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II Plenária do Fórum Amazônia II Plenária do Fórum Amazônia SustentávelSustentável
Programas de Financiamento Programas de Financiamento para a Amazônia Sustentávelpara a Amazônia Sustentável
Manaus, 25 de Novembro de 2008
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ABIDIAS JOSÉ DE SOUSA JUNIORPresidente
AUGUSTO AFONSO MONTEIRO DE BARROSDiretor de Infra-Estrutura do Negócio
EVANDRO BESSA DE LIMA FILHODiretor de Controle e RiscoEDUARDO JOSÉ LIMA CUNHA
Diretor de Análise e ReestruturaçãoGILVANDRO NEGRÃO SILVA
Diretor Comercial e de DistribuiçãoJOÃO ALBERTO DE SOUZA
Diretor de Gestão de Recursos
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O BancoPolítica SocioambientalFontes de Recursos e Programas Crédito
Sumário
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O Banco
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212 Pontos de Vendas3.005 empregadosPontos de Vendas Pioneiros: 10% da Região Norte: 14,23Presença:
Nos estados da Amazônia (AC, AM, AP, MA, MT, PA, RO, RR e TO)
Fora da Amazônia (DF, RS e
SP) Municípios Atendidos Norte: 95%18º Banco em PL37º Banco em LL9º em Índice de Basiléia
Performance institucional
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Participação majoritária no crédito de longo prazo da Região Norte
Fonte: BACEN (Base: Maio/2008)
Performance no crédito de fomento
25,78%Outros Bancos 74,22%
Banco da Amazônia
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6.763
8.453
320 463936 1.185
636585
7.2686.680
6.127
7.085
6.117
4.751
6.580
7.617
5.071
7.670
2003 2004 2005 2006 2007 jun/08
R$
milh
ões
Outras FontesFNOTotal
Performance no crédito de fomentoEvolução das aplicações do crédito de fomento na Amazônia
(2003-2008)
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Criar soluções para que a Amazônia atinja patamares
inéditos de desenvolvimento sustentável a partir do
empreendedorismo consciente.
Missão
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PolíticaSocioambiental
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DSRegional
Dimensão Social
Dimensão Ecológica
Dimensão Econômica
Conciliar crescimento e Desenvolvimento Sustentável
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Política Socioambiental
Utiliza os conceitos de ...
Induzir atividades mais adequadas
Salvaguardar atividades que precisam adotar práticas
sustentáveisExcluir
as insustentáveis – armas, trabalho escravo, infantil, desmatamento ilegal
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Os negócios ajustam-se às linhas/programas
(foco no produto)
Ontem Amanhã
As linhas/programas Adequam-se aos negócios
(foco no cliente)
Transição(Hoje)
Política de Financiamento
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A opção pelo Foco no Cliente
Mudança para atender o cliente de maneira integral, adaptando os produtos para satisfazê-lo
Linhas de crédito em que o cliente se molda a elas
Ajusta
Os negócios se ajustam às linhas/programas
HojeFontePrazo
GarantiaTaxa
Cliente/Negócio
ProjetaEnquadraAnalisa
Produto
Amanhã Cliente Negócio
FonteTaxa
GarantiaPrazo
As linhas/programas se adequam aos negócios
Produto
DS
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Fontes de Recursos
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Fontes de RecursosFAT
Atende, através dos programas PROGER Urbano, PROGER Rural e PRONAF, exclusivamente, micro e pequenos empreendedores urbanos, profissionais liberais e mini e pequenos produtores rurais, com ênfase na agricultura de base familiar
FDADestina-se ao financiamento de projetos de infra-estrutura de energia, telecomunicações, portos e rodovias
FMM Atende à empresas brasileiras de navegação (pessoas jurídicas,
constituídas segundo leis brasileiras, com sede no País, para o transporte aquaviário, próprio ou fretado, autorizadas a operar)
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Fontes de RecursosBNDES
Para empresas e produtores rurais de todos os portes da agropecuária, agroindústria, indústria, turismo, comércio e serviços, infra-estrutura e exportação
OGUVia PRONAF atende agricultores familiares, suas cooperativas e associações e pessoas jurídicas
Próprios do Banco da Amazônia Destinam-se ao Crédito de Sustentação Econômica, para pessoas
físicas e jurídicas através de operações de câmbio e crédito geral de curto prazo
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Fontes de RecursosFNO
Criado em 1988 e regulamentado em 89 Oriundo de 0,6% do IR e IPIProgramas:
PRONAF Amazônia SustentávelPara atender MP-432, Lei 11.775, criado o
Programa de Financiamento para Manutenção e Recuperação da Biodiversidade Amazônica (FNO-Biodiversidade)
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FNO, a sustentabilidade está em todos os negócios...
AgriculturaAgroindústriaExtrativismoGeração de Energia
IndústriaPisciculturaReflorestamentoTurismo
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FNO, principal instrumento econômico-financeiro para o desenvolvimento da Região Norte
Em 2008 – R$ 1.997.8 milhõesPara 2009 – R$ 2.679,90 milhões
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Recursos disponíveis para Amazônia - 2009
Prazo Total de até 240 mesesEncargos de 4% a 8,5% a.aCarência de 36 até 144 meses
CRÉDITO FOMENTOFNO 2.680Outras Fontes 1.570Total de Fomentos 4.250
CRÉDITO COMERCIALTotal 824
5 Bilhões
Produto Exclusivo, sem
similar no mercado
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Programa FNO-Amazônia Sustentável
Programa Abrangente e flexível Gerido por segmento econômico e
projeto de interesse ao DSMantém as bases operacionais legais
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Programa FNO-Biodiversidade
Apoio às atividades Sustentáveis da Biodiversidade
Apoio à Regularização e Recuperação de Áreas de Reserva Legal
Criado para atender as iniciativas de combate ao avanço do desmatamento na Amazônia e para a manutenção e conservação da biodiversidade
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Manejo florestal sustentávelReflorestamentoSistemas AgroflorestaisSistemas SilvipastorisCadeia produtiva florestalServiços ambientaisFauna SilvestrePlantas medicinais e aromáticasÓleos essenciaisRecursos hídricos
Programa FNO-Biodiversidade
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Regularização e Recuperação de Reserva legal:
Reflorestamento Sistemas Agroflorestais (SAF)Atividades cuja produção ocorra em bases
sustentáveis, em conformidade com a lei
Programa FNO-Biodiversidade
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Bases e Condições do Programa Porte Participação Máxima do FNO
no Investimento Fixo (em %)Mini/Pequeno 100
Médio 95
Grande 90
Programa FNO-Biodiversidade
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Encargos financeiros para Apoio às Atividades Sustentáveis da Biodiversidade
Porte Taxa Efetiva de Juros ao ano Mini 5,0%
Pequeno 6,75%
Médio 7,25%
Grande 8,50%
Programa FNO-Biodiversidade
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Condições para Financiar Reserva LegalRegularização, Recuperação e Uso Econômico
Juros• 4% ao ano, independentemente do porte Garantias• Além das usuais, o Penhor Florestal Prazos • Investimento: Até 20 anos, incluída carência até 12
anos • Semi-fixo: até 10 anos, incluída a carência• Custeio e/ou comercialização: até 2 anos
Programa FNO-Biodiversidade
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Realidade de
contrastes
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Lei 4.771, de 1965, código florestalLei nº 6.938/81, Política Nacional do Meio ambienteResolução CONAMA 237/97, Licenciamento
AmbientalLei 9.605/98, Lei de Crimes Ambientais Res. CMN 3.545/08 3599 CCIR e regularidade
ambientalLei 11.775 – Crédito à recuperação e uso da reserva
legal
Legislação
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A Crítica – 11/06/08 – Economia A15
RegrasRegras
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Gazeta Mercantil (SP) 24/03/2008
OportunidadesOportunidades
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80 %Reserva Legal
1/30 ano
Base Atual
4% aaAté 20 anosAté 12 car.Penhor florestal
100 %Desmatado
20 %
TAC
Oportunidades – começar simplesRecuperação de Reserva Legal
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Eucalipto e pasto
Reflorestamento e Pecuária
Usar imensas áreas de pasto para pecuária e
madeira
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Cliente Gerente de
Negócios
Analista da Área
SocioambientalGestor da ÁreaSocioambiental
Áreade Crédito
Analista da Área
deCrédito
Gestor da Área
de Crédito
DIREX Dossiê doCliente
Fluxo de análise ambiental do projeto/proposta.
Fluxo do Projeto
QSARural > R$ 1 milhãoOutros > R$ 10 milhões
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Documentação
CPF e RG do produtor e do cônjuge Certidão do casamento, se houver Declaração de IRPF último exercício Documento do imóvel: escritura e
CCIR Licença ambiental Projeto técnico-econômico-financeiro Outros conforme cada projeto
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Visitas aos estadosConsultas públicasNegociação direta com o PresidenteParticipação governos, SUDAM e parceiros
Incerteza na atividadeLucratividade?
Insegurança institucionalZoneamento?Possibilidade de não retroceder?Documentação - Questão fundiária
Dificuldades da Prática
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Metas por superintendência
Projetos disseminadores
Atuação em rede
Resposta da Prática