Flexibel Pensionsplan.Om hur vi på Invest Kapitalförvaltning tänker lite annorlunda när det gäller pensionsplaner, och hur det kan höja din pension.

De flesta företag använder sig idag av det traditionella tankesättet när man bygger upp pensionsplaner till sina anställda. Det vill säga att man betalar premien för sparande, sjuk-försäkring och premiebefrielse, sen är det klart. Det gamla talesättet ”det finns inga fria luncher” kom-mer bra till pass här. Sjukförsäkring och premiebefrielseförsäkring är vanliga s.k. riskförsäkringar, och har därmed en naturlig kostnad.

Men det som vi förknippar med pensionsplaner är så klart framtida ålderspensioner. De planer som finns på marknaden idag, och som har funnits under många år, har en kostnadsmassa inbyggd. Denna är

avsedd att ge olika parter bidrag till sin inblandning i avtalsframtagande, rådgivning samt förvaltning etc.

I Invest Kapitalförvaltnings koncept Flexibel Pensionsplan tänker vi lite annorlunda. Vi plockar bort alla avgifter i ålderspensions-skalet samt tillför den anställde en av oss framförhandlad kraftig rabatt på fonderna i sitt sparande. Då kommer framtida pensionskapital och därmed kommande pension att bli betydligt högre, jämfört med den modell som tar ut ständiga avgifter – inte enbart genom en kostnadssänkning utan också på grund av en tillväxt på ett då större kapital.

Få ut mesta möjliga. De flesta företag bygger idag pensionsplaner till sina anställda på traditionellt sätt. Invest Kapitalförvaltnings koncept Flexibel Pensionsplan fungerar lite annorlunda, med mindre avgifter och fler rabatter.

Så skapar vi en flexibel pensionsplan.

Hitta all information om din pension:. Logga in på din analyssida: www.investkapitalforvaltning.se/logga-in

Se dina aktuella placeringar, ditt familjeskydd och gör egna antaganden och analyser. Här kan du också se ditt privata fondkonto.

. Har du frågor eller funderingar, eller behöver du ett nytt lösenord? Kontakta gärna din mäklare direkt via telefon eller e-post.

Flexibel Pensionsplan innebär inte bara en kostnadsinbesparing. För vad är den värd om du ändå inte har en ordentlig bild över hur din framtida situation kommer att se ut, och vilket skydd din familj har om det skulle hända dig något? Flexibel Pensionsplan innehåller rådgivning i pensionerings-frågor, samt en tydlig översikt och information om vilket skydd din familj har om något skulle hända dig.

- Flexibel Pensionsplan har val-bara moment såsom ålderspension, sjukförsäkring som komplement till försäkringskassans sjukpenning, trygg-hetsmomentet premiebefrielse samt efterlevandeskydd till familjen.

- Flexibel Pensionsplan innehåller förenklade hälsoprovningsregler vid anslutning.

- Flexibel Pensionsplan kan användas vid såväl alternativa pensionslösningar enligt kollektivavtal som pensionsupp-byggnad i företag utan kollektivavtal.

- Flexibel Pensionsplan kan tecknas vid anslutning av fem eller flera anställda i aktie- eller handelsbolag, samt för delägare i handelsbolag och enskild näringsidkare.

- Flexibel Pensionsplan tecknas med en lägsta sparpremie på 1.000 kronor i månaden per ansluten anställd.

Flexibel Pensionsplan ger dig en överblick över din pension, din framtid och vilket skydd du har, samt rådgivning och högre flexibilitet.

Vad innebär Flexibel Pensionsplan?

(Planen kan kompletteras med Tjänstegruppliv och Sjukvårdsförsäkring.)

Om vi utgår från en 50-åring (se fullständiga exempel på nästa uppslag), så skulle hon betala i bruttolöneavstående, 253 kronor per månad under sin anställningstid. Om hon stannar kvar hos arbetsgivaren intill pension dvs 65 års ålder skulle hon då ha erlagt sammatlagt 45 540 bruttokronor fördelat på 180 månader. Vid 1,7% avkastning och en sedvanlig blandportfölj skulle hennes tillväxt bli 45 425 kronor, dvs ungefär samma belopp. I detta läget bör noteras att i den vanliga upphandlade planen så skulle avkastningen bli negativ, Det vill säga att kostnaderna skulle äta upp avkastningen. Man kan också se det som att det utbetalda beloppet skulle bli cirka 140 000 kronor mer vid Flexibel Pensionsplan vid en så låg avkastning som 1,7% årligen.

Eller så vänder vi på det och antar 2,36% årlig avkastning. Det är vad som behövs för att ge premien i retur vid det vanliga upplägget. Vid den avkastningen skulle Flexibel Pensionsplan ge ett överskott på ca. 150 000.

En vanlig fråga är “hur stor avkastning behöver jag för att täcka arvodet?” Svaret är cirka 1,7% årligen.

Inbetalning premie Utbetalt belopp

890 000 890 000

798 780

936 420

46 425- 91 226

Avkastning kostnader

> 1,7% tillväxt behövs för att täcka arvodet Inbetalning / utbetalning

890 000

Inbetalning premie

798 780

936 420

Utbetalt belopp

Vanliga upphandlade planen Flexibel pensionsplan

Generösa rabatter på fonderna bidrar till ett framtida ökat pensionskapital.

Flexibel Pensionsplan ger dig rabatt på ett 70-tal fonder hos världens största och mest framgångsrika förvaltare.

Arvode och den positiva konsekvensen. Det arvode som vi enligt nedan fakturerar arbetsgivaren återfinansieras sedan av denne via ny framförhandlad lön, där hänsyn tas till sociala avgifter (löneväxling). Med andra ord 333 kronor i arvode exkl moms ger 253 kronor i lägre lön.

Exempel 1: Anställd 50 år, premie 5.000 kronor per månad och ett uttag under 20 år från 65 år.

Differens på utbetald pension blir 300.000. ger vid arvode 20% = 60.000/180 månader = 333 kronor

333/1,3142 = 253 netto vid 30% skatt 177 32.000 (180 månader)

50% 126 23.000

55% 114 20.000

Pensionsuttag 240 månader

Diff blir per månad 1.250 netto vid 30% skatt 875 210 000 (240 månader)

50% 625 150 000

55% 563 135 000

Det vanliga upplägget: - 0 % premieavgift - 0,5 % kapitalavgift - fast avgift 255 kronor - fondavgift 1,5%

Flexibel Pensionsplan: - 0 % premieavgift - 0 % kapitalavgift - ingen fast avgift - fondavgift 1,15% *

* 23% rabatt. Antagen årsavkastning 7% real.

Ovan exempel innebär netto 6-7 gånger mer i pensionsökning jmf kostnaden för upplägget. Skulle också kunna bli upp till 10 gånger om man vandrar mellan skatteskikten.

Exempel 2: Anställd 35 år, premie 5.000 kronor per månad och ett uttag under 20 år från 65 år.

Differens på utbetald pension blir 1.471.000 ger vid arvode 20% = 294.000/360 månader = 817 kronor

817/1,3142 = 621 netto vid 30% skatt 435 157 000 (360 månader)

50% 310 112 000

55% 280 100 000

Pensionsuttag 240 månader

Diff blir per månad 6.130 netto vid 30% skatt 4 291 1 030 000 (240 månader)

50% 3 065 735 000

55% 2 759 662 000

Exempel 3: Om 35 åringen slutar efter 5 år (sannolikt).

Differens på utbetald pension blir 1.471.000 ger vid arvode 20% = 294.000/360 månader = 817 kronor

817/1,3142 = 621 netto vid 30% skatt 435 26.000 (60 månader)

50% 310 19 000

55% 280 17 000

Pensionsuttag 240 månader

Diff blir per månad 2.312 netto vid 30% skatt 1 618 388 000 (240 månader)

50% 1 156 277 000

55% 1 040 250 000

Ger mao ännu större ökning. Givetvis pga att den billiga produkten ligger under många år utan arvode efter anställningsavslutet.

Invest Kapitalförvaltning AB Huvudkontor: Lilla Torg 1, 211 34 Malmö. Östermalmstorg 1, 114, 42 Stockholm. Varbergsgatan 19, 503 06 Borås.

Telefon: 040 611 37 10. Fax: 040 611 37 14. E-post: info@investkf.se. Hemsida: www.investkapitalforvaltning.se.

Flexibel Pensionsplan.Flexibel Pension är ett koncept från Invest Kapitalförvaltning.

Vill du veta mer om Flexibel Pensionsplan? Kontakta oss för möte eller telefonmöte; tel 040 611 37 10 eller

e-post info@investkf.se