Inclusión financiera como elemento de la política de

Inclusión social y desarrollo en el Perú

Lima, mayo del 2014

MIDIS: Inclusión SocialSituación en la que todas las personas puedan ejercer sus derechos, aprovechar sus habilidades y tomar ventaja de las oportunidades que se encuentran en su medio.

Reto de la Inclusión financiera como herramienta de inclusión social:Promover y profundizar la inclusión financiera, en particular de los grupos sociales de menores ingresos.

¿Por qué Inclusión Financiera en la política de desarrollo e inclusión social?

Las instituciones del sistema financiero no operan en 65% de los distritos del país.

Aproximadamente cuatro millones de peruanos viven en los 1054 distritos restantes2 de cada 100 adultos con

educación primaria, ahorran en una Institución FinancieraDuplica con cada nivel de educación adicional.

6 de cada 100 adultos rurales ahorraron en el sistema financiero formal/ 7 de cada 100 adultos urbanos

Existen sólo 2 oficinas por cada 1,000 km2, en tanto que el promedio de la región es de casi 7 oficinas por la misma extensión de territorio.

El sistema financiero peruano esta concentrado en los distritos de territorio urbano y de ingreso medio-alto:

Inclusión financiera en el Perú: Retos

La población focalizada para el trabajo del MIDIS tienen mayor incidencia de exclusión financiera:

Oferta financiera lejana: 5 horas de viaje en promedio Pobreza y pobreza extrema Educación primaria

¿Por qué Inclusión Financiera?

23% de usuarios de JUNTOS saben que tiene una cuenta de ahorros en BN.

8% de usuarios saben que pueden retirar su transferencia de JUNTOS en partes.

41% de usuarios saben que es un voucher.

Estrategia Incluir para Crecer

Busca el trabajo articulado del sector público y privado para la inclusión financiera:

-Dar más acceso -Uso de servicios financieros de calidad

Lineamientos de Inclusión financiera MIDIS - Programas Sociales

Oferta financiera adecuada a las necesidades de los usuarios

Demanda informada y disponibilidad de herramientas

para decidir libremente y hacer uso ventajoso de la oferta financiera

Avances Inclusión Financiera• Pago de todas las transferencias sociales a

través de una cuenta de ahorros sin costo para los que reciben sus pagos por este medio.

• Más de 1 millón de cuentas de los usuarios de los Programas Juntos y Pensión 65: punto de partida para la inclusión financiera.

Varios cientos de miles de ellos ya tienen sus tarjetas de débito y las usan.

• Ley de Dinero Electrónico: (aprobada en enero 2013) y su reglamento. Se está trabajando por primera vez en un esquema cooperativo para en poner en marcha el dinero electrónico.

• Sector privado: Plataforma de dinero electrónico donde trabajan todos los bancos la interoperabilidad.

• Comisión multisectorial para la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera

Avances inclusión financiera

A través de los más 30 millones de teléfonos móviles que existen en el Perú se podrán hacer transacciones financieras

Inclusión Financiera: Programa JUNTOS

Piloto con Proyecto Capital:Luego de dos años, con una Educación Financiero básica, 21% de las usuarias estaba dejando dinero en sus cuentas contra 1 % del grupo de control. Esto representa más del doble del promedio de adultos peruanos que dejan plata en su cuenta (9% según datos del Index del BM)

GENERACIÓN DE CAPACIDADES

-Usan su cuenta para manejar sus recursos escasos: financiar la atención de emergencias (reducen vulnerabilidad),para pequeñas inversiones en artículos domésticos cosas domésticas, ropa para el colegio, propina a los chicos, etc)

-Comienzan a ahorrar para pequeños emprendimientos. Eso les abre opciones de inclusión económica.

-Las empodera y revalora

Experiencias Educación Financiera adaptada a las zonas rurales, tomando como base experiencias del sector privado y pilotos JUNTOS.

En 2014 se capacitarán a 30 mil hogares usuarios del Proyecto Haku Wiñay de FONCODES y del Piloto de Esquemas Alternativos de Transferencias del Programa JUNTOS en temas de educación financiera.

10 mil usuarias de JUNTOS en Huancavelica reciben mensajes sobre el ahorro y el manejo del dinero a través de una mini novela en Quechua.

10 mil usuarias en Piura reciben educación financiera con el apoyo de la Asociación de Bancos del Perú.

Se ha desarrollado pilotos que han permitido evidenciar que mujeres que acceden a información usan los servicios financieros, acceden a microcréditos y desarrollan emprendimientos.

Principales desafíosMás y mejor educación financiera.

Ampliar acceso: Diversos canales y de menor costo.

Mejor calidad en los servicios financieros

Nuevos productos y servicios para la población en proceso de inclusión.

Aprovechamiento de las herramientas tecnológicas

Gracias.