Idol & Modelfor Quality

39for Quality Vol.23 No.216

July-August 2016

กองบรรณาธิการ

การด�าเนินชีวิตของคนไทยเปลี่ยนแปลงไป ด้วยความเร่งรีบและแข่งขัน การบริการที่ตอบโจทย์จึงต้องรวดเร็วและรองรับความสะดวกสบาย

ภาคบริการโดยเฉพาะภาคการเงินการธนาคาร เช่น ธนาคารกสิกรไทย จึงได้พัฒนาการให้บริการเพื่อรองรับความต้องการของลูกค้าที่มีการน�าดิจิทัลเข้าไปใช้ใน การด�าเนินชีวิต

กสิกรไทย ตั้ง KASIKORN Business - Technology Group: KBTG มุ่งคิดค้นนวัตกรรม ร่วมพันธมิตรทางเทคโนโลยี และจับมือ FinTech และ Tech Startup สร้างนวัตกรรมทางการเงินรองรับดิจิทัล แบงกิ้งที่โตก้าวกระโดด เพิ่มความสามารถในการแข่งขันท่ามกลางการเปลี่ยนแปลงของเทคโนโลยีทางการเงินในตลาดโลก พร้อมต้ัง งบปีละ 5,000 ล้าน พัฒนาไอทีใหม่ หวังลูกค้าจะได้รับบริการทางการเงินในโลกดิจิทัล ที่สมบูรณ์แบบที่สุด คาดใน 5 ปี จ�านวนรายการผ่านดิจิทัล แบงกิ้ง เพิ่มเป็น 7,900 ล้านรายการต่อปี คิดเป็นมูลค่าธุรกรรม 30 ล้านล้านบาทต่อปี

คณุบณัฑรู ล�า่ซ�า ประธานกรรมการ ธนาคารกสกิรไทย เปิดเผยว่า “ปัจจบุนัการเปลีย่นแปลงในโลกดจิทิลัเป็นไปอย่างรวดเรว็ โดยเฉพาะการเพิม่ขึน้ของสมาร์ทโฟนท�าให้

คุณบัณฑูร ล�่ำซ�ำ

ประธานกรรมการ ธนาคารกสิกรไทย

▲

Technology GroupKASIKORN Business

พัฒนาเทคโนโลยีเปลี่ยนโลกการเงินใหม่

เพื่อดิจิทัล แบงกิ้งอันดับหนึ่งของประเทศ

Idol & Model

Vol.23 N

o.2

16 July

-August 2016

40

ประชาชนสามารถท�าธุรกรรมต่าง ๆ ผ่านทางโทรศพัท์มอืถอืได้สะดวกรวดเรว็ขึน้ จากข้อมลูของธนาคารกสกิรไทยพบว่า รายการทีท่�าผ่านช่องทางดิจิทัล แบงกิ้ง (โทรศัพท์มือถือและอินเทอร์เน็ต) ของธนาคารเติบโตอย่างก้าวกระโดดจาก 168 ล้านรายการในปี พ.ศ.2554 เป็น 1,135 ล้านรายการในปี พ.ศ.2558 และคาดว่าจะเพิ่มเป็น 7,900 ล้านรายการใน 5 ปีข้างหน้า (พ.ศ.2563) ส่วนการใช้บริการผ่านช่องทางสาขาจะเพิ่มจาก 166 ล้านรายการในปี พ.ศ.2554 เป็น 188 ล้านรายการในปี พ.ศ.2558 แต่คาดว่าจะลดเหลอืประมาณ 153 ล้านรายการในปี พ.ศ.2563 ในขณะทีม่ลูค่าธรุกรรมทีผ่่านดจิทิลั แบงกิง้กเ็พิม่จาก 9 แสนล้านบาทในปี พ.ศ.2554 เป็น 4 ล้านล้านบาทในปี พ.ศ.2558 และคาดจะเติบโตประมาณ 10 เท่าตัวเป็น 30 ล้านล้านบาท ในปี พ.ศ.2563 หรือ 5 ปีข้างหน้า”

การเพิ่มขึ้นของธุรกรรมผ่านช่องทางดิจิทัลอย่างรวดเร็วทั่วโลก ท�าให้มีการพัฒนาเทคโนโลยีทางการเงิน (Financial Technolo-gy: FinTech) ทีใ่ห้บรกิารท่ีมปีระสิทธภิาพด้วยต้นทนุทีต่�า่กว่าอย่างกว้างขวางทัง้จากสถาบนัการเงินและหน่วยงานอื่น ๆ เพื่อตอบสนองสังคมในยุคดิจิทัล ดังนั้น จากโจทย์ทางธุรกิจในด้านเทคโนโลยกีารเงนิทีเ่ปลีย่นแปลง รวมถงึกระแสธุรกิจเทคโนโลยีทางการเงิน (FinTech) และผู้ประกอบการพัฒนาธุรกิจเทคโนโลยี

(Tech Startup) ทีไ่ด้น�านวตักรรมใหม่ ๆ ในการให้บริการทางการเงินมาอ�านวยความสะดวกให้ลกูค้าอย่างต่อเนือ่ง นบัเป็นตวัแปรส�าคญัที่จะสร้างแรงผลกัดนัให้เกดินวตักรรมในโลกการเงิน ซึ่งสามารถตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้าท่ีเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วและมีความคาดหวังต่อบริการทางการเงินที่สูงขึ้นในโลกดิจิทัล ปัจจัยเหล่านี้จึงส่งผลกระทบต่อการด�าเนินธุรกิจในภาพรวม

“ธนาคารกสกิรไทยในฐานะผูน้�าดจิทิลั แบงก้ิง ท่ีมีส่วนแบ่งตลาดประมาณ 38% พร้อมรบัมอืการเปลีย่นแปลงและความท้าทายใหม่ ๆ ในอนาคตด้วยการต้ังบริษัท กสิกร บิซิเนส-เทคโนโลยี กรุ๊ป (KASIKORN Busi-ness-Technology Group หรือ KBTG) เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการบริหารจัดการงานและบริการด้านไอที และเพิ่มความสามารถในการแข่งขนัท่ามกลางความท้าทายจากการเปลีย่น-แปลงของเทคโนโลยีทางการเงินในตลาดโลก และเพื่อครองความเป็นผู้น�าอย่างต่อเนื่อง ซึ่งในแต่ละปีธนาคารต้ังงบประมาณด้านไอทีไว้ประมาณ 10% ของก�าไรสทุธิ หรอืประมาณปีละ 4,000 ล้านบาท และเป็นงบเพื่อการพัฒนานวัตกรรมใหม่อีก 1-2% ของก�าไรสุทธิ หรือ 1,000 ล้านบาท

ทั้งนี้ คุณธีรนันท์ ศรีหงส์ กรรมการ ผูจ้ดัการ ธนาคารกสกิรไทย จะด�ารงต�าแหน่งเป็นประธานบริษัท กสิกร บิซิเนส-เทคโนโลยี

กรุ๊ป อีกต�าแหน่งหนึ่งเพื่อเชื่อมโยงการท�างานเข้ากับคณะกรรมการธนาคารและดูแลการท�างานร่วมกับหน่วยงานภายในธนาคารและพันธมิตรทางเทคโนโลยีต่าง ๆ ให้มีประสิทธิ-ภาพอย่างไร้รอยต่อ และแต่งตั้ง คุณสมคิด จิรานันตรัตน์ เป็นรองประธาน กลุ่มบริษัท KBTG”

ซึ่ง กลุ่มบริษัท KBTG ประกอบด้วย 5 บรษัิท ซึง่ธนาคารกสกิรไทยเป็นผูถ้อืหุน้ 100% ทั้งหมด ได้แก่

➠ บริษัท กสิกร เทคโนโลยี กรุ๊ป เซเครเทเรียต จ�ากัด ดูแลด้านวางแผน ติดตาม และให้การสนับสนุนการจัดการด้านการเงินและด้านบุคลากรของ KBTG รวมทั้งประสานการท�างานร่วมกันระหว่าง KBTG และธนาคารกสิกรไทย

➠ บริษัท กสิกร แล็บส ์ จ�ากัด ค้นคว้าเทคโนโลยแีละรปูแบบการด�าเนนิธรุกจิใหม่ ๆ ที่เป็นประโยชน์ต่อระบบดิจิทัล แบงกิ้ง และระบบเศรษฐกิจดิจิทัล รวมทั้งท�าหน้าที่สร้างและทดลองระบบต้นแบบก่อนประยุกต์ใช้ในผลิตภัณฑ์ของธนาคารกสิกรไทย

➠ บริษัท กสิกร ซอฟต์ จ�ากัด ออกแบบและสร้างระบบไอทีเพื่อรองรับความต้องการทางธรุกจิและรองรบัการน�านวตักรรมมาใช้ในธนาคารให้มคีวามรวดเร็วและคณุภาพสูงสุด

➠ บริษัท กสิกร โปร จ�ากัด ดูแล การบรหิารจดัการโครงสร้างพืน้ฐานและระบบไอทีของธนาคารให้มีความทันสมัยและมีประสิทธิภาพ

➠ บริษัท กสิกร เซิร์ฟ จ�ากัด ท�าหน้าที่สนับสนุนการท�างานของกลุ่มบริษัท ทั้งทางด้านการพัฒนา การทดสอบ และการปฏิบัติการระบบไอที

ส�าหรับทิศทางการด�าเนินงานและกลยุทธ์ของ KBTG มุ่งไปที่การใช้งานเทคโน- โลยีเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพและประสิทธิผล ของธนาคาร รวมทั้งการพัฒนาบริการเพื่อสนับสนุนลูกค้าและเพิ่มความพึงพอใจของลกูค้า อาท ิการพฒันาบรกิารผ่านทางโทรศพัท์มือถือ และหลากหลายช่องทางธุรกิจ (omni channel) และการใช้งานเทคโนโลยีเพื่อ

Idol & Model

Vol.23 N

o.2

16 July

-August 2016

41

ประหยดัเวลาและค่าใช้จ่ายในการด�าเนนิธรุกจิ รวมทั้งการให้บริการผ่านเครือข่ายที่ครบวงจร (end-to-end service) เพื่อก่อให้เกิดการเปล่ียนแปลงทีท่รงพลงัในอตุสาหกรรมการเงนิ นอกจากนี้ยังมีการใช้เทคโนโลยีสารสนเทศ ในบริการทางการเงินเพื่อขยายตลาดใหม่ ๆ และการใช้เทคโนโลยีสารสนเทศในบรกิารอืน่ ๆ นอกเหนือจากบริการทางการเงิน เช่น การตลาดผ่านช่องทางดิจิทัล อีกท้ังยังมุ่งเน้นการให้บริการทางการเงินและบริการอื่น ๆ เพื่อสนับสนุนธุรกิจ Startup อีกด้วย

แนวโน้มเทคโนโลยทีี ่KBTG มุง่เน้นใน 5 ปีข้างหน้า ได้แก่

1. Internet of Things: IoT คือ เทคโนโลยีอินเทอร์เน็ตที่เชื่อมอุปกรณ์และเครื่องมือต่าง ๆ เช่น โทรศัพท์มือถือ รถยนต์ ตูเ้ยน็ ฯลฯ เข้าไว้ด้วยกนั โดยสามารถเชือ่มโยงและสื่อสารกันได้ผ่านอินเทอร์เน็ต

2. World Class Design คือ การออกแบบผลิตภัณฑ์และบริการในโลกยุคใหม่ที่ค�านึงถึงประสบการณ์ของผู้ใช้งานเป็นหลัก (User Experience Design: UXD)

3. Application Programming Inter-face: API คือ โปรแกรมหรือชุดค�าสั่งหรือ ช่องทางส�าหรบัการเชือ่มต่อระหว่างซอฟต์แวร์หนึง่ไปยงัอกีซอฟต์แวร์หนึง่ รวมถงึการเชือ่มต่อระหว่างแอพพลิเคชั่นไปยังเว็บไซต์และแอพ-พลิเคชัน่ กบัระบบปฏิบตักิารด้วย วัตถปุระสงค์ก็เพื่อการเข้าถึงข้อมูลหรือแลกเปลี่ยนข้อมูล ระหว่างแอพพลิเคชั่น

4. Advanced Mobile Programming คือ แนวโน้มของเทคโนโลยีในอนาคตท่ีจะสามารถอ�านวยความสะดวกสบายให้กับ ผู้ใช้งานมากที่สุด

5. Blockchain คือ เทคโนโลยีท่ีถูกกล่าวถงึอย่างกว้างขวางในวงการธรุกจิการเงนิ เพราะนอกจาก Blockchain จะเป็นรากฐานส�าคัญที่ท�าให้สกุลเงินดิจิทัล เช่น Bitcoin เป็นที่ยอมรับอย่างแพร่หลายแล้ว หลายบริษัททั้งในและนอกธุรกิจทางการเงินยังเชื่อว่า Block-chain ยังมีประโยชน์ในด้านอ่ืน เช่น การลดต้นทุนและเพิ่มประสิทธิภาพในการช�าระเงินข้ามแดน ให้มีความรวดเร็วและตรวจสอบได้

6. Machine Learning หมายถึง การที่ก�าหนดให้เครื่องคอมพิวเตอร์สามารถปฏิบัติงานได้ดีขึ้น โดยเรียนรู้จากการกระท�า หรอืสิง่ทีท่�าไปก่อนหน้านัน้โดยใช้หลกัการของปัญญาประดิษฐ์ (artificial intelligence) หรืออาจเป็นการเรียนรู้จากการถูกสั่งให้ท�า จากตัวอย่าง (example) หรือจากการเปรียบเทียบ (analogy) ก็ได้

KBTG ยังจะคิดค้นนวัตกรรมใหม่ ๆ ในห้องแลปร่วมกับ Tech Giant ซึ่งเป็นบริษัทไอทีขนาดใหญ่ นอกจากนี้จะมีบทบาทส�าคัญในการตอบสนองธุรกิจ FinTech และ Tech Startup ที่มีไอเดีย และความสามารถในการสร้างนวัตกรรมใหม่ ๆ ในรูปแบบต่าง ๆ การร่วมพัฒนาเทคโนโลยีและการร่วมลงทุนเพื่อต่อยอดธุรกิจเทคโนโลยีในโลกอนาคต พร้อมใช้จุดแข็งทางด้านนวัตกรรมของบริษัทเหล่านี้ในการพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการที่สามารถตอบสนองความต้องการของลูกค้าได้ดียิ่งขึ้น การสามารถเข้าถงึแหล่งเงนิทนุและมโีอกาสเข้าถึงตลาดที่กว้างขึ้น อาทิ ฐานลูกค้า เอสเอ็มอี และลูกค้าบุคคลของธนาคาร นอกจากนี้ธนาคารยังมีปัจจัยสนับสนุนการท�าธุรกิจของ Tech Startup ที่ส�าคัญ นั่นคือ โครงสร้างพื้น-ฐานด้านไอที (IT infrastructure) ที่แข็งแกร่งและมีมาตรฐานความปลอดภัยสูงจะช่วยให้ Tech Startup มศีกัยภาพมากขึน้ในการพฒันาและขยายผลนวตักรรมอย่างรวดเรว็ในอนาคต

คุณบัณฑูร กล่าวเพิ่มเติมว่า “ธุรกิจธนาคารและธุรกิจไอทีมีรูปแบบการบริหารจัดการและลักษณะบุคลากรที่แตกต่างกัน

ดังนั้น การจัดต้ัง KASIKORN Business - Technology Group จงึมโีครงสร้างบรษิทัแยกออกจากธุรกิจของธนาคาร ทั้งนี้เพื่อความคล่องตัวในการบริหารจัดการและสามารถสร้างสภาพแวดล้อม รวมทั้งวัฒนธรรมองค์กรแบบเฉพาะตัวที่จะดึงดูดบุคลากรที่มีความรู้ความสามารถด้านไอทีเข ้ามาร่วมงานกับ KBTG ได้ตามเป้าหมาย โดยบุคลากรของ KBTG จะปฏิบัติงานที่อาคารกสิกร บิซิเนส-เทคโนโลยี กรุ๊ป ซึ่งเป็นอาคารแห่งใหม่ของธนาคาร สูง 11 ชั้น ภายในอาคารมีการออกแบบพื้นที่ใช้สอยเพื่อรองรับการท�างานที่เน้นความคิดสร้างสรรค์และงานนวัตกรรมอีกด้วย”

KBTG จะร่วมเป็นหนึ่งในกลไกการพัฒนาเศรษฐกิจดิจิทัลของประเทศ และเป็นตัวช่วยในการขับเคลื่อนธนาคารกสิกรไทยสู่การเป็นดจิทิลั แบงกิง้อย่างเตม็รปูแบบ รวมถงึความพร้อมในการท�างานร่วมกับ Tech Start-up กล่าวคือ สามารถเป็นได้ทั้งพันธมิตรทางธรุกจิ (strategic partner) ผูร่้วมลงทนุ (inves-tor) หรือแม้แต่เป็นลูกค้า (customer) แล้วแต่รูปแบบของนวัตกรรมเพื่อเติมเต็มช่องว่างที่มีอยู่และส่งเสริมให้ธุรกิจรูปแบบใหม่เหล่านี้เติบโตและประสบความส�าเร็จในระยะยาว นอกจากนี้ KBTG ยังพร้อมสนับสนุนนโยบายของรัฐบาลและธนาคารแห่งประเทศไทยในเรื่อง e-Payment Master Plan โดยน�าระบบอเิลก็ทรอนกิส์เข้ามาประยกุต์ในชวีติประจ�าวนัของคนไทยอย่างครบวงจร ซึ่งจะช่วยให้ประชาชนจะได้รับบริการที่สะดวก รวดเร็ว สามารถลดต้นทุนจากการพกพาเงินสดและ หันมาใช้การช�าระเงินแบบอิเล็กทรอนิกส์ที่ม ีค่าบริการที่ถูกกว่าแทน ในส่วนของร้านค้าก็สามารถลดต้นทนุการบรหิารจดัเกบ็เงนิสดและเช็ค รวมไปถึงการพิมพ์และจัดส่งเอกสารใบก�ากับภาษี ซึ่งเทคโนโลยีและนวัตกรรมใหม่ ๆ จะท�าให้โครงสร้างต้นทนุการให้บรกิารทางการเงินในอนาคตลดต�่าลงอย่างมากในขณะที่สามารถอ�านวยความสะดวกให้แก่ลูกค้าได้มากกว่าเดิมเพื่อเสริมให้ชีวิตในโลกดิจิทัลสมบูรณ์แบบ