iiiel derecho bancario es una rama del derecho que se tratará en este capítulo, ya que es un tema...
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ÍNDICE
Introducción …......................................................................................................... 1
CAPÍTULO I
DERECHO BANCARIO
1.1. Antecedentes del Derecho bancario guatemalteco…..................................... 3
1.2. Definiciones de Derecho Bancario guatemalteco…......................................... 5
1.3. Naturaleza Jurídica …...................................................................................... 7
1.4. Fuentes del Derecho Bancario ….................................................................... 8
1.4.1. Concepto …........................................................................................ 8
1.4.2. Clases de fuentes …........................................................................... 8
1.4.2.1. Fuentes históricas …............................................................. 8
1.4.2.2. Fuentes reales ….................................................................. 9
1.4.2.3. Fuentes formales ….............................................................. 9
1.4.2.4. La Ley …............................................................................... 9
1.4.2.5. La Jurisprudencia …............................................................. 10
1.4.2.6. Usos y Costumbres ….......................................................... 10
1.5. Organización de entidades bancarias en Guatemala ….................................. 12
1.5.1. Autorización ….................................................................................... 12
1.5.2. Constitución ….................................................................................... 15
1.5.3. Registro ….......................................................................................... 16
1.5.4. Administración …................................................................................ 17
1.6. Operaciones y Servicios bancarios en Guatemala …..................................... 19
1.6.1. Operaciones Activas …..................................................................... 19
1.6.2. Operaciones Pasivas ….................................................................... 20
1.6.3. Operaciones Neutras o Complementarias ….................................... 20
1.6.4. Operaciones bancarias conforme a la Ley de Bancos ….................. 21
1.7. Principales leyes bancarias en Guatemala …................................................. 23
1.7.1. Ley contra el Lavado de Dinero y otros activos …............................ 23
ix
1.7.2. Ley de Bancos y Grupos Financieros ….......................................... 23
1.7.3. Ley de Sociedades Financieras …................................................... 24
1.7.4. Ley de Supervisión Financiera ….................................................... 25
1.7.5. Ley Orgánica del Banco de Guatemala …....................................... 26
CAPÍTULO II
DERECHO PROCESAL
2.1. Definiciones de Derecho Procesal Civil ….................................................... 27
2.2. Naturaleza del proceso …............................................................................. 28
2.2.1. Doctrinas privatistas …..................................................................... 28
2.2.1.1. Teoría del contrato ….......................................................... 28
2.2.1.2. Teoría del cuasicontrato …................................................. 29
2.2.2. Doctrinas publicistas ….................................................................... 29
2.2.2.1. Teoría de la relación jurídica ….......................................... 29
2.2.2.2. Teoría de la Situación Jurídica…………………………….. 29
2.2.3. Teorías Eclécticas …........................................................................ 30
2.3. Pretensión procesal ….................................................................................. 30
2.4. Jurisdicción ….............................................................................................. 31
2.4.1. Definición …...................................................................................... 31
2.4.2. Poderes de la Jurisdicción …............................................................ 32
2.5. Competencia …............................................................................................ 33
2.5.1. Definición …...................................................................................... 33
2.5.2. Clases de competencia …................................................................ 33
2.5.2.1. Competencia por razón del territorio ….............................. 33
2.5.2.2. Competencia por razón de la materia …............................. 33
2.5.2.3. Competencia por razón del grado ….................................. 34
2.5.2.4. Competencia por razón de la cuantía …............................. 34
2.5.2.5. Competencia por razón del turno ….................................... 35
x
CAPÍTULO III
SISTEMA FINANCIERO
3.1. Sistemas financieros internacionales …........................................................ 36
3.2. Sistema financiero guatemalteco ….............................................................. 40
3.2.1 Estructura del sistema financiero guatemalteco …............................ 40
3.2.1.1 Banco de Guatemala …....................................................... 41
3.2.1.2 Junta Monetaria …............................................................... 42
3.2.1.3 Superintendencia de Bancos …........................................... 43
3.2.1.4 Entidades del Sistema Financiero guatemalteco …............. 44
3.3 Sociedades Financieras ….............................................................................. 45
3.4 Entidades de crédito …......................................................................... .…...… 45
CAPÍTULO IV
JUICIO EJECUTIVO
4.1. Juicios de Ejecución ….................................................................................. 47
4.2. Clases de Ejecuciones …............................................................................... 50
4.3. Las únicas excepciones en el juicio ejecutivo …............................................ 51
4.4. Juicio Ejecutivo en la Vía de Apremio …........................................................ 52
4.4.1. Mandamiento de Ejecución .............................................................. 53
4.4.2. Embargo …....................................................................................... 54
4.4.3. Tasación de los bienes …................................................................. 55
4.4.4. Remate …......................................................................................... 55
4.4.4.1 Derecho de Tanteo …..................................................................... 56
4.4.5. Liquidación ….................................................................................... 57
4.4.6. Escrituración …................................................................................. 57
4.4.7. Recursos …...................................................................................... 58
4.5. Juicio Ejecutivo ….......................................................................................... 58
4.5.1. Trámite del juicio ejecutivo …........................................................... 59
4.5.1.1. Primera fase del juicio ejecutivo …..................................... 59
xi
4.6. Finalidad del proceso de ejecución …............................................................ 61
CAPÍTULO V
RÉGIMEN PROCESAL DE LA LEY DE BANCOS Y GRUPOS FINANCIEROS EN
RELACIÓN AL JUICIO EJECUTIVO QUE PROMUEVEN LAS ENTIDADES
FINANCIERAS EN GUATEMALA Y SU NECESARIA REFORMA
5.1. Creación de Juzgados Especiales …............................................................. 64
5.2. Necesidad de implementar un Juicio Ejecutivo nuevo, especial para juicios
bancarios............................................................................................................... 65
5.3. Necesidad de implementar un juicio ejecutivo en la vía de apremio nuevo con
garantía hipotecaria especial para juicios
bancarios……….................................................................................................... 69
5.4. Plazo final obligatorio que deberán otorgar las instituciones financieras a los
deudores para que puedan recuperar su propiedad………………………………. 73
5.5. Necesidad de implementar un juicio ejecutivo en la vía de apremio nuevo con
garantía prendaria especial para juicios bancarios………………………………… 74
5.6. Propuesta de reforma del Régimen Procesal de la Ley de Bancos y Grupos
Financieros............................................................................................................ 74
Conclusiones....................................................................................................... 80
Recomendaciones............................................................................................... 82
Bibliografía............................................................................................................ 83
1
INTRODUCCIÓN
Se realizó esta investigación por el problema que existe en los tribunales de
justicia, de congestionamiento, falta de igualdad de las partes en los procesos que
inician las entidades financieras por la falta de una reforma procesal en los juicios
bancarios.
En los juzgado de Guatemala todos los días se presentan una gran cantidad
de demandas ejecutivas, planteadas por las diferentes entidades financieras que
existen en el país, donde la mayoría de dichos procesos se encuentran paralizados
por la falta de interés de las entidades financieras, de llegar sus procesos hasta
sentencia por la falta de bienes embargables de los demandados, o por no poder
notificarle al demandado en la dirección que se señaló para el efecto ya sea porque
los demandados ya no residan en esa dirección ó por falta de una legislación clara
para realizar las notificaciones, para que exista un criterio unificado, por lo cuál todo
este tipo de problemas consistente en la saturación de expedientes en los tribunales
de justicia por la falta de una nueva normativa para los juicios ejecutivos bancarios,
así como de la falta de igualdad que existen en estos procesos, ya que se ve limitado
el derecho de defensa de los demandados, por lo que esto motivó para realizar este
trabajo de investigación, donde se plateará un análisis de un nuevo proceso
ejecutivo, que sea únicamente para las demandas planteadas de las entidades
financieras de Guatemala, donde los procesos se harán más rápidos y eficientes y
donde existirán mas garantías constitucionales para ambas partes dentro del
proceso.
También se hará un análisis para la creación de juzgados especiales para la
tramitación de estos juicios ejecutivos. Todo esto es con el objetivo de
descongestionar los juzgados existentes en Guatemala y para una justicia mas
2
eficiente y rápida, por eso surge la necesaria reforma al régimen procesal de la ley
de Bancos y Grupos Financieros.
Surge la necesidad de reformar el régimen procesal bancario porque se con
esto se estaría agilizando lo que son los procesos ejecutivos que promueven las
diferentes entidades financieras que operan en el país. Con una reforma al régimen
procesal se podría incluir un nuevo procedimiento lo que ayudaría al des-
congestionamiento de demandas paralizadas en los tribunales de justicia, dándoles
también mayor igualdad a los demandados por dichas instituciones financieras, para
poder utilizar mas mecanismos de defensa, ya que dichos medios de defensa se
encuentran restringidos en la Ley de Bancos y Grupos Financieros en su parte
procesal.
3
CAPÍTULO I
DERECHO BANCARIO
El Derecho Bancario es una rama del derecho que se tratará en este capítulo,
ya que es un tema muy importante para lograr entender bien el porqué es necesario
reformar el régimen procesal de la Ley de Bancos y Grupos Financieros.
En este capítulo se explican los antecedentes del derecho bancario en
Guatemala, así como distintas definiciones de autores sobre el derecho bancario y su
respectivo análisis de las distintas definiciones. Este capítulo abarca lo que es la
naturaleza jurídica del derecho bancario, así como sus fuentes, todo esto con el fin
de una mejor comprensión de este tema. Se conocerá la organización legal de las
entidades bancarias en Guatemala para conocer cómo están constituidas.
En este capítulo se abarcará también lo que son las operaciones y servicios
que realizan las entidades bancarias en Guatemala según su cuerpo legal.
También hay investigaciones necesarias sobre las principales leyes bancarias
que existen en Guatemala y dar una pequeña explicación de cada una, para saber
porqué son tan importantes en el sistema financiero guatemalteco.
1.1 ANTECEDENTES DEL DERECHO BANCARIO GUATEMALTECO
En este tema se explica los antecedentes históricos del Derecho Bancario en
Guatemala, para poder entender bien cuáles fueron sus inicios y como ha
evolucionado y la gran importancia que ha adquirido en la legislación guatemalteca.
Parece lo más oportuno con respecto a los antecedentes lo que indica el
Licenciado Mario García Lara, al referirse a los antecedentes históricos de la banca
4
central en Guatemala, ya que menciona lo siguiente: “Los orígenes legales e
institucionales del actual sistema de banca central en Guatemala se remontan al
período de la reforma monetaria y financiera de 1924-1926. Es entonces, cuando fue
creado el Banco Central de Guatemala como establecimiento de emisión, giro y
descuento, de carácter privado y con participación del Estado como accionista. Esta
reforma culminó durante el mandato del General José María Orellana 1921-1926, y
fue conducida en su etapa final, por un equipo liderado por el entonces Ministro de
Hacienda.
En noviembre de 1924 fue promulgada la Ley Monetaria de la República de
Guatemala, que daba vida a la nueva unidad monetaria el Quetzal, bajo el régimen
del patrón oro clásico. En 1925, el gobierno publicó las bases de lo que debería ser
el banco central y solicitó propuestas de redacción de la ley correspondiente a los
diferentes sectores interesados.
La reforma impulsada por los aires renovadores de la Revolución de Octubre
de 1944, consistió en otorgarle al Banco de Guatemala la calidad de banco estatal y
la facultad de realizar una política monetaria, cambiaria y crediticia, encaminada a
crear las condiciones propicias para el crecimiento ordenado de la economía
nacional. Para ello se dotó al Banco Central de instrumentos que le daban un mayor
control sobre la oferta de dinero como el manejo de las tasas de interés y descuento,
y la facultad para establecer encajes legales, así como una participación en el crédito
de fomento, acorde a esta última función a la tesis prevaleciente de basar el
desarrollo en el modelo de sustitución de importaciones.
Conjuntamente con la Ley Monetaria, antes Decreto 203 y la Ley de Bancos,
antes Decreto 315 del Congreso de la República, la Ley Orgánica del Banco de
Guatemala conformaba un cuerpo armonioso de legislación financiera, que dotaba al
5
país de un marco legal a la altura de las que entonces, eran las más modernas
teorías y técnicas financieras, tal como fue el caso en muchos países de
Latinoamérica que alrededor de esas épocas adoptaron también regímenes legales
similares al guatemalteco, inspirados en las nuevas tendencias provenientes de
Bretton Woods”.1
El mismo autor, se refiere a la estructura básica de la legislación financiera
guatemalteca, emitida en 1945 y 1946, que permitió el ordenado funcionamiento del
sistema en sus primeros cuarenta años de vigencia, a pesar de los cambios
legislativos que sufrieron y que se les introdujeron en diversas ocasiones.
García Lara, Mario en su texto amplía el panorama donde indica lo siguiente:
“En 1993 la Junta Monetaria, aprobó el Programa de Modernización del Sistema
Financiero Nacional, mediante dicho programa se propuso actualizar el marco
regulatorio vigente, buscando reformas que favorecieran la estabilidad
macroeconómica y que propiciaran una mayor apertura del mercado financiero, como
asignadoras de los flujos financieros, todo ello; mediante el impulso de
modificaciones reglamentarias y legales, las cuales no pretendían la derogación
completa de las leyes vigentes, sino más bien, su adecuación a los nuevos tiempos”.2
1.2 DEFINICIONES DE DERECHO BANCARIO GUATEMALTECO
Para lograr entender el significado del Derecho Bancario guatemalteco se
exponen varias definiciones, y por ello se tomó nota de algunos juristas para poder
tener varios puntos de vista, por lo cual se cita a Miguel Acosta Romero, con la
siguiente definición: “Derecho bancario es el conjunto de normas jurídicas
1 García Lara, Mario. <<Ant. históricos>>
http://www.banguat.gob.gt/inc/ver.asp?id=/info/historica.htm. Página 1.
2 Loc. cit.
6
reguladoras de las relaciones entre particulares y entre las autoridades reguladoras
de las relaciones entre particulares y entre las autoridades, nacidas del ejercicio de la
actividad crediticia y bancaria, o asimiladas a éstas y aquéllas, en cuanto a su
disciplina jurídica y evolución judicial y administrativa”.3
Asimismo el Licenciado Carlos Gilberto Villegas lo describe de esta manera:
“Derecho bancario es el conjunto de normas que regulan la actividad bancaria y
financiera en general, referida a sus relaciones con el Estado y los particulares”.4
El autor Nelson Abrao brinda la siguiente definición: “Derecho bancario es la
rama del derecho comercial que regula las operaciones de los bancos y las
actividades de ellos, que practican con carácter profesional”.5
Y para concluir con las definiciones se cita al autor Abeledo Perrot que lo define
de la siguiente forma: “Derecho bancario es el conjunto de normas jurídicas que se
refieren a la actividad de los bancos, esta actividad tiene un sujeto actor, y desde un
punto de vista jurídico, consiste en el establecimiento de relaciones patrimoniales con
otros sujetos, mediante la conclusión de contratos”.6
Con las definiciones ya descritas, se llegó a la conclusión de que el Derecho
Bancario es el conjunto normativo, jurisprudencial y doctrinal que regula la estructura
y funcionamiento de las entidades de crédito bancario o entidades de depósito, así
como las operaciones realizadas con el público en general, incluidos sus clientes, y
con otras entidades de crédito.
3 Acosta Romero, Miguel, Derecho Bancario, Tercera Edición, Editorial Porrúa, Sociedad Anónima, México, 1986,
página 18. 4 Villegas, Carlos Gilberto, Compendio Jurídico Técnico y Práctico de la actividad bancaria, Segunda Reimpresión,
Ediciones Depalma, Buenos Aires, 1989, Tomo I, página 109. 5 Ibid. página 110. Cita textual del autor Nelson Abrao.
6 PERROT, Abeledo, Diccionario Jurídico, Segunda Edición ampliada, Editorial Abeledo-Perrot, Buenos Aires, 1993,
Tomo I, página 661.
7
1.3 NATURALEZA JURÍDICA DE DERECHO BANCARIO
El autor Miguel Acosta Romero, explica sobre la naturaleza jurídica del
Derecho Bancario lo siguiente: “La trasformación del Derecho Bancario en Derecho
Público, se aprecia en una serie de fenómenos económico-sociales”.7
El mismo autor indica: “Ya se ha demostrado que una gran parte de la doctrina
extranjera y mexicana, considere que la actividad bancaria es un servicio público y,
consecuentemente, está sujeta a concesión o autorización por parte del Estado. Bajo
esta perspectiva, las normas que regulen esos aspectos, tiene el carácter de
Derecho Público”.8
Es importante mencionar lo que para el tratadista Joaquín Rodríguez,
Rodríguez indica sobre su naturaleza jurídica, él opina lo siguiente: “Podríamos
hablar de una autonomía didáctica, en el sentido de ser objeto de una exposición
independiente, tanto por razones de una mayor extensión en el estudio del mismo,
como por la conveniencia de una especialización de indudable importancia, desde el
punto de vista de la práctica”.9
El tratadista Arturo Martínez Gálvez, comparte esa postura e indica: “El
Derecho Bancario, como lo anunciamos tiene una naturaleza de derecho público.
Todo Derecho es expresión de una ideología, por tanto cuando afirmamos que
participa del derecho público estamos aceptando que el Estado asume un papel de
garantista o de tutela de los derechos de terceros que confían en las instituciones
bancarias en donde depositan sus pequeños, medianos o grandes capitales”.10
7 Acosta Romero, Miguel. Op. Cit. Página 54.
8 Ibid. página 55.
9 Ibid. página 56.
10 Martínez Gálvez, Arturo. Las crisis financieras y la supervisión. página 14.
8
1.4 FUENTES DEL DERECHO BANCARIO:
1.4.1 Concepto
Las fuentes de las ramas del derecho es de donde nace algo, ó también de
donde surge la creación o inspiración del derecho. Al respecto el tratadista Guillermo
Cabanellas, indica lo siguiente: “Las fuentes del derecho son el fundamento u origen
de las normas jurídicas y en especial, del derecho positivo vigente en determinado
país y época”.11
Por su parte el autor Joaquín Rodríguez Rodríguez, indica lo que para él
significa el concepto de fuentes de derecho y expone lo siguiente: “Son las formas
concretas que asume el derecho objetivo vigente, en un tiempo y en un país dados, y
que se reducen a la ley y a la costumbre”.12
Se concluyó que las fuentes del derecho significan los principios, los
fundamentos o el origen de las normas jurídicas, naciendo de esa forma al
ordenamiento jurídico de un país y en un tiempo determinado.
1.4.2 Clases de fuentes
El maestro Eduardo García Maynez, señala: “Que la terminología de la
palabra fuente, tiene tres aspectos importantes a saber: fuentes formales, reales e
históricas”.13
Las cuales se clasifican de la siguiente manera:
1.4.2.1 Fuentes históricas
Sigue manifestando García Maynez que “son todos aquellos documentos que
el legislador consulta para tener mejor certeza al crear o plantear la norma jurídica,
11
Cabanellas de Torres, Guillermo. Diccionario jurídico elemental. página 174. 12
Acosta Romero, Miguel. Op. Cit,. página 5. 13
Pereira Orozco, Alberto. Introducción al estudio del derecho I. página 62.
9
dicho de otra manera, pueden ser documentos que contengan un conjunto de leyes
que ya no se encuentran vigentes, pero que sirven para ilustrar mejor el
planteamiento de la ley a crearse”. 14
1.4.2.2 Fuentes reales
Continúa explicando García Maynez con respecto a las fuentes reales lo
siguiente: “Son los factores y elementos que determinan el contenido de las normas
jurídicas, se pueden mencionar también, como las necesidades que tiene la
población en determinado momento, para que pueda plantearse la creación de una
norma jurídica al caso concreto, entre estos factores están los económicos, los
sociales, los culturales, los éticos, religiosos, etcétera.”15
1.4.2.3 Fuentes formales
“Son los procesos de creación de las normas jurídicas, en nuestro país, este
procedimiento es el señalado en la Constitución, es el procedimiento legislativo, el
Congreso de la República de Guatemala es el único ente encargado de crear,
modificar o derogar las normas jurídicas en el país”.16
La doctrina reconoce cuatro fuentes formales las cuales se detallan a
continuación:
1.4.2.4 La ley
La ley es la fuente directa de la legislación guatemalteca según la Ley del
Organismo Judicial. El Licenciado Pérez Guerra Mario, indica: “Es el producto del
proceso legislativo, la cual puede ser general, cuando afecta a toda una sociedad,
14
Loc. Cit. 15
Loc. Cit. 16
Loc. Cit.
10
especial, cuando afecta a un determinado ámbito personal, material, espacial, o
temporal de validez”.17
El tratadista Guillermo Cabanellas, indica que la ley es: “Una regla, norma o
precepto de la autoridad pública, que manda, prohíbe o permite algo. Es la expresión
positiva del Derecho. Regla de conducta obligatoria dictada por el Poder legislativo, o
por el ejecutivo cuando lo sustituye o se arroga sus atribuciones. También se
considera cualquier norma jurídica obligatoria”.18
1.4.2.5 La Jurisprudencia
La Jurisprudencia según el ordenamiento jurídico es la fuente suplementaria
de toda legislación. El tratadista Pérez Guerra Mario, indica lo que para él significa el
proceso jurisprudencial: “Esta constituido en el derecho guatemalteco, y en materia
civil, por la emisión de cinco fallos uniformes del Tribunal de Casación que enuncie el
mismo criterio, en casos similares y no interrumpidos por otro en contrario, el
producto de este proceso es la Jurisprudencia, llamada también doctrina legal”.19
La jurisprudencia significa la reiteración de fallos o resoluciones emitidas por
el órgano jurisdiccional de más alta jerarquía, que resuelven de la misma manera
casos similares y que se convierten en la interpretación obligatoria para todos los
demás tribunales.
1.4.2.6 Usos y costumbres
Los usos y costumbres según el ordenamiento jurídico regirá sólo en defecto
de ley aplicable o por delegación de la ley, siempre que no sea contraria a la moral o
el orden público y que resulte probada. Según el diccionario jurídico elemental del
17
Ibid. página 77. 18
Cabanellas de Torres, Guillermo. Op. Cit,. página 233. 19
Pereira Orozco, Alberto. Op. Cit,. página 76.
11
autor Guillermo Cabanellas, el uso como fuente del derecho significa: “Práctica,
estilo o modo de obrar colectivo o generalizado que se ha introducido
imperceptiblemente y ha adquirido fuerza de ley. Aquí el uso es sinónimo de modo
de proceder, y constituye un elemento de la costumbre.”20
Al respecto el tratadista, Joaquín Rodríguez Rodríguez, indica: “Los usos
bancarios generalmente están inspirados por el interés de las grandes empresas
bancarias, lo que resulta lógico y admisible, en la medida en que ello no se oponga al
derecho, a la moral o al orden público. Es natural, en efecto, que sean las empresas
que profesionalmente se ocupan de estas actividades las que impongan sus
conveniencias y las directrices generales para la contratación, apartando a esta de
las peculiaridades caprichosas de cada cliente”.21
Para el autor Miguel Acosta Romero, el uso significa: “Una especie de la
costumbre y en materia mercantil, podría decirse que es aquella práctica constante y
reiterada que utilizan los comerciantes y banqueros en sus transacciones y a la que
le han dado la opnio juris seu necesitatis, por la dinámica misma de las
transacciones comerciales, que impone una mayor celeridad y la utilización de usos y
prácticas comunes que obligan a las partes, el uso comercial es un elemento típico,
de todos los contratos de la misma especie, el sedimento de las cláusulas
originariamente pactadas.”22
Para el tratadista Guillermo Cabanellas, la costumbre significa: “Una de las
fuentes del derecho, que no es otra cosa que normas jurídicas, no escritas,
impuestas por el uso.” 23
20
Cabanellas de Torres, Guillermo. Op. Cit,. página 395. 21
Acosta Romero, Miguel. Op. Cit; página 10. 22
Ibid. página 72. 23
Cabanellas de Torres, Guillermo. Op. Cit; página 100.
12
Se concluye que el uso significa, una forma del derecho consuetudinario inicial
de la costumbre, menos solemne que ésta y que suele convivir como supletorio con
algunas leyes escritas. En ese orden de ideas se manifiesta que la costumbre, es
una práctica reiterada que se realiza en un grupo social o en una colectividad de
seres humanos, de la cual las personas que la practican creen que es obligatoria.
1.5 ORGANIZACIÓN DE ENTIDADES BANCARIAS EN GUATEMALA:
Se explica a continuación como esta organizado el sistema financiero en
Guatemala, para tener un panorama amplío y buen conocimiento de lo importante
que es el sistema bancario para la población en general. Para explicar este apartado
es necesario acudir a la legislación guatemalteca, ya que la organización de las
entidades financieras al igual que el funcionamiento esta regulado en las leyes
especiales bancarias.
1.5.1 Autorización
El Artículo 12 del Código de Comercio de Guatemala, establece que los
bancos, se regirán en cuanto a su forma, organización y funcionamiento, por lo que
dispone dicho Código en lo que no contravenga sus leyes y disposiciones especiales,
y que la autorización para constituirse y operar, se regirá por las leyes especiales
aplicables a cada caso.
En esa virtud, para tratar lo referente a la autorización de los bancos, se acude
a la Ley de Bancos y Grupos Financieros, que en su Artículo 7, establece:
Corresponde a la Junta Monetaria otorgar o denegar la autorización para la
constitución de bancos. No podrá autorizarse la constitución de un banco sin
dictamen previo de la Superintendencia de Bancos.
13
El testimonio de la escritura constitutiva, junto a la certificación de la resolución
de la Junta Monetaria, relativa a dicha autorización, se presentará al Registro
Mercantil, quien con base en tales documentos procederá sin más trámite a efectuar
su inscripción definitiva”.
El Artículo 8 de la ley citada, establece que la solicitud para constituir un
banco, deberá presentarse a la Superintendencia de Bancos, indicando la entidad
que conforme a esta ley se quiere constituir, establecer o registrar, acompañando la
información y documentación que para el efecto establezcan los reglamentos
respectivos.
El Artículo 7 citado, establece que para efectos del dictamen correspondiente,
la Superintendencia de Bancos deberá asegurarse, mediante las investigaciones que
estime convenientes, sobre el cumplimiento de los requisitos siguientes:
a) Que el estudio de factibilidad presentado sea amplio y suficiente
para fundamentar el establecimiento, operaciones y negocios de la
entidad cuya autorización se solicita, estudio que incluirá sus planes
estratégicos;
b) Que el origen y monto del capital, las bases de financiación, la
organización y administración, aseguren razonablemente el ahorro y la
inversión;
c) Que la Solvencia económica, seriedad, honorabilidad y
responsabilidad de los socios fundadores aseguren un adecuado
respaldo financiero y de prestigio para la entidad;
d) Que la solvencia económica, seriedad, honorabilidad,
responsabilidad, así como los conocimientos y experiencia en la
actividad bancaria, bursátil y financiera de los organizadores, los
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miembros del consejo de administración y los administradores
propuestos, aseguren una adecuada gestión de la entidad;
e) Que las afiliaciones, asociaciones y estructuras corporativas, a
su juicio, no expongan a la futura entidad a riesgos significativos u
obstaculice una supervisión efectiva de sus actividades y operaciones
por parte de la Superintendencia de Bancos; y,
f) Que se ha cumplido con los demás trámites, requisitos y
procedimientos establecidos por la normativa aplicable.
Como se puede apreciar, los requisitos que deben llenarse para solicitar y
obtener la autorización de un banco, son de diversa índole, incluyéndose entre otros:
aspectos jurídicos, administrativos, económicos, financieros, técnicos, logísticos,
profesionales, corporativos y éticos morales.
La Ley de Bancos y Grupos Financieros, establece que los requisitos, trámites
y procedimientos para la constitución y autorización de bancos serán reglamentados
por la Junta Monetaria, y que en cualquier caso deberá, sin responsabilidad alguna y
previo informe de la superintendencia de Bancos, y observando el debido proceso,
revocar la autorización otorgada cuando se compruebe que el ó los solicitantes
presentaron información falsa.
En cuanto al inicio de operaciones, apertura y traslado, el Artículo 9 de la Ley
de Bancos y Grupos Financieros, establece que los bancos y las sucursales de
bancos extranjeros, previa autorización de la Superintendencia de Bancos, deberán
iniciar operaciones dentro del plazo de seis meses siguientes a la fecha de
notificación de la autorización para la constitución o para el establecimiento, por parte
de la Junta Monetaria, plazo que, ante solicitud razonada, podrá ser prorrogado por
la Superintendencia de Bancos por una sola vez hasta por igual plazo.
15
1.5.2 Constitución
El Artículo 6 de la Ley de Bancos y Grupos Financieros establece que los
bancos nacionales deberán constituirse en forma de sociedades anónimas, con
arreglo a la legislación general de la República y observar lo establecido en dicha ley.
La citada ley establece, que el capital social de los bancos nacionales, estará
dividido y representado por acciones que deben ser nominativas, y que tanto el
capital pagado mínimo inicial como cualquier aumento de capital, debe realizarse
totalmente en efectivo.
El Artículo 16, establece que el monto mínimo de capital pagado inicial de los
bancos y sucursales de bancos extranjeros que se constituyan o se establezcan en
el territorio nacional, será fijado por la Superintendencia de Bancos con base en el
mecanismo aprobado por la Junta Monetaria.
El monto mínimo de capital pagado inicial será revisado por la
Superintendencia de Bancos, por lo menos cada año, quien publicará en el Diario
Oficial el monto de capital pagado inicial determinado.
El Artículo 10 de dicha ley, establece que la modificación de la escritura
constitutiva de los bancos nacionales o del acuerdo de la casa matriz para el
establecimiento de sucursales de bancos extranjeros, que operen en el país,
requerirá autorización de la Junta Monetaria, previo dictámen de la Superintendencia
de Bancos. La modificación de los instrumentos indicados que se derive
exclusivamente de aumentos del capital autorizado, no requerirá de autorización de
la Junta Monetaria.
16
Esta disposición es bastante especial y sumamente importante, toda vez que
el aumento de capital autorizado de un banco, implica la intención de inyectarle más
recursos económicos que mejoren su situación financiera, lo cual beneficia al público
usuario.
En cuanto a la Fusión y adquisición de acciones de los bancos, el Artículo 9 de
la Ley de Bancos y Grupos Financieros, establece que la fusión de entidades
bancarias y la adquisición de acciones de una entidad bancaria por otra de similar
naturaleza serán autorizadas o denegadas por la Junta Monetaria. No podrá
otorgarse dicha autorización sin dictamen previo de la Superintendencia de Bancos.
Lo establecido en este artículo será reglamentado por la Junta Monetaria.
1.5.3 Registro
El Artículo 7 de la Ley de Bancos y Grupos Financieros, establece que el
testimonio de la escritura constitutiva, junto a la certificación de la resolución de la
Junta Monetaria, relativa a dicha autorización, se presentará al Registro Mercantil,
quien con base en tales documentos procederá sin más trámite a efectuar su
inscripción definitiva.
La falta de inicio de operaciones dentro del plazo establecido hará caducar
automáticamente la autorización otorgada, debiendo el Registro Mercantil cancelar la
inscripción correspondiente, para cuyo efecto la Superintendencia de Bancos deberá
oficiar lo pertinente a dicho Registro.
Si el banco de que se trate fuere inscrito definitivamente en el Registro
Mercantil y se comprobare que los solicitantes presentaron información falsa, la
Junta Monetaria deberá, previo informe de la Superintendencia de Bancos, y sin
responsabilidad alguna, revocar la autorización otorgada y solicitará a dicho Registro
17
que proceda, sin responsabilidad de su parte, a cancelar la inscripción
correspondiente.
1.5.4 Administración
El Artículo 20 de la Ley de Bancos y Grupos Financieros, establece que los
bancos deberán tener un consejo de administración integrado por tres o más
administradores, quienes serán los responsables de la dirección general de los
negocios de los mismos.
Los miembros del consejo de administración y gerentes generales, o quienes
hagan sus veces, deberán acreditar ser personas solventes, honorables, con
conocimientos y experiencia en el negocio bancario y financiero, así como en la
administración de riesgos financieros.
El cambio de miembros en el consejo de administración y gerentes generales
deberá ser comunicado a la Superintendencia de Bancos dentro de los quince días
siguientes a su nombramiento para las verificaciones del cumplimiento de lo
establecido en el párrafo anterior. Si a juicio de la Superintendencia de Bancos una o
más de las personas nombradas no reúnen los requisitos establecidos, aquélla
deberá ordenar al banco que proceda a realizar nuevos nombramientos, a más tardar
dentro de los noventa días calendario siguientes en que dicha superintendencia le
haya notificado tal circunstancia. En caso contrario los nombramientos objetados
quedarán sin efecto.
Cabe comentar que algunos bancos de nuestro sistema, en lugar de contar
con un Consejo de Administración, cuentan con una Junta Directiva, es el caso por
ejemplo de El Crédito Hipotecario Nacional de Guatemala, y el Banco de los
Trabajadores, en virtud que así lo establece su propia Ley orgánica; y es que debe
18
tomarse en cuenta, que el primero de ellos, es un banco estatal; y como tal se rige
principalmente por la Ley de su Creación.
Lo importante del caso, es que la Ley de Bancos y Grupos Financieros, prevé
que la administración esté a cargo de un órgano colegiado y no unipersonal como
puede suceder en las sociedades anónimas que por no estar sujetas a un régimen
legal especial, se rigen por el Código de Comercio de Guatemala.
Resulta interesante también, la disposición que se refiere a dejar sin efecto los
nombramientos de administradores y gerentes, cuando a juicio de la
Superintendencia de Bancos, las personas nombradas no reúnan los requisitos
establecidos.
El Artículo 21 de la Ley establece algunos deberes y atribuciones del Consejo
de Administración, dentro de los cuales, se considera de especial relevancia el de:
Conocer los estados financieros mensuales y anuales de la entidad bancaria, los
cuales deben estar respaldados por informe de auditoría interna y, anualmente, por
el informe de los auditores externos, con su correspondiente dictámen y notas a los
estados financieros.
Es importante también lo relativo a la responsabilidad de los miembros del
Consejo de Administración, que de conformidad con el Artículo 22 de la Ley de
Bancos y Grupos Financieros, son civil y penalmente responsables por sus acciones
u omisiones en el cumplimiento de sus deberes y atribuciones.
Todo acto, resolución u omisión de los miembros del Consejo de
Administración que contravenga disposiciones legales o reglamentarias o que cause
daño o perjuicio al banco, los hará incurrir en responsabilidad para con el mismo y
19
para con terceros, y responderán ilimitadamente ante éstos con sus bienes
personales. Podemos comentar que es una norma de difícil aplicación, que pone en
situación difícil no sólo a las autoridades Bancarias, sino al propio Sistema de
Justicia.
1.6 OPERACIONES Y SERVICIOS BANCARIOS EN GUATEMALA
Es necesario hacer énfasis en las actividades que realizan los bancos el día a
día por lo que se cita al autor Bauche García, Diego quien explica lo siguiente: “Los
bancos, como instituciones especializadas en la prestación de servicios financieros,
realizan operaciones diversas, unas más relevantes que otras, dependiendo la
incidencia que estas tengan en su balance general, así por ejemplo una institución
bancaria puede otorgar un crédito millonario, o puede también recibir un depósito
millonario, lo cual se verá reflejado en su activo o en su pasivo. De igual manera,
puede realizar operaciones menos trascendentes como recibir, pagos por concepto
de servicios de energía eléctrica o colegiaturas de entidades educativas y realizar
operaciones de cambio de moneda”.24
1.6.1 Operaciones activas
Asimismo el autor Bauche García, Diego define las operaciones activas de la
siguiente manera: “Aquellas operaciones de cuya realización, nace para el banco, un
derecho, es decir que al momento de ser contabilizadas, acrecientan los rubros del
activo. Así por ejemplo, podemos clasificar como operaciones activas, los créditos
que los bancos otorgan a sus clientes bajo cualquier modalidad; en efecto, cuando
un banco presta dinero a su cliente, adquiere el derecho de cobrar y recibir de su
cliente, la cantidad prestada, en tanto que para su cliente, representa una obligación;
24
Bauche García, Diego. “Operaciones bancarias” Editorial Porrúa, Sociedad Anónima, México, 1974. Página 29.
20
toda vez que éste tendrá que pagar al banco la cantidad prestada conforme las
estipulaciones pactadas oportunamente.”25
“Un aspecto a considerar en este caso es el tipo o tasa de interés activa, que
indica cuánto hay que pagar por el dinero que presta un banco, si el tipo de interés
es muy alto, los inversores no pedirán muchos préstamos, en cambio una baja en los
tipos de interés, incentiva la inversión y la actividad económica, ya que los
empresarios dispondrán fácilmente de dinero para invertirlo en sus proyectos”.26
1.6.2 Operaciones pasivas
El mismo autor señala lo siguiente: “Al contrario de las operaciones activas,
son operaciones pasivas, aquellas que al realizarse representan una obligación para
el banco, es decir que al momento de ser contabilizadas, acrecientan los rubros del
pasivo. Así tenemos como ejemplo de operaciones pasivas, los depósitos que el
banco recibe de sus cuentahabientes, toda vez que en el momento en que el banco
recibe un depósito de dinero que pertenece a su cliente, se convierte en guardián y
custodio de ese dinero, con la obligación de devolverlo a su cliente, cuando este lo
requiera en la forma pactada con el Banco.”27
1.6.3 Operaciones neutras o complementarias
El autor Bauche García explica a que se refieren las actividades neutrales
indicando lo siguiente: “Son aquellas que en esencia, no alteran el balance del banco
porque en ellas, lo que existe es una mediación por parte del banco, en los cobros,
en los pagos, o en la prestación de servicios de mera custodia o administración como
por ejemplo, la intermediación en cobro de servicios de energía eléctrica, o la
prestación de servicios de cajillas de seguridad.”28
25
Ibid. Página 35 26
Loc. Cit. 27
Ibid. Página 35 28
Ibid. Página 37.
21
1.6.4 Operaciones bancarias conforme a la Ley de Bancos y
Grupos Financieros
Se incluye este tema, para poder diferenciar las diferentes actividades que
realizan los bancos y así poder identificar cuando están realizando operaciones
activas, pasivas, neutras o de servicio.
De conformidad con lo establecido en el Artículo 41 de la Ley de Bancos y
Grupos Financieros, en nuestro país, los bancos debidamente autorizados podrán
efectuar en moneda nacional o extranjera las operaciones siguientes:
Operaciones pasivas:
Recibir depósitos monetarios;
Recibir depósitos a plazo;
Recibir depósitos de ahorro;
Crear y negociar bonos y/o pagarés, previa autorización de la Ley
Orgánica de éste;
Obtener financiamiento del Banco de Guatemala, conforme la Ley
Orgánica de éste;
Obtener créditos de bancos nacionales y extranjeros;
Crear y negociar obligaciones convertibles; y,
Realizar operaciones de reporto como reportado.
Operaciones activas:
Otorgar créditos;
Realizar descuento de documentos;
Otorgar financiamiento en operaciones de cartas de Crédito;
Conceder anticipos para exportación;
Emitir y operar tarjetas de crédito;
22
Realizar arrendamiento financiero;
Realizar factoraje;
Invertir en títulos valores emitidos y/o garantizados por el Estados,
por los bancos autorizados de conformidad con la Propia Ley o por
entidades privadas;
Adquirir y conservar la propiedad de bienes inmuebles o muebles,
siempre que sean para su uso, sin perjuicio de lo previsto en el
numeral 6 anterior;
Constituir depósitos en otros bancos del país y en bancos
extranjeros;
Realizar operaciones de reporto como reportador.
Operaciones de confianza:
Otorgar garantías;
Prestar avales;
Otorgar fianzas; y
Emitir o confirmar cartas de crédito.
Servicios:
Actuar como fiduciario;
Comprar y vender moneda extranjera, tanto en efectivo como en
documentos;
Apertura de cartas de crédito;
Efectuar operaciones de cobranza;
Realizar transferencia de fondos; y
Arrendar cajillas de seguridad.
23
1.7 PRINCIPALES LEYES BANCARIAS EN GUATEMALA
Se realizó un estudio minucioso sobre las leyes bancarias más importantes de
nuestra legislación, haciendo síntesis de cada una, no solo con el objeto de saber
cuales son las más influyentes en Guatemala, sino que también saber el objeto de
cada una, así como saber para que sirven y la forma en que administra la legislación
bancaria.
1.7.1 Ley Contra el Lavado de Dinero y otros Activos
En esta ley se explica lo siguiente: Que es obligación del Estado proteger la
formación de capital, ahorro e inversión, y crear las condiciones adecuadas para
promover la inversión en el país de capitales nacionales y extranjeros, para lo cual se
hace necesario dictar las disposiciones legales para prevenir la utilización del
sistema financiero para la realización de negocios ilegales.
La presente ley tiene por objeto prevenir, controlar, vigilar y sancionar el
lavado de dinero u otros activos procedentes de la comisión de cualquier delito, y
establece las normas que para este efecto deberán observar las personas obligadas
a que se refiere el Artículo 18 de esta ley y las autoridades competentes.
1.7.2 Ley de Bancos y Grupos Financieros
En base a la Ley de Bancos y Grupos Financieros se llegó a la conclusión que
en la actualidad los bancos del sistema precisan de una normativa moderna que les
permite seguir desarrollándose para realizar más eficazmente sus operaciones, y de
prestar mejores servicios a sus usuarios, tomando en cuenta las tendencias de
globalización y el desarrollo de los mercados financieros internacionales.
Que los bancos del sistema han desarrollado estructuras corporativas que,
aún cuando tienen una función económica positiva para el país, las mismas carecen
24
de regulación específica, aspecto que podría inducir a tales entidades a asumir
excesivos riesgos, en su perjuicio, así como en perjuicio del propio sistema, pero
fundamentalmente para los usuarios de tales estructuras, y por ende, para la
economía nacional, por lo que es necesario establecer la normativa que prevea lo
atinente a grupos financieros y a los mecanismos de su supervisión consolidada de
acuerdo con las prácticas internacionales.
El desarrollo económico y social del país requiere de un sistema bancario
confiable, solvente, moderno y competitivo, que mediante la canalización del ahorro
hacia la inversión contribuya al crecimiento sostenible de la economía nacional, y que
de acuerdo con los procesos de apertura de las economías, debe ser capaz de
insertarse adecuadamente en los mercados financieros internacionales.
La presente Ley tiene por objeto regular lo relativo a la creación, organización,
fusión, actividades, operaciones, funcionamiento, suspensión de operaciones y
liquidación de bancos y grupos financieros, así como al establecimiento y clausura de
sucursales y de oficinas de representación de bancos extranjeros.
1.7.3 Ley de Sociedades Financieras
En base a la ley las sociedades financieras son instituciones bancarias que
actúan como intermediarios financieros especializados en operaciones de banco de
inversión, promueven la creación de empresas productivas mediante la captación y
canalización de recursos internos y externos de mediano y largo plazos, los invierten
en estas empresas, ya sea en forma directa adquiriendo acciones o participaciones,
en forma indirecta, otorgándoles créditos para su organización, ampliación y
desarrollo, modificación, transformación o fusión siempre que promuevan el
desarrollo y diversificación de la producción.
25
Solamente las instituciones autorizadas conforme esta ley podrán operar como
sociedades financieras y usar en su denominación, en su nombre comercial o en la
descripción de sus negocios, la palabra "Financiera" u otras denominaciones
derivadas de dicho término, que califiquen sus actividades como de esta índole.
1.7.4 Ley de Supervisión Financiera
En base a la Ley de Supervisión Financiera la Superintendencia de Bancos es
un órgano de Banca Central, organizado conforme a esta ley, eminentemente
técnico, que actúa bajo la dirección general de la Junta Monetaria y ejerce la
vigilancia e inspección del Banco de Guatemala, bancos, sociedades financieras,
instituciones de crédito, entidades afianzadoras, de seguros, almacenes generales
de depósito, casas de cambio, grupos financieros y empresas controladoras de
grupos financieros y las demás entidades que otras leyes dispongan.
La Superintendencia de Bancos tiene plena capacidad para adquirir derechos
y contraer obligaciones, goza de la independencia funcional necesaria para el
cumplimiento de sus fines, y para velar porque las personas sujetas a su vigilancia e
inspección cumplan con sus obligaciones legales y observen las disposiciones
normativas aplicables en cuanto a liquidez, solvencia y solidez patrimonial.
Para los efectos de esta ley, se entiende por supervisión la vigilancia e
inspección de las entidades a que se refiere el artículo anterior, realizada por la
Superintendencia de Bancos, con el objeto de que las mismas adecuen sus
actividades y funcionamiento a las normas legales, reglamentarias y a otras
disposiciones que les sean aplicables, así como la evaluación del riesgo que asuman
las entidades supervisadas.
26
1.7.5 Ley orgánica del Banco de Guatemala
La presente Ley tiene por objeto normar lo referente a la estructura y
funcionamiento del Banco de Guatemala a que se refiere el Artículo 132 de la
Constitución Política de la República de Guatemala.
La ley orgánica del Banco de Guatemala brinda la siguiente definición de El
Banco de Guatemala, como Banco Central de la República, quien en el texto de la
Ley se denomina, indistintamente, el Banco o Banco Central, es una entidad
descentralizada, autónoma, con personalidad jurídica, patrimonio propio, con plena
capacidad para adquirir derechos y contraer obligaciones, de duración indefinida y
con domicilio en el Departamento de Guatemala.
El Banco de Guatemala tiene como objetivo fundamental, contribuir a la
creación y mantenimiento de las condiciones más favorables al desarrollo ordenado
de la economía nacional, para lo cual, propiciará las condiciones monetarias,
cambiarias y crediticias que promuevan la estabilidad en el nivel general de precios.
Se concluye el primer capítulo denominado Derecho Bancario, donde se dio a
conocer lo mas esencial de este tema, dejándonos un panorama amplio para
entender bien la necesidad de reformar el régimen procesal de la Ley de Bancos y
Grupos Financieros, para que exista un proceso rápido, eficaz y mucho mas
equitativo y cumplir con el precepto constitucional del derecho de igualdad y debido
proceso.
27
CAPÍTULO II
DERECHO PROCESAL
Para conocer el derecho procesal guatemalteco y la incidencia que tiene en el
derecho bancario, se brinda la siguiente definición del autor Gómez Lara lo define de
esta manera: “Proceso es el conjunto de actos mediante los cuales se constituye,
desarrolla y termina la relación jurídica que se establece entre el juzgador, las partes
y las demás personas que en ella intervienen, y que tiene como finalidad dar solución
al litigio planteado por parte y a través de una decisión del juzgador basada en los
hechos afirmados y probados en el derecho”.29
2.1 DEFINICIONES DE DERECHO PROCESAL CIVIL
El autor Jaime Guasp, define el Derecho Procesal Civil de la siguiente manera:
“Serie o sucesión de actos que tienden a la actuación de una pretensión fundada
mediante la intervención de órganos del Estado instituidos especialmente para
ello”.30
Por su parte, Eduardo Couture lo define como: “La secuencia o serie de actos
que se desenvuelven progresivamente, con el objeto de resolver, mediante un juicio
de autoridad, el conflicto sometido a su decisión”.31
Para concluir las definiciones y tener claro el significado del derecho procesal
civil se cita al autor García, que lo define de la siguiente manera: “El derecho
procesal civil es la sucesión concatenada de compartimientos, a fin de ordenar y
desarrollar el proceso. Para ello, cada etapa tiene una serie de normas de
procedimiento a las que hay que ajustarse para que el proceso sea válido, esto es,
legal y jurídicamente válido con fuerza de ley”.32
29
Gómez Lara, Cipriano. Teoría general del proceso, página 22. 30
Ibid. Página 14. 31
Couture, Eduardo J., Fundamentos del Derecho Procesal Civil. Página 524. 32
Arellano García, Carlos. Derecho procesal civil, página 20.
28
2.2 NATURALEZA DEL PROCESO
Los autores MONTERO AROCA, Juan y Mauro Chacón Corado formulan
distintas teorías, para explicar la naturaleza del proceso.
2.2.1 Doctrinas privatistas
Los autores antes citados explican sobre las doctrinas privatistas lo siguiente:
“Estas teorías buscan la naturaleza jurídica del proceso en una categoría de otras
ramas del Ordenamiento. Como lo son las más antiguas, y se refieren sólo al
proceso civil, la categoría general se busca en el Derecho Civil”.33
2.2.1.1 Teoría del contrato
Los autores ya citados explican esta teoría privatista de la siguiente manera:
“Los romanos no se plantearon problemas abstractos y no discutieron sobre la
naturaleza jurídica del proceso, sino que fue mucho más tarde cuando se pretendió
explicar el proceso con referencia al contrato de litiscontestario, por medio del cual
las partes se comprometían a sujetarse a un iudex, realizando la actividad procesal
necesaria para que éste pudiera conocer de su litigio y dictar sentencia, quedando
también obligados a cumplir ésta”.34
“Los derechos y deberes en el proceso no se derivan en la actualidad de un
acuerdo de voluntades de las partes, sino de la jurisdicción del Estado y de la ley, y
por eso el proceso no puede explicarse desde el Derecho privado pues pertenece al
Derecho público”.35
33
MONTERO AROCA, Juan y Mauro Chacón Corado, Manual de Derecho Procesal Civil guatemalteco, página 118. 34
Ibid. Página 119. 35
Loc. Cit.
29
2.2.1.2 Teoría del cuasicontrato
“El demandado quedaba sujeto al proceso, no porque celebrara un contrato,
sino porque la ley atribuía a la voluntad unilateral del actor el poder de sujetar al
demandado al proceso”.36
2.2.2 Doctrinas publicistas
“El cambio fundamental se produjo cuando la categoría general se buscó en el
Derecho público, bien asumiendo las ya conocidas, bien creando categorías
propias.”37
2.2.2.1 Teoría de la relación jurídica
“Su origen está en la obra de Bülow, La teoría de las excepciones procesales
y de los presupuestos procesales, de 1868, en la que se afirma de entrada que el
proceso civil no puede quedar referido a relaciones de Derecho privado; desde que
los derechos y obligaciones se dan entre los funcionarios del Estado y los
ciudadanos, desde que se trata en el proceso de la función de los oficiales públicos y
desde que también a las partes se las toma en cuenta únicamente en el aspecto de
su vinculación y cooperación con la actividad judicial, esa relación pertenece, con
toda evidencia, al derecho público, y el proceso resulta, por tanto, una relación
jurídica pública”.38
2.2.2.2 Teoría de la situación jurídica
Esta teoría es desarrollada en la obra de Montero Aroca, la cual la explica de
la siguiente manera: “En 1925 publicó James Goldschmidt su libro El proceso como
situación jurídica, y en él, después de criticar acerbamente a la teoría de la relación
jurídica, poniendo de manifiesto que los lazos que nacen entre las partes en el
36
Ibid. Página 120. 37
Loc. Cit. 38
Ibid. Página 121.
30
proceso no son relaciones jurídicas, establece que se derivan de una situación
jurídica siempre cambiante y siempre la misma. La situación jurídica es el estado del
asunto de una parte contemplado desde el punto de vista de la sentencia que se
espera conforme la medida del derecho, o también la expectativa jurídicamente
fundada a una sentencia favorable o contraria y, consecuentemente, la expectativa al
reconocimiento judicial de la pretensión ejercita, como jurídicamente fundada o
infundada”.39
“La elaboración de categorías propias llega al extremo de introducir una
terminología específica: expectativas, posibilidades, cargas, dispensa de una carga,
pero hay que reconocer, primero, que la teoría no ha tenido éxito y, sobre todo, que
tampoco tiene utilidad para la búsqueda de la naturaleza jurídica del proceso, en el
sentido de hallar la categoría general y las normas supletorias”.40
2.2.3 Teorías eclécticas
“Los esfuerzos conciliadores de dos o más teorías han sido numerosos, entre
las teorías de la relación y la situación jurídica pueden señalarse los de Rosenberg
en Alemania, Foschini en Italia y Fairén en España. También se ha intentado por
Aragoneses la conciliación entre las teorías de la situación jurídica y de la
institución”.41
2.3 LA PRETENSIÓN PROCESAL
La pretensión procesal sirve va poner en movimiento a un órgano
jurisdiccional, Guasp al respecto define pretensión procesal como: “Declaración de
39
Ibid. Página 122. 40
Loc. Cit. 41
Loc. Cit.
31
voluntad por la que se solicita la actuación de un órgano jurisdiccional frente a
persona determinada y distinta del autor de la declaración”.42
Carlos Ramírez Archila, citado por Mauro Chacón,” clasifica la pretensión en
material y procesal. La material a la que también denomina sustancial o civil, se da
cuando el acreedor exige de su deudor el cumplimiento de la prestación, pero sin la
intervención del órgano jurisdiccional, en este caso el acreedor está ejerciendo un
pretensión, la que se convierte en pretensión procesal, cuando la misma se ejerce
ante el órgano de la jurisdicción mediante la presentación de la demanda, la que
debe llenar ciertos requisitos entre otros la pretensión”.43
En la legislación guatemalteca se encuentra regulada la pretensión en el
Artículo 51 del Código Procesal Civil y Mercantil que regula lo siguiente: La persona
que pretenda hacer efectivo un derecho, o que se declare que le asiste, puede
pedirlo ante los jueces en la forma prescrita en este Código. Para interponer una
Demanda o Contrademanda, es necesario tener interés en la misma.
2.4 JURISDICCIÓN
2.4.1 Definición
Couture se refiere a ella como la “función pública realizada por órganos
competentes del estado, con las formas requeridas por la ley, en virtud del cual, por
acto de juicio, se determina el derecho de las partes, con el objeto de dirimir sus
conflictos y controversias de relevancia jurídica, mediante decisiones con autoridad
de cosa juzgada, eventualmente factibles de ejecución”.44
42
Gordillo Galindo, Mario Estuardo. Derecho Procesal Civil Guatemalteco. página 26. 43
Ibid. Páginas 26-27. 44
Couture, Eduardo J.; Fundamentos del Derecho Procesal Civil. Página 524.
32
El Artículo 203 de la Constitución Política de la República de Guatemala
regula que la Jurisdicción es la potestad que tiene el Estado de administrar justicia a
través de los órganos jurisdiccionales. También la Ley del Organismo Judicial en los
artículos 57 y 58 fundamenta la jurisdicción.
2.4.2 Poderes de la Jurisdicción
La jurisdicción otorga a quien la ejerce los siguientes poderes:
DE CONOCIMIENTO (Notio): Por este poder, el órgano de la jurisdicción está
facultado para conocer (atendiendo reglas de competencia) de los conflictos
sometidos a él. El código Procesal Civil y Mercantil establece que la jurisdicción
civil y mercantil, salvo disposiciones especiales de la ley será ejercida por los
jueces ordinarios de conformidad con las normas de este código (Artículo 1).
DE CONVOCATORIA (Vocatio): Por el cual el órgano de la jurisdicción cita a las
partes a juicio. El Artículo 111 del Código Procesal Civil y Mercantil establece que
presentada la demanda en la forma debida, el juez emplazará a los demandados
y es uno de los efectos del emplazamiento al tenor del Artículo 112 del Código
Procesal Civil y Mercantil, obligar a las partes a constituirse en el lugar del
proceso.
DE COERCIÓN (Coertio): Para decretar medidas coercitivas cuya finalidad es
remover aquellos obstáculos que se oponen al cumplimiento de la jurisdicción. Es
una facultad del Juez compeler y apremiar por los medios legales a cualquier
persona para que para que esté a derecho (Artículo 66 de la Ley del Organismo
Judicial).
33
DE DECISIÓN (Iudicium): El órgano de la jurisdicción tiene la facultad de decidir
con fuerza de cosa juzgada. A los tribunales le corresponde la potestad de juzgar
(Artículos 203 de la Constitución y 57 de la Ley del Organismo Judicial).
DE EJECUCIÓN (executio): Este poder tiene como objetivo imponer el
cumplimiento de un mandato que se derive de la propia sentencia o de un título
suscrito por el deudor y que la ley le asigna ese mérito. A los tribunales le
corresponde también promover la ejecución de lo juzgado (Artículos 203 de la
Constitución Política de la República de Guatemala y 57 de la Ley del Organismo
Judicial).
2.5 COMPETENCIA
2.5.1 Definición
La competencia para Jaime Guasp, la define de la siguiente manera: “Es la
atribución a un determinado órgano jurisdiccional de determinadas pretensiones con
preferencia a los demás órganos de la Jurisdicción”.45
2.5.2 Clases de competencia
Se hará división de clases de competencia, empezando con su terminología
tradicional, y, al final se mencionará la terminología moderna.
2.5.2.1 Competencia por razón del territorio
“Consiste en la división del territorio estatal en jurisdicciones, que por lo
general coinciden con las divisiones político-administrativas”. 46
2.5.2.2 Competencia por razón de la materia 45
Gordillo Galindo, Mario Estuardo. Op. Cit. Página 27. 46
Loc. Cit.
34
La jurisdicción se distribuye atendiendo a la naturaleza de las controversias,
así que existen jueces penales, civiles, de familia, laborales, etc. La competencia en
los asuntos civiles y mercantiles está encomendada a los jueces ordinarios civiles de
paz o de instancia (Artículo 1 Código Procesal Civil y Mercantil), teniendo los jueces
de paz de la capital y de aquellos municipios en donde no hubiere jueces de Primera
Instancia de Familia o Jueces de Primera Instancia de Trabajo y Previsión Social,
competencia también para conocer de asuntos de familia pero de ínfima cuantía.
2.5.2.3 Competencia por razón de grado
Se da en los sistemas de organización judicial con varias instancias, para la
revisión de las decisiones.
2.5.2.4 Competencia por razón de la cuantía
Se distribuye el conocimiento de los asuntos atendiendo al valor, el que se
determina conforme a las reglas siguientes:
No se computan intereses. (Artículo 8 numeral 1ro. Código Procesal Civil y
Mercantil)
Cuando se demanda pagos parciales, se determina por el valor de la
obligación o contrato respectivo. (Artículo 8 numeral 2do. Código Procesal
Civil y Mercantil)
Cuando verse sobre rentas, pensiones o prestaciones periódicas, se
determina por el importe anual. (Artículo 8 numeral 3ro. Código Procesal
Civil y Mercantil)
Si son varias pretensiones, se determina por el monto a que ascienden
todas (Artículo 11vo. Código Procesal Civil y Mercantil).
2.5.2.5 Competencia por razón de turno
35
Este tipo de competencia existe entre jueces del mismo grado a quienes se
les fija determinados días para la recepción de las causas nuevas, a fin de hacer una
distribución equitativa del trabajo, entre los mismos.
36
CAPÍTULO III
SISTEMAS FINANCIEROS
En este tema se definen brevemente los sistemas financieros de España,
México y Chile, así como su estructura, con el fin de conocer como funciona el
sistema financiero en estos países, por último se explica el sistema financiero
guatemalteco, su estructura y funcionamiento.
3.1 SISTEMAS FINANCIEROS INTERNACIONALES
El sistema financiero español se puede definir como el “conjunto de entidades
que generan, recogen, administran y dirigen tanto el ahorro como la inversión, en un
sistema político-económico. España tiene un sistema financiero diversificado,
moderno, competitivo y completamente integrado en los mercados financieros
internacionales, el cual comprende el mercado crediticio, el mercado de valores y el
mercado monetario, así como mercados específicos”.47
Según el Ministerio de Economía y Competitividad de España, las entidades
que forman parte del sistema financiero español se califican de la siguiente manera:
Banco Central
Bancos españoles y extranjeros
Cajas de ahorro
Cooperativas de Crédito - Cajas Rurales
Establecimientos financieros de crédito
Entidades de Dinero Electrónico
Confederación Española de Cajas de ahorro (CECA)
Instituto de Crédito Oficial, ICO
Entidades de pago
47
Ministerio de Economía y Competitividad. Guía de Negocios en España. “Anexo II, El Sistema financiero
Español”. Página 3. http://www.investinspain.org/guidetobusiness/es/10/1000008.html. Fecha de consulta: 16
de febrero de 2013.
37
Instituciones de inversión colectiva:
Sociedades de inversión:
Mobiliaria de Capital Variable (SICAV).
Inmobiliaria (SII)
Sociedades Anónimas Cotizadas de Inversión en el Mercado Inmobiliario
(SOCIMi)
Fondos de inversión
Mobiliaria (FI)
Inmobiliaria (FII)
Sociedades y fondos de Capital Riesgo
Sociedades y agencias de valores
Sociedades Gestoras de Carteras
Empresas de Asesoramiento Financiero
Sociedades Gestoras de Instituciones de Inversión Colectiva
Sociedades Gestoras de Fondos de Totalización
Sociedades Gestoras de Fondos de Pensiones
Sociedades Gestoras de Entidades de Capital-Riesgo
Compañías de seguros y reaseguros y corredores de seguros
Sociedades de Garantía Recíproca
Sociedades de Refinamiento
Sistema Institucional de Protección”.48
“Las principales entidades de crédito, los bancos, las cajas de ahorros y las
cooperativas de crédito, juegan un papel muy relevante en el sector financiero
español, tanto por su volumen de negocio como por su presencia en todos los
segmentos de la economía”.49
48
Ibid Páginas.4-7. 49
Ibid Página 7.
38
El sistema financiero mexicano puede definirse como: “El conjunto de
organismos e instituciones que captan, administran y canalizan a la inversión, el
ahorro dentro del marco legal que corresponde en territorio nacional. El máximo
órgano administrativo para el sistema financiero mexicano es la Secretaría de
Hacienda y Crédito Público, la cual es una dependencia gubernamental centralizada,
integrante del Poder Ejecutivo Federal, que tiene la función gubernamental orientada
a obtener recursos monetarios de diversas fuentes para financiar el desarrollo del
país”. 50
Según el sistema financiero mexicano, cada organismo ocupa de atender las
funciones específicas que por Ley le son encomendadas. Estas instituciones son:
Banco de México
Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF)
Comisión Nacional de Sistemas de Ahorro para el Retiro (CONSAR)
Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de
Servicios Financieros (CONDUSEF)
Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB)
Banca de Desarrollo
Casas de bolsa
Sociedades de inversión
Aseguradoras
Arrendadoras financieras
Afianzadoras
Almacenes generales de depósito
Uniones de crédito
50
“Sistema Financiero Mexicano”. Página 2.
http://www.uady.mx/~contadur/ca_fca/caef/aief/sistema_financiero_mexicano.pdf. Fecha de consulta: 16
de febrero de 2013.
39
Casas de cambio
Empresas de factoraje”.51
“La integración en la industria bancaria en Chile y la transformación que a
través del tiempo ha ido experimentando el sistema financiero, han significado la
generación de una banca patrimonialmente sólida. Asimismo, se ha establecido un
sector bancario altamente competitivo en diferentes servicios y productos que las
distintas instituciones financieras ofrecen. Este fenómeno ha permitido que la
industria bancaria chilena se modernice tecnológicamente. Por otra parte, estas
tendencias han incidido para que en Chile se desarrolle un sistema de supervisión
moderno donde los aspectos claves son la transparencia, la provisión de mucha
información sobre la calidad de la cartera y la resolución o el levantamiento de
conflictos de interés a través del acotamiento de créditos relacionados”.52
La intermediación financiera en Chile, divide la estructura del sistema
financiero en:
Banco central de chile
Banca privada
Banco estado
Instituciones financieras
Cooperativas de crédito
Compañías aseguradoras
Fondos de pensiones
Sociedades y los fondos de inversión mobiliaria
Sociedades de leasing
Sociedades de factoría
51
Ibid. Páginas 2-6. 52
Fundación Konrad Adenauer. “Sistema bancarios y financieros en América Latina”. CIEDLA. Argentina, 1995.
Página 219.
40
Sociedades mediadoras en el mercado financiero
Sociedades de fondos mutuos
Bolsa de valores Valparaíso
Bosa de comercio de Santiago”.53
3.2 SISTEMA FINANCIERO GUATEMALTECO
Carlos González Arévalo con respecto al sistema financiero guatemalteco
explica lo siguiente: “Que el sistema financiero guatemalteco está organizado bajo el
sistema de banca central, en el cual el Banco de Guatemala, cuya dirección está a
cargo de la Junta Monetaria, tiene por objeto contribuir a la creación y al
mantenimiento de las condiciones más favorables al desarrollo ordenado de la
economía nacional, complementan el sistema bancario los bancos comerciales, las
sociedades financieras privas, los almacenes generales de depósito, las casas de
cambio y las demás entidades de crédito reguladas en la Ley de Bancos y Grupos
Financiero, que cuentan con una normativa específica para la realización de sus
operaciones. Es a través de estas instituciones que funciona la intermediación
financiera, particularmente de los bancos comerciales-entidades autorizadas para
captar recursos del público mediante la constitución de depósitos en sus diferentes
modalidades y de las sociedades financieras privadas, por medio de la colocación de
obligaciones financieras”.54
3.2.1 Estructura del Sistema Financiero guatemalteco
Señala el Banco de Guatemala en su página web que el sistema financiero de
Guatemala tiene dos segmentos. “El sector financiero formal, que está conformado
por instituciones cuya autorización es de carácter estatal, bajo el criterio de caso por
caso, y que están sujetas a la supervisión de la Superintendencia de Bancos. Este
53
“La intermediación financiera”. Chile. http://www.slideshare.net/squall835/el-sistema-financiero-1481896. Fecha de consulta: 30 de marzo de 2014. 54 González Arévalo, Carlos. “Sistema Bancario Guatemalteco, evolución reciente y estado actual”. Guatemala.
Editorial Asociación de Investigación y Estudios Sociales, 2008. Páginas 4-5.
41
sector abarca un sistema bancario y uno no bancario. El primero incluye a los bancos
comerciales y a las sociedades financieras, estas últimas, definidas por ley como
instituciones especializadas en operaciones de banca de inversión. Por su parte, el
sistema financiero no bancario se rige por leyes específicas y está conformado por
los Almacenes Generales de Depósito, Compañías de Seguros, Compañías de
Fianzas, Casas de Cambio; además, por el Instituto de Fomento Municipal (INFOM)
y el Instituto de Fomento de Hipotecas Aseguradas (FHA). Asimismo, existen
instituciones que realizan intermediación financiera cuya autorización responde a una
base legal genérica (Código de Comercio) y que no se encuentran bajo la vigilancia y
supervisión de la Superintendencia de Bancos. Los intermediarios financieros que
conforman este sector, usualmente innovadores, proporcionan los servicios que, por
ley, les era prohibido prestar a las entidades reguladas. Entre estos intermediarios
puede mencionarse a los “off-shore”, que financian operaciones de comercio; así
también las asociaciones de crédito, compañías emisoras y operadoras de tarjetas
de crédito y débito, fondos de pensión internacionales, cooperativas de ahorro y
crédito, organizaciones no gubernamentales (ONG´s) y otros tipos de cooperativas
que proporcionan diversos servicios financieros en las áreas rurales”.55
3.2.1.1 Banco de Guatemala
La Ley Orgánica del Banco de Guatemala en el Artículo 2 regula: “El Banco
de Guatemala, como Banco Central de la República, quien en el texto de esta Ley
podrá denominarse, indistintamente, el Banco o Banco Central, es una entidad
descentralizada, autónoma, con personalidad jurídica, patrimonio propio, con plena
capacidad para adquirir derechos y contraer obligaciones, de duración indefinida y
con domicilio en el departamento de Guatemala”; y en el Artículo 4 regula, entre otras
que determine la presente ley, las funciones siguientes:
55
Banco de Guatemala. “Evolución y del Sistema Financiero”. Guatemala.
http://www.banguat.gob.gt/inc/ver.asp?id=/publica/doctos/bgdoc005/2 Fecha de consulta: 10 de septiembre
de 2012.
42
“a. Ser el único emisor de la moneda nacional;
b. Procurar que se mantenga un nivel adecuado de liquidez del sistema
bancario, mediante la utilización de los instrumentos previstos en la presente Ley;
c. procurar el buen funcionamiento del sistema de pagos;
d. Recibir en depósito los encajes bancarios y los depósitos legales a que se
refiere esta Ley;
e. Administrar las reservas monetarias Internacionales, de acuerdo con los
lineamientos que dicte la Junta Monetaria; y,
f. Las demás funciones compatibles con su naturaleza de Banco Central que
le sean asignadas por mandato legal.”
3.2.1.2 Junta Monetaria
La Constitución Política de la República de Guatemala regula en el Artículo
133: La Junta Monetaria tendrá a su cargo la determinación de la política monetaria,
cambiaria y crediticia del país y velará por la liquidez y solvencia del sistema
bancario nacional, asegurando la estabilidad y el fortalecimiento del ahorro nacional.
La Ley Orgánica del Banco de Guatemala en el Artículo 26 regula las
atribuciones específicas de la Junta Monetaria, las cuales se enumeran a
continuación:
a. Determinar y evaluar la política monetaria, cambiaria y crediticia del país,
incluyendo las metas programadas, tomando en cuenta el entorno económico
nacional e internacional;
b. Velar por la liquidez y solvencia del sistema bancario nacional;
c. Reglamentar los aspectos relativos al encaje bancario y al depósito legal,
de conformidad con la presente Ley;
d. Reglamentar la cámara de compensación bancaria o cualquier otro
instrumento o mecanismo que persiga los mismos fines de aquella;
43
e. Autorizar, a propuesta del Gerente General, la política de inversiones de las
reservas monetarias internacionales;
f. Establecer las reservas necesarias para fortalecer el patrimonio del
Banco;
g. Aprobar el Presupuesto de Ingresos y Egresos del Banco de Guatemala y
el de la Superintendencia de Bancos;
h. Aprobar o modificar la estructura administrativa del Banco de Guatemala, a
propuesta del Gerente General;
i. Nombrar y remover al Gerente General y demás autoridades y funcionarios
superiores del Banco;
j. Aprobar anualmente los estados financieros del Banco;
k. Aprobar anualmente, para su publicación, la memoria de labores del Banco
Central;
l. Emitir los reglamentos que de conformidad con ésta y otras leyes le
corresponde;
m. Aprobar las disposiciones, normas o instrumentos legales que someta a su
consideración la Superintendencia de Bancos o, en su caso, el Banco de
Guatemala; y,
n. Ejercer las demás atribuciones y facultades que le correspondan, de
acuerdo con esta Ley, la Ley Monetaria y otras disposiciones legales
aplicables.
3.2.1.3 Superintendencia de Bancos
La Ley de Supervisión Financiera, decreto 18-2002 en el Artículo 1 estipula:
“La Superintendencia de Bancos es un órgano de Banca Central, organizado
conforme a esta ley; eminentemente técnico, que actúa bajo la dirección general de
la Junta Monetaria y ejerce la vigilancia e inspección del Banco de Guatemala,
bancos, sociedades financieras, instituciones de crédito, entidades afianzadoras, de
44
seguros, almacenes generales de depósito, casas de cambio, grupos financieros y
empresas controladoras de grupos financieros y las demás entidades que otras leyes
dispongan. La Superintendencia de Bancos tiene plena capacidad para adquirir
derechos y contraer obligaciones, goza de la independencia funcional necesaria para
el cumplimiento de sus fines, y para velar porque las personas sujetas a su vigilancia
e inspección cumplan con sus obligaciones legales y observen las disposiciones
normativas aplicables en cuanto a liquidez, solvencia y solidez patrimonial”.
Explica Arturo Martínez Gálvez, sobre la Superintendencia de Bancos lo
siguiente: “Que la Superintendencia de Bancos, realiza la función de vigilancia y
fiscalización del propio Banco de Guatemala, de los bancos del sistema y de las
instituciones que la ley determina, es el órgano fiscalizador que vela por el
cumplimiento de las leyes bancarias en general. El Estado al autorizar el
funcionamiento de los bancos o establecimiento de éstos, los vincula a un régimen
jurídico de derecho público que están obligados a observar, de manera que su
actuación está permanentemente vinculada a las disposiciones legales,
reglamentarias y cualesquiera otras que les sea aplicable, y el velar por que se
cumplan y hacerlas cumplir corresponde a la Superintendencia de Banco en su
calidad de órgano fiscalizador”.56
3.2.1.4 Entidades del sistema financiero guatemalteco
La Ley de Bancos y Grupos Financieros, Decreto Número 19-2002 en el
Artículo 5 estipula: “Los bancos, las sociedades financieras, los bancos de ahorro y
préstamo para la vivienda familiar, los grupos financieros, y las empresas que
conforman a estos últimos, y las oficinas de representación de bancos extranjeros se
regirán, en su orden, por sus leyes específicas, por la presente Ley, por las
disposiciones emitidas por la Junta Monetaria y, en lo que fuere aplicable, por la Ley
56
Martínez Gálvez, Arturo. “Derecho Bancario”. Guatemala. Centro Editorial Vile. 1988. Página 879.
45
Orgánica del Banco de Guatemala, la Ley Monetaria y la Ley de Supervisión
Financiera. En las materias no previstas en estas leyes, se sujetarán a la legislación
general de la República en lo que les fuere aplicable. Los actos administrativos y
resoluciones que dicten, tanto la Junta Monetaria como la Superintendencia de
Bancos en aplicación de las leyes y reglamentos aquí indicados, observando el
debido proceso, serán de acción ejecutiva y aplicación inmediata.”
3.3 SOCIEDADES FINANCIERAS
Comenta Edmundo Vásquez Martínez, de manera acertada lo siguiente: “Las
distintas pero cercanas a los bancos, las sociedades financieras privadas son
instituciones bancarias que actúan como intermediarios financieros especializados en
operaciones de banca de inversión, promueven la creación e empresas productivas,
mediantes la captación y canalización de recurso internos y externos de mediano y
largo plazo; los invierten en empresas (industriales, agrícolas o ganaderas), ya sea
en forma directa adquiriendo acciones o participaciones, o en forma indirecta,
otorgándolos créditos para su organización, ampliación, modificación, transformación
o fusión, siempre que promuevan el desarrollo y diversificación en la producción”.57
3.4 ENTIDADES DE CRÉDITO
Fernando Sánchez Calero, indica: “Las entidades de crédito, son las
empresas que tienen como actividad típica y habitual captar fondos del público, en
forma de depósito, préstamos, cesión temporal de activos financieros y otras
análogas que comporten la obligación de restitución, empleando tales fondos en la
concesión de créditos por cuenta propia. En concepto de entidad de crédito que
hemos transcrito es un concepto funcional y amplio, ya que comprende tanto a los
bancos, como a otras entidades, en especial las Cajas de ahorros y las Cooperativas
57 Vásquez Martínez, Edmundo. “Instituciones de Derecho Mercantil”. Tercera edición. Distribución y ventas Juan
Antonio Vásquez. Guatemala, 2012. Páginas 41-42.
46
de crédito. Entidades que si, tienen una naturaleza jurídica diversa (unas son
sociedades anónimas; otras, normalmente fundaciones, y las terceras, sociedades
cooperativas), dado que su actividad funcional es sustancialmente idéntica están
sometidas a un régimen semejante, con las naturales divergencias que derivan de su
distinta naturaleza”.58
En Guatemala existen las entidades de crédito llamadas cooperativas, las
cuales están reguladas en la Ley General de Cooperativas que en el Artículo 2
específica.
“Las cooperativas debidamente constituidas, son asociaciones titulares de una
empresa económica al servicio de sus asociados, que se rigen en su organización y
funcionamiento por las disposiciones de la presente ley. Tendrá personalidad jurídica
propia y distinta de la de sus asociados, al estar inscritas en el Registro de
Cooperativas”.59
58
Sánchez Calero, Fernando. “Principios de Derecho Mercantil”. Sexta edición (tercera en McGraw-Hill), Madrid,
2002. Página 468. 59
Congreso de la República de Guatemala. “Ley General de Cooperativas”. Fecha de emisión: 5 de febrero de 2013.
47
CAPÍTULO IV
JUICIO EJECUTIVO
En este tema se explica lo que es el juicio ejecutivo que en mucha doctrina le
llaman “juicio ejecutivo común”, así como el juicio ejecutivo en la vía de apremio, ya
que se considera que es lo mas adecuado para poder entender en su totalidad el
tema principal de esta investigación, por lo que se inicia con las definiciones sobre
los juicios de ejecución en general.
4.1 JUICIOS DE EJECUCIÓN
El Licenciado Orellana lo explica de la siguiente manera: “Los juicios de
ejecución, surgen primero, por el famoso poder o elemento de la jurisdicción que se
llama Executio; segundo, ante el incumplimiento de una sentencia; tercero, por el
incumplimiento de una obligación adquirida voluntariamente; y por último, a través de
una prueba anticipada civil.”60
También hay que tener presente, que para que se pueda dar un juicio
ejecutivo, debe de existir un título ejecutivo, el cual puede surgir de una sentencia, de
un acto voluntario o del resultado de una prueba anticipada civil.
Couture expresa que: “La ejecución es el conjunto de actos dirigidos a
asegurar la eficacia práctica de la sentencia. La ejecución resulta, pues, en el
desenvolvimiento que se viene exponiendo, la etapa final de un largo itinerario. En el
proceso humano que consiste en saber, querer y obrar, la ejecución corresponde al
último tramo. En el proceso judicial también se comienza por saber los hechos y el
derecho mediante el contradictorio de ambas partes y por obra del juez; luego éste
decide, esto es, en sentido jurídico, a cuyo querer se asigna una eficacia
absolutamente especial, esto es, asegura prácticamente el resultado de la obra
60
Orellana Donis, Eddy Giovanni, Derecho Procesal Civil II, Tercera edición, página 167
48
intelectual y volitiva, mediante las diversas formas exigidas por el contenido mismo
de la sentencia.”61
El Licenciado Orellana brinda una definición de los juicios ejecutivos la cual es
la siguiente: “Los procesos de ejecución se dan cuando ya existe una sentencia o
una obligación adquirida voluntariamente, las cuales han sido incumplidas por parte
del ejecutado. Por lo que el ejecutante pide a los tribunales se cumpla con la
obligación y estos proceden a hacer que se cumpla.”62
“Las sentencias que dan origen propiamente de ejecución son las de
condena.” 63
Giuseppe, considera que la ejecución es: “La actuación práctica, por parte de los
órganos jurisdiccionales, de una voluntad concretar de ley que garantiza a alguno un
bien de la vida y que resulta de una declaración; y llámese proceso de ejecución
forzada el conjunto de actos coordinados a este fin.”64
Cabanellas, expresa que: “Ejecución es la efectuación, realización,
cumplimiento; acción de ejecutar, poner por obra una cosa.”65
Couture lo define de la siguiente manera: “El procedimiento dirigido a asegurar
la eficacia práctica de las sentencias de condena.”66
61
Couture, Eduardo J., Fundamentos de derecho procesal civil, página 438. 62
Loc. Cit. 63
Loc. Cit. 64
Chiovenda, Giuseppe. Instituciones de Derecho Procesal Civil. Página 330. 65
Cabanellas, Op. Cit. Página 159. 66
Couture, Eduardo Op. Cit. Página 438.
49
Dentro de los juicios de ejecución se encuentran: Ejecutivo en la Vía de
Apremio; El Juicio Ejecutivo; Ejecuciones Especiales; Ejecución de Sentencias
Nacionales; Ejecución de Sentencias Extranjeras; y, Las Ejecuciones Colectivas.
“La ejecución es la fase que sigue a la de los juicios de conocimiento, y
persigue como objetivo principal asegurar que se cumpla una sentencia de condena.
También es la fase que sigue cuando no se ha cumplido alguna obligación que se ha
adquirido y consta en algún documento. Es importante resaltar, que en el caso de las
sentencias, las que son ejecutables son las de condena, ya que las declarativas y las
constitutivas, no son ejecutables. Cuando la ejecución no tiene que ver con las
sentencias, sino que se deriva de algún aspecto contractual, entonces se tendrá que
originar una pequeña fase de conocimiento, pero al propiamente llamado de
ejecución”.67
Los títulos ejecutivos contractuales, son los que dan origen al llamado: Juicio
Ejecutivo, en cambio los que se derivan de una sentencia definitiva, son los que dan
origen al Ejecutivo en la Vía de Apremio.
En lo civil las personas responden a las obligaciones con sus bienes,
presentes y futuros. Esto quiere decir que el patrimonio de una persona sirve como
garantía, en el momento que se adquiere una obligación, a favor de los acreedores.
Para concluir el tema, lamentablemente para que la ejecución tenga su
verdadera eficacia, el deudor debe de tener bienes.
67
Loc. Cit.
50
4.2 CLASES DE EJECUCIONES
El Licenciado Aguirre Godoy en su obra cita a Jaime Guasp, para explicar las
clases de ejecuciones donde se indica lo siguiente: “Los dos tipos iníciales de
proceso de ejecución se convierten en realidad, en cuatro. Cabría entonces, sustituir
aquella clasificación bimembre, que aparece como insuficiente, por otra
cuatrimembre, que tenga en cuenta las variantes anteriores. Si se observa que la
dación consiste en la entrega de una cantidad de dinero lleva siempre consigo la
expropiación de los bienes del deudor; que la dación que consiste en la entrega de
una cosa lleva consigo en un hacer y deshacer forzosos transforma la realidad total
como existía anteriormente; y, que la ejecución que consiste en el reparto de un
patrimonio supone la distribución, en sentido técnico, de ese patrimonio entre varios
sujetos, se podría hablar de cuatro tipos fundamentales de procesos de ejecución: la
ejecución expropiada, la ejecución satisfactiva, la ejecución transformativa y la
ejecución distributiva. Dentro de estas categorías de procesos de ejecución cabe
considerarse a la ejecución expropiativa como la forma ordinaria de ejecución, ya
que a ella se acude para hacer activa la mayoría de las pretensiones y, además,
porque las ejecuciones distintas del dar, por imposibilidad de llevarlas a cabo, se
convierten, por decirlo así, en ejecuciones expropiativas. Todas las demás
ejecuciones que no sean del tipo expropiativo, serán, por eso, extraordinarias. Así se
llega a tener procesos de ejecución reconducidos a una especie ordinaria, varias
modalidades extraordinarias, unas singulares, que son ejecución satisfactiva y
trasformativa; y otra general, que es la ejecución distributiva, en la que se sitúa a los
concursos y a la quiebra.”68
El Licenciado Orellana explica este tema de la siguiente manera: “Cuando se
trate de ejecuciones, que no sean de sentencias, las únicas excepciones que se
68
Aguirre Godoy, Mario, Derecho Procesal Civil Guatemalteco, página 157.
51
permiten interponer son: Las que destruyen la eficacia del Título y que se
fundamenten en prueba documental.”69
El anterior aspecto se encuentra regulado en el segundo párrafo del artículo
296 del Código Procesal Civil y Mercantil, e indica que se deben de interponer dentro
del tercer día de ser requerido o notificado el deudor, las excepciones se resolverán
en la vía de los incidentes.
4.3 LAS ÚNICAS EXCEPCIONES EN EL JUICIO EJECUTIVO
Las excepciones que se pueden presentar en un Juicio Ejecutivo en la Vía de
Apremio son las que destruyen la eficacia del título y deben de estar fundamentadas
en prueba documental.
Los títulos que se encuentran regulados en el Artículo 294 del Código
Procesal Civil y Mercantil, pierden su eficacia y su fuerza ejecutiva a los cinco años,
si la obligación es simple y a los 10 años, si hubiere prenda o hipoteca. En ambos
casos el término se contará desde el vencimiento del plazo o desde que se cumpla la
condición si la hubiere.
Algunos autores le denominan demanda al escrito que se presenta para inicio
de un juicio ejecutivo en la vía de apremio. Se es del criterio, que demanda solo en
juicios de conocimiento, ya que ahí existe el actor y el demandado. En cambio en el
juicio ejecutivo existe el ejecutante y el ejecutado, cambian totalmente los sujetos
procesales.
Este primer escrito debe de llenar todos los requisitos, de los artículos
siguientes 50, 61, 62, 63, 79, 106, 107 y 108 del Código Procesal Civil y Mercantil.
69
Ibid. Página 173.
52
Si el ejecutante no llenara los requisitos que regulan los artículos anteriores,
no se interponen excepciones, recordando que solo se pueden interponer
excepciones que destruyan la eficacia del título. Ante la falta de un requisito, en este
tipo de juicios, se interponen nulidades, esto podría ser una nulidad por vicio de
resolución o vicio de procedimiento.
Con respecto al ofrecimiento de la prueba, pues aquí no hay un proceso de
cognición, lo que se ofrece es únicamente el título en el que se funda la pretensión y
se acompaña el documento.
El juez al darle trámite a la ejecución, califica el título en que se funde, y si lo
considera suficiente, despachará el mandamiento de ejecución, ordenando el
requerimiento de pago y el embargo de bienes, en el caso de que no pagare.
Cuando la obligación está garantizada con prenda o hipoteca, entonces se
exceptúa el embargo de bienes, en estos casos solo se notifica la ejecución y se
señala de una vez día y hora para el remate de los bienes dados en garantía.
En primer lugar se reguló la vía de apremio, que es la que tiene
indiscutiblemente el verdadero carácter de ejecución forzada, en seguida, se
contempla el juicio ejecutivo, que en realidad es un juicio sumario de abreviada
congnición, pero al cual se le aplican las disposiciones de la vía de apremio en lo
pertinente, según lo establece el Artículo 328, de dicho cuerpo legal.
4. 4 JUICIO EJECUTIVO EN LA VÍA DE APREMIO
Se puede mencionar que el juicio ejecutivo en la vía de apremio es: “Aquel por
el cual el actor asistiéndose de un derecho hace efectivo éste por medio de un
53
mandamiento de juez competente, compeliendo al demandado para que cumpla con
la obligación pactada.”70
Las características básicas del juicio ejecutivo en la vía de apremio son las
siguientes:
Que haya obligación de pagar cantidad de dinero, líquida y exigible.
Que se pida en virtud de los títulos enumerados en el Artículo 294 del
Código Procesal Civil y Mercantil.
En este tipo de proceso se tiene la obligación de pagar una cantidad de dinero
líquida y exigible, es líquida porque el deudor está obligado a pagar la cantidad que
se ha comprometido, y es exigible porque el plazo de pago ha vencido y el deudor no
ha cumplido con su obligación de pago.
4.4.1 Mandamiento de ejecución
El Licenciado Orellana lo define de la siguiente manera: “ Orden judicial que
dispone que se haga efectivo un embargo, sea preventivo o ejecutivo, ordenando el
requerimiento del ejecutado y el embargo de bienes, no será necesario el
requerimiento ni el embargo si la obligación estuviere garantizada con prenda o
hipoteca”.71
Lo anterior está regulado en el Artículo 297, del Código Procesal Civil y
Mercantil, en donde regula también que se podrán solicitar las medidas cautelares
que regula este código.
70
López M., Mario R., La práctica procesal civil en el juicio ejecutivo en la vía de apremio, página 3. 71
Ibid. Página 177.
54
4.4.2 El embargo
En base al Código Procesal Civil y Mercantil se explica lo referente al
embargo, donde el acreedor puede designar los bienes en que haya de practicarse el
embargo, pero el ejecutor no embargará sino aquellos que, a su juicio, sean
suficientes para cubrir la suma por lo que decretó el embargo, más un diez por ciento
para la liquidación de costas.
El artículo 303 del Código Procesal Civil y Mercantil regula lo siguiente: El
embargo apareja la prohibición de enajenar la cosa embargada. Si esta prohibición
fuese infringida, el embargante tiene derecho a perseguirla de cualquier poseedor,
salvo que el tenedor de la misma opte pagar al acreedor el importe de su crédito,
gastos y costas de ley.
El requerimiento y el embargo, puede hacerse a través de notario si así lo
pidiere el solicitante, es así como el notario se convierte en un auxiliar del órgano
administrador de justicia. La figura del notario notificador, es importante, por la
celeridad del acto, ya que descarga al órgano jurisdiccional de trabajo. En todo caso
si no hay un notario notificador, el juez designará al mismo notificador del juzgado,
como el ejecutor, para hacer el requerimiento y el embargo. El ejecutor requerirá de
pago al deudor, lo que hará constar poniendo una razón al final del mandamiento de
ejecución. Si el deudor se niega a pagar de inmediato procederá a practicar el
embargo. Lo anterior está regulado en el Artículo 298 de la misma ley.
Si el deudor pagare la suma reclamada y las costas causadas, se hará constar
en los autos, se entregará al ejecutante la suma satisfecha y se dará por terminado el
procedimiento. Lo anterior lo regula el Artículo 300, del mismo código.
55
El ejecutor podrá nombrar depositario de los bienes embargados a la persona
que designe el acreedor, a reserva de practicar el inventario formal. Solo a falta de
persona de arraigo, podrá nombrarse al acreedor depositario de los bienes
embargados.
4.4.3 Tasación de los bienes
En base al Artículo 312 del Código Procesal Civil y Mercantil se explica el
procedimiento para la tasación de los bienes de la siguiente manera: Practicado el
embargo, se procederá a la tasación de los bienes embargados. Esta diligencia se
realizará por expertos nombrados por el juez, quien designará uno solo, si fuere
posible o varias si hubiere que evaluar bienes de distinta clase o en diferentes
lugares. La tasación se podrá omitir, siempre y cuando las partes hubieren convenido
en el precio de que deba de servir de base para el remate.
El Licenciado Orellana lo define de la siguiente manera: “Efecto de señalar a
una cosa el valor correspondiente a su estimación por expertos nombrados por el
juez correspondiente. Siempre que las partes hubieren convenido la omisión de
tasación se tomará el precio que deba servir de base para el remate.”72
4.4.4 El Remate
En base al Artículo 313 del Código Procesal Civil y Mercantil se explica el
procedimiento para el remate: Hecha la tasación o fijada la base para el remate, se
ordenará la venta de los bienes embargados, anunciándose tres veces, por lo
menos, en el Diario Oficial y en otro de mayor circulación. También se anunciará la
venta por edictos fijados en los estrados del tribunal durante un término de 15 días, el
término para el remate es de 15 días y no podrá ser mayor de 30 días.
72
Ibid. Página 180.
56
Deberán darse avisos, los cuales contendrán una descripción detallada del
bien o de los bienes que deberán venderse, de su extensión, linderos y cultivos; el
departamento y municipio en donde están situados, los gravámenes que tengan; los
datos de inscripción en el Registro de la Propiedad, el nombre y la dirección de la
finca, el nombre del ejecutante, el precio base del remate, el día y la hora señalados
para el mismo, la nómina de los acreedores hipotecarios y prendarios si los hubiere,
el monto de sus créditos y el juez ante quien se debe practicar el remate. Se omitirá
el nombre del ejecutado.
El Licenciado Orellana lo define remate de la siguiente manera: “Venta pública
de bienes o alhajas que se hace al mejor postor y regularmente por mandato y con
intervención de un juez o de otra autoridad.”73
4.4.4.1 Derecho de Tanteo
“Derecho de preferencia que tiene el ejecutante para la adquisición de una
cosa en el caso de enajenación de un bien mediante subasta o remate”.74
En base al Artículo 316 del Código Procesal Civil y Mercantil se explica el
procedimiento para el derecho de tanteo de la siguiente manera: Si no hay
interesados para el día señalado para el remate por el 70 por ciento, se señalara
nueva audiencia para la subasta, por la base del 60 por ciento, y así continuará
bajando cada vez un 10 por ciento. El ejecutante tiene derecho de pedir que se le
adjudiquen en pago los bienes objeto del remate, por la bae fijada para este,
debiendo abonar la diferencia si la hubiere.
El día y hora señalados el pregonero del juzgado anunciará el remate y las
posturas que se vayan haciendo, de las cuales el secretario tomará nota. Cuando ya
73
Ibid. Página 181. 74
Loc. Cit.
57
no hubiera más posturas, el juez las examinará y cerrará el remate declarando
fincado en el mejor postor y lo hará saber por el pregonero. De todo esto se
faccionará un acta que firmarán el juez, el secretario, el rematario y los interesados
que estén presentes y sus abogados.
4.4.5 Liquidación
En base al Artículo 319 del Código Procesal Civil y Mercantil se explica el
procedimiento para la liquidación de la siguiente manera: Practicado el remate se
hará la liquidación de la deuda con sus intereses y regulación de las costas
procesales y el juez librará orden de cargo del subastador, conforme a los términos
del remate.
El Licenciado Orellana define liquidación de la siguiente manera: “Operación
que consiste en detallar ordenar y saldar cuentas una vez determinado su importe.”75
4.4.6 Escrituración
En base al Artículo 324 del Código Procesal Civil y Mercantil se explica el
procedimiento para la escrituración de la siguiente manera: Llenados los requisitos
correspondientes, el juez señalará al ejecutado el término de tres días para que
otorgue la escritura traslativa de dominio. En caso de rebeldía, el juez la otorgará de
oficio, nombrando para el efecto al notario que el interesado designe, a costa de
éste. En caso de rebeldía, el juez la otorgará de oficio, nombrando para el efecto al
notario que el interesado designe, a costa de este.
En el juicio ejecutivo en la vía de apremio, solamente podrá deducirse
apelación contra el auto que no admita la vía de apremio y contra el que apruebe la
liquidación.
75
Ibid. Página 182.
58
Otorgada la escritura, el juez mandará dar posesión de los bienes al rematante
o adjudicatario. Para el efecto fijará al ejecutado un término que no exceda de 10
días, bajo apercibimiento de ordenar el lanzamiento o el secuestro, en su caso, a su
costa.
4.4.7 Recursos
Solamente podrá deducirse apelación contra el auto que no admita la vía de
apremio y contra el que aprueba la liquidación.
4.5 JUICIO EJECUTIVO (COMÚN)
Se ha denominado juicio ejecutivo común, solo para diferenciarlo del ejecutivo
en la vía de apremio, pero su verdadero nombre es Juicio Ejecutivo.
Alsina lo define como: “El acto procesal por el cual el actor ejercita una acción
solicitando del tribunal la protección, la declaración o la constitución de una situación
jurídica. Según sea, en efecto, la naturaleza de la acción deducidas, la demanda será
de condena, declarativa o constitutiva.”76
Se encuentra regulado en el Artículo 327 del Código Procesal Civil y Mercantil,
y procede cuando se promueve en virtud de alguno de los siguientes títulos: Los
testimonios de las escrituras públicas; La confesión del deudor prestada
judicialmente; así como la confesión ficta cuando hubiere principio de prueba por
escrito; Documentos privados suscritos por el obligado o por su representante y
reconocidos o que se tengan por reconocidos ante juez competente, de acuerdo con
lo dispuesto en los Artículos 98 y 184; y los documentos privados con legalización
notarial; Los testimonios de las actas de protocolización de protestos de documentos
mercantiles y bancarios, o los propios documentos si no fuere legalmente necesario
76
Alsina, Hugo, Derecho Procesal Civil y Comercial, página 250.
59
el protesto; Acta notarial en la que conste el saldo que existiere en contra del deudor,
de acuerdo con los libros de capitalización, que sean expedidos por entidades
legalmente autorizadas para operar en el país, y, Toda clase de documentos que por
disposiciones especiales tengan fuerza ejecutiva.
Es importante resaltar, que además de las disposiciones especiales
específicas previstas en el articulado del juicio ejecutivo, se aplicarán las normas
correspondientes a la vía de apremio. De igual manera los títulos pierden su eficacia
ejecutiva en los mismos casos previstos por el Artículo 296 del Código Procesal Civil
y Mercantil.
4.5.1 Trámite del Juicio Ejecutivo
Este juicio consta de dos fases: una cognoscitiva; y la otra que es en sí la vía
de apremio.
También se entablan cuando los títulos traigan aparejada la obligación de
pagar cantidad de dinero líquida y exigible.
Por tales razones, no se va a repetir lo tratado en la vía de apremio, ya que
esa es la segunda fase en el juicio ejecutivo común.
4.5.1.1 Primera fase del juicio ejecutivo
En base al Código Procesal Civil y Mercantil esta primera fase, o sea la
pequeña fase de conocimiento, se presenta el escrito del juicio ejecutivo, llenando los
requisitos de un primer escrito. Se ofrece el título como prueba y al darle trámite, el
juez calificará el título y si lo considerase suficiente y la cantidad que se reclama
fuese líquida y exigible, despachará el mandamiento de ejecución, ordenando el
requerimiento del obligado y el embargo de bienes, si éste fuere procedente. En la
60
misma resolución dará audiencia por el plazo de cinco días al ejecutado, para que se
oponga y haga valer sus excepciones.
Si el ejecutado no compareciere a deducir oposición o a interponer
excepciones, vencido el plazo el juez dictará sentencia de remate, declarando si ha
lugar o no la ejecución.
Si el ejecutado se opusiere, deberá razonar su oposición y, si fuere necesario
ofrecerá prueba pertinente. Sin estos requisitos, el juez no le dará trámite a la
oposición.
Si el ejecutado tuviere excepciones que oponer, deberá deducirlas todas en el
escrito de oposición. El juez oirá por dos días al ejecutante y con su contestación o
sin ella, mandará a recibir las pruebas, por el plazo de diez días comunes a ambas
partes, si lo pidiere alguna de ellas o el juez lo considere necesario.
En ningún caso se otorgará plazo extraordinario de prueba.
Vencido el plazo de prueba, el juez se pronunciará sobre la oposición y, en su
caso, sobre todas las excepciones deducidas. Pero si entre ellas se hallare la de
incompetencia, se pronunciará sobre las restantes solo en el caso de haber
rechazado la de incompetencia.
Si la excepción de incompetencia fuese acogida, el juez se abstendrá de
pronunciarse sobre las demás. En este caso, se aguardará a que quede ejecutoriada
la resolución, para decidirse las restantes excepciones y la oposición por quien sea
competente.
61
La sentencia de segunda instancia, en los casos en que la excepción de
incompetencia fuere desechada en el fallo de Primera, se pronunciará sobre todas
las excepciones y la oposición, siempre que no revoque lo decidido en materia de
incompetencia.
Además de resolver las excepciones alegadas, el juez declarará si ha o no
lugar a hacer trance y remate de los bienes embargados y pago al acreedor; sí
procede la entrega de la cosa, la prestación del hecho, su suspensión o destrucción
y, en su caso, el pago de daños y perjuicios.
En el juicio ejecutivo únicamente el auto en que se deniegue el trámite a la
ejecución, la sentencia y el auto que apruebe la liquidación, serán apelables.
La sentencia dictada en juicio ejecutivo no pasa en autoridad de cosa juzgada,
y lo decidido puede modificarse en juicio ordinario posterior.
Aquí termina la primera fase de conocimiento en el juicio ejecutivo y lo que
sigue es la segunda, y es la fase de la vía de apremio.
4.6 FINALIDAD DEL PROCESO DE EJECUCIÓN
Para el Licenciado Orellana explica la finalidad del proceso ejecutivo de la
siguiente manera: “Considera que la finalidad característica del proceso ejecutivo
consiste en procurar del derecho subjetivo o del interés protegido la satisfacción sin o
contra la voluntad del obligado. Al permitir la participación procesal del demandado y
darle la oportunidad así sea limitada, para que oponga excepciones contra el título
ejecutivo proponga y suministre pruebas para confirmar su oposición, el juicio
ejecutivo debe ser ubicado dentro de los procesos de conocimiento o declarativos. A
través de él, se formula una pretensión que todavía puede ser discutida, y no una
62
pretensión que habiendo ya sido declarada fundada judicialmente, sólo se encuentre
insatisfecha, pero aún cuando todavía puede ser discutida, la pretensión basada en
un título ejecutivo da motivo a un proceso especial configurado con fines claramente
ejecutivos, ya que permite desde el principio el embargo provisional de bienes del
demandado y limita las excepciones de éste con el objeto de lograr, en forma
efectiva y rápida, la ejecución del título mediante la sentencia de remate y el remate
mismo. Por lo que se ubica el juicio ejecutivo dentro de los procesos declarativos con
preferente función ejecutiva.”77
77
Ibid. Página 194.
63
CAPÍTULO V
RÉGIMEN PROCESAL DE LA LEY DE BANCOS Y GRUPOS FINANCIEROS EN
RELACIÓN AL JUICIO EJECUTIVO QUE PROMUEVEN LAS ENTIDADES
FINANCIERAS EN GUATEMALA Y SU NECESARIA REFORMA
A través de la práctica y los litigios del día a día, se concluyó del problema que
existe en los tribunales de justicia por concepto de congestionamiento, falta de
igualdad de las partes en los procesos que inician las entidades financieras, por la
falta de una reforma procesal en los juicios bancarios.
En los juzgados de Guatemala todos los días se presentan una innumerable
cantidad de demandas ejecutivas comunes, planteadas por las diferentes entidades
financieras que existen en el país, donde la mayoría de dichos procesos se
encuentran paralizados por la falta de bienes embargables de los demandados, o por
no poder notificarle al demandado en la dirección que señalo para el efecto, ya sea
porque los demandados no residan en esa dirección.
Asimismo se ven afectados los juzgado por los proceso Ejecutivos en la Vía
de Apremio iniciados por las entidades financieras, por lo complicado que es llevar a
cabo todo el trámite de este tipo de procesos, no solo por el proceso en sí, si no que
por la carga de trabajo que tienen los servidores judiciales, hace que no le presten la
importancia debida a estos procesos, ya que los ven como un expediente mas y no
se imaginan el impacto económico que existe, en base a que el Estado de
Guatemala esta obligado a proteger y fomentar el ahorro y la inversión a nivel
nacional.
La economía nacional se vería afectada por la razón que si un banco no
recupera el dinero que ha prestado confiadamente a sus clientes, no puede otorgar
64
nuevos créditos, por lo que se vería afectado un sin número de cuentahabientes, así
como todo el personal que labora para dichas instituciones financieras.
Por las razones ya expuestas también se agrega la saturación de expedientes
en los tribunales, así como la falta de igualdad que existen en estos procesos ya que
se ve limitado el derecho de defensa de los demandados, por lo que esto motivó para
realizar el trabajo de investigación, donde se planteará un análisis de un nuevo
proceso ejecutivo que sea únicamente para las demandas planteadas de las
entidades financieras de Guatemala, donde los procesos se harán más rápidos,
eficientes y donde existirán mas garantías constitucionales para ambas partes dentro
del proceso. Así donde también se hará un análisis para la creación de juzgados
especiales para la tramitación de estos juicios ejecutivos. Todo esto es con el
objetivo de descongestionar los juzgados existentes en Guatemala y para una mejor
justicia, por eso surge la necesidad de reformar el régimen procesal de la Ley de
Bancos y Grupos Financieros.
5.1 CREACIÓN DE JUZGADOS ESPECIALES Con la creación de nuevos juzgados que se le denominarían: “Juzgado de
Paz Civil Bancario” ó en su defecto por razón de la cuantía “Juzgado de Primera
Instancia Bancario”, y en Segunda Instancia sería “Sala de la Corte de Apelaciones
del Ramo Civil Bancario”, esto serviría tanto a las instituciones financieras, así como
a los litigantes particulares, por que las personas que se encuentren tramitando sus
procesos individuales encontrarían descongestionados los juzgados y sus procesos
avanzarían mucho más rápido, y habría mejor atención por parte del personal del
Organismo Judicial.
Con la creación de 10 juzgados especiales para todo trámite de procesos
iniciados por entidades financieras se descongestionaría por completo el Sistema de
65
Justicia en el área civil. Además tanto los notificadores, comisarios, oficiales,
secretario y hasta el juez serían especialistas en este tipo de procesos donde se
verían beneficiados tanto los bancos por la celeridad procesal, como los
demandados por la equidad y el buen trato en los juzgados.
Otro de los objetivos de la creación de los Juzgados especiales, sería la
obligación del personal del juzgado a profesionalizarse con respecto a esta
importante rama del derecho.
Con la creación de estos juzgados, y con mayor presencia de personal en el
Centro de Servicios Auxiliares de la Administración de Justicia y mejor capacitados
para realizar notificaciones, requerimientos de pago etc., las entidades financieras
recuperarían mucho más de su capital y usarlo en inversión para personas
individuales, personas jurídicas, micro-empresas, empresas y en general para toda la
población que tenga el deseo de superarse.
5.2 NECESIDAD DE IMPLEMENTAR UN JUICIO EJECUTIVO NUEVO,
ESPECIAL PARA JUICIOS BANCARIOS
Se empezará explicando el juicio ejecutivo que hoy en día se utiliza por las
instituciones bancarias para demandar algún adeudo que tengan sus clientes con
ellos.
Cuando un banco demanda a una persona por tarjeta de crédito, normalmente
se tiene que presentar una demanda ejecutiva adjuntando un acta notarial en la que
conste el saldo que existiere en contra del deudor, de acuerdo con los libros de
contabilidad llevados en forma legal, posteriormente se tiene que esperar
aproximadamente dos meses para que un Juez de Paz ó en su caso por cuestiones
de cuantía, un Juez de Primera Instancia Civil, resuelva la demanda ejecutiva, y si
66
llena todos los requisitos burocráticos que establece nuestro ordenamiento jurídico
se admitiría para su trámite, y; ¿Con que fin? Bueno con el fin de que el Juez libre
mandamiento de ejecución y el requerimiento de pago, que si profundizamos sobre
este tema, realmente los notificadores no se preocupan por notificar este tipo de
resoluciones por la sencilla razón del exceso de trabajo que tienen, ya que
aproximadamente tendrían que realizar alrededor de 150 notificaciones por día para
que no se les acumulen, y por lo cual es mas complicado que puedan requerir de
pago al deudor bancario. Posteriormente como el ordenamiento jurídico lo ordena,
que a falta de pago se decretarán las medidas precautorias solicitadas por las
instituciones bancarias, las cuales son poco eficaces, ya que en un estudio realizado
en una institución financiera del país, se pudo determinar que de cada 100 personas
demandadas por tarjeta de crédito sólo un seis por ciento (6%), pagan por cuestión
de que sus cuentas fueran embargadas, por que han sido arraigadas y necesitan
urgentemente salir del país, por que se ven afectados por un embargo de sueldo
donde el patrono le ordena que pague su deuda o lo despedirá, por necesidad de
querer vender un vehículo y se topa con que existe un embargo sobre el mismo y por
tener la urgencia de vender un inmueble y se percata que existe un embargo por una
tarjeta de crédito.
Si se analiza el porcentaje de embargos efectivos, se hace la siguiente
interrogante: ¿Qué pasa con el otro noventa y cuatro por ciento (94%)? Bueno el
proceso ejecutivo en los juzgados se queda paralizado por la falta de bienes
embargables, y los juzgados físicamente se quedan congestionados, y se vuelven
una interminable torre de papeles, expedientes, archivos y lo único que nos hace
pensar esta situación es que estamos muy sub-desarrollados, tanto en cuestión de
tecnología, como en la eficacia de la justicia, y el poco entendimiento por parte de
nuestros legisladores en entender que el Estado esta obligado a proteger la
formación de capital, el ahorro y la inversión, ya que el dinero que prestan los
67
bancos, ya sea a través de tarjetas de créditos, préstamos fiduciarios, etcétera, es
dinero que todas las personas tienen depositado, y que su fin tiene que ser la
inversión para lograr un mejor desarrollo a nivel nacional. En teoría los expedientes
por la falta de movimiento deberían de enviarse al archivo del Organismo Judicial,
pero en que momento podrían hacerlo el personal de dicha institución si no pueden
descuidar sus otras funciones. Y si en dado caso se logra tener bienes embargados,
el trámite que se requiere para que se puede dictar sentencia y posteriormente
ejecutarla, resulta de varios meses o hasta años, y es dinero que las instituciones
financieras dejan de invertirlo.
Por las razones ya expuestas, es eminentemente importante una reforma a
nuestro ordenamiento jurídico, tanto el Código Procesal Civil y Mercantil por el
proceso en sí, como la Ley de Bancos y Grupos Financieras para proteger el ahorro
y la inversión a nivel nacional.
Es necesario incluir la tecnología en este tipo de procesos, para poder evitar la
exagerada cantidad de pérdida de papel y generando agilidad en los procesos, ya
que se considera que para iniciar este tipo de proceso se debería de crear un
sistema electrónico en el Organismo Judicial y especialmente en los juzgados
creados específicamente para demandas de instituciones financieras, donde los
bancos podría enviar vía electrónica las demandas y adjuntar estados contables,
donde conste el adeudo, posteriormente de admitir para su trámite las demandas se
notificaría a las instituciones financieras en vía electrónica, y a los demandados se
les notificaría en el correo que señalaron para recibir notificaciones a la hora que
solicitaron el crédito, después de la notificación si los demandados no cancelan en un
plazo máximo de 24 horas, en vía electrónica se enviarían los embargos de cuentas
a todos los bancos del sistema, en la dirección de correo electrónico, que
obligadamente los bancos deben de señalar, evitando así el gasto de tanto papel, la
68
exagerada carga de trabajo, y sería un embargo mucho más efectivo ya que sería de
manera automática. En cuanto al arraigo sería un oficio en electrónico dirigido al
correo de la Dirección General de Migración, el embargo de vehículo sería dirigido al
correo del Departamento de vehículos de la Superintendencia de Administración
Tributaria, el embargo de sueldo dirigido al patrono y el embargo de fincas dirigido al
Registro General de la Propiedad, todos estas órdenes serían a un correo donde a la
hora de que sean leídos, automáticamente llegue el aviso al sistema del Organismo
Judicial.
Una interrogante que surge es la siguiente: ¿Y las personas que soliciten un
crédito bancario y que no poseen correo electrónico? Pues la solución a esto sería
que habría que agregarlo a los requisitos que las instituciones bancarias piden para
otorgar un crédito.
Otra interrogante que surge es: ¿y la oposición en los procesos? Bueno
consideramos que si existiere oposición, en el momento que se le fija al demandado
se le diera el plazo de tres días para oponerse y se tramitaría en la vía de los
incidentes tal y como lo regula la Ley del Organismo Judicial, pero si sería obligatorio
que se cumplieran los plazos, y que en este tipo de procesos solo se pueda
interponer apelación sobre la sentencia.
Después de que haya habido oposición o no, el Juez en un plazo no mayor de
cinco días improrrogables dictará sentencia, y si es desfavorable para el demandado
y hubieren bienes embargables automáticamente pasará el dominio de los mismos al
demandante.
¿Qué pasaría si no hay bienes embargables? Los Jueces tendrían la
obligación de reiterar los embargos de cuentas, vehículos, inmuebles ó sueldos cada
69
tres meses, ya que muchas personas abren nuevas cuentas, ya sea a nombre de
empresas, sociedades anónimas o hasta con su nombre, y las mismas se
encuentran libres de todo tipo de embargo, ya que la mayoría de jueces no vuelven a
dar un embargo de cuentas sobre una persona.
Con esto se concluye, la poca efectividad que tiene el sistema de justicia
guatemalteco, y lo sub-desarrollados que se encuentra todavía Guatemala en estos
temas.
5.3 NECESIDAD DE IMPLEMENTAR UN JUICIO EJECUTIVO EN LA VÍA
DE APREMIO NUEVO CON GARANTÍA HIPOTECARIA ESPECIAL
PARA JUICIOS BANCARIOS
Con el transcurso de los años, se ha llegado a muchas conclusiones sobre
este tipo de procesos, ya que se encuentra poco efectivo para la realidad en que se
vive actualmente en Guatemala. El Código Procesal Civil y Mercantil tiene
aproximadamente 40 años de que fue creado.
Para obtener una vivienda la mayoría de las personas necesitan que un banco
les financie casi la totalidad de lo que vale el inmueble, y nos planteamos la siguiente
interrogante: ¿Qué pasa con la gente que ya no puede seguir pagando por
cuestiones ajenas a su buena voluntad? Bueno las instituciones financieras tienen
que iniciar este proceso Ejecutivo en la Vía de Apremio, lo cual resulta inoperante,
porque se puede llegar a tardar hasta cinco ó más años para que el banco se
adjudique la propiedad, y todavía con que el inmueble después se encuentre
habitado, le llevaría otro año más. ¿Y todo este tiempo en que el banco se queda sin
recuperar su inversión, dejando de ganar intereses? Todo esto pasa por la falta de
una reforma al Código Procesal Civil y Mercantil y al Régimen Procesal de La Ley de
Bancos y Grupos Financieros.
70
El proceso actual para que un banco pueda recuperar su inversión por créditos
hipotecarios es de la siguiente manera: Se tiene que presentar un escrito de
ejecución donde se deben de llenar una serie de requisitos, para que en un par de
meses pueda resolver el Juez, al mismo se le adjunta el testimonio de la escritura del
crédito hipotecario, posteriormente hay que esperar a que se notifique al demandado
la resolución de admisión de trámite de la demanda, y si existiere una incongruencia
a criterio del notificador con la dirección, regresará razonada la cédula de
notificación, lo que incurriría por parte del ejecutante a incurrir en gastos y contratar
un Notario notificador, y si el inmueble se encuentra vacío gastar en publicaciones
para poder notificar, para este tipo de notificación aproximadamente se llevaría a
cabo de seis meses a dos años, por lo cual resulta inaceptable esta situación. Luego
de notificado si no existiere oposición por parte del ejecutado, el ejecutante debe
solicitar lo que es el remate, luego el hacer las publicaciones de los remates oscila
entre Q. 2,500.00 a Q.100,000.00, lo cual es excesivamente alto el costo para poder
rematar los inmuebles, y muchos de ellos su precio comercial es de Q.150,000.00 a
Q.1,000,000.00, posteriormente si no hubieren postores se hará un proyecto de
liquidación el cual es apelable por el ejecutante, lo que atrasa el juicio de manera
excesiva, y el banco aparte de no darle movimiento a su inversión de la hipoteca,
también deja de darle movimiento al dinero utilizado en el juicio.
Luego de que se apruebe el proyecto de liquidación el cual asciende a una
cantidad elevada que afecta a la hora de adjudicarse las propiedades por concepto
de Impuesto Único Sobre Inmuebles, y de vender los activos extraordinarios de los
bancos.
También se considera que es inaceptable que se le fije al ejecutado un plazo
de tres días para que otorgue la escritura traslativa de dominio, ya que en ningún
71
caso según investigaciones realizadas el ejecutado se toma la molestia para otorgar
dicha escritura.
Por último el banco se termina adjudicando una propiedad en un precio muy
alto, y el venderlo es sumamente complicado, y además la Superintendencia de
Bancos les fija un plazo de dos años para vender sus activos y si no se subastarán,
lo que resulta un negocio poco atractivo para los bancos.
Además de lo ya explicado, la situación para los bancos sigue complicada ya
que se ven en la penosa necesidad de llevar el trámite de Lanzamiento en contra del
ejecutado, y si el ejecutado alquiló dicho inmueble, tendrían que iniciar un proceso
sumario de desalojo, lo cual podría durar hasta cinco años si existiere oposición por
parte de los inquilinos del antiguo deudor.
Una solución a lo inaplicable de las leyes con respecto a este tema sería, al
igual que la proposición de un juicio ejecutivo bancario nuevo, donde se mandaría vía
electrónico la demanda ejecutiva, adjuntando el respectivo título en que se basa su
derecho de ejecución, admitida la demanda sin tanto trámite se notificaría al
ejecutado en la dirección de correo electrónico que señalo a la hora de solicitar el
préstamo hipotecario, y sobre dicha resolución no cabría ningún tipo de oposición
sobre el título, solo con esta situación se estaría ahorrando lo que es proponer a un
Notario Notificador, o en el peor de los casos pagar publicaciones para poder
notificar, y también se evitaría lo que es oposiciones sin sentido sobre el título
ejecutivo.
Con respecto al remate, con una publicación en uno de los dos diarios de
mayor circulación, sería suficiente ya que la mayoría de instituciones financieras
utilizan el diario la Hora, lo cual consideramos que es de los de menor circulación en
72
el país, al igual que el diario oficial, incurriendo en gastos innecesarios en publicar
remates.
Luego del remate que exista un proyecto de liquidación en la vía de los
incidentes como actualmente es, pero con la diferencia de que el auto que apruebe el
proyecto de liquidación no sea apelable, ya que esto ahorraría tiempo, y con todo el
ahorro económico que habría en el proceso dicho proyecto no ascendería a un
monto tan elevado, lo que sería beneficioso para el ejecutado, ya que podría pagar
una menor cantidad de dinero y poder recobrar su propiedad, y para el ejecutante ya
que a la hora de adjudicación no sería tan elevado el monto por cuestiones de
impuestos, tanto municipales como para la futura compraventa por cuestión de
Impuesto al Valor Agregado o el tres por ciento de timbres fiscales.
Por último se omitiría fijarle plazo al ejecutante para que otorgue la escritura
traslativa de dominio, por la poca aplicabilidad de este acto procesal, y se iría de una
vez a otorgarse la escritura a través del Juez que esté conociendo el proceso.
Si el inmueble estuviere ocupado, debería de existir solo el proceso de
lanzamiento, en contra del ejecutado, arrendante, sub-arrendante o cualquier
persona que se encuentre en el inmueble, para evitarse controversias a la hora del
lanzamiento.
Siempre se le fijaría un plazo al ejecutado para que de posesión del bien
inmueble pero se reduciría a cinco días, lo cual es suficiente para trasladarse del
lugar.
Ya en la última fase del lanzamiento, que esa resolución se notifique cuando
ya se este realizando la diligencia del desalojo. Si el inmueble se encontrará vacío a
73
la hora de llevar a cabo el lanzamiento, se procederá a abrir el mismo y se levantará
inventario de lo que se encuentre y se deberá depositar en bodegas creadas por el
Organismo Judicial, y se podrán retirar hasta que los propietarios de los mismos
paguen por cada día que permanezcan en dichos lugares, y si en el plazo de un mes
no pagarán se procederán a subastar y el dinero recaudado pasará a formar parte de
los fondos privativos del Organismo Judicial.
5.4 PLAZO FINAL OBLIGATORIO QUE DEBERÁN OTORGAR LAS
INSTITUCIONES FINANCIERAS A LOS DEUDORES PARA QUE PUEDAN
RECUPERAR SU PROPIEDAD
En base al derecho de igualdad, se tiene la certeza de agregar a la reforma
del régimen procesal de la Ley de Bancos y Grupos Financieros, un plazo que
obligue a todas las instituciones financieras del país a darle una última oportunidad a
los deudores de ponerse al día en sus créditos hipotecarios, dicho plazo se tendría
que dar posteriormente a que se haya otorgado la escritura traslativa de dominio,
previamente a estar inscrito en el Registro General de la Propiedad, por lo que se
considera que un plazo prudencial sería de un mes, dicha oportunidad deberá
hacerse constar en acta notarial, elaborada por algún Notario que no haya
intervenido previamente en el proceso.
Si no se adjunta al testimonio de la adjudicación judicial, el acta notarial donde
consta la última oportunidad que tuvieron que haber dado las instituciones
financieras a los deudores, el Registro General de la Propiedad rechazará sin más
trámite el mismo.
Este plazo se deberá implementar con el fin de que los deudores por créditos
hipotecarios, puedan recuperar la inversión que han realizado con los años, y que
74
por algún contratiempo ya no pudieron seguir pagando, por lo que se esta en la
certeza que es lo más justo para ambas partes.
5.5 NECESIDAD DE IMPLEMENTAR UN JUICIO EJECUTIVO EN LA VÍA
DE APREMIO NUEVO CON GARANTÍA PRENDARIA ESPECIAL PARA
JUICIOS BANCARIOS
En este tipo de procesos, básicamente sería la misma propuesta que en los
Juicios Ejecutivos en la Vía de Apremio con garantía hipotecaria, con la diferencia de
propuesta para mejorar, sería que a la hora de que la institución bancaria recupere la
posesión de el vehículo y pase a su nombre, el traspaso se haga libre de embargos
sobre el vehículo, al igual que cuando se adjudica un bien inmueble.
5.6 PROPUESTA DE REFORMA DEL RÉGIMEN PROCESAL DE LA LEY
DE BANCOS Y GRUPOS FINANCIEROS
Esta reforma es indispensable en nuestro país, por lo ya explicado, donde
básicamente se referiría a lo que es la base de los procesos bancarios, donde los
jueces deberán de basarse a la misma ya que por ser una ley especial, debe
prevalecer sobre las generales.
La propuesta de reforma es la siguiente:
DECRETO NÚMERO
EL CONGRESO DE LA REPÚBLICA DE GUATEMALA
CONSIDERANDO:
Que se hace necesario y urgente la emisión de una reforma al régimen procesal de
la Ley de Bancos y Grupos Financieros, para fomentar el ahorro, captación de
recursos, e inversión a nivel nacional;
75
CONSIDERANDO:
Que existen procesos con poca efectividad, en las leyes existentes con respecto a
los juicios ejecutivos que promueven las entidades financieras del país;
CONSIDERANDO:
Que existe desigualdad entre las partes en los procesos ejecutivos que inician las
entidades financieras del país,
POR TANTO,
Con fundamento en el artículo 156 de la Constitución de la República de Guatemala,
y en cumplimiento de las atribuciones que le asigna el inciso 1o. Del artículo 170 de
la misma,
DECRETA:
La siguiente;
REFORMAS AL RÉGIMEN PROCESAL DE LA LEY DE BANCOS Y GRUPOS
FINANCIEROS
TITULO XIII
Régimen Procesal
CAPÍTULO ÚNICO
Artículo 105. Derecho común y tribunales extraordinarios. Los juicios
ejecutivos que las instituciones bancarias y las empresas de los grupos financieros
planteen quedarán sujetos a los preceptos de esta Ley y, en lo que no fuere previsto
en ella, a las disposiciones del derecho común.
El conocimiento y la resolución de los negocios y cuestiones litigiosas entre los
bancos y grupos financieros, y entre éstos y terceros, corresponde a los tribunales
especiales, denominados: Juzgado de Paz Bancario, Juzgado de Primera Instancia
Bancario y Sala de la Corte de Apelaciones del Ramo Bancario.
76
Artículo 105 Bis. Requisitos de créditos bancarios. Se agregará como
requisito obligatorio para obtener un crédito hipotecario, prendario, fiduciario o bien
una tarjeta de crédito, consignar un correo electrónico para cualquier citación,
emplazamiento o notificación judicial, por este medio.
Artículo 106. Juez Competente. Será Juez competente para conocer de los
juicios que planteen los bancos y las empresas de los grupos financieros, en
cualquier parte del país a elección del ejecutante.
Los juicios ejecutivos serán impulsados de oficio, por lo que no se aceptará
por parte de los ejecutados plantear caducidad de instancia, y los jueces estarán
obligados a velar porque se cumpla estrictamente los plazos que para cada acto
procesal determine la ley, bajo suspensión por incumplimiento y hasta destitución.
Artículo 106. Bis. Notificaciones. Se notificarán todas las resoluciones a
excepción de la del Secuestro y Lanzamiento, a través de los correos electrónicos
con aviso de recepción otorgado por los cuenta-habientes, y se omitirán las
notificaciones por Notario Notificador y por edicto.
Artículo 107. Ejecución. Los juicios ejecutivos que promuevan los bancos o
las empresas integrantes de grupos financieros, con base en título correspondiente a
crédito con garantías reales, se iniciarán con señalamiento de día y hora para el
remate, lo cual se harán las publicaciones por una solo vez en cualquiera de los dos
diarios de mayor circulación en el país.
El señalamiento de día y hora para el remate se notificará por medio de correo
electrónico con aviso de recepción certificada, y si en dado caso no fuere leído por el
ejecutado en un plazo de cinco días, se tendrá por notificados sin más trámite.
77
El edicto deberá contener únicamente:
a) La identificación del tribunal y del proceso;
b) La indicación de la persona a quien se notifica;
c) La indicación del acto y la naturaleza del proceso;
d) La indicación del plazo para que el demandado se apersone al proceso; y
e) El nombre del juez. La notificación se acreditará en el proceso con el escáner
del diario en el que aparezca el edicto.
Artículo 108. Depositario. Los bancos y las empresas integrantes de grupos
financieros, en las ejecuciones que promueven tendrán derecho a designar y
remover al depositario de los bienes objeto del juicio ejecutivo. Cualquier otro
depositario nombrado con anterioridad será removido inmediatamente.
Artículo 109. Excepciones. El juez sólo dará trámite a las excepciones de
prescripción o de pago. En este último caso el ejecutado deberá presentar
escaneado:
a) El documento emitido por el banco con el que acredite que se ha pagado la
cantidad que motiva la ejecución, que debe incluir capital, intereses y costas
judiciales; o,
b) Certificación de un tribunal de la resolución que apruebe el pago por
consignación.
Cualquier otra excepción será rechazada de plano y se le impondrá una multa
de Q.2,500.00 al ejecutado, y contra esa resolución no cabrá ningún recurso y
tampoco podrá hacerla valer en juicio ordinario posterior.
En Juicios Ejecutivos en la Vía de Apremio, no será apelable ninguna
resolución y en los Juicios Ejecutivos serán apelables únicamente la Sentencia.
78
El Juez después del Auto del Proyecto de Liquidación automáticamente
otorgará la escritura traslativa de dominio a favor de la institución bancaria que lo
haya solicitado.
Artículo 110. Plazo Obligatorio. Las instituciones financieras del país están
obligadas a otorgar un plazo de un mes, después de otorgada la escritura traslativa
de dominio, previamente a ser inscrito en el Registro General de la Propiedad, para
que los deudores tengan una última oportunidad de recuperar su inversión, lo cual
deberá hacerse constar por Notario que previamente no haya intervenido en el
proceso.
Si no se ha cumplido con este requisito el Registro General de la Propiedad
rechazará sin más trámite el testimonio de la adjudicación judicial.
Artículo 111. Título ejecutivo. Además de los contemplados en el Código
Procesal Civil y Mercantil, constituirán título ejecutivo, sin necesidad de
reconocimiento, las libretas de ahorro, certificados de depósito, certificados de
inversión, bonos títulos valores, materializados o representados por medio de
anotaciones en cuenta, o bien las respectivas constancias o certificados
representativos de dichos documentos, que los bancos y las sociedades financieras
autoricen o entreguen para comprobar la recepción de dinero.
Previamente a promoverse la ejecución judicial con base en dichos títulos,
deberá efectuarse requerimiento de pago hecho por Notario.
Artículo 111 Bis. Trámite de Lanzamiento. El día y hora señalados para
lanzamiento se deberá contar con autorización judicial.
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Mediante el lanzamiento se comprobará el estado de las personas, lugares y
cosas. Se levantará acta que describirá detalladamente lo acontecido.
Se pedirá en el momento de la diligencia al propietario o a quien habite en el
lugar donde se efectúa, presenciar el desalojo o, cuando estuviere ausente, a su
encargado y, a falta de éste, a cualquier persona mayor de edad prefiriendo a
familiares de primero.
El acta será firmada por todos los concurrentes, si alguien no lo hiciere se
expondrá la razón.
Si en caso al momento de practicarse el lanzamiento no hubiere ninguna
persona, se procederá a abrir el inmueble y se levantará acta de los bienes y serán
depositados en el Almacén del Organismo Judicial, y si en el plazo de treinta días no
cancelan el adeudo por el depósito o no van a reclamar sus bienes, se venderán en
pública subasta, y lo recaudado pasarán a los fondos privativos del Organismo
Judicial.
Por lo expuesto se concluye con la necesidad urgente de reformar el régimen
procesal de la Ley de Bancos y Grupos Financieros, al igual que el Código Procesal
Civil y Mercantil con respecto al proceso en si, por lo que se espera hacer un aporte
a la sociedad con esta investigación y que pueda servir de base para la reforma
propuesta.
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CONCLUSIONES:
1. El Estado de Guatemala es el encargado de velar y fomentar el ahorro, la
inversión y el desarrollo a nivel nacional.
2. Con un Juicio Ejecutivo nuevo, se podría aumentar considerablemente la
recuperación de cartera, por parte de las entidades financieras del país, y así
poder invertir en nuevas personas el dinero recuperado.
3. Con mayor recuperación del dinero prestado por parte de las instituciones
financieras, habría mayor desarrollo a nivel nacional, ya que se podrían
financiar a más personas.
4. Con un Juicio Ejecutivo más justo, ambas partes serían beneficiadas de una u
otra manera.
5. Con un Juicio Ejecutivo en la Vía de Apremio con garantía hipotecaria más
breve, se podría darle la oportunidad a más personas en obtener una vivienda.
6. En un Juicio Ejecutivo en la Vía de Apremio con garantía hipotecaria, con
menores costos para el ejecutante durante el proceso, se obtiene un mejor
precio a la hora de volver a vender dicho inmueble, ya que no se le incluirían
los gastos excesivos en que se incurrieron, durante el trámite de todo el
proceso.
7. Con la creación de Juzgados especiales, específicamente para conocer de los
procesos iniciados por las instituciones financieras, se descongestionaría por
completo el sistema de justicia en el área civil y mercantil, y se tendría
personal mejor calificado para cada rama del derecho.
8. Reformando parte del Código Procesal Civil y Mercantil, creando nuevos
procesos para los juicios ejecutivos planteados por las instituciones bancarias,
se tendría un proceso mas rápido, efectivo y principalmente más equitativo.
9. Reformando el Régimen Procesal de la Ley de Bancos y Grupos Financieros,
se estaría avanzando en Guatemala, ya que ahí se asentarían las bases para
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los procesos ejecutivos planteados por las instituciones financieras,
estableciendo grandes cambios, como se hizo en este trabajo de
investigación.
10. Implementar un plazo de un mes después de la escritura traslativa de dominio,
previamente a que el testimonio este operado en el Registro General de la
Propiedad, para que todas las instituciones financieras le den una última
oportunidad a los deudores para ponerse al día en sus créditos, asimismo
que este trámite se haga constar en acta notarial, elaborado por algún Notario
que no haya intervenido previamente en el proceso, y que sin este requisito el
Registro General de la Propiedad rechace el testimonio de la adjudicación
judicial.
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RECOMENDACIONES:
1. Crear la iniciativa para reformar la Ley de Bancos y Grupos Financieros, para
crear un proceso justo, económico y equitativo.
2. Crear juzgado especiales, exclusivamente para conocer demandas plateadas
por las instituciones financieras.
3. Capacitar a las personas que laboren en los juzgados especiales, para que
sea un proceso más equitativo.
4. Empezar a implementar la tecnología en los procesos ejecutivos, planteados
por las instituciones financieras, para economizar en hojas de papel, y
espacio.
5. Implementar un juicio ejecutivo nuevo, para que se pueda recuperar más
rápido el dinero prestado, y volver a invertirlo en otras personas necesidad de
desarrollarse.
6. Implementar un juicio ejecutivo en la vía de apremio nuevo, para que se
puedan adjudicar más rápido los inmuebles, además más económico el
proceso, para que a la hora de volver a vender el inmueble sea a un precio
más favorable.
7. Que los embargos sobre los vehículos desaparezca, a la hora de que el banco
haga el traspaso a su nombre, cuando exista una garantía prendaria a su
favor.
8. Reformar el código procesal civil y mercantil, para reformar el proceso en sí,
de los juicios ejecutivos que inician las instituciones financieras.
9. Reformar el Régimen Procesal de la Ley de Bancos y Grupos Financieros,
para establecer las bases para una nueva legislación bancaria, con respecto a
los juicios ejecutivos planteados.
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