Jak skrócić

czas wdrażania nowych produktów i usług?Maciej Szlemiński, WebSphere Technical Sales

© 2010 IBM Corporation

1

Reguły biznesowe to

Zasady (algorytmy) podejmowania decyzji biznesowych

Spisane w postaci zrozumiałej dla użytkowników biznesowych

Zarządzane przez użytkowników biznesowych

We współpracy z IT, a nie przez IT na podstawie wymagań od biznesu

Wdrażane w sposób niezależny od cykli produkcyjnych IT

2

Reguły biznesowe to

3

Standardowo reguły zaszyte są

w systemach IT…

Wymaganie

Start

Zmiana platformy

Wymaganie

Start

Rozwój kolejnych wersji systemu biznesowego

Rozszerzenia funkcjonalne

System produkcyjny

… ale wydzielenie reguł

z systemów to szybsze, tańsze i łatwiejsze wdrażanie zmian!

ZmianaReguły biznesowe

Zmianareguły

Zmiana

Start

Zmianareguły

Zmiana

Start

Zmianareguły

Zmiana

StartStart

System produkcyjny

4

ILOG JRules - setki wdrożeń, mierzalne ROI…

Up/Cross-sell: Global 500 Bank

ILOG zarządza zasadami zgodności (jak dla MIFiD), profiluje klientów, ocenia produkty, określa ryzyko, oblicza stopień

dopasowania produktu do klienta… automatycznie generując oferty dodatkowe które bardziej interesują

klientów.

Wzrost zysku o $14 mln w 2.5 miesiąca!

Kredyt w 1 dzień, zamiast w 15

Nowy proces kredytowy: Top 25 US Commercial Bank

Scentralizowany system wymuszający właściwą

interpretację

zasad korporacyjnych w zakresie ryzyka kredytowego niezależnie od typu kredytu, umożliwia pracownikom obsługiwanie wyjątków, a nie żmudne przetwarzanie standardowych transakcji.

Wycena polis, likwidacja szkód:

Klasyfikacja i ocena ryzyka, strategie produktowe i cenowe zapisane w ILOG. Skutkiem jest kompletna platforma zarządzania procesem sprzedaży ubezpieczeń

i likwidacji szkód, łatwa do obsługi przez pracowników i działająca w większości automatycznie.

Udział procesów

STP z 17% na 75%

5

• Przyspieszyć

wdrażanie nowych produktów i usług

G500 Commercial Bank• 3X krótszy czas wdrożenia produktów• Ciągłe cotygodniowe aktualizacje, błyskawiczna reakcja w razie błędów

Natixis Financement – EMEA• 15 dni zamiast 8 tygodni na wdrożenie produktu• Tysiące reguł

automatycznie wspierających proces kredytowy

G500 Commercial Bank• 3X krótszy czas wdrożenia produktów• Ciągłe cotygodniowe aktualizacje, błyskawiczna reakcja w razie błędów

Natixis Financement – EMEA• 15 dni zamiast 8 tygodni na wdrożenie produktu• Tysiące reguł

automatycznie wspierających proces kredytowy

• Zmiany zasad w ciągu dni a nie miesięcy• Szybkie dostosowanie produktu/usługi do konkretnego segmentu rynku, zasad ryzyka lub nawet pojedynczego klienta

• Zmiany zasad w ciągu dni a nie miesięcy• Szybkie dostosowanie produktu/usługi do konkretnego segmentu rynku, zasad ryzyka lub nawet pojedynczego klienta

… w instytucjach które chcą:

6

• Przyspieszyć

wdrażanie nowych produktów i usług

• Poprawić

wydajność

operacyjną

Bank of the West – Americas• Decyzja kredytowa w 1 dzień

zamiast 15

CITIC – China• Kredyt natychmiastowy (decyzja w minutę) w oddziale banku• Skalowalność

umożliwiła hiper wzrost ilości klientów

PMI – Americas• 6X skrócenie czasu szkoleń

pracowników ze zmian w zasadach oceny ryzyka i wyceny produktów

Bank of the West – Americas• Decyzja kredytowa w 1 dzień

zamiast 15

CITIC – China• Kredyt natychmiastowy (decyzja w minutę) w oddziale banku• Skalowalność

umożliwiła hiper wzrost ilości klientów

PMI – Americas• 6X skrócenie czasu szkoleń

pracowników ze zmian w zasadach oceny ryzyka i wyceny produktów

• Mniejszy koszt przetwarzania• Znacznie szybsze działanie procesów• Koncentracja na strategii… transakcje robią

się

same

• Mniejszy koszt przetwarzania• Znacznie szybsze działanie procesów• Koncentracja na strategii… transakcje robią

się

same

… w instytucjach które chcą:

7

• Przyspieszyć

wdrażanie nowych produktów i usług

• Poprawić

wydajność

operacyjną

• Zdobyć

i utrzymać

klientów dzięki dopasowaniu produktów do potrzeb

• Indywidualizacja ofert w placówce bankowych. Kontroferty.• Lepsza pre-kwalifikacja, lepiej targetowane akcje marketingowe• Wzrost portfela dzięki operacjom up/cross-sell, pakietowanie ofert

• Indywidualizacja ofert w placówce bankowych. Kontroferty.• Lepsza pre-kwalifikacja, lepiej targetowane akcje marketingowe• Wzrost portfela dzięki operacjom up/cross-sell, pakietowanie ofert

G500 Commercial Bank• 4 x wzrost kwoty udzielanych kredytów• 15% wzrost średniej kwoty kredytu• Redukcja kosztów oceny ryzyka o 78%• Wzrost utrzymalności klientów o 3%

G500 Commercial Bank• 4 x wzrost kwoty udzielanych kredytów• 15% wzrost średniej kwoty kredytu• Redukcja kosztów oceny ryzyka o 78%• Wzrost utrzymalności klientów o 3%

… w instytucjach które chcą:

8

• Przyspieszyć

wdrażanie nowych produktów i usług

• Poprawić

wydajność

operacyjną

• Zdobyć

i utrzyć

klientów dzięki dopasowaniu produktów

• Poprawić

jakość

podejmowanych decyzji

• Bardziej granularne, zindywidualizowane procesy decyzyjne• Decyzje wyliczane w czasie rzeczywistym• Bardziej granularne, zindywidualizowane procesy decyzyjne• Decyzje wyliczane w czasie rzeczywistym

Axa Banque – EMEA• Codzienna weryfikacja przyjętej strategii windykacji dla ponad 30,000 klientów

Axa Banque – EMEA• Codzienna weryfikacja przyjętej strategii windykacji dla ponad 30,000 klientów

… w instytucjach które chcą:

9

• Przyspieszyć

wdrażanie nowych produktów i usług

• Poprawić

wydajność

operacyjną

• Zdobyć

i utrzymać

klientów dzięki dopasowaniu produktów

• Poprawić

jakość

podejmowanych decyzji

• Zapewnić

zgodność

z wymaganiami regulatora rynku

Commerzbank – EMEA• Zgodność

z Basel II dla systemów oceny ryzyka kredytowego• Obsługa złożonych scenariuszy ratingowych dla klientów retail

oraz private banking

Commerzbank – EMEA• Zgodność

z Basel II dla systemów oceny ryzyka kredytowego• Obsługa złożonych scenariuszy ratingowych dla klientów retail

oraz private banking

• Zwiększenie przejrzystości oraz audytowalności transakcji• Zwiększenie przejrzystości oraz audytowalności transakcji

… w instytucjach które chcą:

10

Zarządzanie regułami jest wyzwaniem!

Tam gdzie istnieją

reguły...

AplikacjeDokumenty

ProcesyZespoły ludzkie

Zasady podejmowania decyzji biznesowych to “reguły biznesowe”

… istnieją

problemy z ich obsługą

• Reguły są

ukryte w różnych systemach firmy

• Reguły muszą

być

przeprogramowane przez zespół

IT

• Ta sama reguła występuje często w więcej niż

jednym systemie

• Ergo zmiany są

trudne do wprowadzenia i udokumentowania

11

Wyzwanie to adresują

systemy reguł

(BRMS)…

Tam gdzie istnieją

reguły...

AplikacjeDokumenty

ProcesyZespoły ludzkie

Business Rule Management System

Są

one definiowane

i zarządzane

Są

one uruchamia-

ne i monitoro-

wane

Są

one przechowy-

wane i aktualizo-

waneRepozytorium

Narzędzia

Serwer reguł

Zasady podejmowania decyzji biznesowych to “reguły biznesowe”

12

… opisując reguły w sposób biznesowy…

Język naturalnyTablica decyzyjna

Drzewo decyzyjne

13

... graficznie łącząc je w procesy decyzyjne…

Reguła w języku naturalnym

Tablica decyzyjna

14

... zapewniając łatwość

ich modyfikacji…Wizualna edycja reguł

biznesowych:

15

i całościowe zarządzanie ich cyklem życia!• Zmiana reguł

(czyli też

cenników, tabel prowizyjnych, itd.)– Łatwa: wszystkie wersje reguły zawsze w repozytorium– Bezpieczna: szczegółowe desygnowanie uprawnień– Przewidywalna: skutki zmian można symulować

przed wdrożeniem

Jaki będzie skutek tej zmiany?

Co się

zmieniło w poprzedniej wersji?

Kto ma uprawnienia do wykonania tej zmiany?

… i bezpieczeństwo organizacyjne tego procesu!

16

Symulacje wpływu zmian na wskaźniki biznesowe• W oparciu o rzeczywiste dane

• Z automatycznym wyliczaniem dowolnych wskaźników

biznesowych

Zalety

• Bardziej bezpieczne

projektowanie zmian

Kompleksowe wsparcie testowania i symulacji!

17

BPM opisuje i usprawnia procesy biznesowe

Orientacja na przepływ pracy i nadzór nad pracownikami

Pozwala pokonać

ograniczenia funkcjonalne istniejących systemów

Przejrzyste procesy – większa elastyczność

i wydajność

organizacji

Przenika bariery i ograniczenia systemów i organizacji

Procesy krótko i długotrwałe (od milisekund do miesięcy)

BRMS opisuje i usprawnia podejmowanie decyzji

Orientacja na dane (np. w procesie biznesowym)

Obejmuje atomowe procesy decyzyjne

Wspiera ponowne wykorzystanie (re-użycie) reguł

przez dowolnego klienta (BPM i innych)

Przejrzyste decyzje – większa elastyczność

organizacji

Przetwarzanie bezpośrednie

(Straight through processing, STP)

BPM + BRMS – elastyczność2…

18

ILOG BRMS

Narzędzia

Procesy biznesoweDecyzje biznesowe

Usługa decyzyjna

Repozytorium

Serwer reguł

DOWOLNESYSTEMY IT W

FIRMIE!

… ale BRMS nie jest uzależniony od BPM!

19

Jakość

ILOG JRules potwierdza rynek…

• Ponad 20 lat na wiodącej pozycji

20

…szerokie spektrum wdrożeń…• Ponad 20 lat na wiodącej pozycji

21

… mierzalne efekty biznesowe w każdej branży!Klient Zastosowanie

Ocena ryzyka i wycena polis

Zarządzanie cennikami i promocjami

Ocena uprawnień

i naliczanie świadczeń

System obsługi wniosków kredytowych

22

… mierzalne efekty biznesowe w każdej branży!Klient Zastosowanie Rezultaty biznesowe

Ocena ryzyka i wycena polis• Czas trwania procesu skrócony nawet

do 76%• 50% wzrost liczby wniosków

Zarządzanie cennikami i promocjami• Czas zmiany cenników skrócony z 3

miesięcy do 2 dni• 25% przekroczenie planu sprzedaży

Ocena uprawnień

i naliczanie świadczeń

• Proces trwa 7 minut zamiast 6 miesięcy, brak zaległości

• Zmiany regulacyjne implementowane w ciągu dni, zamiast miesięcy

System obsługi wniosków kredytowych

• 93% skrócenie czasu obsługi wnioski (1 dzień

zamiast 15 dni)• >1000 roboczodni oszczędności rocznie

w zakresie samego odbycia audytu

23

Przykłady zastosowań… z całego świata!

24

… rozpoznane na setkach pól zastosowań.

25

Segmentacja klientów (MiFID, Bankowość

i Finanse)

26

Dynamiczne budowanie formularzy

27

As a vehicle was damaged, Cindy is asked to enter the detailed info of the damaged vehicle

As a vehicle was damaged, Cindy is asked to enter the detailed info of the damaged vehicle

Dynamiczne budowanie formularzy

28

Benefits

Reduced loan approval time from 15 days to one (93%)

Boosted customer satisfaction with faster answers

Cut costs & increased staff productivity - more automation, more focus, less paper…

Greatly enhanced regulatory compliance & auditability – savings in 100’s of man days

Goals

Enable smarter & more efficient loan origination

Lower processing cost & turn around time

Improve customer service & employee satisfaction

Reduce errors & ensure compliance to policy and regulation

Situation

Manual intensive & paper based process

Duplication of labor, loss of information…

Long application processing time

Exposure to processing errors due to misinterpretation of credit policies & standards

Bank of the West – Commercial Loan Origination

Solution

ILOG BRMS to handle core business logic across a number of functional areas including:

Credit approval authorization, overrides, prioritization, data validation & compliance

IBM BPM to model & manage underwriting workflow automation

29

Top 5 Canadian Bank - Cross-sell/Up-sell

ProcessingTime

SalesForce

SatisfactionOffer

Acceptance Revenues# of OffersClient

Satisfaction

TimeTo

Market

High

Medium

Low

Benefits

Improved client relationship – acquisition, retention & wallet-share

Reduced approval processing time, improved competitive blockingAccelerated ROI

Significantly increased cross-sell offers: from 13% to 40%

Significantly increased acceptance: from 3% to 20%-30%

Increased revenues – $14M in approved bookings in 2.5 monthsInstant updates of rules fully managed by business usersGreater sales force satisfaction: positive & confident on all offers

30

Goals

Improve speed to market, transparency and consistency

Empower business users (underwriters, business analysts…) with the ability to test, create and maintain rules across product lines and channels

Benefits

Introduce new products in 4 weeks versus over 6 months

Proactively segment unacceptable business and improve pass-through-rate

Deliver quotes and underwrite policies in real-time

Perform ‘what if’ scenarios to drive a profitable book of business

Solution

ILOG BRMS used to drive dynamic questionnaire (determine what questions to ask applicants based on profile), risk assessment, endorsements (clauses that need to be added to policy), rating and referrals

Situation

Unable to meet speed to market objectives and deliver new products faster

Underwriters specifying products in Excel which was then translated into code by IT : misinterpretation and lengthy process

Unable to accurately assess risk and subsequently assign the right rate consistently

Hiscox - Underwriting (Specialty Lines)

31

Aviva - Underwriting

Goals

Improve speed to market and transparency across processes and LOBs

Create shared services and reuse business rules across processes and channels for greater consistency and decisioning

Benefits

Reduced time to market by over 50%

Improved passed-through-rate by 80%

Rule changes occurring within 1 week versus over 5 months

Increased business flow by 50%

Solution

Chose ILOG BRMS as the core technology for its “common service delivery platform” – an e-commerce foundation. ILOG BRMS is used to automate the underwriting process (p&c – auto), quoting, product selection and application flow

Situation

Combination of manual practices, hard coding of rules and trying to use a rating engine for underwriting which was causing performance issues

Speed to market and transparency constraints

Lack of standardization and consistency across LOBs and processes

32

aigdirect.com: Enterprise Billing, Auto-Pay, Underwriting…

Goals

Improve speed-to-market to support growth strategies

Reduce costs and create more transparent, agile and streamlined processes

Better align IT objectives with business strategies

Benefits

Achieved speed to market gains of 70%+

Exceeded performance targets: handling in excess of 100,000 transactions an hour

Able to maximize reusability and ensure consistency across processes and channels

Solution

Built flexible billing and underwriting systems with ILOG BRMS. Deployed as an XML based SOA – accessible from multiple platforms. Continuing to expand use of ILOG BRMS to several other applications

Situation

High manual intervention, rules hard-coded or decentralized

Took up to 8 months to implement changes.

Rules did not fit the new markets that he company was expanding into.

33

BNP Paribas Assurance - Commissioning

BNP Paribas Assurance

Goals

Incentives & loyalty for brokers and distributors; homogeneous multi- channel strategy

Launch promotions and products quickly, reduce manual calculation

Align different function– Commissioning department, finance, underwriting, internal audit

Benefits

Increase loyalty of distribution network

Reduce time to market for promotions and incentives

Reduce manual calculation and comply with SOX

Solution

1 single Commissioning service supporting different products and services

ILOG BRMS: commission calculation and simulation– Integrates with the commissioning portal based on IBM WebSphere

Situation

A separate commissioning system per business line– Life, annuity, group life,

33 % of commissions are calculated manually

34

Zurich (US) – Claims management

Goals

Ensure consistency in how claims are handled and reduce claims leakage

Create a streamlined and efficient claims process

Improve customers satisfaction and retention

Benefits

Achieved savings in millions annually

Case assignment process reduced to 2 secs from 5 days

90% of claims assigned automatically without re-assignment

Fully automated process that guides adjusters through the tasks

Solution

Built a flexible claims system where ILOG BRMS is used to for case assignment, task management, adjudication and compliance.

3000 rules

Situation

Manual and paper-intensive processes

Policy changes took weeks to months

No consistent way of processing and settling claims

High overhead and penalty costs

35

ILOG BRMS in RetailTypical usage scenarios• Loyalty & promotions management

• Offer configuration

• Multi-channel pricing automation

• Trade-fund & contract management

• Marketing & financing program validation

• Fraud detection & management

• Sales/partner commissioning

• Workforce compensation

• Order / PO management

36

Real Time Promotion/Loyalty & Up-sell/Cross-sell

37

Yves Rocher - Loyalty & Promotions Management

37

Goals

Improve customer relationship through personalized loyalty program

Use marketing promotions to increase revenue and profitability

Guarantee the consistency of promotions across growing number of countries

Manage IT costs of design and deployment of loyalty and promotions campaigns

Benefits

More creative, consistent & personalized promotion offers

Automatic calculation of loyalty points, personalized offers at the POS

30% growth in # of loyalty program participants

Solution

ILOG BRMS extends POS solution with real time rule execution

BRMS brings flexibility in loyalty & promotion management

Promotion rules centralized repository

Promotion management tool, integrated to existing applications

Situation

IT required several weeks to roll out a new promotion offer

Rule types describing a promotion offer were limited

Store cashiers managed with difficulties advanced offers

Obsolete IT solution: business and IT frustrated with lack of flexibility and high costs

38

Podsumowując, zalety wdrożenia JRules to:

Wdrażanie zmian w sposób łatwy, bezpieczny i przewidywalny

Redukcja czasu i kosztów modyfikacji systemów objętych wprowadzaną

zmianą

Zapewnienie biznesowi IT oraz możliwości współpracy nad zasadami działania firmy

Większa przejrzystość

(łatwe audytowanie) i spójność

reguł

(cenników, tabel, limitów)

39

Co zobaczymy w trakcie live demo?

• Prototyp procesu kredytowego• Integrację

procesu z systemem reguł

• Zestaw reguł

które– Sprawdzają

warunki minimalne odnośnie wnioskującego i kredytu

– Wykonują

scoring– Obliczają

zdolność

– Wykonują

wycenę

kredytu– Wydają

decyzję

kredytową

w oparciu o zdolność

i scoring

40

Co zobaczymy w trakcie live demo?• Łatwość

modyfikacji reguł

biznesowych

– Dodawanie nowych kryteriów minimalnych

– Zmiana stóp procentowych przy wycenie kredytu

41

Co zobaczyliśmy w trakcie live demo?

• Łatwość

modyfikowania reguł

biznesowych– W narzędziach MS Office

• Czyli jak nowoczesne technologie IBM, mogą posłużyć

jako fundamenty elastycznego,

wydajnego systemu informatycznego

42 4

Dziękuję… i proszę o pytania.

Maciej SzlemińskiWebSphere Client Professionalmaciej.szleminski@pl.ibm.com