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Tabla de contenidoIntroducción

Resumen ejecutivo

¿Qué es la Superintendencia Financiera de Colombia?

1. Plan estratégico

2. Avances en materia misional

2.1 Agenda normativa2.2 Conglomerados financieros 2.3 Adhesión de Colombia como miembro de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE)2.4 Sistema de administración de riesgos (SIAR)

2.5 Sector asegurador

2.6 Supervisión prudencial - Marco integral de supervisión (MIS)

2.7 Autorizaciones impartidas2.8 InnovaSFC2.9 Industria financiera rural y finanzas verdes2.10 Protección al consumidor financiero 2.11 Defensa judicial2.12 Funciones jurisdiccionales

3. Avances en la eficiencia administrativa

3.1 Ejecución presupuestal

3.2 Contratación3.3 Plan anual de adquisiciones3.4 Plan mensualizado de caja (PAC)3.5 Nueva identidad visual institucional3.6 Reparación, conservación, mantenimiento, ampliación, aprovechamiento y mejoramiento de la estructura del edificio3.7 Actualización e implementación del programa de gestión documental 3.8 Ampliación, renovación e implantación de tecnologías de información3.9 Gestión de tecnología – Gobierno digital3.10 Modelo integrado de planeación y gestión (Plan estratégico sectorial)3.11 Sistema de gestión integrado 3.12 Avances en la gestión del talento humano3.13 Plan integral de formación (PIF)3.14 Plan de bienestar3.15 Clima organizacional3.16 Programa de estímulos

4. Avances en transparencia, acceso a la información, lucha contra la corrupción y atención al ciudadano

4.1 Transparencia y rendición de cuentas4.2 Lucha contra la corrupción4.3 Servicio al ciudadano

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IntroducciónEl presente informe semestral de gestión y ejecución presupuestal de la Superintendencia Financiera de Colombia, expone el cumplimiento de las metas establecidas por la Entidad en su Plan de Acción Anual correspondiente al primer semestre de 2018, el cual, en concordancia con las directrices para la Rendición de Cuentas de esta Entidad, busca además, lograr la consecución de los objetivos institucionales:

Supervisar el sistema financiero colombiano, con el fin de preservar su estabilidad, seguridad y confianza,

Promover, organizar y desarrollar el mercado de valores colombiano,

Velar por la protección de los inversionistas, ahorradores y asegurados,

Dirimir con carácter definitivo las controversias que se susciten entre los consumidores financieros y las entidades vigiladas, referidas exclusivamente a la ejecución y el cumplimiento de las obligaciones contractuales que asuman con ocasión de la actividad financiera, bursátil, aseguradora y cualquiera otra relacionada con el manejo, aprovechamiento e inversión de los recursos captados del público, y

Fortalecer la gestión funcional, administrativa, financiera y de defensa judicial de la Entidad.

Cordialmente,

JORGE CASTAÑO GUTIÉRREZSuperintendente Financiero

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Resumen EjecutivoEl informe de gestión y ejecución presupuestal para el periodo comprendido entre enero y junio de 2018 le permite a la Entidad realizar la presentación de manera detallada, de cada una de los programas, proyectos y actividades desarrollados durante el primer semestre de la vigencia 2018, así como los retos para lo que resta de la misma. El presente informe se estructura en cuatro segmentos: a. Plan estratégico, b. Avances en materia misional, c. Avances en la eficiencia administrativa y d. Avances en transparencia, acceso a la información, lucha contra la corrupción y atención al ciudadano.

Plan estratégico

Con el fin de mantener el propósito de mejoramiento continuo y de fortalecer el Plan Estratégico de la Superfinanciera, se revisaron los lineamientos estratégicos, empleando instrumentos en materia de construcción de ejercicios de formulación estratégica e innovación, en consonancia con la planeación vigente y el marco normativo que rige a la Entidad. El resultado de lo anterior, se sintetiza en grandes pilares, que son el eje del desarrollo de la estrategia a 2025, a través de trece (13) proyectos nuevos y cuatro proyectos de la vigencia anterior.

Producto de lo anterior, la estrategia se ha ejecutado en alineación con las funciones que la Ley le confiere y se ha enriquecido con las necesidades identificadas del entorno, los retos que impone, el dinamismo e innovación del mercado y la tecnología (aprovechando la Big Data, el DLT, la inteligencia artificial, entre otros) con la creación de nuevos vehículos alternativos de inversión y mecanismos de pago (democratizando los mercados de capitales, ampliando la participación de las empresas en la bolsa de valores y desarrollando los mercados locales), así como con los requerimientos de incrementar la inclusión financiera especialmente en el sector rural, mediante la “fintechgración”.

De igual manera, considera la adopción de mejores prácticas en materia de gestión y análisis de riesgos, requerimientos prudenciales, supervisión tanto de las entidades del sistema financiero como de los conglomerados financieros, mecanismos de resolución, racionalización y mejoramiento de requerimientos y condiciones que incentiven el acceso al mercado de valores (para la promoción del mercado de valores del público en general), permitiendo la reducción de los costos de la industria, estimulando la bancarización.

Finalmente, se están fortaleciendo las estrategias para el Defensor del Consumidor Financiero, mediante el despliegue de campañas de educación (alfabetización) financiera, promoviendo el conocimiento de los consumidores financieros en materia de sus derechos, apoyados en el desarrollo de competencias acuñadas bajo el concepto de “finanzas responsables”.

Avances en materia misional

En lo normativo, se expidieron catorce (14) circulares que tienen como propósito dar cumplimiento a los objetivos institucionales apoyados en los siguientes temas:

Conglomerados financieros: Con ocasión de la expedición de la Ley 1870 de 2017, la Entidad contribuyó con el trabajo de la Unidad de Regulación Financiera (URF) en la

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elaboración y expedición de los decretos reglamentarios de la misma en materia de criterios de exclusión y capital adecuado del conglomerado. De igual manera, se participó en la elaboración del proyecto de decreto sobre vinculados, límites de exposición y concentración, y conflictos de interés para el conglomerado financiero. Internamente, se tiene en proceso el proyecto de Circular Externa sobre el Marco de Gestión de Riesgos para los Conglomerados Financieros (MGRCF), el cual se encuentra en etapa de comentarios externos. De igual manera, se están fortaleciendo los mecanismos de coordinación entre supervisores nacionales e internacionales y adicionalmente se está construyendo un documento marco de coordinación de la Superfinanciera con los diferentes supervisores, el cual tiene como objeto fijar las instancias de coordinación al interior de la entidad para el intercambio de información, la asistencia técnica, la resolución de diferencias, entre otros.

Adhesión de Colombia como miembro de la OCDE: A raíz del ingreso de Colombia como miembro de la organización y en concordancia con los objetivos estratégicos de la Superfinanciera, se ha continuado con la atención de solicitudes de información y participando en las reuniones generales del Comité y las mesas de trabajo celebradas hasta la fecha.

Es importante tener en cuenta que, gracias a la participación activa y diligente en las reuniones, la atención de las recomendaciones que fueron efectuadas y, el cumplimiento de los compromisos adquiridos durante este proceso Colombia no tiene compromisos post-acceso pendientes de atender frente al Comité de Gobierno Corporativo.

Sector asegurador: La Superfinanciera emprendió y lideró la mesa de trabajo intersectorial para diseñar soluciones integrales al fraude, sobrecostos, evasión, que se vienen presentando en relación con el Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito (SOAT). De otra parte, se ha avanzado en la elaboración de un nuevo estudio de mortalidad de inválidos, por lo cual, de acuerdo con el concepto emitido por el experto internacional que avalará el estudio de mortalidad. Conforme a las facultades otorgadas por el Decreto 2973 de 2013, la Superfinanciera viene adelantando un trabajo conjunto con la industria, con el fin de actualizar y dinamizar la tabla de mortalidad de rentistas válidos.

Respecto de la supervisión correspondiente a reservas técnicas de seguros, es preciso indicar que se continuó con el desarrollo de ejercicios de supervisión enfocados a la verificación de la adecuada implementación de las circulares externas expedidas que entraron en vigencia durante el año 2017.

Supervisión prudencial: La Entidad durante primer semestre de 2018 realizó las evaluaciones definidas para las entidades incluidas en el foco de supervisión. Por lo anterior, además de la supervisión regular y el seguimiento a la condición financiera y de riesgos de los grupos de entidades, se llevaron a cabo, conforme al Marco Integral de Supervisión (MIS), ciento cincuenta (150) ejercicios de supervisión extra situ y cincuenta (50) inspecciones in situ.

Aunado en lo anterior, se logró el objetivo del Programa de Supervisión, el cual estuvo enmarcado en tres (3) ejes temáticos, riesgos emergentes, avances en el ciclo de supervisión y temas de interés propios de cada industria. Como resultado de las actividades de supervisión desarrolladas tanto in situ como extra situ para todas las industrias, la Superfinanciera efectuó recomendaciones con oportunidades de mejora tanto para la gestión operativa de las

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entidades, como para las funciones de supervisión, con el propósito de robustecer el desempeño de los procesos y la gestión de riesgos de las entidades supervisadas

Es así que, como resultado del proceso de supervisión durante el primer semestre de 2018 la Superfinanciera impartió siete (7) sanciones a un (1) establecimiento de crédito, dos (2) compañías de financiamiento, una (1) administradora de la Planilla Integrada de Liquidación de Aportes PILA, una (1) aseguradora y dos (2) sociedades comisionistas de bolsa de valores. Emitió ocho (8) órdenes administrativas a dos (2) corredores de seguros, cuatro (4) sociedades fiduciarias, una (1) comisionista de bolsa y un (1) proveedor de infraestructura. Por último, la Superfinanciera sancionó a dos (2) funcionarios de una compañía de financiamiento.

Autorizaciones impartidas: La Entidad impartió a sus entidades supervisadas autorizaciones en cumplimiento de su misión y funciones específicas, en los siguientes temas: ofertas públicas, ofertas públicas de adquisición, constitución de sociedades, negociación de acciones, reglamentos de emisión y colocación de acciones, autorización apertura de oficinas de representación de entidades extranjeras, modelo contratos con corresponsales, contratos de corresponsalía de entidades del mercado de valores del exterior, modelo de contratos de adhesión, modificación de reglamentos de fondos de pensiones, cesión de activos, pasivos y contratos, inscripción en el registro nacional de agentes de mercado de valores RNAMV, ramos de seguros, títulos de capitalización, disolución y liquidación voluntaria de entidades vigiladas, estados financieros de fin de ejercicio, entre otros.

Vale la pena resaltar la optimización en la aprobación aplicable a los Fondos de Inversión Colectiva – FICS, la cual con la circular 029 de 2017 se dio inicio al nuevo régimen general. Este régimen ha permitido reducir los tiempos de aprobación de meses a minutos, en trámites de modificación, fusión, cesión y nuevos Fondos de Inversión Colectiva – FIC. Es así como con respecto a un periodo similar en el período de noviembre de 2016 a febrero de 2017, se autorizaron veintiocho (28) trámites de esta naturaleza, mientras que en un periodo similar (noviembre 2017 - mayo 2018) posterior a la mencionada Circular, se aprobaron ciento treinta y dos (132) trámites.

InnovaSFC - Innovación sostenible y responsable: En lo corrido del último semestre definió y desarrolló una estrategia integral para la promoción de la innovación sostenible y responsable que le permite responder a la transformación digital del sector financiero, la entrada de innovadores actores y la aparición de nuevos riesgos, producto de la innovación. Se definieron los requerimientos mínimos que deben implementar las entidades supervisadas para una efectiva gestión del riesgo de ciberseguridad (Circular Externa 007 de 2018) y se impartieron instrucciones relativas a estándares mínimos de seguridad y calidad para la realización de operaciones vinculadas a las pasarelas de pago (Circular Externa 008 de 2018).

En relación con tecnología, el supervisor culminó exitosamente un primer piloto de prueba de un sistema de registro descentralizado con tecnología Distributed Ledger Technology (DLT), también se adelantan pilotos con otras tecnologías tales como Blockchain, Big-Data, Application Programming Interface (APIs) e Inteligencia Artificial (AI). Por último, la Entidad creó su centro de innovación InnovaSFC cuyo objetivo es el de promover, investigar, facilitar y acompañar la innovación sostenible y responsable en el sector financiero.

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Protección al consumidor financiero: Teniendo en cuenta que este tema comprende uno de los pilares de la razón de ser de la Superfinanciera, la Entidad definió y se encuentra desarrollando dos proyectos estratégicos cuyo propósito es crear y documentar el proceso de Protección al Consumidor Financiero, Prevención del Ejercicio Ilegal y Conductas. Asimismo, con el acompañamiento de organismos internacionales expertos en supervisión financiera, se definió el enfoque de la supervisión de las conductas del mercado con base en la experiencia de otros países, para implementar un marco de supervisión, articulado, sistemático y suficiente. Adicionalmente, se está trabajando en la organización y estructuración de la información requerida para el monitoreo y supervisión, optimización del modelo de quejas y el comparador y hoja de resumen consolidado, con el fin de fortalecer la transparencia, comparabilidad y oportunidad de la información disponible o suministrada al consumidor financiero en la etapa precontractual.

Durante el primer semestre de 2018 se recibieron 39,297 quejas contra las entidades vigiladas, cuyos principales motivos fueron: indebida atención al consumidor financiero (23%), aspectos contractuales (14%), revisión y/o liquidación (8%), descuentos injustificados (5%) y reporte a las centrales de riesgos (5%).

Adicional a la atención de las quejas, en el primer semestre de 2018 se ha dado continuidad a la realización de jornadas de revisión de quejas con funcionarios de las entidades vigiladas que presentan un mayor volumen de quejas, con el fin de dar una respuesta al consumidor financiero clara, sencilla, contener las soluciones y/o aclaraciones, y con los soportes que sustenten la decisión tomada por la entidad.

Defensa Judicial: Al cierre del primer semestre se encontraban vigentes quinientos catorce (514) procesos por una cuantía aproximada de $26 billones de pesos, de los cuales el 55% están relacionados con temas de captación ilegal, el 41% con asuntos misionales y el 4% con temas laborales. Adicionalmente se realizaron ocho (8) reuniones del Comité de Defensa y Conciliación Judicial, se profirieron cuarenta y cinco (45) sentencias, y se recibieron y atendieron mil ciento ochenta y nueve (1.189) acciones de tutela y trámites relacionados con asuntos afines.

De acuerdo a los resultados generados la defensa judicial ha sido efectiva, lo cual se ve proyectado en el alto índice de favorabilidad de las sentencias para la Superfinanciera (97%).

Avances en la eficiencia administrativa

Ejecución presupuestal: En el primer semestre de 2018, la Superfinanciera ejecutó $98,000 millones de pesos, que representan un 44.68% del total de los recursos asignados para la vigencia. Del total mencionado, $81,615 millones corresponden a gastos de funcionamiento, con un porcentaje de ejecución del 41.14% respecto al total, y $16,385 millones a inversión, con un porcentaje de ejecución del 78.21%.

Contratación: En el periodo del presente informe se celebraron sesenta y cuatro (64) contrataciones, por valor de $9.574 millones de pesos, de los cuales el 7,81% corresponde a

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contratos celebrados por selección abreviada de bienes y servicios de características técnicas uniformes de común utilización, el 26.56% mediante contratación directa, el 20.31% a través de acuerdo marco de precios, el 3.13% por licitación pública, el 1.56% mediante los mecanismos agregación por demanda, el 4.69% selección abreviada menor cuantía, el 31.25% por mínima cuantía y el restante 4.69% por Adquisición Grandes Superficies.

Avances en transparencia, acceso a la información, lucha contra la corrupción y atención al ciudadano

Transparencia y rendición de cuentas: La Superfinanciera, comprometida con la transparencia y la democratización de la gestión pública y, en el marco de la política de rendición de cuentas del Gobierno Nacional, viene trabajando acciones para promover el diálogo tales como Audiencias públicas de rendición de cuentas a la Ciudadanía, Foros virtuales, Charlas, Ferias Nacionales de Servicio al Ciudadano, Publicación de proyectos normativos, entre otros.

Lucha contra la corrupción: La Entidad ha consolidado la política orientada hacia la transparencia, la integridad y la lucha contra la corrupción a través de la creación del Grupo para la Transparencia y Lucha contra la Corrupción, de conformidad con lo establecido con las normas vigentes y las directrices impartidas por la Secretaría para la Transparencia de la Presidencia de la República. Del mismo modo, siguiendo los lineamientos gubernamentales sobre anticorrupción se ha desarrollado el Plan Anticorrupción y de Atención al Ciudadano 2018, con la participación de directivos y funcionarios.

Servicio al ciudadano: En desarrollo de la responsabilidad de recepción, trámite y atención de las solicitudes allegadas a la Superfinanciera, la Entidad realizó todas las labores tendientes a atender el diseño, creación, implementación, mantenimiento y maduración del subproceso de Atención de Peticiones, Quejas o Reclamos, Sugerencias y Felicitaciones por los Servicios que Presta la Superfinanciera (PQRSF).

Las PQRSF atendidas durante el primer semestre de 2018 tomaron, en promedio, tres (3) días hábiles, del término de ley de quince (15) días hábiles, y del de las peticiones allegadas el 91% corresponden a Felicitaciones, principalmente por atención a trámites anteriores, en los cuales los ciudadanos se han sentido satisfechos.

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¿Qué es la Superintendencia Financiera de Colombia?La Superintendencia Financiera de Colombia, es un organismo técnico adscrito al Ministerio de Hacienda y Crédito Público, con personería jurídica, autonomía administrativa y financiera y patrimonio propio.

El Presidente de la República, de acuerdo con la ley, ejerce a través de la Superintendencia Financiera de Colombia, la inspección, vigilancia y control sobre las personas que realizan actividades financiera, bursátil, aseguradora y cualquier otra relacionada con el manejo, aprovechamiento o inversión de recursos captados del público.

Historia de la Entidad

De acuerdo con la evaluación técnica adelantada por el Ministerio de Hacienda y Crédito Público y aprobada por el Departamento Administrativo de la Función Pública, la Superintendencia Bancaria y la Superintendencia de Valores, debían ser fusionadas en consideración de las causales del artículo 2° de la Ley 790 de 2002.

En consecuencia, mediante el Decreto 4327 de 2005 se fusionó la Superintendencia Bancaria en la Superintendencia de Valores, la cual en adelante se denomina Superintendencia Financiera de Colombia.

Objeto de la Superintendencia Financiera de Colombia

Supervisar el sistema financiero colombiano con el fin de preservar su estabilidad, seguridad y confianza, así como promover, organizar y desarrollar el mercado de valores colombiano y la protección de los inversionistas, ahorradores y asegurados.

Funciones generales

La Superintendencia Financiera de Colombia ejerce las funciones establecidas en el Decreto 2739 de 1991 y demás normas que la modifiquen o adicionen; el Decreto 663 de 1993, la Ley 964 de 2005 y demás normas que la modifiquen o adicionen, las demás que señalen las normas vigentes y las que le delegue el Presidente de la República.

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1. Plan estratégicoPara la Superintendencia Financiera de Colombia es vital mantenerse a la vanguardia de los mecanismos y herramientas utilizadas en la gestión misional y administrativa de la Entidad, con el propósito de dar cumplimiento a los objetivos institucionales, ejerciendo, con mayor eficiencia y eficacia, las funciones propias a la naturaleza de la Entidad y alineados con las directrices que la ley le confiere como ente de vigilancia y control.

Así mismo, la dinámica propia de los mercados financieros, su evidente capacidad de crecimiento local, su posicionamiento regional, la capacidad de consolidar estructuras de negocio multipropósito, los cambios demográficos y comportamentales de los consumidores financieros que no solo demandan mejor servicio sino a su vez novedosos productos sumado a una supervisión más moderna, proporcional y prospectiva, ha planteado el reto de pensar en lo que la Entidad quiere promover en el sistema financiero a 2025.

Es así como, la Entidad, apoyada en las mejores prácticas internacionales, formuló el curso de acción robustecido con nuevos proyectos, con los cuales se están materializando las estrategias que conducen a estar mejor preparada para enfrentar las vulnerabilidades propias del entorno.

La estrategia se ha ejecutado en alineación con las funciones que la Ley le confiere y se ha enriquecido con las necesidades identificadas del entorno, los retos que impone, el dinamismo e innovación del mercado y la tecnología (aprovechando la Big Data, el Blockchain, el DLT, la inteligencia artificial, entre otros) con la creación de nuevos vehículos alternativos de inversión y mecanismos de pago (democratizando los mercados de capitales, ampliando la participación de las empresas en la bolsa de valores y desarrollando los mercados locales), así como con los requerimientos de incrementar la inclusión financiera especialmente en el sector rural, mediante la “fintechgración”.

De igual manera, considera la adopción de mejores prácticas en materia de gestión y análisis de riesgos, requerimientos prudenciales, supervisión tanto de las entidades del sistema financiero como de los conglomerados financieros, mecanismos de resolución, racionalización y mejoramiento de requerimientos y condiciones que incentiven el acceso al mercado de valores (para la promoción del mercado de valores del público en general), permitiendo la reducción de los costos de la industria, estimulando la bancarización.

Aunado en lo anterior, se están fortaleciendo las estrategias para el Defensor del Consumidor Financiero, mediante el despliegue de campañas de educación (alfabetización) financiera, promoviendo el conocimiento de los consumidores financieros en materia de sus derechos, apoyados en el desarrollo de competencias acuñadas bajo el concepto de “finanzas responsables”.

Misión

Preservar la estabilidad del Sistema Financiero Colombiano, mantener la integridad y transparencia del mercado de valores y velar por la protección de los derechos de los consumidores financieros.

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Propósito superior

Propender por la solvencia, disciplina y supervisión del Sistema Financiero de Colombia.

Visión (al 2025)

Ser una autoridad de supervisión financiera dinámica y eficaz con capacidad de anticiparse a los retos derivados del desarrollo y funcionamiento del Sistema Financiero, así como ser reconocida como una entidad que protege efectivamente los derechos de los consumidores financieros.

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Sistema Financiero a 2025Con el fin de mantener el propósito de mejoramiento continuo y de fortalecer el Plan Estratégico de la Superfinanciera, se revisaron los lineamientos estratégicos, empleando instrumentos en materia de construcción de ejercicios de formulación estratégica e innovación, en consonancia con la planeación vigente y el marco normativo que rige a la Entidad. El resultado de lo anterior, se sintetizan en grandes pilares, que son el eje del desarrollo de la estrategia a 2025, los cuales se presentan a continuación, de la siguiente manera:

Curva de valor Superfinanciera 2017-2025

El ejercicio de revisión de la planeación estratégica, partió de la construcción de la curva de valor, la cual permitió definir y evaluar los pilares estratégicos bajo las cuales la Entidad considera idóneo centrar su estrategia, priorizarla y con esto, diseñar su hoja de ruta con el firme propósito de atenderla, en el corto y mediano plazo mediante el desarrollo de proyectos estratégicos y operativos.

Gráfica 1. Curva de valor de la Superfinanciera

1.0

3.5

2.03.01.5

4.0

2.53.5

3.0

4.54.0 4.5

2017 2018 2025

CompetitivoConfiableSostenible Incluyente

Mantener

Mayor esfuerzo

Mayor esfuerzo

Nuevo impulso

Fuente: Oficina Asesora de Planeación.

Así las cosas, los objetivos estratégicos, albergan todos aquellos proyectos que tienen un aporte directo al cumplimiento de la visión de la Superfinanciera. Dichos proyectos tienen por naturaleza una vigencia de largo plazo y están relacionados con los aspectos misionales. Por su parte, en los objetivos de carácter operativo, se ubican las iniciativas que buscan el robustecimiento de la función institucional de la Entidad.

Propuesta de valor - Pilares estratégicos

La propuesta de valor se centra en un sistema financiero que a 2025 sea innovador, eficiente y consolidado mediante la oferta de un servicio adecuado por medio de la adopción de nuevas tecnologías (Big Data, DLT, Blockchain, inteligencia artificial, entre otros), la promoción de la

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competencia y la reducción de costos (que estimulen y propendan por la mayor bancarización). Así mismo, promoverá la confianza de los consumidores financieros en el uso de los diferentes servicios y en la obtención de un trato justo desde la seguridad y la transparencia en las tarifas y los cobros.

Lo anterior se logra a través de la focalización de esfuerzos centrados en desarrollar el acceso y uso de productos financieros ajustados a las necesidades de los consumidores desde una estrategia disruptiva (profundizando los mercados y promoviendo la inversión del pequeño inversionista). De igual manera, es fundamental consolidar la sostenibilidad del sistema financiero mediante la aplicación de mejores prácticas en materia de requerimientos prudenciales y supervisión compresiva y consolidada.

Para ello se han definido cuatro (4) pilares que determinan la actividad de supervisión, normativa, de protección al consumidor financiero y la labor administrativa de la Superintendencia Financiera, así:

Gráfica 2. Propuesta de valor de la Superfinanciera

Competitivo Sostenible Incluyente

¿Quéabarca?• Adopción de nuevas tecnologías

(FinTech y RegTech)• Eficiencia• Promover competencia (Reducir

barreras de entrada)• Reducción de costos• Evaluación e impacto financiero de

los costos de regulación

¿Quéabarca?• Innovación y desarrollo de

productos• Estrategia de Inclusión Financiera• Canales y herramienta de

vanguardia: Inteligencia Artificial, BigDatay Redes Sociales

¿Quéabarca?• Revelación adecuada de

información• Solidez (calidad y suficiencia) del

Capital • Idoneidad de sus accionistas, sus

trabajadores y sus transacciones (Gobierno Corporativo)

• Conciencia ambiental y RSE• Tratamiento justo al consumidor

financiero• Gestión y administración del riesgo

Objetivo: Contar con un Sistema Financiero innovador, eficiente y con una oferta de valor a sus clientes a un costo justo y con un servicio adecuado.

Objetivo: Promover el acceso y uso de productos financieros (e.g. seguros, pensiones, bancarios, etc.) a través del desarrollo de productos ajustados a las necesidades de los consumidores.

Objetivo: Consolidar la sostenibilidad del SF mediante la aplicación de mejores practicas en gestión de riesgos, requerimientos prudenciales y supervisión comprensiva y consolidada. Mayor esfuerzo

Mayor esfuerzo

Mantener

Confiable

¿Quéabarca?• Seguridad• Continuidad del negocio• Transparencia en costos y cobros • Educación Financiera (uso de

nuevas tecnologías)

Objetivo: Promover la confianza de los consumidores financieros en el uso de los diferentes servicios y en la obtención de un trato justo.• Desarrollos operativos,

tecnológicos y de seguridad.• Funcionamiento eficiente y

transparente de mercados.

Nuevo impulso


Competitivo

Un sistema financiero competitivo, en donde los diferentes actores promuevan el crecimiento con nuevas ideas y productos, mejor servicio, apalancados en el aprovechamiento de las nuevas tecnologías que hoy día ofrecen multiplicidad de herramientas para crear, optimizar y conocer más de cerca las necesidades de los consumidores. Blockchain, DLT, Big Data, Inteligencia Artificial son algunas de las tecnologías sobre las cuales la industria financiera ha volcado su atención para mantenerse vigente e incentivan su crecimiento en un entorno tecnológicamente moderno y prudencialmente sostenible. La digitalización de los servicios financieros es una meta conjunta.

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En esa línea la Superfinanciera lanza “InnovaSFC” como un espacio de acompañamiento, retroalimentación, aprendizaje común, y apoyo a nuevos desarrollos que generen beneficios tanto para los consumidores financieros como para el sistema. En esta iniciativa dos herramientas se ponen al servicio de entidades vigiadas.

La Arenera del Supervisor, cuyo propósito es brindar un espacio de desarrollo controlado de productos innovadores con el objetivo de viabilizar para toda la industria aquellas que resulten exitosas. La Entidad está convencida que la suma de la experiencia bancaria, aseguradora, del mercado de valores, de los fondos de pensiones y el dinamismo de la industria de la innovación financiera y tecnológica (FinTechs) será fundamental para lograr este cometido.

Por su parte, para aquellas fuentes de innovación financiera que no son vigiladas, se abre la oportunidad del Hub, como un espacio de retroalimentación bilateral que permite a los interesados conocer las dimensiones regulatorias y de supervisión de las actividades financieras que plantean en sus esquemas de negocio, con el fin de canalizarlos y enfocarlos de manera ordenada, evitando que se frustren en el trayecto por el desconocimiento del entorno.

Las entidades que se modernizan requieren de un Supervisor que también lo haga, por lo que la Superfinanciera se ha planteado como meta, facilitar el cumplimiento regulatorio con base en los desarrollos tecnológicos, lo cual redundará en menores costos. A 2025 la Entidad habrá modernizado la manera como se comparte y recibe información para efectos de supervisión, así como, los canales mediante los cuales se comparte la información al público (datos abiertos), automatizando los procesos de autorización, disponiendo de herramientas tecnológicas que acerquen al consumidor financiero con el Supervisor, y promoviendo la digitalización de los servicios prestados por la Entidad a cero costo y simplificando sus trámites.

Por último, la Entidad propenderá por el desarrollo de un mercado de capitales que profundice e incentive la participación de más emisores de valores de diferente naturaleza y tamaño que permita canalizar el ahorro hacia las estructuras seguras del mercado de capitales como una nueva opción para los consumidores, iniciativa que implica a su vez ampliar la base de inversionistas al transitar de un mercado preponderantemente de institucionales a un mercado en donde la participación de los pequeños inversionistas se incremente y, por supuesto, exige a las diferentes infraestructuras y agentes, e incluso a la Superfinanciera, la revisión de los costos asociados a la operación.

Sostenible

La Entidad promueve un sistema financiero sostenible, que se continúe posicionando en los mercados internacionales por sus estándares de regulación y supervisión transparentes, claros, proporcionales y consistentes con las diferentes actividades de los agentes que participan, lo cual permitirá la entrada de nuevos actores que impulsen el crecimiento y la variada oferta de productos y servicios.

El Sistema Financiero Colombiano contará con la debida regulación y supervisión de los Conglomerados financieros, fortaleciendo el posicionamiento internacional y promoviendo la competencia en igualdad de condiciones para los grupos financieros y optimizando las sinergias con el sector real. Proyectos como la integración de los sistemas de administración de riesgo en la industria son el primer paso hacia una consolidación normativa que sin dejar de lado la robustez de los

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estándares, permitirá tener un entendimiento común a toda la industria frente a un mismo tema reduciendo a su vez los costos asociados con su implementación.

De igual manera, el continuo fortalecimiento de los estándares de gestión de los riesgos financieros tradicionales aplicando para el efecto los estándares internacionales en la materia sin desconocer la naturaleza, complejidad y características propias del mercado local será una labor permanente de la Superfinanciera, la definición de reglas mínimas para la gestión de nuevos riesgos derivados de la innovación tecnológica como lo es ciberseguridad y computación en la nube son fundamentales para desarrollar la administración segura de la información de los clientes en un entorno altamente expuesto a los ataques cibernéticos.

Finalmente, se trabaja la Responsabilidad social y ambiental como elemento constitutivo en la definición estratégica de las entidades, en donde se incentiva la adopción de mejores estándares para la gestión de riesgos ambientales y sociales de los proyectos a financiar, generando espacios para profundizar mercados de deuda que contribuyan a la sostenibilidad ambiental y se promueva la inversión responsable, para lo cual la Superfinanciera actúa como catalizador de iniciativas regulatorias que permitan cumplir con este objetivo.

Incluyente

Un sistema financiero incluyente, que vaya más allá de permitir el acceso al sistema financiero, sino que además promueva las relaciones de largo plazo con los consumidores, en donde la oferta de servicio y productos atienda sus necesidades y genere sinergias entre las diferentes industrias (oferta integral). Para ello el uso de la tecnología y a optimización en el conocimiento de la información de las poblaciones tradicionalmente no atendidas es fundamental. La Superfinanciera ofrece el uso de mecanismos alternativos y nuevas tecnologías que permitan analizar información y diseñar productos que amplíen el acceso a la financiación, al ahorro y la inversión.

Aunado en lo anterior, se están desarrollando iniciativas que permitan potencializar el mercado financiero rural con proyectos que van desde mecanismos de financiación que reconozcan las particulares del sector, pagos digitales, así como alternativas de aseguramiento que permitan que se fomenten su formalización y crecimiento.

Confiable

La Superfinanciera trabaja por un sistema financiero confiable, en donde el consumidor financiero se encuentra en el centro del mismo (consumer centric), lo cual implica reconocer las necesidades del mismo a lo largo de la vida del producto o servicio que adquiere. Las relaciones de confianza se fundamentan en la trasparencia de las actuaciones de las partes, el suministro de información clara, oportuna y completa, así como en una adecuada estrategia de educación financiera.

Así mismo, la Entidad como encargada de velar por la protección y respeto de los derechos de los consumidores, consolida su estrategia mediante el monitoreo continuo a las conductas del sistema financiero en la manera como se relacionan con sus clientes, optimizando el análisis y suministro de información de quejas de los consumidores y propenderá por la adopción de mejores prácticas de servicio al cliente que sean cuantificables en las entidades vigiladas.

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En síntesis

La transformación de los servicios financieros que están viviendo los consumidores, la importancia de la inclusión de toda la población en el sistema financiero formal, la relevancia de procesos transparentes y simples, donde cada vez más, la prestación de servicios migra hacia la tecnología virtual y demandan cambios y mejoras en los procesos de la Superfinanciera para hacer la supervisión más eficaz, sencilla y atendiendo los mejores estándares internacionales.

Los objetivos estratégicos descritos están todos en marcha y las iniciativas claves se encuentran dentro del rango planificado. De esta manera, la Superfinanciera, lleva a cabo la misión, como autoridad financiera, de contribuir a la construcción de la confianza de los colombianos en el sistema financiero y la preservación de su estabilidad; y se compromete a perseguir la visión de ser una mejor Entidad, con mayor capacidad técnica y fortalecida para afrontar crisis financieras con la debida preparación.

Al cierre del primer semestre de 2018, los proyectos presentan un cumplimiento del 100% frente a las metas establecidas. Por su parte, el actual Plan Anual de Acción Anual de la Superfinanciera formulado para la vigencia 2018, consta de los proyectos estratégicos y operativos antes mencionados, y de trece (13) compromisos (planes, programas y otros) adicionales, y cuatro (4) proyectos de inversión.

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2. Avances en materia misional2.1. Agenda normativa

En desarrollo de los objetivos estratégicos y en la ejecución de la agenda normativa, durante el primer semestre del 2018 la Superfinanciera expidió catorce (14) circulares externas, entre las cuales se destacan las siguientes:

En materia de mercado de valores, con el propósito de establecer los lineamientos generales para la coordinación de un protocolo encaminado a afrontar situaciones de crisis en la estructura del mercado de valores, se expidió la Circular Externa 012 de 2018. Por otra parte, con el propósito de cumplir con las disposiciones del Decreto 1756 de 2017, se expidió la Circular Externa 015 de 2018 a través de cual se modificó la Circular Básica Jurídica (CBJ) para impartir instrucciones relativas a la actividad de distribución de fondos de inversión del exterior.

Así mismo, en materia de ahorro individual y primera media, con el fin de robustecer las reglas de gobierno corporativo comunes al proceso de inversión realizado por las Sociedades Administradoras de Fondos de Pensiones y Cesantías (AFP), así como brindar mayor información a los afiliados y pensionados del Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad (RAIS), a través de la Circular Externa 004 de 2018 se impartieron instrucciones relacionadas con las políticas de inversión y las funciones de los comités de riesgos e inversiones de las AFP, y el contenido mínimo y la remisión de la información de la asignación estratégica de activos.

En materia de riesgo de crédito se expidió la Circular Externa 002 de 2018 encaminada a mejorar la calidad de la información que permite efectuar el seguimiento a las operaciones activas reestructuradas y modificadas bajo las instrucciones contenidas en la Circular Externa 026 de 2017.

En materia cambiaria, con el objeto de dar cumplimiento a lo dispuesto en el artículo 40 de la Resolución Externa 001 de 2018 de la Junta Directiva del Banco de la República y las Circulares Reglamentarias Externas DODM-146 y DODM-317 de este mismo Banco Central, se expidió la Circular Externa 010 de 2018, a través de la cual se adecuan los instructivos de los formatos diarios de divisas que se remiten a la Superfinanciera. Adicionalmente, en consideración a lo dispuesto en la Resolución Externa 001 de 25 de mayo de 2018 de la Junta Directiva del Banco de la República (JDBR), así como en las Circulares Reglamentarias Externas DODM-139 y DODM-361 del Banco de la República, que desarrollan lo establecido por la mencionada Resolución Externa 001 de 2018, se expidió la Circular Externa 016 de 2018 que modifica el Formato 230 (Proforma F.0000-32) “Control Diario de Posición Propia, Posición Propia de Contado, Posición Bruta de Apalancamiento e Indicadores de Riesgo Cambiario de los Intermediarios del Mercado Cambiario (IMC) y de las Entidades Públicas de Redescuento (EPR) que no son IMC”.

Con el propósito de continuar con el proceso de fortalecimiento y adopción de estándares en materia de Gobierno Corporativo, aplicables a la actividad de las cooperativas financieras se

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expidió la Circular Externa 003 de 2018, a través de la cual se establecen criterios en materia de calidades objetivas que deben cumplir los miembros del consejo de administración.

Con el objetivo de establecer el marco de gestión de la información y modelación de la cartera asegurada en el ramo de terremoto, en materia de seguros, se creó el Plan Integral de Gestión del Ramo de Terremoto (PIGT). La Superfinanciera expidió la Circular Externa 006 de 2018 que articula el tema en mención, la cual entrará en vigencia a partir del 19 de enero de 2019, fecha en que finaliza el régimen de transición definido por el Decreto 2973 de 2013, que inició con la expedición de la Carta Circular 009 de 2017.

En relación con el objetivo estratégico de continuar con la convergencia del IRL al estándar

internacional de Basilea III, en materia prudencial, se expidió la Circular Externa 009 de 2018 a través de cual se establecen factores de retiros netos diferenciados que permitan la adecuada medición de los requerimientos de liquidez no contractuales y se actualizaron los porcentajes de castigo al valor de algunos activos líquidos dentro del cálculo del IRL. Adicionalmente, con el propósito de reconocer el menor nivel de riesgo del segmento de libranza en la cartera de consumo, en relación con las demás obligaciones de la cartera de consumo, se expidió la Circular Externa 013 de 2018 que busca establecer una PDI (Pérdida Dado el Incumplimiento) para los préstamos otorgados en la modalidad de libranza.

En relación con la inclusión financiera, como parte integral de la estrategia estatal para la reincorporación económica y social de los exintegrantes de las FARC, en cumplimiento de los compromisos adquiridos por el Estado colombiano en el Acuerdo Final para la terminación del conflicto y la construcción de una paz estable y duradera, se expidió la Circular Externa 005 de 2018, a través de la cual se imparten las instrucciones necesarias para facilitar el acceso al sistema financiero y el depósito de los beneficios económicos del proceso de reincorporación a la vida civil de esta colectividad.

En materia FinTech, teniendo en cuenta que el auge de la digitalización de los servicios financieros, la mayor interconectividad de los agentes y la masificación en el uso de canales electrónicos, entre otros elementos, han derivado en un incremento de la exposición a riesgos cibernéticos, se expidió la Circular Externa 007 de 2018, a través de la cual se imparten instrucciones encaminadas a fortalecer la gestión relativa a este riesgo en las entidades vigiladas, como complemento de aquellas instrucciones relacionadas con la administración de los riesgos operativos y la seguridad de la información. Por otra parte, se expidió la Circular Externa 008 de 2018 a través de la cual se imparten instrucciones, entre otros, en materia de requerimientos mínimos que deben cumplir los establecimientos de crédito y los administradores de sistemas de pago de bajo valor que vinculen administradores de pasarelas de pago para la realización de operaciones en ambiente de venta no presente.

Por último, en relación con los Holdings Financieros, se expidió la Circular Externa 014 de 2018 a través de la cual se imparten instrucciones relacionadas con los requisitos que deben cumplir estos Holdings Financieros del exterior para acreditar que se encuentran sujetos a un régimen de regulación prudencial y de supervisión comprensiva y consolidada equivalente al de la Superfinanciera.

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2.2. Conglomerados financieros

Con ocasión de la expedición de la Ley 1870 de 2017, la Superfinanciera identificó preliminarmente dieciséis (16) conglomerados financieros, siete (7) con holding nacional y nueve (9) con holding extranjera, a los cuales les aplicaría lo allí previsto.

Para la implementación de lo establecido en dicha ley, la Entidad apoyó el trabajo de la Unidad de Regulación Financiera (URF) en la elaboración y expedición de los decretos reglamentarios de la misma en materia de criterios de exclusión y capital adecuado del conglomerado. De igual manera, se adelantaron esfuerzos en la elaboración del proyecto de decreto sobre vinculados, límites de exposición y concentración, y conflictos de interés para el conglomerado financiero.

En cuanto a las instrucciones a emitir por parte de la Superfinanciera, se expidió la Circular Externa 014 de 2018 que contiene las reglas sobre equivalencia de los regímenes de regulación prudencial y de supervisión comprensiva y consolidada a los que están sometidos los holdings en el exterior, con el régimen de regulación prudencial y de supervisión comprensiva y consolidada de la Entidad.

Así mismo, en proceso de salida a comentarios externos se encuentra el proyecto de Circular Externa sobre el Marco de Gestión de Riesgos para los Conglomerados Financieros (MGRCF), mediante la cual, como su nombre lo indica, se imparten instrucciones en relación con la gestión de los riesgos propios del conglomerado.

En lo que respecta a supervisión, se amplió el Marco Integral de Supervisión (MIS) incorporando las metodologías y las guías para la supervisión del holding financiero y del conglomerado como un todo, y se avanza en la definición y diseño de la información que se empleará para efectos de la supervisión del día a día de los conglomerados financieros.

Por último, con la entrada en vigencia de la ley, es necesario armonizar y fortalecer los distintos mecanismos de coordinación entre supervisores, tanto nacionales como extranjeros, por lo cual se inició la etapa de complementación de los Memorandos de Entendimiento bilaterales y multilaterales, Acuerdos de Intercambio de Información y Colegios de Supervisores. Adicionalmente, se trabaja en un documento marco de coordinación de la Superfinanciera con los diferentes supervisores, el cual tiene como objeto fijar las instancias de coordinación al interior de la entidad e incorporar procesos y procedimientos para el intercambio de información, la asistencia técnica, la resolución de diferencias, entre otros.

Retos para el segundo semestre de 2018

Para el segundo semestre se prevé expedir las resoluciones de determinación e identificación de los conglomerados financieros que estarán sometidos a la supervisión comprensiva y consolidada de la Superfinanciera y la circular externa sobre equivalencias de los regímenes de regulación prudencial y de supervisión comprensiva y consolidada, con lo cual se definiría el perímetro de supervisión de la Entidad en la materia.

En relación con el Marco Integral de Supervisión (MIS), éste será complementado con las Metodologías y Guías para la supervisión del holding y del conglomerado financiero y su contenido y alcance socializado entre los equipos de supervisión para su correcta aplicación. Así mismo, serán

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expedidos los instructivos en relación con la información que deberán remitir los holdings financieros a la Superfinanciera para efectos de supervisión.

Finalmente, se prevé expedir el documento marco de coordinación entre supervisores y dar inicio a la negociación de las adendas a los memorandos de entendimiento (MoU) suscritos, para ajustar su alcance a lo previsto en la referida ley y en el Marco Integral de Supervisión (MIS); así como atender las necesidades de supervisión en relación con los conglomerados. De igual manera, se actualizará el formato de funcionamiento de los Colegios de Supervisores para incorporar al holding financiero y el nuevo espectro de riesgos.

2.3. Adhesión de Colombia como miembro de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE)

Como resultado del trabajo adelantado por el Gobierno Nacional durante los últimos siete (7) años, el pasado 25 de mayo Colombia fue admitida oficialmente como país miembro de esta organización, lo que representa un gran paso hacia el establecimiento y adopción de políticas públicas siguiendo los más altos estándares internacionales.

Ahora bien, en desarrollo de los objetivos estratégicos de la Superfinanciera para el 2018, durante el primer semestre se continuó trabajando de manera importante con el Comité de Gobierno Corporativo de la OCDE, atendiendo sus solicitudes de información, respondiendo encuestas y, de manera especial, participando en las reuniones generales del Comité y las mesas de trabajo celebradas hasta la fecha.

Durante este primer semestre, entre otros, cabe resaltar la participación de la Entidad en:

La reunión del Comité de Gobierno Corporativo en París (abril 10 y 11 de 2018), La mesa de trabajo Latinoamericana sobre el desarrollo de los mercados de acciones, en

Buenos Aires (11 de junio de 2018), La mesa de trabajo Latinoamericana de Gobierno Corporativo, en Buenos Aires (12 y 13 de

junio de 2018), y Taller sobre el Índice de Políticas Públicas para América Latina y el Caribe (IPPALC):

Alianza del Pacífico y Países Seleccionados en Sudamérica, en Bogotá (20 de abril de 2018).

Así mismo, es preciso mencionar que Colombia, frente al Comité de Gobierno Corporativo, no tiene compromisos post-acceso pendientes de atender, gracias a la participación activa y diligente en las reuniones, la atención de las recomendaciones que nos fueron efectuadas y, el cumplimiento de los compromisos adquiridos durante este proceso.

Finalmente, cabe mencionar que el ingreso de Colombia a la OCDE representa grandes beneficios para el sistema financiero y la economía en general, y en particular para entidades supervisadas, en cuanto a:

Posible aumento de inversionistas extranjeros,

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Señales positivas al mercado en materia de inversión, tasas de interés preferenciales y posible mejora en la calificación por parte de las sociedades calificadoras de riesgo,

Fortalecimiento de los estándares y regulación de las entidades financieras locales, Mejores estándares de competencia, que se deben reflejar en beneficios para los

consumidores financieros, Políticas y estándares de inclusión financiera, Promoción del uso del sistema bancario formal, buscando servicios financieros más

asequibles, Estabilidad en el relacionamiento de los supervisados frente al supervisor, y Fortalecimiento de programas de protección al consumidor financiero.

2.4. Sistema de administración de riesgos (SIAR)Se socializó con las delegaturas de la Superfinanciera el proyecto del Sistema de Administración de Riesgos (SIAR), con el propósito de presentarles la versión final del proyecto que incorpora los comentarios internos recibidos en semestres anteriores. El proyecto se desarrolla bajo la siguiente estructura:

Capítulo para el Sistema Integral de Administración de Riesgos Parte I - Generalidades del sistema de administración de riegos: Incorpora las instrucciones transversales a todas las entidades vigiladas y a todos los riesgos (marco de apetito al riesgo, etapas de gestión, políticas, gobierno de riesgo, infraestructura tecnológica, sistema de información y documentación).

Ámbito de aplicación: Aplica a todas las entidades excepto a las Sedpes, Infis, a las oficinas de representación de instituciones financieras del exterior en Colombia y a las entidades que están expuestas únicamente a riesgo operativo sobre las actividades significativas que desarrollen.

Parte II - Administración por riesgo: Incluye instrucciones por riesgo para las cuatro etapas (identificación, medición, control y monitoreo). Parte de las instrucciones vigentes de administración para cada riesgo.

Ámbito de aplicación: Mantiene el ámbito de aplicación vigente que le aplica a cada riesgo.

Parte III - Medición estándar de los riesgos: Incluye las instrucciones estandarizadas para medir cada riesgo.

Ámbito de aplicación: Mantiene el ámbito de aplicación vigente que le aplica a cada riesgo. Parte IV - Definiciones.

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Capítulo para el Sistema de Administración de Riesgo Operativo de las entidades exceptuadas del SIAR

Ámbito de aplicación: Entidades que están expuestas únicamente a riesgo operativo sobre las actividades significativas que desarrollen. Se excluyen del SIAR con el propósito de guardar el principio de proporcionalidad.

Adicionalmente y como se detalla en el acápite sobre conglomerados financieros, se diseñó un proyecto de norma para la gestión de riesgos, mediante instrucciones relacionadas con el gobierno de riesgos para dichas estructuras, en línea con el sistema de administración de riesgos a nivel individual. Luego de surtirse el proceso de revisión y análisis de comentarios internos, el pasado 29 de mayo fue socializado con los conglomerados financieros.

Principales desafíos durante el primer semestre de 2018

Definir instrucciones homogéneas y que guarden el principio de proporcionalidad para estructuras de conglomerados financieros que difieren entre sí.


Surtir el proceso de comentarios externos e incorporar aquéllos que resulten pertinentes en el proyecto de norma, para posteriormente expedir la circular externa.

2.5. Sector asegurador

En lo corrido de la vigencia 2018 la Superfinanciera destaca en materia del Sector Asegurador, lo siguiente:

Se expidió la Circular Externa 006 de 2018, mediante la cual se especifica el Plan Integral para la Gestión del Riesgo de Terremoto. A partir de esta norma las entidades aseguradoras que operan dicho ramo deben estructurar y documentar estrategias, supuestos y procedimientos para la modelación de la cartera asegurada. Adicionalmente, se impartieron instrucciones para la adecuada caracterización de los riesgos, así como los tiempos y responsables para la recopilación de la información faltante. Por último, bajo las facultades que confiere el Decreto 2973 de 2013, la Superfinanciera estableció el período de referencia contenido en la definición de evento sísmico.

De otra parte, y ante la problemática por la cual atraviesa el ramo del Seguro Obligatoria de Accidentes de Tránsito (SOAT), la Superfinanciera emprendió y lideró la mesa de trabajo intersectorial para diseñar soluciones integrales al fraude, sobrecostos, evasión, etc. Dicha mesa de trabajo contó con la participación de diferentes actores del gobierno nacional, que de una u otra manera están integrados a la gestión y operación del ramo. Entre los avances y/o alternativas de solución deben mencionarse, las siguientes: i) Actualización del manual tarifario de procedimientos médicos y quirúrgicos con cargo al SOAT (proyecto de decreto, Minsalud), ii) Ruta de supervisión de las Instituciones Prestadoras de Salud (IPS), con el fin de mitigar el

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fraude (propuesta y presentación, Supersalud), iii) Actualización de la metodología de cálculo de suficiencia de la cobertura de gastos médicos entre 500 – 800 SMDLV (proyecto de metodología, Minsalud), iv) Alternativas contra la evasión del SOAT (propuesta y presentación, ADRESS), y v) Análisis de nuevos discriminantes de riesgo para mitigar el riesgo moral en el ramo del SOAT (proyecto de estudio técnico, Superfinanciera).

Con las instrucciones que estableció la metodología de cálculo de la tasa de interés técnico, la Superfinanciera evalúa los impactos de este parámetro para el cálculo de la reserva por insuficiencia de activos. Las entidades aseguradoras remiten los impactos financieros esperados en la implementación de esta reserva, utilizando como insumo los vectores de tasas calculados por la Superfinanciera bajo la metodología definida en el documento técnico publicado en diciembre de 2017. Esto permitirá ajustar la metodología de cálculo de la reserva de insuficiencia de activos, reduciendo la volatilidad asociada a las fluctuaciones de mercado.

Se elaboró una propuesta de reglamentación de los ingresos y egresos relevantes para el cálculo de la reserva por insuficiencia de prima en el ramo de seguro previsional de invalidez y sobrevivencia. Un insumo fundamental fue el documento de trabajo construido a partir del análisis de la información reportada por las entidades. Actualmente, el proyecto normativo se encuentra en etapa de comentarios internos.

Dadas las nuevas disposiciones para el cálculo de las reservas técnicas del ramo de terremoto, se revisaron los formatos de remisión de información, identificándose la necesidad de su actualización, con el fin de mejorar la calidad de la información reportada y facilitar la supervisión bajo el nuevo régimen. La propuesta se encuentra en proceso de remisión a comentarios internos.

En cuanto a la reglamentación de los parámetros para la contratación de mecanismos de protección adicional para los ramos de riesgos laborales y previsional de invalidez y sobrevivencia, se identificó que las entidades aseguradoras cuentan con programas de reaseguro que incluyen coberturas de tipo catastrófico. Dichos programas son suscritos bajo parámetros individuales, haciendo necesario solicitar información a las entidades sobre las metodologías que soportan los límites y condiciones de los contratos de reaseguro vigentes.

La Superfinanciera ha avanzado en la elaboración de un nuevo estudio de mortalidad de inválidos, por lo cual, de acuerdo al concepto emitido por el experto internacional que avalará el estudio de mortalidad, se solicitó información actualizada de las estadísticas de mortalidad mediante la Carta Circular 097 de 2017, bajo la misma estructura de la solicitud realizada bajo la Carta Circular 023 de 2015.

Para el cálculo adecuado de la reserva matemática en los seguros de vida, la Superfinanciera emprendió un proyecto para actualizar la tabla de mortalidad de asegurados, evaluando aspectos como la información actualmente reportada y aquélla requerida para realizar el estudio de mortalidad. Adicionalmente, se analiza la necesidad de llevar a cabo una consultoría internacional que permita validar el estudio y los cálculos realizados, entre otros. Lo anterior bajo el marco de las facultades conferidas por el Decreto 2973 de 2013, modificatorio del Decreto 2555 de 2010.

Conforme a las facultades otorgadas por el Decreto 2973 de 2013, la Superfinanciera viene adelantando un trabajo conjunto con la industria, con el fin de actualizar y dinamizar la tabla de

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mortalidad de rentistas válidos. Con la participación de un experto en la materia, se pretende validar el estudio conforme a metodologías actuales y reconocidas internacionalmente; por lo cual se solicitó información actualizada de las estadísticas de mortalidad a cada una de las entidades aseguradoras y fondos de pensiones mediante requerimientos particulares.

Para la reserva técnica especial de enfermedad laboral, la Superfinanciera viene adelantando gestiones con el gremio para la contratación de un experto en medicina laboral, lo cual permitirá incorporar criterios técnicos y metodológicos para el reconocimiento de la evolución esperada en el tiempo de las patologías de origen laboral, dado que la información estadística actual no permite capturar el comportamiento de esta variable.

Respecto de la supervisión adelantada correspondiente a las reservas técnicas de seguros, es preciso indicar que se continuó con el desarrollo de ejercicios de supervisión enfocados a la verificación de la adecuada implementación de las circulares externas expedidas que entraron en vigencia durante el año 2017, por parte de los vigilados, es así como se adelantó la revisión de:

Circular Externa 039 de 2016 reserva avisados riesgos laborales. Como parte de procesos de supervisión in situ se adelantó una revisión detallada de la implementación de los requisitos definidos en la norma referida.

Circular Externa 045 de 2016. A partir de abril de 2017 comenzaron a emitirse certificaciones por parte del Actuario Responsable respecto de la suficiencia de reservas de las compañías. Durante el primer semestre de 2018 de forma transversal a la industria se evaluó el contenido de las certificaciones tanto mensuales como de fin de ejercicio, se emitieron comunicaciones requiriendo ajustes por parte de las aseguradoras, con el objeto de lograr el estándar adecuado respecto del contenido y presentación de las referidas certificaciones.

Circular Externa 038 de 2016 valor de las contingencias a cargo de reaseguradores derivadas de contratos de seguros emitidos por las vigiladas. De manera transversal se evaluó la información que reportan las entidades, evaluando la consistencia y aplicación de las metodologías definidas por cada entidad para valorar los compromisos adquiridos por los reaseguradores con cada aseguradora.

Principales desafíos durante el primer semestre de 2018

Las fechas esperadas de expedición de las normas con impacto en los ramos de la seguridad social fueron modificadas debido a que se extendieron los tiempos esperados de discusión con los diferentes actores del mercado.

Por su parte, las entidades han solicitado a la Superfinanciera la extensión del plazo para la remisión de estadísticas de mortalidad de inválidos.

Para los proyectos asociados al ramo terremoto los tiempos fueron más extensos de lo previsto debido a que fue necesario requerir información a algunas entidades.

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Acotar o disminuir los tiempos de discusión con los actores intervinientes en los diferentes proyectos normativos.

2.6. Supervisión prudencial (Marco integral de supervisión - MIS)

Teniendo como base el Programa de Supervisión aprobado, la Superfinanciera realizó las evaluaciones determinadas para las entidades incluidas en el foco de supervisión. Por lo anterior, además de la supervisión regular y el seguimiento a la condición financiera y de riesgos de los grupos de entidades, se llevaron a cabo, conforme al Marco Integral de Supervisión (MIS), ciento cincuenta (150) ejercicios de supervisión extra situ y cincuenta (50) inspecciones in situ.

Tabla 1. Visitas de supervisión en el periodo

Tipos de Entidades Visitas realizadasEstablecimientos de crédito 21Sociedades comisionistas de bolsa de valores 3Aseguradoras 13Proveedores de infraestructura 1Fiduciarias 2Fondos de pensiones y cesantías 2Administradoras del Régimen de Prima Media 2Almacenes generales de depósito 1Instituciones oficiales especiales 2Emisores de valores 3Total visitas de supervisión efectuadas 50

Fuente: Delegatura Adjunta para Supervisión de Intermediarios Financieros y Seguros.

En el primer semestre de 2018 se logró el objetivo del Programa de Supervisión, el cual estuvo enmarcado en tres (3) ejes temáticos, riesgos emergentes, avances en el ciclo de supervisión y temas de interés propios de cada industria. Como resultado de las actividades de supervisión desarrolladas tanto in situ como extra situ para todas las industrias, la Superfinanciera efectuó recomendaciones con oportunidades de mejora tanto para la gestión operativa de las entidades, como para las funciones de supervisión, con el propósito de robustecer el desempeño de los procesos y la gestión de riesgos de las entidades supervisadas.

Para la industria de establecimientos de crédito, se desarrollaron dos estrategias con el propósito de lograr la convergencia de la cartera vencida a su tendencia de largo plazo además de fortalecer el desempeño de la gestión de riesgos de las entidades con portafolios de mayor exposición y sensibilidad. Se requirió a algunas entidades la implementación de herramientas que apoyen y orienten la gestión de cobranza, la validación de la capacidad predictiva de aquellos modelos que soportan las decisiones de riesgo y la definición de políticas de aceptación, así como el establecimiento de mecanismos y controles para la identificación y seguimiento de las operaciones modificadas y reestructuradas en el marco de la implementación de la Circular Externa 026 de 2017.

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En varias entidades, las medidas de fortalecimiento de las funciones fueron contextuadas de conformidad con los impactos en su soporte de capital y liquidez, revisando las estructuras de capital y de auto sostenibilidad y complementando las medidas con órdenes de fortalecimiento patrimonial instrucciones de cobertura de captaciones de depósitos del público, en un enfoque de cobertura de riesgos actuales y potenciales. Dentro de estas medidas, en este primer semestre de 2018, se mantienen en seguimiento cinco (5) medidas de solvencia mínima superior al 9% y tres (3) de cobertura de captaciones de depósitos del público.

Por último, se dieron instrucciones de mejor revelación en las notas de estados financieros, de forma tal que se divulguen temas específicos. Complementariamente se llevó a cabo la revisión al proceso de implementación de NIIF, en especial la IFRS 9 en estados financieros consolidados, con el fin de identificar procesos, metodologías e impacto en el patrimonio.

En el sector asegurador se verificó en primer lugar, la expedición del seguro de daños corporales causados a las personas en accidentes de tránsito, en la sucursal Barranquilla de tres (3) aseguradoras; en adición, la supervisión se orientó a la principal línea de negocio del mercado, esto es automóviles, así como a bancaseguros, crédito comercial y el proceso de indemnizaciones.

El interés de supervisión en la industria de Pensiones fue el proceso de reconocimiento pensional, teniendo en cuenta el incremento de las solicitudes de pensión en el régimen de ahorro de ahorro individual con solidaridad (72% entre el año 2015 y 2017). Estos procesos de supervisión tienen por objeto establecer las mejores prácticas en el proceso de reconocimiento pensional, con el fin de: i) volver más eficientes dichos procesos a nivel de Industria, ii) identificar las principales problemáticas del Sistema General de Pensiones (SGP) que pueden ser resueltas vía supervisión o acciones con entidades del gobierno, iii) estandarizar las etapas del reconocimiento pensional y iv) establecer indicadores para, desde la supervisión extra-situ, identificar las administradoras del SGP que presentan demoras en los reconocimientos pensionales.

En materia de intermediarios de valores, los principales objetivos de la supervisión fueron la evaluación de la gestión operativa y de riesgos asociada al manejo y control de los recursos de terceros, dando como resultado en las entidades evaluadas el fortalecimiento organizacional, la consolidación de su plan estratégico y el empoderamiento del área de gestión de riesgos y ajuste funcional de áreas operativas para garantizar control, gestión e independencia. También se hizo el ajuste a las políticas y procedimientos para identificación, seguimiento, administración y control de conflictos de interés con partes relacionadas y vinculados, y se adoptaron las políticas respecto a Seguridad de la información y Ciberseguridad.

En lo referente a la revelación de información a inversionistas en Fondos de Capital Privado (FCP) se identificaron los estándares de la industria en cuanto a revelación de información a inversionistas de FCP en asambleas y se realizó la consolidación de información sobre mejores prácticas de revelación de información para que inversionistas realicen una adecuada evaluación y seguimiento a inversiones. Adicionalmente, se dio inició al análisis de información referente a las Pruebas de Resistencia con el objeto de prever o anticipar la capacidad del capital de las SCBV para operar en el corto plazo y conocer las medidas de las entidades para hacer frente a posibles necesidades capital derivadas de la materialización de un escenario macroeconómico adverso de la economía.

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Por otra parte, se analizó el riesgo emergente asociado con el crecimiento que ha presentado en los últimos años la tenencia de deuda pública por parte de los inversionistas extranjeros y la potencial afectación en el valor de estos activos en el portafolio de inversiones de los agentes del sistema financiero como resultado de disminuciones en las tenencias de dichos títulos por la normalización de la política monetaria en economías desarrolladas y/o cambio en la calificación soberana de Colombia. Este análisis tuvo lugar en algunos establecimientos de crédito y sociedades comisionistas de bolsa de valores - SCBV. Como resultado, se observó que, pese a la severidad de los escenarios propuestos, los bancos seleccionados muestran niveles de solvencia y liquidez adecuados y que cumplen con los límites regulatorios; así mismo, se observó que cuentan con metodologías robustas para la evaluación de los riesgos de mercado del libro de tesorería y de tasa de interés del libro bancario, lo anterior, sin perjuicio de las recomendaciones elevadas por la Superfinanciera para mejorar las métricas de medición. Respecto de los resultados de las SCBV, se destacan como conclusiones principales que la sensibilidad de las entidades a los choques aquí empleados depende, en gran medida, del tamaño del patrimonio, de su modelo de negocio y de las estrategias de negociación definidas. De igual forma, se observa que las pérdidas totales generadas por los choques en los diferentes escenarios sobrepasan los límites de stop loss definidos por las entidades, lo cual lleva a que se activen planes de contingencia, bien sea cerrando las posiciones o recomponiendo su portafolio. En general, si bien se observó afectación en los niveles de liquidez y solvencia de las entidades, se encuentra que, a nivel agregado, las SCBV cumplen con los límites regulatorios en ambos indicadores.

Finalmente, en materia de riesgo de contraparte, se realizó la evaluación del SARIC en las Sociedades Comisionistas de Bolsa con mayor exposición al Riesgo de Contraparte por volumen operado en el mercado de valores, verificando el cumplimiento del Capítulo XXVII – Reglas Relativas a la Administración del Riesgo de Contraparte, de la CBCF. Dentro de los avances para la supervisión de dicho riesgo en el sistema, se desarrolló un tablero de control que permite monitorear la participación de dichas sociedades comisionistas en los diferentes mercados, involucrando una visión comparativa entre los diferentes grupos del MIS.

En cuanto al riesgo operativo la Superfinanciera identificó los principales riesgos emergentes del sistema financiero y estableció como prioridades de supervisión para 2018 la continuidad del negocio y la ciberseguridad. En desarrollo de estos objetivos se evaluó el proceso de continuidad del negocio en veintitrés (23) entidades entre ellas, establecimientos de crédito y proveedores de infraestructura. En lo que respecta a la gestión de la Seguridad de la Información y la Ciberseguridad se continuó con el ejercicio iniciado en 2017 y el primer semestre de este año se evaluaron catorce (14) compañías de financiamiento y cinco (5) cooperativas financieras. Como resultado de estas actividades se emitieron recomendaciones encaminadas a elevar los estándares de las entidades para gestionar la seguridad de la información y la ciberseguridad teniendo en cuenta las mejores prácticas y estándares internacionales. Adicionalmente, para consolidar la gestión realizada, la Superfinanciera expidió en junio del presente año las Circulares Externas 007 y 008, mediante las cuales imparte instrucciones en materia de seguridad de la información y ciberseguridad.

En relación con el mismo tema, la Superintendencia está participando en la implementación de la Política Nacional de Seguridad Digital - CONPES 3854 de 2016. A la fecha, se encuentran definidas las infraestructuras críticas y se trabaja en la elaboración de la guía sectorial de ciberseguridad. Dentro del desarrollo de estas actividades la Entidad participó en el primer simulacro de ataques cibernéticos junto con representantes del Gobierno Nacional, organizaciones de seguridad y establecimientos financieros.

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En armonía con los temas anteriores, la Superintendencia realizó un acompañamiento a los ejercicios programados por el Banco de la República, que contaron con la participación de los establecimientos bancarios, tendientes a consolidar un protocolo para la distribución de efectivo en situaciones de crisis.

Adicionalmente, la Superfinanciera participó en el Comité de tecnología del Consejo Centroamericano de Supervisores de Bancos, de Seguros y de Otras Instituciones Financieras, liderando la mesa de trabajo de ciberseguridad y participando en el grupo de computación en la nube.

En lo referente a la supervisión del riesgo de lavado de activos y financiación del terrorismo (LAFT), se continuó con la evaluación de la vulnerabilidad que presentan las entidades vigiladas en desarrollo de las diferentes actividades significativas, así como la validación de que las subordinadas nacionales y extranjeras se hubieran alineado a los modelos corporativos de la Matriz, propendiendo por el fortalecimiento tecnológico y profesional en la estructura organizacional de las Unidades de Cumplimiento como Áreas responsables en la gestión del riesgo.

También se culminó con la realización de los procesos de supervisión transfronterizos programados para el año 2018, en las jurisdicciones del exterior donde las matrices colombianas presentan inversiones (Honduras, Paraguay y Perú), y como resultado de éstos, por solicitud de los Supervisores del exterior, se continuó con la realización de pasantías a sus funcionarios (Honduras, y próximamente Panamá) fortaleciendo las habilidades en el ejercicio de la Supervisión basada en riesgos.

De otro lado, como consecuencia de los resultados de la visita realizada por el Fondo Monetario Internacional (FMI) con el propósito de evaluar el Sistema Colombiano Anti Lavado de Activos, Contra la Financiación del Terrorismo y Contra la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva (ALA/CFT/FPADM), se asistió a un “cara a cara” con los integrantes del equipo evaluador, a efecto de defender los argumentos del Supervisor Financiero, entre otras autoridades y entidades que son consideradas por el GAFI como Instituciones financieras y, se remitieron los comentarios al borrador de informe que se presentará para su aprobación ante la plenaria de GAFILAT en el mes de julio del presente año, en punto al nivel de cumplimiento y la efectividad de las cuarenta (40) Recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI). Adicionalmente, se verificaron los procedimientos efectuados por las Entidades Vigiladas para cumplir con la implementación de las “Sanciones Financieras Dirigidas”, de acuerdo con las recomendaciones 6 y 7 del GAFI.

En el Consejo Centroamericano de Superintendentes de Bancos, de Seguros y de otras Instituciones Financieras, se continuó como coordinadores del Comité Técnico PLAFT, adelantando tareas en la Construcción de la matriz de riesgo regional, estandarización de tipologías y en la evaluación de las brechas normativas.

Con ocasión de los acuerdos firmados en el marco del Proceso de Paz, la Delegatura para Riesgo de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo, trabajó, en compañía con algunas entidades del sector financiero y la Agencia para la Reincorporación y la Normalización – ANR, en temas relacionados con la inclusión financiera de los reincorporados de las FARC-EP, tareas que llevaron a la expedición de la Circular Externa No. 05 de 2018, mediante la cual se impartieron instrucciones para el acceso de aquellos al sistema financiero, de acuerdo con lo establecido en el artículo 21 del Decreto Ley 899 de 2017.

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Así mismo, en temas relacionados con monedas virtuales, se creó al interior de la Superfinanciera un grupo de trabajo liderado por la Delegatura para Riesgo de LAFT, el cual, presentó una propuesta acerca de la naturaleza de las denominadas “monedas virtuales” o “Crypto Activos”. En cooperación con la UIAF, se elaboró un borrador de cartilla informativa dirigida a las entidades financieras y al público en general sobre los riesgos asociados a la adquisición, negociación e inversión en Crypto Activos, ésta se encuentra en revisión de la UIAF y posterior evaluación de la Superfinanciera para su publicación.

Finalmente, como resultado del proceso de supervisión durante el primer semestre de 2018 la Superfinanciera impartió siete (7) sanciones a un (1) establecimiento de crédito, dos (2) compañías de financiamiento, una (1) administradora de la Planilla Integrada de Liquidación de Aportes PILA, una (1) aseguradora y dos (2) sociedades comisionista de bolsa de valores. Emitió ocho (8) órdenes administrativas a dos (2) corredores de seguros, cuatro (4) sociedades fiduciarias, una (1) comisionista de bolsa y un (1) proveedor de infraestructura. Por último, la Superfinanciera sancionó a dos (2) funcionarios de una compañía de financiamiento.

2.7. Autorizaciones impartidas

Durante el primer semestre del año 2018 la Superfinanciera impartió a sus entidades supervisadas las autorizaciones que se señalan a continuación.

Con la Circular Externa 029 de 2017 se dio inicio al nuevo régimen general de aprobación aplicable a los Fondos de Inversión Colectiva – FICS. Este régimen ha permitido reducir los tiempos de aprobación de meses a minutos, en trámites de modificación, fusión, cesión y nuevos Fondos de Inversión Colectiva – FIC.

Visto en cifras, en el período de noviembre de 2016 a febrero de 2017, se autorizaron veintiocho (28) trámites de esta naturaleza, mientras que en un periodo similar (noviembre 2017 a mayo 2018) posterior a la mencionada Circular, se aprobaron ciento treinta y dos (132) trámites.

Cumplimiento de los Indicadores del proceso de Autorizaciones

Al cierre del primer semestre del año 2018, el proceso de Autorizaciones contaba con dos indicadores: a. Trámites finalizados oportunamente y b. Posesiones finalizadas oportunamente, cuya meta de cumplimiento es 80% en ambos casos. El indicador tiempo promedio de finalización del trámite de posesiones que se observaba a cierre del año 2017, fue reemplazado por una encuesta de satisfacción al cliente interno, razón por la que ya no se presenta en este informe.

Durante el año 2018, la Superfinanciera dio cumplimiento a los indicadores por encima de las metas establecidas, como se observa en el siguiente cuadro:

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Tabla 2. Indicadores del proceso de Autorizaciones

MesTrámites

finalizados oportunamente*

Posesiones finalizadas

oportunamente*Enero 97% 100%

Febrero 90,3% 98%Marzo 94,7% 98%Abril 100% 97,6%Mayo 86,4% 98,7%Junio 100% 95,4%

Promedio 94,7% 98%Fuente: Delegatura Adjunta para Supervisión de Emisores, Administradores de Activos e Intermediarios de Valores.

*Indicador mensual

Tabla 3. Resumen de las Principales Autorizaciones surtidas durante la vigencia 2018

Principales autorizaciones CantidadOfertas Públicas (Mercado Principal y Régimen de Segundo Mercado) 11Ofertas Públicas de Adquisición 4Constitución de Sociedades 3Negociación de Acciones 8Reglamentos de Emisión y Colocación de Acciones 33Autorización Apertura de Oficinas de Representación de Entidades Extranjeras 3Modelo Contratos con Corresponsales 12Contratos de Corresponsalía de Entidades del Mercado de Valores del Exterior 7Modelo de Contratos de Adhesión 5Modificación de Reglamentos de Fondos de Pensiones 10Cesión de Activos, Pasivos y Contratos 1Inscripción en el Registro Nacional de Agentes del Mercado de Valores 1Ramos de Seguros 3Títulos de capitalización 6Disolución y liquidación voluntaria de entidades vigiladas 4Inversiones de Capital en el Exterior 3Estados Financieros de Fin de Ejercicio 11Modificación de Reglamentos de FICS 50Constitución de FICs 6Asambleas de Tenedores de Títulos 5Cancelación voluntaria de inscripción en el Registro Nacional de Agentes del Mercado de Valores (RNAMV) 2

Cancelación de la inscripción en el Registro Nacional de Valores y Emisores 12

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Principales autorizaciones Cantidad(RNVE)Modificación de Reglamentos de Proveedores de Infraestructura 9Cálculos Actuariales 10Actividades sociedades comisionistas de bolsa 1Total principales autorizaciones 220

Fuente: Delegatura Adjunta para Supervisión de Emisores, Administradores de Activos e Intermediarios de Valores.

Ofertas Públicas (Mercado Principal y Régimen de Segundo Mercado)

Durante el 2018 se han autorizado once (11) ofertas públicas de valores en el mercado de valores colombiano, por un monto total de $11 billones de pesos. Todas estas ofertas corresponden al mercado principal.

Ofertas Públicas de Adquisición

Se autorizó la OPA de hasta el 14% de acciones ordinarias de Empresa de Energía del Pacifico S.A. E.S.P. – EPSA S.A. ESP por parte de Celsia S.A. ESP.

Se autorizó la OPA de hasta el 16% de las acciones ordinarias de Valorem S.A. por parte de Invernac & Cía. S.A.S.

Se autorizó la OPA de hasta el 9.74% de las acciones ordinarias de Biomax Biocombustibles S.A. por parte de Uno Colombia S.A.S.

Se autorizó la OPA de hasta el 100% de las acciones ordinarias de Gas Natural S.A. ESP por parte de Gamper Acquireco S.A.S.

Constitución de Sociedades

Se autorizó la constitución de las siguientes sociedades:

COINK S.A. (Sociedad Especializada en Depósitos y Pagos Electrónicos – SEDPE-). Mediante Resolución No. 0152 del 6 de febrero de 2018, se otorgó el certificado de

autorización de funcionamiento a la sociedad Mastercard Colombia Administradora S.A. Sociedad Administradora de Sistemas de Pago de Bajo Valor.

Negociación de Acciones

Se autorizó la negociación de acciones respecto de las siguientes sociedades:

Bancolombia obtuvo autorización para adquirir 1.708.428.247 acciones ordinarias de la Compañía de Financiamiento Tuya S.A., acciones que representan el 12.73% del capital de la misma.

La Corporación Mundial de la Mujer Medellín obtuvo autorización para adquirir de la Fundación de las Microfinanzas BBVA un total de 2.954.278.706 acciones con dividendo preferencial y sin derecho a voto, equivalentes al 1.59% del capital del Banco de las Microfinanzas Bancamía S.A.

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La Corporación Mundial de la Mujer Colombia obtuvo autorización para adquirir de la Fundación de las Microfinanzas BBVA un total de 2.954.278.706 acciones con dividendo preferencial y sin derecho a voto, equivalentes al 1.59% del capital del Banco de las Microfinanzas Bancamía S.A.

El fondo de capital Maj Invest Financial Inclusión Fund II K/S obtuvo autorización para adquirir el 18.73% de las acciones ordinarias del Banco Compartir S.A., propiedad actual de la Fundación Compartir S.A.

Multiacciones S.A.S. obtuvo autorización para adquirir 9.200.941.663 acciones ordinarias del Banco Colpatria S.A., con lo cual incrementaría su participación del 50.99% al 51.03%.

El Grupo Empresarial Colpatria, a través de Mercantil Colpatria S.A. y Vince Business Colombia S.A.S., obtuvo autorización para adquirir 8.801.293.579,8 acciones ordinarias del Banco Colpatria S.A., con lo cual incrementaría su participación de 48.78% a 48.82%.

Aval obtuvo autorización para incrementar el porcentaje de participación en el capital de Corporación Financiera Colombiana S.A. destinando recursos hasta por un valor de $278.800 millones. Incrementando la participación directa del 9,54% al 14,35% (según el cálculo al 29 de mayo de 2018, sujeto al valor de negociación en bolsa) y total del 58,49% al 63,3%.

Aval obtuvo autorización para incrementar el porcentaje de participación en el capital del Banco de Occidente S.A. hasta por un valor de $86.000 millones.

Pagos Internacionales: solicitud autorización para adquisición del 93% de las acciones en circulación de Financiera Pagos Internacionales S.A. Compañía de Financiamiento Internacionales. Esta Superintendencia decreta el desistimiento tácito y el archivo del expediente radicado con el número 2017053009.

Financiera Juriscoop S.A.: solicitud autorización para adquisición de 12.000 acciones en circulación de la Financiera Juriscoop por parte de la cooperativa Juriscoop.

Giros y Finanzas S.A.: solicitud autorización para la transferencia del 4.93% de las acciones de Giros y Finanzas S.A. de propiedad de Rodrigo Otoya a las sociedades PROCOA y LOME.

Se autorizó la adquisición del 1.50% de la propiedad accionaria de Value and Risk Rating S.A. Sociedad Calificadora de Valores, cuyos adquirentes son: Jorge Enrique Guevara Otálora con 0.69%, Luis Fernando Guevara Otálora con 0.53%, Carlos Alberto Gómez Pinto con 0.21% y Victoria Alexandra Pouchard Peláez con 0.07%.

La sociedad BTG Pactual Holding Internacional S.A., adquirió la propiedad de 56.680.496 acciones de la sociedad BTG Pactual S.A. Comisionista de Bolsa, equivalentes al 94.5% de su capital suscrito.

La sociedad A.G. Y CIA SCA, adquirió la propiedad de 26.974.055 acciones de la sociedad ULTRASERFINCO S.A. Comisionista de Bolsa, equivalentes al 22,4784%.

Se autoriza a Risk Holdings Corp. para que adquiera 119.043 acciones ordinarias, incrementando su participación en el capital social de AXA Colpatria Seguros S.A.

Se autoriza a la sociedad Saint Honoré Iberia SLU adquiera el 91.3352% de las acciones de Generali Colombia Seguros Generales S.A. y el 21.1752% de las acciones de Generali Colombia Vida Compañía de Seguros S.A.

Se autoriza a ASSA Compañía de Seguros S.A. para que adquiera de manera indirecta el 3.18% de las acciones ordinarias de la entidad aseguradora JMalucelli Travelers Seguros S.A., por vía de la adquisición directa del 6.5% de los derechos fiduciarios derivados del fideicomiso Cardinal Seguros.

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Reglamentos de Emisión y Colocación de Acciones

La Superfinanciera autorizó reglamentos de emisión y colocación de acciones a las siguientes entidades:

Opportunity International Colombia S.A. Compañía de Financiamiento: Se autorizó la emisión de 58.360.000 acciones ordinarias.

Banco Santander de Negocios Colombia S.A.: Se autorizó la emisión de 581.200 acciones ordinarias.

Banco W S.A. Se autorizó la emisión de 62.239.660 acciones ordinarias. Servicios Financieros S.A. Serfinansa Compañía de Financiamiento: Se autorizó la emisión de

200.000.000 acciones ordinarias. Coltefinanciera S.A. Compañía de Financiamiento: Se autorizó la emisión de 363.311.737

acciones ordinarias. Banco Procredit Colombia S.A.: Se autorizó la emisión de 30.158.954 acciones ordinarias. Banco Colpatria Multibanca Colpatria S.A.: Se autorizó la emisión de 18.002.235.243 acciones

ordinarias. Tuya S.A. Compañía de Financiamiento.: Se autorizó la emisión de 514.668.040 acciones

ordinarias. Coltefinanciera S.A. Compañía de Financiamiento: Se autorizó la emisión de 125.368.755

acciones ordinarias. Banco Compartir S.A.: Se autorizó la emisión de 5.784.000 acciones ordinarias. OLD Mutual S.A. Sociedad Comisionista: Se autorizó la emisión de 500.000 acciones

ordinarias. Scotia Securities (Colombia) S.A. Sociedad Comisionista: Se autorizó la emisión de 30.000.000

acciones ordinarias. Agrobolsa S.A.: Se autorizó la emisión de 550.000 acciones ordinarias. Derivex S.A.: Se autorizó la emisión de 4.000 acciones ordinarias. SBS Seguros Colombia S.A., se autorizó la emisión de 4.283.092 acciones ordinarias, por valor

de $34.020.599.756. BMI Colombia compañía de Seguros de Vida S.A., se autorizó la emisión de 400.086 acciones

ordinarias por valor de $4.000.860.000. Gestión Fiduciaria S.A.: Se autorizó la emisión de 250.000 acciones ordinarias. Renta 4 Global Fiduciaria S.A.: Se autorizó la emisión de 200.000 acciones ordinarias. Gestión Fiduciaria S.A. Se autorizó la emisión de 250.000 acciones ordinarias. Financiera Juriscoop S.A. Compañía de Financiamiento: Mediante Resolución No. 0071 del 18

de enero de 2018, se autorizó la emisión de 12.100 acciones ordinarias. Visa Colombia Support Services S.A.: Mediante Resolución No. 0274 del 2 de marzo de 2018,

se autorizó la emisión de 892.710.000 acciones ordinarias. RCI Colombia S.A. Compañía de Financiamiento: Mediante Resolución No. 0168 del 12 de

febrero de 2018, se autorizó la emisión de 8.892.197 acciones ordinarias. Financiera Dann Regional Compañía de Financiamiento S.A: Mediante Resolución No. 0626

del 21 de mayo de 2018, se autorizó la emisión de 2.212.000 acciones ordinarias.

Autorización Apertura de Oficinas de Representación de Entidades Extranjeras

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Durante el año 2018 se autorizó a las siguientes entidades del exterior para adelantar la promoción de sus actividades en el mercado colombiano:

Natixis Investment Managers S.A.- Cambio razón social antes (NGAM S.A.)

Modelo Contratos con Corresponsales

Se autorizó el contrato con corresponsales Banco Falabella. Se autorizó el contrato con corresponsales de BBVA Colombia. Se autorizó el contrato con corresponsales de Movi S.A. Se autorizó el contrato con corresponsales de Bancamía S.A. Compañía de Seguros de Vida Colmena S.A., como nuevo canal de comercialización. Axa Colpatria Seguros S.A., contrato que se suscribe con la sociedad Soluciones Móviles SAS. Axa Colpatria Seguros S.A. contrato que se suscribe con Cencosud Colombia S.A. Se autorizó el contrato con corresponsales Citibank y un corresponsal de su escogencia,

denominado Recaudo de Valores S.A.S. (Reval).

Contratos de Corresponsalía de Entidades del Mercado de Valores del Exterior

Valores Bancolombia S.A (2): Suscripción de un otrosí al contrato de corresponsalía con Valores Banistmo S.A. y modificaciones al contrato de corresponsalía suscrito con UBS Financial Services Inc.

Alianza Valores S.A.: Adición de nuevos productos y/o servicios al contrato de corresponsalía suscrito con EFG CAPITAL INTERNATIONAL CORP.

Casa de Bolsa S.A.: Inclusión de nuevos productos y/o servicios al contrato de corresponsalía suscrito con la sociedad del exterior Banco de Bogotá S.A. Panamá.

Compass Group S.A. (3): Inclusión de nuevos productos y/o servicios al contrato de corresponsalía suscrito con las sociedades del exterior Compass Group Global Advisors S.A. para la promoción de los subfondos agrupados en el fondo AQR UCITS FUNDS; Compass Group Global Advisors S.A. consistente en la promoción del fondo CIM FUND IX L.P administrado por la entidad del exterior CIM Investment Advisors LLC. y Compass Group Global Advisors S.A. consistente en la promoción del fondo Blackstone Tactical Opportunities Fund III L.P administrado por la entidad del exterior Blackstone Tactical Opportunities Associates III LLC (General Partner).

Modelo de Contratos de Adhesión

Durante el primer semestre del año 2018, se autorizaron cinco (5) modelos de contratos por adhesión a las siguientes entidades:

Fiduciaria Popular S.A. uno (1), Fiduciaria Corficolombiana S.A. cuatro (4).

Modificación de Reglamentos de Fondos de Pensiones

Se impartieron diez (10) autorizaciones para la modificación de reglamentos de fondos de pensiones, así:

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Tabla 4. Autorizaciones para la modificación de reglamentos de fondos de pensiones durante el primer semestre de 2018

Radicación Entidad Tipo de fondo de pensiones Fecha017098660 Fiduciaria Coomeva S.A. Fondo de Pensiones Voluntarias 11/01/2018

2018010699 Fiduciaria Coomeva S.A. Fondo de Pensiones Voluntarias 09/02/20182018015334 Protección S.A. Fondo de Pensiones Voluntarias 15/02/2018

2017149617 Old Mutual Administradora de Fondos de Pensiones y Cesantías S.A. Fondo de Pensiones Voluntarias 26/02/2018

2018020678 Porvenir S.A. Fondo de Pensiones Obligatorias 09/03/20182017131777 Credicorp Capital Fiduciaria S.A. Fondo de Pensiones Voluntarias 22/03/20182018018368 Colfondos S.A. Pensiones y Cesantías Fondo de Pensiones Voluntarias 23/04/20182018020399 Porvenir S.A. Fondo de Pensiones Voluntarias 23/04/20182017119988 Protección S.A. Fondo de Pensiones Voluntarias 02/05/20182018004110 Fiduciaria Davivienda S.A. Fondo de Pensiones Voluntarias 12/06/2018

Fuente: Delegatura Adjunta para Supervisión de Emisores, Administradores de Activos e Intermediarios de Valores.

Cesión de Activos, Pasivos y Contratos

Se autorizó la cesión parcial de activos y contratos por parte de Citibank Colombia S.A. a Banco Colpatria Multibanca Colpatria S.A.

Inscripción en el Registro Nacional de Agentes de Mercado de Valores RNAMV

Santander Securities Services Colombia S.A. Sociedad Fiduciaria.

Ramos de seguros

Se autorizaron ramos de seguros a las siguientes entidades aseguradoras:

Cardiff Colombia Seguros Generales S.A. para operar el ramo de hogar. Se impartió autorización a BMI Colombia Compañía de Seguros de Vida S.A. para operar el

ramo de salud. Se impartió autorización a BMI Colombia Compañía de Seguros de Vida S.A. para operar el

ramo de vida individual.

Títulos de capitalización

Se imparte autorización para comercializar los siguientes títulos de capitalización a AXA Colpatria Capitalizadora S.A., a saber:

Contrato de capitalización con plazo a 132 meses. Grupo de sorteo de 100.000 suscriptores y tiempo de nivelación a 6 meses tradicional.


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Contrato de capitalización con plazo a 132 meses. Grupo de sorteo de 100,000 suscriptores y tiempo de nivelación a 12 meses empresarial.

Contrato de capitalización con plazo a 132 meses. Grupo de sorteo de 60.000 suscriptores y tiempo de nivelación a 24 meses empresarial.

Disolución y liquidación voluntaria de entidades vigiladas

Se aprueba la transformación de Multinacional S.A. Corredores de Seguros a Agencia de Seguros que operará bajo la razón social de Multinacional Ltda. Asesores de Seguros.

Inversiones de Capital en el Exterior

Banco Davivienda S.A. obtuvo autorización para realizar una inversión, de manera directa, al Banco Davivienda Honduras, S.A. en la suma de USD 10,2 millones, mediante la capitalización de utilidades retenidas de esta última sociedad.

Estados Financieros de Fin de Ejercicio

Durante el primer semestre del año 2018 la Superfinanciera se pronunció sobre los estados financieros correspondientes al cierre 31 de diciembre de 2017 e impartió autorización para su presentación a las respectivas asambleas de accionistas, a las entidades:

Banco de la República, Banco Mundo Mujer S.A., Banco GNB Sudameris, Coltefinanciera S.A. CF-Compañía de Financiamiento., Opportunity International Colombia S.A. CF-Compañía de Financiamiento., Itaú BBA Colombia S.A. CF-Corporación Financiera, FONADE Institución Oficial Especial, Banco Pichincha S.A., Giros y Finanzas C.F., Financiera Dann Regional, RCI Colombia S.A. Compañía de Financiamiento, C.A. Credifinanciera C.F., Financiera Juriscoop C.F., Assenda Red S.A., Visa Colombia Support Services Sociedad Anónima, Fondo Nacional Del Ahorro , Bolsa de Valores de Colombia S.A., Derivex S.A., PIP Colombia S.A., GFI Securities Colombia S.A., Agrobolsa S.A., Bursátiles Ganaderos S.A., Coproagro S.A., Comisionistas Financieros Agropecuarios S.A., Valoralta S.A., Global Securities S.A., AFIN S.A., Fondo de Previsión Social del Congreso FONPRECON, Administradora Colombia de Pensiones COLPENSIONES, Seguros Beta S.A. Corredores de Reaseguros, Anglo Latino Corredores de Reaseguros Ltda., SBS Seguros Colombia S.A., Compañía de Seguros de Vida Aurora S.A., Zurich Colombia Seguros S.A. y Berkley International Seguros Colombia S.A. OSCAR SEGUROS.

Otras Autorizaciones

Se autorizó el cierre de la oficina de Representación de la entidad financiera del exterior Banco Colpatria Cayman INC.

Se autorizó el cierre de la oficina de Representación de la entidad financiera del exterior Banco Itaú BBA S.A. con domicilio en Brasil.

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Se autorizó las modificaciones realizadas al Reglamento Cuenta de Ahorros de Bancamia S.A. y el anexo N° 1 “Cuentas de Ahorro “Soñando Juntos”.

• Mediante radicación no 2016094195-040 del 16 de enero de 2018, se autorizó a Instituto de Financiamiento, Promoción y Desarrollo de Caldas para hacer parte del régimen especial de control y vigilancia de esta Superintendencia.

• Mediante radicación no 2017101143-023 del 19 de febrero de 2018, se autorizaron las modificaciones al realizadas a los Reglamentos de la Cuenta de Ahorro Cuenta Móvil, CuentaPRO y de Cuenta CuentaSimple, del Banco AV Villas S.A.

• Mediante radicación no 2018031138-016 del 6 de junio de 2018, se autorizó el Reglamento de Reglamento de Depósito de Dinero Electrónico, del Banco Coopcentral.

• Mediante radicación no 2018029257-029 del 18 de junio de 2018, se autorizaron las modificaciones al Reglamento de la Sección de Ahorros-Personas Naturales y la inclusión de condiciones generales para las nuevas modalidades de ahorro denominadas, Citi cuenta de ahorro automático, Citi cuenta bolsillo y Citi cuenta privada de Citibank S.A.

• Mediante radicación no 2018030853-019 del 30 de junio de 2018, se autorizó el Reglamento de Cuenta de Ahorro Empresarial y Entidades Oficiales de Banco Finandina.

Se autorizó a través de régimen individual, la modificación del reglamento de dos Fondos de Inversión Colectiva administrados por Global Securities S.A. y Servivalores GNB Sudameris S.A.

Se autorizó a través de régimen General, la modificación de tres reglamentos de Fondos de Inversión Colectiva a Credicorp Capital S.A., BTG Pactual S.A. y Old Mutual Valores S.A.

Se autorizó a través de régimen General, la constitución de un Fondo de inversión Colectiva a la sociedad comisionista de bolsa ADCAP Colombia S.A.

Se aprobó a Scotia Securities la actividad de Administración de Fondos de Inversión Colectiva (FIC), así como el Contrato Marco de funcionamiento de las cuentas Ómnibus usadas para la Distribución Especializada de FICs.

Se ordenó la cancelación voluntaria de la inscripción en el Registro Nacional de Agentes del Mercado de Valores –RNAMV- del Fondo Mutuo de Inversión del Instituto Neurológico de Colombia – FINDEC y de la sociedad Corredores de Productos Agropecuarios S.A. – Coproagro S.A.

Se autorizaron doce (12) cancelaciones en el RNVE, entre las cuales se encuentran la cancelación de bonos ordinarios del Banco Pichincha, Bonos de Deuda Pública Interna del Departamento de Cundinamarca, Bonos Ordinarios del Patrimonio Autónomo Pagares del Municipio de Cali, acciones ordinarias de Odinsa S.A. y de Valorem.

Se autorizó la realización de cinco (5) asambleas de tenedores de títulos así: a Fiduciaria Colmena, en su calidad de representante legal de tenedores de títulos de Patrimonio Autónomo Estrategias Inmobiliarias, a Alianza Fiduciaria, representante legal de tenedores de bonos de Grupo de Inversiones Suramericana (dos asambleas), a Itau Asset Management Colombia S.A. Sociedad Fiduciaria, como representante legal de tenedores de bonos de Emgesa S.A. ESP., a Alianza Fiduciaria, representante legal de tenedores de bonos de Suramericana S.A.

Se autorizaron diez (10) Cálculos Actuariales a los siguientes emisores: Fabricato S.A., Colombina S.A. Mayagüez S.A. UNE EPM Telecomunicaciones, Grupo Argos S.A., Carvajal Empaques S.A. Riopaila Castilla S.A., Mineros S.A., Cemex Colombia S.A. y Acerías Paz del Rio.

Se expidió el permiso de funcionamiento a la sociedad Santander Securities Services Colombia S.A. Sociedad Fiduciaria.

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Se autorizaron cinco (5) constituciones de Fondos de Inversión Colectiva así: Fiduciaria Popular S.A. (1), Sociedad Fiduciaria de Desarrollo Agropecuario S.A. (1), Fiduciaria Coomeva S.A. (2), y Fiduciaria de Occidente S.A. (1).

Se autorizaron cuarenta y cinco (45) modificaciones a Reglamentos de FICs, así: Alianza Fiduciaria S.A. (7), BBVA Asset Management S.A. Sociedad Fiduciaria (4), Fiduciaria Colpatria S.A. (2), Fiduciaria Coomeva S.A. (6), Fiduciaria Corficolombiana S.A. (15), Fiduciaria de Occidente S.A. (2), Gestión Fiduciaria S.A. (1), Itaú Asset Management Colombia Sociedad Fiduciaria S.A. (5) y Old Mutual Sociedad Fiduciaria S.A. (3).

Se autorizaron las modificaciones de nueve (9) Reglamentos de Funcionamiento a los siguientes Proveedores de Infraestructura: (4) Bolsa de Valores de Colombia S.A, (2) Set ICAP FX S.A, (1) Tradition Colombia S.A., (1) Bolsa Mercantil de Colombia S.A., y (1) Cámara de Compensación de Divisas.

2.8. InnovaSFC – Innovación sostenible y responsable

Desde la Superfinanciera se definió una estrategia integral para la promoción de la innovación sostenible y responsable, que no solo refleja lo plasmado en los lineamientos y objetivos estratégicos de la Entidad, sino que también permite responder a la transformación digital del sector financiero, la entrada de innovadores actores y la aparición de nuevos riesgos, producto de la innovación.

Gráfica 3. Estrategia Superfinanciera para promover la innovación sostenible y responsable en el sistema financiero

Estrategia y principios FinTech• Análisis del ecosistema FinTech• Definición herramientas SFC para la

innovación• Cuestionario sobre innovación• Página web InnovaSFC• White Paper sobreprincipios rectores

1elHub• Análisis de características y

funcionamiento en otros países• Viabilidad y diseño de laherramienta• Manual de funcionamiento• Definición deKPIs• Marcha blanca• Seguimiento y retroalimentación

2laArenera• Análisis de características y

funcionamiento en otros países• Viabilidad y diseño de la herramienta• Manual de funcionamiento• Definición deKPIs• Marcha blanca• Seguimiento y retroalimentación

3

RegTech• Análisis de nuevas tecnologías y

aplicaciones RegTech en otrospaíses

• Viabilidad y diseño de la pruebapiloto

• Implementación prueba piloto• Hoja de Ruta RegTech

4Normativa FinTech• Identificación y análisis de normas

que facilitan la innovación• Acompañamiento proyectos de

decreto• Revisión Ley Fintech en otros países• Hoja de Ruta Normativa para FinTech

5

Fuente: Dirección de Investigación y Desarrollo

Así nace InnovaSuperfinanciera

39

A la fecha, y como resultado de la implementación de dicha estrategia, la Superfinanciera produjo resultados concretos principalmente en tres frentes.

Por el lado normativo, se definieron los requerimientos mínimos que deben implementar las entidades supervisadas para una efectiva gestión del riesgo de ciberseguridad (Circular Externa 007 de 2018) y se impartieron instrucciones relativas a estándares mínimos de seguridad y calidad para la realización de operaciones vinculadas a las pasarelas de pago (Circular Externa 008 de 2018).

Así mismo, el supervisor ha trazado una hoja de ruta normativa para la innovación, abarcando temas tales como computación en la nube, estándares de interoperabilidad y acoplamiento de los sistemas de administración de riesgo a la luz de la innovación.

En cuanto al resorte de la tecnología, la Superfinanciera innovando “desde adentro”, ha buscado aprender de las nuevas tecnologías que ofrece el ecosistema FinTech para buscar optimizar procesos internos y de cara a sus entidades vigiladas. Es así como, culminó exitosamente un primer piloto de prueba de un sistema de registro descentralizado con tecnología Distributed Ledger Technology (DLT), la cual contó con la participación de casi cuarenta (40) entidades a nivel global (Corda-R3). Actualmente, también se adelantan pilotos con otras tecnologías tales como Blockchain, Big-Data, Application Programming Interface (APIs) e Inteligencia Artificial (AI).Por último, la Entidad creó su centro de innovación InnovaSuperfinanciera cuyo objetivo es el de promover, investigar, facilitar y acompañar la innovación sostenible y responsable en el sector financiero.

El centro de innovación cuenta con su propio sitio web www.superfinanciera.gov.co/innovaSuperfinanciera, para consulta permanente del público, así como una dirección de correo específica para atender temas relacionados con la innovación en el sistema financiero [email protected].

Oficina de Innovación (elHub)

Tiene como objetivo facilitar el desarrollo de innovaciones financieras y tecnológicas responsables y sostenibles a través de asistencia, capacitación y provisión de información sobre el marco regulatorio y de supervisión. Para ello, ofrece sus servicios de atención, asistencia, acompañamiento y transferencia de información a empresas con iniciativas FinTech a través de Servicios Directos y Servicios Indirectos1.

Desde su lanzamiento en abril de 2018, elHub ha recibido veinticuatro (24) solicitudes de reunión, por medio de la aplicación online de la página de InnovaSuperfinanciera. La mayoría de solicitudes fueron realizadas por entidades no vigiladas, así confirmando el apetito de esta industria por este tipo de servicios. De las solicitudes formuladas:

El 100% han calificado el tiempo de respuesta entre bueno y oportuno.

1 Detallado en el Manual de Funcionamiento de elHub que se encuentra publicado en el siguiente enlace: https://www.superfinanciera.gov.co/descargas/institucional/pubFile1030995/manualhub.pdf

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https://www.superfinanciera.gov.co/descargas/institucional/pubFile1030995/manualhub.pdf

mailto:[email protected]

http://www.superfinanciera.gov.co/innovasfc

El 61% considera que su consulta fue resuelta durante la primera reunión. A las solicitudes restantes se les está haciendo seguimiento para poder dar respuesta oportunamente.

El 96% considera que el servicio prestado por InnovaSuperfinanciera fue bueno y/o excelente.

Sandbox del Supervisor (laArenera)

LaArenera es el marco que ha dispuesto la Superfinanciera para la realización de pruebas de innovaciones tecnológicas y financieras en un espacio controlado y supervisado. Mediante este espacio, las entidades innovadoras podrán poner a prueba nuevos modelos de negocios, aplicaciones, procesos o productos que tengan componentes de innovación en tecnologías, que tengan impacto en los servicios financieros y que representen un beneficio para el consumidor financiero, faciliten la inclusión financiera, desarrollen los mercados financieros o mejoren la competencia entre entidades vigiladas2.

Desde su lanzamiento a finales de abril de 2018, InnovaSuperfinanciera ha atendido diferentes entidades vigiladas y no vigiladas frente a la aplicación del sandbox del supervisor para proyectos piloto de distinto alcance.

En particular se ha trabajado en la estructuración de un piloto para laArenera el cual estimamos sea ejecutado en el segundo semestre de 2018.

Innovar desde adentro (RegTech)

Como estrategia RegTech la Superfinanciera busca aprovechar los desarrollos tecnológicos para apalancar la innovación al interior de la Entidad, optimizando procesos internos y reduciendo cargas operativas para el sector. Para ello la Superintendencia está realizando pilotos con entidades pioneras en tecnología para así entender el funcionamiento, beneficios y riesgos de las tecnologías emergentes (blockchain, machine learning, big data, inteligencia artificial, etc.).

En este sentido, se han establecido acuerdos de cooperación con algunos proveedores de tecnología y se vienen desarrollando las siguientes pruebas de concepto:

R3 - Capacitaciones para comprensión de la plataforma Corda y posibles casos de uso de tecnología DLT para implementación de informes regulatorios:

A partir de noviembre de 2017 la Superfinanciera entró a ser parte de la red global de miembros de la empresa de software empresarial R3 en desarrollo de su estrategia FinTech. En el primer semestre de 2018 la Superfinanciera participó en el taller para entender la plataforma Corda con un prototipo de KYC llamado LEIA II.

Oracle - Acuerdo para probar nuevas tecnologías aplicadas a casos de negocio propios de la Superfinanciera que permitan optimización de procesos:

2 Detallado en el Manual de Funcionamiento de la Arenera que se encuentra publicado en el siguiente enlace: https://www.superfinanciera.gov.co/descargas/institucional/pubFile1030976/manualarenera.pdf

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https://www.superfinanciera.gov.co/descargas/institucional/pubFile1030976/manualarenera.pdf

En el marco de las pruebas de tecnologías emergentes se están estructurando dos pilotos para trabajar con Oracle:

Piloto del reporte de información, relacionado con el mercado de valores, basado en blockchain, y

Piloto para análisis de información en la delegatura de riesgo de crédito basado en big data.

Amazon - Estructuración de un piloto específico para análisis de texto de los reglamentos con Inteligencia Artificial:

Dentro del proceso de Autorizaciones que existe en la Entidad, se ha evidenciado la necesidad de analizar automáticamente los documentos que se adjuntan a las solicitudes. Para ello, se ha establecido una prueba piloto con el proceso de autorización de FICs (Fondos de Inversión Colectiva), ya que, aunque actualmente se realiza automáticamente de acuerdo con una lista de chequeo que se verifica en línea, hace falta una verificación “inteligente” de los reglamentos que se anexan a la solicitud.

Datos Abiertos

En Colombia existe una iniciativa del MinTic dentro de la estrategia de Gobierno Digital para la promoción de los datos y definición del ecosistema de Datos Abiertos para Colombia mediante un portal que proporciona herramientas API, catálogo y manipulación de datos (https://datos.gov.co). La Superfinanciera hace parte del portal de Datos Abiertos en Colombia, con veintidós (22) servicios que se encuentran disponibles y la estrategia será ir ofreciendo cada vez más datos de acuerdo con las necesidades de información identificadas a través de nuestro “Formulario Consulta” para RegTech que puede accederse a través del sitio web de la Superintendencia.


Consolidar el modelo de gestión de elHub, laArenera, incluido la conformación y operación del Comité de Innovación de la Superfinanciera,

Implementar y promover metodologías de innovación al interior de la Superintendencia, por medio de capacitaciones al Grupo de Innovación y su Red de Aceleradores,

Establecer la hoja de ruta normativa para la innovación sostenible y responsable, la cual permita implementar las mejores prácticas y estándares internacionales, así como atender las barreras identificadas para facilitar la innovación en el sector financiero,

Establecer la hoja de ruta RegTech para esta Superintendencia, que permita resolver los requisitos regulatorios y de cumplimiento más eficaz y eficientemente apalancados en las nuevas tecnologías,

• Contar con casos de uso escalables de soluciones RegTech, y• Promover una estrategia de datos abiertos de manera que la mayoría de información de la que

publica la Superfinanciera se exponga a través de datos abiertos y APIs.

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https://datos.gov.co/

2.9. Industria financiera rural y finanzas verdes

Inclusión Financiera Rural

Los esfuerzos realizados por el Gobierno Nacional para promover el acceso a productos y servicios financieros por parte de la población colombiana han permitido que, en los últimos años, exista una oferta más diversa e innovadora, permitiendo capturar una mayor cantidad de adultos en el sistema financiero. Sin embargo, al analizar información tanto desde la oferta como desde la demanda, es posible evidenciar que existe una brecha importante entre el acceso y uso de servicios financieros entre la población urbana y rural. Con el fin de reducir las brechas en dicho acceso entre las zonas urbanas del país, la Superfinanciera planteó un plan de trabajo que incluye:

• Elaborar un documento de diagnóstico y mejores prácticas internacionales,• Realizar un mapeo de barreras, y• Desarrollar una propuesta normativa.

A la fecha, se entregó un documento de diagnóstico que incluye las iniciativas implementadas por una selección de cuatro (4) países, en los cuales más del 60% de su población reside en zonas rurales y presentan, desde el gobierno, iniciativas en esta materia. Estos países son India, Vietnam, Pakistán y Tanzania. Los resultados encontrados frente a sus estrategias de inclusión financiera rural son los siguientes:

Tabla 5. Diagnóstico de buenas prácticas internacionales

Iniciativa de inclusión India Vietnam Pakistán TanzaniaEstrategia Nacional de Inclusión Financiera Sí En proceso Sí SíCorresponsales bancarios Sí Sí Sí SíCuentas de ahorro simplificadas Sí No Sí NoDinero electrónico Sí Sí Sí Sí

Fuente: Dirección de Investigación y Desarrollo.

Adicionalmente, se realizó un informe de barreras de acceso y uso de servicios financieros formales para identificar acciones que faciliten el diseño y oferta de productos para esta población. En este ejercicio, la Superfinanciera realizó las siguientes consultas:

Revisión de los siguientes documentos y reportes:

• Barreras de Acceso a la Mujer Rural a crédito, Programas Asociativos y a la formalización de la tierra en el Norte del Cauca y el Sur del Tolima de United States Agency for International Development, USAID,

• Mayores Oportunidades de Financiamiento Rural en Colombia del Banco Mundial, • Misión para la Transformación del Campo de Departamento Nacional de Planeación, • Evaluación de las condiciones de acceso a créditos agropecuarios para pequeños productores

de OXFAM y Fundación Alpina, e• Inclusión Financiera Rural: El caso del sur de Tolima de Banco de la República.

Las principales barreras identificadas fueron :

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• La participación limitada de las instituciones financieras privadas en el financiamiento en zonas rurales relacionadas con los costos de transacción /costos fijos de la oferta.

• El programa de apoyo público al crédito agrícola está desactualizado.• El limitado historial crediticio y de colateral por parte de las familias rurales.• Escasez de seguro agrícola para apoyar la gestión de riesgos y facilitar el acceso al crédito.• Limitada educación financiera y de confianza por parte de la población rural.

Finanzas Verdes

El Gobierno Nacional tiene un compromiso con el desarrollo sostenible, el cual está reflejado en el liderazgo del país durante la consecución de los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) y en la subsiguiente expedición de hoja de ruta para su implementación a través del documento de política pública CONPES. Por su parte, el sector financiero ha venido impulsando el desarrollo del Protocolo Verde por medio de importantes estrategias y planes de trabajo. Desde la Superfinanciera se reconoce el papel del sistema financiero en la promoción de la sostenibilidad ambiental y social y, por tanto, se ha vuelto creciente la necesidad y el interés de conocer cómo desde los gobiernos se puede incentivar el desarrollo de un sistema financiero más verde. Específicamente, la Superfinanciera busca incluir dentro de la agenda regulatoria del supervisor iniciativas que fortalezcan las prácticas del sistema financiero frente al desarrollo sostenible. Para el logro de este objetivo, la Superfinanciera diseñó un plan de trabajo que incluye los siguientes aspectos:

• Documento de diagnóstico, y• Definición del marco de acción de la Superfinanciera para promover el desarrollo sostenible.

Los resultados de este plan de trabajo se ven reflejados en dos frentes:

1. En junio de 2018 se entregó un documento que consolida información relacionada con:

• Revisión redes y estándares internacionales,• Diagnóstico de buenas prácticas internacionales, y• Diagnóstico local y mejores prácticas en materia de finanzas verdes.

2. Este documento se construyó a partir de revisión de reportes y publicaciones relacionados con finanzas verdes y entrevistas a actores locales involucrados con el desarrollo de este mercado (Bancolombia, Bancoldex, IFC). La Superfinanciera firmó una carta de intención para participar en la Red de Banca Sostenible (RBN), y asistió a la segunda mesa de trabajo de bonos verdes de esta red. El RBS (o SBN, por sus siglas en inglés) fue puesta en marcha por la IFC, buscando ayudar a los reguladores de países emergentes a desarrollar políticas de crédito verdes y directrices para la gestión de riesgos sociales y ambientales. Esta red brinda apoyo técnico, capacitación y consultoría y su participación es por invitación. Actualmente hacen parte de la red treinta y cuatro (34) miembros, entre los que se encuentran asociaciones bancarias y supervisores y reguladores del sector financiero líderes en el desarrollo de las finanzas verdes.


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• Realizar propuestas normativas que permitan el desarrollo de un sistema financiero verde o sostenible con el medio ambiente,

• Identificar propuestas normativas que reduzcan barreras para la inclusión financiera rural, y• Desarrollar estrategia para construir confianza entre población incluida a través de servicios

financieros digitales.

2.10. Protección al consumidor financiero

La Entidad, de acuerdo con las metas previstas en plan estratégico, desarrolló los proyectos establecidos, mediante la elaboración de los documentos correspondientes a Caracterizaciones, Procedimientos, Fichas Técnicas de Productos y de Indicadores, del Proceso de Protección al Consumidor Financiero, Prevención del Ejercicio Ilegal y Conductas para la debida ejecución de las labores propias del proceso.

De igual manera y con el objeto desarrollar de manera óptima las funciones, lideró y participó en las actividades previstas en el marco del desarrollo de la asesoría que brindó el Toronto Centre, organismo internacional experto en supervisión financiera, con el fin de aportar elementos para la definición del enfoque de la supervisión de las conductas del mercado con base en la experiencia de la Autoridad de Conductas Financieras de Inglaterra (FCA, por su sigla en inglés) en el sentido de diseñar e implementar un marco de supervisión, articulado, sistemático y suficiente, con el fin de cumplir de forma eficiente el mandato legal y aplicar las mejores prácticas de supervisión de protección al consumidor financiero y conductas de mercado.

Así mismo, con el Banco Mundial se gestionaron recursos en el marco del Programa Suizo de Cooperación al Desarrollo Económico en Colombia (SECO), para la organización y estructuración de la información requerida para el monitoreo y supervisión, optimización del modelo de quejas y el comparador y hoja de resumen consolidado, con el fin de fortalecer la transparencia, comparabilidad y oportunidad de la información disponible o suministrada al consumidor financiero en la etapa precontractual. En tal sentido durante el mes de junio, se realizó la primera visita de la Misión del Banco Mundial con el fin de estructurar y definir el plan de acción a seguir en el marco del proyecto de protección al consumidor financiero.

Supervisión

Con el propósito de desarrollar la supervisión bajo el marco de la regulación actualizada del Decreto 2555 de 2010, en concordancia con lo dispuesto en el Estatuto de Protección al Consumidor Financiero - Ley 1328 de 2009, durante el primer semestre de 2018, se ejecutaron actividades de supervisión en varios campos, tales como:

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• Se adelantaron dos (2) visitas administrativas a un establecimiento bancario y una aseguradora, con el propósito de verificar, en el primer caso, los riesgos asociados a un producto financiero específico considerando las distintas competencias en materia de las normas generales de protección al consumidor financiero, habeas data, publicidad, seguimiento a los Sistemas de Atención al Consumidor (SAC) y gobierno corporativo. En la segunda inspección administrativa, a partir de los insumos de supervisión recibidos tras el análisis de las quejas presentadas por los consumidores financieros, como lo advertido por el Defensor del Consumidor Financiero, se revisó en la entidad aseguradora si en la comercialización de los productos financieros se incurría en prácticas calificadas como abusivas.

• De otra parte, teniendo en cuenta la obligación contenida en el literal e) del artículo 13 de la Ley 1328 de 2009, se realizó un análisis de las recomendaciones incluidas en los informes remitidos por todos los defensores de las entidades vigiladas, con el fin de medir el nivel de atención, la realización de vocerías, conciliaciones y demás temas relacionados con su actividad. De igual manera, se requirió a las entidades que, de acuerdo con la información arrojada por los sistemas de información de la Superfinanciera, no presentaron el respectivo informe anual de gestión dentro del término legalmente establecido, constatando el cumplimiento de dicha obligación.

• Así mismo, en observancia de las reglas de suministro y divulgación de información relacionada con los productos o servicios que ofrezcan las entidades vigiladas a los consumidores financieros, especialmente, respecto de aquellos que exijan para su formalización la suscripción de un contrato de adhesión antes de la celebración de un contrato, se realizó el monitoreo a algunas de las páginas web de las entidades vigiladas con el fin de determinar el cumplimiento de los requisitos mínimos de información y publicidad de productos y servicios financieros.

• En el mismo sentido, se está realizando el monitoreo de los reglamentos aplicables a los contratos de tarjeta de crédito dispuestos en las páginas web de las entidades vigiladas con el fin de identificar la presencia de cláusulas abusivas que afecten el equilibrio contractual en perjuicio de los consumidores financieros.

• En desarrollo de distintos ejercicios de supervisión y monitoreo del cumplimiento de las normas en materia de protección de datos personales, se requirió a las entidades vigiladas para que estas remitieran la información disponible sobre las obligaciones legales que en la materia deben atender sobre, entre otros aspectos, política de tratamiento de datos, procedimientos de recolección, uso, procesamiento y análisis de la información, canales dispuestos para atender solicitudes frente a estos temas y los formatos utilizados para este fin.

• En materia de trámites de quejas y reclamaciones que se presentan contra las entidades vigiladas, se han logrado identificar de forma más asertiva problemáticas comunes asociadas al manejo de los productos y servicios utilizados por parte del consumidor financiero, lo cual ha permitido detectar, situaciones reiteradas como errores operativos, problemas en la liquidación de créditos, ausencia de información en la venta de productos financieros, reportes ilegales de información en los bancos de datos de los operadores, abusos contractuales y, en general, prácticas y conductas en detrimento de los derechos de los consumidores financieros.

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En desarrollo de dicho análisis se logró construir un insumo de información adecuado que le permite a la Entidad adoptar de forma eficaz acciones conducentes a proteger a los consumidores financieros, tal como pueden ser estrategias específicas diseñadas para la atención de quejas y requerimientos de información a distintas entidades del sector financiero y asegurador para que aclararan lo pertinente frente a los hallazgos encontrados en los trámites de quejas, así como actividades relacionadas con información al consumidor y educación financiera. Insumo de información que permitió el conocimiento de las prácticas adoptadas por algunas entidades en la etapa anterior a la celebración de los contratos de seguros, relacionadas con la forma en que se realiza la asesoría previa al consumidor financiero, en particular, para el amparo o Seguro de desempleo.

• Finalmente, como consecuencia de las funciones atribuidas por la ley y los instructivos desarrollados por la Superfinanciera a los revisores fiscales de las entidades, se están revisando cerca de una docena de informes relacionados con observaciones y falencias identificadas en los SAC. Respecto de esta información se está realizando el respectivo seguimiento para verificar el cumplimiento de los planes de acción definidos por las entidades para atender las consideraciones propuestas por los revisores fiscales.

Medidas administrativas para la Protección del Consumidor Financiero

• En el primer semestre de 2018 con ocasión de las seis (6) órdenes administrativas impartidas a fínales del año 2017 para igual número de entidades, con el propósito de remover las causas que impedían a los consumidores financieros dar por terminado su vínculo comercial con la entidad respecto del producto financiero tarjeta de crédito, se confirmaron los respectivos recursos de reposición que fueron presentados, y actualmente, dado que las órdenes administrativas están en firme, se está verificando el cumplimiento de las instrucciones en este sentido.

• Adicionalmente la se impartió una orden administrativa para que se suspendiera la práctica abusiva relacionada con la no entrega a los clientes de información clara, completa y oportuna, sobre los términos bajo las cuales opera el beneficio de asistencia en viajes, ofrecido por la vinculación a través de la tarjeta de crédito, así como los requisitos y condiciones que deben cumplir los consumidores financieros para hacer efectivo el mismo.

Educación financiera

El Programa de Educación Financiera de la Superfinanciera contó con diversas estrategias desarrolladas a través de talleres con material pedagógico y herramientas lúdicas diseñadas por la Entidad como son “Superfinanzas” y “Superseguros”, charlas, foros, cursos virtuales, ferias, las cuales se desarrollaron de acuerdo con las diversas alianzas estratégicas con organismos públicos y/o privados, con el fin de generar una cultura de educación en torno a los derechos del consumidor y la forma más adecuada de utilizar los productos y servicios financieros. En el desarrollo de dicho objeto, se alcanzaron, entre otros, los siguientes resultados:

• En cumplimiento de la obligación legal como miembros de la Red Nacional de Protección al Consumidor, la Superfinanciera concurrió a distintas jornadas de la Ruta del Consumidor, estrategia de La Red dirigida a acercar los servicios de las entidades públicas a los

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consumidores de municipios en los que tradicionalmente la presencia estatal es escasa. En desarrollo de tal actividad, se atendió de manera presencial a un total de 2.384 peticionarios en ochenta y cuatro (84) municipios, diecinueve (19) ciudades principales del Territorio Nacional y quince (15) localidades en Bogotá.

• Así mismo, se recibieron y atendieron de manera prioritaria 528 quejas y se capacitó a funcionarios de Alcaldías, Colegios y demás entidades públicas y privadas a las que la Superintendencia fue invitada para realizar charlas relacionadas con sus competencias, así como aspectos fundamentales de la protección al consumidor financiero y prevención del ejercicio ilegal de la actividad financiera.

• En materia del programa de Charlas “Aprenda con la Súper”, se adelantaron treinta y ocho (38) charlas que contaron con un total de 1,114 asistentes, en las que funcionarios de la Entidad abordaron diferentes contenidos, haciendo énfasis en la prevención y temas de interés de acuerdo con la población objetivo. Dentro de estas actividades también se desarrollaron distintos talleres con las herramientas “Superfinanzas” y “Superseguros” y de prevención del ejercicio ilegal.

• La Superfinanciera participó activamente en las Ferias Nacionales de Servicio al Ciudadano coordinadas por el Departamento Nacional de Planeación (DNP) dentro del Programa Nacional de Servicio al Ciudadano, en cumplimiento de los compromisos adquiridos y en desarrollo de un objetivo estratégico claro: fortalecer la transparencia, participación y servicio al ciudadano.

• Dentro de la Alianza de la Superfinanciera con la Agencia para la Reincorporación y Normalización, se desarrollaron distintas jornadas de capacitación a Profesionales Reintegradores de la Agencia sobre estructura del sistema financiero y generalidades de los delitos financieros.

• En lo corrido de 2018 se realizaron once (11) actividades dentro del programa de Visitas Institucionales a través de invitaciones especiales con distintas instituciones como, la Uniminuto, Uniremington, Universidad Libre Bogotá, Universidad Libre Seccional Pereira, Universidad Autónoma De Bucaramanga (UNAB), Universidad Republicana, Universidad Pedagógica Y Tecnológica De Colombia (UPTC), Centro De Sistemas De Urabá (CDS), Universidad De Cartagena y el Colegio Marruecos Y Molinos, con la participación de 255 asistentes.

• La Superfinanciera asistió como invitada a eventos como la Feria de Víctimas del Conflicto Armado organizado por la Gobernación de Cundinamarca en el Municipio de San Juan de Rioseco, con el fin de ofrecer sus servicios para este tipo de población de tratamiento especial.

• Durante la semana del 12 al 18 de marzo de 2018, se llevó a cabo una nueva edición del Global Money Week, jornada promovida por la organización Child and Youth Finance International. En el trascurso de la misma, la Superfinanciera participó activamente en búsqueda de fortalecer a la siguiente generación de niños, niñas y jóvenes para que sean ciudadanos económicos seguros de sí mismos, responsables y capaces de tomar decisiones financieras acertadas, objetivo principal del evento.

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En el marco de este evento, la Superfinanciera, de la mano de sus aliados, desarrolló múltiples actividades educativas y recreativas enfocadas en educación financiera, tales como: talleres de Educación Financiera Superfinanzas y Superseguros, Charlas de Educación Financiera, Charla “De Eso Tan Bueno No Dan Tanto”, Ferias de Servicios y Atención al Ciudadano. En total, se logró impactar a 7,320 personas, principalmente jóvenes de colegios y universidades. De estas personas, 2,277 estuvieron acompañados directamente por funcionarios de la Superfinanciera en la realización de las actividades, y 5,043, contaron con el acompañamiento de nuestros aliados. Cabe resaltar el importante crecimiento que tuvo la participación e impacto de la Superfinanciera en el Global Money Week en relación con los resultados obtenidos en el año 2017.

• De forma virtual, se difundió información de interés, en torno a este importante evento mundial, a través de las redes y el sitio web de la Superfinanciera. En efecto, se compartió información con los 70,400 seguidores de Twitter y los 14,732 suscriptores a la página de Facebook de la Entidad, y se realizaron cerca de cincuenta (50) publicaciones en sitio web.

• Mediante la Cartilla Gráfica de Educación Financiera de la Superfinanciera, Asobancaria y Banca de las Oportunidades, denominada “Construir, Avanzar y Prosperar”, y con la proyección de una película producida por la Banca de las Oportunidades, se capacitó, a través de actividades lúdicas, a microempresarios, familias y entidades distritales como la Casa de la Mujer, respecto de temas como conocimiento del Sector Financiero en general, así como los principales productos y herramientas de prevención y protección de sus derechos.

• Finalmente, en el primer semestre de 2018, entre los meses de enero, marzo, y mayo se realizaron cinco (5) Foros Virtuales donde participaron ochenta (80) personas. A través de los foros se buscó promover y generar nuevos espacios para el ejercicio de la participación social en la gestión de la Superfinanciera, así como difundir adecuadamente aspectos propios de la Participación Ciudadana desde la Superfinanciera, tales como consideraciones financieras para el inicio de clases, Derechos del Consumidor, Horarios y Honorarios de Cobranza, Habeas Data y Cobertura de Seguros.

Autorización y seguimiento de los programas publicitarios adelantados por las entidades vigiladas

La Superfinanciera en el ejercicio de las funciones de autorización y supervisión de los programas publicitarios utilizados por las entidades vigiladas para la promoción de sus productos y servicios financieros, así como para la difusión de su imagen institucional y valores corporativos, con el fin de garantizar que las entidades vigiladas brinden una información clara, transparente y oportuna al Consumidor Financiero, durante el primer semestre del año 2018 desarrolló los siguientes trámites:

• Autorización de cinco (5) campañas publicitarias relacionadas con créditos de vivienda,• Autorización de cuatro (4) campañas publicitarias relacionadas con las Oficinas de

Representación de Entidades Financieras del Exterior,• Quince (15) requerimientos en el proceso de seguimiento de publicidad a entidades vigiladas

sobre la promoción de sus productos y servicios, así como publicidad compartida (9 Bancos, 1 Administradora de Fondos de Pensiones y Cesantías, 1 Cooperativa, y 4 aseguradoras),

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• Seguimiento continuo en los sitios web de las empresas comerciales de grandes superficies (Alkosto, Falabella, Homecenter, Jumbo, Éxito y K-tronix) en relación con la publicidad compartida que se anuncia con entidades vigiladas por la Superfinanciera, y

• Seguimiento diario en la publicidad anunciada en el periódico El Tiempo para validar la publicidad anunciada por las entidades vigiladas por la Superfinanciera.

Atención de Quejas contra Entidades Vigiladas

La centralización de quejas en una sola área permitió la coherencia en la posición institucional respecto de cómo se analizan y deciden las distintas situaciones que motivan la interposición de una reclamación por parte del consumidor financiero, en sus diferentes interacciones con las entidades vigiladas y de acuerdo con el producto o servicio ofrecido; así como el desarrollo de estrategias coordinadas para brindar respuestas en términos inferiores, asegurando la calidad y claridad de las mismas.

Durante el primer semestre 2018 se recibieron en la Superfinanciera, 39,297 quejas contra las entidades vigiladas. A continuación, se expone la clasificación de las mencionadas quejas atendiendo el medio por el cual se presentaron ante esta Entidad:

Tabla 6. Quejas recibidas por la Superfinanciera en el 2018

Medio de Envío Número* %Internet 32,023 81%

Ventanilla 3,943 10%Correo postal 3,321 8%

Fuente: Delegatura para Protección al Consumidor Financiero y Transparencia

Los principales motivos de las quejas fueron: indebida atención al consumidor financiero (23%), aspectos contractuales (14%), revisión y/o liquidación (8%), descuentos injustificados (5%) y reporte a las centrales de riesgos (5%), tal como se señala en la tabla siguiente:

Tabla 7. Motivos de las quejas recibidas en el 2018 Circular Externa 24 de 2013

Motivos Quejas %Indebida atención al consumidor financiero-servicio 8,961 23%Sin identificar 7,125 18%Aspectos contractuales (incumplimiento y/o modificación) 5,055 13%Revisión y/o liquidación 2,685 7%Reporte centrales de riesgos 1,712 4%Descuentos injustificados 1,674 4%Mora en el pago o en el reconocimiento 1,444 4%Procedimientos y honorarios de cobranza 1,295 3%Fallas en internet 1,248 3%

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Motivos Quejas %Cobro servicios y/o comisiones 1,002 3%Fallas en datafono (compras) 891 2%Fallas en cajero automático 886 2%No se remite información al cliente 668 2%Aportes 425 1%Otros 4,226 11%

Total general 39,297 100%

Fuente: Delegatura para Protección al Consumidor Financiero y Transparencia.

El total de quejas finalizadas entre el 1 de enero y el 30 de junio de 2018 fue de 30,746, tal como se muestra a continuación, discriminado por respuestas a favor del consumidor financiero y de la entidad financiera.

Tabla 8. Sentido de las respuestas dadas a las quejas recibidas contra las entidades vigiladas

Concepto Número* %Resultado a favor de la entidad financiera 15,340 50%Resultado a favor del consumidor financiero 15,401 50%

Total quejas resueltas en el periodo 30,746 100%Fuente: Delegatura para Protección al Consumidor Financiero y Transparencia.

Uso de Canales para Atención al Consumidor Financiero

A continuación, se presenta la utilización que la ciudadanía, las entidades vigiladas y demás agentes del mercado hicieron durante el primer semestre de 2018 de los diferentes canales que le ofrece la Superfinanciera:

Tabla 9. Estadísticas de atención por canal

Canal Personas AtendidasPunto de Contacto 3,366Centro de Contacto 38,536

Respuesta interactiva de voz - IVR 71,398Chat 4,078

Asistente virtual 3,381

Total personas atendidas 117,393Fuente: Delegatura para Protección al Consumidor Financiero y Transparencia.

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Entre enero y junio de 2018 se atendieron 38,536 llamadas. Las consultas más frecuentes durante el periodo fueron seguimiento a trámites, quejas y soporte del sitio web.

En el mismo periodo de la muestra y para la opción de respuesta interactiva de voz - IVR para la consulta sobre la tasa representativa del mercado, microcrédito y crédito ordinario, se atendieron en forma automática 71,398 solicitudes.

Por su parte en el Punto de Contacto, que brinda atención presencial a quienes acuden a la sede de la Superfinanciera, fueron atendidas 3,366 personas entre enero y junio de 2018, para un promedio mensual de 561 personas.

Respecto de otros canales dispuestos para agilizar y facilitar las consultas en relación con los temas más recurrentes, como el “Asistente Virtual de la Superfinanciera”, a través del cual la ciudadanía puede obtener durante las 24 horas del día respuesta inmediata a inquietudes relacionadas con los temas clasificados como “preguntas frecuentes” con respecto a esta Entidad y a los servicios que presta el sistema financiero, entre enero y junio de 2018 se atendieron por este medio 3,381 consultas. El chat registra 4,078 personas atendidas en el período de la referencia.

De igual manera, se ha continuado trabajando con la maduración de las quejas y la oportunidad de las respuestas con el fin de tramitar las quejas de los ciudadanos en el menor tiempo posible sin dejar de lado la calidad en las respuestas. En ese sentido, en la siguiente gráfica se puede observar la evolución alcanzada tanto en la maduración como en la oportunidad, pues la Superfinanciera pasó de responder una queja en un tiempo promedio de 199 días en 2014 a 93 días en lo corrido del primer semestre de 2018.

Gráfica 4. Oportunidad de Respuesta en Quejas y Habeas Data

2014 2015

137

2016

109

2017

94 Promedio126 días

199

2018 I semestre

93

Fuente: Delegatura para Protección al Consumidor Financiero y Transparencia.

Prevención del Ejercicio Ilegal de la Actividad Financiera, Aseguradora y del Mercado de Valores

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La Entidad desarrolló diversas acciones preventivas frente al ejercicio ilegal de actividades exclusivas de las entidades autorizadas por la Superfinanciera, de acuerdo con el marco legal vigente, así:

Atención de 1,107 peticiones de particulares

Acerca de la captación no autorizada de dinero del público, ejercicio sin autorización de la actividad aseguradora y del mercado de valores. En las respuestas correspondientes se explicaron los riesgos y cuidados que deben tener las personas para no verse afectadas por dichas actividades ilegales, así como se realizaron los seguimientos e investigaciones respecto de la evidencia atendible del desarrollo de una actividad ilegal.Expedición de comunicados y advertencias al público

Se emitieron diecisiete (17) comunicados de prensa que fueron publicados en el sitio web institucional de la Superfinanciera y replicados por diversos medios de comunicación masiva. En uno de ellos se advirtió respecto de una firma que no está autorizada para ofrecer o promover productos y servicios del sector financiero o del mercado de valores en Colombia y en los dieciséis (16) restantes se advirtió al público sobre algunas firmas específicas, aclarando que las mismas no se encuentran sometidas al control y vigilancia de la Superfinanciera ni están autorizadas para captar recursos del público en forma masiva y habitual bajo ninguna modalidad, y contra quienes realizan otras actividades financieras sin autorización legal.

Así mismo, se alertó en el sitio web institucional de la Entidad acerca de quince (15) correos a través de los cuales se invita a los destinatarios de los mismos a que entreguen sus datos financieros y personales, para supuestamente darles a cambio, en calidad de donación, un dinero que aparentemente proviene de una lotería, herencia o cualquier otra presunta fuente.

Sobre la utilización por parte de estas firmas del anuncio “Vigilada Superintendencia Financiera de Colombia” sin que esto corresponda a la realidad, se solicitó a la Fiscalía General de la Nación hacer las investigaciones correspondientes. Igualmente, se instauro con el apoyo de la dirección una denuncia ante la Fiscalía por parte de un funcionario de la Superfinanciera cuyo nombre fue utilizado indebidamente en las promociones realizadas por los falsos vigilados.

Otras actividades de apoyo y colaboración con otras autoridades administrativas

Se coordinó la ejecución del trabajo de prevención en captación ilegal con la Superintendencia de Sociedades, dentro de acuerdos de cooperación establecidos, en donde se destacan, entre otras, las siguientes acciones:

• 26 de febrero de 2018 - Se celebró una reunión con los funcionarios de la Superintendencia de Sociedades, con el objeto de compartir el conocimiento y experiencia de la Superfinanciera en visitas realizadas a las sociedades que adelantan su negocio como pasarelas de pago.

• 12 al 16 de marzo de 2018. Visitas de apoyo "Toma De Información Sociedades Administradoras Pasarelas De Pagos”. Cumpliendo con el compromiso fijado el 26 de febrero de 2018, en la reunión realizada con la Directora de Análisis y Seguimiento Financiero de la Superintendencia de Sociedades, se prestó colaboración y apoyo en el desarrollo de dos

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actuaciones administrativas de la Superintendencia de Sociedades frente a pasarelas de pago que se encuentran bajo su vigilancia, en especial en temas relativos a una eventual captación no autorizada de recursos del público.

• 26 de junio de 2018 - ABC de la captación ilegal de recursos y otras actividades defraudatorias o no autorizadas. Se realizó la publicación en el sitio web www.superfinanciera.gov.co, de la cartilla ABC de la captación ilegal de recursos y otras actividades defraudatorias o no autorizadas y que fue elaborada en conjunto con la Superintendencia de Sociedades.

De otra parte, la Superfinanciera comisionó a tres (3) funcionarios para que sirvieran como peritos ante la Fiscalía General de la Nación, a solicitud de los diferentes fiscales a cargo de investigaciones por el delito de captación ilegal de dineros.

Así mismo, se dio respuesta a un total de ciento ochenta y ocho (188) solicitudes de información formuladas por las diferentes autoridades del país, tales como: Fiscalía General de la Nación, DIAN, Superintendencia de Sociedades, Superintendencia de Economía Solidaria, Contraloría General de la República, Ministerio de Hacienda y Crédito Público, Personerías, Policía Nacional, Consejos Municipales y diversos juzgados.

Procesos de inspección desarrollados y medidas administrativas impuestas

En materia de captación no autorizada de recursos del público y otras actividades financieras desarrolladas sin autorización legal la Superfinanciera realizó veintisiete (27) visitas de inspección, con el fin de evaluar los modelos de negocio utilizados por las personas o entidades visitadas y establecer si con los mismos se configuraba una actividad ilegal. También se efectuaron veintinueve (29) evaluaciones extra-situ, a efecto de establecer si procedía o no adelantar una actuación adicional sobre el particular o emitir una alerta a la ciudadanía.

• En la visita in situ a la sociedad Asesoría en Ingeniería de Petróleos S.A.S, se estableció que dicha sociedad asumió a título de mutuo obligaciones con cuarenta y tres (43) personas por $6,341,387,003, razón por la cual se adoptó mediante la Resolución 032 de 2018 la medida administrativa pertinente por captación ilegal.

• En la actuación adelantada a la sociedad Operador Solidario De Propietarios Transportadores Coobus S.A.S., se emitió una orden administrativa mediante Resolución 463 del 16 de abril de 2018, por haber realizado una oferta pública de valores no autorizada.

• Se impuso medida mediante Resolución 502 de 2018, al constatar que la señora Roa Parra adquirió obligaciones con al menos veinticuatro (24) personas, quienes entregaron sus recursos a título de mutuo por un total aproximado de $3.676.750.000, obligaciones que aún no han sido canceladas.

Conductas del Sector Financiero

Ejecución de investigaciones de conductas no planeadas

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http://www.superfinanciera.gov.co/

Para asegurar el cumplimiento de las normas de conductas en los mercados en los que participan las entidades vigiladas por la Superfinanciera, se dio trámite a seis (6) investigaciones donde se continuaron recabando pruebas que fueron objeto de análisis, cuyas conclusiones han sido plasmadas en informes de inspección y que culminaron en propuestas de medidas administrativas y en un (1) proyecto de cierre.

Formulación de requerimientos con fundamento en hallazgos advertidos en el seguimiento de los mercados

Con la finalidad de hacer un seguimiento a los mercados en los que participan las entidades vigiladas por la Superfinanciera, se tramitaron cincuenta y cinco (55) requerimientos a partir de los cuales se hizo el análisis de las respuestas suministradas y se proyectaron conclusiones que en varias ocasiones han servido de insumo para el desarrollo de actividades de diferentes procesos.

Impulso de trámites de medidas administrativas

Para efectos de contribuir al ejercicio de la facultad sancionatoria y de las atribuciones especiales de la Superfinanciera que surgen como consecuencia de la supervisión, se impulsaron siete (7) medidas administrativas en las que se han proyectado actos administrativos propios de cada modalidad, se practicaron pruebas y se gestionaron otros trámites propios de este tipo de actuaciones. Las medidas administrativas comprenden el impulso de un (1) procedimiento sancionatorio administrativo, la expedición de una (1) resolución sancionatoria cuyo recurso de apelación se encuentra en trámite, tres (3) órdenes administrativas y dos (2) recomendaciones, todas relacionadas con conductas del mercado de valores.

Actividades de colaboración con otras autoridades

La Superfinanciera comisionó de forma permanente a dos (2) funcionarios de la Entidad con el fin de realizar funciones de policía judicial en todos los procesos que se adelantan en el Grupo de Trabajo para la Investigación de Delitos contra el Sistema Financiero y el Mercado de Valores de la Fiscalía General de la Nación.

Adicionalmente dos (2) funcionarios prestaron apoyo en audiencias públicas dentro del marco de procesos penales en las ciudades de Bogotá y Popayán, respecto de temas asociados con los delitos de Peculado por Apropiación y Hurto Agravado por la Confianza y la Cuantía relacionados a hechos objeto de inspección por parte de la Superfinanciera.

Otros trámites y apoyos

Se dio atención a una (1) solicitud de información y apoyo en la gestión de veinticuatro (24) actividades adicionales, de acuerdo con los trámites originados en otras áreas de la entidad correspondientes a diferentes procesos y subprocesos del Sistema de Gestión Integrado (SGI), en los cuales se requirió concepto.

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2.11. Defensa Judicial

Procesos vigentes al 30 de junio de 2018

Al 30 de junio de 2018 se encontraban vigentes quinientos catorce (514) procesos por una cuantía aproximada de $26 billones de pesos, de los cuales el 55% están relacionados con temas de captación ilegal, el 41% con asuntos misionales y el 4% con temas laborales. A continuación, se clasifican los procesos por tipo de medio de control:

Tabla 10. Clase de acción de los procesos vigentes

Clase de acción NúmeroActividad financiera ilegal o no autorizada 281 Reparación Directa 228 Acción de Grupo 49 Nulidad y Restablecimiento del Derecho 4

Misional 213 Reparación Directa 85 Nulidad y Restablecimiento del Derecho 76 Acción Popular 30 Acción de Grupo 12 Acción de Nulidad Simple 5 Acción Contractual 1 Rendición de cuentas provocada 2 Liquidación obligatoria 1 Pertenencia 1

Laboral 20Nulidad y Restablecimiento del Derecho 9Ordinario Laboral 9Nulidad Simple 1Reparación Directa 1

Total Procesos 514Fuente: Dirección Jurídica.

Comité de Conciliación

En el período comprendido entre el 1 de enero y el 30 de junio de 2018 se realizaron ocho (8) reuniones del Comité de Defensa y Conciliación Judicial, de las cuales siete (7) fueron presenciales y una (1) virtual. En dichas sesiones se analizaron sesenta y tres (63) asuntos, en los que la decisión adoptada fue negativa, es decir, no se presentó fórmula alguna de conciliación. De tales asuntos, veinticinco (25) se referían a solicitudes de conciliación extrajudicial donde se preveía la interposición de cinco (5) medios de control de reparación directa, veinte (20) relacionados

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con solicitudes donde se pretendía instaurar nulidad y restablecimiento del derecho; y treinta y ocho (38) asuntos adelantados dentro de procesos judiciales, así: diez (10) en los medios de control de nulidad y restablecimiento del derecho, veintiocho (28) en los medios de control de reparación directa.Sentencias

Durante el periodo objeto del informe se profirieron cuarenta y cinco (45) sentencias, de las cuales treinta y una (31) se encuentran en firme. De tales providencias, treinta (30) fueron favorables y una (1) desfavorable. Veinticuatro (24) corresponden a procesos de captación, una (1) a procesos laborales y seis (6) a procesos misionales. De las catorce (14) sentencias favorables que no están en firme (son de primera instancia), siete (7) corresponden a procesos misionales y siete (7) a procesos de captación.

Atención de Tutelas

Durante el período sujeto de análisis se recibieron y atendieron 1,189 acciones de tutela y trámites relacionados con asuntos afines, discriminados de la siguiente manera:

Sesenta y un (61) acciones de tutela en las que la Superfinanciera fungió como accionada directa,

Setecientos treinta y siete (737) acciones de tutela en las que la Superfinanciera intervino como vinculada o tercero interesado,

Doscientos sesenta y tres (263) trámites originados en acciones de tutela en los que la Superfinanciera fue requerida para suministrar información relacionada con los representantes legales de entidades vigiladas, y

Ciento veinte y ocho (128) trámites originados en acciones de tutela que generaron intervenciones, generalmente relacionados con asuntos en los que la Superfinanciera fue vinculada con posterioridad a la sentencia o para el cumplimiento del fallo respectivo.

Teniendo en cuenta la calidad, accionada o vinculada, en que se involucró a la Superfinanciera dentro de las acciones de tutela, las mismas se clasifican así:

Tabla 11. Calidad en que se involucró a la Superfinanciera

Calidad en que se involucró a la Superfinanciera Número Porcentaje

Parte accionada o demandada directa. 61 7,6%Vinculado o tercero interviniente (eventual interesado en las consecuencias que del asunto pudieran derivarse). 737 92,4%

Total 798 100%Fuente: Dirección Jurídica.

Los temas más recurrentes de las setecientas noventa y ocho (798) acciones de tutela en las cuales se actuó en el primer semestre del año 2018, fueron las presuntas vulneraciones al derecho de petición (con el 36%), al Habeas Data (14%) y al debido proceso (6%).

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Gráfica 5. Temas de las tutelas tramitadas

798Derecho de

petición; 36%

Habeas Data;14%

Debidoproceso; 6%

Otros temas; 44%

acciones de tutela

Fuente: Dirección Jurídica (Subdirección de Defensa Jurídica).

Avances y logros

La defensa judicial ha sido efectiva, lo cual se ve proyectado en el alto índice de favorabilidad de las sentencias para la Superfinanciera (97%).

Se ha logrado la concientización en las áreas de la Superfinanciera frente a la importancia de la colaboración en el recaudo de pruebas que se acompañan a los escritos de defensa en los procesos judiciales y en la rendición de los conceptos técnicos en aras de la defensa de la Entidad.

Capacitación continua y permanente de los funcionarios de la Subdirección de Defensa Jurídica en temas relacionados con la defensa de la Entidad.

Mayor conocimiento de los jueces sobre el alcance de las funciones que desarrolla la Superfinanciera en relación con sus vigiladas.

Principales dificultades durante 2018

Desactualización de la información registrada en el sitio web de la Rama Judicial www.ramajudicial.gov.co sobre el estado de los procesos en los que es parte, vinculada o interesada la Superfinanciera, y falta de cobertura de dicha página web sobre la totalidad de despachos judiciales del país y las actuaciones surtidas en éstos, lo cual impide o dificulta el seguimiento y control de las novedades procesales e implica el desplazamiento de los apoderados de la Superfinanciera a cada sede judicial.

Falta de una adecuada infraestructura tecnológica por parte de los despachos judiciales del país que permita dar aplicación íntegra al artículo 612 del Código General del Proceso que regula la notificación personal del auto admisorio de la demanda a entidades públicas, lo cual implica el desplazamiento de los apoderados hasta los despachos judiciales en diferentes partes del territorio nacional con el objeto de surtir dichas notificaciones, incurriendo así en desgastes administrativos y en la erogación presupuestal que ello conlleva.

Falta de una adecuada infraestructura tecnológica por parte de los despachos judiciales del país para realizar el envío de los documentos de defensa a través de los mecanismos implementados por la Ley, tales como los mensajes de datos.

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2.12. Funciones jurisdiccionales

Durante el primer semestre del 2018, se presentaron 1,432 demandas, de las que se observa una mayor participación de los consumidores en ciudades diferente a Bogotá en un 48%, a través de medios electrónicos que permite a la Superfinanciera hacer presencia en todos aquellos lugares donde se encuentre un consumidor financiero con alguna controversia contractual frente a una vigilada, facilitando la comparecencia a las audiencias para que aquel pueda atender sus deberes, obligaciones y cargas procesales, con acceso en tiempo real a su expediente digitalizado.

En lo corrido de la vigencia 2018 se mantuvieron las jornadas de conciliación, haciéndolas extensivas a las compañías de seguro, ya que con anterioridad sólo se realizaron con entidades bancarias como demandadas.

Así, en el primer semestre se han realizado 231 audiencias con tal finalidad, por lo que se espera que al finalizar el año se incremente en alrededor de un 30% frente a las realizadas en el año inmediatamente anterior. Dichas jornadas se convierten en filtro para definir los procesos que pasan a audiencia completa y aquellos respecto de los cuales se proferirá sentencia escrita, herramienta del Código General del Proceso para hacer más efectiva la administración de justicia dada la resolución de controversias en tiempo razonable.

Tabla 12. Procesos Terminados con Resolución Definitiva

Procesos Terminados con Resolución definitivaPrimer Semestre 2018

Conciliación 259Desistimiento 180Transacción 18Fallo - Absolutorio 224Fallo - Accede a pretensiones 82

Total Terminadas 763Fuente: Delegatura para Funciones Jurisdiccionales.

Así mismo, resulta satisfactorio el cumplimiento que se tuvo durante el primer semestre de 2018 sobre indicadores de eficiencia y eficacia de la Entidad; este último definido a partir de los fallos apelados que no son revocados por el Superior Funcional y que se calculan de manera semestral. El número de fallos recibidos de segunda instancia para este primer semestre ascendió a veinte (20), de los cuales diecisiete (17) no fueron revocado, lo que resulta un 85%, cumpliendo así con el indicador.

De otra parte, se creó un equipo de relatoría para brindar soporte o acceso tanto al consumidor financiero, como a las vigiladas frente a las decisiones de la Superfinanciera dentro de sus competencias Jurisdiccionales, así como el fortalecimiento del manejo de relatoría que permita el robustecimiento de la línea jurisprudencial y la seguridad jurídica de los intervinientes.

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• Continuar implementado jornadas de conciliación que permitan mejorar los tiempos para la resolución definitiva de la controversia, a partir del ejercicio de competencias autocompositivas, previendo ese aumento en un 30% frente a las del 2017,

• Disminuir la diferencia entre las demandas que se radican y las finalizadas en igual periodo de tiempo,

• Optimizar el funcionamiento de los recursos tecnológicos disponibles, diseñar y poner en marcha un aplicativo inteligente que permita programar las audiencias con la optimización de personal y tiempos, así como el manejo adecuado de la base de datos, atendiendo el cada vez mayor número de registros,

• Mantener los términos para la decisión final, dentro de lo establecido en los indicadores del proceso,

• Continuar la capacitación en oralidad de los directores de audiencias para facilitar el desarrollo de las audiencias, e

• Implementar el reporte semestral de los resultados de la Delegatura para Funciones Jurisdiccionales, para el acceso al público en general de manera periódica y constante a través del sitio web de la Superfinanciera.

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3. Avances en la Eficiencia Administrativa

3.1. Ejecución Presupuestal

En el primer semestre de 2018, la Superfinanciera ejecutó $98,000 millones de pesos, que representan un 44.68% del total de los recursos asignados para la vigencia. Comparando la ejecución con la vigencia anterior, se evidencia:

• Gastos de Personal: En el 2018, presenta una ejecución del 37.47%, lo que corresponde a un incremento del 4.22% respecto del primer semestre de 2017, sustentado en el incremento salarial,

• Gastos Generales: La reducción obedece a la aplicación de las políticas de austeridad en el gasto del Gobierno Nacional,

• Transferencias Corrientes: La disminución de 1.87% respecto de 2017 en la ejecución, se debe a que el costo de las mesadas pensionales, principalmente componente de este rubro ha reducido, eInversión: Se ejecutaron los proyectos de inversión de acuerdo con lo planeado.

Tabla 13. Ejecución presupuestal 2018 frente a 2017(Millones de pesos colombianos)

Concepto Apropiación Ejecución % Ejecución2017 2018 2017 2018 2017 2018

Funcionamiento 184,210 198.365 71.053 81.615 38.57% 41.14%Gastos de Personal 144,784 152.435 48.143 57.116 33.25% 37.47%Gastos Generales 10,940 14.269 8.498 10.356 77.68% 72.58%Transferencias Corrientes 28,486 31.661 14.412 14.143 50.59% 44.67%Inversión 15,811 20.950 12.450 16.385 78.74% 78.21%Fortalecimiento Edificio 1,347 1.562 392 1.483 29.10% 94.94%Ampliación, renovación Tecnología 12,653 17.172 11.426 14.434 90.30% 84.06%Capacitación 1,811 500 632 468 34.90% 93.60%Fortalecimiento Plataforma tecnológica - 1.716 - - - -

Total 200,021 219,315 83,503 98,000 41.75% 44.68%Fuente: Secretaria General - Subdirección Financiera.

Del total, antes mencionado, $81.615 millones corresponden a gastos de funcionamiento, con un porcentaje de ejecución del 41.14% respecto al total, y $16.385 millones a inversión, con un porcentaje de ejecución del 78.21%.

3.2. Contratación

Durante el periodo sujeto de análisis se celebraron sesenta y cuatro (64) contrataciones, por valor de $9,574 millones de pesos, de los cuales el 7.81% corresponde a contratos celebrados por selección abreviada de bienes y servicios de características técnicas uniformes de común utilización, el 26.56%

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mediante contratación directa, el 20.31% a través de acuerdo marco de precios, el 3.13% por licitación pública, el 1.56% mediante los mecanismos agregación por demanda, el 4.69% selección abreviada menor cuantía, el 31.25% por mínima cuantía y el restante 4.69% por Adquisición Grandes Superficies. Frente al mismo periodo de 2017 se ha incrementado el número de contratos celebrados en un a 6.67% pasando de 60 a 64 contrataciones, lo cual se ha incrementado en $1,066 millones de pesos el prepuesto comprometido por concepto de contrataciones suscritas en el primer semestre de 2018.

Tabla 14. Valor y número de los contratos suscritos(Millones de pesos colombianos)

Modalidad de selección Valor NúmeroAgregación por Demanda $1,125 1 Adquisición Grandes Superficies $81 3 Acuerdo Marco de Precios $2,252 13Contratación Directa $2,757 17Concurso de Méritos - -Licitación Pública $2,137 2Mínima Cuantía $428 20 Selección Abreviada Menor Cuantía $323 3 Selección Abreviada Adquisición Bienes y Servicios $472 5

Total $9.574 64Fuente: Secretaria General - Grupo de Contratos.

Tabla 15. Contratos terminados durante el I Semestre de 2018

Código Contrato

Número del

procesoObjeto del contrato Fecha de

terminaciónValor Inicial

Total contrato

SF.3-023-2015

SF.PMC-001-2015

El CONTRATISTA se compromete con la SUPERINTENDENCIA a prestar el servicio de área protegida para todas las personas que se encuentren en las instalaciones de la Superintendencia Financiera de Colombia en el caso de presentarse una emergencia y/o urgencia como parte del proceso de Seguridad y Salud en el Trabajo

25/04/2018 $35,995,890

SF.3-020-2016

SF.3-020-2016

Prestar los servicios de mantenimiento preventivo y correctivo para el sistema de circuito cerrado de televisión CCTV IP, con suministro de repuestos en la modalidad de bolsa de repuestos para este sistema.

30/06/2018 $59,500,000

SF.8-003-2016

CM-001-2016

Asesoría integral para la contratación y manejo del programa de seguros requeridos por la Superintendencia Financiera de Colombia.

Alcance: El corredor de seguros es requerido teniendo en cuenta la necesidad de asesoría de las pólizas Todo Riesgo Industrial y Comercial o Todo Riesgos Daños Materiales, Amparo de Automóviles colectiva, Manejo Global de Entidades Oficiales, Responsabilidad Civil labores, predios y Responsabilidad Civil Servidores Público, así como la asesoría de las pólizas en materia de contratación, entre otros.

29/06/2018 $0

62

Código Contrato

Número del



Total contrato

SF.3-054-2016

PSA-032-2016

El servicio de mantenimiento preventivo y correctivo con suministro de repuestos en la modalidad de bolsa para las siguientes plantas eléctricas instaladas en el edificio sede de la Superintendencia Financiera de Colombia. 1) Planta eléctrica marca Ottomotores modelo NTA 855-GS-2 de 375 KVA, 300 kilovatios. 2) Planta eléctrica marca Cummins modelo NTTA 855-GS-2 de 438 KVA. 350 kilovatios.

Alcance del objeto:

El alcance del objeto comprende el mantenimiento de las transferencias automáticas asociadas a la operación de las plantas, de los tableros eléctricos de control y fuerza, de los sistemas mecánicos, eléctricos, electrónicos y del sistema general de combustible.

11/06/2018 $31.162.866

SF.3-049-2016

PSA-023-2016

Servicio de mantenimiento preventivo y correctivo con suministro de repuestos para las tres (3) Ups¿s marca Merlín Gerín modelo Galaxy 5000 de 120 KVA, 4000 de 75 KVA y 3000 de 30 KVA y Módulos de distribución de potencia PDU`s Modelos PMN084-22-075 y PMR084.

ALCANCE DEL CONTRATO:

El servicio incluye el mantenimiento de los módulos de distribución de potencia PDU`s Modelos PMN084-22-075 y PMR084, transformadores de aislamiento instalados a las entradas y salidas, bancos de baterías y tableros de protecciones y distribución eléctrica de entrada y salida. No incluye cambio de baterías.

20/05/2018 $77.401.062

SF.3-048-2016

CD-042-2016

Actualización, mantenimiento y soporte técnico para la solución de Bodega de Datos TERADATA, incluidos los servicios de acompañamiento y ajustes en la modalidad de bolsa de horas.

15/01/2018 $753.286.500

901037672 LP-006-2016

Contratar con una compañía de seguros legalmente autorizada para funcionar en el país las pólizas de SEGUROS REQUERIDAS PARA LA ADECUADA PROTECCIÓN DE LOS BIENES E INTERESES PATRIMONIALES de la SUPERINTENDENCIA FINANCIERA DE COLOMBIA así como aquellos por los que sea o fuere legalmente responsable o le corresponda asegurar en virtud de disposición legal o contractual; y la PÓLIZA QUE AMPARA LA RESPONSABILIDAD CIVIL EN QUE PUEDAN INCURRIR LOS SERVIDORES PÚBLICOS CUYOS CARGOS SE ENCUENTREN RELACIONADOS EN LA PÓLIZA CON OCASIÓN DE SUS FUNCIONES - PÉRDIDA FISCAL Y GASTOS DE DEFENSA - requeridas todas para la adecuada protección de los intereses patrimoniales de la SUPERINTENDENCIA FINANCIERA DE COLOMBIA.

ALCANCE DEL OBJETO

Las pólizas a contratar para este proceso como un UNICO GRUPO son las siguientes:

CT.1 TODO RIESGO DAÑOS MATERIALESCT.2 RESPONSABILIDAD CIVIL EXTRACONTRACTUALCT.3 MANEJO GLOBAL ENTIDADES ESTATALESCT.4 RESPONSABILIDAD CIVIL PARA SERVIDORES PÚBLICOS

NOTA: El proponente deberá presentar oferta para todas las pólizas objeto del presente proceso de Licitación. So pena de rechazo

NO SE ACEPTAN propuestas bajo la modalidad de coaseguro.

29/06/2018 $1.959.755.635

SF.3-018-2017

PSA-008-2017

La publicación de los avisos de prensa en los diferentes medios de comunicación masivos, que por ley y en ejercicio de sus funciones debe efectuar la Superintendencia Financiera de Colombia.

30/06/2018 $769.329.000

63

Código Contrato

Número del



Total contrato

SF.OC-24723-2018

AMP-002-2018

Adquisición de papelería y útiles de oficina para las diferentes dependencias de la entidad para cubrir los requerimientos durante el primer semestre del año 2018.

29/01/2018 $37.907.735

SF.2-001-2018

CD-007-2018

Adquirir el derecho a las actualizaciones para las licencias del Software EVIEWS Enterprise Edition en uso en la Superintendencia, incluido el soporte técnico.

8/02/2018 $34.220.830

SF.2-003-2018

CD-018-2018

Renovación de la suscripción de sistema de información jurídica colombiana de publicaciones electrónicas en red MULTILEGIS. 27/02/2018 $28.500.000

SF.2-002-2018

CD-006-2018

Adquisición del derecho a la actualización de los productos IBM SPSS en uso por la Superintendencia Financiera de Colombia. 12/02/2018 $476.245.682

SF.3-013-2018

CD-022-2018

Contratar los servicios de capacitación en el marco del UNDÉCIMO - CONGRESO INTERNACIONAL FIAP - ASOFONDOS, para funcionarios de la Superintendencia Financiera de Colombia.

20/04/2018 $9.222.500

SF.OC-25012-2018

AMP-003-2018

Adquisición de consumibles de impresión para el primer semestre de 2018. Marca Hewlett Packard. 16/02/2018 $40.388.364

SF.OC-25013-2018

AMP-003-2018

Adquisición de consumibles de impresión para el primer semestre de 2018. Marca Lexmark. 16/02/2018 $8.296.119

SF.OC-25014-2018

AMP-003-2018

Adquisición de consumibles de impresión para el primer semestre de 2018. Marca Okidata. 16/02/2018 $35.228.760

SF.OC-26063-2018

AGS-001-2018

Adquisición de sillas ergonómicas para las diferentes dependencias de la Entidad. 20/03/2018 $22.062.600

CA.2-001-2018

MC-008-2018

Adquisición de uniformes para los funcionarios de cafetería y elementos de protección para algunos funcionarios de la Superintendencia Financiera de Colombia.

31/05/2018 $4.996.810

CA.2-002-2018

MC-017-2018

Adquisición de las actualizaciones incluido el soporte técnico de los módulos y funcionalidades licenciadas de la herramienta de Arquitectura Empresarial MEGA, en uso de la Superintendencia Financiera de Colombia

18/05/2018 $32.854.669

SF.2-004-2018

PSA-008-2018

Adquisición de medios magnéticos para Backups y consumibles de impresoras de rotulado. 23/05/2018 $84.998.736

CA.2-003-2018

MC-020-2018

Adquisición de insumos y elementos para carnets de identificación de los funcionarios de la Superintendencia Financiera de Colombia. 8/06/2018 $3.961.700

SF.OC-28352-2018

AMP-013-2018 Actualización de licencias de productos Microsoft Windows Server 18/05/2018 $41.931.985

CA.2-007-2018

MC-036-2018

Adquisición de carnés de identificación para los funcionarios de la Superintendencia Financiera de Colombia 26/06/2018 $8.078.400

CA.2-006-2018

MC-037-2018

Adquisición e instalación del logo de la Superintendencia Financiera de Colombia 23/06/2018 $8.350.000

SF.OC-29059-2018

AGS-003-2018

Adquisición de mesas y sillas para el comedor de los funcionarios de la Superintendencia Financiera de Colombia 22/06/2018 $29.116.700

Fuente: Secretaria General - Grupo de Contratos.

3.3. Plan Anual de Adquisiciones

El estado del plan de compras para la vigencia 2018 de la Superfinanciera al primer semestre de 2018, evidencia que la adjudicación de sesenta y cuatro (64) procesos que corresponden al 38.55% del Plan anual de adquisiciones el cual inicialmente contaba con ciento sesenta y síes (166) procesos programados.

Tabla 16. Situación Plan Anual Adquisiciones I semestre 2018

64

(Millones de pesos colombianos)

Estado Procesosjunio 2018

Número de

Procesos Valor

ProgramadoValor

Suscrito

Adjudicado 64 $11,085 $9,648

Declarado desierto 4 $570 -

Total general 68 $11.655 $9.648Fuente: Secretaria General - Grupo de Contratos.

3.4. Plan Mensualizado de Caja (PAC)

El Plan Mensualizado de Caja (PAC) presentó a junio 30 de 2018 una ejecución del 38% en la posición 7.1. Gastos de personal, por los pagos realizados por la Entidad en el trascurso del año por concepto de obligaciones con funcionarios.

En cuanto a la posición 7.2 Gastos Generales, se evidenció una ejecución equivalente al 30%, correspondiente a los pagos realizados por la entidad en el transcurso de año por concepto de las obligaciones que tiene la Entidad por dicho concepto, en esta ejecución la Superfinanciera aplicó las medidas de austeridad en el gasto establecidas por el Gobierno Nacional.

Así mismo, la Posición 7.3 Transferencias Corrientes, presentó a 30 de junio de 2018 una ejecución del 46%, que corresponde a las obligaciones efectuadas por a la Entidad por este concepto. De otra parte, la posición 9.1 Inversión, presentó a 30 de junio de 2018 una ejecución de 17%, que corresponde a las obligaciones efectuadas por la Entidad durante el periodo.

Por último, es necesario aclarar que la planeación del PAC se realizó de conformidad con la normatividad vigente, con el objetivo único de contar con los recursos necesarios para atender oportunamente el pago de obligaciones. Su seguimiento se hace de acuerdo a los giros realizados y la solicitud oportuna de las modificaciones y/o anticipos.

3.5. Nueva identidad visual institucional

Producto del trabajo que venía realizando la Entidad desde hace un par de años en temas relacionados con la percepción de la imagen institucional y el clima organizacional, la Superintendencia Financiera de Colombia presentó su nueva identidad visual institucional.

65

Gráfica 6. Nueva identidad visual institucional

Fuente: Grupo de Comunicaciones.

En ésta, se utilizan tipografías modernas que cumplen con altos estándares de seguridad que dificultan su utilización por parte de quienes buscan engañar a los consumidores financieros con funciones que no corresponden a este órgano de vigilancia y control y que han sido denunciados en diversas oportunidades por la Superfinanciera.

Adicionalmente, la nueva identidad visual institucional responde a la tendencia actual en temas de diseño con una tipografía central robusta que proyecta la solidez institucional que ha consolidado la Superfinanciera a lo largo de sus 95 años de historia gracias a la idoneidad, capacidad técnica y moral de sus funcionarios.

Se eligió como color principal azul ya que transmite características propias de la Superfinanciera: estabilidad, lealtad, confianza, honradez, seriedad y responsabilidad, entre otras; acompañado del color rojo que tiene alta visibilidad y que es asociado con energía, fortaleza, determinación y capacidad de liderazgo, rasgos característicos también de nuestra gestión institucional.

Así, la nueva identidad visual institucional transmite los principios arraigados en el ADN de la Superfinanciera y en las visionarias recomendaciones de la Misión liderada por Edwin Kemmerer y que le han permitido a la Entidad adaptarse para responder adecuadamente a los desarrollos propios del sistema financiero.

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3.6. Reparación, conservación, mantenimiento, ampliación, aprovechamiento y mejoramiento de la estructura del edificio de la Superfinanciera

En lo corrido de la vigencia 2018 la Entidad continuó con las actividades relacionadas con la reparación, conservación, mantenimiento, ampliación, aprovechamiento y mejoramiento de la estructura del edificio. Con el propósito de alcanzar este objetivo se han adelantado actividades precontractuales y contractuales necesarias para avanzar en la actualización de la red hidráulica, red contra incendios, señalización de todas las áreas del edificio conforme a las normas establecidas para ello y la instalación de nuevos puestos y escenarios de trabajo necesarios para continuar con la ampliación de la planta de la Superfinanciera.

Por lo anterior, se desarrollaron los siguientes procesos contractuales con sus respectivas interventorías según lo disponen las normas.

Tabla 17. Actividades relacionadas con la reparación, conservación, mantenimiento, ampliación, aprovechamiento y mejoramiento de la estructura del edificio de la Superfinanciera.

Objeto Descripción general

Adecuación áreas de trabajo para el edificio sede de la

Superintendencia Financiera

Se adelantarán trabajos de adecuación en la antigua biblioteca piso 1C, área que ocupan actualmente los Fondos de empleados en sótano 1, modificación del espacio de la Delegatura Adjunta para Supervisión de Riesgos.

Adquisición e instalación de un sistema de bombeo para la nueva red contra incendio

Continuando con el desarrollo de la Fase II hidráulica la Entidad se encuentra en la implementación del sistema de bombeo para la nueva red contra incendio

Adquisición e instalación de señalética y señalización para la Superintendencia Financiera de Colombia

Con este proceso se instalarán la nueva señalización en las sedes de la Superfinanciera, con el fin de poder contar con una mejor orientación tanto de los funcionarios como de los visitantes a la entidad y ajustar la Entidad a las normas establecidas para tal fin.

Fuente: Secretaria General – Subdirección Administrativa

En el sitio web de la Entidad (www.superfinanciera.gov.co) puede consultarse el detalle del proyecto de inversión de la vigencia 2018.

3.7. Actualización e implementación del Programa de Gestión Documental

El objetivo del proyecto operativo consiste en actualizar e implementar el Programa de Gestión Documental en la Entidad. El proyecto inició durante el mes de enero del año 2015 y tiene previsto finalizar al cierre de la vigencia 2019. El avance en su ejecución a junio de 2018 del 83%, teniendo en cuenta que de ciento cuatro (104) actividades programadas se han culminado ochenta y seis (86).

De acuerdo con lo anterior, el avance de ejecución durante el primer semestre de 2018 fue del 100%, ya que las seis (6) actividades programadas para dicha vigencia se cumplieron en su totalidad.

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Entre los principales logros del proyecto se destacan:

• El cumplimiento de la normatividad expedida en material de gestión documental (en papel y electrónica),

• La consolidación en la Entidad de una cultura sobre la adecuada administración y gestión de los documentos (en papel y electrónico),

• El afianzamiento de las políticas gubernamentales de Transparencia, Acceso a la Información, Cero Papel y Gobierno en Línea, y

• La conservación y preservación del patrimonio documental de la Nación, en cualquier soporte.

Los principales productos de este proyecto son:

• El diagnóstico documental integral de la Superfinanciera,• La elaboración e implementación del Plan Institucional de Archivos (PINAR),• La elaboración e implementación del Programa de Gestión Documental (PGD),• La elaboración del esquema de metadatos para la Superfinanciera, y• El diseño e implementación de un Sistema Integrado de Conservación (SIC).

Durante el primer semestre de 2018 se llevaron a cabo las siguientes actividades:

• Expedición de acto administrativo de aprobación de la actualización de las Tablas de Retención Documental de la Entidad, de acuerdo con la nueva estructura,

• Remisión al Archivo General de la Nación, para revisión y convalidación,• Adopción del esquema de metadatos para la Superintendencia Financiera de Colombia, e• Implementación del Sistema Integrado de Conservación, junto con sus planes: Plan de

Conservación Documental, Plan de Preservación Digital a Largo Plazo.

3.8. Ampliación, renovación e implantación de tecnologías de información

El proyecto de inversión “Ampliación, renovación e implantación de tecnologías de información” cuenta para 2018 con un presupuesto asignado y aprobado de $17,172,078,777, realizando el cubrimiento total de los procesos contractuales que garantizaron el sostenimiento de los sistemas y servicios de TI, que soporta la misión de la Entidad. Así mismo, con el fin de garantizar el manejo del presupuesto, se cuenta con el Plan de Inversión de Tecnología de Información (PITI), el cual permitirá llevar un control detallado de los recursos apropiados.

El objetivo del proyecto es el sostenimiento tecnológico de la plataforma y los sistemas de información encaminados al cumplimiento de los objetivos estratégicos de la Superintendencia Financiera de Colombia, con énfasis en el fortalecimiento de la supervisión y control de grandes riesgos y en la transparencia y revelación de información de calidad.

El proyecto se enfoca en soportar el proceso de Gestión de Tecnología del Sistema de Gestión Integrado (SGI), que apoya de forma transversal los demás procesos de la organización, con énfasis en integrar soluciones que hoy en día se encuentran independientes bajo un esquema homogéneo y consolidado; actualizar la plataforma tecnológica con el fin de contar con la infraestructura que soporte los aplicativos y comunicaciones orientadas al buen desarrollo de los procesos de la organización;

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garantizar la conservación de los niveles de servicio de la infraestructura tecnológica (para los clientes internos y externos), alcanzados a través del proyecto de inversión, asegurando las actualizaciones, mantenimientos y soporte técnico del software y hardware en uso en la entidad, así como el fortalecimiento del sistema de seguridad y de los planes de contingencia en tecnología.

El proyecto a corte de 30 de junio de 2018 cuenta con un 84.06% de certificado de disponibilidad presupuestal y un compromiso del 52.67%, cumpliendo con la mayor parte de adjudicación de procesos contractuales registrados en el plan de contratación para la vigencia 2018.

3.9. Gestión de Tecnología – Gobierno Digital

La Dirección de Tecnología, tiene bajo su responsabilidad, la coordinación de actividades que permitan el avance en la implementación de la Política de Gobierno Digital, la cual está compuesta de dos componentes y tres habilitadores transversales.

TIC para el Estado

El objetivo general de este componente es mejorar la gestión de las entidades públicas y su relación con otras entidades mediante el aprovechamiento de las Tecnologías de la Información y las Comunicaciones (TIC) y el fortalecimiento de la capacidad institucional, fortaleciendo las competencias del recurso humano:

• Mediante el proyecto RESEFIN, se generó una herramienta tecnológica que permite el intercambio de información entre el Banco de la República, MinHacienda, Fogafín y la Superfinanciera, en el cual actualmente se tienen cargados cuarenta y seis (46) formatos, de tal forma que las entidades antes mencionadas puedan acceder a la información de primera mano de forma ágil y oportuna, en busca de garantizar la seguridad del sector, y

• Se han realizado mesas de trabajo con el Ministerio de Hacienda y Crédito Público, construyendo la estrategia que permita crear el plan estratégico sectorial de TI.

TIC para la sociedad

Busca el empoderamiento de la sociedad en general, entorno a su relación con las entidades del estado mediante los diferentes ecosistemas digitales que el estado pone a disposición de los ciudadanos:

• Datos Abiertos: De forma estratégica se generó un grupo de trabajo el cual está conformado por Secretaría General, Subdirección de Sistemas de Información y la Subdirección de Análisis e Información, realizando la publicación de once (11) conjuntos de datos, los cuales ya se encuentran certificados siguiendo los estándares de los Sellos de Excelencia.

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Elementos Transversales

Arquitectura

El desarrollo de este componente refuerza la implementación del Marco de Referencia de TI, alineando los componentes de arquitectura a la estructura interna de la Entidad.

Para ello, se adelantaron las siguientes actividades que impactaron los subprocesos de TI:

• Creación del subproceso de Gestión de Servicios de TI en el cual se condensaron los servicios con los que actualmente cuenta la Entidad en materia de TI, y se reorganizó el subproceso de cambios para dejarlo inicialmente como un procedimiento mientras se evalúa si debe hacer parte o no de otro subproceso. Con lo anterior se pretende facilitar la toma de decisiones en lo referente a posibles adquisiciones, y de cara al ciudadano se publicó el catálogo de servicios de TI en un lenguaje claro y de fácil comprensión.

• Identificación de mejoras al subproceso de Arquitectura de TI, para generar mayor valor ante la toma de decisiones tanto estratégicas como operativas, en tal sentido se identificó un procedimiento de dicho subproceso que puede ser absorbido por otro procedimiento de otro subproceso del proceso de Gestión de Tecnología.

• El subproceso de Administración de aplicaciones sigue su transformación luego de adoptar los cambios que permiten el cumplimiento del marco de Referencia, y las normas técnicas asociadas, y fomentando la interacción con otras áreas interesadas que deben involucrarse en el ciclo de vida de las aplicaciones, como lo es el Grupo de Comunicaciones.

Seguridad y Privacidad de la Información

El Equipo de Seguridad desarrolló durante el periodo sujeto de análisis, las siguientes actividades:

• Ejecución del primer ciclo para la plataforma de TI, obteniendo una muestra del 35% de vulnerabilidades altas las cuales fueron enviadas a los administradores para su revisión,

• Atención de cuarenta y cinco (45) incidentes de seguridad,• Actualización de las políticas de seguridad de la información, procedimiento de identificación de

activos de información y la creación del Equipo Interdisciplinario de Seguridad,• Aplicación del procedimiento para la identificación de activos de información al proceso de

Funciones Jurisdiccionales y Gestión de Tecnología,• Se ejecutaron pruebas de IPv6, • Se adelantaron los procesos contractuales con el fin de renovar el soporte, mantenimiento y

actualización de las soluciones de seguridad, y• Para el proceso de Administración de la Seguridad de la Información se genera la matriz

Debilidades Oportunidades Fortalezas y Amenazas (DOFA).

Por lo anterior, las actividades desarrolladas apoyan la implementación del modelo de seguridad y privacidad de la Información que exige el Ministerio de Tecnologías de la Información y las Comunicaciones.

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Servicios ciudadanos digitales

El habilitador busca que todas las entidades públicas, implementen lo dispuesto en el Decreto 1413 de 2017 que establece los lineamientos para la prestación de los servicios ciudadanos digitales y para permitir el acceso a la administración pública a través de medios electrónicos.

Por su parte, la Entidad se encuentra revisando la viabilidad de implementar la sede electrónica que cumpla con los criterios establecidos en dicho decreto.

3.10. Modelo integrado de planeación y gestión (Plan estratégico sectorial)

El Sector Hacienda y Crédito Público, definió un Modelo Integrado de Planeación y Gestión (Plan Estratégico Sectorial) para el cuatrienio que culmina con planes de acción anuales, contemplando acciones a ejecutar por cada una de las entidades del sector con respecto a cada una de las Políticas de Desarrollo Administrativo. Por lo anterior, la Superfinanciera, con el propósito de integrar su planeación y gestión con las entidades que conforman el sector, y por consiguiente facilitar su seguimiento, en virtud de lo establecido en el MIPG y su metodología de implementación, trazó su hoja de ruta a través del establecimiento de acciones concretas que propenden por el logro de dichas políticas.

Las dimensiones que conforman el MIPG, parten de una visión multidimensional de la gestión organizacional, con un propósito común y que, puestas en marcha de manera articulada, permitirán que el Modelo opere eficaz y eficientemente. Las dimensiones son: a. Talento Humano, b. Direccionamiento Estratégico y Planeación, c. Gestión con Valores para Resultados, d. Evaluación de Resultados, e. Información y Comunicación, f. Gestión del Conocimiento y la Innovación, y g. Control Interno.

En ese sentido, el MIPG es el instrumento mediante el cual se determinan, de manera articulada, las metas del sector encaminadas al mejoramiento de las entidades que lo conforman. Cada política tiene componentes o subtemas que deben ser atendidos teniendo en cuenta los lineamientos que los rectores de cada política han definido para su implementación.

Para el año 2018, el plan de acción anual del MIPG de la Superfinanciera está conformado por doce (12) actividades asociadas a cada una de las políticas. Al corte del 30 de junio de 2018 se ejecutaron satisfactoriamente la totalidad de actividades formuladas, para un cumplimiento del 100% y una ejecución del 100% de lo proyectado para el periodo sujeto de análisis.

Las principales actividades desarrolladas durante el primer semestre de 2018 se resumen a continuación:

• Sensibilización del Código de Integridad de la Función Pública: Se realizaron ejercicios de sensibilización a los funcionarios de la Entidad para divulgarlo.

• Realizar diagnóstico para la implementación del MIPG II: Fue elaborado un diagnóstico institucional acerca del impacto del nuevo Modelo Integrado de Planeación y Gestión al sistema de gestión institucional con base en las herramientas de autodiagnósticos de la Función Pública y los resultados del FURAG.

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• Participar en la Feria Nacional de Servicio al Ciudadano: Realización de campañas de comunicación con los ciudadanos, dando a conocer los servicios y competencias, recibiendo e informando quejas, solicitudes y sugerencias, entregando información; en temas de prevención al Consumidor Financiero.

• Desarrollo del Programa de Gestión Documental – PGD: Elaboración y aprobación del Esquema de Metadatos para la Superfinanciera que cuente con la información relacionada con la descripción de cada uno de los metadatos en la ficha diseñada para tal fin.

• Diseñar la estrategia de accesibilidad de trámites y servicios de cara al ciudadano: Elaboración de la hoja de ruta, por fases de los trámites y servicios para la implementación de la Directriz de Accesibilidad de la Entidad.

Así mismo, en cumplimiento con el Decreto 1499 de 2017, mediante el cual se dictan disposiciones en materia de desarrollo administrativo, se creó el Comité Institucional de Gestión y Desempeño y se construyó el plan de acción del Modelo Integrado de Planeación y Gestión (Plan Estratégico Sectorial) correspondiente a la vigencia 2018, adoptando los siguientes objetivos:

1. Fortalecer el liderazgo y el talento humano bajo los principios de integridad y legalidad, como motores de la generación de resultados de las entidades públicas,

2. Agilizar, simplificar y flexibilizar la operación de las entidades para la generación de bienes y servicios que resuelvan efectivamente las necesidades de los ciudadanos,

3. Desarrollar una cultura organizacional fundamentada en la información, el control y la evaluación, para la toma de decisiones y la mejora continua,

4. Facilitar y promover la efectiva participación ciudadana en la planeación, gestión y evaluación de las entidades públicas, y

5. Promover la coordinación entre entidades públicas para mejorar su gestión y desempeño.

En el sitio web de la Entidad (www.superfinanciera.gov.co) pueden ser consultadas las políticas y las acciones para el cumplimiento del plan de trabajo y la formulación de los planes de la vigencia 2018.

3.11. Sistema integrado de gestión

Para efectos de cumplir con eficiencia, eficacia y efectividad con sus objetivos institucionales, la Superfinanciera está comprometida con la implementación y el mejoramiento continuo de su Sistema de Gestión Integrado, mediante la aplicación de los modelos y las mejores prácticas nacionales e internacionales, la asignación oportuna de los recursos necesarios y el cumplimiento de los requisitos legales aplicables.

Con tal propósito, el Sistema de Gestión Integrado de la Superfinanciera integra siete (7) componentes, los cuales se presentan en la siguiente gráfica.

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Gráfica 7. Componentes del Sistema de Gestión Integrado de la Superfinanciera

Gestión de calidad

Gestión ambiental

Gestión de seguridad y salud en el

trabajo

Gestión del riesgo

Gestión de seguridad

de la información

Gestión documental

Modelo estándar de

control interno

Sistema de gestión

integrado


Durante el periodo sujeto de análisis y como parte del fortalecimiento a la gestión, la Entidad finalizó un plan de implementación para converger a la norma ISO 9001:2015, que le permite mejorar la calidad de los productos y servicios que presta, e incrementar la satisfacción de sus clientes y partes interesadas.

A la fecha de corte del presente informe, la Superfinanciera cuenta con dieciocho (18) procesos definidos dentro de su Sistema de Gestión Integrado, los cuales se clasifican en tres (3) procesos

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estratégicos, seis (6) procesos misionales, siete (7) procesos de apoyo y dos (2) procesos de control, como se detalla en la siguiente gráfica.

Gráfica 8. Mapa de Procesos de la Superfinanciera


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3.12. Avances en la gestión del talento humano

De acuerdo con lo previsto en el Decreto 1848 de 2016, se estableció un período de transición de sesenta (60) días, para la puesta en funcionamiento de la estructura prevista y finalmente, la implementación de la nueva estructura organizacional, se llevó a cabo el día 9 de febrero de 2017, mediante la expedición de los diferentes actos administrativos, tendientes a la ubicación y distribución del personal vinculado a la fecha, conforme con las necesidades institucionales, para ello fue necesario, entre otras actividades, la actualización del manual de funciones y competencias laborales acorde con la nueva estructura organizacional, la reorganización de los grupos internos de trabajo, la realización de algunos traslados, encargos y nombramientos.

A partir del 9 de febrero de 2017, se adelantaron las actividades tendientes a la distribución de los nuevos empleos de carrera vacantes entre las diferentes áreas y crear los perfiles de empleos requeridos en el manual de funciones vigentes.

Lo anterior, con el objeto de iniciar el proceso de provisión definitiva de los empleos de libre nombramiento y remoción (asesores), y para los demás cargos (de naturaleza de carrera administrativa) finalizar el reporte en la Oferta Pública de Empleos de Carrera Administrativa (OPEC) que administra la Comisión Nacional del Servicio Civil (CNSC), y continuar con el proceso de selección mediante concurso de mérito, que actualmente viene adelantando la CNSC, a través de la Convocatoria No. 430 de 2016 – Superintendencias de la Administración Pública Nacional previstas en el en el Acuerdo No. 20161000001336 del 10 de agosto de 2016.

En el mes de agosto de 2017, se finalizó el trámite de cargue de la OPEC con un reporte de 521 empleos y 674 vacantes, dando pasó al inicio del cronograma de inscripciones de aspirantes previsto por la CNSC para la provisión definitiva de empleos de carrera administrativa. Dicho proceso de inscripción se adelantó entre los meses de agosto y octubre del año en curso.

Por disposición del Consejo de Estado – Sala de lo Contencioso Administrativo - Sección Segunda, Subsección A, el 27 de octubre de 2017, se decretó “la medida cautelar consistente en la suspensión provisional de los efectos del acto administrativo contenido en el Acuerdo CNSC-20161000001336 del 10 de agosto de 2016, por medio del cual (…) se convoca a Concurso abierto de mérito para proveer definitivamente los empleos vacantes de la planta de personal pertenecientes al Sistema Específico de Carrera Administrativa de las Superintendencias de la Administración Pública Nacional, Convocatoria No. 430 de 2016-Superintendencias”.

Actualmente, el proceso de provisión de empleos que venía adelantando la Comisión Nacional del Servicio Civil (CNSC) se encuentra suspendido.

3.13. Plan integral de formación (PIF)

Los programas de capacitación ejecutados responden a los lineamientos establecidos en el Plan Institucional de Capacitación (PIC) 2018, de acuerdo con lo aprobado por el Comité Institucional del Talento Humano de la Entidad. Dichos programas tuvieron como objetivo fortalecer y desarrollar las competencias y los conocimientos técnicos de los funcionarios en los temas relevantes e inherentes a sus funciones.

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Así mismo, las actividades de capacitación fueron contratadas de conformidad con el Estatuto de Contratación Administrativa, atendiendo adicionalmente los lineamientos de Colombia Compra Eficiente y del Ministerio de Hacienda y Crédito Público.

Para la vigencia 2018 se aprobó la programación de reinducción con veintiséis (26) actividades, orientadas a renovar la integración del empleado a la cultura organizacional, en virtud de los cambios producidos en el Estado o en la Entidad, fortaleciendo su sentido de pertenencia e identidad frente la misma. A continuación, se presenta el resumen de las actividades realizadas durante el primer semestre de 2018:

Tablas 18 y 19. Actividades de capacitación por ejes temáticos aprobadas para 2018

Eje temático CantidadApoyo a la Gestión 22Jurídico 7Supervisión 52Tecnológico 4

Total 85Fuente: Subdirección de Talento Humano.

Actividades de capacitación vigencia 2018No. Actividades programadas PIC 2018 85No. Actividades ejecutadas enero - junio 2018 19No. Actividades programadas Reinducción 2017 26No. Actividades ejecutadas Reinducción 2017 15

Total Actividades Programadas 111Total Actividades Realizadas 34

Fuente: Subdirección de Talento Humano.

Tabla 20. Cobertura de la capacitación por nivel

Nivel CantidadAsistencial 149Técnico 74Profesional 460Asesor 102Directivo 42

Total 827Fuente: Secretaria General - Subdirección de Talento Humano.

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Tabla 21. Apropiación y ejecución del presupuesto de capacitación (Cifras en millones de pesos colombianos)

Saldo Fondo ICETEX y Proyecto de Inversión Capacitación

Rubro Apropiado 2018

Estimado PIF 2018

Compromisos en ejecución

Ejecución estimada %

Fondo ICETEX a 1 de enero de 2018 $1,537 $772 $548 70,9%

Proyecto de Inversión

Capacitación$500 $500 $389 77,8%

Total $2,037 $1,272 $937 73,7%Fuente: Secretaria General - Subdirección de Talento Humano

.

3.14. Plan de BienestarSe trabajó en la sensibilización e interiorización de los valores con la colaboración de los inspiradores positivos en las siguientes actividades:

• Líderes con la camiseta puesta• Mundial de los Valores• Mural de los Valores• Obras maestras de nuestros niños• Escuela de los Valores• Día del Servidor Público• Jingle “Nuestros Valores”

Por otra parte, se fortalecieron las habilidades gerenciales de los líderes trabajando:

• Talleres prácticos a líderes para mejora de competencias claves.• Procesos de formación de líderes a través de sesiones personalizadas• Talleres de fortalecimiento de habilidades como liderazgo, trabajo en equipo, planeación y

comunicación asertiva.

3.15. Clima Organizacional

En lo corrido de 2018 se dio continuidad al Programa fortalezca sus conocimientos, con la colaboración de funcionarios y se ejecutaron las siguientes capacitaciones: a. Gestión documental en la Superfinanciera, b. Aspectos básicos del mercado de valores, c. Sistema de control interno, d. Análisis de riesgos financieros, e. Riesgo de lavado de activos y financiación del terrorismo, f. Gestión documental en la Superfinanciera, y g. Aspectos básicos del mercado de valores.

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Afianzamiento de la cultura de liderazgo y empoderamiento para el éxito

Durante el primer trimestre de 2018, se trabajó en el fortalecimiento de habilidades gerenciales con ocho (8) líderes de la Entidad que fueron designados después de la elaboración del diagnóstico de necesidades. Así mismo, se trabajó en la determinación de las competencias que se fortalecerán en los directores y sus equipos a través de visitas de campo.

De otra parte, dentro del Programa Fortalezca sus conocimientos se realizaron cuatro (4) capacitaciones. Aunado en lo anterior, se elaboró el plan de trabajo de los inspiradores a través del Proyecto de Sensibilización, apropiación e interiorización de valores, se realizaron tres (3) capacitaciones y cuatro (4) actividades. A través del capítulo Modelo de Liderazgo del proyecto MIS se trabajaron las competencias de orientación a resultados a través del trabajo en equipo con los directores de supervisión (Talleres de campo).

Frente a la actividad de fortalecimiento de habilidades y competencias de los líderes, se continuaron y finalizaron los procesos individuales con ocho (8) líderes seleccionados en sesiones durante el mes de mayo de 2018. Además, para el programa de "Fortalezca sus conocimientos" se llevó a cabo la última capacitación programada del primer ciclo - SARLAFT-.

Se realizaron dos talleres para elaborar el documento de mejoras identificado en el marco de prueba piloto. Frente a la actividad de despliegue MIS Unidades de Análisis, se realizó reunión el pasado 22 de junio con los Directores, donde se revisaron temas como el Panel Review y la visión del proceso de supervisión. Finalmente, se realizó la celebración del día del Servidor Público en el que se trabajó el tema de los valores con la colaboración de los inspiradores positivos de la Entidad.

3.16. Programa de Estímulos

La Superfinanciera expidió la Resolución 510 del 23 de abril de 2018, mediante la cual se estableció el Programa Anual de Estímulos para la vigencia 2018, y se realizó la convocatoria para la selección del Mejor Equipo de Trabajo y Mejores Funcionarios de la Superfinanciera.

El Comité Institucional de Talento Humano realizará la selección de los mejores funcionarios y del equipo de trabajó con base en las postulaciones remitidas; los ganadores, podrán escoger el incentivo de su preferencia de acuerdo a lo establecido en la mencionada resolución.

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4. Avances en transparencia, acceso a la información, lucha contra la corrupción y atención al ciudadano

4.1. Transparencia y rendición de cuentas

La Superfinanciera, comprometida con la transparencia y la democratización de la gestión pública y, en el marco de la política de rendición de cuentas del Gobierno Nacional, viene trabajando acciones para promover el diálogo tales como Audiencias Públicas de Rendición de Cuentas a la Ciudadanía, Foros virtuales, Charlas, Ferias Nacionales de Servicio al Ciudadano, Publicación de proyectos normativos, Jornadas de Prevención de la Captación Ilegal, entre otros. La Entidad dispuso de canales electrónicos tales como: Facebook, Twitter, sitio web, correo electrónico, entre otros; así como la participación e interacción eficaz de la Entidad con los consumidores financieros, las entidades supervisadas, las agremiaciones, las veedurías ciudadanas, los establecimientos educativos, los medios de comunicación, los órganos de control y otros interesados. Durante el primer semestre de 2018, fueron realizadas las siguientes actividades:

• Audiencia Pública de Rendición de Cuentas a la Ciudadanía: Realizada el pasado 22 de marzo de 2018 de manera presencial, en la Cámara de Comercio de la ciudad de Neiva, donde se abarcaron temas como: objetivos estratégicos de la Entidad, criptomonedas, captación ilegal de dinero, entre otros.

• Conversatorio InnovaSFC: Hacia la innovación sostenible y responsable en el sector financiero: Realizado el 22 de mayo de 2018 de manera presencial. El evento se llevó a cabo en la feria FinTech del Colegio de Estudios Superiores de Administración – CESA donde se explicaron los objetivos estratégicos y los resultados de la gestión de la Entidad, así como, explicó el funcionamiento de InnovaSFC y el espacio FinTech de la Entidad.

Las referidas audiencias públicas tuvieron los siguientes propósitos:

• Promover la consulta de los informes de gestión elaborados periódicamente por la Superfinanciera y divulgados a través del sitio web institucional,

• Plantear temas abiertos, con el fin de recoger el mayor número de inquietudes que tengan los ciudadanos frente a las acciones y decisiones de la Entidad en relación con los temas abordados,

• Convocar y promover la participación en la gestión de la Superfinanciera de organizaciones y actores representativos del mercado financiero, asegurador, bursátil y previsional; grupos de veeduría ciudadana, profesores, estudiantes y la ciudadanía en general,

• Conocer de manera directa las necesidades y expectativas de los diferentes usuarios con respecto a los servicios que presta la Superfinanciera,

• Proporcionar espacios de interlocución directa entre los servidores públicos de la Superfinanciera y la ciudadanía, mediante una relación bidireccional de diálogo que permita en lo posible la participación de quienes deseen hacerlo, e

• Incentivar la Participación Ciudadana y el Control Social en la gestión de la Superfinanciera mediante la difusión de mensajes a través de los canales seleccionados, Realización de encuestas para la selección de temas y evaluar la calidad de los ejercicios, entre otros.

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El detalle de la Estrategia de Rendición de Cuentas de la Entidad puede ser consultado a través del sitio web institucional (www.superfinanciera.gov.co).

4.2. Lucha contra la Corrupción

La Entidad continuado con el propósito de: a. fortalecer su cultura ética y sus sistemas de control, b. mantenerse en los primeros lugares en el índice de transparencia y c. de contribuir con el gobierno central en la lucha contra la corrupción, consolida su política orientada hacia la transparencia, la integridad y la lucha contra la corrupción a través de la creación del Grupo para la Transparencia y Lucha Contra la Corrupción mediante la Resolución 225 de febrero de 2018, de conformidad con lo establecido con las normas vigentes y las directrices impartidas por la Secretaría para la Transparencia de la Presidencia de la República.

Del mismo modo, siguiendo los lineamientos gubernamentales sobre anticorrupción se desarrolló el Plan Anticorrupción y de Atención al Ciudadano 2018, con la participación de directivos y funcionarios en la ejecución del mismo. El plan en mención contempla los seis componentes señalados a continuación, los cuales fueron definidos de acuerdo al documento “Estrategias para la construcción del Plan Anticorrupción y de Atención al Ciudadano” elaborado por la Secretaría para la Transparencia de la Presidencia de la República y reglamentado mediante el Decreto 2641 de diciembre de 2012, así: a. Mapa de riesgos de corrupción y acciones de mitigación, b. Estrategia antitrámites, c. Rendición de cuentas, d. Mecanismos para mejorar la atención al ciudadano, e. Ley de transparencia e f. Iniciativas adicionales.

El plan, fue publicado en el sitio web institucional en cumplimiento de los plazos estipulados, para lo cual fue sometido a consideración del público en general, entes de control y entidades del sector previo a la formalización del mismo con el fin de contemplar sus observaciones y comentarios.

De acuerdo al seguimiento cuatrimestral realizado, de acuerdo a la norma que rige el plan, por la Oficina de Control Interno, se realizaron las siguientes actividades:

• Actualización del Mapa de Riesgos de Corrupción de la Entidad, • Publicación del Mapa de Riesgos de Corrupción en el sitio web de la Superfinanciera, • Publicación del Plan Institucional,• Elaboración y publicación de los Informes de Gestión de la Superfinanciera (semestral y anual),• Seguimiento a los planes de la Superintendencia,• Modificaciones en la normatividad vigente relacionada con las entidades y mercados

supervisados (según agenda normativa),• Modificaciones en la normatividad vigente relacionada con deberes a cargo de la

Superfinanciera y otras normas aplicables a la Entidad (normograma),• Publicación del Boletín Jurídico, • Publicación del Boletín del Ministerio de Hacienda y Crédito Público en lo que refiere al capítulo

de la Superintendencia Financiera de Colombia, • Publicación de proyectos normativos para comentarios (según agenda normativa), y • Entre otros.

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El Plan Anticorrupción y de Atención al Ciudadano y el informe de seguimiento para la vigencia 2018 se encuentra publicado en el sitio web institucional (www.superfinanciera.gov.co), observándose un cumplimiento del 100%, según el informe de seguimiento de cierre de la vigencia.

4.3. Servicio al Ciudadano

En desarrollo de la responsabilidad de recepción, trámite y atención de las solicitudes allegadas, la Entidad realizó todas las labores tendientes a atender el diseño, creación, implementación, mantenimiento y maduración del subproceso de Atención de Peticiones, Quejas o Reclamos, Sugerencias y Felicitaciones por los Servicios que Presta la Superfinanciera (PQRSF), dentro de la cuales se destacan, entre otras, las siguientes actividades:

• Creación y actualización de los diferentes documentos y riesgos del subproceso en línea con las directrices establecidas por la norma ISO 9001:2015,

• Sistematización de las actividades sobre el Gestor Documental, permitiendo generar la documentación de cada uno de los expedientes,

• Inclusión de las solicitudes en el sitio web de la Entidad, para que los ciudadanos, a través del buzón de solicitudes (formulario electrónico vía internet), puedan instaurar peticiones sin tener que desplazarse físicamente,

• Publicación en el sitio web de; a) el formulario electrónico de solicitudes, b) el informe trimestral de PQRSF y c) el procedimiento interno del Sistema de Gestión Integrado (SGI). Lo anterior en cumplimiento de las directrices señaladas por la ley 1712 de transparencia y acceso a la información pública,

• Atención de las correspondientes acciones de mejora que demanda el subproceso y solicitan terceros,

• Operación constante para mantener funcionales los canales de atención, con el fin de asegurar la atención a la ciudadanía, de acuerdo con la normatividad vigente y el compromiso de la Entidad, y

• Formulación de las acciones de mejora necesarias para el diseño, elaboración y creación del proceso de servicio al ciudadano de la Superfinanciera.

A continuación, se presentan las PQRSF atendidas durante el primer semestre de 2018, sobre las cuales se resalta lo siguiente:

• La atención por parte de la Superfinanciera toma, en promedio, tres (3) días hábiles, del término de ley de quince (15) días hábiles, y

• El 91% de las peticiones allegadas durante el primer semestre de 2018 corresponden a Felicitaciones, principalmente por atención a trámites anteriores, en los cuales los ciudadanos se han sentido satisfechos.

Tabla 22. Solicitudes de PQRSF finalizadas en el semestre

Tipo / Motivo Cantidad Promedio de atención(Días Hábiles)

Felicitación 21 3,0Atención trámite anterior 21 3,0

Queja / reclamo 2 3,0Consulta / servicio sito web 1 2,0

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Tipo / Motivo Cantidad Promedio de atención(Días Hábiles)

Queja por sitio web 1 4,0Total 23 3,0

Fuente: Secretaría General - SOLIP / Reportes / Atención al Ciudadano PQRSF.

El componente de Servicio al Ciudadano y los informes de seguimiento para lo corrido de la vigencia 2018 se encuentran publicados en la página web institucional (www.superfinanciera.gov.co).

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informe de gestión y ejecución presupuestal · web viewen esa línea la superfinanciera lanza “...

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