Jak komunikovat s bankou?

Připraveno pro seminář Hospodářské komory ČR 19. března 2009 v Ostravě

Obsah

Česká spořitelna – představení

Produkty pro firemní klienty

Komunikace s bankou

České spořitelna – „evropská“ banka

Spolu se specializovanými dceřinými společnostmi pokrývá Česká spořitelna veškeré finanční potřeby klientů

Největší banka v České republice, měřeno počtem klientů - více než pět milionu klientů

V oblasti komerčního bankovnictví obsluhuje více než 50 procent firem z Czech Top 100

Největší síť obchodních míst v ČR (více než 600 poboček, 15 komerčních center)

Česká spořitelna, a. s.

Česká spořitelna –Důležitá součást finanční skupiny Erste Group

Nepřímá přítomnost

Klientů: 0,2 mil.

Ukrajina

Úvěry retail: 1,3%

Vklady retail: 0,1%

Pobočky: 99

Klientů: 4 mil.

Rumunsko

Úvěry retail: 22%

Vklady retail: 27%

Pobočky: 588

Klientů: 0,2 mil.

Srbsko

Úvěry retail: 2%

Vklady retail: 3% Pobočky: 62

Klientů: 2,8 mil.

Rakousko

Úvěry retail: 19%

Vklady retail: 19%

Pobočky: 993

Klientů: 0.7 mil.

Chorvatsko

Úvěry retail: 12%

Vklady retail: 12%

Pobočky: 116

Klientů: 5,3 mil.

Česká republika

Úvěry retail: 31%

Vklady retail: 32%

Pobočky: 642

Klientů: 2,5 mil.

Slovensko

Úvěry retail: 25%

Vklady retail: 32%

Pobočky: 271

Klientů: 0,8 mil.

Maďarsko

Úvěry retail: 11%

Vklady retail: 6%

Pobočky: 200Celková populace: 120 mil.

Uživatelé bank. produktů: 92 mil.

Klienti skupiny Erste: 16,4 mil.

Klíčové údaje trh

Klienti z EU: 15,4 mil.

Finanční skupina České spořitelny

Ocenění pro Českou spořitelnu

MasterCard Bank(hlasování se se zúčastnilo přes 300 nezávislých odborníků)

Banka roku 2002, 2003 a 2006

Euromoney Award(uděluje zasedání Mezinárodního měnového fondu ve Washingtonu)

Nejlepší úvěrová instituce v České republice v 2002

The Banker Awards(prestižní mezinárodní bankovní soutěží)

Banka roku 2003, 2004, 2005 a 2008 v České republice

Nejdůvěryhodnější banka roku 2004, 2005, 2006, 2007 a 2008 v České republice

Hypotéka roku 2002, 2003, 2004, 2005 a 2006

Produktová nabídka

Vedení běžných a vkladových účtů

Efektivní a jednoduchá správa Vašich financí

Běžný účet v Kč i cizí měně výpisy s libovolnou frekvencí volba formy zasílání (elektronicky, poštou, osobně, swiftové zprávy)

Termínovaný vklad v Kč i cizí měně výhodné úročení délka vkladu volitelná dle Vaší potřeby pro vyšší zůstatky individuální sazby

Svěřenecký (escrow account) vázaný účet k uložení prostředků účet určený k vypořádání transakce

Sběrný účet zajistíme hromadné zpracování kompletně a včas bez nutnosti otevření běžného účtu v případě inkas od nás obdržíte rozpis realizovaných a nerealizovaných inkas

Potřebujete mít své peníze kdykoli k dispozici?

Potřebujete mít své peníze kdykoli k dispozici?

Máte dočasně volné prostředky a chcete zhodnotit po Vámi určené období?

Máte dočasně volné prostředky a chcete zhodnotit po Vámi určené období?

Nabízíme jednoduché řešení pro správu Vašich inkas a úhrad.

Nabízíme jednoduché řešení pro správu Vašich inkas a úhrad.

Je pro Vás důležitá jistota finančního vypořádání transakcí?

Je pro Vás důležitá jistota finančního vypořádání transakcí?

Přímé bankovnictví

Neustálý přístup k Vašim účtům

Business 24

▪ základní systém internetového bankovnictví pro obsluhu účtů firemní klientely▪ spolehlivé a moderní zabezpečení Vašich financí▪ dostupnost z jakéhokoli místa v ČR i ze zahraničí▪ jazyková verze česká a anglická

MultiCash

▪ špičkový multibankovní systém elektronického bankovnictví ▪ umožňuje přístup k Vašim účtům vedeným v různých bankách a zemích▪ jazyková verze česká, anglická a německá

24 hodin denně 7 dní v týdnu bez návštěvy banky

Po 0-24

Út 0-24

St 0-24 Čt 0-24

Pá 0-24

So 0-24

Ne 0-24

Po 0-24

Út 0-24

St 0-24 Čt 0-24

Pá 0-24

So 0-24

Ne 0-24

Kontokorentní úvěr k běžnému účtu

úvěr formou povoleného debetního zůstatku k Vašemu běžnému účtu úvěrová smlouva s platností až 1 rok s možností pravidelné obnovy

Provozní úvěr

účelový úvěr se stanoveným plánem čerpání a splácení flexibilní přizpůsobení potřebám klienta:

- pravidelný i nepravidelný splátkový kalendář - stanovení výše čerpání a termínu splátek dle Vašich individuálních potřeb

krátkodobý charakter se splatností do 1 roku s možností „revolvingu“ – načerpané, již splacené částky nesnižují úvěrový limit

Krátkodobé financování

Provozní financování

Úvěrová linka

sjednáme s Vámi úvěrový rámec umožníme Vám v mezích rámce kombinaci různých forem provozního financování

dle Vaší AKTUÁLNÍ potřeby

Víceúčelová úvěrová linka

sjednáme s Vámi celkovou výši cílové úvěrové částky zvolíte si kombinaci různých forem provozního financování s ostatními produkty

až do výše smluvního limitu: kombinace s akreditivy, zárukami, limity pro operace na finančních trzích

Komfortní řešení - flexibilní kombinace různých typů financování

Krátkodobé financování

Investiční úvěr

pro financování investičních potřeb klienta  (investice do nemovitostí, pořízení strojů, technologií a další investice)

krátkodobý, střednědobý či dlouhodobý úvěr

splácení dle dohodnutého splátkového kalendáře

nově dostupná varianta se zajištěním maxima úrokové sazby

TOP Energy program

komplexní řešení při financování investic do oblasti obnovitelných zdrojů nebo úspor energie

Investice do rozvoje Vaší firmy

Financování investic

Komunikace s bankou

Úvěrový proces

1. Předložení nabídky klientovi, dohoda na podmínkách obchodu

2. Finanční analýza klienta

3. Schvalovací proces

4. Rozhodnutí (schválení / neschválení)

5. Příprava a podepsání úvěrové dokumentace (smlouvy – úvěrové a zástavní)

6. Administrace + čerpání

Co to znamená pro klienta s ohledem na aktuální tržní situaci?

1.Ve fázi sjednání obchodu

Cena úvěru

Požadované zajištění

Rozsah požadovaných podkladů

Z čeho se skládá úvěrová marže...

Na základě:

• Finančního ohodnocení klienta

• Zajištění úvěrového obchodu

• Refinancování banky na finančním trhu

Faktory ovlivňující cenu:

• Bonita a rizikovost klienta

• Zajištění úvěru

• Výše a typ úvěru, struktura čerpání a splácení, doba splatnosti

• Délka a hloubka vztahu banka - klient

Riziková prémie

Kapitálová přiměřenost

Likviditní prémie

Cena a co ji ovlivňuje...

Zajištění úvěru

1.Nemovitý majetek Budovy

Pozemky

2.Movitá věc Zástavní právo

Zajišťovací převod vlastnického práva

3.Záruka / ručení Záruky externích subjektů – např. ČMZRB, EGAP atd.

Jiných podnikatelských subjektů nebo fyzické osoby

4.Pohledávky

5.Směnka + aval

Potřebné dokumenty z strany klienta

1.Žádost o poskytnutí úvěru

2.Informace o klientovi Výpis z obchodního rejstříku, případně jiné dokumenty opravňující k podnikání

Struktura hlavních odběratelů a dodavatelů

Přehled úvěrové angažovanosti u jiných subjektů

3.Finanční ukazatele Rozvaha a výsledovka zpravidla aktuální období a 3 roky zpět

Daňová přiznání 3 roky zpět

Projekce finančních ukazatelů

4.Podnikatelský záměr + plus příslušná povolení související s jeho realizací jako např. územní rozhodnutí, stavební povolení apod.

5.Doklady k zajištění Výpisy z katastrů / notářské zápisy atd.

Co to znamená pro klienta s ohledem na aktuální tržní situaci? (2)

2.Schvalovací proces Finanční analýza

Schválení x neschválení obchodu

3.Ve fázi podpisu smluvní dokumentace Podmínky a kovenanty

4.Ve fázi čerpání Možné způsoby čerpání (kontokorent a účelový úvěr)

5.Ve fázi splácení Plnění podmínek a kovenantů

Co dělat když se dostanu do problémů? Komunikace s bankou !

Česká spořitelna

Olbrachtova 1929/62

140 00 Praha 4

www.csas.cz

Zelená linka: 800 207207

Kontakty

Komerční centrum v Ostravě

Mgr. Zbyněk Šolc Tel.: 596 209 260 E-mail: zsolc@csas.cz