종합신용정보집중기관

민원상담

사례집

Korea Federation of Banks

종합신용정보집중기관

2007년

민원

상담

사례집

민원상담 사례집

Korea Federation of Banks

머 리 말

범세계적으로 신용사회가 급속도로 진행됨에 따라 오늘날 신용정보는 금융거래 등

경제활동에 중요한 인프라로서의 역할을 담당하고 있으며, 바람직한 신용정보 관

리제도의 정착은 국가 경제 발전에 매우 큰 변수로 작용하고 있습니다.

우리 나라에서도 신용정보의 유통을 촉진하고 신용공여에 따른 역효과를 최소화시

키기 위해 금융기관 간 신용정보의 공유가 필요하게 되었습니다. 이러한 필요성을

충족시키기 위해 1995년 시행된 「신용정보의이용및보호에관한법률」에 의거하여 재

정경제부에서는 전국은행연합회를 ‘종합신용정보집중기관’으로 등록하여 국내 모

든 금융기관의 신용정보를 관리할 수 있도록 하였습니다.

이에따라 전국은행연합회는 금융기관에서 발생하는 각종 신용정보 및 공공기관에

서 보유하고 있는 공공기록정보를 집중하여 신용정보 제공·이용기관은 물론 재정

경제부, 한국은행, 금융감독원 등의 공공기관 및 신용정보업자 등에게 제공하고 있

습니다.

한편, 신용정보 관련 각종 문의사항과 민원상담을 위하여 은행연합회에서는 민원

상담실을 설치 운영하고 있으며 금융이용소비자들이 은행연합회에 인터넷민원 전

화상담 등을 통해 자주 질문하는 신용정보의 집중내용과 등록 및 해제절차, 금융기

관이 신용정보를 어떻게 활용하는지 또한 휴면예금, 은행상품 등 은행관련 각종 민

원을 실사례를 중심으로 『민원상담사례집』을 발간하게 되었습니다.

본 사례집이 금융이용소비자의 신용정보에 대한 이해와 금융회사 담당직원의 업무

처리에 다소나마 도움이 되기를 바랍니다.

2007.12.

전국은행연합회

PART 5

·세금체납정보, 채무불이행정보 등 공공기록정보와 관련한 사항 65

PART 6

·피상속인에 대한 금융거래 조회와 관련한 사항 73

PART 7

·크레딧포유(본인신용정보사이트)이용과 관련한 사항 85

PART 8

·기타 (휴면계좌, 은행업무 등)-1 95

·기타 (휴면계좌, 은행업무 등)-2 103

Contents

PART 1

·신용정보조회와 관련한 사항 9

PART 2

·연체등정보와 관련한 사항-1 17

·연체등정보와 관련한 사항-2 25

PART 3

·카드, 대출, 현금서비스 정보 등과 관련한 사항 37

PART 4

·신용회복지원, 개인회생, 파산면책 등 특수기록정보와 관련한 사항-1 51

·신용회복지원, 개인회생, 파산면책 등 특수기록정보와 관련한 사항-2 57

신용정보조회와

관련한 사항

PART 1

PART 1신용정보조회와 관련한 사항

p.10 _ 본인 신용정보조회는 어디에서 하나요?

p.10 _ 대리인의 신용정보조회도 가능한가요?

p.11 _ 개인신용정보 조회시 본인확인을 위해 신분증이 필요하다고 하던데 반드시

주민등록증이어야만 하나요?

p.11 _ 은행연합회에 유선으로 신용정보조회 요청이 가능한가요?

p.11 _ 금융기관에서의 신용평가시 조회기록이 신용등급에 영향을 미칠 수도 있다고

하던데 은행연합회 정보를 조회한 기록도 신용평가에 반영되나요?

p.12 _ 금융기관은 어떠한 경우에 신용정보조회가 가능한가요?

p.12 _ 인터넷에서도 신용정보조회서 발급이 가능한가요?

p.12 _ 신용정보 조회 신청을 하면 확인가능한 정보는?

p.13 _ 2000년도에 친구의 보증을 선 적이 있는데 조회해 보면 ‘보증인’ 정보에 없습니다.

확인은 어디에서 할 수 있나요?

p.13 _ 신용정보조회기록은 얼마동안 관리되나요?

p.13 _ 금융기관에서 개인(법인)에 대한 신용평가시 어떤 정보를 활용하나요?

p.13 _ 은행연합회에 잘못 등록된 본인의 이름을 정정하려면?

p.14 _ 법인도 신용정보제공활용동의서를 작성해야 하나요?

10 11

✚ 개인신용정보 조회시 본인확인을 위해 신분증이 필요하다고 하던데 반드시

주민등록증이어야만 하나요?

주민등록증이 원칙입니다. 다만 국가기관 또는 지방자치단체, 유아교육법.

초중등교육법. 고등교육법에 의한 학교의 장이 발급한 것으로서 성명·주

민등록번호가 기재되어 있고 부착된 사진에 의하여 본인임을 확인할 수 있

는 증표도 가능합니다.

✽ 실명확인증표의 예시

주민등록증, 운전면허증, 외국인등록증, 여권, 국내거소신고증 등

✚ 은행연합회에 유선으로 신용정보조회 요청이 가능한가요?

은행연합회는 민원인이 유선으로 신용정보 조회를 요청한 경우 금융기관

과는 달리 민원인과 직접적인 거래가 없어 비밀번호, 계좌번호 등을 통한

본인 확인이 불가능하기 때문에 고객의 유선 조회요청에 응할 수가 없습니

다. 따라서 직접 방문한 경우에만 조회가 가능합니다.

✚ 금융기관에서의 신용평가시 조회기록이 신용등급에 영향을 미칠 수도 있다고

하던데 은행연합회 정보를 조회한 기록도 신용평가에 반영되나요?

은행연합회와 신용정보회사는 금융기관 등에서 조회한 기록을 관리하고

있으며 신용정보회사는 조회기록을 금융기관에 제공하고 금융기관은 조회

기록을 신용평가에 반영하고 있습니다.

반면에 은행연합회는 조회기록을 금융기관을 포함한 외부에 제공하지 않

으므로 은행연합회의 조회기록은 신용평가에 반영되지 않습니다.

✚ 본인 신용정보조회는 어디에서 하나요?

은행연합회 민원상담실을 방문하거나 가까운 은행지점 대출창구에서 신용

정보조회를 할 수 있으며, 공인인증서((예) 인터넷뱅킹 신청시 은행에서 발

급해주는 공인인증서)가 있는 경우에는 은행연합회에서 운영하고 있는 본

인신용정보조회 사이트(www.credit4u.or.kr)를 통해서도 본인의 신용정

보조회가 가능합니다.

✚ 대리인의 신용정보조회도 가능한가요?

대리인을 통한 신용정보조회도 가능합니다. 본인이 조회할 때는 신분증만

제시하면 조회가 가능하나 대리인 조회시에는 다음의 서류를 지참하고 은

행연합회 민원상담실을 방문하면 신용정보조회가 가능합니다.

✽ 대리인을 통한 신용정보조회 시 구비서류

개인인 경우

① ‘신용정보 열람 및 제공 동의서’ 1부

② 본인(위임인) 인감증명서 1부

③ 대리인(수임인) 신분증 및 위임인 신분증 사본 1부

법인인 경우

① ‘신용정보 열람 및 제공 동의서’ 1부

② 사업자등록증 및 법인등기부등본 각 1부

③ 법인 인감증명서 1부

④ 대리인(수임인) 신분증

민원상담 사례집 ● PART 1 ○● 신용정보조회와 관련한 사항

12 13

✚ 2000년도에 친구의 보증을 선 적이 있는데 조회해 보면 ‘보증인’ 정보에

없습니다. 확인은 어디에서 할 수 있나요?

보증인 정보 집중은 제2금융권은 2001년 1월부터, 제1금융권은 2001년 4

월부터 시행 되었으므로 이전에 발생된 보증인정보는 신용정보 집중대상

이 아니었기 때문에 은행연합회 보증정보에서 확인할 수 없습니다.

동 정보의 확인은 보증을 선 금융기관에서만 확인이 가능합니다.

✚ 신용정보조회기록은 얼마동안 관리되나요?

신용정보조회기록은 ‘신용정보의이용및보호에관한법률’에 의거 조회일로

부터 최근 1년의 정보만 관리됩니다.

✚ 금융기관에서 개인(법인)에 대한 신용평가시 어떤 정보를 활용하나요?

금융기관은 상거래 설정 및 유지 결정시 은행연합회 정보뿐 아니라 신용정

보회사의 정보, 자사의 내부정보까지 모두 활용하고 있습니다.

✚ 은행연합회에 잘못 등록된 본인의 이름을 정정하려면?

신용정보조회시 이름이 다르게 나타나지만 신용정보 등록내용이 모두 본

인의 거래내용이 맞는다면 가장 최근 날짜에 정보를 등록한 금융기관 또는

모든 등록 금융기관 중 한 곳에 전국은행연합회 신용정보 공동전산망상의

이름을 올바른 이름으로 고쳐달라고 요청하면 신용정보상의 이름을 정정

할 수 있습니다.

신용정보회사의 조회기록 반영여부에 대한 구체적인 사항은 해당 신용정

보회사에 문의하십시오.

✚ 금융기관은 어떠한 경우에 신용정보조회가 가능한가요?

신용정보의이용및보호에관한법률에 따르면 “개인신용정보는 당해 신용정

보주체와의 금융거래 등 상거래관계의 설정 및 유지여부 등의 판단목적으

로만 제공·이용되어야 한다”라고 규정하여 신용정보의 이용은 신용판단

자료로만 활용할 수 있도록 제한하고 있습니다.

따라서 금융회사는 대출취급, 신용카드발급, 보증서발급 등의 신용공여거

래 설정 및 유지시에만 거래상대방(연대보증인 포함)의 신용정보를 조회하

여 신용판단 목적으로 이용할 수 있으며, 신용공여거래 설정 및 유지와 관

계없이 신용정보를 임의로 조회하는 것은 허용되지 않습니다.

✚ 인터넷에서도 신용정보조회서 발급이 가능한가요?

은행연합회가 운영하는 본인신용정보 조회사이트인 크레딧포유

(www.credit4u.or.kr) 에서 발급이 가능합니다.

✚ 신용정보 조회 신청을 하면 확인가능한 정보는?

신용카드 발급정보, 개인대출정보, 개인채무보증정보, 연체(연체·부도·

대지급 등)정보, 공공기록정보(세금체납정보 등), 특수기록정보(신용회복,

파산·면책) 및 금융질서문란정보 등의 정보를 확인할 수 있습니다.

민원상담 사례집 ● PART 1 ○● 신용정보조회와 관련한 사항

14

연체등정보와

관련한 사항

PART 2

참고로 신용정보공동전산망의 정보내용 중 이름은 가장 최근 날짜에 등록

한 금융기관의 자료로 업데이트되기 때문에 최근 등록금융회사에서 이름

을 잘못 처리했을 가능성이 아주 높습니다만 정보등록 금융기관 중 어느

곳에서도 이름의 정정은 가능합니다.

✚ 법인도 ‘신용정보제공활용동의서’를 작성해야 하나요?

「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」 제23조에 의하면 신용정보제공·

이용자는 개인에 관한 신용정보를 신용정보업자등에게 제공하고자 하는

경우에는 당해 개인으로부터 동의를 얻어야 합니다.

따라서 동 법 제23조에 의거 ‘개인신용정보제공·활용동의서’를 당해 주체

(개인)로부터 받고 종합신용정보집중기관, 신용정보업자, 신용정보제공·

이용기관 등에 제공하여 본인의 신용을 판단하기 위한 자료로 활용하고 있

으며, 법인(개인사업자 포함)의 신용정보 제공·활용에 대한 동의는 「신용

정보의 이용 및 보호에 관한 법률」에 언급되어 있지 않음을 알려드립니다.

「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」 제23조 및 동 법 시행령 제12조를

참고하시기 바랍니다.

민원상담 사례집 ● PART 1 ○● 신용정보조회와 관련한 사항

p.18 _ 연체등정보의 등록, 해제, 삭제는 어디에서 하는 건가요?

p.18 _ 은행연합회에서 제공되고 있는 연체정보의 등록기준은 어떻게 되나요?

p.18 _ 100만원을 3개월 이상 연체한 경우 금융기관간 정보 공유되나요?

p.18 _ 소액(50만원 이하)도 3개월 이상 연체하면 금융기관간 정보공유되나요?

p.19 _ 30일이상 60일 미만의 연체인 경우 상환후 삭제까지의 처리기간은?

p.19 _ 사유발생일로부터 7년이 지난 것도 은행연합회 연체등정보에 등록되나요?

p.19 _ 3개월 이상 연체하면 은행연합회에 등록된다는데 기간 계산은 어떻게 하는

것인가요?

p.20 _ 제 연체정보를 다른 금융회사에서 어떻게 알 수 있나요?

p.20 _ 은행연합회에 등록되어 있는 ‘연체등정보’를 삭제하려면 어떻게 해야 하나요?

p.20 _ 연체금을 모두 상환해도 ‘연체등정보’ 기록이 일정기간 보존되는 경우도

있다는데 어떠한 경우인가요?

p.21 _ 연체금을 상환하지 않았는데도 ‘연체등정보’에서 해제되는 경우도 있나요?

p.21 _ 기간경과 해제로 삭제된 경우 채무를 갚지 않아도 되나요?

p.21 _ ‘연체등정보’에 등록되면 금융기관 거래시 어떤 불이익을 받나요?

p.22 _ 채무부존재 소송중인 경우에도 연체정보에 등록되나요?

p.22 _ 사망한 아버님의 대출금을 갚지 못해도 연체등정보에 등록되나요?

p.23 _ 전 연체중입니다. 그런데 은행연합회에 제 연체정보가 등록되어 있지 않아요.

왜 그런건가요?

p.23 _ 신용회복지원 받은 기록을 삭제하고 싶습니다. 동내용을 삭제 할 수 있는 방법을

알려주세요

p.24 _ 채무를 갚은 적이 없는데 제 채무가 조회되지 않는다면, 채무 확인은 어디에서

할 수 있나요?

p.24 _ 원채무자가 채무를 변제하지 않을 경우 보증인도 연체등정보에 등록되나요?

PART 2 - 1 연체등정보와 관련한 사항

18 19

대하여는 종합신용정보집중기관 및 해당 금융기관에서 동 정보를 관리만

하며, 금융기관에는 제공하지 아니하나 연체건수가 관리기준상 2건 이상

일 경우에는 금융기관간 정보를 공유합니다.

예를 들면 3개월 연체해서 등록된 연체금액이 20만원, 30만원 2건 등록되

어 있는 경우 ‘신용정보규약상의 금융기관’ 간 정보를 공유합니다.

✚ 30일이상 60일 미만의 연체인 경우 상환후 삭제까지의 처리기간은?

문의한 30일 이상 60일 미만 연체정보는 은행연합회에 집중되는 정보가

아닙니다. 단기·소액연체정보는 신용정보회사로 정보가 등록되고 있으므

로 이들 기관에 문의해 보시기 바랍니다.

✚ 사유발생일로부터 7년이 지난 것도 은행연합회 연체등정보에 등록되나요?

오래된 신용정보는 은행연합회에 등록할 수 없습니다. 다음은 기간이 지나

연체등정보에 등록할 수 없는 경우입니다.

사유발생일로부터 7년 경과된 정보(어음부도거래정보 제외)

소멸시효가 완성된 채권관련정보

✚ 3개월 이상 연체하면 은행연합회에 등록된다는데 기간 계산은 어떻게 하는

것인가요?

약정기일에 상환하지 아니한 날의 익일부터 계산 됩니다만 일부 상환에 의

해 차기납입일이 변경된 경우의 연체기산일은 차기납입일의 익일부터 계

산합니다.

✚ 연체등정보의 등록, 해제, 삭제는 어디에서 하는 건가요?

금융기관간의 협의에 따른 ‘신용정보관리규약’ 제 4조(신용정보의 집중)에

의거 해당 금융기관이 연체등정보의 등록.해제(삭제)를 하고 있습니다

즉 연체등정보는 연체, 부도 등이 발생한 금융기관에서 등록하고 연체금

또는 부도금을 정리한 때 동 금융기관이 해제하며, 기록보존 후 삭제는 「신

용정보관리규약」에 의거 전산프로그램을 통해 자동 관리하고 있습니다.

✚ 은행연합회에서 제공되고 있는 연체정보의 등록기준은 어떻게 되나요?

금융권에서 대출원금, 이자 등을 3개월 이상 연체한 경우

5만원 이상의 카드론대금, 신용카드대금, 할부금융을 3개월 이상

연체한 경우

대위변제·대지급을 보유한 경우

어음이나 수표가 부도가 났거나 금융사기 혹은 부정대출, 허위서류대출

등으로 금융질서를 문란하게 하는 행위를 하는 경우 등

✚ 100만원을 3개월 이상 연체한 경우 금융기관간 정보 공유되나요?

50만원 초과된 금액을 3개월 연체한 경우에 금융기관간 정보를 공유하고

있으므로 100만원을 3개월 연체하면 금융기관간 정보가 공유됩니다.

✚ 소액(50만원 이하)도 3개월 이상 연체하면 금융기관간 정보공유되나요?

50만원 이하의 연체, 대위변제ㆍ대지급(공단신용보증대지급금은 제외)에

민원상담 사례집 | PART 2 ○● 연체등정보와 관련한 사항

20 21

해제기록을 관리하고 있습니다.

예를들어보면 4개월 연체시에는 4개월, 1년이상 연체시에는 1년동안 은행

연합회 전산상에 기록이 남아있게 됩니다.

✚ 연체금을 상환하지 않았는데도 ‘연체등정보’에서 해제되는 경우도 있나요?

연체금을 상환하지 않은 채 7년이 지나면 신용정보관리규약 상의 기간경

과 해제에 해당되어 자동 해제되며 해제일로부터 1년이 지나면 동 내용은

자동 삭제됩니다.

✚ 기간경과 해제로 삭제된 경우 채무를 갚지 않아도 되나요?

기간경과로 인한 해제인 경우에는 신용정보관리규약 상의 금융기관간 정

보 공유만 하지 않는 것으로 동 채무에 대한 변제 의무가 없어진다는 의미

는 아닙니다.

✚ ‘연체등정보’에 등록되면 금융기관 거래시 어떤 불이익을 받나요?

현행 신용정보관리제도상 연체등정보에 등록되었다고 해서 불이익을 주도

록 하는 규정은 없습니다.

다만, 금융회사들은 고객에게 신용공여거래(대출취급, 신용카드발급, 보

증서발급 등) 약정시 고객이 제출한 소득, 재산정보 등 우량정보와 전국은

행연합회 신용정보공동전산망의 신용거래정보, 연체등정보 등을 활용하

여 고객의 신용도를 판단한 후 거래여부 및 대출한도를 결정하게 되는데,

특히 연체등정보는 신용판단시 불리한 요인으로 작용하여 신용공여거래를

✚ 제 연체정보를 다른 금융회사에서 어떻게 알 수 있나요?

종합신용정보집중기관인 전국은행연합회는 ‘신용정보의 이용 및 보호에

관한법률’에 따라 동 법률상의 금융기관 등으로부터 연체등정보를 집중하

여 관리하며, 집중된 정보를 금융기관 등이 공유할 수 있도록 신용정보공

동전산망에 올려 놓습니다. 따라서 연체등정보에 등록되고 동 정보가 공유

되는 정보면 그 정보는 모든 금융기관에서 확인할 수 있게 되므로 타금융

회사에서 확인가능한 것입니다.

✚ 은행연합회에 등록되어 있는 ‘연체등정보’를 삭제하려면 어떻게 해야 하나요?

등록사유 및 등록금액이 다음과 같은 경우 연체금을 상환하면 연체등정보

가 해제(삭제)됩니다.

✽ 연체등정보 해제와 동시에 기록이 삭제되는 경우

연체금액에 상관없이 연체등록사유발생일로부터 90일 이내에 해제

사유가 발생하는 경우

대출연체 등록금액이 1,000만원 이하인 경우

신용카드연체 등록금액이 500만원 이하인 경우

국세, 지방세, 관세를 체납한 경우 등

✚ 연체금을 모두 상환해도 ‘연체등정보’ 기록이 일정기간 보존되는 경우도

있다는데 어떠한 경우인가요?

대출금 연체 등록금액이 1,000만원 초과인 경우, 카드 연체 등록금액이

500만원 초과인 경우에는 연체금을 상환해도 연체기간만큼 최장 1년까지

민원상담 사례집 | PART 2 ○● 연체등정보와 관련한 사항

22 23

✚ 전 연체중입니다. 그런데 은행연합회에 제 연체정보가 등록되어 있지 않아요.

왜 그런건가요?

은행연합회에 등록되는 연체정보는 신용정보관리규약상의 금융기관에서

발생된 3개월 이상 된 정보만 등록됩니다.

본인이 금융기관에 연체중인데 신용정보조회시 ‘연체정보’ 항목에 ‘해당 내

용 없음’이라고 나온다면 다음과 같은 경우 중 하나에 해당되므로 참고하

시기 바랍니다.

1. 50만원 이하의 연체가 1건인 경우

2. 등록된 연체정보가 8년이 경과되어 기간경과로 전산에서 삭제된 경우

3. 동 채무를 채권금융기관이 전문채권추심회사나 제3금융기관에 매각한

경우

✚ 신용회복지원 받은 기록을 삭제하고 싶습니다. 동내용을 삭제 할 수 있는

방법을 알려주세요

신용회복지원기록의 삭제방법은 채무액을 모두 변제 완료해서 해당 기관

이 삭제해 주는 방법과 등록사유발생일로부터 7년 후 자동 삭제되는 방법

이 있습니다.

만약 변제가 완료되어 해제사유가 발생하였다면 신용회복 지원받은 기관

에 삭제를 요청하시기 바랍니다.

제한 또는 차별하는데 활용됩니다.

일반적으로 금융회사들은 자체적으로 마련한 업무지침에 따라 연체등정보

등록자에 대한 대출취급, 신용카드발급, 보증서발급 여부를 결정하고 있습

니다.

✚ 채무부존재 소송중인 경우에도 연체정보에 등록되나요?

채무존재 여부에 대하여 다툼이 있어 채무자가 금융기관을 상대로 채무부

존재 소송을 제기하는 경우 금융기관은 확정 판결시까지 연체정보의 등록

을 보류하고 있으며, 확정판결의 내용이 채무존재를 인정하는 경우에 등록

사유 발생일을 당초 발생일로 소급하여 등록하고 있습니다.

✚ 사망한 아버님의 대출금을 갚지 못해도 연체등정보에 등록되나요?

사망한 아버님의 대출금이 연체상태라고 해서 상속인이 바로 연체등정보

에 등록되지 않습니다. 은행과 상속인의 합의아래 피상속인 (사망자) 명의

의 대출금을 상속인명의로 변경한 후 상속인이 대출원리금 상환을 지체하

여 3개월 이상 연체하는 경우에 상속인 명의의 연체등정보가 등록되는 것

입니다. 상속인 본인명의로 채무명의가 인수되지 않은 상태에서는 연체등

정보에 등록할 수 없습니다.

참고로 연체등정보의 등록과 상속채무의 상환의무는 독립적으로 발생하는

사항으로 상속채무 상환에 관한 다툼은 민법 중 상속법의 규정에 따라 판

단하여야 합니다.

민원상담 사례집 | PART 2 ○● 연체등정보와 관련한 사항

24

p.26 _ 상환한지 5년이 지난 정보도 은행연합회 공동전산망에 남아 있나요?

p.26 _ 연합회 채무보증정보에 나오지 않는 보증 채무도 존재하나요?

p.26 _ 사금융의 빚을 일정기간 상환하면서 신용회복도 할 수 있는 방법이 있나요?

p.27 _ 예적금 담보대출의 경우에도 연체하면 등록되나요?

p.27 _ 예금과 대출을 상계한 경우에도 연체등정보 등록 사유가 되나요?

p.27 _ 연체금을 모두 상환했지만 연체등록한 금융기관이 도산한 경우 동 연체정보를

삭제하려면?

p.27 _ 대출연체로 등록된 경우 상환후 해제처리 기간 및 삭제확인은 어디에서 할 수 있나요?

p.28 _ 연체정보를 조회해 보면 연체금액과 등록금액으로 구분되어 있던데 실제 갚아야

할 채무액은?

p.28 _ 담보부동산을 매각했지만 채무자 명의변경을 하지 않아 매도자인 제가 연체정보에

등록된 경우 어떻게 해야 하나요?

p.29 _ 핸드폰사용요금을 연체해도 은행연합회 연체정보에 등록되나요?

p.29 _ 연체정보에 등록된 후 상환한지 1년 이상 지났는데도 카드발급이 안되는 이유를

알고 싶어요

p.29 _ 연체한지 1개월이 채 되지 않았는데 연합회 연체정보에 등록될 수 있나요?

p.30 _ 특수채권으로 인해 연체정보로 등록되었다는데 특수채권이란 무엇인가요?

p.30 _ 대출금(본인명의)을 타인이 사용하여 연체정보에 등록된 경우, 연체정보 기록을

삭제하려면?

p.31 _ 통신요금, 백화점카드대금, 물품구입대금 연체도 은행연합회 연체정보 등록대상

인가요?

p.31 _ 연체정보 해제절차 및 처리기간은?

p.31 _ 제3금융권에서 제공된 신용정보는 어떻게 삭제해야 하나요?

p.32 _ 연체정보에 등재된 경우 구제받을 수 있는 방법은 없나요?

PART 2 - 2 연체등정보와 관련한 사항

✚ 채무를 갚은 적이 없는데 제 채무가 조회되지 않는다면, 채무 확인은 어디에

서 할 수 있나요?

채무를 갚은 적이 없는데 채무가 조회되지 않는다면 상환하지 않은채 8년

이 경과하였거나 채권금융기관이 귀하에게 채무를 변제 받을 수 없다고 판

단 하여 동채무를 다른 금융기관에 매각 한 경우입니다. 채권을 매각한 금

융기관은 채무를 매수 기관으로부터 변제를 받았기에 은행연합회에 연체

정보로 등록되어 있던 연체기록은 해제처리를 합니다. 다행히 신용정보관

리규약상의 금융기관에 매각했을 경우라면 매수기관에서 재등록하게 되어

있어 신용정보조회시 확인이 가능하겠지만 제 3금융권 (사채, 유동화회사

등)에 매각되었다면 은행연합회는 신용정보관리규약상의 금융기관에서 발

생된 신용정보만 집중·관리하고 있으므로 귀하의 채무를 어디에 매각했

는지 알 방법이 없습니다.

신용정보조회시 채무확인이 되지 않는다면 채무를 정리한 금융기관에 확

인하기 바랍니다.

✚ 원채무자가 채무를 변제하지 않을 경우 보증인도 연체등정보에 등록되나요?

채무자가 채무변제를 하지 않을 경우 연대보증을 한 보증인은 채권자로부

터 대신 변제를 요구받게 됩니다. 이때 보증인을 연체자로 등록 할 수는 없

으나 채권자가 법원의 판결을 받아 채무불이행자(사유코드 : 0801)로 공공

기록정보에 등록할 수는 있습니다.

민원상담 사례집 | PART 2 ○● 연체등정보와 관련한 사항

26 27

✚ 예적금 담보대출의 경우에도 연체하면 등록되나요?

예적금 담보대출의 경우 대출정보에는 등록하지만 원금·이자미납시 연체

등 정보로는 등록되지 않습니다.

참고로 은행은 수익권 담보대출, 생보·손보는 약관대출, 새마을 금고는

범위내 대출, 증권금융은 주식담도대출인 경우 동일 취급합니다.

✚ 예금과 대출을 상계한 경우에도 연체등정보 등록 사유가 되나요?

예금과 채권을 상계하였을 시 예금금액이 채권금액에 미달하였다면 금융

기관이 받아야 할 금액이 남아있는 것이고, 금융기관이 받아야 할 금액을

3개월 이상 연체하였다면 은행연합회에 연체등정보로 등록할 수 있습니다.

✚ 연체금을 모두 상환했지만 연체등록한 금융기관이 도산한 경우 동 연체

정보를 삭제하려면?

거래했던 금융기관이 도산되었다면 예금보험공사(02-758.0114)에 도산한

금융기관의 파산관재인을 문의하여 파산관재인에 대출상환 또는 연체상환

근거를 제시하고 대출기록 또는 연체정보의 해제를 요구하면 됩니다.

✚ 대출연체로 등록된 경우 상환후 해제처리 기간 및 삭제확인은 어디에서

할 수 있나요?

대출금을 상환하면 상환 받은 금융기관은 상환일로부터 10일 이내에 은행

연합회로 정보를 전송하도록 되어 있습니다. 이 정보가 연합회에 들어오면

✚ 상환한지 5년이 지난 정보도 은행연합회 공동전산망에 남아 있나요?

변제가 5년 전에 이루어졌다면 은행연합회 전산상에 동 기록은 삭제되어

현재 제공되고 있지 않습니다.

✚ 연합회 채무보증정보에 나오지 않는 보증 채무도 존재하나요?

은행연합회 채무보증정보는 제 1금융권은 2001년 4월 1일 이후, 제2금융

권은 2001년 1월부터 집중되기 시작하였습니다. 그러므로 그 이전의 채무

보증정보는 해당 금융기관만 자료를 가지고 있으므로 연합회 전산에서는

조회되지 않습니다. 보증을 선 기관에 문의하셔야 합니다.

그 외에 채권금융기관이 채권을 추심회사 등으로 매각 하면 추심회사는 연

합회에 정보를 등록할 수 없기 때문에 연합회 정보에서 빠지게 됩니다.

✚ 사금융의 빚을 일정기간 상환하면서 신용회복도 할 수 있는 방법이 있나요?

사금융은 신용정보관리규약상의 금융기관이 아니므로 신용회복위원회 등

에서 제공되는 신용회복지원을 받을 수 없으나 법원의 개인회생절차 제도

를 이용하실 수 있습니다.

신청방법은 관할 지방법원(서울중앙지방법원은 파산과, 각 지방법원 본원

은 민사신청과)을 방문하여 개인회생절차 개시신청서를 작성한 후 개인회

생채권자목록, 재산목록, 채무자의 수입 및 지출에 관한 목록, 신청일 전

10년 이내에 화의사건, 파산사건 또는 개인회생사건을 신청한 사실이 있는

때에는 그 관련서류, 급여소득자 또는 영업소득자임을 소명하는 자료, 진

술서, 주민등록등본 및 호적등본, 재산증명서류(소유부동산 등기부등본,

자동차등록증 사본), 변제계획안 등 구비서류와 함께 제출하면 됩니다.

민원상담 사례집 | PART 2 ○● 연체등정보와 관련한 사항

28 29

나 대출관련 명의변경을 하지 않아 금융기관에서 매도인을 연체정보에 등

록한 것으로 보입니다.

등록한 금융기관에 채무 인수 조건으로 부동산을 매도하였다는 계약서나

등기부등본의 소유권 변동확인 등 관련 서류를 제시하시고 연체정보 해제

를 요청하기 바랍니다.

✚ 핸드폰 사용요금을 연체해도 은행연합회 연체정보에 등록되나요?

은행연합회는 금융기관에서 발생한 신용거래정보만 집중하고 있습니다만,

핸드폰요금에 단말기대금이 포함된 연체라면 등록대상에 포함되어 연체정

보로 등록될 수 있습니다.

✚ 연체정보에 등록된 후 상환한지 1년 이상 지났는데도 카드발급이 안되는

이유를 알고 싶어요

상환한지 1년 이상 지난 채무라면 연합회정보에는 이미 삭제처리되어 없을

것입니다. 참고로 신용카드 발급 권한은 해당 카드사에 있습니다. 카드발

급이 안되는 이유는 발급 받고자 하는 카드사에 거절 사유가 무엇인지 언

제쯤 카드발급이 가능한지 직접 확인해야 합니다.

✚ 연체한지 1개월이 채 되지 않았는데 연합회 연체정보에 등록될 수 있나요?

은행연합회에 자료가 집중되려면 3개월이상 연체해야 등록 대상이 됩니다.

단기연체는 신용정보회사에서 집중하는 것으로 알고 있으니 동 내용은 신

용 정보회사로 문의하기 바랍니다.

민원상담 사례집 | PART 2 ○● 연체등정보와 관련한 사항

당일 처리되어 다음날이면 삭제된 것을 확인할 수 있으며 모든 금융거래정

보의 등록과 해제는 해당 금융기관에서만 할 수 있습니다.

삭제여부는 신분증을 지참하고 은행연합회 민원상담실 또는 가까운 은행

대출계에서 신용정보조회를 해보면 확인할 수 있습니다. 만약 해제가 되어

있지 않다면 해당 금융기관에서 아직 해제등록을 하지 않은 것이므로 해당

기관에 연합회 정보의 해제를 요청하기 바랍니다.

✚ 연체정보를 조회해 보면 연체금액과 등록금액으로 구분되어 있던데 실제

갚아야 할 채무액은?

신용정보 조회시 대출금 등록금액은 등록당시의 잔여대출원금이며 카드대

금의 경우 일시불 및 현금서비스는 등록시점의 미결제원금입니다. 카드대

금 할부는 할부대금 전체 금액을 등록금액으로 등록합니다.

연체금액은 실제로 연체된 금액이며 금액이 변동되는 경우에 정정하도록

되어 있습니다. 단 연합회 정보의 연체금액은 등록금액보다 더 많은 액수

는 등록되지 않게 되어 있으며 변동사항이 생기면 수시로 정정·변경되므

로 실제 갚아야 할 채무금액은 직접 해당기관에 확인해야 합니다.

✚ 담보부동산을 매각했지만 채무자 명의변경을 하지 않아 매도자인 제가

연체정보에 등록된 경우 어떻게 해야 하나요?

현재 신용정보관리규약 제7조 『신용거래정보의 집중 특례』1항에 “본인 소

유 부동산을 담보로 한 가계자금대출로서 동 부동산의 소유권 이전에 따른

채무인계절차 미필로 등록대상이 된 매도인은 연체 등에 의한 정보등록 대

상에서 제외된다”고 정의하고 있습니다.

그러므로 귀하의 경우 매수인이 모든 채무를 인계하기로 하고 계약하였으

30 31

한 증거자료가 필요합니다.

✚ 통신요금, 백화점카드대금, 물품구입대금 연체도 은행연합회 연체정보 등록

대상인가요?

전국은행연합회는 종합신용정보집중기관으로 금융권 공동으로 제정한 신

용정보관리규약에 따라 금융회사의 신용공여거래(대출, 신용카드, 신용보

증, 당좌거래 등)에서 발생하는 식별정보, 신용거래정보, 연체등정보와 공

공기관과 법원등에서 수집한 공공정보를 집중.관리.제공하고 있습니다.

따라서 일반 상거래에서 발생하는 백화점카드대금, 통신요금, 물품구입대

금 등은 은행연합회 연체정보 등록대상이 아닙니다.

✚ 연체정보 해제절차 및 처리기간은?

연체정보를 등록한 금융기관에 연체금을 정리하면 해당 금융기관은 은행

연합회에 해제등록을 하게되고, 등록금액에 따라 해제 또는 삭제가 되며

처리기간은 최장 6일정도 걸립니다.

참고로 연체등록금액이 카드 500만 원 초과, 대출 1000만 원 초과인 경우

에는 연체일수만큼 최장 1년까지 해제기록이 은행연합회 공동전산망에 남

게 됩니다. 하지만 연체정보에 등록된 후 90일 이내에 상환을 하게 되면

연체금액에 상관없이 해제와 동시에 삭제 됩니다.

✚ 제3금융권에서 제공된 신용정보는 어떻게 삭제해야 하나요?

사채 유동화회사 등의 신용정보 기록은 신용정보사에서 관리하므로 신용

정보사로 문의하여야 합니다.

✚ 특수채권으로 인해 연체정보로 등록되었다는데 특수채권이란 무엇인가요?

신용정보관리규약 상 특수채권이라 함은 금융기관이 보유하는 대손상각채

권 및 그 부대채권과 미수이자 채권을 말합니다. 대손상각이라 함은 대출

금 등이 장기 연체되어 회수 불가능한 것으로 분류될 때 회수불능연체대출

금을 손실(비용)로 회계 처리하는 것이며, 이 경우 채무자는 특수채권보유

자라는내용으로 연체정보에 등록되어 전 금융기관에서 신용정보로 활용됩

니다.

✚ 대출금(본인명의)을 타인이 사용하여 연체정보에 등록된 경우, 연체정보

기록을 삭제하려면?

본인의 명의로 대출을 받아 제3자에게 빌려주었다가 제3자가 잘 갚지 않

는 바람에 대출금을 연체하게 되어 연체정보에 등록된 경우에는 명의대여

자가 신용상의 책임을 부담하게 됩니다. 왜냐하면 금융회사와의 대출계약

은 명의대여자와 이루어진 것이기 때문에 법적 채무자는 명의대여자입니다.

대출금을 제3자가 쓴 것과 관련해서는 명의대여자가 대출금을 받아서 제3

자에게 빌려준 것이 되어 당사자간의 채권채무관계로서 명의대여자와 제3

자간에 독립적으로 해결되어야 할 문제입니다. 따라서 연체대출금을 상환

하여 해제된 연체정보기록은 기록보존기간(연체한일수만큼, 최대 1년까지)

이 경과하는 날에 삭제됩니다.

반면 대출 취급시 실질적으로는 제3자가 사용할 대출을 타인의 명의를 빌

려 받는 것임을 알고 금융회사가 대출한 경우에는 법적 채무자가 실질 채

무자인 제3자가 되는 것이며, 이 경우 명의대여자는 명목상의 채무자로서

채무상환의무를 지지 않게 되고, 연체정보로 등록되지 않습니다. 실질 채

무자인 제3자가 연체정보로 등록됩니다. 이때 금융회사가 명목상의 채무

임을 부인할 경우 명의대여자는 제3자의 대출임을 알고 대출했다는 명백

민원상담 사례집 | PART 2 ○● 연체등정보와 관련한 사항

32 33

✽ 개인파산 신청방법 : 관할 지방법원 파산과 접수계에 방문하여 파산신청

서, 진술서, 채권자일람표, 재산목록, 현재의 생활상황, 가계수지표 등을

작성한 후 호적등본, 주민등록등본과 함께 제출하면 됩니다.

✽ 개인회생 신청방법 : 관할 지방법원에(서울중앙지방법원은 파산과, 각 지

방법원 본원은 민사신청과) 방문하여 개인회생절차 개시신청서를 작성한

후 개인회생채권자목록, 재산목록, 채무자의 수입 및 지출에 관한 목록, 신

청일 전 10년 이내에 화의사건, 파산사건 또는 개인회생사건을 신청한 사

실이 있는 때에는 그 관련서류, 급여소득자 또는 영업소득자임을 소명하는

자료, 진술서, 주민등록등본 및 호적등본, 재산증명서류(소유부동산 등기

부등본, 자동차등록증 사본), 변제계획안 등 구비서류와 함께 제출하면 됩

니다.

✚ 연체정보에 등재된 경우 구제받을 수 있는 방법은 없나요?

구제받을 수 있는 방법은 아래의 세가지 방법이 있습니다. 세가지 방법 중

본인에게 적당한 제도를 선택하여 해당기관에 신청하면 됩니다.

구 분 개인워크아웃 개인회생 개인파산

운영주체 신용회복위원회 법원 법원

대상

채권자협약가입 금융기관 제한없음(사채 포함) 제한없음(사채 포함)

채무범위 5억 원 이하담보채무(10억 원 이하)

무담보채무(5억 원 이하)제한없음

대상

채무자

과중채무자, 최저생계비 이상

소득자 혹은 가족이나

제3자가 채무상환을

지원할 수 있는 경우

파산원인(지급불능, 지급정지)인

사실이 있거나 그러한 사실이

생길 염려가 있는 자 중 급여·

영업 소득자 등으로서 매월

정기적이고 확실한 수입을 얻을

수 있는 자

현재 정기적인 소득이

없어 자신의 모든 재산

으로도 채무를 변제할

수 없는 지급불능

상태에 빠져있는 자

채무조정

수준

변제기간 8년이내 분할 상환

(필요시 상환유예도 가능)

원리금 감면(연체 이자는

전액, 원금은 상각채권에

한해서 최대 50%까지 감면)

- 변제기간 5년이내

- 청산시보다 변제액 많을 것

- 감면수준은 일정치 않음

- 가용소득이 전부 투입될것

청산 후 면책

법적효력 사적조정변제계획에 따른 변제완료시

면책

면책불허가사유 없는

경우 면책

연체정보

해제여부신용회복 지원 확정시 해제 변제계획 인가 시 해제 면책결정 확정시 해제

✽ 개인워크아웃 신청방법 : 주민등록증 사본, 주민등록등본, 재산증명서류,

소득증명 서류, 사업자등록증 사본, 급여가압류 채권자, 추심권자 및 적립

금액 확인서, 위임장 등 구비서류를 지참하시어 신용회복위원회 지부·상

담소를 방문하여 신청서를 작성한 후 접수하면 됩니다.

민원상담 사례집 | PART 2 ○● 연체등정보와 관련한 사항

카드, 대출,

현금서비스 정보 등과

관련한 사항

PART 3

p.38 _ 카드 중 신용카드, 직불카드, 체크카드의 차이점이 무엇인가요?

p.38 _ 신용카드 사용정지는 어떠한 경우에 하고 있나요?

p.39 _ 일정액을 감면받고 상환한 경우, 카드를 발급 받을 수 없나요?

p.39 _ 신용카드 이용한도는 어디에서 결정하나요?

p.39 _ 현재 사용하고 있지 않은 카드정보의 해지절차를 알려주세요

p.40 _ 연체중인 카드대금을 다 갚았는데도 정지된 카드가 풀리지 않아요

p.40 _ 카드론 서비스를 작년에 상환했는데 왜 삭제가 안 되어 있나요?

p.40 _ 신용카드 발급 정보 확인 및 사용내역은 어디에서 하나요?

p.41 _ 거래 금융기관에는 없는 카드정보가 왜 은행연합회 정보에는 남아 있나요?

p.41 _ 백화점카드의 연체도 은행연합회에 등록되나요?

p.41 _ 은행연합회에서 신용카드를 정지시켰다는데 맞는 말인가요?

p.42 _ 명의도용으로 부정 발급된 신용카드의 이용대금을 제가 결제해야 하나요?

p.42 _ 카드발급을 거절당했습니다. 신용등급을 올릴 수 있는 방법이 있나요?

p.43 _ 카드발급 거절 이유를 알고 싶은데 알 수 있는 방법은?

p.43 _ 신용카드 사용시 주의할 사항은?

p.44 _ 카드를 분실(도난) 했습니다. 어떻게 해야 하나요?

p.46 _ 저는 마이너스 통장을 갖고 있습니다만 아직 한번도 사용 한 적이 없는데 대출

정보를 조회해 보니 마이너스 대출 최고 한도 금액으로 등록되어 있었습니다.

제가 실제 대출받은 금액만 등록되어야 하는 것 아닌가요?

p.47 _ 예전에 연체한 적이 있습니다. 이번에 정부보증 학자금 대출을 받으려고 하는데

거절당했습니다. 이유를 알고싶어요

p.47 _ 제 현금서비스 정보가 잘못 등록되어 있어요. 수정 절차를 알려주세요

p.47 _ 금융기관에서 조회되는 제 현금서비스 정보 중 등록 금융기관을 정확하게 알고

싶어요

PART 3카드, 대출, 현금서비스 정보 등과 관련한 사항

38 39

✚ 일정액을 감면받고 상환한 경우, 카드를 발급 받을 수 없나요?

카드발급이나 대출거래 등 신용거래여부를 결정하는 것은 각 금융기관에

서 자사의 내부기준에 맞춰 자율적으로 결정하는 것이므로 거래하고자 하

는 금융기관에 직접 문의해 보아야 정확하게 알 수 있습니다.

✚ 신용카드 이용한도는 어디에서 결정하나요?

신용카드 이용한도 결정은 신용카드사의 고유권한이며 자체적인 신용평가

기준에 따라 독자적·자율적으로 결정하고 있습니다.

신용카드사들은 전국은행연합회 신용정보공동전산망에 등록된 신용정보

(신용거래정보, 개인대출정보, 보증정보, 연체등정보), 일부 신용카드사 간

에 상호교환되는 연체자정보, 신용정보회사들의 비금융권 연체정보, 기타

자체보유정보 등 신용판단에 유용한 모든 정보를 토대로하여 신용카드 사

용정지 또는 이용한도 감축 등에 활용하고 있습니다.

✚ 현재 사용하고 있지 않은 카드정보의 해지절차를 알려주세요

은행연합회에 삭제정보를 제공하지 아니하고 자체 전산기록만 삭제하였다

면 은행연합회에 등록된 카드발행 사실은 그대로 남아있을 수 있습니다.

해당 기관에 "탈회"를 신청하고 은행연합회에 등록되어 있는 해당 자료를

삭제해 달라고 요청하면 됩니다.

✚ 카드 중 신용카드, 직불카드, 체크카드의 차이점이 무엇인가요?

신용카드는 `신용`으로 재화나 서비스를 구매할 수 있는 카드를 말합니다.

신용카드는 신용 한도액의 범위 내에서 물품 또는 서비스를 먼저 구매하고

매월 카드 결제일에 대금을 지불하는 선구매 후결제 방식입니다.

직불카드는 현금카드와 기능이 거의 같습니다. 다만, 직불카드가 현금카드

와 다른 점이 있다면, 직불카드 가맹점에서 물품 또는 서비스를 구매할 수

있으며, 그 이용대금이 고객계좌에서 자동인출 되어 다음날 가맹점 계좌로

자동 입금된다는 것입니다. 또 직불카드 기능에 현금카드 기능이 포함되어

현금카드를 별도로 발급 받을 필요가 없습니다.

체크카드는 신용카드 가맹점에서 일반적인 신용카드와 동일한 방식으로 이

용하되 그 이용대금이 거래승인과 동시에 고객계좌에서 즉시 지급, 결제되

는 기능을 부가한 카드로 회사별로 소액의 신용기능이 부여되기도 합니다.

신용카드는 직불카드나 체크카드와는 달리 물품 구매 시 바로 대금을 지급

하지 않기 때문에 과소비나 결제 능력을 벗어나는 지출을 할 수 있으므로

철저한 자기 관리가 필요합니다.

✚ 신용카드 사용정지는 어떠한 경우에 하고 있나요?

신용카드 사용정지는 신용카드사 또는 은행이 자율적으로 결정하는 사항

으로, 전국은행연합회 신용정보공동전산망에 연체등정보에 등록된 신용카

드 회원에 대해서는 대부분의 신용카드사(은행)들이 신용카드 사용정지 조

치를 하는 것으로 알고 있습니다. 또한 신용정보회사들이 수집.제공하는

비금융권 연체정보 (백화점카드대금, 통신요금, 의류.식품.서적 등 물품할

부판매대금 등의 연체자 및 금융권의 단기·소액 연체정보)에 대해서도 이

에 준하는 조치를 취하고 있는 것으로 알려지고 있습니다.

민원상담 사례집 | PART 3 ○● 카드, 대출, 현금서비스 정보 등과 관련한 사항

40 41

카드 사용 내역은 신용정보집중 내용이 아니므로 발급한 금융기관에 직접

문의하시기 바랍니다. 은행연합회에서는 어느 금융기관에서 카드가 발급

되었는지만 확인 가능합니다.

✚ 거래 금융기관에는 없는 카드정보가 왜 은행연합회 정보에는 남아 있나요?

카드사가 은행연합회에 카드발행 등록을 하고 삭제처리는 자체 전산에서

만 한 것 같습니다. 해당 카드사에 전화하여 은행연합회에 등록된 카드발

행 기록을 삭제해주도록 요청 하기 바랍니다.

참고로 해당 기관에서 은행연합회 자료처리에 필요한 기간은 약 1주일 소

요됩니다.

이후 본인 신분증을 지참하고 가까운 은행지점 대출창구를 방문하여 신용

정보조회를 통해 은행연합회 기록을 확인하기 바랍니다.

✚ 백화점카드의 연체도 은행연합회에 등록되나요?

백화점카드에 신용기능이 부여된 것은 등록됩니다만, 신용기능이 부여되지

않은 카드는 은행연합회에 등록되지 않습니다.

은행연합회는 신용정보관리규약 상의 금융기관에서 발생된 정보만 등록하

고 있으며 비금융기관의 연체정보는 신용평가정보회사(한국신용평가정보,

서울신용평가 정보 등)로 자료가 집중되니 이들 기관에 문의하기 바랍니다.

✚ 은행연합회에서 신용카드를 정지시켰다는데 맞는 말인가요?

은행연합회는 종합신용정보집중기관으로서 ‘신용정보관리규약’에 의거한

✚ 연체중인 카드대금을 다 갚았는데도 정지된 카드가 풀리지 않아요

카드 발급이나 카드정지 모두 해당 카드사에서 자율적으로 결정하는 것이

므로 해당 카드사로 문의하여야 합니다. 혹시 본인 신용정보상에 이와 다

른 무언가가 등록되어서 안되는 것 일 수도 있으니 은행연합회 또는 가까

운 시중은행 대출계를 방문하여 은행연합회정보로 본인의 신용정보조회를

요청하여 확인해 보시기 바랍니다.

만약 공인인증서(인터넷뱅킹 신청시 은행에서 발급해주는 인증서 가능)가

있으면 은행연합회가 운영하는 본인신용정보사이트인 크레딧포유에서도

확인이 가능합니다.

✚ 카드론 서비스를 작년에 상환했는데 왜 삭제가 안 되어 있나요?

카드론 정보는 상환받은 기관에서 삭제해 주어야 합니다. 해당 카드사가

자사에서 관리하고 있는 정보만 정정하고 은행연합회로 데이터를 등록하

지 않아서 일수도 있고 연합회로 정보를 전송하는 과정에 오류나 누락이

발생하여 제대로 정보가 집중되지 않아 조회되는 것 일 수도 있습니다.

해당 카드사에 은행연합회에 등록되어 있는 정보를 삭제해 달라고 요청하

기 바랍니다.

✚ 신용카드 발급 정보 확인 및 사용내역은 어디에서 하나요?

신용카드가 어느 금융기관에서 발급되었는지는 크레딧포유사이트 ‘신용개

설/발급 정보’에서 조회되는 금융기관을 확인하거나 신분증을 지참하여 은

행연합회 민원상담실 또는 시중은행 대출창구에서 은행연합회 정보를 조

회하면 확인할 수 있습니다.

민원상담 사례집 | PART 3 ○● 카드, 대출, 현금서비스 정보 등과 관련한 사항

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개별적으로 결정하고 있으므로 발급받고자 하는 카드사에 등급을 올릴 수

있는 방법에 대해 문의하시기 바랍니다.

✚ 카드발급 거절 이유를 알고 싶은데 알 수 있는 방법은?

금융기관들은 상거래 설정을 거절하거나 중지하는 경우 고객요청 시 그 사

유를 명확하게 고지토록 2007년 7월에 금융감독원이 공문을 통해 전 금융

기관에 협조 요청한 사안이므로 금융이용소비자들께서는 해당 기관에 정

확한 거절사유를 밝혀 달라고 요청하면 확인 가능합니다.

✚ 신용카드 사용시 주의할 사항은?

① 신용카드는 현금과 같으므로, 관리 및 보관에 각별할 신경을 기울여야

합니다.

② 신용카드를 분실 또는 도난 당한 경우에는 해당 카드사에 즉시

신고하여야 합니다.

③ 비밀번호가 유출되어 부정 사용된 경우 보상 받을 수 없기 때문에,

비밀번호는 본인만 알 수 있도록 관리해야 합니다.

④ 서명하지 않은 신용카드 부정사용에 대해 보상 받을 수 없기 때문에,

카드 뒷면에는 필히 서명을 해야 합니다.

⑤ 매출전표가 2장 발급된다든지, 결제금액 변경 등의 문제를 예방하기

위해서는 본인이 직접 결제 승인과정을 확인하여야 합니다.

⑥ 신용카드 대여에 따른 사고피해는 본인한테 귀속되기 때문에, 항상

본인카드는 본인만 사용해야 합니다.

⑦ 신용카드 발급 신청 시 회원약관은 반드시 읽어보도록 합니다.

등록요건 등에 따라 처리된 정보를 개별 금융기관에 신용정보공동전산망

을 통해 제공만 할 뿐 신용카드 발급 및 대출 심사 시 금융거래 여부는 전

적으로 해당 금융기관이 자율적으로 내부기준에 따라 판단하는 것으로 은

행연합회에서는 알 수가 없는 내용입니다.

해당 금융기관 담당자가 신용카드를 정지시킬 때 카드거래정지 사유를 명

확하게 파악하여 고객에게 고지하게 되어 있으므로 동 카드사에 카드거래

정지 사유에 대하여 문의하시기 바랍니다.

✚ 명의도용으로 부정 발급된 신용카드의 이용대금을 제가 결제해야 하나요?

법원으로부터 명의 도용이 사실이라는 판결을 받아, 동자료를 신용카드사

에 제출하여 시정을 요구하면 구제받을 수 있을 것으로 판단됩니다. 타인

의 명의도용과 관련하여 발생된 것으로 판명된 신용카드 이용대금에 대해

서 본인은 결제할 책임이 없습니다.

그러나 신용카드사 등이 부정사용금액임에도 불구하고 본인에게 계속 이

용대금을 청구하는 경우에는 채무부존재의소를 제기하여 확인판결을 구하

여야 할 것입니다. 보다 자세한 법률적 상담은 변호사 등 법률전문가에게

문의하십시오.

✚ 카드발급을 거절당했습니다. 신용등급을 올릴 수 있는 방법이 있나요?

은행연합회는 종합신용정보집중기관으로 신용정보관리규약 상의 금융기

관의 금융거래정보를 『신용정보관리규약』에 의거 집중·관리하며 모든 금

융기관이 그 정보를 조회 할 수 있도록 공유시켜 주는 역할을 하고 있을 뿐

신용등급을 산정하지는 않습니다.

신용카드 발급 여부나 신용등급 산정은 금융기관의 자율적인 판단에 따라

민원상담 사례집 | PART 3 ○● 카드, 대출, 현금서비스 정보 등과 관련한 사항

44 45

✽ 보상에서 제외되는 경우

① 카드회원의 고의 또는 관리소홀로 인한 부정사용의 경우

② 카드의 미서명, 타인에게 대여, 양도, 보관 또는 담보로 제공하거나,

카드를 이용한 불법 대출 등으로 인해 부정사용된 경우

③ 카드회원의 가족, 동거인(사실상의 동거인 포함) 등에 의한 부정사용

또는 이에 연관되어 생긴 부정사용의 경우

④ 카드의 비밀번호 유출로 인한 부정사용의 경우

⑤ 부정사용의 피해조사를 위한 카드사의 요청에 정당한 사유없이

협조하지 아니한 경우

⑥ 카드회원이 도난·분실을 인지하고도 정당한 사유없이 신고를 지연한

경우 회원께서 분실된 카드의 재발급을 원하는 경우, 전화로 해당

카드사에 신청하시면 본인 확인 후 발급이 가능합니다.

✽ 카드사별 분실신고 및 상담전화 안내

구 분 카드사 분실 신고 상담 전화

겸영 은행

씨티은행

(구)한미은행

1566-1000

1588-1365

1566-1000

1588-1365

외환은행 1588-6700 1588-3200

우리은행 1588-9955 1588-9955

KB은행 1588-1788 1588-1688

전업

카드사

롯데카드 1588-8300 1588-8100

비씨카드 1588-45151588-4000

1566-4000

삼성카드 1588-8900 1588-8700

신한카드 1544-8877 1544-8800

현대카드 1577-6200 1577-6000

⑧ 주소, 신상정보가 변경된 경우 즉시 해당 카드사에 통보하여 사고

발생 시 즉시 확인 가능하도록 합니다.

⑨ 사용하지 않는 카드는 절단 폐기 처분하고 해당 카드사에 해지신고를

함으로써 부정 사용을 예방하도록 합니다.

⑩ 원하지 않는 물건을 구입했을 경우 매출일로부터 7일 이내에 가맹점

또는 카드사에 서면으로 할부거래 철회를 요청할 수 있습니다.

(단, 자동차, 소프트웨어, 냉장고, 세탁기 등 제외)

✚ 카드를 분실(도난) 했습니다. 어떻게 해야 하나요?

카드를 분실하거나 도난당한 경우, 즉시 카드사에 전화하거나 또는 직접

방문하여 신고(아래 카드사별 연락처 참조)하기 바랍니다.

카드사에 신고시에는 카드번호(또는 주민등록번호), 카드종류, 성명 등을

정확하게 알려 주시고, 이때 신고 받은 직원의 이름, 접수번호 등을 기록하

여 보관하시게 되면 향후에 발생하는 문제에 대해서 보호를 받으실 수 있

게 됩니다.

분실 또는 도난으로 인하여 부정사용금액이 발생한 경우, 카드사에 서면으

로 보상 신청을 해야 하며, 이 경우 보상 신청을 받은 카드사는 다음의 ①

~⑦항을제외하고는 분실·도난 신고 접수일로부터 60일전 이후에 발생하

는 제3자의 부정사용금액(본인이 사용하지 않은 금액)에 대해서 보상해주

고 있습니다. 단, 회원이 분실·도난신고 접수일로부터 60일전 이전에 제3

자에 의한 카드 부정사용에 대해 아래 각항(①~⑦항)에서 정한 회원의 과

실사유가 없었음을 입증한 경우, 카드사로부터 보상을 받을 수 있습니다.

한편, 분실 보상 신청시 회원은 카드 1매당 소정의 보상처리수수료를 납부

하셔야 합니다.

민원상담 사례집 | PART 3 ○● 카드, 대출, 현금서비스 정보 등과 관련한 사항

46 47

✚ 예전에 연체한 적이 있습니다. 이번에 정부보증 학자금 대출을 받으려고

하는데 거절당했습니다. 이유를 알고싶어요

학자금 대출 가능여부는 대출받고자 하는 금융기관에서 자율적인 기준에

의해 결정하므로 해당 금융기관에 직접 문의하여야 그 이유를 확인할 수

있습니다.

참고로 개별 금융기관은 자체적으로 구축한 개인의 신용도 평가시스템을

이용하여 종합적인 금융거래정보를 토대로 신용공여 여부 및 공여한도 등

을 설정하고 있습니다.

✚ 제 현금서비스 정보가 잘못 등록되어 있어요. 수정 절차를 알려주세요

은행연합회에 집중되는 현금서비스 정보는 개별 금융회사가 사유발생일로

부터 10일 이내에 은행연합회에 제공한 정보입니다.

본인이 생각하는 현금서비스금액과 연합회정보에 차이가 있을 경우 정보

를제공한 금융회사에 확인 후 정정을 요청해야 합니다.

✚ 금융기관에서 조회되는 제 현금서비스 정보 중 등록 금융기관을 정확하게

알고 싶어요

현재 금융기관에서 조회되는 현금서비스 정보는 총건수 및 총금액만 알수

있도록 되어 있습니다. 개별 금융기관 조회건을 확인해야 하는 경우에는

은행연합회가 운영하는 크레딧포유 사이트를 이용하거나 은행연합회 민원

상담실을 방문하여 확인하시기 바랍니다.

✚ 저는 마이너스 통장을 갖고 있습니다만 아직 한번도 사용 한 적이 없는데

대출정보를 조회해 보니 마이너스 대출 최고 한도 금액으로 등록되어

있었습니다. 제가 실제 대출받은 금액만 등록되어야 하는 것 아닌가요?

통상적으로 대출정보의 경우 고객에게 지급된 대출금을 집계하여 등록하

도록 되어 있습니다. 대출금이 실제로 지급된 경우에는 상관 없으나 마이

너스 통장의 경우에는 이에 대한 발생 시점이 언제인가에 대한 판단에 따

라 달라질 수 있습니다. 보통 마이너스 통장은 이미 한도가 부여되어 있는

상태에서 고객의 입출금이 자유로운 상품입니다. 따라서, 마이너스 대출의

발생 시점은 실제 계약이 완료되어 발급된 시점으로 인식됩니다.

마이너스 통장의 대출정보 등록 금액은 실제 그 통장의 마이너스 최고 한

도가 집계되며, 실제 사용한 금액과 사용하지 않은 금액을 구분하고 있지

는 않습니다.

최근에는 각 금융기관별로 우량 고객을 선별하여 인터넷뱅킹에서 직접 신

청할 수 있도록 사전 한도를 부여하는 경우가 있는데, 이런 경우에는 실제

대출 계약이 이루어지지 않은 상태이기 때문에 대출정보로 집중되지는 않

습니다. 물론 부여된 한도 내에서 실제 마이너스 대출이 발생한다면 해당

정보는 신용정보로 분류되어 집중되게 됩니다.

민원상담 사례집 | PART 3 ○● 카드, 대출, 현금서비스 정보 등과 관련한 사항

신용회복지원, 개인회생,

파산면책 등 특수기록정보와

관련한 사항

PART 4

p.52 _ 개인워크아웃제도와 개인파산의 차이점이 뭔가요?

p.52 _ 개인워크아웃제도나 개인파산제도를 이용하려면 어디에 신청 해야 합니까?

p.52 _ 신용회복지원 신청 자격을 알고 싶어요?

p.53 _ 신용회복지원 신청시 필요한 서류는 무엇인가요?

p.53 _ 신용회복지원이 확정되면 ‘연체등정보’를 해제 해 주나요?

p.53 _ 신용회복중인데 연체정보에 아직도 해제된 2개의 연체정보가 남아 있는

이유가 무엇인가요?

p.54 _ 신용회복지원을 받은 후 정리계획안대로 이행치 않으면 어떻게 되나요?

p.54 _ 기일전에 신용회복위원회를 통해 감면받은 금액 전부를 갚는다면 특수기록정보

삭제가 가능한가요?

p.54 _ 신용회복지원을 받은 경우 ‘연체등정보’의 해제는 어디에서 하나요?

p.55 _ 소비자 파산이란 무엇이며, 파산신청이 받아들여지면 빚을 갚지 않아도 되는

건가요?

p.55 _ 법원으로부터 파산면책을 받으면 면책범위에 포함된 연체등정보를 해제해 준다고

하던데 내 연체정보의 해제는 어디에서 해주나요?

p.56 _ 개인회생중인데 대출정보가 아직도 조회됩니다. 왜 조회되는지 알고 싶어요

p.56 _ 파산면책을 받아 채무가 전부 면제 되었는데 왜 금융기관에서 카드발급도

안해주고, 대출도 해주지 않나요?

PART 4 - 1 신용회복지원, 개인회생, 파산면책 등 특수기록정보와 관련한 사항

52 53

✚ 신용회복지원 신청시 필요한 서류는 무엇인가요?

신용회복지원(상담)신청서(위원회 양식)

주민등록등본 1부/주민등록증사본 또는 운전면허증 사본 1부

재산증명서류

–소유부동산의 등기부등본 1부

–자동차 등록증 사본 1부

소득증명서류 : 급여명세표, 급여통장사본, 근로소득원천징수 영수증,

소득 증명(진술)서(위원회 양식)중 택일

✚ 신용회복지원이 확정되면 ‘연체등정보’를 해제 해 주나요?

신용회복지원협약에 따라 신용회복이 확정된 거래처에 대하여는 ‘연체등’

정보를 일괄 해제해 줍니다(동 협약에 가입하지 않은 경우에도 해제함)만

부도정보인 경우는 해제 범위에 포함되지 않습니다.

✚ 신용회복중인데 연체정보에 아직도 해제된 2개의 연체정보가 남아 있는

이유가 무엇인가요?

신용회복위원회로부터 신청이 확정 되었다고 해도 ‘신용정보관리규약’에

의거 연체등록금액에 따라 최장 1년까지 해제기록을 관리하고 있습니다.

이는 직접 변제한 분도 똑같이 적용되는 사항으로 신용회복지원협약에 따

라 신용회복지원이 확정된 거래처(사유코드 : 1101)의 경우 기존 연체정보

는 일괄 해제처리 되지만 등록금액에 따라서 바로 삭제되거나 또는 연체일

수만큼 최장 1년까지 해제기록이 관리된 후 삭제처리 되며, 동시에 등록된

특수기록정보는 확정된 내용대로 변제를 완료하게 되면 동 정보는 해제와

✚ 개인워크아웃제도와 개인파산의 차이점이 뭔가요?

개인워크아웃제도는 여러 금융회사에 채무를 지고 있는 채무불이행정보등

록자(다중채무자)들에게 신용회복지원위원회를 통해 협약에 가입한 금융

회사를 주축으로 일부 채무감면, 장기분할상환, 상환유예 등의 방법을 통

해 채무조정의 기회를 부여하는 제도입니다.

반면, 개인파산제도는 자기의 모든 재산으로도 빚을 갚을 수 없는 상태에

빠진 경우 법원에 도움을 요청하는 제도입니다.

✚ 개인워크아웃제도나 개인파산제도를 이용하려면 어디에 신청 해야 합니까?

개인워크아웃제도는 현재 신용회복위원회(전화:02-6362-2000)를 통해

신청접수를 받고 있으며, 개인파산제도를 이용하려면 해당 관할 주소지 지

방법원에 신청하면 됩니다.

개인파산에 대한 구체적인 내용은 인터넷을 통한 검색(대한법률구조공단)

또는 법원으로 문의하면 좀 더 많은 정보를 얻을 수 있습니다.

✚ 신용회복지원 신청 자격을 알고 싶어요?

최저생계비 이상의 수입이 있으며 금융기관에 대한 총 채무액이 5억원 이

하인 금융채무불이행자에 한하여 신용회복지원을 신청할 수 있습니다. 그

러나 최저생계비 이상의 수입이 없는 경우라도 현실적으로 채무상환이 가

능한 분(배우자 및 직계존비속 등 제3자가 소득의 일부를 채무자의 부채상

환을 위하여 지원한 경우)들은 신청할 수 있습니다.

민원상담 사례집 | PART 4 ○● 신용회복지원, 개인회생, 파산면책 등 특수기록정보와 관련한 사항

54 55

✚ 소비자 파산이란 무엇이며, 파산신청이 받아들여지면 빚을 갚지 않아도 되는

건가요?

소비자 파산이란 채무자가 자신의 모든 재산을 충당하여도 모든 채무를 갚

을 수 없는 지급불능상태에 빠진 경우, 법원에서 채무자의 모든 재산을 매

각 후 채권자 전원에게 공평하게 배당하는 절차입니다.

파산을 신청하게 되면 법원에서 파산선고를 할지 여부를 심리하여 채무자

에게 파산원인이 있다고 인정되는 경우에 파산선고를 하게 됩니다. 파산선

고를 받는다고 해서 나머지 빚에 대한 책임을 면제받는 것은 아니며, 파산

선고가 내려진 이후에도 파산자가 재산을 취득하면 채권자는 그 재산에 대

하여 강제집행을 할 수 있습니다. 다만, 파산선고 뒤 파산자가 법원에 면책

신청(채무를 갚지 않도록 허가해 달라는 신청)을 하여 법원으로부터 그 허

가를 받아 결정이 확정되면 파산자는 파산선고 전에 부담하고 있던 채무

에 대하여 조세 등 일부 예외를 제외하고는 갚을 책임을 면하게 됩니다. 그

러나, 모든 파산자가 이러한 면책을 허가 받을 수 있는 것은 아니며 이러한

면책은 엄격한 기준에 의해 허가되고 있습니다.

✚ 법원으로부터 파산면책을 받으면 면책범위에 포함된 연체등정보를 해제해

준다고 하던데 내 연체정보의 해제는 어디에서 해주나요?

현재 법원으로부터 파산면책 확정을 받으면 법원에서 전산으로 직접 처리

하고 있으며 파산면책을 받게 되면 인가결정일을 발생일로 특수기록정보

에 등록(7년 기록보존)함과 동시에 면책범위에 포함된 기존 금융기관의 연

체정보는 은행연합회에서 일괄 해제처리하나 연체등록금액에 따라 최장 1

년까지 해제기록을 관리합니다. 이는 직접 상환한 경우에도 똑같이 적용됩

니다.

단, 대출정보, 보증정보는 해당 금융기관에서 관련 증빙서류(면책결정문,

동시에 삭제됩니다

연체정보의 해제기록이 전산상에 남아 있다면 이에 해당되어 관리되고 있

는 것 같습니다. 신분증을 지참하고 은행연합회 또는 가까운 은행 대출창

구에서 신용정보조회를 해보면 삭제예정일까지 확인할 수 있습니다.

✚ 신용회복지원을 받은 후 정리계획안대로 이행치 않으면 어떻게 되나요?

신용회복지원이 확정된 이후 신규 취급된 신용공여를 연체하거나 재조정

된 채무액을 정리계획안대로 이행하지 않은 경우는 신용정보 관리 기준에

의거 ‘연체등’ 정보에 등록됩니다.

✚ 기일전에 신용회복위원회를 통해 감면받은 금액 전부를 갚는다면 특수기록

정보 삭제가 가능한가요?

신용회복위원회를 통해 감면받은 금액 전부를 변제하면 특수기록정보에

등록되어 있는 신용회복위원회(사유코드 :1101) 기록은 은행연합회에서 삭

제됩니다.

삭제처리시 걸리는 기간은 최장 1주일 정도 소요 됩니다

✚ 신용회복지원을 받은 경우 ‘연체등정보’의 해제는 어디에서 하나요?

신용회복위원회에서 신용회복지원협약에 따라 신용회복지원을 확정하는

때에 동 위원회에서 연체등정보의 해제 및 특수기록정보에 등록하고 있습

니다.

민원상담 사례집 | PART 4 ○● 신용회복지원, 개인회생, 파산면책 등 특수기록정보와 관련한 사항

56

p.58 _ 2004년도에 파산면책을 받았습니다만 아직도 연체정보가 조회되는 이유에 대해

알고싶어요

p.58 _ 파산면책을 받았는데 왜 대출정보가 조회되나요?

p.58 _ 파산면책 이후 연체정보는 해제가 되었습니다만 이 기록이 아직도 전산상 남아

있어 조회되고 있습니다. 왜 그런 건가요?

p.59 _ 특수기록정보에 파산면책 내용이 등록되어 있으나 연체정보에 해제일자도 없는

연체정보가 아직 남아 있어요. 왜 그런 건가요?

p.59 _ 면책서류의 날짜는 8월 11일이고 면책확정증명서류의 날짜는 9월 7일로 되어

있으면 연합회 등록일자는?

p.59 _ 해제기록이 관리되고 있는 파산면책자인데 채권기관에서 법적압류예고통고서를

계속 보낼 수 있나요?

p.60 _ 법원으로부터 파산면책 확정 받은 채무자의 보증인에 대한 법적인 효력에 대해

알고싶어요

p.60 _ 개인파산 면책을 받았는데도 채권추심독촉장이 계속 오는 이유는?

p.60 _ 2004년도에 파산면책을 받았고 채권기관은 11개 였었는데 5개 기관에서만

특수기록정보에 등록하였습니다. 5개 채권기관에서 등록한 특수기록정보(1201)의

삭제가 가능한가요?

p.61 _ 특수기록정보는 언제 삭제 되나요?

p.62 _ 파산면책시 은행연합회에서 해제가능한 채권기관은?

PART 4 - 2 신용회복지원, 개인회생, 파산면책 등 특수기록정보와 관련한 사항

부채증명원 등) 를 제출받은 후 직접 해제 처리하고 있으므로 만약 해제처

리가 되어 있지 않은 경우, 관련 증빙서류를 지참하고 해당기관에 해제처

리 요청을 하시기 바랍니다.

✚ 개인회생중인데 대출정보가 아직도 조회됩니다. 왜 조회되는지 알고 싶어요

개인회생 중 일 때는 파산면책과 동일하게 은행연합회에서 연체정보는 일

괄 해제하고 있습니다만 대출정보는 개인회생절차가 완료되는 시점(대부

분 5년)에 정보등록 한 기관에서 해제처리를 하게 되므로 현재 대출정보가

조회되는 것은 정상적으로 처리된 것입니다.

만일 개인회생절차가 완료되는 시점인 5년이 지나서도 대출정보가 그대로

등록되어 있다면 등록한 기관에 해제 요청을 하시면 됩니다

✚ 파산면책을 받아 채무가 전부 면제 되었는데 왜 금융기관에서 카드발급도

안해주고, 대출도 해주지 않나요?

대출 및 카드발행은 해당 금융기관의 자율로 결정하고 있는 사항이므로 대

출이나 카드를 발급해 줄 금융기관에 직접 문의하시기 바랍니다.

민원상담 사례집 | PART 4 ○● 신용회복지원, 개인회생, 파산면책 등 특수기록정보와 관련한 사항

58 59

출금연체 1,000만원 초과, 카드대금 연체 500만원 초과인 경우에는 연체

일수만큼 최장 1년까지 동 기록을 관리하고 있습니다. 이는 직접 채무를 직

접 상환한 사람도 똑같이 적용됩니다.

✚ 특수기록정보에 파산면책 내용이 등록되어 있으나 연체정보에 해제일자도

없는 연체정보가 아직 남아 있어요. 왜 그런 건가요?

특수기록정보에 파산면책정보가 확인되고 연체정보에 해제가 안되어 있는

정보가 등록되어 있다면 등록일자를 확인해 보기 바랍니다.

파산면책 결정일보다 연체정보 등록일이 늦으면 면책정보가 등록될 당시

에동 연체정보가 없어서 처리되지 않은 것으로 보입니다. 등록한 채권기관

에 면책관련서류를 제출하여 해제요청을 하기 바랍니다.

✚ 면책서류의 날짜는 8월 11일이고 면책확정증명서류의 날짜는 9월 7일로 되어

있으면 연합회 등록일자는?

면책확정일인 9월 7일을 면책등록일로 봅니다.

✚ 해제기록이 관리되고 있는 파산면책자인데 채권기관에서 법적압류예고

통고서를 계속 보낼 수 있나요?

법원으로부터 면책확정 받아 연체정보에서 일괄 해제는 되었으나 등록금

액이 최장 1년 동안 관리되는 정보라 전산상 해제기록이 남아있는 경우에

는 기 면책되어 해제된 채무이므로 이를 근거로 압류예고통고서를 보낼 수

는 없습니다.

✚ 2004년도에 파산면책을 받았습니다만 아직도 연체정보가 조회되는 이유에

대해 알고싶어요

파산면책 인가일이 2005년 9월 1일 이후부터 은행연합회에서 연체정보를

일괄 해제처리 하고 있으나 그 이전에는 본인이 채권 금융기관에 면책 결

정문을 보내면 해당 금융기관에서 해제처리 하였습니다. 따라서 연체정보

가 조회된다면 연체정보를 등록한 기관에 파산면책과 관련된 자료를 제출

하여 해제 요청을 하면 됩니다.

✚ 파산면책을 받았는데 왜 대출정보가 조회되나요?

파산면책이 확정되면 파산면책 코드(1201)가 연합회에서 제공되는 정보 중

특수기록정보에 등록되고 연체정보는 파산면책 결정일자로 일괄 해제처리

됩니다.

하지만 파산면책에 포함된 대출정보와 보증정보는 해당 금융기관에 관련

서류를 제출하여 해제를 요청하여야 처리됩니다.

대출정보가 은행연합회 전산망에 남아 있다는 것은 해당 금융기관이 자체

정보만 정정하고 연합회에 등록·관리되고 있는 정보는 정정하지 않았기

때문인 경우도 있고, 연합회로 데이터 전송과정에 오류나 누락이 발생하여

제대로 집중되지 않아 해제 및 삭제처리가 되지 않은 것 일 수도 있으니 해

당 금융기관에 연합회 정보 해제를 요청 하기 바랍니다.

✚ 파산면책 이후 연체정보는 해제가 되었습니다만 이 기록이 아직도 전산상

남아 있어 조회되고 있습니다. 왜 그런 건가요?

은행연합회에서는 파산면책확정을 받더라도 ‘신용정보관리규약’에 의거 대

민원상담 사례집 | PART 4 ○● 신용회복지원, 개인회생, 파산면책 등 특수기록정보와 관련한 사항

60 61

그리고 파산면책 당시 제대로 등록이 되었다면 11개 금융기관의 면책기록

(1201)이 남아 있어야 합니다. 그런데 질의 내용 대로라면 6개 금융기관에

서 등록 누락시킨 것으로 보입니다.

2005년 9월 이전에는 연체정보를 등록한 기관에서 해제등록을 하면서 특

수기록정보도 함께 등록토록 했었으나 위의 경우처럼 간혹 누락시키는 경

우가 발생됨에 따라 그 이후부터는 법원에서 파산면책을 통보하면 은행연

합회에서 연체정보를 일괄 해제시킴과 동시에 특수기록정보인 1201코드를

등록하고 있습니다.

✚ 특수기록정보는 언제 삭제 되나요?

연합회에서 관리하는 특수기록정보는 11가지의 정보가 있으나 문의한 특

수기록정보가 어떤 것인지 알 수 없어 주로 문의하는 특수기록정보의 삭제

사유를 알려 드립니다.

① 신용회복지원위원회를 통해 신용회복지원이 확정된 경우(1101)

⇨ 확정된 내용대로 변제를 완료하거나 신용회복지원내용이 효력을

상실하여 ‘연체 등’ 또는 ‘금융질서문란정보’로 등록될 때

② 법원 등으로부터 파산으로 인한 면책결정을 받은 경우(1201)

⇨ 면책채권을 모두 변제한 때 또는 등록사유발생일로부터 7년이

경과한 때

③ 개인회생 절차가 진행중인 거래처(1301)

⇨ 변제계획에 따른 변제완료시 또는 등록발생일로부터 5년이

경과한 때

✚ 법원으로부터 파산면책 확정 받은 채무자의 보증인에 대한 법적인 효력에

대해 알고싶어요

면책은 파산채권자가 채무자의 보증인, 기타 채무자와 더불어 채무를 부

담하는 자에 대하여 가지는 권리 및 파산채권자를 위하여 제공한 담보에는

영향을 미치지 아니합니다. 보증인은 면책과 상관없이 자신의 보증채무를

변제하여야 합니다. 그러나 보증인은 보증채무를 변제하더라도 면책 받은

채무자에게 구상권(대신 갚은 돈의 청구)을 행사할 수 없습니다.

(출처 : 대법원 홈페이지, Home > 개인파산/회생 > 개인파산및면책 > 파산및면책동시신청)

✚ 개인파산 면책을 받았는데도 채권추심독촉장이 계속 오는 이유는?

해당 법원에서 파산면책 확정받은 내용을 전산송부하면 파산면책결정일

이전에 등록된 연체정보는 은행연합회에서 일괄 해제처리 되나 대출정보

와 채무보증정보 등은 본인이 해당 금융기관에 직접 요청하여야 합니다.

그리고 면책된 이후 귀하의 채무는 양도할 수 없으므로 귀하의 면책된 채

무가 타 기관에 양도되었다면 양도된 금융기관과 양수받은 기관을 확인하

고, 채무가 면책되었음을 양수 기관에 고지(면책결정문)하시기 바랍니다.

✚ 2004년도에 파산면책을 받았고 채권기관은 11개 였었는데 5개 기관에서만

특수기록정보에 등록하였습니다. 5개 채권기관에서 등록한 특수기록정보

(1201)의 삭제가 가능한가요?

귀하의 파산면책(1201) 특수기록코드는 ‘신용정보관리규약’ 에 의거 등록사

유 발생일로부터 7년이 경과한 때 삭제토록 되어 있습니다. 아직 등록발생

일로부터 7년이 지나지 않았다면 삭제할 수 없습니다.

민원상담 사례집 | PART 4 ○● 신용회복지원, 개인회생, 파산면책 등 특수기록정보와 관련한 사항

62

세금체납정보,

채무불이행정보 등

공공기록정보와

관련한 사항

PART 5

✚ 파산면책시 은행연합회에서 해제가능한 채권기관은?

은행연합회 신용정보관리는 신용정보관리규약상의 금융기관에 한정되므

로 신용정보관리규약상의 금융기관에서 등록한 연체정보라면 해제가 가능

합니다.

민원상담 사례집 | PART 4 ○● 신용회복지원, 개인회생, 파산면책 등 특수기록정보와 관련한 사항

p.66 _ 공공기록정보가 무엇인가요?

p.66 _ 공공기록정보 중 세금체납 정보의 등록근거는 무엇인가요?

p.66 _ 공공기록정보로 등록되는 세금체납 정보의 등록기준을 알고 싶어요

p.67 _ 자동차세를 연체하면 카드사용도 할 수 없나요?

p.67 _ 체납된 세금을 완납하면 체납정보의 해제는 며칠이나 걸리며 처리절차는?

p.68 _ 몇년 지난 세금체납정보가 조회되지 않는다면 갚지 않아도 되는 건가요?

p.68 _ 법인의 국세체납정보는 사업자등록번호로 등록되나요?

p.68 _ 공공기록정보 중 채무불이행정보가 무엇이며 집중근거는 무엇인가요?

p.70 _ 채무불이행정보 해제 절차는 어떻게 되나요?

p.70 _ 법원에 채무불이행명부 등재 신청한 채권자인 경우 채무자의 신용정보 등록여부

확인이 가능한가요?

PART 5세금체납정보, 채무불이행정보 등 공공기록정보와 관련한 사항

66 67

보(국세, 지방세체납 등)를 전국은행연합회 신용정보공동전산망에 집중하

고 있으며 등록기준은 다음과 같습니다.

① 국세, 지방세, 관세 체납발생일로부터 1년이 경과하고 체납액이

5백만원 이상인 자

② 국세, 지방세, 관세를 1년에 3회 이상 체납하고 체납액이 5백만원

이상인 자

③ 국세, 지방세, 관세의 체납 결손처분액이 5백만 원 이상인 자

✚ 자동차세를 연체하면 카드사용도 할 수 없나요?

일정기간 일정회수 이상의 지방세 체납액이 500만 원 이상인 경우 해당 지

방자치 단체는 전국은행연합회 신용정보공동전산망에 연체등정보로 등록

하게 됩니다. 체납사실이 공공기록정보로 등록되면 신용정보관리규약상의

금융기관에 동정보가 제공되어 신용정보로 활용됩니다.

카드 사용 여부는 카드사가 자사의 기준에 따라 자율적으로 결정하므로 동

건은 해당 카드사로 문의하기 바랍니다.

✚ 체납된 세금을 완납하면 체납정보의 해제는 며칠이나 걸리며 처리절차는?

국세인 경우에는 미납된 세금을 세무서에 납부하면 해제된 정보를 해당 세

무서에서 국세청으로 자료를 보내게 되고 국세청에서는 하루에 네 번씩 연

합회에 자료를 등록하고 있습니다. 국세청에서 자료를 송부하였으나 연합

회 정보를 조회하였을 때 체납정보가 그대로 나온다면 집중과정에서 오류

나 누락이 발생하여 제대로 들어오지 않은 경우입니다.

처리기간은 금융기관에 동 정보가 반영되기까지 약 3일 내지 7일정도 소요

됩니다. 이 기간을 참고로 하여 연합회 신용정보조회를 해본 후 해제되지

✚ 공공기록정보가 무엇인가요?

‘공공기록정보’란 법원의 심판·결정정보, 조세 또는 공공요금 등의 체납정

보, 주민등록 및 법인등록에 관한 정보 등과 같이 금융거래 등 상거래에 있

어서 신용정보주체의 식별·신용도 및 신용거래능력을 판단할 수 있는 정

보를 말합니다.

✚ 공공기록정보 중 세금체납 정보의 등록근거는 무엇인가요?

‘신용정보의이용및보호에관한법률’ 제2조 및 동법시행령 제2조 제1항 제5

호에 의거 세금체납 정보를 집중·관리 및 제공하고 있습니다.

✽ ‘신용정보의이용및보호에관한법률’ 제 2조(정의) :

‘신용정보’라하면 금융거래등 상거래에 있어서 거래상대방에 대한 식별.신

용도·신용거래능력등의 판단을 위하여 필요로 하는 정보로서 대통령령이

정하는 정보를 말한다

✽ ‘신용정보의이용및보호에관한법률’ 시행령 제 2조(정의) 1항 5호 :

금융거래 등 상거래에 있어서 신용정보주체의 식별·신용도 및 신용거래

능력을 판단할 수 있는 법원의 심판·결정정보, 조세 또는 공공요금 등의

체납정보, 주민등록 및 법인등록에 관한 정보 및 기타 공공기관이 보유하

는 정보로서 재정경제부령이 정하는 정보

✚ 공공기록정보로 등록되는 세금체납 정보의 등록기준을 알고 싶어요

시청, 군청, 구청, 동사무소 등의 지방자체단체 및 국세청에서 공공기록정

민원상담 사례집 | PART 5 ○● 세금체납정보, 채무불이행정보 등 공공기록정보와 관련한 사항

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행연합회에 채무불이행자로 통보하면 은행연합회는 ‘신용정보이용및보호

에관한법률’ 시행령 제2조 제1항 제5호 및 동법 시행규칙 제2조 제3항에

의거 동 정보를 집중 관리하면서 신용정보로 활용하고 있습니다.

✽ ‘신용정보이용및보호에관한법률’ 시행령 제2조 제1항 제5호

5.금융거래 등 상거래에 있어서 신용정보주체의 식별·신용도 및 신용거

래능력을 판단할 수 있는 법원의 심판·결정정보, 조세 또는 공공요금 등

의 체납정보, 주민등록 및 법인등록에 관한 정보 및 기타 공공기관이 보유

하는 정보로서 재정경제부령이 정하는 정보

✽ ‘신용정보이용및보호에관한법률’ 시행규칙 제2조 제3항

③ 영 제2조제1항제5호에서 “재정경제부령이 정하는 정보”라 함은 다음 각

호의 1에 해당하는 정보를 말한다.<개정 1999.5.25>

1.법원의 금치산선고·한정치산선고·실종선고의 심판, 파산선고의 결정,

채무불이행자명부에 등재하는 결정 및 경매개시결정·경락허가결정 등 경

매에 관련된 결정에 관한 정보

✽ 민사집행법 제72조(명부비치)제3항

법원은 채무불이행자명부의 부본을 대법원규칙이 정하는 바에 따라 일정

한 금융기관의 장이나 금융기관 관련단체의 장에게 보내어 채무자에 대한

신용정보로 활용하게 할 수 있다.

✽ 민사집행규칙 제33조(채무불이행자명부 부본의 송부등) 제1항

법 제17조제1항의 결정에 따라 채무불이행자명부에 올린 때에는 법원은 전

국은행연합회의 장에게 채무불이행자 명부의 부본을 보내거나 전자 통신

매체를 이용하여 그 내용을 통지 하여야 한다.

않은 정보가 있으면 세무서나 국세청으로 연락하여 연합회 정보 처리를 다

시 요청하여야 합니다.

✚ 몇년 지난 세금체납정보가 조회되지 않는다면 갚지 않아도 되는 건가요?

세금체납정보는 공공기록정보로 시청, 군청, 구청 등의 지방자체단체 및

국세청에서 전국은행연합회 신용정보공동전산망에 집중하고 있습니다. 이

정보는 세금상환이 이루어지지 않으면 등록일로부터 7년 후에 자동 해제·

삭제 처리됩니다.

그러나 이것은 연합회 ‘신용정보관리규약상’의 처리기준인 것으로 정보가

삭제 되었다고 해서 채무변제 의무까지 없어진다는 의미는 아닙니다.

✚ 법인의 국세체납정보는 사업자등록번호로 등록되나요?

법인의 국세체납정보는 법인등록번호로 등록되고 있으므로 사업자등록번

호로 조회하게 되면 공공기록정보가 조회되지 않을 수 있습니다.

따라서 법인의 국세체납정보 조회시에는 사업자등록번호와 법인등록번호

를 동시에 조회해 보아야 정확한 정보를 확인할 수 있습니다.

✚ 공공기록정보 중 채무불이행정보가 무엇이며 집중근거는 무엇인가요?

고의적으로 빚을 갚지 않는 채무자를 제재하기 위한 방법으로 민사집행법

에 규정된 ‘채무불이행자 명부(名簿)등재 제도’가 있습니다. 채권자는 소송

에서 이긴 판결문을 갖고 법원에 가서 명부 등재 신청을 하게 되고 법원은

민사집행법 제72조(명부비치)제 3항 및 민사집행규칙 제 33조에 의거 은

민원상담 사례집 | PART 5 ○● 세금체납정보, 채무불이행정보 등 공공기록정보와 관련한 사항

70

피상속인에 대한

금융거래조회와

관련한 사항

PART 6

✚ 채무불이행정보 해제 절차는 어떻게 되나요?

은행연합회에 등록된 채무불이행자가 그 금액을 채권자(기관)에게 다 변

제했을 경우 법원은 채무불이행말소통지서를 은행연합회에 발송하게 되고

은행연합회는 접수일 익일 해제 및 삭제처리 합니다.

✚ 법원에 채무불이행명부 등재 신청한 채권자인 경우 채무자의 신용정보 등록

여부 확인이 가능한가요?

개인의 신용정보는 ‘신용정보의이용및보호에 관한 법률’에 의거 본인의 동

의 없이는 조회할 수 없습니다.

참고로 채권자가 대리인(수임인) 자격으로 채무자(위임인)이 작성한 “본인

의 신용정보 열람 및 제공에 동의한다”라는 내용이 들어간 동의서(위임인

의 인감도장이 날인되어 있어야 함) 1부와 인감증명서 1부, 위임인의 신분

증 사본, 대리인(수임인) 신분증을 지참하고 은행연합회를 방문하면 조회

가 가능합니다.

민원상담 사례집 | PART 5 ○● 세금체납정보, 채무불이행정보 등 공공기록정보와 관련한 사항

p.74 _ 피상속인에 대한 금융거래 조회서비스란?

p.74 _ 예금조회는 안되면서 피상속인에 대한 금융거래조회는 어떻게 해서 가능한

것인가요?

p.74 _ 피상속인에 대한 금융거래 조회서비스의 대상은 사망자만 가능한가요?

p.75 _ 의식불명자도 피상속인에 대한 조회서비스가 동일하게 적용되나요?

p.75 _ 피상속인에 대한 금융거래 조회 신청은 어디에서 해야 하나요?

p.75 _ 피상속인에 대한 금융거래 조회는 누가 신청할 수 있습니까?

p.76 _ 피상속인에 대한 금융거래 조회 신청시의 구비 서류에 대해 알려 주세요

p.77 _ 피상속인의 금융거래에 대한 조회를 인터넷이나 우편으로 신청할 수 있나요?

p.77 _ 피상속인에 대한 금융거래 조회 신청시 유의할 사항은 무엇입니까?

p.77 _ 피상속인에 대한 금융거래 조회 신청시 조회대상 금융회사는?

p.77 _ 피상속인에 대한 금융거래 조회 절차가 궁금해요

p.78 _ 은행연합회에서 확인 가능한 피상속인의 금융거래에 대한 조회 범위에 대해

알고 싶어요

p.78 _ 피상속인에 대한 금융거래 신청 후 처리기간은 어느 정도 걸리나요?

p.79 _ 피상속인의 금융거래 조회결과는 어디에 문의를 하여야 하나요?

p.79 _ 피상속인의 금융거래정보에 대한 내용을 출력할 수 있나요?

p.80 _ 상속인 금융거래조회 결과를 인터넷에서 확인 할 때 이용 방법을 알려 주세요

p.80 _ 상속조회 결과를 이메일로 통보 받았습니다. 이제 어떻게 해야 하나요?

p.81 _ 신용카드 사용대금도 상속이 되나요 ?

PART 6피상속인에 대한 금융거래조회와 관련한 사항

74 75

✽ 실종자 : 실종자란 생사불명이 법률에 정해진 기간 동안 계속된 경우

(보통실종:5년, 특별실종:1년) 공시최고를 거쳐 가정법원의

선고를 받은 자(민법 제27조)를 말함.

✚ 의식불명자도 피상속인에 대한 조회서비스가 동일하게 적용되나요?

통상 의식불명자란 정신질환, 치매 등의 질병으로 판단능력이 약화된 사람

으로서 법적인 개념은 아니며, 실명법상 의식불명의 상태에 있는 명의인의

권한을 대행할 수 있는 법적인 근거마련이 선행되어야 조회서비스가 가능

합니다. 다만 가정법원으로부터 금치산 선고를 받은 경우는 조회서비스가

가능합니다.

✚ 피상속인에 대한 금융거래 조회 신청은 어디에서 해야 하나요?

금융감독원 본원 또는 지원, 국민은행 전국지점, 삼성생명보험(주) 전국지

점에 접수시키면 전업권별 조회가 가능합니다. 참고로 은행연합회에서도

피상속인 금융거래 조회신청을 접수하고 있으나 동 연합회에 접수하면 은

행권 금융거래정보만 제공 가능합니다.

✚ 피상속인에 대한 금융거래 조회는 누가 신청할 수 있습니까?

조회신청을 할 수 있는 사람은 상속인 중 1인 또는 그 대리인입니다. 대리

인이 신청하는 경우에는 상속인의 인감이 날인된 위임장 및 인감증명서와

대리인의 신분증을 지참하면 됩니다. 상속인에 관하여는 민법 제 1000조

등을 참조하기 바랍니다.

✚ 피상속인에 대한 금융거래 조회서비스란?

금융소비자들의 편의를 도모하고 피상속인의 상속금융재산 〔사망자(피상

속인)의 금융재산〕을 보호해주기 위하여 상속인의 신청에 의하여 사망자(피

상속인)와 금융거래가 있었는지 여부를 모든 은행에 조회하여 그 결과를

종합하여 신청자(상속인)에게 일괄해서 알려주는 서비스입니다.

✚ 예금조회는 안되면서 피상속인에 대한 금융거래조회는 어떻게 해서 가능한

것인가요?

피상속인의 급작스러운 사망으로 피상속인의 금융거래 사실을 알지 못하

는 상속인이 이를 조회하기 위하여 각 금융회사를 일일이 방문하는데 따른

번거로움을 덜어주고 보다 쉽고 빠르게 일괄조회서비스를 제공하기 위하

여 98. 7월부터 도입한 ‘피상속인에 대한 금융거래 조회서비스’는 예외적으

로 적용해 상속인에 한해 금융거래조회서비스가 가능케 된 것입니다.

✚ 피상속인에 대한 금융거래 조회서비스의 대상은 사망자만 가능한가요?

사망자뿐만 아니라 준사망자(심신상실자 또는 실종자)도 법원의 판결문(금

치산선고, 실종선고)이나 호적등본에 의거 사실관계가 확인이 되면 금융거

래조회서비스가 가능합니다.

✽ 심신상실자 : 심신상실자란 심신상실의 상태 즉 판단능력이 없는 상태가

계속되는 자로서 가정법원으로부터 금치산의 선고를 받은

자(민법 제12조)를 말함.

민원상담 사례집 | PART 6 ○● 피상속인에 대한 금융거래조회와 관련한 사항

76 77

✚ 피상속인의 금융거래에 대한 조회를 인터넷이나 우편으로 신청할 수 있나요?

조회신청은 신청인이 직접 금융감독원 본원, 지원 및 출장소와 국민은행

각 지점 및 삼성생명 고객Plaza에 방문하여 신청하여야 하고, 인터넷이나

우편을 통하여 신청할 수는 없습니다.

✚ 피상속인에 대한 금융거래 조회 신청시 유의할 사항은 무엇입니까?

피상속인에 대한 금융거래조회 신청서 접수시 해당 계좌에 대하여 임의로

지급정지 조치를 취하므로 해당 계좌에서의 자동이체가 즉시 제한되며, 이

후의 예금지급은 원칙적으로 상속인 전원의 청구가 있어야만 지급이 가능

합니다.

또한, 접수증에 기재된 접수번호는 유선통보시 또는 홈페이지를 통한 확인

시 신청인 본인 여부를 확인하기 위한 비밀번호로 활용되므로 접수번호를

숙지하거나 별도로 기록해 놓기 바랍니다.

✚ 피상속인에 대한 금융거래 조회 신청시 조회대상 금융회사는?

조회대상 금융회사는 은행을 비롯한 증권, 생명보험, 손해보험, 종합금융

회사, 상호저축은행, 여신전문금융회사(신용카드, 리스, 할부금융, 신기술

금융), 신용협동조합, 새마을금고, 우체국 등입니다.

✚ 피상속인에 대한 금융거래 조회 절차가 궁금해요

금융감독원이 상속인 등으로부터 조회신청서를 접수, 각 금융협회를 경유

✚ 피상속인에 대한 금융거래 조회 신청시의 구비 서류에 대해 알려 주세요

사망 및 상속관계를 확인하기 위해 사망자의 제적(호적)등본(원본) 및 사

망진단서(원본)와 신청인의 신분증(주민등록증 또는 운전면허증)이 있어

야 합니다. 단 제적(호적)등본에 사망사실이 등재(피상속인 및 상속인 주

민등록번호 기재여부 확인 요망)되어 있을 경우에는 사망진단서는 없어도

됩니다.

실종자 및 심신상실자의 경우에도 제적(호적)등본에 동사실이 기재되어 있

지 아니한 경우에는 법원의 판결문이 있어야 합니다.

✽ 사망자인 경우

사망신고를 한 경우

사망확인서류 : 제적등본

상속인 사실증명원 : 피상속인 호적등본, 신분증

대리인이 신청하는 경우에는 상속인의 위임장 및 인감증명서,

대리인 신분증 추가

사망신고를 아직 하지 않은 경우

사망확인서류 : 사망진단서

상속인 사실증명원 : 피상속인 호적등본, 신분증

대리인이 신청하는 경우에는 상속인의 위임장 및 인감증명서,

대리인 신분증 추가

✽ 준사망자인 경우

심신상실자 또는 실종자로서 법원의 판결문(금치산선고, 실종선고)이나

호적등본에 의거 사실관계 확인

민원상담 사례집 | PART 6 ○● 피상속인에 대한 금융거래조회와 관련한 사항

78 79

록 금융거래조회 결과의 통보가 없는 경우에는 각 금융업권 협회로 문의하

기 바랍니다.

✚ 피상속인의 금융거래 조회결과는 어디에 문의를 하여야 하나요?

유선 또는 이메일 주소로 통보받는 경우

- 종합금융협회 (업무부 02-720-0570~2)

홈페이지에 접속하여 조회하는 경우

- 은행연합회 www.kfb.or.kr (민원상담실 02-3705-5393)

- 생명보험협회 www.klia.or.kr (소비자보호실 02-2262-6647)

- 손해보험협회 www.knia.or.kr (소비자보호팀 02-3702-8660)

- 한국증권업협회 www.ksda.or.kr (투자자보호센터 02-2003-9273)

- 상호저축은행중앙회 www.fsb.or.kr (경영지원부 02-397-8639)

- 신용협동조합중앙회 www.cu.co.kr (경영지원부 042-720-1325)

- 새마을금고연합회 www.kfcc.co.kr (경영지원부 02-3459-9084)

- 여신금융협회 www.crefia.or.kr (소비자보호팀 02-2011-0774)

- 산림조합중앙회 www.nfcf.or.kr (전산정보실 031-881-2901)

- 증권예탁결제원 www.ksd.or.kr (증권대행부 02-3774-3543)

- 우체국 www.koreapost.go.kr (정보통신부 우정사업본부 02-1588-1900)

✚ 피상속인의 금융거래정보에 대한 내용을 출력할 수 있나요?

‘은행연합회홈페이지(www.kfb.or.kr)의 민원상담실 → 상속금융조회 →

조회결과확인’에서 접수번호로 조회를 하면 확인 및 출력이 가능합니다.

단 홈페이지상에서는 결과내용을 3개월만 게재하고 있으므로 통보일로부

터 3개월 이내에 조회 및 출력하기 바랍니다.

하여 개별 금융회사에 이송하면 각 금융회사가 피상속인의 금융거래 유무

를 조회하여 거래계좌가 있는 경우에는 신청인에게 즉시 통보하고 거래계

좌가 없는 경우에는 협회에서 일괄 취합하여 통보하고 있습니다.

✚ 은행연합회에서 확인 가능한 피상속인의 금융거래에 대한 조회 범위에 대해

알고싶어요

조회대상 금융거래는 피상속인 명의 예금, 대출 및 보증채무(기업 및 개인

에 대한 채무보증/어음배서등 제외) 보유유무로 이를 구체적으로 설명하

면 예금에는 각종 예금, 증권계좌, 가계당좌예금, 보험계약 유무 등이고,

대출금에는 대출금, 할인어음 등의 보유유무이며, 보증채무에는 금융회사

가 거래처와의 거래에서 개인이 보증제공한 각종 보증채무 보유 유무를 의

미합니다.

✽ 은행연합회(은행권 금융거래정보)에서 제공하는 금융거래 내역

·은행의 예금계좌 존재여부

·가계당좌 거래(가계수표) 존재여부

·대출거래 존재여부

·제3자 대출에 입보한 연대보증 존재여부

·은행이 발급한 신용카드 존재여부

✚ 피상속인에 대한 금융거래 신청 후 처리기간은 어느 정도 걸리나요?

접수일로부터 6~15일 정도 걸리며 금융회사 또는 협회에서 직접 통보합

니다.

만약 피상속인 금융거래조회 신청서를 접수한날로부터 15일이 경과 하도

민원상담 사례집 | PART 6 ○● 피상속인에 대한 금융거래조회와 관련한 사항

80 81

✚ 신용카드 사용대금도 상속이 되나요?

신용카드 사용대금도 상속인에게 상속됩니다. 따라서 민법 제1019조(승인,

포기의 기간)에 의해 상속인은 상속 개시가 있음을 안 날로부터 3월내에

단순승인이나 한정승인 또는 포기를 할 수 있습니다. 또한 상속채무가 상

속재산을 초과하는 사실을 중대한 과실 없이 3월내에 알지 못하고 단순승

인을 한 경우, 그 사실을 안 날로부터 3월내에 한정승인을 할 수 있습니다.

✽ 단순승인 : 상속인이 채무와 재산 등 피상속인의 모든 권리·의무를

제한없이 승계할 것을 승인하는 상속인의 의사표시

✽ 한정승인 : 상속인이 상속에 의하여 얻은 재산의 한도 안에서만

피상속인의 채무 및 유증을 변제할 것을 조건으로 하는

상속의 승인

✚ 상속인 금융거래조회 결과를 인터넷에서 확인 할 때 이용 방법을 알려주세요

은행연합회 홈페이지(www.kfb.or.kr)를 방문하여 민원상담실>상속금융

거래조회>조회결과 확인을 차례로 클릭하면 접수번호, 피상속인 주민등록

번호, 피상속인의 이름, 신청인의 이름 등을 입력 할수 있는 페이지가 나타

납니다. 이곳에 접수증에 있는 접수번호, 피상속인 주민등록번호, 피상속

인의 이름, 신청인의 이름을 차례대로 해당란에 입력하면 됩니다.

참고로 접수번호를 입력할 때는 조회결과 확인 사이트의 안내를 참고하여

입력(접수번호에 0을 하나 더 추가)하면 됩니다. 결과 내용은 홈페이지상

에서 3개월 동안 확인 가능합니다.

✚ 상속조회 결과를 이메일로 통보 받았습니다. 이제 어떻게 해야 하나요?

은행연합회에서는 예금계좌 및 대출, 보증계좌의 유무만 통보하고 있으며,

보다 자세한 내용은 해당은행 지점에서 확인하면 됩니다.

해당 은행 가까운 지점을 직접 방문하여 확인하여야 하며 확인시에는 피상

속인의 제적등본과 상속인 신분증을 갖고 가야 합니다.

조회는 대부분 상속인 중 한사람만 방문하여도 가능하나 은행 내부 규정에

따라 다르게 적용될 수 있으며 피상속인의 예금을 찾을때는 상속인 전원의

동의를 받아야 가능합니다.

참고로 통보된 계좌는 해지된 계좌일 수도 있고 잔액이 전혀 없는 계좌일

수도 있습니다.

민원상담 사례집 | PART 6 ○● 피상속인에 대한 금융거래조회와 관련한 사항

크레딧포유 (본인신용정보사이트)

이용과 관련한 사항

PART 7

p.86 _ 크레딧포유에서 제공하는 정보의 종류를 알고 싶어요

p.86 _ 크레딧포유의 ‘신용정보제공내역’을 통해 어떤 정보들을 확인할 수 있나요?

p.86 _ 크레딧포유 사이트에서 누구나 신용정보조회가 가능한가요?

p.86 _ 공인인증서가 무엇인가요?

p.87 _ 공인인증서는 왜 필요한가요?

p.87 _ 공인인증서는 어디에서 발급 받나요?

p.88 _ 공인인증서가 있는 경우 크레딧포유에서 신용정보조회를 하기 위한 절차에 대해

알려주세요

p.88 _ 공인인증서가 없는 경우 크레딧포유 사이트를 이용하기 위한 절차에 대해

알려주세요

p.88 _ 보유하고 있는 공인인증서가 여러 개인 경우 어떤 것을 사용해야 하나요?

p.89 _ 크레딧포유 이용시 265원은 왜 받나요?

p.89 _ 공인인증서 유효성 확인 수수료인 265원은 매번 결제해야 하나요?

p.90 _ 공인인증서 유효성 확인 수수료 결제내역은 어디에서 확인 가능한가요?

p.90 _ 개인사업자 공인인증서로도 조회가 가능한가요?

p.90 _ 크레딧포유 가입시의 에러 및 동 사이트 이용시간은?

p.90 _ 크레딧포유의 ‘본인신용정보 열람 현황’ 도 금융기관에 제공하나요?

p.91 _ 본인 조회항목을 보면 조회한 횟수 보다 훨씬 많이 나오던데 왜 그렇죠?

p.91 _ 크레딧포유의 신용정보제공내역 정보는 마음대로 삭제를 해도 되나요?

p.91 _ 크레딧포유에서 ‘신용정보조회내역’ 삭제 방법을 알려주세요

PART 7크레딧포유(본인신용정보사이트) 이용과 관련한 사항

86 87

✚ 공인인증서는 왜 필요한가요?

크레딧포유 홈페이지에서 제공하는 개인의 신용정보는 본인의 신용정보만

을 조회 할 수 있도록 제도화 되어 있습니다.

본 사이트에서는 보유하고 있는 공인인증서의 ‘공인인증서 실시간 유효성

확인’을 통하여 본인임을 확인하고 있습니다. 이러한 방법을 이용하는 이

유는 공인인증기관에서 공인인증서를 발급 받기 위해서는 본인이 사이버

인감증명서인 전자서명을 하여야 하기 때문입니다.

즉, 공인인증서에 전자서명을 한 것으로 인감증명서를 제출한 것과 동일한

효력이 발생됩니다. 따라서, 크레딧포유에서는 ‘공인인증서 실시간 유효성

확인’을 통하여 본인 확인 유/무를 검증하게 되므로 동 사이트를 이용하기

위해서는 반드시 공인인증서를 보유하고 있어야만 합니다.

✚ 공인인증서는 어디에서 발급 받나요?

크레딧포유에서 제공하는 본인신용정보 조회 서비스를 이용하기 위해서는

국내 6대 공인인증기관에서 공인인증서를 발급받아야 합니다.

참고로 은행의 인터넷뱅킹 이용시 발급 받았던 공인인증서로 크레딧포유

사이트 이용이 가능하므로 별도로 공인인증서를 발급 받을 필요가 없습니다.

✽ 국내 6대 공인인증기관

- 금융결제원(http://www.yessign.or.kr)

- 한국증권전산(http://www.signkorea.com)

- 한국정보인증(http://www.signgate.com)

- 한국전산원(http://www.nca.or.kr)

- 한국전자인증(http://www.crosscert.com)

- 한국무역정보통신(http://www.tradesign.net)

✚ 크레딧포유에서 제공하는 정보의 종류를 알고 싶어요

본사이트에서 제공되는 정보는 연체정보, 특수기록정보, 대출정보, 현금서

비스정보, 신용카드 개설/발급정보, 채무보증정보, 신용정보제공내역, 본

인 신용정보 열람현황 등의 정보를 제공하고 있습니다.

✚ 크레딧포유의 ‘신용정보제공내역’을 통해 어떤 정보들을 확인할 수 있나요?

은행연합회 크레딧포유 사이트 『신용정보제공내역』에서는 ‘조회한 금융기

관’, ‘조회일시’, ‘조회목적’, ‘조회정보의 종류’ 등에 대한 내용을 확인할 수

있습니다.

✚ 크레딧포유 사이트에서 누구나 신용정보조회가 가능한가요?

온라인상에서 본인임을 확인할 수 있는 공인인증서만 있으면 누구나 확인

가능합니다.

✚ 공인인증서가 무엇인가요?

공인인증서(Certificate)란 공인인증기관(Certification Authority)이 발행

한 사이버 거래 인감증명서로 가입자는 하나의 인증서 발급을 통해 모든

은행의 인터넷 거래 및 전자상거래를 할 수 있으며, 전자서명법에 따라 본

인의 개인정보를 보호받을 수 있을 뿐 아니라, 인증서를 사용한 거래에 대

한 법적인 효력을 부여 받을 수 있습니다.

민원상담 사례집 | PART 7 ○● 크레딧포유(본인신용정보사이트) 이용과 관련한 사항

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✚ 크레딧포유 이용시 265원은 왜 받나요?

본 사이트에서 본인의 신용정보서비스를 이용하기 위해서는 공인인증서가

반드시 있어야 합니다. 이는 온라인상에서 본인이 맞는지를 확인하기 위해

서이며 아울러 이 인증서가 유효기간이 지났는지 아닌지를 확인해야 합니다.

크레딧포유에서는 국내 최대 공인인증기관인 금융결제원에서 제공하는 ‘공

인인증서 실시간 유효성 확인’ 유료 서비스를 이용하고 있습니다. 265원은

이 서비스 이용 수수료입니다.

✚ 공인인증서 유효성 확인 수수료인 265원은 매번 결제해야 하나요?

신용정보를 조회할 때마다 매번 결제를 하는 것은 아닙니다. 다만 다음과

같은 경우에만 추가 결제하면 됩니다.

• 개인 사유로 인하여 사용중인 공인인증서를 폐기하고 난 후, 타 공인 인증

기관에서 발행한 공인인증서로 크레딧포유 홈페이지에 로그인 하게되는

경우 새로운 공인인증서에 대한 유효성 확인을 위하여 결제해야 합니다.

• ‘공인인증서 실시간 유효성 확인’의 유효기간은 결제일로부터 1년이며,

해당 기간이 만료되어 새로이 ‘공인인증서 실시간 유효성 확인’ 갱신을

할경우 결제하여야 합니다.

• 공인인증서 폐기 후, 로그인시에 오류를 발생시켰을 경우, 크레딧포유

홈페이지 이용이 정지 됩니다. 이때, 공인인증서 패스워드 재등록을 하

기 위해서는 보유중인 공인인증서로 금융결제원에서 제공하는 ‘공인인

증서 실시간 유효성 확인’ 서비스를 이용해서 공인인증서 패스워드 이용

정지를 해제 해야 하며, 이때, 수수료 결제를 하여야 합니다.

✚ 공인인증서가 있는 경우 크레딧포유에서 신용정보조회를 하기 위한 절차에

대해 알려주세요

① 크레딧포유 홈페이지에 접속

② 회원가입 및 로그인 공인인증서 유효성 확인 요청 및 결제

③ 본인 신용정보 조회

✚ 공인인증서가 없는 경우 크레딧포유 사이트를 이용하기 위한 절차에 대해

알려주세요

① 거래 금융기관에서 인터넷뱅킹 신청(공인인증서 발급)

② 본인의 PC에 공인인증서 다운로드

③ 크레딧포유 홈페이지에 접속

④ 회원가입 및 로그인

⑤ 공인인증서 유효성 확인 요청 및 결제

⑥ 본인신용정보 조회

✚ 보유하고 있는 공인인증서가 여러 개인 경우 어떤 것을 사용해야 하나요?

크레딧포유에서는 국내 6대 공인기관에서 발행한 모든 공인인증서를 이용

할 수 있습니다.

회원가입 후, 신용정보 조회를 위하여 공인인증서로 ‘공인인증서 실시간

유효성 확인’을 받은 경우, 동 공인인증서만을 이용하여 크레딧포유 홈페

이지에 로그인하여 신용정보를 조회 할 수 있습니다.

만약, 개인적인 사유로 인하여 추가로 공인인증서를 등록할 경우, 추가하

는 공인인증서도 ‘공인인증서 실시간 유효성 확인’ 을 받아야만 이용할 수

있습니다.

민원상담 사례집 | PART 7 ○● 크레딧포유(본인신용정보사이트) 이용과 관련한 사항

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✚ 본인 조회항목을 보면 조회한 횟수 보다 훨씬 많이 나오던데 왜 그렇죠?

본 사이트 『소비자신용보고서』는 총 6개의 항목으로 되어 있으며 『본인신

용정보조회현황』에는 1번만 조회하더라도 각 항목을 각각 조회한 것으로

카운트 하여 6번 조회한 것으로 체크되어 나옵니다.

그래서 실제 조회 횟수보다 더 많은 조회건수가 기록되는 것이나 시간을

확인하면 같은 시간대에 조회한 것을 알 수 있습니다.

문의한 ‘본인조회’는 이렇게 본 사이트에서 본인이 공인인증서로 로그인해

서 조회한 것을 말하는 것입니다.

✚ 크레딧포유의 신용정보제공내역 정보는 마음대로 삭제를 해도 되나요?

본 사이트에서 서비스되고 있는 ‘신용정보제공내역’은 본인이 언제든지 삭

제가 가능합니다. 사용 방법은 『신용정보제공내역』에서 ‘신용정보제공사실

삭제’를 누르면 현재부터 1년 전의 저장된 조회기록이 모두 삭제가 됩니다.

참고로 은행연합회 조회기록은 본인에게 어느 금융기관이 연합회의 신용

정보를 조회 하였는지 알려주는 서비스로 타 금융기관에는 제공 되지 않습

니다.

✚ 크레딧포유에서 ‘신용정보조회내역’ 삭제 방법을 알려주세요

본 사이트에서 제공되고 있는 신용정보제공내역은 본인참고용으로만 제공

되고 있으므로 본인만 확인 가능하며, 삭제도 본인만이 할 수 있습니다. 삭

제를 원하면 동 사이트에서 본인이 직접 삭제하면 됩니다.

✚ 공인인증서 유효성 확인 수수료 결제내역은 어디에서 확인 가능한가요?

크레딧포유에서는 결제한 내역을 일목요연하게 정리하여 제공합니다.

본 사이트에서 ‘신용정보 관리’ 메뉴의 서브 메뉴 중 ‘인증수수료 결제 현황’

메뉴를 선택하면 누적 결제 현황 내역을 확인할 수 있습니다.

✚ 개인사업자 공인인증서로도 조회가 가능한가요?

개인사업자 공인 인증서로는 본인 인증을 할 수가 없습니다. 반드시 개인

공인인증서로 본인인증 한 후 확인 하여야 조회가 가능합니다.

✚ 크레딧포유 가입시의 에러 및 동 사이트 이용시간은?

본 사이트를 통해 제공되는 신용정보조회서비스는 오전 8시 30분부터 오

후 10시까지 제공되고 있으며, 본 사이트 가입시 발생되는 문제점은 은행

연합회 크레딧포유사이트 업무 담당자(02-3705-5561)에 문의하기 바랍

니다.

✚ 크레딧포유의 ‘본인신용정보 열람 현황’도 금융기관에 제공하나요?

은행연합회 크레딧포유 신용정보 사이트에서 확인할 수 있는 신용정보 조

회내역은 금융기관에 제공하는 정보가 아니라 ‘신용정보의이용및보호에관

한법률’ 제 24조의2(신용정보 제공사실의 통보요구) 및 동시행령 제 13조

의2에 의거 최근 1년간 본인이 동내용을 확인할 수 있도록 제공하는 서비

스입니다.

민원상담 사례집 | PART 7 ○● 크레딧포유(본인신용정보사이트) 이용과 관련한 사항

기타(휴면계좌, 은행업무 등)

PART 8

p.96 _ 식별정보는 무엇을 말하는 것인가요?

p.96 _ 은행연합회에서 신용등급과 관련된 정보도 제공하나요?

p.97 _ 은행연합회에 정보 등록할 수 있는 신용정보관리규약상의 ‘금융기관’의 범위는?

p.98 _ 계좌번호만으로 어느 은행 계좌인지 알 수 있나요?

p.98 _ 본인의 금융거래 내용을 일괄 조회할 수 있는 방법이 있나요?

p.99 _ 휴면예금 조회 방법에 대해 알려주세요

p.100 _ 돌아가신 분의 휴면예금도 조회 가능한가요?

p.100 _ 법인의 휴면예금도 가까운 은행에서 조회 가능한가요?

p.100 _ 휴면예금을 휴면계좌조회사이트에서 확인했습니다. 계좌이체 및 찾는 방법은?

p.100 _ 은행의 예금상품 및 예금금리를 확인할 수 있는 방법은?

p.101 _ 은행의 점포현황 확인 방법은?

p.101 _ 비과세 혜택을 받을 수 있는 「장기주택마련저축」의 특별중도 해지 사유에

대해 알려주세요

p.102 _ 연금저축과 연금신탁은 같은 상품인가요?

p.102 _ 연금신탁에도 여러 종류가 있던데 그 차이점을 알 수 있을까요?

p.102 _ 개인연금저축은 ‘기간별 평균 배당률’이 높은 것일수록 좋은 것인가요?

PART 8 - 1 기타(휴면계좌, 은행업무 등)

96 97

✚ 은행연합회에 정보 등록할 수 있는 신용정보관리규약상의 ‘금융기관’의

범위는?

✽ 신용정보관리규약상 금융기관의 범위는 다음과 같습니다.

신용정보의이용및보호에관한법률 시행령 제2조제2항제1호 내지

제22호에 해당하는 자

– 은행법에 의한 인가를 받아 설립된 금융기관

(동법 제59조의 규정에 의하여 금융기관으로 보는 자를 포함한다)

– 한국산업은행법에 의하여 설립된 한국산업은행

– 한국수출입은행법에 의하여 설립된 한국수출입은행

– 중소기업은행법에 의하여 설립된 중소기업은행

– 종합금융회사에관한법률에 의한 종합금융회사

– 상호저축은행법에 의한 상호저축은행과 그 중앙회

– 농업협동조합법에 의한 조합과 그 중앙회

– 수산업협동조합법에 의한 수산업협동조합과 그 중앙회

– 산림조합법에 의한 조합과 그 중앙회

– 신용협동조합법에 의한 신용협동조합과 그 중앙회

– 새마을금고법에 의한 금고와 그 연합회

– 신탁업법에 의한 신탁회사와 증권투자신탁업법에 의한 위탁회사

– 증권거래법에 의한 증권회사·증권금융회사·중개회사 및

명의개서 대행업무를 수행하는 기관

– 보험업법에 의한 보험사업자

– 여신전문금융업법에 의한 여신전문금융회사

( 여신전문금융업법 제3조제2항제1호의 규정에 의하여 허가를

받거나 등록을 한 자를 포함한다)

– 기술신용보증기금법에 의한 기술신용보증기금

– 신용보증기금법에 의한 신용보증기금

– 증권투자회사법에 의한 자산운용회사

✚ 식별정보는 무엇을 말하는 것인가요?

식별정보는 특정 신용정보주체를 식별할 수 있는 정보로서 식별정보 자체

로서의 활용 외에도 신용거래정보, 금융질서문란정보, 공공기록정보, 신용

능력정보, 특수기록정보 등과 결합되어 주로 이용되고 있습니다.

✽ 개인 : 성명, 주민등록번호(외국인의 경우 외국인 등록번호로, 재외동포

의 경우 국내거소신고번호로 하되, 외국인등록번호 또는 국내거

소신고번호가 없는 경우 외국인·재외동포 신용정보등록번호),

직업

✽ 기업 및 법인 : 기업체명, 법인등록번호, 사업자등록번호, 대표자명, 업종

✚ 은행연합회에서 신용등급과 관련된 정보도 제공하나요?

은행연합회는 종합신용정보집중기관으로 신용정보관리규약상의 금융기관

에서 발생된 신용거래정보만 집중 관리 및 제공하고 있으며 개인에 대한

신용등급정보는 제공하고 있지 않습니다.

참고로 ‘신용등급’ 정보는 신용정보회사에서 제공하거나 개별 금융기관이

자체적으로 종합적인 금융거래정보를 토대로 신용공여 여부 및 공여한도

등을 설정하고 있습니다.

민원상담 사례집 | PART 8 ○● 기타 (휴면계좌, 은행업무 등)

98 99

무가 있습니다. 따라서 본인 이외에는 누구에게도 계좌 사항을 알려줄 수

없으므로 본인이 직접 각 은행에 확인하는 방법밖에는 없습니다만, 단 휴

면 계좌에 해당되고 공인인증서를 갖고 계신다면 휴면계좌통합조회사이트

(http://www.sleepmoney.or.kr)에서 확인가능하고, 공인인증서가 없으

신 분은 은행을 직접 방문하여 창구조회를 통해 은행, 보험, 우체국의 휴면

계좌 정보를 알아보실 수 있습니다.

* 휴면계좌란? : 은행, 보험사, 우체국이 보유하고 있는 예금, 보험금 등에

대한 채권 중 관련법률의 규정에 의하여 청구권의 소멸시효가 완성되었으

나 찾아가지 않은 휴면예금 또는 휴면보험금을 말합니다.

✚ 휴면예금 조회 방법에 대해 알려주세요

은행, 보험회사, 우체국에서는 2006년 4월부터 휴면예금을 한번에 조회할

수 있는 휴면계좌통합조회시스템을 운영하고 있습니다.

전국은행연합회(www.sleepmomey.or.kr), 생명보험협회(www.klia.

or.kr),손해 보험협회(www.knia.or.kr)의 인터넷사이트에서 성명 및 주민

등록번호를 입력하면 휴면보험금 보유여부를 확인할 수 있습니다. 공인인

증서가 있으면 휴면예금 및 보험금이 있는 금융회사와 금액까지 확인이 가

능합니다.

만약 인터넷 사용이 어렵거나 공인인증서가 없다면 가까운 은행이나 보험

회사, 우체국을 방문해 신분증을 제시하면 휴면계좌 정보를 조회할 수 있

습니다.

– 중소기업창업지원법에 의한 중소기업창업투자회사 및

중소기업창업투자조합

– 체신예금·보험에관한법률에 의한 체신관서

– 국채법및공사채등록법에 의한 채권등록기관

신용정보의이용및보호에관한법률 시행령 제9조제6항에 의거

금융감독위원회가 지정하는 자

– 주택건설촉진법에 의한 대한주택보증주식회사

– 소프트웨어산업진흥법에 의한 소프트웨어공제조합

– 지역신용보증재단법에 의한 신용보증재단 및

전국신용보증재단연합회

– 수출보험법에 의한 한국수출보험공사

– 중소기업진흥및제품구매촉진에관한법률에 의한 중소기업진흥공단

– 중소기업협동조합법에 의한 중소기업협동조합중앙회

– 신용회복지원협약에 의한 신용회복위원회

– 산업재해보상보험법에 의한 근로복지공단

– 농수산물유통공사법에 의한 농수산물유통공사

✚ 계좌번호만으로 어느 은행 계좌인지 알수 있나요?

현재 금융기관 계좌체계는 제공되지 않고 있어 각 금융기관에 확인해서 알

아보는 방법밖에 없습니다.

✚ 본인의 금융거래 내용을 일괄 조회할 수 있는 방법이 있나요?

금융실명거래및비밀보장에 관한법률 제 4조(금융거래의 비밀보장)에 의

해 금융기관은 거래 고객의 계좌(법인통장 포함) 자산을 보호해줘야 할 의

민원상담 사례집 | PART 8 ○● 기타 (휴면계좌, 은행업무 등)

100 101

행의 예금상품별, 기간별 금리를 일괄 비교할 수 있습니다.

이곳에서 확인해 보시고 상품에 대한 보다 상세한 내용은 해당 은행에 문

의하면 도움이 되는 답변을 들을 수 있습니다.

✚ 은행의 점포현황 확인 방법은?

은행 점포현황은 전국은행연합회 인터넷 홈페이지에서 확인하실 수 있습

니다.

은행연합회 인터넷 홈페이지(www.kfb.or.kr) 에서 ‘금융자료실’을 선택한

다음, ‘기타자료’를 선택하면 은행별 점포현황을 확인하실 수 있습니다.

✚ 비과세 혜택을 받을 수 있는 「장기주택마련저축」의 특별중도 해지 사유에

대해 알려주세요

장기주택마련저축은 가입일로부터 7년이 경과하기 전에 해지하는 경우에

는 일반과세로 처리됩니다. 단, 아래에 해당하는 부득이한 사유로 중도 해

지하는 경우(사유를 증명할 수 있는 서류 제출)에는 비과세 혜택을 받을 수

있습니다.

① 저축자의 사망, 해외이주

② 천재지변

③ 저축자의 퇴직

④ 사업장의 폐업

⑤ 저축자의 3월 이상의 입원치료 또는 요양을 요하는 상해, 질병의 발생

⑥ 저축취급기관의 영업 정지, 영업인가 허가의 취소, 해산결의

또는 파산선고

아울러 저축 가입 후 소득공제를 받고 5년 이내에 중도해지하면 소득공제

✚ 돌아가신 분의 휴면예금도 조회 가능한가요?

호적등본(제적 포함), 제적등본, 방문자 신분증을 지참하고 가까운 은행 지

점을 방문하면 조회가 가능합니다.

✚ 법인의 휴면예금도 가까운 은행에서 조회 가능한가요?

법인의 휴면예금은 거래 금융기관에 방문하셔서 조회해야 합니다.

✚ 휴면예금을 휴면계좌조회사이트에서 확인했습니다. 계좌이체 및 찾는 방법은?

휴면예금은 해당 금융기관으로 직접 방문하면 정해진 절차에 따라

수령하실 수 있습니다.

참고로 은행권에서는 고객의 요청없이도 휴면예금 찾아주기 일환으로

2006년부터 자행이체를 시행하고 있습니다.

그리고 금융기관간 이체는 「금융실명거래및비밀보장에관한법률」 및

「신용정보의이용및보호에관한법률」로 인하여 불가능했지만, 최근

「휴면예금 이체에 관한 특별법」이 시행되어 2003년 이후 발생한

30만원 이하의 휴면예금을 타행이체할 예정입니다. 동 이체법은

6개월 한시법으로 2008년 2월 4월까지 효력을 갖습니다.

✚ 은행의 예금상품 및 예금금리를 확인할 수 있는 방법은?

은행별 정기적금 등 예금상품의 상세정보는 전국은행연합회 홈페이지

(www.kfb.or.kr) 초기화면의 은행금리비교 중 ‘예금금리’를 선택하면 은

민원상담 사례집 | PART 8 ○● 기타 (휴면계좌, 은행업무 등)

102

p.104 _ 신용카드 대금결제 연체료 산정 방식은 모든 금융기관이 동일한가?

p.104 _ 신용카드 대금결제일이 토요일인 경우 카드대금 결제일은 언제가 되나요?

p.104 _ 금융소득 4천만 원이라 하면 예금의 이자 부분을 모두 포함하여 산정하는

것인가요?

p.105 _ 각 펀드 및 예금 해지시 원천징수영수증을 은행으로 부터 받지 못한 경우 각

은행별로 찾아 다니면서 원천징수영수증을 발급받아야 하나요? 혹시 모든 금융

거래 건에 대하여 한꺼번에 조회와 출력을 할 수 있는 사이트가 있나요?

p.107 _ 학교에서 학생통장 일괄계좌 개설시 학교장의 확인이 필요하다고 하는데

학교장 직인을 아예 통장개설 신청서에 인쇄해도 ‘금융실명거래및비밀보장에

관한법률’에 저촉 되지 않나요?

p.107 _ 은행연합회 홈페이지를 통해 대출상담사 조회를 해보면 검색되어 나오는데

해당 은행에 확인해 보면 그런 사람 없다고 합니다. 왜 그런가요?

p.108 _ 영주권자로 본인이름으로 주택이 있으며 국내에서 거의 생활은 하지 않고 있는

경우(1년에 10개월 이상 외국에 나가 있음) 은행에서 제한 세율을 적용 받을 수

있나요?

p.110 _ 홈페이지에서 외국동전의 환전이 가능한 은행을 확인 할 수 있나요?

p.111 _ 거래하고 있던 은행이 타행과 통합된 것은 알겠는데 통합은행이 어느 은행인지

잘 모르겠습니다. 국내 은행별 통합이력정보를 알려 주세요.

p.111 _ 신분증을 분실했습니다. 피해를 최소화하려면 어떤 조치를 취해야 하나요?

p.111 _ 사기 전화를 받고 개인정보를 노출했습니다. 대처방안을 알려주세요.

p.112 _ 전자금융거래 이용자 10계명

p.113 _ 금융기관 민원상담업무 담당부서 및 전화번호 안내

PART 8 - 2 기타(휴면계좌, 은행업무 등)

세액을 추징하나 소득공제를 받지 아니한 사실을 증명하는 경우 및 부득이

한 사유(사망, 해외이주, 퇴직, 폐업 등)로 인한 경우에는 세액을 추징 하지

않습니다.

✚ 연금저축과 연금신탁은 같은 상품인가요?

연금저축은 조세특례제한법 제86조의2에서 규정한 저축상품(연 300만원

한도 소득공제, 분기마다 300만원 이내에서 불입)입니다. 연금저축과 연

금신탁은 동일한 개념으로 보시면 되는데, 연금저축을 은행 신탁상품에 가

입하면 연금신탁으로, 보험사의 보험상품에 가입하면 연금보험이 되는 것

입니다.

✚ 연금신탁에도 여러 종류가 있던데 그 차이점을 알 수 있을까요?

연금신탁은 신탁금의 운용방법에 따라 채권형(채권 등에만 운용) 또는 안

정형(신탁재산의 10% 이내에서만 주식 부문에 운용)으로 세분됩니다.

✚ 개인연금저축은 ‘기간별 평균 배당률’이 높은 것일수록 좋은 것인가요?

배당률은 은행의 신탁금 운용실적에 따라 변동될 수 있습니다. 따라서 향

후 배당률을 예측하는 것이 중요한데, 은행의 과거 실적자료인 ‘기간별 평

균 배당률’을 참고사항으로 활용할 수 있습니다. 이와 함께 본인의 소득수

준·재산상태, 필요한 자금의 규모, 가입기간, 가입목적 등을 종합적으로

고려하여 본인의 성향에 맞는 결정을 하는 것이 합리적이라고 판단됩니다.

민원상담 사례집 | PART 8 ○● 기타 (휴면계좌, 은행업무 등)

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조건부 종합과세 대상 금융소득, (3) 무조건 종합과세 대상 금융소득으로

나눈 후, (2)와 (3)에 해당하는 소득이 4천만원을 초과하는 경우 그 초과분

에 대하여 다른 종합소득(부동산임대소득, 사업소득, 근로소득, 연금소득,

기타소득)과 합산하여 초과누진세율을 적용하여 과세하는 것을 의미합니다.

연간 금융소득이 4천만원 이하인 경우에는 원천징수대상이 아닌 금융 소

득(국외에서 받은 이자·배당소득)만이 종합과세 되나, 그 경우에도 초과

누진세율이 아닌 14%(소득할 주민세 포함시 15.4%)의 세율을 적용하여 과

세합니다.

이 때, 비과세 이자소득은 소득세를 과세하지 않으며, 세금우대종합저축에

서 발생하는 금융소득은 상기 분류 중 (1) 무조건 분리과세 대상 금융소득

이므로 4천만원 초과 여부를 판정하기 위한 금융소득에는 포함되지 않습

니다.

✚ 각 펀드 및 예금 해지시 원천징수영수증을 은행으로부터 받지 못한 경우

각 은행별로 찾아 다니면서 원천징수영수증을 발급받아야 하나요?

혹시 모든 금융 거래 건에 대하여 한꺼번에 조회와 출력을 할 수 있는

사이트가 있나요?

원천징수의무자(은행 등)는 금융소득이 연간 1백만 원 이상인 경우 동 금융

소득 지급시 또는 다음 연도 3월말까지 원천징수영수증을 교부하고 있으며,

법령상 요건에 따라 ①소득을 지급받는 자의 실지명의, ②지급받은 이자소

득 및 배당소득의 연간 합계액과 원천징수세액명세서 및 ③원천징수의무자

의 사업자등록번호와 그 상호 또는 법인명을 기재하여 통보하고 있습니다.

구체적인 방법으로는 통장 또는 금융거래명세서에 그 지급내용과 원천 징

수 의무자의 사업자등록번호 등을 기재하여 통보하거나, 소득자의 신청이

있는 경우 우편, 정보통신, 모사전송으로 통보하기도 합니다.

이처럼 원천징수의무자(은행 등)가 각각 교부하여야 하기 때문에 현재 모

✚ 신용카드 대금결제 연체료 산정 방식은 모든 금융기관이 동일한가?

은행 또는 신용카드사의 연체료는 회원에게 고지한 약관에서 정하고 있는

방법에 따라 산정하고 있으며, 약관은 은행 또는 신용카드사에 따라 달리

정할 수 있으므로 모든 은행 또는 신용카드사 연체료 산정방식이 반드시

동일하지 않을 수 있습니다. 따라서 정확한 연체료 산정방식은 거래하시는

은행 또는 신용카드사로 문의하시는 것이 바람직합니다.

✚ 신용카드 대금결제일이 토요일인 경우 카드대금 결제일은 언제가 되나요?

BC카드 회원규약 제13조 ①항의 규정에 따라 결제일이 토요일인 경우 다

음 영업일인 월요일이 결제일이 되는 바 결제대금을 월요일에 입금하여야

합니다.

✽ “제13조 제1항 : 회원은 카드이용대금과 이에 수반되는 모든 수수료를 대

금결제일(결제일이 토요일 또는 공휴일인 경우 다음 영업일) 영업시간

내에 자동대체결제방법에 의하여 결제하여야 하며, 대금결제일은 은행

이 정하는 날 중에서 회원이 원하는 날로 지정할 수 있습니다.”

✚ 금융소득 4천만 원이라 하면 예금의 이자 부분을 모두 포함하여 산정하는

것인가요?

소득세법상 금융소득이란 이자소득 및 배당소득을 의미하나, 질의자께서

이자소득에 대하여만 질의하였으므로 이자소득에 대한 과세를 중심으로

답변드리겠습니다.

금융소득종합과세란 금융소득을 (1) 무조건 분리과세 대상 금융소득, (2)

민원상담 사례집 | PART 8 ○● 기타 (휴면계좌, 은행업무 등)

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✚ 학교에서 학생통장 일괄계좌 개설시 학교장의 확인이 필요하다고 하는데

학교장 직인을 아예 통장개설 신청서에 인쇄해도 ‘금융실명거래및비밀보장에

관한 법률’에 저촉 되지 않나요?

학생【유아교육법·초중등교육법·고등교육법에 의한 유치원·초·중·

고·대학(원)생】의 계좌를 일괄로 개설하는 경우에는 학교장이 성명과 주

민등록번호를 확인한 서류로 실명을 확인하고 있습니다.

통상 ‘통장개설신청서(예금거래신청서, 은행거래서 등)’에는 예금주의 성명,

전화번호, 주소 등을 기입하고 예금주가 서명(혹은 날인)을 하도록 되어 있

습니다.

따라서 학생통장 일괄 개설시 ‘통장개설신청서’에 학교장 직인을 인쇄하는

것은 정상적인 업무처리절차가 아닌 것으로 판단됩니다.

✚ 은행연합회 홈페이지를 통해 대출상담사 조회를 해보면 검색되어 나오는데

해당 은행에 확인해 보면 그런 사람 없다고 합니다. 왜 그런가요?

은행연합회 홈페이지에 대출상담사를 등록하고 삭제하는 것은 해당 금융

기관들이 처리합니다. 즉, 자사와 계약을 한 대출상담사의 정보를 연합회

전산에 직접 금융기관들이 등록하고 자격상실 등의 사유가 발생하면 그 정

보를 등록한 기관에서 삭제합니다. 그러므로 이러한 경우에는 직접 해당

금융기관에 확인해야 정확하게 알 수 있습니다.

든 금융소득에 대하여 조회 등을 할 수 있는 사이트는 없습니다. 관련 자료

가 모두 국세청에 집중되긴 하지만, 금융소득은 대부분 분리과세되기 때문

에 효익을 고려하는 경우 사이트 등을 운영하기는 어려울 것으로 보입니다.

참고로, 관련 소득세법 내용은 다음과 같습니다.

✽ 소득세법 제133조 【이자소득 등에 대한 원천징수영수증의 교부】

① 국내에서 이자소득 또는 배당소득을 지급하는 원천징수의무자는 이를

지급하는 때에 대통령령이 정하는 바에 의하여 그 이자소득 또는 배당

소득 기타 필요한 사항을 기재한 원천징수영수증을 그 받는 자에게 교

부하여야 한다. 다만, 원천징수의무자가 지급한 날이 속하는 연도의

다음 연도 3월말까지 이자소득 또는 배당소득을 받는 자에게 그 이자

소득 또는 배당소득 기타 필요한 사항을 대통령령이 정하는 바에 의하

여 통지를 하는 경우에는 당해 원천징수영수증을 교부한 것으로 본다.

(2000. 12. 29. 개정)

② 제1항의 규정에 의한 원천징수의무자는 지급하는 이자소득 또는 배당

소득금액이 대통령령이 정하는 금액(주: 1백만원) 이하인 경우에는 제

1항의 규정에 의한 원천징수영수증을 교부하지 아니할 수 있다. 다만,

제46조 제2항의 규정에 의하여 원천징수영수증을 교부하는 경우 및

이자소득 또는 배당소득을 지급받는 자가 원천징수영수증의 교부를

요구하는 경우에는 제1항의 규정에 의하여 원천징수영수증을 교부하

거나 통지하여야 한다. (2004. 12. 31. 단서개정)

민원상담 사례집 | PART 8 ○● 기타 (휴면계좌, 은행업무 등)

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✽ 참고 :

비거주자 판정 기준표

★ 해당되는 빈칸에 O 표 하십시오 (★ Check the appropriate answer)

항 목(ltems)예

(YES)아니오(NO)

1. 국내에 주소를 두고 있습니까? (Do you maintain your permanent home in Korea?)

2. 국내에 계속하여 1년 이상 거주하고 있거나 거주할 예정입니까? ( Are you present or to be present habitually in Korea for a period of one

year or more?)

3. 국내에 계속하여 1년 이상 거주할 것을 필요로 하는 직업이 있습니까? ( Do you have an occupation that requires you to be present in Korea for a

period of one year or more?)

4. 국내에 생계를 같이하는 가족(배우자와 자녀 등)이 있습니까? ( Do you have a family (spouse, children, etc.) in Korea who shares a

living？)

5. 대한민국의 공무원입니까? (Are you a public official of the Republic of Korea?)

6. 대한민국 국민으로서 국내법인의 해외지점이나 영업소에 파견된 직원입니까? ( Are you a national of Korea who is assigned to an overseas branch or

sales office of a Korean corporation?)

7. 국내에 사업체, 부동산 등 생활의 근거를 가지고 있습니까? ( Do you own an enterprise, real estate and other property in Korea which

is the base of living?)

8. 외국의 국적이나 영주권을 가지고 있는 경우 그 국가 명은? ( In case where you are a permanent resident or a citizen of a country

other then Korea, what country is this?)

<거주자·비거주자 판정요령>

① 거주자·비거주자에 대한 판정은 당해 판정기준표에 의하며 외국

국적이나, 영주권 등의 보유 여부는 불문합니다.

② 판정기준표의 작성 결과 1∼7번 항목 중 한가지 항목이라도

“예(YES)”로 기재되면 일단 거주자로 판정합니다.

※ 국내에 부동산 등을 보유하고 있다는 것 만으로 거주자가 되는 것은 아님.

✚ 영주권자로 본인이름으로 주택이 있으며 국내에서 거의 생활은 하지 않고

있는 경우(1년에 10개월 이상 외국에 나가 있음) 은행에서 제한 세율을

적용 받을 수 있나요?

소득세법 상 ‘거주자’는 국내에 주소를 두거나 1년 이상 거소를 둔 개인을

말하며, ‘비거주자’는 거주자가 아닌 자를 의미합니다.

또한 ‘제한세율’이라 함은 조세조약에 따라 체약상대국의 거주자 또는 법인

에 대하여 과세할 수 있는 최고세율을 말합니다.

소득세법 제1조 및 소득세법 시행령 제4조에 의하여 ‘국내에 주소를 두거

나 1년 이상 거소를 둔 경우’ 및 ‘국내에 거소를 둔 기간이 2과세기간(달력

으로 2년)에 걸쳐 1년 이상인 경우’ 거주자로 보아 일반세율을 적용하며,

이에 해당하지 않는 경우 비거주자로 보아 조세조약에 따른 제한세율(조세

조약이 없는 경우 25%)을 적용하게 됩니다.

귀 질의의 경우 국내에 주소를 두지 않고 거소를 둔 기간이 과거 1년 중 2

개월 이하라고 하였으나, 이자지급일을 기준으로 과거 2과세기간 동안 국

내 거주기간을 다시 계산하여 거주자인지 비거주자인지 판단하고 해당 세

율을 적용하는 것이 세법에 따른 적법한 세율적용이 될 수 있을 것입니다.

현재 은행에서는 상기 거주기간을 판단하기 어렵기 때문에 「비거주자 판정

기준표(붙임자료 참조)」를 징구하여 주소 및 거소, 직업, 가족, 국내 생활의

근거 등에 대한 현황자료를 취득하여 일반세율과 제한세율의 적용을 판단

하고 있습니다.

참고로 「비거주자 판정기준표」의 제7항(국내에 사업체, 부동산 등 생활

의 근거를 가지고 있습니까?)에 해당［예(Yes)］한다고 해서 반드시 거주자

에 해당하는 것은 아니므로(예 : 이민을 간 비거주자가 국내에 소재하는

부동산을 계속 임대하는 경우 등) ‘국내에 있는 자산이나 사업체를 근거

로 한 국내에서의 생활관계’를 종합적으로 고려하여야 할 것입니다(국업

46017-164, 2001.03.29).

민원상담 사례집 | PART 8 ○● 기타 (휴면계좌, 은행업무 등)

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✚ 거래하고 있던 은행이 타행과 통합된 것은 알겠는데 통합은행이 어느 은행

인지 잘 모르겠습니다. 국내 은행별 통합이력정보를 알려 주세요.

우리은행 : (평화은행, 한일은행, 상업은행/한빛은행 )

하나은행 : (서울. 보람, 충청)

신한은행 : (동화은행. 조흥은행/강원은행, 충북은행)

씨티은행 : (한미은행/경기은행)

국민은행 : (장기신용은행. 대동은행. 동남은행. 주택은행)

✚ 신분증을 분실했습니다. 피해를 최소화하려면 어떤 조치를 취해야 하나요?

신분증 분실을 하게 되면 여러 가지 도용의 문제가 발생합니다. 도용을 당

하게 되면 법적인 대응은 차후 문제이고 본인에게 많은 피해가 발생할 수

있습니다.

본인의 개인정보가 누출되었을 경우에는 즉시 은행 또는 금융감독원(국번

없이 1332)에 내방하여 ‘개인정보 노출자 사고예방시스템’에 등록해달라고

요청해야 하며, 아울러 여신금융협회에 카드발급을 할수 없도록 신분증분

실신고를 해 둔다면 좀 더 피해를 줄일 수 있을것입니다.

✚ 사기 전화를 받고 개인정보를 노출했습니다. 대처방안을 알려주세요

즉시 은행 또는 금융감독원에 내방하여 ‘개인정보 노출자 사고예방 시스템’

에 등록해 달라고 요청해야 합니다. 만약 신용카드번호와 유효기간을 알려

주었다면 해당 카드사에 직접 신고해야 하며 계좌 이체를 통해 이미 돈을

송금했을 경우에는 즉시 거래은행에 지급정지 요청을 한 뒤 경찰서에 신고

해야 합니다.

③ 비거주자 해당자에 대하여는 증빙서류(여권 및 비자사본, 영주증명서,

외국신분증 사본 등)를 제출받아야 하며, 증빙서류 미제출시 우선

거주자로 판정합니다.(증빙서류 제출시까지 판정 유보)

④ 주한외교관(대한민국 국민 제외) 및 미합중국 군대의 구성원, 군무원

및 그들의 가족은 당해 판정표의 기재내용에 불문하고 비거주자로

판정합니다.

⑤ 고객이 대한민국 세법과 해당국의 세법에 의하여 양국거주자에 해당

되는 경우에는 다음의 조세조약상 판정기준을 순차적으로 적용하여

거주지국을 판정합니다.

- 항구적인 주거지

- 인적·경제적 이해관계의 중심지

- 일상적인 거소

- 국적, 시민권, 영주권 등이 속한 국가

관련 규정

소득세법 제1조 【납세의무】, 소득세법 시행령 제2조 【주소와 거소의

판정】·제3조 【거주자 판정의 특례】제4조·【거주기간의 계산】

✚ 홈페이지에서 외국동전의 환전이 가능한 은행을 확인 할 수 있나요?

은행연합회 인터넷 홈페이지 외국통화자료실로 들어가시면 하단에 ‘외국

동전환전안내 및 환전가능점포안내’ 배너를 선택하면 확인가능합니다.

민원상담 사례집 | PART 8 ○● 기타 (휴면계좌, 은행업무 등)

112 113

금융기관명 부 서 민원안내 대표번호

한국산업은행 윤리준법실 감찰팀 02-787-6700

농협중앙회 준법감시실 민원팀 02-20805538

신한은행 고객만족센터 02-6263-8005

우리은행 고객만족센터(민원파트) 080-365-5000(6)

SC제일은행 준법감시부 02-3702-3341

하나은행 CS팀 080-933-1111

중소기업은행 고객지원부 080-800-0119

국민은행 고객만족부 민원실 02-2073-7900

한국외환은행 고객지원팀 02-729-8585

한국씨티은행 고객가치경영부(민원팀) 02-2004-2330, 2335

한국수출입은행 고객지원팀 02-3779-6269

수협중앙회 준법감시실 02-2240-3383, 3392

신용보증기금 고객지원부 02-710-4376, 4179

대구은행 준법감시팀 053-740-2153

부산은행 준법감시팀 051-644-8738

광주은행 준법감시팀 062-239-5758

제주은행 준법감시실, 서울분실 064-720-0229

전북은행 준법감시팀 063-250-7626

경남은행 준법감시실 055-290-8205

기술보증기금 고객지원팀 051-460-2313, 2319

한국주택금융공사 고객센터 02-318-0962

금융기관 민원상담업무

담당부서 및 전화번호 안내전자금융거래 이용자 10계명

1 쉽게 추측할 수 있는 비밀번호를 사용하지 말고 전자금융거래 비밀번호와

계좌비밀번호를 반드시 다르게 사용할 것

예) 주민등록번호, 생일날짜, 전화번호, 차량번호, 연속숫자 등

2 비밀번호를 정기적으로 변경하고, 특히 비밀번호가 노출되었다고 의심되는

경우 빠른 시간 내에 금융회사앞 통보 및 변경 조치할 것

예) 전자금융거래를 담당하던 종업원이 퇴직한 경우 비밀번호 등을 변경할 것

3 공인인증서를 하드 디스크에 저장하지 말 것

예) USB 저장장치, 플로피디스켓, IC카드 등에 저장

4 출처가 불분명한 이메일이나 의심되는 게시판의 글은 열어보지 말 것

5 전자금융거래에 필요한 정보를 수첩, 지갑 등에 기록하지 말 것

6 전자금융거래를 절대로 타인에게 위탁하거나 관련 정보를 알려 주지 말 것

7 전자금융거래 이용내역을 본인에게 즉시 알려주는 서비스를 적극 이용할 것 예) 전자금융거래 내역을 본인의 핸드폰 등으로 즉시 확인할 수 있는

휴대폰 문자 메시지 서비스(SMS) 등을 적극 이용할 것

8 PC방 등 개방된 컴퓨터는 가급적 사용을 자제하고, 사용한 경우에는

관련정보를 삭제할 것

9 전자금융거래의 1회 이체한도 및 1일 이체한도를 적절히 설정할 것

10 인터넷 금융거래에 이용하는 PC에 백신 프로그램 설치 및 최신 윈도우

보안패치를 적용하여 해킹 등으로 부터 PC를 보호할 것

민원상담 사례집 | PART 8 ○● 기타 (휴면계좌, 은행업무 등)

265원 인증수수료만 지급하면

▶ 본인신용정보조회서비스

·소비자신용보고서·대출정보·현금서비스정보

·공공기록정보·특수기록정보·연체정보

·채무보증정보·신용카드발급정보·가계당좌개설정보

제공서비스 내역

▶ 본인신용정보 관리 서비스

·신용정보 제공내역

·본인신용정보조회현황

·공인인증서 관리

전국은행연합회는 국내 유일의 종합신용정보집중기관으로서 고객의

편의를 위해 공인인증서를 소지한 고객이 265원의 인증수수료만

부담하면 1년간 본인의 신용정보 열람 및 신용정보조회서를 발급

받을 수 있도록 본인신용정보조회 사이트(www.Credit4u.or.kr)를

운영하고 있으며, 국내 금융기관 및 공공기관으로부터 수집되는

다양한 정보를 가장 신속·정확하게 제공하고 있습니다.

인터넷을 통해 본인의 신용정보

‘열람’ 및 ‘신용정보조회서’를

발급받으실 수 있습니다