Konferencë për Media

Raporti Vjetor 2011

Korrik 2012

Raporti Vjetor 2011

Arben Mustafa

Drejtor

Departamenti i Stabilitetit Financiar dhe Analizave Ekonomike

Korrik 2012

Përmbajtja

Zhvillimet ekonomike;

Aktiviteti mbikëqyrës; Shërbimet e ofruara

autoriteteve, sektorit financiar, dhe publikut;

Aktivitete të veçanta.

Ekonomia e Kosovës: sektori real dhe fiskal

Rritja reale e PBB-së në 2011 ishte 5.0% (vlerësim i FMN-së);― Kontributin më të madh në rritjen reale të PBB-së e kishin

konsumi dhe investimet private (të nxitura nga rritja e kredidhënies, dërgesave të emigrantëve, investimeve të huaja direkte), investimet publike, si dhe eksportet;

Norma mesatare e inflacionit arriti në 7.3% (3.5% në 2010);― Rritja e çmimeve të importit, çmimeve të produkteve ushqimore,

kostos së banimit, çmimet për shërbimet publike;

Të hyrat buxhetore ishin 1.30 miliardë euro (rritje vjetore prej 10.6%).

Shpenzimet buxhetore ishin 1.39 miliardë euro (rritje vjetore prej 9.1%).

Sektori i jashtëm

Bilanci tregtar: -2.2 miliard euro (rritje vjetore prej 17.5%);―Eksportet arritën vlerën prej 312.5 milionë euro (rritje

vjetore prej 6.3%);―Importet arritën vlerën prej 2.5 miliardë euro (rritje

vjetore prej 15.6%).

Deficit i lartë në llogarinë rrjedhëse prej rreth 672.9 milionë euro (14.4% e PBB-së);

Dërgesat e emigrantëve shënuan vlerën prej 584.8 milionë euro (rritje vjetore prej 0.1%);

Investimet e huaja direkte shënuan vlerën prej 394.6 milionë euro (rritje vjetore prej 7.9%).

Sektori financiar

Gjithsej asetet e sektorit financiar arritën në 3.5 miliardë euro (rritje vjetore prej 9.3%);

Sektori financiar dominohet nga sistemi bankar (76.3% e gjithsej aseteve);―Asetet e sektorit bankar arritën në 2.65

miliardë euro (rritje vjetore prej 8.3%);―6 banka me pronësi të huaj (89% të gjithsej

aseteve të sektorit bankar), 2 banka me pronësi vendore;

―Rënie e shkallës së koncentrimit të tregut me implikime pozitive për rritjen e konkurrencës.

Ndërmjetësimi financiar: kreditë

Vlera e kredive: 1.70 miliardë euro;―Norma vjetore e rritjes: 16.4% (13.2% në 2010);

Struktura e kredive:― Sipas sektorëve: ndërmarrjet 69.9%, ekonomitë

familjare 30.1%;― Sipas veprimtarisë ekonomike: sektori i tregtisë

52.7%, industrisë 24.8%, bujqësisë 3.5%, etj;― Sipas afatit të maturimit: deri në 1 vit 21.1%,

mes 1 dhe 2 vite 7.2%, mbi 2 vite 71.3%.

Ndërmjetësimi financiar: depozitat

Vlera e depozitave: 2.1 miliardë euro;―Norma vjetore e rritjes 8.6% (11.0% në 2010).

Struktura e depozitave:― Sipas sektorëve: ekonomitë familjare 70.8%,

ndërmarrjet private 13.0%, depozitat tjera 15.5%, etj;

― Sipas afatit të maturimit: deri në 1 vit 58%, 1 deri 2 vite 28%, mbi 2 vite 18%;

― Rreth 94% e depozitave janë në valutën euro.

Normat e interesit

Norma mesatare e interesit në depozita u zvogëlua nga 3.7% në 2010 në 3.5% në 2011;

Norma mesatare e interesit në kredi u zvogëlua nga 14.6% në 2010 në 14.1% në 2011;

Dallimi ndërmjet normave të interesit në depozita dhe kredi gjatë vitit 2011 ishte 10.6 pp, rënie vjetore prej 0.3 pp.

Treguesit e performancës

Profitabiliteti―Profiti neto në vitin 2011 ishte 37.0

milionë euro – rritje vjetore prej 12.8%;―Kthimi Mesatar në Kapital (ROAE): 15.3%

(14.8% në 2010);―Kthimi Mesatar në Asete (ROAA): 1.5%

(1.5% në 2010);―Raporti shpenzime/të hyra: 82.4% (82.5%

në 2010).

Rreziqet e sistemit bankar (1)Cilësia e portofolit kreditor

―Kreditë joperformuese (KJP) u zvogëluan në 5.7% (5.9% në 2010);

―Pjesa më e madhe e KJP-ve rrjedhin nga sektori i biznesit, ndërsa kreditë e ekonomive familjare karakterizohen me cilësi më të mirë;

―KJP-të janë të mbuluara në masë të kënaqshme nga provizionet (117% në vitin 2011);

―Rezultatet e ‘stress testit’ sugjerojnë se sistemi bankar është në gjendje që pa vështirësi të mbajë nivelin e kapitalizimit në kuadër të margjinave të kërkuara edhe nëse vlera e KJP-ve do të dyfishohej.

Rreziqet e sistemit bankar (2) Solvenca

―Treguesi i Mjaftueshmërisë së Kapitalit (TMK): 17.5% (18.7% në 2010);

―Të gjitha bankat që operojnë në Kosovë janë mirë të kapitalizuara me TMK mbi 12%.

Likuiditeti

―Raporti kredi/depozita: 79.9% (74.3% në 2010);

―Asetet likuide/gjithsej asetet: 32.5% (37.3% në 2010);

―Asetet likuide/gjithsej depozitat: 39.0% (45.0% në 2010);―Niveli i kënaqshëm i likuiditetit të sistemit bankar

konfirmohet edhe nga rezultatet e ‘stress-testit’.

Korporatat tjera financiare

Zgjerim i aktivitetit të kompanive të sigurimit;― Asetet e kompanive të sigurimit arritën në 106.0 milionë euro –

rritje vjetore prej 9.4%;

― Numri i polisave të shitura ishte për 11.9% më i lartë se në vitin

2010.

Trusti i Kursimeve Pensionale të Kosovës (TKPK) shënoi ngritje të performancës krahasuar me vitin 2010;

― Kthimi në investimet e TKPK-së ishte 3.3 milion euro;― Çmimit për njësi të aksioneve të TKPK-së 1.034 euro (1.032 euro

në vitin 2010).

Institucionet Mikro Financiare (IMF) reduktuan aktivitetin.― Vlera e kredive të lëshuara ishte 104.4 milionë euro, rënie vjetore

prej 9.8%;― Pesëmarrja e kredive të IMF-ve në gjithsej kreditë e sistemit

financiar ishte 5.9% (7.5% në vitin 2010).

Zhvillimet ekonomike gjatë gjysmës së parë të vitit 2012 (1)

Në periudhën janar-qershor 2012, norma

mesatare e inflacionit ishte 1.5%;

Deri në prill, eksportet arritën vlerën prej 79.1 milionë euro (-24.4% rënie vjetore) ndërsa importet arritën vlerën prej 672.9 milionë euro (0.1% rritje vjetore);

Në tremujorin e parë 2012, dërgesat e emigrantëve arritën vlerën prej 119.1 milionë euro (4.8% rënie vjetore), ndërsa IHD-të arritën në 60.4 milionë euro (27.6 rënie vjetore).

Zhvillimet ekonomike gjatë gjysmës së parë të vitit 2012 (2)

Deri në maj, gjithsej asetet e sektorit bankar shënuan rritje vjetore prej 6.1% duke arritur vlerën prej 2.65 miliard euro.

Aktiviteti kredidhënës ka vazhduar me trend rritës. Deri në qershor, kreditë shënuan rritje vjetore prej 9.3%, ndërsa depozitat shënuan rritje vjetore prej 7.7%.

Norma mesatare e interesit në kredi për periudhën janar-qershor ishte 13.7% krahasuar me 14.3% një vit më parë.

Sistemi bankar vazhdoi të jetë profitabil me ROAA prej 0.8% dhe ROAE prej 7.9%.

Pjesëmarrja e kredive joperformuese në gjithsej kreditë u ngrit në 6.5%.

Sektori bankar vazhdon të jetë i kapitalizuar mirë. Në qershor 2012 TMK-ja ishte 17.2%.

Pikëpamjet për vitin 2012

Rritja ekonomike është parashikuar të jetë rreth 3.8%.

Norma mesatare vjetore e inflacionit pritet të jetë rreth 1.0%;

Importet pritet të ketë nivel të ngjashëm me vitin e kaluar, ndërsa

mund të ketë rënie të eksporteve; Dërgesat e emigrantëve pritet të kenë nivel të ngjashëm me vitin e

kaluar; Sektori bankar pritet të vazhdojë zgjerimin e aktivitetit kredidhënës

edhe gjatë vitit 2012 dhe poashtu pritet që depozitat të vazhdojnë të rriten.

Sistemi bankar pritet të ruajë nivelin e qëndrueshmërisë, duke mirëmbajtur treguesin e mjaftueshmërisë së kapitalit në rreth 17%, si dhe duke ruajtur pozitën e favorshme të likuiditetit.

Aktiviteti mbikëqyrës

Aktiviteti në hartimin e legjislacionit primar dhe sekondar;

Pjesëmarrja në kolegjet e ndryshme mbikëqyrëse dhe konferenca tjera ndërkombëtare;

Ekzaminimi i vazhdueshëm (i përgjithshëm dhe i fokusuar) i të gjitha institucioneve financiare në vend;

Aktivitet i theksuar në fushën e implementimit të standardeve ndërkombëtare (standardet e Baselit, solvencës, IOPS, etj.).

Shërbimet e ofruara autoriteteve, sektorit financiar, dhe publikut

Operacionet dhe menaxhimi i parasë së gatshme; Ofrimi i shërbimeve bankare (mbikëqyrja e llogarive dhe

pagesat) për Qeverinë, AKP-në, bankat komerciale dhe institucionet tjera financiare, ndërmarrjete publike, etj;

Menaxhimi i aseteve;

Sistemi ndërbankar i pagesave;

Regjistri i kredive;

Analizat ekonomike;

Aktiviteti statistikor;

Qeverisja dhe kontrolli i brendshëm.

Aktivitete të veçanta

BQK ishte proaktive në ndërmarrjen e disa hapave me qëllim të ruajtjes së stabilitetit financiar:

Themelimi i Fondit për Sigurimin e Depozitave;

Themelimi i Byrosë Kosovare të Sigurimit; Kompletimi i Platformës për tregtimin elektronik

të letrave me vlerë të Qeverisë së Republikës së Kosovës;

Bashkëpunimi ndërkombëtar me institucione homologe. Vlen të përmendet nënshkrimi i Marrëveshjes së mirëkuptimit me Rregullatorin e sistemit bankar të Gjermanisë (BaFin);

Konferencë për Media

Raporti Vjetor 2011

Korrik 2012