restare aggrappati aquell’azione da 3 dollari per venti anni.Questo è l’esempio di chi ha così paura di perdere, o diammetterediaverperso,chefinisceperperdere.

Ivincentieliminanoiperdentiecavalcanoivincenti

Il“fare”deivincentièquasi l’opposto.Spesso,nelmomentoincuisannodiavereunaposizioneperdente,cioèquandoilprezzocominciaascendereinvecedisalire,vendonosubitoeaccettanoleperdite.Lamaggiorpartenonsivergognadidirechehaperso,perchéunvincentesacheperderefapartedelprocessodelvincere.Quandotrovanounvincente,locavalcanofinchéèpossibile.Nelmomentoincuisirendonoconto

chelacavalcataèfinitaecheilprezzoharaggiuntoilpicco,vendono.La chiave per essere un grande investitore è di essere neutri nei confronti del vincere e del

perdere.Così,nonavretepensieriguidatidalleemozioni,comelapaurael’avidità,chepensanoalpostovostro.

Iperdentifannolestessecosenellavita

Chihapauradiperderefalostessonellavitareale.Tutticonosciamopersoneche•portanoavantiunmatrimoniodovenonc’èpiùamore;•sitengonounimpiegosenzaprospettive;•continuanoatenereabitivecchie“roba”chenonuserannomai;•restanoincittàdovenonhannofuturo;•restanoamichedipersonechelefrenano.

L’intelligenzaemotivapuòesserecontrollata

L’intelligenza finanziaria è strettamente legata all’intelligenza emotiva. Secondome, lamaggiorparte delle persone soffre finanziariamente perché le emozioni hanno il controllo dei pensieri. Inquanto“esseri”umani,abbiamotuttilestesseemozioni.Ciòchedeterminaladifferenzadelnostro“fare”edelnostro“avere”nellavitaèprincipalmenteilmodoincuigestiamoquelleemozioni.Peresempio,l’emozionedellapaurapuòindurrealcunidinoiadiventaredeivigliacchi.Lastessa

emozionedipaurainducealtriaesserecoraggiosi.Purtroppo,quandositrattadisoldi,lamaggiorparteècondizionataaesserefinanziariamentevigliacca.Quandoaffioralapauradiperderedenaro,nellamentedellamaggiorpartedellepersonerisuonanoautomaticamentequesteparole:1.“sicurezza”piuttostoche“libertà”;2.“evitareirischi”piuttostoche“imparareagestireilrischio”;3.“giocaresulsicuro”piuttostoche“giocareinmodointelligente”;4.“nonpossopermettermelo”piuttostoche“comepossopermettermelo?”;5.“ètroppocostoso”piuttostoche“qualèilsuovalorealungotermine?”;6.“diversificare”piuttostoche“focalizzare”;

7.“cosapenserannoimieiamici?”piuttostoche“cosapensoio?”.

Lasaggezzadelrischio

Esistelascienzadelsaperrischiare,specialmenteperirischifinanziari.Unodeimigliorilibricheabbia mai letto sull’argomento dei soldi e della gestione del rischio è Trading for a Living diAlexanderElder.Sebbene sia stato scritto per professionisti che si occupano della compravendita di azioni e

opzioni,lasaggezzadelrischioelagestionedelrischiosonoapplicabiliaogniareacheriguardaisoldi,lagestionedeisoldi,lapsicologiaindividualeegliinvestimenti.Unodeimotivipercuimolti“T”disuccessononhannosemprelostessosuccessocome“I”èperchénoncomprendonoapienolapsicologiachec’èdietroalpurorischiodidenaro.Mentrei“T”capisconoilrischioquandohaachefareconsistemid’impresaepersone,quellaconoscenzanonsempresiesportaneisistemididenarocheproduconodenaro.

Èunaquestionepiùemotivachetecnica

Riassumendo,passaredaiquadrantidisinistraaquellididestraèunaquestionepiùemotivachetecnica.Senon si è ingradodi controllare ipropripensieri emotivi,nonconsigliodi farequestopassaggio.Ilmotivopercuilecosesembranotantorischioseneiquadrantididestraallepersonediquellidi

sinistraèperché l’emozionedellapaura spesso influenza il loromododipensare.Lepersonedeiquadrantidisinistrapensanoche“giocaresulsicuro”siaunpensierologico.Nonloè.Èunpensieroemotivo.Esonoipensieriemotiviatenerelepersoneattaccateaunquadranteol’altro.Il“fare”dellepersonedeiquadrantididestranonècosìdifficile.Sonosinceroquandodicocheè

facilequantocomprare4caseverdiaprezzobasso,aspettarecheilmercatomigliori,venderleepoicomprareungrandealbergorosso.LavitaèveramenteunapartitadiMonopoliperlepersonedeiquadrantididestra.Certo,sivince

esiperde,maquestofapartedelgioco.Vincereeperderefapartedellavita.Peraveresuccessoneiquadrantididestrabisogna“essere”unapersonaacuipiaceilgioco.TigerWoodsperdepiùpartitediquantenonnevinca,macontinuaadamare ilgioco.DonaldTrumpè fallitoeha lottato finoariprendersi. Non ha mollato perché aveva perso. Perdere lo ha reso più intelligente e piùdeterminato.Moltepersonericcheavevanofallitoprimadidiventarericche.Fapartedelgioco.Se le emozioni di una persona pensano per lei, quei pensieri emotivi spesso le impediscono di

vedere altro. È a causa di quei pensieri emotivi meccanici che le persone reagiscono invece dipensare. Sono quelle le emozioni che fanno litigare persone di quadranti diversi. I conflitti sonocausati dal fatto che le persone non hanno lo stesso punto di vista emotivo. È quella reazioneemotivacheimpedisceaunapersonadivederequantosianofacili,espessosenzarischi,lecosechesononeiquadrantididestra.Senonsièingradodicontrollareleproprieemozioni,emoltinoncelafanno,nonsidovrebbetentareilpassaggio.Invitotuttivoichevoletefareilpassaggioadassicurarvidiavereconvoiungruppodisostegno

positivoalungotermineeunmentoredall’altrapartecheviguidi.Perme,ledifficoltàaffrontatedameemiamoglievalevano lapena.Pernoi, lacosapiù importantenelpassaggiodaiquadrantidisinistra a quelli di destra non era ciò che dovevamo “fare”,ma chi siamodiventati nel processo.Ritengoquestoinestimabile.

1N.d.t.:pubblicatodaGribaudi,Milano2003.2Gribaudi,Milano2004.

CAPITOLOIXSIATELABANCA,NONILBANCHIERE

Mi sono focalizzato sulla parte dell’“essere” nella formula “Essere-Fare-Avere” perché senza lagiustamentalitàeatteggiamentononpoteteessereprontiperigrandicambiamentieconomicicheoggiabbiamodavanti.“Essere”qualcunoconabilitàementalitàdeiquadrantididestravirenderàprontiariconoscereleopportunitàchesorgerannodaquesticambiamentiea“fare”quellocheviporteràad“avere”ilsuccessofinanziario.Ricordounatelefonataricevutadalpadrericcoversolafinedel1986.«Seinelmercatoimmobiliareoinquelloazionario?»chiese.«Innessunodeidue»,risposi.«Tuttociòchehoèinvestitonell’attivitàchestocostruendo».«Bene»,disse.«Staiallalargadaimercati.Continuaacostruirelatuaattività.Qualcosadigrosso

staperaccadere».Quell’annoilCongressoamericanovaròlaRiformaFiscale.Inappena43giornivennerocancellate

moltedellescappatoiefiscalisucuilepersonecontavanoperdifendereipropriredditi.Chiusavale“perdite passive” sulle rendite immobiliari come deduzione fiscale, all’improvviso, si trovò con leperdite e senza le deduzioni. In tutta America i prezzi degli immobili cominciarono a crollare. Ivaloridelleproprietàscivolarono,finoal70%.All’improvvisoleproprietàvalevanomoltomenodellacifrapercuieranoipotecate.Ilpanicosidiffuseintuttoilmercatoimmobiliare.Bancheeistitutidicredito cominciarono a vacillare,molti fallirono. La gente non riusciva a recuperare i soldi dallebanche,poiWallStreetcrollònell’ottobre1987.Ilmondoentròinunacrisifinanziaria.Fondamentalmente,laRiformaFiscaledel1986haeliminatomoltedellescappatoiefiscalisucui

siappoggiavano i“D”egli“A”adaltoredditoneiquadrantidisinistra.Moltiavevano investito inproprietà immobiliari o in società a responsabilità limitata così da utilizzare quelle perdite percontrobilanciareiguadagniprovenientidaiquadranti“D”e“A”.E,sebbenelacrisielarecessioneavesserouneffettoanchesullepersoneneiquadrantididestra,iquadranti“T”e“I”,moltideiloromeccanismiperevitareletasseeranorimastiintatti.Durantequestoperiodo, i “D” impararonounanuovaparola: “ridimensionamento”.Siaccorsero

presto che, quando venivano annunciati dei licenziamenti, il prezzo delle azioni dell’azienda chelicenziava saliva. Purtroppo,molti non capivano il perché. Inoltre, c’eranomolti “A” che facevanofatica a tener testa alla recessione per la diminuzione degli affari, l’aumento delle polizzeassicurative, oppure le perdite sugli immobili e sui titoli. Di conseguenza, penso che le personeprincipalmentefocalizzateneiquadrantidisinistrasianoquellechehannosoffertofinanziariamentedipiùacausadellaRiformaFiscaledel1986.

Trasferimentodiricchezza

Mentrelepersoneneiquadrantidisinistrasoffrivano,moltidiquellicheoperavanoneiquadranti“T”e“I”siarricchivano,graziealloStatochetoglievaadalcuniperdareadaltri.Cambiandoleleggifiscali,tuttiimotivifiscaliperinvestirefuronotoltiaicompratoridiimmobili

solo per ridurre il reddito tassabile.Molti erano dipendenti con alti redditi o professionisti comemedici, avvocati, commercialisti e piccoli imprenditori. In precedenza avevano molto redditotassabile e i loro consulenti li avevano invitati a comprare immobili per ridurlo e investire ilrimanente in titoli azionari. Quando la Riforma Fiscale del 1986 eliminò questa scappatoia…cominciò uno dei più grandi trasferimenti di ricchezza. Gran parte è stata tolta ai quadranti disinistraepassataaiquadranti“T”e“I”.Quandofallironogliistitutidicreditocheavevanoconcessocattiviprestiti,sitrovaronoarischio

miliardi di dollari depositati. Dovevano restituire il denaro. Ma chi era rimasto per ripagare imiliardididollaripersiinrisparmiepreclusionideldirittoipotecario?Icontribuenti,naturalmente.Quellicheeranogiàstaticolpitiduramente.Essisiritrovaronoadoverpagaresvariatimiliardididollaripercolpadellariformafiscale.Alcuni di voi forse ricordano un’agenzia governativa chiamata Resolution Trust Corporation,

meglioconosciutacomeRTC.Eral’agenziachedovevarilevarelepreclusionideldirittoipotecariodopo il crollodegli immobili, e trasferirleachi sapessegestirle.Permeemoltideimieiamici fucomeunamannadalparadisofinanziario.I soldi, ricorderete, si vedono con la mente… non con gli occhi. Durante questo periodo, le

emozioni erano ai massimi livelli e la visione offuscata. Le persone vedevano ciò che era statoinsegnatoloroavedere.Trecosesuccesseroaquellideiquadrantidisinistra.1.Panicoovunque.Quandol’emotivitàèalta,l’intelligenzafinanziariaspessosparisce.Tuttieranocosì preoccupati per il posto di lavoro, per la svalutazione dei loro immobili, per il crollo delmercatoazionarioeperilgeneralerallentamentodegliaffari,danonriuscireavederelegrandiopportunitàcheeranodavantiailoroocchi.Iloropensieriemotiviliavevanoaccecati.Invecediandareavantiebattereilterreno,lamaggiorparteentrònellepropriecaverneesinascose.

2.Nonavevanoleabilitàtecnicherichiesteneiquadrantididestra.Propriocomeunmedicodevepossedere le abilità tecniche sviluppate in anni di scuola e di tirocinio, così una persona nelquadrante“T”enelquadrante“I”devepossedereabilità tecnichealtamentespecializzatecheincludono la competenza finanziaria – conoscere la terminologia, come ristrutturare il debito,comestrutturareun’offerta,chiè ilvostromercato,comeprocurarsi icapitali–,ealtreabilitàchesipossonoimparare.

Quandol’RTCdisse:«Abbiamounpacchettobancarioinvendita:contieneproprietàchevalevano20milionididollari…maoggilopoteteaverepersoli4milioni»,lamaggiorpartedellepersonedei quadranti di sinistra non sapeva comeprocurarseli per approfittare di quel regalo oppurenonriuscivaadistinguereibuoniaffaridaquellicattivi.

3.Nonavevanouna fonteper i contanti. In questoperiodo,molti dovettero lavoraredi più persopravvivere.Operandoda“T”,hopotutoespanderelamiaattivitàcolminimosforzo.Nel1990eraavviata,attivae increscita.Durantequestoperiodo,erapartitadalla fasediavvioederagiunta ad avere 11 filiali nel mondo. Più si espandeva, meno dovevo lavorare io e più soldiarrivavano.Ilsistemaelesuepersonelavoravanoduro.Conunpo’disoldi inpiùepiùtempolibero,ioemiamogliepotevamopassarelegiornateacercarenuovi“affari”…ecen’eranotanti.

Eranoitempimigliori…eranoitempipeggiori

Diceunamassima:«Nonèquellochesuccedenellapropriavitacheconta…conta il significatochediamoaciòchesuccede».Per qualcuno il periodo dal 1986 al 1996 è stato il peggiore della sua vita. Per altri è stato il

migliore. Quando ricevetti la telefonata del padre ricco, nel 1986, vidi subito le fantasticheopportunità che questo cambiamento economicomi presentava. Anche se allora non avevomoltisoldi inpiù, fuicomunque ingradodicreareattiviusando lemiedotidi “T”e“I”.Piùavantinelcapitolo descriverò in dettaglio come ho fatto a creare attivi che mi hanno aiutato a diventarefinanziariamentelibero.Unadellechiaviperavereunavitafeliceedisuccessoèdiessereabbastanzaflessibiliperreagire

inmodoappropriatoaqualsiasicambiamentoincontriate–essereingradodireagireefardiventarequalsiasicosaunacosabuona.Purtroppo,lamaggiorpartedellepersonenonèstataequipaggiatapergestire i rapidi cambiamentieconomicicheci sonostatiechecontinuerannoadesserci.Unadellefortunedegliesseriumanièdiessereottimistieaverelacapacitàdidimenticare.Dopo10o12annidimenticano…epoilecosecambianodinuovo.

Lastoriasiripete

OggituttihannopiùomenodimenticatolaRiformaFiscaledel1986.I“D”egli“A”lavoranopiùchemaiperchésonostatetoltelorolescappatoiefiscali.Lavorandodipiùperrecuperareciòchehannoperso,èmiglioratal’economia,ilororedditisonosalitieilorocommercialistihannoripresoasussurrarelestesseanticheparoledisaggezza:«Compratiunacasapiùgrande.Gliinteressisultuodebitosonolatuamigliorededuzionefiscale.

Inoltre,lacasaèunattivoedovrebbeessereiltuoprincipaleinvestimento».Allora danno un’occhiata alle “comode rate mensili” e si fanno risucchiare in una posizione

debitoriapiùalta.Ilmercatoedilizioèesploso,tuttihannounmaggiorredditodisponibileeitassidiinteressesono

bassi. Comprano case più grandi, sono euforici e stanno riversando denaro nei mercati azionariperchévoglionoarricchirsiinfrettaehannocapitochedevonoinvestirepergliannidellapensione.Di nuovo, secondo me, sta per verificarsi un grande trasferimento di ricchezza. Non capiterà

quest’anno,maaccadrà.Nonsuccederàesattamentenello stessomodo.Saràqualcosadidiverso.Eccoperchéilpadrericcomihafattoleggerelibridistoriadell’Economia.L’Economiacambia,malastoriasiripete.Nonsegueperòlostessoinsiemedicircostanze.Ildenarocontinuaa fluiredaiquadrantidi sinistraaquellididestra.Lohasempre fatto.Molti

sono gravemente indebitati, eppure versano soldi nel più grande boom azionario della storiamondiale.Quellideiquadrantididestravenderannoall’apicedelmercato,proprionelmomentoincui leultimepersonecautedeiquadrantidi sinistrasupereranno la loropauraedentrerannonelmercato. Accadrà poi qualcosa che finirà sulle prime pagine dei giornali, il mercato crollerà e,quando la polvere si sarà posata, gli investitori rientreranno e ricompreranno ciò che avevanoappenavenduto.Dinuovoavremountrasferimentodiricchezzadaiquadrantidisinistraaquellididestra.Civorrannoalmenoaltri12anniperché le feriteemotivedichihapersosoldiguariscano…ma

succederàproprionelmomentoincuiunaltromercatosiavvicinaalpicco.Allora tutti cominceranno a citare Yogi Berra, il grande giocatore di baseball dei New York

Yankees,chedisse:«Èdinuovoundéjàvu».

Èunacospirazione?

Spesso sento le persone, specie quelle dei quadranti di sinistra, parlare di una sorta dicospirazioneglobaledapartedialcunefamigliemoltoricchechecontrollanolebanche.Sitrattaditeoriechecircolanodaanni.C’è una cospirazione? Non lo so. Potrebbe esserci? Tutto è possibile. So che ci sono famiglie

potenti che controllano enormi somme di denaro. Ma possono pochi controllare il mondo? Noncredo.Iolapensoinmanieradiversa.Vedoungruppodipersonedeiquadrantidiunlatoconunacerta

mentalità e un altro gruppo di persone dei quadranti dell’altro lato con una diversa mentalità.Entrambi partecipano a questo grande gioco dei soldi, ma ogni quadrante ha un punto di vistadiversoeundiversoinsiemediregole.Ilgrossoproblemaèchequellideiquadrantidisinistranonriesconoavedereciòchefannoquelli

deiquadrantididestra,maquest’ultimisannocosastannofacendoquellideiquadrantidisinistra.

Lacacciaallestreghe

Molte persone dei quadranti di sinistra, invece di scoprire cosa sanno quelle dei quadranti didestra e che loro non sanno, vanno a caccia delle streghe. Solo pochi secoli fa, quando c’eraun’epidemia o accadeva qualcosa di male alla comunità, i cittadini iniziavano la “caccia allestreghe”. Avevano bisogno di qualcuno da incolpare per la loro sfortuna. Finché la scienza noninventòilmicroscopioetuttipoteronovederequellochel’occhionudononvedeva,cioèigermi,lepersoneincolpavanoaltriperlepropriemalattie.Bruciavanolestreghesulrogoperrisolvereiloroproblemi. Non sapevano che la maggior parte delle malattie era causata da chi viveva in cittàsprovvistedi sistemi fognari edi raccoltadei rifiuti.Erano loro stessea creare i propri problemivivendoincondizionidiscarsaigiene…nonle“streghe”.Lacacciaalla streghecontinuaancoraoggi.Tanticercanoqualcunoda incolpareper leproprie

difficoltà finanziarie. Spesso vogliono incolpare i ricchi per i loro problemi finanziari personali,invece di rendersi conto che è la loromancanza di informazioni sui soldi ilmotivo fondamentaledelledifficoltà.

Primaeroipoicattivi

Ognitantoappareunnuovogurudellafinanzachesembraaverelanuovaformulamagicaperlaricchezza. Alla fine degli anni Settanta furono i fratelli Hunt che cercarono di monopolizzare ilmercato dell’argento. Il mondo applaudì il loro genio. Da un giorno all’altro, però, essi venneroricercati come criminali perché tante persone, seguendo i loro consigli, avevanoperso soldi. Allafine degli anni Ottanta è stata la volta diMichaelMilken, il re delle obbligazioni-spazzatura.Ungiorno era un genio della finanza e, subito dopo il crollo, fu ricercato e messo in prigione. Gliindividuicambiano,malastoriasiripete.Oggi abbiamo nuovi geni degli investimenti. Vanno in televisione, i loro nomi compaiono sui

giornali, sono le nuove celebrità. Uno di questi è Alan Greenspan, il presidente della FederalReserveBoard.Oggi è quasi un dio. La gente ritiene sia responsabile per la nostrameravigliosasituazione economica. AncheWarren Buffett èmolto venerato. Quando compra qualcosa, tutti siaffrettanoacomprarealorovolta.Equandovende,iprezzicrollano.AncheBillGatesvienetenutoinconsiderazione.Ildenaroloseguefacilmente.Ma,quandocambierànuovamenteilmercatonelprossimofuturo,glieroidioggisarannodomaniodiati?Soloiltempolodirà.In ogni ciclo economico in fase di crescita ci sono gli eroi e in recessione ci sono i cattivi.

Rivedendo la storia, spesso si tratta delle stessepersone. Lepersone avranno semprebisognodistreghe da bruciare o di incolpare le cospirazioni per la propria cecità finanziaria. La storia siripeterà…ecisaràancoraungrandetrasferimentodiricchezza.Quandosuccederà,daqualepartevorreteessere?Neiquadrantidisinistraoinquellididestra?Amioparere,noncisirendecontodifarpartediquestograndegiocoglobalechesichiama“Chi

èindebitatoconchi?”

Esserelabanca…nonilbanchiere

Quandoavevotraiventieitrent’annihocapitochebisognavaesserelabanca,maciònonvolevadiretrovarsiunlavorocomebanchiere.Lamiaformazioneavanzatastavapercominciare.Èstatoinquestoperiodocheilpadrericcomihafattoricercareilsignificatodiparolecome“ipoteca”,“beniimmobili”e“finanza”.Cominciavoadaddestrarelamenteavedereciòchegliocchinonpotevanovedere.Miincoraggiòaimparareecapireilgiocoepoi,dopoaverloimparato,avreipotutofareciòche

volevoconquellocheavevoscoperto.Decisidicondividere lamiaconoscenzaconchiunquefosseinteressato.Mifeceancheleggerelibrisuigrandileaderdelcapitalismo.ComeJohnD.Rockfeller,J.P.Morgan,

HenryFord.Unodei libri più importanti cheho letto è statoTheWorldlyPhilosophers diRobertHeilbroner.Lepersonechevoglionooperareneiquadranti“T”e“I”devonoassolutamenteleggerlo

perché analizza i più grandi economisti di tutti i tempi, a partire daAdamSmith, l’autore deLaricchezza delle nazioni. È affascinante guardare nellementi dei nostri più importanti filosofi, glieconomisti.Essihannointerpretatol’evoluzionedelcapitalismonellasuabrevestoria.Secondome,sevoleteesseredeileaderneiquadrantididestra,unavisionestoricadell’Economiaèimportantepercomprenderesiailpassatosiailfuturo.DopoTheWorldlyPhilosophers consiglio di leggereUnlimitedWealth di Paul Zane Pilzer1,The

SovereignIndividualdi JamesDaleDavidson,At theCrestof theTidalWavediRobertPrechtereThe Great Boom Ahead di Harry Dent. Il libro di Heilbroner fa capire da dove veniamoeconomicamente;glialtriautorioffronole loroopinionisudovesiamodiretti. I loropuntidivistacontrastanti sono importanti per permettervi di vedere ciò che non vedono gli occhi… il futuro.Leggendoquesti librihopotutoavere le intuizionigiuste riguardogli alti ebassidei cicli edelletendenzedell’economia.Un temacomunea tutti è cheunodei cambiamentipiùgrandièpropriodietrol’angolo.

Comeesserelabanca

Dopo laRiformaFiscale del 1986 c’erano opportunità ovunque.Beni immobili, azioni e aziendeeranoinvenditaaprezzibassi.Mentrequestoèstatodevastantepertantepersonedeiquadrantidisinistra,èstatomeravigliosopermeperchépotevousarelemieabilitàdi“T”e“I”persfruttareleopportunitàcheavevointorno.Invecediessereavidoerincorreretuttociòchesembravaunbuonaffare,decisidifocalizzarmisugliimmobili.Perquesti5semplicimotivi.1.Iprezzi.Ilprezzodegliimmobilieracosìbassocheipagamentiperriscattarel’ipotecaeranodigran lunga inferiori all’equo canone da riscuotere.Queste proprietà avevano un grosso sensoeconomico…chevuoldirechec’eraminimorischio.Eracomeentrareinunnegoziodovetuttoèscontatodel50%.

2.Finanziamenti. Le banche mi concedevano prestiti per gli immobili, ma non per le azioni.Siccome volevo comprare il più possibile finché ilmercato era depresso, ho sommato aimieisoldiifinanziamentidellebanche.

Per esempio: avevo 10.000 dollari in risparmi da investire. Potevo comprare azioni per 10.000dollari.Oppureavreipotutooptareperilmarginedicopertura(quandosicompraconilmarginedi copertura si paga una parte del costo totale e l’agenzia di intermediazione vi presta larestante),manonerofinanziariamenteabbastanzafortedarischiareunribassodelmercato.

Con10.000dollariinvestitiinimmobilieunprestitodel90%,potevocomprareunaproprietàda100.000dollari.

Se entrambi imercati fossero cresciuti del 10% avrei realizzato un utile di 1000 dollari con leazioniedi10.000dollaricongliimmobili.

3.Tasse.Seavessi realizzatounmilionedidollaridiprofittocon leazioni,avreidovutopagareun’impostadiquasi il30%sull’utiledelcapitale.Nel casodegli immobili, invece, ilmilionedidollariavrebbepotutoesseretrasferitoesentassenellatransazioneimmobiliaresuccessiva.Oltreaquesto,avreipotutosvalutarelaproprietàperaveremaggiorivantaggifiscali.

Una nota importante: un investimento deve avere un senso economico prima del calcolo dieventuali benefici fiscali. Qualsiasi beneficio fiscale rende soltanto l’investimento ancora piùattraente.

4.Cashflow.Gliaffittinoneranoscesinonostantefosserodiminuitiiprezzidegliimmobili.Questomi ha resomolto, ha pagato le ipoteche e soprattuttomi ha permesso di lasciare “tempo” almercato.Gliaffittimihannocompratoiltempoperaspettarecheiprezzidegliimmobilisalisserodinuovo.Quandopoièsuccesso,hopotutovendere.Puressendomiaccollatoungrossodebito,non mi ha mai creato problemi perché gli affitti erano di gran lunga superiori al costo delprestito.

5.L’opportunitàdidiventarebanca.Gli immobilimihannopermessodidiventareunabanca,cosachesognavodal1974.

Siatelabanca,nonilbanchiere

InPadrericco,padrepoverohospiegatocomeiricchicreanodenaroespessohannoilruolodeibanchieri.Eccounesempiochetuttipossonoseguire.Trovouna casa che vale 100.000dollari e conungran colpodi fortuna riesco a comprarlaper

80.000(10.000dianticipopiùunmutuoipotecariodi70.000dollariamionome).Faccio poi circolare la notizia che la casa è in vendita per 100.000 dollari, che è il suo valore

peritale, usando queste magiche parole nell’annuncio: «Casa in vendita. Proprietario disperato.Bancheescluse.Piccoloanticipo,comoderatemensili».Il telefono squilla all’impazzata. La casa viene venduta con quella che si chiama “copertura” o

“locazione con opzione di acquisto”, a seconda del paese in cui vi trovate. In parole semplici, lavendoincambiodiunpagheròda100.000dollari.Eccocomesipuòrappresentarelatransazione.

Questatransazionevienepoidepositataingaranziapressoterzi,ilcuiufficiogestisceipagamenti.Se il compratore non paga i 100.000 dollari, faccio ricorso al diritto di preclusione e vendo laproprietàalprossimochevuoleunacasaa“comoderatemensili,piccoloanticipo”incuivivere.Lepersonefannolafilapertrovareun’abitazioneaquestecondizioni.Laconseguenzaèchehocreatounutiledi30.000dollarinellacolonnadeimieiattivisucuimi

paganogliinteressi,propriocomeunabancacheincassagliinteressiperiprestiticoncessi.Cominciavoquindiaessereunabancaelacosamipiaceva.Sericordateilcapitoloprecedente,il

padrericcodiceva:«Staiattentoquandotiindebiti.Seaccendiundebitopersonale,assicuratichesiapiccolo.Sedeveesseregrande,faiinmodochelostiapagandoqualcunaltro».Nellinguaggiodichistaneiquadrantididestra,avevo“coperto”ilrischiooloavevo“trasmesso”

aunaltrocompratore.Questoèilgioconelmondodellafinanza.Questotipoditransazioneèdiffusointuttoilmondo.Eppure,ovunquevada,tuttivengonodame

emidiconoleparole“magiche”:«Quinonlopuoifare».Ciò che molti piccoli investitori non capiscono è che la maggior parte dei grandi edifici

commerciali viene comprata e venduta esattamente nel modo appena descritto. A volte si passaattraversounabanca,maspessono.Ècomerisparmiare30.000dollarisenzarisparmiareSericordate, inuncapitoloprecedenteavevospiegatoperché loStatononoffre incentivi fiscali

suirisparmi.Dubitoche lebanchechiederannomaiaungovernodi farloperché ivostririsparmisonounloropassivo.GliStatiUnitihannountassodiinteressebassosuirisparmiperchélebanchenonvoglionoivostrisoldiocheivostririsparmirendanobene.Questoesempioèunmodoperfarela banca e aumentare i vostri risparmi senza grandi sforzi. Il cashflow dei 30.000 dollari èrappresentabilecomesegue:

Cisonomoltecoseinteressantiapropositodiquestodiagramma:1.Decido io il tassodi interesse suimiei30.000dollari.Spessoèdel10%.Oggi lebanchenondannopiùdel5%suirisparmi.Perciò,ancheseusassiimiei10.000dollaricomeanticipo,cosachecercodinonfare,l’interessesudiessièspessomigliorediquellochemidarebbelabanca.

2.Ècomecreare20.000dollari (30.000–10.000dianticipo)chenonesistevanoprima.Propriocomefalabanca…creaunattivosucuifapagaregliinteressi.

3.Questi20.000dollarisonostaticreatiesentasse.Perunapersonamedianelquadrante“D”cisarebbero voluti circa 40.000 dollari di stipendio per metterne da parte 20.000. Il redditoguadagnatocomedipendenteèunaffareal50%datocheloStatosiprendeil50%primachelovediate,attraversoletrattenute.

4. Tutte le tasse di proprietà, la manutenzione e la gestione dell’immobile sono a carico delcompratore,perchéhovendutolaproprietàalcompratore.

5.Ec’èdipiù.Neiquadrantididestrasipossonofaremoltecoseperinventaredenarodalniente,semplicementeassumendosiilruolodellabanca.

Ci potrebbe volere una settimana o un mese per realizzare una transazione come questa. Maquantotempocivorrebbeallamaggiorpartedellepersoneperguadagnare40.000dollariinpiùinmodo da risparmiarne 20.000 dopo aver subito il prelievo fiscale e sopportato le altre speseaffrontateperguadagnarequeisoldi?

Protezionedelflussodireddito

InPadrericco,padrepoverohodelineatobrevementeperchéiricchisiservonodellesocietàperazioni.1. Proteggere gli attivi. Se siete ricchi, le persone tendono a volervi togliere quello che aveteattraversoleviegiudiziali.Sichiama:“Cercarequalcunoconletascheprofonde”.Spessoiricchinonpossiedononientea loronome.I loroattivisonoconservati in fondi fiduciariesocietàperazioni.

2. Protezione del reddito. Passando il flusso di reddito dagli attivi attraverso la vostra società,moltodiquellochenormalmentevivienepresodalloStatopuòessereprotetto.

Ladurarealtà:sesieteundipendentequestasaràlasequenza:Guadagno–Tassazione–Spese

Come dipendente i vostri guadagni sono tassati attraverso le trattenute prima che riceviate labustapaga.Quindi,seundipendentevienepagato30.000dollariall’anno,dopocheloStatociha

messo lemani,nerestanosolo15.000.Conquestidovetepoipagare ilmutuo. (Maalmenoaveteun’esenzionefiscalepergliinteressipagatisulmutuo…cosasucuifalevalabancaperconvincerviacomprareunacasapiùgrande).Seinvecepassateilflussodelvostroredditoprimaattraversounasocietà,questosaràilpercorso:

Guadagno–Spese–TassazionePassandoprimaattraversounasocietàilflussodelredditodai30.000cheaveteinventato,potete

metterecome“spese”granpartedeiguadagniprimacheloStatociarrivi.Sesieteilproprietariodellasocietà,voifateleregole…semprechesianoconformialleleggifiscali.Per esempio, potrete scrivere nello statuto della vostra società che l’assistenza ai vostri figli fa

partedelvostrocontrattodilavoro.Lasocietàpotrebbepagare400dollarialmeseperl’assistenzaconsoldinonancoratassati.Selofacesteconisoldirimastidopoletasse,dovresteguadagnarnecirca 800. L’elenco è lungo e i requisiti sono precisi circa ciò che il titolare di una società puòdedurre rispettoaundipendente.Anchealcunespesediviaggiopossonoesserepagateconsoldiancoranontassatipurchépossiatedocumentarechesitrattavadiunviaggiod’affari(peresempio,perpresiedereunconsigliodiamministrazione).Assicuratevisoltantodiseguireleregole.Ancheipianipensionisticisonospessodiversipertitolariedipendenti.Devo,però,sottolinearechedoveteosservareleregolesullespesededucibili.Iocredonellosfruttamentodellededuzionipermessedalfisco,manonconsigliodiinfrangerelalegge.Lachiaveperessereingradodisfruttarealcunediquesteclausoledipendedalquadranteincuisi

generailproprioreddito.Setutto ilvostroredditoègeneratocomedipendentediun’aziendachenonpossedetenécontrollate,cisonopocheprotezionidelredditoodegliattividisponibilipervoi.Eccoperchéconsiglioaidipendentiditenereilpostodilavoro,macominciareapassaretemponei

quadranti“T”e“I”.Lavostrastradarapidaversolalibertàpassaattraversoquestiduequadranti.Persentirsifinanziariamentesicuri,ilsegretoèoperareinpiùdiunquadrante.

Territoriliberi

Alcunianni fa ioemiamoglievolevamoaveredeiterreni lontanidallapazzafolla.Sentivamolanecessitàdipossederequalcheacroconaltequerceeunruscellocheliattraversasse.Volevamolanostraprivacy.Abbiamotrovatounappezzamentodi20acrialprezzodi75.000dollari.Ilvenditoreeradisposto

adaccettareunanticipodel10%eilrestoal10%diinteresse.Unatransazioneonesta.Ilguaioèche violava la regola sul debito che il padre ricco mi aveva insegnato: «Stai attento quando tiindebiti.Setiassumiundebitopersonale,assicuratichesiapiccolo.Sedeviavereungrossodebito,faiinmodochelopaghiqualcunaltro».IoeKimabbiamorinunciatoaquell’appezzamentoda75.000dollarieci siamomessiacercare

un’occasionecheavessepiùsenso.Perme75.000dollarieranoundebitoeccessivoperchéilnostrocashflowsarebbestatoquesto:Ericordatelaregoladelpadrericco:

«Setiassumidebitierischi,dovrestifartipagare».Inquestatransazionemisareiaccollatodebitoerischio,eliavreipagatiio.Circaunmesedopoabbiamotrovatounterrenoancorapiùbello.Misurava87acri,avevaquercee

unruscelloec’eraunacasa,tuttoper115.000dollari.Proposialvenditoreilprezzopienoseavesseaccettatoimieitermini…cosachefece.Perfarlabreve,abbiamospesopochidollariperripararelacasa,l’abbiamorivendutainsiemea30acriditerrenoper215.000dollari,usandolastessaideadel“piccoloanticipo,comoderatemensili”,tenendopernoiirestanti57acri.Eccolaraffigurazionedellatransazionesulmiostatopatrimoniale.

Ilnuovoproprietarioeraentusiastaperchéeraunacasabellissimael’avevapotutacomprareconunanticipominimo.Inoltre,avevaeffettuatol’operazionetramitelasuaaziendaconusoforesteriaper i suoi dipendenti, cosa che gli permise di ammortizzare il prezzo d’acquisto come attivodell’aziendaedidedurreicostidimanutenzione,inaggiuntaallapossibilitàdidedurregliinteressisui pagamenti. Gli interessi chemi pagava erano superiori a quelli che pagavo io. Qualche anno

dopovendettealcuneazionidellasuaaziendaemisaldòildebitoeio,quindi,saldaiilmio.Ildebitoerasparito.Coni100.000dollaridiutilericavatihopotutopagareletassesulplusvaloredellaterraedella

casa.Ilrisultatofinaleèstatozerodebiti,qualchedollarodiprofitti(15.000dollaridopoletasse)e57

acridibellissimoterreno.Èstatocomefarsipagareperavereciòchesivuole.OggiilmioStatopatrimonialerelativoaquellatransazioneèquesto:

L’offertapubblicad’acquisto(OPA)

L’offerta pubblica d’acquisto, o mettere una società privata sul mercato attraverso l’offerta diazioni,sibasasuglistessiprincipi.Mentreitermini,ilmercatoeigiocatorisonodiversi,cisonodeiprincipifondamentalicherestanouguali.Quandolamiaorganizzazionecostituisceun’aziendaperimmetterlasulmercatoazionario,spessocreiamounvaloredalnulla,anchesecerchiamodibasarlosu una stima accurata del suo valore commerciale. Portiamo l’offerta sul mercato e, invece divendere per il valore netto a un’unica persona, la vendiamo amigliaia di persone sotto forma diazioni.

Ilvaloredell’esperienza

C’è un altro motivo per cui consiglio di cominciare dal quadrante “T” prima di passare alquadrante“I”.Aprescinderedalfattochel’investimentosianegliimmobili,inun’azienda,inazionio in obbligazioni, c’è un sottostante “senso generale per gli affari” che è essenziale per essereinvestitorisolidi.Alcunicel’hanno,moltino.Principalmenteperchélascuolaciinsegnaadesserealtamentespecializzati…nonadavereunsensogenerale.Un altro consiglio per chi sta pensando di passare ai quadranti “T” o “I” è di cominciare in

piccolo… prendendovi il vostro tempo. Fate affari più grandi di pari passo con la crescita dellavostrafiduciaedellavostraesperienza.Ricordate,l’unicadifferenzatraunaffareda80.000dollarieunoda800.000dollarièunozero.Ilprocessoperfareunpiccoloaffareèmoltosimileaquellonecessarioperun’offertapubblicamultimilionaria.Èsolounaquestionedipiùpersone,piùzeriepiùdivertimento.Quandosiacquisiscono l’esperienzaeunabuonareputazione,civuolesempremenodenaroper

creareinvestimentisemprepiùgrandi.Moltevoltenonservonosoldiperfaresoldi.L’esperienzahavalore.Comehogiàdetto,sesapetecomefaresoldiconisoldi,personeedenaroverrannodavoidicorsa.Iniziateinpiccoloeprendeteilvostrotempo.L’esperienzaèpiùimportantedeisoldi.

Èfacileesemplice

Teoricamente, inumerie le transazionineiquadrantididestrasonosemplici, siachesiparlidiazioni,obbligazioni,immobilioimprese.Esserefinanziariamentebenestantisignificasaperpensareinmododiverso…pensaredadiversiquadrantieavereilcoraggiodifarelecoseinmododiverso.Unadellecosepiùdifficilicheunapersonanuovaaquestomododipensaredeveattraversareèilnumeroinfinitodiquellichelediranno:«Nonlopuoifare».Sesapretesuperarequelmodolimitatodipensareericercheretelepersonechevidicano:«Sì,so

comefare.Sareifelicediinsegnartelo»,lavostravitasaràfacile.

Leleggi

Ho iniziato il capitolo con la Riforma Fiscale del 1986. Sebbene sia stata un cambiamentosignificativodelleregole,nonèstataenonsaràl’ultimocambiamentodelleregole.Usolariforma

dell’86 come esempio di quanto possano essere potenti alcune regole e leggi. Se si vuole averesuccesso nei quadranti “T” o “I”, si deve essere consapevoli delle forze dimercato e di qualsiasicambiamentocheleinfluenzi.Oggi,negliStatiUniti,cisonopiùdi100.000paginedi leggifiscali.Leleggifederaliarrivanoa

oltre1.200.000pagine.Unlettoremedioimpiegherebbe23.000anniperleggerletutte.Ogniannonuove leggi vengono create, cancellate e cambiate. Per rimanere aggiornati non basterebbelavorarciatempopieno.Ogni volta che mi dicono: «È contro la legge», chiedo se hanno letto ogni riga del codice

americano.Serispondonodisì, indietreggioversolaportaperandarmene.Maivoltarelespalleachipensadiconosceretutteleleggi.Peraveresuccessoneiquadrantididestrabisognasapervedereper il5%congliocchieper il

95% con lamente. Capire le leggi e le forze di mercato è vitale per avere successo finanziario.Spessoavvengonogranditrasferimentidiricchezzaquandocambianoleleggieimercati.Perciòèimportanteprestareattenzionesevoletechequeicambiamentisianoavostrofavoreenoncontrodivoi.

LoStatohabisognodelvostrodenaro

Credo che bisogna pagare le tasse. So che lo Stato fornisce molti servizi importanti e vitali,essenzialiinunaciviltàmodernabengestita.Purtroppol’amministrazionenonfunziona,hatroppoda gestire e non è in grado di mantenere ciò che promette. La colpa non è dei politici e deilegislatoriattuali,perchégranpartedegliattualiproblemifinanziarisonosortialmeno60annifa.Chièincaricaoggicercadigestireilproblemaetrovarelesoluzioni.Sfortunatamente,sevoglionoessererieletti,nonpossonodiretuttalaverità.Selofacessero,nonavrebberopiùl’incarico,perchéilpopolocredeancoracheloStatopossarisolvereiproblemifinanziariesanitari.LoStatononpuòfarlo,stadiventandopiùpiccoloeiproblemistannocrescendo.Nel frattempo, loStatodovràcontinuarea imporrepiùtasse…anchesepromettedidiminuirle.

Ecco perché nel 1986 il Congresso ha approvato la Riforma Fiscale. Doveva mettere fine a unascappatoiafiscaleperraccoglierepiùtasse.Neiprossimianni,moltigovernioccidentalidovrannocominciare a farlo per prevenire l’inadempienza di alcune promesse fatte tempo fa; come quellerelative all’assistenza sanitaria e alla previdenza sociale, oltre alle pensioni statali da versare amilionididipendenti.Forsenontuttiseneaccorgerannosubito,ma l’enormitàdelproblemasaràevidenteentroil2010.IlmondosirenderàcontochegliStatiUnitinonsarannoingradoditrovareunasoluzioneaquestiproblemi.LarivistaForbeshapubblicatoquestaproiezionesullacrescitadeldebitopubblicoamericano:«Seguardate, lovedetescendere finoal2010,epoibalzare inalto. Il saltoavvieneproprionel

momentoincuiandràinpensioneilmaggiorgruppodipersonenellastoriaamericana.Nel2010iprimidellagenerazionedelboomdemograficoavranno65anni.Allora,invecediimmetteredenaroneimercatiazionari,quellagenerazionecominceràaritirarlodaimercati…senoncapiteràprima.Entro quell’anno, 75milioni di persone decideranno che il loromaggiore “attivo”, la loro casa, ètroppograndeperchéifiglisonoandativia,ecomincerannoavenderlepertrasferirsiinprovincia,nell’Americadeipiccolicentriconbassotassodicriminalità».Improvvisamente, gli attuali strumenti pensionistici, le pensioni integrative, cominceranno a

ridursi.Diminuirannoperchésonosoggettealle fluttuazionidimercato…cioèsalgonoescendonosecondo il mercato. I fondi comuni inizieranno a vendere le loro azioni per pagare gli ordini divendita della generazione del boom demografico che avrà bisogno di soldi per vivere. Questagenerazione sarà improvvisamente colpita dalle enormi tasse sugli utili da capitale maturati suifondicomunitassatialmomentodelprelievo.Gliutilisulcapitaleverrannodallavenditadiquesteazioni sopravvalutate che i fondi trasmetterannoaipossessori. Invecedi soldi, lagenerazionedelboomdemograficoriceveràilcontodelletassesugliutilidacapitalemairicevuti.Ricordate,l’uomodelfiscoarrivaperprimoaisoldi.Nello stesso tempo, la salute di milioni di poveri di quella generazione peggiorerà perché,

storicamente, i poveri hanno una salute peggiore rispetto ai benestanti. L’assistenza sanitarianazionaleandràinbancarottaecisarannorichiesteperunmaggioresostegnodelloStatointuttelecittà.Aggiungete,poi,ilprodottointernolordodellaCinacheporteràlasuaeconomiaacrescereadun

tassocheoscureràl’Americaelamonetaunicaeuropea.Sospettocheoisalarieiprezzideibenidovrannoscendereo lanostraproduttivitàdovràsalireallestelleperaffrontare lasfidadiquestiduegrandiblocchieconomici.Tutto ciò accadrà entro il 2010, che non è così lontano. Il prossimo grande trasferimento di

ricchezza avverrà non per una cospirazione, ma per ignoranza. Siamo all’ultimo rantolo dellamentalitàdeidirittigarantitidaigrandiapparatistataliedallegrandiaziendedell’Eraindustrialeestiamo ufficialmente entrando nell’Era dell’informazione. Nel 1989 è caduto il Muro di Berlino.Quell’evento è stato significativo quanto l’anno1492, quandoColombo scoprì l’America cercandol’Asia. Alcuni ritengono che il 1492 sia stato l’inizio ufficiale dell’Era industriale. Il 1989 ne hasegnatolafine.Leregolesonocambiate.

Lastoriainsegna

Ilpadrericcomiincoraggiavaaimpararebeneilgioco.Dopo,conquellochesapevo,avreipotutofareciòchevolevo.Scrivoeinsegnoperchésonopreoccupato:moltepiùpersonedovrebberosaperecomeprendersicuradisestessefinanziariamente…enondipenderedalloStatoodaun’aziendaperlalorosopravvivenza.Sperodisbagliarmisulfuturodell’economia.ForsegliStatipotrannocontinuareaprometteredi

prendersicuradellepersone:aumentandoletasseecreandoundebitosempremaggiore.Forseilmercato azionario continuerà a salire e non scenderà mai… e forse i prezzi degli immobilicontinuerannoacrescereelavostracasadiventeràilvostromigliorinvestimento.Eforsemilionidipersone troveranno la felicità con un salario minimo e la capacità di provvedere bene alle lorofamiglie.Forsetuttociòpuòaccadere.Manoncicredo.Lastoriainsegna.Infatti,selepersonevivesserofinoa75anni,attraverserebberoduerecessionieunadepressione.

Come generazione del boom demografico abbiamo attraversato due recessioni, ma non abbiamoancoravistoladepressione.Magarinonavverrà.Malastorianondicequesto.Ilpadrericcomifeceleggere libri suigrandicapitalisti edeconomistiperchépotessiacquisireunavisionepiùampiaeunamiglioreprospettivasulnostropassatoesulnostroavvenire.Comecisonoleondenell’oceano,cosìcisonolegrandiondenelmercato.Invecedelsoleedel

ventochespingonoleondedell’oceano,leondedeimercatifinanziariavvengonoperdueemozioniumane: l’avidità e la paura.Non credo che le depressioni appartengano al passato perché siamotutti esseri umani e avremo sempre quelle emozioni di avidità e di paura. E quando entrano incollisione,esiperdemolto,l’emozioneumanasuccessivaèladepressione.Essaècompostadaaltredueemozioni: rabbia e tristezza.Rabbia verso se stessi e tristezzaper la perdita. Ledepressionieconomichesonodepressioniemotive.Lepersoneperdonoesideprimono.Sebbene l’economia appaia in ottimo stato, ci sonomilioni di persone che sono in vari livelli di

depressione. Forse hanno un lavoro, ma nel profondo sanno che non stanno facendo progressifinanziariamente. Sono arrabbiate con se stesse e tristi per la perdita di tempo. Non si rendonocontodi essere intrappolatenell’ideadell’Era industrialedi “trovareunposto fisso, sicuro, enonpreoccuparsipiùdelfuturo”.

Ungrandecambiamento…eopportunità

Stiamoentrandoinun’eradigrandicambiamentieopportunità.Peralcunisarannotempimigliori,peraltripeggiori.IlpresidenteJohnKennedydisse:«Ungrandecambiamentoèalleporte».Eglieraunuomochevenivadaiquadranti“T”e“I”ecercòdisperatamentedielevareiltenoredi

vita di quelli che ne avevano bisogno. Purtroppo, milioni di persone sono ancora invischiateseguendoleideechehannointestachesonostatelorotrasmesseintempiormairemoti.Cioè“vaiascuolaperpoitrovareunlavorosicuro”.L’istruzioneèimportantissima,madobbiamoinsegnareallepersoneadandareoltrelaricercadelpostofisso,aspettandosichel’aziendaoloStatosiprendanocuradilorounavoltafinitalavitalavorativa.Questaèun’ideadaEraindustriale…maèpassata.Nessuno dice che sia giusto così… non viviamo in un paese giusto. È un paese libero. Ci sono

persone che lavorano di più, sono più intelligenti e portate al successo, hanno più talento odesiderano maggiormente una bella vita rispetto ad altre. Siamo liberi di perseguire quelleambizioniseneabbiamoladeterminazione.Eppure,ognivoltachequalcunofaràmeglio,cisarannoaltri che sosterranno che è ingiusto. Gli stessi pensano che sarebbe più giusto che i ricchicondividesserocon ipoveri.Nessunohastabilitochesiagiusto.Piùcerchiamodirendere lecosegiuste,menosaremoliberi.Quandoqualcunomidicechec’èdiscriminazionerazziale,ouna“barrierainvisibile”,concordo.So

che è vero. Detesto ogni forma di discriminazione e, essendo di discendenza giapponese, l’hosperimentato di persona. Nei quadranti di sinistra la discriminazione esiste, specialmente nelleaziende.L’aspetto,lascuolacheavetefrequentato,ilcoloredellapelle,esseremaschioofemmina…tutte queste caratteristiche contano. Ma non nei quadranti di destra. Essi non si occupano digiustiziaosicurezza,madilibertàediamoreperquestogioco.Sevoletegiocareneiquadrantididestra,glialtriviaccoglieranno.Sevincete,viaccoglierannoancorameglioevichiederannoivostrisegreti.Seperdete,prenderannovolentieri i vostri soldi,manon lamentatevio incolpatequalcunaltroperivostrifallimenti.Nonècosìcheavvieneneiquadrantididestra.Nonsitrattadiungiocofattoperesseregiusto.

PerchéalloraloStatolasciastareiquadranti“T”e“I”?

InrealtàloStatononlasciastareiquadranti“T”e“I”.Essi,inrealtà,hannopiùmodipersfuggiree nascondere la ricchezza. InPadre ricco, padre poveroho parlato del potere delle aziende. Unimportantemotivopercuiiricchiriesconoatrattenerepiùdenaroèsemplicementeperchéoperanocomeaziende,noncomeprivati.Unprivatohabisognodiunpassaportoperandaredaunanazioneall’altra. Un’azienda no. Essa può muoversi liberamente per il mondo e spesso può lavorare

liberamente.UnprivatodevechiederepermessialloStatoeinAmericacivuolela“cartaverde”perlavorare.Un’aziendano.SeloStatovolesseprelevarepiùsoldialleaziendecontributieccessivi,esseporterebberoiloro

soldieipostidilavoroinaltripaesi.Nell’Eraindustriale,sidiceva“offshore”intendendounaltropaese. I ricchihannosemprecercatoparadisi fiscali incui i loro soldi fossero trattatibene.Oggi“offshore”nonèpiùunaltropaese:èilcyberspazio.Isoldi,inquantoideainvisibile,adessopossononascondersinell’invisibile,oalmenofuoridallavistadell’occhioumano.Frabreve,senonègiàstatofatto, si potranno fare operazioni bancarie su un satellite geostazionario in orbita nello spazio…liberedaleggi,osipotràsceglieredioperareinunanazionelecuileggisonopiùfavorevoli.InPadre ricco,padrepovero ho scritto che leaziende sonodiventatepopolari all’iniziodell’Era

industriale…subitodopocheColomboebbescopertounmondonuovopienodiricchezze.Ognivoltacheiricchimandavanounvascelloinmarecorrevanounrischio,perché,selanavenontornava,sisarebbero indebitati con le famiglie deimarinai che eranomorti. Le aziende furono formate peravere protezione legale e limitare il rischio di perdita del denaro investito. I ricchi quindirischiavanosoloisoldi,gliequipaggirischiavanolavita.Daallorapocoècambiato.Ovunquevadanelmondo,lepersoneconcuitrattoagisconopiùomenoinquestomodo…come

dipendenti della propria azienda. In teoria, non possiedono nulla e non esistono come privaticittadini.Esistonoinquantofunzionaridellelororiccheaziende,mainquantoprivaticittadininonhannoniente.Espessoincontropersonechedicono:«Inquestopaesenonsipuòfare.Èillegale».Pochisirendonocontochelelegginellenazionidelmondooccidentalesonosimili.Siusanoparole

diverseperconcettiugualima,neiprincipifondamentali,leleggisonopiùomenolestesse.Sepossibile,viconsigliodiprenderealmenoinconsiderazionel’ideadiesseredipendentidiuna

vostraazienda.Inparticolaregli“A”e i“D”conaltiredditi,anchesepossiedonounfranchisingoguadagnano il proprio reddito nel network marketing. Cercate i consigli di consulenti finanziaricompetenti. Possono aiutarvi a scegliere e implementare la struttura migliore per la vostraparticolaresituazione.

Esistonoduetipidileggi

Alivellosuperficialesembrachecisianoleggiperiricchieleggipertuttiglialtri.Inrealtà,sonolestesse.L’unicadifferenzaècheiricchileusanoapropriovantaggio,mentreipoverielaclassemediano.Vi consigliocaldamentediassumereconsulentiespertiedi rispettare le leggi.È facilearricchirsilegalmentepiuttostocheviolareleleggiefinireinprigione.Inoltre,viservirannocomesistemadiallarmeanticipatopereventualicambiamentinelleleggi…equandocapita,laricchezzacambiamani.

Duescelte

Unodeivantaggidivivereinunasocietàliberaèlapossibilitàdioperaredellescelte.Sonodueprincipalmente:lasicurezzaelalibertà.Sesceglietelaprima,avreteunprezzoenormedapagaresotto formadi tasseeccessivee interessipunitivi.Sescegliete laseconda,alloradovete impararetuttodelgiocoepoiparteciparvi.Spettaavoiscegliereinqualiquadrantistare.Nella prima parte di questo libro ho definito le caratteristiche specifiche dei quadranti del

cashflow,mentrelasecondapartesièfocalizzatasullosviluppodellamentalitàedell’atteggiamentodichisceglieiquadrantididestra.Adessodovrestesapereinqualequadrantesiete,oltreadavereun’ideadidovevoleteessere.Dovresteancheavereunamigliorecomprensionedeiprocessimentaliedellamentalitàdichioperaneiquadrantididestra.Dopoavervimostrato imodiperpassaredaiquadrantidisinistraaquellididestra,vorreidarvi

dettagli più specifici. Nella sezione finale del libro, la terza parte, identificherò i sette passi pertrovare il vostro percorso finanziario rapido che, secondo me, è essenziale per spostarsi verso iquadrantididestra.

Notadell’autore

Nel 1943 gli Stati Uniti hanno iniziato a tassare tutti i lavoratori americani attraverso letrattenute in busta paga. In altre parole, lo Stato veniva pagato prima che le persone delquadrante“D”ricevesserolostipendio.Chiunquefosseun“D”purononsisalvava.Quindi,inveceditassaresoloiricchi,cosachesperavadifareil16°Emendamento,oracapitavaatuttiquellidei quadranti di sinistra. Come ho già detto, oggi in America, i redditi più bassi pagano inpercentualepiùtasserispettoairicchieallaclassemedia.Nel1986laRiformaFiscalehapresodimiraiprofessionistiadaltoredditodelquadrante“A”.

Nello specifico si elencavanomedici, avvocati, architetti, dentisti, ingegneri e altre professionisimili,rendendolorodifficile,senonimpossibile,difendereilproprioredditocomefannoquellideiquadranti“T”e“I”.Questi professionisti furono costretti a svolgere le loro attività mediante società di persone

invecechedicapitali,oppureapagareunasanzionefiscale.Airicchinonsuccede.Iguadagnidi

questiprofessionistiadaltoreddito,passandoattraversolesocietàdipersone,vengonotassatiallivello percentuale più alto. Non hanno la possibilità di difendere il loro reddito attraverso lededuzioni concesse alle società di capitali. E, allo stesso tempo, la legge è stata cambiata perobbligarelesocietàdipersoneadavereunachiusuracontabileannuale.Mentrediscutevodiquesticambiamenticonlamiacommercialista,miharicordatocheilcolpo

piùduroperinuovilavoratoriautonomiarrivaallafinedelloroprimoannodiattività,quandosirendonocontochelatassamaggiorechepaganoèquellasul“lavoroautonomo”.Essaèdoppiapergli“A”olavoratoriinproprio,rispettoaciòchepagavanocome“D”odipendenti.Ècalcolatain base al reddito prima che l’individuo possa applicare deduzioni particolari o esenzionipersonali. Per un lavoratore autonomo, è possibile non avere reddito tassabile e dover pagareugualmentequestatassa.Lesocietàdicapitali,invece,nonpaganoquestotipoditassa.La Riforma Fiscale del 1986 ha anche di fatto cacciato i “D” e gli “A” dagli investimenti

immobiliari,spingendoliversotitolicartaceicomeazionie fondicomuni.Unavoltacominciati iridimensionamenti,milionidipersonenonsolosisentivanomenosicuredelproprio lavoro,madella pensione, semplicemente perché stavano basando il loro futuro benessere finanziario sutitolicartaceisoggettiagliandamentidelmercato.LaRiformaFiscale del 1986 ha dimostrato l’intenzione di far chiudere in America le piccole

banche locali e di passare tutte le operazioni alle grandi banche nazionali. Forse è stato fattoperchél’Americapotessecompetereconlegrandibanchetedescheegiapponesi.Seeraquelloloscopo,haavutosuccesso.OggiinAmerical’attivitàbancariaèmenopersonaleepiùbasatasuinumeri,colrisultatocheèpiùdifficilepercerteclassidipersoneottenere imutuiper lacasa.Invece di un direttore di una banca locale che vi conosce personalmente, oggi un elaboratorecentralevirespingesenonsoddisfatecertirequisitiimpersonali.DopolaRiformaFiscaledel1986iricchicontinuanoaguadagnaredipiù,a lavoraremeno,a

pagaremenotasseeagoderediunamaggioreprotezionedegliattiviusandolaformulachemiavevainsegnato40annifailpadrericco:«Costruisciun’attivitàecompraimmobili».Fannomoltisoldi per mezzo di società di capitali e proteggono il loro reddito attraverso i beni immobili.Mentremilionidiamericanilavorano,paganosemprepiùtasseeriversanoognimesemiliardididollariinfondicomuni,iricchivendonotranquillamenteleazionidellelorosocietàdicapitali,esiarricchiscono ulteriormente, poi investono miliardi in immobili. Ogni azione di una società dicapitali permette al compratore di condividere il rischio di possedere l’azienda. Ma non dàall’azionistaivantaggidelpossedereun’aziendaediinvestirenelleoffertediimmobili.Ilpadrericcomiconsigliavadicostituiresocietàdicapitaliedicomprare immobiliperché le

leggifiscalipremianochiagisceinquelmodo…maquestoèunargomentochevaoltreloscopodi questo libro. Ricordate soltanto le parole di una persona immensamente ricca: Ray Kroc, ilfondatorediMcDonald’s:«Lamiaattivitànonsonoglihamburger.Lamiaattivitàsonoibeniimmobili».Allostessomodoilpadrericcomihamartellatonellatesta:«Costruisciattivitàecompraimmobili».In altre parole, cercare la mia fortuna nei quadranti di destra per sfruttare tutti i benefici

fiscali.Nel1990ilpresidenteGeorgeBushhaaumentatoletassedopoaverpromesso:«Fidatevidime:

nientenuovetasse».Nel1992ilpresidenteClintonhatrasformatoinleggeilpiùgrandeaumentofiscaledellastoriarecente.Nuovamentegliaumentihannointeressatoi“D”egli“A”,mai“T”egli“I”nonnesonoquasistatitoccati.Allontanandocisemprepiùdall’Eraindustrialeedentrandonell’Eradell’informazione,abbiamo

bisognodiraccogliereinformazionidaquadrantidiversi.Oggil’informazionediqualitàèilnostroattivopiùimportante.ComehadettoErikHoffer:“Neiperiodidicambiamento…Chiimparaereditalaterra,MentreglieruditiSiritrovanoottimamenteequipaggiatiPergestireunmondoChenonesistepiù”.

RICORDATE

Lasituazionefinanziariadiognunoèdiversa.Eccoperchéconsigliosempre:1.Cercatelemiglioriconsulenzeprofessionaliefinanziarie.Peresempio,mentreunasocietàdicapitalipuòandarebeneincerteoccasioni,nonfunzioneràbeneintuttelecircostanze.Ancheneiquadrantididestraavolteèpiùappropriataunasocietàdipersone.

2.Ricordatechecisonoconsulentidiversiperricchi,poverieclassemedia,cosìcomecisonoconsulentidiversiper lepersonecheguadagnano ipropri soldineiquadrantididestraodisinistra. Considerate anche l’idea di chiedere consiglio a chi è già arrivato dove voi voleteandare.

3.Nonfatemaiaffarioinvestimentipermotivifiscali.Un’esenzionefiscaleèunpremioperaver

fattolecosecomevuoleloStato.Dovrebberestareunpremio,nonunamotivazione.4.Anchesenonsietecittadiniamericani,questiconsiglisonovalidi.Lenostre leggipotrannoesserediverse,mailprincipiodicercareconsulenticompetentièsemprelostesso.Lepersonedeiquadrantididestraoperanoinmodomoltosimileintuttoilmondo.

1Trad.it.Larivoluzionedelbenessere,FrancoAngeli,Milano2004.

PARTEIIICOMEDIVENTARE“T”E“I”DISUCCESSO

CAPITOLOXFAREPICCOLIPASSI

Quasitutticonosconoildetto:“Unviaggiodimillemigliainiziacolprimopasso”.Vorreicambiarlounpo’:«Unviaggiodimillemigliacominciaconunpiccolopasso».Losottolineoperchéhovistotroppepersonetentareil“grandesalto”invecedifarepiccolipassi.

Tutticonosciamopersonecompletamentefuoriformachedecidonoimprovvisamentediperdere10chili. Cominciano una dieta drastica, vanno in palestra per due ore al giorno e corrono per 15chilometri.Questoduracircaunasettimana.Perdonoqualchechilo,mapoiidolori,lanoiaelafameerodono la loro volontà e determinazione. Alla terza settimana, le vecchie abitudini alimentari,l’assenzadieserciziofisicoelatelevisioneriprendonoilsopravvento.Invece di fare un “grande salto” vi consiglio di fare un piccolo passo in avanti. Il successo

finanziarioalungoterminenonsimisuradallalunghezzadelvostropasso,madalnumerodipassi,dalladirezionecheavetepresoedalnumerodeglianni.Inrealtàquestaèlaformuladelsuccessoodelfallimentoinqualsiasiimpresa.Quandositrattadisoldi,hovistotroppepersone,mecompreso,cercaredifaretroppocontroppopoco…epoicrollareebruciarsi.Èdifficilefareunpiccolopassoavantisec’èbisognodiunascalaperusciredalbucofinanziariochevisietescavati.

Comesimangiaunelefante?

Questapartedellibrodescrivei7passiperguidarvinelvostropercorsoversoiquadrantidellatodestro. Sotto la guida del padre ricco, ho cominciato a lavorare e ad agire su questi 7 passi daquandoavevo9anni.Continueròa seguirli finchévivo.Unavvertimento,primache leggiate,peralcuni,ilcompitopotrebbesembrareimpossibileelosaràsicuramentesecercheretedifaretuttoinunasettimana.Quindicominciatecondeipiccolipassi.Conosceteildetto:“Romanonèstatacostruitainunsologiorno”.L’indovinellocheusoognivolta

che mi sento oppresso da quanto devo ancora imparare è: «Come si mangia un elefante?» Larispostaè:«Unbocconeallavolta».Edècosìcheviconsigliodi farequandoavretedifficoltànelvostro viaggio dai quadranti “D” e “A” ai quadranti “T” e “I”. Siate comprensivi con voi stessi erendetevi conto che la transizione è più di un apprendimento mentale, riguarda anche unapprendimentoemotivo.Dopocheavretefattopiccolipassiper6mesiounanno,sareteprontiperil prossimo detto: “Devi camminare prima di poter correre”. In altre parole, procedete dai primipiccolipassialcamminareepoialcorrere.Questoè ilpercorsocheviconsiglio.Senonvipiacepotete farecomemilionidipersonechesivoglionoarricchiresubito inmodorapidoe facile,cioècomprandounbigliettodellalotteria.Chilosa?Potrebbeessereilvostrogiornofortunato.

L’azionebattel’inattività

Unodeimotiviprincipalipercui“D”e“A”hannodifficoltàapassareaiquadranti“T”e“I”èchehannotroppapauradifareerrori.Diconospesso:«Hopauradifallire»,oppure:«Miservonoaltreinformazioni,puoiconsigliarmiunaltrolibro?»Lapauraeidubbipersonalisonoprincipalmenteciòchelitieneintrappolatinelloroquadrante.Leggeteconcalmaisettepassiecompletategliesercizialla fine di ciascuno. Per molti, è un piccolo passo sufficiente a farli muovere in direzione deiquadranti“T”e“I”.Farei7eserciziviaprirànuovimondidipossibilitàecambiamento.Continuatepoiafarepiccolipassi.Lo slogan della Nike: “Just Do It!” (Fatelo e basta!) lo esprime al meglio. Purtroppo le nostre

scuolediconoanche:“Nonfareerrori”.Milionidipersoneistruitechevoglionoentrareinazionesisentono paralizzate dalla paura emotiva di fare errori. Una delle lezioni più importanti che hoimparatocomeinsegnanteècheilveroapprendimentorichiedeunapprendimentomentale,emotivoe fisico. Ecco perché l’azione batte sempre l’inattività. Se agite e commettete un errore, almenoaveteimparatoqualcosaalivellomentale,emotivoe/ofisico.Chicercasemprelarisposta“giusta”soffrediunamalattiadetta“paralisidaanalisi”,chesembracolpiremoltepersoneistruite.Allafine,ilmodo in cui impariamoè facendoerrori.Abbiamo imparatoa camminareeandare inbiciclettafacendone.Chihapauradiagireperlapauradicommettereerroripotràancheessereintelligenteintellettualmente,maèemotivamenteefisicamentehandicappato.Alcuniannifaèstatoeseguitounostudiosuricchiepoveriintuttoilmondo.Volevasaperecome

personenatepovereeranodiventatericche.Siscoprìchequesti,aprescinderedalluogodinascita,avevanotrequalità:1.Mantenevanounavisioneeunpianoalungotermine;2.Credevanonellagratificazionedifferita;3.Usavanoalorovantaggioilpoteredellacapitalizzazione.Lo studio ha scoperto che queste persone pensavano e pianificavano a lungo termine e che

sapevanochepotevanoraggiungereilsuccessofinanziariorestandoattaccatiadunsognooaunavisione.Eranodisposteafaresacrificiabrevetermineperottenereunsuccessoalungotermine,la

basedellagratificazionedifferita.AlbertEinsteinsistupivadicomeildenaropotessemoltiplicarsicon il solo potere della capitalizzazione. La considerava una delle invenzioni più straordinariedell’umanità. Questo studio portò la capitalizzazione ad un altro livello oltre il denaro. Venivaconfermata l’idea dei piccoli passi… perché ciascun passo nell’apprendimento si capitalizza neglianni. Chi non aveva mai fatto un passo non aveva la leva della capitalizzazione accresciuta diconoscenzeedesperienzechenederivano.Laricercascoprìanchelacausadelpassaggiodaricchiapoveri.Cisonomoltefamigliericcheche

hanno perso la maggior parte dei loro averi in appena tre generazioni. Esse hanno queste trecaratteristiche:1.Visioneabrevetermine;2.Desideriodigratificazioneimmediata;3.Abusodelpoteredellacapitalizzazione.Oggi incontropersonearrabbiateconmeperchévoglionosaperecomearricchirsisubito.A loro

nonpiacel’ideadipensarealungotermine.Moltistannocercandodisperatamenterisposteabrevetermineperchéhannograviproblemimonetarida risolveresubito…comedebiti suiconsumio lamancanzadiinvestimentidovutaallorodesiderioincontrollatodigratificazioneimmediata.Hannol’idea del “mangiare, bere ed essere felici finché si è giovani”. Questo abuso del potere dellacapitalizzazioneportaadebitialungotermine,invececheallaricchezza.Voglionounarispostarapidaechedicaloro“Cosafare”.Invecediascoltare“Chidevonoessere

perfareciòchedevonofareperacquisiregrandiricchezze”,voglionorisposteabrevetermineperproblemialungotermine.Inaltreparole,troppepersonesonofissatesullafilosofiadell’“arricchirsiallasvelta”.Aloroaugurobuonafortunaperchéneavrannobisogno.

Ilconsigliodiunesperto

Lamaggiorpartedinoihasentitochechisiannotagliobiettivihapiùsuccessodichinonlofa.C’è un istruttore dell’Ontario, in Canada, Raymond Aaron, che tiene seminari e produceaudiocassettesuargomenticomeletecnichedivendita,fissaregliobiettivi,raddoppiareilredditoecomeessereunmigliorcostruttoredinetwork.Altriinsegnanoquestiargomenti,maviconsiglioilsuo lavoroperchéhadelle intuizioniaffascinantichevipossonoaiutarea raggiungeremegliociòchevoletenelmondodegliaffariedegliinvestimenti.Sull’argomentodel fissaregli obiettivi, egli consigliaqualcosadi simileall’ideadeipiccolipassi

invecedelgrandesalto.Cioèaveresogniedesideria lungotermine.Tuttavia,quandosi trattadifissaregliobiettivi, invecedicercarediandareoltreilpropriopotenziale,consigliadistarnealdisotto.Peresempio,sedesideroavereuncorpoperfetto, invecedicercaredifareungrandesalto,consigliadifaremenodiciòchesivorrebbefare:invecediandareinpalestraperun’oraalgiorno,prendete l’impegno di andarci solo venti minuti. Cioè, fissate un obiettivo facile e obbligatevi arispettarlo.Ilrisultatosaràcheinvecedisentirviincapacivisentireteliberi.Sentendomilibero,misonotrovatoanonvederel’oraditornareinpalestra,odifarequalsiasialtracosaocambiarelamiavita.Ilfattostranoècheoggimiscoproarealizzareobiettivipuntandoalminimosforzo,invecediammazzarmi per puntare troppo in alto. In sintesi, fate grandi sogni audaci e poi fate ilminimopossibiletuttiigiorni,piccolipassiinvecedelgrandebalzooltrelarupe.Fissateobiettiviquotidianiraggiungibiliche,unavoltarealizzati,vidannounagratificazioneperaiutarviarestaresullastradaversoilgrandeobiettivo.Peresempio,ho fissatounobiettivo scrittodi ascoltaredueaudiocassettealla settimana.Potrei

ascoltare la stessa due o più volte se è valida… ma è solo una delle due audiocassette dellasettimana.Ioemiamoglieabbiamoanchel’obiettivoscrittodipartecipareadalmenodueseminariall’annosuargomenticheriguardanoiquadranti“T”e“I”.Andiamoinvacanzaconpersoneespertedi quegli argomenti. Impariamomolte cosegiocando, riposando e cenando con loro.Questo è unmodoper fare ilminimocontinuandotuttaviaamuoverciverso isognigrandieaudaci.RingrazioRaymondAaronelasuaaudiocassettasulfissaregliobiettiviperavermiaiutatoafaredipiùconmenostress.Oraproseguiteconlaletturaericordatedisognareingrande,pensarealungotermine,fareun

minimotuttiigiorniefarepiccolipassi.Questaèlachiaveperilsuccessoalungotermine,quellaperpassaredaiquadrantidisinistraaquellididestra.

Sevoleteesserericchi,dovetecambiarelevostreregole

Sonostatospessocitatoperaverdetto:«Leregolesonocambiate».Quandolepersoneascoltanoquesteparole, fannosegnodiassensoedicono:«Sì.Leregolesonocambiate.Nienteèpiùcomeprima».Mapoivannoavantiefannosemprelestessevecchiecose.

Irendicontifinanziaridell’Eraindustriale

Quandotengoilcorsointitolato“Mettereordinenellatuavitafinanziaria”,cominciochiedendoaipartecipanti di compilare un rendiconto finanziario personale. Spesso diventa un’esperienza che

cambialavita.IrendicontifinanziariassomiglianoairaggiX,infattivipermettonodivederelecosechel’occhiodasolononvede.Dopocheognunolofa,èfacilecapirechihail“cancrofinanziario”echièfinanziariamentesano.IngenereimalatisonoquelliconideedaEraindustriale.Perché? Perché nell’Era industriale le persone non dovevano “preoccuparsi per il domani”. Le

regoleerano:«LavoraconimpegnoeiltuodatoredilavorooloStato,siprenderannocuradeltuodomani».Eccoperchétantideimieiamicieparentidicevanospesso:«Trovatiunlavorostatale.Cisono tanti benefici». Oppure: «Assicurati che l’azienda per cui lavori abbia un buon pianoprevidenziale».Oppure:«Assicuratichenell’aziendapercuilavoricisiaunsindacatoforte».Questisono consigli basati sulle regole dell’Era industriale, che io definisco la mentalità dei “diritti”.Sebbene le regole sianocambiate,moltepersonenonhannomodificato le loro regolepersonali…specialmente finanziarie. Spendono ancora come se non ci fosse alcun bisogno di pianificare ildomani.Eccocosacercoquando leggo il rendiconto finanziariodiunapersona: sehaomenounfuturo.

Aveteunfuturo?

Perfarlasemplice,questoèciòchecercoinunrendicontofinanziariopersonale.

Chinonhaattiviebuttavia ilcashflownonhaun futuro.Quellichenonhannoattivi,di solito,lavoranodurosoloperpagareiconti.Guardandolacolonnadelle“spese”ledueuscitemensilipiùgrandisonoletasseeidebitisupassivialungotermine.Ilrendicontodellespesehaquestoaspetto:

Inaltreparole,loStatoelabancavengonopagatiprimadiloro.Chinonsaprendereilcontrollodelpropriocashflowingenerenonhaunfuturofinanziarioe,nelgirodipochianni,si troverà inguaimoltoseri.Infatti,unapersonacheèsolonelquadrante“D”hapocaprotezionedatasseedebiti.Perfinoun

“A”puòfarequalcosaneiconfrontidiquestiduecancrifinanziari.Sequesteparolenonhannosensopervoi,visuggeriscodileggereorileggerePadrericco,padre

povero,chedovrebberenderequestoeiprossimicapitolipiùfacilidacapire.TremodellidicashflowComedicevoinPadrericco,padrepovero,cisonotremodellifondamentalidicashflow:unoperi

ricchi,unoperipoverieunoperlaclassemedia.Questoèilmodellodicashflowperipoveri.

Questoèilmodellodicashflowdellaclassemedia.

Questo cashflow è considerato “normale” e “intelligente” dalla nostra società.Dopotutto chi haquestomodello probabilmente ha un lavoro ben retribuito, una bella casa, automobili e carta dicredito.Questoèquellocheilpadrericcochiamavail“sognodellaclassemedia”.Giocando al mio gioco da tavolo educativo, Cashflow, gli adulti di solito sono mentalmente in

difficoltàperchévengonoespostiallacompetenza finanziaria,cioècapire inumerie leparoledeisoldi. Ilgiocorichiedediverseore,nonperchésia lungo,maperché igiocatoristanno imparandounamateriacompletamentenuova.Èquasicomeimparareunalinguastraniera.Maquestanuovacompetenza può essere appresa rapidamente, dopo di che il gioco si velocizza perché i giocatorisonopiùintelligenti…epiùlopraticano,piùdiventanointelligentievelocidivertendosi.Inoltre, siccome stanno diventando finanziariamente competenti, molti cominciano a rendersi

conto di avere personalmente dei guai finanziari, anche se sembrano “finanziariamente normali”.Quindi,avereunmodellodicashflowdaclassemediaeranormalenell’Eraindustriale,mapotrebbeesseredisastrosonell’Eradell’informazione.Moltepersone,quandohannoimparatoecapitoconsuccessoilgioco,comincianoacercarenuove

risposte. Diventa un avviso sullo stato della loro salute finanziaria personale, come un leggeroinfartoloèperlasalutefisicadiunapersona.Daquelmomento,molticomincianoapensarecomeunapersonariccaenoncomeunadiclasse

mediachelavorasodo.DopoavergiocatodiversevolteaCashflow,molticomincianoacambiareiloroschemimentaliinquellideiricchieacercareunmodellodicashflowcomequesto.

Questoè loschemamentaleche ilpadrericcovolevache ioesuo figlioavessimodaragazzi, ilmotivoper cui ci tolse lenostrepaghee rifiutòdi concederci aumenti.Nonhamai voluto checiabituassimo all’idea di un lavoro ben pagato. Voleva che sviluppassimo lo schema mentale delpensaresoloadattivieredditisottoformadiutilisulcapitale,dividendi,affitti,renditedaaziendeedirittid’autore.Chi vuole avere successo nell’Era dell’informazione, più velocemente sviluppa l’intelligenza

finanziariaequellaemotivadipensaresecondoquestomodello,piùvelocementesisentiràsicurofinanziariamente e troverà la libertà finanziaria. In un mondo di sempre minore sicurezzaoccupazionale,questomodellodicashflowèmoltopiùsensato.Eperrealizzarlosidevevedere ilmondodaiquadranti“T”e“I”,nonsolodaiquadranti“D”e“A”.Lo definisco un rendiconto finanziario da Era dell’informazione perché il reddito è generato

esclusivamentedall’informazione,nondallavoro.InquestaEra,l’ideadeldurolavorononsignificalastessacosadell’Eraagrariaedell’Eraindustriale.Oggi,lepersonechelavoranofisicamentepiùintensamentesarannopagatemenodeglialtri.Ègiàveroestoricamenteloèsemprestato.Tuttavia, quando si dice: «Non lavorare duro,ma con intelligenza», non si intende di farlo nei

quadranti “D” o “A”, ma nei quadranti “T” o “I”. Questo è il modo di pensare dell’Eradell’informazione,cheèilmotivoperilqualel’intelligenzafinanziariael’intelligenzaemotivasonovitalioggielosarannoinfuturo.

Alloraqualèlasoluzione?

Ovviamente lamiarispostaèdiriprogrammarviapensarecomeiricchi,noncomeunapersonapovera o di classemedia. In altre parole, di pensare e vedere ilmondo dai quadranti “T” o “I”.Tuttavia, la soluzione non è semplice come tornare a scuola e seguire alcuni corsi. Per averesuccesso nei quadranti “T” o “I” ci vogliono intelligenza finanziaria, intelligenza dei sistemi eintelligenzaemotiva.Cosechenonsipossonoimparareascuola.Ilmotivopercuiquesteintelligenzesonodifficilidaimparareèchelamaggiorpartedegliadultiè

“programmata”perilmododiviveredel“lavoraduroespendi”.Sonofinanziariamenteansiosi,percuicorronoalavoraresodo.Tornanoacasaesentonolenotiziesulmercatoazionariocheoscilla.Laloro ansia cresce, quindi escono a cercare una nuova casa o automobile, oppure se ne vanno a

giocareagolf.Ilproblemaèchel’ansiatornatuttiilunedìmattina.

Comecominciareapensarecomeunapersonaricca?

Spesso mi chiedono come cominciare a pensare come una persona ricca. Consiglio sempre dicominciare in piccolo e di cercare di istruirsi, piuttosto che di precipitarsi a comprare un fondocomune o un immobile da affittare. A chi vuole veramente imparare e riprogrammarsi a pensarecomeunapersonaricca,consiglioCashflow,ilmiogiocodatavolo.L’ho inventato per aiutare le persone a migliorare la propria intelligenza finanziaria. Dà alle

persone la formazione mentale, fisica ed emotiva richiesta per permettere loro il cambiamentograduale dal pensare come una persona povera e di classemedia al pensare come una personaricca.Insegnaallepersoneapensareaquellocheilpadrericcodicevafosseimportante…chenoneraunostipendioaltoounagrandecasa.

Ilcashflow,nonildenaro,allevial’ansia

Ledifficoltàfinanziarieelapovertàsonoinrealtàproblemidiansiafinanziaria.SononodimentaliedemotivichebloccanolepersoneinquellachedefiniscolaCorsadeltopo.Finchénonsiromponoquestilaccimentaliedemotivi,ilmodellorimarràinvariato.Alcunimesi faho lavoratoconunbanchiereperrompere il suomodellodidifficoltà finanziarie.

Nonsonounterapeuta,mahoavutol’esperienzadispezzareleabitudinifinanziarieereditatedallamiafamiglia.Egliguadagnapiùdi120.000dollariall’anno,masembraaveresempredifficoltàfinanziarie.Ha

una bellissima famiglia, tre automobili, una casa grande, una seconda casa per le vacanze e hal’aspettodiunbanchierericco.Tuttavia,quandohovistoilsuorendicontofinanziario,hoscopertoche aveva un cancro finanziario che sarebbe diventato mortale se non avesse cambiato le sueabitudini.LaprimavoltacheinsiemeallamogliegiocòaCashflow,facevafaticaecontinuavaalamentarsi.

Erasvagatoesembravanonriuscisseacapireilgioco.Dopo4oreeraancorabloccato.Tuttiglialtriavevanofinito,maluieraancoranellaCorsadeltopo.Glichiesi,mentreriponevamoilgioco,cosafossesuccesso.Lasuasolarispostafucheeratroppo

difficile,troppolentoetropponoioso.Gliricordaialloraciòchegliavevodettoprimadicominciare:tuttiigiochiriflettonoipartecipanti.Inaltreparole,ungiocoècomeunospecchiochevipermettedivederevoistessi.Questa frase lo fece arrabbiare, per cui feci unpasso indietro egli domandai se avesse ancora

intenzionedimettereordinenellasuavitafinanziaria.Risposeaffermativamenteequindiloinvitaiconsuamoglie,acuierapiaciuto,avenireagiocareancoraconungruppodiinvestitori.Lasettimanadoposipresentòancheseriluttante.Questavolta,alcune lampadinecominciarono

adaccendersinellasuatesta.Lapartecontabileglirisultavafacile,eraprecisoeordinatoconisuoinumeri, ilcheè importanteperché ilgiocoabbiaunvalore.Maoracominciavaacapire ilmondodegliaffariedegliinvestimenti.Finalmenteriuscivaa“vedere”mentalmenteimodellidellasuavitae ciò che faceva per causare le sue difficoltà finanziarie. Dopo quattro ore non era riuscitougualmenteafinireilgioco,mastavacominciandoaimparare.Questavolta,mentreandavavia,fuluistessoadinvitarsiperun’altrapartita.Dopoilterzoincontroeraunuomonuovo.Adessoavevailcontrollodelgioco,dellacontabilitàe

degliinvestimenti.LasuafiduciaeracresciutaequestavoltauscìconsuccessodallaCorsadeltopoearrivòsullaCorsiaveloce.Andandovia,acquistòilgiocoedisse:«Loinsegneròaimieifigli».Alquartoincontromidissediaverridottolespesepersonali,diavercambiatolesueabitudinidi

spesa,diavereliminatodiversecartedicreditoecheadessoavevauninteresseattivonell’imparareainvestireecostruirelasuacolonnadegliattivi.Adessoilsuomododipensareerasullastradaperportarloaessereunuomodell’Eradell’informazione.Al quinto incontro l’ho sottoposto al test beta diCashflow202, la versione avanzataper chi ha

padronanzaconCashflow(101),ilgiocooriginale.Eraprontoedispostoagiocareilgiocoveloceerischiosodeiveri“T”e“I”.Lacosamiglioreeracheavevailcontrollodelpropriofuturofinanziario.EraunuomocompletamentediversodaquellochemiavevachiestodicreareunaversionepiùfacilediCashflowlaprimavoltacheciavevagiocato.Allora,gliavevodettoche,seneavessevolutounopiù facile, avrebbe dovuto giocare aMonopoli, anche questomolto istruttivo. Qualche settimanadopo,alcontrario,stavaattivamentecercandosfidepiùgrandiederaottimistacircailsuofuturofinanziario.Aveva riprogrammato se stesso non solo mentalmente, ma anche – ancora più importante –

emotivamente,attraversoilpoteredelprocessodiapprendimentoripetutochevienedaungioco.Igiochi sono uno strumento pedagogico superiore perché obbligano i partecipanti a esserecompletamente coinvolti nel processo di apprendimento divertendosi. Giocare coinvolge unapersonamentalmente,emotivamenteefisicamente.

ISETTEPASSIPERTROVARELAVOSTRA

CORSIAFINANZIARIAVELOCE

CAPITOLOXIPRIMOPASSO:

ÈORADIOCCUPARVIDEIVOSTRIAFFARI

Avete lavorato tanto e arricchito altri? Fin dalla giovane età la maggior parte delle persone èprogrammata per occuparsi degli affari di altri e rendere altri ricchi. Tutto comincia in modoinnocenteconconsiglicomequesti:1. «Vai a scuola, prendi buoni voti, così puoi trovare un posto fisso, con uno stipendio buono eindennitàbuone».

2.«Lavoracon impegno, cosìpotrai comprare la casadei tuoi sogni. In fondo, la tuacasaèunattivoedèiltuoinvestimentopiùimportante».

3. «Accendereungrandemutuoèpositivoperché loStato ti permettedidetrarredalle tasse ilpagamentodegliinteressi».

4.«Comprasubito,pagadopo»oppure:«Piccoloanticipo,comoderatemensili»oanche:«Entraerisparmia».

Chisegueciecamentequesticonsiglispessodiventa:1.Dipendente,chearricchiscesuperiorieproprietari.2.Debitore,chearricchiscebancheeprestatorididenaro.3.Contribuente,chearricchisceloStato.4.Consumatore,chearricchiscealtreimprese.Inveceditrovare lapropriacorsiafinanziariaveloce,aiutaglialtriatrovare lapropria.Anziché

curareipropriaffari,curanoquellidituttiglialtri.Analizzando il Conto profitti e perdite e lo Stato patrimoniale potete facilmente cominciare a

vedere come siamo stati programmati fin dalla tenera età a curare gli affari di tutti, ignorando inostri.

Azione

Duranteimieicorsi,chiedospessoallepersonedicompilareilpropriorendicontofinanziario.Permolti, il rendiconto finanziario non è un bel vedere perché sono stati indotti con l’inganno aoccuparsidegliaffaridituttiinvecechedeipropri.1.IlvostroprimopassoCompilate il vostro rendiconto finanziario personale.Ho accluso un esempio di Conto profitti eperditeediStatopatrimonialetrattodalgiocoCashflow.

Per arrivare dove volete andare dovete sapere dove siete. Questo è il vostro primo passo perprendereilcontrollodellavostravitaededicarepiùtempoacurareivostriaffari.

2.FissateobiettivifinanziariFissateobiettivifinanziarialungotermine,dovevoleteesseretra5anni,eobiettivifinanziaripiùpiccoli,abrevetermine,dovevoleteesseretra12mesi.(L’obiettivofinanziariopiùpiccoloèlapietramiliare della strada verso il vostro obiettivo quinquennale). Fissate obiettivi realistici eraggiungibili.

a.Entroiprossimi12mesi*Vogliodiminuireimieidebitidi.................euro.*Voglioaumentare ilcashflowdaimieiattiviorendite (lerenditesonoredditocheguadagnate

senzalavorare)a.................euroalmese.b.Imieiobiettivifinanziariquinquennalisono:*Aumentareilcashflowdeimieiattivia.................euroalmese.*Averequesti strumenti finanziarinellamiacolonnadegliattivi (peresempio, immobili,azioni,

imprese,ecc.)................................................................................................................................................................................................

c.UsateivostriobiettiviquinquennalipersviluppareilvostroContoprofittieperditeeilvostroStatopatrimonialedaquia5anni.

Orachesapetedovesieteoggifinanziariamenteeavetefissatoivostriobiettivi,doveteprendereilcontrollodelvostrocashflowinmodochepossiateraggiungereitraguardifissati.

CAPITOLOXIISECONDOPASSO:

PRENDEREILCONTROLLODELVOSTROCASHFLOW

Molti credonoche semplicementeguadagnaredipiù risolverà loro i problemima,nellamaggiorpartedeicasi,necauseràdiancorapiùgrandi.Ilmotivoprincipalepercui lepersonehannoproblemidisoldièchenonsonomaistate istruitenella scienza della gestione del cashflow. È stato insegnato loro a leggere, scrivere, guidare lamacchinaenuotare,mamaicomegestireilpropriocashflow.Senzaquestaformazionefinisconoperavereproblemidisoldielavoranoconmaggioreimpegnocredendocosìdirisolveretutto.Comedicevaspessoilpadrericco:«Averepiùsoldinonrisolveràilproblemaseilproblemaèlagestionedelcashflow».

L’abilitàpiùimportante

Dopoaver decisodi curare i vostri affari, il passo successivoda compiere comeamministratoridellavostravitaèdiprendereilcontrollodelvostrocashflow.Senonlofate,guadagnarepiùsoldinonvirenderàpiùricchi…infatti,averepiùsoldirendelamaggiorpartedellepersonepiùpoveraperchéspessosiindebitadipiùognivoltachericeveunaumento.

Chièpiùintelligente:voiolavostrabanca?Lamaggiorpartedellepersonenonpreparailpropriorendicontofinanziario.Almassimocercadifarquadrareognimeseilcontobancario.Quindi,congratulateviconvoistessi,sietepiùavantidellamaggiorpartedeivostricolleghisoloperilfattodiavercompilatoilvostrorendicontofinanziarioediaverfissatodegliobiettivipersonali.Inquantoamministratoridellavostravita,poteteimparareaesserepiùintelligentiditantialtri,anchedellavostrabanca.Moltidirannochetenere“duelibricontabili”èillegale.Inalcunicasiquestoèvero.Ma,inrealtà,chi comprende bene il mondo della finanza sa che ci devono essere sempre due libri contabili.Appena ve ne renderete conto, sarete intelligenti quanto, e forse anche più della vostra banca.Questoèunesempiolegaledi“duelibricontabili”:ilvostroequellodellavostrabanca.Comeamministratoridellavostravita,ricordatesemprelesempliciparoleediagrammidelpadrericco:«Ognituopassivoèunattivoperqualcunaltro».Edisegnavaquestosemplicediagramma.

Comeamministratoridellavostravita,dovetesemprericordarecheognivostropassivoodebitoèunattivoperqualcunaltro.Questisonoi“duelibricontabili”reali.Ognipassivocheavete,comeilmutuo, ilprestitoper l’automobile, ilprestitoscolasticoe lacartadicredito,vi rendedipendentedallepersonechiviprestanoisoldi.Statelavorandoduroperarricchirequalcunaltro.

Debitibuoniedebiticattivi

Il padre riccomiha sempredettodi fareattenzioneai “debiti buoni e aidebiti cattivi”.Spessodiceva: «Ogni volta che devi denaro a qualcuno, dipendi dai suoi soldi. Se accendi un prestitotrentennale,diventiundipendenteper30anni enon ti ringrazianonemmenoquando saldi il tuodebito».Il padre ricco chiedeva prestiti,ma faceva del suomeglio per non essere colui che pagava perquelli.Spiegavaameeasuo figlioche idebitibuoni sonoquelli chequalcunaltropagapervoi,mentreidebiticattivisonoquellichevoipagatecolvostrosudoreecolvostrosangue.Eccoperchéamava gli immobili da affittare. Mi incoraggiava a comprarli perché «la banca concede a te ilprestito,malopagal’affittuario».

Redditoespese

Non solo i due libri contabili si applicanoad attivi e passivi,ma si applicanoanchea reddito espese. La lezione più completa del padre ricco è questa: «Per quasi ogni attivo deve esserci unpassivo,manoncompaiononellostessorendicontofinanziario.Perognispesacideveessereancheunredditoe,ancora,nonappaiononellostessorendicontofinanziario».Questosemplicedisegnorenderàpiùchiaralalezione:

Lamaggiorpartedellepersonenonpuòprogredirefinanziariamenteperchéognimesehaicontidapagare.Ci sono lebollettedel telefono,delgas,dell’elettricità, lacartelladelle tasse, il contodella cartadi credito, le spesealimentari e così via.Ognimeseprimapagano tutti gli altri eperultimisestessi,seèrimastoqualcosa.Quindi,lamaggiorpartedellepersoneviolalaregolaaureadellafinanzapersonalecheè:«Primapagaresestessi».Ecco perché il padre ricco sottolineava l’importanza della gestione del cashflow e dellacompetenzafinanziariadibase.Ilpadrericcospessodiceva:«Lepersonechenonsannocontrollareilpropriocashflowlavoranoperquellichelosannofare».

Lacorsiafinanziariaveloceelacorsadeltopo

Ilconcettodi“duelibricontabili”puòessereusatopermostrarvila“corsiafinanziariaveloce”elaCorsadeltopo.Cisonomoltitipidiversidicorsiefinanziarieveloci.Ildiagrammachesegueèunodeipiùcomuni.Èlacorsiatrauncreditoreeundebitore.Èsemplificatoalmassimo,maselostudiateconcalmalavostramentecominceràavedereciòchegliocchidellamaggiorpartedellepersonenonvedono.Studiateloevedreteilrapportotraricchiepoveri,chihaechinonha,mutuatariemutuanti,quellichecreanolavoroequellichelocercano.

Questaèlacorsiafinanziariaveloceel’avetegiàimboccata

Aquestopunto,ilcreditoredirà:«Perviadelsuobuoncredito,vorremmooffrirleunprestitoperilconsolidamentodeiconti».Oppure:«Vorrebbeaprireunalineadicreditonelcasoavessebisognodisoldiinpiùinfuturo?»

Sapetequalèladifferenza?

Il percorso del denaro che scorre tra i due libri contabili è quello che il padre ricco chiamava“corsiafinanziariaveloce”.Èanchela“corsafinanziariadeltopo”.Perchéunaesista,deveesistereanchel’altra.Diconseguenza,devonoesisterealmenoduerendicontifinanziari.Qualèilvostro?Equalevoleteavere?Ecco perché il padre ricco mi diceva sempre: «Fare più soldi non risolve i tuoi problemi se ilproblemaèlagestionedelcashflow»e«lepersonechecomprendonoilpoteredeinumerifinanziarihannopoteresuquellechenonlocomprendono».Ecco perché il passo numero due per trovare la vostra corsia finanziaria veloce è “Prendere ilcontrollodelvostrocashflow”.Dovetesederviestilareunpianoperavereilcontrollodellevostreabitudinidispesa.Minimizzatedebitiepassivi.Vivetealdisottodeivostrimezziprimadicercarediaumentarli.Seavetebisognodiaiutochiedetelaconsulenzadiunespertopianificatorefinanziario.Puòaiutarviastilareunpianoconcuipotetemigliorareilvostrocashflowecominciareapagareperprimivoistessi.

Azione

1.Esaminateilvostrorendicontofinanziariocompilatonelcapitoloprecedente.2.Stabilitedaqualequadrantedelcashflowgenerateoggiilvostroreddito...........................

3.Decidetedaqualequadrantevoletegenerareilgrossodelvostroredditofra5anni...........................4.Cominciateilvostropianodigestionedelcashflow:a.Pagateperprimivoistessi.Mettetedaparteunapercentualepredeterminatadiognistipendioo di ogni pagamento che ricevete da altre fonti. Depositate quei soldi su un conto per gliinvestimenti.Unavoltadepositati,nonprelevatelimaifinchénonsieteprontiainvestirli.Congratulazioni!Aveteappenainiziatoagestireilvostrocashflow.b.Focalizzatevisullariduzionedelvostrodebitopersonale.Quelli che seguono sono alcuni semplici suggerimenti pronti all’uso per ridurre ed eliminare ilvostrodebitopersonale.Primosuggerimento:seavetecartedicreditodasaldare…1.Tagliatetuttelevostrecartedicredito,tranneunaodue;2.Ogninuovoaddebitosullecarterimastedovràesseresaldatoognimese.Noncreatealtridebitialungotermine.

Secondosuggerimento:trovate150-200euroinpiùalmese.Orachestatediventandosemprepiùfinanziariamentecompetentiquestodovrebbeessererelativamentefaciledafare.Senonriusciteagenerare 150-200 euro in più al mese, le vostre possibilità di raggiungere la libertà finanziariapotrebberoesseresolofantasia.Terzosuggerimento: destinate i 150-200 euro in più al pagamentomensile di una sola carta dicredito.Orapaghereteilminimopiù150-200europerquellacartadicredito.Pagatesoltanto ilminimodovutosu tutte lealtrecartedicredito.Spesso lepersonecercanodipagare un po’ di più ogni mese su tutte le loro carte, ma esse, stranamente, non vengono maisaldate.Quartosuggerimento: una volta chiusa la prima cartadi credito, destinate la somma totale chepagavatesudiessaallaprossima.Adessostatepagandoilminimodovutosullasecondapiùiltotalemensilechepagavatesullaprima.Fatecosìpertuttelevostrecarteeglialtricreditialconsumocomeicontidapagaredeinegozi,ecc.Conognidebitochesaldate,applicateiltotalediquellochepagavatealpagamentominimodeldebitosuccessivo.Appenasaldateundebito,ilpagamentomensilesulsuccessivoaumenterà.Quintosuggerimento:dopocheavretesaldatotuttelecartedicreditoeglialtridebitialconsumo,continuatelaproceduraconipagamentiperl’automobileeperlacasa.Seseguitequestometodo,saretesorpresidallariduzionedeltemponecessarioperchésiateliberidaidebiti.Lamaggiorpartedellepersonepuòesserloentro5-7anni.Sestosuggerimento:orachesietecompletamente liberidaidebiti,prendete laciframensilechepagavateperl’ultimodebitoemettetelanelvostrocontopergliinvestimenti.Costruitelacolonnadegliattivi.Vistocomeèsemplice?

CAPITOLOXIIITERZOPASSO:

SAPERELADIFFERENZATRARISCHIOERISCHIOSO

Spessosentolepersonedire:«Investireèrischioso».Nonsonod’accordo.Direiinvece:«Nonessereistruitièrischioso».

Qualèunacorrettagestionedelcashflow?

Unacorrettagestionedelcashflowcominciaconoscendoladifferenzatraattiviepassivi…enonladefinizionechevidàlavostrabanca.Il seguentediagramma rappresentaun individuodi 45anni chehagestito correttamente il suo

cashflow.

Housatoun’etàdi45anniperchéèametàstradatrai25,quandolamaggiorpartedellepersonecominciaalavorare,ei65,quandovainpensione.Aquestaetà,sehannogestitocorrettamenteillorocashflow,lalorocolonnadegliattividovrebbeesserepiùlungadiquelladeipassivi.Questaèl’immaginefinanziariadipersonecheprendonodeirischi,manonsonorischiose.Fannopartedelprimo10%dellapopolazione.Masefannociòchefal’altro90%dellapopolazione,

ovverogestiremaleillorocashflowenonsapereladifferenzatraattiviepassivi,all’etàdi45annilaloroimmaginefinanziariasaràquesta:

Questesonolepersonechepiùspessodicono:«Investireèrischioso».Per loro, l’affermazioneèvera,ma non perché investire sia rischioso. È la loromancanza di una formazione e conoscenzafinanziariaadessererischiosa.

Competenzafinanziaria

InPadrericco,padrepoverohoraccontatolastoriadiquandoilpadrericcopretesechediventassifinanziariamentecompetente.Lacompetenzafinanziariaèsemplicementeguardareinumericongliocchi,maèanchelavostra

mente allenata che vi dice in che direzione scorre il denaro. Il padre ricco diceva spesso: «Ladirezionedelcashflowètutto».Quindiunacasapuòessereunattivoounpassivoa secondadelladirezionedel cashflow.Se il

denaroscorrenellevostretascheèunattivo,sescorrefuorièunpassivo.

Intelligenzafinanziaria

Ilpadre riccoavevamoltedefinizionidell’“intelligenza finanziaria”, come«l’abilitàdi convertiresoldiolavoroinattivicheproduconocashflow».Maunadellesuedefinizionipreferiteera:«Chièpiùintelligente?Tuoiltuodenaro?»Perilpadrericco,passarelavitaalavorareduroperisoldisolopervederlisparireallavelocità

con cui arrivavano, non era un segno di grande intelligenza. Forse vorrete rivedere imodelli delcashflowdiunpovero,diunapersonadellaclassemediaediunriccopresentatinelCapitolo10ericordarecheunapersonariccafocalizzaisuoisforzisull’acquisizionediattivi,nonsullavorarepiùintensamente.Acausadellamancanzadiintelligenzafinanziaria,moltepersoneistruitesimettonoinposizionidi

alto rischio finanziario. Il padre ricco la chiamava la “linea rossa finanziaria”, intendendo che

redditoespesesonoquasiugualiognimese.Sitrattadipersonechesiattaccanodisperatamentealpostofisso,sonoincapacidicambiarequandocambial’economiaespessosidistruggonolasalutecon lo stress e le preoccupazioni. Sono spesso gli stessi che dicono: «Affari e investimenti sonorischiosi».Secondo me, non sono rischiosi. Non essere istruiti lo è. Similmente, essere disinformati è

rischioso e fare affidamento sul “posto fisso e sicuro” è il più alto rischio che si possa correre.Comprare attivi non è rischioso.Comprarepassivi che vi hannodetto che sonoattivi è rischioso.Curareivostriaffarinonèrischioso.Curaregliaffarideglialtriepagarliperprimièrischioso.Quindi,ilterzopassoèsapereladifferenzatrarischioerischioso.

Azione

1.Definiteilrischioconparolevostre.a.Fareaffidamentosullabustapagaèrischiosopervoi?b.Avereundebitodapagareognimeseèrischiosopervoi?c.Possedereunattivocheproducecashflowognimeseèrischiosopervoi?d.Dedicaretempoaimpararel’istruzionefinanziariaèrischiosopervoi?e.Dedicaretempoaimparareidiversitipidiinvestimentoèrischiosopervoi?2.Dedicate5oreallasettimanaafareunaopiùdelleseguenticose:a.Leggeteunquotidianoeconomicoelapagina“Affariedeconomia”delvostrogiornale.b.Ascoltatelenotiziefinanziariedeitelegiornaliodeiradiogiornali.c.Ascoltateaudiocassetteformativesuinvestimentiecompetenzafinanziaria.d.Leggeterivisteebollettinidiargomentofinanziario.e.GiocateaCashflow.

CAPITOLOXIVQUARTOPASSO:

DECIDERECHETIPODIINVESTITOREVOLETEESSERE

Visietemaichiestiperchéalcuniinvestitorifannopiùsoldidialtricorrendomenorischi?Lamaggiorpartedellepersonehadifficoltàfinanziarieperchéevitaiproblemifinanziari.Unodei

segretipiùimportanticheilpadrericcomihainsegnatoè:«Sevuoiacquisireinfrettaunagrandericchezza,affrontaigrandiproblemifinanziari».Nella prima parte di questo libro ho parlato dei 7 livelli di investitori. Ora vorrei aggiungere

un’altradistinzionechedefiniscei3tipidiinvestitori:TipoA:Investitorichecercanoiproblemi.TipoB:Investitorichecercanolerisposte.TipoC:InvestitorichediconocomeilsergenteSchultz:«Nonsoniente».

InvestitoriditipoC

Il nome del sergente Schultz viene dal simpatico personaggio della serie televisiva Hogan’sHeroes1. Egli è una guardia in un campo tedesco di prigionieri di guerra e sa che essi stannocercandodievadereodisabotarelosforzobellicotedesco.Pur essendone al corrente, tutto ciò che sa dire è: «Non so niente». La maggior parte delle

persone,quandositrattadiinvestimenti,halostessoatteggiamento.Possono gli investitori alla “sergente Schultz” acquisire grandi ricchezze? La risposta è sì, se

trovanounlavorocolgovernofederale,sposanounapersonariccaovinconoallalotteria.

InvestitoriditipoB

GliinvestitoriditipoBfannodomandecome:«Incosamiconsiglidiinvestire?»«Pensichedebbacompraredegliimmobili?»«Qualifondicomunivannobeneperme?»«Hoparlatocolmioagenteeluimiconsigliadidiversificare».«Imieigenitorimihannodatoalcuneazioni.Dovreivenderle?»Essi dovrebbero immediatamente consultare diversi pianificatori finanziari, sceglierne uno e

seguireisuoiconsigli.Ipianificatorifinanziari,sesonobravi,fornisconoun’eccellenteconoscenzatecnicaepossonospessoaiutarviasviluppareunprogrammafinanziariopertuttalavita.Il motivo per cui non offro consigli finanziari specifici nei miei libri è perché ognuno ha una

diversaposizione finanziaria.Unpianificatore finanziariopuòvalutarealmegliodovesieteoggiepoidarviun’ideadicomediventareuninvestitoredilivello4.Notaamargineinteressante:spessoscoprochemolti“D”e“A”conaltiredditirientranoinquesta

categoriaperchéhannopocotempodadedicareallaricercadiopportunitàdiinvestimento.Siccomesonotantooccupati,spessohannopocotempoperimparareiquadrantididestra.Perciòricercanorispostepiuttostocheconoscenza.Quindiquestogruppospessocompraciòchel’investitoreditipoAdefinisce“investimentialdettaglio”,cioèinvestimenticonfezionatiperlavenditaallamassa.

InvestitoriditipoA

GliinvestitoriditipoAsonoquellichecercanoproblemi.Inparticolare,cercanoquellicausatidachi si mette nei guai finanziari. Gli investitori che sono bravi a risolverli si aspettano di avereguadagnidal25%insusullorodenaro.Sonotipicamenteinvestitoridilivello5e6chehannosolidebasi finanziarie. Possiedono le abilità necessarie per avere successo come titolari d’impresa einvestitorieleusanoperrisolvereiproblemiprovocatidallepersonechenonlehanno.Peresempio,quandohocominciatoainvestire,cercavosoltantopiccolicondominiecasepercui

era scattato il diritto di preclusione. Ho cominciato con problemi da 18.000 dollari creati dainvestitorichenongestivanobeneillorocashfloweavevanofinitoisoldi.Qualcheannodopo,cercavoancoraproblemi,maquestavoltainumerieranopiùgrandi.Treanni

fa stavo lavorando per acquisire una compagnia mineraria in Perù da 30 milioni di dollari. Ilproblemaeinumerieranopiùgrandi,mailprocessoerauguale.

Comeimboccarepiùvelocementelacorsiaveloce

La lezione è cominciare in piccolo e imparare a risolvere i problemi; alla fine guadagnereteimmensericchezzeediventeretepiùbraviarisolvereiproblemi.

Perchidesideraacquisireattivipiùvelocemente,sottolineoancoralanecessitàdiimparareprimaleabilitàdeiquadranti “T”e “I”.Consigliodi imparareprimaa costruireun’attività,perchéessafornisce un’esperienza istruttiva vitale, migliora le abilità personali, fornisce un cashflow cheammorbidisceglialtie ibassidelmercato,ecrea tempo libero.È il cashflowdallemieattivitàadarmiiltempoliberoperpotercercareproblemifinanziaridarisolvere.

Sipuòesseretuttietreitipidiinvestitori?

Inrealtà,iooperocometuttietreitipidiinvestitori.SonoilsergenteSchultz,ouninvestitoreditipoC,quandositrattadifondicomuniodiscegliere

azioni. Se mi chiedono: «Quali fondi comuni suggerisci?» o «Quali azioni stai comprando?», mitrasformonelsergenteSchultzerispondo:«Nonsoniente».Possiedoalcunifondicomuni,manonperdomoltotempoastudiarli.Possoavererisultatimigliori

conimieiappartamentirispettoaifondicomuni.Come investitoredi tipoB, cerco risposteprofessionali per imieiproblemieconomici.Le cerco

presso pianificatori finanziari, agenti di borsa, banchieri e agenti immobiliari. Se sono bravi, mifornisconoleinformazionipreziosechenonhoiltempodiacquisire.Sonoanchepiùincontattoconilmercatoesono,credo,piùaggiornatisuicambiamentidelleleggiedeimercati.Iconsiglidellamiapianificatricefinanziariasonoinestimabiliperchéleiconosceifondifiduciari,i

testamentieleassicurazionimoltomegliodime.Ognunodovrebbeavereunprogetto,eccoperchéesiste la professione dei pianificatori finanziari. Gli investimenti non sono soltanto acquisto evendita.Offroimieisoldiancheadaltriinvestitoridainvestirepercontomio.Cioè,conoscoaltriinvestitori

di livello 5 o 6 che cercano soci. Sono individui che conosco personalmente e di cuimi fido. Sedecidonodiinvestireinunsettoreamesconosciuto,peresempioabitazioniabassorendimentoograndipalazziadestinazioneufficio, scelgodiaffidarmia loroperchésochesonopreparatiemifidodellaloroesperienza.

Perchédovrestecominciarepresto

Unodeimotivipercuisuggeriscoditrovarevelocementelapropriacorsiaveloceeprenderesulserio l’ideadidiventarericchièperché inAmerica,enellamaggiorpartedelmondo,cisonodueinsiemidiregole,unoperiricchieunopertuttiglialtri.Molteleggisonoscrittecontrolepersoneintrappolatenellacorsafinanziariadeltopo.Nelmondodegliaffariedegliinvestimenti,cheèquellocheconoscomeglio,trovoassurdoquantopocolaclassemediasappiadovevannoafinireletasseche paga. Sebbene vadano a molte cause nobili, molte delle esenzioni, degli incentivi e deipagamentipiùgrandivannoairicchi,mentrelaclassemediacontinuaapagare.Peresempio,leabitazioniabassorendimentosonoungrossoproblemainAmerica,eperipolitici

unapatatabollente.Perpoterlo risolvere, le amministrazionimunicipali, statali e federali offrononotevolicrediti,esenzionifiscaliesovvenzionipergliaffittiachifinanziaecostruisceabitazionidiquestotipo.Soltantoconoscendoleleggi,finanziatorieimpresariedilidiventanopiùricchifacendosovvenzionareaicontribuentiquestiloroinvestimenti.

Perchéèingiusto

Quindi,nonsololamaggiorpartedellepersonechestannoneiquadrantidisinistrapagadipiùintassesulredditopersonale,maspessononpartecipaagli investimentifiscalmentevantaggiosi.Daquil’espressione:«Iricchisiarricchisconosempredipiù».Socheèingiustoecomprendoleduefaccedellamedaglia.Hoincontratopersonecheprotestano

e scrivono lettere ai direttori dei giornali. Alcuni cercano di cambiare il sistema candidandosi acariche pubbliche. Secondome èmolto più facile curare i propri affari, prendere il controllo delproprio cashflow, trovare la corsia finanziaria veloce e diventare ricchi. È più facile cambiare sestessichenonilsistemapolitico.

Iproblemiportanoalleopportunità

Anni fa, il padre ricco mi incoraggiò a sviluppare le mie abilità come titolare d’impresa einvestitore.Disseanche:«Poiesercitatiarisolvereproblemi».Per anni non ho fatto altro. Risolvo problemi d’affari e di investimenti. Alcuni preferiscono

chiamarlesfide,iopreferiscochiamarliproblemiperchédiquestositratta,principalmente.Si preferisce la parola “sfida” rispetto a “problema” perché si pensa che sembri più positiva

dell’altra.Perme“problema”haunsignificatopositivo,perchésochedentroognunosinascondeun’“opportunità”, e queste sono ciò che cercano i veri investitori. Ogni problema finanziario od’affaricheaffronto,non importaserisolto,mi fa impararequalcosasulla finanza,sulmarketing,sulle persone o sulle questioni legali. Spesso incontro persone nuove che diventano attiviinestimabiliperaltriprogetti.Alcune,inoltre,diventanoamici,cosacheèunbonusimpagabile.

Trovatelavostracorsiaveloce

Chivuoletrovarelapropriacorsiafinanziariavelocedevecominciareda:1.Curareipropriaffari.2.Prendereilcontrollodelpropriocashflow.3.Conoscereladifferenzatrarischioerischioso.4.ConoscereladifferenzatrainvestitoriditipoA,BeC,esceglierediesseretuttietre.Per imboccare la corsia finanziaria veloce, diventate esperti nel risolvere un certo tipo di

problema.Non“diversificate”,comevieneconsigliatodifareallepersonechesonosoloinvestitoriditipoB.Diventateespertinelrisolverequeldeterminatotipodiproblemaelepersoneverrannoavoi con denaro da investire. Allora, se sarete bravi e affidabili, raggiungerete più velocemente lavostracorsiafinanziariaveloce.Eccoalcuniesempi.Bill Gates è esperto nel risolvere problemi di marketing del software. È talmente bravo che il

governofederaleloattacca.DonaldTrumpèespertonelrisolvereproblemisugliimmobili.WarrenBuffett è esperto nel risolvere problemi d’affari e del mercato azionario, ciò gli permette dicomprare azioni di valore e gestire un portafoglio titoli di successo. George Soros è esperto nelrisolvereproblemiderivatidallaincostanzadeimercati.Eccoperchéèuneccellentegestoredifondidi copertura. Rupert Murdoch è esperto nel risolvere problemi d’affari delle reti televisiveinternazionali.Io e mia moglie siamo abbastanza bravi nel risolvere problemi relativi ad appartamenti

condominiali che alla fine generano rendite. Sappiamo poco al di fuori del mercato degliappartamenti piccoli emedi in cui investiamo principalmente e non diversifichiamo. Se scelgo diinvestireinsettorialdifuoridiquell’area,diventouninvestitoreditipoB,chesignificacheoffroimieisoldiapersonechehannoun’eccellentestoriadisuccessinellorocampodicompetenza.Ho un obiettivo preciso: “curare i miei affari”. Sebbene io e mia moglie lavoriamo per

organizzazioni caritatevoli e aiutiamo altre persone, non perdiamo mai di vista l’importanza dicurareinostriaffariediaggiungerecontinuamenteallanostracolonnadegliattivi.Perciò,perarricchirvipiùvelocemente,studiate leabilitànecessarieperuntitolared’impresae

investitoreecercatedirisolvereproblemipiùgrandi…perchédentrodiessisinascondonoenormiopportunità finanziarie. È per questo che consiglio di diventare un “T” prima di un “I”. Quandosarete maestri nel risolvere problemi d’affari, avrete un’eccedenza di cashflow e la vostraconoscenzadegliaffarifaràdivoiuninvestitorepiùintelligente.L’hogiàspiegatomoltevolte,mavale la pena ripeterlo: molti arrivano al quadrante “I” sperando che investire risolverà i loroproblemi finanziari. Nella maggior parte dei casi non capita. Investire peggiora i loro problemifinanziarisenonsonogiàdeisolidititolarid’impresa.Nonmancanoiproblemifinanziari,cen’èsempreunopropriodietrol’angolocheaspettadiessere

risoltodavoi.

Azione

IstruitevisugliinvestimentiVi consiglio nuovamente di diventare esperti come investitori di livello 4 prima di cercare di

diventaredilivello5o6.Cominciateinpiccoloecontinuateaimparare.Ognisettimana,fatealmenoduediquestiesercizi:1.Partecipateacorsi e seminari finanziari. (Attribuiscogranpartedelmio successoauncorsosugli immobili che ho frequentato da giovane, costatomi 385 dollari. In seguito mi ha fattoguadagnaremilioni,perchéhoagito).

2.Fateattenzioneaicartelli“Invendita”chevedetesulleproprietàdellavostrazona.Telefonateperavereinformazionisutreoquattrodiquestiimmobiliognisettimanaechiedetealvenditorediparlarvidellaproprietà.Fatedomandecome:“Èuninvestimento?”

Serispondeaffermativamente:“Èaffittata?Qualèl’affittoattuale?Qualèlapercentualedinonoccupazione?Qualisonoicanonimedi della zona? Quali sono i costi di manutenzione? C’è la manutenzione differita? Ilproprietarioèdispostoalfinanziamento?Qualicondizionidifinanziamentosonodisponibili?”

Esercitateviacalcolareilrendicontodelcashflowmensileperciascunaproprietàepoirivedeteloconl’agentedellaproprietàpercapireseavetetralasciatoqualcosa.Ogniproprietàèunsistemad’affariaséstantechedovrebbeessereconsideratocomeindividuale.

3.Incontratevariagentidicambioeascoltatediqualiaziendeconsiglianoleazionidacomprare.Fatericerchesudiesseinbibliotecaosuinternet.Telefonateloroechiedeteilbilancioannuale.

4.Abbonateviaibollettinidiinvestimentoestudiateli.5.Continuatealeggere,adascoltareaudiocassetteevederevideocassette,aguardareprogrammitelevisivisulmondodellafinanzaeagiocareaCashflow.

Istruitevisugliaffari1. Parlate con vari professionisti per capire quali imprese sono in vendita nella vostra zona. Èincredibilelaterminologiachepoteteimpararesololimitandoviadomandareeadascoltare.

2. Partecipate a un seminario di network marketing per imparare come funziona quel sistemad’affari.(Visuggeriscodiinformarvisualmenotrediverseaziendedinetworkmarketing).

3. Frequentate riunioni d’affari o mostre commerciali nella vostra zona per sapere qualifranchisingosistemid’impresasonodisponibili.

4.Abbonateviarivisteegiornalidelsettoredegliaffari.1GlieroidiHogan(N.d.T.).

CAPITOLOXVQUINTOPASSO:

CERCAREDEIMENTORI

Chivifadaguidainluoghidovenonsietemaistati?Unmentoreèunapersonachevidicecosaèimportanteecosanonloè.

Imentoricidiconocosaèimportante

Di seguito troverete il segnapunti del mio gioco educativo Cashflow. È stato creato perchéfungesse damentore, poiché insegna alle persone a pensare come il padre ricco e amettere inevidenzaciòcheluiritenevafossefinanziariamenteimportante.

Ilmiopadreistruitomapoveropensavacheunlavoroconunaltostipendioecomprarelacasadeiproprisognifossefondamentale.Credevaanchechesidovesseroprimapagareiconti,vivendoaldisottodeiproprimezzi.Ilpadrericcomihainsegnatoafocalizzarmisullerenditeeadedicaretempoadacquisireattivi

chefornisserorenditealungotermine.Noncredevanelviverealdisottodeiproprimezzi.Ameeasuo figlio spesso diceva: «Invece di vivere al di sotto dei vostri mezzi, focalizzatevisull’incrementarli».Perfarlo,ciconsigliavadicostruirelacolonnadegliattiviediaumentarelerenditederivantidagli

utili sul capitale, dai dividendi, dalle rendite da attività d’affari, dal reddito da immobili e dalleroyalty.Entrambi imieipadrisonostatipermedei fortimentoriquandoerogiovane. Il fattocheabbia

decisodiseguireiconsiglifinanziaridelpadrericconondiminuiscel’impattocheancheilmiopadreistruitomapovero ha avuto su dime.Non sarei quello che sono oggi senza la forte influenza diquestidueuomini.

Modelliinversi

Così come ci sono mentori che sono eccellenti modelli, esistono anche modelli inversi. Nellamaggiorpartedeicasiabbiamoentrambi.Peresempio,hounamicochepersonalmentehaguadagnatopiùdi800milionididollarinelcorso

dellasuavita.Oggi,propriomentrestoscrivendoquestolibro,èinbancarotta.Hoaltriamicichemichiedonoperchécontinuoastareconlui;iorispondocheluièuneccellentemodello,maancheuneccellentemodelloinversoepossoimpararedaentrambi.

Modellispirituali

Imiei due padri erano persone spirituali,ma quando si trattava di soldi avevano punti di vistadiversi.Peresempio, interpretavano ildetto“l’amoreper ildenaroèallaradicedi tutti imali” inmododifferente.Ilmiopadreistruitomapoverocredevacheildesideriodiaverepiùsoldiodimigliorarelapropria

posizionefinanziariafossesbagliato.D’altra parte, il padre ricco interpretava il detto in modo molto diverso. Credeva che fossero

sbagliate le tentazioni, l’avidità e l’incompetenza finanziaria. In altre parole, non pensava che ildenarofosse ilmale,credevache lavoraretutta lavitacomeschiavideisoldi lo fosse,comepureesserefinanziariamenteschiavideidebiti.Ilpadrericcoavevaunmododiconvertiregliinsegnamentireligiosiininsegnamentifinanziarie

adessovorreicondividerneconvoiuno.

Ilpoteredellatentazione

Ilpadrericcocredevachelepersonechelavoranoduro,sonocronicamenteindebitateevivonoaldi sopra dei loro mezzi, siano cattivi modelli per i loro figli. Non solo, ma riteneva anche cheavrebberocedutoalletentazionieall’avidità.Disegnavaundiagrammacomequestoediceva:

«Enonciindurreintentazione»,mentreindicavalacolonnadeipassivi.Egli credevachemoltiproblemi finanziariderivasserodaldesideriodipossederecosedi scarso

valore.Conl’avventodellecartedicreditoprevidechemilionidipersonesisarebberoindebitateeche idebitiavrebberofinitopercontrollare le lorovite.Esistonopersonechefannodebitienormipercase,arredamenti,abbigliamento,vacanzeeautomobiliperchénonhannoilcontrollodiquellaemozioneumanachiamata“tentazione”.Lavoranosempredipiù,compranocosechepensanochesianodegliattivi,maleloroabitudinidispesanonglipermetterannomaidiacquisireveriattivi.

Poiindicavalacolonnadegliattivineldisegnochesegueediceva:

«Maliberacidalmale».Erailsuomododidirecheritardarelagratificazione(unsegnodiintelligenzaemotiva),prendersi

curadeipropriaffariecostruireperprimalacolonnadegliattiviviaiuterebbeadevitareildegradodellospiritoumanocausatodalletentazioni,dallamancanzadiistruzionefinanziariaedall’influenzadicattivimodellifinanziari.Perchiricercalacorsiavelocepersonale,possosoloavvertirvidiprestareattenzioneallepersone

concuisietetuttiigiorni.Chiedetevi:sonobuonimodelli?Incasocontrario,viconsigliodicercaredipassarepiùtempoconchivanellavostrastessadirezione.Senonriusciteatrovarliduranteleoredilavoro,cercatelineicircolidegliinvestitori,neigruppi

dinetworkmarketingeinaltreassociazionid’affari.

Trovatequalcunochec’ègiàstato

Sceglietesaggiamenteivostrimentori.Fateattenzioneachichiedeteconsigli.Sevoleteandaredaqualcheparte,èmegliotrovarequalcunochec’ègiàstato.Peresempio,seilprossimoannodecideretediscalarel’Everest,ovviamentecercheresteiconsigli

diqualcunochelohagiàscalato.Invece,quandositrattadiscalarelemontagnedellafinanza,moltichiedonoconsiglioapersoneintrappolatenellepaludifinanziarie.Lacosadifficileneltrovaredeimentorichesiano“T”e“I”èchelamaggiorpartedicoloroche

dannoconsiglisuqueiquadrantiesuisoldi,sonopersonecheinrealtàvengonodaiquadranti“D”e“A”.Ilpadrericcomi incoraggiavaadaveresempreunmentoreounallenatore.Ripetevaspesso:«I

professionistihannoallenatori.Idilettantino».Peresempio,iogiocoagolfeprendolezioni,manonhounallenatoreatempopieno.Eccoperché

pagopergiocareagolf, invecediesserepagato.Tuttavia,quandosiparladelgiocodegliaffariedegliinvestimenti,homoltiallenatori,perchévengopagatopergiocare.Quindisceglietesaggiamenteivostrimentori.Èunadellecosepiùimportantichepotetefare.

Azione

1. Cercate dei mentori – Cercate individui nel campo degli investimenti e degli affari chepotrebberofarvidamentori.

a.Cercatedeimodelli.Imparatedaloro.b.Cercatedeimodelliinversi.Imparatedaloro.2.Lepersoneconcuipassateilvostrotemposonoilvostrofuturo.a.Scrivete il nomedelle seipersoneconcuipassate lamaggiorpartedel tempo. I vostri figlicontanocomeunapersonasingola.Ricordatecheladiscriminanteèconchipassatelamaggiorpartedelvostrotempo,noniltipodirapporto.(Nonproseguiteconlaletturafinchénonavetescrittoivostriseinomi).Circaquindicianni faeroaunseminarioquando l’istruttoreci chiesedi fare la stessacosa.Scrissiimieiseinomi.Poicichiesediguardareinomieannunciò:«Stateguardandoilvostrofuturo.Leseipersoneconcuipassatelamaggiorpartedeltemposonoilvostrofuturo».Leseipersoneconcuipassatelamaggiorpartedelvostrotempopotrebberoanchenonessereamiciintimi.Peralcunidivoipotrebberoessereivostricolleghi,ilconiugeeifigli,oimembri

dellavostraparrocchiaocircolo.Lamialistaeracostituitadacolleghi,socid’affariegiocatoridirugby.Lalistafurivelatricequandocominciaiaguardaresottolasuperficie.Hocapitocosesumestessochemipiacevanoemoltealtrechenonmipiacevano.L’istruttoreci feceandare ingiroper la stanzae incontrarealtrepersoneperconfrontare lenostre liste. Dopo poco la rilevanza dell’esercizio cominciò a penetrare nel profondo. Piùdiscutevolamialistaconaltrepersoneepiùleascoltavo,piùmirendevocontodiaverbisognodi faredeicambiamenti.Questoesercizioavevapocoachevedereconlepersonedella lista.Riguardavadovestavoandandoecosastavofacendodellamiavita.Quindiciannipiùtardi,quelliconcuipassoiltemposonocambiati,eccettouna.Glialtricinquediquellaprimalistasonoancoracariamici,macivediamoraramente.Sonobravepersoneefelicidellalorovita.Ilmiocambiamentohariguardatosolomestesso.Volevocambiareilmiofuturo.Perfarloconsuccesso,hodovutocambiareimieipensierie,diconseguenza,lepersoneconcuipassavoilmiotempo.

b.Oracheavetelalistadellevostreseipersone,ilprossimopassoè:1)Dopoilnomediognunoindicateilquadranteincuiopera.Èun“D”,“A”,“T”o“I”?Promemoria:ilquadranterispecchiailmodoincuiunapersonageneralamaggiorpartedelproprioreddito.Seèdisoccupataopensionata, indicate ilquadrantedacuilogenerava.Lasciatelospaziovuotoperbambiniestudenti.Nota:unapersonapuòaverepiùdiunadesignazione.Peresempio,miamoglieKimavrebbeuna“T”euna“I”afiancodelsuonomeperchégenerail50%delredditodaciascuno.Perciò,lamialistainizierebbeconKim,vistocheconleipassoquasituttoiltempo.

c. Il prossimo passo è di indicare il livello della persona come investitore. Fate riferimento alCapitolo5eai7livellidiinvestitori.Kimèun’investitricedilivello6.

Senonloconoscete,fatedelvostromegliopervalutarlo.Loschemacompletosipresentacosì:

Alcunisiarrabbiano.Ho avuto reazioni contrastanti da chi fa questo esercizio. Alcuni si arrabbiano molto. Mi sono

sentitodire: «Comesipermettedi chiedermidi classificare lepersone intornoame?»Quindi, sequestoeserciziovihacausatoqualche turbamentoemotivo,vi chiedoscusa.Non intendo turbarenessuno. È semplicemente un esercizio inteso per far luce sulla vita delle persone. Funziona peralcuni,nonpertutti.Quandolofeciquindiciannifa,miaccorsichestavogiocandosulsicuroecheminascondevo.Non

ero contento di dove ero e usavo quelli con cui lavoravo come scusa per giustificare i mancatiprogressi nellamia vita.C’erano in particolare due persone con cui litigavo spesso, incolpandoledelledifficoltàdellanostra azienda.Lamia routinequotidianadi lavoroera trovare i lorodifetti,mostrarglieliepoiincolparlideiproblemidellanostraorganizzazione.Dopoavercompletato l’esercizio,hocapitoche leduepersoneconcuimiscontravoeranofelici

dove erano. Ero io quello che voleva cambiare. E, invece di cambiareme stesso, forzavo loro. Inseguitomisonoresocontochestavoproiettandolemieaspettativepersonalisuglialtri.Volevochefacesserociòcheiononvolevofare.Pensavoanchecheavrebberodovutovolereeaverelestessecosecheavevo io.Noneraun rapporto sano.Unavolta compresociò che stavaaccadendo, sonostatoingradodifaredeipassipercambiaremestesso.d.Osservateiquadrantidelcashflowemetteteleinizialidellepersoneconcuipassatelamaggiorpartedeltemponelquadranteappropriato.

Inseritepoi levostre inizialinelquadrante incuisieteattualmente.Successivamentemettete levostre iniziali nel quadrante nel quale vorreste operare in futuro. Se la maggioranza è nellostessoquadrante,probabilmentesareteunapersonafelice.Sietecircondatidapersoneconunamentalitàsimileallavostra.

Incasocontrario,forsedovreteconsideraredifarealcunicambiamentinellavostravita.

CAPITOLOXVISESTOPASSO:

TRASFORMATELEDELUSIONIINVOSTRIPUNTIDIFORZA

Chidiventatequandolecosenonvannonelmodoincuivorreste?QuandomicongedaidalcorpodeiMarine,ilpadrericcomiconsigliòditrovareunlavorochemi

insegnasseavendere.Sapevacheero timido. Imparareavendereera l’ultimacosaalmondocheavreivolutofare.

Perdueannisonostatoilpeggiorvenditoredell’azienda.Nonavreisaputovendereunsalvagenteaunuomosulpuntodiaffogare.Lamia timidezzaeradannosanonsoloperme,maancheper iclienti a cui cercavo di vendere. Per due anni sono stato in prova, cioè ero sempre sull’orlo dellicenziamento.

Spessodavolacolpadeimieiinsuccessiall’economia,alprodottochevendevooancheaiclienti.Ilpadre ricco aveva un altro punto di vista. Diceva: «Un vincente trova sempre una strada, unperdentetrovasempreunascusa».

Cioè lasofferenzaemotivaprovocatadalledelusioniècosì forteche l’individuosofferentevuolespostareildoloredandotuttelecolpeaqualcunaltro.Perimparareavendere,dovevoaffrontareildispiacere della delusione. Nel processo di imparare a vendere, ho imparato una lezioneinestimabile:cometrasformareledelusioniinunattivoinvececheinunpassivo.

Ognivoltacheincontropersonetimorosedi“provare”qualcosadinuovo,socheilmotivositrovaspessonellaloropauradirestaredelusi.Hannopauradifareunerroreodiessererespinti.Sesieteprontiasalpareperilvostroviaggioallaricercadellavostracorsiafinanziariaveloce,vorreidirvilestesse parole di consiglio e di incoraggiamento che mi disse il padre ricco allorché imparavoqualcosadinuovo:

«Siiprontoadaveredelledelusioni».Lo intendeva in senso positivo, non negativo. Infatti se si è preparati alle delusioni, si ha la

possibilità di trasformarle in attivi. La maggior parte delle persone le trasforma in un passivo alungo termine. E lo capite quando le sentite dire: «Non lo farò mai più», oppure: «Avrei dovutosaperecheavreifallito».

Proprio come in ogni problema si nasconde un’opportunità, così in ogni delusione si nascondeun’inestimabileperladisaggezza.

Ogni volta che sento dire: «Non lo farò più», so di avere di fronte qualcuno che ha smesso diimparare,hapermessoalledelusionidifermarlo;essesisonotrasformateinunmuroerettointornoalui,invecediesserelefondamentadacuicrescere.

Il padre ricco mi ha aiutato a imparare come gestire le delusioni emotivamente profonde; midicevaspesso:«Ilmotivopercuicisonopochiricchichesisonofattidaséèperchépochiriesconoatollerareledelusioni.Invecediimparareadaffrontarle,passanolavitaacercaredievitarle».

Diceva anche: «Invece di evitarle, sii pronto. Le delusioni sono una parte importantedell’apprendimento.Propriocome impariamodainostrierrori, così rafforziamo il caratterecon lenostredelusioni».Quellicheseguonosonoalcunideiconsiglichemihadatonelcorsodeglianni:

1.Aspettatevidiesseredelusi. Ilpadrericcodicevaspesso:«Solounpazzosiaspettache tuttovada come vuole lui. Aspettarsi di essere delusi non significa essere passivi o perdenti, è unmodo di prepararsi mentalmente ed emotivamente alle sorprese che potreste non volere.Essendoemotivamentepreparato,puoiagireconcalmaedignitàquandolecosenonvannocomevorresti.Seseicalmo,pensimeglio».

Molte volte ho visto persone con grandi nuove idee d’affari. Il loro entusiasmo durava circa unmese, poi le delusioni cominciavano a corroderle. Ben presto diminuiva l’entusiasmo e lisentivatediresoltanto:«Eraunabuonaidea,manonhafunzionato».

Non è l’idea che non ha funzionato. Sono le delusioni che hanno lavorato di più. Essi hannopermessochelaloroimpazienzasitrasformasseindelusioniepoihannopermessoalledelusionidi sconfiggerli.Moltevoltequesta impazienzaè il risultatodellamancanzadiuna ricompensafinanziaria immediata. I titolari d’impresa e gli investitori possono aspettare anni prima divedere il cashflow generato da un’attività o un investimento, ma lo affrontano sapendo che ilsuccessopuòrichiederedeltempo.Sannoanchechequandoloraggiungeranno,laricompensafinanziariasaràtaledaripagaretuttal’attesa.

2. Tenetevi vicino un mentore. Nella prima pagina della rubrica telefonica si trova l’elenco deinumeridelProntosoccorso,deiVigilidelfuocoedellaPolizia.Allostessomodoiohol’elencoperleemergenzefinanziarie,peròsonoinumeriditelefonodeimieimentori.

Spesso,primadientrare inunaffareoun’impresa,chiamounodeimieiamiciespiegocosastofacendo e ciò che intendo raggiungere. Inoltre, gli chiedo di tenersi disponibile nel caso mitrovassiindifficoltà,comespessocapita.

Recentemente stavo trattando un grande appezzamento di terreno. Il venditore giocava duro e

cercavadicambiarelecondizionialmomentodellachiusura.Sapevachevolevoquellaproprietàefacevadelsuomeglioperprendermialtrisoldi.Siccomehountemperamentofocoso,persiilcontrollodellemie emozioni.Ma, invecedimandare amonte l’affareurlandoegridando, chesarebbe stata la mia reazione normale, chiesi semplicemente se potevo usare il telefono perchiamareimieisoci.

Dopoaverparlatocontredeimieiamici,tuttiprontiasostenermi,eaverascoltatoiloroconsiglisucomegestire lasituazione,misonocalmatoeho imparato trenuovimodidinegoziarecheprimanonconoscevo.L’affarenonècomunqueandato inporto,maancoraoggiusoquelle tretecniche che non avrei mai imparato se non fossi entrato in quell’affare. Quella conoscenza èstatainestimabile.

Siccomenonpossiamosaperetuttoinanticipo,spessoimpariamolecosesoloquandoneabbiamobisogno. Ecco perché vi consiglio di provare cose nuove e di aspettarvi delle delusioni, masempre con un mentore a portata di mano per guidarvi attraverso l’esperienza. Molti nonavvianomaideiprogettisemplicementeperchénonhannotuttelerisposte.Nonleavretemai,macominciatelostesso.ComedicesempreilmioamicoKeithCunningham:«Moltepersonenoncomincianoapercorrerelastradafinchétuttiisemaforinonsonoverdi.Eccoperchénonvannomaidanessunaparte».

3.Siategentiliconvoistessi.Unodegliaspettipiùdolorosinelcommettereerrorierestaredelusiofallirenonèciòcheglialtridiconodinoi,èquantosiamoduriconnoistessi.Lamaggiorpartediquellichecommettonoerrorisipuniscepiùduramentediquantofarebbechiunquealtroconloro.

Ho scoperto che quelli che sono duri con se stessi mentalmente ed emotivamente spesso sonotroppocautinelprendere rischi onell’adottarenuove ideeonel tentarequalcosadinuovo.Èdifficileimpararequalcosadinuovosevipuniteoincolpatequalcunaltroperlevostredelusioni.

4.Ditelaverità.Unadellepeggioripunizionisubitedapiccoloèstataquandoruppipersbaglioundenteincisivoamiasorella.Corseacasaadirloamiopadre,eiominascosi.Quandomiopadremitrovò,eramoltoarrabbiato.

Mirimproverò:«Tipuniscononperchéhairottoundenteatuasorella,maperchéseifuggito».Finanziariamentecisonostatemoltevolteincuiavreipotutofuggiredaimieierrori.Èunacosa

faciledafare,maleparoledimiopadremisonostatedilezionepertuttalavita.In breve, tutti facciamo errori. Ci sentiamo arrabbiati e delusi se le cose non vanno come

vogliamo, ma la differenza sta in come elaboriamo interiormente la delusione. Il padre riccoriassumeva così: «L’entità del tuo successo si misura dalla forza del tuo desiderio; dallagrandezzadeltuosogno;edacomeaffrontiledelusionilungoilpercorso».

Neiprossimianniavremodeicambiamentifinanziarichemetterannoallaprovailnostrocoraggio.Quelli con un maggiore controllo delle proprie emozioni, che non permettono alle proprieemozioni di fermarli e che hanno la maturità emotiva per imparare nuove abilità finanziarie,prospererannoneglianniavenire.ComecantavaBobDylan,“itempistannocambiando”.

Ilfuturoappartieneacolorochesannocambiareconitempieusareledelusionipersonalicomemattonisucuicostruire.

Azione

1.Fateerrori.Eccoperchéconsigliodicominciarefacendopiccolipassi.Ricordatecheperderefapartedelvincere.Ai“D”eagli“A”èstatoinsegnatochecommettereerrorinonèaccettabile.I“T”egli“I”sannochesiimparafacendoglierrori.

2.Investitepiccolesomme.Cominciateconpoco.Setrovateunbuoninvestimento,cominciateconpochisoldi.Èsorprendentequantocrescavelocementelavostraintelligenzaquandoimpegnateivostrisoldi.Nongiocatevi lafattoria, ipagamentidelmutuooifondiperl’universitàdivostrofiglio.Investiteunapiccolasomma…poiguardateeimparate.

3.Ilpuntocrucialediquestaazioneèl’azione!Leggere, guardare e ascoltare sono tutti momenti cruciali per la vostra formazione. Ma dovete

anche cominciare a “FARE”. Fate offerte su piccoli affari immobiliari che genereranno uncashflow positivo, associatevi a una società di network marketing e imparate a conoscerladall’interno, investite in alcune azioni dopo esservi informati sull’azienda che le ha emesse.Chiedete consiglio al vostro mentore, al vostro consulente finanziario o fiscale. Come dice laNike:“Fateloebasta!”

CAPITOLOXVIISETTIMOPASSO:

ILPOTEREDELCREDERE

Qualèlavostrapaurapiùprofonda?Durante l’ultimo annodelle superiori io e il figlio del padre ricco siamo statimessi di fronte al

gruppetto dei migliori della nostra classe e la consulente scolastica ci ha detto: «Voi due noncombineretemainiente».Cifuqualcherisatinafraglistudentielaconsulentecontinuò:«D’orainavantinonsprecheròpiù

tempoconvoidue.Lodedicheròsoloaquestistudentichesonoimiglioridellaclasse.Voiduesieteipeggioridellaclasseenoncombineretemainiente.Adessoandatevene».

Ilpiùgrandefavorepossibile

QuellaconsulentehafattoameeaMikeungrandefavore.Quellocheciavevadettoeraveroelesueparoleciferironoprofondamente,macifuronoanchedistimoloperimpegnarcidipiù.Cisonostatedisostegnoancheall’universitàenellenostreimprese.

Lariunionediclasse

QualcheannofaioeMikesiamotornatialvecchioliceoperunariunionediclasse,un’esperienzaproprio utile. È stato piacevole rivedere compagni con cui avevamopassato tre anni della nostravita. È stato interessante notare che la maggior parte dei migliori della classe non aveva avutosuccessonegliannidopoilliceo.Racconto questa storia perché, a scuola, io eMike non eravamo dei fenomeni, né in finanza e

nemmenoinginnastica.Eravamostudentidi livellomedio-bassoenonavevamoiltalentonaturaledei nostri genitori. Tuttavia, le parole pungenti della consulente scolastica e la derisione deicompagni ci hannodato la caricaperperseverare, impararedai nostri errori e andareavanti neimomentibuonieinquellicattivi.Anche se a scuola non andavate bene, non eravate fra i più simpatici, non eravate bravi in

matematica,sietericchiopoverioavetealtrimotivipersvilirvi,nel lungoperiodonientedi tuttoquestoèimportante.Icosiddettidifettihannovaloresolosevoletechel’abbiano.Chistaconsiderandodisalpareallavoltadellapropriacorsiafinanziariavelocepotrebbeaveredei

dubbi sullapropria abilità.Dovete confidarenel fatto cheavete tutto ciò cheadesso vi serveperavereilsuccessofinanziario.Ciòcheviserveperfaraffiorarelavostraattitudinenaturalesonoilvostrodesiderio,lavostradeterminazioneecrederefermamentecheaveteuntalentoeundonochesonounici.

Guardateviallospecchioeascoltatelevostreparole

Uno specchio riflette molto più di un’immagine visiva. Spesso riflette i nostri pensieri. Quantevolteabbiamovistopersoneguardarsiallospecchioedire:«Hounaspettoorribile».«Sonoingrassatatanto?»«Stoveramenteinvecchiando».Oppure«Caspita!Sonodavverobello.Sonoundonodivinoperledonne».

Ipensierisonodeiriflessi

Comehogià detto, gli specchi riflettonopiù di quanto non vedanogli occhi.Riflettono anche inostripensieri, spesso leopinionicheabbiamodinoistessi.Questi sonomoltopiù importantidelnostroaspettoesteriore.Molti di noi hanno incontrato persone bellissime esteriormente, ma che dentro sono brutte. O

personechesonomoltoamatedaglialtri,machenonsannoamaresestesse.Inostripensieripiùprofondisonospesso ilriflessodellanostraanima.Sono ilriflessodell’amoreversonoistessi,delnostro ego, di quanto non ci piacciamo, di come trattiamo noi stessi e della considerazionecomplessivacheabbiamodinoistessi.

Ildenarononrestaconlepersonechenonhannofiduciainsestesse

Leveritàpersonalispessovengonopronunciateneimomentidimassimatensioneemotiva.Dopoaverspiegatoiquadrantidelcashflowaunaclasseoaunindividuo,lasciolorounmomento

perdecidereilprossimopasso.Primadevonoriconoscereinqualequadrantesitrovano,cheèfacile

perchéèsemplicementequellochegeneralamaggiorpartedeilorosoldi.Poichiedoloroinqualequadrantevorrebberospostarsi,sesentonoilbisognodifarlo.

Aquestopunto,guardandoiquadranti,fannolaloroscelta.Alcunidicono:«Sonocontentodiesseredovesono».Altri dicono: «Non sono contento dove sono,ma almomento non sonodisposto a cambiare o a

spostarmi».Poicisonoquellichesonoscontentidovesonoesannodidoverfarequalcosaimmediatamente.Le

persone in queste condizioni spesso esprimono con più chiarezza le loro verità personali. Usanoparolecherispecchianoleloroopinionidisestessieriflettonolaloroanima.Eccoperchédico:«Leveritàpersonalispessovengonopronunciateneimomentidimassimatensioneemotiva».Inquestimomentidiveritàspessosentodire:«Non posso farlo. Non posso andare da “A” a “T”. Sei matto? Ho una moglie e tre figli da

mantenere».«Nonpossofarlo.Nonpossoaspettarecinqueanniprimadiricevereunaltrostipendio».«Investire?Vuolecheperdatuttiimieisoldi?»«Nonhosoldidainvestire».«Hobisognodimaggioriinformazioniprimadifarequalsiasimossa».«Cihogiàprovato.Nonfunzioneràmai».«Nonhobisognodisaperleggereirendicontifinanziari.Possocavarmela».«Nonmipreoccupo.Sonoancoragiovane».«Nonsonoabbastanzaintelligente».«Lofareisetrovassilepersonegiusteconcuifarlo».«Miomaritononloapproverebbemai».«Miamoglienoncapirebbemai».«Cosadirebberoimieiamici?»«Lofareisefossipiùgiovane».«Ètroppotardiperme».«Nonnevalelapena».«Nonsonoall’altezza».

Tutteleparolesonospecchi

Le verità personali emergono nei momenti di massima tensione emotiva. Tutte le parole sonospecchicheriflettonociòchelepersonepensanodisestesse,anchesestannoparlandodiqualcunaltro.

Ilmiomigliorconsiglio

Perchièprontoaspostarsidaunquadranteall’altro,ilconsigliopiùimportantechepossodareèdistareattentiallevostreparole.Siatespecialmenteattentiaquellechevengonodalcuore,dallostomacoedall’anima.Seavete intenzionedi fareuncambiamento,doveteessereconsapevolideipensieriedelleparolegeneratidallevostreemozioni.Senonriusciteacapirequandoleemozionipensanopervoi,nonsopravviveretemaialviaggio.Viterretefermidasoli.Perchéseancheparlate

di qualcun altro, per esempio dicendo: «Mia moglie non capirà mai», state in realtà dicendoqualcosasuvoistessi.Ilconiugepotrebbeessereunascusaperlavostrainattività,oppureinrealtàstatedicendo:«Nonhoilcoraggioononsonocapacedicomunicarlequestenuoveidee».Tutteleparolesonospecchichevidannol’opportunitàdiguardarvidentrol’anima.Oppurepotrestedire:«Non posso smettere di lavorare e avviare una mia attività. Ho il mutuo e una famiglia a cui

pensare».Intendendoinvecedire:«Sonostanco,nonvogliofarenientedipiù».Oppure:«Nonhovogliadiimpararequalcosadinuovo».Questesonoveritàpersonali.

Leveritàpersonalisonoanchelebugiepersonali

Sonoverità,masonoanchebugie.Sementiteavoistessi,possodirechenoncompleteretemaiilviaggio.Perciò, ilmiomigliorconsiglioècheascoltiate ivostridubbi, levostrepauree ipensierilimitanti,echepoiscaviatepiùinprofonditàpertrovarelaveritàpiùprofonda.Dire,peresempio:«Sonostanco,nonvoglioimpararenientedinuovo»puòessereunaverità,ma

ancheunabugia.Laveritàpiùprofondapotrebbeessere:«Senonimparoqualcosadinuovo,saròancorapiùstanco».Escendendoancorapiùinprofonditàdiquella:«Laveritàècheamoimpararecosenuove.Mipiacerebbeimpararecosenuoveedesseredinuovoentusiastadellavita.Forsemisiaprirebberointerinuovimondi».Unavoltaarrivatiaquelpuntodiveritàprofonda,potrestetrovareunapartedivoicheèabbastanzapotentedaaiutarviacambiare.

Ilnostroviaggio

Perandareavanti,ioeKimdovevamoprimadituttoesseredispostiaconvivereconlecriticheeleopinionicheavevamodinoistessi,conipensieripersonalichecifacevanorimanerepiccoli,manonpermettere loro di fermarci. Occasionalmente la pressione arrivava al massimo, le nostreautocriticheesplodevanoe io incolpavo leiper imieidubbie lei faceva lostessoconme.Eppure,sapevamo entrambi, prima di cominciare questo viaggio, che le sole cose che alla fine avremmodovutoaffrontareeranoinostridubbi,lecriticheeleinadeguatezzepersonali.Ilnostroverolavorocomemaritoemoglie,socid’affariecompagnispirituali,durantequestoviaggio,eradicontinuarearicordarci l’un l’altra che ognuno di noi era molto più potente dei nostri dubbi, difetti einadeguatezze individuali. In questo processo abbiamo imparato a fidarci di più di noi stessi.L’obiettivoultimopernoiandavaoltreildiventarericchi,eraimparareadaverfiduciainnoistessi.Ricordatechel’unicapersonachedeterminaipensierisudivoiacuisceglietedicrederesietevoi

stessi.Quindi, laricompensadelviaggiononstasolonella libertàche ildenarocompra,manellafiduciaguadagnatainvoistessi…cheinrealtàcoincidono.Ilmiomigliorconsigliopervoiècheviprepariate quotidianamente a esserepiùgrandi delle vostre piccolezze. Ilmotivoper cuimolti sibloccanoevoltanolespalleailorosognièchelapersonapiccolainognunodilorosconfiggequellapiùgrande.Sebbene non siate bravi in tutto, prendetevi il tempo per sviluppare ciò che avete bisogno di

imparare e il vostro mondo cambierà rapidamente. Non fuggite mai da ciò che sapete di doverimparare.Affrontatelevostrepaureeivostridubbienuovimondisispalancherannodavantiavoi.

Azione

Credeteinvoistessiecominciateoggistesso!

CAPITOLOXVIIIRIASSUMENDO

Questisonoisettepassicheioemiamoglieabbiamousatopercambiaredasenzatettoallalibertàfinanziariainpochianni.Cihannoaiutatoatrovarelanostracorsiafinanziariaveloceecontinuiamoa usarla ancora oggi. Sono convinto che possano assistervi nel tracciare il vostro percorso versol’indipendenzaeconomica.

Per farlo, vi consiglio di essere onesti con voi stessi. Se non siete ancora investitori a lungotermine, non perdete altro tempo. Cosa significa questo? Iniziate subito a definire un piano perprendereilcontrollodellevostreabitudinidispesa.Riducetealminimodebitiepassivi.Viveteneivostrimezziepoiaumentateli.Stabilitequantodoveteinvestireognimeseeperquantimesi,auntassodirendimentorealistico,perraggiungereivostriobiettivichepossonoessere:acheetàvoletesmettere di lavorare? Di quanti soldi al mese avete bisogno per vivere con il tenore di vita chedesiderate?

Semplicemente,avereunprogettoalungoterminecheriducailvostrodebitoalconsumo,mentremettetedaparte regolarmenteunapiccola sommadidenaro, vi daràunvantaggio se cominciateabbastanzaprestoeteneted’occhiociòchefate.

Aquestolivello,semplificate.Nonfatecosetroppocomplesse.Vihopresentatoiquadrantidelcashflow,

isettelivellidegliinvestitorieimieitretipidiinvestitori,perfarvicapirechisiete,qualipossonoessereivostriinteressiechivoleteinfinediventare.Mipiacecrederechechiunquepossatrovareilproprio percorso verso la corsia finanziaria veloce, a prescindere dal quadrante nel quale opera.Tuttavia,allafine,staavoitrovarelavostrastrada.

Ricordatecosahoscrittoinunprecedentecapitolo:«Illavorodelvostrocapoèdidarvilavoro.Ilvostrolavoroèdidiventarericchi».

Siete pronti a smetteredi trasportare secchi d’acqua e a cominciare a costruire acquedotti permantenerevoi,lavostrafamigliaeilvostrostiledivita?

Seguireipropriaffaripuòesseredifficileeavoltesconcertante,specialmenteall’inizio.C’èmoltodaimparare,indipendentementedaquantogiàsapete.Èunprocessocheduratuttalavita.Malabuona notizia è che la parte più difficile è l’inizio. Una volta preso l’impegno, la vita diventeràveramente sempre più facile. Curare i propri affari non è difficile, è solo una questione di buonsenso.

Prospettoperl’arricchimentorapidoAcuradiAlanJacques,1suispirazionediRobertKiyosaki

1Presidentediunacelebrecompagniadiconsulenzecanadese.Insegnafinanza,miglioramentopersonaleeimprenditoria.

Lettureconsigliate

Permigliorarel’intelligenzafinanziaria1:RobertAllen,CreatingWealth;beniimmobili.MarciaBrown,StoneSoup;leadership.RobertCialdini,Influence(trad.it.Learmidellapersuasione,Giunti,Firenze1995);miglioramentopersonale.

JamesDaleDavidson–WilliamRees-Mogg,TheSovereignIndividual;economia.HarryS.Dentjr,TheGreatBoomAhead;economia.AlexanderElder,TradingforaLiving;commercio.MichaelGerber,E-Myth;affari.Daniel Goleman, Emotional Intelligence (trad. it. Intelligenza emotiva, Rizzoli, Milano 1999);sviluppopersonale.

BurkeHedges,WhoStoletheAmericanDream?;networkmarketing.RobertHeilbroner,TheWorldlyPhilosophers;economia.NapoleonHill,ThinkandGrowRich(trad.it.Pensaearricchiscitestesso,Gribaudi,Milano2003);ricchezza.

Robert Kiyosaki (con Sharon Lechter), Rich Dad, Poor Dad (trad. it. Padre ricco, padre povero,Gribaudi,Milano2004);finanzapersonale.

WilliamJ.O’Neil,HowtoMakeMoneyinStocks;azioni.JamesP.O’Shaughnessy,WhatWorksonWallStreet;azioni.Paul Zane Pilzer,UnlimitedWealth (trad. it.La rivoluzione del benessere, Franco Angeli,Milano2004);ricchezza.

PaulZanePilzer,GodWantsYoutoBeRich;ricchezza.RobertPretcher,AttheCrestoftheTidalWave;economia.AnthonyRobbins,AwakentheGiantWithin(trad.it.Comemigliorareilpropriostatomentale,fisicoefinanziario,Bompiani,Milano2000);sviluppopersonale.

LonnieScruggs,DealsonWheels;beniimmobili.Adam Smith, The Wealth of Nations (trad. it. La ricchezza delle nazioni, UTET, Torino 2001);economia.

VanK.Tharp,TradeYourWaytoFinancialFreedom;commercio.ZigZiglar,OvertheTop;vendite.

1Sitrattasolodisuggerimentiche,coltempo,possonorivelarsiobsoleti.Perivostriinvestimenti,chiedetesempreunaconsulenzalegale,professionaleefinanziaria.

Audiocassetteconsigliate

RaymondAaron,ClosingtheSale;vendite.Id.,Goals,CrossingtheGoalLine;definizionedegliobiettivi.KnowledgeProducts,SecretsoftheGreatInvestors;investimenti.AnthonyRobbins,Power-Talk!;miglioramentopersonale.

GLIAUTORI

RobertT.KiyosakiRobert Kiyosaki è autore di Padre ricco, padre povero, un best-seller internazionale incentrato sulle nozioni

finanziariecheiricchitramandanoailorifigli.HaancheinventatoilgiocoCashflowealtriprodottiinnovatividiargomentoeconomico.«Ilmotivoprincipaleper cuimolti hannodifficoltà finanziarie dipendedal fatto che sono andati a scuolaper

moltiannisenzaapprenderenullasulfunzionamentodeldenaro.Così,lepersoneimparanoalavorareperisoldi,manonimparanocomefarlavorareisoldiperloro»,sostieneRobert.Nato e cresciuto nelleHawaii, è unnippo-americanodi quarta generazione. Proviene da una famiglia di noti

docenti e pedagoghi. Suo padre era Provveditore agli studi nello Stato delle Hawaii. Dopo le superiori, hafrequentatol’universitàaNewYork;sièlaureatoepoiarruolatoneiMarineperandareinVietnamcomeufficialeepilotadielicottero-mitragliatore.Tornatodalla guerra, ha intrapreso la carriera finanziaria.Nel 1977ha fondatoun’azienda chehaprodotto i

primiportafogliinnylonevelcro,poidiventatiunaffaremultimilionariointernazionale.LuieisuoiprodottisonostatiargomentodiarticolisurivistecomeRunner’sWorld,Gentleman’sQuarterly,SuccessMagazine,NewsweekeperfinoPlayboy.Nel 1985 è stato co-fondatore di una società di formazione che insegna tecniche di vendita e investimento a

decinedimigliaiadilaureatiinsettepaesi.All’etàdi47annisièritiratodallavoro.Adessosidiverteafarelacosachepreferisce:investire…Preoccupato

dalcrescentedivariotraricchiepoveri,hainventatoCashflowcheinsegnail“gioco”deldenaro,finoraconosciutosolodallepersonericche.Benché lasuaattivitàsiaconcentratasugli immobiliesullacompravenditadiazionidipiccolesocietà, lasua

vera passione è l’insegnamento.Robert tiene conferenze di grande successo sull’intelligenza finanziaria e sulletendenzeeconomiche.Lesuestraordinarielezioniispiranogruppidipersonedivariagrandezzaenazionalità:daclassi ristrette di 50 studenti a video-conferenze che raggiungono un’audience di 35.000 ascoltatori. Il suomessaggio è chiaro: «Assumetevi la responsabilità per le vostre finanze, altrimenti sarete costretti a prendereordinipertuttalavita.Osièpadronideldenarooseneèschiavi».Inquest’epocadigrandicambiamentieconomici,ilsuomessaggioèimpagabile.

SharonL.LechterSharon Lechter ha dedicato i suoi sforzi professionali al settore educativo. Sposata, madre di tre figli,

commercialista, consulente di industrie editoriali, nonché imprenditrice, Sharon ha dedicato la sua carriera alsettoreeducativo.Siè laureata inEconomia,con lode,allaFloridaStateUniversity.Èstatasubitoassuntadaunadelleottopiù

importanti società di revisione dei conti; poi è diventata direttrice di una società specializzata in piani dirisanamento finanziario per aziende produttrici di computer, ha lavorato come fiscalista per una compagniaassicurativadilivellonazionaleedèstatalafondatricedellaprimarivistafemminiledelWisconsin,proseguendonelcontempol’attivitàdiragionieraecommercialista.Lasuaprofessionehaavutounasvoltapedagogicadecisavedendocrescereisuoifigli:preferivanoguardarela

televisionee,perlei,eraunaverafaticaconvincerlialeggere.Così,haavutolabrillanteideadiassociarsiall’inventoredelprimolibro“elettronico”,unutilissimostrumento

audiovisivo,aiutandoloadiffonderloinunmercatodovesipossonoprodurreguadagnidisvariatimilionididollari.Oggi,Sharoncontinuaasvilupparenuovetecnologieperriportareilibrialcentrodellavitadeiragazzi.«Il nostro attuale sistema scolastico non è in grado di stare al passo con imutamenti tecnologici in atto nel

mondo.Dobbiamoinsegnareaigiovanileabilità,siaaccademichesiafinanziarie,dicuiavrannobisognononsolopersopravvivere,maancheperprosperarenelmondodidomani».Come co-autrice diPadre ricco, padre povero e I quadranti del cashflow, Sharonmette l’accento sulla grave

carenza dei programmi scolastici nazionali: le nozioni fondamentali della finanza. I due libri sono strumentieducativiessenzialiperchiunquevogliamigliorarelapropriaculturaeposizionefinanziaria.CashflowTechnologies,Inc.RobertKiyosaki,KimKiyosakieSharonLechterhannounitoilorosforzifondandolaCashflowTechnologies,Inc.

perlaproduzionediinnovativistrumentidiistruzionefinanziaria.Questaèla“mission”dellasocietà:«Perelevareilbenesserefinanziariodell’umanità».Traisuoiprodottivisonoi libriPadrericco,padrepoveroeIquadrantidelcashflow,oltrealgiocoCashflow.

Altriprodottisonodisponibilieinviadiperfezionamentoperchiunquecerchidimigliorarelapropriaistruzionefinanziariaperessereguidatosullapropriastradaversolalibertàfinanziaria.

CASHFLOW101Comeusciredallacorsadeitopi

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IlgiocoCASHFLOW101tiinsegneràadusciredallaCorsadeiTopiperentrarenellaCorsiaVeloce,doveèiltuodenaroalavorareperteenonseipiùtualavorareduramenteperiltuodenaro.Usaquestogiocoperesercitartiaiveriinvestimentiusandodenarofinto!GiocalatuastrategiaconleCarteOpportunità!Scegliiltuosogno,imparaisegretideiricchieentranellacorsiavelocefinanziaria.CASHFLOW101èilgiocodatavoloistruttivoedivertenteperimparareamuoversinell’ambitofinanziario,citatoe descritto in tutti i libri di Robert Kiyosaki. Sono già state vendute oltre 350.000 copie negli Stati Uniti. NelmondosononaticentinaiadiCashflowClub,gruppidipersonechesiorganizzanoregolarmente–anchealivelloaziendaleenelcampodellaformazione-pergiocareinsieme.