inclusión financiera de mipymes en la república dominicana · 2019. 1. 21. · mipymes y...
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Inclusión Financiera de Mipymes en
la República Dominicana
Seminario-Taller Sobre la Inclusión Financiera de las
Mipymes en América Latina y el Caribe
Guatemala
30 y 31 de octubre 2018
PANORAMA MIPYMES EN RD
RUTA DEL DESARROLLO PARA LAS MIPYMES
Creación
1
Crecimiento
3
Puesta en
marcha
2
Expansión
3
NUESTRA LABOR
Diseño, impulso y promoción de programas y políticas públicas que incentiven la inclusión financiera de los Mipymes y Emprendedores de nuestro país, bajo los supuestos de:
• Incrementar niveles de bancarización.
• Promover la educación financiera.
• Mejorar las condiciones de acceso al crédito.
• Orientar a las Mipymes sobre la oferta servicios financieros.
• Impulsar la creación de nuevas figuras, como Fondos de Garantías o Garantías Mobiliarias, por medio de
LEGISLACIÓN PENDIENTE
Anteproyecto de Ley Reguladora del Contrato de
Factoraje, del Contrato de Descuento, de la Cesión
Mercantil de Derechos de Crédito, del Contrato
Confirmatorio y de las Facturas Negociables
Proyecto de Ley
Sistema de Garantía
Recíproca
Proyecto de Ley
Garantías Mobiliarias
PROGRAMAS Y PROYECTOS
Asesores
Financieros en
Centros Mipymes
Programa
Nacional de
Educación
Financiera para
Mipymes
MAPA DE ASESORES
FINANCIEROS EN LOS
CENTRO MIPYMES
8Asesores
Financieros
PROYECTO TRIANGULARTransferencia de la experiencia de adaptación del modelo (SBDC) en los Centros de Apoyo a las Mipymes en República Dominicana
Participación en la
Conferencia Anual
CDMYPE, abril 2015
Intercambio de
experiencia entre
directores y asesores
de los Centro Mipymes
y los CDMYPE.
Sistematización de la
experiencia bajo la
metodología de la Secretaría
General Iberoamericana.
PROYECTO TRIANGULARTransferencia de la experiencia de adaptación del modelo (SBDC) en los Centros de Apoyo a las Mipymes en República Dominicana
Diagnóstico de la situación
actual de los Centro Mipymes
y un plan de acción de
mejoramiento continuo del
modelo.
Manuales de los Centro Mipymes
(Operativo, Financiero, de
Identidad Corporativa, de
impacto económico y de
auditoria de los Centros).
Donación del Sistema de
Gestión de Información (SGI)
SERVICIO DE ATENCIÓN FINANCIERA
Elevar la eficiencia, capacidad de inversión y productividad de las Mipymes, mediante un acompañamiento especializado, un programa de capacitaciones y vinculaciones financieras.
Asesoría Financiera Capacitación:
Charlas y Talleres
Vinculación
Financiera
ASESORÍA FINANCIERA
• Control Interno: políticas, procedimientos, documentos de control, etc.
• Análisis e Interpretación de Estados Financieros: ratios, análisis horizontales y verticales, etc.
• Planificación Financiera: proyecciones, presupuestos, flujo de caja, etc.
• Evaluación de Proyectos de Inversión
• Evaluación de Opciones de Financiamiento
• Análisis Reestructuración Deudas
• Recomendaciones Servicios Financieros
Asesoría Financiera
ASESORÍA FINANCIERA
Estrategias Financieras:
Administración del efectivo: precio de artículos, mezcla productos, enfoque ventas en productos de mayor margen contribución, de ventas al contado, eliminar descuentos en ventas, anticipos clientes, reducción plazos de crédito a clientes, demorar salidas de efectivo, flotación, etc.
Cuentas por cobrar: antigüedad de saldos, morosidad clientes, eficiencia gestor cobros, no vender a clientes excesivamente morosos, políticas de crédito, cálculo de la rotación de cuentas por cobrar, evaluación crediticia de clientes, variables para evaluación de crédito, modalidades de cobro, uso de factoraje como un préstamo a corto plazo, etc.
Inventario: cantidad óptima de pedido, crear cadenas de valor lograr el justo a tiempo, inventario de seguridad, costo de manejo y almacenamiento, obsolescencia, capacidad de respuesta con el cliente, escasez de productos, especulaciones, fórmulas matemáticas para determinar cantidad económica de pedido, etc.
Asesoría Financiera
ALCANCE DE ASESORÍA
Estrategias Financieras:
Capital de trabajo: equilibrio entre activos circulantes, pasivos circulantes y ventas; requisitos financiamiento externo; combinación de acciones del flujo de efectivo, cuentas por cobrar, inventarios y extensión del plazo de cuentas por pagar para lograr efecto positivo.
Administración de deudas: fuentes de financiamiento y riesgos, arrendamiento financiero, del crédito bancario e hipotecario y factoraje; elegir la más conveniente.
Costos: negociar menores precios de compra, aprovechar desperdicios de producción, identificar costos ocultos, eliminar costos superfluos, innovar, etc.
Cálculo del punto equilibrio
Mitigación de riesgos: pagos electrónicos, contratación de seguros, etc.
Asesoría Financiera
CAPACITACIONESSe refiere a las inducciones en materia de gestión contable y financiera, de manera grupal, para varios emprendedores (as), Mipymes o grupos asociativos.
FINANZAS PERSONALES
Plan de Ahorro
Presupuesto
Inversiones en Mercado de Valores
Plan de Retiro (Jubilación)
Manejo del Crédito
Consolidación de deudas
Recuperación Financiera
Seguro
¿Cómo elegir el mejor banco para mí?
FINANZAS EMPRESARIALES
Introducción a las Finanzas: conceptos básicos de contabilidad, estados financieros, análisis e interpretación de la información financiera, valor del dinero, etc.
Administración Financiera: adm de CxC, adm de CxP, adm de inventario, adm capital de trabajo, administración de deudas, gestión y presupuesto de tesorería (flujo de caja), gestión de impuestos, análisis de costos operativos y costos financieros, punto de equilibrio, estrategias financieras, etc.
Evaluación y Selección de Inversiones
Riesgo y Financiamiento
Condiciones previas para aplicar a financiamiento ¿qué analiza el banco?
Construcción y/o Recuperación del Crédito
Consolidación de deudas
Costos de Formalizarse
¿Arrendar o Comprar?
Impacto de la Tecnología en las Finanzas Empresariales
Autodiagnóstico Financiero
SERVICIOS FINANCIEROS
• Bancarización
• Mercado e Intermediarios Financieros
• Financiamiento Préstamos
Leasing
Factoring
Forfaiting
Confirming
Mercado de Valores
• Medios de Pago
• Instrumentos para Exportación
• Inversiones Mercado de Valores
• Seguros
• Programas de Recuperación Financiera
• Programas integrales
VINCULACIONESProceso de acercamiento del cliente, a otros programas, servicios y/o productos que ofrecen los proveedores de servicios financieros, públicosy/o privados, según los hallazgos del diagnóstico financiero y/o plan de acción realizado al emprendedor, mipyme o grupo asociativo; éste debeestar acompañado de un proceso de seguimiento y monitoreo continuo.
VINCULACIONES
Bancos Comerciales
Cooperativas de Ahorros y Créditos
Asociaciones de Ahorros y Préstamos
Burós de Crédito
Compañías de Seguros
Puestos de Bolsa
Empresas de Factoraje
Empresas de Confirming
Fintech
eeSTRAESTRATEGIA INTEGRAL
DE APOYO A LAS MIPYMES
Pequeños y medianos productores, asociaciones y
cooperativas de productores
2016-2018
43,226.1 MM
Productores
agropecuarios
Transferencia de
tecnología
2016-2018
5,916,130,674 MM 49,691 Préstamos
Creado mediante la Ley No. 908 del 1 de junio de 1945, con el nombre original de Banco
Agrícola e Hipotecario de la Republica Dominicana.
Meses Año Monto Desembolsado
Agosto - Diciembre 2016 731,508,400
Enero - Diciembre 2017 2,061,425,351
Enero - Agosto 2018 1,286,227,153
Total general 4,079,160,904
RD$3,809 MM
Cartera viva
Agosto 2018
Principal programa del Consejo Nacional de la Micro, Pequeña y Mediana Empresa (PROMIPYME), organismo autónomo adscrito a este ministerio.
RD$12,059,286,687.00
desembolsados (2016-2018)
241,398
beneficiarios
Tasa de morosidad: 1.08%
Consejo Nacional de Promoción y Apoyo a la Micro,
Pequeña y Mediana Empresa
Decreto No. 238-97
EDUCACIÓN FINANCIERA
Desde 2014
15,433 beneficiarios
ASISTENCIA TÉCNICA
Desde 2014:
51 Asistencias Técnicas
2,971 beneficiarios
PRESTAMOS 2DO PISODesde 2013
RD$3,482.78 millones
51 Cooperativas y ASFL
85,021 microempresas beneficiadas
172,884 empleos
https://appeducativa.fundacionreservas.com/
Asociación sin fines lucrativos, de naturaleza y
carácter público, incorporada en el año 2004.
Nayensky ConcepciónEncargada Inclusión Financiera de Mipymes
Ministerio de Industria, Comercio y MIPYMESViceministerio de Fomento a las Mipymes
@MIC_RD