indywidualne ubezpieczenie na Życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitaŁowym
DESCRIPTION
INDYWIDUALNE UBEZPIECZENIE NA ŻYCIE Z UBEZPIECZENIOWYM FUNDUSZEM KAPITAŁOWYM MULTIASPEKT.Profit IFK 8. MULTIASPEKT.Profit. Czym charakteryzuje się to ubezpieczenie? Ubezpieczenie lokujące środki w fundusze inwestycyjne Niska składka regularna - PowerPoint PPT PresentationTRANSCRIPT
111
INDYWIDUALNE INDYWIDUALNE UBEZPIECZENIE UBEZPIECZENIE
NA ŻYCIE NA ŻYCIE
Z UBEZPIECZENIOWYM Z UBEZPIECZENIOWYM
FUNDUSZEM KAPITAŁOWYM FUNDUSZEM KAPITAŁOWYM
MULTIASPEKTMULTIASPEKT.Profit.Profit
IFK 8
222
MULTIASPEKT.Profit
Czym charakteryzuje się to ubezpieczenie?
• Ubezpieczenie lokujące środki w fundusze inwestycyjne
• Niska składka regularna• Jeden rachunek na składki
regularne i dodatkowe• Niskie opłaty – malejące w
czasie • Bezpłatna konwersja• Zyski można wycofać bez
opłat likwidacyjnych• Indywidualna obsługa
rachunku przez Internet
333
MULTIASPEKT.Profit
ŚWIADCZENIA
Wyższa z wartości:
• Suma wpłaconych składek (pomniejszona o wcześniej dokonane wykupy)
lub
• Wartość indywidualnego rachunku z dnia śmierci
444
MULTIASPEKT.Profit
ZAWARCIE UMOWY UBEZPIECZENIA
• umowę ubezpieczenia może zawrzeć osoba, która nie ukończyła 60 roku życia
• umowę zawarta jest na czas nieokreślony
555
MULTIASPEKT.Profit
Wariant może ulec zmianie w trakcie trwania umowy w przypadku podwyższenia składki regularnej
TRZY WARIANTY UBEZPIECZENIA
Platinum Gold SilverPlatinum Gold Silver
666
MULTIASPEKT.Profit
SKŁADKA UBEZPIECZENIOWA
Minimalna wartość składki w poszczególnych wariantach:
miesięczna / roczna• Silver – 130zł / 1.500zł• Gold – 180zł / 2.000zł• Platinum – 250zł / 2.750zł
• Wpłata dodatkowa – 500 zł
777
MULTIASPEKT.Profit
ALOKACJA SKŁADKI
• 100% dla składki regularnej i dodatkowej
888
MULTIASPEKT.Profit
ZMIANA WYSOKOŚCI SKŁADKI
• Na 30 dni przed rocznicą polisy propozycja indeksacji składki regularnej o wartość wskazaną w liście lub inną na prośbę ubezpieczającego (w granicach wskazanych przez TU),
• Na 14 dni przed rocznicą istnieje możliwość zmiany częstotliwości opłacania składki regularnej jak i podniesienia jej wysokości do wartości wnioskowanej (za zgodą TU),
999
MULTIASPEKT.Profit
UBEZPIECZENIE BEZSKŁADKOWE
• Po upływie 11 lat polisowych możliwość zmiany na ubezpieczenie bezskładkowe na wniosek ubezpieczającego
• Ubezpieczenie bezskładkowe można wznowić do 24 miesięcy od zmiany na bezskładkowe
• W okresie bezskładkowym istnieje możliwość dokonywania wpłat dodatkowych
101010
MULTIASPEKT.Profit
ZAWIESZENIE OPŁACANIA SKŁADEK REGULARNYCH
• Po opłaceniu składek regularnych przez 2 lata polisowe możliwość zawieszenia opłacania składek regularnych na wniosek ubezpieczającego do 12 miesięcy
• Zawieszenie opłacania składek jest możliwe kilkakrotnie w okresie trwania polisy, a ich łączna długość może wynieść do 24 miesięcy
• Okresy składkowe pomiędzy zawieszeniami opłacania składki muszą wynosić min. 24 miesiące
• W okresie zawieszenia opłacania składki regularnej istnieje możliwość dokonywania wpłat dodatkowych
111111
MULTIASPEKT.Profit
Indywidualny rachunek
• Jeden rachunek na składki regularne i dodatkowe• Wszystkie wpłaty są inwestowane do 4 dni od wpłaty• Podział funduszy jednakowy dla składki regularnej i
dodatkowej – w każdym czasie modyfikowalny (na 3 dni przed miesięcznicą)
• 6 zmian podziału składki w roku polisowym – GRATIS - kolejne płatne 20zł
• W przypadku braku składki regularnej – automatyczne pokrycie ze składki dodatkowej
121212
MULTIASPEKT.Profit
OPŁATY
• Za ochronę ubezpieczeniową – od 0,06 do 38,56zł (zależy od płci i wieku) od 1.000zł sumy na ryzyku - naliczana co miesiąc dla wszystkich wariantów
• Administracyjna – z tytułu bieżących kosztów administrowania indywidualnym rachunkiem do 0,1875% wartości jednostek na rachunku - naliczana co miesiąc dla wszystkich wariantów
131313
MULTIASPEKT.Profit
OPŁATY (cd.)
• Za prowadzenie umowy ubezpieczenia - naliczana od 1 do 11 roku polisowego, od wartości składki rocznej i iloczynu lat polisowych, pobierana w pierwszym dniu roku polisowego:
Silver – 2,8 %Gold – 2,2 %Platinum - 1,9 %• Opłata polisowa - naliczana miesięcznie:
Silver – 11,90złGold – 8,90złPlatinum - 7,90zł
141414
MULTIASPEKT.Profit
PODZIAŁ SKŁADKI MIĘDZY
UBEZPIECZENIOWE FUNDUSZE KAPITAŁOWE
(UFK)
• ubezpieczający wskazuje proporcje podziału składki z dokładnością do 1% na poszczególne UFK
• 6 darmowych konwersji pomiędzy UFK w ciągu roku polisowego
• Za każdą dodatkową konwersję TU
pobierze opłatę w wysokości 20zł
151515
MULTIASPEKT.Profit
• z dniem w którym wartość indywidualnego konta JU będzie niższa od minimalnej (Tabela Opłat i Minimalnych Wartości)
• z dniem dokonania całkowitego wykupu
• w dniu śmierci ubezpieczonego
ROZWIĄZANIE UMOWY
Umowa ubezpieczenia ulega rozwiązaniu w dacie zdarzenia: • w dniu otrzymania przez TU oświadczenia o odstąpieniu od
umowy przez ubezpieczającego (z zachowaniem 30-dniowego okresu wypowiedzenia)
• gdy wartość konta JU jest niewystarczająca na pokrycie opłat związanych z umową w danym miesiącu
161616
MULTIASPEKT.Profit
OPŁATA Z TYTUŁU WYKUPU
• Przy wypłacie częściowego lub całkowitego wykupu – pobierana jest opłata likwidacyjna naliczana od wartości wycofanej składki regularnej:
Rok polisowy 1 i 2 100% 3 90% 4 80% 5 70% 6 60% 7 50% 8 40% 9 30% 10 20% 11 10% 12 i kolejny 0%
171717
MULTIASPEKT.Profit
OPŁATA Z TYTUŁU WYKUPU (cd.)
Opłata z tytułu wykupu nie jest pobierana gdy kwota częściowego wykupu jest mniejsza lub równa od wzrostu wartości polisy (WWP = aktualna wartość polisy – wartość wpłaconych składek)
0
20 000
40 000
60 000
80 000
100 000
120 000
140 000
160 000
180 000
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20
Wzrost IKJU
Wpłacona składka
WWP
181818
MULTIASPEKT.Profit
WYKUPWYKUP
• Po upływie dwóch lat od Po upływie dwóch lat od zawarcia umowy, zawarcia umowy, ubezpieczającemu przysługuje ubezpieczającemu przysługuje prawo do wykupuprawo do wykupu
• 1.000zł - minimalna kwota 1.000zł - minimalna kwota częściowego wykupuczęściowego wykupu
• minimalna wartość polisy po minimalna wartość polisy po dokonaniu częściowego wykupu dokonaniu częściowego wykupu – kwota stanowiąca iloczyn – kwota stanowiąca iloczyn stawki opłaty z tytułu wykupu stawki opłaty z tytułu wykupu oraz wysokości składek oraz wysokości składek regularnych nie wycofanych po regularnych nie wycofanych po dniu dokonania wykupudniu dokonania wykupu
191919
MULTIASPEKT.Profit
ZASADY ZASADY FUNKCJONOWANIA FUNKCJONOWANIA
UBEZPIECZENIOWYCHUBEZPIECZENIOWYCH
FUNDUSZY FUNDUSZY KAPITAŁOWYCHKAPITAŁOWYCH
202020
MULTIASPEKT.Profit - UFK - UFK
WYCENA FUNDUSZY I JEDNOSTEK UCZESTNICTWA
• Dzień Wyceny Funduszu - każdy roboczy dzień miesiąca, dla którego możliwa jest wycena instrumentów finansowych,
• Cena Umorzenia Jednostki - wartość Jednostki w dniu wyceny równa jest ilorazowi wartości aktywów netto Funduszu oraz liczby wszystkich istniejących jednostek Funduszu,
• Cena Nabycia Jednostki – kalkulowana jest jako iloczyn ceny umorzenia Jednostki oraz formuły: jeden powiększony o współczynnik ceny nabycia Jednostek „X”.
212121
MULTIASPEKT.Profit - UFK - UFK
KONWERSJA ŚRODKÓW
• zainwestowane środki mogą być przesuwane między funduszami, konwersja polega na umorzeniu jednostek we wskazanym funduszu oraz nabycia za wartość uzyskaną jednostek w funduszu docelowym
• konwersja jednostek może być realizowana w jednym lub kilku funduszach jednocześnie i może być przeprowadzana dowolną ilość razy w roku polisowym (6 razy bezpłatnie)
• od konwersji nie pobiera się opłaty z tytułu umorzenia i
nabycia jednostek uczestnictwa
• Umorzenie jednostek trwa do 3 dni roboczych, a zakup do 4 dni roboczych od dnia umorzenia jednostek
222222
MULTIASPEKT.ProfitMULTIASPEKT.Profit - UFK - UFK
6868
Funduszy Funduszy
do wyboru !!!do wyboru !!!
232323
MULTIASPEKT.Profit - UFK - UFK
WYKAZ UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH
ASPECTA - SKARBIEC
Aspecta - TOP Funduszy Akcji S01 0
Aspecta - TOP Funduszy Stabilnych S02 0
Aspecta – Skarbiec Akcja S03 0
Aspecta – Skarbiec Waga S04 0
Aspecta – Skarbiec III Filar S05 0
Aspecta – Skarbiec Obligacja S06 0
Aspecta – Skarbiec Depozytowy S07 0
Aspecta – Skarbiec Kasa S08 0
Aspecta – Skarbiec Gotówkowy S09 0
Aspecta - SKARBIEC-EURO OBLIGACJA (PLN) S10 0
Aspecta – SKARBIEC-Top Funduszy Zagranicznych (PLN) S11 0
NAZWA FUNDUSZU UFK KOD WSPÓŁCZYNNIK CENY NABYCIA JEDNOSTEK w %
242424
MULTIASPEKT.Profit - UFK - UFK
WYKAZ UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH
ASPECTA - DWSNAZWA FUNDUSZU UFK KOD WSPÓŁCZYNNIK
CENY NABYCIA JEDNOSTEK w %
Aspecta – DWS Płynna Lokata D01 0
Aspecta – DWS Zabezpieczenia Emerytalnego D02 0
Aspecta – DWS Akcji Plus D03 0
Aspecta – DWS Akcji D04 0
Aspecta – DWS Zrównoważony D05 0
Aspecta – DWS Dłużnych Papierów Wartościowych D06 0
Aspecta – DWS Płynna Lokata Plus D07 0
Aspecta – DWS Top 50 Europa (PLN i EURO), D08 0
Aspecta – DWS Euroobligacji (PLN i EURO), D09 0
Aspecta – DWS Konwergencji D10 0
Aspecta – DWS Top 50 Małych i Średnich Spółek Plus D13 0
252525
MULTIASPEKT.Profit - UFK - UFK
WYKAZ UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH
ASPECTA - PIONEERNAZWA FUNDUSZU UFK KOD WSPÓŁCZYNNIK
CENY NABYCIA JEDNOSTEK w %
Aspecta – Pioneer Pieniężny P01 0
Aspecta – Pioneer Obligacji Plus P04 0
Aspecta – Pioneer Obligacji P05 0
Aspecta – Pioneer Stabilnego Wzrostu P06 0
Aspecta – Pioneer Zrównoważony P07 0
Aspecta – Pioneer Akcji Polskich P08 0
Aspecta – Pioneer Dochodu MIX 20 P09 0
Aspecta – Pioneer Wsrostu i Dochodu MIX 40 P10 0
Aspecta – Pioneer Wzrostu MIX 60 P11 0
262626
MULTIASPEKT.Profit - UFK - UFK
WYKAZ UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH
ASPECTA – UNION INVESTMENT
NAZWA FUNDUSZU UFK KOD WSPÓŁCZYNNIK CENY NABYCIA JEDNOSTEK w %
Aspecta – Union Investment UniKorona Pieniężny U01 0
Aspecta – Union Investment UniKorona Obligacje U02 0
Aspecta – Union Investment Unidolar Obligacje (w PLN) U03 0
Aspecta – Union Investment UniKorona Zrównoważony U04 0
Aspecta – Union Investment UniKorona Akcje U05 0
Aspecta – Union Investment UniStoProcent Plus U06 0
Aspecta – Union Investment UniGlobal (PLN) U07 0
Aspecta – UniAktywna Alokacja (95%) U08 0
Aspecta – UniAkcja Nowa Europa U09 0
272727
MULTIASPEKT.Profit - UFK - UFK
WYKAZ UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH
ASPECTA – Legg Mason
NAZWA FUNDUSZU UFK KOD WSPÓŁCZYNNIK CENY NABYCIA JEDNOSTEK w %
Aspecta – Legg Mason Pieniężny C01 0
Aspecta – Legg Mason Senior C02 0
Aspecta – Legg Mason Zrównoważony Środkowoeuropejski (w PLN)
C03 0
Aspecta – Legg Mason Akcji C04 0
282828
MULTIASPEKT.Profit - UFK - UFK
WYKAZ UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH
ASPECTA – Millennium
NAZWA FUNDUSZU UFK KOD WSPÓŁCZYNNIK CENY NABYCIA JEDNOSTEK w %
Aspecta – Millennium AkcjiM01 0
Aspecta – Millennium ZrównoważonyM02 0
Aspecta – Millennium Stabilnego WzrostuM03 0
Aspecta – Millennium PieniężnyM04 0
292929
MULTIASPEKT.Profit - UFK - UFK
WYKAZ UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH
ASPECTA – PKO/Credit Suisse
NAZWA FUNDUSZU UFK KOD WSPÓŁCZYNNIK CENY NABYCIA JEDNOSTEK w %
Aspecta – PKO/Credit Suisse Obligacji CS1 0
Aspecta – PKO/Credit Suisse Stabilnego WzrostuCS2 0
Aspecta – PKO/Credit Suisse Zrównoważony CS3 0
Aspecta – PKO/Credit Suisse Akcji CS4 0
303030
MULTIASPEKT.Profit - UFK - UFK
WYKAZ UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH
ASPECTA – SEB
NAZWA FUNDUSZU UFK KOD WSPÓŁCZYNNIK CENY NABYCIA JEDNOSTEK w %
Aspecta – SEB 1 Zrównoważonego WzrostuSE1 0
Aspecta – SEB 2 Obligacji i Bonów Skarbowych SE2 0
Aspecta – SEB 3 AkcjiSE3 0
Aspecta – SEB 2 Stabilnego WzrostuSE4 0
313131
MULTIASPEKT.Profit - UFK - UFK
WYKAZ UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH
ASPECTA – BPH
NAZWA FUNDUSZU UFK KOD WSPÓŁCZYNNIK CENY NABYCIA JEDNOSTEK w %
Aspecta – BPH Akcji B01 0
Aspecta – BPH Akcji Dynamicznych Spółek B02 0
Aspecta – BPH Akcji Europy Wschodzącej B03 0
Aspecta – BPH Aktywnego Zarządzania B04 0
Aspecta – BPH Obligacji 2 B05 0
Aspecta – BPH Stabilnego Wzrostu B06 0
323232
MULTIASPEKT.Profit - UFK - UFK
WYKAZ UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH
ASPECTA – BZ WBK Arka
NAZWA FUNDUSZU UFK KOD WSPÓŁCZYNNIK CENY NABYCIA JEDNOSTEK w %
Aspecta – Arka BZ WBK Akcji A01 0
Aspecta – Arka BZ WBK Zrównoważony A02 0
Aspecta – Arka BZ WBK Obligacji A03 0
Aspecta – Arka BZ WBK Ochrony Kapitału A04 0
Aspecta – Arka BZ WBK Akcji Środkowej i Wschodniej Europy A05 0
Aspecta – Arka BZ WBK Funduszy Akcji Zagranicznych A06 0
333333
MULTIASPEKT.Profit
KORZYŚCI:Elastyczność
• Decydujesz o sposobie lokowania i wysokości składki• Zmiany dokonasz przez Internet• Wycofasz zyski bez opłat• Możesz zawiesić opłacanie składki nie tracąc na inwestycji
Renomowane fundusze inwestycyjne• Niskie opłaty bieżące• Darmowa Konwersja • Codzienne wyceny funduszy• Obecnie 68 najlepszych funduszy z 10 TFI !!!
Wniosek• Łatwa obsługa• Podgląd swojego konta przez Internet,
343434
MULTIASPEKT.Profit
353535
MULTIASPEKT.Profit
STARTSTART
44
332211