ii. pénzpiaci bomba - vagyonépítési alapelvek
TRANSCRIPT
II. Pénzpiaci Bomba - Vagyonépítési Alapelvek
1
Opciós Kereskedés
Értékeljük át a kockázatokat!
A Buda-Cash sztori kapcsán ismét nagyon komoly tanulságokat lehet levonni befektetőként. De előtte nézzünk picit a jelenség mögé...
Az idei első hatalmas pénzpiaci meglepetés az SNBomb volt, ami kétségkívül óriási veszteségeket okozott világszinten.
2
Rá alig egy hónapra itt van a Buda-Cash botrány. A befektetők még fel sem tudtak állni az első pofontól, rögtön itt a második. Azt hiszem ez az a pont, ahol érdemes megállni és masszívan átértékelni a kockázatok kezelését azoknak, akik ezzel eddig nem foglalkoztak!
Mi a jelenség oka?
Sajnos a válasz nagyon egyszerű: emberi kapzsiság és hatalomvágy. Amíg az emberi világ uralkodó értékrendje a pénz és a hatalom, addig mindig lesznek csalások, átverések.
A legszomorúbb az egészben, hogy ártatlan emberek pénzét lopják el. Az egész a bizalomra épül(t). Most az ingott meg...
Innentől nem az a kérdés, hogy lesz-e még csalás, lopás a pénzpiacon (mert lesz), hanem az, hogyan tudod kivédeni, hogyan tudsz felelős befektetőként gondolkodni.
3
Mik a felelős befektetői hozzáállás alapelvei?
Akinek pénze van, az felelős érte. Nézzük milyen alapelvei vannak a
felelősségnek:
Csak olyannal kereskedsz, amihez értesz.
Csak olyanba fektetsz, amit körüljártál, szintén érted.
Nem bízod másra a befektetési döntéseidet. (Ha van brókered,
támogathat, de nem szabad, hogy ő döntsön helyetted!)
Tisztában vagy vele, hogy hol és meddig van a pénzed biztonságban.
Diverzifikáció, diverzifikáció, diverzifikáció.
4
Hogyan kell jól diverzifikálni?
5
Sok befektető ismeri a diverzifikáció fogalmát, de nagyon kevés alkalmazza azt jól.
Az nem diverzifikáció, hogy minden pénzed a Buda-Cashnél van és ott vesztek részvényeket, kötvényeket és devizát. Ez nem diverzifikáció!
Ez óriási partnerkockázat, semmi más. Hiába volt 3 féle eszközosztályban, egy helyen tartottad.
Ugyanúgy nem diverzifikáció az, hogy mondjuk egy bankban van az összes pénzed, 3 különféle alapban!
Én az alábbi elveket használom a saját portfóliómnál.
Hogyan kell jól diverzifikálni?
Földrajzi diverzifikáció
Ne csak Magyarországon legyen a pénzed! Nyiss számlát külföldi bankokban, befektetési intézményekben és ott forgasd a pénzed. Az EU-n belül nagyon könnyű szinte bárhol számlát nyitni, de nyilván a legkézenfekvőbb Ausztria. Olyan helyen nyiss, ahol stabilnak érzed a kormányzást. Legyél tisztában azzal, hogy adott intézményben mekkora összegig van a pénzed biztonságban. A magyar BEVA szerintem nevetségesen alacsony. Komolyabb befektetőt nem véd a 20.000€-os biztosítási szint. Én pl. sokkal szívesebben tartok pénzt InteractiveBrokersnél, ahol 500.000 USD a biztosítás szintje.
Partner szintű diverzifikáció
Adott országon belül is több intézménynél érdemes elhelyezni tőkét. Sose feledd az egyik legklasszikusabb befektetési alapelvet: ne tedd minden tojásod egy kosárba! Még akkor sem, ha az a kosár szépen profitál. Legyen pénzed bankban, brókercégben, biztosítónál, stb.
6
Hogyan kell jól diverzifikálni?
Termékszintű diverzifikáció
Mint ahogy fent írtam többféle eszközosztályban legyen pénz. Pl. részvény, kötvény, deviza, stb. De mindez ne egy cégnél és egy adott országon belül! A tőkepiacon felül természetesen léteznek más befektetési formák is, pl. ingatlan vagy vállalkozás. A garázsok pl. gyorsan forognak, olcsók, könnyen kiadhatók. Ezzel kapcsolatban írtam itt egy részletes cikket is.
Virtuális vs. fizikai diverzifikáció
A mai világban a pénz nem más mint bitek, információk néhány intézmény szerverein. Köztudott a tény, hogy sokkal több pénz van virtuálisan, mint amennyi fizikailag elérhető. Ha ma mindenki bemenne a bankjába, hogy kivegye az összes pénzét, nem lenne elegendő bankjegy ennek megvalósítására.
Éppen ezért fontos a fizikai és a virtuális világ közötti diverzifikáció. Én fizikainak hívom az ingatlant és a vállalkozásokat. Mindkettő esetében a kontroll a te kezedben van. Így nagyon fontos a fenti elvek menték létrehozni egy korrekten diverzifikált vagyon portfóliót.
7
Hogyan kell jól diverzifikálni?
8
Minta portfólió
Fenti elveket követve, íme egy minta portfólió, ami még akkor is megállja a helyét, ha bárki bedől, mert a vagyon csak egy része úszott el és nem az egész.
50% tőkepiaci eszköz (részvények, kötvények, opciók) legalább
két országban
25% ingatlan (pl. garázs ideálisan több országban)
20% vállalkozás
5% készpénz - cash is king:)
Nyilván a fentieket adott méret felett lehet csak megvalósítani. De az elvet még akkor is szem előtt kell tartani, ha még csak az elején jársz, de már építed ki a vagyonod alapjait.
9
Hogyan érinti mindez az opciózást?
Az opció mint vagyonteremtési eszköz továbbra is a tőkepiaci kosárban szerepel.
Az én nézőpontomból nem változott semmi. Kell egy jó partner, ahol a tőke mértéke arányban áll a biztosítás mértékével. Nálam továbbra is az Interactive Brokers ebben a nyertes. IB esetén a földrajzi diverzifikáció is adott egyben, így egyszerre teljesít több szempontot is.
Ha a fenti elveket betartod a teljes vagyonod egyszerre nem tűnhet el, fizikailag képtelenség.
A 2015-ös év eddigi legnagyobb tanulsága a kockázatkezelés és diverzifikáció!
10
Hol tudhatsz meg többet?
11
Helyszín: Budapest
Létszám: kiscsoportos, 10-15 fő.
A végére egy jó kis közösség alakul ki.
3 hétfő 10:00-16:00
Az 1 napos vagy a 3 napos Opciós Oktatáson:
hétfő 10:00-17:00
Profi opciós tudás
7 hét távoktatás
Keress meg bátran!
Megtalálhatsz a weben: www.opcioguru.com
És több közösségi oldalon is:
Facebook: https://www.facebook.com/opciogurufan
LinkedIn: hu.linkedin.com/pub/opcio-guru/16/902/490/
Twitter: https://twitter.com/opcioguru
Google+: https://plus.google.com/+OpcioGuruGery/posts
Skype: opcioguru
12
