تقرير الحوكمةنهج ا دارة 2012

المحتويات

2 المقدمة

2 الهيكل التنظيمي

3 دور مجلس اإلدارة وأعضاء المجلس

3 3-1 تشكيل مجلس اإلدارة

3 3-2 إنتخاب وتعيين أعضاء المجلس

4 3-3 مسؤوليات عضو المجلس

5 3-4 مجلس إدارة المصرف

6 3-5 اجتماعات المجلس

10 3-6 لجان مجلس اإلدارة

11 3-7 اجتماعات مجلس اإلدارة ولجان المجلس

11 4- الشريعة والرقابة الشرعية

11 4-1 هيئة الرقابة الشرعية

12 5- الفصل بين المسؤوليات والواجبات

12 6- فريق اإلدارة التنفيذية

14 7- لجان المصرف

16 8- إدارة المخاطر

16 9- التدقيق الداخلي

17 10- اإلمتثال

17 11- التدقيق الخارجي

17 12- المسؤولية اإلجتماعية للمصرف

18 13- السياسات البيئية

18 14- السياسة الصحية

18 15- العقوبات أو الغرامات المفروضة على المصرف من قبل السلطات التنظيمية

18 16- القضايا المادية المتعلقة بموظفي المصرف وأصحاب المصلحة

18 17 - اإلتصاالت مع الجهات المعنية والمستثمرين والمساهمين

1- المقدمة

2- الهيكل التنظيمي

أهمية ذات مسألة هي للشركات اإلدارة نهج الحوكمة/ إن اإلسالمي قطر مصرف أعمال من أساسيًا جزءًا وتعتبر حيوية نهج للحوكمة/ الراسخة بالممارسات المصرف يلتزم )المصرف(، اإلدارة للشركات التي تضع أسس الحقوق والمسؤوليات لكل من التنفيذية لممارسة ، ومجلس اإلدارة واإلدارة مساهمي المصرف رقابة وإدارة فعالة للمصرف على نحو يعزز من القيمة للمساهمين. يلتزم المصرف بتطبيق قواعد الحوكمة/ نهج اإلدارة/ نهج اإلدارة إدارة في ثقافته من يتجزأ ال جزءا باعتبارها للشركات السليمة . وباإلضافة إلى تعزيز ثقافته فيما اليومية االستراتيجية أنشطته يتعلق بالمؤسسات والشركات ، تهدف ممارسات الحوكمة/ نهج ضوابطها تحسين إلى المؤسسة تطبقها التى الشركات اإلدارة

الداخلية والخارجية.

اإلدارة نهج للحوكمة/ رسميا إطارًا بالفعل المصرف وضع لقد بمصرف اإلدارة نهج الحوكمة/ جوانب جميع يغطي للشركات قطر اإلسالمي ، حيث شمل اعتماد وتنفيذ مجموعة متكاملة من الذي يتضمن الشامل التنظيمي والتحول ، السياسات واإلجراءات وصف وضع مع للمؤسسة التنظيمى الهيكل تخطيط إعادة

وظيفى لجميع الوظائف يحدد بوضوح الصالحيات والمسؤوليات بأعمال الصلة ذات والخارجية الداخلية التقارير رفع ومتطلبات مجلس مسؤوليات يحدد كما ، واالمتثال والمخاطر ، التدقيق اإلدارة ، وميثاق عمله ، واختصاصات جميع اللجان التابعة له ، فضال

عن اللجان التنفيذية.

ويحدد اإلطار العام للحوكمة/ نهج اإلدارة للشركات أيضا مبادئ وسياسات عامة واضحة المعالم ، وضوابط التعامل مع األطراف ، ، والمعامالت مع األطراف المختلفة ، وتضارب المصالح المعنية إضافة لمواثيق قواعد األخالق وقواعد السلوك ، ومعايير السلوك

المهني ألعضاء المجلس.

وقياما من المصرف بمسؤولياته حيال المساهمين ، فقد اعتمد نهج الحوكمة/ موضوع إطار في التالية المعايير إدارته مجلس ، ويعكس هذا تقرير عن الحوكمة/ نهج اإلدارة اإلدارة للشركات. في يحرص أنه مؤداها حقيقة 2012 لعام بالمؤسسة للشركات جميع األوقات على أفضل الممارسات في هذا المجال ، وأن هذه

الممارسات تؤمن الرقابة واإلدارة الفعالة للمصرف.

هيئة الرقابة الشرعية

مجموعة العملياتالخـزينـةمجموعة افـرادمجموعة الشركاتمجموعة الموارد البشريةالمجموعـة الماليـةوتقنيات المعلومات

لجنة التدقيق والمخاطر

االمتثال

المخاطر (٢)

التدقيق الداخلي

التدقيق الشرعي

قطاع المؤسسات

خدمات اعمال

الميزانية والتقارير

ا�ستراتيجية(مكتب الرئيس التنفيذي)

تخطيط اعمال

إدارة اداء

التسويق واالتصال

ضمان الجودة

ا�دارة القانونية

الرئيس التنفيذي - المصرف

تطوير االستثماراتالعقارية (١)

تبليغ إداري: تبليغ مباشر: (١) يتضمن العقارات المحلية واالستثمار (٢) يتضمن االئتمان والمخاطر

لجان على مستوى المجلس

اعمال التجارية الدوليةواسهم

دعم اعمال

الخدمات المصرفيةللشركات

قطاع الشركاتالصغيرة والمتوسطة

المقاوالت والتمويلالعقاري

إدارة النقد

التمويل الدوليالمشترك

تحليل االئتمان

الفروع

القنوات البديلة

العمالء من أصحابالثروات العالية

العمالء اثرياء

أصول المستهلكين

الخصوم

خدمة العمالء والجودة

دعم اعمال

مبيعات الخزينة

إدارة اصولوالخصوم والتمويل

التداول والتنفيذ

المؤسسات المالية

العمليات

تقنية المعلومات

الدعم التشغيليالمحاسبة والرقابة

التوظيف وتخطيطالقوى العاملة

التطوير التنظيميوإدارة اداء

التعلم والتطوير

تقرير الحوكمة - نهج اإلدارة 2012

3- دور مجلس اإلدارة وأعضاء المجلسالشركات حوكمة نظام احكام من )5( رقم للمادة طبقًا المجلس فيتولى المالية لالسواق قطر هيئة عن الصادر أساسًا مسؤول وهو ، المصرف أعمال تسيير على اإلشراف على الفعلية اإلدارة نهج الحوكمة/ هيمنة تأمين عن اإلدارة تعيين ذلك في بما للمصرف، الحيوية الشؤون التجارية، األعمال استراتيجيات على الموافقة التنفيذية، المصرف. تواجه التي الرئيسية المخاطر وتقييم األداء تقييم ممارسة ، الواجبات بتلك القيام ألجل المجلس على ويتعين الحوكمة/ نهج اإلدارة بما يحقق مصلحة المصرف على أفضل نحو، وهو يعول فى سبيل ذلك على إدارة المصرف التنفيذية لتطبيق للمسائل الحلول وإيجاد ، للمؤسسة المعتمدة االستراتيجيات عالية. أخالقية معايير وتعزيز على والحفاظ ، اليومية التنفيذية وتحقيقا لهذه المقاصد ، يعقد مجلس اإلدارة ما ال يقل عن ستة واعتماد باستعراض يقوم حيث أدنى، بحد سنوية اجتماعات الرأسمالية، النفقات وجميع ، العمل وخطط ، السنوية الميزانية استراتيجية ضوء في تحققت التي اإلنجازات يستعرض كما ما حسب جوهرية تعديالت من يراه ما عليها ويدخل المصرف هو مطلوب و كذلك فمن مسؤولية مجلس االدارة ضمان اإلطار والتدقيق المخاطر إدارة مجاالت يغطي الذى العام الرقابى

الداخلي واالمتثال .

3-1 تشكيل مجلس اإلادرةالشركات حوكمة نظام احكام من )9( رقم للمادة طبقا وتشكيل اختيار يكون المالية لالسواق قطر هيئة عن الصادر للمصرف، األساسى النظام به يقضى لما طبقا المجلس وحسب مواد قانون الشركات ، لذا فإن تشكيله يخضع لما يلي:

غير وأعضاء تنفيذيين أعضاء المجلس يتضمن أن يجب •عدم ضمان بهدف وذلك مستقلين وأعضاء تنفيذيين األشخاص من صغيرة مجموعة أو واحد شخص تحكم

في قرارات المجلس.

• يجب أن يكون ثلث أعضاء مجلس اإلدارة على األقل أعضاء غير أعضاء األعضاء أكثرية تكون أن ويجب مستقلين

تنفيذيين .مجلس رئيس منصبّى الشخص نفس يشغل أن يجوز ال •

اإلدارة والعضو المنتدب فى آن واحد.والخبرة بالدراية التمتع اٌدارة مجلس أعضاء على يتعين •المناسبتين لتأدية مهامهم بصورة فّعالة لما فيه مصلحة واإلهتمام الوقت إعطاء عليهم يتعين كما ، الشركة

الكافيين لمهمتهم كأعضاء في مجلس اإلدارة . الكافى القدر مجمله فى للمجلس يتوافر أن ينبغى كذلك صناعة بأصول واإللمام ، التجارية والخبرة المهنية المعرفة من لتمكينه الكافية المالية والدراية والمعرفة المصرفى العمل من االضطالع بمسؤولياته ، وأن تتوافر ألعضائه الخبرة والمهارات الفنية الالزمة لتحقيق الصالح العالم للمؤسسة على أفضل وجه.

3-2 انتخاب وتعيين أعضاء المجلسوالخصائص المناسبة المهارات باستعراض المجلس يقوم حين من اإلدارة مجلس أعضاء فى توافرها المطلوب لعضوية المحتملين للمرشحين األهلية وشروط آلخر باالنتخاب االدارة مجلس اعضاء اختيار ويتم ، المجلس األساسي النظام في المحددة المعايير وفق المباشر المساهمين بين من الشركات وقانون للمصرف، المقررة الشروط انطباق شرط الترشح في الراغبين عليها. الحائزين االصوات اغلبية وبحسب عليهم، حوادث وقوع لدى االدارة مجلس عضوية وتسقط ، هذا معينة منها ، من بين أمور أخرى ، إدانة عضو المجلس بجريمة وطبقا إفالسه، إشهار أو األمانة خيانة أو بالشرف مخلة للمادة رقم )10( من احكام نظام حوكمة الشركات الصادر مجلس أعضاء واجبات فإن المالية لالسواق قطر هيئة عن

اإلدارة غير التنفيذيين تتضمن :

الشركات حوكمة نظام أحكام من )30( رقم للمادة طبقا التقرير قد المالية فإن إعداد هذا الصادر عن هيئة قطر لالسواق اعتمد على التزام المصرف بالممارسات الراسخة للحوكمة والتي المصرف الحقوق والمسؤوليات لكل من مساهمي تضع أسس الفعالة الرقابة لممارسة التنفيذية واإلدارة اإلدارة مجلس ،للمصرف على نحو يعزز من القيمة للمساهمين ويتمثل ذلك في: اإلمتثال دائرة به تشترك الحوكمة لتقرير عام نموذج وضع •وإدارة المخاطر بمجموعة السياسات وادارة التدقيق بلجنة

اإلعالم والتسويق وذلك بالتنسيق الكامل مع اإلدارة العليا.

الحوكمة دوريًا بالمصرف وتصويب ما يلزم • تم تقييم إجراءات لإللتزام بإجراءات الحوكمة .

• اللجان التابعة لمجلس اإلدارة ، فضاًل عن اللجان التنفيذية والتي من شانها تحسين ممارسات الحوكمة.

ومعايير السلوك، وقواعد األخالق قواعد بمواثيق االلتزام •السلوك المهني.

المادة ببنود المصرف التزام التقرير هذا سياق في يرد وكما وأيضا مخالفات وجود عند أو لالجراءات توضيح من المذكورة واللجان االدارة مجلس واعضاء المصرف ادارة مجلس بها التزم

واجراءات وإدارت الرقابة الداخلية.

صفحة 3

• المشاركة في اجتماعات مجلس اإلدارة وإعطاء رأي مستقل والمساءلة واألداء والسياسة اإلستراتيجية مسائل حول

والموارد والتعيينات األساسية ومعايير العمل.

في والمساهمين المصرف لمصالح األولوية إعطاء ضمان •حال حصول أي تضارب للمصالح .

• المشاركة في لجنة التدقيق .

المتفق المصرف في تحقيق غاياتها وأهدافها أداء • مراقبة التقارير فيها بما بأدائها الخاصة التقارير ومراجعة عليها

السنوية والنصف السنوية والربعية.

بحوكمة الخاصة اإلجرائية القواعد تطوير على اإلشراف •الشركة لإلشراف على تطبيقها بشكل يتوافق وتلك القواعد.

المتنوعة واختصاصاتهم وخبراتهم مهاراتهم إتاحة •خالل من المختلفة لجانه أو اإلدارة لمجلس ومؤهالتهم ومشاركتهم المجلس إلجتماعات المنتظم حضورهم آلراء وفهمهم العمومية الجمعيات في الفّعالة

المساهمين بشكل متوازن وعادل .

رأي طلب التنفيذين غير المجلس أعضاء ألكثرّية يجوز •بأي يتعلق فيما ، المصرف نفقة على مستقل مستشار

مسألة تخص المصرف.

3-3 مسؤوليات عضو المجلسالشركات حوكمة نظام أحكام من )4( رقم للمادة طبقا قد المصرف فإن المالية لالسواق قطر هيئة عن الصادر مهام بالتفصيل يحدد اإلدارة مجلس ألعضاء ميثاقًا اعتمد مع االدارة مجلس أعضاء وواجبات ومسؤولياته المجلس

التزامهم الكامل بالتقيد بها.ما بحسب االدارة مجلس وأعضاء رئيس مسؤوليات وتكون للوائح وطبقآ للمصرف، األساسي النظام في محدد هو واالجراءات التي يصدرها المجلس بين الحين واآلخر مع مرعاه االلتزام بالمادة رقم )6( من أحكام نظام حوكمة الشركات والذي يبين واجبات أعضاء مجلس االدارة االستنمائية كاالتي:

كل عضو في مجلس االدارة للشركة بواجبات العناية يدين •محددة هي كما المؤسسية بالسلطة والتقيد واالخالص النظام هذا فيها بما الصلة ذات واللوائح القوانيين في

وميثاق المجلس.

أساس على دائمًا العمل اإلدارة مجلس أعضاء على يتعين •معلومات واضحة وبحسن نيه وبالعناية واالهتمام الالزمين

ولمصلحة الشركة والمساهمين كافة.

لاللتزام بفاعليه العمل اإلدارة مجلس أعضاء على يتعين •بمسؤولياتهم تجاه الشركة.

واجبات رئيس مجلس االدارة طبقا للمادة رقم )7( من أحكام نظام حوكمة الشركات الصادر بين تام فصل بالمصرف فيوجد المالية لألسواق قطر هيئة عن شخص وهناك التنفيذي والرئيس اإلدارة مجلس رئيس منصبي

معين لكل منصب.

الشركات حوكمة نظام احكام من )8( رقم للمادة طبقا االدارة مجلس رئيس فإن المالية لالسواق قطر هيئة عن الصادر بطريقة االدارة مجلس عمل سير حسن عن مسئواًل يكون االدارة على بما في ذلك حصول أعضاء مجلس مناسبة وفعالة يجوز وال المناسب الوقت وفى والصحيحة الكاملة المعلومات تتضمن كما المجلس لجان من لجنة أي فى عضوًا يكون أن له

واجباته التي:

• التأكد من قيام المجلس بمناقشة جميع المسائل األساسية بشكل فعال وفى الوقت المناسب.

اجتماعات من اجتماع كل أعمال جدول على الموافقة •يطرحها مسألة أي االعتبار بعين األخذ مع االدارة مجلس أي عضو من أعضاء مجلس اإلدارة ، ويجوز أن يفوض الرئيس يبقي الرئيس أن غير المجلس، فى عضو إلى المهمة هذه المهمة بهذه المذكور المجلس عضو قيام عن مسئواًل

بطريقة مناسبة.

المشاركة بشكل كلي المجلس على • تشجيع جميع أعضاء المجلس قيام لضمان المجلس شئون تصريف فى وفعال

بما فيه مصلحة المصرف.

المساهمين وإيصال آرائهم الى الفعلي مع التواصل • ضمان مجلس االدارة.

خاصة بصورة التنفيذيين، غير المجلس ألعضاء السماح •أعضاء بين البناءة العالقات وتشجيع الفعالة بالمشاركة

المجلس التنفيذيين وغير التنفيذيين.

• ضمان إجراء تقييم سنوي ألداء المجلس.

تقرير الحوكمة - نهج اإلدارة 2012

الشيخ جاسم بن حمد بن جاسم بن جبر آل ثاني رئيس مجلس اإلدارة

رئيسًا وأصبح ، 2004/6/22 منذ المصرف إدارة مجلس في عضو للمجلس منذ ابريل 2005 ، تخرج من كلية ساند هيرست العسكرية ، وتلقي مجموعة من مستويات المتحدة المملكة الملكية في أول Q Invest إدارة مجلس يرأس ، القيادة في العالية التدريب QIB- ادارة لمجلس ورئيسًا ، قطر في اسالمي استثماري مصرف شركة إدارة لمجلس ورئيس سابقآ(، االوربي التمويل )بيت UK

الضمان للتأمين اإلسالمي ، كما إنه يشغل عضوية مجالس إدارات عديدة من المؤسسات والشركات المالية واالستثمارية مثل قطر

للمالحة ، وبنك اركابيتا-البحرين، وكريدي سويس-زيورخ.

السيد محمد بن عبداللطيف المانعنائب رئيس مجلس اإلدارة

عضو في مجلس إدارة المصرف منذ أبريل 1996 ، ونائبًا للرئيس منذ أبريل 2005 ، تخرج من كلية الشريعة والدراسات اإلسالمية بجامعة اإلسالمية والشؤون األوقاف بوزارة عمل ، 1978 يونيو في قطر رئيس منصب حاليًا يشغل ، 2005 أبريل حتى لها وزيرًا وأصبح التنفيذي لشركة ، والرئيس مجلس إدارة شركة الجزيرة للتمويل بنك إدارة مجلس في وعضوًا ، العقاري واإلستثمار للتطوير عقار سوريا الدولي اإلسالمي ورئيسًا لمجلس إدارة بيت التمويل العربي – لبنان ، ساهم في تأسيس شركة رتاج لإلستثمار العقاري ويشغل

عضوية مجالس إدارات أخرى .

السيد/ عبد اللطيف بن عبد اهلل آل محمودعضو مجلس اإلدارة المنتدب

درجة نال ، 1996 أبريل منذ المصرف إدارة مجلس في عضو سياتل جامعة من األعمال وإدارة اإلقتصاد في البكالوريوس عدة في تدرج ، 1982 عام األمريكية المتحدة بالواليات باسيفيك وظائف قيادية في قطر للبترول منذ تخرجه حتى عام 2002، شغل تنفيذيًا لها للتمويل ورئيسًا الجزيرة إدارة شركة عضوية مجلس حتى 2008 ، وترأس لجنة التدقيق بالمصرف في الفترة من 2001 حتى في العلمية والملتقيـات المؤتمرات من العديد في شارك ، 2005بالعمـل المتصلة الموضوعات إلى إضافة ، الطاقة إنتاج مجال المصرفي اإلسالمي ، أصبح مديرًا عامًا لدار الشرق للطباعة والنشر والتوزيع منذ عام 1989 وحتى اآلن ، كما رأس تحرير صحيفة الشرق رئاسته إلى إضافة ، 2010 عام وحتى 2003 عام من الفترة خالل

لمجلس إدارة شركة رتاج للتسويق وإدارة المشاريع.

السيد/ محمد بن عيسى المهندي عضو مجلس اإلدارة

لجنة ورئيس ، 1996 عام منذ المصرف إدارة مجلس في عضو التدقيق والمخاطر ورئيس لجنة المزايا والتعويضات في المصرف ، نال درجة البكالوريوس في إدارة األعمال من جامعة القاهرة عام سياتل جامعة من اإلدارة في الماجستير درجة إجتاز كما ، 1977إدارية ، تقلد عدة مناصب المتحدة األمريكية عام 1983 بالواليات الوزراء مجلس لشؤون وزيرًا وأصبح ، قطر بدولة األميري بالديوان ، الخاصة ألعماله تفرغ حيث 2005 حتى 2002 عام من الفترة في يشغل حاليًا باإلضافة إلى مسؤولياته في المصرف موقع العضو إدارة مجلس في وعضوًا ، للتمويل الجزيرة لشركة المنتدب

إتصاالت قطر )كيوتل( .

صفة العضوية اإلسم

تنفيذي - غير مستقل رئيس مجلس االدارة الشيخ/ جاسم بن حمد بن جاسم بن جبر آل ثاني

تنفيذي - غير مستقل نائب رئيس مجلس االدارة السيد/ محمد بن عبد اللطيف المانع

تنفيذي - غير مستقل العضو المنتدب السيد/ عبد اللطيف بن عبد اهلل آل محمود

تنفيذي - غير مستقل عضو مجلس اإلدارة السيد/ محمد بن عيسى المهندي

تنفيذي - غير مستقل عضو مجلس اإلدارة السيد/ عبد الرحمن عبد اهلل عبد الغني

تنفيذي - غير مستقل عضو مجلس اإلدارة السيد/ منصور محمد عبد الفتاح المصلح

تنفيذي - غير مستقل عضو مجلس اإلدارة السيد/ عيسى بن ربيعة الكواري

تنفيذي - غير مستقل عضو مجلس اإلدارة السيد/ عبد اهلل بن سعيد العيده

تنفيذي - غير مستقل عضو مجلس اإلدارة السيد/ ناصر راشد سريع الكعبي

3-4 مجلس إدارة المصرفكما في 31 ديسمبر 2012 ، فإن مجلس إدارة المصرف يتألف من األعضاء التالية أسماؤهم :

صفحة 5

السيد/ عبد اهلل عبد الرحمن عبد الغني ناصر عضو مجلس اإلدارة

في وعضوًا ، 1996 أبريل منذ المصرف إدارة مجلس في عضو ولجنة للتمويل الجزيرة شركة إدارة ومجلس التنفيذية اللجنة من الشرف بمرتبة البكالوريوس درجة نال ، بالمصرف السياسات عضوية شغل ، األمريكية المتحدة بالواليات بوسطن جامعة للصناعات القطرية منها وطنية شركات عدة إدارات مجالس السيد/ عبدالغني ، ويمتلك للتنمية المتحدة التحويلية والشركة خبرة وكفاءة عالية في مجال إدارة األعمال واإلستثمارات المتنوعة السيارات تجارة شركات كبريات من واحدة إدارته تحت وتندرج ،عبداهلل شركة إدارة مجلس رئيس يشغل فهو ، المنطقة في مجموعة إدارة مجلس يرأس كما )تويوتا( وإخوانه عبدالغني

شركات عبداهلل عبدالغني وأوالده للتجارة والمقاوالت .

السيد/ منصور محمد عبد الفتاح المصلحعضو مجلس اإلدارة

عضو في مجلس إدارة المصرف منذ أبريل 1996 ، وعضوًا في عدة لجان منها اللجنة التنفيذية ولجنة الزكاة بالمصرف ، حاصل على درجة البكالوريوس في علم اإلجتماع من جامعة قطر ، ويحضر الداخلية وزارتي في مناصب عدة شغل ، الماجستير درجة لنيل والدفاع وله العديد من األنشطة واألعمال االستثمارية في مجال الجزيرة شركة إدارة مجلس عضوية حاليًا يشغل ، العقارات للتمويل ، فضاًل عن ذلك فإنه يرأس مجلس إدارة مدارس األندلس

الخاصة ، ومجلس أمناء مركز مايفير اإلسالمي بلندن .

السيد/ عيسى بن ربيعة الكواري عضو مجلس اإلدارة

لجنة وعضو ، 2002 أبريل منذ المصرف إدارة مجلس في عضو التدقيق والمخاطر ، صاحب خبرة وتجربة رصينة في الشأن العام وهو ، القطري الشورى مجلس رئيس نائب موقع حاليًا يشغل ،اللجان من العديد عضوية ويشغل ، 1990 عام منذ فيه عضوًا والتعويضات الشكاوى ولجنة ، الداخلية لوزارة التابعة الرسمية له موظفيها، قدامى أحد وهو ، والزراعة البلدية الشؤون بوزارة والنقليات والمقاوالت التجارة مجال في واسع إقتصادي نشاط

وتوزيع منتجات النفط .

السيد/ عبد اهلل بن سعيد العيدة عضو مجلس اإلدارة

في وعضوًا ، 2005 أبريل منذ المصرف إدارة مجلس في عضو في طويلة خبرة له والتعويضات، المزايا ولجنة التدقيق لجنة ، تلقى تدريبًا مطواًل وبرامج متعددة في اإلدارة اإلدارة والتنظيم المدير منصب حاليًا يشغل ، بريطانيا في متخصصة مراكز في العام لشركة بروق لإلستثمار وله تجارب وممارسات متعددة في فهو األنشطة هذه إلى وإضافة والعقاري، اإلستثماري النشاط

نائب رئيس مجلس إدارة نادي السيلية.

السيد/ ناصر راشد الكعبي عضو مجلس اإلدارة

عضو في مجلس إدارة المصرف منذ مارس 2008 ، ويشغل عضوية المزايا والتعويضات التنفيذية ولجنة اللجنة عدة لجان فيه منها ورئيسًا لها ، صاحب تجربة واسعة وخبرة عالية في مجال األعمال ، الماضي القرن من السبعينات مطلع منذ الشركات وتأسيس تضم التي القابضة سريع آل لمجموعة والمالك المؤسس وهو عدة شركات في تخصصات مختلفة ، عضوًا في مجلس الشورى األعلى للمجلس اإلستشارية الهيئة في وعضوًا ، 1995 عام منذ لمجلس التعاون لدول الخليج العربي ، فضاًل عن ذلك فهو يشغل ذات المتخصصة واللجان اإلدارة مجالس من العديد عضوية

العالقة بنشاطه في مجال األعمال والتطوير العقاري .

3-5 اجتماعات المجلس

يعقد المجلس اجتماعاته بواقع مرة على األقل كل شهرين بحد أدني، ويتم عقد االجتماع بناء علي دعوة سعادة رئيس بناء علي رغبة من مجلس اإلدارة، ويمكن ان يعقد اإلجتماع ثلثي اإلعضاء عند أي طاريء وتتضمن الدعوة لعقد اإلجتماع

جدوآل بأعمال اإلجتماع معتمدآ من سعادة رئيس المجلس.

االجتماعات جميع حضور علي المجلس أعضاء يحرص التي المجلس لجان اجتماعات وكذا ، بأنفسهم المدرجة مسألة إدراج طلب منهم ألى ويحق ، بعضويتها يتمتعون أى انعقاد لصحة ويشترط األعمال جدول ضمن معينة اجتماع للمجلس حضور نصف عدد األعضاء بينهم الرئيس أو

نائبه علي أال يقل عدد الحضور عن خمسة أعضاء .

لنظام وفقا المجلس اجتماعات في التصويت يجري وتسجل المطلقة الحضور عدد بأغلبية االساسي المصرف والقرارات فيها نظر التى بالموضوعات االجتماع وقائع المتخذة و تحفظ لدى سكرتير المجلس وتزود إدارة الشركات

بوزارة األعمال والتجارة بالسجل إلعتماده.

الشركات حوكمة نظام احكام من )11( رقم للمادة طبقا النظام فيتضمن المالية لالسواق قطر هيئة عن الصادر بالباب بالمادة رقم )25( التأسيس للمصرف االساسي وعقد الثالث في ادارة الشركة ان يعقد المجلس إجتماعاته بواقع مرة على األقل كل شهرين بحد أدنى ) ست اجتماعات فى على بناء اإلجتماع عقد ويتم األقل( على الواحدة السنة على بناًء اإلجتماع يعقد إن ويمكن المجلس رئيس دعوة لعقد الدعوة وتتضمن طارئ أي عند األعضاء ثلثي رغبة اإلجتماع جدواًل بأعمال االجتماع معتمدًا من رئيس المجلس

ويحق ألي عضو اضافة أي بند على جدول األعمال .

تقرير الحوكمة - نهج اإلدارة 2012

أمين سر المجلس الشركات حوكمة نظام احكام من )12( رقم للمادة طبقا الصادر عن هيئة قطر لالسواق المالية فيعين المجلس أمين سر المجلس من مجلس االدارة ، وتتضمن مهامه تسجيل وتنسيق ودفاتره وسجالته المجلس اجتماعات محاضر جميع وحفظ أمين على يتعين كما ، وإليه المجلس من ترفع التي والتقارير سر المجلس وتحت إشراف الرئيس ، تأمين حسن إيصال وتوزيع المجلس وبين المجلس أعضاء بين فيما والتنسيق المعلومات المساهمين فيهم بما بالشركة اآلخرين المصالح وأصحاب

واإلدارة والموظفين .

يمكنهم المجلس أعضاء أن من يتأكد أن السر أمين على •اجتماعات محاضر كل إلى وسريع كامل بشكل الوصول المتعـلقة والسجــالت والـوثـــائــق والمــعلـومـات المجلس

بالشركة .

• يتمكن جميع أعضاء مجلس اإلدارة من اإلستفادة من خدمات أمين سّر المجلس ومشورته.

قرار بموجب إال فصله أو المجلس سّر أمين تعيين يجوز ال •صادر عن المجلس اإلدارة .

• يفضل أن يكون أمين سّر المجلس عضوًا في هيئة محاسبين شركات سّر أمناء هيئة في عضوًا أو بها معترف محترفين معتمدة ) Chartered ( معترف بها أو محاميًا أو يحمل شهادة خبره له تكون وأن ، مايعادلها أو ، بها معترف جامعة من ثالث سنوات على األقل في تولي شؤون شركة عامة مدرجة

أسهمها في السوق .

طبقا للمادة رقم )13( من احكام نظام حوكمة الشركات الصادر تضارب بسياسة االلتزام فيتم المالية لالسواق قطر هيئة عن

المصالح وتعامالت األشخاص الباطنين :

أي في الدخول تحكم عامة وإجراءات قواعد وإعالن إعتماد •صفقة تجارية مع طرف ذي عالقة )سياسة الشركة فيما يتعلق الدخول يجوز ال ، األحوال مطلق وفي العالقة( ذات باألطراف في أي صفقة تجارية مع طرف ذي عالقة ) أو التعاقد معه ( إال . العالقة باألطراف ذات المتعلقة للسياسة التامة المراعاة مع وتضّمن هذه السياسة مبادئ الشفافية واإلنصاف واإلفصاح مع اشتراط الموافقة على أي صفقة مع طرف ذي عالقة من قبل أكثرية أصوات المساهمين على أن ال يشارك الطرف المعني ذو

العالقة في التصويت .

تجارية صفقة اي أو مصالح تضارب مسألة أي طرح حالة في •بين المصرف وأحد أعضاء مجلس إالدارة أو أي طرف ذي عالقة ، يجب مناقشة المجلس ، خالل اجتماع العضو له عالقة بهذا مطلقًا له يحق ال الذي المعني العضو غياب في الموضوع المشاركة في التصويت على الصفقة ، وبأي حال يجب أن تتم

الصفقة وفقًا ألسعارالسوق وعلى أساس تجاري بحت ويجب أال تتضمن شروطًا تخالف مصلحة المصرف .

التقرير السنوي للمصرف اإلفصاح عن هذه الصفقات في يتم •تلي التي العامة الجمعية في بالتحديد إليها يشار أن ويجب

هذه الصفقات التجارية .

أسهم في المجلس أعضاء تداول عن اإلفصاح يجب حيث •واضحة وإجراءات قواعد المصرف يعتمد أن ويجب المصرف أسهم في والموظفين اإلدارة مجلس أعضاء تداول تحكم

المصرف.

الشركات حوكمة نظام أحكام من )14( رقم للمادة طبقا الصادر عن هيئة قطر لالسواق المالية فإن من مهمات المجلس

وواجباته األخرى :

وبشكل الوصول إمكانية اإلدارة مجلس ألعضاء تتاح أن يجب •ويتعين ، بالمصرف المتعلقة المعلومات إلى وفوري كامل الوثائق بجميع ولجانه المجلس تزويد التنفيذية اإلدارة على

والمعلومات المطلوبة .

• على أعضاء مجلس اإلدارة ضمان حضور أعضاء لجان التعيينات عن وممثلين الداخليين والمدققين والتدقيق والمكافآت

المدققين الخارجيين ، للجمعية العامة .

اإلدارة مجلس ألعضاء تدريب برنامج يضع أن المجلس على •انتخابهم عند المجلس أعضاء تمتع لضمان حديثًا المعنيين وإدراكهم ، وعملياتها الشركة عمل لسير مناسب بفهم

لمسؤولياتهم تمام اإلدراك .

لدورهم الجيد اإلدراك عن مسؤولون اإلدارة مجلس أعضاء •وواجباتهم وأن يثقفوا أنفسهم في المسائل المالية والتجارية والصناعية وفي عمليات المصرف واعماله ولهذه الغاية ، يتعين ورسمية مناسبة تدريبية دورات إتباع أو اعتماد المجلس على

تهدف إلى تعزيز مهارات أعضاء مجلس اإلدارة ومعرفتهم .

مطلعين الدوام على أعضاؤه يبقي أن اإلدارة مجلس على •في الممارسات وأفضل الحوكمة مجال في التطورات على هذا الخصوص، ويجوز للمجلس تفويض ذلك إلى لجنة التدقيق

أو لجنة الحوكمة أو أي جهة أخرى يراها مناسبة .

الشركة األساسي إجراءات واضحة إلقالة أعضاء نظام • يتضمن مجلس اإلدارة في حالة تغييبهم عن اجتماعات المجلس .

الشركات حوكمة نظام أحكام من )15( رقم للمادة طبقا الصادر عن هيئة قطر لالسواق المالية فأن تعيين أعضاء مجلس

اإلدارة – لجنة الترشيحات

• يجب أن يتم ترشيح وتعيين أعضاء مجلس اإلدارة وفقًا إلجراءات رسمية صارمة وشفافة.

صفحة 7

يرأسها ترشيحات لجنة بإنشاء اإلدارة مجلس يقوم أن ينبغي •عضو مستقل من أعضاء المجلس وتتألف من أعضاء مستقلين وإعادة المجلس أعضاء تعيين يقترحون المجلس أعضاء من يعني وال ، العامة الجمعية بواسطة لإلنتخاب ترشيحهم المصرف من اللجنة حرمان أي مساهم في الترشيح بواسطة

حقه في أن ُيرشح أو يترشح.

، أخرى أمور بين من ، اإلعتبار بعين الترشيحات تأخذ أن يجب •قدرة المرشحين على إعطاء الوقت الكافي للقيام بواجباتهم ومعرفتهم مهاراتهم إلى باإلضافة المجلس في كأعضاء واألكاديمية والتقنية المهنية ومؤهالتهم وخبرتهم وشخصيتهم ارتكازا على “ المبادئ اإلرشادية المناسبة لترشيح

أعضاء مجلس اإلدارة “ .

، اعتماد ونشر إطار على لجنة الترشيحات عند تشكيلها يتعين •عملها بشكل يبين سلطتها ودورها .

ذاتي تقييم إجراء الترشيحات لجنة دور يتضمن أن يجب كما سنوي ألداء المجلس .

أو متطلبات تتعلق بترشيح أو انتخاب شروط أي المصرف • يراعي أو تعيين أعضاء مجلس اإلدارة صادرة من مصرف قطر المركزي

أو أية سلطة رقابية أخرى . طبقا للمادة رقم )16( من احكام نظام حوكمة الشركات الصادر لجنة بأنشاء المصرف قام فقد المالية لالسواق قطر هيئة عن المصرف باداء ذلك ارتباط مع المكافآت صرف سياسات لتحديد على المدي الطويل وكما ينص النظام األساسي وعقد التأسيس التي المبالغ جملة تزيد أن يجوز ال أنه علي )33( مادة للمصرف راتبا باعتبارها هذه بصفته اإلدارة مجلس عضو عليها يحصل بدل أو خسائرها أو الشركة أرباح إلى نظر دون يؤدي مقطوعا

حضور عن الجلسات مبلغ )20.000( عشرون ألف ريال قطري.

طبقا للمادة رقم )17( من احكام نظام حوكمة الشركات الصادر لجنة بأنشاء المصرف قام فقد المالية لالسواق قطر هيئة عن

للتدقيق ويتبعها:• التدقيق الداخلي

• االمتثال • المخاطر

طبقا للمادة رقم )20 بند 1( من احكام نظام حوكمة الشركات فان اإلفصاح بخصوص المال لالسواق قطر هيئة عن الصادر تقديم ذلك في بما اإلفصاح متطلبات بجميع يتقيد المصرف اإلدارة مجلس أعضاء أسهم عدد عن واإلفصاح المالية التقارير والمسؤولين التنفيذين والمساهمين المسيطرين وعن معلومات واحد لكل الذاتية السيرة ذلك في بما اإلدارة مجلس أعضاء مجالس في وعضويته ومهنته التعليمي مستواه تبين منهم اإلدارة األخرى وأيضًا أسماء أعضاء اللجان المختلفة المشكلة من

قبل المجلس مع تبيان تشكيلها.

الشركات حوكمة نظام أحكام من )21( رقم للمادة طبقا العامة الحقوق بخصوص المال لالسواق قطر هيئة عن الصادر للمساهمين وعناصر الملكية األساسية حيث يتمتع المساهمون ذات واللوائح القوانين بموجب لهم الممنوحة الحقوق بجميع والتزام األساسي والنظام الحوكمة نظام فيها بما الصلة يحقق بما المساهمين حقوق إحترام يضمن بأن المجلس

العدالة والمساواة .

الشركات حوكمة نظام أحكام من )22( رقم للمادة طبقا الملكية سجالت فأن المال لالسواق قطر هيئة عن الصادر ودقيقة صحيحة قطرية مساهمة كشركة للمصرف االساسي- والنظام التأسيس لعقد طبقًا – تحديثها ويتم سجل على اإلطالع للمساهم ويحق االسهم ملكية لتوضح ساعات خالل مجانًا إليه والوصول الشركة في المساهمين على الحصول للمساهم يحق كما للشركة، الرسمية العمل نسخة من المستندات التالية : سجل المساهمين ، سجل أعضاء األساسي ونظامها للشركة التأسيسي والعقد ، اإلدارة مجلس الشركة أصول على حقوق أو امتيازات ترتب التي والمستندات الهيئة عليه تنص آخر مستند أي و العالقة ذات األطراف وعقود

من وقت آلخر وذلك مقابل دفع الرسم الذي تحدده الهيئة.

الشركات حوكمة نظام أحكام من )23( رقم للمادة طبقا حقوق بخصوص المال لالسواق قطر هيئة عن الصادر يحفظ بشكل المعلومات على الحصول في المساهمين ومفصلة واضحة المعلوات على الحصول فى حقوقهم بالمادة للمصرف التأسيس وعقد االساسي النظام فيتضمن االدارة مجلس وضع الشركة إدارة في الثالث بالباب )27( رقم التي العامة الجمعية انعقاد وقبل المساهمين تصرف تحت بثالثة االدارة مجلس وتقرير الشركة ميزانية في للنظر تدعي المبالغ جميع بيانات يتضمن تفصيليًا كشفًا األقل، على أيام التي حصل عليها رئيس مجلس االدارة واعضاء المجلس والمزايا لكل المخصصة والمبالغ للتوزيع المقترحة والمكافآت العينية عضو )معاش- احتياطي- تعويض( والعمليات التي تتعارض مع من والمعتمدة والتبرعات الدعاية ومصاريف المصرف مصلحة

مراقب الحسابات.

الموقع على واالفصاحات المعلومات جميع تنشر كما اإللكتروني للمصرف.

الشركات حوكمة نظام أحكام من )24( رقم للمادة طبقا الصادر عن هيئة قطر لالسواق المالية فيتضمن النظام االساسي وعقد التأسيس بالمصرف )مادة 39( حق المساهمين في الدعوة هذا عقد في المصرف ومسؤولية العمومية الجمعية إلى أو مناقشة للمساهمين يحق كما فورية كاستجابة االجتماع

تقرير الحوكمة - نهج اإلدارة 2012

طرح أي بند ضمن جدول أعمال الجمعية العمومية وطرح األسئلة جدول في معينة مسالة إدراج أو بها المتعلقة اإلجابات وتلقي األعمال لعدد من المساهمين يمثلون عشر رأس المال على األقل.

الشركات حوكمة نظام أحكام من )25( رقم للمادة طبقا المعاملة بخصوص المالية لالسواق قطر هيئة عن الصادر النظام فإن التصويت حق وممارسة للمساهمين المنصفة مال راس في )16( مادة للمصرف التأسيس وعقد االساسي الشركة تنص على أن كل سهم يخول الحق في حصة معادلة األرباح وفي الشركة موجودات ملكية في تمييز بال غيره لحصة على تؤكد العامة، الجمعية في )35( المادة وايضًا المقتسمة حق كل مساهم في حضور الجمعية العامة أصالة أو نيابة كما

يمثل القصر والمحجور عليهم النائبون عنهم.

الشركات حوكمة نظام أحكام من )26( رقم للمادة طبقا إدارة المالية فأن أعضاء مجلس الصادر عن هيئة قطر لالسواق المصرف تم تعيينهم طبقا للمواد والشروط بالنظام األساسي وخبراتهم العلمية ومؤهالتهم للمصرف التأسيس وعقد للمصرف اإللكتروني الرسمي الموقع علي منشورة السابقة على بالحصول المساهمين بعض قيام من فعليًا يحدث وكما هذه المعلومات من إدارة المساهمين وأخيرًا فإن تفاصيل هذه البيانات يتضمنها تقرير حوكمة الشركات الذي يتم توزيعه على

المساهمين بالجمعية العمومية للمصرف.

الشركات حوكمة نظام أحكام من )27( رقم للمادة طبقا األرباح توزيع سياسة فإن المالية لألسواق قطر هيئة عن الصادر باألغلبية التأسيس وعقد األساسي للنظام طبقا تتم بالمصرف المطلقة للمساهمين والتي تنص على إعتماد حصص األرباح التي

في مرة تنعقد والتي العادية بالجمعية المساهمين على توزع السنة خالل الشهور األربعة التالية إلنتهاء السنة المالية للشركة

وبحضور مراقب الحسابات وممثل مصرف قطر المركزي.

الشركات حوكمة نظام أحكام من )28( رقم للمادة طبقًا المال راس هيكل فأن المالية لالسواق قطر هيئة عن الصادر التأسيس للمصرف كما تتضمن بالنظام االساسي وعقد محدد المادة )12( في راس مال الشركة حماية حقوق صغار المودعين زيادة يجوز وال سهم كل بقيمة اال المساهمون يلزم ال حيث جواز عدم العامة الجمعية في )44( المادة وتتضمن التزامهم إطالة آو الشركة عقد أو المال رأس تعديل في قرارات إتخاذ مدتها أو تصفيتها أو بيعها بالكامل سوي من خالل جمعية عامة

منعقدة بصفة غير عادية.

الشركات حوكمة نظام أحكام من )29( رقم للمادة طبقا المالية فالنظام االساسي وعقد الصادر عن هيئة قطر لالسواق المصالح اصحاب حصول يضمن )27 ( مادة للمصرف التأسيس الوقت قى صلة وذات وكافية بها موثوق معلومات على جميع المصرف إدارة تعامل كما منتظم وبشكل المناسب العاملين على قدم المساواه وقد أنشأ المصرف لجنة للمكافآت مع المصرف مصلحة يخدم بما واالدارة للعاملين حوافز لمنح االخذ فى االعتبار اداء المصرف على المدي الطويل، وأخيرًا فيتوافر واعتمدت مخالفات أية عن االبالغ قنوات من العديد بالمصرف سياسات وإجراءات من مجلس اإلدارة تضمن للموظفين الحماية

والسرية في حال إبالغهم عن أية معلومات مشبوهة.

صفحة 9

3-6 لجان مجلس اإلدارةالقيام بواجباته بواسطة خمسة اإلدارة على يعاون مجلس وتقوم ، إليه مباشرة تقاريرها ترفع متخصصة لجان وهذه الفعالة. اإلدارة ممارسات لدعم عنه نيابة بالمهام

اللجان هـي:

اللجنة التنفيذية لمجلس اإلدارة

ويشارك المجلس أعضاء من ستة من اللجنة هذه تتألف كبار إلي باإلضافة التنفيذي الرئيس اجتماعاتها حضور في المطروحة والبيانات المعلومات تداول عن المسئولين ويأتي المؤسسة أعمال لتنسيق أداة بمثابة وهي للنقاش ما بكل المجلس تزويد ومسؤولياتها، مهامها رأس على والمعامالت التجارية التطورات عن معلومات من يستجد وأعمال ألداء المنتظمة والمراجعة الخاصة، الطبيعة ذات في للمجلس الرأي إبداء / مع والتشاور القطاعات، مختلف القرارات اإلستراتيجية ، وإعداد قرارات منح االئتمان التي تكون مقترحات وضع على اللجنة تعمل كما صالحياتها، ضمن

خطط عمل المصرف، تمهيدا لعرضها علي مجلس اإلدارة.

1- لجنة التدقيـق والمخاطرمساعدة هو اللجنة هذه لعمل الرئيسي الهدف إن اإلدارة نهج الحوكمة/ متطلبات استيفاء على المجلس العام اإلشراف بمسؤوليات النهوض وعلى به المنوطة فيما يتصل بأنشطة المصرف. ويشمل ذلك تقديم التقارير الفعلية المخاطر وإدارة ، الداخلية الرقابة ونظام ، المالية المتبعة واإلجراءات والخارجى الداخلي التدقيق ومهام لرصد مدى التقيد بالقوانين والنظم المنظمة لعمل البنوك. كما يشمل دور اللجنة بوجه خاص رفع تقارير إلى المجلس وتقديم المشورة والتوصيات المناسبة بشأن المسائل ذات الصلة بما تقوم بها من أعمال التدقيق وبميثاق عمل لجنة المخاطر من أجل تسهيل اتخاذ القرارات من قبل المجلس. كذلك فإن اللجنة مخولة من قبل المجلس بالتحقيق في طلب لها ويحق اختصاصاتها. نطاق في يدخل نشاط أي ، ويتم توجيه للحصول على أية معلومات من أي موظف جميع الموظفين للتعاون مع أية طلبات تتقدم بها اللجنة في هذا الخصوص. وللجنة أيضا صالحية طلب استشارات أو مهنية من جهات خارجية مستقلة واالستعانة قانونية بأطراف من خارج المؤسسة من ذوي الخبرة والدراية إذا ما رأت ذلك ضروريا ولكن فقط بعد التشاور مع رئيس المجلس. بمدققى لالتصال مفتوحة بصالحيات اللجنة وتتمتع للمصرف العليا واإلدارة والخارجيين الداخليين الحسابات وتقييم لمراجعة المجلس قبل من اللجنة أنشئت وقد وتقديم توصيات إلى المجلس فيما يتعلق بالمخاطر بوجه عام والمحاسبة ، والرقابة الداخلية ، وبيئة المخاطر والرقابة الخارجي والتدقيق الداخلي والتدقيق المالية والتقارير

واالمتثال.

2- لجنة السياسات واإلجراءات وإعداد دراسة هو اللجنة هذه لعمل الرئيسي الهدف إن ونظم والسياسات واألهداف االستراتيجيات وتطوير سياسات تسير بأن اللجنة وتتكفل العمل أدلة وإجراءات للعمل المستقرة للمعايير وفقًا المصرف وممارسات لكل التشغيل كفاءة بمراجعة تقوم كما المصرفى، اإلجراءات أن من والتحقق المهام، تلك من واحدة المؤسسة. وعمليات أهداف مع متوائمة الوظيفية المصرف أداء مراقبة أيضا اللجنة مسؤوليات ومن والموازنات االستراتيجية العمل خطة ضوء على الفصلي األعمال، تطوير وتعزيز مراجعة ذلك ويشمل المعتمدة. قطاعات لمختلف الموارد وتوزيع المنتجات، ومواءمة الضوء تسليط كذلك اللجنة وتتولى بالمصرف. العمل واإلجراءات السياسات عن االنحراف وحاالت مظاهر على إلدارة ورفعها القياسية المعايير فى عليها المنصوص التصحيحية الخطوات التخاذ آلخر حين من المصرف المسؤولية سياسة رسم عن أيضا مسؤولة وهى الالزمة من المصرف يرفعه ما ضوء على للمؤسسة االجتماعية

قيم وشعارات.

3- لجنة المزايا والتعويضاتلجذب األجور سياسة وضع عن مسؤولة اللجنة وهذة الموظفين وتحفيزهم واالبقاء عليهم، من ذوي الكفاءات أهداف لتحقيق الالزمة المهارات لديهم وممن العالية التأكد عن أيضا مسؤولة واللجنة العام مدار على البنك ، وموظفيه والبنك المساهمين مصالح بين الموازنة من وتجتمع اللجنة ست مرات على األقل كل عام. مع تطبيق بالحضور العاملين من ألي السماح بعدم صارمة سياسة

عند مناقشة ما يخصه من مكافأة أو ترتيبات تعاقدية.

4- لجنة الزكــاةبين التعاون والتكافل روابط اللجنة مسؤولية تعزيز تتولى الزكاة أموال توجيه خالل من المسلم المجتمع أفراد الشرعية القنوات أبرز اللجنة حددت وقد لمستحقيها. اإلنسانية، المساعدات أوجه في األموال تلك إلنفاق تنفق أن يجوز التي القنوات من وغيرها العامة والتنمية

فيها أموال الزكاة. مع جيدة عالقات تطوير عن كذلك مسؤولة واللجنة المساعدات وجماعات الخيرية، والمنظمات الجمعيات االنسانية التي تقدم مساعدات في مجاالت التنمية العامة وذلك بغرض تقييم الجهات التى تتلقى تلك األموال. وهى الزكاة لجمع المصرف سياسات وضع عن أيضا مسؤولة الشرعية الزكاة مخصصات أرصدة ومراقبة وصرفها، حصيلة احتساب عن فضال صرفها، أوجه عن والمساءلة الشرعية واألحكام للقواعد وفقًا وتوزيعها الزكاة أموال

المنظمة لها.

تقرير الحوكمة - نهج اإلدارة 2012

3-7 اجتماعات مجلس اإلدارة ولجان المجلس:تعقد اجتماعات مجلس اإلدارة بصورة دورية منتظمة حسب ما هو منصوص عليه فى النظام األساسى للمصرف وقانون الشركات ، أواستجابة لطلب اثنين من األعضاء وقد عقد المجلس خالل عام2012 التجارية وذلك بناء علي دعوة سعادة رئيس مجلس االدارة عشرة اجتماعات برئاسة سعادة رئيس مجلس االدارة، حيث حضر رئيس المجلس وتولى رئاسة جميع الجلسات. ويبين الجدول أدناه

عدد االجتماعات التي عقدها المجلس ولجانه فى تلك الفترة:

4- الشريعة والرقابة الشرعية4-1 هيئة الرقابة الشرعية

هيئة الرقابة الشرعية هي المسؤولة بالدرجة األولى عن ضمان توافق اعمال المصرف مع أحكام الشريعة اإلسالمية. وتعمل الهيئة بشكل مستقل بعضوية نخبة من العلماء المتخصصين مسؤولة والهيئة المصرفية. و التجارية المعامالت فقه في

أيضا عن ضمان ما يلي :

جميع أن لضمان اإلسالمي والتوجيه المشورة تقديم •أنشطة المصرف متوافقة مع أحكام الشريعة اإلسالمية.

الشريعة قواعد مع الحسابات مدققي تقارير استعراض •عمليات امتثال بشأن األعضاء إلى تقرير وتقديم اإلسالمية

المصرف مع أحكام الشريعة اإلسالمية.

التي والصفقات والمعامالت العقود كانت إذا ما تحديد •أبرمها المصرف متوافقة مع الشريعة اإلسالمية.

• فحص البيانات المالية لتحديد مدى مالءمة توزيع األرباح بين مساهمي المصرف وذلك وفقًا ألحكام الشريعة اإلسالمية.

وضمان ، للمصرف التسويقية المواد جميع على • الموافقة وعادل واضح بشكل والخدمات المنتجات تقديم يتم أن

للعمالء حسب أحكام الشريعة.

• التأكد من توجيه كافة موارد الدخل واإليرادات التي تتحقق أوجه الى اإلسالمية الشريعة مع متوافقة غير مصادر من

الخير.

الشريعة ألحكام وفقا الزكاة إحتساب أن من التأكد •اإلسالمية.

يتعلق فيما التوجيهية والمبادئ واألحكام الفتاوى نشر •بأنشطة و أعمال المصرف.

عدد اإلجتماعات المنعقدة خالل عام 2012 المجلس واللجان المنبثقة عنه

10 مجلس اإلدارة

5 اللجنة التنفيذية

4 لجنة التدقيق والمخاطر

1 لجنة السياسات واإلجراءات

7 لجنة المزايا والتعويضات

5 لجنة الزكاة

صفة العضوية أعضاء هيئة الرقابة الشرعية

الرئيس فضيلة الدكتور / وليد بن هادي

عضو األستاذ الدكتور/ عبد الستار أبو غدة

عضو األستاذ الدكتور/ محمد عثمان شبير

صفحة 11

5- الفصل بين المسؤوليات والواجبات

6- فريق اإلدارة التنفيذية

مجلس ومسؤوليات أدوار بين التوازن تحقيق عملية إن الواجبات في الفصل خالل من تتم التنفيذية واإلدارة اإلدارة االستراتيجيية القرارات اإلدارة مجلس أصدر وقد والمسؤوليات لضمان الالزمة العمل خطط وضع تم خاللها من والتي العامة

المسؤولية ذوي األشخاص من مجموعة هم التنفيذية اإلدارة اإلدارة ، اإلدارة مجلس قبل من والمعينين المصرف التشغيلية اليومية المصرف إدارة عمليات وأنشطة المسؤولة عن التنفيذية التنفيذي باإلضافة إلى فريق الرئيس التنفيذية تكون من واإلدارة

اإلدارة من كل بين ما والواجبات المسؤوليات بين ما الفصل واإلجراءات المعايير ذلك يتضمنه بما اإلدارة ومجلس التنفيذية المتخذة لمنع وصول المعلومات إلى أيدي أشخاص غير مخولين

عبر االتصاالت ولضمان مصداقية وصحة هذه االتصاالت.

التنفيذية اإلدارة وتقدم التنفيذية اإلدارة من وخبرة حنكة ذو المسؤولين وكبار التنفيذي الرئيس إلى مباشرة تقاريرها

التنفيذيين في المصرف .

اإلدارة التنفيذية للمصرف كالتالي:

المنصب فريق اإلدارة التنفيذية للمصرف

الرئيس التنفيذي باإلنابة السيد/ أحمد مشاري مهيدي

المدير العام لمجموعة الخدمات المصرفية للشركات السيد/ بيرت دي رويتر

مدير عام مجموعة المخاطر السيد/ سيد مقبول قادر

مدير عام المجموعة المالية السيد/ جورانج هيماني

مدير عام مجموعة االستراتيجية السيد/ كونستاتنيوس دينوس كونستانتينيديس

مدير عام مجموعة الموارد البشرية الدكتور/ أحمد الكواري

مدير عام مجموعة الخدمات المصرفية لألفراد السيد/ دوري أنــانــــد

مدير عام المجموعة العقارية السيد/ صـالح الهيل

مدير عام المجموعة الدولية السيد/ جايلـز كنهـام

مدير عام مجموعة العمليات وتقنية المعلومات السيد/ ستيفن كروك

مساعد مدير عام مجموعة الخزينة السيد/ طـارق رحمــات

رئيس قطاع الشؤون القانونية السيد/ صـالح الشيخ

رئيس التدقيق الداخلي السيد/ عاطف عبدالخالق

رئيس االمتثال السيد/ سمير الغندور

تقرير الحوكمة - نهج اإلدارة 2012

السيد أحمد مشاري مهيديباإلنابة تنفيذي كرئيس الحالي منصبه مشاري أحمد / السيد تولى تحقيق عن األول المسؤول هو مهيدي والسيد 2010 أكتوبر في بما التكاليف وخفض المحلية أعماله لتنمية المصرف تطلعات المصرفية. الصناعة في مهنية إحترافية خبرات من يمتلكه

نائبآ مشاري أحمد السيد عمل المصرف، إلى انضمامه وقبل الشارقة المصرفية للشركات( في مصرف )الخدمات األول للرئيس اإلسالمي وبينما كان هناك، عمل السيد أحمد مشاري في مشاريع الخطط وإعداد الداخلية، الهيكلة إعادة ذلك في بما مختلفة االستراتيجية وتأسيس قواعد وسياسات الحوافز و المكافآت و قبل منصبه في مصرف الشارقة اإلسالمي، عمل في مجاالت أخرى بما في ذلك وزارة الداخلية في الكويت كما يدير شركته الخاصة والتي تعمل في مجال صناعة السلع االستهالكية في كندا والسيد احمد مشاري يحمل درجة الماجستير من جامعة أوتاوا في كندا، ودرجة

البكالوريوس في إدارة االعمال من جامعة الكويت.

بيـرت دي رويـتـر عمل قبل انضمامه للمصرف كمدير عام لمجموعة لويدز للخدمات بيرت السيد وبدأ .)Lloyds Banking Group( بهولندا المصرفية بالعمل لدى بنك »أي بي أن أمرو« )ABN Amro Bank( حيث تقلد عدة وبعد والمتوسطة الصغيرة الشركات قطاع في رفيعة مناصب المناصب من العديد بيرت شغل لويدز مجموعة إلى انضمامه الخدمات قطاع رئيس منها األوسط والشرق أوروبا في الرفيعة التنفيذي الرئيس نائب إلى باإلضافة بهولندا، للشركات المصرفية لويدز لمجموعة التنفيذي الرئيس والحقًا المنتدب، والعضو للخدمات المصرفية )Lloyds( باإلمارات العربية المتحدة ، كما عمل الخدمات مجموعة األعمال وتطوير الخاص التمويل لقطاع رئيسًا

المصرفية للشركات بأوروبا.

السيد / سيد مقبول قادرالمخاطر في مصرف قطر السيد/ مقبول هو مدير عام مجموعة اإلسالمي باإلضافة الى الشركات التابعة له وقد عمل السيد مقبول في مجال الخدمات المصرفية ألكثر من تسعة وثالثين عاما وعلى البنوك لدى بالعمل مقبول السيد/ قام الماضيين العقدين مدى في العليا المناصب في وذلك العربي الخليج منطقة في الرائدة السابق في وكان المخاطر. وإدارة للشركات المصرفية الخدمات وبعد ، الوطني البحرين بنك في االئتمان لقطاع التنفيذي الرئيس في للشركات المصرفية الخدمات لمجموعة العام المدير ذلك

مصرف الراجحي في المملكة العربية السعودية.كونغ هونغ مانهاتن، تشيس بنك مع مسيرته مقبول السيد/ بدأ في 1971 وذلك ألكثر من ثمانية عشر عاما في كل من نيويورك ولندن

والبحرين، حيث كان نائب الرئيس اإلقليمي لقطاع اإلئتمان.

جورانج هيمانييملك خبرة 22 عامًا في المحاسبة والتمويل مع العديد من البنوك العالمية وشركات التدقيق. وبدأ مشواره المهني مع شركة برايس عامُا 15 وعمل الهند، في تشارترد ستاندرد بنك كوبرز، هاوس ووتر منها: عديدة مناصب به تقلد الذي الفرنسي السعودي البنك في مدير إدارة األصول، مدير الخزينة، التخطيط المالي. وكان آخر منصب للمجموعة العام المدير نائب هو بالمصرف التحاقه قبل شغله السعودية. العربية بالمملكة الفرنسي السعودي بالبنك المالية ويحمل السيد جورانج بكالوريوس في التجارة من جامعة كالكوتا، في للمحاسبين تشارترد مؤسسة من معتمد محاسب وشهادة

الهند، وشهادات CFA, FRM, ACI االحترفيه المعتمدة.

كـونستانتينـوس دينوس كونستانتينيديس ينفذه الذي التحول برنامج ليقود 2012 فبراير في بالمصرف ألتحق مصرف في دينوس السيد عمل بالمصرف التحاقه قبل المصرف. الراجحي في المملكة العربية السعودية لمدة ثمان سنوات. شغل األعمال وتطوير االستراتيجيات لمجموعة العام المدير منصب بإدارة قام .2007 عام منذ الراجحي بمصرف واإلقليمية الدولية ومؤسسات المصارف من لعدد االستراتيجية المبادرات من العديد بشركة إداري كاستشاري عمله خالل من وذلك األوروبية التمويل أكشتشر، حاصل على شهاده جامعية في إدارة األعمال من جامعة

أثينا لالقتصاد وعلى ماستر إدارة األعمال من جامعة بيرمينجام.

الدكتور أحمد الكواريانضم الدكتور أحمد الكواري إلى المصرف في أواخر عام 2008 وهو اآلن مدير عام مجموعة الموارد البشرية حيث أنه نجح في إنجاز نقلة نوعية على مستوى المصرف فيما يتعلق بتوسيع نطاق أعمال إدارة الموارد البشرية لتشمل إدارات إستراتيجية في إدارة الموارد البشرية والتخطيط للقوى العاملة ، حيث يمتلك الخبرة العملية والمؤهالت األكاديمية وقبل أن ينضم إلى المصرف، عمل الدكتور الكواري في واإلقتصاد، األعمال إدارة كلية في مساعد كأستاذ قطر جامعة مستوى على قومي مشروع في بنجاح شارك ذلك إلى باإلضافة الحكومة يهدف إلى تحسين أداء القطاع الحكومي والخدمات بين عامي 2003 و 2008. الدكتور أحمد الكواري حاصل على الدكتوراة في المملكة اكستر، جامعة واالقتصاد، األعمال إدارة كلية من اإلدارة من العامة اإلدارة في الماجستير درجة إلى باإلضافة المتحدة،

جامعة سياتل، الواليات المتحدة األمريكية.

صفحة 13

السيد/ دوري اناندلدي السيد/ اناند ماجستير في إدارة األعمال باإلضافة إلي ما يزيد عن عشرون عاما من الخبرة في المجال المصرفي خصوصا في تمويل وخدمات األفراد وخدمة العمالء والعمليات. كما تقلد السيد/ أناند العديد من المناصب اإلدارية الرفيعة خالل عمله في بنوك تقليدية إال بنك سيتي في خبرته ُجل أن من الرغم وعلى رائدة. وإسالمية العربية بالمملكة الراجحى أعوام مع مصرف ثمانية آخر أنه قضى السعودية. وكان آخر منصب شغله قبل التحاقه بالمصرف هو مدير

عام مجموعة تمويل وخدمات األفراد بمصرف الراجحى.

السيد صالح الهيلفي العقارية للمجموعة العام المدير هو الهيل /صالح السيد المصرف و لدية قرابة 20 عامًا من الخبرة في العمل مع المؤسسات أمضى ، المصرف إلى انضمامه وقبل المرموقة والعقارية المالية ، أكبر السيد صالح فترة تقارب العشر سنوات مع بنك قطر الوطني

المصارف في دولة قطر. ، التوريد و المشتريات إدارة مجاالت في مسؤولياته هناك تعددت واألمن والسالمة وإدارة العقارات وقبل عمله في بنك قطر الوطني أدواره عن فضاًل للتنمية قطر لجنة في كعضو صالح السيد عمل العديده في مجاالت وضع البنى التحتية الرئيسية األخرى ومشاريع

التنمية في الدولة.

جايلز كنجهام لديه خبرة دولية تربو عن 22 عامًا في مجال الصيرفة والتمويل، حيث والشرق المتحدة المملكة في الكبرى البنوك من عدد في عمل المناصب من العديد وتقلد البنكية لويدز مجموعة منها األوسط، خدمات ومدير األوسط الشرق لمنطقة التنفيذي الرئيس مثل مؤسسة لدى عمل كما الدولية. واالستراتيجية الدولية، األفراد االنضمام قبل شغله منصب آخر وكان عمان. سلطنة في الزبير وخدمات الدولية المصرفية للخدمات رئيسيًا مستشارًا للمصرف األعمال إدارة في ماجستير جايلز ويحمل لويدز. بمجموعة الثروات من جامعة شيفلد، وبكالوريس المحاسبة مع مرتبة الشرف وزمالة

معهد المحاسبين المعتمدين.

ستيفن كروكيعد السيد/ ستيفن مصرفيا تنفيذيا بارزًا مع 27 عام من الخبرة في األفراد خدمات الشركات، خدمات قطاع في المصرفي المجال شهادة على حاصل وهو للجموعة. المركزية واإلدارة البطاقات ،قيادية. برامج عدة إلى باإلضافة المرموقة المصرفية تشارترد

عاما 26 أمضى حيث باركليز بنك مع المهني مشواره ستيفن وبدأ السلم في وتدرج كصراف المهني مشواره بدأ حيث الخدمة من التنفيذيين في الوظيفي إلى أن أصبح في مصاف كبار المسؤولين الثالثين من العمر وكما شغل عدة مناصب قيادية أحدها مدير إدارة العمليات لمجموعة العام والمدير )Barclaycard( بنك في التغيير شغله منصب آخر وكان العربية. مصر وجمهورية بوتسوانا في قبل التحاقه بالمصرف هو مدير مجموعة العمليات بمصرف الهالل

االسالمي بدولة اإلمارات العربية المتحدة.

7- لجان المصرفاللجان من عدد على مهامه تنفيذ في التنفيذي الرئيس يعتمد الداخلية متعددة الوظائف وتتم المصادقة على اجتماعات لجنة رئيس ذلك في بما ، النعقادها القانوني النصاب اكتمل إذا ما هى القرارات التخاذ المتبعة القاعدة كانت وحال نائبه أو اللجنة نظام غالبية األصوات ، فإن صوت رئيس اللجنة سيكون هو المرجح حال تساوى األصوات المؤيدة و المعترضة أو عدم التوصل لقرار ، فيهما يشترط اللتين واالستثمار االئتمان لجنتى باستثناء وذلك اإلجماع ، وترفض أية اقتراحات ال تحظى بموافقة جميع األعضاء. ولجميع اللجان أمين لجنة وحٍد أدنى من عدد االجتماعات المقرر المعنية العام. ويجوز دعوة مسؤولين من اإلدارات عقدها خالل لحضور تلك االجتماعات. واستنادا للتغيرات الهيكلية التى أدخلت ، 2009 عام منذ فإنه ، اإلدارة نهج متطلبات وإلى المؤسسة على

توجد بالمصرف سبع لجان متخصصة على النحو التالي:

MANCOM أوال: لجنة اإلدارةوهى لجنة تتكفل بأن كل يكون كل عمل يتم فى المصرف متماشيا مع رؤيه المصرف ، ومقاصده وأهدافه. وهى تحدد االستراتيجي واالتجاه األخالقية والمبادئ األساسية القيم

األعمال وتقيم ترصد كما ظله، فى المصرف يعمل الذي ذلك في بما كمؤسسة المصرف يجريها التى والحسابات اإلنفاق وكافة األنشطة وكل عمل تقوم به لجنة اإلدارة البد وأن يتماشى مع جميع توجهات واستراتيجيات اإلدارة وخطط

العمل المعتمدة.

ثانيا: لجنة األصول والخصوم لجنة األصول والخصوم هي المسؤولة عن تنسيق استراتيجيات الالزمة األموال وحيازة والتمويل، باالقتراض الخاصة المصرف لتحقيق أهداف الربحية على ضوء تغيرات السوق وبيئة األعمال لذا فإن الهدف األساسي لعمل تلك اللجنة هو تقييم ورصد صور لشتى العائدة بالمخاطر المتعلقة الممارسات واعتماد عدم التوازن في هيكل رأس المال. ومن بين العوامل المؤثرة الخارجية واألحداث السوق، ومخاطر السيولة مخاطر أيضا توقعات على تؤثر قد التي بالتشغيل الخاصة والمسائل الميزانية مخصصات لتكوين استراتيجيته وعلى المصرف المتعلقة الهامة القرارات اتخاذ تتولى التى وهي العمومية

بالميزانية العمومية للمصرف.

تقرير الحوكمة - نهج اإلدارة 2012

ثالثا: لجنة االئتمانوالتطبيق والتوصية المراجعة، أعمال االئتمان لجنة تتولى حال الموافقة عليها ، لسياسات االئتمان واإلجراءات المتعلقة على واألفراد المالية والمؤسسات الشركات جميع بأصول بمراجعة اللجنة وتقوم المصرف قطاعات جميع مستوى المجلس وتوصي مستوياتها بكافة التفويض صالحيات كفاية مدى مراجعة اللجنة تتولى كما الالزمة. بالتعديالت التي والمخاطر االئتمان على الرقابة وإجراءات سياسات التقارير رفع ونوعية ومستوى والمجلس اإلدارة تطبقها تراها التى التمويل تسهيالت اللجنة وتعتمد اإلدارة. لمجلس المفوضة السلطات حدود في سواها ما وتستبعد مناسبة وتقديم ، المصرف عمل استراتيجية مع يتماشى بما لها التى الحاالت فى التنفيذية اللجنة / المجلس إلى توصياتها

تتجاوز صالحياتها. وتقوم اللجنة أيضا بالمهام اآلتيــة:

- متابعة تبعات عمليات التمويل التي اعتمدتها إدارة المصرف.

- رصد ومراجعة مخاطر البالد على مستوى جميع إدارات المصرف.

- رصد واستعراض مدى تقيد المصرف بتعليمات وضوابط التمويل المحددة من قبل مصرف قطر المركزي واألنظمة

المحلية السارية وسياسات المجلس.- مراجعة المنتجات االئتمانية الجديدة التى يعتزم المصرف

طرحها.

رابعا: لجنة االسـتثمار:استراتيجية مراجعة عن المسؤولة هى االستثمار لجنة االستثمار والسياسات واإلجراءات لجميع إدارات المصرف ورفع التى تعتمد التنفيذية ولمجلس اإلدارة وهى توصياتها للجنة عمليات شراء وبيع االستثمارات طبقآ للصالحيات المخولة لها، المستوفين والمتعاملين والتجار السماسرة على والموافقة بالمنتجات الخاصة المقترحات ومراجعة القبول، لشروط المصرف. المرفوعة من كافة قطاعات الجديدة االستثمارية المحلية االستثمارات دراسة تتم بأن اللجنة تتكفل كذلك حددها التي والمحددات والنسب السقوف ضمن واألجنبية األنشطة جميع أداء ومراجعة برصد تقوم كما المجلس، ، والمخاطر المالي، واألداء الربحية حيث من االستثمارية السقوف ضوء على المستثمرة والمبالغ األسعار وتقلبات المحددة من قبل المجلس ، ومصرف قطر المركزي و الجهات

التنظيمية األخرى.

خامسًا: لجنـة المخاطر: االضطالع في المجلس تساند التى هي المخاطر لجنة التى تنطوى المخاطر العام على كافة بمسؤوليات اإلشراف عليها أنشطة المصرف ، وكذا عن وضع ومراجعة استراتيجية وتحديد ، بشأنها الالزمة التوصيات ورفع المخاطر إدارة بضمان أيضا اللجنة وتتكفل المقبولة. المخاطر مستويات يواجهها التي المخاطر إلدارة المعنية السياسات وجود السوق ومخاطر السيولة مخاطر ذلك في بما ، المصرف النظامية والمخاطر ، ومخاطراالئتمان التشغيل ومخاطر التى وهى السمعة. ومخاطر االلتزام ومخاطر والقانونية ترسم حدود وسياسات تحمل المخاطر ، واختبار مدى االمتثال لتلك الحدود، كما تراقب اللجنة بشكل منتظم أداء المصرف على منتظم أساس على وتحصل المخاطر إدارة مجال في

التأكيد الالزم بشأن االلتزام بسياسات إدارة المخاطر.

سادسا: لجنة تقنيـة المعلومات: مراقبة عن المسؤولة اللجنة هى المعلومات تقنية لجنة جميع في المعلومات لنظم المستمرين والدعم التطوير نظم وتعزيز تكامل ومعالجة بالمصرف، العمل قطاعات وإعداد بمراجعة أيضا اللجنة وتقوم المعلومات إدارة قطاعات مختلف في المعلومات تقنية نظم تطوير خطط عاتقها على وتقع ، والبعيد القصير المدي علي المؤسسة مع المعلومات تقنية أنشطة جميع مواءمة مسؤولية تتولى كما ، بالمصرف العمل وخطط و«المهمة«، »الرؤية« اللجنة اإلشراف على تطوير وتنقيح سياسات تقنية المعلومات هذا فى الالزمة والتوصيات المستقبلية المبادرات واقتراح ،القطاع ، وهى مسؤولة كذلك عن رصد مدى التقدم المحرز في مشاريع تقنية المعلومات في مختلف قطاعات المصرف

واتخاذ ما يلزم من إجراءات تصحيحية.

سابعا: لجنة الموارد البشرية: البشرية الموارد إدارة فاعلية ضمان عن المسؤولة هي القطرى العمل وقانون محددة لمعايير وفقا بالمصرف اللجنة وتتكفل بالدولة الرسمية العمل ولوائح وأنظمة المناسبة وبأن تلك اإلجراءات النظم واإلجراءات بتأمين وجود يخص فيما المصرف سياسات على المهيمنة هى والنظم وخطط والتصنيف والتقييم واالختيار، واالستبقاء، التوظيف، عن عامة بصفة مسؤولة اللجنة أن كما االستخالف. الموارد ومساعدة الوظائف )تقطير( توطين برنامج تنفيذ للمصرف. العاملة القوى خطة وتطبيق وضع علي البشرية

صفحة 15

8- إدارة المخاطر

9- التدقيق الداخلي

سياسة ائتمانية محافظةقيود اتباع مع يتكامل المتحفظة االئتمان سياسات تطبيق إن انتهج وقد والتمويل االئتمان عمليات على الموافقة فى صارمة تامًا استيعابا تعكس محافظة ائتمانية سياسة دوما المصرف المنتجات من مجموعة خالل من وذلك ، المحتملة للمخاطر الجغرافي االنتشار نطاق وتوسيع ، العمالء وقاعدة المتنوعة البدائل وتحليل الدوري التحمل اختبار اجراء جانب إلى ، لعملياته المخاطر إدارة يتيح بما ، المخاطر لتحمل القابلية المتاحة ومدى

بشكل استباقي بغرض تحقيق نتائج إيجابية.

تدعيم نسب السيولةنسب لتحسين متنوعة مقاربات الدوام على المصرف يطبق السيولة، فهو يحافظ على نسبة كفاية رأس المال عند مستوى أعلى بكثير من الحد األدنى المقبول سواًء المعتمد من المصرف

المركزي، أو المحدد وفق متطلبات الرقابة المصرفية للجنة بازل.

نظام إدارة المخاطر على المستوى العامجميع في المبادرات من عدد تطبيق على حاليًا المصرف يعمل نظم قطاعات تغطى تفصيال وأكثر أقوى أداة تعتبر المجاالت لحدود أفضل ومراقبة السقوف، وتحسين المعلومات، إدارة االئتمان ، وتحسين إدارة المحافظ االستثمارية ، وتحسين النواحى قدرات اإلبالغ للجهات النظامية، وذلك ضمن إطار متكامل إلدارة

المخاطر على مستوى المؤسسة.

مخاطـر التشغيل المصرف قام ، التشغيلية المخاطر خسائر لتقليل منه سـعيًا وتقييم لتحديد منهجية وإجراءات سياسات وتطبيـق باعتماد وتشـمل فيه. الضعف نقاط عن والتبليغ النظام وإدارة ومراقبة بشكل الواجبات بين الفصل واإلجراءات السياسات تلك ضوابط إجراءات واعتماد النظام، على الدخول صالحيات وتقييد فعال، المستمر والتعليم التسويات، واجراء الصالحيات لتفويض فعالة جديٍد نظام نشر تم كما لألداء، المستمر والتقييم للموظفين ذلك في بما التشغيل، مخاطر مؤشرات جميع إلدارة ومتطور

مخاطر قواعد البيانات والخسارة.

الشركات حوكمة نظام احكام من )18( رقم للمادة طبقا الصادر عن هيئة قطر لالسواق المالية فيوجد نظام رقابة داخلية والتوصيات التقارير ورفع االعمال بمراجعة يقوم للمصرف

للتصويب وذلك طبقًا للتالي:1- نظام رقابة داخلية معتمد.

الي باالضافة المالي والتدقيق المخاطر وادارة تقييم يتم -2التدقيق الخارجي.

3- تتمتع ادارة التدقيق الداخلي بدور ومهام محددة كاالتي:• تشرف على تطبيق وتدقيق نظام الرقابة الداخلية .

• تدار من قبل فريق عمل كفؤ ومستقل تشغليًا ومدرب تدريبًا مناسبًا.

• ترفع التقارير مباشرة الي لجنة التدقيق التابعة لمجلس االدارة .

• لها امكانية الوصول الي كل انشطة الشركة.• ادارة التدقيق ادارة مستقلة وكباقي االدارات الرقابية ال تخضع

سوي للجنة التدقيق .من وعدد مسئول مدير من الداخلي التدقيق فريق يتكون •

الموظفين المتخصصين.• تقوم ادارة التدقيق الداخلي باعداد ورفع التقارير الدورية )كل المالية الشئون على واالشراف الرقابة اجراءات عن شهور( 3

الداخلية الرقابة نظم وتطبيق المخاطر وادارة واالستثمارات وقواعد ومعالجتها الطوارئ وحاالت الضعف ومواطن

االفصاح وتحديد المخاطر وادارتها.

ـُف منهجيتها فى ال تنَفـكُّ وظيفة التدقيق الداخلي بالمصرف تكيِّحجم لتوسع بفاعلية االستجابة لها يكفـل بما الحسابات تدقيق المخططة المخططة وغير بالتزاماتها والنهوض ، المصرف أعمال الواجب بالتغييرات التوصية أجل من الداخلي التدقيـق مجال فى والضوابط المخاطـر وإدارة ، اإلدارة نهج الحوكمة/ لتعزيز إدخالها الداخلية واالمتثال. وهكذا استحال دور التدقيق على مدار العام من كونه وظيفة يستعان فيها بمصادر خارجية إلى جهـاز له المقدرة الداخـلي التدقيـق مهام بجميع بنفسه النهوض على الكامل

للمصرف.

مختلف مدراء بدعم التدقيــق فريق يقوم العملية، الوجهة ومن وحدات العمل من خالل التحليل االعتيادى لتقارير تدقيق الحسابات ورصد مواضع الضعف و يتم تعزيز هذه العملية مع تنفيذ قائمة التقييم الذاتي بنظام التأشير على نقاط التقييم ، والتي من شأنها تفادي وقوع الموظفين فى المبالغة فى تقدير النفس ، فضال عن تعزيز هذا اإلجراء بحيث ال تشوبه شائبة وسيكون شأن هذه العملية الحد من األخطاء التى تقع عادة ، كما سيتم توسيعه لتطوير أدوات

تدريب مناسبة للموظفين في المستقبل.

العاملين وفريق ، المجلس ولجان ، اإلدارة مجلس ذلك في بما ، بالمصرف المستويات جميع على المخاطر إدارة سياسات تمارس بشكل يقلل للمخاطر واإلسـتباقية ، والمركزية الشاملة، المقاربة أن باعتبار وذلك ، المختلفة ولجانه المصرف وإدارات ، العليا باإلدارة فعال من مخاطر التعرض لها على جميع األصعدة، ويخفف بدرجة ملموسة من مخاطر االئتمان ومخاطر السوق ومخاطر السيولة المخاطر كلها عند مستويات متوازنة على ضوء متطلبات نمو تلك ، ويبقى التشغيل ومخاطر استمرارية األعمال ، وأيضا من مخاطر األعمال للمؤسسة. ويمكن القول بوجه عام أن نجاح إدارة المخاطر بالمصرف يعزى إلى حد كبير إلى األدوار والمسؤوليات المحددة سلفًا

المتعلقة بإدارة المخاطر على جميع المستويات، كاألتي:

تقرير الحوكمة - نهج اإلدارة 2012

إن وظيفة التدقيق الداخلي تقدم إسهاما قيمًا في إثراء الضوابط المشورة الخدمات وتقديم ، وجودة اإلجراءات ، ونظم الداخلية

بالمصرف التنمية وخطط التدريب مناهج إثـراء كيفية حول المناسبة الوقائية والتدابير اإلجراءات على بالتركيـز يسمح بما

للمخاطر التي يجابهها المصرف.

10- اإلمتثـاللجنة إلى مباشرة تقاريره االمتثال بقطاع العاملين فريق يرفع بالمصرف الخاص اإلدارة نهج ويتكفل والمخاطر التدقيق ودعم الخبرة أهل آراء من مكثف بشكل باإلفادة الفريق لهذا من االستيثاق يكفل بما االمتثال بمهام المكلفين المسؤولين والنظامية التشريعية الجهات متطلبات لكافة الكامل االلتزام متطلبات الحصر ال المثال سبيل على ومنها ، والدولية المحلية المصرف المركزي ، لجنة بازل ، وتوصيات مجموعة العمل المالي لمنطقة الشرق األوسط وشمال افريقيا ) FATF( والتوصيات الخاصة بمكافحة غسـل األموال وتمويـل اإلرهاب ) AML/CTF( وغيرها من للشركات. اإلدارة نهـج بالحوكمة/ المتعلقة الدولية المعاييـر

دورًا الماضي العام خالل بالمصرف االمتثال فريق لعب لقد نشطًا في مراجعة السياسات والقوانين المرجعية واختصاصات قطر مصرف بمتطلبات الكامل التقيد لضمان اإلدارة مجلس

المركزي وهيئـة قطر ألسواق المال.

استفسارات على باستمرار االمتثال مجموعة ترد أخرى جهة من القواعد بشأن إيضاحات على للحصول المصرف إدارات جميع الخدمات من واسعا نطاقا وتقدم ، بها المعمول والمعايير والتشريعات والقوانين التعليمات تشمل التى االستشارية

المهيمنة علي انشطة المصرف.

11- التدقيق الخارجيالشركات حوكمة نظام احكام من )19( رقم للمادة طبقا حسابات مراقب فيوجد المالية لالسواق قطر هيئة عن الصادر ورفع المصرف أعمال بمراجعة يقوم للمصرف معتمد خارجي التعاقد فترة في عزله يجوز وال للتصويب والتوصيات التقارير ويجب تغييره خالل خمس سنوات على األكثر وال يجوز تعيينه مرة المدقق يقوم حيث ، له تعيين آخر علي عامين مرور قبل أخري مجلس إلى المراجعة هذه نتائج عن تقريرا بتقديم الخارجي لمصرف المالية البيانات على المراجعة رأي وتقديم اإلدارة الخارجي المدقق فيقوم ، ذلك على وعالوة اإلسالمي. قطر التقارير على الداخلية الرقابة فعالية عن تقريرا بإعداد أيضا جتماعات بحضور الخارجي التدقيق فريق يقوم كما المالية . للمساهمين العمومية الجمعية إجتماع و التدقيق لجنة إسناد من سنوات خمس أقصاها مدة بعد و أنه بالذكر الجدير التدقيق مكاتب و الخبرة بيوت ألحد الخارجي التدقيق عملية محلها ليحل التدقيق شركة تغيير يتم أن القانون يفرض شركة أخرى للقيام بنفس المهمة وقد يتم استجواب مدققي السنوي العمومية الجمعية اجتماع في الخارجيين الحسابات

بخصوص إبداء رأيهم عن القوائم المالية السنوية. ولذلك ، يتعين االجتماع. هذا خالل الخارجي التدقيق لتمثيل الحضور عليهم الخدمات بتقديم الخارجيين الحسابات مدققي يقوم وقد للمصرف سواء على نطاق التدقيق الخارجي أو غيره بعد الحصول بإعتماد تقوم والمخاطروالتي التدقيق لجنة موافقة على بنطاق المرتبطة سواء الخدمات من معينة أنواع على الحصول ال خدمات أو مباشرة غير أو مباشرة بصورة الخارجي التدقيق ، سنوي أساس على ذلك و الخارجي التدقيق بنطاق لها عالقة عليها الموافق الخدمات بتقديم الخارجي المدقق يلتزم كما التي يتم رفع توصيات أو تلك المخاطر التدقيق و من قبل لجنة الحصول المصرف تمهيدا إلعتماد العليا في اإلدارة بها من قبل أيضا والمخاطر التدقيق لجنة تقوم و اللجنة قبل من عليها بتحديد و وضع سقف للحد األقصى السنوي الذي يمكن إنفاقه مقابل الحصول على الخدمات الموافق عليها و المعتمدة و على الحصول مقابل المصروفة المبالغ على وبالرقابة العام مدار على الخدمات المتنوعة و المقدمة من المدقق الخارجي مقابل

السقوف التي تم إعتمادها مقابل الحصول على تلك الخدمات.

12- المسؤولية اإلجتماعية للمصرفالمسؤولية بمبدأ يؤمن مسؤولة وطنية كمنشآة المصرف المصرف ويلتزم ضمنه. يعمل الذي المجتمع تجاه االجتماعية بتعزيز قيم التنمية بشكل دائم وحماية و حفظ الحياة اإلنسانية إضافة على يحرص كما والبيئة، الطبيعية والموارد الصحة و قيمة إلى المجتمع الذي يعمل فيه و يتضمن ذلك وعي المصرف غير و المالية المساهمات طريق عن سواء اإللتزام بأهمية التام أبواب في بالصرف للمصرف التابعة الزكاة لجنة وتقوم ، المالية المبالغ بعض في المساهمة الى باإلضافة للزكاة المستحقين

التابع الزكاة صندوق مع المتوفين أو المعسرين ديون لتسوية لوزارة األوقاف من خالل اسقاط أو تسوية مديونيات تخصهم. و من واسعة مجموعة تشمل عديدة أخرى مساهمات للمصرف األنشطة و الصحية والرعاية التربية قطاعات في المستفيدين اإلحتياجات وذوي الرياضية النوادي دعم الى باإلضافة الثقافية العديد المصرف قدم وقد الخيرية، الجمعيات االجتماعية، المؤتمرات من العديد رعاية في ساهم و الدراسية المنح من

والمعارض واألحداث الرياضية. خالل السنوات الماضية.

صفحة 17

13- السياسات البيئية

14- السياسات الصحية

التعليمات و اإلجراءات و السياسات تطبيق في المصرف ويلتزم الداخلية لضمان إنجاز العمليات الداخلية بشكل ذو كفاءة عالية لضمان دومًا المصرف يسعى البيئة، بتلك اإللتزام مع وتمشيا

إلتزام كافة الموظفين بالجوانب التالية: إنجاز األعمال وممارسة المسؤوليات والصالحيات ضمن عنصر -1

المسائلة.

2- االلتزام بكافة القوانين والتشريعات والتعليمات الموضوعة. ينطبق( والحد )حيثما للموارد الفعال االستخدام تعزيز مبدأ -3النفايات والسعي من حجم المخلفات من خالل إعادة تدوير

إلى إيجاد الحلول إلعادة استخدام المخلفات. المصرف بأعمال الصلة ذات البيئية بالقضايا المجلس إخطار -4

ومدى مساهمة المصرف في تلك القضايا.

وإدارة الجيدة الصحة عناصر بإن أساسي بشكل المصرف يؤمن المصرف يلتزم وبالتالي للمنظمة، إيجابية فوائد ذات السالمة بتوفير العالج الصحي والحفاظ عليه ضمن بيئة عمل آمنه لجميع

العاملين. كما يلتزم المصرف بمعتقدات منها: 1- ضمان الصحة والسالمة واألمن لجميع موظفي المصرف في

بيئة العمل.2- ضمان سالمة زوار المصرف من المخاطر التي تهدد صحتهم

وسالمتهم.

3- تحديد وحصر المخاطر وتقييمها وإدارتها. إدارة الحريق، مكافحة خطط بوضع المصرف قام عليه وبناء الرعاية وتوفير والسالمة الصحي والتأمين والكوارث األزمات تأمين شركات طريق عن الصحي والتأمين الشاملة الطبية

مرموقة لصالح جميع الموظفين الدائمين.

15- العقوبات أو الغرامات المفروضة على المصرفمن قبل السلطات التنظيمية

فرضت غرامات بلغ مجموعها 68500 ريال قطري فقط ثمانية وستون الف وخمسمائة ريال قطري على مستوى المصرف في عام 2012 من قبل مصرف قطر المركزي و ذلك نتيجة لبعض المخالفات المتعلقة بلوائح و تعليمات مصرف قطر المركزي.

16- القضايا المادية المتعلقة بموظفيالمصرف وأصحاب المصلحة

ال توجد قضايا جوهرية ليتم اإلفصاح عنها في هذا التقرير.

17- االتصاالت مع الجهات المعنيةوالمستثمرين والمساهمين

يقوم المصرف باإلفصاح لبورصة قطر ، هيئة قطر لألسواق المالية والتطورات المسائل بشأن المركزي قطر مصرف الى باإلضافة البورصة المدرج في المصرف أداء سعر سهم التي قد تؤثر على كحجر الكامل واإلفصاح الشفافية مبدئي من المصرف ويتخذ األساس عند اإلتصال سواء مع الجهات الرقابية أو أية جهات أخرى يقوم العمومية الجمعية اجتماعات وفي المصالح أصحاب من للمصرف المالي واألداء المنجزات بعرض االدارة مجلس رئيس

ويعرض خطط العمل المستقبلية و األهداف خالل العام المقبل نظام ويوضح مفصلة بطريقة وذلك المصرف مساهمين أمام التأسيس للمصرف بندا يتضمن حق المساهمين في الدعوة الى اإلجتماع هذا عقد في المصرف ومسؤولية العمومية الجمعية كإستجابة فورية ، كما يحق للمساهمين مناقشة أو طرح أي بند وتلقي األسئلة وطرح العمومية الجمعية أعمال جدول ضمن

اإلجابات المتعلقة بها.

تقرير الحوكمة - نهج اإلدارة 2012